Каждый раз, когда нефтяные котировки рушатся и тянут за собой курс рубля, наши соотечественники устремляются в магазины техники или в обменные пункты. В этот раз граждане раскупили еще и гречку.

Штурм магазинов россияне объясняют желанием сохранить накопления: «Вдруг кризис надолго». Потом, правда, и рубль укрепляется, и нефть дорожает, и новые модели телевизоров и холодильников выпускаются, а скупленная в панике техника пылится в коридоре.

По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты дали рекомендации о том, что сейчас делать с накоплениями, чтобы сохранить их.

Не скупать доллары и евро на пике

В условиях нестабильности экономики переход от одних активов к другим выглядит нецелесообразным и чаще всего приводит к финансовым потерям. Это относится и к иностранным валютам, прежде всего — к доллару и евро.

«Рассматривать их как способ защиты от девальвации национальной валюты не стоит, так как после достаточно резкого падения курса рубля две недели назад он начинает постепенно восстанавливать свои позиции. Не исключаю, что в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару стабилизируется и даже может вернуться к своему прежнему значению. Кроме того, учитывая эпидемию коронавируса, поездки в Европу или Америку выглядят маловероятными, а потому перевод евро в доллары или наоборот сейчас не имеет особого смысла», — объясняет

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Сохранить, а не потратить

Никто не знает, как долго продлится ситуация с распространением коронавируса, карантинами и закрытием производств по всему миру. Пока никто не может предугадать последствия для глобальной экономики.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее, например, на будущий отдых. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Так, купив ненужный вам чайник и включив его через год, вы можете обнаружить, что он уже не работает, а гарантийный срок истек. Моральный же износ означает, что появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — добавляет эксперт.

В чем же хранить сбережения?

«Деньги, которые вы тратите в обычной жизни (накопления на несколько месяцев), есть смысл хранить в рублях вне зависимости от его курса», — говорит Клопенко.

Дело в том, что долларами и евро не оплатить покупки в супермаркете или «коммуналку». В кошельке (на карте, в «чулке») в любом случае должны быть рубли.

Если у вас есть сбережения в иностранной валюте, научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин рекомендует инвестировать в государственные ценные бумаги европейских стран и России, которые обладают высшим рейтингом надежности. «Можно получить доходность как раз в валюте, в евро и в долларах. То есть вы не только будете хранить деньги в иностранной валюте, но и получите доход», — объясняет он.

Бутурлин напоминает, что в неспокойные времена защитным активом всегда было золото. «Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — подсказывает эксперт.

Главное, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене. «К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает она.

Во что сейчас не надо инвестировать?

По словам Ильи Бутурлина, сейчас не лучшее время для инвестиций в бизнес: впереди череда банкротств компаний.

«Также я бы не рекомендовал вкладывать деньги в структурные продукты, потому что они в 90% случаев не приносят прибыль инвесторам, а дают заработать только брокерским компаниям. Брокеры только воспользуются вашими деньгами и вернут их обратно, а вы не получите доход, если возьмете инструменты со 100% защитой капитала. <…> Не стоит покупать американские или российские акции, хотя многие аналитики сейчас дают такие рекомендации и говорят, что они подешевели. Учитывая тот факт, что экономика в дальнейшем продолжит замедляться, мы увидим дальнейшее снижение рынка, при котором эти ценные бумаги, возможно, будут стоить в разы дешевле, чем сейчас. Замедление мировых экономик только началось, и нужно сохранить капитал для возможностей, которые появятся после череды банкротств», — подсказывает эксперт.

Не поддаваться панике

Юрий Твердохлеб советует критически относиться к спекулятивным явлениям, наблюдаемым на рынках, а ориентироваться в первую очередь на свои собственные потребности. «Резонным видится хранение своих сбережений в рублях, поскольку, учитывая неопределенность обстановки, возможно возникновение ситуаций, которые потребуют прежде всего национальной валюты», — отмечает эксперт.

Сбережения. Как научиться копить деньги?

Сбережения нужны каждому человеку. В нормальной ситуации они дают ощущение стабильности и спокойствия, в кризисной — помогают пережить сложный период без стресса и существенного снижения уровня жизни.

Но как научиться копить деньги?

У кого-то это получается как будто само собой, и я знаю немало таких примеров. Но есть люди, которые всегда тратятся в ноль или даже уходят в минус. И это какой-то замкнутый круг.

У меня самой долго не получалось копить. Даже когда я что-то откладывала, потом возникали ситуации, когда приходилось в этот конверт залезть и использовать отложенные деньги. Долгов у меня не было, но и сбережений тоже. Поэтому мне хорошо знакомо ощущение тревоги по поводу финансов.

Самое удивительное, что наличие сбережений и уровень доходов не находятся в прямой зависимости. Некоторые, даже зарабатывая миллионы, бывают по уши в долгах и со временем подают на банкротство. Другие же, наоборот, даже с небольшой зарплатой всегда имеют финансовую подушку безопасности.

