Договор ссуды между юридическим лицом и физическим лицом: Договор ссуды / Договоры / Образцы, шаблоны и бланки документов

Договор ссуды между юридическим лицом и физическим лицом: Договор ссуды / Договоры / Образцы, шаблоны и бланки документов
Фев 26 2019
alexxlab

Содержание

Договор займа между физическим и юридическим лицом с образцом для скачивания

Согласно Главе 42 ГК, заёмщиком по договору может служить как юридическое, так и физическое лицо. Такие правоотношения необходимо отделять от кредита, где привлекать средства вкладчиков может только банк. Иные компании не вправе давать рекламу (публичную оферту) о привлечении средств граждан под проценты. Данное требование не распространяется на выдачу облигаций.

В настоящей статье мы рассматриваем только обычный договор займа, который может заключаться между компанией и физическим лицом (в том числе ИП, нерезидентом, иностранцем). На подобные правоотношения распространяются все требования законодательства. Разумеется, желающих доверить свои деньги компаниям немного, чаще всего – речь идёт о привлечении средств на развитие бизнеса между знакомыми людьми.

Стороны сделки

Деньги могут передаваться как юридическому лицу, так и компанией. Текст соглашения при этом существенно не изменится, главные условия сохранятся. Физическое лицо может  быть как сотрудником организации, так и посторонним человеком – это не влияет на сущность правоотношений.

Образец договора займа физического лица юридическому

Скачать

Рекомендуем обратить внимание на важнейшие нюансы документа:

  1. Место и время заключения договора. Лучше всего подписать соглашение там, где зарегистрирована компания, чтобы упростить претензионную и взыскательную работу при наступлении неблагоприятных обстоятельств.
  2. Полные реквизиты сторон. Для физического лица это ФИО, место жительства, паспортные данные, для компании – её официальное название, ИНН, юридический адрес.
  3. Сумма средств, подлежащая передаче. Необходимо указать деньги в рублях и копейках либо в иностранной валюте. В последнем случае сумма подлежит пересчёту в соответствии с отечественными денежными знаками на день совершения юридического действия.
  4. Проценты. По факту использования материальных ресурсов займодавец вправе обозначить своё вознаграждение. Договор займа может быть беспроцентным, что подлежит отражению в тексте документа.
  5. Дата зачисления денежных средств. Они могут быть зачислены на расчётный счёт предприятия либо внесены в кассу, что подтверждается соответствующим ордером.
  6. Предполагаемая дата расчёта. Желательно прописать, в какой день необходимо полностью закрыть вопрос по обязательствам. В противном случае, деньги подлежат возвращению в 30-дневный срок с момента направления требования.
  7. Ответственность за просрочку. При непогашении долга к установленному сроку займодавец имеет право на взыскание штрафа и (или) пени.

Дополнительные условия

Стороны могут указать как порядок передачи и возврата средств (к примеру, с одного расчётного счёта на другой), так и возможность досрочного погашения займа. При желании, подлежит обсуждению и порядок разрешения спорных ситуаций. Поручителем по соглашению может выступать директор организации либо его заместители, учредители ООО.

Заёмщик имеет право на указание в тексте соглашения имущества организации, передающегося в качестве залога. Это может быть транспортное средство, недвижимость, оборудование и прочее. Следует отметить, что фиктивный договор займа, заключённый с целью вывода активов компании, в любом случае является недействительным.

Договор безвозмездного пользования нежилым помещением. Образец и бланк 2021 года

Применение договора безвозмездного пользования нежилым помещением сильно ограничено статусом контрагентов. Дело в том, что между юридическими лицами договоры на безвозмездной основе допускаются с существенными ограничениями, о которых мы поговорим ниже.

Файлы в .DOC:Бланк договора безвозмездного пользования нежилым помещениемОбразец договора безвозмездного пользования нежилым помещением

Аренда или ссуда

Перед составлением договора следует уяснить, что передача в пользование любого имущества, в том числе и объектов недвижимости – это результат договора. А вот предметом этого договора может быть или аренда, или ссуда, и именно так должно называться соглашение.

Разница между арендой и ссудой состоит в возмездности аренды и безвозмездности ссуды. То есть передача имущества в пользование на условиях аренды может быть только платной, а ссуда – бесплатной.

Таким образом, безвозмездная передача в пользование нежилого помещения должна быть оформлена в виде договора ссуды.

Стороны договора

На самом деле содержание договора ссуды практически ничем не отличается от содержания договора аренды, за исключением предмета договора и наименования сторон. Так, в договоре ссуды принимают участие:

  • ссудодатель – аналог арендодателя, обладающий правом предоставлять нежилое помещение в пользование;
  • ссудополучатель – аналог арендатора.

В качестве ссудодателя могут выступать либо собственники нежилого помещения, либо лица, которым собственник делегировал право сдавать в пользование принадлежащий ему объект недвижимости.

И ссудодатель, и ссудополучатель могут быть как юридическими, так и физическими лицами. Однако следует понимать, что субъекты предпринимательской деятельности несколько ограничены в возможности заключать договоры на безвозмездной основе.

Данное ограничение связано с исключением возможности сокрытия доходов, и налоговые органы тщательно проверяют любой безвозмездный договор, хотя бы одной из сторон которого выступает юридическое лицо.

На законодательном уровне ограничения невелики. Так, ст. 690 ГК РФ устанавливает запрет на договоры ссуды между предприятием и его директором, или предприятием и его учредителями.

Однако существует ряд налоговых ограничений, а именно:

  • ссудодатель лишается права начисления амортизационных вычетов по объекту ссуды, а это значит, что будут занижены расходы, учитываемые при исчислении налога на прибыль;
  • вне зависимости от факта безвозмездности ссуды будет начисляться НДС из расчета среднерыночной стоимости аренды аналогичного по характеристикам нежилого помещения;
  • ссудополучатель будет учитывать среднерыночную стоимость аренды аналогичного по характеристикам нежилого помещения во внереализационные доходы в соответствии со ст. 250 НК РФ.

Допустима ссуда между юридическими лицами, связанными между собой постоянным сотрудничеством или общей деятельностью. Также допустимы:

  • безвозмездная передача объекта недвижимости в пользование общественных организаций, не занимающихся предпринимательской деятельностью;
  • безвозмездная передача нежилого помещения, являющегося объектом исторической и культурной ценности с целью его сохранности и ремонта в процессе пользования.

Структура договора

В рамках данной консультации мы разработали типовой шаблон соглашений о ссуде нежилых помещений, который можно скачать и, после небольшой индивидуализации, смело использовать.

Вполне пригоден для использования также и любой типовой образец договора аренды нежилого помещения. Потребуется лишь заменить отношения аренды отношениями ссуды, и убрать пункт договора, регламентирующий оплату.

Структура договора ссуды является классической и включает в себя следующие структурные элементы:

  1. дату и место составления контракта;
  2. реквизиты и наименование договора;
  3. наименования (ФИО) и иные данные контрагентов;
  4. преамбула, включающая в себя сведения о том, что стороны пришли к согласию заключить договор ссуды;
  5. сведения о предмете договора;
  6. детальная характеристика объекта недвижимости, включая адрес, право собственности ссудодателя на это помещение, техпаспорт помещения, кадастровый номер и т. д.;
  7. срок действия договора;
  8. условия передачи помещения от ссудодателя ссудополучателю и наоборот;
  9. обязанности участников договора, включая обязанность ссудополучателя содержать помещение в надлежащем состоянии, использовать его по назначению, своевременно оплачивать коммунальные услуги и т.д.;
  10. штрафные санкции за неисполнение условий договора;
  11. способы разрешения споров;
  12. условия продления договора;
  13. право или отсутствие права ссудополучателя передавать помещение в субаренду;
  14. реквизиты и подписи участников договора.

Если нежилое помещение не является отдельным зданием, то к договору потребуется приложить схему (экспликацию), на которой должно быть отмечено сдаваемое помещение.

Особенности ссуды между физическими лицами

Никаких ограничений на передачу объектов недвижимости в безвозмездное пользование физические лица не имеют. Однако следует учитывать возможность существования общей совместной собственности на нежилое помещение. Так, нежилое помещение может находиться:

  • в общей собственности супругов;
  • в общей долевой собственности.

То есть всегда есть риск заключить договор ссуды, который впоследствии потребует признать недействительным кто-либо из сособственников. Поэтому рекомендуем перед заключением договора ссуды с физическим лицом не только выяснить эти моменты, но и обговорить возможную компенсацию в случае возникших осложнений с сособственниками.

Передача

Нежилое помещение передается от ссудодателя ссудополучателю посредством акта приема-передачи.
С правилами оформления акта вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

Что дальше

Еще одним отличием договора ссуды от договора аренды недвижимости является отсутствие необходимости в регистрации договора в Росреестре.

Однако, если сдаваемая в ссуду недвижимость относится к исторического или культурного наследия, то договор будет подлежать обязательной государственной регистрации вне зависимости от срока действия этого договора.

Договор займа между юридическим и физическим лицом

В последнее время участились случаи того, чтобы организации берут кредиты у физических лиц. Это происходит из-за того, что банковский кредит взять невозможно, или же процентные ставки по нему слишком высоки. Альтернативой для юридических лиц становится заключение договора займа с физическим лицом, которое может предоставить им нужную сумму денег под меньшие проценты.

О документе

Законодательство РФ регулирует процедуру передачи заемных средств от физического лица юридическому. Этим процессом занимается Гражданский кодекс, а именно статья 807.

Договор займа между юридическим и физическим лицом может заключаться с обеспечением или же без него. В случае присутствия залога физическому лицу должны быть представлены документы на имущество, которое выступает в роли обеспечения.

В его роли может выступать как частное имущество руководства предприятия, так и материальные ценности, которые принадлежат организации.

Такой договор займа имеет некоторые особенности:

  • займом могут быть как непосредственно деньги, так и любое другое имущество, которое за период пользования им не может быть предано изменениям;
  • давать взаймы может любое физическое лицо, в том числе и работник или учредитель организации;
  • в договоре займа такого типа не всегда прописываются процентные ставки – этот случай рассматривается как ставка рефинансирования банка.

Заключение договора беспроцентного займа между физическим лицом и предприятием очень выгодно для последнего, так как дает возможность решить свои проблемы практически без потерь. Юридическое лицо будет обязано уплатить только основное тело долга, без уплаты каких-то либо процентов или премий.

Но и физическое лицо может потребовать свои деньги назад, так как не получает от сделки никакой выгоды. Такой исход событий не выгоден юридическому лицу, так как полученные от займодателя деньги могут находиться в обороте, а предполагаемый доход еще не получен.

Что нужно для оформления

Какой бы договор займа не оформлялся между юридическим и физическим лицом, с процентами или без, обязательно нужно создавать документ в письменном виде. В нем должны быть указаны все данные о кредиторе, а также заемщике, все условия кредитования и его характеристики, суммы, сроки, проценты.

Если займ выдается на беспроцентном основании, то в договоре обязательно должен быть прописан этот пункт. Кроме того, важно внимательно отнестись к разделу «Ответственность сторон», так как здесь должны быть прописаны все методы защиты сторон договора. Этот пункт вносится в договор независимо от того, процентный займ или беспроцентный.

Документ должен включать в себя не только основную информацию о кредите и сторонах договора, здесь нужно прописывать еще и дополнительные условия. К ним можно отнести непредвиденные обстоятельства, страхование средств и имущества, которые выступают в роли займа и пр.

В заключительной части документа необходимо указать данные о физическом лице. Для юридического лица этими данными являются: юридический адрес, расчетный счет, ФИО лица, которое подписывает договор.

Видео: Совет юриста

Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

Для упрощения процедуры составления договора существует типовой документ, по образцу которого можно формировать свой договор займа.

Если составлять нужно договор беспроцентного займа, то необходимо брать бланк, в котором будет определено, что кредит выдается без изъятия процентов.

Для распечатывания документы компании часто используют собственные бланки. На нем нужно заполнить все необходимые поля и подписать.

Если сумма займа значительная и выдается под проценты, то физическое лицо, чтобы подстраховаться, может потребовать от заемщика подписание договора с залоговым обеспечением. Договор такого типа должен быть составлен в письменном виде.

Существуют образцы такого документа. Имея их в наличии можно намного подойти намного более подготовленным к процессу его оформления. Кроме того, можно значительно сэкономить время, которое нужно потратить на грамотное оформление документа. Скачать такой образец можно здесь.

Кроме беспроцентного займа существует еще и такой вид кредитования, как процентный займ между физическим и юридическим лицом.

В таком случае заемщик кроме основной суммы долга должен уплатить еще и установленные договором проценты. Притом, уплатить всю сумму нужно в определенные сроки, так как в ином случае на заемщика могут ожидать последствия в виде штрафных санкций или комиссий.

Главной особенностью отношений между сторонами в этом виде кредитования является то, что физическое лицо может в любой момент потребовать возвращение своих средств. Притом как их части, так и всех денег в полном размере. И это касается не только денежных средств, но и других ценностей или имущества.

Но в таком случае физическое лицо теряет прибыль с процентов, так как она будет значительно ниже (это зависит от того срока, который еще остался до выплаты кредита). Но в договоре может быть предусмотрен пункт о том, что прибыль от процентов не снижается даже при преждевременной выплате долга.

Ключевые моменты

Договор процентного займа может предусматривать досрочное погашение задолженности. Но это возможно лишь тогда, когда с такими условиями согласно то лицо, которое выдало займ.

Договор займа может иметь в своем составе пункт о том, что долг можно погашать частями (некая рассрочка). В этом случае заемщику необходимо очень внимательно следить за сроками, чтобы не просрочить платежи.

Если все же условия договора не были выполнены в полном объеме, то заемщик может потребовать назад всю сумму вместе с процентами. Это право дает ему Гражданский кодекс РФ, а именно 811 статья.

Если же займ был целевым, то займодатели имеют полное право контролировать расходование выданных средств. Делать это позволяет им 814 статья Гражданского кодекса РФ.

Если же заемщик потратил предоставленные ему средства на свое усмотрение, или же не осуществлял контроля за их использованием, то заемщик имеет право потребовать свои деньги назад в полном размере и с процентами.

Документы

Также как и для заключения беспроцентного займа, для подписания процентного потребуется грамотное составление договора. В нем должна быть отображена вся информация, которая касается кредита, его условий, требований и характеристик. В обязательном порядке должны быть прописаны разделы об ответственности сторон, их права и обязанности.

Как дополнительное условие, которого нет в договоре беспроцентного займа, в документе должен быть прописан размер процентной ставки. Если она не будет указана, то договор может считаться беспроцентным.

Договор должен быть оформлен в соответствии с нормами действующего законодательства. В нем нужно указывать информацию о заемщике и займодателе. Также договор займа обязательно должен быть прописан всеми сторонами соглашения и скреплен печатью организации юридического лица.

 

Срок возврата

Все условия по срокам возврата денег между юридическим и физическим лицом указываются непосредственно в самом тексте договора.

Если же в документе конкретная дата не указана (договор бессрочный), то выплату нужно проводить на протяжении месяца после того, как займодатель обратится с требованием вернуть ему деньги. Займ считается таким, который вернули, после того, как кредитор получит назад полную сумму кредита или другие материальные ценности.

Если заемщик выполнит все условия договора и в полном объеме вернет всю сумму, то он имеет право потребовать с займодателя расписку о том, что все обязательства выполнены и тот не имеет никаких претензий к нему. Это нужно для того, чтобы свести к минимуму все возможные конфликты в будущем.

