Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция — ДомКлик
Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.
После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
Как снять обременение?
Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.
Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет
Сколько времени занимает снятие обременения?
Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.
Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?
Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.
Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.
Что делать после снятия обременения?
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Как проверить, что обременение снято?
После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:
- Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.
- Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра.
- Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.
Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
Мне оформляли закладную, можно её получить?
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
У меня остались вопросы, куда обратиться?
Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).
Сейчас читают
Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Ипотека: главные мифы и заблуждения
Спасибо за ваш отзыв
Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Действия после досрочного погашения ипотеки — что нужно проверить?
Почему важно знать, что делать после досрочки?
Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.
Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.
После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.
Чтоб сэкономить время, важно знать, что делать, куда идти и что требовать от банка.
Что такое досрочное погашение ипотеки?
Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.
Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет. В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались. Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.
В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.
Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.
Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.
Как убедиться в полном погашении ипотеки?
Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна.
Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник. Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.
После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.
Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?
Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.
Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.
ФЗ «Об ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.
На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.
Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.
В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.
Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.
Ответ поступает по СМС или на е-майл.
Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров. Как видно, нет ничего сложного. У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами. Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента. Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.
Что делать после погашения ипотеки: какие действия после выплаты
27.09.2019 Дмитрий АнбушиновПосле погашения ипотеки многие люди вздыхают спокойно, но жилищную ссуду еще нужно правильно закрыть, пройдя несколько этапов. То есть, после полного погашения ипотечного кредита предстоит сделать много дел, так как последним взносом завершение ипотечных обязательств не ограничивается. Чтобы долгожданная финансовая «свобода» не обернулась крупными неурядицами, рекомендуем обратиться за консультацией к кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты расскажут, как правильно поступать и что требуется для оперативного улаживания формальностей.
Порядок действий
Вопросом о том, что надо делать дальше после полного погашения ипотеки в банке в 2019 году, должен задаваться каждый владелец квадратных метров, приобретенных в кредит. Как показывает практика, даже при неукоснительном следовании графику остаток непогашенного долга может изменяться, поэтому сначала необходимо уточнить остаток до копейки, и только потом осуществлять последний платеж. Получить такую информацию можно посредством интернет-банкинга или запросить у кредитного менеджера финорганизации, оформившей ипотеку.
Если есть уверенность, что долг по ипотеке полностью закрыт, стоит взять у банка-кредитора выписку, в которой должна иметься фраза, о том, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту в финансовом плане. Также в выписке указывается состояние ипотечного счета, ФИО заемщика, номер договора, дата его прекращения, должность и ФИО уполномоченного лица, подписывающего выписку.
Этот документ выдается клиенту обычно в течение 14 дней и сохраняет свою юридическую силу на протяжении 3 лет. Сделать его после выплаты ипотеки нужно обязательно, поскольку он поможет легко доказать свою правоту в тех или иных спорных ситуациях.
После досрочного погашения
Если задолженность закрывается раньше срока, необходимо об этом заранее уведомить кредитную организацию, чтобы она смогла своевременно провести перерасчет. Для этого следует обратиться в одно из отделений банка, где нужно написать заявление. Занятым клиентам можно воспользоваться личным кабинетом или колл-центром. Преждевременное погашение, как и обычное, следует проводить только после согласования с кредитором, так как случаются ситуации, когда клиенты неправильно рассчитывают размер последнего платежа. В итоге они либо переплачивают, либо недоплачивают, а последнее способно навредить кредитной истории. После погашения ипотеки досрочно также следует обращаться в банк лично и требовать справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.
Следующий этап — снятие обременения с недвижимости. Эта процедура также важна, поскольку без снятия обременения в порядке, установленном законом, распоряжаться квадратными метрами по своему усмотрению не получится. В «Сбербанке» процедура активируется автоматически после погашения задолженности, поэтому его клиентам дополнительные манипуляции не грозят. Уже на второй день после внесения последнего платежа они получают смс-сообщение с уведомлением о начале процесса снятия обременения, а через 30 календарных дней — смс, уведомляющее о завершении процедуры.
Клиентам других банков повезло меньше, и они должны самостоятельно решать данный вопрос. Для этого им нужно идти либо в МФЦ, либо в Росреестр. Но сначала следует собрать пакет документов, включающий:
- выписку о погашении ипотеки с указанием полного отсутствия долга;
- справку ЕГРН;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о праве собственности;
- заявление о снятии обременения с недвижимости, выступающей залоговым имуществом;
- закладную;
- договор ипотечного кредитования;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Чтобы в Регистрационной палате в приеме заявления не отказали, следует собрать пакет документов полностью, заранее уточнив перечень, потому что он может меняться. Единственное, что остается неизменным, — квитанция об оплате — без нее документы в Росреестре не принимают.
