13 выгодных карт с процентом на остаток

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Карта	Процент на остаток	Стоимость	Выгода за год
Хоум Кредит Банк — Польза	7,5% (на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)	99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽	7 500 ₽
Ренессанс Кредит — Дебетовая	7,25% (на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)	99 ₽ за оформление карты + 59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.	1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽
Восточный Банк — Карта №1 Visa Instant Issue	7% (на остаток 10–500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)	150 ₽ за оформление + 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽	1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽
Ак Барс — Evolution	7% (на остаток 30–100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)	Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.	6 878 ₽
УБРиР — Максимум Visa Classic	6,75% (при остатке 20–350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20–350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)	1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.	6 750 ₽
Банк Зенит — Доходный остаток	7% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)	1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год	1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽
Росевробанк — Накопительная	6,1% (на остаток до 3 миллионов ₽)	Бесплатно	6 100 ₽
Тинькофф Банк — Tinkoff Black	6% (при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)	99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке	6 000 ₽
Московский индустриальный Банк — Фреш	6% (на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15–100 000 ₽ — 5%)	99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽	6 000 ₽
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend	6% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)	299 ₽ за оформление + 2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽	1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽
Почта Банк — Сберегательный счёт Мир неименная	5% (на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1–50 000 ₽ — 3%)	Бесплатно	5 000 ₽
Транскапиталбанк — Карта роста Visa Classic Unembossed Instant Issue	5% (на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)	Бесплатно	5 000 ₽
Промсвязьбанк — В движении	5% (на остаток более 5 000 ₽)	99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.	5 000 ₽

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% —  предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Автор: Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Карты с начислением процентов на остаток являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов.

Введение

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Условия начисления процентов

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы  один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

5 кредиток с процентом на остаток

Среди кредитных карт наибольшую доходность в размере 7,5% можно получить на остаток по карте «Халва» Совкомбанка. Но для этого нужно выполнить условие — в течение месяца совершить по карте не менее пяти покупок на общую сумму от 10 000 ₽. Если покупка будет только одна, то ставка составит 6% годовых. Плата за выпуск и обслуживание карты отсутствует.

Премиальным клиентам Банк Зенит начислит 5,75% на остаток до 250 000 ₽ по карте «Привилегия», если тратить по ней не менее 30 000 ₽ в месяц. Если выполнять это условие, за обслуживание карты не придётся платить, в противном случае она стоит 299 ₽/месяц (1200 ₽ стоит выпуск карты). Ещё больше — 6% — банк начислит на остаток до 500 000 ₽, если карта обслуживается по тарифному плану «Престиж» и расходы по ней не ниже 75 000 ₽ в месяц. Такая карта, если не выполнить условие по размеру ежемесячных расходов, обойдётся в 2499 ₽ в месяц (5000 ₽ придётся заплатить за выпуск).

Более хитро устроена схема начисления процентов на остаток по карте «Яркая» Банка Санкт-Петербург: базовая ставка — 3% — начисляется, если остаток по карте не опускается в течение месяца ниже отметки в 50 000 ₽, плюс по ней проходит хотя бы одна операция оплаты товаров и услуг. Если выполнять это условие в течение трёх месяцев, то на третий на остаток начислят проценты уже по ставке в 10% годовых. То есть получается, что если выполнять эти условия постоянно, за год получится заработать 4,7%.

По кредиткам банков Восточный и Центр-инвест можно зарабатывать 4% годовых.

5 кредиток с процентом на остаток

№	Банк — название карты	% на остаток	Стоимость обслуживания
1	Совкомбанк — Халва	6%, если совершить одну покупку; 7,5%, если совершить пять покупок на сумму от 10 000 ₽ (начисляется на остаток до 500 000 ₽, на сумму свыше этого — 6%)	0 ₽
2	Банк Зенит — Привилегия	5,75% на остаток до 250 000 ₽ при расходах по карте от 30 000 ₽	1200 ₽ за выпуск; 299 ₽ в месяц, если тратить по карте меньше 30 000 ₽ в месяц
3	Банк Санкт-Петербург — Яркая	3 или 10% на остаток от 50 000 ₽ в зависимости от месяца и поддержания остатка на счёте, но не больше 3000 ₽ в месяц	Первый месяц бесплатно, далее — бесплатно, если тратить по карте от 30 000 ₽, иначе — 99 ₽ в месяц
4	Восточный — Просто	4% на остаток от 10 000, от 500 000 ₽ — 2%	30 ₽ за каждый день использования кредитных средств, иначе не взимается
5	Центр-инвест — Универсальная	4% на остаток от 30 000 ₽	60 ₽ в месяц

Помните, что если вы попытаетесь снять наличные со счёта кредитной карты, то, даже если речь о ваших собственных деньгах, с вас возьмут комиссию (как и при снятии кредитных средств). Например, в Совкомбанке она составит 2,9% от суммы снятия и 290 ₽ дополнительно. Так что кредиткой с собственными деньгами может быть выгодно оплачивать покупки только безналичным способом.    

Как находили карты?

Кредитные карты с процентом на остаток искали среди предложений банков, входящих в топ-100 по активам по состоянию на 1 мая 2019 года. Инструментом поиска выступал калькулятор кредитных карт Сравни.ру. Карты ранжировались по процентной ставке на остаток собственных средств. Данные по ставкам актуальны на 22 июля 2019 года.

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка

Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц

За последние годы набрали популярность дебетовые карточки от Сбербанка с процентом на остаток. Преимущество платежного инструмента заключается в том, что пользователь, без выполнения каких-либо дополнительных действий сможет получать доход.

Разумеется, все не просто так и потребуется соблюдать определенные условия, однако, они не настолько сложные, что держателю фин.инструмента придется тратить время на их исполнение. В статье будет рассказано о том, как получить платежный инструмент и в каком порядке производится начисление процентов на сумму по счету.

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка?

Проценты Сбербанка на остаток по карте физических лиц являются привилегией, которая действует для лиц, обратившихся за обслуживанием именно в данное финансовое заведение. Следует отметить, что не по всем вариантам действует подобная льгота, а лишь для определенных типов. Можно сказать больше, ранее подобная возможность действовала исключительно для VISA, потом, распространялись на следующие типы:

• Маэстро;
• МастерКард;
• МИР.

В настоящее время, предложения от банка, по которым начисляются прибыль, весьма ограничены. Важно отметить, что  начисления действуют еще и с учетом того, кто выступает держателем. Процент Сбербанка на остаток по пенсионной карте устанавливается лишь для «МИР». Для всех остальных подобные начисления не предусмотрены. Для социальных Маэстро прибавка предусмотрены, но лишь в рамках действия определенных проектов.

Есть ли процент на остаток в банке?

Дебетовая карта с процентами предлагается разным клиентам. К примеру, можно оформить пластиковый документ для получения зарплаты или для хранения денежных средств. С учетом того, к какому предложению банка обратился клиент, устанавливается и возможность получения доплаты на общую сумму. Кроме того, от этого пункта, зависят и условия начисления прибыли.

Какой процент на остаток в Сбербанке?

Размер прибыли, которую будет получать пользователь при выборе дебетовой сберкарты, зависит от двух моментов:

• сумма, размещенная на счете;
• ставка.

В первом случае, показатель не должен снижаться ниже установленного минимума, а вот что касается ставки, то здесь все зависит от типа предложения. К примеру, для пенсионной действует ставка в 3,5% годовых.

Для сравнения, можно отметить, что раньше для «золотой» Визы действовала ставка до 1% годовых, а для классической – до 0,1% за год. Прибыль начисляется ежеквартально и присоединяется к общей сумме.

Виды продуктов банка, по которым возможно начисление прибыли

Поскольку дебетовая карта Сбербанка с процентами на остаток считается весьма выгодным и популярными финансовым инструментом, стоит с особой внимательностью отнестись к выбору подходящей изделия. В 2018-2020 годах СБ предлагает самые разнообразные варианты. Рассмотрим каждый формат внимательнее.

Социальные

Сберкарта такого типа доступна лицам, которые получают пенсионное пособие. Здесь не играет роли то, сколько пенсии у клиента, поскольку прибыль начисляется без учета этого фактора. Доходность составляет 3,5%, и прибыль выплачивается ежемесячно.

Конечно, ставка не слишком значительная, но принимая во внимание, что пенсионеры получают платежный инструмент бесплатно, а в дальнейшем могут преумножить свои деньги, ничего для этого не делая, данный вариант по праву можно отнести к группе выгодных предложений.

Помимо пенсионеров, оформить продукт могут лица, получающие иные госпособия, например, выплаты на ребенка, субсидии, и прочее. Ранее действовало начисление в 1%, но сегодня такая привилегия отсутствует.

Карты по рублевым счетам

В прежнее время держатели могли рассчитывать на 1%, но сегодня ситуация кардинально поменялась и доплата за владение банковским продуктом не начисляется.

Личная

Каждый клиент Сбербанка может обратиться в отделение фин.учреждения и оформить пластик для получения денежных средств или их снятия. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно оформить стандартную анкету для этой цели.

В прошлые периоды начисления составляли 0,1%, а сегодня, данная привилегия уже не действует и клиент может использовать инструмент только в стандартных целях.

Проценты на остаток по пенсионной карте «МИР»

Отдельно стоит рассказать о том, как начисляется процент на остаток по карте «МИР» Сбербанка. Изначально они назывались Маэстро и лишь после начала работы новой платежной системы клиентам стали выдавать «МИР».

По условиям программы, держателям было предоставлено не только бесплатное годовое обслуживание сберкарты в течение года, но и доплата в размере 3,5%. Прибыль рассчитывается ежемесячно и прибавляется к размещенной сумме.

Зарплатная

Клиенты, оформляющие продукт из данной группы, всегда пользовались особенно привилегированными условиями. Ранее, процент Сбербанка на остаток по зарплатной карте составлял 1%, однако со временем все изменилось и сегодня подобный вариант льгот не действует.

В качестве компенсирования отсутствия подобных льгот, банк предлагает клиентам рассчитывать на дополнительные преимущества при оформлении платежного инструмента.

Мультивалютные

Для некоторых клиентов СБ предложение по оформлению продукта в мультивалютном формате, считается достаточно выгодным. Продукт позволяет снимать деньги в иностранной валюте, хранить свои сбережения и получать и другие льготы.

Ранее, по валютным счетам начислялось 0,25%. Сегодня подобная льгота не действует и клиенту остается просто пользоваться  в обычном режиме.

Корпоративные и бизнес-карты

Для компаний и крупных бизнес-клиентов банк всегда подготавливает выгодные и интересные предложения. В этой связи, доплата не предлагается, а заменяется другими, более существенными привилегиями.

Как происходит начисление процентов?

Процедура начисления прибыли весьма проста. Различия заключаются в том, что по одним видам пластика прибыль рассчитывается поквартально и прибавляется к общей сумме, а по другим – ежемесячно. Максимальная доходность может составить 3,5%.

Как получить карту?

Каждый пластик от СБ выпускается для определенной категории граждан. Есть продукты, предлагаемые исключительно пенсионерам или зарплатным клиента, заемщикам или только студентам. Существует вариант и общего пользования. Чтобы получить подобный фин.инструмент, действовать нужно так:

1. Зайти на официальный сайт СБ и выбрать подходящий продукт.
2. Посетить отделение банка и подать заявку.
3. Подтвердить свою личность при помощи паспорта. Дополнительно может потребоваться и другой документ.
4. Получить заказ.

Пластик выдается в течение получаса, поскольку не предполагает персонализацию личных данных клиента. Для упрощения процедуры и с целью экономии времени можно подавать заявку виртуально. Здесь придется заполнить онлайн-анкету и дождаться, пока менеджер СБ позвонит для уточнения необходимой информации. Срок действия выданной карты определяется с учетом того, какой тип пластика заказал клиент.

Заключение

Сегодня в Сбербанке выдаются разные дебетовые карты, но только по отдельным продуктам предусмотрено начисление прибыли на итоговую сумму. Если держатель пластика желает получать дополнительную прибыль, стоит из предлагаемых вариантов выбрать тот, где подобная привилегия доступна.