Нарушение условий

Порядок поведения сторон договора займа в случае невыполнения одной из них условий кредитования и взятых на себя обязательств, регламентирует действующее законодательством, а именно Гражданским кодексом (статья 811). В том случае, когда заемщик не успевает уплатить кредит полностью до установленной в договоре даты, ему нужно будет продолжать уплачивать средства по процентам аж до того момента, пока все обязательства не будут выполнены.

Если же заемщик по каким-то причинам отказывается возвращать деньги кредитору, то последний имеет законное право обращаться в суд с заявлением. Для этого необходимо будет уплатить госпошлину, размер которой определяется индивидуально. Часто суд выносит решение, по которому государственная пошлина подлежит уплате заемщиком.

Часто рассмотрение таких исков происходит на протяжении двух месяцев с момента подачи заявления.

Налогообложение

Процедура выдачи займа юридическому лицу от физического подразумевает такой важный аспект, как налогообложение. Нужно помнить, что кредитование не подлежит наложению пошлины. Тот доход. Который кредитор получает от уплаты налога, не считается доходом предприятия.

Те средства, которые получает организация-заемщик, не попадают под обложение налогами. Таким образом те деньги или материальные ценности, которые заемщик отдает в счет долга, не считаются расходами и также не попадают под налогообложение. Поэтому заемщику не нужно уплачивать пошлину за те средства, которые он получил.

Для того чтобы договор займа между физическим и юридическим лицом был выгодным для каждой из сторон, стоит очень внимательно подходить к его оформлению. Обеим сторонам важно составлять его таким образом, чтобы документ соответствовал всем законодательным актам и нормам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Образец договора займа 2020 и 2021

Для чего нужен договор

Договор займа — это официально оформленное соглашение, по условиям которого одна сторона передает в собственность другой стороне на возмездной или безвозмездной основе определенные вещи либо денежные средства. В понятие соглашения входят две стороны, каждая из которых действует от своего имени. Та сторона, которая по условиям контракта предоставляет заем, называется кредитором, ссудодателем или займодателем. Сторона, которая в соответствии с условиями соглашения получает заем, является заемщиком. Такое соглашение юридически защищает процедуру заимствования.

Предметом договора займа могут быть финансовые (деньги), материальные и нематериальные блага. От предмета договора напрямую зависят его условия.

Договор займа может заключаться между физическими лицами, юридическими лицами, а также между гражданином и юридическим лицом. Обязательным условием является факт правообладания одного из участников предметом договора займа. Это могут быть денежные средства и имущественные объекты. Ключевым критерием при заключении договора займа является родовой признак вещей, которые выступают предметом. Это значит, что заем должен обладать аналогичными признаками и качественными характеристиками, а также дополнительно подлежать количественному измерению.

Договор займа является разновидностью реального, возмездного и односторонне обязывающего соглашения.

Помните, что договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств или имущества в собственность (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Существенные условия договора

Разберем содержание и существенные условия договора займа. Договор займа составляется по общему правилу для сделок в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ (ст. 161 ГК РФ).

В том случае, если договор заключается между гражданами, а юридические лица в сделке отсутствуют, и при этом договорная сумма превышает актуальный МРОТ не менее чем в 10 раз, то форма договора займа — письменная.

Существует еще одна допустимая форма заимствования — кредитование для сотрудников учреждения. Такие кредиты имеют более облегченные условия. Они могут выдаваться с беспроцентной ставкой, с пролонгированным сроком возврата или же на бессрочный период.

Если же в займе фигурируют юридические лица, то требования упрощаются. Соглашение будет составлено в письменной форме независимо от условий и суммы займа. В данном случае условия могут быть такими: заем может быть выдан также в виде векселя или продажи облигаций. То юридическое лицо, которое выпустило вексель или реализовало облигацию, выступает в сделке заемщиком.

Содержательная часть договора займа — это всегда описание условий: взаимных прав и обязанностей сторон. В соответствии с односторонне обязывающим условием договора, займодавец обладает только правами, а заемщик наделен только лишь обязанностями. В том случае, если заем возмездный, то заемщик обязан возвратить полученное и уплатить определенные условием договора проценты, а займодавец имеет право требовать от заемщика возврата долга и перечисления процентов.

Существенные условия формируются в зависимости от предмета договора займа, объединенного родовыми признаками, и определяют правоотношения в течение всего действия такого соглашения.

Если сторонами договора займа выступают граждане, то существенным условием является включение следующих сведений:

  • Ф.И.О. сторон;
  • паспортные данные каждого гражданина;
  • адрес регистрации и адрес места жительства граждан.

К числу существенных условий договора относятся определение его предмета и обязанностей заемщика (возврат займа).

В том случае, когда предметом выступает материальная вещь, то в условиях договора необходимо указать ее стоимостную оценку, проведенную независимой организацией либо оценщиком. Займодателю запрещается скрывать настоящую стоимость заимствования. Предмет договора должен принадлежать займодателю на правах собственности или иного вещного права, то есть в условиях должна быть определена возможность распоряжаться полученным.

Другое существенное условие договора — обязанность заемщика вернуть заем в установленные сторонами сроки — регулируется п. 1 ст. 810 ГК РФ. За нарушение данных сроков, за невыполнение условий и обязательств по договору определяется административная ответственность и назначаются штрафные санкции — процент за каждый день просрочки обязательного платежа или фиксированный размер штрафа.

Скачать образец договора займа 2020 года

Скачать

Какими законодательными актами регулируется договор займа

Договор займа регулируется гражданским законодательством, а именно ГК РФ. Нужные нормы и правила указаны в статье 807 ГК РФ.

Кредитные отношения, порядок и условия договоров, возникающие между гражданами, а также между физическими и юридическими лицами, регламентируются Конституцией РФ, ГК РФ и различными федеральными законами и подзаконными актами, например:

  • 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16. 07.1998;
  • 208-ФЗ «Об акционерных обществах» от 26.12.1995;
  • 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 и проч.

Учет кредитов и заимствований юридических лиц ведется в соответствии с условиями, определенными 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011, а также ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам и затрат по их обслуживанию»

Можно ли передать в безвозмездное пользоване контрагенту технику, внесенную в уставный капитал?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу.

Само по себе заключение договора безвозмездного пользования между двумя коммерческими организациями не противоречит закону.

Обоснование вывода следующее.

В соответствии со ст. 213 ГК РФ коммерческие и некоммерческие организации, кроме государственных и муниципальных предприятий, а также учреждений являются собственниками имущества, переданного им в качестве вкладов (взносов) их учредителями (участниками, членами), а также имущества, приобретенного этими юридическими лицами по иным основаниям.

Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (ст. 209 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 690 ГК РФ право передачи вещи в безвозмездное пользование принадлежит ее собственнику и иным лицам, управомоченным на то законом или собственником. Поэтому в рассматриваемой ситуации общество, в уставный капитал которого внесена строительная техника, вправе распорядиться этим имуществом, передав его в безвозмездное пользование, если это не противоречит предмету и целям деятельности, определено ограниченным уставом общества (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 08.02. 1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором (ст. 689 ГК РФ).

Ограничения по субъектному составу договоров ссуды установлены п. 2 ст. 690 ГК РФ. Согласно этой норме коммерческая организация не вправе передавать имущество в безвозмездное пользование лицу, являющемуся ее учредителем, участником, руководителем, членом ее органов управления или контроля. Каких-либо иных ограничений на заключение договора ссуды между коммерческими организациями глава 36 ГК РФ, посвященная договорам безвозмездного пользования, не содержит.

Таким образом, если общество-ссудополучатель не является участником общества-ссудодателя, заключение договора ссуды между этими лицами не запрещено.

Отметим, что договор, в котором сторона за исполнение своих обязательств не получает какого-либо встречного предоставления, с учетом положений п. 1 ст. 572 ГК РФ может быть квалифицирован как содержащий в этой части элементы договора дарения, которое между коммерческими организациями запрещено (подп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ). На этом основании суды в ряде случаев признают неправомерным заключение договора безвозмездного пользования между коммерческими организациями (постановления ФАС Северо-Кавказского округа от 22.04.2003 № Ф08-780/03, от 10.01.2007 № Ф08-6825/06, ФАС Поволжского округа от 17.02.2004 № А49-2696/03-97/24, Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.05.2008 № 14АП-1339/2008).

Налоговые органы при установлении в ходе налоговой проверки факта занижения налоговой базы вследствие неправильной юридической квалификации налогоплательщиком совершенных сделок вправе самостоятельно изменить юридическую квалификацию таких сделок, а также статус и характер деятельности налогоплательщика и обратиться в суд с требованием о взыскании доначисленных налогов (подп. 3 п. 2 ст. 45 НК РФ, смотрите также п. 7 постановления Пленума ВАС РФ от 10.04.2008 № 22 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с применением статьи 169 ГК РФ»). В этом случае решение вопроса о квалификации правоотношений между коммерческими организациями и соответствующих налоговых последствиях может быть принято только судом с учетом фактических обстоятельств дела, в том числе таких, как наличие намерения одной из сторон сделки одарить другую.

Однако само по себе предоставление недвижимости во временное безвозмездное пользование, на наш взгляд, не может квалифицироваться как дарение.

Действительно, согласно ст. 572 ГК РФ под дарением понимается безвозмездная передача вещи или имущественного права. Однако, во-первых, договор ссуды является самостоятельным видом гражданско-правового договора, отличным от договора дарения. Во-вторых, единственной целью договора дарения является намерение одарить другую сторону без какого-либо встречного предоставления. Договор ссуды также не предполагает встречного предоставления, однако предусматривает обязанности ссудополучателя нести расходы на содержание вещи, осуществлять текущий и капитальный ремонт, если иное не предусмотрено договором (ст. 695 ГК РФ). Иными словами, передача вещи в безвозмездное пользование другому лицу может быть обусловлена реальной экономической целью ссудодателя (в том числе, например, необходимостью возложить бремя содержания временно не используемой в предпринимательской деятельности вещи на другое лицо). В связи с этим к договору безвозмездного пользования, заключенному между коммерческими организациями, на наш взгляд, не могут быть применены нормы ГК РФ о договоре дарения. Сам по себе такой договор не противоречит законодательству. Этот подход также представлен в судебной практике (определение ВАС РФ от 10.08.2007 № 9985/07, постановления ФАС Северо-Кавказского округа от 12.10.2009 № А53-3805/2009, от 10.03.2009 № А53-8833/2008-С2-50, от 12.11.2009 № А53-3805/2009, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23. 12.2008 № 15АП-7365/2008).

Может ли организация получить в безвозмездное пользование нежилое помещение у физического лица на срок 3 года? Нужно ли договор регистрировать или нотариально заверять?

10 октября 2011
Вопрос:

Может ли организация получить в безвозмездное пользование нежилое помещение у физического лица на срок 3 года? Нужно ли договор регистрировать или нотариально заверять?

Ответ:
Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Организация вправе заключить договор безвозмездного пользования нежилым помещением с физическим лицом.

Договор безвозмездного пользования нежилым помещением не подлежит государственной регистрации и должен быть нотариально удостоверен только в случае, если такое удостоверение обязательно в соответствии с его условиями.

Обоснование вывода:
Согласно п. 1 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) в соответствии с п. 1 ст. 689 ГК РФ одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

При этом гл. 36 ГК РФ не ограничен круг лиц, которые имеют право заключать договор ссуды в качестве ссудополучателя. В п. 2 ст. 690 ГК РФ ряд ограничений установлен только для ссудодателя — коммерческой организации.

Таким образом, физическое лицо вправе передать нежилое помещение в безвозмездное пользование юридическому лицу на основании договора ссуды.

Поскольку при заключении договора безвозмездного пользования нежилым помещением собственник на время лишается правомочий по владению и пользованию им, то, соответственно, ссуда является ограничением права собственности на это нежилое помещение.

В соответствии с п. 1 ст. 164 ГК РФ сделки с недвижимым имуществом подлежат государственной регистрации в случаях и в порядке, предусмотренных ст. 131 ГК РФ и законом о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ни ГК РФ, ни Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» не содержат требования о государственной регистрации договора безвозмездного пользования нежилого помещения. Таким образом, этот договор не подлежит государственной регистрации вне зависимости от срока, на который он заключен.

Нотариальное удостоверение договора безвозмездного пользования гл. 36 ГК РФ также не предусмотрено. Однако в силу пп. 2 п. 2 ст. 163 ГК РФ нотариальное удостоверение сделок обязательно и в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Следовательно, договор безвозмездного пользования должен быть нотариально удостоверен, если такое удостоверение обязательно в соответствии с его условиями.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Штукатурова Татьяна

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Кузьмина Анна

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

До какой суммы можно не заключать договор: сделки между юридическими лицами

При переходе Российской Федерации к рыночной экономике резко возросла роль договора, который в большинстве случаев является единственным регулятором взаимоотношения сторон. Однако таковым он может быть лишь тогда, когда стороны не только внимательно «изучили» договор, взвесили все «за» и «против», но и проверили полномочность контрагента на заключение этого договора.

Очень часто все внимание при заключении договора уделяется его условиям и обязательствам, а если представители обеих сторон по договору знакомы либо сотрудничают уже длительное время, то возможно договор будет подписан без вникания в его суть, исходя из доверительных отношений сторон. Однако в настоящее время, чтобы обезопасить себя и свою организацию от возможных убытков, судебных тяжб и других проблем необходимо следовать принципу: «доверяй, но проверяй».

Поэтому помимо детального изучения всех условий (существенных и несущественных), установленных в договоре, большое значение приобретает как проверка правоспособности организации-контрагента по договору, так и полномочия лица, подписывающего договор на совершение данных действий.

Обычаи делового оборота предусматривают необходимость ознакомиться с уставными документами контрагента. Но эти обычаи не являются законодательными актами и соответственно не могут ни к чему обязывать. Однако они предоставляют нам право проверить контрагента на порядочность и выяснить его действительные намерения заключить договор и дальнейшее сотрудничество сторон по договору.

Для заключения любого гражданско-правового договора (аренда, купля-продажа, оказание услуг, подряд, мена и т.д.), предусмотренного законодательством РФ, между двумя юридическими лицами, хотелось бы обратить внимание на следующее.

При заключении договора не лишним было бы убедиться, что такая организация действительно существует и действует в соответствии с законом. Для этого затребуйте у контрагента Свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в ЕГРЮЛ и Свидетельство о постановке на налоговый учет — ИНН организации. Тогда вы убедитесь, что эта организация была создана в соответствии с законом и зарегистрирована в установленном порядке.

Однако этого может быть недостаточно. Например, когда организация была ликвидирована, а Свидетельства, вышеуказанные не сданы в налоговые органы, то без других документов можно подумать, что организация существует и «работает» в настоящее время. Для того, чтобы избежать проблем, запросите у контрагента выписку из ЕГРЮЛ, выдаваемую налоговыми органами. В случае, если контрагент откажет вам, ссылаясь на длительность ее получения, а контракт надо подписать срочно, задумайтесь… Органы, выдающие такую выписку, могут сделать это в срочном порядке за официально установленную плату. Получение срочной выписки много времени не займет один – два дня. Выписка должна быть подписана руководителем, и иметь «живую» печать налогового органа. Обратить внимание следует и на дату составления выписки. Желательно, чтобы с момента получения выписки прошло не более десяти дней.