Я долго изучала этот вопрос, пытаясь для себя разобраться, в чём причина и как поменять свои паттерны поведения.

Даже несмотря на наличие профессионального опыта в банковской сфере, оказалось, что с личными финансами стоит разбираться отдельно.

Знание нюансов финансовых инструментов и финансовых продуктов ещё не гарантирует порядок в денежных вопросах.

Личные финансы — это больше про психологию и привычки.

Конечно, важно разобраться в теории (и в конце статьи вы найдёте список материалов, которые я рекомендую), однако только практическое применение полученных знаний гарантирует результат.

Сохраните статью в Pinterest:

Что такое сбережения?

Давайте для начала выясним, что означает понятие «сбережения» (применительно к личным финансам) и что подпадает под эту категорию.

Каждый из словарей даёт своё определение, но значение примерно одинаковое (полный список определений и словарей вы найдёте

Если выделить общие характеристики сбережений, то их несколько:

— это часть денег, которая остаётся после обязательных расходов (включая налоги), но не использована в определённый промежуток времени. Это разница между располагаемым доходом и потребительскими расходами.

— это деньги, которые откладываются на какие-то цели (покупки) или направляются на удовлетворение потребностей.

— эти средства будут потрачены когда-то в будущем.

— средства хранятся в разных формах (наличные; в банке, в том числе в виде депозита или на сберегательных счетах; на эти средства приобретаются ценные бумаги: акции, облигации и пр.)

Читать также:

Как найти дополнительные источники дохода?

Минимализм как стиль жизни

Как стать организованнее. 5 практических советов

Почему не у всех есть сбережения?

Далее давайте проанализируем, почему возникают сложности с накоплением денег.

Я бы выделила несколько основных причин (хотя их, конечно, гораздо больше):

— негативные финансовые установки

— низкий уровень доходов

— постоянное превышение расходов над доходами

— отсутствие самодисциплины и полезных финансовых привычек

— чрезмерное потребление и спонтанные покупки

— отсутствие контроля за доходами и расходами

— низкий уровень финансовой грамотности

— нестабильная экономическая ситуация в стране и недоверие к финансовой системе государства

— кризисы (экономические, военные и т.д.), которые кардинальным образом меняют весь существующий порядок в государстве или в мире (из примеров: развал СССР, мировой финансовый кризис 2008 года, нынешняя ситуация с пандемией и тотальным карантином).

— недоступность удобных и выгодных финансовых инструментов в стране, сложности на законодательном уровне в использовании финансовых инструментов других стран (например, когда есть ограничения или вообще нет возможности инвестировать на зарубежных финансовых рынках и т.д.)

Если у вас сложности с тем, чтобы копить деньги, отметьте, а лучше выпишите, какие этому причины. Это важно, так как разные причины требуют разного подхода в их решении.

Например, негативные денежные установки и отсутствие самодисциплины требуют работы над собой, носят психологический характер. В то же время, такие обстоятельства как нестабильная экономика страны или кризис — внешние обстоятельства. Поменять мы их не в силах, однако можем учитывать в своей финансовой стратегии, подбирая такие способы сбережений, которые будут минимизировать риски.

Как начать копить деньги?

С причинами разобрались. А теперь я хочу поделиться несколькими практическими советами, которые помогут начать откладывать деньги.

— ведите учётов расходов и планируйте бюджет

Как видно из определения понятия «сбережения», это разница между доходами и расходами. Если вы этих показателей не знаете, соответственно, понять, если ли средства для сбережений, сложно. Может возникать ощущение, что денег всегда не хватает, хотя по факту это не так. Оптимизация расходов способна в этом помочь.

— начинайте откладывать с любым уровнем дохода

Если доходы низкие, первоначальная сумма сбережений может быть минимальной (например, 1 % от дохода). Это всё равно помогает выработать привычку откладывать деньги — ключевой навык для того, чтобы финансы были в порядке.

— откладывайте деньги регулярно

Лучше всего делать это в определённый день месяца или недели сразу после получения денег, а не в конце периода. У меня это обычно пятница, так как в Америке, где я живу, многие выплаты приходят именно в этот день.

— усложните себе доступ к сбережениям

Долгое время я откладывала деньги на сберегательный счёт в том же банке, где мой основной счёт. Из-за того, что всё было в одном приложении, эти суммы мелькали перед глазами, каждый раз, когда я открывала онлайн-банкинг. И, как следствие, я часто залазила в свои сбережения, если мне были нужны какие-то дополнительные суммы.

От многих экспертов я слышала рекомендацию завести счёт в другом банке, но мне тогда казалось, что это вряд ли поможет, ведь оттуда я тоже смогу снять деньги. Но, попробовав совет на практике, могу подтвердить, что он действительно работает.

К новому сберегательному счёту у меня нет карты, я не устанавливала приложение, не храню под рукой пароль и логин.

Я захожу на этот счёт только когда мне надо перевести туда деньги, и делаю это только  с компьютера. Вот такая незначительная смена привычек принесла удивительные результаты.

