Чтобы взять кредит в банке какие документы нужны: Перечень документов для оформления кредита наличными в банке ВТБ

Чтобы взять кредит в банке какие документы нужны: Перечень документов для оформления кредита наличными в банке ВТБ
Авг 03 2021
alexxlab

Содержание

Получить потребительский кредит — «Равный платеж» от «Банка Восточный»

Взять потребительский кредит в банке «Восточный»: получение в день обращения

Это существенно улучшает уровень жизни: вы сразу пользуетесь нужным вам товаром, постепенно выплачивая сумму кредита небольшими ежемесячными взносами.

Оформление потребительского кредита особенно актуально, когда вам необходимо приобрести товары по наиболее выгодной цене, например, в период скидок и распродаж, а в дальнейшем стоимость его значительно возрастет. Также кредит на потребительские нужды выручает в ситуациях непредвиденных расходов: при необходимости срочного ремонта крупной техники или автомобиля, возникновения сложных жизненных ситуаций.

Главное качество в потребительском кредите — скорость получения денег, и поэтому банк «Восточный» сделал для клиентов максимально комфортную кредитную программу: быстрое и простое получение потребительского кредита, минимальное количество документов для оформления кредитного договора.

Подача заявки на потребительский кредит в банк «Восточный»

Получите потребительский кредит в банке «Восточный» действительно за один день!

Подайте заявку любым удобным для вас способом:

  • Обратитесь в отделение банка «Восточный». Специалисты банка проконсультируют вас по особенностям кредитной программы и примут заявку;
  • Воспользуйтесь сервисом онлайн-заявки на сайте банка «Восточный». Это сэкономит ваше время;
  • Позвоните в Информационную службу банка «Восточный» по бесплатному номеру 8 800 100 7 100. Узнаете все интересующие вас детали кредитных программ банка и оформите заявку на потребительский кредит;

Вы узнаете о решении по вашей заявке в кратчайшие сроки: 5 минут при обращении на сайте и 30 минут при обращении в контакт-центр или в отделение банка.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита в банке «Восточный»

Одним из главных преимуществ обращения в «Восточный» является оформление договора и выдача потребительского кредита по одному документу — паспорту.

В банке разработаны гибкие кредитные программы, предусматривающие возможность получения кредита без подтверждения доходов.

Для получения потребительского кредита в банке «Восточный» вам достаточно подать заявку, дождаться положительного решения (до 30 минут), прийти в отделение банка и оформить кредитный договор.

Дополните свой кредитный договор страхованием от несчастных случаев и потери работы. Это необязательное кредитное условие станет бонусом к кредитному договору. Страховая компания внесет ваши платежи по кредиту в случае непредвиденных обстоятельств.

Другие предложения по кредиту наличными

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2021 г. по 31.03.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.02.2021 г. по 14.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2021 г. по 01.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.11.2020 г. по 30.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2020 г. по 01.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2020 г. по 13.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.08.2020 г. по 31.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.07.2020 г. по 03.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.07.2020 г. по 22.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2020 г. по 05.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.06.2020 г. по 07.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2020 г. по 02.06.2020г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.05.2020 г. по 26.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.04.2020 г. по 18.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.04.2020 г. по 19.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2020 г. по 05.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.02.2020 г. по 31.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2020 г. по 3.02.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 21.01.2020 г. по 31.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2020 г. по 20.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.11.2019 г. по 31.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.11.2019 г. по 24.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 06.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.09.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.08.2019 г. по 17.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.08.2019 г. по 29.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.04.2019 г. по 30.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 15.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.04.2019 г. по 14.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2019 г. по 07.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.03.2019 г. по 31.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2019 г. по 17.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 13.02.2019 г. по 14.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.01.2019 г. по 27.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.11.2018 г. по 09.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2018 г. по 14.11.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.09.2018 г. по 02.10.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.09.2018 г. по 11.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.08.2018 г. по 02.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 27.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.07.2018 г. по 26.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2018 г. по 23.06.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 14.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2018 г. по 13.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.01.2018 г. по 31.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.12.2017 г. по 24.12.207 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2017 г. по 04.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.10.2017 г. по 23.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2017 г. по 26.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.09.2017 г. по 02.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.07.2017 г. по 03.09.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2017 г. по 24.07.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.06.2017 г. по 30.07.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.06.2017 г. по 19.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.06.2017 г. по 13.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 29.05.2017 г. по 31.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.05.2017 г. по 28.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.04.2017 г. по 03.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2017 г. по 11.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.03.2017 г. по 31.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.03.2017 г. по 26.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 02.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2017 г. по 09.02.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.12.2016 г. по 17.01.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2016 г. по 26.12.2016г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.11.2016 г. по 30.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.11.2016 г. по 13.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.10.2016 г. по 31.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.09.2016 г. по 18.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 19.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.08.2016 г. по 18.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.07.2016 г. по 23.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.06.2016 г. по 03.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.05.2016 г. по 15.06.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2016 г. по 05.05.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 11.03.2016 г. по 31.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.02.2016 г. по 23.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.01.2016 г. по 07.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2016 г. по 26.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2016 г. по 07.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.12.2015 г. по 31.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2015 г. по 22.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.11.2015 г. по 23.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2015 г. по 04.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2015 г. по 13.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.09.2015 г. по 30.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.08.2015 г. по 07.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.08.2015 г. по 18.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.07.2015 г. по 05.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.06.2015 г. по 06.07.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2015 г. по 16.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.06.2015 г. по 07.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.05.2015 г. по 26.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.04.2015 г. по 04.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2015 г. по 13.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.02.2015 г. по 01.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.12.2014 г. по 17.02.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2014 г. по 15.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.07.2014 г. по 31.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна со 02.07.2014 г. по 11.07.2014 г.)

Кредит в банке «Россия» — взять кредит наличными в банке «Россия», условия кредитования физических лиц на 2021 год

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ознакомьтесь с условиями программ банка «Россия». В карточке каждого кредита на финансовом портале Выберу.ру перечислены его основные параметры:

  • процентная ставка;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • срок погашения.

Чтобы получить заемные средства наличными, переводом на дебетовую карту или банковский счет, оформите заявку на кредит онлайн или в офисе банка «Россия».

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки может отличаться от указанного во вкладке займа. Фактическая скорость ответа зависит от общего числа обращений от клиентов.

Если вы оформляете онлайн-заявку, потребуется заполнить форму анкеты на сайте банка, дать разрешение на обработку персональной информации. Дождитесь ответа от представителя банка «Россия». Решение вы узнаете в СМС или письме, которое поступит на электронную почту. Если ответ будет положительным, придите в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить кредит.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Как правило, банк охотнее всего одобряет займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку?

Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа.

Какие процентные ставки у банка «Россия» на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 7,95%.

Документы для кредита в банке: оформление и получение

Оглавление

Получение кредита в банке давно является обычной процедурой для большинства граждан. В борьбе за клиентов финансово-кредитные учреждения разработали программы кредитования без поручителей и залогового обеспечения, регулярно анонсируют снижение ставок, привлекают лояльными требованиями к заемщикам. При этом документы для кредита подразделяются на две основные категории: стандартные и дополнительные. Перечень устанавливается индивидуально каждым банком для разных видов кредитования. Сбор и предоставление запрашиваемых банком сведений – это первый шаг к положительному решению по заявке, ведь чем больше информации о заемщике, тем больше вероятность одобрения и выгоднее условия сотрудничества.

Для чего кредитору эти документы?

Выдача кредитов сопряжена с наличием рисков невозврата. Защищаясь от них, банки выдвигают требования к заемщикам, на основании которых формируется пакет необходимых документов для оформления кредита:

  • возрастной ценз;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной прописки либо временной регистрации – условие может быть дополнено требованиями к региону присутствия банка или выдачи кредита;
  • наличие трудового стажа и текущего места работы;
  • требования к уровню доходов.

Полный список документов банки публикуют на официальном сайте или предоставляют при личном визите на консультации. Запрос преследует вполне конкретные цели: собрать информацию и иметь возможность подтвердить ее у компетентных госорганов (ПФР, ИФНС). Например, наличие справок, подтверждающих доход, является гарантией платежеспособности клиента. Документы для проверки соответствия клиента требованиям банка для получения кредита тщательно проверяются на достоверность и подлинность, а также имеют требования к оформлению и заверению. 

Список стандартных документов для оформления кредита

Стандартный перечень запрашиваются банком с целью установить личность заемщика, проверить наличие ежемесячных отчислений работодателя, рассчитать максимально возможный лимит займа, исходя из доходов.  Документы, стандартно необходимые для получения кредита физическому, соответствующему критериям, лицу, состоят из:

  • анкеты-заявки – предоставляется банком для заполнения;
  • паспорта;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • сведений о трудоустройстве и доходе.

Важно отметить, что то, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от запрашиваемой суммы и процентной ставки. Зачастую список документов может состоять лишь из паспорта и СНИЛС, который позволит сформировать запрос в ПФР для уточнения размера ежемесячных отчислений работодателя за заемщика. Подробно стоит остановиться на том, как можно подтвердить занятость и доход.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, – это бланк персональной информации, содержащий записи о трудовой деятельности гражданина и трудовом стаже. Хранится у работодателя на протяжении всего срока трудоустройства, получить на руки оригинал нельзя. Поэтому банки принимают копии, содержащие отметки работодателя, подтверждающие подлинность бумаги. Имеет юридическую силу только корректно заверенные копии: каждая страница должна содержать надпись «Копия верна» и подпись с расшифровкой (фамилия, инициалы) уполномоченного лица с печатью предприятия. Также указывается дата заверения. Последний лист с указанием текущего места занятости, помимо указанного правила заверения, помечается фразой «Работает по настоящее время». Печать проставляется таким образом, чтобы оттиск располагался на подписи и тексте, не на пустом месте. Заверенная копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней, после чего теряет актуальность для предоставления в кредитные учреждения. Помимо этого, недействительным будет считаться заверенная копия в случае, если работник был уволен или появились дополнительные записи.

Банк имеет право отказать в приеме некорректно заверенного экземпляра. Также некоторыми кредитными организациями принимаются альтернативные варианты подтверждения трудоустройства: трудовой договор (оригинал, экземпляр заемщика), справка от работодателя (с указанием наименования и реквизитов компании, должности, даты начала работы, оклада, а также информации о продолжении трудовых отношений по настоящее время).

Говоря о том, какие документы нужны, чтобы подтвердить доход для взятия кредита, стоит отметить, что требования к ним индивидуальны в разных банках. Основным способом подтверждения является справка по форме 2-НДФЛ – она отражает сведения о доходах физического лица, а также размерах удержанного налога. Состоит из нескольких разделов:

  • данные работодателя: наименование, реквизиты;
  • сведения о работнике;
  • размер доходов потенциального заемщика, облагаемых налогом в размере 13 %, помесячно;
  • налоговые вычеты различных категорий;
  • общий размер доходов и объем отчисленных налогов.

Справка выдается за определенный период, в частности, банки требуют отображать информацию о доходах за последние 3 или 6 месяцев.

Альтернативой является справка по форме банка. Заполняется работодателем вручную, содержит отметки о достоверности. Позволяет указать всю сумму доходов, в том числе неофициальную. Также наличие выписки по расчетному счету стороннего банка, содержащей информацию о регулярных поступлениях, в некоторых случаях может подтвердить наличие заработка.

Важно: клиентам, имеющим предварительно одобренное предложение от банка, а также клиентам-держателям зарплатных карт банка-кредитора обычно достаточно только паспорта для получения кредитных средств.

Дополнительные документы, требуемые банком

Обращаясь за кредитными средствами, клиент должен понимать, что банк получает информацию о заемщике только из анкетных данных и представленных документов, в связи с чем стандартный список может быть расширен. Достаточно предоставить один на выбор или несколько (при наличии). Необходимые документы для кредита из дополнительного списка, подразделяются на две основные категории, исходя из целей запроса.

Подтверждающие социальный статус

Косвенное подтверждение платежеспособности

Водительское удостоверение

Сведения о собственности: автомобиль, недвижимость

Страховой полис: ОМС, ДМС

Заграничный паспорт

Диплом об образовании

Справки о закрытых кредитах

Действующие именные карты сторонних банков

Выписка о состоянии депозитного или расчетного счета

Какие документы нужны в банк для кредита, чтобы подтвердить наличие в собственности:

  1. Автомобиля – свидетельство о регистрации транспортного средства. Содержит в себе информацию о собственнике и транспорте (марке, годе выпуска и пр.).
  2. Недвижимого имущества – до июля 2016 года собственникам жилых и нежилых помещений выдавалось свидетельство о государственной регистрации права, в настоящее время выдача прекращена. Собственники, которые имеют на руках ранее полученные свидетельства, должны предоставить их, тем, кто приобретал имущество позднее, выдавалась и выдается по настоящее время выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Документы на собственность ускорят выдачу потребительского кредита, как и подтверждение дохода. К заграничному паспорту (документ, удостоверяющий личность гражданина РФ за рубежом) предъявляются требования:

  • должен быть действительным на момент подачи заявки;
  • должны быть отметки пограничной службы о пересечении границы РФ не ранее, чем 6 мес. до даты подачи заявки. В некоторых случаях требования предъявляются к посещаемым странам (не учитывается въезд в страны СНГ).

Справка о закрытых ранее кредитах сторонних банков представляет собой документ, содержащий отметки и печать банка-кредитора, о наличии кредитной истории, качества погашения задолженности, состояния на день выдачи. Выписка о состоянии счетов (депозитных или расчетных) должна содержать сведения об остатке на дату выдачи, сроке (если речь о депозите), оборот за период (по р/с). Выписка заверяется сотрудниками банка.

Интересным является запрос карт сторонних эмитентов. Считается, что клиент, обладающий именной картой стороннего банка, уже прошел проверку, обладает лимитом доверия.

Важно: все документы для получения потребительского кредита в банке предоставляются только в виде оригиналов.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионеры – отдельная категория заемщиков, требования к которым несколько отличаются от требований к прочим категориям потенциальных клиентов. Многие банки приветствуют сотрудничество с пенсионерами, ведь доход в виде пенсионных выплат является постоянным и подтвержденным. Какие документы нужны чтобы взять пенсионеру кредит:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение. Выдается женщинам с 55 лет и мужчинам с 60, за исключением случаев, когда выход на пенсию происходит раньше. Подтверждает право пользования льготами, а также факт получения пенсионных выплат.
  3. Справка о размере назначенной пенсии. Выдается Пенсионным Фондом, содержит информацию о пенсионных выплатах помесячно. Не требуется предоставлять банкам, на счета которых производится перечисление.

Также могут быть запрошены документы из дополнительного перечня.

Совет: при выборе банка-кредитора пенсионерам необходимо обращать внимание на наличие специальных программ кредитования.

Какая документация нужна для получения кредита?

Прежде чем кредитор сможет завершить рассмотрение вашей заявки, он может запросить у вас личную документацию. Вашему кредитору необходимо будет просмотреть важную финансовую и личную информацию, которая определит, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды.

Основные выводы
  • Чтобы взять личный заем, вам необходимо предоставить своему кредитору финансовую и личную информацию.
  • Обычно вам понадобится четыре комплекта документов, подтверждающих вашу личность, адрес, доход и ежемесячные расходы.Заявления также требуют вашего кредитного рейтинга и цели ссуды.
  • Если вы сначала не получили одобрение на получение ссуды, вы можете попытаться подать заявку с помощью соавтора или подать заявление на получение обеспеченной личной ссуды.

Итак, какие документы нужны для оформления кредита?

Вот что мы расскажем:

  • Какие документы запрашивают кредиторы?
  • Типовые требования к документации по личному кредиту
    1. Подтверждение личности
    2. Подтверждение адреса
    3. Подтверждение дохода
    4. Периодические ежемесячные расходы
    5. Ваш кредитный рейтинг
    6. Ваша цель по кредиту физических лиц
  • Что делать, если меня не утвердят?
  • Подайте заявку на получение личного кредита от Опортун сегодня

Какие документы запрашивают кредиторы?

Требования к документам незначительно различаются в зависимости от кредитора.Но большинство кредиторов запрашивают те же типы информации, если они не могут получить ее другими способами. Эта информация помогает им оценить, можете ли вы позволить себе платить по своей личной ссуде.

Например, кредитор должен проверить вашу личную информацию, чтобы ему потребовались документы, подтверждающие вашу личность, адрес, доход и кредитный рейтинг. Подробнее об этом ниже.

Заблаговременно соберите документы

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, полезно иметь под рукой всю необходимую документацию.Если вам нужен личный заем на срочные расходы, вы, вероятно, захотите получить свои деньги как можно скорее.

Один из способов ускорить процесс — собрать документы перед подачей заявления. Когда у вас будут готовы эти документы, процесс подачи заявки ускорится. Кроме того, многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, предоставят вам деньги в течение дня после утверждения вашей заявки.

Если вы заполняете онлайн-заявку, вы можете заранее отсканировать каждый документ. Таким образом, вы можете легко прикреплять цифровые файлы в безопасном месте.

Итак, какие документы вам нужны?

Типовые требования к документации по личному кредиту

Хотя каждый кредитор запрашивает немного разные документы и может иметь возможность проверить эту информацию другими способами, можно с уверенностью предположить, что вам понадобится следующее для вашего заявления:

1. Удостоверение личности

Прежде всего, вы должны доказать кредиторам, что вы тот, кем себя называете. К сожалению, мошенничество с заявками на получение кредита встречается чаще, чем вы думаете, поэтому кредиторам необходимо подтвердить вашу личность.

Удостоверение личности также может подтвердить, что вы соответствуете основным требованиям для получения личной ссуды, например:

  • Быть гражданином США, постоянным жителем или обладателем долгосрочной визы США (в зависимости от требований кредитора)
  • Возраст 18 лет и старше

Действующие формы ID

Чтобы доказать, что вы соответствуете этим критериям, убедитесь, что у вас есть хотя бы одна форма действительного удостоверения личности из этого списка:

  • Водительское удостоверение
  • Паспорт
  • Государственный идентификатор
  • Военный билет
  • Государственное удостоверение личности с фотографией
  • Номер социального страхования (SSN)
  • Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
2.Подтверждение адреса

После подтверждения вашей личности кредиторы хотят подтвердить, где вы живете. Время от времени кредиторы также должны будут присылать вам информацию, такую ​​как счета и уведомления об оплате. Если они не знают, где вы живете, им будет неудобно одалживать вам деньги. Кроме того, именно так кредиторы адаптируют вашу личную ссуду к законам вашего штата, если это применимо.

Вы можете использовать любой из этих документов для подтверждения домашнего адреса:

  • Счет за коммунальные услуги
  • Договор аренды или аренды
  • Карточка избирателя
  • Свидетельство о страховании вашего дома, аренды или автомобиля
3.Подтверждение дохода

Затем кредиторы должны подтвердить ваш годовой доход. Кредиторы с большей вероятностью одобрят заемщиков, которые получают стабильный доход. Это убеждает их, что вы сможете вовремя вносить ежемесячные платежи по личному кредиту. Многие кредиторы предъявляют требования к минимальному доходу. Если вы упадете ниже этого уровня, вы не сможете получить личную ссуду у этого кредитора.

Вот как доказать свой доход:

Работает кто-то другой

Если вы являетесь сотрудником, вы можете предъявить своему личному кредитору любой из следующих документов:

  • Корешки
  • Налоговые формы W-2
  • Банковские выписки с вашими доходными депозитами
  • Налоговые декларации

Кредиторы могут запросить имя и контактную информацию вашего работодателя.И они могут позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что информация о вашей занятости и доходе верна. Вы должны сказать своему работодателю, чтобы он ожидал этого звонка. Но не волнуйтесь. Они не передадут никакой информации о вашей кредитной заявке. Это стандартная практика кредиторов, и до тех пор, пока вы предоставляете точную информацию, проблем возникнуть не должно.

Самостоятельная работа

Если у вас есть собственный бизнес, эти документы могут подтвердить ваш доход:

  • 1099 налоговые формы
  • Налоговые декларации
  • Банковские выписки с вашими доходными депозитами

Не забудьте приложить документацию о любом дополнительном доходе, который вы зарабатываете на стороне — этого может быть достаточно, чтобы довести ваш доход до требуемой минимальной суммы.

4. Периодические ежемесячные расходы

Даже если вы получаете стабильный ежемесячный доход, кредиторы хотят быть уверены, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Поэтому они часто просят показать ваши текущие расходы, в том числе такие, как:

  • Ипотека или аренда
  • Коммунальные услуги
  • Платежи по автокредиту
  • Страховые выплаты
  • Выплаты по студенческому кредиту
  • Платежи по кредитной карте

Кредиторы вычитают эти повторяющиеся расходы из вашего ежемесячного дохода, чтобы определить, сколько денег у вас осталось в вашем бюджете для выплаты личного кредита.

5. Ваш кредитный рейтинг

Кредиторы также проверяют ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на получение кредита. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число от 300 до 850, которое дает кредиторам представление о том, насколько вероятно, что вы совершите платежи вовремя. Хотя они могут (и будут) получать доступ к этой информации самостоятельно, рекомендуется просмотреть ваш отчет о кредитных операциях перед подачей заявки. Таким образом, вы можете убедиться, что ошибок нет.

На AnnualCreditReport.com вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в каждом национальном кредитном бюро каждые 12 месяцев.(Примечание: из-за COVID-19 вы теперь можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг один раз в неделю до апреля 2021 года.) Вы также можете напрямую перейти на веб-сайт любого из трех кредитных бюро, чтобы запросить отчет:

Могу ли я получить личный заем без кредитной истории?

Если у вас нет кредитной истории, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды. Вам просто нужно найти кредитора, который готов принять вашу заявку. Вместо того, чтобы использовать вашу кредитную историю для оценки вашей кредитоспособности, кредитор может запросить документацию о вашей истории платежей или активности на банковском счете.

6. Назначение кредита физическим лицам

Наконец, будьте готовы объяснить, для чего вы планируете использовать ссуду. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, в том числе:

  • Непредвиденные расходы
  • Ремонт и благоустройство дома
  • Медицинские счета
  • Задолженность перед членами семьи или друзьями
  • Свадьба или отпуск
  • Авторемонт
  • Крупные закупки
  • Консолидация долга

Хотя вы можете использовать личную ссуду для оплаты многих вещей, вы не можете использовать ее для оплаты чего-либо .Например, личную ссуду нельзя использовать для выплаты студенческой ссуды или коммерческих расходов.

Возможно, вам потребуется сообщить своему кредитору, сколько денег вы хотите занять. Убедитесь, что вы знаете точное число — вы не хотите платить проценты за ненужные деньги.

Кредиторы принимают окончательное решение о сумме кредита. Когда вы просите правильную сумму по правильной причине и у вас хорошее финансовое положение, чтобы погасить ссуду, вы, скорее всего, получите одобрение.

Что делать, если я не получу разрешения?

Если ваша личная ссуда не будет одобрена, у вас все еще есть несколько вариантов:

  1. Нанесите с помощью косметолога .Соруководитель — это обычно член семьи или близкий друг, который добавляет свое имя в вашу заявку на получение кредита. Ваш партнер должен иметь высокий кредитный рейтинг. Если вы не можете своевременно производить регулярные платежи, ваш кредитор потребует от вашего соавтора произвести платежи. Если ваш партнер имеет хорошую кредитоспособность, ваш кредитор может быть уверен, что он заплатит вовремя, если вы этого не сделаете. Ваш партнер, как правило, должен предоставить те же документы, что и вы в процессе подачи заявки.
  2. Подать заявку на получение обеспеченного личного кредита .Вы можете повысить свои шансы в следующий раз, обратившись за обеспеченной ссудой. Большинство личных займов не имеют обеспечения, что означает, что они не требуют залога (например, вашего дома, автомобиля или чего-либо еще, что у вас есть). Обеспеченные личные займы используют залог, чтобы гарантировать, что кредитор вернет свои деньги. Ваш кредитор может принять это обеспечение, если вы не сможете произвести платеж. Будьте готовы предоставить документацию, показывающую стоимость вашего залога и доказательства того, что вы владеете им.

Подайте заявку на личный кредит в Опортун сегодня

Подача заявления на получение кредита начинается с поиска подходящего кредитора и сбора необходимых документов.

Если у вас ограниченная кредитная история, Oportun может стать для вас идеальным кредитором. В Oportun мы предлагаем индивидуальные ссуды с фиксированными доступными платежами людям с ограниченной кредитной историей или без нее.

В Oportun мы уверены, что каждый заслуживает шанс получить средства, необходимые для создания лучшего финансового будущего. Посмотрите, подаете ли вы предварительную квалификацию на получение личной или обеспеченной личной ссуды от Oportun сегодня.

Источники

Бюро финансовой защиты потребителей. § 1022.123 соответствующее удостоверение личности.
Бюро финансовой защиты потребителей. Понимание вашего кредита.
Банковская ставка. Какая документация требуется для личных займов?

Нужна банковская ссуда? Это документы, необходимые для получения одного

Риши Мехра

Процедура подачи заявки на кредит завершается только после успешной проверки документа. Будь то кредит любого типа, заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями.Важность документов разная в зависимости от типа ссуды. В случае необеспеченных ссуд, таких как ссуды для физических лиц, первоочередное внимание уделяется подтверждению дохода и выписке о заработной плате. С другой стороны, для обеспеченных ссуд, таких как жилищные ссуды и ссуды под залог собственности, документы о собственности имеют первостепенное значение, и многие люди забывают их хранить.

Ниже приводится список документов, которые заемщик должен предоставить кредитору для получения ссуды под залог имущества, личной ссуды, ссуды на коммерческий транспорт и ссуды для бизнеса.


Документы, необходимые для получения ссуды под имущество

Наемным работникам

  • Доказательство места жительства — любая из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
  • Подтверждение личности — любая из карт избирателя / карты Aadhaar / водительских прав / карты работодателя.
  • Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляются зарплата / доход за последние 6 месяцев).
  • Квитанция о заработной плате за последние 6 месяцев со всеми удержаниями и за последние 2 года Форма 16.
  • Копии всех имущественных документов.

Для самозанятых лиц
  • Заверенный финансовый отчет за последние два года.
  • Доказательство места жительства — любая из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
  • Подтверждение личности — любая из карт избирателя / карты Aadhaar / водительских прав / карты работодателя.
  • Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляются зарплата / доход за последние 6 месяцев).
  • Копии всех имущественных документов.

Документы, необходимые для получения личного кредита

Вместе с заявлением на получение личного кредита требуются следующие документы:

  • Подтверждение личности (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
  • Подтверждение адреса (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
  • Выписка с банковского счета за предыдущие 3 месяца (Расчётная книжка за предыдущие 6 месяцев
  • Последняя ведомость о заработной плате / текущая справка о заработной плате с последней формой 16

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Вместе с заявлением на получение бизнес-кредита требуются следующие документы:

  • Карта PAN — для компании / фирмы / физического лица
  • Копия любого из следующих документов в качестве удостоверения личности:
  1. Карта Aadhaar
  2. Паспорт
  3. Удостоверение избирателя
  4. PAN карта
  5. Водительское удостоверение
Копия любого из следующих документов в качестве подтверждения адреса:
  1. Карта Aadhaar
  2. Паспорт
  3. Удостоверение избирателя
  4. Водительское удостоверение
  • Выписка с банковского счета за предыдущие 6 месяцев
  • Последний ITR вместе с расчетом дохода, баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущие 2 года после сертификации / аудита CA
  • Подтверждение продолжения (ITR / Торговая лицензия / Учреждение / Сертификат налога с продаж)
  • Прочие обязательные документы [Sole Prop.Декларация или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная копия учредительного договора и устава (заверенная директором) и резолюция Правления (оригинал)]

Документы, необходимые для получения кредита на коммерческий транспорт

Если вы занимаетесь малым бизнесом, скорее всего, вам понадобится ссуда для покупки автомобиля для выполнения вашей работы. Документы, необходимые для подачи заявки на ссуду на коммерческий транспорт, следующие:

  • Защита от возраста
  • Удостоверение личности
  • Форма заявки
  • Фотография
  • Доказательство проживания
  • Доказательство дохода
  • Текущий счет погашения
  • В работе / Контрактные копии
  • Подтверждение подписи
  • Подтверждение права собственности на существующее транспортное средство
  • Счет-проформа

Документация после санкций / перед выплатой средств:
  • Соглашение о займе подписано надлежащим образом вместе с комплектом RTO
  • Post Dated Checks (PDC) / Форма ECS / Запрос постоянной инструкции (SI)
  • Квитанция о внесении залога
  • Страховое покрытие

Вышеупомянутые документы представляют собой общий набор документов, запрашиваемых кредиторами.Список документов может немного отличаться от одного кредитора к другому. Как вы могли заметить, список варьируется в зависимости от профессии. Также важно отметить, что кредит утверждается только после успешной проверки документов. Итак, для согласования у заемщика должны быть все документы.

( Автор — генеральный директор Wishfin.com )

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и аналитические материалы по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Вот документы, необходимые для получения личной ссуды

Если вам нужна финансовая помощь, люди обычно обращают внимание на личную ссуду. Персональные ссуды могут быть отличным вариантом для гибкого и управляемого доступа к финансам. Подача заявки на получение личной ссуды обычно является простым и быстрым процессом, но для получения личной ссуды существуют необходимые документы, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик.Вот документы, необходимые для получения личной ссуды и других требований к ссуде.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это вид кредита, который заемщики покупают у банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Этот финансовый продукт имеет привязанную к нему процентную ставку, обычно около 10–35% в зависимости от вашего кредита, и имеет условия погашения, обычно от 12 до 48 месяцев, но они могут быть и дольше. Персональные ссуды можно использовать в различных ситуациях, включая консолидацию долга, оплату медицинских счетов, финансирование ремонта дома или устранение чрезвычайной финансовой ситуации.

[Читать: Следует ли использовать личный заем для погашения долга по кредитной карте? ]

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Однако у некоторых кредиторов могут быть ограничения на то, для чего вы можете использовать ссуды. Например, если вы используете личную ссуду для финансирования бизнеса, вас могут попросить взять ссуду для бизнеса.Другой пример — расходы на образование. Некоторые кредиторы запрещают вам брать личную ссуду на оплату учебы в школе.

Требования к личным займам могут различаться в зависимости от кредитора, но большинство из них являются необеспеченными займами. Это означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы получить одобрение.

[Прочитано: Обеспеченные личные ссуды и необеспеченные личные ссуды ]

Что вам нужно знать, прежде чем брать личную ссуду

При исследовании личных ссуд важно взвесить несколько различных факторов, в том числе:

APR

Ваш личный заем будет сопровождаться процентной ставкой — это стоимость заимствования денег, включая комиссию в течение года, — и добавляется к общей сумме вашей задолженности перед кредитором.Например, ссуда в размере 1000 долларов США, выплаченная в течение 12 месяцев с годовой ставкой 12%, означает, что в общей сложности вы заплатите 1066,33 доллара США. Ставка по кредиту может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, особенно от вашего кредитного рейтинга, суммы займа, условий, комиссий, истории заимствований и текущего финансового положения.

[Далее: Годовая процентная ставка по сравнению с процентными ставками ]

Комиссии

Помимо процентных ставок, вам, возможно, также придется платить комиссионные. Общие типы комиссий включают в себя комиссию за выдачу кредита, комиссию за просрочку платежа или комиссию за досрочное погашение, если вы хотите погасить свой кредит раньше, чем согласованные условия кредита.

Условия кредита

Это период времени, в течение которого вам придется выплатить кредит. Это может варьироваться от года до нескольких лет. Как правило, более долгосрочные ссуды будут дороже, потому что за каждый месяц невыплаты ссуды нужно платить больше процентов, но ежемесячные выплаты будут меньше.

Документы, необходимые для получения личной ссуды

Хотя у каждого кредитора могут быть свои личные требования к ссуде, большинство потребует следующие типы доказательств и документации.

Документы, удостоверяющие личность

Первым документом, необходимым для подачи заявки на получение кредита, является ваша личность. Кража личных данных — обычное дело, и кредиторы должны проверить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным жителем и вам не менее 18 лет. Обычно вам понадобятся две формы идентификации, такие как водительские права, паспорт, свидетельство о рождении, военный билет, удостоверение личности государственного образца или свидетельство о гражданстве.

Адрес

Следующее, что вас попросят указать, — это ваш адрес.Это адрес, по которому кредиторы могут отправлять ваши кредитные документы, ежемесячные отчеты, поздние уведомления и другую важную корреспонденцию. Кроме того, некоторые кредиторы потребуют этот документ для дальнейшего подтверждения вашей личности.

Сведения о занятости и доходах

Наконец, кредитору необходимо знать, можете ли вы реально выплатить ссуду. В идеале вы будете работать полный рабочий день и сможете предоставить доказательства, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации или банковские выписки. Если вы работаете не по найму, вас могут попросить предоставить налоговую декларацию или подтверждение дохода от вашего бизнеса.В случае, если вы безработный, кредиторы могут также принимать заемщиков с доходом социального обеспечения, доходом по инвалидности и доходом от других социальных программ.

Вопросы, которые вам могут задать в заявлении на получение кредита.

При подаче заявления на получение кредита кредиторы могут задать некоторые конкретные вопросы, чтобы определить ваше право на получение кредита. Вот некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов:

Для чего вы будете использовать ссуду?

У некоторых кредиторов есть строгие правила относительно того, для чего вы можете и не можете использовать ссуду.Даже если они этого не делают, большинство кредиторов хотят знать, как вы собираетесь использовать ссуду. Например, если вы планируете использовать деньги для консолидации долга, то кредитор может предложить выплатить вашим кредиторам напрямую от вашего имени.

Сколько вы хотите взять взаймы?

Во время процесса подачи заявки на личный кредит кредитор определенно потребует от вас указать, сколько денег вы хотите взять в долг. Кредиторы обычно объявляют на своих веб-сайтах информацию о том, какую сумму они готовы предоставить, поэтому убедитесь, что вы занимаетесь в пределах этой суммы.Обычно это от 1000 до 50 000 долларов, но некоторые кредиторы расширяют до 100 000 долларов.

Каков ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это объективная информация о вашем финансовом здоровье, поэтому перед подачей заявления рекомендуется узнать, какой у вас балл. Когда вы проверяете ставки и подаете заявку на ссуду, ваш кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы определить риск предоставления вам ссуды. Если у вас хорошая кредитоспособность, меньше рисков и больше шансов получить одобрение. Если вы знаете, что у вас плохая кредитная история, стоит изучить компании, которые предлагают именно плохие кредитные ссуды.

Как долго вы хотите погасить ссуду?

Большинство ссуд для физических лиц имеют гибкие условия ссуды, что позволяет распределить выплаты примерно до пяти лет. Если вы можете позволить себе высокие ежемесячные выплаты и хотите быстрее погасить долг, выберите более короткий срок кредита. В противном случае, вероятно, лучше всего будет более длительный, но процентные ставки в целом будут стоить вам дороже.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

[Прочитано: Плюсы и минусы получения личного кредита ]

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

Стоит ли предварительный квалификационный отбор?

Да. Предварительный квалификационный отбор — это процесс проверки того, имеете ли вы право на получение ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на ее получение. Знание, примут ли вас заранее, — отличный способ избежать потери кредитного рейтинга и потери времени.

Плохие ли личные займы?

Как правило, нет.Персональные ссуды могут быть отличным способом оплаты таких вещей, как ремонт дома или управление долгами. Однако есть некоторые недостатки, такие как высокие процентные ставки, из-за которых личные ссуды становятся дорогим способом финансирования чего-либо. Проведите исследование, чтобы найти кредитора, предлагающего низкие ставки, чтобы сэкономить как можно больше.

Могу ли я получить личную ссуду, если я безработный?

Иногда. Большинство кредиторов предпочтут, чтобы вы работали до утверждения ссуды, но это не значит, что у вас нет выбора, если вы безработный.Некоторые кредиторы могут принять вас вместе с другими доходами, такими как пособия по социальному обеспечению, доход по инвалидности, пособия по делам ветеранов или пенсионные выплаты.

Слишком долго, не читали?

Получение личного кредита часто является одним из самых простых способов получить финансирование. Это может быть отличным вариантом для тех, кому нужны гибкие необеспеченные ссуды на такие вещи, как медицинские счета, долги или ремонт дома. Основным недостатком является то, что личный заем может иметь высокие процентные ставки. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите все доказательства и документы, необходимые для подачи заявки на личный кредит, чтобы они были у вас наготове.

5 требований к индивидуальному займу, которые необходимо знать перед подачей заявки — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Требования к персональному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько факторов, таких как кредитный рейтинг и доход, на которые финансовые учреждения всегда обращают внимание при рассмотрении кандидатов. Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ссуды, ознакомьтесь с общими требованиями, которым вам нужно будет соответствовать, и документацией, которую вам нужно будет предоставить.Эти знания помогут упростить процесс подачи заявки и могут повысить ваши шансы на квалификацию.

Вот пять общих требований, на которые финансовые учреждения обращают внимание при оценке кредитных заявок.

1. Кредитный рейтинг и история

Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор учитывает при оценке заявки на получение кредита. Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенной задолженности и продолжительность кредитной истории.Многие кредиторы требуют, чтобы кандидаты имели минимальный балл около 600, но некоторые кредиторы предоставляют кредиты кандидатам вообще без какой-либо кредитной истории.

2. Доход

Кредиторы устанавливают требования к доходу для заемщиков, чтобы гарантировать, что у них есть средства для погашения нового кредита. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. Например, SoFi требует минимальной заработной платы в размере 45 000 долларов в год; Минимальный годовой доход Avant составляет всего 20 000 долларов. Однако не удивляйтесь, если ваш кредитор не раскрывает требования к минимальному доходу.Многие этого не делают.

Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, квитанции о заработной плате и подписанные письма от работодателей; Заявители, работающие не по найму, могут предоставить налоговые декларации или банковские вклады.

3. Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и ​​представляет собой часть совокупного ежемесячного дохода заемщика, которая идет на ее ежемесячное обслуживание долга. Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новой и текущей задолженности.По этой причине DTI менее 36% является идеальным вариантом, хотя некоторые кредиторы одобряют высококвалифицированного заявителя с коэффициентом до 50%.

4. Залог

Если вы подаете заявку на получение обеспеченного личного кредита, ваш кредитор потребует от вас заложить ценные активы или залог. В случае ссуды на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью ссуды. Однако обеспеченные личные ссуды также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.

Если вы задерживаете платежи или не выполняете свои обязательства по ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить оставшуюся ссуду.

5. Комиссия за оформление заказа

Хотя это и не входит в квалификационный процесс, многие кредиторы требуют от заемщиков уплаты личных сборов за выдачу кредита для покрытия расходов на обработку заявок, проведение проверок кредитоспособности и закрытие сделки. Эти комиссии обычно составляют от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита.Некоторые кредиторы собирают комиссию за выдачу кредита в виде наличных средств при закрытии сделки, в то время как другие финансируют ее как часть суммы кредита или вычитают ее из общей суммы кредита, выданной при закрытии.

Типовые личные кредитные документы

Когда придет время официально подавать заявку на получение ссуды, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы. Вот наиболее распространенные документы, которые требуются кредиторам при подаче заявки на получение кредита.

Заявка на получение кредита

Заявка на получение ссуды — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков заполнить и предоставить, чтобы начать процесс ссуды. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут отличаться. Однако в целом вам необходимо предоставить основную личную информацию, указать сумму займа и цель ссуды.

Формат кредитной заявки также может отличаться в зависимости от кредитора. Несмотря на то, что существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью интерактивный процесс подачи заявок, другим, возможно, потребуется обсудить вашу заявку по телефону, прежде чем принимать решение.Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют от заявителей лично подавать бумажные заявки.

Подтверждение личности

Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить по крайней мере две формы удостоверения личности государственного образца, подтверждающие, что им исполнилось 18 лет и они являются гражданином США. Эта мера предосторожности также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы удостоверения личности государственного образца часто включают:

  • Водительское удостоверение
  • Иное удостоверение личности государственного образца
  • Паспорт
  • Свидетельство о гражданстве
  • Свидетельство о рождении
  • Военный билет

Проверка работодателя и доходов

Кредитор хочет убедиться, что у вас есть возможность выплатить свои текущие долги, а также новую ссуду.Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой стаж работы и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки. Распространенные формы подтверждения дохода для традиционной занятости включают:

  • Кейсы
  • возвращает
  • W-2 и 1099
  • Выписки из банка
  • Контактная информация работодателя

Предполагаемые заемщики, которые работают не по найму, должны вместо этого полагаться на банковские выписки, формы 1099 и налоговые декларации.

Подтверждение адреса

Помимо подтверждения вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас стабильная жизненная ситуация. Это может включать в себя подтверждение вашего адреса, в том числе недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карту избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.

Как получить личный заем

Часто вы можете заполнить личные заявки на получение кредита онлайн, и решение может быть принято в тот же день.Однако есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем даже заполнить заявку. Если вы готовы подать заявку на получение личного кредита, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начинать процесс:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг
  2. Примите меры, чтобы улучшить свой результат, проверив неточности и погасив задолженность
  3. Решите, сколько вы хотите взять взаймы
  4. Используйте предварительную квалификацию кредитора для поиска конкурентоспособных ставок
  5. Подайте официальную заявку на кредит

Связано: Как работают личные ссуды?

Что делать, если вам отказали?

Кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита по ряду причин.Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем банк считает, что вы можете выплатить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение ссуды, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды в будущем:

  • Спросите, почему ваша заявка была отклонена
  • Проверьте свою заявку на получение кредита на предмет ошибок или неточностей
  • Повысьте свой кредитный рейтинг, погасив текущую непогашенную задолженность
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок
  • Увеличьте свой доход
  • Сравнить требования кредитора
  • Подать заявку на меньшую сумму кредита
  • Рассмотрите возможность использования подписавшего

Кредитная документация | Агентство развития бизнеса меньшинств

Вашему бизнесу доступно множество кредитных продуктов.Как владелец бизнеса, вы должны найти финансовый продукт и услугу, которые соответствуют вашим потребностям для роста и работы вашей компании.

Каждый кредитор имеет уникальные права на участие и требования к заявке, но кредиторы часто ищут одну и ту же основную документацию, такую ​​как личные и коммерческие кредитные отчеты, банковские отчеты, финансовые отчеты и ваш бизнес-план.

Список кредитной документации

Форма заявки на получение кредита

Формы

различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию.Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы. Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию:

  • Почему вы подаете заявку на эту ссуду?
  • Как будут использованы кредитные средства?
  • Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?
  • Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?
  • Кто входит в вашу управленческую команду?

Личное дело

В рамках заявки на кредит или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, использованные имена, сведения о судимости, образование и т. Д.

Резюме

Некоторые кредиторы требуют свидетельства об управленческом или деловом опыте, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.

Бизнес-план

Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс.

  • Ресурсы для написания бизнес-плана

Кредитный отчет

Личный

Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки. Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды.Крайне важно, чтобы вы удалили их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

Бизнес-кредит

Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить отчет о кредитоспособности своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.

Финансы

Налоговые декларации о доходах

Большинство кредитных программ требуют от заявителей подавать декларации о доходах физических лиц и предприятий за предыдущие 3 года.

Финансовая отчетность

Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы, владеющие более 20% долей в вашем бизнесе, представляли подписанные личные финансовые отчеты.

От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.

Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности можно использовать следующие формы:

  • Бухгалтерский баланс
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Денежный поток

Выписки из банка

Многие кредитные программы требуют предоставления выписок из личного и коммерческого банка за год как часть пакета ссуды.

Дебиторская и кредиторская задолженность

Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании. Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

Залог

Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения.Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или коммерческого имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.

Юридические документы

В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо:

  • Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса
  • Учредительный договор
  • Копии ваших договоров с третьими сторонами
  • Договоры франчайзинга
  • Аренда коммерческой недвижимости

Организация документов

Ведение хорошей документации важно для ведения успешного бизнеса, но особенно важно при подаче заявки на ссуду.Убедитесь, что необходимые документы аккуратны и точны. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех кредитных пакетов.


Существует множество источников кредитования бизнеса: от традиционных банков до некоммерческих организаций, государственных учреждений и агентств экономического развития. Хотя федеральное правительство не предоставляет ссуды напрямую владельцам бизнеса, оно предоставляет гарантии кредиторам.Список займов, обеспеченных федеральным правительством, на сайте Business.gov обеспечивает безопасность кредитора, облегчая доступ к капиталу для владельца бизнеса.

Создать пакет кредитной заявки

Что делать сейчас

Соберите личную и финансовую информацию

  • Квитанция об оплате за последние 30 дней
  • Формы W-2, последние два года
  • Подписанная федеральная налоговая декларация за последние два года
  • Документация любые другие источники дохода
  • Выписки с банковского счета, две последние
  • Документация об источнике вашего первоначального взноса: выписки по инвестиционному или сберегательному счету, показывающие как минимум двухмесячную историю владения.Если часть средств была подарком, получите подписанное заявление от дарителя, в котором говорится, что средства были подарком.
  • Документы об изменении имени, если они произошли недавно
  • Подтверждение вашей личности (обычно водительское удостоверение или удостоверение личности без водителя)
  • Номер социального страхования
  • Свидетельство о консультациях по вопросам жилья или образование покупателя жилья, если у вас есть один

Сотрудники службы или ветераны должны получить сертификат соответствия от VA

Программа гарантии жилищного кредита VA — хороший вариант для ветеранов и военнослужащих, и вам понадобится этот сертификат, если вы решите пойти по этому пути.


Что нужно знать

Чем более вы организованы, тем быстрее будет процесс утверждения кредита.

Убедитесь, что ваши документы точны и полны.

Ваши кредиторы используют предоставленную вами информацию, чтобы решить, сколько они готовы предоставить вам ссуду под какую процентную ставку. Если ваша информация неточна, вы можете столкнуться с дорогостоящими сюрпризами в будущем. Если ваши документы неполные, кредиторы могут их отклонить.

  • Не забудьте включить все страницы многостраничных документов, даже те, которые помечены как «намеренно оставленные пустыми».”
  • При печати онлайн-документов убедитесь, что полный URL-адрес указан внизу каждой страницы.

Скорее всего, вам потребуется обновить пакет кредитной заявки хотя бы один раз во время этого процесса

Кредиторы хотят видеть самые последние банковские выписки, платежные квитанции и т. Д. Если вы получаете доступ к любому из этих элементов в Интернете, напишите напоминание себе о том, как снова найти информацию, чтобы вы могли легко обновить свой пакет.

Если вы работаете не по найму или имеете нерегулярный доход или доход, не связанный с заработной платой, вам может потребоваться дополнительная документация.

Требования различаются от кредитора к кредитору и в зависимости от вашей конкретной ситуации.Расскажите о своей ситуации на встрече с кредитным специалистом или консультантом по жилищным вопросам и спросите, какие документы вам нужны.

Документы, необходимые для жилищного кредита

Если вы решите рефинансировать или приобрести дом с ипотечным кредитом, вам необходимо будет заполнить форму заявки на получение кредита и подписать ряд раскрытий, чтобы начать процесс ипотеки.

Этот пакет документов включает в себя такие вещи, как «Истина в раскрытии информации о кредитовании», «Оценка добросовестности», HUD-1, раскрытие кредитного отчета, форма заявления о социальном обеспечении и многое другое.

С тех пор GFE, TIL и HUD-1 были заменены «Сметой займа» и «Заключительным раскрытием».

Эти раскрытия предоставляют важную информацию о вашей ссуде и позволяют банку или ипотечному брокеру собирать конфиденциальную информацию о вас, такую ​​как трудоустройство и кредитная история, банковские выписки, документы о доходах и т. Д.

Когда все раскрытия информации будут подписаны, можно начинать процесс ссуды. В это время кредитный специалист или ипотечный брокер соберет у вас важные документы и отправит вашу заявку на получение кредита андеррайтеру.

[Имею ли я право на получение ипотечной ссуды?]

Если ваша заявка на ипотеку будет одобрена, вы получите условное одобрение от ипотечного андеррайтера с рядом условий, которые необходимо выполнить для получения документов о ссуде. Эти условия называются условиями «до документа» или PTD, потому что они должны быть выполнены до того, как ссудные документы могут быть составлены и разосланы.

После подписания кредитных документов необходимо будет выполнить условия «до финансирования», чтобы гарантировать, что ссуда действительно финансирует и регистрирует.Обычно они отправляются обратно вместе с кредитными документами из титульного / условного депонирования.

Ниже приведены некоторые из основных документов, которые вам необходимо предоставить для эффективного финансирования вашего кредита в зависимости от типа документации:

Полный документ:

Подписанное заявление на получение кредита
Налоговые декларации за последние 2 года и / или квитанции о выплатах
Последние 2 выписки из банковского счета за месяц, подтверждение депозита (VOD) или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (как правило, 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Доказательство страхования (опасность, наводнение и т. Д.) Письмо с объяснением (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Подписанная заявка на получение кредита
Доход просто указывается (записывается) в 1008/1003 (заявке на получение кредита)
Выписки с банковского счета за последние 2 месяца, VOD или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.) Пояснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Нет Соотношение:

Подписанная заявка на получение кредита
Информация о доходах не предоставляется бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Заявленный доход Заявленные активы:

Подписанная заявка на кредит
Доходы и активы просто указаны в 1008/1003 (заявка на кредит)
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия, если вы сами -работник, заявивший, что работал более двух лет на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснение (я) (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Нет дохода Нет активов:

Подписанная заявка на ссуду
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области,
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.