Если же все-таки контрагент отказал вам в предоставлении выписки вы можете ее сами запросить в налоговых органах.
Выписка из ЕГРЮЛ о контрагенте может рассказать многое. В выписке указана дата регистрации организации, ОГРН (основной государственный регистрационный номер), ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), даты регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, юридический и почтовый адрес контрагента, директор (генеральный директор) или управляющая компания и сведения о них и другие сведения.

Изучив выписку, вы убедитесь, что предприятие в данный момент существует, и будете знать, кто наделен полномочиями, представлять интересы от имени организации и действовать без доверенности. Вследствие этого появиться уверенность, что заключаемый между вами и контрагентом договор, правомочен подписывать руководитель контрагента (директор, генеральный директор).

При всем этом подписывать договор не спешите. Потребуйте также, чтобы контрагент представил вам Протокол или Решение о назначении директора (генерального директора), чтобы убедиться в его полномочиях и в том, что срок его полномочий еще не истек.

Не менее важным будет ознакомление с Уставом контрагента. Изучив Устав, вы можете убедиться, что директор (генеральный директор) назначен на должность в соответствии с Уставом организации и иными правовыми актами. Также Устав подтвердит срок полномочий руководителя. Соответственно будете знать, что Протокол или Решение о назначении руководителя не противоречит Уставу и руководитель назначен органами контрагента, имеющими на то право в соответствии с Уставом и законодательством РФ.

При изучении Устава отдельное внимание следует уделить полномочиям директора (генерального директора) по заключению договоров. Законодательством предусмотрен особый порядок заключения договоров, которые являются крупными сделками или сделками с заинтересованностью. Обычно на заключение таких договоров одной подписи руководителя организации недостаточно. Требуется также предварительное одобрение таких сделок правомочным органом организации – Советом директоров или Решением участников (акционеров). Обычно в уставах прописан порядок заключения вышеуказанных сделок. Если же таковое в Уставе отсутствует, то можно обратиться к законодательству, в котором четко прописан порядок заключения крупных сделок или сделок с заинтересованностью. Поэтому, если сумма по договору достаточна крупная и вы, не уверены, имеет ли право директор (генеральный директор) заключать этот договор без предварительного одобрения, проверьте все как следует (Устав, посмотрите законодательство).

Обычно крупность сделки в Уставе устанавливается в процентном соотношении суммы договора к балансовой стоимости активов организации. Узнать об активах контрагента можно из бухгалтерского баланса.

Для того, чтобы достоверно установить, является ли заключаемый договор крупной сделкой, затребуйте у контрагента бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату. И произведя несложные расчеты, исходя из суммы договора и балансовой стоимости активов общества, будет ясно: это крупная сделка или нет. Если сделка крупная – требуйте от контрагента ее предварительное одобрение от полномочных органов.

Если контрагент при заключении договора предоставит, требуемые вам вышеуказанные документы и даст время на ознакомление с ними – организация настроено на серьезное сотрудничество и возможно длительные договорные отношения. Это необязательно должны быть оригиналы, могут быть и копии, но заверенные соответствующим образом. Изучив представленные документы, и определив законность существования контрагента и полномочия его руководителя, смело подписывайте договор.

Возможно, контрагент откажется предоставить вышеуказанные документы, ссылаясь на длительность срока подготовки документов или их отсутствия в данный момент в организации по каким-либо причинам, или подписание договора настолько срочно, что нет времени представить все необходимые документы и т. д. Задумайтесь, а действительно ли это так или может быть, что с документами или самим контрагентом не в порядке? И стоит ли в таком случае заключать договор, а вдруг партнер не надежен?

Проверяя своих контрагентов на законность и порядочность избавите себя от возможных судебных споров по взысканию долгов, убытков, признания договоров недействительными и др..

Таким образом, сэкономите время, столь необходимое для осуществления предпринимательской деятельности и получение прибыли, обезопасите организацию от недобросовестных контрагентов.

 

Список использованной литературы.

1. Гражданский кодекс РФ, часть первая
2. Гражданский кодекс РФ, часть вторая
3. ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 1998 г. (с изменениями и дополнениями на 01.01.2009 г.)
4. ФЗ «Об акционерных обществах» от 1995 г. (с изменениями и дополнениями на 01.01.2009 г.)
5. Практика рассмотрения коммерческих споров анализ и комментарии Постановлений Пленума и обзоров Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ» /под ред. Л.А.

Возмездные и безвозмездные сделки между юридическими лицами в 2018

Новоселовой, М.А. Рожковой, 2008 г.
6. Шаклеина Е.В. Добросовестность в сделках купли-продажи. Нотариус, 2006 г., № 2

Образец кредитного договора между ИП и юридическим лицом. Договор денежного займа между физическим и юридическим лицом. заключен между _____________________________________________

Здесь Вы можете просмотреть и скачать шаблон кредитного договора на 2017 год в удобном для Вас формате. Помните, что вы всегда можете получить нашу юридическую помощь, в том числе при заполнении данной формы, связавшись с нами по номерам, указанным на сайте.

В преамбуле в отношении заемщика — паспортные данные физического лица и данные о нем указаны с государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В п. 1.1 п. 2.2. сумма кредита и проценты указываются прописью.

В случае наличного расчета в пп. 2.1, 2.3 могут быть внесены соответствующие изменения. Например: «2.1. Заем выдается Заемщику наличными в кассе Кредитора в день подписания настоящего договора». И т. Д.

В п. 2.2. проценты могут начисляться с другой даты, согласованной сторонами.

Если нет необходимости в перерасчете процентов при досрочном погашении кредита, п.2.5 подлежит соответствующему изменению. Например: «2.5. В случае досрочного погашения кредита, сумма процентов не пересчитывается. Проценты выплачиваются в полном объеме в соответствии с п. 2.2. Одновременно с досрочным погашением кредита».

Допускается включение в договор положений о страховании исполнения.

Новый образец 2017 г.

ДОГОВОР ЗАЙМА № _______

_________________ «____» __________ 20___

Далее — Займодавец в лице ____________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и индивидуальный предприниматель __________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о следующий.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор передает Заемщику право собственности на средства в размере _________________________________, и Заемщик обязуется вернуть такую ​​же сумму кредита Кредитору до «_____» _________ 200___ и уплатить проценты за использование средств в соответствии с платежом. график (Приложение №1 к настоящему Договору).

1.2. Сумма кредита выдается в пользование в целях ____________________________________________________________.

Изменение целей использования кредита не допускается.

2. СТОИМОСТЬ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

2.1. Заем выдается Заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на счет № ____________________________. Датой заключения настоящего договора считается день поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

2.2. Если денежные средства не поступят на счет Заемщика до ___________________, договор считается незаключенным и не влечет юридических последствий.Заемщик в этом случае обязан вернуть полученные суммы Кредитору в течение ____ дней после их поступления на счет Заемщика.

2.3. Датой заключения Заемщиком настоящего договора о возврате суммы займа и перечислении платы за пользование займом является дата поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца № ________________________________.

2.4. Сроки и размеры возврата кредита, выплаты процентов за пользование ссудой определены в Приложении №1, который является неотъемлемой частью этого соглашения.

2,5. В случае досрочного погашения кредита сумма процентов пересчитывается Кредитором только в случае ее существенного возврата. Существенным досрочным возвратом считается не менее 50% от суммы следующего платежа, включая проценты по графику (Приложение №1 к настоящему Договору), не позднее, чем за ____ календарных дней до даты платежа. При перерасчете процентов в указанном Приложении вносятся соответствующие изменения, которые оформляются новой редакцией Приложения.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец имеет право:

3.1.1. Проверьте предполагаемое использование кредита.

3.1.2. В приоритетном порядке с уведомлением Заемщика, но без его согласия, направьте полученные от него суммы на выплату процентов, по которой наступил срок платежа.

3.1.3. Досрочно расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного выполнения обязательств по погашению кредита, включая проценты за его использование и штрафы в следующих случаях:

Использование кредита не по назначению;

Просрочка Заемщиком возврата кредита (части кредита) или невыплата процентов (части процентов) на срок более ______ дней;

Потеря обеспечения по кредиту или значительное ухудшение его условий, произошедшие не по вине Кредитора;

Если к Заемщику предъявлены претензии, в т.ч.требования о выплате денежной суммы или о истребовании имущества, размер которых ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему соглашению;

Принятие решения о лишении Заемщика или прекращении права занятия предпринимательской деятельностью.

Требования к досрочному исполнению Заемщиком данных обязательств подлежат удовлетворению в течение 14 дней с даты его уведомления о досрочном расторжении договора.

3.1.4. Полностью или частично передавать свои права по настоящему соглашению другому лицу без согласия Заемщика.

3.2. Займодавец обязан:

3.2.1. Сообщите Заемщику о просрочках погашения кредита или уплаты процентов в течение трех дней после срока погашения обязательства.

3.2.2. Предоставлять Заемщику информационные и консультационные услуги для обеспечения надлежащего использования ссуды.

3.2.3. В течение 5 календарных дней уведомить Заемщика в письменной форме о передаче прав по настоящему соглашению новому кредитору.

3.2.4. В случае существенного досрочного погашения кредита в соответствии с п. 2.5. настоящего договора о перерасчете суммы процентов и подписании Приложения № 1.

новой редакции.

3.3. Заемщик имеет право:

3.3.1. Досрочно погасить сумму кредита.

3.3.2. Требовать от Кредитора перерасчета суммы процентов в соответствии с п. 2.5. настоящего договора и подписание новой редакции Приложения № 1.

3.4. Заемщик обязан:

3.4.1. Используйте сумму кредита только для целей, указанных в п. 1.2.

3.4.2. По первому запросу в течение 3 календарных дней предоставить Кредитору всю информацию о фактическом использовании кредита, финансовом состоянии, платежеспособности, а также предоставить доступ к инвентарным запасам и другому имуществу, имеющему отношение к выполнению настоящего соглашения.

3.4.3. Своевременно вернуть Кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты в размере и в сроки, указанные в Приложении №1 к настоящему соглашению.

3.4.4. Вернуть сумму кредита и проценты в размере ____________ процентов годовых от суммы кредита при фактическом использовании кредита в случае досрочного расторжения фактического договора.

3.4.5. В течение трех календарных дней письменно уведомить Кредитора о наступлении обстоятельств, указанных в п. 3.1.3. настоящего Договора.

3.4.6. Уплатить Кредитору штраф и пени в случаях, указанных в части 4 настоящего договора.

3.5. Стороны обязуются сохранять конфиденциальность и не разглашать коммерческую тайну, связанную с исполнением настоящего соглашения.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае нецелевого использования ссуды Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере суммы ссуды, которая не была использована по назначению.

4.2. В случае просрочки выплаты процентов за пользование ссудой и (или) просрочки погашения ссуды (части ссуды) Заемщик уплачивает штраф в размере _____% от невыплаченной суммы ссуды и процентов. за каждый день просрочки платежа до исполнения соответствующего обязательства.

4.3. Уплата штрафа и (или) пени не освобождает Заемщика от выполнения иных обязательств по настоящему договору.

4.4. В иных случаях нарушения обязательств по настоящему соглашению стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

5.1. Данный договор считается заключенным с момента выдачи денежных средств Заемщику в соответствии с п. 2.1.договора и действует до полного погашения суммы кредита, полного погашения всех процентов, штрафов и пеней.

5.2. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе Кредитора в случаях, предусмотренных п. 3.1.3 настоящего Договора.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему соглашению будут внесены сторонами в письменной форме по их обоюдному согласию.

6.2. Спорные вопросы, возникающие по данному соглашению в ходе его исполнения , передано в суд __________________.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для Кредитора и Заемщика.

7. АДРЕСА И СВЕДЕНИЯ О СТОРОНАХ ДОГОВОРА

Кредитор Заемщик

Подписи:
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1

К ДОГОВОРУ ЗАЙМА № ________,

заключено между _____________________________________________

город ____________ «____» __________ 20__ г.

1.График платежей

ДАТА ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ

ОСНОВНАЯ СУММА

(руб.)

ПРОЦЕНТНЫЕ СБОРЫ

(руб.)

ОБЩАЯ СУММА

(Основная сумма + проценты) (руб.)

2.Настоящее Приложение к кредитному договору № ________ является его неотъемлемой частью.

3. Настоящее Приложение может быть изменено путем принятия его в новой редакции, подписанной сторонами договора.

4. Адреса и реквизиты сторон:

Кредитор Заемщик

____________________ ______________________

ИП — то же физическое лицо, только наделенное функциями юридического лица. Можно ли заключить договор беспроцентного кредита между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем? ИП в такой ситуации будет выступать как физическое или юридическое лицо?

Как оформить документы

Образец договора беспроцентной ссуды между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем

Основой беспроцентного кредитного договора между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем является стандартный кредитный договор, который «корректируется» под конкретные условия заключения.

Единой формы такого договора нет; Начать стоит с индивидуальных условий заключения между сторонами. Пример стандартного контракта можно увидеть в Приложении.

Кроме самого договора, также необходимо подготовить квитанцию ​​на получение кредита, а также график платежей, если задолженность будет выплачиваться частями, а не полностью по окончании срока.

Если по какой-либо причине стороны хотят изменить условия договора, например, продлить срок его действия, то необходимо заключить дополнительное соглашение, которое также будет приложено к договору.

Кредитный договор настоящий, то есть вступает в силу не после подписания, а после выдачи денежных средств заемщику.

Нужно ли оформлять нотариальный договор

Сторон договора волнует вопрос — нужно ли оформлять договор беспроцентной ссуды между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем, нотариально заверенный?

Заемщик, в случае просрочки, должен вернуть всю сумму долга вместе с процентами и штрафом.

Заключение договора беспроцентной ссуды между индивидуальным предпринимателем и физическим лицом не является редкостью.

Во избежание проблем с налоговыми органами, не обязательно указывать в договоре, что выдается «кредит на развитие бизнеса», лучше «на личные нужды». Это касается как индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц.

Так как кредит беспроцентный, факта получения прибыли нет, поэтому платить налоги по такому кредиту не нужно.Однако налоговым органам такие соглашения очень «не нравятся» — они видят в них сокрытие дополнительных льгот.

Видео: Облагается ли беспроцентная ссуда физическому лицу подоходным налогом с населения? Владимир Туров.

3.2. Осуществлять контрольные права Кредитора, указанные в п. 3.1. настоящего Соглашения, Заемщик обязуется предоставить Займодавцу оригиналы документов, запрошенных Займодавцем, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса от Займодавца о предоставлении таких документов 3.3. Заемщик обязуется предоставить по запросу Кредитора любые документы, ответить на вопросы Кредитора и выполнить другие действия, необходимые Кредитору для выяснения обстоятельств, указанных в п. 3.1.

Кроме того, в кредитном договоре с учредителями может быть предметом договора валютные ценности или иностранная валюта, если это разрешено законом. Стороны кредитного договора представлены кредитором и заемщиком. В этом случае кредитор передает ссуду заемщику в собственность, а заемщик принимает на себя обязательства по кредиту, чтобы вернуть полученные вещи или средства и выплатить ссуду. Внимание! Приведенные ниже документы в полной версии соответствуют другим документам 1971 года.

Сторонами кредитного договора могут быть организации и граждане

Следовательно, сторонами кредитного договора вполне могут быть как работник, так и работодатель. Сторонами такого соглашения могут быть и другие лица, например, учредители организации, ее участники, акционеры и любые другие дееспособные граждане. При этом следует учитывать, что сделки, в совершении которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ, совершаются по решению общего собрания участников такого общества.