Дальнейшее действие после погашения ипотеки — получение нового свидетельства о праве владения. Эта задача также решается сотрудниками Росреестра, которые рассматривают документы и выдают свидетельство, если все укладывается в рамки закона. Как правило, изготавливается этот важный документ в течение 3 рабочих дней. Его наличие будет означать, что обременение снято полностью.
Лучшие программы| Банк | Ставка | Комиссия | Ежемесячный платеж | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Возрождение | 9.2 | 0 | 35 917 | Оставить заявку |
| Россельхозбанк | 10 | 0 | 37 612 | Оставить заявку |
| Юникредитбанк | 10.25 | 0 | 38 149 | Оставить заявку |
| Райффайзенбанк | 10.25 | 0 | 38 149 | Оставить заявку |
| Промсвязьбанк | 10.5 | 0 | 38 689 | Оставить заявку |
| ВТБ | 10.6 | 0 | 38 907 | Оставить заявку |
| ДОМ.РФ | 10.75 | 0 | 39 234 | Оставить заявку |
| Абсолют банк | 11.24 | 0 | 40 310 | Оставить заявку |
| Сбербанк | 11.3 | 0 | 40 443 | Оставить заявку |
| Совкомбанк | 11.9 | 0 | 41 781 | Оставить заявку |
Что делать с закладной?
Закладная — ценный документ, подтверждающий залог имущества клиента кредитной организации. Когда сделка регистрируется в МФЦ, она вместе с договором купли-продажи отдается на регистрацию, но обратно ее получить может только сотрудник банка. После этого закладная хранится в банке до внесения последнего платежа. При ее перепродаже кредитная организация просто уведомляет об этом заемщика, поскольку для него в целом ничего не меняется. Главное — вовремя вносить ежемесячные платежи с учетом новых реквизитов, которые обязательно указываются в письме-уведомлении.
Порядок получения этой бумаги прост:
- Заемщик узнает размер остатка долга и полностью его закрывает. Почему так важно уточнять сумму, а не полагаться на график, мы объяснили выше.
- Далее человек обращается в банк с требованием вернуть ему закладную. В ней также ставится пометка, подтверждающая исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика в полном объеме.
Срок выдачи закладной варьируется в диапазоне от 3 дней до месяца. Надо сказать, что эта бумага после погашения ипотеки теряет свою юридическую силу, о чем свидетельствует печать «АННУЛИРОВАНО». Раньше такие закладные хранились в архивах Росреестра, но по новым правилам клиенты их могут забирать. Многие специалисты не рекомендуют выбрасывать такой документ, даже если он стал бесполезен, потому что в некоторых спорных вопросах именно он может сыграть решающую роль.
Выплаты после погашения ипотеки
Многих владельцев ипотечного жилья резонно интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховые выплаты, если страхового случая не было? Согласно действующему законодательству, это возможно лишь при досрочном погашении ипотеки и при единовременной оплате суммы полиса. То есть, в этих двух случаях заемщик имеет право обратиться к страховой компании с просьбой вернуть неиспользованные средства. Если страховщик отказывает в выплате под надуманными предлогами, нужно идти прямиком в суд.
Как видите, приходится сделать немало, чтобы после погашения ипотеки назвать себя полноправным хозяином жилья. Если затянуть процесс или наделать ошибок на каких-то этапах, можно столкнуться с проблемами, поскольку банковский сектор очень щепетилен в подобных вопросах.
Не знаете, куда идти после погашения ипотеки, чтобы завершить процедуру передачи недвижимости в полное ваше распоряжение? Обратитесь за развернутой консультацией к нашим специалистам. Они помогут составить план действий, собрать необходимые бумаги и подать их в компетентные государственные органы. Таким образом, вы сэкономите свое время, и ничего не будете повторно переоформлять. Специалисты «Роял Финанс» сумеют найти выход даже в нестандартных ситуациях, справиться с которыми самостоятельно у неопытных клиентов банков получается крайне редко.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве
Что делать после погашения ипотечного кредита в Сбербанке
Автор Александр Чекушин На чтение 7 мин. Просмотров 8.6k.
Оформление ипотечного кредита возможно индивидуальными клиентами, малым бизнесом и ИП. Он выступает актуальным способом решения жилищных проблем современного общества. Для его взятия могут быть использованы как личные средства, так и государственные единовременные пособия. Будущим залогодержателям (должникам в рамках ипотечного кредитования) следует понимать, что они наделяются правами на недвижимость с самого начала, отдавая ее лишь в залог. После исполнения всех обязательств по договору ипотеки остаются только некоторые процессуальные нюансы оформления статуса недвижимости. Поэтому необходимо знать, что делать гражданам после выплаты ипотечного кредита в Сбербанк.
