Можно ли взять ипотеку в 60 лет: Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Можно ли взять ипотеку в 60 лет: Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить
Авг 05 2021
alexxlab

Содержание

Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека в банках России

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Как выгодно получить ипотеку?

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

  1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
  2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
  3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья.
    В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
  4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

  • Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
  • ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
  • ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?

Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.

Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:

  • есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
  • в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
  • квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.

Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.

Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?

Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.

Какая самая низкая ставка на июнь 2021?

Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.


Дополнительная информация по ипотеке в России

Ипотека 10% в Украине 2020: банки, ставки, условия

Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.

Ипотека от «Глобус Банк»

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от «Правэкс Банк»

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Ощадбанка

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Приватбанка

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от KredoBank

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?
  1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
  2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
  3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
  4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

Документы, которые необходимы для получения ипотеки:
  1. Паспорт гражданина Украины.
  2. Идентификационный код.
  3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
  4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое

UIRD?

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга.

Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов.
    Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

  • в возрасте от 23 до 70 лет;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
  • без судимостей.

Ипотека для пенсионеров: миф или реальность?

Почему-то принято считать, что ипотечные кредиты на квартиры берут только молодые заемщики или родители – для покупки жилья своим детям. Но на деле все обстоит не так, ведь необходимость в улучшении жилищных условий бывает и у пенсионеров. О том, как сегодня банки относятся к таким покупателям, порталу «НовостройСити» рассказали в компании «БЕСТ-Новострой».

Годы не помеха или кредит – дело молодых?

По статистике, чаще всего берут ипотечные кредиты граждане в возрасте от 30 до 39 лет. Покупатели старшего возраста, от 60 лет и выше, решаются на приобретение квартиры в кредит и даже за собственные средства несколько реже. Отсюда и миф о том, что взять ипотеку для таких покупателей – что-то сложное и даже недосягаемое.

На практике все складывается совершенно иначе. Как отмечают в компании, сегодня есть банки, которые лояльно относятся к таким категориям заемщиков и иногда предусматривают специальные условия кредитования. Правда, здесь все индивидуально – в каждом конкретном случае банк будет рассматривать заявку на кредит отдельно. Ведь заемщик пожилого возраста – ситуация не широко распространенная.

Больше всего шансов получить одобрение на кредит у молодых пенсионеров, которые хотят взять заем на короткий срок и на небольшую сумму. К этой же категории относятся те, кто еще работает – ведь банк оценивает потенциального заемщика в первую очередь исходя из уровня дохода.

Однако встречаются разные случаи. В пример эксперты приводят профессора столичного университета в возрасте 82 лет, которому выдали кредит на 3 года. Дело в том, что по условиям банка максимальный возраст погашения долга как раз составлял 85 лет.

ТОП-5 самых лояльных банков

В число банков, которые наиболее «дружелюбно» относятся к пенсионерам, попали Совкомбанк, Транскапиталбанк, Россельхозбанк, а также Сбербанк России и Альфа-Банк. При этом максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита среди рейтинга у Совкомбанка – 85 лет.

Но эксперты подчеркивают – перечень банков далеко не полный. Поэтому те покупатели, которые хотят максимально быстро получить детальную информацию об условиях в других банках, могут просто обратиться к ипотечному брокеру за бесплатной консультацией.

Банк

Возраст заемщика

Процентная ставка

Условия и пр.

Совкомбанк

До 85 лет на дату погашения

От 5,9%

Программа «Новостройка». Срок кредитования от 2 до 30 лет. Взнос от 10%.

ТрансКапиталБанк

До 75 лет на дату погашения

От 6,49%

Для первичного рынка. Срок до 25 лет. Взнос от 5%.

Россельхозбанк

До 65 лет на дату погашения или до 75 лет при условии*

От 9%

Условия: возраст заемщика до 75 лет, если есть созаемщик и до исполнения заемщику 65 лет пройдет более половины срока кредита. Взнос от 15-20%. Срок кредитования до 30 лет.

АльфаБанк

До 70 лет на дату погашения

От 8,9%

Строящееся жилье. Взнос от 10%. Срок кредитования до 30 лет.

Сбербанк

До 75 лет на дату погашения

От 6,5%

Новостройки. Взнос от 15%. Срок кредитования до 30 лет.

 

Данные: «БЕСТ-Новострой»


Планируете купить квартиру в ипотеку? Свяжитесь с нами!  

0

  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Страна

Ставка для нерезидентов

Ставка для резидентов

Австрия

от 3,4%

от 2,5%

Болгария

от 7%

от 3%

Великобритания

от 3%

от 2,5%

Германия

от 3%

от 2%

Греция

от 4,5%

от 3,5%

Испания

от 4,1%

от 2,5%

Италия

от 4,2%

от 2,5%

Кипр

от 4,5%

от 3,5%

Латвия

от 4,5%

от 2,9%

Португалия

от 3,5%

от 2,5%

Финляндия

от 3,7%

от 1,5%

Франция

от 2,9%

от 2%

Чехия

от 3,8%

от 2%

Швейцария

от 1,8%

от 1,2%

Что нужно для оформления ипотеки

Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские банки:

  1. загранпаспорт и его копия;

  2. заполненная анкета с личными данными;

  3. справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;

  4. отчетность компании — для юридических лиц;

  5. подтверждение наличия средств для первоначального взноса;

  6. документы на приобретаемую недвижимость;

  7. подтверждение независимой оценки стоимости объекта.

Как увеличить свои шансы

Отметим, что если у заемщика есть какая-то привязка к стране, то получить кредит на покупку жилья ему будет проще. Например, если ипотеку в Великобритании оформляет семейная пара и их ребенок учится в Кембридже, то банк охотнее одобрит кредит.

Если у покупателя есть возможность оформить потребительский кредит в стране, где он покупает недвижимость — важно позаботиться о том, чтобы кредитная история была чистой, прозрачной и привлекательной для банка. И желательно погасить все текущие кредиты, прежде чем запрашивать ипотечный кредит.

Когда банк принимает решение о том, выдавать ли кредит на покупку недвижимости, он обращает внимание на то, под какой объект нужны деньги. Если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется самостоятельно продавать квартиру, поэтому она должна быть максимально ликвидной.

Источник: https://www.forbes.ru

Ипотека для пенсионеров: как купить дом или рефинансировать на пенсию

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Все больше и больше американцев пользуясь низким процентные ставки и налоговые льготы при наличии ипотеки.

Если вы занижаете размер, вы можете получить ипотеку вместо покупки нового жилья за наличные. Или вы можете рефинансировать более низкие платежи, а не погашать часть своего баланса.

Но есть определенные проблемы которые приходят с получением ипотечного кредита на пенсии. Вот что вам следует знать перед тем, как начать.

Проверьте свои варианты ипотеки (1 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Можете ли вы получить 30-летний жилищный кредит в качестве старшего?

Во-первых, если у вас есть средства, нет возраста слишком стар, чтобы покупать или перефинансировать дом. Закон о равных кредитных возможностях запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от ипотеки по возрасту.

Если мы основываем право на получение кредита только по возрасту, 36-летний и 66-летний мужчина имеют одинаковые шансы на получение ипотечной ссуды.

Отборочный критерии остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Однако бывает сложнее встретить эти критерии при выходе на пенсию — особенно когда речь идет о доходе.

Пожилые люди должны ожидать более строгого контроля при подаче заявления на ипотечный кредит. Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).)

Может быть больше обручей для прыжков через. Но если у вас есть наличные для платежей, вы сможете имеете право на получение новой жилищной ссуды или рефинансировать свой нынешний дом.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Пока нет максимального возраста ограничение на подачу заявки на ипотеку, пожилые люди и пенсионеры могут считают, что получить жилищный заем труднее.

Нет регулярного дохода

Ипотечным компаниям необходимо убедитесь, что вы можете вернуть жилищный заем, прежде чем они будут давать вам ссуду.

Обычно это означает поиск при ежемесячном доходе по налоговой форме W2. Но у большинства пожилых людей не будет регулярных ежемесячный денежный поток, чтобы показать кредиторам.

Для тех при выходе на пенсию кредиторы часто рассматривают 401 (k) s, IRA и другие распределения пенсионных счетов для ипотечный кредит.