Договор денежного займа между физическим и юридическим лицом

3.3. Договор может быть изменен и дополнен по соглашению Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть оформлены письменно и подписаны Сторонами. 3.5. Все споры, возникающие по настоящему соглашению и из него, Стороны будут разрешать путем переговоров. Если в ходе переговоров стороны не придут к соглашению, то спор подлежит рассмотрению в суде Республики Казахстан. ЗАЕМЩИК ЗАЕМЩИК ____________________________ ТОО «__________________» ____________________________ ________________________ _________________________, ______________________, ул.

Заем беспроцентный. 2 .1. Займодавец перечисляет Заемщику сумму займа на банковский счет № 40710810500882874554 в Надежном банке в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты подписания настоящего договора. Срок, с которого договор займа считается заключенным, соответствует дню зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.2 .2. Сумма кредита погашается в соответствии со следующим графиком: — не позднее 01 июля 2015 года — 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей; — не позднее 1 сентября 2015 года — 200 000 (двести тысяч) рублей; — не позднее 01 ноября 2015 года — 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей. Сумма кредита может быть погашена Заемщиком досрочно без получения письменного согласия Кредитора.

Форма контракта обычно включает следующие пункты: предмет контракта, права и обязанности сторон, ответственность сторон, форс-мажор, конфиденциальность, разрешение споров, заключительная оговорка, адреса и реквизиты сторон, подписи сторон . перечисляет на условиях Соглашения денежные средства в размере () рублей (далее -) и обязуется вернуть в срок и на условиях Соглашения.

Беспроцентная ссуда между юридическим и физическим лицом

808 ГК РФ. Подтверждением заключения сделки является передача денежных средств (вещей) по письменному договору займа сотрудником организации. Квитанция заемщика о получении денежной ссуды (вещи) может служить подтверждением выполнения условий договора.Кредит должен быть погашен в срок, указанный в квитанции / договоре, и на указанных в нем условиях.

Образец кредитного договора между учредителем и ООО (беспроцентный)

Кредитный договор с учредителем считается обременительным, поэтому, если в тексте нет прямого указания на то, что он беспроцентный, проценты будут взиматься с сделка по ставке рефинансирования ЦБ на дату погашения долга. Закон разрешает предоставление средств без начисления процентов, но это условие должно быть четко указано в тексте.В Налоговом кодексе РФ есть общее правило — когда должник не платит проценты за использование чужих денег, он получает экономическую выгоду (которую он бы заплатил как проценты).

Если размер кредита превышает 50 МРОТ, то его оформление возможно в любом случае, единственным отличием будет обязательное наличие процентов за пользование денежными средствами. Факт беспроцентного перевода денег от физического лица к юридическому лицу оговаривается в тексте договора.Как правило, по одному из своих пунктов заемщик обязуется вернуть к определенной дате ровно ту сумму денег, которую ему предоставил кредитор. Гражданский кодекс установил требование о оформлении беспроцентной ссуды между физическими и юридическими лицами в письменной форме.

Договор беспроцентного займа между юридическими и физическими лицами: образец заполнения

Особенности оформления и заключения договора беспроцентного займа зависят от заемщика. Если заемщик — физическое лицо и ему нужна сумма, не превышающая 10 минимальных размеров оплаты труда, то договор заключается в устной форме.Такая форма соглашения неприемлема между юридическими лицами. Им необходимо в письменной форме заключить договор о предоставлении беспроцентной ссуды. Договор вступает в силу после передачи денежных средств и материальных ценностей в полном объеме. Реквизиты обеих сторон; Паспортные данные юридических и физических лиц, между которыми заключен договор о беспроцентной кредите; Точная сумма кредита или список имущества; Дата погашения кредита; Права, обязанности обеих сторон; Возможны штрафные санкции за нарушение условий договора.Помимо основных условий, которые необходимо соблюдать при подписании беспроцентного контракта, есть и другие, с которыми мы познакомимся ниже.

Кредитный договор между учредителем и ООО: как оформить и что учитывать

Если установленный по договору процент превышает ставку рефинансирования более чем на 20%, то компания также будет облагаться НДС с уплаченной суммы сверх долга. Именно поэтому обычная практика заключается в заключении договора о беспроцентном займе между учредителем и ООО, а вопрос о компенсации кредитору его финансовой помощи уже решается участниками компании.На общем собрании они могут договориться о временном увеличении доли кредитора в общем доходе. Заем, предоставленный компании ее участником, не облагается подоходным налогом: деньги должны быть возвращены, поэтому их нельзя отнести к доходам компании.

Договор может быть беспроцентным или беспроцентным, в зависимости от вида кредита, выданного с его помощью. Кредитный договор между индивидуальным предпринимателем и индивидуальным предпринимателем, образец которого можно найти в нашей статье, содержит большую часть, которая применима к обоим типам.

В частности, указано:

  • Подробное описание процесса выполнения условий заключенного договора с указанием срока и способа выполнения взятых на себя обязательств.
  • Случаи расторжения договора по независящим от сторон обстоятельствам. Поэтому указание наиболее полного списка обстоятельств, которые можно считать форс-мажорными, должно занять особое место.
  • Дата начала контракта.Он обязательно должен быть привязан к моменту получения заемщиком согласованной суммы денег.

При разрешении споров между заемщиком и кредитором не имеет значения, в какой правовой форме они являются индивидуальным предпринимателем или ООО, кредитор может пожелать передать права по кредиту третьему лицу. Необходимо помнить, что такое право необходимо прописать в договоре займа, иначе это действие будет признано незаконным и не будет иметь юридической силы.

Возможные налоговые последствия при получении или выдаче кредита

Кредитный договор между индивидуальным предпринимателем и индивидуальным предпринимателем является основанием для проведения операций с денежными средствами, не облагаемых НДС.Если заем выдан не с целью получения прибыли, но заключен договор беспроцентного займа, то индивидуальный предприниматель, являющийся заемщиком, должен будет платить налог для физических лиц (НДФЛ), так как у него есть материальный выгода. Это обязательство распространяется на предпринимателей, работающих по единой системе налогообложения и упрощенной системе налогообложения.

После выдачи кредита может возникнуть необходимость в переводе денежных средств со счета кредитора на счет заемщика в безналичной форме.В этом случае нужно знать, что при превышении суммы платежа, равной шестисот тысячам рублей, банки обязаны передать информацию в Росфинмониторинг, если был заключен беспроцентный кредит.

При расчете налогов следует иметь в виду, что при применении общей системы уплаты налогов средства, выданные в качестве займа и возвращенные обратно, не влияют на расчет налогов, так как они не учитываются в расходной части при ведение бухгалтерского учета.Кроме того, они не могут считаться прибылью и, следовательно, не включаются в доходную часть бухгалтерского учета.

Как упоминалось выше, движение денежных средств, осуществляемое, когда ссуда выплачивается кредитором на счет заемщика банковским переводом или оплачивается наличными, не облагается НДС. Следовательно, вся сумма с учетом процентов за пользование ссудой также освобождается от исчисления налога на добавленную стоимость на основании статьи 149 Налогового кодекса Российской Федерации.В этом случае выставлять счет не нужно.

Для индивидуальных предпринимателей и организаций при ведении учета размера материального пособия допускается не взимать обязательные взносы на пенсионное, социальное и медицинское страхование, а также они освобождены от начисления взносов на страхование от профессиональных заболеваний и несчастных случаев. .

Если между индивидуальным предпринимателем и индивидуальным предпринимателем был заключен договор беспроцентной ссуды, то материальные и финансовые ресурсы, уплаченные ссудодателем и возвращенные ему в полном объеме, не могут быть учтены при исчислении налога на прибыль.Поскольку на основании статей НК РФ № 251 и 270 они не могут быть включены ни в статью доходов, ни в статью расходов.

Для предпринимателей, находящихся на упрощенной системе налогообложения в соответствии со статьей 224 Налогового кодекса, необходимо уплатить НДФЛ в размере 35 процентов от суммы материальной выгоды. В этом случае нет противоречий, поскольку освобождение от уплаты подоходного налога с населения для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, действует только в части получения прибыли от предпринимательской деятельности, а ссуды для индивидуальных предпринимателей — нет.Датой получения пособия будет день возврата всей суммы кредита на счет кредитора или получения письменного подтверждения возврата кредита, если он был выплачен наличными.

Ориентировочный перечень пунктов кредитного договора

Кредитный договор между ООО и индивидуальным предпринимателем может быть заключен как в беспроцентной форме, так и с выплатой процентов в виде процентов. Стандартные положения должны быть включены в обычный модельный договор, который не требует подробного указания пошаговой процедуры возврата материальных ценностей.

Первый раздел договора, как правило, представляет собой пояснение самого «предмета договора», он содержит следующую информацию:

  • указание полной суммы кредита;
  • наименование валюты, в которой будет рассчитываться договор и выданные средства;
  • как будет возвращена ссуда, то есть частично и полностью, а также в наличной или безналичной форме;
  • для каких целей нужны деньги. От этого будет зависеть цель кредита.Если он выдается под конкретную задачу, то он будет считаться целевым. Если нет условий для осуществления расходов, заемщик будет вправе их потратить по своему усмотрению.

Во втором разделе необходимо указать обязательства кредитора и заемщика с полным перечнем условий, которые они должны соблюдать в течение срока действия кредитного договора. Обычно в нем указываются штрафы за неисполнение договорных обязательств, а также порядок передачи денег заемщику и их возврата кредитору.


Ведение бизнеса часто предполагает привлечение дополнительных финансовых вложений. Индивидуальный предприниматель может получить деньги в банке.

Сам процесс получения кредита займет уйму времени. Предпринимателю нужно будет собрать пакет документов и подать их в банк. Сами кредитные организации часто отказывают индивидуальным предпринимателям в выдаче кредита.

Такие кредиты для банков представляют собой повышенный риск. Поэтому в поисках дополнительных средств индивидуальные предприниматели обращаются к другим бизнесменам.Они получают деньги по кредитному договору.

Кстати, в этом соглашении предусмотрена возможность передачи не только денежных средств, но и вещей, имеющих родовые характеристики.

Законодатель позволяет оформить договор беспроцентной ссуды, что также делает его привлекательным, особенно для начинающих предпринимателей.

Договор займа между индивидуальными предпринимателями оформлен в письменной форме. Подпадает под действие положений главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.Форма договора, права и обязанности сторон и др. Определяются законом.

Общие сведения

Концепция кредитного договора раскрыта в. Таким образом, в нем определяется, что в соответствии с этим соглашением одна сторона дает другой стороне деньги или предметы, которые имеют общие характеристики.

Сторона, получившая их, обязана вернуть идентичную сумму денег или такое же количество вещей в течение определенного периода. Это соглашение может быть платным или безвозмездным.

Создает обязательства только для заемщика и считается заключенным со дня передачи ему объектов кредита. Таким образом, этот контракт настоящий.

В процессе заключения сделки стороны должны ее документально оформить. На основании договора необходимо зафиксировать письменно, когда сумма долга превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Он также должен быть оформлен в письменной форме, если компания является одной из сторон сделки. В остальных случаях заемщик и кредитор самостоятельно принимают решение о форме договора.

В подтверждение о заключении сделки заемщик предоставляет. В нем указывается сумма денег, переведенная кредитором.

Необходимые условия

Каково его назначение

Таким образом, договор займа могут подписать физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели), гражданин и организация, а также компании. Сам порядок регулирования отношений в разных ситуациях будет мало отличаться.

Кстати, заемщиком может быть не только физическое или юридическое лицо, но и Российская Федерация или ее субъект. В этом случае речь идет о договоре государственного займа ().

Индивидуальный
Юридическое лицо (ООО)

Кредитный договор, заключенный с участием, имеет особенности. Мы уже упоминали, что это должно быть в письменной форме.

Это правило предусмотрено ст. 808 ГК РФ. Статус юридического лица в сделке не играет роли, то есть вне зависимости от того, заемщик он или кредитор, договор должен быть оформлен в письменной форме.

Если это не указывает, что это беспроцентный кредит, то кредитор может потребовать проценты на сумму кредита.

Если в договоре не прописан конкретный показатель, сумма будет зависеть от ставки рефинансирования по месту нахождения организации на день выплаты долга или его части.

Налогообложение сделки

Получение кредита не является доходом для юридического лица, а это значит, что данная сумма не будет включена в налоговую базу для. То же самое относится к возмещению, которое не включается в статьи расходов для целей налогообложения.

Итак, поскольку полученные в кредит средства не являются доходом, они не облагаются НДС (). Обратите внимание, что речь идет о самой сумме кредита, а не о процентах.

Для физического лица выдача ссуды под проценты означает получение прибыли.Следовательно, он должен быть оплачен (глава 23 Налогового кодекса РФ).

Новые нюансы

При составлении кредитного договора необходимо учитывать ряд нюансов. Например, мы упомянули о существенных условиях этого соглашения. Только объект действует как таковой.

А как насчет крайнего срока, если он не прописан в договоре? В такой ситуации существует законодательно закрепленная норма, согласно которой заемщик должен погасить задолженность в течение 1 месяца с момента представления кредитором законных оснований для возврата (п. 1 ст. 810 ГК РФ ).

Полученный заем может быть погашен досрочно, но только с разрешения кредитора. Это правило не распространяется на беспроцентные займы (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Этой же нормой определено, что оплаченный также может быть возвращен досрочно, если он был выдан гражданину для целей, не связанных с деятельностью предпринимателя, при условии, что эта информация сообщена заемщику за 30 дней. .

Более короткий срок утверждается в контракте соглашением сторон. Вы можете вернуть деньги наличными или безналичными путями, положив их на счет кредитора.

В образце договора займа между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем может быть указано иное с процентами. Если средства сдаются лично, то вы можете взять квитанцию ​​об их получении.

Итак, заемщик обезопасит себя от действий недобросовестного кредитора.для просроченного возврата может быть одобрено в самом соглашении.

Если такие сведения отсутствуют, то в соответствии с ними рассчитываются исходя из

Если беспроцентная

Заем будет признан беспроцентным в следующих случаях:

Если заем безвозмездный, то заемщик может досрочно погасить задолженность без предварительного уведомления кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ).Такое соглашение может быть целевым ().

В случае несоблюдения данного условия о целевом использовании денежных средств кредитор вправе пожелать досрочной выплаты долга и процентов за его использование.
Договор о беспроцентной ссуде может быть заключен между гражданами и фирмами без ограничений.

Налоговые последствия

Получение и предоставление ссуды — это операции, связанные с движением денежных средств. Соответственно, необходимо учитывать вопросы налогообложения.

Итак, если индивидуальный предприниматель предоставляет ссуду наличными, то он не должен ее учитывать. Что касается безналичных кредитов, то здесь вопрос спорный.

С одной стороны, заемщик получает право собственности на передаваемые вещи, но с другой — такая передача возвратная. Что касается процентов, полученных по кредитному договору, то они также не облагаются НДС (ст. 149 Налогового кодекса РФ).

Что такое договор бизнес-кредита? | Малый бизнес

Один из хорошо известных способов сбора денег для бизнеса — это бизнес-ссуда. Если вы преуспеете, банки, в отличие от инвесторов в акции, по-прежнему будут получать только проценты, а не процент прибыли или долю компании. Однако имейте в виду, что вы должны выплатить ссуду независимо от успеха вашей компании. В кредитном соглашении перечислены условия, на которых предоставляется кредит. Банк является кредитором, а любое лицо-заемщик — физическое лицо, товарищество, компания — является заемщиком.

