Перед оформлением ипотеки Вы должны знать

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Обычно финансовые предприятия предоставляют до 80% от оценочной стоимости дома. Процесс подачи заявки на получение кредита не является слишком сложным.

Возраст:

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, чтобы достичь наилучших возможных условий, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

1. Сколько денег вам нужно?
2. Какую максимальную сумму вы можете запросить?
3. Какие расходы вы оплачиваете самостоятельно?
4. Какова наиболее рекомендуемая процентная ставка?

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.
Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.

Таким образом

при предоставлении ипотечного кредита банки могут требовать, чтобы семья заемщика имела минимальный доход. То же самое происходит с ситуацией с занятостью. Если ваш контракт с работодателем бессрочен, у вас будет больше возможностей получить ипотечный кредит. Точно так же, если вы являетесь госслужащим, вам может быть проще получить финансирование покупки дома. Это связано с тем, что шансы увольнения государственного работника обычно невысокие.

3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Документация, необходимая для получения ипотеки

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

1.  Налоговый идентификационный номер заявителя.
2. Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
3. Последняя декларация о доходах и имуществе.
4. Обоснование других доходов, если таковые имеются.
5. Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
6. Ежегодные и периодические платежи по НДС.

Важно четко понимать, сколько вам нужно денег, сколько вы можете попросить или каковы ваши расходы.

Куда обратиться за получением ипотечного кредита?

После того, как вы убедились, что удовлетворяете требования банка для запроса ипотечного займа и что у вас есть для этого необходимая документация, вам необходимо определиться, куда идти за кредитом. Вы можете пойти в:

– банк;

– сберегательный банк;

– кредитный союз;

– финансовое учреждение.

Преимущество подписания контракта с одной из этих организаций заключается в том, что у вас есть гарантия того, что они контролируются Центральным Банком Российской Федерации. Вам необходимо сравнить ипотечные кредиты в разных банках, чтобы вы могли получить первое представление о них и решить, хотите ли вы продолжить процесс оформления ипотеки.

Вы можете воспользоваться услугами профессионала, такого как ипотечный консультант, который поможет вам разобраться с видами ипотеки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Когда вы готовы просить ипотечный кредит, вам нужно точно рассчитать, сколько вам нужно денег. Не останавливайтесь только на том, сколько стоит жилье, так как к этой цене вам придется добавить другие расходы, которые входят в состав ссуды.

Этими расходами являются:

1. Стоимость оценки жилья.
2. Расходы на управление.
3. Нотариальные расходы.
4. Расходы на оформление ипотеки.
5. Регистрация собственности.

Сколько банк может одолжить вам денег?

Другой важный момент, который вы должны учитывать при покупке жилья, заключается в том, что организация, у которой вы запрашиваете кредит, обычно не предоставляет вам 100% стоимости покупаемого дома.

Другими словами, если дом вашей мечты оценивается в 200 000 евро, банк предоставит вам, самое большее, кредит на сумму, которая не превышает 80% от его оценочной стоимости. Хотя, в зависимости от ваших конкретных характеристик, вы можете получить большую сумму кредита.

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Этот процент варьируется в зависимости от организации, выдавшей кредит, и может достигать 40%.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты характеризуются более низкой процентной ставкой, чем другие виды финансирования, поскольку имущество, заложенное в их пользу, является особой гарантией для заемщика. Процентная ставка является одним из наиболее важных элементов и отвечает за квоты, с которыми вам придется столкнуться в течение месяца. При выборе ипотеки вы должны определиться, какую процентную ставку вы собираетесь применять: фиксированную, переменную или смешанную.

Ниже описаны особенности каждой из процентных ставок:

1. Переменная ставка:

В России подавляющее большинство ипотечных кредитов производится с переменной ставкой. Если вы подпишете закладную с переменной ставкой, то плата, которую вам придется заплатить, будет изменяться, увеличиваться или уменьшаться в зависимости от эволюции эталонного теста.

Как правило, в этом типе кредита обычно устанавливается начальный срок в один год, в котором проценты фиксированы. Затем комиссия будет обновляться каждые шесть месяцев в соответствии с индексом ипотеки. Переменная ипотека интересна заемщику в том случае, когда ожидается снижение процентных ставок.

2. Фиксированная ставка:

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой все чаще встречаются в России. Эти кредиты характеризуются предложением процентной ставки, которая не меняется в течение всего периода погашения. Эти виды займов особенно интересны для покупателей домов в периоды низких процентных ставок.

3. Смешанная ставка:

Многие ипотечные кредиты, предлагаемые финансовыми учреждениями, заключаются в применении смешанной процентной ставки. Таким образом, вы гарантируете банку оплатить фиксированный сбор за период времени, который обычно составляет 12 месяцев. По истечении этого периода начнут применяться переменные проценты, так что ваша ежемесячная плата будет подвержена изменениям.

В контракте, который вы заключаете при оформлении ипотечного кредита, есть много пунктов, которые вы должны внимательно изучить, прежде чем поставить на нем свою подпись.

В каких случаях ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”?

Если вы рефинансируете свою ипотеку или подаете заявку на ипотечную ссуду в рассрочку, на вас может распространяться

Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2019). Этот закон, в частности, касается определенных обманных и недобросовестных практик ссуд с залоговым поручительством и устанавливает требования к некоторым ипотечным кредитам с высокими комиссиями и платежами.

Ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”, если он соответствует следующим критериям:

1. Годовая процентная ставка первоначальной ипотеки на имущество более чем на 8 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

2. Годовая процентная ставка, применимая ко второй ипотеке, более чем на 10 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

3. Сумма сборов и баллов, подлежащих уплате заемщиком при закрытии или до закрытия кредитного соглашения, превышает 625 долларов США или восемь процентов от общей суммы кредита. Бюро финансовой защиты потребителей ежегодно корректирует эту сумму в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен. Страховые взносы по кредитам, связанные с данной операцией, считаются расходами.

Обязательные информационные данные

Если ваш кредит соответствует критериям закона “Об ипотеке”, упомянутом выше, кредитор должен предоставить вам несколько информативных данных в течение, как минимум, трех рабочих дней до даты закрытия кредита, а именно:

1. Письменное уведомление о том, что нет необходимости оформлять ипотеку, даже если вы подписали заявку на кредит и получили обязательную информацию. После получения информационных данных у вас есть три рабочих дня, чтобы решить, хотите ли вы подписать кредитное соглашение.

2. Банк должен предупредить вас о том, что, поскольку у кредитора будет оформлена ипотека на покупку вашего дома, вы можете потерять свое место жительства и все деньги, которые вы заплатили за него, если вовремя не сделаете какие-либо платежи.

Ипотека — руководство для начинающих

Покупка дома — это самая большая покупка, которую вы, вероятно, совершите. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что вы знаете, что можете позволить себе взять. Узнайте, где взять ипотеку, различные виды и как этот процесс работает.

Что такое ипотека?

Ипотека — это кредит, взятый для покупки недвижимости или земли.

Большинство работает в течение 25 лет, но срок может быть короче или дольше.

Кредит «обеспечен» от стоимости вашего дома, пока не будет погашен.

Если вы не можете сохранить свои выплаты, кредитор может забрать (забрать) ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

Разработка того, что вы можете себе позволить

Не напрягайтесь, если вы думаете, что будете изо всех сил удерживать выплаты.

Кроме того, подумайте о текущих расходах на владение домом, таких как счета за домашнее хозяйство, муниципальный налог, страхование и техническое обслуживание.

захотят увидеть подтверждение вашего дохода и определенных расходов, а также наличие у вас долгов.

Они могут запросить информацию о счетах по дому, содержании ребенка и личных расходах.

Кредиторы хотят доказать, что вы сможете продолжать погашение, если процентные ставки растут.

Они могут отказаться предлагать вам ипотеку, если не думают, что вы сможете себе это позволить.

Где взять ипотеку

Вы можете подать заявку на ипотеку непосредственно в банке или строительном обществе, выбирая из ассортимента своей продукции.

Вы также можете использовать ипотечного брокера или независимого финансового консультанта (IFA), который может сравнить различные ипотечные кредиты на рынке.

А также ипотеки, которые не предлагаются напрямую клиентам.

Некоторые брокеры смотрят на ипотеку со «всего рынка», в то время как другие смотрят на продукты от ряда кредиторов.

Они расскажут вам все об этом и о том, есть ли у них какие-либо обвинения, когда вы впервые обратитесь к ним.

Принятие совета почти наверняка будет лучшим, если вы не обладаете большим опытом в финансовых вопросах в целом и в ипотеке в частности.

Иногда можно выбрать ипотеку без получения совета — это называется ипотека только для исполнения.

Они предлагаются при ограниченных обстоятельствах.

Вы должны знать:

• Какой тип ипотеки вы хотите
• Точно, какую недвижимость вы хотите купить
• Сколько вы хотите одолжить и на сколько
• Тип процентов и ставки, которые вы хотите взять в кредит на

Кредитор напишет, чтобы подтвердить, что вы не получили никаких советов и что ипотека не была оценена, чтобы увидеть, подходит ли она для вас.

В некоторых случаях вам может потребоваться подтвердить, что вы знаете о последствиях получения ипотеки без получения совета и что вы счастливы идти вперед.

Если по какой-то причине ипотека окажется для вас непригодной в дальнейшем, вам будет очень трудно подать жалобу.

Если вы пойдете по пути «только исполнение», кредитор все равно будет проводить подробные проверки доступности ваших финансов и оценивать вашу способность продолжать производить выплаты при определенных обстоятельствах.

Используйте наш калькулятор ипотечных платежей для расчета суммы погашения и процентов.

являются хорошей отправной точкой для любого, кто пытается найти ипотеку с учетом их потребностей.

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотеки:

Помните:

Все веб-сайты сравнения
• не дадут одинаковых результатов, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение.
• Важно также провести некоторое исследование типа продукта и функций, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
• Узнайте больше в нашем Руководстве по сайтам сравнения.

Заявка на ипотеку

Подача заявки на получение ипотеки часто бывает двухэтапной.

Первый этап обычно включает в себя поиск основных фактов, которые помогут вам определить, сколько вы можете себе позволить, и какой тип ипотеки вам может понадобиться.

На втором этапе ипотечный кредитор проведет более детальную проверку доступности, и, если он еще не запросил, подтверждение дохода.

Этап 1

Как правило, кредитор или ипотечный брокер задаст вам ряд вопросов, чтобы выяснить, какую ипотеку вы хотите и на какой срок вы хотите.

Они также попытаются выяснить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

Это обычно используется для указания того, насколько кредитор может быть готов предоставить вам кредит.

Они также должны предоставить вам ключевую информацию о продукте, его услугах и любых сборах или сборах, если это применимо.

Этап 2

Это обычно, где вы начинаете свое заявление.

Кредитор или ипотечный брокер начнет полный «поиск фактов» и детальную оценку доступности, для которой вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода и конкретных расходов, а также «стресс-тесты» ваших финансов.

Это может включать в себя некоторые подробные вопросы о ваших финансах и будущих планах, которые могут повлиять на ваш будущий доход.

Они также оценят влияние ваших выплат в случае повышения процентных ставок в будущем.

Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и документ с иллюстрациями об ипотеке, объясняющий условия вашей ипотеки.

Это будет сопровождаться «периодом размышления», по крайней мере, 7 дней, который даст вам возможность сравнить и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора.

Некоторые кредиторы могут дать вам более 7 дней, чтобы сделать это.

Вы имеете право отказаться от этого периода размышлений, чтобы ускорить покупку вашего дома, если вам нужно.

В течение этого периода размышления кредитор обычно не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением некоторых ограниченных обстоятельств.

Например, если предоставленная вами информация оказалась ложной.

Ваш депозит — размер имеет значение

При покупке недвижимости вам нужно будет внести залог.

Это кусок денег, который идет на стоимость имущества, которое вы покупаете.

Чем больше депозит, тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Говоря об ипотеке, вы можете услышать, как люди упоминают «Кредит на стоимость» или LTV.

Это может показаться сложным, но это просто сумма вашего дома, которой вы владеете напрямую, по сравнению с суммой, обеспеченной залогом.

Например, с депозитом в 20 000 фунтов стерлингов на недвижимость в 200 000 фунтов стерлингов, депозит составляет 10% от стоимости недвижимости, а LTV — остальные 90%.

Ипотека обеспечена от этой 90% -ой части.

Чем ниже LTV, тем ниже будет ваша процентная ставка.Это потому, что кредитор принимает меньший риск с меньшим кредитом.

Самые дешевые тарифы обычно доступны для людей с 40% депозита.

Как работает ипотека?

Деньги, которые вы одалживаете, называются капиталом, и кредитор затем начисляет вам проценты на них, пока они не будут погашены.

Тип ипотеки, на которую вы можете подать заявку, зависит от того, хотите ли вы погасить только проценты или проценты и капитал.

Погашение ипотеки

С погашением ипотеки вы выплачиваете проценты и часть капитала каждый месяц.

В конце срока, как правило, 25 лет, вы должны заплатить все это и иметь свой дом.

Только процентная ипотека

При ипотечном кредитовании только по процентам вы платите только проценты по кредиту и ничего с капитала (суммы, которую вы взяли в долг).

Эти ипотеки становятся все труднее получить, поскольку кредиторы и регулирующие органы обеспокоены тем, что домовладельцы остаются с огромным долгом и не имеют возможности его погасить.

У вас должен быть отдельный план того, как вы будете погашать первоначальный кредит в конце срока ипотеки.

Комбинация погашения и процентных ипотечных кредитов

Вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы объединить оба варианта, разделив ипотечный кредит между погашением и ипотечным кредитом.

Различные виды ипотеки

После того, как вы решили, как вернуть капитал и проценты, вам нужно подумать о типе ипотеки.

Ипотека с фиксированной или переменной процентной ставкой.

При ипотеке с фиксированной ставкой ваши выплаты будут одинаковыми в течение определенного периода времени — обычно от двух до пяти лет.

Независимо от того, что процентные ставки делают на более широком рынке.

Если у вас ипотека с плавающей процентной ставкой, ставка, которую вы платите, может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с базовой ставкой Банка Англии.

Существуют различные виды ипотеки с переменной ставкой.

Для получения дополнительной информации читайте наши руководства:

Ваш следующий шаг

общих вопросов и часто задаваемых вопросов о ипотечных кредитах

Ипотечные инструменты и руководства

1. Сколько я могу одолжить?
2. Ипотечный калькулятор
3. Соглашение в принципе
4. Руководство по покупке дома
5. Руководство по применению ипотеки

,

Руководство первого покупателя для получения ипотеки

На охоте за домом? Руководство для начинающего покупателя по получению ипотеки и подъему по лестнице собственности

Эми Эндрю и Саймон Ламберт

Опубликовано: 07:53 BST, 15 февраля 2013 г. | Обновлено: 09:52 BST, 17 июля 2018 г.

Те, кто надеется подняться по лестнице собственности, могут быть немного шокированы — варианты ипотеки огромны и на первый взгляд могут показаться немного подавляющими.

Ключ к получению наилучшего предложения по ипотеке — а это означает, что самый разумный вариант, а также самый дешевый — вооружен как можно большим количеством информации … так что будьте готовы!

Теоретически наличие залоговой ипотеки также является огромным фактором в отношении того, будет ли принято ваше предложение о новом доме.

Мы объясняем, что нужно знать новым покупателям и как им предлагается помощь от правительства в форме «Помощь в покупке».

Переезд: как покупатели-новички могут получить выгодную сделку по закладной и убедиться, что они выбрали правильный выбор.

ПОМОЩЬ В ПОКУПКЕ: ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ НОВОГО ДОМА

Помощь в покупке состоит из двух частей: беспроцентный беспроцентный кредит для тех, кто покупает новостройку стоимостью до 600 000 фунтов стерлингов, и схема поддержки для поощрять ипотечных кредиторов брать на себя с небольшими депозитами.

Первая часть Help to Buy предлагает увеличить небольшие депозиты, предоставляя беспроцентный кредит до 20% от стоимости недвижимости, если покупатель также откладывает как минимум 5%. Кредит является беспроцентным на пять лет, после чего низкая процентная ставка начинается с 1.75 процентов и растет постепенно каждый год.

Когда имущество продается, заемщик выплачивает эквивалентную долю от продажной стоимости своего имущества. Например, если их первоначальный кредит составлял 20 процентов от покупной цены, они должны погасить 20 процентов от продажной цены.

Вторая часть «Помощь в покупке» предлагает банкам и строительным обществам гарантию от убытков в размере до 20 процентов стоимости имущества, если покупатель жилья вносит как минимум 5-процентный депозит. Цель состоит в том, чтобы снизить ставки по ипотечным кредитам на 5 и 10 процентов ближе к более выгодным сделкам, предлагаемым тем, у кого большие депозиты.

Это позволяет покупателям приобрести любую недвижимость на сумму до 600 000 фунтов стерлингов, внести 5-процентный депозит и заставить налогоплательщика подписать еще 15% — он был успешным в снижении ставок по ипотечным кредитам, но некоторые из лучших сделки остаются без справки на покупку кредитов.

Существует также лондонская программа помощи при покупке для людей, желающих купить в столице.

Лондонская программа «Помощь при покупке» удвоит размер кредита, доступного в других местах, до 40 процентов капитала, поэтому покупателям все равно потребуется 5-процентный депозит, но ему нужно будет только подать заявку на ипотеку, покрывающую оставшиеся 55 процентов.

Существует также схема совместного владения «Помощь в покупке», которая снимает ограничения на право на 135 000 доступных домов.

Новые покупатели также могут накопить на ипотечный депозит с помощью Help to Buy Isa.

Вкладчики могут открывать счета с первоначальным депозитом до £ 1000 в дополнение к максимальному ежемесячному взносу в £ 200.

Правительство предоставляет 25-процентный бонус на проценты и взносы после закрытия продукта. Пополнение выплачивается непосредственно вашему адвокату во время покупки вашего имущества, который отправляет его как часть вашего депозита в любой банк, который вы используете.

Тем не менее, государственный бонус установлен на максимальную сумму в 3000 фунтов стерлингов, поэтому максимальная сумма, которую можно сэкономить для получения бонуса, составляет 12 000 фунтов стерлингов, что дает вам депозит в размере 15 000 фунтов стерлингов. Вы можете сэкономить больше, если хотите, и использовать деньги из других сбережений, чтобы собрать больший депозит.

Вам понадобится минимум 1600 фунтов стерлингов, чтобы получить правительственный бонус, который заплатит вам 400 фунтов стерлингов.

Первые шаги: о чем нужно подумать, прежде чем подавать заявление на получение первой ипотеки

Контролируются ли ваши финансы? И сколько вы можете позволить себе внести депозит?

Чтобы получить лучшее предложение, вы должны убедиться, что ваши деньги в порядке.Чем лучше ваш кредитный рейтинг и больше ваш депозит, тем больше вариантов у вас будет при поиске хорошей ипотечной сделки.

Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы выполнить простой поиск кредита на себя, это позволит вам увидеть, на что будут смотреть кредиторы, когда будут рассматривать вас. Это Money имеет бесплатную пробную услугу проверки кредитоспособности, которую вы можете использовать для этого.

Новые правила, введенные с апреля 2014 года, также означают, что кредиторы должны будут проводить более строгие проверки заемщиков и нести большую ответственность за свои действия.

Mortgage Market Review — это сторожевая песня, предпринимаемая Управлением по финансовому поведению для очистки рынка жилищных кредитов после легкого кредитного бума 2000-х годов, который сыграл свою роль в финансовом кризисе.

В конечном счете, MMR означает две вещи.

Первый — это официальный переход от старомодного многократного кредитования на зарплату к расчетам доступности, но на самом деле многие кредиторы настаивают на этом после финансового кризиса.

Это означает, что нужно взвесить ваши основные расходы вместе с вашим доходом и задать вопросы о ваших расходах.Ипотечный кредитор рассмотрит разрыв между тем, что вы должны тратить каждый месяц, и тем, что вы получаете, и затем подсчитает из этого суммы.

Так что рассчитывайте на привычные расходы на такие вещи, как питание семьи, уход за детьми, автокредит, счета за электроэнергию и даже контракт на мобильный телефон или спортзал. Ипотечным кредиторам теперь не нужно будет просто оценивать доступность вашей ипотеки, им также нужно будет попытаться выяснить, что произойдет с вами в будущем, и провести стресс-тест для теоретического повышения процентной ставки.

Также будет недостаточно просто сообщить кредитору или консультанту об этих вещах, вам нужно будет предоставить документальное подтверждение регулярных расходов и того, что они вам мешают.

Второе большое изменение связано с тем, что теперь нужно сообщать почти обо всех ипотечных продажах, поэтому для его получения потребуется беседа либо с квалифицированным консультантом по ипотечному брокеру, либо с руководством финансового консультанта банка или строительного общества.

ЭКСПЕРТНЫЕ СОВЕТЫ

Лондон и Страна Ипотека Советы Дэвида Холлингворта для начинающих покупателей о том, как получить лучшие ставки по ипотечным кредитам.

Каковы основные ловушки, которые покупатели должны знать в первый раз при получении ипотеки?

Большим препятствием для начинающих покупателей остается депозит. Кредиторы теперь требуют в большинстве случаев более крупные депозиты, и поэтому, хотя есть сделки на 95 процентов от покупной цены, покупателю в первый раз обычно требуется не менее 10 процентов.

Предлагаемые процентные ставки выше для тех, у кого небольшие депозиты, и кредиторы часто предлагают самые выгодные ставки для тех, у кого не менее 40 процентов для погашения.

Золотое правило, следовательно, чем больше депозит, тем лучше, поскольку это откроет более широкий выбор и лучшие ставки.

Каждый 5-процентный депозит будет иметь значение, которое стоит иметь в виду, особенно для тех, кто находится на острие нижней полосы — если они могут немного увеличить размер депозита, это может дать им более высокую ипотечную ставку.

Например, если они смогут сократить ипотеку с 86 процентов от покупной цены до 85 процентов, это откроет более широкий выбор и лучшие ставки.

Есть ли что-нибудь, что могут сделать дополнительные люди, чтобы получить выгодную сделку?

Получение правильной ипотеки — это больше, чем просто поиск самой низкой ставки по ипотечному кредиту, и важно, чтобы покупатели, впервые покупающие товары, были рядом.

Во-первых, некоторые из самых низких ставок могут нести большую плату за организацию (это может быть пара тысяч фунтов), в то время как другие сделки могут нести меньшую плату или не взимать плату, или предлагают помощь с другими расходами, такими как плата за оценку, или обеспечивают возврат денежных средств.

Все эти факторы должны быть учтены, чтобы прийти к лучшей сделке для требований заемщиков, с акцентом на общую стоимость за период сделки.

Поскольку кредиторы ужесточили свои критерии в последние годы, важно знать, какой кредитор будет делать то же, что и о тарифах и тарифах. Первый раз покупатель, гуляющий по главной улице, может обнаружить, что ему нравится внешний вид сделки, и он обнаруживает, что кредитор не будет давать взаймы по той или иной причине.

Руководство по ипотечным сборам и расходам

Существует ряд комиссионных сборов, которые вам, возможно, придется оплатить, если вы берете ипотечный кредит. К ним относятся сборы ипотечного брокера, вознаграждение консультанта, плата за оценку, плата за организацию и многое другое. Воспользуйтесь нашей удобной таблицей стоимости ипотеки, чтобы узнать, как они все работают и сколько вам, возможно, придется заплатить.

Сборы и платежи

Хотите знать, сколько ипотечных сборов будет стоить вам? Это может зависеть от ряда факторов, таких как ваша личная ситуация или ипотечный продукт, на который вы претендуете.

Таблица ниже даст вам представление о том, чего ожидать.

Кредиторы

могут использовать различные термины для описания своих сборов, поэтому убедитесь, что вы знаете, что включает в себя каждая стоимость и когда вам нужно будет ее оплатить.

Ипотека стоит

• С марта 2016 года ипотечные кредиторы должны включать любые связанные с ипотекой сборы, такие как плата за выкуп и оценку стоимости, как часть годового расчета процентов. Этот способ расчета процентов называется годовой процентной ставкой начисления или APRC.
• Все расходы, связанные с ипотечным продуктом, должны быть указаны в документе с иллюстрацией ипотеки. Его иногда называют европейским стандартным информационным листом (ESIS) или расширенной иллюстрацией ключевых факторов с дополнениями любой необходимой дополнительной информации по мере необходимости. Читайте больше в документах по ключевым фактам, объясняющим вашу ипотеку.

Плата или заряд?	Для чего это?	Типичные расходы
Организационный взнос	Это плата за ипотечный продукт, иногда ее называют сбором за продукт или завершением.Иногда вы можете добавить это в свою ипотеку, но это увеличит сумму, которую вы должны, ваши проценты и ваши ежемесячные платежи.	Все от £ 0 до £ 2000.
Плата за бронирование	Это иногда взимается, когда вы просто подаете заявку на ипотечную сделку, и обычно не возвращается, даже если ваша ипотека проваливается. Некоторые ипотечные провайдеры будут включать его как часть платы за организацию, в то время как другие будут добавлять ее только в зависимости от размера ипотеки.	Около £ 99-250.
Оценочная плата	Ипотечный провайдер оценит вашу собственность и убедится, что она стоит той суммы, которую вы хотите одолжить. Некоторые кредиторы могут отказаться от этой платы при определенных ипотечных сделках. Вы также можете оплатить собственное обследование имущества, чтобы определить все виды ремонта или технического обслуживания, которые могут потребоваться. Опрос кредитора рассматривает только стоимость недвижимости, но не обязательно потенциальные проблемы и будущие затраты. См. Наше руководство по различным типам опросов и стоимости.	£ 150 — £ 1500 в зависимости от стоимости имущества.
Плата за телеграфный перевод	Иногда эта система называется CHAPS (Автоматизированная платежная система клирингового дома) и платит за то, чтобы ваш ипотечный провайдер перевел деньги вашему адвокату. Обычно он не подлежит возврату, поэтому, если сделка не состоится, вы, вероятно, не получите деньги обратно.	Обычно £ 25- £ 50.
Плата за ипотечный счет	Это оплачивает административные расходы кредитора при настройке, обслуживании и закрытии ипотеки. Если вы заплатили этот сбор, то вряд ли вам придется платить выходной взнос (см. Ниже), хотя плата за досрочное погашение (см. Ниже) все же может применяться, если вы закроете ипотеку досрочно.	Обычно £ 100-300.
Пропущенные платежи	Некоторые кредиторы могут взимать плату или сборы, если у вас есть задолженность.	Штраф за пропущенные платежи зависит от правил каждого кредитора. Неспособность идти в ногу с погашением ипотеки может также привести к тому, что ваш дом будет возвращен.
Плата за ипотечного брокера	Этот сбор предназначен для ипотечного брокера, если вы решите нанять его, для организации ипотеки или предоставления вам совета. Некоторые ипотечные брокеры не взимают комиссию и вместо этого берут комиссию у провайдера ипотеки. Прочитайте наше руководство по выбору ипотеки — как получить правильную сделку.	В среднем £ 500 или комиссия в зависимости от стоимости ипотеки.
Более высокий кредитный сбор	Не все кредиторы взимают эту плату, и она может потребоваться, только если у вас небольшой депозит, поскольку это оплачивает страховку кредитора, если вы не можете вернуть ипотеку, и они вынуждены продать вашу собственность в убыток. Плата часто составляет 1,5% от суммы ипотеки — например, 3000 фунтов стерлингов за 200 000 фунтов стерлингов.	Если применимо, обычно это 1.5% от ипотеки.
Плата за организацию страхования собственных зданий	Не все кредиторы берут это сейчас, поэтому проверьте сначала. Иногда его называют свободой агентского вознаграждения или сбором за страхование собственных зданий. Этот сбор иногда применяется, если вы решите найти собственную страховку здания, а не взять ту, которая предложена вам вашим ипотечным провайдером. Это может сэкономить вам больше денег в долгосрочной перспективе, заплатив этот сбор и совершив покупки для собственных страховых потребностей.	Обычно £ 25.
Комиссия за досрочное погашение	Этот сбор может не всегда применяться, поэтому обязательно проверьте, какие правила действуют у каждого поставщика ипотеки, особенно если вы хотите сделать досрочное погашение в будущем. Если у вас уже была ипотека, проверьте иллюстрацию с ключами или документ Европейского стандарта (ESIS), чтобы узнать стоимость. Как правило, сборы варьируются от 1 до 5% от стоимости досрочного погашения. Например, ипотека в 100 000 фунтов стерлингов с комиссией 3% обойдется вам в 3000 фунтов стерлингов. Это покрывает расходы кредитора, если вы полностью или частично погасили ипотеку раньше, чем согласованный срок или срок сделки. Ипотечный провайдер может также попросить вернуть вам вознаграждения или стимулы, такие как скидки на оплату юридических услуг или возврат денежных средств.	Обычно 1-5% от стоимости досрочного погашения.
Плата за выход / закрытие	Это плата для вашего кредитора, когда вы возвращаете ипотеку, даже если вы не выплачиваете ее досрочно.Если вы уже заплатили комиссию по ипотечному счету, то вряд ли вам придется платить именно эту комиссию, поскольку она обычно включает в себя настройку и обслуживание, а также закрытие учетной записи. Проверьте, что покрывает плата за ваш ипотечный счет, чтобы убедиться	Обычно £ 75- £ 300.

Ипотека может добавить тысячи фунтов к вашим расходам.

К ним относятся:

• Стоимость переезда
• Юридические и комиссионные сборы
• Гербовый сбор при покупке жилой недвижимости стоимостью свыше 125 000 фунтов стерлингов

Новые покупатели не будут платить гербовый сбор с первых 300 000 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью до 500 000 фунтов стерлингов.

Если вы приобретаете дополнительный дом, например, собственность, позволяющую сдавать в аренду, на сумму более 40 000 фунтов стерлингов, вам придется доплачивать 3% сверх каждой суммы штемпельной пошлины.

Выбор правильной ипотечной сделки

Покупка недвижимости — это большая инвестиция, и это хорошая идея, чтобы получить совет.

Некоторые ипотечные сделки могут показаться привлекательными, но сборы могут быстро накапливаться.

При сравнении предложений по ипотеке сложите все расходы на протяжении всей сделки, а также ваши ежемесячные выплаты.

Например, если ваши выплаты составляют 1000 фунтов стерлингов в месяц по двухлетней ипотеке с фиксированной ставкой плюс 300 фунтов стерлингов, общая стоимость сделки составит 24 300 фунтов стерлингов.

Сайты сравнения ипотеки

Сайты сравнения

являются хорошей отправной точкой при поиске ипотеки, отвечающей вашим потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты:

Считаете ли вы это руководство полезным?

да нет

Спасибо за ваш отзыв

Сообщить о технической проблеме на этой странице ,