Вклады в Краснодаре максимальная ставка 6.9% на сегодня 07.03.2021

В современном мире у человека есть широкий выбор направлений для инвестирования сбережений — ценные бумаги, валюта, драгметаллы и др. Однако такие инструменты требуют постоянной работы и наличия соответствующих знаний, иначе вы понесете убытки. В отличие от таких продуктов, вклады в Краснодаре обеспечивают стабильный доход, прописанный в заключенном договоре.

Прежде чем оформить

Главное — ответственно подойти к выбору. Вы должны досконально изучить все услуги и проанализировать их, опираясь на личные потребности. Специалисты советуют отобрать несколько вариантов, а затем посетить офисы и пройти консультацию у менеджера. Пусть он представит вам сам актуальные предложения, включая специальные линии — семейные, для детей или пенсионеров. Условия по ним, как правило, гораздо выгоднее. Также стоит попросить сотрудника сделать расчеты по приглянувшимся вам продуктам — так вы легче определитесь.

Далее вам предстоит принять решение по типу депозита — срочный или до востребования. Первый вариант предусматривает подписание контракта на определенный период времени, после окончания которого организация обязана вернуть вам средства вместе с доходной частью. При этом потребитель выбирает способ начисления процентов:

• регулярными платежами;
• по окончании срока соглашения;
• методом капитализации.

Какая самая высокая ставка в Краснодаре?

Максимальная ставка по вкладам в Краснодаре- 6.9% годовых на 07.03.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Краснодаре?

На сегодня в Краснодаре действуют 462 предложения.

Третий способ предусматривает прибавление процентов за определенный промежуток к начальному вложению, после чего каждый последующий расчет производится уже на актуальную сумму.

Следует отметить, что срочные счета разделены на два вида — сберегательные и накопительные. Во втором случае клиент может время от времени пополнять вложение небольшими суммами — какого-то ограничения, как правило, не установлено.

Что касается депозита до востребования, то по нему довольно низкая ставка, поскольку потребитель вправе получить средства обратно в любой момент. Такую услугу выбирают те, кому в первую очередь важна сохранность финансов, а не их доходность.

Подводя итоги

Таким образом, вложение — оптимальный инструмент для инвестирования. Для оформления вам нужно прийти в офис, взяв с собой паспорт, подписать договор и внести сумму. Иностранные граждане обязаны представить вид на жительство, а если вы планируете открыть счет на имя другого человека, то список бумаг лучше уточнить заранее у персонала.

Портал с доступными предложениями

На Banki.ru вы найдете актуальные сведения о банковских продуктах. Здесь собрана достоверная информация, которая ежедневно проверяется и обновляется. В разделе акций и спецпредложений наши партнеры размещают действующие бонусные программы и самые выгодные варианты, а в меню рейтингов пользователи оставляют отзывы об организациях. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет в России. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

• Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
• Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

• Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

• Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
• Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

• Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
• ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

• Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
• Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

• MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
• KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Для вкладчиков | Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики

Итак, когда вроде бы все основные сложности, связанные с проблемами выбора уже позади, и осталось только подписать договор и внести деньги в кассу, не стоит спешить оставлять свой автограф на документе, детально не ознакомившись с ним. Вполне возможно, внимательно прочитав договор, выбранного депозита, вкладчику придется изменить уже принятому решению и остановить свой выбор на другом депозитному продукте или даже банке.

При заключении договора банковского вклада, защита которых осуществляется в соответствии с Законом о защите банковских вкладов (депозитов), проверить, включены ли в текст договора положения о том, что вклады защищены в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Законом, а также прямое указание на депозиты, не подлежащих гарантированию.

Что же может повлиять на окончательное решение вкладчика? Нюансов может быть много.

Во-первых, возможность изменения банком процентной ставки до истечения срока депозита. Банки, как и большинство предприятий, вынуждены подстраиваться под конкретную рыночную ситуацию, поэтому процентные ставки на срочные банковские вклады периодически пересматриваются. Правда, открывая вклад, мы обычно рассчитываем, что оговоренная ставка будет действовать до окончания срока вклада. Но это не всегда так.

Предположим, вкладчик открывает вклад на достаточно длительный период, в таких случаях, банк, как правило, оставляет за собой возможность изменения процентной ставки согласно рыночной конъюнктуре через определенный промежуток времени, например, через 12 месяцев. А если вклад открывается на несколько лет, то ставка может измениться несколько раз, причем как в большую, так и в меньшую сторону. О такой возможности нужно знать заранее.

Во-вторых, что происходит, если сроки депозита не соблюдаются? Эту ситуацию, тоже желательно предусмотреть, потому что хотя в момент открытия срочного депозита предполагается, что вы изымете свои деньги по окончании срока, в жизни бывает по-разному. Иногда деньги остаются лежать в банке дольше оговоренного периода, а иногда их необходимо снять раньше. И та и другая ситуация, естественно, скажется на доходности денежных средств, но вот как точно — зависит от конкретного банка и вида депозита. Если вы не забираете деньги (вклад и доход) по окончании срока депозита, то банк обычно переводит их на счет до востребования, по которому проценты вообще не начисляются или составляют 1 — 2% в год. Однако часто вкладчику предлагается возможность автоматической пролонгации вклада, то есть срок вклада автоматически, без вашего вмешательства, увеличивается и начисляются нормальные проценты. Естественно, второй вариант выгоднее, но воспользоваться им можно не всегда.

Есть несколько вариантов действия банка и тогда, когда деньги нужны владельцу раньше срока. Вложенную сумму, естественно, вернут, а что будет с доходом? В некоторых случаях банк рассматривает такие депозиты как вклад до востребования и выплачивает соответствующую (то есть почти никакую) процентную ставку. А иногда — как депозиты с меньшим сроком, при этом доход уменьшается, но не слишком. Поэтому, если вы считаете досрочное изъятие средств достаточно вероятным, постарайтесь выбрать банк и вклад так, чтобы свести потери к минимуму.

Еще одной характерной чертой депозитного договора может являться возможность пролонгации депозита на новый срок, т.е. автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом банка. Не все банковские депозиты являются пролонгируемыми: возможность/невозможность автоматической пролонгации договора вклада определяется банком. Пролонгация вклада осуществляется на тех же условиях, в том числе на тот же срок, но с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада.

Иногда существенным параметром при выборе вклада может стать ограничения, которые существуют для вкладчиков. Например, существуют вклады только для пенсионеров, студентов или военнослужащих.

И последнее, на что хотелось бы обратить ваше внимание — это возможность бесплатного получения пластиковой карточки. Сейчас многие банки при открытии депозита предлагают вам бесплатно завести пластиковую карточку, то есть берут на себя расходы за выпуск и первый год обслуживания. Причем если обычно для открытия кредитной карточки нужно внести на специальный счет минимальный первоначальный взнос и обеспечение по кредитному лимиту, то в данном случае в этой роли может выступать ваш вклад (без потери доходности). И если пользование кредитом не всегда целесообразно, то выпуск дебетной пластиковой карточки обычно оказывается полезным.

Все вышеперечисленные объективные факторы непосредственно влияют на доходность вложения. Однако кроме этого существует ряд субъективных факторов, таких простота и скорость оформления депозита, простота доступа к счету и информации об остатке, возможность получения дополнительных услуг (например, потребительского кредита на льготных условиях) и, наконец, не последнюю роль играет то, насколько комфортно вы себя чувствуете, общаясь с представителями данного банка.

Срочные депозиты — РСК Банк

При наличии временно свободных денежных средств РСК>БАНК предлагает Вам возможность получения дополнительного дохода. Депозиты от РСК>БАНК — удобный инструмент сбережения и накопления средств. Размещая временно свободные денежные средства в нашем Банке, Вы думаете о своем будущем.

Чтобы открыть депозит, Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение РСК>БАНК, при себе необходимо иметь только паспорт. Открытие вклада – бесплатно. Все депозиты от РСК>Банк принимаются как в национальной, так в иностранной валютах.

 Депозит до востребования

Срок хранения и минимальная сумма не ограничены.
Процентная ставка по депозиту в национальной валюте составляет 0% годовых.

Процентная ставка по депозиту в иностранной валюте составляет 0% годовых.

Возможность изъятия части денежных средств с депозита, пополнения депозита в необходимом объеме и совершения безналичных платежей за счет депозита. 

 

ОАО «РСК Банк» — участник системы защиты вкладов физических лиц в Кыргызской Республике.

Система защиты банковских вкладов физических лиц в Кыргызской Республике призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков кыргызских банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения в банковскую систему.

Создание и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 200 тысяч сомов.

ОАО «РСК Банк» провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему и одним из первых среди банков Кыргызстана получил свидетельство об участии банка в системе защиты депозитов.

 

Срок депозита в национальной валюте от 3 до 36 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 3% до 11 % годовых.*

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

3 месяца	3% (Эффективная процентная ставка 3,04%)
6 месяцев	4,5% (Эффективная процентная ставка 4,59%)
9 месяцев	6% (Эффективная процентная ставка 6,17%)
12 месяцев	9% (Эффективная процентная ставка 9,38%)
18 месяцев	9,5% (Эффективная процентная ставка 9,92%)
24 месяца	10% (Эффективная процентная ставка 10,46%)
36 месяцев	11% (Эффективная процентная ставка 11,56%)

*Условия на суммы свыше 10 млн. сом по договоренности. При этом учитываются суммы всех действующих депозитов во всех имеющихся валютах на момент открытия срочного депозита.

**При досрочном расторжении договора ставки процентов по срочным депозитам для физических лиц «Сандык» в национальной валюте и в долларах США пересчитываются по ставке вкладов до востребования.

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет до 1,5% годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

3 месяца	0,0%
6 месяцев	0,0%
9 месяцев	0,0%
12 месяцев	0,5%
24 месяца	1,5%

Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока хранения, указанного в договоре. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.

 

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 36 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 3 до 6 % годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно. 

3 месяца	3% (Эффективная процентная ставка 3,04%)
6 месяцев	3,5% (Эффективная процентная ставка 3,56%)
9 месяцев	4% (Эффективная процентная ставка 4,07%)
12 месяцев	4,5% (Эффективная процентная ставка 4,59%)
18 месяцев	5% (Эффективная процентная ставка 5,11%)
24 месяца	5,5% (Эффективная процентная ставка 5,63%)
36 месяцев	6% (Эффективная процентная ставка 6,16%)

 

Все условия открытия вкладов можно посмотреть скачать. 

Отдаёте на сохранение – получаете бонусы: какие депозиты выгодно открывать в 2020 году?

2020 год хоть и продолжает набирать обороты и держать нас в тонусе, но всё же лучше сохранять позитивный настрой и стараться не упускать из виду выгодные возможности. К примеру, АТФБанк предлагает следовать правилу «никогда не сдаваться» и даже во время экономического кризиса находить способы копить и преумножать свои финансы. Для этого специалисты рекомендуют обратить внимание на такой банковский продукт как депозит, который может стать тем самым совсем не лишним финансовым резервом, если научиться правильно им пользоваться. И, по сути, дело это совсем не сложное: главное – выбрать для себя вид вклада, наиболее подходящий по условиям. К тому же сейчас АТФБанк запустил выгодную акцию, которая поможет заработать на открытии депозита. Подробнее о ней.

Суть акции заключается в следующем: клиенты банка, открывая сберегательный вклад, будут получать дополнительные денежные подарки в виде пополнения баланса номера своего мобильного телефона. Весьма актуально, ведь сейчас так важно оставаться на связи с родными и близкими. К тому же акция призвана доказать пользователям, что открытие депозитного счёта – это прежде всего создание собственного финансового «буфера безопасности» в непростой экономической ситуации в стране.

Итак, клиентам, открывшим в АТФБанке депозиты «Мечта» или «Мечта плюс» на срок не менее 12 месяцев с минимальной суммой 30 000 тенге (или 100 долларов США), необходимо знать, что:

• при открытии депозита на сумму от 30 000 до 100 000 тенге (эквивалент в иностранной валюте) сумма подарка составит 1 000 тенге;
• при открытии депозита на сумму от 100 001 до 500 000 тенге сумма подарка составит 2 000 тенге;
• при открытии депозита на сумму от 500 001 до 2 000 000 тенге – сумма подарка составит 5 000 тенге;
• при открытии депозита на 2 000 001 тенге и более сумма подарка составит 10 000 тенге;
• все начисления по акции производятся после удержания ИПН у источника выплаты.

Какие депозиты предлагает банк и в чём их преимущества?

АТФБанк предлагает на выбор три выгодных депозита, подробно ознакомиться с которыми можно на сайте банка:

• «Удобный» – ГЭСВ до 10%*, срок от 12 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 1000 тенге, с возможностью снимать и пополнять депозит;
• «Мечта» – ГЭСВ до 14,8%*, срок от 6 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 150 000 тенге, без возможности снимать и пополнять депозит;
• «Мечта плюс» – ГЭСВ до 12,8%*, срок от 6 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 15 000 тенге, без возможности снимать, но с возможностью пополнять депозит.

Основные преимущества вкладов АТФБанка:

• доступ к депозиту 24/7 через интернет-банкинг ATF24;
• страхование от Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Как открыть депозит в АТФБанке?

Все зависит от выбранного депозита, но основной алгоритм такой:

• зайти на сайт банка или в мобильное приложение ATF24;
• заполнить форму заявки;
• следовать инструкции или же дождаться звонка менеджера;
• пойти в отделение банка или получить подтверждение открытия вклада в приложении.
• депозит «Удобный» можно открыть не только в отделении банка, но и через мобильное приложение ATF24.

Пополнять депозиты (где есть такая возможность) можно несколькими способами:

• через терминалы АТФБанка;
• через терминалы «Касса24» или Qiwi;
• в приложении ATF24.

Кстати, получать вознаграждение на самых выгодных условиях можно, если вы сделаете вклад в свое будущее до 1 августа, так как с начала следующего месяца ставки будут снижены в соответствии с требованиями Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Таким образом, если необходимость в «буфере безопасности» или «запасном кошельке» всё-таки есть, то открытие депозита – наиболее правильное решение. Заботиться о своем будущем можно и нужно уже сегодня, чтобы завтра не сожалеть о непринятом вовремя решении.

*Эффективная ставка вознаграждения в тенге.

самые доходные сумовые вклады в Узбекистане на январь 2020 года – Spot

Банки не только повысили в очередной раз ставки, но и начали разыгрывать среди вкладчиков ценные призы.

Более актуальную информацию о ставках вкладов в национальной валюте смотрите в мартовском обзоре.

---

Привлекательность сумовых вкладов продолжает расти.

По данным Центрального банка, с января по ноябрь 2019 года средневзвешенные ставки депозитов выросли на два процентных пункта (с 17,4% до 19,3%). Для сравнения, в тот же период 2018 года ставки остались практически неизменными.

Что касается наиболее доходных вкладов, то их ставка с начала прошлого года значительно выросла — на четыре процентных пункта.

Если в январе 2019 года максимальная ставка составляла 22%, а в среднем банки предлагали вклады с доходностью 18−20% годовых, то ситуация на начало этого года существенно поменялась.

Сейчас ставки самых выгодных депозитов составляют 24%. При этом все банки, за исключением одного, предлагают вклады не ниже 20%.

Для повышения привлекательности депозитов в национальной валюте банки начали проводить акции. Так, в «Асака» банке появился «Новогодний» вклад, в рамках которого разыгрываются смартфоны iPhone 11, умные часы Apple watch 5 и наушники Apple air pods pro.

Для того, чтобы стать участником акции, которая продлится до 31 января, необходимо открыть вклад на сумму от 500 тыс. сумов.

С момента публикации последнего обзора в ноябре 2019 года условия и ставки изменились несущественно. Средний срок хранения депозита сохранился в пределах от 1 года до 1,5 лет.

Большинство банков не устанавливает требования по минимальной сумме вклада, те, в которых такое требование все же существует, устанавливают символическую сумму в районе от 100 тыс. до 1 млн сумов, в редких случаях — 5−10 млн сумов.

За последние два месяца ставки выросли в банках «Туркистон» (с 20% до 24%), «Универсал» (с 22% до 24%), «Трастбанк» (с 20% до 22%), «Узпромстройбанк» (с 22% до 23%).

В некоторых банках сократилось время приема вклада. Например, в «Ипотека» банке срок действия депозита — до 21 января.

Кроме того, следует обращать внимание на полное описание вклада. Банк может заявить о высокой ставке, но при детальном изучении окажется, что она действует лишь в первый год, а в последующие снижается почти на 10 процентных пунктов. Как, например, Ravnaq Bank предлагает одну из самых привлекательных ставок — 23%. Но это только в течение первого года, в оставшиеся два года она снижается до ставки рефинансирования ЦБ (16%).

Также важно, какие условия у банка при досрочном закрытии депозита. Так как большая часть наиболее доходных вкладов являются долгосрочными (1−3 года) вкладчику в этот период могут срочно понадобиться его деньги. В большинстве случаев банки готовы выплачивать проценты, пусть даже немного сниженные, если средства хранились не менее 6 месяцев.

Открывая вклад в режиме онлайн можно повысить ставку на один процентный пункт. При этом нужно быть готовым, что в работе мобильных приложений банков периодически могут возникать сбои.

Ниже представлена информация об условиях открытия сумовых вкладов в банках Узбекистана. Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия открытия вклада могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.

полная база данных, ставки доходность вкладов, все банки Украины, самые выгодные вклады

Название депозита	Название банка		Ваша ставка	Начисление процентов
Мегагибкий счет	Универсал Банк		17.52% UAH/0 мес./7 000 000	В конце срока
Доходный срочный (в конце срока)	БМ Банк		17.1% UAH/12 мес./2 500	В конце срока
Гарантированный (в конце срока)	Пивденный		16.5% UAH/13 мес./1 000	В конце срока
Доходный плюс (в конце срока)	Пивденный		16.5% UAH/13 мес./1 000	В конце срока
Универсальный (в конце)	Первый Инвестиционный Банк		16.5% UAH/12 мес./1 000	В конце срока
Депозитный сертификат	Сбербанк России в Украине		16.5% UAH/12 мес./10 000	В конце срока
Традиционный	Сбербанк России в Украине		16.5% UAH/12 мес./1 000	В конце срока
Стабильный (в конце срока)	Проминвестбанк		16.5% UAH/9 мес./5 000	В конце срока
Доходный срочный (ежемесячно)	БМ Банк		16.35% UAH/12 мес./2 500	Ежемесячно
Стандарт срочный	ПриватБанк		16.3% UAH/18 мес./1 000	Ежемесячно
VTB Конструктор + (в конце срока)	ВТБ Банк		16.25% UAH/6-12 мес./2 000	В конце срока
Доходный плюс (ежемесячно)	Пивденный		16.25% UAH/13 мес./1 000	Ежемесячно
Гарантированный (ежемесячно)	Пивденный		16.25% UAH/13 мес./1 000	Ежемесячно
Именной сберегательный сертификат	ВТБ Банк		16.25% UAH/6 мес./300 000	В конце срока
Универсальный (капитализация)	Первый Инвестиционный Банк		16.25% UAH/12 мес./1 000	Ежемесячно
Срочный (без возможности досрочного расторжения)	Альфа-Банк		16% UAH/12 мес./3 000	В конце срока
Срочный (в конце срока)	Укрсоцбанк		16% UAH/12 мес./5 000	В конце срока
Срочный с продлением	Укргазбанк		16% UAH/12-24 мес./1 000	В конце срока
Рекордный (без дострочного расторжения)	БТА Банк		16% UAH/12 мес./1 000	В конце срока
Универсальный (ежемесячно)	Первый Инвестиционный Банк		16% UAH/12 мес./1 000	Ежемесячно
Пенсионный	Сбербанк России в Украине		16% UAH/12 мес./500	Ежемесячно
Депозит+ срочный	ПриватБанк		16% UAH/12 мес./1 000	Ежемесячно
Для пенсионеров	КОНКОРД		16% UAH/12 мес./500	Ежемесячно
Стандарт	Индустриалбанк		16% UAH/13 мес./500	В конце срока
Стабильный	Сбербанк России в Украине		15.95% UAH/36 мес./1 000	Ежемесячно
Комфортный	Сбербанк России в Украине		15.9% UAH/12 мес./800 000	Ежемесячно
Стабильный (ежемесячно)	Проминвестбанк		15.75% UAH/12 мес./5 000	Ежемесячно
Пенсионный	Аккордбанк		15.75% UAH/12 мес./1 000	Ежемесячно
Классический с продлением	Укргазбанк		15.7% UAH/9-12 мес./1 000	Ежемесячно
Драйвовый год	Укргазбанк		15.5% UAH/12 мес./1 000	Ежемесячно
Комфортный (в конце месяца)	Пивденный		15.5% UAH/3 мес./1 000	В конце срока
Доходный	Индустриалбанк		15.5% UAH/13 мес./500	Ежемесячно
Максимальный доход	Аккордбанк		15.5% UAH/12 мес./1 000	В конце срока
Классический +	КОНКОРД		15.5% UAH/12 мес./1 000	Ежемесячно
Вклад в будущее(в конце срока)	Пивденный		15.5% UAH/13 мес./100	В конце срока
Копилка	Индустриалбанк		15.5% UAH/13 мес./500	В конце срока
Накопительный плюс (в конце срока)	Пивденный		15.5% UAH/13 мес./100	В конце срока
Пенсионный	Ощадбанк		15.5% UAH/18 мес./200	Ежемесячно
Супер Доходный Плюс c выплатой % в конце срока	БМ Банк		15.35% UAH/12 мес./2 500	В конце срока
Накопительный плюс (ежемесячно)	Пивденный		15.25% UAH/13 мес./100	Ежемесячно
Вклад в будущее(ежемесячно)	Пивденный		15.25% UAH/13 мес./100	Ежемесячно
VTB Конструктор + (капитализация)	ВТБ Банк		15.25% UAH/6-12 мес./2 000	Ежемесячно
VTB Конструктор + (ежемесчно)	ВТБ Банк		15.25% UAH/6-12 мес./2 000	Ежемесячно
Комфортный (ежемесячно)	Пивденный		15.25% UAH/3 мес./1 000	Ежемесячно
Срочный (ежемесячно)	Универсал Банк		15.25% UAH/13 мес./5 000	Ежемесячно
Срочный (в конце срока)	Универсал Банк		15.25% UAH/12 мес./5 000	В конце срока
Удобный	Сбербанк России в Украине		15.2% UAH/36 мес./1 000	Ежеквартально
Срочный (без возможности досрочного расторжения)(ежемесячно)	Альфа-Банк		15% UAH/12 мес./3 000	Ежемесячно
Накопительный	КОНКОРД		15% UAH/12 мес./1 000	В конце срока
Мой депозит	Ощадбанк		15% UAH/18 мес./200	Ежемесячно

CD или сберегательный счет: что выбрать?

Какое место лучше всего для хранения денег: депозитный сертификат или сберегательный счет? Сберегательные счета дают вам большую гибкость при снятии средств, но компакт-диски предлагают фиксированную процентную ставку, если вы готовы оставить свои деньги в покое на определенное время. Как правило, наилучшее место для внесения наличных зависит от того, как долго вы готовы хранить их в своем аккаунте.

Сберегательные счета

Что такое сберегательный счет? Сберегательный счет — это банковский счет, который обычно приносит проценты.Вы можете снимать деньги по мере необходимости, хотя многие банки ограничивают количество раз, которое вы можете делать определенные типы снятия, такие как банковские переводы и телефонные транзакции, до шести в месяц. Если вы превысите лимит, банк может взимать комиссию в размере около 5 долларов за каждую дополнительную транзакцию. В случае повторного снятия лишних средств банк может закрыть счет или преобразовать его в чековый, в зависимости от своей политики.

“

Сберегательный счет — это особенно хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда, поскольку он предлагает быстрый доступ к вашим наличным деньгам.

”

Выберите сберегательный счет, если: Вам может потребоваться доступ к деньгам в ближайшем будущем. Сберегательные счета особенно хороши для средств экстренной помощи, потому что они могут предложить быстрый доступ к наличным деньгам, если вы понесете неожиданные расходы. С другой стороны, с компакт-дисков часто взимается штраф за досрочное снятие средств.

Помните: чтобы получить максимальную отдачу от своих средств, поместите их на высокодоходный сберегательный счет — часто предлагаемый онлайн-банками и кредитными союзами — с процентной ставкой выше средней.(Узнайте больше о любимых высокодоходных сберегательных счетах NerdWallet.) Средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,04% годовых, но на сберегательном счете с высокой процентной ставкой можно заработать почти в десять раз больше, чем в среднем по стране. Возможно, это не сделает вас богатым, но дополнительные деньги могут помочь.

Сберегательный счет не гарантирует постоянную неизменную ставку. Используйте калькулятор процентной ставки NerdWallet, чтобы узнать, сколько вы можете заработать с разными ставками.

ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ ОТКРЫТЬ СБЕРЕГАЮЩИЙ СЧЕТ, ЕСТЬ НЕСКОЛЬКО С ВЫСОКИМИ СТАВКАМИ И НИЗКИМИ СТАВКАМИ:

Депозитные сертификаты

Что такое компакт-диск? CD — это тип депозитного счета, по которому можно платить более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет, в обмен на ограничение доступа к вашим средствам в течение срока действия CD — часто от трех месяцев до пяти лет.Возьмите деньги до наступления срока погашения, и вы часто будете платить штраф. Например, вам, возможно, придется отказаться от части заработанных процентов, в зависимости от политики банка.

“

Многие долгосрочные компакт-диски предлагают ставки, которые выше, чем ставки сберегательных счетов.

”

Выбирайте компакт-диск, если: вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение нескольких месяцев или лет, в зависимости от вашей цели в отношении этих денег. Если вы хотите узнать больше о выборе термина и типа компакт-диска, см. Это руководство по открытию учетной записи для компакт-диска.

Имейте в виду: компакт-диски позволяют фиксировать ставку на весь срок, что очень удобно, если ставки падают. Но если ставки повысятся, вы можете в конечном итоге заработать меньше, чем если бы вы решили поместить свои средства на высокодоходный сберегательный счет.

Вы можете снизить этот риск, создав лестницу CD. Это предполагает открытие нескольких компакт-дисков с разным сроком действия вместо того, чтобы класть все свои деньги на один счет. По мере того, как наступает срок погашения каждого краткосрочного CD, вы переводите остаток на новые CD с более длинными сроками и более высокими ставками.Это позволит вам воспользоваться более высокими ставками при регулярном доступе к компакт-дискам со сроком погашения. Чтобы узнать больше об этом подходе, прочтите наше объяснение по лестницам для компакт-дисков.

ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ ОТКРЫТЬ КОМПАКТ-ДИСК, ЗДЕСЬ НЕСКОЛЬКО С ВЫСОКИМИ ПРОЦЕНТНЫМИ СТАВКАМИ:

0

0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Прочитать обзор	Прочитать обзор	Прочитать обзор
Годовой APY 0.55% При неснижаемом остатке в 500 долларов	Годовая процентная ставка 0,20% С минимальным балансом 0 долларов	Годовая процентная ставка 0,50% С минимальным балансом в 2500 долларов
Годовая процентная ставка за 3 года 0,55% При минимальном остатке в 500 долларов США	Годовая процентная ставка за 3 года 0,30% При минимальном балансе 0 долларов США	Трехлетняя годовая процентная ставка 0,55% При минимальном остатке в размере 2500 долларов
5-летний годовой доход 0.60% При неснижаемом остатке 500 долларов	5-летняя APY 0,40% С минимальным балансом 0 долларов	5-летняя APY 0.60% С минимальным балансом 2500 долларов
Минимальный баланс 500 долларов США Член FDIC	Минимальный баланс $ 0 Член FDIC	Минимальный баланс 2500 долларов США Член FDIC

Как открыть сберегательный счет

Обычно сберегательный счет или компакт-диск можно открыть так же, как и любой другой банковский счет: посетите филиал или следуйте инструкциям на веб-сайте банка.Скорее всего, вам потребуется предоставить удостоверение личности и некоторую дополнительную информацию, такую ​​как ваш адрес, номер социального страхования или дату рождения.

Минимальный начальный баланс для компакт-диска часто превышает минимум, необходимый для открытия сберегательного счета, но некоторые банки и кредитные союзы позволяют открывать компакт-диски без минимума. Используйте инструмент CD NerdWallet, чтобы найти лучшие ставки CD, минимальный остаток и продолжительность сроков в вашем регионе в кредитных союзах, онлайн-банках и традиционных банковских учреждениях. Если вам больше подходит сберегательный счет, вы можете воспользоваться инструментом высокодоходных сберегательных счетов NerdWallet, чтобы найти счета с лучшими ставками.

Как только вы откроете лучший счет для вашей ситуации, вы сможете сделать самый приятный шаг: расслабиться и смотреть, как ваши деньги растут.

Депозит до востребования по сравнению со счетами срочного депозита

Для большинства людей банковский счет — это просто место, где можно хранить деньги, а не зарабатывать деньги. Это особенно верно в наши дни, когда процентные ставки остаются вблизи исторических минимумов (по данным Yahoo Finance, по состоянию на 21 июля 2019 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 2,05%). Тем не менее, существует несколько типов банковских счетов, поэтому потребители должны знать, какие из них лучше всего соответствуют их потребностям.

Многие люди понимают два основных типа банковских счетов: сберегательные счета, которые обеспечивают легкий доступ и приносят умеренные проценты, и текущие счета, которые используются для повседневных потребностей в наличных деньгах и приносят небольшие или нулевые проценты.

Это нормально для начинающих, но есть и другие типы счетов, которые позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам. Это так называемые срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования, которые похожи, но имеют некоторые ключевые отличия.

Срочные вклады

Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты, имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимального депозита и привязки ваших денег на определенный период времени, который может варьироваться от шести месяцев до 30 лет (причем процентные ставки тем больше, чем дольше вы согласен пойти без денег).

По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет. По истечении этого срока ваши деньги имеют больший потенциал для роста через инвестиционный счет.Ставки по срочным депозитам / CD колеблются в основном в соответствии с основной ставкой по ссуде, которая сама по себе является функцией ставки по федеральным фондам, установленной Советом Федеральной резервной системы.

Срочные вклады известны в других странах под разными названиями. В Канаде, например, они называются срочным вкладом; в Ирландии это срочный счет, а в Соединенном Королевстве — сберегательная облигация (которая отличается от одноименного долгового обеспечения США).

Депозиты до востребования

Депозиты до востребования — это в основном счета, на которых требуется поддерживать минимальный баланс в обмен на более высокую процентную ставку.В отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части своих наличных денег, но при этом вы можете получать более высокий доход.

Банки годами продают эти типы счетов, часто называя их Checking Plus или Advantage Accounts. Это попытка предложить потребителю лучшее из обоих миров — легкий доступ и более высокие проценты, чем они могли бы получить с обычным текущим или сберегательным счетом.

Одним из преимуществ депозитов до востребования является то, что они могут быть выражены в разных валютах.Для южноафриканца, который хочет минимизировать свои ранды, используя при этом относительную стабильность фунта стерлингов или доллара США, депозит до востребования — это способ сделать это, не подвергаясь гигантским транзакционным издержкам при каждом пополнении или снятии средств.

Банки предлагают срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования просто для того, чтобы привлечь больше вкладчиков. Поскольку банки зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, чем больше у них денег на депозите, тем больше ссуд они могут выдать. Для банков имеет смысл предложить немного более высокую процентную ставку в обмен на более стабильный денежный поток.

Что лучше?

Решение, какая учетная запись лучше, просто вопрос вашей цели. Если вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, возможно, лучше выбрать депозит до востребования. Но если у вас есть лишние деньги, которые, по вашему мнению, вам не понадобятся в течение некоторого времени, срочный депозит может предложить более высокую доходность и будет лучшим выбором.

Прелесть срочных вкладов в том, что они являются одними из самых надежных во всех личных финансах. Скрытых затрат практически нет, они случаются лишь в самых редких случаях.(Например, кредитное учреждение оставляет за собой право сократить срок по своему усмотрению, а не то, что они когда-либо делали.) Просмотрите депозит как срок, и вы получите свои деньги обратно с процентами. Однако если вы откажетесь от участия раньше, к вам будут применены штрафные санкции.

На практике срочные вклады используются инвесторами (физическими лицами, предприятиями и т. Д.), Которые ищут надежное хранение. Ради этого они приносят в жертву ликвидность — точнее, ликвидность сверх определенного уровня .Всем нужны легкодоступные деньги. Как только вы перейдете к моменту, когда наличие наличных не станет проблемой, вам следует проверять срочные и востребованные депозиты.

Заключение

Независимо от того, подходят ли вам вклады до востребования или срочные вклады, знайте, что банковский счет никогда не является средством получения значительной прибыли. Это просто безопасное место, где можно получить прибыль на несколько пунктов больше, чем та, которую вы получили бы, если ничего не делали со своими деньгами.

4 способа получить более высокую прибыль, чем компакт-диски

Если вы ищете безопасное место для хранения денег, получая возврат, возможно, вы думаете об открытии депозитного сертификата.Компакт-диск похож на традиционный сберегательный счет, но ваш банк будет платить вам более высокую процентную ставку в обмен на блокировку ваших средств на определенный период времени. Уловка для этого дополнительного потенциала заработка? Большинство компакт-дисков взимают с вас штраф, если вам понадобятся деньги до конца срока.

Но сейчас не стоит особо радоваться этому дополнительному потенциалу заработка. Лучшие ставки по 3-летним компакт-дискам ниже 1,25%, что означает, что ваши деньги будут связаны на долгое время с ограниченными преимуществами.

«Я склонен избегать компакт-дисков в сегодняшних условиях, поскольку процентные ставки по ним не намного выше, чем на денежном рынке и на других депозитных счетах», — говорит Эндрю Фельдман, CFP, президент AJ Feldman Financial из Иллинойса. «И большинство компакт-дисков блокируют ваши средства и неликвидны».

В зависимости от ваших финансовых целей и толерантности к риску компакт-диски могут иметь смысл. Однако есть и другие варианты минимизировать риск и максимизировать прибыль.

Альтернативы компакт-дискам

1. 1. Инвестиции в акции, приносящие дивиденды
   2. Погашение дорогостоящего долга
   3. Изучение однорангового кредитования
   4. Инвестиции в фонды облигаций

1.Акции для выплаты дивидендов

Некоторые компании регулярно выплачивают акционерам часть своей прибыли. Крупные компании, такие как Starbucks и Walmart, выплачивают дивиденды, превышающие среднюю ставку CD. Некоторые компании также имеют долгую историю увеличения дивидендов. Например, Verizon увеличивает дивиденды 14 лет подряд.

Инвестирование в акции, приносящие дивиденды, потенциально может принести более высокую доходность, чем CD, но существует реальный риск потери основной суммы долга. Купите акцию по цене 20 долларов за акцию сегодня, и через шесть месяцев она может стоить 15 долларов за акцию.

Кимберли Фосс, президент Empyrion Wealth Management в Розвилле, Калифорния, говорит, что, поскольку акции могут сопровождаться таким риском, вы должны спросить себя, на какой риск вы готовы пойти. Хотя этот риск может быть значительным в краткосрочной перспективе, в долгосрочной перспективе он становится ниже. Вот почему вы должны планировать удерживать любые акции в течение как минимум трех-восьми лет.

Многие финансовые консультанты не рекомендуют выбирать отдельные акции. Мари Адам, президент находящейся во Флориде компании Adam Financial Associates Inc., говорит, что если вы выберете этот вариант, то лучше всего распределить риск между несколькими акциями и другими инструментами инвестирования.

«Вы не хотите вкладывать все свои краткосрочные или среднесрочные денежные средства только в одну акцию или одну альтернативу», — говорит Адам.

После 2020 года, наполненного неопределенностью на фоне пандемии, инвесторы должны помнить о необходимости оставаться в курсе. Вы инвестируете в будущее, а не просто следите за постоянными колебаниями рынка.

«Вам действительно нужно сосредоточиться на своей цели и не отвлекаться на то, что делает рынок сегодня или что в вашем заявлении сегодня, потому что если вы сделаете это, вы сойдете с этого пути и не захотите сделай это », — добавляет Адам.

2. Выплата дорогостоящего долга

Получение дохода не обязательно подразумевает «инвестирование» в традиционном смысле. Это также может включать в себя избавление от дорогостоящих долгов, которые могут тянуть вас вниз. Если у вас есть остаток на кредитной карте с процентной ставкой 15 процентов из месяца в месяц, вы будете платить больше, чем проценты, которые вы могли бы накопить за компакт-диск или любой другой традиционный сберегательный продукт. Гораздо лучше использовать свои деньги, чтобы свести этот счет к нулю, чем вкладывать их в вариант с низким уровнем риска, который может выплачивать 2% годовых.

«Ипотека и автомобильная записка могут быть приемлемыми, но вы должны платить что-либо с двузначной процентной ставкой», — говорит Билл Хаммер-младший, президент базирующейся в Нью-Йорке Hammer Wealth Group.

Погашение долга по кредитной карте также защищает вас от повышения процентных ставок в будущем. И как только долг будет выплачен, будет легче откладывать деньги на регулярной основе и наращивать свои сбережения.

«Выплата долга — один из единственных способов получить гарантированный безрисковый доход», — говорит Хаммер.

3. Одноранговое кредитование

Пока вы хотите погасить свои долги, другим людям, таким как вы, возможно, придется занять немного денег. Одноранговое кредитование, часто известное как «P2P-кредитование», — это творческий вариант, если вы готовы немного рискнуть для получения более высокого вознаграждения, — говорит Empyrion’s Foss. Возьмем, к примеру, Prosper, который позволяет давать ссуды случайным незнакомцам и получать хороший годовой доход. Данные Проспера показывают, что индивидуальные инвесторы получают среднегодовую доходность 5,3%.

Вы можете кредитовать заемщиков с различными категориями риска на основе их кредитных рейтингов.Так же, как банк может взимать более высокую процентную ставку с тех, у кого более низкий кредитный рейтинг, вы получаете более высокую процентную ставку за согласие предоставить ссуду лицам с неидеальной кредитной историей.

Фосс считает, что это менее рискованный вариант, чем фондовый рынок. Она рекомендует выбирать заемщиков с рейтингом AAA.

«Я бы не стал вкладывать сюда все ваши деньги, но они могут хорошо работать как часть портфеля с акциями, выплачивающими дивиденды, и фонда краткосрочных корпоративных облигаций», — говорит Фосс.

4.Фонды облигаций

Фонды краткосрочных облигаций — еще одна альтернатива инвестированию в компакт-диски. Фонды имеют одинаковые сроки погашения, такие как 1 год и 5 лет, и они держат облигации во всем: от зарубежных стран до коммунальных предприятий и корпораций. Урожайность тоже может быть довольно высокой. Например, индексный фонд краткосрочных облигаций Vanguard, который распределяет деньги между корпоративными облигациями и государственными облигациями США, за последний год получил 4,78% прибыли.

Другим вариантом может быть фонд международных облигаций.Многие из этих фондов держат облигации кредитоспособных стран с рейтингом AAA, таких как Франция, Великобритания, Германия и Япония. Существуют также фонды облигаций развивающихся рынков, хотя они несут больший риск. Вначале прочтите руководство Bankrate о том, как инвестировать в облигации, чтобы познакомиться с широким спектром возможностей.

CD против денежного рынка против Roth IRA

Пытаетесь выбрать между CD, счетом денежного рынка и Roth IRA? Правильный ответ зависит от того, как вы планируете использовать деньги, которые укладываете.

Если вы ищете место, например, для хранения своих средств на случай чрезвычайной ситуации, вам, вероятно, лучше положить их на счет денежного рынка, — говорит Адам. Таким образом, вы можете отозвать его, как только он вам понадобится, не беспокоясь о штрафных санкциях. Вы тоже немного заработаете, но ничего особенного. В нынешних условиях лучшие ставки денежного рынка составляют около 0,5 процента.

Компакт-диск может быть хорошим местом для краткосрочных денег, которые вы планируете потратить в течение года на такие расходы, как покупка машины или дома.Но это не лучшее место для долгосрочных пенсионных фондов. Эти виды сбережений должны вместо этого поступать на пенсионный счет, как Roth IRA, который позволяет снимать средства при выходе на пенсию, не облагаемые налогом, поскольку взносы производятся в долларах после уплаты налогов. И если вам все еще далеко до выхода на пенсию, важно подумать о лучших долгосрочных инвестициях для вашей стратегии.

Стоит ли компакт-диск?

Прямо сейчас вам будет трудно найти процентную ставку на стандартном компакт-диске, которая оправдала бы блокировку ваших средств на длительный период времени.Хотя традиционные компакт-диски могут не стоить того на текущем рынке, вы можете изучить некоторые альтернативные варианты компакт-дисков. Например, Ally Bank предлагает компакт-диск, который дает вам возможность запросить повышение ставки в соответствии с обновленной ставкой банка (один раз для двухлетнего компакт-диска и два раза для четырехлетнего продукта).

Ряд банков, в том числе Marcus by Goldman Sachs, предлагают компакт-диски, позволяющие снимать средства без уплаты штрафа. Обязательно сравните лучшие инвестиции Bankrate, чтобы определить, какие средства лучше всего подходят для вашего роста.

Являются ли компакт-диски разумной стратегией выхода на пенсию?

«Если вы [молодой] человек, инвестируете для выхода на пенсию или чего-то, что вам нужно в долгосрочной перспективе, вам не следует вкладывать деньги в компакт-диски, потому что, на мой взгляд, это краткосрочные инвестиции с низкой доходностью , — добавляет Адам. «Вы не можете профинансировать свою пенсию на два пункта при любом доходе. Вы должны получить больше роста ».

Чтобы определить этот рост, Эллиот Пеппер, CPA, CFP, MST, специалист по финансовому планированию и налоговый директор Northbrook Financial, штат Мэриленд, рекомендует фонды с установленной датой.

«Многие крупные учреждения предлагают фонды с установленной датой, которые очень популярны на счетах 401 (k) или пенсионных счетах, поскольку они, по сути, предлагают заданный путь от более рискованных инвестиций к более консервативным инвестициям с фиксированным доходом, основанным на целевой дате фонд », — говорит Пеппер.

Когда наступит установленный срок и вы действительно выйдете на пенсию, компакт-диски могут стать хорошим дополнением к вашему портфелю. Однако важно отметить, что вам может повезти, и вы проживете даже дольше, чем ожидаете.В этом случае вам может понадобиться больше, чем доход от компакт-дисков.

Облагаются ли компакт-диски налогом?

CD принесет вам проценты, но вы также должны будете заплатить государству. Точно так же, как деньги, которые вы кладете на сберегательный счет или на счет денежного рынка, деньги, которые хранятся на компакт-дисках, облагаются налогом. Это может существенно сократить ваши доходы, особенно если вы изначально не экономите так много денег.

Если у вас есть компакт-диски IRA, вы не будете платить налоги на взносы или проценты, пока не снимете деньги при выходе на пенсию.Если вы откроете IRA Рота, ваши выплаты после выхода на пенсию не будут облагаться налогом.

Если вас действительно беспокоит ваша налоговая ситуация, вы можете обратиться к альтернативе, например, к муниципальным облигациям, чтобы полностью избежать проблемы налогообложения.

Лучшая доходность для краткосрочных и долгосрочных средств

Компакт-диск — лишь один из вариантов, если вы ищете место, где можно спрятать свои краткосрочные средства. Существует множество альтернативных вариантов, особенно если вы ищете более высокую норму прибыли и готовы пойти на компромисс с более высоким риском.Помимо муниципальных облигаций и фондов краткосрочных облигаций, вы можете получить более высокую доходность, инвестируя в паевой инвестиционный фонд. В зависимости от того, как вы вкладываете свои деньги, вы можете получить доход в двузначных цифрах.

Для долгосрочного финансирования вам нужно выйти за рамки компакт-дисков.

«Компакт-диски — не всегда правильный выбор, особенно если вам не понадобятся средства в течение нескольких или более лет», — говорит Дэвид Стерман, CFP, президент и генеральный директор нью-йоркской компании Huguenot Financial Planning. «Фонды, ориентированные на долгосрочные облигации, всегда будут предлагать более высокую доходность, чем CD.”

Аманда Диксон внесла свой вклад в некоторые исходные сообщения этой обновленной статьи.

Подробнее:

CD против сберегательного счета: за и против

Принятие решения о выполнении плана сбережений — большой шаг к построению светлого финансового будущего. После того, как вы решили двигаться вперед в достижении целей сбережений, пора выбрать, куда вы хотите спрятать эти деньги.

К счастью, есть несколько полезных вариантов, чтобы сэкономить на долгосрочных целях, таких как покупка дома, и на краткосрочные цели, например, на финансирование вашего следующего отпуска.И депозитные сертификаты (компакт-диски), и сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения ваших средств, пока они вам не понадобятся. Но у них обоих есть свои плюсы и минусы. Понимание различий может помочь вам определить, какой вариант лучше всего подходит для ваших целей.

Давайте подробнее рассмотрим разницу между компакт-дисками и сберегательными счетами.

Что такое депозитный сертификат?

Компакт-диск — это тип сберегательного механизма, который можно найти в большинстве финансовых учреждений. Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете заблокировать свой депозит в банке и отказываться от доступа к этим средствам на указанный срок.Срок действия CD может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Если вы хотите снять свои средства до того, как компакт-диск достигнет срока погашения, вам, вероятно, придется заплатить штраф. Вот почему важно убедиться, что вам не понадобятся средства в течение всего срока действия CD, прежде чем покупать его.

Как правило, вы получаете гарантированную доходность при открытии компакт-диска.

Вы можете убедиться, что ваш вклад в безопасности и не потеряет основную сумму, обратившись к банкам Федеральной корпорации по страхованию депозитов и кредитным союзам Национального управления кредитных союзов.Эти организации будут защищать до 250 000 долларов на вкладчика, на одно учреждение, на каждую категорию собственности.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это стандартный тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами. Эти счета также застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов, что делает их одинаково безопасным местом для хранения ваших денег.

Когда вы открываете сберегательный счет, вы обычно можете сделать это с очень небольшим авансом. Но минимальный депозит, необходимый для открытия счета, варьируется от банка к банку.Как только счет будет открыт, у вас будет быстрый доступ к своим средствам, когда они вам понадобятся. Однако существуют некоторые ограничения на то, как часто вы можете переводить средства со своего сберегательного счета. Обычно вы можете сделать только шесть переводов или снятия средств со своего сберегательного счета за цикл выписки. Есть исключения.

Хотя некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную APY, не все. Если вы хотите повысить рентабельность своих сбережений, подумайте о высокодоходном сберегательном счете.С этой опцией вы по-прежнему сможете получать доступ к своим деньгам шесть раз в месяц, но с более высокой нормой прибыли.

Когда использовать компакт-диск вместо сберегательного счета

Компакт-диск — это вариант с низким уровнем риска, который может существенно повысить ваши сбережения. Гарантированная фиксированная ставка дохода может быть привлекательной особенностью для многих вкладчиков. Вы будете точно знать, сколько заработаете на своих сбережениях в течение определенного срока, будь то шесть месяцев или пять лет.

С помощью этого структурированного плана сбережений вы можете откладывать на более долгосрочные цели.Например, предположим, что вы хотите купить дом через пять лет и планируете внести значительный первоначальный взнос. Вы можете спрятать свои средства на пятилетнем компакт-диске для гарантированного возврата этих средств. В конце срока вы можете использовать деньги плюс заработанные проценты как часть вашего первоначального взноса.

Компакт-диски

также являются хорошим вариантом, если вы один из тех людей, которые имеют привычку грабить ваши сбережения. Хотя случаются и настоящие чрезвычайные ситуации, некоторые из нас изо всех сил стараются оставить свои сбережения нетронутыми на стандартном сберегательном счете, который не будет наказывать вас за снятие средств в любое время.

Когда использовать сберегательный счет вместо CD

Основной причиной использования сберегательного счета является обещание неограниченной ликвидности. У вас будет доступ к деньгам на сберегательном счете практически в любой момент, когда они вам понадобятся.

Благодаря такому быстрому доступу к наличным деньгам сберегательный счет может стать хорошим местом для хранения денег, предназначенных для вашего чрезвычайного фонда. Если вам понадобятся средства в любое время, вы сможете получить к ним доступ без штрафных санкций. Еще одно хорошее применение сберегательного счета — добиться прогресса в достижении краткосрочных сберегательных целей.Если вы хотите сэкономить на праздничных покупках или предстоящем отпуске, накопительный счет — отличный выбор.

Однако компромисс заключается в том, что вы можете упустить возможность заработать более высокую процентную ставку с компакт-диском. Вам нужно будет решить, какое средство сбережения лучше всего подходит для ваших сберегательных целей.

Итог

Выбор между компакт-диском и сберегательным счетом будет очевиден в зависимости от ваших текущих целей по сбережениям. Если вам нужен быстрый доступ к этим сбережениям для краткосрочной цели, то сберегательный счет — это то, что вам нужно.Если вы хотите максимизировать APY для долгосрочной цели, то лучше подойдет компакт-диск.

В любом случае, прежде чем принимать окончательное решение, убедитесь, что выбрали лучшие процентные ставки как для компакт-дисков, так и для сберегательных счетов. Двигайтесь вперед, как только вы определитесь со своими сбережениями.

Изображение от Shutterstock, сделанное Rawpixel.com.

Подробнее:

Когда следует открывать счет депозитного сертификата

Вы сделали все, что рекомендуют финансовые эксперты — сэкономили от трех до шести месяцев в фондах на случай чрезвычайных ситуаций, регулярно пополняли свой 401 (k) и IRA, погашали свой долг и откладывали процент от своей зарплаты.Поздравляю! И теперь вы обнаруживаете, что у вас есть довольно много денег, просто сидя на сберегательном счете. Что делать с лишними средствами? Вы должны положить их в депозитный сертификат (CD).

CD — это банковский депозитный счет с низким уровнем риска с фиксированными процентными ставками, которые увеличиваются со сроком действия CD. Если вы ищете надежную отдачу от своих денег, но вам не нужно тратить деньги на длительное время, компакт-диск может быть хорошим вариантом сбережения. Когда открывать компакт-диск — довольно простой процесс.

Вот три указания, когда открывать компакт-диск:

1. У вас есть конкретная цель экономии

Как и в случае с любым инвестиционным продуктом, важно определить, подходит ли компакт-диск для ваших конкретных нужд. Компакт-диск может быть отличным средством для финансирования краткосрочных потребностей, таких как первоначальный взнос за дом или покупка нового автомобиля. Компакт-диски также можно использовать для накопления средств на более долгосрочные цели, такие как выход на пенсию или обучение в колледже.

Прежде чем закрепить свои деньги на компакт-диске на какой-либо период времени, вы должны рассмотреть сборы и штрафы, связанные с ликвидацией компакт-диска до даты погашения.«Жизнь бросает вам вызов, поэтому полезно разобраться в худшем сценарии», — отмечает советник по благосостоянию Тейлор Шульте, CFP. В этой связи крайне важно иметь другие сбережения, прежде чем вы решите заблокировать свои лишние деньги. В случае кризиса важно не быть «бедным с наличностью».

2. Ваш временной горизонт составляет год или более

Если ваша цель — сберечь для краткосрочной цели, то 12-месячный компакт-диск, скорее всего, принесет больше процентов, чем простое сидение на текущем или сберегательном счете, но вы можете быстро обналичить его, когда вам это нужно, без штрафных санкций.

Для более долгосрочных целей, таких как сбережения на большой отпуск или ремонт дома в будущем, вы можете вложить свои деньги в двухлетний или пятилетний компакт-диск, чтобы максимизировать свой интерес и приумножить свои сбережения.

Наконец, как часть вашей стратегии пенсионных накоплений, вы можете рассмотреть более долгосрочный CD, такой как 7-летний CD или 10-летний пенсионный CD IRA. Они предлагают самые высокие процентные ставки.

Один из способов борьбы с процентным риском — рассмотреть возможность создания компакт-дисков с лестницей. Например, чтобы построить пятилетнюю лестницу, вы бы купили однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее, пока в вашей корзине не будет в общей сложности пяти компакт-дисков.Каждый год, когда созревает один из ваших компакт-дисков, вы реинвестируете его в конце своей лестницы. Лестничная стратегия может помочь диверсифицировать ваши активы и увеличить текущий доход.

3. Вы проконсультировались со своими финансовыми консультантами, чтобы определить, как лучше всего использовать свои сбережения.

Иногда налогооблагаемый компакт-диск более подходит для достижения ваших финансовых целей, а в других случаях необлагаемая налогом облигация может быть более выгодной. Доступны различные типы компакт-дисков, такие как денежный рынок или обычные банковские депозитные счета компакт-дисков.Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы каждого типа, насколько легко вы можете получить доступ к своим средствам, если они вам нужны, а также условия и комиссии.

«Те, кто с более длительным временным горизонтом покупает компакт-диски из-за низкой толерантности к риску, могут рассмотреть варианты компакт-дисков, которые связаны с инвестиционным механизмом, но защищают основную сумму», — предполагает Деннис М. Брейер, президент Fairwater Wealth Management. «Однако эти продукты довольно сложны и требуют от покупателя значительного обучения.”

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

Дополнительные подсказки

При поиске компакт-диска важно учитывать состояние банка, в котором вы его покупаете, и цену, которую они предлагают. Помимо анализа низкого риска и высокой доходности компакт-дисков конкретного банка, проанализируйте рейтинги банка с точки зрения финансовой устойчивости и эффективности. В идеале вам следует приобрести компакт-диск в учреждении, имеющем рейтинг AAA или 5 звезд, что указывает на надежное финансовое учреждение.Другой момент — убедиться, что вы покупаете компакт-диск в банке, застрахованном FDIC, чтобы ваши сбережения были защищены до 250 000 долларов.

Посмотрите, какие последние процентные ставки по компакт-дискам.

Независимо от того, хотите ли вы максимально использовать сберегательный счет, который вы строили в течение многих лет, или перебалансируете портфель с высоким риском, компакт-диск может стать ценной частью вашего общего планирования финансовых сбережений.

счетов денежного рынка против компакт-дисков: все, что вам нужно знать

Когда дело доходит до экономии денег, у вас есть несколько вариантов учетной записи.Сначала вы можете подумать о простом сберегательном счете, который позволяет вашим деньгам расти в соответствии с установленной процентной ставкой. У вас также есть возможность выбрать счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Счет денежного рынка представляет собой смесь сберегательного и текущего счета. С другой стороны, компакт-диск не предлагает большой гибкости в доступе к вашим деньгам с установленными сроками и лимитами снятия.

Плюсы и минусы счетов денежного рынка

Счета денежного рынка (MMA) — полезные инструменты управления капиталом.Их лучше всего описать как гибрид сберегательного и текущего счета. Счета денежного рынка приносят проценты так же, как и сберегательные счета, то есть в соответствии с процентной ставкой, которая применяется в данный момент. Кроме того, у MMA обычно более выгодные ставки, чем на типичном сберегательном счете. Затем, как и текущий счет, счета денежного рынка часто включают в себя банкоматные карты и возможность выписывать чеки. Однако вам следует дважды проверить в своем банке, поскольку не все счета денежного рынка предлагают эти льготы.

Однако счета денежного рынка не обладают полной гибкостью текущих счетов. MMA ограничивают вас шестью исходящими транзакциями, такими как снятие средств и переводы, на цикл выписки, как и со сберегательным счетом.

Вы также можете опасаться минимумов ММА. Более высокие минимальные депозиты и остатки могут быть платой за более высокие процентные ставки. Обычно это означает минимальный депозит в размере 2500 долларов США или выше, а некоторые даже достигают 10 000 долларов США.

Плюсы и минусы компакт-дисков

Депозитные сертификаты, или для краткости компакт-диски, представляют собой срочные депозитные счета.Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок действия из тех, которые вам предоставят ваш банк или кредитный союз. Эти сроки обычно составляют от трех месяцев до пяти лет. После открытия счета вам необходимо внести депозит. Этот депозит будет храниться в течение всего срока, в течение которого вы не можете делать какие-либо выводы или дополнительные депозиты. Это определенно ограничивает то, насколько легко и как часто вы можете получить доступ к этим деньгам.

Вся установка компакт-дисков заключается в том, чтобы заблокировать ваши деньги на определенное время, пока они приносят проценты.Это позволяет банку-эмитенту использовать ваши деньги в течение этого времени для других целей. Затем, когда ваш компакт-диск достигнет срока погашения, вы получите обратно свой первоначальный депозит, а также все проценты, заработанные за этот срок. Так что, если вы попытаетесь отказаться от участия во время вашего семестра, а компакт-диски не созданы, вы столкнетесь с довольно серьезным штрафом. Обычно при этом вычитаются дни или месяцы процентов, заработанных с вашего вывода, в зависимости от продолжительности срока вашего CD.

Для компакт-дисков

также может потребоваться высокий минимальный депозит, будь то 500 или 10 000 долларов.Это ограничивает потенциальных клиентов открывать компакт-диски, если они не могут безопасно отложить эту сумму денег.

Счета денежного рынка или компакт-диски: что лучше?

Сравнение счетов денежного рынка и компакт-дисков в целом не совсем справедливо, поскольку они структурированы по-разному, так что давайте разберемся с этим.

Счета денежного рынка лучше, чем компакт-диски, если вы ищете более доступный счет. Вы можете легко вносить и снимать средства со счета денежного рынка с помощью банкоматной карты, личных чеков, онлайн или с мобильного телефона.Опять же, также дважды проверьте, выдает ли банк банкоматные карты или личные чеки для их счетов денежного рынка. Основным ограничением будет шесть разрешенных исходящих транзакций на цикл выписки.

С другой стороны, компакт-диски

ограничивают доступ к вашим деньгам. После открытия учетной записи и внесения первоначального депозита вы не сможете переводить деньги на счет или из него, не столкнувшись с серьезным штрафом. Это может вам помочь, если вы склонны тратить, а не экономить. В таком случае счет денежного рынка может дать вам слишком много свободы.

Когда дело доходит до процентных ставок, лучше всего подойдут счета денежного рынка. Ставки MMA обычно выше, чем ставки на базовых сберегательных счетах и ​​краткосрочные ставки CD. CD могут иметь более высокие ставки, чем счета денежного рынка, но часто это долгосрочные счета от двух лет и выше. Это означает, что для того, чтобы получить ставку CD, которая выше, чем ставка счета денежного рынка, вам, скорее всего, придется подождать пару лет, чтобы получить доступ к этим деньгам.

Где можно найти счета денежного рынка и компакт-диски?

Вы можете найти как счета денежного рынка, так и компакт-диски в банках и кредитных союзах.Не все банки предлагают счета на денежном рынке. Например, у Chase Bank нет. Тем не менее, большинство банков предлагают компакт-диски с разными сроками действия и ставками.

Вы найдете лучшие процентные ставки для обоих типов счетов в онлайн-банках, таких как Discover Bank и Ally Bank. Этим банкам не нужно поддерживать расходы на обычные магазины, поэтому они предлагают одни из самых высоких ставок в отрасли. Как правило, они также взимают более низкую комиссию, если вообще взимают.

The Takeaway

И счета денежного рынка, и компакт-диски предлагают полезные, но разные способы сбережения и доступа к вашим деньгам.ММА хороши для тех, кто хочет держать свои деньги под рукой, используя карту банкомата или чековую книжку. Однако вы должны убедиться, что можете справиться с этим легким доступом. С другой стороны, компакт-диски предлагают отличный способ отложить деньги и забыть о них на несколько месяцев или даже лет. Таким образом, вы можете позволить своим деньгам спокойно расти.

Советы по экономии денег

• Неважно, откладываете ли вы деньги на первоначальный взнос или просто на чрезвычайный фонд, всегда важно иметь какие-то сбережения.Однако это означает больше, чем просто положить деньги под матрас. Открытие сберегательного счета позволяет сэкономить и застраховать ваши деньги. Кроме того, ваши деньги не могут расти сами по себе под матрасом!
• Часто проще всего открыть сберегательный счет в банке, с которым мы уже работаем. Но этот банк может не предложить высокую процентную ставку для приумножения ваших денег. Это помогает найти лучшие сберегательные счета и даже самые лучшие текущие счета, чтобы найти банк, с которым вам удобно и с самыми высокими процентными ставками.

Фото: © iStock.com / Julia_Sudnitskaya, © iStock.com / Rawpixel, © iStock.com / GaudiLab

Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт. Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях.Она родом из Лос-Анджелеса. Несмотря на то, что Лорен время от времени ходила по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и родственникам по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset.

В чем разница между счетами денежного рынка, компакт-дисками и сберегательными счетами?

Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) — все это жизнеспособные варианты откладывания денег и наблюдения за их ростом.У этих трех типов учетных записей есть общие черты, но они работают по-разному и могут служить разным целям.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски обычно различаются по процентным ставкам, ограничениям, льготам, комиссиям и уровню риска. Кроме того, сберегательный счет или счет денежного рынка может иметь смысл для краткосрочных сбережений, в то время как компакт-диск лучше подходит для долгосрочных сбережений.

Процентные ставки по депозитным счетам могут повышаться или понижаться в зависимости от действий по установлению ставок, предпринятых Федеральной резервной системой.По состоянию на январь 2021 года процентные ставки Федеральной резервной системы являются исторически низкими из-за экономических условий, вызванных продолжающейся пандемией. Хотя низкие ставки могут сделать сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски менее привлекательными для некоторых, они остаются хорошими вариантами краткосрочных или легкодоступных сбережений.

Здесь мы рассмотрим плюсы и минусы этих трех типов счетов и дадим вам ответы на вопросы, прежде чем открывать сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск.

Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении дает вам место для хранения денег, которые вы планируете использовать для краткосрочных нужд, таких как оплата свадьбы или внесение авансового платежа за автомобиль, или создание резервного фонда, к которому вы можете легко получить доступ.

Деньги, размещенные на традиционном сберегательном счете, приносят проценты, но не так много. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), по состоянию на январь 2021 года средняя процентная ставка (известная как годовая процентная доходность или APY) для сберегательного счета в США составляла всего 0,05% для баланса ниже 100000 долларов. Доходность 0,05% принесет вам всего 2,50 доллара в год при балансе в 5000 долларов.

На высокодоходный сберегательный счет, часто предоставляемый онлайн-банками, можно получить более высокую процентную ставку, чем на традиционный сберегательный счет.Но если вы открываете высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке, убедитесь, что вас устраивает возможность отсутствия легкого доступа к отделениям или банкоматам.

FDIC страхует сбережения до 250 000 долларов на каждого владельца счета в банках с федеральной страховкой. Если банк обанкротится, а на вашем сберегательном счете меньше 250 000 долларов, FDIC гарантирует, что ваши деньги будут защищены. Если сберегательный счет находится в кредитном союзе, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхует деньги в соответствии с теми же правилами.

Имейте в виду, что сберегательный счет ограничен шестью выплатами в месяц — ограничение не налагается на текущие счета. Если вы превысите шестизначный порог снятия средств, ваш сберегательный счет может быть переведен на текущий счет. После того, как в марте 2020 года вспышка коронавируса была объявлена ​​пандемией, Федеральная резервная система временно приостановила лимит в шесть раз в месяц.

Что следует учитывать при открытии сберегательного счета

Вот несколько вопросов, которые следует задать, когда вы ищете место для открытия сберегательного счета:

• Требуется ли минимальный депозит? Во многих случаях минимальный депозит не требуется.Но если это так, скорее всего, это будет 25 или 50 долларов.
• Что такое APY? Перед открытием счета проверьте, какая процентная ставка и является ли она фиксированной или переменной.
• Какие комиссии? Узнайте о типах сборов, которые могут взиматься с вас. Например, с вас может взиматься плата за обслуживание учетной записи, если ваш баланс опускается ниже определенной суммы.
• Могу ли я использовать мобильное приложение? Финансовые учреждения, предлагающие мобильное приложение, упрощают управление своим сберегательным счетом.
• Как быстро я могу получить свои деньги? Подумайте, сколько времени может потребоваться, чтобы получить деньги, если вы не можете посетить отделение или банкомат.

Счета денежного рынка

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка застрахован FDIC или NCUA и имеет лимиты на снятие средств.

Однако счет денежного рынка обычно предлагает более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет. Это потому, что наличные деньги на счете денежного рынка инвестируются на финансовых рынках.По состоянию на январь 2021 года средняя процентная ставка для счета денежного рынка составляла 0,07% для остатка ниже 100 000 долларов (по сравнению с 0,05% для сберегательного счета).

В отличие от сберегательного счета, вы можете выписывать чеки со счета денежного рынка.

Что следует учитывать при открытии счета на денежном рынке

Вопросы, которые следует задать перед открытием денежного рынка, включают:

• Каков минимальный депозит? Для счета денежного рынка минимальный депозит может быть выше, чем требуется для сберегательного счета.
• Что такое APY? Хотя процентная ставка для счета денежного рынка может быть выше, чем для традиционного сберегательного счета, вы все равно захотите узнать о APY.
• Какие комиссии? Узнайте, какие комиссии взимает финансовое учреждение, если таковые имеются. Например, вам, возможно, придется платить за чеки, и с вас могут взиматься комиссии, если баланс вашего счета низкий. (Минимальный необходимый баланс на счете денежного рынка обычно выше, чем на сберегательном счете.)
• Есть ли мобильное приложение? Как и в случае со сберегательным счетом, наличие мобильного приложения, которое можно использовать для удобной проверки баланса и управления деньгами, может оказаться большим подспорьем.
• Насколько доступны мои деньги? Сколько времени потребуется, чтобы снять деньги со счета? Со счетом денежного рынка вы обычно можете снимать средства и выписывать чеки, когда захотите, до определенного количества транзакций в месяц.

Депозитные сертификаты

CD, доступные в банках и кредитных союзах, являются депозитными счетами, такими же как сберегательные счета и счета денежного рынка, но между ними есть ключевые отличия.При покупке компакт-диска требуется минимальный депозит. Кроме того, вам не разрешается снимать деньги с компакт-диска до истечения определенного периода времени, например, шести месяцев или двух лет. В противном случае вам грозит финансовый штраф.

Еще один недостаток: вы не можете использовать чек, банкомат или электронный перевод для доступа к своим деньгам.

При этом CD обычно предоставляют более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, а иногда и счета денежного рынка. Например, средний APY для шестимесячного компакт-диска с балансом ниже 100 000 долларов был равен 0.10% по состоянию на 21 января 2021 года. Средняя ставка APY для 60-месячного CD составила 0,32%. В большинстве случаев процентная ставка для компакт-диска не меняется, пока счет открыт, что является большим преимуществом, если вы откроете его до снижения ставок.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять деньги или перенести их на новый компакт-диск.

FDIC и NCUA страхуют компакт-диски на сумму до того же лимита 250 000 долларов (на учреждение и тип счета), что и сберегательные счета и счета денежного рынка.

Что следует учитывать при открытии компакт-диска

На что следует обратить внимание перед открытием компакт-диска:

• APY : конкурентоспособен ли он с другими финансовыми учреждениями?
• Штраф за досрочное снятие : Вы можете потерять деньги, если сделаете вывод до того, как CD достигнет даты «погашения».
• Необходимость быстрого доступа к деньгам в случае чрезвычайной ситуации : Если вы нервничаете по поводу привязки денег на компакт-диске, этот тип учетной записи может быть не лучшим вариантом.

Как правильно выбрать счет в соответствии с вашими потребностями

Сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск — какой из них выбрать?

Сберегательный счет может быть хорошим вариантом, если у вас относительно небольшая сумма денег и вы не хотите заработать более конкурентоспособную процентную ставку. Это также может быть разумным выбором, если вы хотите иметь возможность использовать карту банкомата или электронный перевод для доступа к своим наличным деньгам.

Если у вас большой запас наличных и вы хотите легко получить к нему доступ, вам может пригодиться счет на денежном рынке. Обычно вы получаете более высокую процентную ставку со счетом денежного рынка по сравнению со сберегательным счетом. Но вам, возможно, придется превышать требования к минимальному балансу, чтобы избежать комиссий. И, как и в случае со сберегательным счетом, количество снятий в месяц может быть ограничено.

Чтобы заработать потенциально более высокую процентную ставку, чем на сберегательном счете или на счете денежного рынка, вы можете поместить свои деньги на компакт-диск.Но если вы не храните свои деньги на компакт-диске в течение установленного периода времени, например, шесть или 60 месяцев, вы можете столкнуться с финансовым штрафом, который может аннулировать собранные вами проценты.

Альтернативные места для приумножения денег

Когда вы выбираете место для размещения денег — особенно на длительный срок, — сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск могут оказаться неподходящим вариантом. К счастью, доступны альтернативы, включая 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) и индивидуальные акции.

401 (k)

A 401 (k) — это пенсионный счет, спонсируемый работодателем. Это идеальный инструмент для пенсионных сбережений, среди которых снижение подоходного налога и потенциальные выплаты от работодателей. Наиболее распространенный вариант инвестирования, доступный через 401 (k), — это паевой инвестиционный фонд. Инвесторы владеют акциями паевого инвестиционного фонда, который объединяет деньги многих инвесторов для покупки акций, облигаций и краткосрочного долга.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

IRA позволяет вам откладывать деньги на пенсию до определенной годовой суммы и не требует участия вашего работодателя.В зависимости от типа IRA, который вы открываете в финансовом учреждении, вы можете создавать пенсионные накопления на безналоговой или отсроченной основе. Варианты инвестирования, доступные через IRA, включают акции, облигации, CD и биржевые фонды (ETF).

Отдельные акции

Отдельные акции также находятся в разных местах, куда можно вложить деньги. Когда вы покупаете акцию, вы владеете долей компании. Как и в случае с любым типом инвестиций, акции сопряжены с рисками и выгодами — в основном получение или потеря ваших денег в зависимости от роста и падения цен на акции.

The Bottom Line

Вам предоставляется множество возможностей для экономии ваших денег, включая сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски. Когда вы взвешиваете эти три альтернативы, имейте в виду, нужен ли вам немедленный доступ к вашим деньгам, сколько процентов вы заработаете и какие сборы или штрафы будут задействованы.