Отзывы клиентов о негосударственных пенсионных фондах, оставить отзыв о НПФ

Добрый день! В 2018г. я заключила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка. На вопрос к сотруднице банка: «Смогу ли я снять эти деньги Читать далее…

Добрый день! В 2018г. я заключила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка. На вопрос к сотруднице банка: «Смогу ли я снять эти деньги в любой момент, если возникнет острая необходимость?» — она ответила: «Конечно!» В апреле 2021г. возникла острая необходимость в денежных средствах. Для получения своих накопления без удержания 13% налога, необходимо предоставить справку из ФНС о том, что я не получала налоговый вычет в сумме уплаченных пенсионных взносов по договору НПФ, данная справка проходит камеральную проверку, и получите вы ее не раньше, чем через месяц!!! 30 апреля 2021г. приезжаю в офис Сбербанка с долгожданной справкой, паспортом и договором НПФ. Данным вопросом занимается только заведующая офисом, через час я подала документы и оформила заявление на расторжение НПФ. Ездить везде и стоять в очередях мне приходится с полуторагодовалым ребенком, т.к. оставить его не с кем, а возникшая ситуация требовала быстрых мер. Сотрудник Сбербанка сообщил, что документы сначала отправляют почтой в НПФ в Москву ( 5-10 дней), и рассматривается заявление фондом до 30-ти рабочих дней. Решила зайти в личный кабинет НПФ и посмотреть статус своего заявления, т.к. месяц уже прошел. В личном кабинете никакого заявления нет, звоню на горячую линию — сотрудник НПФ никакого заявления тоже не видит. Запросив данные, мне сообщили, что зафиксировали мое обращение, и мне нужно ждать информацию до 5 рабочих дней… В этот же день поступает звонок от сотрудницы того самого отделения Сбербанка с просьбой ЕЩЕ РАЗ ПРИВЕЗТИ ВСЕ ДОКУМЕНТЫ, ЧТО Я ПОДАВАЛА!!! Я задаю вопрос: «А что случилось? Их что потеряли?» — ответ: «Не знаю, вам нужно будет подъехать так же к заведующей со всеми документами, сможете в понедельник?» Я говорю: — Конечно подъеду, ведь деньги уже давно жду. Вот только справки с налоговой у меня нет, она в одном экземпляре была, и банк ее забрал вместе с заявлением, а делается она МЕСЯЦ!!!» Ответ: — Ну если, со справкой не можете подъехать, то подъезжайте без нее, с остальными документами». Так вот, если документы мои не найдут, то и справку видимо придется делать заново, и опять ждать… Так же не считая непрофессионализм сотрудников СБЕРБАНКА нужно учитывать, что СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ ОТ 30 до 120 дней, а не до 30 дней, как говорил мне сотрудник Сбербанка!!! Резюмируя можно с уверенностью сказать: — Даже не рассчитывайте, что при необходимости сможете быстро получить свои деньги, даже без всяких форс-мажоров, срок может составить до ПОЛУГОДА! Так что, данный продукт Сбербанка не советую. Скрыть

Как сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию

Алексей Кашников

менял НПФ

Ваши пенсионные накопления все еще где-то лежат и даже приносят инвестиционный доход. Вы можете ими распорядиться.

В 2002 году в России заработала новая система обязательного пенсионного страхования — ОПС. У будущих пенсионеров появились страховая и накопительная части пенсии. Вместе они образуют трудовую пенсию по старости.

Страховая часть — это обязательства государства платить вам определенную сумму. Они выражены в баллах. Чем больше баллов, тем больше государство будет вам платить, когда выйдете на пенсию.

Накопительная часть — это уже не виртуальные баллы, а деньги, которые копятся на счету, пока вы работаете. Эти деньги называются пенсионными накоплениями. Если вы родились в 1967 году или позже и официально работали с 2002 по 2013 год, работодатель делал отчисления, за счет которых и сформировалась накопительная пенсия. С 2014 года отчисления прекратились, но суммы, которые успели накопиться, не отобрали.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления из фонда в фонд. Расскажу, как это сделать в 2021 году.

Т⁠—⁠Ж теперь в приложении

Познакомьтесь с 12 бесплатными курсами про деньги и жизнь на iOS и Android

Скачать

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Фонд, где лежат пенсионные накопления, называется страховщиком по ОПС.

После этого система сформирует выписку. Ее можно сохранить в формате PDF — для этого нажмите на ссылку «Сохранить извещение» — или переслать на электронную почту.

В пункте 4 документа сказано, какой фонд является вашим страховщиком и с какого года. Там же увидите размер своих пенсионных накоплений.

Выписка появится в разделе «Мои заявления» по ссылке «Информирование зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных счетов» Откройте «Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета» В пункте 4 «Извещения о состоянии индивидуального лицевого счета» указано, кто и с какого года является вашим страховщиком

Можно ли поменять ПФ

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС мы выбираем сами — это называется «распорядиться накопительной пенсией».

Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.

Страховщиками могут выступать:

1. Пенсионный фонд России, он же ПФР — государственная структура.
2. Один из негосударственных пенсионных фондов, НПФ. На начало 2021 года в РФ действуют 43 НПФ, но страховщиками по ОПС выступают только 29.

Пенсионный фонд России. Если вы ничего не делаете и не выбираете себе страховщика, то им по умолчанию становится ПФР. Он направляет ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный». Портфель состоит из российских государственных и ипотечных ценных бумаг, корпоративных облигаций, депозитов и счетов доверительного управления — в рублях и валюте.

Тех граждан, кто пошел по такому сценарию, называют молчунами. Но можно не быть молчуном и самому распорядиться накопительной пенсией, выбрав себе управляющую компанию из предложенного списка, в том числе и ВЭБ. Это делается через заявление, о котором пойдет речь ниже.

Если вы не хотите, чтобы страховщиком выступал ПФР, вы можете передать средства в распоряжение НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, так же как и ПФР, отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгоды — через ПФР или НПФ. Но для себя я выбрал НПФ, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между разными УК и их инвестиционными портфелями.

Законодательная база

У кого будет накопительная пенсия, какая она будет и как будет выплачиваться, определяет закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». За каждым гражданином Пенсионный фонд России закрепляет номер в системе ОПС — СНИЛС. По СНИЛСу учитывают страховые взносы и все остальные изменения пенсионных накоплений — этому посвящен закон № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».

Сейчас СНИЛС в виде таких зеленых карточек уже не выдают. Теперь номер электронный, но можно распечатать выписку

Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом периоде выплаты. Его еще называют «период дожития» — это количество месяцев, которое рассчитывают на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используют, чтобы определить ежемесячный размер накопительной пенсии: пенсионные накопления делят на ожидаемый период выплаты.

ПФР или НПФ передают пенсионные накопления в распоряжение УК, которые инвестируют деньги в акции и облигации. Инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, этот закон устанавливает закрытый перечень инструментов, в которые УК могут инвестировать средства.

В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.

Требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ

Структура активов НПФ «Социум» на 31.12.2020

Деятельности НПФов также посвящен отдельный закон — № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Как выплачивать накопительную пенсию, рассказывает закон № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, военнослужащих и федеральных чиновников эта статья не касается. Их пенсионная система называется ГПО — об этом говорит закон № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении».

Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор систему постоянно меняли.

Изначально будущую трудовую пенсию поделили на три части: базовую, страховую и накопительную. Потом базовую часть объединили со страховой. С 1 января 2015 года от термина «часть» отказались — с этого времени правильно говорить «страховая пенсия» и «накопительная пенсия», хотя суть та же.

Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы считают от зарплаты до вычета НДФЛ. Платят их работодатели за свой счет.

В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.

Как менялись взносы на накопительную пенсию

Годы	Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения	Люди 1967 года рождения и моложе
2002—2003	2%	3%
2004	2%	4%
2005—2007	0%	4%
2008—2013	0%	6%
2014—2023	0%	0%

Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения

2%

Люди 1967 года рождения и моложе

3%

Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения

2%

Люди 1967 года рождения и моложе

4%

Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения

0%

Люди 1967 года рождения и моложе

4%

Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения

0%

Люди 1967 года рождения и моложе

6%

Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения

0%

Люди 1967 года рождения и моложе

0%

Например, официальная зарплата Виктора — 100 000 Р. С нее он платит НДФЛ — 13%, но не сам, а посредством работодателя, потому что тот является налоговым агентом. На руки Виктор получает 87 000 Р. К пенсионным накоплениям эти 13 000 Р отношения не имеют.

Работодатель Виктора платит еще страховые взносы — 30% от 100 000 Р. Они не вычитаются из зарплаты. 30% — это основной тариф, но бывают льготные, когда процент ниже. Фирма Виктора ко льготникам не относится. Таким образом, работодатель должен заплатить в бюджет еще 30 000 Р.

Сумма уплаченных им страховых взносов распределяется по 3 компонентам: социальное, обязательное медицинское и обязательное пенсионное страхование. На ОПС идет 22% от зарплаты — 22 000 Р, которые делились на страховую и накопительную пенсии: 16% и 6% соответственно — 16 000 Р на страховую и 6000 Р на накопительную.

С 2014 года 6% накопительной части направляют на страховую пенсию. Деньги, которые туда поступили, переводят в баллы. Теперь все 22% взносов на ОПС идут на страховую пенсию. Это называется мораторием или «заморозкой» накопительного компонента.

Что делать? 30.09.19

Как докупить пенсионные баллы?

Таким образом, до 2014 года пенсионные накопления формировались за счет взносов работодателя 6% и дохода от их инвестирования. C 2014 года власти заморозили накопительную пенсию, а взносы от работодателей направили в страховую часть.

Теперь накопительная пенсия растет только за счет инвестиционного дохода, который извлекает управляющая компания. Мораторий временный, но его постоянно продлевают — для этого Госдума принимает изменения. В декабре 2020 года Президент подписал закон, который продлил заморозку до конца 2023 года.

Как формируется будущая пенсия на примере зарплаты в 100 000 Р Как формируется будущая пенсия на примере зарплаты в 100 000 Р Чем накопительная пенсия отличается от страховой — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Что такое НПФ и для чего он нужен

Как уже было отмечено, управляющие компании занимаются инвестированием пенсионных накоплений. Между ними и будущим пенсионером стоит страховщик — ПФР или НПФ.

Страховщик является прослойкой, которая выступает гарантом, формирует, а потом выплачивает накопительную пенсию. Формировать — значит принимать взносы, учитывать и передавать пенсионные накопления в управление УК.

Возникает вопрос, для чего нужны НПФ, раз есть ПФР, который может формировать накопительную пенсию. Объясняется это тем, что НПФ имеет несколько отличительных характеристик:

1. Возможность для клиентов сохранить взносы на накопительную пенсию.
2. Более высокая доходность.
3. Более узкая специализация.

Выбрать НПФ — сохранить взносы на накопительный компонент. До конца 2015 года человек мог сам решить судьбу страховых взносов:

1. Отказаться от накопительного компонента и направить все 22% взносов в страховую часть даже после моратория. Для этого было достаточно оставаться «молчуном» и ничего не делать.
2. Сохранить 6% на накопительную и 16% на страховую на случай, если мораторий прекратится.

Те, кто остался «молчуном», по умолчанию выбрали направлять все 22% на страховую пенсию. После разморозки для них ничего не изменится — накопительная пенсия уже никогда не будет расти за счет взносов работодателя.

Чтобы сохранить взносы 6% на накопительную и 16% на страховую пенсию, нужно было распорядиться накопительной — выбрать УК или НПФ. До 2016 года это была важная причина, чтобы перейти в НПФ. Сейчас это уже неактуально.

Если в 2023 году власти не станут продлевать мораторий на накопительную пенсию, у клиентов НПФ, распорядившихся пенсией до 2016 года, она снова будет расти за счет работодателя, а у клиентов ПФР — нет.

Как формируется пенсия «молчунов» и «активистов» — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Лучшие НПФ зарабатывают больше ПФР. Деньги молчунов инвестирует УК ВЭБ. Ее средняя доходность за 2011—2019 годы — 7,7% годовых. Семерка лучших НПФ показала за тот же период доходность от 7,9% до 9,7%. Разница кажется небольшой, но на длительном отрезке заметна, а пенсионные накопления всегда подразумевают длительный отрезок.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 300 000 Р, работать осталось 30 лет, а пенсионные отчисления в накопительную часть не возобновятся. Предположим, что доходность УК ВЭБ каждый год равна 8%, а доходность клиента НПФ — 9%. Полученные проценты реинвестируются.

Таким образом, если с пенсионными накоплениями ничего не делать и они остаются в распоряжении ПФР, «молчун» может потерять около 3000 Р от ежемесячной будущей пенсии. Если же он не доживет до пенсионного возраста, его правопреемники получат примерно на 700 000 Р меньше, чем в случае, если бы пенсионными накоплениями распоряжался один из лучших по доходности НПФ.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

	Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов	Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на период дожития, в 2021 году — на 22 года)
УК ВЭБ, доходность 8% годовых	2 590 000 Р	10 000 Р
НПФ, доходность 9% годовых	3 350 000 Р	13 000 Р

УК ВЭБ, доходность 8% годовых

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов

2 590 000 Р

Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на период дожития, в 2021 году — на 22 года)

10 000 Р

НПФ, доходность 9% годовых

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов

3 350 000 Р

Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на период дожития, в 2021 году — на 22 года)

13 000 Р

НПФ специализируются на накоплениях. Хотя сам Пенсионный фонд России деньги не инвестирует, но он выбирает управляющие компании, отвечает за них, копит резервы, и в этом смысле тоже является участником рынка. При этом приращение капитала — малая часть обязанностей ПФР. Пенсионный фонд работает также со страховой и социальной пенсиями, пенсиями по инвалидности и потере кормильца.

НПФ же изначально создавались для того, чтобы формировать и инвестировать пенсионные накопления, а потом выплачивать накопительные пенсии, причем не только государственные.

Государственная накопительная пенсия формируется в рамках системы обязательного пенсионного страхования. Взносы на ОПС делают работодатели, а фонд выступает страховщиком. Лицензию на обязательное пенсионное страхование выдает Центробанк.

Если будущий пенсионер хочет в старости получать больше, он может поучаствовать в программе НПО — негосударственного пенсионного обеспечения. Взносы на НПО он делает сам. НПФ, у которых нет лицензии на ОПС, формируют и платят только негосударственные пенсии. Изначально негосударственные пенсионные фонды для этого и создавались.

НПФ действуют в нашей стране с 1992 года и имеют больший опыт по работе с ценными бумагами для получения доходов, чем Пенсионный фонд России.

Зачем менять фонд

Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.

Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.

Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.

Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.

Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ

Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2020 год фонды отчитаются к апрелю 2021.

Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.

Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.

Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.

Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.

Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.

Потери из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, ему не выплачивают инвестиционный доход — деньги, которые заработал прежний НПФ или ПФР.

Виды перехода в другой ПФ

Менять фонд разрешено не чаще одного раза в год. Деньги переводят не сразу, а самое раннее — на следующий год после подачи заявления. Различают переход в НПФ и досрочный переход в НПФ.

Срочный переход — через пять лет. В законе нет термина «срочный переход» — так я назвал этот вариант, потому что бывает еще досрочный. Никакой спешки при срочном переходе нет — наоборот, он возможен раз в пять лет.

Доходность пенсионных накоплений фиксируют по завершении пятилетнего цикла. Цикл начинается с года, в котором деньги попали к новому страховщику или в котором появились первые пенсионные накопления. Поэтому к новому страховщику без потери доходности деньги переводят только в определенный год. Затем начинается новый цикл — чтобы в следующий раз перейти без потерь, нужно ждать еще пять лет.

Если человек хочет перейти без потерь, ему не нужно ждать 4 года, чтобы написать заявление и перейти на следующий год. Человек может сделать срочный переход — написать заявление в любой момент в течение пятилетки, которое автоматически будет исполнено по завершении цикла — на следующий год после фиксации инвестдохода. Такое заявление называется заявлением о переходе.

Лена выбрала новый НПФ, заключила с ним договор и написала заявление о переходе в 2020 году. Свой нынешний НПФ она выбрала в 2019 году, пять лет пройдет в 2023 году, поэтому ее пенсионные накопления переведут с января по март 2024 года. Доходность за прошлые годы она не потеряет.

Досрочный переход — на следующий год. Если человек не хочет ждать пять лет, он может написать заявление о досрочном переходе. По заявлению о досрочном переходе пенсию переводят на следующий год после заключения договора с новым фондом, до 1 апреля. Будущий пенсионер потеряет доходность за тот период, который пробыл в пенсионном фонде: от года до четырех лет.

Пятилетние циклы ввели в 2011 году. Те, кто поменял страховщика до 2011 года, приравнены к тем, кто перевелся в 2011 году. Если человек перешел досрочно, его отсчет циклов начинается с этого времени, и у разных людей они не совпадают.

Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2020 годов. Поэтому в 2021 году он может опять поменять страховщика без потерь.

Незаконный перевод накопительной пенсии. Многих людей перевели в другой ПФ мошенники. Человек думает, что находится в одном фонде, и случайно узнает, что в другом. Мошенников не волнуют потери за досрочный переход, поэтому большинство пострадавших теряют доходность. Вернуть ее получается только через суд.

Так произошло и со мной. Я выбрал НПФ и перевел туда деньги, а потом без моего ведома их перевели в другой фонд. Мои подписи на договоре и заявлении подделали — и представили дело так, будто я сам перешел в новый НПФ.

В итоге мне удалось не только вернуть деньги, но и возместить моральный ущерб. Почитайте, что мы уже писали об этом:

Как переходить в другой ПФ, чтобы не потерять накопления

Потерять можно только инвестдоход, который еще не зафиксировали. Остальная сумма пенсионных накоплений остается за вами даже при досрочном переходе.

Чтобы не потерять доходность при переводе, не подавайте заявление о досрочном переходе.

В 2022 году перейти в НПФ без потерь могут:

1. Те, кто сменил страховщика в 2012 году. Для этого надо было подать заявление о переходе в 2011 году. Первая возможность перехода без потерь у них была через пять лет — в 2017 году. Следующая будет в 2022 году, но заявление подается в предыдущий год.
2. Те, кто сменил страховщика в 2017 году — значит, подал заявление в 2016.

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете, если решите в 2021 году подать заявление о досрочном переходе.

Потери при переходе в другой ПФ в 2022 году

С какого года у нынешнего страховщика	Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году	Год перехода без потерь
До 2011 включительно, в том числе «молчуны»	Инвестдоход за 2021 год	2026
2012	Ничего	2022
2013	Инвестдоход за 2018—2021 годы	2023
2014	Инвестдоход за 2019—2021 годы	2024
2015	Инвестдоход за 2020—2021 годы	2025
2016	Инвестдоход за 2021 год	2026
2017	Ничего	2022
2018	Инвестдоход за 2018—2021 годы	2023
2019	Инвестдоход за 2019—2021 годы	2024
2020	Инвестдоход за 2020—2021 годы	2025
2021	Инвестдоход за 2021 год	2026

До 2011 включительно, в том числе «молчуны»

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2021 год

Год перехода без потерь

2026

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Ничего

Год перехода без потерь

2022

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2018—2021 годы

Год перехода без потерь

2023

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2019—2021 годы

Год перехода без потерь

2024

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2020—2021 годы

Год перехода без потерь

2025

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2021 год

Год перехода без потерь

2026

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Ничего

Год перехода без потерь

2022

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2018—2021 годы

Год перехода без потерь

2023

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2019—2021 годы

Год перехода без потерь

2024

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2020—2021 годы

Год перехода без потерь

2025

Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2021 году

Инвестдоход за 2021 год

Год перехода без потерь

2026

Как выбрать другой ПФ

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована федеральными законами. Все они также проходят лицензирование и проверки в Центробанке.

Что делать? 01.04.19

Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем?

Сравнение доходности ПФ. Множество сайтов публикуют данные о доходности НПФ. В целом все они достоверные, но есть два нюанса:

1. Любой рейтинг доходности составлен по одному или нескольким основаниям и их различные комбинации позволяют вывести на первое место нужный фонд. Составителям рейтингов не обязательно подтасовывать цифры, чтобы вывести вверх определенный фонд. Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.
2. Рынок постоянно меняется. Сейчас на рынке НПФ игроки становятся крупнее: фонды постоянно объединяются или поглощаются другими игроками. Если в 2011 году с накопительной частью пенсии работали 104 фонда, теперь их 29. Какие-то фонды перестали работать, другие объединились, третьи недавно вышли на рынок. Непонятно, как это учитывал составитель рейтинга: взял все НПФ, только лучшие или исключительно старожилов. А также как считалась доходность фондов, которые возникли после слияния.

Рейтинг НПФ по доходности за 2011—2019 годы

Место	Фонд	Среднегодовая доходность	Пояснения
1	«Эволюция»	9,7%	Это средняя доходность фондов «Нефтегарант» и «Согласие», поскольку в 2018 году они объединились в «Эволюцию». Я складывал доходность фондов за каждый год и делил на два
2	«Социум»	8,7%
3	«Гефест»	8,4%	Доходность за 9 лет у НПФ «Гефест» и «Первого промышленного альянса» одинаковая, но у первого лучше показатели доходности за последние пять лет: 11,8% годовых против 10,6%
4	«Первый промышленный альянс»	8,4%	Доходность за 9 лет у НПФ «Гефест» и «Первого промышленного альянса» одинаковая, но у первого лучше показатели доходности за последние пять лет: 11,8% годовых против 10,6%
5	«Газфонд пенсионные накопления»	8,3%
6	НПФ ВТБ	8,2%
7	«Волга-капитал»	7,9%

Среднегодовая доходность

9,7%

Пояснения

Это средняя доходность фондов «Нефтегарант» и «Согласие», поскольку в 2018 году они объединились в «Эволюцию». Я складывал доходность фондов за каждый год и делил на два

Среднегодовая доходность

8,7%

Среднегодовая доходность

8,4%

Пояснения

Доходность за 9 лет у НПФ «Гефест» и «Первого промышленного альянса» одинаковая, но у первого лучше показатели доходности за последние пять лет: 11,8% годовых против 10,6%

Среднегодовая доходность

8,4%

Пояснения

Доходность за 9 лет у НПФ «Гефест» и «Первого промышленного альянса» одинаковая, но у первого лучше показатели доходности за последние пять лет: 11,8% годовых против 10,6%

Среднегодовая доходность

8,3%

Среднегодовая доходность

8,2%

Среднегодовая доходность

7,9%

Не значит, что лучше поменять свой фонд на один из этой семерки. В целом различия между всеми НПФ небольшие. На длительном отрезке времени большинство фондов работают одинаково — дают доходность 5—10% годовых. Между ними нет пропасти в десятки процентов. Разница между лучшим и худшим по доходности НПФ составляет 7% годовых. НПФ «Эволюция» за последние девять лет показал в среднем 9,7%, а НПФ «Будущее» — 2,8%.

Пропасти нет потому, что негосударственные пенсионные фонды не могут взять и вложить все деньги в акции одной компании или купить сколько угодно валюты. НПФ делит средства между управляющими компаниями, что тоже снижает риски. Если фонд не будет выполнять требования, Центробанк отзовет у него лицензию.

При выборе НПФ сравните его результаты с инфляцией. Рост цен за 2011—2019 годы составил в среднем 6,4% годовых. Если фонд показал на этом отрезке доходность ниже, фактически для человека это означает убыток — его капитал обесценивается. Желательно, чтобы фонд хотя бы обгонял инфляцию.

Хорошим выбором будет НПФ, который на отрезке минимум в пять лет дает среднегодовую доходность от 8% годовых — это выше инфляции и доходности ПФР. При этом новый ПФ должен подходить вам по другим критериям.

Критерии выбора нового НПФ. Кроме доходности наиболее важные критерии при выборе нового страховщика — это его надежность и клиентоориентированность.

Первый показатель надежности — фонд участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Рейтинговых списков два: от Национального рейтингового агентства и от РА «Эксперт». Фонд может присутствовать в обоих, только в одном или работать без рейтинга надежности. Наивысший рейтинг сразу от двух агентств в декабре 2020 года имеют два НПФ: «Эволюция» и «Газфонд пенсионные накопления».

Свои рейтинги фонды указывают у себя на сайтах

Еще один важный показатель надежности — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением, то есть формировали негосударственную пенсию. Если фонд возник до 2005 года, значит, он имеет опыт долгосрочного инвестирования. Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом.

Что делать? 27.05.19

Что лучше: открыть вклад или переводить в НПФ?

На клиентоориентированность НПФ легко протестировать самостоятельно. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Чем меньше у НПФ клиентов и активов, тем больше опасность, что это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний. Размеры активов и количество клиентов приводит на своем сайте Центробанк в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».

Топ-10 негосударственных пенсионных фондов по размеру активов на 1 октября 2020 года

Место	Фонд	Активы фонда	Количество клиентов
1	«Сбербанк»	7 083 409 млн Р	8,76 млн
2	«Газфонд пенсионные накопления»	6 172 325 млн Р	6,46 млн
3	«Открытие»	6 021 625 млн Р	7,05 млн
4	«Эволюция»	2 886 945 млн Р	1,98 млн
5	НПФ ВТБ	2 775 634 млн Р	2,72 млн
6	«Будущее»	2 742 164 млн Р	4,22 млн
7	«САФМАР»	2 737 408 млн Р	3,83 млн
8	МНПФ «Большой»	560 098 млн Р	0,44 млн
9	«Сургутнефтегаз»	453 641 млн Р	0,04 млн
10	«Алмазная осень»	368 301 млн Р	0,03 млн

Активы фонда

7 083 409 млн Р

Количество клиентов

8,76 млн

Фонд

«Газфонд пенсионные накопления»

Активы фонда

6 172 325 млн Р

Количество клиентов

6,46 млн

Активы фонда

6 021 625 млн Р

Количество клиентов

7,05 млн

Фонд

«Эволюция»

Активы фонда

2 886 945 млн Р

Количество клиентов

1,98 млн

Активы фонда

2 775 634 млн Р

Количество клиентов

2,72 млн

Активы фонда

2 742 164 млн Р

Количество клиентов

4,22 млн

Активы фонда

2 737 408 млн Р

Количество клиентов

3,83 млн

Активы фонда

560 098 млн Р

Количество клиентов

0,44 млн

Активы фонда

453 641 млн Р

Количество клиентов

0,04 млн

Активы фонда

368 301 млн Р

Количество клиентов

0,03 млн

Как сменить ПФ

Чтобы сменить ПФ, нужны два документа: договор и заявление. Их можно оформить в течение года не позднее 1 декабря. Договор заключают при помощи представителей выбранного фонда или без них, а заявление в любом случае подают в ПФР. Эти документы не обязательно оформляют одновременно и в одном месте.

Где заключить договор. Если в городе есть филиал выбранного негосударственного пенсионного фонда, можно прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы и подать заявление. Можно также отправить заявку через сайт фонда.

Чтобы оформить договор с НПФ, можно также отправиться в отделение Пенсионного фонда России, но так мало кто делает — сотрудники ПФР могут растеряться и сказать, что не занимаются этим.

Если вы решили вернуться из НПФ в ПФР, то договор с ним оформлять не нужно.

Расторгать договор с прежним страховщиком тоже не нужно — он расторгается автоматически после смены НПФ или возвращения в ПФР.

Отправить заявку можно через сайт НПФ. Там обычно есть соответствующие кнопки Или ссылки: «стать клиентом», «заключить договор ОПС», «увеличение трудовой пенсии»

Куда подавать заявление о переходе в НПФ или обратно в ПФР. Заявление подают в Пенсионный фонд России. Это делают в отделении ПФР лично, через представителя с нотариальной доверенностью или через сайт госуслуг, при помощи квалифицированной электронной подписи.

Через портал госуслуг подают только заявление — договор ОПС не заключают, поэтому оформите его заранее. Как подать заявление через сайт госуслуг, я расскажу ниже.

Необходимые документы при переходе в другой ПФ. Для того чтобы перейти в НПФ, от вас понадобится паспорт и СНИЛС.

Оформлять будете следующие документы:

1. Анкета. Она нужна фонду, чтобы получить о вас больше информации, чем предусмотрено договором.
2. Договор об ОПС. Всего будет три экземпляра договора: один — вам, один — для НПФ, один — в ПФР. Его фонд отправит сам.
3. Заявление о переходе или о досрочном переходе. Если переходите первый раз, это будет заявление о переходе из ПФР в НПФ, если меняете НПФ — заявление о переходе из НПФ в НПФ. Представители негосударственных пенсионных фондов стараются дать на подпись сразу и заявление, но подавать его они не имеют права. Просто помогут заполнить и подскажут, как подать.
4. Согласие на обработку персональных данных.

Когда оформляете договор, можете заодно определить правопреемников. Если человек не доживет до пенсии, его пенсионные накопления получат правопреемники. По умолчанию — это супруг, дети и родители в равных долях, но вы можете указать любые другие лица, а также распределить доли по своему желанию. Это можно прописать в договоре во время его оформления или в любой момент после.

Рассмотрение заявки и получение уведомления. После подписания всех документов НПФ уведомляет об этом ПФР и направляет туда экземпляр договора. Дальше он хранится в одном из отделений ПФР.

Заявление о переходе вы подаете в ПФР сами. Поэтому часто получается так, что договор поступил в одно отделение, а заявление — в другое, и хранятся в разных местах. Похоже на бардак, но такие правила.

Никита из Сыктывкара заключил договор с НПФ и подал заявление о переходе в ПФР у себя Сыктывкаре. НПФ Никиты сдает все договоры централизованно в Москву. Теперь заявление Никиты будет храниться в отделении ПФР по Республике Коми, а договор — в Москве.

ПФР рассматривает заявление о переходе до 1 марта года, следующего за годом, когда вы его подали. Всю информацию о заявлениях и вынесенном решении Пенсионный фонд выкладывает в личном кабинете ПФР на портале госуслуг.

Не обязательно заявление удовлетворят: могут найти какие-то нарушения. Я менял страховщиков несколько раз и два раза подряд мне отказывали. Я не проверял результат и думал, что уже два раза сменил НПФ. Потом оказалось, что я все еще клиент первоначального фонда.

НПФ не обязан уведомлять вас, что вы теперь их клиент, но мои фонды присылали смс и письма.

Мой нынешний НПФ шлет мне письма о поступлении инвестдохода И поздравления с Новым годом

Как сменить ПФ через «Госуслуги»

Рассмотрим, как подать заявление на смену НПФ или возврат в ПФР через сайт госуслуги.

Для этого сделайте подтвержденную учетную запись на сайте госуслуг и заведите квалифицированную электронную подпись. Если переходите в НПФ, сначала заключите с ним договор — как было описано выше.

Зайдите в свой личный кабинет, перейдите по ссылке «Услуги», нажмите «Органы власти» и выберите «ПФР» В перечне электронных услуг выберите двенадцатый пункт — «Прием, рассмотрение заявлений (уведомления) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений и принятие решений по ним» Попадете на форму заявления о переходе. Самое важное — второй раздел. Там выберите НПФ и внесите дату заключения и номер договора с ним. Заявление подпишите электронной подписью Дальше разберем на примере срочного перехода из ПФР в НПФ. Выберите седьмой пункт: «Переход из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию». Далее нажмите «Получить услугу» Попадете на форму заявления о переходе. Самое важное — второй раздел. Там выберите НПФ и внесите дату заключения и номер договора с ним. Заявление подпишите электронной подписью

Как отказаться от работы с фондом

Желание отказаться от работы с фондом может возникнуть в разных ситуациях:

1. Вы сознательно выбрали этот фонд, пробыли там какое-то время, а теперь он вам не нравится. В этом случае делаете срочный или досрочный переход в обычном порядке, как я рассказал выше.
2. Вы заключили договор с фондом и в том же году передумали.
3. Вы вообще не заключали договор с фондом, вас перевели незаконно.

Как отказаться в тот же год, когда подали заявление. Здесь тоже может быть два варианта: вы вообще решили ничего не менять или решили выбрать другого страховщика. Первый вариант может быть, например, если вы прочитали эту статью и поняли, что подали заявление о досрочном переходе и теперь потеряете доходность. Чтобы исправить это, до 31 декабря года, в котором подали заявление, имеете право его отменить. Подайте уведомление об отказе лично в ПФР или через сайт госуслуг.

На портале госуслуг шаги те же, как при выборе нового ПФ, только на странице «Управление средствами пенсионных накоплений» выбираете услугу «Уведомление об отказе от смены страховщика».

Если выбрали один НПФ, а потом вам больше понравился другой, от первого можно отказаться, но не обязательно. Просто заключаете договор с новым и подаете новое заявление — ПФР одобрит заявление с более поздней датой.

Как отказаться, если вас перевели незаконно. Если вы никуда не переходили и вдруг обнаружили, что у вас новый страховщик, но при этом не страдаете провалами в памяти — вас перевели мошенники.

Пик незаконных переводов наблюдался в 2015—2018 годах, когда можно было прислать заявление о переходе почтой. Злоумышленники подделывали подписи на договоре и заявлении и отсылали заявления в ПФР.

Вернуть деньги обратно и восстановить потерянный инвестдоход можно через суд. Подавайте иск о признании договора недействительным. Суд назначит почерковедческую экспертизу — так вы докажете, что ничего не подписывали. Если выиграете, пенсионные накопления в течение 30 дней вернут предыдущему ПФ, а он восстановит «сгоревший» из-за досрочного перехода инвестдоход.

п. 2 ст. 36.5 ФЗ о НПФ

Запомнить

1. Страховщика можно менять раз в год, а без потерь — раз в пять лет.
2. Доходность НПФ каждый год разная, зависит от рыночной конъюнктуры и заранее неизвестна.
3. Чтобы перейти в новый НПФ, с ним заключают договор и подают заявление в ПФР.
4. Подать заявление на переход в новый НПФ и заключить с ним договор можно не позднее 1 декабря каждого года. Если передумали, до 31 декабря того же года можно отказаться от перехода.
5. Узнать своего страховщика, выбрать нового или отказаться от этого выбора можно через сайт госуслуг, но нужна квалифицированная электронная подпись.

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»

Варианты пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования

Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, до 31 декабря 2015 года имели возможность выбора варианта пенсионного обеспечения:

• формировать только страховую пенсию;
• формировать страховую и накопительную пенсии одновременно.

 

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняется у лиц 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

В случае, если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования, у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление ПФР или НПФ, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления в ПФР необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании (подробнее – в разделе «Перевод средств пенсионных накоплений застрахованных лиц в АО «НПФ «Транснефть»).

 

Важно!

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 36.6-1 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при досрочном переходе застрахованного лица может быть потерян инвестиционный доход за период с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

При этом текущим страховщиком из средств пенсионных накоплений такого застрахованного лица может быть вычтена сумма отрицательного инвестиционного результата, полученного им за период с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

Уточнить, у какого страховщика — ПФР или НПФ — формируются пенсионные накопления, можно получив выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР в территориальном органе ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.

 

Можно ли получать доход от накопительной части пенсии? 1 часть | Статьи компании «РосКо»

Несмотря на то, что накопительная часть пенсии «заморожена», с ранее накопленной суммы можно получать доход. Реально ли обычному человеку, не отягощённому финансовыми знаниями, управлять своей будущей пенсией?

Страховая пенсионная система в России базируется на принципах – чем больше работодатель заплатил за работника страховых взносов, тем выше у работника пенсия. Как мы уже отмечали, работник может сам участвовать в программе софинансирования будущей пенсии. В этом случае человек за свой счет оплачивает страховые взносы.

И если работнику подчас трудно повлиять на размер своей обязательной части пенсии, то накопительной частью пенсии можно управлять.

Несколько слов о том, что представляет собой накопительная часть пенсии.

КАК УЗНАТЬ РАЗМЕР СВОЕЙ ПЕНСИИ?

Что такое накопительная часть пенсии?

Во-первых, для формирования накопительной части пенсии работник должен быть официально трудоустроен, и работодатель за него оплачивал страховые взносы. Либо работник направлял собственные средства в ПФР.

Но после 2014 года накопительный счет граждан «заморожен» и все страховые взносы перечисляются только на страховую пенсию.

Во-вторых, накопительную пенсию могут иметь граждане, родившиеся в 1967 году и позже, а также участники программы государственного софинансирования пенсий и граждане, направившие материнский капитал на формирование накопительной части.

Важно!

Исходя из этого, накопительный пенсионный счет может увеличиваться сегодня только благодаря доходности ПФР либо НПФ.

Как управлять накопительной частью пенсии?

Далеко не все работники, которые имеют накопительную часть пенсии, инвестируют ее.

Причины такого пассивного поведения разные – от банального незнания до отсутствия веры в сохранности накопленных сбережений.

Отметим, что вся деятельность НПФ ведется под контролем государства и все вклады будущих пенсионеров застрахованы. Это означает, что в случае банкротства НПФ, лишения лицензии, человек не потеряет свои накопленные сбережения. Они возвратятся в ПФР.

По мнению ряда экономистов, пенсионная реформа в России действует по принципу МММ, что в конечном итоге может привести к краху всей системы.

Тем не менее, граждане пытаются приумножить небольшую часть накопительной пенсии.

Как это сделать?

Работник может оставить в государственном ПФР свою накопительную часть, а может перевести в НПФ. Причем в последнем случае работник вправе переходить из одного НПФ в другой. Правда сделать это можно не чаще 1 раза в пять лет без потери инвестиционного дохода.

Что лучше: ПФР или НПФ?

Рассмотрим 1 вариант – работник ничего не сделал со своей накопительной частью, и она осталась в ПФР.

Средства таких «молчунов» инвестируются через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ). Понятно, что ВЭБ инвестирует сбережения в низкорисковые активы. По итогам 1 квартала 2020 года доходность составила – 4,61%. Конечно, это небольшой доход, часть которого «съедает» инфляция.

Рассмотрим 2 вариант – работник заключил договор с НПФ.

Здесь уже человек должен проявить активность, изучив необходимую информацию о выбранном им НПФ. Нельзя ориентироваться только на личный сайт фонда. Нужно обязательно проверить:

Рейтинг по доходности составляется на основе данных, которые предоставляет НПФ, а также информации ЦБ России как регулятора деятельности НПФ.

По итогам 2019 года доходность некоторых НПФ составляла от 10% до 15% годовых.

• рейтинг НПФ – оценить надежность фонда ( https://raex-a.ru).

Такие рейтинги составляет крупнейшее кредитное агентство – «Эксперт Ра», учитывая итоги проведенного аудита, размер доходов и расходов, стратегию получения дохода, т.е. куда вкладываются средства будущего пенсионера.

Немаловажное значение играет срок жизни НПФ, количество участников и объем средств пенсионных накоплений.

ИМЕЕТ ЛИ ПРАВО ИНОСТРАНЕЦ ПРАВО НА РОССИЙСКУЮ ПЕНСИЮ?

Когда можно оформить накопительную пенсию?

Для получения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 лет и 55 лет – соответственно, мужчины и женщины, а также иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости страховой стаж и величину так называемых баллов.

Для каждого года выхода на пенсию свое значение баллов. Например, в 2020 году человек должен иметь не менее 18,6 баллов. Минимальный стаж в 2020 году – 11 лет.

Подать заявление о назначении накопительной пенсии нужно в ту организацию, где сформированы пенсионные накопления. То есть это может быть ПФР либо НПФ.

Обратиться можно лично, по почте, через сайт госуслуг, МФЦ. Будущий пенсионер должен написать заявление и приложить к нему необходимый комплект документов.

Индивидуальные пенсионные планы

Индивидуальные пенсионные планы БПФ для частных клиентов – это возможность для каждого гражданина выбрать свой вариант достойного будущего и получить дополнительный доход в виде дополнительной пенсии.

Можно копить себе на пенсию самому, выбрав индивидуальный пенсионный план БПФ в серии планов для себя — «Личный». И чем раньше, тем лучше – ведь размер дополнительной пенсии зависит от накопленных к моменту ее назначения сумм на пенсионном счете. Кроме того, можно помочь и близким людям, выбрав один из планов пакета  «Семейный».
Пенсионные планы подойдут и для людей с деньгами. Для них БПФ подготовил пакет «Инвестиционный». Для  тех, кто хочет сохранить и приумножить личный капитал.

Личные средства,  переданные в пенсионный фонд,  не подлежат изьятию по судебным решениям, делению при разводе и передаются наследникам только в случае добровольного решения владельца или его смерти. Прибавьте к этому отличную доходность БПФ по пенсионным резервам. Прибавьте и возможность вернуть 13% взносов через социальный налоговый вычет, и вы получите выгодный инвестиционный продукт, гораздо лучше других!
 

Преимущества «Большого пенсионного фонда»

С нами выгодно

Индивидуальные пенсионные планы НПФ Большой самые выгодные на рынке. У фонда самый низкий размер взноса, причем клиент сам выбирает периодичность платежей и  сумму взносов.  По всем планам можно выбрать срочную или пожизненную выплату пенсии. В отличие от банков, Вы можете расторгнуть договор досрочно и получить обратно свои накопления с начисленными процентами без их потери. БПФ начисляет ежегодный доход по накоплениям клиентов. 

С нами надежно

В отличие от банковских вкладов, ПИФов и ценных бумаг вложения в индивидуальные пенсионные планы не подлежат изьятию по судебным решениям, делению при разводе и передаются наследникам только в случае добровольного решения владельца или его смерти. В отличие от накопительной части трудовой пенсии, Ваши накопления в БПФ по личному пенсионному плану могут наследоваться и на этапе накоплений, и на этапе выплаты пенсии. Сохранность средств обеспечивается законом, многоуровневым контролем и репутацией Фонда.

Пенсионные накопления, что с ними происходит — Пенсионный фонд — Жиздринский район

Уважаемые жители города и района!

Всем следует быть в курсе того, что происходит с пенсионными накоплениями.

В настоящее время имеет место быть 3 (три) отдельных вопроса по этой теме.

Прежде всего необходимо понимать, что страховые взносы за каждого работника в Пенсионный фонд России платит работодатель. Их величина составляет 22% от Вашей заработной платы. Для граждан старше 1967 года рождения вся указанная сумма идет на формирования страховой пенсии. Для лиц 1967 г.р. и моложе указанная величина (22%) может целиком идти на формирования страховой пенсии, а может быть разделена для формирования страховой и накопительной пенсии (16% и 6% соответственно).

1. Касается граждан 1967 г. рождения и моложе (это вы, ваши дети, родственники, друзья и т.п.).

До 31 декабря текущего 2015 года надо определиться с обязательными страховыми взносами: чтобы В ДАЛЬНЕЙШЕМ они распределялись для накопительной и страховой пенсии или поступали в полном объеме только на страховую пенсию.

В настоящее время страховые  взносы, которые работодатель платит в Пенсионный фонд России за каждого работника 1967 года рождения и моложе, идут на формирование его будущей пенсии: как страховой (она не имеет денежного выражения и учитывается в баллах), так и на формирование накопительной пенсии (она учитывается в деньгах, которыми можно управлять).

Однако до конца 2015 года — а это всего лишь Чуть больше месяца —  остается у работающих россиян (повторяем) 1967 года рождения и моложе на то, чтобы решить судьбу будущей пенсии: продолжать часть обязательных страховых взносов направлять на накопительную пенсию или все страховые взносы переводить в страховую пенсию.

Здесь очень важно знать, к какой категории лиц относится ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО.

То есть если гражданин когда-либо уже писал заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд или выбирал управляющую компанию в Пенсионном фонде России и это заявление было удовлетворено, то это означает, что за данным гражданином сохраняется накопительный элемент от поступающих страховых взносов. При желании от него можно отказаться, написав соответствующее заявление и тоже это надо сделать до конца 2015 года.

Если же гражданин является «молчуном», то с 2016 года формирование накопительного элемента за счет поступающих страховых взносов прекращается само собой.

Вывод: чтобы «молчуну» оставить за собой право формировать накопительную пенсию в размере 6% от зарплаты, необходимо до конца года подать заявление в любом территориальном органе ПФР о переходе в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или о выборе управляющей компании (УК) в Пенсионном Фонде России (ПФР).

Для того чтобы перейти в НПФ помимо заявления нужно заключить еще и договор с этим НПФ, а чтобы формировать свои накопления в государственном ПФонде, достаточно просто написать заявление о выборе УК.

Отдавая свои пенсионные деньги какой-либо компании, эксперты советуют обращать внимание прежде всего на ее репутацию. И довериться лучше на длительный срок одному фонду, тогда вы сможете получить прибыль выше уровня инфляции в стране.

Как правило, у негосударственных пенсионных фондов более рискованные вложения и, соответственно, чуть выше доходность. У государственного пенсионного фонда и его управляющих компаний выше гарантия сохранности пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования.

В целом Пенсионные накопления защищены от всевозможных форс-мажоров для НПФов, которые входят в госсистему страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Этот список можно найти на сайте агентства по страхованию вкладов (АСВ). На сегодня в систему гарантирования входят только 32 негосударственных фонда.

Именно специалисты НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ приходят к Вам домой, убеждая перевести к ним свои деньги (накопительная часть), будьте внимательны!

При этом доходность, которую показали НПФ и Государственная управляющая компания, в этом году сопоставимы с уровнем инфляции.

2. Заявления о переходах из фонда в фонд (НПФ или ПФР) бывают просто о переходе (тогда переход состоится через 5 лет) и досрочные (чтобы перейти на следующий год).

Досрочные переходы чреваты потерей инвестиционного дохода за последний год — «текущий» фонд «следующему» фонду этот доход не отдаст.

При этом формировать пенсионные накопления можно не только в НПФ, но и в ПФР (если написать заявление о выборе УК или инвестиционного портфеля). Выбирать управляющую компанию внутри ПФР можно хоть каждый год.

Переходить может гражданин любого года рождения, если у него есть пенсионные накопления (до момента первого их получения в виде ЕВ (единовременной выплаты), СПВ (срочной пенсионной выплаты) или НП (накопительной пенсии).

Узнать, в каком фонде (управляющей компании) находятся средства пенсионных накоплений, лучше через выписку о состоянии лицевого счета застрахованного лица (СЗИ-6). Наиболее актуальная информация сейчас находится в Клиентской Службе (единая информационная система) ПФР или на портале Государственных услуг.

В течение календарного года может быть несколько договоров с НПФ и разных заявлений о переходах.

В «промежутках» заявления не рассматриваются, ждут окончания года.

Рассматриваться будет только ОДНО (до 1 марта) — с самой поздней датой поступления в ПФР. То есть результат «метаний» за год.

3. Мораторий. Это не так страшно, как преподносится, и означает вот что.

Даже если обязательные страховые взносы (ОПС) за работающего гражданина 1967 г.р. и моложе должны по закону и по его выбору делиться на 2 части — на страховую и накопительную пенсию, то в 2016 году (так же было в 2014 и 2015 годах) взносы в полном объеме пойдут и будут учитываться в страховую пенсию.

ПРИ ЭТОМ все средства пенсионных накоплений, которые были сформированы до моратория и средства, которые будут поступать после моратория (с 2017 года) опять будут учитываться в накопительную пенсию.

На ДСВ (добровольные страховые взносы) и материнский капитал мораторий не накладывается. Они учитываются на накопительную пенсию всегда.

Уже сформированные средства пенсионных накоплений ни у кого не сгорают, не пропадают и в баллы не переводятся, а продолжают инвестироваться!!!

Предостережение! Уважаемые жители города и района! Решайте сами, как вы будете дальше копить себе на пенсию — только в баллах (это вариант только на страховую пенсию) или в баллах и немного в деньгах (это вариант на страховую и накопительную пенсии). Не дайте себя обмануть, решение должно быть обдуманным и взвешенным.

Напоминаем!!! Сотрудники Пенсионного фонда России (тем более из соседних районов) по домам не ходят НИКОГДА!!! Пожалуйста, запомните это и скажите своим знакомым! Будьте бдительны и осторожны!!!   По всем возникающим вопросам звоните на телефоны горячей линии отдела ПФР по Жиздринскому району: 8(48445) 2-25-45; 8(48445) 2-23-04; 8(48445)2-17-86.

Начальник отдела ПФР по Жиздринскому району 
Макаренкова Н.П.

Каждый должен решать сам, где формировать свою накопительную пенсию

В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах от приморцев назойливо требуют перевести пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды, с этим же вопросом приходят даже домой, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда России. При этом активно используется  аргумент –  если  не перевести в НПФ свои накопления, то со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам, что не соответствует действительности.
Разъясняем, что пенсионные накопления граждан государство «себе» не заберет и на пенсии нынешним пенсионерам не пустит. Никаких требований к переводу пенсионных накоплений в НПФ не существует. Вне зависимости от того, где они формируются (это может быть как ПФР, так и негосударственный пенсионный фонд), накопления инвестируются и будут выплачены после выхода на пенсию. Осуществлять выплату будет тот страховщик (ПФР или НПФ), в котором формировались пенсионные накопления граждан.
Переводить накопления в негосударственный пенсионный фонд или нет – это право каждого человека, он сам должен решить, кому больше доверяет – государству или частным компаниям.
Если человек все же решил перевести пенсионные накопления в НПФ, то к выбору фонда необходимо отнестись максимально ответственно, тщательно обдумав свое решение, прибегнув к анализу результатов деятельности НПФ по инвестированию средств пенсионных накоплений. Для данного анализа рекомендуем обратиться к информационным материалам, размещенным на официальных Интернет-сайтах НПФ.
Выбор нужно делать осознанно, а не подписывая, как это  бывает, не глядя, пакет документов при приеме на работу, оформлении кредита, покупке мобильного телефона и т. п. При этом важно помнить, что если человек меняет  пенсионный фонд чаще, чем раз в пять лет, он лишается части инвестиционного  дохода от накоплений. Так, по итогам переходной кампании 2016 года 99,2% одобренных заявлений о досрочном переходе принесли потери своим владельцам.
Оценить риски потери инвестиционного дохода при переходе в этом году можно, обратившись в любое территориальное подразделение ПФР. Специалист выяснит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из личного счета на портале www.gosuslugi.ru или в «Личном кабинете гражданина» на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru.
В 2017 году передать средства пенсионных накоплений без потерь выгодно тем гражданам, у которых ПФР или НПФ стал страховщиком в 2013 году.

Лидия Смыченко,
руководитель пресс-службы Отделения ПФР
по Приморскому краю

Сравните, Часть 1

Сравните, Часть 1

Сравнение мембранных реакторов с ИПФ, часть 1

Очевидная разница между мембранными реакторами и заглушками проточные реакторы — отсутствие мембраны в PFR. Единственная разница между нашим отношением к мембранным реакторам и PFR находится в срок Р _Б . Конкретно, k _m , что отражает легкость или сложность транспортировки через мембрану, будет равна нулю для PFR, поскольку в PFR нет мембраны.Следовательно, R _B также будет нулевым для PFR.

Следующее сравнение основано на условиях подается в мембранный реактор пример проблем.

---

Разбей его для меня:

---

Список уравнений

Одни и те же уравнения используются как в мембранных реакторах, так и в PFRs (обратите внимание, что k _m будет обнулено для ПФР).

---

Сводная таблица — Мембранный реактор

Сводная таблица — PFR

---

F _A , F _B и F _C в зависимости от объема — мембранный реактор

F _A , F _B и F _C в зависимости от объема — PFR

---

Конверсия в зависимости от объема — мембранный реактор

Конверсия в зависимости от объема — PFR

(PDF) Моделирование оценки производительности неизотермического реактора с поршневым потоком

Международный журнал новых исследований в области технических и фармацевтических наук

Int.J.Novel.Res.Eng & Pharm.Sci., Том 2, Выпуск 05; 41-60 ISSN 2348-8689

Журнал доступен в Интернете: www.journalofnovelresearch.com

ССЫЛКИ

1. Маскио, Г., Занелли, С., «Реакторы полимеризации, анализ безопасности реакторов периодической полимеризации», Quad

Ing. Подбородок, итал; Vol. 27, No. 2, 1991 стр. Q14 — Q25.

2. Танлак, Т., Ахмад, А., Трейбиг, М.Н. Энтони, Р.Г. «Полимеризация стирола с н-бутиллитием в реакторе периодического действия

: математическая модель», Journal of Applied Polymer Science Vol.22, No. 2. 1978. pp.

315-333.

3. Takarnatsu, T. Shioya, S., Okada, Y .. «Контроль распределения молекулярной массы представляет собой реактор периодической полимеризации

», Industrial Engineering Chemistry Research, Vol. 27, No. 1, 1988. pp. 93-99.

4. Ковенклиоглу, С., «Объемная полимеризация стирола в пластинчатых и каркасных реакторах». Полимерная инженерия

Наука; Vol. 20. No. 12. 1980. pp. 816-822.

5. Ву, М.В., «Теоретическое исследование синтеза полистирола в реакторе периодического действия», Департамент полимеров

Научно-инженерное дело Сунчхонский национальный университет, Поллисо.Vol. 13. № 1, 1989.

6. Маркони П.Ф., Паньи Р. «Полимеризация стирола в реакторах периодического действия; влияние на молекулярную массу

Распределение: Quad. Ing. Подбородок, итал; Vol. 15, No. 9 & 10, 1971: pp. 93-99.

7. Bataille, P. Van. B.T., Pham, Q.B .. «Эмульсионная полимеризация стирола I. Обзор экспериментальных данных

и цифровое моделирование», Journal of Polymer Science, Polymer Chemistry edition, Vol. 20, No. 3, 1982, pp.

795-810.

8. Ли Д. Куо. Дж. Ван, Дж. Чен, К., «Характеристики трубчатого реактора непрерывного действия для эмульсии

полимеризации стирола», Journal of Chemical Engineering of Japan, vol. 23, № 3, 1990, стр. 290-296.

9. Ли, Д., Куо, Дж. Ван, Дж., Чен, К., «Исследование трубчатого реактора с непрерывным контуром для эмульсионной полимеризации

. стирола », Полимерная инженерия, Том 30. №3, 1990, стр. 187–192.

10. Роллин, А.Л. Паттерсон, Висконсин, Аршамбо, Дж. Батай, П., «Непрерывная эмульсионная полимеризация стирола

в трубчатом реакторе», American

11. Серия симпозиумов химического общества, 104 (Процессы полимерных реакций), 1979 стр. 113–136.

12. Ватанатан, Т., Форсайт, TH «Коэффициенты масштабирования трубчатых реакторов эмульсионной полимеризации», Полимер

Техника и наука. Vol. 19, No. 7, 1979, pp. 482-487.

13. Ghosh, M., Forsyth, T.H.«Непрерывная эмульсионная полимеризация стирола в трубчатом реакторе»,

Серия симпозиумов Американского химического общества, Vol. 24. Эмульсионные полимеры. 1976. С. 367–378.

14. Ошмян В.Г. Берлин, Ал. Al. Вол’Фсон. С.А. «Анализ работы реакторов непрерывной полимеризации

». Полимероведение СССР, Т. 19, No. 12, pp. 3211-3218. 1977.

15. Мейер, Т. Ренкен. A .. «Определение характеристик сегрегации в трубчатом реакторе полимеризации новым химическим методом

», Химическая инженерия.Vol. 45, No. 8, 1990, pp. 2793–2800.

Реформа пенсионной системы возобновилась | Характеристики

Немногие страны нуждаются в пенсионных реформах так сильно, как Россия. Большинство из 40 миллионов пенсионеров страны живут в крайней нищете, и это население увеличивается в результате увеличения продолжительности жизни. Однако пенсионные реформы вызвали неоднозначную реакцию как со стороны населения, так и со стороны поставщиков медицинских услуг. Их сложность поставила под сомнение приверженность правительства осуществлению любых значительных изменений, в то время как посткоммунистические финансовые скандалы и кризисы в России оставили у многих сохраняющееся недоверие ко всему, что связано с финансовыми рынками.
Частные пенсии доступны в России с середины 1990-х годов через корпоративные схемы, созданные крупными государственными монополиями. В 1995 г. и снова в 1997 г. была предпринята попытка реформирования государственной системы, когда Всемирный банк предоставил ссуду в размере 800 млн долларов (629 млн евро) на укрепление пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР). Само правительство добилось определенных успехов в трехступенчатой ​​системе, но финансовый кризис в следующем году после обвала рубля приостановил проект.
Пенсионные реформы были серьезно возобновлены в 2000 году, в основном для предотвращения банкротства ПФР, государственного пенсионного фонда: они были окончательно реализованы в 2002 году.До этого времени ПФР получал 28% налога на заработную плату, уплачиваемого всеми работодателями, а пенсии выплачивались на основании последних двух лет работы. Сравнительно низкий пенсионный возраст (максимум 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), а также снижение рождаемости создают дополнительную нагрузку на систему. По стандартам ЕС в России очень неблагоприятная демографическая ситуация. Мужчины старше пенсионного возраста (60 лет) составляют 30% населения; прогнозируется, что к 2020 году этот показатель вырастет до 40%, а к 2040 году — до 60%.
Ключевым изменением в 2002 году стала замена старой распределительной системы (PAYG) смешанной системой фиксированной базовой пенсии (PAYG), схемой условно установленных взносов PAYG, основанной на вновь сформированных индивидуальных счетах — так называемая застрахованная часть — и полностью накопительная схема с установленными взносами (DC), так называемая накопительная часть или второй уровень. Последний был частным компонентом, доступным только мужчинам, родившимся не позднее 1952 года, и женщинам, родившимся после 1957 года. В соответствии с реформами 14 процентных пунктов из 28% налоговых отчислений пошли на базовую пенсию, в пределах 10-14 процентных пунктов от Застрахованная часть, а остальное по накопительной схеме.
В 2003 году у лиц, имеющих право на накопительный компонент второго уровня, была возможность распоряжаться этой частью сбережений либо государственным Внешэкономбанком (ВЭБ), либо одной из 55 компаний по управлению активами (КУА), получивших пенсионные лицензии. год. Выбор ВЭБа был спорным: поскольку банк также управляет внешним долгом России, он сталкивается с очевидным конфликтом между максимизацией стоимости государственных ценных бумаг для своих пенсионных клиентов и снижением стоимости долга.
По разным причинам менее 2% правомочных работников выбрали КУА, остальные либо предпочли ВЭБ, либо не выполнили своих обязательств. «Во вторую ступень было вложено относительно мало денег, поэтому стимулы были небольшими», — объясняет Алекс Бертолотти, партнер и руководитель отдела страхования и пенсионного обеспечения PricewaterhouseCoopers в России. «Система не получила особой огласки с точки зрения ее механики, и до сих пор существует недоверие к финансовым учреждениям». Процедура подачи заявок также была сложной.«В отличие от Казахстана, где работники могут создавать схемы второго уровня через своих работодателей, россиянам приходилось организовывать их самостоятельно через пенсионный фонд или банк, что очень неудобно», — добавляет Карина Худенко, старший налоговый менеджер PricewaterhouseCoopers в России. Алекс Бертолотти предупреждает, что, если эти области не будут решены, переход от государственного к частному обеспечению не будет успешным.
Многие законодательные изменения в 2003 году привели к тому, что КУА получили свои лицензии только в сентябре того же года, что еще один фактор, способствовавший тому, что ВЭБ стал управляющим активами по умолчанию.В следующем году 40 с лишним негосударственных пенсионных фондов (НПФ) получили лицензии на получение пенсий второго уровня, что возлагает на работников дополнительное бремя выбора между двумя типами финансовых институтов, которые в любом случае будут работать в рамках договорного партнерства. В том же году были повышены критерии капитализации новых КУА-заявителей, в результате чего новые компании не подали заявки.
НПФ, имеющий лицензию на предоставление средств второго уровня, обеспечивает полномасштабное обслуживание пенсионных накоплений второго уровня, включая администрирование и выплату негосударственных пенсий.В соответствии с российским законодательством управление активами пенсий второго уровня должно осуществляться лицензированной КУА, поэтому НПФ передают управление активами пенсионных накоплений сторонним организациям. «Таким образом, эти два предприятия не заменяют друг друга: они оказывают взаимодополняющие услуги», — отмечает Евгений Якушев, управляющий директор НПФ «Райффайзен» в Москве.
Как поясняет Якушев, НПФ «Райффайзен» имеет лицензию на деятельность со стороны и третьих лиц, и, будучи открытым фондом, предоставляет услуги физическим и юридическим лицам. В 2004 году было получено около 1000 заявок на второй уровень.
Российский рынок КУА, тем не менее, является высококонцентрированным, с горсткой менеджеров, включая Тройку Диалог, Альфа Капитал и НикОйл, управляющих большей частью активов в третьем уровне и теми, которыми не управляет ВЭБ во втором. Как правило, крупный пенсионный фонд третьего уровня передает на аутсорсинг нескольким КУА. Например, у «Тройки Диалог» в настоящее время 48 клиентов НПФ, в том числе практически все компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых и коммунальные услуги. «Контрольных показателей [в управлении пенсионным фондом в России] не так уж и много, поэтому пенсионный фонд мог бы использовать для этого около трех КУА с одинаковыми полномочиями», — отмечает Павел Теплухин, президент «Тройки Диалог».
Многие финансовые группы, тем не менее, остались в стороне от рынка второго уровня, предпочитая сосредоточить свои ресурсы на третьем уровне. Как пояснил один представитель иностранной группы: «Правовая среда слишком непредсказуема, нет работающей бизнес-модели, маржа очень мала, и нет розничной торговли».

В 2005 году вступили в силу другие изменения. Во-первых, в целях снижения высокого налогового бремени для компаний, ставка единого социального налога — пенсий работодателя, финансируемых за счет налогов, социального обеспечения и обязательного медицинского страхования — была снижена с 35.От 6% до 26%, пенсионная составляющая с 28% до 20%. Финансирование базовой пенсии первого уровня снижается с 14% до 10%, пенсионного страхования с 10% до 6%, в то время как часть накопительных сбережений остается неизменной и составляет 4%.
Из-за неизбежного увеличения дефицита государственного пенсионного фонда граждане, родившиеся до 1967 года, больше не смогут участвовать в схеме второго уровня — их накопления на сегодняшний день останутся на их лицевом счете до выхода на пенсию. «Одна из причин заключается в том, что этим работникам не хватает времени, чтобы накопить адекватную пенсию, хотя они все еще могут участвовать в пенсионном обеспечении третьего уровня», — объясняет Якушев.
Тем не менее, эта мера подверглась широкой критике. Как отметил Международный валютный фонд в недавнем отчете
, финансируемая система DC
потеряет значительную часть взносов, чтобы
профинансировал распределенную систему пенсионных выплат с установленными выплатами после передачи от трети до половины
сотрудников. Как отмечается в отчете
: «Это резкий поворот вспять амбициозной пенсионной реформы, которая была начата в конце 2001 года с целью развития финансовых рынков и обеспечения долгосрочной финансовой жизнеспособности государственной пенсионной системы.
Во-вторых, произошли значительные изменения в налоговом режиме для взносов второго и третьего уровней. Налоговые изменения были восприняты более положительно. Они включали разъяснение взносов и пособий второго уровня, которые теперь полностью освобождены от налога для участников и не облагаются взносами и доходами, но с льготами, облагаемыми налогом для тех, кто наследует пенсии участника.
В случае пенсий третьего уровня взносы на солидарные счета (пенсионные схемы коллективных компаний) больше не подлежат налогообложению для целей налога на прибыль, в то время как доходы облагаются полным налогом на прибыль.В случае индивидуальных счетов в компании и других схемах третьего уровня взносы не облагаются налогом в размере до 12% от стоимости фонда заработной платы.
Мнения по поводу влияния этих изменений по-прежнему разделились. «Мы надеемся, что изменения налогообложения третьего уровня послужат стимулом для работодателей к созданию пенсионных схем», — отмечает Бертолотти. Теплухин не согласен: «Те корпоративные фонды, которые существуют, в основном сосредоточены в компаниях со 100% или значительной государственной собственностью, в основном естественных монополиях. Они не получили широкого распространения среди частных компаний, потому что пенсии представляют собой финансовое бремя, и для них было бы более эффективно повысить текущую заработную плату, чем помогать отдельным сотрудникам сберегать.«В будущем это может произойти, — добавляет Теплухин, — когда компании начнут конкурировать за рабочую силу.
Даже несмотря на относительно небольшую долю заработной платы, переводимую в накопительную часть, сама численность населения России — 144 миллиона — предполагает значительный рост фонда. В 2003 году 50 миллиардов рублей (1,4 миллиарда евро) пенсий второго уровня были переведены в частные фонды и, по оценкам, 80 миллиардов рублей в следующем году. Согласно последним прогнозам Минфина, эти средства вырастут до 100 млрд рублей к 2006 году, 250 млрд рублей к 2010 году и до 400 млрд рублей к 2014 году.
Эти прогнозы поднимают интересные инвестиционные вопросы. В настоящее время фонды второго уровня могут инвестировать только в зарегистрированные внутри страны ценные бумаги, включая внутренние суверенные облигации (до 100% с ограничением 35% для любого отдельного выпуска), внутренние региональные и муниципальные облигации (ограничение 40%), корпоративные облигации (50%), паевые инвестиционные фонды, вложенные в иностранные активы (15% под управлением одной фирмы), ценные бумаги с ипотечным покрытием (40%), иностранную валюту (20%) и денежные депозиты (20% с ограничением 10% на один банк).
Хотя большая часть средств остается инвестированной в государственные ценные бумаги, темпы роста пенсионных активов более чем опережают планы правительства по выпуску долговых обязательств. Минфин ожидает, что профицит пенсионных активов над выпуском государственного долга в период с 2006 по 2014 год составит 35 миллиардов долларов.