Содержание

Кредитный договор охватывает многие из тех же условий, что и простой вексель, хотя он более длинный и сложный.Согласно веб-сайту All Business: «Практически все условия кредитного соглашения являются предметом переговоров; не существует такого понятия, как «стандартный заем» ». В соглашении указывается сумма займа, когда деньги будут получены, если деньги будут разделены на определенные суммы в несколько дат, график погашения, проценты и все другие условия, сроки и гарантии, которые кредитор требует от заемщика.

Погашение

Графики погашения очень точны и содержат точные даты платежей и минимальные ожидаемые суммы. Некоторые из них включают пункт о добровольной предоплате, позволяющий заемщику погасить ссуду досрочно при определенных обстоятельствах. В соглашении необходимо указать процентную ставку, процесс расчета и порядок погашения. Если у вашего кредита есть льготный период, это также должно быть оговорено. Наконец, вы узнаете о последствиях и штрафах в случае просрочки платежа заемщиком.

Гарантия

Банки обычно требуют обеспечения для обеспечения вашего кредита. Соглашение должно содержать все детали долговых обязательств — необеспеченные кредитные сертификаты, которые выдает ваша компания, — а также гарантии или сборы, предоставляемые в качестве обеспечения ссуды.Залог включает в себя залог определенного актива в ипотеке на недвижимость или договор об обеспечении личной собственности. Любые со-подписанты или поручители и их ответственность также должны быть в соглашении.

Ковенанты

В случае ссуды для бизнеса банк может добавить список ковенантов или условий, которые заемщик должен соблюдать для поддержания ссуды в хорошем состоянии. Если вы не соблюдаете ковенанты, ссуда не возвращается, и банк может потребовать выплаты в полном объеме. Соглашения включают подтверждение наличия страховки от опасностей, страхование жизни владельца с банком, указанным в качестве бенефициара, актуальные налоги, сборы и лицензии.Кроме того, ковенанты могут препятствовать действиям владельца, например, смене руководства или возникновению дополнительных долгов без разрешения.

Прочие сборы

Любые дополнительные сборы будут включены в договор с пояснениями и суммами. Некоторые банки включают предоплату за ссуду или комиссию за обработку. Кредиторы часто требуют оговорки, согласно которой, если вы не сможете произвести платеж, вам потребуется возместить комиссию или расходы кредитора по взысканию или взысканию долга. Ваша работа — прочитать мелкий шрифт и убедиться, что размер оплаты является разумным.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Дана Гриффин написала для ряда путеводителей, торговых и туристических журналов с 1999 года. Она также публиковалась в газете «The Branson Insider». Гриффин — инструктор по СЛР / оказанию первой помощи в Американском Красном Кресте, владеет бизнесом и продолжает писать статьи для публикаций. Она получила степень бакалавра искусств по английской композиции в Vanguard University.

Что такое договор личного займа?

Индивидуальный кредитный договор, также иногда называемый индивидуальным кредитным договором или простым векселем, представляет собой договорное соглашение между двумя сторонами, закрепляющее особенности кредита.Он может быть заключен между вами и официальным кредитором или даже между вами и другим человеком, например, другом или членом семьи.

Персональные ссуды могут помочь вам сгладить денежный поток, начать бизнес, пережить чрезвычайную ситуацию или достичь ряда других финансовых целей. Однако, прежде чем подписать договор личного займа, вам необходимо знать следующее.

Что такое договор личного кредита?

По сути, договор личного займа — это договор, в котором говорится, что вы будете занимать деньги у другой стороны и возвращать их в соответствии с согласованными условиями. Эти соглашения обычно необеспечены, то есть вам не нужно обещать что-то ценное в качестве залога в случае невыполнения обязательств. Обычно личный кредитный договор строится на вашем добром слове. Однако в некоторых случаях от вас могут потребовать предоставить обеспечение по ссуде, например, деньги на компакт-диске или сберегательном счете, или ценный предмет, например, автомобиль.

Вы можете заключить кредитный договор с официальным кредитором, например, с банком или онлайн-кредитором, или вы даже можете подписать вексель с обещанием вернуть ссуду другу.В личном договоре о ссуде между друзьями может быть просто указано, сколько вы будете платить каждый месяц, пока обязательство не будет выполнено. Более сложные контракты, такие как соглашения о кредитных картах, могут определять процесс начисления ежедневных сложных процентов и устанавливать условия для просроченных платежей.

По большей части, если вы занимаетесь значительной суммой денег, для погашения которой требуется более пары недель, имеет смысл формализовать процесс с помощью какого-либо типа индивидуального кредитного договора. В любом случае, когда вы занимаетесь у «обычного» кредитора, вам придется подписывать вексель, но с друзьями и семьей личный кредитный договор может определить ожидания и обеспечить всем душевное спокойствие.

Договор индивидуального займа с кредитором

Есть несколько мест, где можно найти личные кредитные договоры с кредиторами. Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, кредиторы до выплаты жалованья, кредиторы с правом собственности на автомобили и другие — все предлагают договоры личного кредита. Важно сравнить предложения по индивидуальным займам и найти то, которое может помочь вам достичь ваших целей с наименьшими затратами.

Когда вы подпишете договор личного займа, вы сможете прочитать документ, который включает информацию об окончательных условиях погашения, а также о ваших правах.Просмотрите контракт, чтобы убедиться, что вы понимаете, на что идете, и что вы знаете, что вы можете сделать, если кредитор не поддерживает свою часть сделки.

Контракты на необеспеченные и обеспеченные личные ссуды аналогичны, но с обеспеченными личными ссудами вам необходимо внимательно изучить раздел, в котором объясняется, что происходит с заложенным активом, если вы не платите. Вы можете потерять деньги на компакт-диске или вернуть машину в случае невыполнения обязательств.

Договоры личного займа между друзьями и семьей

Если вы одалживаете или получаете ссуду от друга или члена семьи, подумайте о создании векселя, на который вы сможете вернуться в случае разногласий.С личным кредитным договором вы все можете сослаться на заранее согласованные условия и знать, чего ожидать.

Кроме того, если условия соглашения не соблюдены, можно принять меры против лица, которому вы дали ссуду. Это может обеспечить душевное спокойствие, зная, что вы можете подать на своего друга в суд мелких тяжб, если он не вернет 3000 долларов, которые вы дали ему взаймы для открытия бизнеса.

Однако вы должны быть осторожны, занимая деньги у друга или члена семьи или давая им взаймы.В некоторых случаях, даже при наличии контракта, ссуды между близкими могут привести к стрессу в отношениях, а в некоторых случаях даже к прекращению отношений. Будьте осторожны и ясны, и постарайтесь, чтобы денежная часть была максимально профессиональной — и знайте, что вы рискуете потерять отношения, если дела пойдут плохо.

Имеет ли кредитный договор обязательную силу?

С профессиональным кредитором эти соглашения явно имеют обязательную юридическую силу. Кредитор может подать на вас в суд и даже получить приказ об удержании вашей заработной платы или изъятии залога, если вы не платите.Однако даже личные кредитные соглашения между друзьями и семьей могут иметь юридическую силу.

Эти типы соглашений разработаны, чтобы быть гибкими, но их наличие дает возможность регресса, если кто-то не выполняет свою часть сделки. Документ служит доказательством того, что предоставленные деньги, товары или услуги не были подарком. Вы также можете подумать о том, чтобы получить свидетеля для подписания личного кредитного договора или даже нотариально заверить его. Это означает, что третья сторона может подтвердить условия — и что обе стороны подписали их.

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

При оформлении ссуды физическим лицам следует учитывать следующие основные моменты:

  • Имена и идентифицирующие характеристики сторон (например, адрес)
  • Сумма займа
  • Соглашение о процентах (или годовых)
  • Условия оплаты (например, 100 долларов в месяц в течение 12 месяцев)
  • Как заемщик будет производить платеж (чек, наличные, Venmo и т. Д.)
  • Любая автоматизированная клиринговая палата (ACH) или другое разрешение на платеж, если необходимо
  • Правила разрешения споров между сторонами
  • Что делать, если заемщик не может заплатить (включая штрафы за просрочку платежа или залог)
  • Как заемщик может договориться о новом плане платежей
  • Что будет, если заемщик погасит кредит досрочно

Наконец, обе стороны должны подписать документ и поставить дату.Вы можете подписаться в присутствии свидетеля или нотариуса.

Каждая сторона должна получить копию документа, и копию следует хранить в надежном месте, например, в защищенной папке в облаке, у доверенной третьей стороны или даже в офисе регистратора вашего округа.

Как мне составить договор личного кредита?

При написании личного кредитного договора сначала убедитесь, что обе стороны понимают его. Это может помочь создать список маркированных пунктов перед созданием официального документа. После того, как вы согласитесь с условиями, начните с определения вовлеченных сторон и их адресов, а также запишите дату. После этого вы можете указать условия договора и последствия неуплаты. После этого вы можете подписать договор.

Некоторые индивидуальные кредитные договоры представляют собой простые векселя, например, следующий пример:

«Я, [Имя], проживаю по [Адрес], соглашаюсь выплатить [Имя], проживающему по [Адрес], 500 долларов в месяц в течение 12 месяцев на общую сумму 6000 долларов, что представляет собой возврат первоначальной взятой в долг 5 800 долларов плюс 200 долларов в интересах.”

При наличии надлежащих подписей и дат это простое соглашение потенциально может иметь обязательную юридическую силу. Тем не менее, вы также можете структурировать соглашение с несколькими разделами, указав непредвиденные обстоятельства и выяснив годовую процентную ставку. Вы даже можете настроить тратту ACH (банковский перевод) для настройки автоматических платежей.

Могу ли я изменить условия ссуды?

После того, как вы подписались, вы обычно связаны условиями. Однако некоторые кредиторы готовы работать с вами, чтобы вы могли производить платежи.В зависимости от вашего кредитора вы можете получить временное изменение платежа или даже заменить ссуду новой ссудой. Однако лучше внимательно изучить условия ссуды, чтобы убедиться, что вы их соблюдаете, что снизит вероятность того, что вам придется вносить изменения в будущем.

В личных кредитных соглашениях между друзьями и семьей важно тщательно документировать изменения, прилагая их к исходному кредитному соглашению. Во многих случаях близкие, вероятно, будут более гибкими, когда вам понадобится перерыв.Однако жизненно важно, чтобы вы подходили к этим изменениям профессионально и отслеживали любые изменения.

Бланки договоров личного кредита

Перед подписанием индивидуального кредитного договора посмотрите шаблоны, чтобы увидеть, чего вы можете ожидать. Это может позволить вам почувствовать язык, понять, что означают термины, и сравнить то, что вы подписываете, с шаблоном, чтобы увидеть, кажется ли это разумным.

Если вы заключаете договор между вами и кем-то еще, вы можете найти бесплатные шаблоны договоров личного займа в Интернете.Рассмотрите возможность использования одного из этих шаблонов и настройки его в соответствии со своими потребностями. Вы можете найти бесплатные шаблоны договоров личного займа на таких сайтах, как eForms.com, LawDepot.com и RocketLawyer.com.

Эти веб-сайты помогут вам бесплатно составить относительно простое соглашение или получить помощь с более сложными соглашениями за небольшую плату.

Итог

В конце концов, договор личного займа может защитить обе стороны и гарантировать, что заемные деньги будут погашены эффективным образом.Соглашение гарантирует, что все понимают, что ожидается от выплаты, и может служить в качестве записи о транзакции. Прежде чем брать взаймы или давать деньги взаймы, убедитесь, что у вас есть какое-либо личное кредитное соглашение. Кроме того, не забудьте проконсультироваться с поверенным по контрактам, чтобы убедиться, что ваш личный кредитный договор действителен, поскольку законы о контрактах различаются от штата к штату.

Глоссарий | НБТ Банк

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

А

Выписка из титула — Письменная история всех сделок, имеющих отношение к праву собственности на определенный участок земли.Резюме заголовка охватывает период от первоначального источника права до настоящего времени и резюмирует все последующие документы, которые были зарегистрированы.

Акцепт — Согласие стороны на заключение договора и соблюдение условий оферты.

Addendum — Приложение к контракту для добавления, удаления или изменения определенных условий.

Дополнительный основной платеж — Платеж заемщика на сумму, превышающую запланированную к оплате основную сумму, с целью уменьшения остатка и более быстрой выплаты ссуды.

Амортизация — План погашения кредита, который позволяет заемщику постепенно сокращать свой долг за счет ежемесячных выплат основной суммы и процентов.

График погашения — График выплаты кредита. График амортизации показывает сумму каждого платежа, примененного к процентам и основной сумме, а также показывает остаток после каждого платежа.

Годовая плата — Иногда требуется ежегодная плата за кредитную линию.Если указана годовая плата, вам будет выставлен счет на эту сумму ежегодно до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью.

Годовая процентная ставка (APR) — Годовая процентная ставка измеряет как начисленные проценты, так и любые другие расходы, связанные с ссудой, такие как пункты дисконтирования или комиссия за выдачу кредита. Поскольку годовая процентная ставка предназначена для отображения общей стоимости ссуды, она может быть полезна при сравнении ссуд от разных кредиторов.

Заявление — Порядок оформления кредита.Термин «приложение» обычно относится к форме, которая используется кредитором для сбора финансовой информации от заемщика.

Appraisal — Анализ, выполняемый квалифицированным специалистом для определения оценочной стоимости дома.

Оценочная стоимость — Мнение о справедливой рыночной стоимости имущества, основанное на знаниях, опыте и анализе имущества оценщика.

Оценщик — Лицо, имеющее квалификацию, образование, подготовку и опыт для оценки стоимости недвижимости.

Оценка — Увеличение стоимости имущества из-за изменений рыночных условий и других причин. Противоположность амортизации.

Оценочная стоимость — Оценка имущества государственным налоговым инспектором для целей налогообложения.

Assessor — Государственное должностное лицо, которое устанавливает стоимость собственности для целей налогообложения.

Актив — Все, что имеет денежную ценность и принадлежит физическому лицу.Активы включают недвижимость, личную собственность и исковые требования к другим лицам (включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).

Скидка за автоматический платеж — Для получения этой льготы ежемесячный платеж по кредиту должен быть автоматически списан с вашего расчетного счета в банке NBT или счета денежного рынка. Автоматический платеж должен быть настроен во время закрытия кредита и должен поддерживаться. Если автоматическая выплата прекращена, ваша кредитная ставка может увеличиться на соответствующую скидку.

В начало

B

Банкротство — Судебное разбирательство, в котором должник, который задолжал больше, чем его активы, может списать долги, передав свои активы доверительному управляющему.

Купчая — Свидетельство о передаче движимого имущества.

Заемщик — Любое юридическое или физическое лицо, которое получает ссуду в банке, что подтверждается подписанным векселем.

В начало

С

Вместимость — Ожидаемый будущий заработок человека в дополнение к текущему доходу.Кредиторы принимают это во внимание при определении того, сможет ли заемщик производить платежи по кредиту.

Депозитный сертификат (CD) — Инструмент, выпущенный банком или другим финансовым учреждением, который является типом сберегательного депозита. Документ включает обещание учреждения вернуть депозит, а также прибыль по определенной процентной ставке в течение определенного периода.

Свидетельство о праве собственности — Заявление о праве собственности, выданное титульной компанией или поверенным, в котором говорится, что право собственности на недвижимое имущество на законных основаниях принадлежит текущему владельцу.

Chattel — Посмотреть личное имущество.

Clear Title — Правовой титул, свободный от залогового права, спорных интересов или юридических вопросов относительно владения собственностью.

Письмо от согласия до закрытия — Письмо, информирующее заявителя (-ей) о том, что все условия для одобрения ссуды выполнены и клиент может закрыть ссуду.

Закрытие — Встреча сторон, участвующих в кредитной операции, для завершения процесса и подписания всех необходимых документов.

Затраты на закрытие — Затраты на закрытие — это сборы, уплачиваемые за услуги, предоставленные в процессе подачи заявки на обеспечение собственного капитала и ипотеки и закрытия.

Созаемщик — Любое юридическое или физическое лицо, которое получает ссуду вместе с заемщиком, что подтверждается подписанным векселем. Заемщик и созаемщик в равной степени разделяют права и обязанности по кредитному обязательству. Оба человека получают прибыль от выручки.

Совместное подписание — Лицо, подписывающее простой вексель вместе с основным заемщиком, но не имеющее бенефициарного интереса в ссуде. Подпись стороны, подписывающей договор, гарантирует, что ссуда будет возвращена, если заемщик просрочит платежи, поскольку заемщик и сторона, подписавшая соглашение, несут равную ответственность за погашение.

Залог — Имущество, заложенное в обеспечение долга. Заемщик рискует потерять залог, если долг не будет погашен в соответствии с условиями кредитного договора.

Взыскание — Процесс приведения просроченной задолженности в текущее состояние и подача необходимых уведомлений для продолжения обращения взыскания или обращения взыскания в случае необходимости.Залог может быть арестован в некоторых ситуациях.

Комбинированный коэффициент ссуды к стоимости (CLTV) — Отношение между невыплаченной основной суммой первой ипотеки плюс кредитный лимит кредитной линии собственного капитала (если применимо) и оценочной стоимостью дома, выражается в процентах.

Письмо-обязательство — Письменное предложение кредитора о предоставлении финансирования заемщику. В письме-обязательстве указаны условия, на которых кредитор соглашается предоставить заемщику финансирование.

Сопоставимые объекты — Сопоставимые объекты используются в процессе оценки и представляют собой свойства, очень похожие на оцениваемое имущество. Они были проданы недавно и имеют примерно такие же размеры, расположение и характеристики. Сопоставимые объекты помогают оценщику определить приблизительную справедливую рыночную стоимость объекта недвижимости.

Кредитное бюро — Агентство, которое собирает и хранит вашу кредитную историю и вычисляет ваш кредитный рейтинг.

Кредитная история / Отчет — Запись долговой истории лица, включая все открытые и полностью погашенные обязательства.Кредитная история помогает кредитору определить, есть ли у потенциального заемщика удовлетворительная история своевременного погашения долгов.

Кредитное страхование жизни — Тип страхования, который часто покупают заемщики, который погасит долг, если заемщик умирает, пока действует полис.

Кредитный рейтинг — Кредитный рейтинг, предоставляемый агентством кредитной информации, помогает кредитору определить, насколько вероятно, что заемщик выплатит новую ссуду. Чтобы подсчитать оценку, агентство кредитной отчетности учитывает такие факторы, как то, как физическое лицо оплачивает свои счета, всю непогашенную задолженность, как долго у него есть кредит, типы кредита, которые у него были, и сколько раз они подавали заявки на кредит. .

Кредитор — Физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги.

Кредитоспособность — Вероятная способность заемщика выплатить долг. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше кредитоспособность.

В начало

D

Долг — Обязательство выплатить другому лицу.

Консолидация долга — Единая ссуда для погашения нескольких долгов.

Акт — Письменный документ, передающий собственность от продавца покупателю. Дело регистрируется в местном суде, так что передача права собственности является частью публичной записи.

Deed-in-Lieu — Процесс, который позволяет заемщику передать право собственности на собственность кредитору, чтобы избежать потери собственности в результате обращения взыскания.

Отношение долга к доходу (DTI) — Отношение, используемое кредиторами для расчета общей суммы долга как процента от дохода. Чтобы определить отношение долга к доходу, разделите сумму долга на доход.

Дефолт — Нарушение соглашения с кредитором, например, несвоевременная оплата кредита.

Просрочка — Неуплата по долгам в срок.

Амортизация — Снижение стоимости недвижимого или движимого имущества. Противоположность признательности.

Выплата — Для выплаты заемщику средств кредита.

Раскрытие информации — Информация, которая должна предоставляться потребителям об их финансовых операциях.

Подготовка документов — Кредиторы подготовят некоторые юридические документы, которые заемщик подпишет во время закрытия сделки, например, простой вексель и правдивое кредитное заявление.

Авансовый платеж — Авансовый платеж от общей суммы, причитающейся наличными при покупке недвижимости.

Срок выдачи — Период, в течение которого заемщик может получить ссуды из доступной кредитной линии. В конце периода розыгрыша заемщики могут иметь возможность возобновить кредитную линию или от них потребуют погасить непогашенный остаток полностью или ежемесячно.

Оговорка о сроке продажи — Положение в ипотеке, которое позволяет кредитору требовать погашения в полном объеме, если заемщик продает собственность, которая служит обеспечением ссуды.

В начало

E

Easement — Предоставление лицу, не являющемуся владельцем, доступа к собственности или над ней.

Системы электронных денежных переводов (EFT) — Способ перевода денежных средств электронным способом, а не чеком.

Посягательство — Улучшение собственности или препятствие, которое физически вторгается в собственность другого лица.

Обременение — Все, что влияет на право собственности на собственность, например, ипотека, судебное решение или сервитут.

Подтверждения — Дополнения к полису страхования титула для особого покрытия, которые не включены в стандартный страховой полис, например, обследования, экологические и государственные подтверждения.

Закон о равных возможностях кредитования (ECOA) — Федеральное постановление, которое требует от кредиторов предоставлять кредиты в равной степени для всех без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от государства. программы помощи.

Собственный капитал — Разница между стоимостью собственности и суммой, причитающейся по ипотеке.

Условное депонирование — Средства, выплачиваемые одной стороной другой стороне, для удержания до определенной даты, когда средства будут переданы указанному лицу. Часто связано с налогами и ипотечным страхованием.

Счет условного депонирования — Счет, пополняемый ежемесячно как часть общего ежемесячного платежа. Мы используем его для уплаты налога на имущество и страховых выплат заемщика.Такие предметы, как ипотечное страхование и страхование от наводнений также может получать оплату со счета. Такие предметы, как ипотечное страхование и страхование от наводнения, также могут оплачиваться со счета условного депонирования.

Анализ условного депонирования — Периодический анализ счетов условного депонирования, чтобы определить, обеспечат ли текущие ежемесячные депозиты достаточные средства для оплаты налогов на имущество, страхования от рисков и других счетов, когда они наступят.

Escrow Payment — Часть ежемесячного платежа по ипотеке заемщика, удерживаемая NBT Bank для оплаты налогов на имущество, страхования от рисков, ипотечного страхования и других элементов по мере наступления срока их погашения.

В начало

F

Закон о справедливой кредитной отчетности — Федеральное постановление о защите прав потребителей, которое контролирует раскрытие кредитной информации и устанавливает процедуры исправления ошибок в кредитной истории.

Справедливая рыночная стоимость — Самая высокая цена, которую согласился бы заплатить покупатель, и самая низкая цена, которую согласился бы согласиться продавец.

Финансовые сборы — Любые сборы, представляющие стоимость кредита или стоимость заимствования.Финансовые сборы включают не только проценты, но и другие сборы, такие как комиссии за финансовые транзакции, штрафы за просрочку платежа или плату за обслуживание счета.

Первая ипотека — Ипотека, которая является первой ссудой, зарегистрированной в публичных записях, и, как правило, первичной ссудой под недвижимость.

Фиксированный платеж — Ежемесячный платеж по ссуде, который включает как основную сумму, так и проценты.

Вариант конвертации с фиксированной ставкой — Вариант, доступный для определенных кредитных линий собственного капитала, позволяющий заемщикам фиксировать платежи и процентную ставку по части своей кредитной линии на определенный срок.За эту привилегию взимается комиссия в размере 50 долларов США.

Сертификация наводнения — Сторонний анализ для определения того, находится ли собственность в зоне, подверженной наводнениям, также известной как пойма. Федеральное правительство определяет, находится ли территория в пойме. Кредиторы полагаются на свидетельство о наводнении, чтобы определить, потребуется ли страхование от наводнения для получения ипотеки или кредитной линии.

Страхование от наводнения — Страхование, которое защищает домовладельца от стоимости ущерба, нанесенного имуществу в результате наводнения или паводка.Закон требует, чтобы ссуды, обеспеченные недвижимостью, расположенной в районах, подверженных наводнениям, имели страховку от наводнения. Федеральное правительство определяет, считается ли территория поймой.

Выкупа права выкупа — Юридический процесс, в ходе которого право собственности заемщика прекращается из-за неисполнения обязательств. Как правило, недвижимость продается на открытом аукционе, и вырученные средства используются для погашения остатка по кредиту плюс любые судебные издержки.

В начало

G

H

Страхование от рисков (страхование домовладельца) — Страхование, которое защищает домовладельца от стоимости ущерба, нанесенного имуществу в результате пожара, урагана и других общих опасностей.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — Кредит, обеспеченный недвижимым имуществом, который позволяет заемщику получать средства по ссуде в форме многократных авансов в пределах заранее определенного лимита собственного капитала заемщика в собственности.

Ссуда ​​под залог жилого фонда — Ссуда, обеспеченная ипотекой основного или дополнительного места жительства. Ссуда ​​часто находится в подчиненном положении по отношению к первому залоговому удержанию. Традиционная ссуда под залог жилого фонда обеспечивает единовременную выручку на момент закрытия ссуды.

Ассоциация домовладельцев — Некоммерческая ассоциация, которая управляет общими частями проекта кондоминиума или планируемого жилищного строительства (PUD). В застройке кондоминиума ассоциация не имеет доли владения общими элементами. PUD имеет право собственности на общие элементы проекта.

Сборы ассоциации домовладельцев — Выплаты ассоциации, ответственной за содержание общих частей в кондоминиуме или многоквартирном доме.

HUD — HUD, также известный как Министерство жилищного строительства и городского развития США, страхует ипотечные ссуды, выданные кредиторами, на соответствие минимальным стандартам для таких домов.

В начало

I

Index — При использовании в закладной или кредитном соглашении финансовый индекс является фактором, определяющим, насколько изменится годовая процентная ставка в начале каждого периода корректировки. Как правило, индекс плюс или минус маржа равен новой ставке, которая будет взиматься, с учетом любого минимального или максимального значения процентной ставки.Кредиторы используют различные ставки финансовых индексов.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — Пенсионный счет, который позволяет физическим лицам делать отсроченные от налогов взносы в личный пенсионный фонд. Физические лица могут размещать средства IRA на банковских счетах или в другие формы инвестиций, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды.

Начальная ставка (начальная ставка) — Начальная процентная ставка. Также известна как тизерная ставка, потому что она дает заемщику низкую процентную ставку и низкие ежемесячные платежи в начале, но может увеличиться в следующий период корректировки.

Кредит в рассрочку — Заемные деньги, погашаются равными периодическими платежами

Страхование — Форма контракта, предусматривающая компенсацию определенных убытков в обмен на разовую или периодическую выплату. Индивидуальный договор известен как страховой полис. Договорные платежи известны как страховые взносы.

Страхование — Документ, подтверждающий, что страхование действует только временно. Поскольку покрытие истекает к определенной дате, постоянный полис должен быть получен до истечения срока действия.

Процентная ставка — Стоимость заимствования денег кредитора. Проценты учитывают риск и стоимость ссуды для кредитора.

Ограничение процентной ставки — Предел того, насколько переменная процентная ставка может увеличиться в любой момент времени. Многие жилищные кредиты имеют как годовые (или полугодовые), так и пожизненные ограничения, которые ограничивают сумму, которую ваши платежи могут увеличивать в период корректировки и в течение срока действия кредита.

Минимальная процентная ставка — Предел того, насколько переменная процентная ставка может уменьшиться в любой момент времени.Многие жилищные кредиты имеют как годовые (или полугодовые) минимальные, так и пожизненные минимальные уровни, которые ограничивают сумму, которую ваши платежи могут уменьшиться в период корректировки и в течение срока действия кредита.

Инвестиционная недвижимость — Недвижимость, которая была приобретена с намерением получить доход от инвестиций либо за счет дохода от аренды, либо за счет будущей перепродажи собственности, либо за счет того и другого.

В начало

Дж

Совместный кредитный счет — Кредитный счет, которым владеют два или более человека, так что все могут использовать счет и все берут на себя юридическую ответственность за погашение.

Совместная или раздельная ответственность — Ситуация, при которой кредитор может потребовать полного погашения от любого без исключения заемщика. Каждый заемщик несет ответственность за весь долг, а не только за пропорциональную долю.

Совместная аренда — Форма совместной собственности, которая дает каждому арендатору равные безраздельные интересы и равные права в собственности, включая право наследования.

Совместное предприятие — Соглашение между двумя или более сторонами, которые инвестируют в недвижимость или бизнес.

Приговор — Постановление суда. В судебных решениях, требующих погашения долга, суд может наложить залог на недвижимое имущество должника в качестве обеспечения кредитора судебного решения.

Судебное решение Залог — Залог на имущество должника в результате судебного решения.

Jumbo Loan — Jumbo Loan, также известный как несоответствующий кредит, превышает максимальную сумму кредита, разрешенную наиболее распространенными кредитными инвесторами.Стоимость получения крупной ссуды обычно выше, чем стоимость получения соответствующей ссуды.

В начало

К

л

Late Charge — Штраф, который заемщик должен заплатить, если платеж произведен после даты, указанной в кредитном договоре.

Late Payment — Платеж, произведенный позже, чем оговорено в кредитном договоре, и на который могут взиматься дополнительные сборы.

Аренда — Письменный договор между владельцем собственности и арендатором, в котором изложены условия, на которых арендатор может владеть недвижимостью в течение определенного периода времени и арендовать.

Юридическое описание — Юридическое описание собственности, достаточное для определения местонахождения и идентификации собственности без устных показаний.

Кредитор — Банк, ипотечный брокер или финансовое учреждение, предоставляющее ссудные средства заемщику.

Страхование ответственности — Страховой полис, обеспечивающий защиту от претензий, связанных с тем, что халатность владельца собственности привела к телесным повреждениям или повреждению имущества другой стороны.

Обязательства — Финансовые обязательства лица, включая долгосрочную и краткосрочную задолженность, а также любые другие суммы, причитающиеся другим лицам.

Залог — Заем, обеспеченный недвижимостью или личными активами.

Свидетельство об удержании — Свидетельство, подтверждающее, что одно лицо не претендует на собственность другого в качестве обеспечения причитающихся денег.

Держатель залога — Физическое или юридическое лицо, которое наложило залог на недвижимое имущество.

Освобождение от залога — Снятие залога с части обеспечения, которая была передана в залог по ссуде.

Кредитная линия — Соглашение финансового учреждения о предоставлении заемщику кредитов на сумму до определенной долларовой суммы.Кредитная линия может иметь определенный период использования или быть вечнозеленой.

Ликвидный актив — Актив, который легко конвертируется в наличные.

Заем — Заемные деньги, обычно погашаемые с процентами.

Срок кредита — Количество месяцев, в течение которых заемщик будет производить ежемесячные платежи. Если срок ссуды совпадает со сроком расчета платежа, заемщик выплатит ссуду полностью в течение срока ссуды, и по окончании срока ссуды не будет выплачиваться остаток.

Коэффициент кредита к стоимости (LTV) — Коэффициент, используемый кредиторами. LTV — это запрашиваемая сумма кредита в виде процента от стоимости актива, используемого в качестве обеспечения. Чтобы определить соотношение ссуды к стоимости, разделите сумму ссуды на стоимость актива.

В начало

M

Промышленное жилье — Строение, которое было частично или полностью построено в другом месте и перенесено на участок (на постоянном фундаменте). Изготовленный дом может быть или не быть передвижным домом.

Маржа — Фиксированное количество процентных пунктов, которое кредитор добавляет или вычитает из индексной ставки, чтобы определить процентную ставку по ссуде в каждый период корректировки по ипотеке с регулируемой ставкой.

Срок погашения — Дата, на которую наступает срок погашения основной суммы финансового инструмента.

Минимальный платеж — Минимальная сумма, которую заемщик должен платить (обычно ежемесячно) по ссуде, чтобы избежать просрочки платежа. Некоторые ссуды могут допускать только минимальную выплату процентов.Другие займы могут потребовать минимальной выплаты основной суммы и процентов. Существует множество вариантов минимальных выплат.

Передвижной дом — Тип жилого дома, который построен на колесном шасси и может транспортироваться с места на место.

Модульный дом — Дом заводской постройки, возведенный на месте, по внешнему виду и характеристикам напоминающий дом, построенный на месте.

Счет денежного рынка — Тип сберегательного счета, который предоставляет вкладчикам банка многие преимущества фонда денежного рынка.На вывод средств могут применяться определенные нормативные ограничения.

Ипотека — Юридический документ, используемый заемщиком для залога своего имущества в качестве залога с целью получения кредита. В некоторых районах страны ипотечный кредит называется «доверительным актом».

Налог на ипотеку — Налог, взимаемый некоторыми органами власти штата или местного самоуправления, который уплачивается штату при получении ипотеки.

В начало

N

Национальная программа страхования от наводнений (NFIP) — Федеральная программа, которая делает страхование от наводнений доступным в определенных сообществах в заранее определенных районах наводнения.

Чистая стоимость — Общая стоимость всех активов лица или компании за вычетом всех обязательств.

Вексель — См. Вексель

Уведомление о невыполнении обязательств — Официальное письменное уведомление заемщика о том, что произошел дефолт по ссуде и что может быть предпринят судебный иск.

NY Tax & Title Search — Плата, взимаемая нью-йоркскими титульными компаниями или адвокатами для покрытия стоимости поиска в публичных и налоговых записях для судебных постановлений против текущего владельца или предполагаемого покупателя, которые могут повлиять на право собственности на собственность.

В начало

O

Прочие жилищные расходы — Прочие жилищные расходы — это расходы, не подпадающие под заранее определенные категории, которые могут потребоваться взыскивать с платежами заемщика. Примеры включают специальные формы страхования или сборов, которые должны быть уплачены в связи с владением недвижимостью, такие как взносы ассоциации домовладельцев и специальные взносы.

Непогашенная задолженность — Основная задолженность по долгу.

Owner-Occupied — Имущество, которое владелец занимает в качестве основного места жительства.

В начало

-P

Платежный шок — Значительное повышение ежемесячных платежей домовладельца за жилье, обычно в результате повышения процентных ставок (в случае ссуды с регулируемой ставкой) или окончания начального периода с выплатой только процентов.

Выплата — Выплата непогашенного остатка, процентов и любых других непогашенных комиссий по ссуде в полном объеме.

Основная сумма и проценты (P&I) — Ежемесячный платеж в счет основной суммы долга и процентов, необходимых при погашении кредита в соответствии с его условиями.

Частичный платеж — Платеж по ссуде, недостаточный для покрытия запланированного ежемесячного платежа по ссуде.

Личная собственность — Любая собственность, не являющаяся недвижимостью.

PITI — (P) начальный, (I) процент, (T) оси и (I) nsurance — это ссылка на общий ежемесячный платеж, необходимый для погашения ипотеки в соответствии с ее условиями, включая платежи условного депонирования для налогов и страхования. .

Планируемая застройка квартир (PUD) — Жилищный проект, который включает в себя общую собственность, которая принадлежит и обслуживается ассоциацией домовладельцев для выгоды и использования индивидуальных владельцев квартир.

Доверенность — Письменный юридический документ, уполномочивающий другое лицо действовать от вашего имени. Доверенность может предоставлять как полные, так и ограниченные полномочия.

Предварительная квалификация — Процедура определения суммы денег, которую потенциальный покупатель будет иметь право занять до фактического обращения за ссудой.

Предоплата — Любая сумма, которая выплачивается для уменьшения основного остатка по ссуде до наступления срока платежа.

Штраф за досрочное погашение — Денежный штраф, взимаемый кредитором, если вся или часть ссуды выплачивается досрочно.

Основное место жительства — Это дом, в котором заемщик проживает большую часть времени.

Основная сумма — Фактический остаток по ссуде, за вычетом процентов или комиссий. Также относится к сумме ежемесячного платежа по кредиту, которая будет применяться к фактическому остатку по кредиту.

Простой вексель — Письменное соглашение, подписанное заемщиком при закрытии сделки, которое содержит обещание вернуть ссуду.В примечании также указаны условия ссуды, такие как процентная ставка, платеж и срок погашения.

Налоги на недвижимость — Налоги, основанные на оценочной стоимости дома, уплачиваемые домовладельцем за общественные услуги, такие как школы, общественные работы и другие расходы местного самоуправления. Иногда выплачивается как часть ежемесячного платежа по ипотеке.

Public Record — Набор юридических документов, которые хранятся в реестре местного правительства, чтобы общественность знала, какие залоговые права, обременения или судебные решения были наложены на обеспечение ссуды.

Договор купли-продажи — Письменный договор, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи недвижимости.

В начало

Q

Коэффициенты квалификации — Расчеты, выполняемые кредиторами для определения способности заемщика погасить ссуду. Первый квалификационный коэффициент рассчитывается путем деления ежемесячного ИПДО на совокупный ежемесячный доход. Второй коэффициент рассчитывается путем деления ежемесячного PITI и всех других ежемесячных долгов на общий ежемесячный доход.

В начало

R

Недвижимость — Земля и все, что постоянно связано с землей, включая строения, деревья, полезные ископаемые, а также проценты, выгоды и права на них.

Запись — Внесение в книгу публичных записей сведений о должным образом оформленном юридическом документе, который влияет на право собственности на недвижимое имущество, тем самым делая его частью публичной записи.

Сборы за регистрацию — Сборы, взимаемые местным правительством за внесение ипотечных документов в публичные записи, чтобы любая заинтересованная сторона знала, что кредитор имеет интерес в собственности.

Refinance — Процесс погашения существующих займов новым займом.

Остаток — Сумма основного долга по ссуде, которая еще не была полностью погашена, также известная как непогашенный остаток.

Оставшийся срок — Количество оставшихся платежей по кредиту до того, как он будет полностью погашен (выплачен полностью).

План погашения — Соглашение между кредитором и заемщиком о выплате средств по кредитной линии собственного капитала или другой ссуде.

Расторжение договора — Расторжение договора в силу закона или по взаимному согласию. В некоторых случаях заемщики имеют право отменить сделку в течение трех рабочих дней после закрытия.

Возобновляемый кредит — Кредитное соглашение (обычно кредитная карта или другой открытый кредитный план), которое позволяет клиенту брать займы под предварительно утвержденную кредитную линию. Счет заемщику выставляется только в соответствии с фактически заимствованной суммой плюс причитающиеся проценты.

Право на зачет — Юридическая статья, которая дает кредитору право налагать арест на депозиты заемщика в случае невыполнения им кредита.

В начало

S

Плата за поиск — Плата, взимаемая титульной компанией или поверенным в некоторых штатах для покрытия затрат на поиск в общедоступной документации, чтобы убедиться, что покупатель приобретает дом у законного владельца, и нет никаких залогов, просроченных оценок или другие поданные иски, которые могут отрицательно повлиять на передачу права собственности.

Второй дом — Имущество, занятое лицом на неполный рабочий день в дополнение к его или ее основному месту жительства.

Вторая ипотека — Ссуда, имеющая право залога, подчиненное первой закладной.

Обеспеченная ссуда — Ссуда, при которой заемщик передает в залог некоторые активы в качестве обеспечения ссуды.

Обеспечение — Обеспечение, предлагаемое кредитору в обмен на ссуду. Когда кредитор предоставляет ипотеку, заемщик предоставляет свой дом в качестве обеспечения.Это означает, что в случае невыплаты платежей кредитор имеет право получить право собственности на недвижимость.

Обеспечительный интерес — Право кредитора получить имущество, которое было предложено в качестве обеспечения.

Servicer — Компания, которая собирает платежи по основной сумме долга и процентов от заемщиков и управляет счетами условного депонирования заемщиков. Обслуживающая организация может быть или не быть первоначальным кредитором.

Мировое соглашение — Встреча сторон, участвующих в сделке с недвижимостью, для завершения процесса.В случае покупки в расчет обычно участвуют продавец, покупатель, поверенный или агент по расчетам, брокер по недвижимости и кредитор. В случае рефинансирования в расчетах участвуют заемщик и кредитор. Расчет иногда называют датой закрытия или датой закрытия условного депонирования.

Плата за урегулирование или закрытие сделки — Комиссия, взимаемая титульной компанией, агентом по закрытию или поверенным, выступая в качестве представителя и агента кредитора при закрытии сделки с недвижимостью.

Государственные / местные налоговые сборы — Налог, взимаемый некоторыми органами власти штата или местного самоуправления во время передачи права собственности на недвижимость от одного владельца к другому.

Stipulation — Условие, которое должно быть выполнено до того, как контракт станет юридически обязательным. Например, обязательство кредитора предоставить финансирование заемщику может быть обусловлено получением налоговых деклараций заемщика.

Субординированное финансирование — Любая ипотека или иное залоговое право, имеющее более низкий приоритет, чем приоритет первой ипотеки.

В начало

т

Сбор за налоговые услуги — Сбор, взимаемый с заемщика кредитором, чтобы другая компания взяла на себя ответственность за проверку суммы подлежащих уплате налогов на недвижимость и того, что налоги были уплачены в течение срока ссуды.

Срок — Срок кредита — это количество месяцев, в течение которых заемщик будет производить ежемесячные платежи, иначе известный как период погашения. Если срок кредита совпадает со сроком расчета платежа, вы полностью выплатите кредит в течение срок кредита, и в конце срока кредита остаток не будет.Если срок расчета платежа превышает срок кредита, в конце срока кредита может быть произведена оплата сальдо или «разовый платеж».

Заголовок — Юридический письменный документ, подтверждающий законное владение лицом собственностью.

Титульная компания — Компания, специализирующаяся на проверке прав собственности на недвижимость и выдаче правового страхования.

Сбор за экспертизу титула — Сбор, взимаемый титульной компанией или адвокатом в некоторых штатах для покрытия затрат на поиск в публичной документации, чтобы убедиться, что покупатель приобретает дом у законного владельца и нет никаких залогов, просроченных оценок, или другие поданные иски, которые могут отрицательно повлиять на передачу права собственности.

Страхование титула — Страховой полис, который защищает кредитора (и / или владельца собственности) от убытков из-за споров о праве собственности и дефектов в праве собственности, которые не были обнаружены при поиске в публичных записях.

Титульное заключение — Заявление поверенного о качестве титула после изучения отрывка из титула. Также называется мнением поверенного.

Поиск титула — Изучение записей общедоступного титула для определения законного владения недвижимостью и обеспечения отсутствия залогов, обременений или других неурегулированных требований.

Общий коэффициент долга — Стандартный расчет, выполняемый ипотечными кредиторами для определения того, соответствует ли заемщик требованиям для получения определенного типа ссуды. Он рассчитывается путем деления ежемесячных расходов на жилье (основная сумма, проценты, налоги и страхование плюс все другие ежемесячные долговые обязательства) на ежемесячный валовой доход заемщика. Также известен как задний коэффициент или нижний коэффициент.

Налог на передачу — Налог, взимаемый некоторыми органами власти штата или местного самоуправления во время передачи права собственности на недвижимость от одного владельца к другому.Эти сборы считаются налогом или другим неизбежным сбором. Его также можно назвать нематериальным налогом.

Закон о правде в кредитовании — Это федеральное постановление, также известное как Положение Z, требует от кредитора предоставлять заемщикам информацию с оценкой стоимости ссуды, включая общие финансовые расходы заемщика и годовую процентную ставку (APR), в течение трех рабочих дней. получения заявки на получение кредита. Это раскрытие предназначено для предоставления потребителям стандартного метода сравнения финансовых затрат от кредитора к кредитору.

В начало

U

Единый торговый кодекс (UCC) — Группа законов, применимых к коммерческим сделкам. Лишь некоторые законы имеют отношение к сделкам с недвижимостью.

Андеррайтинг — Подробный процесс оценки кредитной заявки заемщика для определения рисков, связанных с кредитором. Андеррайтинг обычно включает в себя углубленный анализ кредитной истории заемщика, коэффициентов долга, а также проверку стоимости и качества залогового имущества.

Необеспеченный заем — Заем, по которому заемщик не предоставляет залога.

Необеспеченные кредитные линии — Возобновляемая кредитная линия, не имеющая залога, обычно доступ к которой осуществляется с помощью чека или кредитной карты.

В начало

В

Дом для отпуска — Дом, который владельцы используют время от времени или сезонно, в основном для отдыха. Также называется вторым домом.

В начало

Вт

х

Y

Z

Общее соглашение о безопасности — Обзор, цель, элементы

Что такое Общее соглашение о безопасности?

Общее соглашение об обеспечении (GSA) — это договор, подписанный между двумя сторонами — кредитором (кредитором) и должником (заемщиком) — для обеспечения личных займов, коммерческих займов и других обязательств перед кредитором.

Общие соглашения об обеспечении перечисляют все активы, заложенные в качестве обеспечения Залог Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения по ссуде. Он используется как способ получения ссуды, выступая в качестве защиты от потенциальных убытков для кредитора в случае невыполнения заемщиком своих платежей. кредитору и все возможные события или условия, когда заемщик считается банкротом, после чего обеспечение возвращается кредитором.

Резюме:
  • Общее соглашение об обеспечении подписывается обеими сторонами: кредитором и должником.
  • GSA предназначена для обеспечения интересов кредитора и дает кредитору право доступа к залоговым активам.
  • Активы, зарегистрированные в рамках GSA, могут быть как материальными, так и нематериальными.

Цель общего соглашения об обеспечении

Основная функция общего соглашения об обеспечении заключается в обеспечении средств, которые были ссужены бизнесу.Таким образом, для архивации ценной бумаги все материальные и нематериальные активы Нематериальные активы Согласно МСФО нематериальные активы являются идентифицируемыми немонетарными активами без физического содержания. Как и все активы, нематериальные активы, которыми компания владеет или будет владеть в будущем, описаны в соглашении.

Материальные активы включают оборудование, инвентарь и машины, тогда как нематериальные активы включают товарные знаки, патенты и интеллектуальную собственность.