Что делать после погашения ипотеки
Так как речь идет об обременении, то квартира после погашения кредита должна приобрести новый статус, а ее владельцы — полноценные права на свершение всех законных сделок. Для правового обеспечения обеих сторон имеется отдельный ФЗ №102 об ипотеке, который подробно разбирает все гарантии, обязанности и возможные ситуации с ипотечным обременением. В соответствии с ним, а также с актами регистрационных органов, и осуществляется дальнейшая передача прав на новое имущество.
На период действия обременения жилище не подходит под полноценное распоряжение гражданами, находясь при этом в их собственности с выдачей соответствующего свидетельства о праве собственности (но с отметкой о том, что имеется обременение).
Регистрация самой недвижимости и возникшей на нее ипотеки осуществляется в стандартном режиме через ЕГРП. Здесь же в итоге и придется погасить данную запись, а затем получить новое свидетельство о праве собственности на квартиру в Росреестре.
Последний платеж
В соответствии с имеющимися условиями выплаты должны осуществляться в определенном размере и в конкретные временные периоды. Последний платеж по кредиту при планомерной оплате услуг рассчитывается в самом начале при заключении ипотечного договора. В зависимости от суммы по ипотечному кредиту и порядке выплат он наступает через несколько или пару десятков лет.
Тем не менее здесь предусмотрена процедура досрочного закрытия или погашения ипотечного кредита, возникающая через определенный промежуток времени. Досрочное закрытие гражданами ипотечного кредита в Сбербанке необходимо производить после соответствующего обсуждения с кредитором.
Закладная
Закладная не является обязательным документом при оформлении жилья в ипотеку. В ней заинтересован исключительно банк, т. к. это его гарантия передачи прав на объект другому банку с получением денежной премии. Однако покупателям жилых помещений не стоит сильно переживать на этот счет. При покупке и получении закладной вторичный кредитор не сможет внести изменения по выплате ипотечного кредита.
Данная ценная бумага существует в виде фактического документа или электронного варианта, усиленного квалифицированной электронной подписью. Второй вариант хранится в депозитарии. После исполнения должником всех его обязательств и обращения в банк закладная аннулируется с проставлением на обратной стороне соответствующего штампа и записи о завершении действия кредита.
Запись датируется и удостоверяется сотрудником Сбербанка. Ее текст примерно следующий: «Обязательства исполнены. Претензии к заемщику отсутствуют». Оригинал выдается на руки.
Погашение регистрационной записи
Регулирование этого вопроса выведено в ст. 25 в указанном ранее ФЗ. В отдельных случаях при наличии спорных вопросов регистрационная запись погашается при помощи судопроизводного процесса, инициированного заинтересованным лицом (как правило, бывшим должником). Однако чаще регистрационная запись по ипотечному кредиту аннулируется за 3 рабочих дня с момента поступления соответствующего запроса. Для этого необходимо обратиться в ЕГРП.
При отсутствии закладной сюда подается лишь заявление. При наличии таковой необходимо предоставить:
- обобщенное заявление о снятии обременения от ее законного держателя и кредитора
- документальную закладную или выписку по счету депозитариев (депо) при наличии электронного варианта с отметками об исполнении всех обязательств.
Указанный закон делает некое отступление по вопросу военных ипотечных кредитов. В данном случае утверждается, что аннулирование регистрации также осуществляется в трехдневный срок. Однако в этом процессе, помимо стандартных учреждений, принимает участие и федеральный орган исполнительной власти, контролирующий направление работы с ипотечными кредитами для военнослужащих. Именно он подает заявление.
Выделение долей детям после закрытия ипотеки в случае использования средств материнского капитала
Материнский капитал выступает единовременной выплатой в стандартном по всей стране размере при рождении второго ребенка. Он выдается на различные и зафиксированные законодательно нужды при достижении вторым ребенком трехлетнего возраста.
Досрочное взятие маткапитала и его растрата возможны только для улучшения жилищных условий. При этом данные деньги считаются именно детскими и, соответственно, тратятся на ребенка. Поэтому после одобрения органами опеки будущего жилья родители непременно обязаны не только зарегистрировать в нем детей, но наделить их правом владения с выделом долей.
Данный вопрос осложняется при наличии ипотечного кредита, т. к. на период действия ипотечного договора долевое присвоение невозможно. Осуществить реализацию прав детей после закрытия долгового счета по ипотечному кредиту можно в течение полугода. Несмотря на такие сложности и отсроченность реализации имущественных прав несовершеннолетних, ипотечные сделки с использованием материнского капитала распространены повсеместно.
Для обеспечения детских гарантов родители обязаны оформить в нотариальной конторе обязательство о дальнейшем выделе доли ребенку. Такой документ необходим для ПФР. Здесь он остается на хранении до момента исполнения обязанностей по нему.
Страховка
Страховка является выгодным гарантом для обеих сторон ипотечного кредита. Однако зачастую встает вопрос о правомерности ее использования при оформлении ипотеки. В соответствии с вышеуказанным Федеральным законом кредитор обязан страховать жилой объект по ипотечному договору.
Иные виды страхования квалифицируются как личные и добровольные и могут быть лишь предложены (ст. 935 ГК РФ). При выданном согласии на страховку гражданин вправе отказаться от нее в течении последующих 5 дней с полным возвратом ему затраченных средств, что определено ЦБ России в документе под №3854 от 15 года.
Поскольку страховка оформляется на период действия кредита, то при его досрочном погашении возникает вопрос о возврате уплаченной заранее страховой суммы. Тем не менее такой возврат возможен далеко не всегда, и необходимо опираться на условия страхового договора. Если такой пункт предусмотрен, то появляется возможность обращения с письменным заявлением застрахованного лица о возврате страховой премии.
Текст заявления вначале содержит сведения о самом договоре. Далее прописывается просьба о его расторжении (признание недействительным по причине устранения причины его возникновения) с возвращением части уплаченной суммы.
Порядок оформления квартиры в собственность
Важно отметить, что право собственности возникает после сделки купли-продажи именно у заемщиков, а не у банка. Жилье принадлежит заемщикам изначально. Но на нее накладывается ипотечное ограничение, не дающее возможность совершения некоторых сделок.
Действия после погашения в Сбербанке ипотечного кредита подразумевают не изначальное установление прав на собственность — владельцам предстоит снять обременение квартиры. Для снятия обременения с недвижимости нужно посетить банк и получить необходимые документы. Затем требуется снять объект с ипотечного учета в ЕГРП, а после обратиться в Росреестр для оформления нового свидетельства.
Кроме банковских документов, необходимо всегда иметь при себе свидетельство на собственность и паспорт собственника. При этом необходимо знать, нужно ли идти по инстанциям всем собственникам, указанным в свидетельстве. Все граждане, указанные в свидетельстве о собственности, должны посещать перечисленные органы.
Возможен вариант доставки заявления в Росреестр через почту, что удобно при проживании в другом регионе. Также по этому вопросу разрешено обращаться в МФЦ. После совершения всех действий данным органом граждане становятся полноправными владельцами.
Нужно ли брать справку о том, что ипотека погашена
Список необходимых документов уточняется на официальном сайте Росреестра или МФЦ, который содержит сведения о наличии ипотечного обременения на том или ином объекте. Справка о полном погашении ипотечного кредита, включающая сведения о закрытии счета для платежей (т. к. счет целевой, он закрывается автоматически после завершения платежей и переводов), для Росреестра требуется при отсутствии закладной как таковой (что бывает редко).
Обязательная информация о полном погашении ипотеки и отсутствии претензий кредитора к бывшему должнику содержится на закладной. Кроме того, подобная справка запрашивается для передачи будущему владельцу, желающему купить эту недвижимость и убедиться документально в отсутствии ипотечной задолженности по возможному кредиту.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 году
Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом — как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.
Ограничения, связанные с обременением жилья
Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:
- Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
- Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.
Как снять обременение через МФЦ
В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.
Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем. Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника. Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка — заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.
Алгоритм действий
После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:
- Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
- Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
- Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
- По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.
Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.
Список документов
Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:
- заявление, которое заполнит специалист на приеме;
- российский паспорт;
- закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
- доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.
Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.
Сроки
Снять обременение после погашения ипотеки, независимо от ее типа, при обращении в МФЦ можно за 3 рабочих дня. Иногда требуются дополнительные 1-2 дня для передачи ряда бумаг из территориального отдела Росреестра.
Если погашение кредита имело место в отношении квартиры, находящейся в долевой собственности, время рассмотрения вопроса возрастает до 5 дней. Иногда банк берет на себя обязанность по подаче заявления. В данной ситуации на то, чтобы снять обременение, может уйти до 2 недель.
Внимание! После выдачи выписки из ЕГРН владелец квартиры становится ее полноправным обладателем. Но можно на всякий случай сохранить в собственный архив и держать документы о погашении ипотеки у себя дома. Это позволит доказать свою правоту при любых недоразумениях.
Госпошлина
Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.
Нововведения 1 июля 2018 года
Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.
Современный распорядок
При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.
Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.
Как определить, что Сбербанк снял обременение
На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.
Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.
По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.
Что делать, если SMS не пришло
Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.
Как удостовериться в том, что правовые ограничения сняты
После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:
- В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
- В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
- В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.
Вероятные основания для отказа
Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.
В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.
Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.
Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.
Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.
Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.
Вывод
Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.
Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.
Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.
После снятия обременения вам понадобится справка о выплаченных процентах для налоговой, а также можно попробовать получить возврат процентов излишне уплаченных Сбербанку при аннуитентной схеме гашения ипотеки.