Часто задаваемые вопросы | СКБ-Банк

Как я могу оплатить кредит?

Чтобы оплатить кредит необходимо пополнить счет для погашения. Это можно сделать: — в интернет-банке или в мобильном банке — внести наличные на счет погашения через платежный терминал в офисе Банка — оформить перевод по реквизитам, по номеру карты или по номеру телефона через систему быстрых платежей в любой другой кредитной организации — в отделениях сотовой связи Связной, Мегафон и Tele2

Как узнать реквизиты для оплаты?

Реквизиты для погашения кредита можно посмотреть в мобильном приложении или в интернет-банке в разделе «Кредиты» на вкладке «Реквизиты» либо узнать по телефону 8-800-1000-600

Что такое частичное досрочное погашение?

Частичное досрочное погашение — это погашение части кредита раньше запланированных в графике сроков. При частичном досрочном погашении можно выбрать — изменяется срок возврата кредита либо уменьшается размер ежемесячного платежа. Частичное досрочное погашение возможно только в даты платежа, предусмотренные графиком. Частично досрочно можно погасить кредит в офисе Банка, в мобильном приложении или в интернет-банке, или переводом по реквизитам из другого Банка. Если у вас кредит «Простой и удобный» или «Рефинансирование», то заявку можно оформить, позвонив по номеру 8-800-1000-600

Как погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит досрочно как частично, так и полностью. Для досрочного погашения кредита «Простой и Удобный» или «Кредит для своих» необходимо оформить заявление на досрочное погашение в офисе Банка, в интернет-банке «СКБ-online» или позвонив по телефону 8 800 1000 600. Для погашения кредитного продукта «На все про все» заявление на досрочное погашение не требуется, достаточно внести необходимую сумму на счет.

Если в предыдущем месяце внесена сумма, превышающая ежемесячный платеж, можно не вносить следующий платеж в текущем месяце?

Погашение задолженности по кредиту производится по графику погашения. Если в предыдущем месяце вы внесли большую сумму и не оформляли Заявление на частичное досрочное погашение, то излишне уплаченная сумма спишется на погашение следующего ежемесячного платежа. Если договором не предусмотрено заявление на досрочное погашение, то очередные платежи нужно вносить ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Если я не буду платить по кредиту вовремя, какие пени будут начислены?

За неисполнение обязательств по Кредитному договору начисляются пени в размере 20% годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности.

У меня возникли сложности с оплатой кредита. Я могу рассчитывать на отсрочку выплаты или перенести дату платежа?

Если у вас ухудшилось финансовое положение из-за распространения коронавируса Вы можете оформить каникулы самостоятельно в интернет-банке или мобильном приложении, обратиться в офис или позвонить по номеру 8-800-1000-600.

Если Вы хотите перенести дату платежа по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой «Изменение даты платежа». Активировать услугу можно в мобильном приложении или в интернет-банке, или при личном обращении в офис.

Как узнать сумму задолженности по кредиту и ближайший платеж?

Сумму задолженности, а также размер ближайшего платежа можно посмотреть в мобильном приложении или в интернет-банке в разделе «Кредиты» либо узнать по телефону 8-800-1000-600

Вношу плановый платеж по кредиту, а погашения задолженности не происходит. Что делать?

В первую очередь рекомендуем проверить реквизиты для погашения кредита. Это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении или в интернет-банк, а также по номеру 8-800-1000-600.

Вопросы и ответы | Национальное бюро кредитных историй

Как следует из разъяснений Банка России, выпущенных в связи с объявлением некоторых дней нерабочими в порядке мер противодействия распространению коронавируса, в соответствии со ст. 193 ГК РФ обязательства, срок исполнения которых приходится на выходные и праздничные дни (а в соответствии с указом президента неделя с 30 марта по 3 апреля является нерабочей), переносятся на первый рабочий день. При этом режим праздничных и выходных дней, как указано в информации Банка России, не распространяется на дни после 3 апреля.
Верховный суд в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции» подтвердил и дополнил позицию ЦБ, отметив, что «установление нерабочих дней в период с 30 марта по 30 апреля 2020 г. основанием для переноса срока исполнения обязательства исходя из положений ст. 193 ГК РФ не является».
Таким образом, для заемщиков все дни с 30 марта до 30 апреля учитываются в соответствии с обычным графиком, то есть суббота с воскресеньем – нерабочие, остальные – рабочие. Если в этот период вы не вносили в установленный кредитным договором срок платежи по обслуживанию кредита, они учитываются как просроченные с начислением штрафных санкций и пеней и внесением соответствующей записи в кредитную историю.
При невозможности совершить платеж вовремя мы рекомендуем заемщику немедленно связаться с банком-кредитором, чтобы договориться о реструктуризации кредита или других мерах, исключающих негативное влияние на персональный кредитный рейтинг. В разъяснительном письме Банк России специально уведомил банки, что он рассчитывает на то, что кредиторы при принятии решений будут учитывать фактические возможности должника, наличие у него возможности дистанционного обслуживания и режим ограничительных мер, которые применяются в его регионе, если они могут повлиять на возможность клиента посетить офис.
Для того, чтобы быть уверенным в отсутствии негативных записей в кредитной истории, мы рекомендуем заемщикам регулярно проверять их корректность и следить за значением Персонального кредитного рейтинга. Удобнее всего это делать на сайте НБКИ в личном кабинете. 

В ЦБ рассказали, что делать, если на карту пришли деньги от незнакомца

https://ria.ru/20210321/moshenniki-1602174143.html

В ЦБ рассказали, что делать, если на карту пришли деньги от незнакомца

В ЦБ рассказали, что делать, если на карту пришли деньги от незнакомца

Мошенничества с якобы ошибочными переводами грозят не только потерей денег, но и могут втянуть клиентов банков в преступную схему по отмыванию средств. Как… РИА Новости, 21.03.2021

2021-03-21T08:32

2021-03-21T08:32

2021-03-21T16:41

россия

центральный банк рф (цб рф)

промсвязьбанк

технологии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22. img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_0:105:1999:1229_1920x0_80_0_0_3ad090920dc3bfa0057fe4dc5a53b49c.jpg

МОСКВА, 21 мар — РИА Новости. Мошенничества с якобы ошибочными переводами грозят не только потерей денег, но и могут втянуть клиентов банков в преступную схему по отмыванию средств. Как защититься, если на карту пришел перевод, который требуют вернуть, рассказали РИА Новости в Банке России и кредитных организациях.Злоумышленники зачастую якобы по ошибке переводят деньги на счет жертвы и под разными предлогами просят отправить их по другим реквизитам. Такие схемы применяются для последующего незаконного снятия со счета клиента более крупной суммы или для других преступных действий, например отмывания денег, пояснили суть аферы в Промсвязьбанке.Чтобы заставить потенциальную жертву вернуть деньги, мошенники используют любые предлоги, даже угрожают уголовным преследованием и судом, рассказал заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин. По его словам, клиент ни в коем случае не должен пытаться самостоятельно урегулировать ситуацию.В Центробанке рекомендовали придерживаться нескольких простых правил. «Если вам на карту пришли деньги от неизвестного отправителя, а затем он попросил вас вернуть их, сообщите человеку, что вы не против возврата. Но при этом отправитель должен сам обратиться в свой банк с заявлением, что совершил ошибочный перевод», — пояснил регулятор.При этом получившему деньги нужно позвонить в свой банк и сообщить, что ему поступил неизвестный перевод. А затем тоже написать заявление на возврат ошибочно зачисленных денег.

https://ria.ru/20210320/moshenniki-1602092000.html

https://ria.ru/20201230/moshenniki-1591498066.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_71869606be18b54e2289cdb79fb0bfcd.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, центральный банк рф (цб рф), промсвязьбанк, технологии

Назначение банков — Экономическая справка

Банк — это финансовое учреждение, занимающееся ссудой и кредитованием. Банки принимают депозиты клиентов в обмен на выплату клиентам ежегодных процентных платежей. Затем банк использует большую часть этих депозитов, чтобы ссудить другим клиентам различные ссуды. Разница между двумя процентными ставками — это, по сути, размер прибыли для банков. Банки играют важную роль в экономике, предлагая услуги людям, желающим сэкономить.Банки также играют важную роль в предоставлении финансирования предприятиям, желающим инвестировать и расширяться. Эти ссуды и бизнес-инвестиции важны для обеспечения экономического роста.

Основное назначение банков

1. Храните деньги в безопасности для клиентов
2. Предлагайте клиентам проценты по вкладам, помогая защитить деньги от потери стоимости из-за инфляции.
3. Кредитование фирм, клиентов и покупателей жилья.
4. Предлагает финансовые консультации и сопутствующие финансовые услуги, такие как страхование

1.Безопасность вкладов

Банки считаются надежным местом для размещения денег.

Было бы непрактично и рискованно хранить все свои сбережения наличными под кроватью. В средневековье люди часто платили ранним банкам (например, тамплиерам), чтобы сохранить свои деньги и активы в безопасности. Это также избавляет людей от беспокойства о деньгах. В Великобритании коммерческие банки имеют гарантии Банка Англии как кредитора последней инстанции. Поэтому потребители рассматривают их как безопасные места для хранения денег.

2.Проценты по вкладам

Коммерческие банки выплачивают проценты по вкладам. Для текущих счетов это может быть очень мало, но для сберегательных счетов процентная ставка может быть значительной. В период инфляции процентные ставки по вкладам очень важны для поддержания реальной стоимости ваших сбережений. Например, если инфляция составляет 4%, то при хранении наличных стоимость сбережений уменьшится. Однако, если банк выплачивает процентную ставку 6%, реальная стоимость ваших сбережений возрастет.Для некоторых клиентов, например пенсионеров, выплата процентов по их банковским сбережениям может быть важным источником дохода.

Различные типы банковских счетов

• Текущий счет (текущий счет в США) Этот банковский счет обеспечивает легкий и быстрый доступ к деньгам. Клиент может снять деньги в любой момент и будет иметь такие функции, как дебетовая карта и пункты приема наличных. Процентная ставка по текущему счету, как правило, очень низкая, потому что банку необходимо поддерживать достаточную ликвидность для удовлетворения спроса клиентов на снятие средств.
• Сберегательный счет (срочный депозитный счет) Сберегательные счета обычно имеют ограничения на сумму денег, которую можно снять за один раз. Часто банки требуют определенного уведомления (например, за семь дней) для выплаты запрошенных денег. Это позволяет банкам платить более высокую процентную ставку, поскольку банку требуется меньше ликвидности.

3. Ссуды

Банк может стать более прибыльным, используя процент от своих депозитов для ссуд другим клиентам. Если банк платит 2% по банковским депозитам, но ссужает фирмам и потребителям деньги под 6%, то он может получить большую прибыль по своим депозитам.Банку просто необходимо поддерживать достаточную ликвидность, чтобы удовлетворить требования клиентов о снятии денег.

Различные виды банковского кредитования

Разные процентные ставки по разным видам ссуд.

Банковское кредитование варьируется от необеспеченных личных кредитов до обеспеченных ипотечных кредитов. Необеспеченное кредитование, как правило, осуществляется по более высокой процентной ставке из-за фактора риска. Обеспеченное ипотечное кредитование предоставляется по более низкой ставке, но может составлять более 30 лет и более.

1. Персональный кредит — в этом случае банк может предоставить ссуду с погашением в течение нескольких лет.Эта ссуда может быть необеспеченной любыми активами, такими как дом. Персональные ссуды могут быть предназначены для крупной покупки, такой как автомобиль, или специально для финансирования карьеры или повышения квалификации.
2. Бизнес-кредит — Кредит для фирмы, которая инвестирует и расширяет свой бизнес.
3. Ипотека — это особый вид ссуды, при котором банк предоставляет ссуду на покупку дома. Обычно клиенту необходимо внести залог за дом, например 10% от суммы кредита. Банк юридически владеет домом до тех пор, пока заемщики не выплатят ипотечные платежи в течение 20-40 лет.Процентные ставки по ипотеке, как правило, относительно низкие, потому что ссуда обеспечивается под залог стоимости дома. Однако по 30-летней ипотеке покупатели обычно платят больше, чем общая стоимость дома.
4. Овердрафт. Банк может согласовать с клиентами овердрафт. Это позволяет им быстро и удобно брать деньги в долг в короткие сроки. Однако разрешенная сумма, как правило, довольно небольшая.

4. Прочие особенности

Банки также могут предоставлять потребителям другие функции, например:

• Мгновенный доступ к наличным деньгам (дырка в стене банкомата)
• Консультации по финансовым вопросам
• Способы совершения международных платежей. Все чаще банки предлагают электронные переводы денег через такие системы, как BACS
.
• Специальные предложения для клиентов, в том числе страхование путешествий. Все чаще текущие счета включают ряд дополнительных услуг, таких как бесплатная туристическая страховка, бесплатное членство в AA
.

Банковское дело в Великобритании — очень прибыльное предприятие из-за отсутствия конкуренции. На рынке доминируют 10 крупнейших банков и, в частности, 5 крупнейших банков.

Оценка роли и цели банковского дела

• Ссуды необходимы для того, чтобы фирмы могли инвестировать и расширяться.Однако банки — не единственный источник финансирования. Фирмы могут обращаться к частным инвесторам, фондовому рынку, государственным субсидиям или личным сбережениям.
• Во время рецессии или нехватки средств банки могут не захотеть предоставлять ссуды, когда фирмы в этом больше всего нуждаются.
• Банковское кредитование выгодно для банков и может повлечь за собой значительные расходы для фирмы.
• Потребители все чаще нуждаются в банках для оплаты счетов электронным способом.
• Банковские ссуды и ипотека дают возможность приобрести очень дорогие вещи и окупиться в течение длительного периода — e.грамм. дом, машина.
• Беднейшие потребители часто не имеют доступа к банковскому счету и банковским кредитам, в результате чего самые бедные вынуждены искать за пределами традиционных банковских услуг более эксплуататорские ссуды, такие как ссуды до зарплаты и денежные акулы.
• В некоторых страховых услугах нет необходимости, например, страхование электронных товаров стоит дорого по сравнению со стоимостью их замены.
• Потребители с низкими доходами могут чувствовать, что не могут позволить себе страховые выплаты, и подвергают себя риску.

---

Различные аспекты банковской системы

1. High Street Banks , предоставляющие услуги населению.В Великобритании «Большой пятеркой» банков являются HSBC, Halifax, Lloyds TSB, Natwest и Alliance & Leicester.
2. Бизнес-банкинг . Многие крупные банки предоставляют специализированные услуги для предприятий. Они работают аналогично обычным счетам, но обычно имеют больше услуг и больше комиссий.
3. Инвестиционный банк . Это финансовые учреждения, которые вкладывают деньги от имени инвестиционных фондов, пенсионных фондов и крупных банков. Они ищут лучший способ инвестировать деньги, зная о различных рынках облигаций, валютных рынках и фондовом рынке.
4. Центральные банки. В основе большинства современных банковских систем лежит Центральный банк. Обычно центральные банки являются квазигосударственной организацией, перед ними стоят различные задачи, такие как обеспечение достаточной ликвидности, выполнение функций кредитора последней инстанции и, в некоторых случаях, определение денежно-кредитной политики. В Великобритании Банк Англии отвечает за денежно-кредитную политику.

Стабильность и крах банковской системы

• Целью банковской системы является обеспечение безопасности и уверенности в экономике.Если банкам позволят обанкротиться, а потребители потеряют сбережения; это вызовет широкую финансовую панику, и многие потребители заберут свои сбережения и оставят их в качестве наличных. Если будет вывод денег, это вызовет нехватку средств для кредитования. Вот почему центральные банки действуют как кредиторы последней инстанции.

Связанные

Как это работает, виды, как это изменилось

Банковское дело — это отрасль, в которой обрабатываются наличные, кредитные и другие финансовые операции.Банки предоставляют безопасное место для хранения лишних денег и кредитов. Они предлагают сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Банки используют эти депозиты для выдачи ссуд. Эти ссуды включают жилищную ипотеку, бизнес-ссуды и автокредиты.

Банковское дело — один из ключевых драйверов экономики США. Он обеспечивает ликвидность, необходимую семьям и предприятиям для инвестирования в будущее. Банковские ссуды и кредит означают, что семьям не нужно копить перед поступлением в колледж или покупкой дома.Компании используют ссуды, чтобы немедленно приступить к набору персонала для удовлетворения будущего спроса и расширения.

Как это работает

Банки — безопасное место для депонирования лишних наличных денег. Их страхует Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Банки также выплачивают вкладчикам небольшой процент от депонированной суммы на основе процентной ставки.

Банки в настоящее время не обязаны держать под рукой какой-либо процент от каждого депозита, хотя Федеральная резервная система может это изменить. Это регулирование называется резервным требованием.Они зарабатывают деньги, взимая более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем платят по депозитам.

Типы банков

Банки могут быть отнесены к определенным категориям в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. Коммерческие банки обслуживают физических и юридических лиц. Розничные банковские услуги предоставляют частным лицам и семьям кредиты, депозиты и управление капиталом.

Банки сообщества меньше коммерческих банков. Они концентрируются на местном рынке.Они предоставляют более индивидуальное обслуживание и строят отношения со своими клиентами.

Интернет-банкинг предоставляет эти услуги через всемирную паутину. Сектор также называется электронным банкингом, онлайн-банкингом и сетевым банкингом. Большинство других банков теперь предлагают онлайн-услуги. Есть много онлайн-банков. Поскольку у них нет отделений, они могут переложить экономию на потребителя.

Сберегательные и ссудные сбережения — это специализированные банковские учреждения, созданные для продвижения доступного жилья.Часто эти банки предлагают вкладчикам более высокую процентную ставку, поскольку они собирают деньги для ссуды под ипотеку.

Клиенты владеют своими кредитными союзами. Такая структура собственности позволяет им предоставлять недорогие и более персонализированные услуги. Чтобы присоединиться, вы должны быть участником их области членства. Это могут быть сотрудники компаний или школ или жители географического региона.

Инвестиционный банкинг находит финансирование для корпораций через первичное размещение акций или облигации.Они также способствуют слияниям и поглощениям. К крупнейшим инвестиционным банкам США относятся Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase и Morgan Stanley.

После банкротства Lehman Brothers в сентябре 2008 года, ознаменовавшего начало мирового финансового кризиса конца 2000-х годов, инвестиционные банки превратились в коммерческие банки, что позволило им получать государственные средства финансовой помощи. В свою очередь, они теперь должны соблюдать положения Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

Торговый банкинг предоставляет аналогичные услуги для малого бизнеса. Они предоставляют мезонинное финансирование, промежуточное финансирование и корпоративные кредитные продукты.

Шариатское банковское дело соответствует исламскому запрету на процентные ставки. Кроме того, исламские банки не предоставляют ссуды алкогольным и игорным предприятиям. Заемщики делят прибыль с кредитором вместо выплаты процентов. Благодаря этому исламские банки избежали рискованных классов активов, ответственных за финансовый кризис 2008 года.Взаимодействие с другими людьми

Центральные банки — это особый тип банков

Банки не смогли бы предоставлять ликвидность без центральных банков. В Соединенных Штатах это Федеральная резервная система, но в большинстве стран также есть версия центрального банка. В США ФРС управляет денежной массой, которой разрешено предоставлять ссуды. У ФРС есть четыре основных инструмента:

1. Операции на открытом рынке происходят, когда ФРС покупает или продает ценные бумаги у своих банков-членов. Когда он покупает ценные бумаги, он увеличивает денежную массу.
2. Требование резерва позволяет банку ссужать до всей суммы своих вкладов.
3. Ставка по фондам ФРС устанавливает цель для основной процентной ставки банков. Именно такую ​​ставку банки взимают со своих лучших клиентов.
4. Дисконтное окно — это способ для банков заимствовать средства для поддержания ликвидности и стабильности.

В последние годы банковское дело стало очень сложным. Банки рискнули использовать сложные инвестиционные и страховые продукты. Такой уровень сложности привел к банковскому кредитному кризису 2007 года.

Как изменилось банковское дело

Банковское дело пережило период дерегулирования. Конгресс отменил закон Гласса-Стигола в 1999 году. Этот закон не позволял коммерческим банкам использовать сверхнадежные депозиты для рискованных инвестиций. После его отмены границы между инвестиционными и коммерческими банками стирались. Некоторые коммерческие банки начали инвестировать в производные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием. Когда они потерпели неудачу, вкладчики запаниковали.

Еще одно изменение режима дерегулирования было внесено в Закон Ригл-Нил об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и разветвления от 1994 года.Закон отменил ограничения на межгосударственную банковскую деятельность. Эта отмена позволила крупным региональным банкам стать национальными. Крупные банки поглощали более мелкие, поскольку они конкурировали друг с другом за долю на рынке.

К финансовому кризису 2008 года небольшое количество крупных банков контролировало большую часть активов банковской отрасли в Америке. Эта консолидация означала, что многие банки стали слишком большими, чтобы обанкротиться. Федеральное правительство было вынуждено выручить их. Если бы этого не было, банкротства банков угрожали бы США.С. Сама экономика.

20 вещей, которые финансовые учреждения должны делать (но не делать)

Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

Вот 20 приоритетов для розничных финансовых организаций. Некоторые делают это, но большинство других не могут, не делают или не хотят. Некоторым это может показаться списком «духов» — вещей, которые кажутся очевидными, но, тем не менее, игнорируются или не принимаются во внимание. Что бы вы добавили к списку маркетинговых возможностей и малоизвестных плодов для финансовых учреждений?

1.Дифференцировать

Любое финансовое учреждение, которое выглядит, действует или звучит как другие банки и кредитные союзы, не может жаловаться, когда им приходится конкурировать по ставкам, комиссиям и ценам. Дифференциация — ключ к сильному бренду.

2. Личное общение

Вы слышите, как финансовые учреждения все время хвастаются своей личностью, но Тим Макэлпайн, президент валютного управления, задается вопросом, как часто они присылают написанные от руки открытки с благодарностью за ссуды, ипотеки и продления.Как часто ваши сотрудники звонят клиентам и благодариют их за работу? Представьте, сколько любви вы можете купить, просто выразив признательность. Сколько сообщений прямого маркетинга вы отправляете со словами «Уважаемый клиент…?»

3. Мобильные решения

Если ваше финансовое учреждение в настоящее время не предлагает какой-либо вид услуг мобильного банкинга, лучше иметь планы в стадии разработки, иначе вы рискуете отстать от конкурентов. Спрос на такие услуги, как удаленный депозит, SMS и приложения для смартфонов и iPad, быстро растет и быстро становится обычным ожиданием потребителей.(См. Также «Очень мобильное будущее розничного банкинга».)

4. Выявление прибыльных клиентов

Как вы можете сосредоточиться на развитии прибыльных отношений, если вы сначала не понимаете, кто такие прибыльные клиенты, почему они прибыльны и как они к этому пришли.

Что касается кредитных союзов, Пол Стулл, старший вице-президент / Кредитный союз штата Аризона, говорит, что «если вы посмотрите на ваших самых убыточных членов, вы обнаружите, что они имеют столько или больше услуг на семью, сколько и ваше самое прибыльное. ”

«Большинство не знает, какие участники являются прибыльными, а какие нет и почему», — добавляет он. «Эти знания могут стать основой отличной стратегии».

(спонсируемый контент)

5. Электронный маркетинг

Просто поразительно, сколько финансовых учреждений до сих пор не используют инструменты электронного маркетинга. Даже сегодня банкиры все еще говорят: «Нет, мы не собираем адреса электронной почты людей».

6. Создавайте эмоциональную привлекательность

Финансовые учреждения действуют так, как будто они невосприимчивы к принципам психологии потребителей.Люди принимают все решения (а не только решения о покупке) по двум причинам: истинная причина и «веская причина» (эмоциональные мотивы против логических обоснований).

«Почти во всех кредитных союзах я вижу, что брендинг не идет дальше стандартных стоковых фотографий», — отмечает Бен Роджерс, директор по исследованиям Исследовательского института Филена. «В глазах большинства потребителей мягкие изображения и фотографии — хорошие прокси для безвкусного заведения».

7. Перестаньте делать то, что не работает

Как бы очевидно это ни звучало, существует ряд неэффективных и невыгодных вредных привычек, от которых финансовые учреждения трудно избавиться — некоторые из них даже контрпродуктивны.

«Легко освоиться с рутиной, а измениться сложно», — отмечает Брэди Вален, директор по маркетингу компании Market Insights. «Успех на сегодняшнем рынке требует способности распознавать, на что тратятся ресурсы, и готовности внести необходимые изменения».

8. Рассчитать рентабельность инвестиций

Как вы можете решить, продолжать или отказываться от определенных инициатив, если вы не знаете, что работает, а что нет? Говорите ли вы об электронных заявлениях, социальных сетях, информационных бюллетенях или благотворительных взносах — Как это повлияет на чистую прибыль?

Марк Арнольд, консультант по брендингу кредитных союзов, интересуется, как финансовые учреждения измеряют свой маркетинговый успех. Когда вы в последний раз подсчитывали свои продвижения по службе? Вы знаете, эффективнее ли интернет-реклама, чем радио?

«В рамках жизненного цикла продуктов финансовые учреждения, как правило, создают продукты, устанавливают их, а затем забывают о них», — говорит Пол Стулл, старший вице-президент / Arizona State Credit Union. «Проведение обзора продукта и определение прибылей и убытков может выявить некоторые вещи, которые нужно отбросить в сторону».

9. Используйте аналитику и данные веб-сайта

Банки и кредитные союзы, похоже, разрабатывают свои веб-сайты, основываясь больше на том, что делают другие финансовые учреждения, чем на том, как потребители на самом деле используют сайты.Существует огромное количество информации, которая часто игнорируется в процессе редизайна банковских веб-сайтов. Что чаще всего ищут посетители? Сколько кликов нужно, чтобы найти? Какие пути навигации выбирают люди? Какие самые распространенные целевые страницы? Что люди ищут, чего не могут найти? Как можно улучшить страницы выхода?

10. Вознаграждайте постоянных клиентов

Сколько клиентов были с вами за пять лет? Десять лет? Двадцать? Это люди, которые вас поддержали.Рон Шевлин, старший аналитик Aite, говорит, что вы должны признать их пребывание в должности. (См. Пункт 2.)

11. Больше внимания

Вызывает беспокойство то, что многие команды банков и кредитных союзов не тратят много — если вообще тратят — времени на изучение, обсуждение и оценку тем, жизненно важных для успеха их организаций (конечно, за исключением читателей The Financial Brand). Серж Миллман, генеральный директор Optirate, обеспокоен тем, что финансовые учреждения не уделяют достаточно внимания возникающим тенденциям. Какие новые технологии внедряются? Что делают конкуренты? Что говорят потребители?

12.Измеряйте главное

По словам Майка Барту, регионального менеджера Marquis Software Solutions, финансовые учреждения измеряют то, что легко, а не то, что действительно важно. (См. Пункты 4, 7 и 8.) Они могут смотреть на такие вещи, как новые клиенты и объем ссуд, но смотрят ли они на другие показатели, такие как количество продуктов на семью и доля кошелька?

13. Интеграция брендинга в HR

Знают ли ваши сотрудники, как жить под вашим брендом, или ваша стратегия брендинга не более чем на словах? Если вы не используете свой бренд для проверки, обучения и оценки сотрудников, вам все равно нужно поработать.

«Внутренний маркетинг имеет решающее значение для успеха любого бренда», — отмечает Брэди Вален из Market Insights. «Сотрудники должны нести ответственность не только за точные транзакции и хорошее обслуживание клиентов, но и за выполнение обещания бренда своего учреждения. Поведение сотрудников либо помогает, либо вредит вашему бренду и позиции, которую ваш бренд занимает в сердцах и умах потребителей ».

«Я считаю, что банки должны обучать сотрудников стратегически важным навыкам, а не только системам / соответствию», — рекомендует банковский консультант Джефф Марсико.«Я думаю, что они должны нанять так, как будто этот человек будет следующим генеральным директором. На мой взгляд, они устраиваются ».

14. Программа адаптации

Как часто выглядит процесс привлечения новых клиентов в розничных банковских услугах? Вот так: кто-то входит, открывает новую учетную запись и уходит. Вот и все…

Джим Марус, старший директор отдела маркетинговых услуг Harland Clarke и блогер по банковскому маркетингу, опросил группу руководителей банковского маркетинга, спрашивая их, у скольких из них есть программа адаптации.Половина. Кто обращается больше одного раза? Половина из них. Сколько из них обычно связываются с новыми клиентами не менее четырех раз? Сколько пользователей используют более одного канала? К тому времени, когда Джим закончил, у него остался только один банк с действительно надежной программой адаптации… из 200.

15. Действуйте как продавец

«У банков есть кирпичный и минометный рынок, несколько офисов, продукты для продажи, демонстрационные площадки для товаров, персонал, который нужно обучить, рекламные акции, которые нужно проводить — все основные фундаментальные задачи эффективной розничной торговли, но банки редко подходят к своему бизнесу с таким мышлением», — отмечает Джон Мэтис, директор Bancography. «Спросите директора по маркетингу банка или кредитного союза, что они делают для увеличения посещаемости в ключевые периоды продвижения, и вы обычно получите пустой взгляд».

Мэтис считает маловероятным, что у вашего типичного розничного финансового учреждения есть стратегический маркетинговый план, стратегия взаимодействия с лобби или даже рекламный календарь.

16. Закрыть убыточные филиалы

Выбор закрытия филиала может быть затруднительным. Однако, как только место было признано убыточным, необходимо принять меры.

«Если другие возможности исчерпаны, а филиал остается убыточным, вам придется заняться чем-то другим», — говорит Брэди Вален из Market Insights.

«Альтернативы могут быть предложены или созданы для клиентов», — отмечает Вален. «Другие каналы доставки, такие как онлайн-банкинг, мобильный банкинг, банкоматы, близлежащий филиал или даже открытие небольшого отделения, могут быть жизнеспособной альтернативой для клиентов отделения, которому грозит закрытие».

(спонсируемый контент)

17.Маркетинг внутри межсетевого экрана

Некоторые финансовые учреждения говорят, что они чувствуют себя пойманными в ловушку со стороны сторонних поставщиков услуг онлайн-банкинга, которые отказываются сотрудничать, но в наши дни вы не можете терпеть никаких оправданий. Когда вы не осуществляете перекрестные продажи самой заинтересованной и заинтересованной аудитории — онлайн-клиентов, — вы оставляете деньги на столе.

Вы можете создать суперсмысловую систему, которая продвигает продукты / услуги, которые с наибольшей вероятностью будет использовать каждый покупатель, но вам не нужно заходить так далеко. По крайней мере, разверните «тупую систему», которая предлагает самые прибыльные продукты и услуги для всех пользователей.

18. Интегрировать системы

Если вы говорите об основной обработке данных, онлайн-банкинге, маркетинге, CRM, электронной почте и т. Д., Степень интеграции систем большинства финансовых учреждений варьируется от плохой до ужасной. Данные рассредоточены по нескольким системам, разрушая взаимодействие с клиентами из-за лабиринта каналов обслуживания и точек контакта. Банковский консультант Джефф Марсико обеспокоен тем, насколько сложно может быть количественная оценка прибыльности отношений с такими грязными системами. Как создать целостное представление?

19. PR

PR — практика, которой часто пренебрегают в розничных финансовых учреждениях. Когда вы получаете бесплатную прессу, это повышает доверие к вашим сообщениям — гораздо более эффективно, чем реклама. Но PR — это гораздо больше, чем просто рассылать объявления о доходах, новых филиалах и продвижении по службе. Ценность PR не измеряется тем, сколько вы набираете, а измеряется тем, сколько прессы вы получаете. Загвоздка? Единственный способ получить освещение — это делать действительно достойные освещения в СМИ дела.

20. Нетрадиционный (партизанский) маркетинг

Когда пришло время проводить рекламные акции, используете ли вы те же старые маркетинговые инструменты, которые используете всегда? Это контрольный список традиционной маркетинговой тактики: «Нам нужна печатная реклама, радиореклама, статья в информационном бюллетене, экраны в филиалах, пресс-релиз и три твита». Если у вас нет кучи денег на рекламу, сегодня вы не сможете привлечь внимание потребителей. Вы должны быть креативными, умными и часто противоречивыми. Для некоторых идей ознакомьтесь с категорией партизанского маркетинга здесь, в The Financial Brand, и в этой статье с 15 примерами нетрадиционного маркетинга.

21. Что ты думаешь?

Что бы вы добавили в этот список? Пожалуйста, имейте в виду, что это не список того, что может делать некоторым банкам и кредитным союзам, это значительно другой и значительно более длинный список, чем то, что должен делать каждый .

6 функций, которые должен иметь ваш первичный банк

Когда вы открываете новый текущий счет, одна из самых важных вещей, которые следует учитывать, — это набор банковских функций, которые предоставляются вместе со счетом. Исследования показывают, что технологии преобладают в банковском деле и финансовом менеджменте в целом. Согласно опросу Федеральной резервной системы, почти половина владельцев мобильных телефонов, имевших банковский счет в 2017 году, сообщили, что пользовались услугами мобильного банкинга в течение 12 месяцев, предшествовавших опросу.

6 обязательных банковских функций

Определенные функции банковского счета незаменимы, если вам нужен удобный доступ к своим деньгам, а также возможность оплачивать счета, быстро осуществлять переводы и управлять своим балансом.При открытии нового банковского счета следует обратить внимание на следующие важные моменты:

1. Дебетовая карта

Дебетовая карта позволяет оплачивать покупки без необходимости иметь при себе наличные. Если вам действительно нужно несколько долларов, вы можете воспользоваться банкоматом или получить наличные в кассе. Согласно опросу, проведенному Федеральным резервом, 30% потребителей выбрали дебетовый способ оплаты. При открытии нового банковского счета убедитесь, что в него включена дебетовая карта, и проверьте, взимается ли комиссия за ее использование.

2. Интернет-банкинг и мобильный банк

Возможность проверять свой баланс со смартфона или ноутбука неоценима, если вы хотите внимательно следить за своей прибылью. Это особенно важно, если вы хотите избежать высоких комиссий за овердрафт. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), банки с активами более 1 миллиарда долларов собрали более 11,45 миллиардов долларов в виде овердрафта и недостаточных средств (NSF) в 2017 году. Зная, что у вас есть под рукой и на что вы тратите может уберечь вас от потери денег из-за комиссионных.

3. Мобильный чековый депозит

Мобильный чек избавит вас от необходимости ехать в банк. Вы просто делаете снимок своего чека на свой смартфон, и с помощью нескольких нажатий кнопки чек депонируется без необходимости касаться окошка кассира или даже банкомата. Просто имейте в виду, что некоторые банки устанавливают более длительное время удержания чеков, когда вы вносите депозит через мобильное устройство.

4. Оплата счетов через Интернет

Оплата счетов через Интернет — еще одна функция, которую вам следует искать в основном банке, если вы устали выписывать чеки.Данные Федеральной резервной системы показывают, что 80% потребителей, у которых были бумажные чеки, не использовали их ни разу в 2017 году; три четверти использовали онлайн-банкинг. Оплата счетов онлайн избавляет от необходимости выписывать чеки и отправлять их по почте. Более того, вы можете автоматизировать ежемесячные платежи, чтобы не беспокоиться о поздней оплате.

5. Электронные и текстовые оповещения

Планируя автоматические платежи по счетам, вы также должны настроить для своих аккаунтов текстовые и электронные оповещения.Вы можете, например, установить оповещение, уведомляющее вас, когда ваш баланс падает до определенной точки или каждый раз, когда новая транзакция публикуется в вашей учетной записи. Это действительно может пригодиться, если вы опасаетесь, что хакер украдет информацию из вашей учетной записи и произведет мошеннические платежи.

6. Отличная безопасность

Кража личных данных — не повод для смеха. Сравнивая банковские счета, не забудьте спросить о мерах безопасности, которые принимает конкретный банк. Выясните, например, доступны ли функции отслеживания мошенничества и включения / выключения для ваших дебетовых и кредитных карт, и примите другие меры для обеспечения безопасности транзакций по карте.

Итог

И последнее, о чем следует помнить при поиске счета в основном банке или кредитном союзе, — это то, застрахован он или нет. Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Национальное управление кредитных союзов предлагают покрытие до 250 000 долларов на каждый депозитный счет в банках и кредитных союзах соответственно. Но они не обязаны иметь такое покрытие. Сравнивая банки и кредитные союзы, проверьте их страховой статус, чтобы убедиться, что ваши с трудом заработанные доллары защищены.

Что делать банкам?: 9780815752691: Banking Books @ Amazon.com

.a-tab-content> .a-box-inner {padding-top: 5px; padding-bottom: 5 пикселей; } #mediaTabs_tabSetContainer .a-tab-content {border-radius: 0px; } #mediaTabsHeadings {white-space: nowrap; переполнение: скрыто; } # mediaTabsHeadings.nonJSTabs {white-space: normal; } #mediaTabsHeadings ul.a-tabs {background: # f9f9f9; } #mediaTabsHeadings.mediaTab_heading .mediaTab_logo {padding-left: 3px; вертикальное выравнивание: базовая линия; } #mediaTabsHeadings #mediaTabs_tabSet {margin-top: 5px; плыть налево; граница справа: 0 пикселей; } #mediaTabsHeadings .mediaTab_heading {margin-left: -1px; } #mediaTabsHeadings .mediaTab_heading a {color: # 111; граница справа: сплошной 1px #ddd; padding-top: 8 пикселей; padding-bottom: 7 пикселей; } #mediaTabsHeadings .mediaTab_heading.a-active a {color: # c45500; маржа сверху: -5 пикселей; padding-top: 11 пикселей; граница слева: сплошной 1px #ddd; border-top-width: 3px;} #mediaTabsHeadings.tabHidden {display: none! important; } #bookDescription_feature_div {дисплей: встроенный блок; ширина: 100%;} ]]>

Остался только 1 товар — закажу в ближайшее время.

Банковские услуги для бизнеса, которые должен предлагать ваш банк

• Банковские услуги для предприятий могут осуществляться в форме коммерческих или корпоративных банковских операций.
• Некоторые работодатели могут сэкономить деньги на налогах на заработную плату, сделав вклады непосредственно на счет HSA сотрудника, 401 (k) или программу дополнительного страхования.
• В дополнение к проверке бизнеса и корпоративным кредитным картам, некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей, расчет заработной платы, пенсионные счета и услуги HSA.

Выбор лучшего банка для вашего бизнеса во многом похож на выбор подходящего кандидата на работу для найма. Вам необходимо, чтобы банк обладал необходимыми качествами и возможностями, чтобы помогать вам, владельцу бизнеса, достигать поставленных целей и продвигать свой бизнес вперед.

Чтобы привлечь новых владельцев малого бизнеса и предпринимателей, банки и кредитные союзы предлагают различные бонусные функции для своих банковских счетов. Если вы хотите открыть счет для малого бизнеса, вам стоит поискать несколько популярных дополнительных услуг. Однако, хотя некоторые функции могут быть включены в бизнес-услуги банка без дополнительной оплаты, за другие взимается дополнительная плата.

Что такое банковские услуги для бизнеса?

Банки предоставляют финансовые услуги для бизнеса, которые помогают владельцам бизнеса управлять своими деньгами. В дополнение к базовым услугам по расчетным счетам, которые позволяют владельцам бизнеса вносить средства и выписывать чеки, они также могут разрешать предприятиям переводить деньги через автоматизированную клиринговую палату (ACH) и телеграфом. Банки могут также предоставлять бизнес-кредитные и дебетовые карты, коммерческие услуги и бизнес-ссуды. Вот четыре банковских услуги, которыми вы должны воспользоваться.

Проверка бизнеса с процентами

Открытие текущего счета с минимальным остатком на счете, позволяющим получать проценты, помогает избежать комиссий и получать проценты на свои средства.Онлайн-банкинг и мобильные приложения помогут вам управлять своими деньгами, чтобы вы могли быть в курсе своей учетной записи и быстро обнаруживать мошеннические действия и небольшие остатки на балансе.

Управление казначейством

Управление казначейством помогает вам балансировать и управлять средствами на вашем банковском счете предприятия. Он призван минимизировать финансовые риски компании. Благодаря онлайн-платформе вся финансовая информация вашего бизнеса размещается под одной крышей. Онлайн-система управления казначейством обеспечивает удобный доступ к онлайн-банкингу вашего бизнеса, банковским переводам, удаленному вводу депозитов, оплате счетов, платежам ACH и инкассо.Многие из них имеют функцию блокировки и фильтрации, которая поможет вам отслеживать активность ACH в вашей учетной записи.

Счета денежного рынка

Это отличный способ для малых предприятий зарабатывать проценты на деньги, которые они хранят на своих счетах. Счета денежного рынка не только застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, но и приносят более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Счета денежного рынка минимизируют риск инвестирования, потому что у вас всегда есть доступ к своим деньгам — вы можете снимать их в любое время без штрафных санкций, хотя могут быть некоторые ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.

Деловые кредитные карты

Деловые кредитные карты — это удобно. Ищите тот, у которого низкая процентная ставка, которая поможет вам зарабатывать баллы и вознаграждения. Это выгодно, потому что они помогают отделить ваши деловые расходы от личных покупок, создать кредитную историю бизнеса и сократить бумажную работу по возмещению расходов.

В чем разница между коммерческим и бизнес-банкингом?

Есть несколько способов ведения бизнеса в банке, и знание различий поможет вам найти нужные ресурсы.У большинства банков есть коммерческое и корпоративное подразделение. Коммерческий банкинг отличается от корпоративного банкинга тем, что коммерческими клиентами являются в первую очередь частные лица и владельцы малого бизнеса, а не крупные корпорации. Коммерческие банковские услуги обычно включают торговые услуги, коммерческие ссуды, глобальные торговые услуги и казначейские услуги. Как и розничные банки, они предлагают текущие и сберегательные счета.

Корпоративный банкинг — это специализированное подразделение коммерческого банка. Он предлагает кредиты, управление денежными средствами и активами, а также страхование крупных, малых и средних корпораций.Корпоративный банкинг обычно обеспечивает более высокую прибыль для банков из-за больших сумм денег и процентов, связанных с корпоративными кредитами.

Иногда два подразделения частично совпадают с точки зрения их услуг, но реальная разница заключается в клиентуре и прибыли, которую получает каждый тип банковского обслуживания.

Кто такой бизнес-банкир?

Бизнес-банкир тесно сотрудничает с клиентами, чтобы определить, какие банковские продукты и услуги лучше всего соответствуют их потребностям, например, текущие счета для бизнеса, кредитные карты, управление казначейством, ссуды и даже обработка платежей.В некоторых случаях они могут снизить комиссию или отказаться от нее и предложить более выгодные условия, например более низкие комиссионные или процентные ставки по кредитам. Они также могут предложить финансовую информацию и рекомендации, которые помогут вам достичь ваших бизнес-целей.

При выборе банка владельцы малого бизнеса должны искать тот, который дает им доступ к бизнес-банкиру, с которым они могут регулярно встречаться для анализа финансов своего бизнеса. Это важный фактор, потому что правильные банковские отношения могут дать вам ценный финансовый совет и повысить ваши шансы на получение финансирования и выгодных условий.

Какие банковские услуги для малого бизнеса должен предлагать ваш банк?

Малым предприятиям требуются разнообразные банковские услуги для бизнеса. Вы хотите выбрать банк, который предлагает полный спектр услуг, чтобы удовлетворить ваши банковские потребности по мере роста вашего бизнеса. Вот некоторые особенности, на которые стоит обратить внимание.

Удобный доступ к автоматизированной клиринговой палате

ACH позволяет переводить деньги в электронном виде без использования бумажных чеков, банковских переводов или наличных денег. Его можно использовать как для кредиторской, так и для дебиторской задолженности.Компании часто используют его для расчета заработной платы, платежей по кредитам и платежей между предприятиями. Они также используют его для приема платежей от клиентов, особенно для крупных счетов и регулярных платежей.

Стоимость использования ACH зависит от банка. Некоторые взимают фиксированную комиссию или небольшой процент за каждую транзакцию, в то время как другие взимают ежемесячную плату за определенное количество переводов. Прежде чем зарегистрироваться в банке, спросите, сколько он взимает за использование этой услуги.

Интеграция бухгалтерского программного обеспечения

Интеграция с вашим бухгалтерским программным обеспечением может иметь решающее значение, когда дело доходит до управления вашим банковским счетом.Это позволяет вам отслеживать свои финансы и ежедневно контролировать денежный поток. Это также помогает избежать ошибок в бухгалтерском учете, поскольку автоматически регистрирует поступление и снятие денег с ваших счетов.

Услуги по расчету заработной платы

По мере того, как малые предприятия нанимают больше сотрудников, предлагаемые банком услуги по расчету заработной платы могут упростить ведение бухгалтерского учета для занятых владельцев малого бизнеса. «Если у вас нет бюджета на независимого бухгалтера, многие финансовые учреждения предлагают доступ к программному обеспечению или услугам для расчета заработной платы, которые помогут вам в работе», — сказала Дженнифер Мартин, тренер по малому бизнесу и владелица Zest Business Consulting.

Услуги по расчету заработной платы также предлагают независимые компании по расчету заработной платы. Прежде чем подписываться на услугу через собственное финансовое учреждение, сравните характеристики программ, предлагаемых банком, с программами, предлагаемыми сторонними компаниями, — посоветовал Рохит Арора, генеральный директор Biz2Credit, онлайн-ресурса по кредитованию малого бизнеса. «В случае платежной ведомости, предлагаемой банком, следует посмотреть, что происходит в случае нехватки средств», — сказал Арора. Обязательно сравните комиссию, взимаемую банками, с комиссиями, взимаемыми независимыми поставщиками услуг по расчету заработной платы, — сказал Арора.

Интернет-банкинг

У вас должна быть возможность переводить деньги, оплачивать счета и вносить чеки со своего компьютера или телефона.

Вы можете сэкономить на банковских услугах, если выберете банк, работающий только в режиме онлайн, потому что комиссии часто ниже, поскольку у банка нет физического адреса.

Страхование от мошенничества

Одна из новых функций, появляющихся в банковских пакетах, — это страхование от мошенничества. «Страхование от мошенничества предоставляется кредитным учреждением, чтобы предотвратить любые потери на текущем счете бизнеса из-за мошеннических транзакций», — сказал Арора.

Арора объяснил, что страхование от мошенничества важно для бизнес-текущих счетов, которые предоставляют доступ к счету более чем одному человеку, особенно когда на счетах обычно выполняется несколько ежедневных транзакций.

«Важно иметь страховку от мошенничества, чтобы она не только предотвращала потерю денег в результате мошенничества, но и предотвращала возврат чеков поставщиками», — сказал он. «Это может привести к негативным отзывам о кредите бизнеса».

Пенсионные счета и счета медицинских сбережений

Если вы думали о том, чтобы предложить своим сотрудникам пенсионные планы, такие как планы 401 (k) или пенсии, обращайтесь к своему банку не только своим страховым агентом, — сказал Мартин.Все чаще банки предлагают настройку и обслуживание пенсионных счетов в качестве бонуса для своих бизнес-клиентов. Это привлекательный стимул при приеме на работу сотрудников.

«Пенсионные пособия могут быть отличным способом для вас более глубоко инвестировать в свой персонал и могут быть отличием от того, чтобы отличный кандидат на работу выбрал вас над вашими конкурентами», — сказал Мартин Business News Daily.

Если вы планируете предлагать своим сотрудникам медицинское страхование, использование собственного банка для внесения вкладов на медицинские сберегательные счета (HSA) для сотрудников упрощает этот процесс.Вы даже можете сэкономить на этом немного денег.

«Некоторые работодатели сэкономят деньги на налогах на заработную плату в результате внесения вкладов непосредственно на счет HSA сотрудника, 401 (k) или дополнительную программу страхования», — сказал Мартин.

Скидки на товары, связанные с бизнесом

Предложения по экономии денег от других компаний — это ценные бонусные функции, которые доступны в некоторых банковских пакетах для малого бизнеса. Мартин отметил, что некоторые банки предлагают скидки на товары и услуги партнеров из-за огромного объема покупок клиентов банка.

Спросите у своего банка список компаний-партнеров, предлагающих скидки своим клиентам малого бизнеса. Типичные партнеры — отели, страховые компании, авиакомпании и магазины канцелярских товаров.

Контроль расходов сотрудников по кредитным картам компании

Один из рисков выпуска кредитных карт компании заключается в том, что сотрудники могут использовать их для некоммерческих расходов. Услуга, позволяющая владельцам малого бизнеса контролировать расходы на персонал, может снизить этот риск.

«Занятые работодатели обеспокоены тем, сколько или сколько их сотрудники тратят на свои корпоративные кредитные карты», — сказал Мартин.«Одной из новейших функций, добавленных к предложениям некоторых банков для владельцев малого бизнеса, является контроль платежей по картам Visa».

Эта функция позволяет владельцам малого бизнеса устанавливать ограничения на ежедневные расходы, дни и время транзакций, а также места или географические области, в которых можно использовать карты.

Банки регулярно предлагают новые возможности своим бизнес-клиентам. Следите за такими функциями, как доступ к группам сверстников, банковские блоги с полезным бизнес-контентом, бизнес-классы, учебные материалы и услуги финансового планирования.

Какой банк лучше для бизнеса?

Чтобы найти подходящий банк для вашего бизнеса, требуется некоторое исследование, но оно того стоит. Найдите банк, который назначает бизнес-банкира на ваш счет и предлагает полный набор продуктов и услуг для бизнес-банкинга, включая бизнес-счета и счета денежного рынка, онлайн-банкинг, комплексные решения для расчета заработной платы, бизнес-кредитные карты и страхование от мошенничества.

Дополнительный репортаж Сариты Харбор, автора Business News Daily.

5 основных функций, которых следует ожидать от своего банка

Когда дело доходит до банковского дела, теперь у вас есть больше возможностей, чем когда-либо прежде: вы можете хранить свои деньги в традиционном обычном банке, кредитном союзе или онлайн- или мобильный банк. При всей этой конкуренции вы можете позволить себе быть разборчивым, но некоторые финансовые учреждения надеются, что вы этого не знаете.

Эти пять услуг являются основными, которые должен предложить ваш банк или кредитный союз. Однако не все из них.А если у вас нет, возможно, пришло время переместить наличные в другое место.

1. Высокий процент по сбережениям

Если вы занимаетесь обычным банковским делом, вы можете рассчитывать на годовой процентный доход 0,01%, или APY. Но вы можете заработать больше на своих сбережениях, особенно если перейдете в онлайн-банк.

Разница в процентных ставках «просто день и ночь», — говорит Джей Аболофия, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Lyon Financial Planning в Уэстоне, штат Массачусетс.Он отмечает, что в наши дни лучшие онлайн-банки часто платят от 1,50% до 2,00% годовых.

В настоящее время эти ставки снижаются, но главное, по словам Аболофии, заключается в том, что они снова вырастут — онлайн-банки реагируют на рынок.

Два процента «никого не обогатят», — говорит Кейси Кресс, CFP из Physician Wealth Services, базирующаяся в Западном Хартфорде, штат Коннектикут. Но все равно лучше нуля. «Это просто хороший способ оптимизировать чрезвычайную экономию», — говорит она.

2.Бесплатная проверка

Чтобы иметь текущий счет, не нужно платить — точка.

Некоторые финансовые учреждения никогда не взимают плату за обслуживание вашего счета. Другие взимают одну плату, если вы не соответствуете определенным критериям, таким как наличие минимального размера прямого депозита или выполнение определенного количества дебетовых транзакций. Остерегайтесь этого.

Кресс нарушила эти требования, когда бросила свою традиционную работу. «У меня не было прямого депозита, и внезапно у меня появилась плата за обслуживание», — говорит она.«Если вы платите за проверку, значит, вы не в том месте».

3. Бесплатные банкоматы

Если ваш банк или кредитный союз предлагает проверку, он также должен предоставить бесплатный способ доступа к вашим наличным деньгам. В идеале — через сеть банкоматов.

Национальные традиционные банки традиционно имели самые большие сети, но сейчас ситуация меняется. Многие онлайн-банковские счета теперь можно бесплатно использовать в десятках тысяч банкоматов по всей стране, и многие кредитные союзы делают то же самое через программу Co-op ATM.