Заемщик и кредитор должны подписать общее соглашение об обеспечении.Кроме того, кредитор может попросить физическое лицо или корпорацию. Корпорация — это юридическое лицо, созданное физическими лицами, акционерами или акционерами с целью получения прибыли. Корпорациям разрешено заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, перечислять федеральные налоги и налоги штата, а также занимать деньги в финансовых учреждениях. (например, страховая компания), чтобы подписаться в качестве поручителя. Поручитель — это лицо или организация, которые обещают выплатить ссуду, если заемщик не сможет ее обработать.После этого все соглашения об обеспечении необходимо зарегистрировать в Реестре ценных бумаг личного имущества (PPSR).

Ниже приведен список информации, необходимой для регистрации:

  • Информация о обеспеченной стороне : Информация о кредиторе и должнике
  • Информация о залоге : Тип актива, его стоимость
  • Концедент подробности : Лицо, предоставившее право, — это физическое или юридическое лицо, которое создает траст и передает право собственности на активы.
  • Способ оплаты : Обычно кредитная карта, но можно использовать и другие виды оплаты.

Многие банки используют GSA при ссуде денег разным организациям.

Каковы обязанности должника?

После подписания общего соглашения об обеспечении должник обязан выполнить действия, указанные в соглашении, такие как возврат определенной суммы кредитору, не позволяя третьим сторонам предпринимать какие-либо действия, касающиеся обеспечения обеспечения, без согласия кредитора, и не менять контроль над компанией без согласия кредитора.

Кредитор должен утвердить гаранта Гарант Гарант — это третье лицо, которое оплачивает долг, если заемщик пропускает свои платежи. Обычно они являются формой страхования для кредитора. компании, которая возьмет на себя ответственность за непогашенную сумму кредита в случае дефолта заемщика.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор имеет право сначала стать законным владельцем заложенных активов, а затем продать их на открытом рынке для возврата заемных средств.

Каковы основные элементы Общего соглашения о безопасности?

Как правило, основные элементы общего соглашения об обеспечении включают в себя следующее:

  • Определение обязательств сторон
  • Предоставление обеспечительного интереса
  • Информация о гаранте
  • Ковенанты должника
  • Описание обеспечения
  • События неисполнения обязательств
  • Последствия неисполнения обязательств
  • Средства правовой защиты
  • Право собственности на обеспечение
  • Список активов заемщика
  • Разное

Срок действия контракта GSA составляет пять лет.По истечении пяти лет он становится недействительным и должен обновляться каждые пять лет. Очень важно проверить всю информацию, предоставленную в рамках договора по представленным предметам. В случае ошибок GSA автоматически становится недействительным.

Невозможно использовать активы, которые уже были заложены, в качестве обеспечения для обеспечения нового кредитного договора. Все стороны соглашения должны уделять пристальное внимание деталям в общем соглашении о безопасности, чтобы убедиться, что каждая сторона защищена, а информация является законной и актуальной.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

  • Письмо комфорта Письмо комфорта Письмо комфорта — это документ, подтверждающий уверенность материнской компании, чтобы успокоить дочерняя компания о своей готовности оказать финансовую поддержку.
  • Процесс кредитного анализа Процесс кредитного анализа Процесс кредитного анализа относится к оценке кредитной заявки заемщика для определения финансового состояния предприятия и его возможностей
  • Долговые обязательства для ограничения действий заемщика (должника).
  • Качество обеспечения Качество обеспечения Качество обеспечения связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо желает предоставить в качестве обеспечения при заимствовании средств

Правила для кредитных договоров изменились

24.05.2018


«Пепеляев Групп» сообщает, что 1 июня 2018 года вступит в силу закон «О финансовых сделках», который вносит изменения в некоторые положения, касающиеся кредитных договоров.

Закон о финансовых операциях [1] («Закон о финансовых операциях») был принят в рамках продолжающейся реформы гражданского права в России в рамках Концепции развития гражданского законодательства [2].

Ранее регулирование кредитных договоров было сосредоточено в основном на повседневных отношениях между физическими лицами без учета растущей доли юридических лиц, участвующих в кредитных операциях, и, как указано в Концепции, это определило необходимость дифференциации положений законодательства. по кредитам в зависимости от статуса сторон и цели кредитных сделок.В результате в закон были внесены поправки, в частности, положения о времени заключения кредитного договора, о предмете ссуды и ее передаче заемщику, об отказе от исполнения ссудного договора и о процентах по соглашение, наряду с другими положениями.

Момент заключения кредитного договора

Законодательный орган расширяет возможности для заключения кредитного договора. Таким образом, начиная с 1 июня 2018 года договор займа будет считаться заключенным не только с момента перехода предмета договора (ссудное имущество) к заемщику, но и с момента, когда кредитор принимает на себя обязательство по выдаче ссуды.

Таким образом, кредитный договор больше не является исключительно реальной сделкой и приобретает черты консенсуального соглашения. Выбор конкретной модели заключения кредитного договора определяется волей сторон, за исключением случаев, когда физическое лицо выступает в качестве кредитора: такое соглашение будет считаться заключенным только после передачи ссудного имущества (реальная сделка) .

Заемное имущество

Закон решает вопрос о возможности передачи ценных бумаг по договорам займа. Отныне ссудное имущество будет иметь форму денежных средств, предметов, определяемых общим признаком, а также ценных бумаг.

На практике ссудное имущество иногда передается определенной третьей стороне, а не заемщику.Ссылаясь на этот факт, недобросовестные заемщики довольно часто пытались оспорить кредитный договор на том основании, что он не обеспечен финансированием (ссудное имущество не было передано заемщику). Теперь подход, сформированный судебной практикой и утверждающий, что сумма кредита или другое ссудное имущество, переданное третьему лицу, указанному заемщиком, считается переданным заемщику , закреплен в Законе о финансовых операциях.

Отказ от исполнения договора по собственному усмотрению

Закон «О финансовых операциях» определяет особенности отказа (полного или частичного) от исполнения кредитного соглашения по собственному усмотрению стороны.Например, кредитор может отказаться выполнять соглашение при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в сроки, указанные в контракте. Однако законодательные органы не уточняют и не предоставляют перечень таких обстоятельств, оставляя на усмотрение суда, как решить этот вопрос.

Право заемщика отказаться от получения ссуды зависит от предоставления кредитору соответствующего уведомления. Такое уведомление должно быть доставлено до наступления срока, установленного соглашением о передаче ссудного имущества.Если в кредитном соглашении такая дата не указана, уведомление должно быть доставлено в любое время до получения кредита. Другой порядок может быть установлен в кредитном договоре, по которому заемщиком является лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью.

Отсутствуют ссылки на минимальную месячную заработную плату

Вместо минимальной месячной заработной платы законодательный орган вводит новый подход к определению формы кредитного договора и его бесплатности. Теперь кредитный договор между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма кредита превышает 10 000 рублей, а не в десять раз больше минимальной месячной заработной платы, как это было раньше.Для того чтобы кредитный договор между физическими лицами (в том числе индивидуальными предпринимателями) считался беспроцентным, сумма кредита не должна превышать 100 000 рублей, а не пятьдесят минимальных размеров оплаты труда.

Проценты по кредитному договору

Внесены изменения в порядок расчета и выплаты процентов по кредиту. С 1 июня 2018 года размер процентов по кредиту будет определяться ключевой процентной ставкой ЦБ России, действующей в соответствующие периоды, если стороны не договорятся об ином в соглашении.

Кроме того, Закон о финансовых операциях вводит понятие «ростовщические проценты по ссуде», которые являются чрезмерным бременем для заемщика и, таким образом, суд может уменьшить размер таких процентов. Проценты, указанные в соглашении, будут рассматриваться как ростовщические, если:

  • процентная ставка по кредиту в два или более раз превышает сумму процентов, обычно взимаемую в аналогичных ситуациях;
  • договор займа заключается (i) между физическими лицами; или (ii) между юридическим лицом, которое не выступает в качестве поставщика потребительских кредитов, и физическим лицом, выступающим в качестве заемщика.

Правило, касающееся ростовщических процентов, не распространяется на учреждения, ведущие свою деятельность в качестве поставщиков потребительских кредитов. Это исключение возможно благодаря специальному регламенту, в частности, в отношении микрофинансовой деятельности, который устанавливает верхний предел процентов по кредиту.

О чем думать и что делать

Закон «О финансовых операциях» реализовал идеи Концепции в отношении правоотношений по займам.Он провел важное различие для применения регулирования в зависимости от правового статуса сторон. При этом все еще остаются нерешенные вопросы, которые ждут своего разъяснения в судах, в частности вопросы, касающиеся «обстоятельств, свидетельствующих о возможности невозврата ссуды» и «обычно взимаемых процентов».

При структурировании сделок мы советуем вам принять во внимание возможность, предусмотренную Законом, для заключения соглашения с использованием консенсуальной модели, а также ограничения на ростовщические проценты по кредиту.

Помощь консультанта

Юристы «Пепеляев Групп» обладают большим опытом структурирования финансовых сделок и готовы оказать необходимую юридическую поддержку по всем вопросам, связанным с кредитными договорами.



[1] Федеральный закон от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные пункты законодательства Российской Федерации» («Закон о финансовых операциях»).

[2] Концепция развития гражданского законодательства (утверждена постановлением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 7 октября 2009 г.) («Концепция»).

Что такое одноцелевое предприятие и почему оно важно …?

Если вы — коммерсант, желающий получить ссуду на покупку коммерческой недвижимости, кредитор может потребовать от вас владения недвижимостью в рамках единого целевого предприятия (обычно это компания с ограниченной ответственностью («LLC») или корпорация). Если вы являетесь кредитором, который может профинансировать коммерческое приобретение заемщика, часто рекомендуется, чтобы заемщик основал единую организацию, которая владеет недвижимостью.Но что именно представляет собой одноцелевое юридическое лицо, почему они часто являются важной частью сделки с недвижимостью и как они созданы на законных основаниях?

Одноцелевое предприятие, не путать с его более обширным родственником, специализированным предприятием (обычно сокращенно «SPE»), в контексте сделки с коммерческой недвижимостью, является компанией с ограниченной ответственностью или корпорацией, которая имеет право собственности на определенную недвижимость, в которой финансирующий кредитор имеет ипотеку, но не имеет других активов или обязательств.Часто SPE заключает договор со второй компанией с теми же владельцами, которая будет управлять имуществом, обрабатывать договора аренды с арендаторами, заботиться о деловых операциях и брать на себя все обязательства, связанные с управлением коммерческой недвижимостью, или нанимает стороннее руководство. компания для выполнения этой роли. Такая структура SPE часто требуется кредиторами, потому что она изолирует обеспечение кредитора (собственность, на которую у них есть ипотечный кредит) от требований любых других кредиторов и ограничивает коммерческую деятельность собственника, тем самым защищая как кредитора, так и владельцев SPE. , от несвязанных претензий третьих лиц, которые хотят использовать объект в качестве источника возмещения.

Например, предположим, что компания-заемщик, которая будет владеть рассматриваемым имуществом, является ООО общего назначения под названием ABC, LLC. Кредитор предоставляет ABC, LLC ссуду на покупку денег, которая обеспечена ипотекой первой позиции на имущество. ООО «АВС» было создано его владельцами незадолго до кредитной операции, и в то время компания не занималась другой деятельностью. Но поскольку формальных ограничений деловой активности для ABC, LLC нет, владельцы позже решают также использовать юридическое лицо для создания автотранспортной компании.Один из водителей автотранспортной компании по неосторожности устроил ужасную аварию, и компания ABC, LLC была привлечена к суду со стороны нескольких потерпевших, и размер ущерба превышает пределы ответственности автотранспортной компании. Внезапно появилось множество кредиторов, подавших залоговое право на недвижимость ABC, LLC, на которую Кредитор имеет ипотеку. Ипотека кредитора по-прежнему имеет первостепенное значение в отношении титула, но все еще существует множество способов, которыми этот сценарий и множество других сценариев могут вызвать головную боль у кредитора в отношении его залога, особенно если последствия аварии вызывают финансовую катастрофу для ABC, LLC, который затем заканчивается подачей заявления о реорганизации банкротства в соответствии с главой 11.

Это еще одна ключевая особенность SPE: особые обстоятельства банкротства. Поскольку SPE будет иметь только одного кредитора — кредитора, — если SPE подает заявление о банкротстве, кредитору будет намного проще отменить автоматическое приостановление и приступить к обращению взыскания, поскольку у него есть единственный голос по вопросам банкротства, таким как одобрение план реорганизации SPE в соответствии с главой 11. Если существует множество других кредиторов, они потенциально могут вынудить кредитора оказаться в «тяжелой» ситуации, когда, несмотря на наличие ипотеки первой позиции на имущество, кредитору, возможно, придется подчиниться план реорганизации, который не отвечает его интересам из-за динамики, которая играет с другими кредиторами в процедуре банкротства.

Кредиторы могут даже перейти на следующий уровень и потребовать от SPE «удаленного банкротства». ООО «Дистанционное банкротство» требует одобрения ООО «независимого» менеджера или директора предприятия, чтобы оно в первую очередь имело право подать заявление о банкротстве. Обычно для того, чтобы менеджер или директор считались «независимыми», они не должны иметь какой-либо прямой или косвенной доли участия в предприятии ни в момент, ни в любое время в течение нескольких лет до их участия в предприятии.Для многих ПСН, которыми обычно управляют только один или два отдельных собственника, требование содержать отдельного «независимого» менеджера может стать непосильным бременем.

Итак, какие функции должны существовать для того, чтобы организация была юридически признана «единой целевой организацией»? Поскольку сущность SPE заключается в том, что это организация, которая существует только для одной цели, например, для владения и эксплуатации определенного объекта коммерческой собственности, наиболее фундаментальным элементом SPE является хорошая «оговорка о цели».Существуют вариации общих положений статьи о целях, но по существу она должна обеспечивать желаемый эффект, заключающийся в явном уведомлении о существовании ограничений прав SPE на осуществление деятельности, которая в противном случае была бы разрешена юридическим лицом общего назначения. Положение о цели должно быть включено в публичный документ, например, в документы об учреждении юридического лица, поданные в канцелярию государственного секретаря. Ссудодатели не всегда могут на этом настаивать, но, по крайней мере, это должно быть включено в комплект кредитных документов, обычно в кредитном соглашении.В дополнение к положению о цели кредиторы должны также потребовать набор условий, призванных усилить разделение между SPE и любым другим юридическим лицом или аффилированными лицами, таких как запрет на объединение активов и запрет на гарантирование обязательств других организаций, или требование для SPE должно иметь свой собственный идентификационный номер налогоплательщика и иметь собственные банковские счета. Кредиторы могут также требовать ограничений на другие действия, которые обычно могут предпринимать организации общего назначения, такие как возможность брать на себя дополнительные долги или право добровольно обращаться за защитой от банкротства.Существует общий набор элементов, связанных с SPE, но нет точного набора единых критериев для квалификации в качестве SPE.

Как и следовало ожидать, в зависимости от характера ковенантов, ограничений и других препятствий, которые должны преодолеть предприятие SPE и его владельцы, затраты на соблюдение требований SPE могут стать все более обременительными, особенно когда ожидается, что SPE обеспечить независимого менеджера для защиты от банкротства. Как и в большинстве случаев, существует компромисс между тем, что кредитор должен требовать для обеспечения адекватной защиты SPE, и терпимостью, которую организация-заемщик будет проявлять в духе обеспечения желаемого финансирования, что в значительной степени будет зависеть от характера конкретной ситуации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *