как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты
Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.
Содержание
Скрыть- Как работают кредитные брокеры
- Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
- Кредитный брокер — помощь в получении кредита
- Процент кредитного брокера
- Черные кредитные брокеры
- Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
- Схема работы финансового посредника
- Основные услуги
- Преимущества от сотрудничества
- Кредит под залог недвижимости
Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.
Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:
- найдет банк, который согласится выдать займ;
- выберет наиболее выгодное предложение;
- поможет с подготовкой документов.
Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».
Как работают кредитные брокеры
Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.
Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.
Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.
Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».
Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.
Кредитный брокер — помощь в получении кредита
Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:
- могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
- представляют интересы своих клиентов в банках;
- оспаривают незаконные страховки и комиссии.
Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.
Процент кредитного брокера
Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.
Речь может идти о разных схемах оплаты:
- проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
- фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
- смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.
Черные кредитные брокеры
Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.
Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.
Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:
- уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
- полную конфиденциальность информации;
- высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
- быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.
Схема работы финансового посредника
Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:
- Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
- Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
- Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
- Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
- Сопровождение при подписании кредитного договора.
Основные услуги
Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:
- неудачи при получении займа;
- при плохой кредитной истории;
- недостаточности доходов;
- срочной потребности в деньгах;
- проблем с действующим кредитом;
- если нужна консультация специалиста;
- когда необходимо взять ссуду впервые.
Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.
Преимущества от сотрудничества
Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.
Кредит под залог недвижимости
«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:
- проанализировать большой объем информации;
- выбрать правильный банк и программу кредитования;
- подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.
Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.
«Как работают кредитные брокеры?» – Яндекс.Кью
Первый совет — не пытаться их заработать как можно быстрее, если вы новичок. Зачастую мотивацией тех, кто приходит на фондовый рынок, является разбогатеть. И поначалу кажется, что все довольно просто. Но это иллюзия. Фондовый рынок довольно конкурентен и зарабатывать деньги просто так не даст. Стоит готовиться к длительному забегу.
Второй совет — относиться довольно скептически к тому, что написано в тысячах книг по трейдингу. Как правило, теории и методы в них нерабочие и применять «в лоб» их не получится. Возможно они были рабочими когда-то, но потом, когда о них написали книги и они стали достоянием не только автора, но и публики, работать перестали. Полезные зёрна, конечно, в книгах есть и читать книги стоит, но стоит сразу иметь в виду, что какая-то книжка не сможет стать гарантией вашего заработка на бирже. Трейдинг — это больше искусство, а учиться искусству лучше на собственном опыте. И вырабатывать свою собственную стратегию.
Если собираетесь заниматься инвестированием, а не трейдингом, книги читать полезно, также полезно будет разобраться с макроэкономикой, финансовыми рынками, экономическими циклами (Кондратьева, Жюгляра), чтобы понимать, в какие моменты выгоднее покупать те или иные активы. Также для инвестирования полезно подписаться на телеграм и ютуб-каналы по этой тематике. Русскоязычных каналов в этом направлении сейчас немало.
Третий совет — пользуйтесь различными источниками информации. Не нужно создавать себе кумиров и полностью копировать их стратегии. Ваша задача — разобраться в теме и выработать свой подход. Если будете читать или смотреть, например, ютуб-канал какого-то одного инвестора, вы будете глядеть на рынок под призмой его убеждений. Это довольно однобокий подход. Также вы можете мысленно перекладывать ответственность на него в случае неудачи, но это вредно — нужно заранее уяснить, что все ваши потери — это ваши потери и никто в них, кроме вас, не виноват.
Четвертый совет — деньги, которыми вы рискуете на фондовом рынке (например, активно торгуете или покупаете агрессивные акции роста), не должны быть для вас последними. И вам нужно заранее согласиться их частично потерять. При торговле не должно возникать сильных эмоций, связанных с потерей денег, — иначе деньги будут теряться ещё быстрее. Необходимо выработать флегматичный подход и скептическое отношение к бирже.
Пятый совет — не нужно отыгрываться. Если деньги были потеряны в сделке и вы потеряли часть депозита, пытаться его быстро восстановить новыми сделками не нужно. Примите сразу, что сумма вашего депозита при торговле будет колебаться и это нормально.
Кто такие кредитные брокеры и зачем они нужны
26.02.2013Кто такой кредитный брокер? В каких случаях следует обращаться к данному специалисту и чем он может помочь.
С одной стороны, обладая приличным официальным доходом и хорошей кредитной историей, достаточно легко получить необходимый займ. Однако в то же время возникают трудности с выбором кредитной программы, наиболее подходящей конкретно Вам. Огромное количество различной рекламы банковских предложений не делает этот выбор проще. Так как же подобрать самую выгодную ссуду в каждом конкретном случае?
Помочь в этом могут специалисты, которые превосходно знают рынок кредитования, предложения различных финансовых организаций и все моменты составления договоров с банками, которые необходимо тщательно учитывать. Такие специалисты – это кредитные брокеры, они знают множество тонкостей, которые неизвестны большинству обычных заемщиков. Они могут дать дельные советы и помочь выбрать финансовую организацию, кредитную программу и заключить правильный договор займа.
Чаще всего к услугам брокеров прибегают при оформлении ипотеки и других больших видов кредитов. Это можно объяснить тем, что получить данный вид ссуды достаточно сложно, банки предъявляют множество требований к соискателям таких кредитов. Сопровождается оформление ипотечного займа сбором обширных пакетов документов, причем их нужно как минимум два: один – подтверждающий кредитоспособность потенциального заемщика и удостоверяющий его личность, а второй – собирается относительно предмета залога, то есть приобретаемой недвижимости. Кроме этого, приходится решать еще несколько вопросов: со страхованием, оценкой квартиры или дома и прочее.
Как работают кредитные брокеры?
Обычный человек, собирающийся взять ипотечный кредит, вряд ли располагает достаточным количеством времени, позволяющим сравнить все банковские программы в данной сфере. А также учесть при этом все подводные камни и спорные моменты. Также брокерам могут быть известны очень выгодные ипотечные программы, которые не рекламируются на широкую аудиторию.
По своей сути кредитный брокер является посредником, который берет установленную плату за предоставление своих услуг. При этом он помогает соискателю займа избежать лишней траты нервов и времени. Данный специалист сможет посоветовать: в какую финансовую организацию лучше обратиться, какую программу выбрать, а также собрать пакет документов, необходимых для подачи заявки в банковское учреждение.
Чаще всего, обратившись к брокеру, удается подобрать займ с наименьшими комиссиями и процентными ставками. Так что деньги, потраченные на этого специалиста, скорее всего вернутся назад, да еще и с выгодой.
Если Вам нужна небольшая сумма денег, то MoneyMan предоставляет займ онлайн не выходя из дома. Это быстрая и удобная процедура оформления займа отнимет у Вас не более 30 минут. Деньги мы отправляем на банковский счет или сберкнижку заемщика. Мы предлагаем несколько способов возврата займа.
Похожие статьи
16 Май 2013
Микрофинансовые организации решили серьезно заняться защитой прав клиентов. Но чтобы это сделать, необходимо ввести некие ограничения в своей деятельности. Это касается проверок деятельности таких организаций, изменении системы налогообложения, а также наладить отношения с коллекторами. Именно рост микрофинансирования и количества клиентов делает необходимой правильную регулировку данных вопросов. Нужно добиться, чтобы «белый» рынок микрокредитования полностью вытеснил «серый».
14 Февраль 2013
Все знают, что деньги в кредит можно взять в банке. Но если человек не работает официально или в него плохая кредитная история, то в банке практически невозможно взять в долг. Выходом из данной ситуации является обращение в ломбард.
23 Январь 2013
Как получить быстрый займ? Для получения кредита можно обратиться по кредит в банк. Но это довольно трудоемкий процесс. Ведь сначала необходимо посетить отделение банка, узнать перечень необходимых документов, собрать их, дождаться принятия решения по заявке, и лишь потом получить желанные деньги. Но есть и способы, благодаря которым можно получить займ довольно быстро и без бумажной волокиты.
Кредитные брокеры, где найти, помощь брокера в услуге получения кредита
Кредитные брокеры – особая категория посредников, которые позволяют физическим лицам упростить решение некоторых вопросов, связанных с получением и оплатой кредитов. Сотрудничество с брокером значительно облегчает процедуру частичной или полной выплаты кредита, так как вы создаёте дополнительную подушку безопасности за счёт посредника. Кроме того, брокер по кредитам может снабдить вас полезной информацией о том, где и какие кредиты можно взять под выгодный процент.
Содержание
Скрыть- Где найти брокера для получения кредита?
- Помощь брокера в получении кредита
- Услуги брокеров в получении кредита
- Преимущества кредитного брокера
- Что делает кредитный брокер?
- Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера
- Кредит с помощью брокера. Как выбрать?
- Кредитные программы
Где найти брокера для получения кредита?
Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка. Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка. В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.
Помощь брокера в получении кредита
С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.
Услуги брокеров в получении кредита
Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту. Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств. В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.
Преимущества кредитного брокера
Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.
Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.
Что делает кредитный брокер?
Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.
Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.
Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера
Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка. Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество. Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.
Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.
Кредит с помощью брокера. Как выбрать?
Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.
При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.
Кредитные программы
Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.
Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.
Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.Объяснение
кредитных брокеров — Citizens Advice
На этой странице объясняется:
- какие кредитные брокеры
- как авторизуются кредитные брокеры
- , когда кредитные брокеры могут взимать с вас комиссию
- , как они могут использовать вашу личную информацию.
Что такое кредитный брокер?
Проверьте варианты получения кредита
Ссуды до зарплаты — очень дорогой способ заимствования. У вас могут быть другие варианты, такие как ссуда кредитного союза, овердрафт или ссуда Социального фонда.
Прежде чем брать ссуду до зарплаты, убедитесь, что вы рассмотрели все возможные варианты.
Кредитные брокеры предлагают услуги, помогающие людям найти кредит (например, ссуду до зарплаты), сравнивая рынок и знакомя вас с компанией, которая может предложить вам сделку. Возможно, вы использовали кредитного брокера, когда искали в Интернете ссуду до зарплаты или другой вид кредита, или если вы ответили на маркетинговое текстовое сообщение, приглашающее вас взять ссуду.
Иногда вы могли даже не знать, что пользуетесь услугами кредитного брокера.Вы можете обнаружить, что неосознанно подписались на их услуги, думая, что вы были:
- подача заявки на кредит напрямую
- , используя сайт сравнения или агентство кредитной информации, чтобы попытаться найти лучший кредит для вас
- отвечает на маркетинговые тексты, электронные письма или звонки с приглашением взять кредит.
Если вы не уверены, имеете ли вы дело с прямым кредитором или кредитным брокером, просмотрите веб-сайт фирмы или другие средства связи с вами. Кредитные брокеры должны сказать вам, что они кредитные брокеры, а не кредиторы.
Уполномочен ли кредитный брокер?
Перед тем, как использовать кредитного брокера, убедитесь, что он авторизован. Законные кредитные брокеры уполномочены и регулируются Управлением финансового надзора (FCA) и перечислены в Реестре финансовых услуг. Начиная со 2 января 2015 года во всех своих сообщениях с вами также должно быть четко указано, что они являются кредитным брокером, а не прямым кредитором.
Вы найдете юридическое название кредитного брокера во всех его сообщениях, таких как его веб-сайт, электронные письма, телефонные звонки, текстовые сообщения и письма.Вы можете использовать это имя для поиска в Реестре финансовых услуг.
Вы также можете проверить, находится ли компания в списке, которого FCA рекомендует избегать.
Комиссии и сборы
Остерегайтесь
Если кредитный брокер делает что-либо из этого, это мошенничество:
- с просьбой внести комиссию через службу денежных переводов, такую как Western Union или UKash
- с просьбой заплатить больше денег сверх комиссии, например налог на транзакцию или страховку защиты платежей.
Если вас обманывают, вы можете сообщить о кредитном брокере в Action Fraud.
В прошлом у некоторых людей были проблемы с тем, что кредитные брокеры брали комиссионные, на которые клиенты не соглашались. Однако со 2 января 2015 года кредитным брокерам теперь разрешено взимать с вас комиссию или запрашивать какие-либо платежные реквизиты только в том случае, если выполнены оба следующих условия :
- кредитный брокер предоставил вам письменное информационное уведомление с подробным описанием комиссий, и
- вы подтвердили и согласились с информационным сообщением в письменной форме.Недостаточно договориться по телефону.
В информационном сообщении должно быть указано:
- , с кем вы имеете дело — указав юридическое имя кредитного брокера
- , что фирма является кредитным брокером, а не кредитором
- сколько вы заплатите или, вероятно, должны будете заплатить
- когда и как будет выплачиваться комиссия.
Эти правила не применяются к кредиту под залог земли.
Если кредитный брокер снял с вас комиссию или отобрал у вас реквизиты для оплаты, не соблюдая эти правила, вы можете подать жалобу и вернуть свои деньги.
Если кредитный брокер передает ваши платежные реквизиты другому кредитному брокеру, этот новый кредитный брокер не имеет права взимать с вас комиссию до тех пор, пока вы не получите информационное уведомление и не согласитесь взимать плату.
Использование ваших личных данных
В рамках процесса регистрации у кредитного брокера вас могут попросить поставить галочку в поле, в котором вы соглашаетесь на передачу ваших данных «тщательно отобранным» третьим лицам. Вы можете начать получать нежелательные текстовые сообщения, звонки и электронные письма от других кредитных брокеров, предлагающих вам дополнительные ссуды.
Если ваши данные используются таким образом или вы получаете сообщения от других компаний, когда вы не соглашались на передачу ваших личных данных, вы можете пожаловаться. Если эти компании взимали с вас комиссию, с которой вы не соглашались, вы можете получить свои деньги обратно.
Следующие шаги
,Кредитные брокеры и ссуды до зарплаты
Если вы ищете ссуду до зарплаты, использование кредитного брокера для ее поиска может стоить вам денег в виде ненужных комиссий. Эта страница расскажет вам больше о том, о чем вам следует подумать, прежде чем использовать кредитного брокера для поиска ссуды до зарплаты.
Что такое кредитные брокеры?
Кредитные брокеры — это фирмы, которые могут помочь найти вам ссуду, например, по причине плохой кредитной истории.
Некоторые кредитные брокеры работают в Интернете через веб-сайты и специализируются на ссудах до зарплаты и других дорогостоящих краткосрочных кредитах.
Некоторым кредиторы платят комиссию, а другие берут комиссию за свои услуги.
Почему возникли проблемы с некоторыми кредитными брокерами?
Некоторые фирмы не дали понять клиентам, что они являются кредитными брокерами — их веб-сайты могли подразумевать, что они являются кредитором, который может предоставить ссуду напрямую.
Другие не уточнили, будут ли они брать плату за свои услуги, или размер комиссии.
А некоторые принимали платежи с банковских счетов потребителей без разрешения и без предоставления обещанных услуг.
Часто люди не знали, что они на самом деле подписываются на услуги кредитного брокера.
Они предоставили свои банковские реквизиты, потому что им сказали, что это было сделано для подтверждения их личности или для того, чтобы кредитор мог проверить кредитоспособность.
Они не понимали, что деньги будут сняты с их счета.
После того, как кто-то предоставил свои личные данные, некоторые кредитные брокеры передавали их другим кредитным брокерам, также без ведома или согласия клиента.
Тогда люди обнаруживали, что другие фирмы также взимали сборы.
Во многих случаях с клиента снимали несколько комиссионных сборов, но в конечном итоге не получали ссуду.
Когда они жаловались, им часто было трудно связаться с фирмой или им давали оправдания, почему нельзя было вернуть деньги, даже если по закону покупатель часто имел право на возврат своих денег.
Некоторые из этих кредитных брокеров не были зарегистрированы в Управлении финансового надзора (FCA) или незаконно торговали под другим именем.
Следует ли вам использовать кредитного брокера, чтобы найти ссуду до зарплаты?
Вам не нужно использовать кредитного брокера для поиска ссуды до зарплаты. Очень легко сравнить рынок самостоятельно, посетив сайты отдельных кредиторов или используя сайт сравнения цен.
Вы можете попросить кредиторов предоставить расценки, показывающие, сколько будет стоить заимствование желаемой суммы за желаемый период — это будет отображаться как «общая сумма к оплате».
Кроме того, хорошо подумайте, прежде чем брать ссуду до зарплаты.Помните, что процентные ставки высоки, и долг может быстро выйти из-под контроля.
Если вы не сможете выплатить ссуду в течение согласованного периода, у вас может оказаться еще большая задолженность.
Вам следует серьезно отнестись к другим вариантам заимствования или обратиться за бесплатной консультацией по вопросам долга.
Есть много других способов занять деньги или погасить долги, которые в конечном итоге обойдутся вам намного дешевле.
Как запретить кредитным брокерам принимать несанкционированные платежи
Отмена услуги кредитного брокера
Если вы подписались на услугу кредитного брокера через Интернет или по телефону и решили, что она вам больше не нужна, вы можете отменить ее и попросить вернуть свои деньги.
Это соответствует правилам дистанционного маркетинга FCA, но вы должны отменить подписку в течение 14 дней.
Не нужно указывать причину, по которой вы хотите отменить подписку, и кредитный брокер должен возместить все уплаченные вами комиссии в течение 30 дней.
Он может удержать только часть комиссии, если он фактически предоставил вам услугу в течение периода до отмены.
Если у вас возникли проблемы с получением возмещения, вы можете подать жалобу на кредитного брокера в службу финансового омбудсмена.
Обратитесь в свой банк, чтобы остановить платежи
Если вы предоставили платежные реквизиты кредитному брокеру, возможно, вы согласились на организацию непрерывных платежей (CPA), даже если вы этого не осознавали.
CPA позволяет компании снимать деньги с вашего банковского счета.
Вы можете отменить CPA, сообщив кредитному брокеру или попросив свой банк или строительное общество прекратить дальнейшие платежи.
Ваш банк должен соблюдать это требование, но действовать нужно быстро, в идеале до того, как деньги появятся.
Если комиссия уже была снята без вашего разрешения, попросите банк вернуть деньги.
Если ваш банк отказывает, вы можете использовать его официальную процедуру подачи жалоб.
Если вы недовольны результатом, вы можете подать жалобу финансовому омбудсмену.
Как проверить, авторизован ли кредитный брокер
Перед тем, как воспользоваться услугами кредитного брокера, вы должны проверить, имеет ли фирма разрешение FCA.
Это можно сделать, проверив регистр FCA
Если кредитный брокер не авторизован FCA
Если кредитный брокер не авторизован, вы можете уведомить Торговые стандарты или позвонить в службу поддержки клиентов FCA.
Они не смогут рассматривать индивидуальные жалобы или получать компенсацию за вас, но они могут принять меры против кредитного брокера, если есть доказательства правонарушения.
Или вы можете обратиться в компанию Action Fraud, которая занимается мошенничеством и финансово мотивированными преступлениями в Интернете.
Чтобы узнать больше, перейдите на сайт Action Fraudоткрывается в новом окне.
Как закон защищает вас от кредитных брокеров
ПравилаFCA требуют, чтобы все кредитные брокеры четко разъясняли, кто они и какие услуги предлагают.
Кроме того, кредитным брокерам не разрешается взимать с вас комиссию или принимать платежные реквизиты, если они предварительно не предоставили вам информационное уведомление в письменной форме (или по электронной почте), в котором четко указано:
- юридическое название фирмы (а не только ее торговое название)
- , что фирма является (или действует как) кредитным брокером, а не кредитором
- , что они собираются взимать с вас комиссию
- размер комиссии
- как и когда будет взиматься комиссия.
Они могут взимать с вас плату или передавать платежные реквизиты другому лицу только в том случае, если вы подтвердили (в письменной форме или по электронной почте), что получили это уведомление.
Если вы все же решите продолжить, а брокер не предоставит вам ссуду в течение шести месяцев, он должен возместить комиссию за вычетом 5 фунтов стерлингов — это предусмотрено разделом 155 Закона о потребительском кредите.
Они должны сообщить вам об этом при регистрации.
,Чем занимается ипотечный брокер и следует ли вам его получить?
Есть много способов получить жилищный кредит.
Вы можете зайти в ближайший банк или кредитора, просмотреть варианты в Интернете и подать заявку на ссуду, не покидая своего места, или найти ипотечного брокера.
Но что именно делает ипотечный брокер? И почему бы вам подумать об использовании одного?
Ипотечные брокеры берут на себя всю работу по отслеживанию и оформлению лучшего жилищного кредита для вас.Фотография: Getty
Что такое ипотечный брокер?
Ипотечный брокер — это финансовый консультант, который специализируется на поиске ипотечных кредитов для своих клиентов. Они вычисляют цифры и выделяют вариант, который лучше всего подходит для личной ситуации их клиента. Некоторые также управляют процессом подачи заявки от имени своего клиента.
По словам Джереми Фишера, управляющего директора сиднейского ипотечного брокера 1st Street, ипотечный брокер ставит ваши интересы превыше всего.
«Обычно ипотечный брокер надевает на клиента шляпу и смотрит, какой кредитор или продукт наиболее подходят для клиента, исходя из их потребностей», — говорит он.
«Они сядут с клиентом и потратят час, чтобы понять, чего именно они хотят достичь и каковы их планы, а затем, очевидно, постараются предоставить им наиболее подходящего кредитора или продукт, в зависимости от их обстоятельств».
Покупка: рассчитайте свою заемную способность прямо сейчас
Чем занимается ипотечный брокер?
Ипотечный брокер, по сути, является посредником между вами и кредитором.Они оценивают ваши финансы и возможности заимствования, а затем составляют список жилищных кредитов, из которых вы можете выбрать. Однако, хотя они будут выбирать варианты от нескольких разных кредиторов, они, вероятно, не будут рассматривать все из них, поскольку многие брокеры не будут работать с поставщиками кредитов, если они не заплатят комиссию.
Фишер говорит, что хороший брокер будет определять не только сумму, которую вы можете занять у различных кредиторов, но также и максимальную сумму, которую вы должны занять , основываясь на рыночных тенденциях и колебаниях.
«Мы сидим с ними, понимаем их ситуацию, проводим анализ всех их расходов, доходов, понимаем их планы, а затем изучаем и исследуем различных кредиторов, которые подходят», — говорит он.
«Мы заботимся о том, чтобы клиент мог себе это позволить, если ставки вырастут до 7% или 8%, и как это повлияет на их образ жизни или как это повлияет, если он получит кредит завтра, в сравнении с тем, во что он платит арендовать сегодня. »
«Много раз я буду отговаривать клиентов от того, чего они ожидали до того, как они пришли, о том, сколько они хотят занять, потому что это не имеет смысла с финансовой точки зрения и может поставить их в финансовое положение.”
Что ищут банки в заявках на получение кредита?
Следует ли вам использовать ипотечного брокера?
Обладая детальным пониманием рынка, ипотечные брокеры часто помогают своим клиентам найти более выгодную сделку, чем если бы они просто зашли в ближайший филиал. Но у их использования есть и недостатки.
Плюсы
1. Найдите лучшее предложение
Само собой разумеется, что человек, который живет и дышит ипотечным кредитом, должен иметь возможность найти лучшую сделку или процентную ставку, чем тот, кто ищет в первый или второй раз.
2. Оформлю документы
Как только вы дадите зеленый свет одному из брокеров, предлагающих варианты жилищного кредита, он заполнит все формы, необходимые для предварительного одобрения вашего кредита этим кредитором.
Это не только освобождает время, но и дает вам душевное спокойствие, так как привлечение опыта ипотечного брокера гарантирует, что все «i» расставлены точками, а «t» перечеркнуты.
3. Они независимы
Как они постараются указать, большинство брокеров независимы, то есть они не одобряют какого-либо одного кредитора и будут искать наиболее выгодную сделку или ставку у десятков кредиторов, с которыми они аккредитованы.
Больше из руководств
«Независимо от того, работают ли они в группе франчайзинга или в малом бизнесе, они не зависят от конкретного кредитора», — говорит Фишер.
«Как правило, все ипотечные брокеры имеют аккредитацию от 20 до 40 с лишним кредиторов».
Какова ваша кредитная стратегия?
Минусы
1. Некоторые брокеры просто выбирают кредитора, который платит больше всего.
Клиенты не платят своему брокеру, а кредиторы.Поэтому некоторые брокеры просто выбирают кредитора, который платит им больше всего, а не ипотеку, которая лучше всего соответствует потребностям их клиентов.
Эта платежная система подверглась тщательной проверке во время недавней банковской королевской комиссии, когда комиссар Кеннет Хейн рекомендовал заменить комиссии, уплачиваемые банками, авансовыми платежами, выплачиваемыми клиентом.
В своем заключительном отчете он написал, что это уменьшит стимул для брокеров побуждать заемщиков «брать такой большой заем, который [они] могут себе позволить, независимо от того, нужно ли заемщику заимствовать или разумно заимствовать эту сумму» ,
2. Смена брокера может повлиять на ваш кредитный рейтинг
Если вы недовольны услугами конкретного брокера и решите заняться бизнесом в другом месте, вы можете в конечном итоге испортить свой кредитный рейтинг.
Это связано с тем, что каждый раз, когда брокер подает заявку на получение кредита от вашего имени, она отправляется в кредитное бюро. Если они получат много запросов от вашего имени, это поднимет красный флаг и повлияет на ваш рейтинг.
На что следует обратить внимание, прежде чем обращаться за помощью к ипотечному брокеру
- Стандарты
- в отрасли сильно различаются, поэтому вам следует работать только с аккредитованными брокерами, которые зарегистрированы в Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) и имеют Австралийскую кредитную лицензию.Дополнительным бонусом является членство в уважаемых отраслевых ассоциациях.
- Попросите друзей или семью дать рекомендации, так как они, вероятно, дадут более надежную и честную обратную связь, чем онлайн-обзоры или отзывы.
- Спросите своего брокера, со сколькими кредиторами они работают. Чем выше число, тем больше вероятность, что они найдут ипотечный кредит, который вам подходит.
- Некоторые брокеры взимают комиссию, а другие — нет, поэтому не забудьте спросить об этом своих потенциальных брокеров, прежде чем пользоваться их услугами.Это позволит вам решить, какой из них предлагает лучшее предложение, и предотвратит нежелательные сюрпризы в будущем.
- Говоря о сборах, обсудите также и комиссионные. Если они являются членами Австралийской ипотечной и финансовой ассоциации (MFAA), они должны раскрыть эту информацию в соответствии с Кодексом практики MFAA.
- Брокер сможет помочь вам найти для вас хорошую ссуду, только если вы знаете, что ищете. Поэтому убедитесь, что вы собрали как можно больше личных финансовых средств и имеете приблизительное представление о своих планах на будущее, прежде чем обращаться к брокеру.
Что такое кредитная линия и как она работает?
Персональная кредитная линия — это ссуда, которая очень похожа на кредитную карту, поскольку вы получаете определенную сумму денег, которую можете использовать для любых целей, и с вас взимаются проценты только с той суммы, которую вы используете. Когда вы используете кредитную линию, вы один раз подаете заявку на максимальный лимит, а затем производите платежи на ту сумму, которую вы используете, а не на общий лимит. Это гибкий вариант заимствования, который особенно полезен на случай непредвиденных расходов или для оплаты ремонта дома, образования и рефинансирования долга.
Проверьте ставки личного займа
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг .
Проверьте ставки личного займа
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и не повлияет на ваш кредитный рейтинг .
Лучшие кредитные линии на 2020 год
Suntrust — Максимальный лимит снятия
SunTrust предлагает возобновляемую кредитную линию на сумму до 250 000 долларов США (до 500 000 долларов США для клиентов Private Wealth Management) без залога, без подачи заявки или ежегодных сборов. Заемщик должен соответствовать минимальным требованиям к активам — инвестируемым активам не менее 100 000 долларов США. Если платеж автоматически снимается со счета SunTrust, применяется скидка 0,25%.Процесс онлайн-заявки занимает всего 15 минут, но вся процедура состоит из нескольких последовательных этапов: предварительное решение по кредиту, обработка ссуды, окончательное решение и закрытие ссуды.
Navy Federal позволяет заемщикам HELOC брать взаймы до 95% собственного капитала с 20-летним периодом получения кредита, за которым следует 20-летний период погашения. Кредитный союз не взимает никаких сборов за подачу заявки, за оформление, годовой сбор или плату за бездействие и предлагает 0.Снижение ставки на 25% при автоматических выплатах. Военно-морской флот также покроет большую часть заключительных расходов, включая поиск титула, урегулирование и нотариальные сборы.
Wells Fargo — Самый низкий годовой процент
Wells Fargo предлагает кредитные линии на сумму от 3000 до 100000 долларов. Банк предлагает конкурентоспособные ставки в диапазоне от 9,50% до 21,0% годовых, при этом не менее 15,0% одобренных кандидатов имеют право на самую низкую доступную ставку. Он также взимает ежегодную плату в размере 25 долларов США, но не взимает комиссию за перевод остатка или аванс наличными.Вы можете подать заявку онлайн и сразу же получить ответ, а если у вас есть компакт-диск Wells Fargo или сберегательный счет, вы можете использовать его в качестве залога для получения обеспеченного личного кредита.
OnDeck — Лучшее для малого бизнеса
Признавая, что этот гибкий тип финансирования может быть спасением для малого бизнеса, OnDeck создал кредитные линии, специально предназначенные для этого типа заемщиков. Ставки начинаются с 10,99% годовых, а общая сумма кредитной линии может доходить до 100000 долларов США, что достаточно гибко, чтобы покрыть различные потребности малого бизнеса в финансировании, от преодоления краткосрочных спадов денежных потоков до использования возможностей роста по мере их появления. возникают.В 10-минутном онлайн-заявлении без суеты этот тип финансирования также предлагает возможность для создания бизнес-кредита. В отличие от других онлайн-кредиторов, OnDeck не взимает комиссию за розыгрыш.
BlueVine — Лучшее для предпринимателей
BlueVine предлагает бизнес-кредитные линии, которые могут быть подходящими для предпринимателей. Минимальная квалификация для этого типа ссуды — кредитный рейтинг 600, минимум 6 месяцев работы и 10 000 долларов ежемесячного дохода. Процесс подачи заявки прост и быстр, так как вам необходимо предоставить основные сведения о себе и своем бизнесе, а также сведения о банковском соединении или 3 последних ежемесячных выписок из банка.
Bank of America — лучший для HELOC
По сравнению с другими кредиторами, Bank of America предлагает низкие, конкурентоспособные кредитные ставки по линии собственного капитала, а также ряд других преимуществ для заемщиков. Во-первых, есть специальная начальная годовая процентная ставка всего 1,74% в течение первых 12 месяцев, которая позже возрастет до 3,65%. Кроме того, не будет никаких сборов за подачу заявления, годовых и заключительных сборов или дополнительных расходов, если вы хотите преобразовать свой баланс с переменной ставкой в ссуду с фиксированной ставкой. В довершение всего, если вы сделаете первоначальный вывод при открытии учетной записи, вы получите 0.Скидка 10% на каждые снятые 10 000 долларов США (до максимальной скидки 1,50%). Срок получения сравним с большинством других кредиторов — 10 лет, за которыми следует 20-летний период погашения.
Что такое кредитная линия?
Кредитная линия — это удобный и гибкий вариант заимствования, который дает вам доступ к определенной, заранее утвержденной сумме денег, которую вы можете использовать позже по любой причине в любое время. Вы будете платить проценты только за то, что фактически используете. Вы можете изменять выплаты по своему усмотрению, хотя обычно это минимальный ежемесячный платеж, как и в случае с кредитными картами.
Одним из преимуществ кредитной линии по сравнению с обычной ссудой является то, что ее не нужно использовать для определенной цели, и на неиспользованную сумму не начисляются проценты.
Как работает кредитная линия?
Заемщики могут подать заявку на получение кредитной линии в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. После подачи заявки и одобрения средства становятся доступны довольно быстро — обычно на следующий рабочий день. В случае кредитных линий кредитор оценивает прибыльность и другие бизнес-показатели, которые показывают жизнеспособность вашего бизнеса и его способность выплатить заемную сумму.
Средства представляют собой возобновляемый кредит, как кредитная карта, по которой вам нужно только погасить остаток того, что вы используете. Имейте в виду, что каждый раз, когда вы используете свою кредитную линию, сумма ежемесячного платежа будет меняться в зависимости от остатка и продолжительности оставшегося срока.
В отличие от кредитных линий собственного капитала, которые обеспечиваются собственным капиталом в вашем доме, личные кредитные линии, как правило, необеспечены, а это означает, что кредитор не будет требовать залог в качестве средства защиты в случае вашего дефолта.
Различные виды кредитных линий
Кредитные линии могут быть полезным вариантом финансирования для многих случаев или непредвиденных событий, таких как завершение ремонта дома, оплата обучения ребенка и обеспечение дополнительного денежного потока для бизнеса.
Кредитные линии для бизнеса
Денежный поток — одна из ключевых проблем для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Кредитная линия может стать полезным инструментом для развития вашего бизнеса. Этот тип ссуды обычно используется для финансирования оборотного капитала или краткосрочных финансовых потребностей, таких как закупка товарно-материальных запасов, оплата налоговых счетов, оплата поставщикам или платежная ведомость.
Если ваш бизнес только начинается, кредитная линия может быть полезным инструментом для создания более стабильного денежного потока для покрытия непредсказуемых затрат. Он часто обеспечивается активами, принадлежащими бизнесу, такими как инвентарь или оборудование, что полезно, поскольку часто приводит к более низкой процентной ставке.
Персональные кредитные линии
Персональная кредитная линия — это деньги, которые вы занимаете для покрытия личных расходов, таких как ремонт дома, крупные покупки, важные события или просто для сглаживания спадов в личном доходе.Это также может быть полезно, если вы хотите консолидировать свои долги с более высокими процентами.
Кредитная линия собственного капитала
Если ваш дом стоит больше, чем ваша ипотека, вы можете взять взаймы под эту разницу, называемую собственным капиталом. Этот тип кредита, который использует ваш дом в качестве обеспечения, называется кредитной линией собственного капитала.
Поскольку залогом является ваш дом, этот тип кредитной линии обычно имеет большую сумму, а процентные ставки часто ниже по сравнению с другими вариантами финансирования.Также стоит отметить, что вы можете получить налоговые льготы, если используете свои средства HELOC для улучшения дома.
Вы можете подать заявление на HELOC у своего ипотечного кредитора или в другом финансовом учреждении. Для большинства HELOC потребуется начальный минимальный розыгрыш, обычно от 10 000 до 25 000 долларов США, в зависимости от общей суммы линии. В HELOC:
есть две отдельные фазы.- Срок выдачи: , когда вы можете взять кредит по кредитной линии, которая обычно длится 10 лет, но у некоторых кредиторов может увеличиваться до 20 лет.
- Срок погашения: , когда вы больше не можете занимать деньги по кредитной линии и начинаете выплачивать задолженность ежемесячными платежами, которые обычно длится 20 лет.
[Читать: Лучшие ставки по ссуде под залог собственного капитала на 2020 год]
Как подать заявку на получение кредитной линии
Чтобы получить кредитную линию, вам необходимо подать заявку на ее у кредитора — банка или другого финансового учреждения. Кредитор оценит и проверит вашу кредитоспособность на основе вашего дохода и кредитной истории.Крайне важно доказать кредитору, что вы являетесь кредитоспособным заемщиком с низким уровнем риска.
Когда вы готовитесь подать заявку на получение кредитной линии, вы можете предпринять следующие шаги:
Проверьте свой кредитный отчет
Перед тем, как подать заявку на получение кредитной линии, вы захотите проверить свой кредитный отчет во всех основных кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax.
Закон позволяет всем гражданам США один раз в год бесплатно получать доступ к своей кредитной информации, которая доступна через AnnualCreditReport.ком.
Заполните и обновите свои финансовые документы
При оценке вашей кредитоспособности кредитор будет учитывать ваш доход, работу, место проживания и любые другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность или желание погасить ссуду. Убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке.
Если вы подаете заявку на получение HELOC или кредитной линии для бизнеса, убедитесь, что ваши налоги и ипотека были уплачены. Вы также захотите проверить, есть ли у вас все лицензии и разрешения, и правильно ли вы зарегистрированы в местных и федеральных органах власти.
Сравните ставки и другие важные условия займа нескольких кредиторов
Изучите и проверьте ставки и условия у нескольких кредиторов, чтобы получить наилучшую возможную сделку. Кредитные линии могут различаться в зависимости от процентных ставок, продолжительности, суммы займа, комиссий за привлечение средств и обеспечения.
Вы захотите сравнить потенциальных кредиторов по разным параметрам: будет ли ваш кредит иметь фиксированную или переменную процентную ставку? Каковы графики платежей? Какие комиссии взимаются? Какую сумму кредитор готов предоставить?
С HELOC ваш лимит зависит от рыночной стоимости вашего дома.Кредитор рассчитывает кредитный лимит, вычитая задолженность по ипотеке примерно с 75% до 80% рыночной стоимости вашего дома.
Учтите это, прежде чем подавать заявку на получение кредитной линии
Годовая процентная ставка (APR) — одно из самых важных чисел, которое следует учитывать при сравнении вариантов финансирования. Эта ставка включает процентную ставку, которая будет взиматься с вас, а также все другие сопутствующие расходы. Он показывает, сколько вам ежемесячно обходится использование денег из утвержденной кредитной линии.
Также стоит отметить, что процентные ставки обычно переменные, что означает, что они могут меняться с течением времени в зависимости от условий кредитного соглашения и общей рыночной конъюнктуры.
Кроме того, личные кредитные линии обычно необеспечены, в то время как бизнес-линии и HELOC являются обеспеченными. Обеспеченные кредиты обычно выдаются под более низкую процентную ставку, но требуют залога.
Важно помнить, что кредитные линии наиболее полезны, когда используются для покрытия краткосрочных, неопределенных расходов, которые вы сможете достаточно быстро погасить.Получение кредитной линии может быть хорошим решением, когда вы оправляетесь от финансовых трудностей, когда вы хотите начать новый бизнес или инвестировать в новые рыночные возможности, которые позволят вашему существующему бизнесу сдвинуться с мертвой точки. С другой стороны, если вы хотите профинансировать конкретную покупку, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды вместо кредитной линии, поскольку ссуды обычно имеют более низкие ставки.
Кредитные линии — очень удобный способ покрытия расходов, но убедитесь, что сумма, которую вы заимствуете, и другие условия заимствования соответствуют вашей способности погасить долг.Если вы открываете бизнес-кредитную линию, убедитесь, что вы обдумываете все возможные варианты и причины, по которым вам вообще нужны средства. Например, кредитная линия будет иметь смысл, если вам нужны средства для краткосрочного промежуточного финансирования, но она не будет подходить для капитальных затрат, поскольку они лучше подходят для бизнес-кредита.
Одним из самых больших преимуществ кредитной линии является то, что вы получаете средства очень быстро, но здесь также кроется опасность, так как это может привести к чрезмерной задолженности.
[Прочтите: Как консолидация долга по кредитной карте влияет на ваш кредитный рейтинг]
Как пользоваться кредитной линией
Вот несколько советов о том, как использовать кредитную линию, чтобы максимально использовать этот вариант финансирования:
- Планируйте заранее и используйте его только для значительных покупок, платя за небольшие покупки из собственных средств.
- Ознакомьтесь с условиями вашего соглашения. Сюда входят периоды розыгрыша, когда у вас есть доступ к фондам и вы делаете выплаты только по процентам.
- Делайте досрочные платежи при любой возможности , так как это может сократить будущие выплаты процентов.
Альтернативы кредитной линии
Хотя кредитная линия похожа на кредитные карты, они часто имеют более низкие процентные ставки, что делает их гораздо лучшим выбором для заимствования. По сравнению с ссудами, они предлагают переменный доступ к средствам и гибкий график погашения вместо единовременной, одноцелевой ссуды, которая погашается фиксированными платежами.Однако они, как правило, имеют более высокие ставки по сравнению с кредитами.
Хорошая альтернатива, если вам нужно профинансировать покупку, но вы хотите избежать комиссий, — это перевод баланса с использованием другой кредитной карты. Ключ здесь — найти карту перевода баланса, которая предлагает 0% годовых на покупки, а не только переводы баланса. Некоторые карты также предлагают вознаграждения или кэшбэк за покупки, что означает, что вы можете заработать около 1% кэшбэка за покупки, которые вы делаете, под 0% годовых. Хотя это звучит неплохо, будьте осторожны, чтобы не перерасходовать.
Вы также должны убедиться, что можете позволить себе выплатить весь остаток, который вы списали во время действия предложения 0% годовых. Потому что, если вы не вернете его, для любого остатка по окончании действия предложения начнется обычная процентная ставка по кредитной карте, которая может быть очень высокой. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и понимаете, как долго вы не будете платить проценты, есть ли какие-либо сборы и все другие важные детали, которые могут повлиять на сумму денег, которой вы в конечном итоге будете владеть.
Слишком долго, не читали?
Когда дело доходит до финансовых потребностей, не существует универсального решения. Кредитные линии могут быть хорошим вариантом, если вы испытываете трудности с оплатой счетов из-за краткосрочного падения вашего дохода или если вы хотите профинансировать оборотный капитал для своего малого бизнеса, чтобы помочь ему расти.
Они предлагают гибкость финансирования, что очень ценно в эти нестабильные времена, но есть и другие варианты, которые следует рассмотреть. Убедитесь, что вы всесторонне оцениваете свое финансовое положение, а затем сравниваете варианты ссуды, исходя из ваших уникальных финансовых потребностей.Финансирование крупной покупки или улучшения дома с помощью кредитной линии может иметь смысл, но вы все равно хотите рассмотреть все доступные варианты. Всегда разумно брать взаймы только то, что вы можете позволить себе выплатить, и выбирать вариант с минимально возможными затратами.
Продолжайте читать
Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования личных кредитных линий, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по телефону запросов @ thesimpledollar.com с комментариями или вопросами.
,