— ведите учёт сбережений, а не только расходов

Это очень приятное чувство, видеть как из раза в раз сумма увеличивается, пусть даже не намного. Это мотивирует, и само по себе помогает менять денежные установки. Попробуйте, результат вас приятно удивит.

А ещё это удобно, если вы, например, часть сбережений храните наличными, а остальные по разным счетам. Так видна вся картина, и удобнее управлять своими финансами. Ещё один важный шаг на пути к порядку в денежных вопросах.

— определите, на что конкретно и какую сумму вы хотите накопить

Есть общая рекомендация откладывать по 10 % от дохода, но раньше мне было не совсем понятно, что дальше делать с этими суммами? как их вкладывать? где их оптимально хранить?

В итоге, изучив множество информации на тему личных финансов, я выработала для себя схему:

1 шаг — собрать Emergency Fund

По рекомендации Дэйва Рэмси, известного специалиста в теме личных финансов, для Америки это сумма $ 1000.

Если вы живёте в другой стране, цифра может быть другая с учётом уровня цен. Для США эта сумма совсем небольшая, во многих штатах даже не покроет стоимости месячной аренды. Но зато она помогает избежать использования кредитки в случае, если, например, сломалась машина, телефон и т.д.

2 шаг — собрать стабилизационный фонд в размере, покрывающем расходы на несколько месяцев.

Стандартная рекомендация 3-6 месяцев, но я для себя поставила 9 — 12 месяцев. Так, даже во время затяжного кризиса, можно чувствовать себя спокойно и иметь запас по времени, чтобы решить, что делать дальше и начать действовать в этом направлении.

Хранить средства как Emergency Fund, так и стабфонда нужно там, где к ним будет лёгкий доступ при необходимости. Рекомендуемый всеми специалистами вариант — сберегательный счёт (не путать с депозитом, по которому можно потерять проценты при досрочном снятии).

3 шаг — инвестиции

После того, как закрыты вопросы финансовой безопасности, свободные средства можно инвестировать в различные инструменты, и формировать свой личный капитал.

Отдельно (параллельно со вторым и третьим шагом) я откладываю средства для ребёнка, а также на какие-то конкретные цели, как краткосрочные, так и долгосрочные.

Одновременно я собираю деньги на 3-4 цели, чтобы не слишком распыляться.

Это, конечно, очень упрощённая и обобщённая схема накоплений. В других статьях я обо всём расскажу подробнее. Но, суть, думаю, понятна.

В этой статье я также не затрагиваю и вопросы, откуда брать деньги на сбережения и какие методы накоплений существуют. Это требует отдельного и подробного разбора.

Полезные материалы по теме личных финансов:

(* некоторые ссылки в перечне партнёрские)

— Книги Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе», «Пёс по имени Мани»
⠀
— Книга Dave Ramsey «The Total Money Makeover» (не переведена на русский)
⠀
— Книги Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока»

— Книга Карла Ричардса «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»
⠀
— Книга «Девушка с деньгами» и одноимённый блог в Instagram @devushka.s.dengami
⠀
— Книга Роберта Аллена «Множественные источники дохода»
⠀
— Подкаст про финансы «Калькулятор»
⠀
— Подкаст «Smart Passive Income»
⠀
— Подкаст «The Side Hustle Show»
⠀
— Курс на Coursera «Personal & Family Financial Planning» от Университета Флориды
⠀
— Блог Instagram о личных финансах для тех, кто живёт в США @dasha.dengi.usa

Подводя итоги

Сбережения — необходимый шаг, если вы хотите быть уверенными в завтрашнем дне и без страха смотреть в будущее. Это также необходимый элемент в любой системе долгосрочного планирования. Да, мы не можем знать наперёд всё, что с нами произойдёт, но мы можем себя подстраховать и подготовить к разным ситуациям.

А ещё сбережения — это залог нашего душевного спокойствия, ведь именно денежные проблемы часто становятся причиной волнений и семейных конфликтов.

Если у вас до сих пор нет отложенных денег, лучший момент, чтобы начать это делать — сегодня.

Сохраните статью в Pinterest:

Если темы финансов и  личной эффективности вам интересны, присоединяйтесь в Telegram. Там я веду канал «Планирование — это просто», где делюсь опытом и полезными рекомендациями по этим темам.

Другие интересные статьи в блоге:

В статье есть партнёрские ссылки. Это значит, что я получаю небольшую комиссию за рекомендацию таких товаров или услуг. Это не делает их дороже для покупателей. Полученные средства помогают мне развивать мой блог о планировании и делать его более интересным и полезным для читателей.

Ловушка для сбережений. Куда стало опасно вкладывать деньги

Лайф разбирался, долго ли продлится затишье на валютном рынке, стоит ли сейчас покупать доллары и кто рискует потерять сбережения.

В марте банки ввезли в Россию 4,95 миллиарда долларов и 1,13 миллиарда евро наличными. Если сравнивать с февралём, то поставки наличных долларов выросли почти в десять раз, а евро — в три раза. Таковы данные Центробанка.

На фоне пандемии коронавируса и последующих проблем в экономике спрос на доллары вырос рекордными темпами. Таких поставок американской валюты российские банки не делали с 2014 года. Это потребовалось, чтобы удовлетворить резко возросший спрос со стороны вкладчиков. Только за март россияне забрали из банков валюты на пять миллиардов долларов.

Экономисты считают, что это произошло, в частности, потому, что люди просто стали забирать деньги и тратить на насущные нужды. Доходы упали, и пришлось вспомнить о сбережениях. Ещё одна причина — в период кризиса часть вкладчиков перестаёт доверять банкам и старается некоторую сумму хранить наличными. Тем не менее часть долларов, снятых со счетов, люди продолжают хранить дома. При этом курс доллара в мае заметно ослаб. Растёт ли риск, что сбережения в валюте просто обесценятся?

Ставки по долларовым депозитам сейчас снижаются. При этом курс валюты сегодня остаётся довольно нестабильным и также может проседать по отношению к другим активам. Поэтому стоит очень осторожно относиться к идее накоплений в долларах

Руководитель отдела анализа данных CEX.IO Broker Юрий Мазур

Впрочем, спешить обменивать доллары на рубли Юрий Мазур тоже не советует. Особенно если речь идёт о наличных. Рубль подвержен девальвации, и вполне вероятно, что курс российской валюты будет сильно меняться в зависимости от ситуации на рынках. В целом, считает Юрий Мазур, хранить деньги в наличных рублях дома не лучшее решение. Причём независимо от того, есть кризис или его нет.

— Если же для вас принципиально сохранить сбережения в рублях, то лучше всего использовать банковский депозит, но при условии низкой инфляции, — пояснил Юрий Мазур. — Учитывая, что инфляция в стране, вероятно, может достигать 7%, эффективно копить в рублях не получится. Процент по депозиту будет ниже.

Инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин обращает внимание, что снижение курса иностранных валют, которое мы наблюдаем в последнее время, ещё не говорит об устойчивом тренде на укрепление рубля. Именно поэтому сейчас для инвесторов возрастает риск потерять деньги.

Александр Бахтин говорит, что к распределению сбережений сейчас нужно отнестись особенно внимательно. Например, наступило хорошее время купить валюту для тех, у кого ещё нет накоплений в долларах и евро, но кто планировал их сделать. Так, если вы зарабатываете и расходуете в рублях, то оптимальным соотношением рублёвых и валютных сбережений будет 50/50. Александр Бахтин рекомендует сейчас отдавать предпочтение доллару, который сохраняет статус одного из самых надёжных активов.

Именно в наличной форме хранить деньги не имеет смысла. Снимать валюту со счетов и переводить в рубли разумно лишь в том случае, если необходимы средства на текущие траты

Александр Бахтин

Руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артём Деев, напротив, считает, что рубль на фоне растущих нефтяных цен находится в стабильном состоянии. По его мнению, нет опасений, что эта ситуация кардинально изменится. Так что часть сбережений вполне можно оставить в рублях. При этом он считает, что для сохранения накоплений в валюте стоит присмотреться не только к доллару и евро. Небольшой объём можно хранить в швейцарских франках или японской иене.

Динамика курса сейчас повторяет траекторию американского рынка акций. На этот момент обращает внимание главный инвестиционный стратег компании «БКС Брокер» Максим Шеин. Он считает, что летом падение индекса возобновится и курс доллара снова пойдёт вверх.

— Самое опасное сейчас — вкладывать сбережения в долларовые корпоративные облигации развивающихся стран, — говорит Максим Шеин. — Российские ОФЗ, наоборот, очень надёжны, но их доходность снижается. Покупать акции сейчас тоже рискованно. Правда, может быть выгодно в долгосрочной перспективе.

Лента новостей

Еще

Для чего нужны деньги — урок. Окружающий мир, 3 класс.

Обмен товарами

В мире постоянно производится огромное количество самых разных товаров. Чтобы они попали к тому, кому нужны, производят обмен.

 

Существуют два способа обмена товарами: бартер и купля-продажа. 

Бартер — это прямой обмен одних товаров на другие.

Бартер не очень удобен, потому что трудно найти того, кому данный товар нужен и у кого есть подходящий товар для обмена.

Купля-продажа — это обмен, в котором участвуют деньги.

В этом случае деньги служат посредником между людьми, которые производят разные товары. Товар меняется на какое-то количество денег. Сколько нужно денег, чтобы купить товар, определяет его цена.

Что такое деньги

Деньги — это то, что люди используют для покупки разных вещей и предметов. Это то, что они получают за свой труд.

Деньги — особый товар, который можно обменять на любые другие товары или услуги.

Тот, кто производит товар, получает за него деньги, а сам может обменять деньги в удобное для него время на любые другие товары или услуги.

 

Первые деньги появились ещё в глубокой древности, но они совсем не были похожи на те, к которым мы привыкли. В разных местах деньгами служили разные предметы: птичьи перья, раковины, зерно, шкуры животных, ножи, бронзовые топорики, мечи, колокольчики. Это было не очень удобно.

 

Затем появились монеты — специально изготовленные металлические деньги, а также банкноты — бумажные деньги.

Деньги нужны каждый день, мы все зависим от них. Надо покупать продукты, одежду, обувь, платить за проезд в автобусе и метро, за билеты в кинотеатр или музей.

 

Большинство людей получает деньги в виде заработной платы. Заработанные деньги тратятся, чтобы купить необходимые товары и оплатить услуги.

 

Часть денег можно сохранить на будущее и использовать при необходимости. Такие отложенные деньги называют сбережениями. Откладывая деньги, можно собрать нужную сумму на дорогую покупку или туристическую поездку.

3 причины, почему вы должны экономить деньги

Экономия денег требует дисциплины. И определенное количество жертв.

Согласно данным Northwestern Mutual, 20 процентов американцев не имеют никаких пенсионных сбережений, а 45 процентов американцев не готовы к тому, чтобы пережить свои пенсионные сбережения.

Важность экономии денег редко оспаривается. Экономия — один из самых основных (и самых повторяющихся) кусочков финансовых советов.Несмотря на важность экономии денег, многие из нас не следуют этому совету. Когда дело доходит до правильных действий в финансовом отношении, просто зная, что вы должны сэкономить, недостаточно.

И это имеет смысл. Трудно что-то делать последовательно, не понимая, почему вы должны экономить деньги и вкладывать все эти усилия в первую очередь. В конце концов, экономия денег требует дисциплины и определенной суммы жертв.

Знание причин, по которым можно сэкономить, может иметь решающее значение, если вы хотите придерживаться плана сбережений на длительный срок.Если вам нужна помощь в понимании важности экономии денег, рассмотрите следующие основные причины, по которым вам следует экономить деньги сейчас:

1. Экономия может дать вам свободу

Может быть сложно выделить часть ваших денег на сберегательный счет, если у вас нет поставленной цели для этих денег. Зачем экономить на потом, когда можно потратить на то, что ты хочешь сегодня, верно? Но среди многих причин сэкономить деньги в том, что даже если вы не знаете точно, на что вы сейчас экономите, вы, вероятно, найдете то, на что хотите сэкономить в будущем.Новый автомобиль, новый дом, образование ребенка … возможности безграничны. Кроме того, очень важно иметь некоторую сумму денег на непредвиденные расходы и непредвиденные расходы по мере их возникновения.

«Это не имеет никакого отношения к деньгам и всему, что связано с предоставлением вам гибкости и выбора в вашей жизни», — говорит Эрик Роберге, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Beyond Your Hammock, фирмы по финансовому планированию, которая специализируется на предоставлении финансовых консультаций людям в возрасте 30 лет.

«Когда у вас есть деньги в банке, вы можете делать то, что хотите, без стресса», — говорит он.Если вам интересно, почему вы должны экономить деньги, представьте себе, что вы даете себе свободу выбирать, что вы хотите делать, вместо того, чтобы чувствовать себя застрявшим в конкретной ситуации или положении, потому что вы полагаетесь на зарплату.

Сколько вы должны сэкономить, зависит от ваших финансовых целей. У вас может быть ощутимая цель, которую вы хотите достичь, например, перерыв на работу в течение года. В этом случае вы хотите оценить, сколько вам потребуется не только для покрытия расходов на проезд, но и для покрытия обычных расходов на проживание, если вы не планируете получать доход в течение этого периода.

Если одна из ваших причин сэкономить деньги заключается в том, чтобы получить гибкость, вы можете откладывать определенную сумму каждый месяц (подсказка: автоматизировать свои сбережения) на основе того, что вы можете позволить себе сэкономить после таких вещей, как пенсионные накопления и взносы в чрезвычайные фонды.

Робердж говорит, что вы можете пометить этот сберегательный счет как свой «фонд благосостояния» или «фонд свободы». Важность экономии денег здесь состоит в том, чтобы предоставить вам денежные резервы, которые вы можете использовать, когда и как вы хотите.

2.Экономия обеспечивает финансовое обеспечение

Солнечное небо — подходящее время, чтобы сэкономить на дождливый день.

Запустите аварийный фонд без минимального остатка.

Начать сохранение Интернет
Экономия

Discover Bank, член FDIC

«Я люблю экономить деньги, потому что это означает финансовую безопасность», — говорит Кара Перес, которая смело основала ресурс, направленный на расширение прав и возможностей женщин, предоставляя им инструменты и образование для достижения своих финансовых целей.

«Простые и понятные деньги делают вашу жизнь проще», — говорит Перес. «Я экономлю, потому что хочу, чтобы у моего будущего я был такой же великолепный образ жизни, как и сейчас, и я не хочу попасть в срочную финансовую ситуацию».

Perez рекомендует размещать деньги как на ликвидном сберегательном счете, где вы можете хранить наличные деньги на непредвиденные расходы и в чрезвычайных ситуациях, так и на внесении денег в нечто вроде брокерского счета, где вы можете инвестировать в будущее.

3.Экономия означает, что вы можете взять на себя рассчитанные риски

Часть важности экономии денег заключается в создании резервов наличности, чтобы вы могли рисковать с меньшим беспокойством. Если у вас нет каких-либо сбережений, вам может быть труднее преследовать определенные увлечения. Возьмем, к примеру, начало бизнеса. Чтобы стать владельцем малого бизнеса, вам понадобится финансовая поддержка, чтобы начать работу.

Но если вы ставите цель сбережений и ежемесячно вносите вклад в свои сбережения, вы можете исследовать новые возможности, даже если они могут временно повлиять на ваши доходы (если вы начинаете как владелец малого бизнеса, зарплаты могут быть медленными в начале ).

«Сбережения дают вам свободу жить на собственных условиях», — говорит Мэтт Беккер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Mom and Dad Money, практики финансового планирования, ориентированной на новых родителей.

«Когда я три года назад потерял работу, мы с женой использовали это как возможность начать бизнес, о котором мы мечтали, вместо того, чтобы как можно быстрее найти другую зарплату», — говорит Беккер. «Мы могли принять это решение только потому, что потратили годы на создание наших сбережений.”

Почему вы должны экономить деньги

Важность экономии денег проста: она позволяет вам лучше защищать свою жизнь. Если у вас есть деньги, выделенные на чрезвычайные ситуации, у вас есть запасной вариант на случай непредвиденной ситуации. И, если у вас есть сбережения, выделенные на дискреционные расходы, вы можете рискнуть или попробовать что-то новое. Довольно веские причины, чтобы сэкономить деньги, верно?

Если вы уверены в том, почему вы должны экономить деньги, вы можете пойти в сбережения, открыв онлайн сберегательный счет.И хорошая новость: не нужно менять образ жизни, чтобы стать спасателем. Есть простые способы сэкономить деньги, которые вы можете начать практиковать сегодня. Когда вы привыкнете экономить, вы забудете, что было время, когда вы не экономили.

,

Как работает процент на сберегательных счетах

Смутило понятие интереса? Это видео поможет установить рекорд прямо.

Неудивительно, что сберегательный счет является хорошим местом для хранения ваших денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?

Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все еще можете задаться вопросом: как работает процент сберегательного счета? Честный вопросЭто одна из многих загадок. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации дохода от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денег.

Мы получили только краткий обзор того, как проценты работают на сберегательном счете, чтобы вы начали:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда вы одалживаете деньги.

Но кто заплатит вам за ваши деньги? Для многих людей открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк формально занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлекать новые депозиты», — говорит Лиз Вестон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на сайте личных финансов NerdWallet.

Как работает процент сберегательного счета?

Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам, чтобы сохранить ваши средства на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов в Университете Массачусетса в Дартмуте, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин.Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы на самом деле зарабатываете проценты каждый год, потому что APY зависит от двух факторов: процентной ставки и частоты возникновения процентов. Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы заработаете со временем. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы внесли $ 5000 на сберегательный счет, больше не вносите и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется.Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты начисляются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты на ваш баланс один раз в год, вы заработаете 50 долларов после первого года. APY также будет составлять 1,00% в этом примере, потому что ваш интерес не увеличивался несколько раз в течение года.

Если банк предлагает 1,00% процентную ставку на сберегательном счете, ставка начисления может повлиять на APY и ваши доходы, хотя различия могут быть незначительными.

«При низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет существенной разницы в относительных небольших остатках на сберегательном счете из-за разных сценариев составления счетов.”

Тем не менее, ваш заработок может со временем увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, и вы регулярно переводите деньги на свой счет.

«Когда доход приносит прибыль, ваши деньги могут начать расти», — говорит Уэстон. «Вот пример того, как работает сложение: если я каждый день буду давать вам пенни и обещаю удваивать ее, в конце месяца вы получите (барабанную дробь) более 10 миллионов долларов».

Вы, вероятно, не встретите соглашение Уэстона в дикой природе (можно мечтать, верно?).Но, к счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с процентами, которые составляют ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

Там, где проценты встречаются со счетами

Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами при выборе места для открытия счета.

Уэстон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль с онлайн-сберегательного счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за филиалы, и вы можете передавать сбережения потребителям.Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками», — говорит она, — «как правило, нет минимальных требований к балансу счета или комиссий». Например, онлайн-сберегательный счет Discover, названный «Лучший сберегательный счет NerdWallet 2020», предоставляется бесплатно. ¹

Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают сборы за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении учетных записей, вы можете применить свои новые знания. Накопляете ли вы на новый автомобиль, отдыхаете или строите свой чрезвычайный фонд, стратегия сбережений может помочь вам достичь ваших целей.

Уэстон говорит, что без минимального депозита вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько учетных записей, сколько пожелаете, и назвать их для разных целей: отпуска, отпуска, налога на недвижимость и так далее.«Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, поможет вам противостоять соблазну случайных расходов, что в конечном итоге поможет вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — иметь одну учетную запись, в которой вы храните все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу для классификации ваших средств по счетам, расходам или финансовым целям.

Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте это.Пока вы продвигаетесь к своим целям и, используя новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

¹ За исходящие электронные переводы взимается плата за обслуживание.

,

Почему большинству людей так сложно сэкономить, даже богатым

• Последние
• Watchlist
• Рынки
• Инвестирование
• Баррона
• Личные финансы
• Эконом
• Выход на пенсию
• Коронавирус
• Видеоцентр
• Комментарий
• Больше

• Настройки учетной записи
• Войти в систему
• Регистрация

Рекламное объявление Рекламное объявление

• Домой
• Последние новости
• Список
• рынки
  • УниверситетS. Markets
  • Канада
  • Европа и Ближний Восток
  • Азия
  • Развивающиеся рынки
  • Латинская Америка
  • Рыночные данные
• инвестирование
  • Баррон
  • Лучшие новые идеи
  • Запасы
  • ВИС
  • Паевые инвестиционные фонды
  • биржевые индексные фонды
  • Параметры
  • облигации
  • товаров
  • валюты
  • Cryptocurrencies
  • фьючерсы
  • Центр финансовых консультантов
  • конопля
• Баррон
• Экономика и политика
  • Коронавирус
  • Отчет Капитолия
  • Трамп сегодня
  • Выборы 2020
  • Федеральный резерв
  • Экономический отчет
  • Рекс Наттинг
  • Brexit
  • УниверситетS. Экономический календарь

.

Зачем нам нужны вакцины? | Новости

Кто решает, кто должен быть вакцинирован?

Страны устанавливают свои собственные политики в отношении вакцин, и поэтому они различаются по всему миру, причем некоторые страны предпочитают делать определенные вакцины обязательными.

Словения, например, требует, чтобы все дети были вакцинированы от девяти основных заболеваний до того, как они пойдут в школу. Освобождение допускается только по медицинским показаниям, а родители, которые не соблюдают его, оштрафованы.

С другой стороны, ряд других европейских стран, а также Австралия и Канада не имеют обязательных прививок.Здесь родители или (если достаточно взрослые) люди сами решают.

Однако правительства таких стран могут предлагать стимулы для обеспечения того, чтобы уровень вакцинации оставался высоким. Например, в Австралии родители получают определенные пособия на ребенка от правительства только в том случае, если их ребенок прошел все свои обычные прививки.

Почему у нас нет вакцины против каждого инфекционного заболевания?

Для некоторых болезней это вопрос сложности.

Например,

ВИЧ может проникнуть в генетический материал ваших клеток и скрыться там незамеченным.Другие вирусы, такие как лихорадка денге, имеют множественные штаммы, что очень затрудняет создание вакцины, охватывающей их все. С другими патогенными микроорганизмами проблема заключается в мутации: постоянный морфинг означает, что иммунная система, по сути, каждый раз сталкивается с новой угрозой, поэтому прошлые воздействия не имеют значения. Вот почему простуда так проблематична.

Что касается других заболеваний, то это вопрос процесса: возможно, уже есть несколько многообещающих кандидатов на вакцины в процессе разработки, но тщательное тестирование безопасности и эффективности на предмет их правильной работы означает, что до фактической утвержденной вакцины еще много лет.Разработка вакцины обычно занимает более десяти лет.

Это особая проблема с болезнями, которые появляются периодически, поскольку возможности тестирования вакцин для борьбы с ними ограничены. Вот почему очень важно иметь кандидатов на вакцину от новых болезней, готовых к вспышкам, чтобы они могли быть проверены, одобрены и начать защищать людей как можно быстрее, прежде чем вспышка может причинить вред слишком многим людям. Сегодня у нас есть вакцина против лихорадки Эбола только потому, что кандидаты были готовы к тестированию в начале вспышки в Западной Африке в 2014 году — и даже тогда мы опоздали, чтобы предотвратить более 11 000 смертей.

Наконец, отсутствие вакцины может быть связано с экономикой. Стоимость разработки вакцин часто указывается в миллиардах, но многие заболевания без вакцин непропорционально влияют на страны с низким и средним уровнем дохода. Фармацевтические компании имеют мало стимулов для инвестиций в лечение, которое вряд ли принесет прибыль. Это приводит к тому, что болезнями, которые преимущественно влияют на мир с низкими доходами, пренебрегают.

Почему не всем делают прививку?

Теоретически, каждый человек должен получать все вакцины, необходимые для их защиты от болезней.Однако не каждый может быть в состоянии сделать прививку по разным причинам.

Люди с аллергией на микроэлементы, такие как яичный белок или свиной желатин, должны избегать вакцин, выращенных с использованием этих веществ. И у некоторых людей может быть аллергия на антибиотики, используемые в определенных вакцинах — вот почему антибиотики, которые, как известно, часто вызывают аллергические реакции, такие как пенициллин, обычно не используются в них.

Другие могут не иметь возможности принимать определенные вакцины из-за ранее существующих заболеваний, особенно тех, которые влияют на иммунную систему, таких как ВИЧ / СПИД, рак, перенес пересадку или прием определенных лекарств.

Но есть и более спорные причины. Религиозные и культурные убеждения побуждают некоторых людей отказываться от вакцин, и некоторые также колеблются из-за убеждений о том, что вакцины небезопасны и / или бесполезны.

Однако наибольшие препятствия для полного охвата вакцинацией связаны с доставкой. Каждый пятый ребенок в мире не получает плановую иммунизацию детей, в основном из-за трудностей с получением им вакцин. Эти дети преимущественно живут в странах с низким уровнем дохода.

Это может быть из-за войн или стихийных бедствий, нарушающих программы иммунизации, или из-за того, что эти дети живут там, где трудно получить вакцины для них нетронутыми. Вакцины содержат биологическое вещество, что означает, что их часто необходимо хранить в прохладном месте, что может быть затруднено в районах с прерывистыми поставками электроэнергии.

Или, в некоторых странах, это может быть потому, что предоставление всех вакцин слишком дорого. Для беднейших стран мира Gavi, Союз вакцин, предоставляет финансовую помощь для иммунизации.Однако по мере развития экономики страны необходимо перейти от финансовой поддержки к оплате самих вакцин. В этот переходный период затраты на обеспечение всестороннего охвата вакцинацией иногда могут быть слишком большими.

Что такое нерешительность вакцины?

Некоторые люди откладывают прием или отказываются от вакцин для себя или своих детей, потому что они не доверяют им. Это известно как нерешительность вакцины.

Нерешительность вакцины опасна. Это оставляет людей незащищенными от болезней, а также снижает общий уровень охвата вакцинацией, угрожая защите стада.

В течение последнего десятилетия колебания вакцин росли настолько, что ВОЗ включила их в число десяти основных угроз для здоровья в мире в 2019 году.

Что вызывает колебания вакцины?

Нерешительность вакцины вызвана недоверием, когда люди не доверяют безопасности вакцин или их эффективности — или обоим.

Согласно Wellcome Global Monitor — крупнейшему в мире исследованию того, что люди думают и думают о науке и здоровье — во всем мире только 79 процентов людей в той или иной степени согласны с тем, что вакцины безопасны, а 7 процентов — в некоторой степени или категорически не согласны.Еще 11 процентов не согласны и не согласны, а 3 процента не знают.

Глобальный монитор показал, что эти уровни доверия не являются одинаковыми во всем мире. Люди в странах с высоким уровнем дохода менее уверены в безопасности вакцин. Только 72 процента людей в Северной Америке и 73 процента в Северной Европе согласны с тем, что вакцины безопасны. В Западной Европе он еще ниже — 59%, а в Восточной Европе — только 40%.

Противоположность верна в странах с низким уровнем дохода.Доля людей, которые категорически или в какой-то степени согласны с тем, что вакцины безопасны, имеет тенденцию сидеть на уровне 80 процентов или выше, с максимумами 95 процентов в Южной Азии и 92 процентами в Восточной Африке.

Мы не можем однозначно сказать, что создает и подрывает доверие к вакцинам. Однако существует корреляция между доверием и подверженностью болезням, предупреждаемым с помощью вакцин. Там, где эти заболевания являются эндемическими или их последствия можно вспомнить недавно, доверие выше. И наоборот, там, где вакцины устраняют угрозу заболевания, и их последствия не сразу очевидны, возникает недоверие.

В регионах люди, которые доверяют врачам и медсестрам, с большой вероятностью считают, что вакцины безопасны. Кроме того, существует четкая положительная связь между общим доверием к ученым и общим отношением к вакцинам.

Но есть и другие, более сложные корреляции — например, в сфере образования. В некоторых местах, например в Северной Европе и Северной Америке, люди с более высоким уровнем научного образования с меньшей вероятностью считают вакцины небезопасными.Но в других, таких как Восточная Европа, Центральная Африка и Южная Африка, верно обратное.

В некоторых местах мы можем выдвинуть гипотезу о конкретных причинах недоверия. Давно опровергнутые заявления Эндрю Уэйкфилда о том, что вакцина против кори, эпидемического паротита и краснухи (MMR) была связана с аутизмом, вероятно, послужили причиной распространения вакцины в Великобритании.

А в Восточной Европе, где люди реже всего соглашаются с тем, что вакцины безопасны или эффективны, некоторые исследователи утверждают, что скептицизм в отношении вакцин мог быть подкреплен российскими кампаниями по дезинформации, которые усилили дебаты о вакцинах в социальных сетях.