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Однако заемщикам необходимо доказать, что эти средства полностью доступны для них на момент подачи заявки.Вы не можете претендовать на пенсионный счет или пенсию, если не можете получить с них деньги без штрафных санкций.

А пенсионерам надо показать что их пенсионные счета могут быть использованы для финансирования ипотеки на вершина нормального проживания расходы как еда и коммунальные услуги.

Доход до 3 лет (выход на пенсию)

Покупатели жилья, которые еще не вышли на пенсию, но планируют выйти на пенсию Вскоре в процессе подачи заявки на ипотеку может возникнуть другая проблема.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете, ипотечные кредиторы нуждаются в для подтверждения вашего источника дохода будет продолжаться не менее 3 лет после получения кредита закрывается.

Тот, кто выйдет на пенсию через год или два, не выполнит этого требование постоянного дохода.

В этом случае они не будут иметь права на ипотеку или рефинансировать ссуду — независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг или сколько денег они спрятаны в инвестициях и пенсионных счетах.

Самое простое решение этой проблемы? Не рассказывай своему кредитор, которого вы планируете выйти на пенсию.

В ваших квитанциях нет ничего, что могло бы помешать кредитору о пенсионных планах, поэтому у них есть все основания полагать, что ваш доход будет Продолжать.

Также нет гарантии, что вам потребуется, когда планируется. Многие люди меняют свои планы в зависимости от текущей экономики, их инвестиции или их желание продолжать работать.

Однако вы должны быть абсолютно уверены, что можете позволить себе выплаты по ипотеке с доходом, который вы получите на пенсии.

Если вы оказались в ситуации, когда вы получили пенсионный «выкуп» или ваш работодатель сообщает вашему кредитору о пенсионных планах, возможно, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.

В этом случае вам, возможно, придется подождать, пока вы выйдете на пенсию и не начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, чтобы получить квалификацию на основе ваших активов, а не вашего дохода.

Доступ к пенсионным фондам

В большинстве руководств по андеррайтингу считается, что распределение 401 (k) s, IRA или других пенсионных счетов имеет определенную дату истечения срока. Это потому, что они связаны с истощением актива.

Таким образом, заемщики, которые получают доход из таких источников должен иметь возможность документально подтвердить, что ожидается продолжаются не менее трех лет после даты подачи заявления на получение ипотечной ссуды.

Кроме того, люди обычно не могут снимать деньги со счетов 401 (k) до достижения возраста 59 ½ лет без штрафных санкций.

По этой причине пенсионер должен доказать неограниченный доступ к этим учетным записям и без штрафных санкций.

Если счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, эти активы считаются нестабильными.

По этой причине кредиторы используют только 70 процентов стоимости пенсионных счетов для определения количества оставшихся распределений.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (1 июня 2021 г.)

Ипотечные решения для пожилых людей

Как упоминалось выше, пожилые люди могут легко преодолеть барьер дохода для покупки дома, если у них есть средства в активы, пенсионные или инвестиционные счета.

На самом деле, существуют программы, специально разработанные для помощи пожилым людям и пенсионерам в финансировании своего жилья.

Актив кредиты на истощение

Кредит на истощение активов — это тип ипотеки, предназначенный для покупки и рефинансирования жилья без постоянного дохода.

Ипотечные кредиты на истощение активов позволяют заемщики должны претендовать на получение жилищного кредита на основе их ликвидных активов, а не постоянный источник дохода.

В этом случае сумма активы заемщика делятся на ежемесячный «доход», который используется для определить, могут ли они позволить себе текущие выплаты по ипотеке.

Например, если у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов, кредитор разделит эту сумму на 360 (количество месяцев в большинстве ипотечных кредитов), чтобы получить доход около 2700 долларов в месяц.

Вам нужна значительная сумма в экономия, чтобы получить квалификацию.

Только определенные типы средств могут быть засчитаны в ваш квалификационный «доход» по ссуде на истощение активов. Обычно к ним относятся:

  • Текущие и сберегательные счета
  • Счета денежного рынка
  • Депозитные сертификаты
  • Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
  • 401 (k) и пенсионные счета IRA

Независимо от того, доход имеет определенную дату истечения срока действия, кредиторы требуют от пенсионеров документального подтверждения регулярное и непрерывное получение соответствующего дохода.

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

  • Письма от организаций, предоставляющих доход
  • Копии писем о пенсионном вознаграждении
  • Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
  • 1099 форм
  • Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

Для пенсионеров, которые не зарабатывают доход, ссуда на истощение активов может быть хорошим способом претендовать на получение новой жилищной ссуды или рефинансирования.

Ипотека для пенсионеров по соцзащиту

Доход от социального обеспечения при выходе на пенсию или длительной нетрудоспособности обычно может использоваться для получения права на получение ипотечной ссуды.

Это означает, что обычно вы можете рефинансировать доход от социального обеспечения, если вы его получаете в данный момент.

SSI, вероятно, будет учитываться вместе с пенсионными фондами и другими ликвидными активами для расчета общего квалифицируемого «дохода» заемщика.

Так как SSI, как правило, не облагается налогом, его также можно «накапливать», Это означает, что кредитор может увеличить квалификационную сумму на 10-25%.

Это увеличивает сумму, разрешенную для получения займа пожилому человеку с доходом социального обеспечения.

Чтобы кредитор засчитал доход по социальному обеспечению в счет вашей ипотечной ссуды, он должен быть задокументирован в письме SSA Award или , подтверждающем текущее получение.

Если заемщик рисует соц. обеспеченный доход от трудовой книжки другого человека, они должны будут предоставить письмо о награждении SSA и , подтверждающее получение, а также подтверждение того, что доход будет продолжаться не менее 3 лет.

Подтвердите свое право на ипотеку в системе социального обеспечения (1 июня 2021 г.)
Fannie Mae Senior покупка дома программа

И Fannie Mae, и Freddie Mac, две крупные организации, регулирующие рынок жилья, проводят политику, позволяющую соответствующие пенсионные активы, которые будут использоваться для соответствия требованиям при определенных условиях.

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

Если заемщик уже использует пенсионные счета 401 (k) или другие пенсионные счета для получения пенсионного дохода, заемщик должен продемонстрировать, что доход, полученный от этого актива, будет продолжаться не менее трех лет.

Если заемщик не уже используя актив, кредитор может рассчитать поток доходов, который мог предложить.

Дом престарелых Freddie Mac программа закупки

Аналогично, Фредди Мак изменил правила кредитования, чтобы заемщикам было легче получить ипотека, когда у них ограниченные доходы, но значительные активы.

Правило позволяет кредиторам рассмотрите IRA, 401 (k) s, единовременное распределение пенсионных счетов и поступления от продажи бизнеса, чтобы претендовать на ипотеку.

Любые активы IRA и 401 (k) должны быть полностью обеспечены и должны быть «полностью доступны для заемщика, а не подлежат штрафу за снятие средств и в настоящее время не могут использоваться в качестве источника доход.»

Купить дом с вложением деньги

Как упоминалось ранее, когда пенсионные счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, кредиторы могут только использовать 70 процентов стоимости этих аккаунтов, чтобы определить, сколько раздачи остаются.

Купить дом с совладельцем

Одно из самых быстрых и простых решений для пожилых людей, у которых возникают проблемы с определением дохода, — это добавить соавтора.

Некоторые родители-пенсионеры сделать это, добавив своих детей в заявку на ипотеку.

Ребенок с существенным доход можно рассматривать вместе с родителями, что позволяет им покупать дом даже без регулярного денежного потока.

Fannie Mae имеет набирающая популярность новая кредитная программа для подписантов. Ипотечная программа «HomeReady» позволяет доход от членов домохозяйства, не занимающихся заемными средствами, таких как взрослые дети, должен быть посчитал.

Купить дом с необлагаемым налогом доход

Еще одно полезное решение для пожилые люди подсчитывают необлагаемый налогом доход.

Доход по социальному обеспечению, для Например, обычно не облагается налогом. Большинство кредиторов могут увеличить сумму этого доход на 25 процентов, также известный как «валовая прибыль», при ежемесячном исчислении доход.

К сожалению, только потому, что Кредитору разрешено суммировать необлагаемый налогом доход, это не означает, что они должны это делать. Кроме того, они могут выбрать меньший процент валовой прибыли, например 10 или 15. процентов.

Поговорите со своим кредитором о как они рассчитывают необлагаемый налогом доход.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)
Обратная ипотека

Один все более популярный Ипотечный продукт, специально разработанный для пожилых людей, — это обратная ипотека.

Обратная ипотека официально называется ипотекой преобразования собственного капитала или HECM, и поддерживается Федеральное жилищное управление (FHA).

Обратные ипотечные кредиты позволяют пожилым людям получить доступ к собственному капиталу в своем доме за счет ежемесячных выплат пенсионерам. Затем проценты откладываются до наступления срока погашения кредита.

С течением времени остаток задолженности на дом повышается, а размер собственного капитала уменьшается.

При обратной ипотеке одна для участия в программе заемщик должен быть не моложе 62 лет.

Этот вид кредита подходит не всем. Другой тип продукта собственного капитала — такой как HELOC, жилищный кредит или рефинансирование наличными — часто является лучшим выбором для доступа к наличным деньгам.

Узнайте больше о том, кому следует и не следует рассматривать обратную ипотеку. Или посетите страницу ресурсов FHA об обратной ипотеке HECM.

Когда имеет смысл брать жилищный заем в качестве старший?

Многие пенсионеры и пожилые люди предпочитают ипотеку вместо выплаты остатка по кредиту или покупки новый дом за наличные.

Это может высвободить сбережения для другое использование. Такие предметы первой необходимости, как еда, транспорт и долгосрочный уход, среди самых высоких расходов для пожилых людей.

Помимо высвобождения активов, есть ряд причин, по которым пожилые люди могут рассмотреть вопрос о финансировании нового дома покупка.

  • Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку
  • Физические проблемы — Очистка и ремонт могут стать физически тяжелыми. Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
  • Дополнение к фиксированному доходу — Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями, чтобы жить на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
  • Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров занимаются предпринимательской деятельностью. за пределами своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот

Если применимо любое из вышеперечисленных для вас, возможно, стоит подумать о финансировании дома на пенсии.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)

Пример: право на получение ссуды на истощение активов при выходе на пенсию

В качестве примера предположим У пенсионера Майкла есть 1000000 долларов в его 401 (k), и он не тронул его.

Майклу еще нет 70½, возраста, в котором IRS требует, чтобы владельцы счетов начали получать требуемые минимальные выплаты с 401 (k) s.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Чтобы квалифицировать Майкла на ипотечный кредит, кредитор использует 70 процентов баланса 401 (k), или 700 000 долларов за вычетом его первоначальный взнос и заключительные расходы.

Примечание. Fannie Mae также позволяет заемщикам использовать активы, переданные с пенсионных счетов, для первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов.

Скажем так, после падения оплата и закрытие, Майкл остается с 630 000 долларов.

Предполагая 30-летнюю ипотеку, эту сумму в размере 630 тысяч долларов можно будет затем использовать для постепенной оплаты его ипотеки в течение следующие 360 месяцев.Это дало бы ему 1750 долларов в месяц на покупку жилья. оплата.

  • Сумма в 401 (k) = 1000000 долларов США
  • Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700000 долларов США
  • Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
  • Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Хотя это не отдельный тип ссуды, кредиторы иногда называют это «ссудой на истощение активов» или «активами заем под залог ». И заемщики могут по-прежнему считать доход из других источников, когда они использовать активы, чтобы помочь им пройти квалификацию.

Майкл мог использовать метод истощения активов из своего нетронутого 401 (k) в сочетании с доходом, который он уже получает от Social Security и его Roth IRA, чтобы получить как можно больше кредитов.

Ему на самом деле не нужно начать окунуться в его 401 (k), чтобы выплатить ипотеку, но этот расчет показывает его кредитору, что он мог положиться на свой 401 (k), чтобы выплатить ипотечный кредит в случае необходимости.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Большинство ипотечных кредиторов имеют программы ссуд, которые позволяют пожилым людям купить дом или рефинансировать свой нынешний дом.

Однако не все кредиторы имеет опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Прежде чем выбрать кредитора, не забудьте задать несколько проверочных вопросов. Вы хотите знать, как кредитор определяет пенсионный доход, а также то, как они рассчитывают соответствующий доход из активов.

Несколько вопросов, заданных заранее может помочь вам найти опытного кредитора для обработки вашего заявления и предоставить вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (1 июня 2021 г.)

Ипотека для пенсионеров: как купить дом или рефинансировать на пенсию

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Все больше и больше американцев пользуясь низким процентные ставки и налоговые льготы при наличии ипотеки.

Если вы занижаете размер, вы можете получить ипотеку вместо покупки нового жилья за наличные. Или вы можете рефинансировать более низкие платежи, а не погашать часть своего баланса.

Но есть определенные проблемы которые приходят с получением ипотечного кредита на пенсии. Вот что вам следует знать перед тем, как начать.

Проверьте свои варианты ипотеки (1 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Можете ли вы получить 30-летний жилищный кредит в качестве старшего?

Во-первых, если у вас есть средства, нет возраста слишком стар, чтобы покупать или перефинансировать дом.Закон о равных кредитных возможностях запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от ипотеки по возрасту.

Если мы основываем право на получение кредита только по возрасту, 36-летний и 66-летний мужчина имеют одинаковые шансы на получение ипотечной ссуды.

Отборочный критерии остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Однако бывает сложнее встретить эти критерии при выходе на пенсию — особенно когда речь идет о доходе.

Пожилые люди должны ожидать более строгого контроля при подаче заявления на ипотечный кредит.Скорее всего, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Может быть больше обручей для прыжков через. Но если у вас есть наличные для платежей, вы сможете имеете право на получение новой жилищной ссуды или рефинансировать свой нынешний дом.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Пока нет максимального возраста ограничение на подачу заявки на ипотеку, пожилые люди и пенсионеры могут считают, что получить жилищный заем труднее.

Нет регулярного дохода

Ипотечным компаниям необходимо убедитесь, что вы можете вернуть жилищный заем, прежде чем они будут давать вам ссуду.

Обычно это означает поиск при ежемесячном доходе по налоговой форме W2. Но у большинства пожилых людей не будет регулярных ежемесячный денежный поток, чтобы показать кредиторам.

Для тех при выходе на пенсию кредиторы часто рассматривают 401 (k) s, IRA и другие распределения пенсионных счетов для ипотечный кредит.

Они также будут учитывать доход от социального обеспечения, пенсию и доход от инвестиций.

Однако заемщикам необходимо доказать, что эти средства полностью доступны для них на момент подачи заявки. Вы не можете претендовать на пенсионный счет или пенсию, если не можете получить с них деньги без штрафных санкций.

А пенсионерам надо показать что их пенсионные счета могут быть использованы для финансирования ипотеки на вершина нормального проживания расходы как еда и коммунальные услуги.

Доход до 3 лет (выход на пенсию)

Покупатели жилья, которые еще не вышли на пенсию, но планируют выйти на пенсию Вскоре в процессе подачи заявки на ипотеку может возникнуть другая проблема.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете, ипотечные кредиторы нуждаются в для подтверждения вашего источника дохода будет продолжаться не менее 3 лет после получения кредита закрывается.

Тот, кто выйдет на пенсию через год или два, не выполнит этого требование постоянного дохода.

В этом случае они не будут иметь права на ипотеку или рефинансировать ссуду — независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг или сколько денег они спрятаны в инвестициях и пенсионных счетах.

Самое простое решение этой проблемы? Не рассказывай своему кредитор, которого вы планируете выйти на пенсию.

В ваших квитанциях нет ничего, что могло бы помешать кредитору о пенсионных планах, поэтому у них есть все основания полагать, что ваш доход будет Продолжать.

Также нет гарантии, что вам потребуется, когда планируется. Многие люди меняют свои планы в зависимости от текущей экономики, их инвестиции или их желание продолжать работать.

Однако вы должны быть абсолютно уверены, что можете позволить себе выплаты по ипотеке с доходом, который вы получите на пенсии.

Если вы оказались в ситуации, когда вы получили пенсионный «выкуп» или ваш работодатель сообщает вашему кредитору о пенсионных планах, возможно, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.

В этом случае вам, возможно, придется подождать, пока вы выйдете на пенсию и не начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, чтобы получить квалификацию на основе ваших активов, а не вашего дохода.

Доступ к пенсионным фондам

В большинстве руководств по андеррайтингу считается, что распределение 401 (k) s, IRA или других пенсионных счетов имеет определенную дату истечения срока. Это потому, что они связаны с истощением актива.

Таким образом, заемщики, которые получают доход из таких источников должен иметь возможность документально подтвердить, что ожидается продолжаются не менее трех лет после даты подачи заявления на получение ипотечной ссуды.

Кроме того, люди обычно не могут снимать деньги со счетов 401 (k) до достижения возраста 59 ½ лет без штрафных санкций.

По этой причине пенсионер должен доказать неограниченный доступ к этим учетным записям и без штрафных санкций.

Если счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, эти активы считаются нестабильными.

По этой причине кредиторы используют только 70 процентов стоимости пенсионных счетов для определения количества оставшихся распределений.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (1 июня 2021 г.)

Ипотечные решения для пожилых людей

Как упоминалось выше, пожилые люди могут легко преодолеть барьер дохода для покупки дома, если у них есть средства в активы, пенсионные или инвестиционные счета.

На самом деле, существуют программы, специально разработанные для помощи пожилым людям и пенсионерам в финансировании своего жилья.

Актив кредиты на истощение

Кредит на истощение активов — это тип ипотеки, предназначенный для покупки и рефинансирования жилья без постоянного дохода.

Ипотечные кредиты на истощение активов позволяют заемщики должны претендовать на получение жилищного кредита на основе их ликвидных активов, а не постоянный источник дохода.

В этом случае сумма активы заемщика делятся на ежемесячный «доход», который используется для определить, могут ли они позволить себе текущие выплаты по ипотеке.

Например, если у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов, кредитор разделит эту сумму на 360 (количество месяцев в большинстве ипотечных кредитов), чтобы получить доход около 2700 долларов в месяц.

Вам нужна значительная сумма в экономия, чтобы получить квалификацию.

Только определенные типы средств могут быть засчитаны в ваш квалификационный «доход» по ссуде на истощение активов. Обычно к ним относятся:

  • Текущие и сберегательные счета
  • Счета денежного рынка
  • Депозитные сертификаты
  • Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
  • 401 (k) и пенсионные счета IRA

Независимо от того, доход имеет определенную дату истечения срока действия, кредиторы требуют от пенсионеров документального подтверждения регулярное и непрерывное получение соответствующего дохода.

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

  • Письма от организаций, предоставляющих доход
  • Копии писем о пенсионном вознаграждении
  • Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
  • 1099 форм
  • Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

Для пенсионеров, которые не зарабатывают доход, ссуда на истощение активов может быть хорошим способом претендовать на получение новой жилищной ссуды или рефинансирования.

Ипотека для пенсионеров по соцзащиту

Доход от социального обеспечения при выходе на пенсию или длительной нетрудоспособности обычно может использоваться для получения права на получение ипотечной ссуды.

Это означает, что обычно вы можете рефинансировать доход от социального обеспечения, если вы его получаете в данный момент.

SSI, вероятно, будет учитываться вместе с пенсионными фондами и другими ликвидными активами для расчета общего квалифицируемого «дохода» заемщика.

Так как SSI, как правило, не облагается налогом, его также можно «накапливать», Это означает, что кредитор может увеличить квалификационную сумму на 10-25%.

Это увеличивает сумму, разрешенную для получения займа пожилому человеку с доходом социального обеспечения.

Чтобы кредитор засчитал доход по социальному обеспечению в счет вашей ипотечной ссуды, он должен быть задокументирован в письме SSA Award или , подтверждающем текущее получение.

Если заемщик рисует соц. обеспеченный доход от трудовой книжки другого человека, они должны будут предоставить письмо о награждении SSA и , подтверждающее получение, а также подтверждение того, что доход будет продолжаться не менее 3 лет.

Подтвердите свое право на ипотеку в системе социального обеспечения (1 июня 2021 г.)
Fannie Mae Senior покупка дома программа

И Fannie Mae, и Freddie Mac, две крупные организации, регулирующие рынок жилья, проводят политику, позволяющую соответствующие пенсионные активы, которые будут использоваться для соответствия требованиям при определенных условиях.

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, чтобы помочь им получить ипотеку.

Если заемщик уже использует пенсионные счета 401 (k) или другие пенсионные счета для получения пенсионного дохода, заемщик должен продемонстрировать, что доход, полученный от этого актива, будет продолжаться не менее трех лет.

Если заемщик не уже используя актив, кредитор может рассчитать поток доходов, который мог предложить.

Дом престарелых Freddie Mac программа закупки

Аналогично, Фредди Мак изменил правила кредитования, чтобы заемщикам было легче получить ипотека, когда у них ограниченные доходы, но значительные активы.

Правило позволяет кредиторам рассмотрите IRA, 401 (k) s, единовременное распределение пенсионных счетов и поступления от продажи бизнеса, чтобы претендовать на ипотеку.

Любые активы IRA и 401 (k) должны быть полностью обеспечены и должны быть «полностью доступны для заемщика, а не подлежат штрафу за снятие средств и в настоящее время не могут использоваться в качестве источника доход.»

Купить дом с вложением деньги

Как упоминалось ранее, когда пенсионные счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, кредиторы могут только использовать 70 процентов стоимости этих аккаунтов, чтобы определить, сколько раздачи остаются.

Купить дом с совладельцем

Одно из самых быстрых и простых решений для пожилых людей, у которых возникают проблемы с определением дохода, — это добавить соавтора.

Некоторые родители-пенсионеры сделать это, добавив своих детей в заявку на ипотеку.

Ребенок с существенным доход можно рассматривать вместе с родителями, что позволяет им покупать дом даже без регулярного денежного потока.

Fannie Mae имеет набирающая популярность новая кредитная программа для подписантов. Ипотечная программа «HomeReady» позволяет доход от членов домохозяйства, не занимающихся заемными средствами, таких как взрослые дети, должен быть посчитал.

Купить дом с необлагаемым налогом доход

Еще одно полезное решение для пожилые люди подсчитывают необлагаемый налогом доход.

Доход по социальному обеспечению, для Например, обычно не облагается налогом. Большинство кредиторов могут увеличить сумму этого доход на 25 процентов, также известный как «валовая прибыль», при ежемесячном исчислении доход.

К сожалению, только потому, что Кредитору разрешено суммировать необлагаемый налогом доход, это не означает, что они должны это делать. Кроме того, они могут выбрать меньший процент валовой прибыли, например 10 или 15. процентов.

Поговорите со своим кредитором о как они рассчитывают необлагаемый налогом доход.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)
Обратная ипотека

Один все более популярный Ипотечный продукт, специально разработанный для пожилых людей, — это обратная ипотека.

Обратная ипотека официально называется ипотекой преобразования собственного капитала или HECM, и поддерживается Федеральное жилищное управление (FHA).

Обратные ипотечные кредиты позволяют пожилым людям получить доступ к собственному капиталу в своем доме за счет ежемесячных выплат пенсионерам. Затем проценты откладываются до наступления срока погашения кредита.

С течением времени остаток задолженности на дом повышается, а размер собственного капитала уменьшается.

При обратной ипотеке одна для участия в программе заемщик должен быть не моложе 62 лет.

Этот вид кредита подходит не всем. Другой тип продукта собственного капитала — такой как HELOC, жилищный кредит или рефинансирование наличными — часто является лучшим выбором для доступа к наличным деньгам.

Узнайте больше о том, кому следует и не следует рассматривать обратную ипотеку. Или посетите страницу ресурсов FHA об обратной ипотеке HECM.

Когда имеет смысл брать жилищный заем в качестве старший?

Многие пенсионеры и пожилые люди предпочитают ипотеку вместо выплаты остатка по кредиту или покупки новый дом за наличные.

Это может высвободить сбережения для другое использование. Такие предметы первой необходимости, как еда, транспорт и долгосрочный уход, среди самых высоких расходов для пожилых людей.

Помимо высвобождения активов, есть ряд причин, по которым пожилые люди могут рассмотреть вопрос о финансировании нового дома покупка.

  • Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку
  • Физические проблемы — Очистка и ремонт могут стать физически тяжелыми. Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
  • Дополнение к фиксированному доходу — Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями, чтобы жить на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
  • Переезд в новый район — Согласно одному исследованию, до 40 процентов пенсионеров занимаются предпринимательской деятельностью. за пределами своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот

Если применимо любое из вышеперечисленных для вас, возможно, стоит подумать о финансировании дома на пенсии.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)

Пример: право на получение ссуды на истощение активов при выходе на пенсию

В качестве примера предположим У пенсионера Майкла есть 1000000 долларов в его 401 (k), и он не тронул его.

Майклу еще нет 70½, возраста, в котором IRS требует, чтобы владельцы счетов начали получать требуемые минимальные выплаты с 401 (k) s.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Чтобы квалифицировать Майкла на ипотечный кредит, кредитор использует 70 процентов баланса 401 (k), или 700 000 долларов за вычетом его первоначальный взнос и заключительные расходы.

Примечание. Fannie Mae также позволяет заемщикам использовать активы, переданные с пенсионных счетов, для первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов.

Скажем так, после падения оплата и закрытие, Майкл остается с 630 000 долларов.

Предполагая 30-летнюю ипотеку, эту сумму в размере 630 тысяч долларов можно будет затем использовать для постепенной оплаты его ипотеки в течение следующие 360 месяцев.Это дало бы ему 1750 долларов в месяц на покупку жилья. оплата.

  • Сумма в 401 (k) = 1000000 долларов США
  • Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700000 долларов США
  • Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
  • Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Хотя это не отдельный тип ссуды, кредиторы иногда называют это «ссудой на истощение активов» или «активами заем под залог ». И заемщики могут по-прежнему считать доход из других источников, когда они использовать активы, чтобы помочь им пройти квалификацию.

Майкл мог использовать метод истощения активов из своего нетронутого 401 (k) в сочетании с доходом, который он уже получает от Social Security и его Roth IRA, чтобы получить как можно больше кредитов.

Ему на самом деле не нужно начать окунуться в его 401 (k), чтобы выплатить ипотеку, но этот расчет показывает его кредитору, что он мог положиться на свой 401 (k), чтобы выплатить ипотечный кредит в случае необходимости.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Большинство ипотечных кредиторов имеют программы ссуд, которые позволяют пожилым людям купить дом или рефинансировать свой нынешний дом.

Однако не все кредиторы имеет опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Прежде чем выбрать кредитора, не забудьте задать несколько проверочных вопросов. Вы хотите знать, как кредитор определяет пенсионный доход, а также то, как они рассчитывают соответствующий доход из активов.

Несколько вопросов, заданных заранее может помочь вам найти опытного кредитора для обработки вашего заявления и предоставить вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (1 июня 2021 г.)

Есть ли возрастной предел по ипотеке при покупке дома?

Если вы пожилой покупатель жилья и беспокоитесь о превышении возрастного ограничения по ипотеке, будьте уверены, что дата вашего рождения не будет для вас проблемой.Вместо этого сосредоточьтесь на выборе подходящего ипотечного продукта и удовлетворения требований вашего кредитора.

Какой возрастной предел по ипотеке?

Не существует установленного законом максимального возраста для получения ипотеки. Фактически, возраст — это класс, защищенный федеральными антидискриминационными законами. Что имеет значение для , так это ваша способность соответствовать требованиям и погасить ссуду, которую вы пытаетесь взять.

«Если вы продолжаете получать доход, это не имеет значения», — сказал Пава Лейрер, главный операционный директор компании Northern Mortgage Services в Грандвилле, штат Мичиган.«Вам может быть 100 лет, но вы все равно получите ипотеку на 30 лет. Все над этим смеются, но технически это правда ».

Независимо от вашего возраста, вам необходимо выполнить минимальные требования как для вашего кредитора, так и для выбранной ипотечной программы, чтобы получить одобрение и продолжить покупку дома.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы являетесь старшим заемщиком по ипотеке, если вы умрете до выплаты ссуды, ваше имущество будет обрабатывать ваш остаток. Ваши наследники могут взять на себя вашу ипотеку или продать ваш дом, чтобы погасить задолженность.

Есть ли минимальный возраст для получения ипотеки?

Когда вы покупаете дом, вы заключаете юридически обязывающее соглашение с ипотечным кредитором, в котором излагаются условия покупки недвижимости. Чтобы получить ипотеку, вы должны достичь возраста совершеннолетия в вашем штате или возраста, установленного законом для заключения договора.

По словам Лейрера, в большинстве штатов минимальный возраст, необходимый для покупки дома, составляет 18 лет.

Тем не менее, молодые, честолюбивые покупатели жилья, как правило, сталкиваются с рядом проблем при подаче заявления на ипотеку даже после 18 лет.Одно из самых больших препятствий? Доступность.

Около 58% новых и существующих домов, проданных в четвертом квартале 2020 года, были доступны семьям, имеющим скорректированный средний доход в США в размере 72 900 долларов, согласно Индексу возможностей жилья от Национальной ассоциации строителей жилья (NAHB) и Wells Fargo за февраль 2021 года. .

Молодые покупатели также испытывают трудности с соблюдением требований к кредитам просто потому, что у них часто нет достаточного опыта работы с финансовыми продуктами, такими как автокредит или кредитная карта, сказал Лейрер.

Хотя вы все еще можете получить ипотеку без кредитного рейтинга, есть загвоздка.

«В конечном итоге вы платите больше; люди этого не осознают, — сказал Лейрер. «У [кредиторов] нет возможности оценить, будете ли вы платить в будущем».

Еще одна повторяющаяся проблема — нехватка денег для первоначального взноса, закрытия и связанных с этим расходов на покупку жилья.

4 вида жилищных кредитов для пенсионеров

Являетесь ли вы представителем молчаливого поколения или бэби-бумером, не существует универсальной ипотеки, которая бы соответствовала вашему финансовому положению.Ваше решение о займе в конечном итоге зависит от того, что лучше для вас.

«Убедитесь, что вы понимаете, что вас интересует и что соответствует вашим личным потребностям, а не потребностям человека, с которым вы разговариваете», — сказал Лейрер.

Рассмотрите один из следующих ипотечных продуктов при подготовке к покупке дома.

Обычная ссуда

Обычные ссуды поддерживаются частными кредиторами, а не федеральным правительством, и, как правило, предъявляют более строгие требования к заемщикам, чем другие программы ссуд.Они следуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя финансируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают ипотечные кредиты.

Большинство обычных кредиторов требуют как минимум 620 кредитных баллов. Вы можете претендовать на получение обычного кредита с минимальной ставкой всего 3%, но вам нужно будет компенсировать меньший первоначальный взнос с кредитным рейтингом не менее 680 или 720, в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI).

Небольшой первоначальный взнос также означает, что вы будете нести ответственность за частное ипотечное страхование (PMI), которое защищает вашего кредитора от потери денег в случае неуплаты ежемесячных платежей.Чтобы избежать уплаты PMI в рамках ежемесячного платежа по ипотеке, при закрытии сделки вам необходимо внести минимальный первоначальный взнос в размере 20%.

Кредит FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) страхует ссуды FHA, требования к которым менее строгие, чем у обычных ссуд. Вы можете претендовать с кредитным рейтингом всего 500, хотя у вас будет минимальный авансовый платеж в размере 10%. В противном случае минимальный первоначальный взнос в размере 3,5% предназначен для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше.

Заемщики

FHA также оплачивают авансовое страхование ипотеки, которое стоит 1.75% от суммы кредита и годовое страхование ипотеки, которое составляет от 0,45% до 1,05% от суммы кредита. Если вы поставите менее 10%, ваша годовая премия будет действовать в течение всего срока действия кредита. Если вы положите 10% или более, вы можете отменить взносы по ипотечному страхованию FHA через 11 лет.

VA кредит

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США (VA) и предназначены исключительно для военнослужащих США, ветеранов и оставшихся в живых супругов. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны соответствовать требованиям к услугам и предоставить подтверждение стабильного дохода.

Кредиторы часто применяют порог кредитного рейтинга 620, хотя вы можете получить одобрение с более низким баллом. При закрытии сделки также необходимо внести предоплату за финансирование, размер которой зависит от цели вашей ссуды, того, сколько раз вы использовали льготы по ссуде VA и размера первоначального взноса.

Кредит USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает ссуды USDA для покупателей жилья в сельской местности. Для автоматического утверждения вам потребуется как минимум 640 кредитных баллов, хотя заемщики с более низкими баллами также могут претендовать на это.Кроме того, возможно, вам не придется вносить какие-либо деньги в качестве первоначального взноса.

Существуют также авансовые и годовые гарантийные взносы в размере 1% и 0,35% от суммы кредита, соответственно. Вы также должны соответствовать требованиям к доходу, и дом, который вы хотите купить, должен находиться в сельской местности, определенной Министерством сельского хозяйства США.

Какой максимальный возраст для получения ипотеки?

С какого возраста можно получить ипотеку? | Ипотека частного благосостояния

Как получить ипотечный кредит, если вы пожилой заемщик

Максимальный возраст для получения ипотечной ссуды варьируется в зависимости от кредитора, и с некоторыми пенсионных ипотечных кредитов вообще нет максимального возраста — вместо этого основным фактором является ваше уникальное финансовое положение с точки зрения заработанного дохода, пенсионного дохода и кредитной истории.Возраст не всегда является решающим фактором и для определенных типов ипотечных кредитов — например, некоторые кредиторы, покупающие продукты для сдачи в аренду, не имеют максимального верхнего предела возраста. Наша команда экспертов по пенсионным ипотечным кредитам имеет доступ ко всему рынку и может обсудить, бесплатно и без каких-либо обязательств, лучшие варианты для вас. Мы помогаем людям подготовиться к выходу на пенсию, предоставляя беспристрастные и профессиональные рекомендации уже более 20 лет, поэтому вы можете доверять нашей команде в оценке вашей личной ситуации и предоставлении честных советов.Вот несколько ответов на наши наиболее часто задаваемые вопросы:

Может ли пенсионер претендовать на ипотеку?

Многие клиенты спрашивают нас: « Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию? ”Ответ — да, можете. Мы можем рассмотреть несколько вариантов, которые могут лучше всего подойти вам в зависимости от вашей текущей ситуации, от ипотеки только с выплатой процентов, которая зависит от вашего пенсионного дохода, до пожизненной ипотеки, которая в значительной степени зависит от стоимости вашей собственности.

Каков максимальный возраст для получения ипотечной ссуды?

При покупке для сдачи в аренду ипотечного кредита , так как выплаты по ссуде обычно покрываются арендными платежами арендатора, а не доходом ипотечного заемщика, многие кредиторы могут гибко выбирать возраст, который вам необходим для получения права, а некоторые не имеют максимального возрастного ограничения ( при соблюдении стандартных критериев).

Есть ли возрастные ограничения для получения ипотеки?

Большинство кредиторов имеют свои собственные возрастные ограничения относительно того, когда вы можете получить ипотеку, поэтому они будут варьироваться в зависимости от кредитора, но хорошая новость заключается в том, что сейчас многие кредиторы предлагают ипотечные продукты тем, у кого есть хороший депозит, хорошая кредитная история и означает погашение кредита — независимо от вашего возраста.

Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию?

Да, это вполне возможно , но тип и условия будут зависеть от ваших личных и финансовых обстоятельств. Рынок кредитования пожилых людей предлагает множество различных типов пенсионных ипотечных кредитов , специально предназначенных для заемщиков старше пенсионного возраста, при этом некоторые из них могут получить доступ к собственному капиталу вашего дома и не зависят от ежемесячных выплат.

Могу ли я получить ипотеку на 60?

Да, вы можете получить ипотеку по адресу 60 , и вы можете быть удивлены, узнав, сколько вариантов доступно вам, которые предлагают как безопасность, так и гибкость, которые вам понадобятся, чтобы максимально использовать свою пенсию, независимо от того, старше ли вы 60 лет.

Может ли 60-летний мужчина получить 30-летнюю ипотеку?

Да, это возможно . Независимо от того, исполнилось ли вам 60 лет и ваша стандартная ипотека только под проценты подходит к концу, и вам нужен новый план для выплаты непогашенного остатка, или вам 70 лет и вы хотите использовать собственный капитал в своем доме, чтобы пополнить свой пенсионный доход или освободить немного денег, не облагаемых налогом, существует так много различных типов продуктов, которые помогут вам выбрать правильный путь. Наши консультанты по пенсионной ипотеке порекомендуют вам лучшие варианты.

Если вы ищете консультанта по ипотеке, который найдет время, чтобы узнать вас и узнать, где вы находитесь в жизни, вы пришли в нужное место.

Выбор подходящей ипотеки для вас может быть действительно сложной задачей. В Private Wealth Mortgages наши эксперты-консультанты проведут вас через весь процесс и найдут лучшее предложение для ваших обстоятельств.

Какой размер депозита требуется для покупки, чтобы получить пенсионную ипотеку?

Для покупки , позволяющей получить пенсионную ипотеку , вам потребуется минимальный депозит в размере не менее 20% от стоимости собственности, но это будет зависеть от вашего текущего и будущего уровня доходов и ожидаемого дохода от аренды.Он может варьироваться от 20 до 40% в зависимости от условий.

Есть ли возрастные ограничения на покупку дома?

Верхнего возрастного предела для покупки дома не существует. , но если вам нужно взять взаймы, условия вашей ипотеки должны будут учитывать ваши личные и финансовые обстоятельства и будут зависеть от различных критериев. Однако существует более низкий возрастной предел для покупки дома — вам должно быть 18 лет или больше.

Могу ли я получить ипотеку на 58?

Да, можете, и более того, мы можем рассмотреть несколько вариантов, которые лучше всего подходят вам в зависимости от вашей текущей ситуации, независимо от того, 58 вам или 78 лет.Вам доступны различные пенсионные ипотечные кредиты только на проценты и пожизненные ипотечные кредиты, которые основаны на стоимости вашей собственности или пенсионного дохода и могут действовать в течение фиксированного количества лет или вашей жизни.

Я слишком стар, чтобы подавать на ипотеку?

Нет, вы никогда не слишком стары, чтобы подавать заявку на ипотеку, но тип ипотеки, доступный вам, условия и варианты погашения будут зависеть как от вашего возраста, так и от ваших личных и финансовых обстоятельств.

Могут ли люди старше 60 лет получить ипотеку?

Многие спрашивают, могут ли пенсионеры получить ипотеку? и ответ — да. Рынок кредитования пожилых людей предлагает пенсионных ипотечных кредитов с гибкими способами получения кредита при выходе на пенсию. Существует множество различных типов, доступных в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств и потребностей, некоторые из которых дают вам возможность получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, другие основаны на вашем пенсионном доходе, а некоторые даже объединяют их.

Может ли пенсионер получить ипотеку?

Да, пенсионер может получить ипотеку . Мы можем рассмотреть несколько вариантов, которые лучше всего подходят вам в зависимости от ваших обстоятельств. Многие компании, которые интересуются только пожизненной ипотекой, не ограничивают срок своей ипотечной ссуды, поэтому вы можете брать ссуду на весь срок своей жизни.

Мы авторизованы и регулируемся Управлением финансового надзора (FCA). Мы также являемся членами Совета по выпуску акций (ERC), регулирующего органа по ипотечным кредитам с выпуском акций.Таким образом, независимо от вашего возраста и того, как вы планируете финансировать свой выход на пенсию, наши специалисты по пенсионным ипотечным кредитам обсудят ваши личные обстоятельства и объяснят все доступные вам варианты беспристрастным и легким для понимания образом.

Свяжитесь с нами сегодня для получения дополнительной информации по 01403 270006 , посетите раздел « Retirement » на нашем веб-сайте или напишите по электронной почте: [email protected]

Мы используем файлы cookie, чтобы помочь вам улучшить работу с этим сайтом.Используя этот сайт, вы соглашаетесь принимать файлы cookie с этого сайта. Просмотреть Политику использования файлов cookie Мы используем файлы cookie, чтобы помочь вам улучшить работу с этим сайтом. Используя этот сайт, вы соглашаетесь принимать файлы cookie с этого сайта.Ok

Получение ипотеки по достижении вами возраста

Когда вам исполнится 50 лет, ваши варианты ипотеки начинают меняться, поэтому стоит внимательно рассмотреть ваши варианты.

Какой максимальный возраст для ипотеки? Прочтите руководство, чтобы узнать все об ипотеке, когда вы станете старше, или, если вам нужен совет о конкретном возрасте, вы можете перейти к одной из этих трех категорий:

  • Ипотека на срок от 50 лет — Обычно это возраст, когда люди пользуются наибольшей гибкостью с ипотекой

  • Ипотека на срок более 60 лет — Вы сможете подать заявку только на более короткие сроки ипотеки и, возможно, потребуется продемонстрировать пенсионный и инвестиционный доход

  • Ипотека на срок более 70 лет — Получить ипотеку будет сложно, но возможно.Однако, если вы домовладелец, возможно, вам удастся получить обеспеченную ссуду.

Большинство кредиторов в Великобритании имеют верхний возрастной предел ипотечного кредитования, который обычно включает максимальный возраст для получения новых ипотечных кредитов (обычно от 65 до 70 лет) и другой возрастной предел для их погашения (от 70 до 85). .

Эти возрастные ограничения означают, что после вашего 50-летия ваши варианты ипотеки могут измениться.

Ипотека на срок более 50

В свои 50 лет у вас, вероятно, будет большой выбор в отношении того, как планировать ипотеку, и вы все равно сможете подать заявку на стандартный 25-летний срок ипотеки.

Это возраст, когда люди обычно видят пик своего дохода, а также хорошо состоятельных домовладельцев с солидными вкладами. Это означает, что ипотечные кредиты для людей старше 50 с большей вероятностью пройдут через критерии приемлемости и обеспечат выбор лучших ставок по ипотечным кредитам, чем другие возрастные группы, с такими вариантами, как гибкая повторная ипотека.

Однако, с другой стороны, это последний раз, когда вы собираетесь воспользоваться такой большой гибкостью по ипотеке, поэтому внимательно рассмотрите свои варианты и используйте более 50 ипотечных калькуляторов, чтобы изучить доступные варианты.. Вот ключевые решения:

Следует ли продлить срок ипотеки?

Если у вас осталось около десяти лет до срока ипотеки, может возникнуть соблазн продлить срок при повторной закладке.

Хотя это должно снизить ваши ежемесячные выплаты, в долгосрочной перспективе это всегда будет стоить вам больше, потенциально увеличивая стоимость вашей ипотеки на многие тысячи.

Если вы собираетесь продлить срок ипотеки, чтобы снизить выплаты, вам следует подумать о том, как вы потратите доход, который вы бы высвободили, и можете ли вы его инвестировать.

Переплачиваете, компенсируете ипотеку или просто вкладываете деньги в сбережения?

Если ваше ипотечное соглашение позволяет это сделать, и вы в состоянии это сделать, всегда полезно произвести переплату. Чем больше вы переплачиваете, тем быстрее вы сокращаете свой долг и тем меньше будете платить в целом.

Проблема с переплатой заключается в том, что после того, как вы заплатили свои деньги в счет ипотеки, вы не можете их вернуть, в отличие от того, что вы вкладываете свой лишний доход в сбережения или другие инвестиции.

Здесь может пригодиться зачетная ипотека.С помощью компенсационной ипотеки вы можете вносить деньги на сберегательный счет, связанный с вашей ипотекой.

Деньги на этом счете затем засчитываются как временная переплата по ипотеке и «вычитаются» из остатка по ипотеке, уменьшая сумму выплачиваемых вами процентов.

Однако ставки, предлагаемые по зачетной ипотеке, будут немного выше, и вы не будете получать проценты по своим сбережениям. Это может быть привлекательно при низких нормах сбережений, но может измениться, если базовая ставка увеличится.

Займы под собственный капитал?

Собственный капитал — это ваша доля в стоимости вашего дома. Если к вашим 50 годам стоимость вашего дома выросла, и вы хотели бы получить часть этой стоимости в виде наличных средств, вы можете рассмотреть возможность получения более крупной ипотечной ссуды при повторной закладной для заимствования под собственный капитал.

Однако это сопряжено с определенными рисками. Чтобы узнать больше, прочитайте наше руководство по собственному капиталу и тому, как использовать его для заимствования.

Ипотека на срок более 60 лет

Успешная подача заявки на получение ипотеки может стать труднее, когда вам исполнится 60 лет, потому что кредиторы опасаются давать ссуды людям, доход которых, вероятно, упадет в ближайшем будущем.

Хотя в некотором смысле вы все еще можете наслаждаться гибкостью своих 50-летних, вполне вероятно, что вы сможете подать заявку только на более короткие сроки ипотеки на 10–15 лет. Итак, если вы планируете повторно ипотеку, чтобы занять большую сумму, вам необходимо показать, что вы можете позволить себе выплатить ипотечный кредит в более короткие сроки.

Кроме того, если вы планируете выйти на пенсию в традиционном возрасте 65-70 лет, вам нужно будет показать, что доход от вашей пенсии, аннуитетов или других инвестиций может адекватно покрывать выплаты по ипотеке.

Все наши ипотечные продукты доступны для лиц старше 60 лет (хотя некоторые из них ограничены до 65). Вот как их сравнить:

  1. Перейдите на страницу сравнения ипотечных кредитов Uswitch

  2. Введите стоимость недвижимости, сумму, которую вы хотите взять в долг, и срок погашения

  3. Если хотите, отфильтруйте дальше по типу ставки, начальный период или тип платежа

  4. Для каждого интересующего вас ипотечного продукта нажмите «Подробнее», чтобы получить раскрывающийся список критериев приемлемости.

  5. Найдите возрастные ограничения для ипотечных кредитов, например, 65 лет и младше в конце ипотеки ‘

Ипотека на срок более 70 лет

Получение ипотеки в возрасте 70 лет может быть очень трудным, если не невозможным.Некоторые кредиторы более гибкие и предлагают более персонализированные услуги, чем другие, поэтому стоит спросить о политике и учтут ли они ваши личные обстоятельства.

Местные кредитные союзы и строительные общества традиционно являются одними из самых понимающих кредиторов, поэтому, возможно, стоит найти местного кредитного союза и попросить его совета.

Также можно подать заявление на получение ипотечного поручителя, если вы можете предоставить поручителя, который будет готов погасить задолженность, если вы не сможете это сделать.

Как получить ипотеку на срок более 70 лет

В наших сравнительных таблицах содержится информация о ряде поставщиков, которые предоставляют ипотеку на срок более 70 лет. Мы объясним, как их найти:

  1. Перейдите на страницу сравнения ипотечных кредитов Uswitch

  2. Введите стоимость недвижимости, размер кредита и срок погашения

  3. Если хотите, отфильтруйте дальше по типу ставки , начальный период или тип платежа

  4. Для каждого ипотечного продукта, который вас интересует, нажмите «Дополнительная информация», чтобы получить раскрывающийся список критериев приемлемости.

  5. Ищите ипотечные кредиты с высоким возрастным ограничением или без нет возрастных ограничений.

Вы также можете выполнить поиск по провайдеру. Все следующие поставщики имеют ипотечные кредиты, подходящие для лиц старше 70 лет. Однако не все их ипотечные продукты могут быть доступны:

Accord — Ahli United Bank — Aldermore Mortgages — Bank Of Ireland — Bath BS — Beverley BS — BM Solutions — Cambridge BS — Chorley BS — Clydesdale Bank — Coventry BS — Darlington BS — Экология BS — Family BS — Furness BS — Godiva Mortgages — Halifax — Harpenden BS — Hinckley & Rugby BS — Kensington Mortgages — Kent Reliance — Leeds BS — Leek United BS — Lloyds Bank — BS Manchester — BS Mansfield — BS Marsden — Кредитование MBS — Melton Mowbray BS — Metro Bank — Monmouthshire BS — Ипотечный фонд — BS National County — Национальный BS — NatWest — Newbury BS — Newcastle BS — Nottingham BS — Paragon Mortgages — Платформа — Почта Офис — Точная ипотека — Княжество BS — Прогрессивный BS — Королевский банк Шотландии — Saffron BS — Сантандер — Scottish BS — Scottish Widows Bank — Разумное домашнее финансирование — Skipton BS — Stafford Railway BS — Учителя BS — The Hanley Economic BS — The Mortgage Works — Tipton & Coseley BS — Ольстерский банк — Vernon BS — Virgin Money — West Bromwich BS — Woolwich — Yorkshire Bank

Обеспеченный заем

Если вы просто хотите занять деньги, это будет намного проще, если вы домовладелец.Вы по-прежнему можете иметь право подать заявку на получение обеспеченного кредита на сумму до 100 000 фунтов стерлингов, используя свой дом в качестве депозита под ссуду.

Однако к этому следует подходить осторожно. Если вы не сможете погасить задолженность, это может привести к потере дома.

Когда вы слишком стары для 30-летней ипотеки?

Для покупателей жилья в возрасте от 20 до 30 лет ипотека на 30 лет может быть идеальным способом профинансировать дом своей мечты. Оставайтесь в этом доме на протяжении всей своей карьеры, и они окупятся к тому времени, когда им исполнится 50 или 60 лет — именно тогда они подумают о выходе на пенсию.

Но для пожилых людей, которые собираются купить дом, возникает естественный вопрос, есть ли момент, когда вы слишком стары для 30-летней ипотеки. Короткий ответ заключается в том, что вы никогда не слишком стары, чтобы искать 30-летнюю ипотеку, но это не значит, что это хорошая идея для каждого пожилого покупателя жилья, которому требуется финансирование для совершения покупки.

Речь не идет о возрасте

Причина, по которой вы никогда не слишком стары, чтобы получить ипотечный кредит, заключается в том, что кредиторы незаконно дискриминируют по возрасту.Согласно Закону о равных возможностях кредитования возраст является лишь одним из нескольких факторов, которые кредиторы не могут использовать при принятии решений по ипотеке или другим кредитам.

Однако это не означает, что каждому пожилому заемщику будет легко получить разрешение банка на получение ипотечной ссуды. Это потому, что независимо от того, сколько вы лет или молоды, вы все равно должны иметь возможность доказать своему кредитору, что у вас есть финансовые средства для выплаты ипотечных выплат. Обычно это намного проще сделать тем, кто все еще работает и зарабатывает зарплату, чем тем, кто вышел на пенсию.

Пенсионеры, как правило, должны будут продемонстрировать, что какой бы доход они ни получали — будь то социальное обеспечение, пенсия на рабочем месте, доход от сдачи в аренду, инвестиционный доход на пенсионное гнездо или другие источники — оставит их в выгодном положении. чтобы выплатить ипотеку, и у них все еще остается достаточно средств для покрытия основных расходов на жизнь.

Соображения при принятии решения о получении 30-летней ипотеки

При принятии решения о том, пытаться ли получить 30-летнюю ипотеку, вы захотите принять во внимание следующие моменты:

  • Будет ли у вас достаточно денежный поток для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке как сейчас, так и в будущем? Это самый важный вопрос, который стоит задать себе.Если вы ожидаете каких-либо будущих изменений в вашем общем доходе, вы не хотите ставить себя в положение, когда вы внезапно больше не сможете производить платежи.
  • Если вы живете в месте, где налоги на недвижимость повышаются из года в год, не затруднит ли выплата по ипотеке более высоких налоговых обязательств ? Даже с 30-летней фиксированной ипотекой, при которой вы будете вносить одни и те же ежемесячные платежи по ипотеке в течение всего срока кредита, рост дополнительных расходов, таких как налоги, может превратить то, что когда-то было доступным вариантом, в недоступное.
  • Если вы состоите в браке, как смерть одного супруга повлияет на финансовое положение другого? Для многих супружеских пар, вышедших на пенсию, смерть супруга приводит к резкому снижению общей суммы пособий по социальному обеспечению, получаемых пережившим супругом. Многие частные пенсии также перестают выплачивать выплаты в случае смерти работающего супруга, что потенциально оставляет оставшуюся в живых без финансовой поддержки.
  • Может ли другой тип ипотеки быть более подходящим, исходя из вашей ситуации и жизненных планов? Например, человек, которому исполняется 50 лет, может рассмотреть возможность получения ипотеки на 15 лет вместо 30-летней с целью выплаты дома к 65 годам — ​​обычному возрасту выхода на пенсию.
  • Наконец, что произойдет с домом и ипотекой после вашей смерти (и вашего супруга, если вы состоите в браке)? Если вы ожидаете, что ваши близкие продадут дом, вам не обязательно беспокоиться об ипотеке. Однако, если вы хотите, чтобы члены семьи могли оставаться в доме, то создание отдельных условий для погашения ипотеки — например, с использованием полиса страхования жизни — может быть разумным шагом.

Как получить ипотеку, если вы старый заемщик

Хорошо подумайте, прежде чем брать в залог другие долги перед своим домом.Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Принято считать, что пожилым заемщикам трудно получить ипотеку. В некоторой степени это может быть правдой, но это не значит, что пожилые люди не могут получить ипотеку.

Какой возраст для получения ипотеки?

Хотя максимального возраста для подачи заявки на ипотеку не существует, каждый кредитор имеет свой возрастной предел по ипотеке:

Типичный возрастной предел может быть:

Это означает, что даже если вы моложе максимального возраста для получения ипотеки, его Срок может быть ограничен вашим возрастом.

Могу ли я получить ипотеку на 60?

Если вам 60 лет и вы хотите получить ипотечный кредит, который должен быть погашен до достижения вами 70 лет, его срок не может превышать 10 лет.

У вас больше шансов быть принятым, если у вас хорошая кредитная история и если ваш доход достаточно высок, чтобы легко покрыть выплаты по ипотеке.

Зачем вам нужна новая ипотека?

  • Повторная ипотека , чтобы получить более выгодную сделку по вашему текущему дому, особенно если фиксированная или отслеживаемая ставка закончилась. получить ипотечный кредит, когда вы старше, может быть труднее

    Если вы выйдете на пенсию до того, как завершите выплату ипотеки, у вас больше не будет регулярной зарплаты.Ваш доход обычно снижается, а это означает, что кредиторы будут не уверены, сможете ли вы по-прежнему оплатить выплаты по ипотеке.

    Это означает, что предлагать вам ипотеку с возрастом становится рискованнее. Кредиторы должны соблюдать правила обзора ипотечного рынка (MMR), что означает, что они должны убедиться, что вы можете не отставать от выплат в течение всего срока ипотеки.

    Можно ли получить ипотечный кредит после выхода на пенсию?

    Да, некоторые кредиторы разрешат вам:

    Вам нужно будет доказать, что дохода от вашей пенсии будет более чем достаточно для покрытия выплат по ипотеке.Обычно это легче сделать, если вы уже на пенсии, потому что вы можете показать, сколько вы получаете каждый месяц.

    Если вы еще не вышли на пенсию, вам нужно будет попросить своего пенсионного обеспечения подтвердить ваши данные:

    Вы также можете предоставить доказательство того, что у вас будет доход от других инвестиций, таких как акции или собственность.

    Какую ипотеку можно получить?

    Большинство ипотечных кредитов, которые принимают заемщики старшего возраста, имеют фиксированную процентную ставку, а многие предлагают ставки, которые соответствуют базовой ставке Банка Англии.

    Также доступны офсетная, кэшбэк, дисконтная и ступенчатая ипотека. Вот как определить, какие типы ипотеки вам подходят.

    Можете ли вы позволить себе ипотеку?

    Как получить ипотеку для пожилых заемщиков

    • Воспользуйтесь нашим сравнением , чтобы найти ипотечные кредиты, которые могут принять вас, если вам больше 50 или 60 лет

    • Проверьте максимальный возраст , когда вы подаете заявление , который показан для каждой ипотеки в наших сравнениях

    • Поговорите с ипотечным брокером , потому что некоторые ипотечные кредиты для пожилых заемщиков доступны только через них, и они изучат ваши финансы, чтобы найти подходящую сделку

    • Ищите специализированные ипотечные кредиты , предлагаемые кредиторами для пожилых заемщиков, которые обычно можно найти у ипотечных брокеров

    • Выберите ипотечный кредит , подходящий для ваших обстоятельств

    Полное руководство по покупке дома

    Следует ли использовать выпуск акций?

    Вы можете использовать ипотеку с выпуском акционерного капитала, чтобы снять часть доли вашего дома, которой вы владеете, в качестве единовременной выплаты или ежемесячного дохода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *