Документы на использование материнского капитала на погашение ипотеки: Погашение ипотеки с помощью материнского капитала

Документы на использование материнского капитала на погашение ипотеки: Погашение ипотеки с помощью материнского капитала
Дек 02 2018
alexxlab

Содержание

База знаний — Погашение кредита (займа) за счет средств Материнского капитала

С 1 января 2007 года вступили в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2006 года №873, которые позволяют направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита/займа. 

В перечень документов, необходимых для направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, запрашиваемых Пенсионным Фондом РФ, входит справка кредитора (Банка, выдавшего кредит) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.


Для получения справки кредитора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • Заявление на подготовку документа 
  • Оплаченное извещение с отметкой об оплате 
  • Копию паспорта каждого участника кредитного договора (разворот с фотографией и адресом регистрации)

Все документы можно подать через личный кабинет.

Срок подготовки справки — 5 дней с момента поступления оплаты и запроса. Срок действия справки — 1 месяц.

Справка кредитора предоставляется вместе с полным пакетом документов в Пенсионный Фонд. В случае удовлетворения вашего заявления о направлении средств материнского капитала в счет погашения кредита, Пенсионный Фонд перечислит денежные средства в «Росбанк Дом». Вне зависимости от условий кредитного договора, средства материнского капитала будут списаны единовременно в день поступления в счет погашения основного долга по кредиту. Заполнять заявление на досрочное погашение не требуется.

Если сумма средств материнского капитала превысит размер остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, неиспользованные средства будут возвращены Банком обратно в Пенсионный Фонд.

После списания денежных средств «Росбанк Дом» сформирует новый график платежей и направит вам на адрес электронной почты (при отсутствии адреса электронной почты — на адрес для корреспонденции).

Материнский капитал

Требуется ли обязательство об оформлении права собственности в случае, если на момент подачи заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала право собственности на это жилое помещения уже оформлено на всех членов семьи?

– В этом нет необходимости, если при подаче заявления в Пенсионный фонд вы представите документы, подтверждающие право собственности всех членов семьи.

В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

– Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение ипотеки материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить свидетельство о регистрации права собственности. В рассматриваемом случае представить это свидетельство заявитель не может. Следовательно, у Пенсионного фонда не будет оснований принять документы на выплату МСК.

В квартире, купленной в кредит, проживают супруги, их дети, бабушка, дедушка, братья, сестры супругов. Кто в данном случае относится к членам семьи, то есть, кого собственник должен указать в своем обязательстве по выделению долей при использовании средств МСК?

— При оформлении письменного обязательства вы можете использовать формулировку в соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года №256-ФЗ: «оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению». Братья, сестры, бабушки, дедушки и так далее не относятся к членам семьи владельца сертификата.

Можно ли направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, оформленной на супруга женщины, получившей сертификат, если кредит взят до регистрации их брака?

– Да, можно. Главное – чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые первоначально были направлены на формирование накопительной части пенсии?

– Да, можно. Граждане, которые изначально выбрали такое расходование капитала, впоследствии могут от этого отказаться. Для этого нужно направить в Пенсионный фонд РФ заявление об отказе. Главное — сделать это до дня назначения пенсии.

В 2007 году семья оформила ипотечный кредит, а в 2008 году родился второй сын. Можно ли использовать средства материнского капитала на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок?

– Да, можно. Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием МСК, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей).

Можно ли направить средства материнского капитала на обучение в вузе не второго, а первого ребенка?

– Да, можно. Но не сразу. Нужно помнить, что средствами материнского (семейного) капитала можно распоряжаться только после достижения вторым ребенком возраста 3 лет.

Если я покупаю на материнский капитал дом, обязательно включать в долю мужа, если у него есть доля в квартире его матери. В долю я включать его не хочу, потому что он сильно пьет и почти не работает. Как мне поступить.

— В соответствии с требованиями действующего законодательства, недвижимое имущество, приобретаемое на средства материнского (семейного) капитала, оформляется в собственность всех членов семьи — супругов и детей.

— Если ребенка, на оплату обучения которого направляются средства материнского капитала, отчислят из Вуза, можно ли отказаться от дальнейшего направления материнского капитала на образование.

— Да, можно. Для этого нужно направить в Управление Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств и указать причину отказа. К заявлению необходимо приложить документ об отчислении из образовательного учреждения. На основании этого заявления Пенсионный фонд прекратит перечисление средств с 1-го числа следующего месяца.

— Может ли сертификат на материнский капитал получить отец?

-Да, может, но только в отдельных случаях. Отец ребенка может получить сертификат, если мать умерла, лишена родительских прав, совершила в отношении своих детей умышленное преступление, относящееся к преступлениям против личности, а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал. Или же если мужчина является единственным усыновителем второго, третьего и последующих детей.

Материнский капитал | Жилой комплекс «Пять Звезд», Воронеж

До повышения цен Ипотека

Если Вы уже пользуетесь кредитом, то часть его можно погасить «материнским капиталом». Собираем пакет документов для Пенсионного фонда, приносим в банк сертификат на материнский капитал, пишем заявление, после чего в банк из пенсионного фонда в течение двух месяцев  перечисляются деньги.

При этом, необходимо помнить, что материнский капитал — это деньги всей семьи, поэтому необходимо будет оформить нотариальное обязательство о том, что после погашения ипотечного кредита, все члены семьи будут наделены долями в квартире.

  По закону не требуется оформления конкретных долей в квартире, поэтому члены семьи сами решают, какая часть квартиры будет оформлена на родителей, а какая на детей. Средствами материнского капитала можно заплатить по ипотечному кредиту, полученному в любом банке.

Кроме этого, можно использовать материнский капитал на покупку жилья, для увеличения денежной суммы, которую можно потратить при покупке квартиры. К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется материнский капитал. На первый взгляд, это выгодно, потому что первый взнос при получении ипотечного кредита может быть меньше, но лишь на первый взгляд… Первый взнос (из собственных средств) может быть от 0-5% от стоимости квартиры, вместе с материнским капиталом составлять не менее 20% от стоимости выбранной недвижимости.  Формально это плюс для заемщика: меньше нужно копить денег на первый взнос. Фактически, банков, которые учитывают материнский капитал в составе первого взноса заемщика — единицы, они понимают, что их программы — уникальны, а потому, «компенсируют» выгоды для заемщика более высокой процентной ставкой.

Как технически получить кредит с помощью материнского капитала:

У Вас на руках, помимо прочих документов, которые требуются для получения ипотечного кредита, должен быть государственный Сертификат о праве на получение материнского капитала, справка об остатке Материнского капитала. Обратите внимание, что использовать мат.капитал в качестве первоначального взноса можно лишь тогда, когда ребенку, с рождением которого был выдан мат.капитал, исполнилось 3 года.

Таким образом, заёмщик получает в банке две суммы:

  1. Сумму кредита, по процентной ставке, принятой в банке для этой программы (в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, способа подтверждения доходов и наличия договора личного страхования). Эту сумму кредита заёмщик погашает сам, собственными деньгами.
  2. Сумму кредита, равную сумме, указанной в государственном Сертификате. Эта денежная сумма погашается деньгами «материнского капитала», перечисляемыми в банк из Пенсионного фонда. Но до момента, пока деньги в банк из пенсионного фонда не поступили, заёмщик платит проценты за пользование этими деньгами.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: документы, условия, как использовать

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2019 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей. Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

  1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2019 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
  2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
  3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

  1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
  2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
  3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
  4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

  • заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
  • сертификат с суммой остатка средств;
  • паспорт заявителя;
  • справка о составе семьи по месту проживания;
  • свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
  • свидетельство о заключении брака.
Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 0 33 651 Оставить заявку
ВТБ 8.25 0 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 0 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 0 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 0 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 0 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 0 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 0 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9. 25 0 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 0 37 376 Оставить заявку

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится. Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей. При этом следует учитывать следующие факторы:

  1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
  2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
  3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

  • паспорт лица, получившего сертификат;
  • оригинал сертификата или его дубликат;
  • договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
  • справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
  • документ из Россреестра о наличии собственности;
  • заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
  • справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
  • справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента. Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться. Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Изменение материнского капитала в 2020 году

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

На что можно потратить маткапитал

На образование

  • Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье, не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей;
  • Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией;
  • Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка;
  • Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг;
  • Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

Смотрите также

На улучшение жилищных условий (в т. ч. ипотеку)

  • Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка;
  • Вам нужно взять справку из банка об ипотеке. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала), для этого документа есть специальная форма;
  • Также нужно нотариальное обязательство о том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно оформить доли в собственность членов семьи;
  • Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте) или МФЦ, через портал Госуслуг. Список необходимых документов — на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде;
  • Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сперва нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен;
  • После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Средствами маткапитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Однако средства нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, техсредства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

  • второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
  • среднедушевой доход — не выше двух прожиточных минимумов;

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.

ВАЖНО

  • Можно распределить средства материнского капитала одновременно по нескольким направлениям;
  • Наличные деньги по сертификату получить нельзя.

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Выдается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство, при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

С 12 марта 2020 года воспользоваться материнским капиталом могут также те семьи, у которых родился или был усыновлен первый ребенок после 1 января 2020 года.

«Группа ЛСР» предлагает вам использовать материнский капитал для покупки квартиры. Это серьезная инвестиция в ваше будущее! Вы хотите расширить жилье? Или обеспечить квартирой своего ребенка, когда он вырастет и захочет жить отдельно? Данная форма господдержки поможет вам! Главное — найти самое выгодное применение.

Существует несколько способов использования маткапитала для улучшения жилищных условий:

  • Материнский капитал как первый взнос (или его часть) на покупку квартиры

  • Использование средств для полного или частичного погашения оформленного ранее ипотечного кредита

  • Погашение платежа по рассрочке, предоставляемой застройщиком

  • Частичная оплата при покупке готового жилья за наличные средства

В двух последних случаях воспользоваться маткапиталом можно при условии достижения ребенком возраста 3-х лет.

Как купить квартиру с помощью материнского капитала?

Первым шагом для тех, кто принял решение направить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке, становится подбор застройщика, который принимает материнский капитал в оплату квадратных метров. Затем необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение пенсионного фонда по месту жительства. Также в обязательном порядке понадобятся паспорт, сертификат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала, то перечень необходимых документов может быть расширен в зависимости от требований банка. При этом ставка по кредиту составляет от 7,7% годовых.

По вопросам покупки квартиры в новостройке с помощью материнского капитала обращайтесь к специалистам отдела продаж «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад» по телефонам 8 (812) 325-01-01, 8 (800) 325-01-01.

*материнский капитал невозможно использовать при покупке апартаментов.

Родильные дома погашают по ипотеке только основной долг. Возврат ипотеки материнским капиталом: документы, условия и порядок

Последние изменения: январь 2019 г.

Семьи с двумя детьми имеют право рассчитывать на помощь государства в решении важных жилищных вопросов. Среди популярных направлений реализации сертификата — покупка жилья и благоустройство жилищных вопросов. Если нужно ждать 3 года, пока ребенок приобретет жилье с помощью капитала, то погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения.

Есть особые требования к жилью, условия порядка регулируются федеральным законом.

Способы продажи капитала

Основным условием использования МК до 3-х летнего возраста ребенка является наличие зарегистрированной ипотеки. Варианты использования средств бюджета предполагают выделение средств:

  1. В качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечной задолженности, полностью или частично.
  3. Использование в военную ипотеку (для участников НИС).

Выплаты по ипотеке производятся единовременно в размере, равном общей сумме долга, или в форме частичного погашения ипотеки с пересмотром условий дальнейшего погашения.

Чтобы воспользоваться этим правом, они выбирают банки, известные своим успешным долгосрочным сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, в том числе МК. Если практически любой банк позволяет выплатить часть полученной ипотеки, то далеко не все реализуют схемы использования капитала для первого взноса.

В зависимости от того, полностью ли погашена ипотека, или МК уменьшает сумму долга, уменьшая кредитную нагрузку на заемщика, порядок регистрации будет разным. Есть общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязательство уведомить банк о погашении до наступления срока погашения.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Момент, когда можно использовать капитал, — это когда ребенок достигает трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Для успешного получения транша от государства необходимо убедиться, что выполняются следующие условия:

  • Кредит, за счет которого было приобретено жилье, является адресным, т.е. направлен исключительно на улучшение жилищных условий семьи.
  • Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оборудованном современными коммуникациями.
  • Объект для проживания российской семьи должен быть приобретен на территории Российской Федерации.
  • При ипотечном кредитовании подавляющее большинство ссуд выдается сразу обоим супругам (если есть законный брак).
  • После последней выплаты ипотечного долга важно успеть перерегистрировать жилье в общую долевую собственность в течение шести месяцев, при этом каждый член семьи будет владеть акциями. Это требование обеспечивается нотариальным оформлением.

При регулярной покупке дома без кредита родители обязаны сразу зарегистрировать собственность на всех, но в случае ипотеки нужно подождать и только после этого ввести членов семьи в владельцев.

Несоблюдение данного условия влечет судебное оспаривание и аннулирование платежа с принудительным взысканием суммы государственных средств с заемщика.

Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме — это многоэтапная процедура, требующая взаимодействия с банком и ПФР.

Поскольку основанием для получения выплаты является наличие договора об ипотеке, первое, что вам потребуется, это визит в банк и заключение ипотечной сделки.

Согласование с банком

Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала аналогичны стандартной последовательности действий:

  1. О предварительном одобрении сделки на основании поданного заявления. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, просматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
  2. Согласование банка действительно в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики ищут вариант с учетом требований, выдвигаемых финансовой структурой.
  3. Согласование подбора жилья и условий кредита в банке. Оценка и подготовка документов к сделке.
  4. Передача аванса продавцу и оформление квитанции.
  5. Заключение договора купли-продажи и ипотеки. В то же время они приобретают страхование недвижимости и подписывают ипотеку.
  6. Покупатель переоформляет жилую площадь на себя, и банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса на реквизиты продавца.

Поскольку разные банки реализуют разные программы с использованием matkapital, рекомендуется сначала изучить, доступна ли ипотека для определенного типа собственности от кредитора. Например, не все банки готовы кредитовать покупку комнат или жилья в долевом строительстве.

Страхование часто оформляется в дочерней компании, принадлежащей финансовому учреждению, или заемщику предоставляется список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешено страхование залогового имущества.

Аналогичная ситуация и с оценкой имущества. Банк рекомендует обращаться к специалистам, с которыми сотрудничает и мнению которых доверяет.

Расчет с продавцом не всегда осуществляется безналичным расчетом. При желании при регистрации недвижимости в Росреестре средства будут храниться в ней после подписания договора и до момента перерегистрации объекта недвижимости.

После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, и заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком.Обладатель сертификата, получив ссуду, имеет право сразу использовать досрочное погашение по госпрограмме. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием траншевых платежей.

Соответствие в ПФР

Пенсионный фонд России — государственный орган, наделенный всеми полномочиями по координации и контролю за исполнением закона о материнском капитале. Основанием для выделения средств по госпрограмме будет заявление родителя с просьбой прислать деньги на погашение ипотечной ссуды.

Помимо самого приложения, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.

В пакете бумаг:

  • Паспорт заявителя (другой документ, удостоверяющий личность).
  • Семейное свидетельство, ранее полученное в ПФР.
  • Договор ипотеки с банком.
  • Договор купли-продажи недвижимости.
  • Документ из банка с указанием суммы остатка задолженности.
  • Свидетельство о браке (если родители состоят в законных отношениях).
  • Личные документы на детей (справки).
  • Документы на приобретаемое имущество.
  • Письменное обязательство предоставить каждой равной доле в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений на основании ипотеки.

Как правило, доли делятся между всеми членами семьи пропорционально, но родители имеют право отказаться от своего имущества в пользу несовершеннолетних.

Исходя из необходимого списка, заявлению в ПФР предшествует выдача справки и получение нотариального обязательства. Остальные документы уже должны быть у ипотечного заемщика.

На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.

Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней.Через несколько дней после принятия решения Пенсионный фонд письменно уведомляет заемщика.

После положительного ответа организуется денежный перевод на сумму капитала или сумму оставшейся задолженности. В последнем случае оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, и родители сохраняют за собой право направить их на другие варианты использования, разрешенные законом.

Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, указанным ипотечным кредитором. Получить наличные из бюджета в кассе невозможно.

Поскольку для досрочного погашения требуется предварительное уведомление банка, заемщик обязан уведомить банк о предстоящем переводе, который указывается в письменной форме до подачи заявления. В письменном заявлении клиент должен указать просьбу принять полученную сумму к погашению, а также пересчитать платежи, если платеж не окончательный и превышает общую сумму долговых обязательств.

Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки :

  • Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма кредита была небольшой или она была оформлена задолго до подачи заявки на материальный капитал).
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет списаний с основного долга при сохранении срока действия договора.
  • Уменьшение срока погашения без изменения выплат.

Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, необходимо будет дополнительно проверить достаточность суммы. При отсутствии финансовых претензий к заемщику банк оформляет справку о погашении долга, а также выдает ипотеку, которая потребуется в Росреестре для передачи объекта в полную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы выполнить обязательство по передаче семейных паев.

Когда платеж лишь частично покрывает сумму долга, заемщик выдает новый график погашения (чаще всего банки настаивают на сохранении срока и сокращении платежа).

Выбор кредитора

В законе прямо указано, что кредит, который можно погасить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. он направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второй фазы продажи капитала для погашения ипотеки ПФР рассмотрит соответствие финансового учреждения определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение кредита микрофинансовой организации не дает права направления основных средств, а также потребительского кредита в банке.

Трудности ждут желающих получить кредит в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить согласование в ПФР от клиентов сельскохозяйственных потребительских кооперативов сложно, даже если оно обеспечено ипотекой. Для получения выплаты вам придется обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, однако шансов на удовлетворение иска мало.

Когда можно отказаться?

В случае отклонения от норм ПФР может обнаружить в транзакции признаки мошенничества и отказать в одобрении.

В общий список причин отрицательного решения ПФР входят:

  • прекращение права на материнский капитал;
  • несоблюдение требований к порядку, нарушение правил действий;
  • использование средств по требованию материнской компании выходит за рамки разрешенных областей использования капитала;
  • превышение суммы в заявке на реальный остаток при наличии денежных средств;
  • лишение или ограничение родительских прав;
  • кредитор не соответствует требованиям ПФР.

Из-за высокого риска мошенничества со стороны отдельных родителей подразделение финансовой разведки обязательно проверит личность отца и матери по:

  • лишение прав детей, которым предоставлено право на получение материнского капитала;
  • установленная виновность в совершении преступления против ребенка;
  • аннулирование прав приемного родителя.

Иногда причины отказа носят формальный характер и успешно обжалуются в суде.Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет капитала индивидуальна; возникают сложности с подбором жилья и согласованием условий поселения с продавцом. Для успешного использования государственных средств по программе matkapital ипотечному заемщику необходимо заранее уточнить условия работы госпрограммы с банком, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соблюдением жилищно-кредитных условий процедура возврата ипотеки с помощью МК не вызывает особых затруднений.

Бесплатный вопрос юристу

Нужна консультация? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатные. Качество и полнота ответа юриста зависят от того, насколько полно и ясно вы описываете свою проблему.

Целью апелляции является использование федеральных денег для погашения ипотечных кредитов.

Согласно Федеральному закону № 256, именно Пенсионный фонд осуществляет перечисление денежных средств со счета материнского капитала.

Вам нужно будет заранее записаться на прием и собрать необходимый список документов.

После их прохождения нужно будет ждать 30 дней. Именно на этом сроке ПФР принимает решение.

Затем вам пришлют письмо по почте на указанный адрес с ответом. Если ваша заявка будет удовлетворена, то перевод денег будет в течении 30 дней.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом в Пенсионный фонд

Чтобы использовать государственные деньги для выплаты ипотеки, не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.Сделать это можно сразу после получения сертификата. Для этого вам понадобится ряд документов.

В перечень обязательных документов в Пенсионный фонд для погашения ипотеки за счет материнского капитала необходимо указать:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заявитель СНИЛ с детьми.
  3. Заявление.
  4. Обязательство по передаче детям долей в кредитном имуществе.
  5. Сертификат.
  6. Свидетельства о браке и рождении.

Дополнительно включают:

  1. Кредитный договор.
  2. Выписка из Единого государственного реестра, подтверждающая факт владения данным имуществом.
  3. Банковские реквизиты.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из банка о непогашенном остатке.

Следует отметить, что в каждом отделе действуют свои правила обработки тех или иных документов. В основном различия касаются банковских выписок и обязательств.

Последний выдается у нотариуса и стоит от 1 до 12 тысяч рублей.

Чтобы сэкономить, не платите несколько раз, рекомендуется сдавать пробу в отделении ПФР, куда вы планируете подавать документы. С документами в ПФР на погашение ипотеки материнским капиталом разобрались, теперь поговорим о заявке, а конкретно о том, как ее написать, чтобы представители Пенсионного фонда не могли отказать.

Процесс написания заявления

Сотрудники ПФР особенно трепетно ​​относятся к заявлению. Его необходимо правильно заполнить. Исправления не допускаются.Вы можете заполнить его перед специалистом или самостоятельно дома.

В нем должны быть указаны имя заявителя и его статус (мать, отец или другой законный представитель). Далее нужно написать номер СНИЛС.

Обязательно указать номер справки и ее серию, имена детей и паспортные данные. В паспортных данных необходимо указать не только серию и номер, но также место и дату выдачи. В конце обязательно укажите код объекта.

Что касается прописки, то она написана по подстрочному.

Сначала пишется название страны, затем название субъекта РФ, затем район (если вы не проживаете в основном городе субъекта), город, район, улица, дом и квартира. номер.

Если физический и юридический адреса не совпадают, то в том же порядке нужно указать, где именно вы проживаете в данный момент. Именно по этому адресу будет отправлено письмо.Обязательно включите индекс в обоих случаях.

Ниже приводится стандартный блиц-опрос, который включает несколько вопросов о наличии непогашенной судимости и различных факторах, которые могут препятствовать выплате бюджетных средств.

Последний абзац подразумевает написание суммы, необходимой для перевода, и перечень поданных документов. Вы можете использовать всю сумму или только ее часть для покупки недвижимости.

Способы подачи документов

Документы в Пенсионный фонд на материнский капитал можно подать лично или через уполномоченное лицо.В последнем случае этому человеку потребуется нотариально заверенная доверенность. Персональный способ передачи документов возможен по предварительной записи или в «живой очереди».

Если вы решите попасть на лечение в день лечения, рекомендуется прийти в отделение ИПФ за пару часов до его начала. Это связано с тем, что многие люди хотят управлять государственными деньгами.

Таким образом, в день выдается не более 10 купонов. Все остальные заняты людьми, которые записываются онлайн.

Зарегистрироваться можно онлайн через официальный сайт ПФР.

Необходимо ввести свой номер СНИЛС и другие личные данные.

Будьте готовы к записи через 2-3 недели.

Однако вы точно будете знать, сколько времени у вас есть на подготовку документов и к какому времени они обязательно вас примут.

За несколько дней до визита вам позвонит специалист PFR, чтобы подтвердить ваш приезд, а также проинформирует вас о полном списке документов, которые вам понадобятся.

Также можно записаться на прием через Госуслуги.рф. Эта услуга также требует регистрации. Вы предоставляете все необходимые личные данные и номер мобильного телефона для регистрации. Затем вы получите проверочный код для проверки. Далее вам нужно будет выбрать желаемую службу, регион и конкретно взятое отделение ПФР.

Стоит отметить, что система онлайн-записи несовершенна, поэтому иногда бывает, что с разных сайтов записываются одновременно.Однако это не мешает специалистам принять обоих граждан, чтобы они могли сдать документы на отчуждение капитала.

Также прорабатывается возможность подачи документов онлайн . Планировалось запустить эту функцию до 1 июня 2016 года, но она оказалась непродуманной, поэтому на данный момент ее корректируют.

После внесения всех исправлений граждане смогут в электронном виде отправить документы на погашение ипотеки за счет бюджетных средств.

Таким образом, вы легко можете подать документы на перевод маткапитала в счет погашения ипотеки.

Обращаем ваше внимание, что вам нужно будет передать детям долю в жилье в течение 6 месяцев после закрытия долга и снятия бремени.

В противном случае вы будете привлечены к административной и уголовной ответственности.

Вам также нужно будет вернуть полную сумму материнского капитала.

Последние изменения: июль 2018 г.

Если семья уже пользуется кредитом, то материнский капитал может быть направлен на погашение ипотечной или жилищной ссуды или ее части.Как правильно погасить ипотеку материнским капиталом? Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов долга в зависимости от стоимости жилья. Организационные проблемы с порядком направления средств материнского капитала в ипотеку для держателей сертификатов редки.

  • Главное условие — взятый кредит должен улучшать жилищные условия семьи, а покупаемое жилье должно быть в России.
  • В этом случае заемщиком может быть как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Материнский капитал — собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее свидетельство, берет на себя обязанность зарегистрировать приобретенное жилище в общей долевой собственности всех членов семьи. Более того, пропорция детей не установлена ​​законом: этот вопрос остается на рассмотрении родителей. Это может быть чисто символическое. Нотариально заверенная доля жилья для ребенка еще больше защитит от многочисленных проблем, связанных с продажей жилья, приобретенного на материнский капитал.

Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

На первом этапе необходимо известить кредитора — банк, предоставивший ссуду, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен предоставить справку об остатке основной суммы и процентов, а также правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, находящееся в залоге банка.

В территориальном отделении ПФ РФ держатель сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала.Кроме того, потребуются следующие документы: оригинал сертификата, кредитный (ипотечный) договор, справка о непогашенных остатках, полученная от банка, и, конечно же, копия паспорта держателя сертификата.

Если один из членов семьи (включая детей) не входит в число владельцев квартиры, приобретенной по ипотеке, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное письменное обязательство зарегистрировать приобретенное жилье как общую долевую собственность с указанием конкретных долей в пределах через шесть месяцев после выплаты ипотеки.Если договор займа составляется на мужа, то потребуются его документы и копия свидетельства о браке.

Часть средств материнского капитала, запрашиваемая для погашения жилищной ссуды, не должна превышать сумму остатка основного долга и начисленных процентов без учета процентов и штрафов, взимаемых банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.

Пенсионный фонд и материнский капитал давно взаимосвязаны.Поданные документы специалисты проверят в течение одного месяца. При положительном решении средства, выделенные государством на поддержку семьи, будут переведены на счет кредитной организации в течение двух месяцев.

Условия использования материнского капитала под ипотеку

Предусматривает возврат всей суммы средств материнского капитала или его части в любое время после заключения договора.

На практике это можно сделать даже через несколько дней после выдачи кредита.Более того, данная банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.

В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного погашения ипотечной ссуды в течение определенного периода. Также существуют программы, по которым в обмен на отказ от права на досрочное погашение кредита можно значительно снизить проценты по кредиту.

При досрочном погашении части ипотеки за счет материнского капитала есть две возможности пересчета выплат:

  1. сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
  2. сокращение срока кредита с постоянным ежемесячным платежом.

Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит

Одна стандартная формула гласит, что человек может отдать в ссуду 40% своего дохода. На оставшуюся сумму он должен жить комфортно. Это правда? Более того, большинство хочет поскорее расплатиться с такой ношей, как ипотека.

Большинство заемщиков ежемесячно вносят крупные суммы, но есть ли прибыль? Считается, что с такой стратегией можно больше потерять, чем получить.

Основная причина, по которой люди стараются погасить долг быстро, — это размер процентов.Любой сотрудник банка скажет вам, что переплата за 20 лет будет равна сумме первоначального кредита. Только в этом случае не учитываются инфляция и курс обмена. Поэтому клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план выплат и сумму процентов, которые они должны заплатить. Поэтому они стараются приложить все усилия, чтобы погасить долг как можно скорее.

Практически все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда сначала заемщик платит проценты. Только к середине срока появится выплата на сумму основного долга. Каждый месяц нужно выплачивать ссуду одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно меняются из года в год.

Вы можете найти банк, в котором есть другая система получения кредита. Допустим, выплаты можно дифференцировать. Стоит отметить, что приятным бонусом станет возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений. Многие сразу смотрят на этот фактор, так как сложно найти того, кто выдаст кредит на таких условиях.

Есть только оговорка, можно получить более приятные условия, если предоставите справку об официальных доходах. Именно тогда процентная ставка для вас может быть ниже.

Банки и прочие кредитные организации не любят досрочное погашение долга. Такое поведение заемщика влечет за собой убытки, так как организация не получает тот процент, на который рассчитывала. Более того, средства уже добавлены на рекламу и прочие маркетинговые гаджеты, а отдача меньше. Следует отметить, что при возможности банкам просто запретили бы досрочно погашать кредиты. Но в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам следует помнить, что сегодняшние деньги через пару лет станут «меньшей суммой» из-за инфляции и других условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро и всегда уточняйте в банке, будут ли уменьшены основной долг или проценты по кредиту.

Есть вопросы по этой теме? Спросите нашего юриста через форму ниже или позвоните по номерам, указанным ниже.


У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады вам помочь. Если вам нужна юридическая консультация по телефону, вы можете заказать обратный звонок с помощью формы онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Довольно часто среди россиян возникает вопрос, как расплачиваться по ипотеке с материнским капиталом Ведь государство предоставило прекрасную возможность направить ее на покупку жилой недвижимости. Сегодня все больше и больше российских семей хотят воспользоваться этой привилегией.

В данной статье мы рассмотрим вопросы, связанные с тонкостями процедуры внесения материнского капитала для погашения ипотечной ссуды.

Что такое материнский капитал и как им распорядиться

Для начала рассмотрим понятие материнского капитала. Суть данной концепции выражается в двух составляющих:

  • Как способ государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей
  • Материнский капитал как способ улучшения демографической ситуации в России

Учитывая, что госпрограмма ставит перед собой задачу укрепления и повышения качества жизни семей, возможные способы использования выделенных государством денежных средств ограничены.

Использование материнского капитала возможно следующими способами:

  1. собственное жилье
  2. Перечислить сумму в Пенсионный фонд, чтобы в будущем пенсия матери увеличилась
  3. Оплата образовательных услуг любого ребенка в семье
  4. Оплатить услуги или приобрести средства реабилитации и адаптации для детей-инвалидов

Как известно, наиболее востребован первый способ. Таким образом, вы можете на законных основаниях использовать средства материнского капитала для покупки своей недвижимости двумя способами:

  • При прямой покупке недвижимости
  • При оформлении ипотечной ссуды

Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то сумму материнского капитала можно использовать для оплаты уже выданного жилищного кредита (ипотеки), либо использовать как сумму первоначального взноса при заключении сделки.Вы должны знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без проблем пользоваться средствами материнского капитала сразу после его получения.

Подчеркнем, что на законодательном уровне установлено, что средства семейного капитала можно использовать только для безналичных расчетов — наличные деньги получить невозможно. Государство приняло такое решение, чтобы контролировать целевое использование выделенной денежной суммы. Поэтому, если вы планировали использовать средства материнского капитала при покупке или строительстве собственной недвижимости, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд России и написать соответствующее заявление.

Несмотря на строгие правила, установленные законом, бывают исключения. Например, если семья решила построить дом для жилья по собственному проекту, то половину материнского капитала можно получить еще до начала строительства на текущий счет в банке. Для получения второй части семейного капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд (это возможно не ранее чем через полгода с момента передачи первой части материнского капитала) с пакетом документов и заявлением.Документы должны подтверждать стоимость выполненных работ. Например, это могут быть акты выполненных работ (возведение стен здания, заливка фундамента, установка кровли и т. Д.) Договора с подрядчиками.

Как оформить справку на право получения капитала

Если вы решили использовать материнский капитал для погашения ипотечной ссуды или по своему усмотрению, справка должна быть у вас под рукой. Чтобы стать держателем заветной бумаги, вам необходимо посетить Пенсионный фонд России, причем сделать это можно в любой момент после появления соответствующего права. То есть у вас родился ребенок или вы его усыновили. Что нужно взять с собой?

Вам потребуется собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина. Обязательно наличие отметки о регистрации гражданина
  2. Свидетельство о рождении ребенка. Если вы гражданин иностранного государства, то вместо свидетельства о рождении малыша можете подать другой документ. Например, это может быть справка, подтверждающая, что ребенок является гражданином России

Прочие документы — их перечень зависит от конкретной ситуации:

  • Решение об усыновлении ребенка
  • Если ваши интересы реализуются через представителя, вам потребуется доверенность.
  • Если мать умерла, смерть сертификат должен быть принесен.
  • Определение суда об объявлении матери умершей
  • Решение суда о лишении матери родительских прав

Дополнительно нужно будет написать заявление на получение справки о материнском капитале. После этого наберитесь терпения и ждите — в течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и Пенсионный фонд примет решение о предоставлении справки или отказе в выдаче семейного капитала.

Что делать в случае утери или повреждения сертификата

В жизни может случиться что угодно, а сертификат утерян, уничтожен или поврежден.Как быть в этом случае? Вам следует снова посетить Пенсионный фонд, где вам выдадут дубликат. Если данные держателя сертификата (ФИО, паспортные данные) были изменены, заявителю также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд.


Важно знать, что сертификат не имеет срока годности. Его можно использовать на протяжении всей жизни матери или приемного родителя. Если случилось несчастье, и владелец справки умер, то право распоряжаться капиталом имеет второй супруг, ребенок до достижения им 23-летнего возраста или приемный родитель.

Как выплатить ипотечный кредит материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже было сказано выше, получаете законное право использовать материнский капитал для погашения ипотеки или внесения авансовый платеж. Чтобы во время процедуры вам не приходилось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией ниже:

1. Начальный этап — это обращение в финансовое учреждение, выдавшее вам ипотеку или дом. заем для получения справки о процентах по кредиту и остатка основного долга.Кроме того, вам могут предоставить договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которые вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам получением таких документов, но нельзя быть на 100% уверенным в том, что сложностей не возникнет.

2. Визит в Пенсионный фонд для написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет выплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда, и вам не нужно будет за него платить.При себе необходимо иметь необходимый пакет документов:

  • Свидетельство о материнском капитале;
  • Паспорт гражданина России. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, вам необходимо иметь при себе паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие ваше место жительства;
  • Документы, подтверждающие право на помещение — свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет заемных средств финансового учреждения.Дополнительно потребуется номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
  • Заявление поступающего гражданина о том, что после полного погашения стоимости приобретенного для жилья недвижимого имущества он обязуется выдать его всем членам семьи (детям, супругу) в долевую собственность. Этот документ должен быть нотариально заверен;
  • Если по кредиту (договору ипотеки) есть еще созаемщик (например, это может быть второй супруг), то вам понадобятся следующие бумаги:

а) копии документов о гражданстве
б) документы, удостоверяющие личность (паспорт)
в) документ с указанием места жительства
г) документ, подтверждающий родство — свидетельство о браке

  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика долговых обязательств — это договор об ипотеке. Вам понадобится бумага, где указан размер долга — для этого нужно взять справку из банка.

Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, необходимо получить от него расписку, подтверждающую факт получения документов. В квитанции должна быть указана дата их подачи. На рассмотрение обращения отводится 1 месяц, поэтому в течение этого срока вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ.Более этого срока должностные лица не вправе рассматривать заявление.

3. Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вам придет уведомление — ответят, если дойдет до вас, если решение положительное, то вопрос остается мелким — обратитесь в банк. Следует обратить внимание на такой важный момент: из Пенсионного фонда средства по кредиту поступят на банковский счет только через 2 месяца.

4. В ситуации, когда размер материнского капитала полностью погашает оставшуюся выплату, необходимо посетить кредитную организацию для получения справки об оплате долга и отсутствии претензий к вам. В случае частичного погашения долга вы имеете право:

  • сократить срок жилищного кредита при сохранении первоначального размера взносов;
  • Или пересчитать ежемесячный платеж.

Чтобы понять, как вы будете расплачиваться по счетам в финансовом учреждении в будущем, вам необходимо посетить кредитора и написать заявление. Так или иначе, у вас должен получиться новый график платежей.

Если банк отказывает в погашении ипотечного кредита капиталом

В случае, если банк дает вам отрицательный ответ при приеме средств материнского капитала для ипотечного кредита, мы можем смело отстаивать свои законные права.Сегодня на законодательном уровне государство обязывает абсолютно все банковские учреждения без исключения принимать материнский капитал в качестве оплаты по ипотечной ссуде. Это касается всех банков, работающих в России. Разница только в одном — какую часть долга может погасить заемщик. Этот вопрос будет определять банк.


Ряд банков позволяют своим потребителям использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Некоторые потребители решают уменьшить размер основного долга за счет материнского капитала.Это наиболее выгодный вариант, так как проценты по кредиту уже будут начисляться на оставшуюся, то есть уменьшенную сумму долга, что значительно сократит переплату. Есть еще один вариант.
Есть один важный момент — вы не имеете права использовать средства семейного капитала для выплаты процентов, штрафов или других финансовых санкций по ипотечному кредиту.

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут обращаться за другими субсидиями.Например, в большинстве регионов России на местном уровне утверждаются размеры выплат многодетным семьям, имеющим более двух детей. Сумма выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. Более того, у семьи более широкий спектр возможностей, на которые они могут потратить эти средства. Например, мать имеет право получать ежемесячные выплаты в размере определенной суммы на руки, то есть наличными. Семья также имеет право купить автомобиль в собственность.

Следует отметить, что иногда программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят федеральные по масштабности.Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 до 500 000 рублей! В ряде регионов России разработаны специальные программы, гарантирующие возврат кредита в полном объеме, если в семье родится 3 ребенка.

Поэтому, прежде чем посещать Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации о программах фертильности, существующих в вашем районе. Это нужно сделать для того, чтобы одним махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и организовать все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы.В такой ситуации вы значительно сократите время на решение жилищного вопроса. На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации по этому поводу. Кроме того, стоит посетить сайты региональных органов власти субъектов Российской Федерации.

Многих будущих соискателей ипотеки интересует вопрос, как оплатить материнский капитал для выплаты первого взноса или для выплаты части долга.

Если в семье, в которой родился ребенок, уже есть оформленный жилищный кредит, то справка может быть направлена ​​на частичное погашение долга или даже на его полное погашение при наличии средств.

Существуют определенные условия погашения жилищного кредита через справку.

  • Приобретаемое жилье должно находиться в Российской Федерации.
  • Заемщиком может быть как мать, так и отец.
  • Лицо, пользующееся сертификатом, должно разместить жилище в общей долевой собственности всех членов семьи.

Этапы получения ипотечной ссуды с использованием материнского капитала следующие:

  • Уведомить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки.Банк предоставляет документ об остатке суммы.
  • В Пенсионный фонд РФ держатель справки пишет соответствующее заявление (а сам образец для получения справки можно найти по этой ссылке). Необходимо предоставить такие документы как: кредитный договор, оригинал справки, справка о непогашенном остатке, копия паспорта.

Если среди собственников нет члена семьи, заемщик также предоставляет нотариально оформленное обязательство зарегистрировать приобретенное имущество как общую долевую собственность в течение шести месяцев после полного погашения жилищного кредита.

  • Сумма материнского капитала, запрашиваемая для погашения ипотеки, не должна превышать сумму остатка. Информация о том, сколько совокупного материнского капитала представлена ​​в этом обзоре.
  • В случае положительного решения ПФ РФ денежные средства переводятся на расчетный счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о поступлении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопленные штрафы и пени.
  • Материнский капитал можно использовать в любой момент после заключения ипотечного договора, даже через несколько дней после подписания кредитного договора.

При использовании свидетельства на досрочное погашение части ипотеки происходит пересчет платежей:

  • Срок кредита сохраняется, ежемесячные выплаты уменьшаются
  • Срок кредита сокращается, размер ежемесячного платежа остается прежним. одно и тоже.

По мнению экспертов, второй вариант более выгоден, но люди часто стараются снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет сокращения выплат.

Таким образом, внести материнский капитал на оплату жилищной ипотеки довольно просто; основная сложность состоит только в сборе документов. Вы найдете список документов, необходимых для использования сертификата при погашении жилищного кредита. Если вас интересуют банки, работающие с этой программой, то перейдите на этот


Прощение ГЧП: что ясно, а что нет и что могут сделать заемщики

Примечания редактора:

  • 17 июня 2020 года SBA и tTreasury выпустили обновление для своего стандартного заявления о прощении, чтобы отразить изменения программы в соответствии с Законом о гибкости ГЧП, а также новое приложение EZ.Подробнее о приложениях читайте здесь.
  • 5 июня 2020 года был подписан Закон о гибкости ГЧП. Законодательство упрощает правила использования средств ГЧП и права на прощение. Приведенная ниже информация остается в силе, поскольку теперь новые условия могут быть включены по желанию. Здесь вы найдете краткое изложение Закона о гибкости ГЧП.

Теперь, когда малые предприятия и организации получили финансирование по Программе защиты зарплаты (ГЧП), и еще больше будет поступать от пополнения ГЧП, внимание переключилось на следующий и наиболее важный этап: прощение ссуд.Если заемные средства израсходованы по назначению на заработную плату, проценты по ипотеке, арендную плату и коммунальные услуги в течение восьми недель после получения, эти расходы потенциально имеют право на полное, не облагаемое налогом прощение.

Так же, как и процесс подачи заявки на ГЧП, расчет суммы прощения содержит нормативные неопределенности, которые, несомненно, приведут к путанице среди заемщиков и их консультантов. Ниже мы опишем, что относительно ясно на основе имеющихся на момент написания этой статьи указаний Администрации малого бизнеса (SBA), что остается неясным и что кандидаты могут сделать тем временем, чтобы получить максимальное прощение. Мы будем обновлять этот пост по мере появления дополнительной информации.

Для заемщиков важно поддерживать постоянную связь со своим кредитором в течение всего охваченного периода, чтобы обеспечить соблюдение интерпретации и применения рекомендаций SBA о прощении ГЧП конкретным банком.

Что мы (думаем) мы знаем

Приемлемые расходы
Займы ГЧП предлагают возможность прощения всего займа без уплаты налогов.Чтобы иметь право на прощение, кредитные средства должны быть использованы на:

  • Заработная плата
  • Покрытые ипотечные обязательства: выплата процентов (не включая предоплату или выплату основной суммы) по любому бизнес-ипотечному обязательству на недвижимое или личное имущество, возникшее до 15 февраля 2020 года.
  • Покрытые обязательства по аренде: аренда бизнеса или арендные платежи в соответствии с договорами аренды недвижимого или личного имущества, действующими до 15 февраля 2020 г.
  • Покрытые коммунальные платежи: бизнес-платежи за услуги по распределению электроэнергии, газа, воды, транспорта, телефона или доступа в Интернет, обслуживание которых началось до 15 февраля 2020 г.

Расходы на заработную плату включают:

  • Денежная компенсация: валовая заработная плата, валовая заработная плата, валовые чаевые, валовые комиссионные, бонусы, оплачиваемый отпуск (отпуск, семейный, медицинский отпуск или отпуск по болезни, за исключением отпуска, предусмотренного Законом о реагировании на коронавирус для семей в первую очередь) и пособия при увольнении или увольнении. выплачены или понесены в течение Покрытого периода или Альтернативного покрываемого периода расчета заработной платы (как определено ниже)
    • Приведенное выше определение содержится в заявлении о прощении ссуды.Временное окончательное правило о прощении ссуд (выпущено 22 мая 2020 г.) также обозначало бонусы и выплаты за риск как часть денежной компенсации. Кроме того, в FAQ 32 в ответ на вопрос о жилищных стипендиях и надбавках говорилось, что «расходы на заработную плату включают все денежные компенсации, выплачиваемые сотрудникам, с учетом ограничения в размере 100 000 долларов в год на каждого сотрудника». Следовательно, другие формы компенсации, выплачиваемые сотрудникам в денежной форме в течение охваченного периода, могут рассматриваться как денежная компенсация.
  • Взносы работодателя на медицинское страхование работников
  • Взносы работодателя в пенсионные планы сотрудников
  • Государственные и местные налоги работодателя, начисленные на компенсацию работникам

Платеж, специально исключенный из прощения, включает следующее:

  • Денежная компенсация свыше 100 000 долларов для отдельного работника или доход от самостоятельной занятости партнера в партнерстве
  • Компенсация работнику с основным местом жительства за пределами США
  • Заработная плата за отпуск по болезни или по семейным обстоятельствам в соответствии с Законом о борьбе с коронавирусом в семьях
  • Предоплата расходов

Верхний предел денежной компенсации в размере 15 385 долларов США был пересмотрен для нового 24-недельного периода покрытия, и существуют другие цифры для владельцев и не владельцев:

  • Не владельцы: Пропорциональная часть денежной компенсации в размере 100 000 долларов составляет 46 154 доллара (24/52 x 100 000) за 24-недельный период покрытия; восьминедельная пропорция остается на уровне 15 385 долларов.
  • Собственники (включая «сотрудников-собственников, индивидуальных предпринимателей или общих партнеров» и, предположительно, включают акционеров C Corp и S Corp, а также независимых подрядчиков): Пропорциональная часть денежной компенсации в размере 100 000 долларов составляет 20 833 долларов США (2,5 / 12 x 100 000) на 24-недельный страховой период. Это предел для правомочного владельца вознаграждения, и он также подлежит компенсации 2,5 / 12 от 2019 года, если эта сумма меньше. Восьминедельная пропорция остается меньшей из: 15 385 долларов США или 8/52 компенсации за 2019 год.
    • Владелец-служащий корпорации C ограничен суммой денежной компенсации работника за 2019 год, пенсионных взносов и взносов на медицинское страхование, сделанных от их имени.
    • Владелец-служащий S-корпорации ограничен суммой их денежной компенсации сотруднику за 2019 год и пенсионных взносов работодателя, сделанных от их имени, но взносы работодателя на медицинское страхование, сделанные от их имени, не могут быть добавлены отдельно, потому что эти выплаты уже включены в денежные средства их сотрудников компенсация.
    • Лица, подающие заявки по спискам C или F
    • , ограничены суммой замены компенсации их владельцу, рассчитанной на основе чистой прибыли за 2019 год.
    • Генеральные партнеры ограничены суммой их чистой прибыли от самозанятости за 2019 год (за вычетом заявленных вычетов расходов по разделу 179, невозмещенных расходов партнерства и истощения запасов нефти и газа), умноженной на 0,9235.

В следующей таблице приведены нюансы того, что включается в денежную компенсацию для различных типов собственников.

Альтернативный период покрытия заработной платы
Заявление SBA о прощении ссуды теперь включает альтернативный период покрытия заработной платы, который предназначен для того, чтобы восьминедельный период соответствовал нормальному циклу расчета заработной платы компании и не требовал «специальной» платежной ведомости. запустить. Альтернативный период покрытия заработной платы открыт для заемщиков, получающих заработную плату раз в две недели или чаще. Они могут выбрать расчет затрат на заработную плату, начиная с первого дня их первого платежного периода после получения ссуды ГЧП.Например, если дата выплаты произошла в понедельник, 20 апреля, а следующий платежный период начинается в воскресенье, 26 апреля, то 26 апреля является отправной точкой для 56 дней для начисления заработной платы. В этом случае 20 июня будет 56 -м днем ​​ восьминедельного периода. Если вы выбрали использование Альтернативного покрываемого периода для расчета заработной платы, заемщики должны применять его последовательно во всем приложении, когда в приложении упоминается использование Альтернативного покрываемого периода для расчета заработной платы.

Понесено ИЛИ выплачено
В дополнение к Альтернативному покрываемому периоду заработной платы приложение устраняет некоторые другие административные проблемы, такие как разрешение компаниям выплачивать окончательную заработную плату за любой восьминедельный покрываемый период, который они выбирают в свою следующую регулярную дату расчета . Аналогичным образом, приемлемые расходы, не связанные с заработной платой, понесенные в течение восьминедельного периода, могут быть оплачены в следующую обычную дату выставления счета или до нее, даже если эта дата наступает после восьминедельного периода покрытия.

Помимо административных сроков, приложение, похоже, теоретически расширяет 56-дневный период, уделяя больше внимания затратам, которые были оплачены в течение периода покрытия, а не тем, которые были одновременно понесены и оплачены. Это открывает возможность оплаты приемлемых расходов, которые были начислены или отложены в начале восьминедельного периода покрытия, таких как неоплаченные коммунальные услуги, проценты по ипотечным кредитам, которые подлежали отсрочке, и начисленная арендная плата.Хотя это специально не рассматривается, он также может рассматривать задолженность по оплате или начисленные расходы на момент выплаты, которые были позже оплачены в течение периода покрытия, как имеющие право на прощение. Однако любая досрочная выплата процентов по ипотеке или ускоренная оплата медицинских или пенсионных расходов не подлежит прощению.

Мы ожидаем дальнейшего прояснения этого вопроса. Если рассматривать эту концепцию в самом либеральном ее понимании, она могла бы быть особенно удобной для заемщиков.

Стрижка прощения ссуды
Кроме того, прощение ссуды основывается на том, как средства ссуды используются в течение восьминедельного периода, начинающегося с даты выплаты ссуды кредитором (или в течение Альтернативного периода покрытия заработной платы).Кредитор должен произвести выплату в течение 10 дней с момента одобрения кредита SBA. После выплаты этих средств, чтобы получить право на прощение ссуды, 60 процентов суммы прощения (на основании заявления о прощении ссуды) должно быть потрачено на оплату труда. Остальные 40 процентов могут быть использованы для покрытия ипотечных обязательств, покрытия арендных обязательств и покрытых коммунальных платежей, как описано выше.

Итак, допустим, XYZ Co. получает ссуду 13 апреля на 2 доллара.4 миллиона, а к 7 июня, восьминедельному периоду, компания потратила 2,2 миллиона долларов из выручки на соответствующие критериям статьи, из которых 1,8 миллиона долларов были потрачены на оплату труда, а оставшаяся часть была потрачена на проценты по ипотеке, аренду и коммунальные услуги. Поскольку по крайней мере 60 процентов было потрачено на оплату труда, все потраченные 2,2 миллиона долларов будут иметь право на прощение ссуды в ожидании результатов следующих двух тестов на стрижку.

После того, как работодатель подсчитает свои расходы за восьминедельный период, есть еще два теста на стрижку, которые могут уменьшить сумму прощения ссуды.Во-первых, мы должны сравнить средний эквивалент сотрудников, занятых полный рабочий день (FTE), в течение восьминедельного периода со средним значением FTE с 15 февраля 2019 г. по 30 июня 2019 г. или с 1 января 2020 г. по 29 февраля 2020 г., в зависимости от сезонности. .

XYZ Co. имеет в среднем 240 FTE с 13 апреля 2020 года по 7 июня 2020 года. XYZ Co. имела 300 FTE в течение сравнительного периода с 2019 года и 320 в течение сравнительного периода 2020 года. В этом примере используется сравнительный период 2019 года, поскольку это меньшая сумма.Следовательно, 20 процентов от рассчитанных выше 2,2 миллиона долларов не подлежат прощению ((300–240) / 300 = 20%)). XYZ Co. теперь имеет право на прощение ссуды на сумму 1,76 миллиона долларов (2,2 миллиона долларов — (2,2 миллиона долларов x 20%)).

3 мая 2020 года Казначейство и SBA выпустили руководство , которое смягчило сокращение FTE для работодателей, которые делают добросовестное письменное предложение повторно нанять сотрудника с прежней заработной платой и почасовой оплатой, от которого сотрудник отказывается. Ранее работодатели были обеспокоены тем, что не пройдут этот тест на стрижку из-за нежелания или неспособности сотрудников отказаться от повторного приема на работу, что привело к сокращению FTE в течение периода покрытия.Если не заменить, эти сотрудники будут засчитаны в этом тесте на стрижку. Важно отметить, что если сотрудник отклоняет такое предложение, он теряет право на получение пособия по безработице. Аналогичные исключения есть в заявлении о прощении для сотрудников, которые (а) были уволены по уважительной причине, (б) добровольно уволились или (в) добровольно попросили и получили сокращение их рабочего времени.

В рамках третьего теста мы должны проанализировать, произошло ли снижение более чем на 25 процентов в средней заработной плате и / или заработной плате для каждого сотрудника (индивидуально) по сравнению с восьминедельным периодом покрытия по сравнению с оплатой в течение первого квартала 2020.Это существенное изменение к первоначальной интерпретации руководства, которое предлагало сравнение двух периодов времени, которые не совпадали арифметически.

Если заработная плата любого отдельного сотрудника была уменьшена более чем на 25 процентов, рассчитывается разница между 75 процентами средней годовой заработной платы или ставки заработной платы в первом квартале 2020 года и средней годовой заработной платой или ставкой заработной платы за охватываемый период и умножается на среднюю рабочую неделю сотрудника в течение первого квартала 2020 года.Математически результат затем уменьшается на любые сокращения для стрижки FTE, а 75 процентов прощения — это тесты заработной платы.

Также важно отметить, что этот третий тест применяется только к сотрудникам, которые получили компенсацию от заемщика по годовой ставке за каждый период оплаты в 2019 году, которая была меньше или равна 100000 долларов США.

Например, сотрудник F имеет годовой базовый оклад в размере 52 000 долларов США. Однако сотрудник F получил годовой бонус в размере 3000 долларов, который был выплачен в последнюю неделю декабря.В то время как общая денежная компенсация сотрудника F в 2019 году составила 55000 долларов, еженедельная заработная плата сотрудника F за последнюю неделю декабря составила 6000 долларов, что в годовом исчислении составляет 208000 долларов. Таким образом, Сотрудник F не включен в тест на стрижку зарплаты.

На основании Закона о CARES и «безопасных гаваней», содержащихся в заявлении о прощении, существует положение о повторном приеме на работу, которое может свести на нет влияние тестов два и три в нашем примере, если:

  • Исключение сокращения из теста с сохранением FTE (тест 2) : Любое сокращение FTE производилось с 15 февраля 2020 года по 26 апреля 2020 года, и количество FTE было восстановлено до уровня 15 февраля 2020 года на или до 31 декабря 2020 года или даты подачи заявки; или
  • Исключение сокращения из теста на сокращение денежного вознаграждения (тест 3) : Любое снижение заработной платы или заработной платы одного или нескольких сотрудников было произведено с 15 февраля 2020 года по 26 апреля 2020 года, и сокращение было устранено 31 декабря 2020 года или дата подачи заявки до 15 февраля 2020 года; или
  • Устранение сокращений по результатам обоих тестов 2 и 3: Устранение сокращений как в FTE, так и в заработной плате в соответствии с указанным выше.

Наконец, для заемщиков, которые не снизили заработную плату более чем на 25% и которые соответствуют критериям невозможности вернуться к тому же уровню деловой активности, что и до 15 февраля 2020 года, из-за HHS, CDC или OSHA или из государственных мандатов, которые основывались на таких рекомендациях (которые, как мы полагаем, будут применяться к заемщикам во многих штатах Среднеатлантического региона, включая Пенсильванию), заемщик может отказаться от FTE и сокращения заработной платы и использовать приложение EZ.

Эти положения исключают возможность прощения в тестах на стрижку, но не предусматривают автоматически прощение сверх допустимых расходов, понесенных / оплаченных, и по-прежнему подлежат 60-процентному тесту на заработную плату. Другими словами, вы не можете восстанавливать FTE и оклады и ожидать полного прощения без понесения необходимых приемлемых расходов, в частности, расходов на заработную плату.

Возможность вычета из налогового вычета прощенных расходов
Закон CARES рассматривает тот факт, что прощение ссуды не будет составлять налогооблагаемый доход; однако в нем ничего не говорится о том, будут ли разрешены вычеты из прощенных расходов для целей федерального налогообложения. 30 апреля 2020 года IRS опубликовало руководство, в котором говорится, что , а не , не подлежат налогообложению. В приведенном ниже примере представлено сравнение федеральных налогов, когда прощенные расходы подлежат вычету и не подлежат вычету. Следует отметить, что Конгресс встречает противодействие по этому поводу, поскольку постановление IRS якобы идет вразрез с намерениями Конгресса. Это, безусловно, может измениться.

Что пока неясно

Даже с временными указаниями на сегодняшний день остается много неотвеченных вопросов и неясностей, связанных с процессом прощения, в том числе , но не ограничиваясь этим, :

  • Могут ли работодатели увольнять или увольнять своих сотрудников после окончания периода покрытия, если они все еще закрыты или работают не на полную мощность?
  • Второе свидетельство в заявке (средства, использованные для несанкционированных целей) не относится к прощению, поэтому похоже, что оно относится к части кредита. Должен ли заемщик сидеть на непрощенных доходах для завершения этого пункта, а затем использовать оставшуюся ссуду только после истечения периода покрытия? Что, если бы заемщик ускорил использование поступлений, которые в противном случае могли бы стать ссудой? Подлежит ли заемщику взыскание или взыскание суммы кредита и / или обвинения в гражданском или уголовном мошенничестве?
  • Насколько далеко владельцы могут зайти в концепции понесенных или оплаченных расходов? Будет ли им разрешено покрывать соответствующие критериям суммы, которые были отложены на начало периода покрытия, а затем выплачены в течение периода покрытия?
  • Считаются ли владельцы работниками при определенных расчетах FTE?
  • Может ли компания увеличить численность персонала, чтобы добиться максимального прощения?
  • Что касается ограничения размера компенсации собственнику на уровне 2019 года, существует ли какой-либо запрет на повышение заработной платы активно работающему супругу или другим родственникам владельца?
  • Как будет рассматриваться аренда связанных сторон в целях прощения ссуды, предоставленной для арендных платежей? Будут ли какие-то особые правила для предотвращения увеличения арендной платы связанных сторон задним числом?
  • Будут ли приняты меры для отмены постановления IRS о том, что оправданные расходы не подлежат налогообложению?
  • Будут ли внесены какие-либо корректировки, если владельцы бизнеса получили средства до того, как установят четкие правила относительно соответствующих способов использования этих средств?
  • Как каждый банк будет интерпретировать и применять любые противоречивые или молчаливые указания от SBA?
  • Для заемщиков с ссудами на сумму более 2 000 000 долларов, каковы некоторые примеры «отдельных фактов», которые подтверждают наличие у заемщика финансовых потребностей и отсутствие источников ликвидности? Где проведена линия? Имеют ли значение фактические результаты после подачи заявки?
  • Какие еще изменения произойдут в результате дополнительных пакетов стимулов?

Что вы можете делать сейчас

Несмотря на нерешенные вопросы, получатели ссуды в рамках ГЧП должны вести записи, чтобы задокументировать, как расходуются средства, чтобы предоставить банку решение о прощении ссуды. Важно создать механизмы отслеживания общей бухгалтерской книги и быть готовым доказать, как были потрачены кредитные средства. Заемщики могут также рассмотреть возможность открытия банковского счета, который используется только для финансирования соответствующих расходов (хотя открытие банковского счета в короткие сроки может быть необязательным или жизнеспособным в нынешних условиях).

Команда бизнес-консультантов

RKL готова помочь клиентам в составлении прогнозов по кредитам и прогнозированию денежных потоков для обеспечения максимального прощения ссуд в рамках ГЧП и долгосрочного планирования.Свяжитесь со своим консультантом RKL, чтобы начать работу, и проверяйте этот пост, чтобы получать обновления по мере их появления. Заемщики ГЧП также должны поддерживать постоянный контакт со своими кредиторами в течение всего периода покрытия для обеспечения соблюдения.

Отсрочка по ипотеке — Canada.ca

Что такое отсрочка по ипотеке

Отсрочка ипотеки — это соглашение между вами и вашим финансовым учреждением. Это позволяет вам отложить выплаты по ипотеке на определенный период времени.

После окончания периода отсрочки вы возобновляете выплаты по ипотеке. Вы также должны выплатить отсроченные платежи по ипотеке. Ваше финансовое учреждение определяет способ погашения отсроченных платежей.

Это может включать:

  • продление срока погашения ипотеки
  • добавление отсроченных платежей к остатку по ипотеке в конце срока
  • увеличение суммы обычного платежа после того, как период отсрочки превышает

Это означает, что ваши регулярные платежи по ипотеке могут быть выше, в зависимости от того, как вам нужно погасить отсроченные платежи.

В течение периода отсрочки ваше финансовое учреждение продолжает взимать проценты с суммы вашей задолженности. Они добавят эту сумму к вашему непогашенному остатку по ипотеке. Чем выше основная сумма ипотечного кредита, тем выше будут процентные сборы. Это может стоить вам дополнительных тысяч долларов в течение срока действия ипотеки.

Если вы ожидаете, что по окончании периода отсрочки выплаты ипотечного кредита вы продолжите испытывать финансовые трудности, рассмотрите варианты сейчас.

Кто может подать заявление об отсрочке ипотечного кредита

Финансовые учреждения оценивают критерии приемлемости для отсрочки выплаты ипотеки в индивидуальном порядке.

Вы можете иметь право на отсрочку выплаты ипотеки, если:

  • вы или любой член вашей семьи безработный из-за COVID-19
  • вы или любой член вашей семьи испытаете существенное сокращение доходов из-за COVID-19
  • у вас есть застрахованная или незастрахованная ипотека
  • Ваша ипотека в хорошем состоянии
  • ваш дом является вашим основным или неосновным местом жительства

Решение вашего финансового учреждения предоставить вам помощь по определенным продуктам в конечном итоге является бизнес-решением.

Чтобы получить информацию о действиях, предпринятых вашим финансовым учреждением во время пандемии COVID-19, свяжитесь с ними напрямую. Вы также можете посетить их веб-сайт. У большинства финансовых учреждений есть специальные веб-страницы с информацией об их ответных мерах на COVID-19.

Чего ожидать при отсрочке ипотечного кредита

Выплаты по ипотеке включают основную сумму и проценты. Он также может включать в себя платежи по налогу на недвижимость и сборы за дополнительные страховые продукты.Отсрочка платежей по ипотеке может повлиять на каждое из этих финансовых обязательств.

Принципал

Основная сумма — это сумма денег, которую вы занимаете в финансовом учреждении. С отсрочкой ипотечного кредита вы не платите основную сумму. Вместо этого вы откладываете выплату этой суммы. Например, предположим, что вы задолжали 300 000 долларов в начале периода отсрочки. В конце периода отсрочки вы все равно будете должны 300 000 долларов плюс проценты.

Проценты

Проценты — это расходы, которые вы платите за получение займа в финансовом учреждении.

Для расчета процентных расходов ваше финансовое учреждение использует:

  • ваша процентная ставка
  • основная сумма ипотеки
  • время, оставшееся до выплаты ипотеки (амортизации)

Когда вы откладываете выплаты по ипотеке, ваше финансовое учреждение продолжает взимать проценты с суммы вашей задолженности. Ваше финансовое учреждение добавляет пропущенные процентные платежи к основной сумме ипотечного кредита. Они добавляют эту сумму в конце периода отсрочки или каждый раз, когда наступает срок выплаты по ипотеке.

Вы платите проценты на основную сумму долга. Когда вы откладываете выплаты по ипотеке, вы платите проценты с новой основной суммы, которая включает отсроченные проценты. Проценты по отсроченным процентам называются процентами по процентам. Некоторые финансовые учреждения согласились вернуть проценты по процентам. Если ваше финансовое учреждение начисляет проценты на проценты в течение периода отсрочки, спросите их, доступен ли возврат.

В любом случае ваша основная сумма ипотеки будет выше, чем до периода отсрочки.Это означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия ипотеки. Эта сумма может составлять до тысяч долларов в течение срока действия вашей ипотеки.

Налог на недвижимость

Вы можете платить налоги на недвижимость через финансовое учреждение. Это может быть требование вашего ипотечного договора или вариант, который вы выбрали. Когда ваше финансовое учреждение производит платежи по налогу на недвижимость от вашего имени, эта сумма является частью ваших выплат по ипотеке.

Ваше финансовое учреждение может позволить вам отложить уплату налога на имущество.Если они этого не сделают, вам придется продолжать выплачивать налог на недвижимость в своих ипотечных платежах.

Некоторые муниципалитеты предлагают программы отсрочки налога на имущество. Если вы не можете позволить себе уплату налога на недвижимость, обратитесь в муниципальное управление.

Дополнительное страхование кредита

Возможно, вы решили приобрести дополнительную страховку кредита. В таком случае ваше финансовое учреждение включает плату за страхование кредита в ваши выплаты по ипотеке.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отложить выплаты по страховке кредита.Если они этого не сделают, вам придется продолжать выплачивать страховую часть ваших ипотечных платежей. Если вы не можете позволить себе страховку кредита, обратитесь в свое финансовое учреждение.

Узнайте больше о кредитовании и страховании ссуд.

Досрочная отмена отсрочки по ипотеке

Вы можете отменить отсрочку по ипотеке до окончания периода отсрочки. Это может произойти, если вы больше не испытываете финансовых затруднений или ваше финансовое положение изменилось.Это может помочь вам снизить дополнительные расходы на выплату процентов в результате отсрочки ипотеки.

Некоторые финансовые учреждения разрешают отмену, другие — нет. Свяжитесь с вашим финансовым учреждением для получения дополнительной информации.

Если ваше финансовое учреждение не позволяет вам отменить отсрочку по ипотеке, рассмотрите возможные варианты. Многие финансовые учреждения позволяют погасить отсроченную сумму без уплаты штрафа.

Минимизировать стоимость дополнительных процентов можно по:

  • увеличение выплат после отсрочки
  • внесение предоплаты

Какие у вас есть другие варианты помощи по ипотеке

Прочтите свой договор об ипотеке и поговорите с вашим финансовым учреждением о доступных вам вариантах.Вы можете иметь право на получение одного или нескольких вариантов, предлагаемых вашим финансовым учреждением. Имейте в виду, что если вы внесете изменения в договор об ипотеке, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Финансовые учреждения рассматривают ситуацию в индивидуальном порядке.

Продление срока амортизации

Срок амортизации — это период времени, необходимый для полной выплаты ипотеки. Увеличение срока погашения снижает выплаты по ипотеке. Имейте в виду, что чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше вы платите в виде процентов.

Срок погашения ипотеки может быть продлен только до максимальной суммы, обычно 25, 30 или 40 лет. Эта максимальная сумма зависит от того, застрахована ваша ипотека или нет. Это также зависит от вашего финансового учреждения.

Узнайте больше об амортизации ипотеки.

Выбор сочетания, чтобы термин или вариант смешивания и расширения

Некоторые финансовые учреждения предлагают смешанные варианты. С помощью этих опций ваше финансовое учреждение рассчитывает новую процентную ставку на основе вашей ипотечной ставки и текущей ставки.Это снижает ваши выплаты по ипотеке, если текущая ставка ниже, чем ваша ставка по ипотеке.

С опционом «смешанный срок» ваша новая процентная ставка действует до конца срока. Срок действия ипотеки — это срок действия вашего ипотечного договора.

Вы можете продлить срок ипотеки до окончания срока. Это позволяет вам получать выгоду от новой процентной ставки в течение более длительного периода. Финансовые учреждения называют этот вариант досрочного продления «смешением и расширением».

Узнайте больше о функции смешивания и расширения.

Конвертация в фиксированный курс

Вы можете преобразовать ипотеку с переменной процентной ставки в фиксированную. Если текущая фиксированная ставка ниже текущей переменной ставки по ипотеке, ваши выплаты могут быть меньше. Этот вариант также защитит вас в случае резкого повышения процентных ставок.

Поговорите с вашим финансовым учреждением и проверьте свой договор об ипотеке, чтобы узнать, доступен ли вам этот вариант.

Узнайте больше о защите себя при повышении процентных ставок.

Осуществление особых условий оплаты

Ваше финансовое учреждение может предлагать специальные платежные механизмы, уникальные для вашей ситуации. Используя этот вариант, вы и ваше финансовое учреждение соглашаетесь взыскать просроченные платежи в кратчайшие сроки в пределах ваших возможностей. Особые условия оплаты могут включать сокращение ваших выплат по ипотеке на согласованный срок.

Пропустить платеж

Ваше финансовое учреждение может предложить вариант пропуска платежа.Этот вариант аналогичен отсрочке по ипотеке, но на более короткий срок. Как правило, с пропуском платежа ваше финансовое учреждение позволяет отложить 1 или 2 платежа по ипотеке каждый календарный год. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с условиями вашего ипотечного договора или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Отсрочка платежа по ипотеке

Продленные отсрочки платежа по ипотеке действуют на более длительный период, чем стандартный период отсрочки. Вы можете отсрочить выплату по ипотеке сверх разрешенного периода.

Обычно вы можете отложить платежи только до заранее определенной суммы. После того, как вы достигнете этой суммы, вам придется снова начать регулярные платежи.

Если у вас есть застрахованная ипотека, финансовому учреждению необходимо одобрение страховщика, прежде чем утвердить ваш запрос.

Выплата только процентов

Выплата только процентов позволяет отсрочить выплату основной суммы ипотеки. Однако вы продолжаете платить проценты по ипотеке. Ваше финансовое учреждение может разрешить вам отсрочить выплату основной суммы ипотечного кредита до максимальной суммы.Они также могут потребовать, чтобы вы выплатили отсроченную основную сумму в течение определенного периода времени.

Этот вариант позволяет значительно увеличить стоимость вашей ипотеки.

Предоплата и повторное заимствование

Возможно, вы внесли предоплату в течение текущего срока ипотеки. В этом случае ваше финансовое учреждение может разрешить вам повторно занять предоплаченные вами суммы. Эта сумма может помочь вам в выплате ипотечного кредита.

Заявление о страховании кредитора

Вы можете иметь дополнительное страхование кредита по ипотеке.В этом случае вы можете претендовать на получение страхового возмещения кредитора. Это может применяться, если вы потеряли работу или заболели. Вы должны выполнить некоторые условия, чтобы ваша претензия была одобрена. Например, вы можете не иметь права на подачу иска, если ваши трудовые отношения не прекращены навсегда.

Если ваша страховая компания одобряет ваше требование, выплаты обычно начинаются после периода ожидания. Обычно это 60 дней. Может быть максимальное ежемесячное пособие. Большинство финансовых учреждений предлагают страхование от потери работы на срок до 6 месяцев.Также может быть ограниченное количество месяцев, в течение которых действуют ваши страховые выплаты. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы вы подали заявление в течение ограниченного периода времени после потери работы.

Уточните в своем финансовом учреждении правила для требований по страхованию кредиторов во время трудностей.

Узнайте больше о дополнительных продуктах ипотечного страхования.

Капитализация

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам добавить просроченные платежи к основной сумме ипотечного кредита.Это часто называют капитализацией. Как правило, вы можете использовать эту опцию только один раз в течение срока действия ипотеки.

Ваше финансовое учреждение может разрешить вам использовать:

  • пропущенные выплаты по ипотеке и проценты
  • Платежи по налогу на имущество
  • коммунальные платежи
  • Расходы на ремонт недвижимости
  • плата за квартиру
  • Прочие непогашенные расходы

Имейте в виду, что это может значительно увеличить сумму вашей задолженности по ипотеке.С опцией капитализации ваши выплаты по ипотеке изменяются, чтобы отразить увеличение основной суммы ипотеки. Это означает, что ваши выплаты по ипотеке могут быть выше.

Кредитная линия собственного капитала (

HELOC )

HELOC s являются возобновляемым кредитом. Вы можете занимать деньги, возвращать их и снова занимать до максимального предела кредита.

HELOC имеет переменную процентную ставку. HELOC s обычно допускают выплаты только процентов, что может показаться хорошим вариантом.Однако использование HELOC для выплаты ипотечного кредита может подвергнуть вас риску.

В любое время ваше финансовое учреждение может принять решение снизить лимит HELOC . Они также могут попросить вас немедленно оплатить разницу.

Продажа по плану заемщика

С помощью этого плана ваше финансовое учреждение позволяет вам продавать вашу собственность по справедливой рыночной стоимости третьему лицу. Вы продолжаете жить в своем доме, пока он продается. Обычно это срок 90 дней или меньше.В течение этого времени вы соглашаетесь занимать и содержать дом. Возможно, вам придется продолжать вносить платежи или частичные платежи по ипотеке.

Инструменты ипотечного страхования

Если ваш первоначальный взнос составлял менее 20% от покупной цены вашего дома, вам нужно было оформить ипотечную страховку. Эта страховка защищает финансовое учреждение в случае, если вы не сможете произвести платеж. В Канаде 3 поставщика ипотечного страхования. У них есть программы, которые помогут вам, если у вас возникнут трудности с выплатой ипотечного кредита.

Узнайте больше о программах, предлагаемых поставщиками ипотечного страхования:

Проверьте свое соглашение об ипотеке, чтобы узнать, какой поставщик ипотечного страхования связан с вашей ипотекой.

10+ Программы прощения ссуд для студентов, выдающие ссуды

Руководство по освобождению от ссуды для студентов

Помощь в связи с COVID-19 может повлиять на информацию на этой странице. Знайте свои варианты, прежде чем принимать какое-либо решение.

Прощение по студенческому кредиту может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но есть законные способы получить его через бесплатные государственные программы.

Следующие варианты доступны только заемщикам с федеральными студенческими ссудами. Некоторые программы предъявляют очень специфические требования, из-за которых их сложно получить, но планы погашения, ориентированные на доход, открыты для большинства заемщиков.

Программы прощения студенческих ссуд

  1. Прощение погашения с учетом дохода. Федеральное правительство предлагает четыре основных плана погашения, основанных на доходах, которые позволяют ограничивать выплаты по ссуде в процентах от вашего ежемесячного дохода.При участии в одном из этих планов остаток по вашему кредиту будет иметь право на прощение через 20 или 25 лет, в зависимости от плана. Эти планы наиболее выгодны для тех, у кого остаток ссуды превышает их доход.

  2. Прощение ссуды на государственные услуги. Прощение ссуды на государственные услуги доступно государственным и квалифицированным сотрудникам некоммерческих организаций с федеральными студенческими ссудами. Правомочные заемщики могут получить освобождение от уплаты налога на оставшийся остаток по ссуде после внесения 120 соответствующих выплат по ссуде.Чтобы воспользоваться PSLF, вам нужно будет производить платежи, будучи участником плана погашения, ориентированного на доход. В противном случае, согласно стандартному плану погашения, ссуда будет выплачена до того, как вы получите право на прощение.

  3. Прощение ссуды учителю. Учителя, работающие полный рабочий день в государственных начальных или средних школах с низким доходом, могут иметь право на прощение ссуды учителям после пяти лет работы подряд. Им может быть прощено до 17 500 долларов в виде прямых федеральных займов или ссуд Стаффорда.Чтобы соответствовать требованиям, учителя должны были взять ссуду после 1 октября 1998 года.

  4. Прощение студенческой ссуды для медсестер. У медсестер, взявших на себя студенческий долг, есть несколько вариантов прощения студенческой ссуды: прощение ссуды на государственные услуги, аннулирование ссуды Perkins и Программа погашения ссуды корпуса медсестер, которая выплачивает до 85% неоплаченной задолженности колледжа квалифицированным медсестрам. Прощение ссуды на государственные услуги может быть наиболее вероятным вариантом для большинства медсестер — немногие заемщики имеют ссуды Perkins, а программа NURSE Corps очень конкурентоспособна.

  5. Прощение студенческой ссуды Обамы. Нет такой вещи, как «прощение Обамы по студенческой ссуде». Однако некоторые студенческие компании по «облегчению долгового бремени» используют его в качестве универсального термина для бесплатных федеральных программ, в которые они взимают плату за регистрацию заемщиков. Если вы столкнетесь с компанией, предлагающей «прощение студенческой ссуды Обамы», считайте это красным флагом. Поступление в федеральные программы, такие как выплаты на основе дохода и консолидация федеральной студенческой ссуды, можно сделать самостоятельно через Министерство образования.

Другие программы прощения студенческих ссуд

Есть несколько дополнительных нишевых программ прощения студенческих ссуд или помощи в оплате, на которые вы можете претендовать в рамках федеральных программ или программ штата. Право на участие в этих программах зависит от вашей профессии и места работы.

  1. Государственные программы погашения долгов. Имеющие лицензию учителя, медсестры, врачи и юристы в некоторых штатах могут воспользоваться преимуществами программ по оказанию помощи в выплате долга.Например, в рамках программы погашения ссуды учителям штата Миссисипи будет выплачиваться до 3000 долларов в год в течение максимум четырех лет по ссудам на обучение на бакалавриат учителям с конкретной лицензией на преподавание за каждый год обучения на полную ставку в определенной географической или предметной области. Свяжитесь с отделом высшего образования вашего штата, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в программе.

  2. Прощение и помощь военному студенческому кредиту. Военнослужащие армии, флота, авиации, национальной гвардии и береговой охраны могут иметь право на участие в собственных программах прощения ссуд.В Национальной гвардии, например, квалифицированные солдаты и офицеры могут получить до 50 000 долларов в счет выплаты федеральных студенческих ссуд через Программу погашения студенческих ссуд.

  3. Дополнительные программы помощи в погашении студенческой ссуды (LRAP): Могут существовать и другие национальные или организационные программы помощи по выплате студенческой ссуды, предлагаемые профессионалам государственной службы. Национальные институты здравоохранения, например, ежегодно предлагают до 35 000 долларов в виде выплаты долга специалистам в области здравоохранения, которые назначаются институтами для проведения исследований.У Американской ассоциации адвокатов есть список государственных LRAP для адвокатов.

Программы аннулирования студенческой ссуды

  1. Аннулирование ссуды Perkins. Заемщикам с федеральными ссудами Perkins может быть аннулировано до 100% ссуд, если они проработают на государственной службе в течение пяти лет. Во многих случаях утвержденные заемщики будут видеть, что процент их ссуд будет выплачиваться постепенно за каждый отработанный год. Пособие Perkins для учителей предназначено для учителей, которые работают полный рабочий день в государственной школе с низким доходом или преподают соответствующие предметы, такие как специальное образование, математика, естественные науки или иностранный язык.

Программы выплаты студенческих ссуд

  1. Закрытая выписка из школы. Вы можете претендовать на выплату кредита, если ваша школа закрывается. На момент закрытия вы должны были быть зачислены или уйти в течение 120 дней, не получив ученой степени. Если вы соответствуете требованиям, свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы начать процесс подачи заявки. Вам нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту, пока ваша заявка обрабатывается. Если ваша заявка будет одобрена, вам больше не придется платить по кредиту, и вам могут быть возвращены некоторые или все прошлые платежи, которые вы сделали по ссуде.

  2. Защита заемщика до погашения. Заемщики, обманутые их колледжами, могут иметь право на облегчение долгового бремени. Вам нужно будет подать защиту заемщика по иску о погашении кредита в Министерство образования США. Если вы соответствуете требованиям, ваши ссуды могут быть погашены автоматически по усмотрению Департамента образования, если ваша школа была вовлечена в явное, широко распространенное мошенничество или введение в заблуждение, затронувшее широкую группу заемщиков.

  3. Выписка по полной и стойкой инвалидности.Если вы не можете работать из-за полной и постоянной нетрудоспособности, физической или умственной, вы можете иметь право на аннулирование оставшейся задолженности по студенческому кредиту. Чтобы иметь право на участие, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу инвалидность. Как только ваши ссуды будут погашены, правительство может отслеживать ваши финансы и инвалидность в течение трех лет. Если вы не соблюдаете требования в течение периода мониторинга, ваши кредиты могут быть восстановлены. Подробная информация о процессе подачи заявления доступна при выписке по инвалидности.com.

  4. Выписка по инвалидности для ветеранов. У ветеранов с полной и постоянной инвалидностью будет погашена задолженность по студенческим займам. Процесс будет автоматическим, если они не отклонятся из-за потенциальных налоговых обязательств штата (нет федеральных налоговых обязательств для прощения ветеранов ссуды).

  5. Выделение в связи со смертью. Если вы умрете, ваши федеральные ссуды будут погашены после того, как ваше свидетельство о смерти будет представлено обслуживающей вас ссуде. Ссуды PLUS, предоставленные вашим родителям для оплаты вашего обучения, будут погашены, если родитель, владеющий ссудой, или вы умрете.

Предостережения

Законные федеральные программы прощения, отмены и увольнения бесплатны через Министерство образования, но есть и другие расходы, которые следует учитывать.

  • Прощенные кредиты могут облагаться налогом. Как правило, прощенная, аннулированная или погашенная студенческая задолженность облагается налогом как доход, за исключением случаев, когда вам требовалось работать на определенного типа работодателя или в определенной профессии, чтобы иметь право на прощение. Например, ссуды, выданные в рамках Прощения ссуд государственной службы, не облагаются налогом, но долг, прощенный с помощью планов погашения, основанных на доходах, облагается налогом.Ссуды, выданные в случае смерти заемщика или постоянной нетрудоспособности, ранее облагались налогом как доход, но последний налоговый кодекс изменил это. Займы, полученные по этой причине после 31 декабря 2017 года, не облагаются налогом.

  • Остерегайтесь мошенничества. Так называемые компании по облегчению долгового бремени утверждают, что избавляются от долгов, но редко выплачивают их после взимания с уже испытывающих трудностей заемщиков высоких авансовых платежей. Единственный способ списать долги — это через законные государственные программы, указанные выше, и их применение ничего не стоит.

  • Прощение не является вариантом для просроченных кредитов. Вам нужно будет использовать консолидацию или реабилитацию, чтобы получить непогашенные федеральные студенческие ссуды с хорошей репутацией, прежде чем они будут иметь право на программы прощения. Если ваши ссуды не подлежат прощению, выплаты по студенческим ссудам или банкротство могут уменьшить ваш долг в серьезных случаях. Неисполненные федеральные займы имеют право на программы выписки.

Готовитесь к рождению ребенка? Решите эти 15 финансовых задач

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, и где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Подготовка к рождению ребенка — это не просто крошечная одежда и трогательные ультразвуковые фотографии; это требует большой финансовой подготовки. В этом руководстве будут изложены самые важные финансовые задачи на вашей тарелке от беременности до первых лет жизни ребенка, в том числе:

  • Оценка ваших медицинских расходов
  • Планирование отпуска с работы
  • Составление бюджета для нового прибытия

Некоторым подготовительным материалам для родителей лучше всего научиться «на лету» — например, как легко и безболезненно менять самые грязные подгузники.Но список вещей, которые нужно сделать до рождения ребенка и в течение первых нескольких недель его жизни, велик, поэтому решение определенных задач сейчас — разумная идея.

Предпродажное планирование

1. Разберитесь в своей медицинской страховке и предполагайте расходы . Рождение ребенка обходится дорого, даже если у вас есть медицинская страховка. Вам следует спрогнозировать ожидаемые затраты на довольно раннем этапе беременности. Руководство NerdWallet по разбору ваших медицинских счетов может помочь вам сориентироваться в дородовом уходе, родах и родах, а также в счетах, которые в конечном итоге последуют.

2. План отпуска по беременности и родам / отцовства . Сколько времени вы и ваш партнер (если он у вас есть) не работаете и получаете ли вы зарплату в этот период, это может существенно повлиять на финансы вашей семьи в следующем году. Изучите политику своей компании и законы своего штата, чтобы получить точное представление о том, как отпуск по беременности и родам повлияет на вашу прибыль.

3. Составьте свой бюджет до рождения ребенка. Как только вы узнаете, сколько вы будете тратить на медицинские расходы из кармана, поймете, как это повлияет на ваш доход в ближайшие месяцы, и подготовите список покупок для вашего нового дополнения, скорректируйте свой бюджет соответствующим образом.Младенцы сопряжены с множеством расходов, поэтому установите ограничение как на необходимые, так и на дополнительные покупки (например, дизайнерскую сумку для подгузников или элитную коляску с ЖК-панелью управления) и подумайте о покупке подержанного, чтобы держать расходы под контролем.

»Узнайте, как создать детский бюджет

4. Спланируйте бюджет после родов . Периодические расходы, такие как подгузники, уход за ребенком и дополнительное питание, изменят ваши домашние расходы на долгие годы. Спланируйте их прямо сейчас, чтобы вас не застали врасплох.

5. Выберите педиатра из своей страховой сети . Первый визит к врачу вашего ребенка состоится в течение первой недели его жизни, поэтому вам следует выбрать врача. Поговорите с друзьями и семьей, чтобы получить рекомендации, позвоните в местные клиники и попросите взять интервью у педиатра, прежде чем сделать свой выбор. При поиске подходящего врача не забудьте еще раз проверить, входит ли он в вашу страховую сеть. Спросите в клинике, но подтвердите это, позвонив в свою страховую компанию, чтобы не столкнуться с неожиданными расходами вне сети.

6. Запустите или проверьте свой аварийный фонд . Если у вас еще нет «фонда на черный день», сейчас самое время предвидеть некоторые чрезвычайные ситуации. Дети подвержены несчастным случаям, и, учитывая затраты на воспитание ребенка, невозможно сказать, есть ли у вас располагаемый доход для покрытия любых непредвиденных расходов. Покрытие расходов на жизнь по крайней мере от трех до шести месяцев — отличное место для начала.

ОТСЛЕЖИВАЙТЕ СВОИ РАСХОДЫ

Как родитель, у вас достаточно забот.Позвольте NerdWallet помочь, отслеживая ваши расходы и находя способы сэкономить.

В больнице

Во время вашего пребывания в больнице основное внимание уделяется рождению здорового ребенка. Но есть несколько недостатков, о которых необходимо позаботиться.

7. Закажите свидетельство о рождении и карточку социального страхования . Персонал больницы должен предоставить вам необходимые документы для получения номера социального страхования и свидетельства о рождении вашего нового ребенка. В противном случае или если вы рожаете дома, обратитесь в отдел записи актов гражданского состояния вашего штата за свидетельством о рождении и в местный отдел социального обеспечения, чтобы получить карточку социального обеспечения.

В течение первых 30 дней жизни ребенка

8. Добавьте ребенка в свою медицинскую страховку . В большинстве случаев у вас есть 30 дней с даты рождения ребенка, чтобы добавить его к существующему полису медицинского страхования. В некоторых планах, основанных на работодателе, у вас есть 60 дней. Тем не менее, делайте это раньше, чем позже, поскольку вы не хотите, чтобы вас застали с больным ребенком и без страховки.

9. Рассмотрите полис страхования жизни вашего ребенка . Никто не ожидает трагедии потери ребенка, поэтому многие родители не планируют этого.Ставки, как правило, низкие, потому что полис страхования жизни ребенка используется для покрытия расходов на похороны и всего прочего. Когда дело доходит до охвата детей, наиболее популярным вариантом является «срочная» политика, которая длится до тех пор, пока они не станут самодостаточными.

10. Начните планирование ухода за ребенком . Поиск подходящего детского сада или няни может занять несколько недель. Начните работу задолго до того, как закончится декретный отпуск. Вам понадобится время для посещения детских садов или собеседования с нянями, а также при необходимости заполнить заявку и процесс утверждения.

»Делайте покупки с нашим контрольным списком для новорожденных

После первого месяца

Вы будете выполнять эту родительскую роль долгие годы, поэтому планирование на будущее имеет решающее значение. Планирование недвижимости — важная часть обеспечения ваших детей, но это не единственная важная задача, ориентированная на будущее, которую стоит отметить в своем списке.

11. Настройте своих бенефициаров . Предполагая, что у вас уже есть страхование жизни для себя или основного кормильца в вашей семье — а если у вас нет, то вы должны — вы можете добавить своего ребенка в качестве бенефициара.То же самое касается ваших 401 (k) и IRA. Однако имейте в виду, что вам нужно будет внести изменения в другом месте, чтобы гарантировать, когда и как ваш ребенок получит доступ к деньгам. Этого можно добиться с помощью воли и / или доверия.

12. Страхование инвалидности . Вам гораздо больше понадобится страхование на случай потери трудоспособности, чем страхование жизни. Убедитесь, что у вас есть необходимая сумма страхового покрытия — достаточная для покрытия ваших расходов, если вы не будете работать в течение нескольких месяцев. Помните, что ваши ежемесячные расходы на проживание выросли с момента появления нового дополнения.

13. Напишите или измените свое завещание . Происходят трагические события, и вы хотите, чтобы о вашем ребенке позаботились в случае смерти одного или обоих родителей. Назначьте опекуна, чтобы в суде не было необходимости. Ваша воля — лишь одна из составляющих планирования недвижимости, но с нее можно начать.

14. Продолжайте финансировать свою пенсию . Когда приходит ребенок, легко забыть о своих личных целях и долгосрочных планах в свете этой огромной ответственности. Следите за своими пенсионными планами, чтобы ребенку не приходилось содержать вас в старости.

15. Сохранить на образование . Колледж стоит дорого, но вы можете сделать его более управляемым, начав экономить раньше.

Добавление нового члена в семью предполагает длинный список обязанностей, так что не пытайтесь выполнять их все сразу. Расставьте приоритеты и займитесь в первую очередь самыми важными делами в вашем списке финансовых дел. Поскольку медицинские счета и страховые выплаты будут одними из первых финансовых обязательств, с которыми вы столкнетесь во время ожидания, начните с этого. Перейдите к составлению бюджета на беременность и первые несколько месяцев жизни вашего ребенка.

Если осталось 18 лет до того, как ваш малыш уйдет из дома, время будет на вашей стороне. Но — как говорится — моргни и он вырос. Пришло время предпринять шаги, которые помогут вашей семье добиться финансового успеха.

How To Germany — Ипотека в Германии

Обновлено в мае 2019 г.

5-летняя фиксированная ставка 0,55% * (май 2019 г.)

Фиксированная ставка на 10 лет 0.85% * (май 2019 г.)

Независимо от того, в какой части мира вы могли бы подумать о покупке недвижимости, получение ипотеки представляет собой одну из прекрасных возможностей в жизни получить выгоду от владения собственным домом или инвестиционной недвижимостью, но также представляет для большинства людей самый крупный и долгосрочный долг, который они возьмут на себя. .

Поэтому с самого начала настоятельно рекомендуется подобрать правильную структуру.

Звучит прямо, не так ли? Но нужно помнить, что ипотека — это еще и юридический договор (ссуда).Невыплата кредита может иметь такие последствия, как возвращение имущества во владение. Это также может повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем.

В последние годы мы видели много случаев по всему миру, когда собственность возвращалась в собственность из-за, в значительной степени, плохо продуманной структуры ипотеки и погашения. Однако в Германии мы не сталкивались с подобными проблемами, в основном из-за консервативного характера немецких кредиторов.

Многих эмигрантов, которые думают о получении ипотечного кредита в Германии, такое мышление может немного раздражать.Приезжая из Великобритании или США, мы не привыкли к тому, что может показаться почти инквизиционным вопросом о нашем личном / финансовом положении.

Почему так? Что ж, немецкие кредиторы будут оценивать не только стоимость имущества, которое будет заложено, но также — и это не менее важно — «стоимость» ипотечника.

Итак, давайте более конкретно о том, какие факторы влияют на оценку ипотечника:

Конечно, есть ситуация с вашим доходом.У вас есть регулярный стабильный доход и достаточно ли этого дохода, чтобы покрыть все ваши исходящие расходы, включая будущие ставки по ипотеке?

Вы работаете или работаете не по найму? Если вы работаете, у вас еще есть испытательный срок или у вас есть ограниченный трудовой договор? Оба фактора могут стать препятствием для кредитования.

Если вы работаете не по найму, большинство кредиторов захотят увидеть ваши записи в Германии (например, налоговую декларацию, балансировку …) за последние три года. Не меньше!

Возраст является важным фактором, поскольку чем ближе вы к выходу на пенсию, тем выше оценка риска с точки зрения кредиторов. Также новые правила ЕС требуют от кредиторов определять ваш возможный пенсионный доход, если ипотечный кредит превышает пенсионный возраст.

Другой важный момент — это другие долги, которые могут быть запущены. Это может быть и другая ипотека, и аренда автомобиля, и рассрочка на новый телевизор. Чем больше у вас долгов — даже небольших -, тем ниже будет ваш ипотечный рейтинг из-за предполагаемого отсутствия финансовой дисциплины.Так немцы смотрят на всех, включая себя.

И последнее, но не менее важное: конечно, все ваши положительные финансовые активы будут приняты во внимание и добавят к более положительной оценке:

Для немецких кредиторов вполне нормально ожидать, что вы заплатите около 20% от суммы покупки из своего кармана. Это, конечно, не включает затраты на закрытие. Однако при определенных обстоятельствах можно получить ссуду 100% плюс (макс. 119%) на сумму залога.

Понимание основных типов ипотечных кредитов, предлагаемых в Германии, может стать хорошим началом.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой — Выплата капитала и процентов:

Это, пожалуй, один из самых распространенных видов ссуды на недвижимость в Германии. При этом типе ссуды рассрочка составляет одинаковую сумму в течение всего периода погашения. Начнем с того, что процентная часть платежа высока, а часть погашения взноса низкая. По мере погашения кредита процентная часть уменьшается, а часть погашения кредита увеличивается. Клиент может выбрать процент аннуитета (обычно не менее 2–3% — обычно именуемый « Tilgung »), а также срок действия кредита.Клиенты также могут решить, желают ли они вносить дополнительные авансовые платежи по кредиту (не более 10% в год — обычно называемый « Sondertilgung »). Если ссуда не будет погашена до конца установленного срока, потребуется повторное финансирование. Рефинансирование и обеспечение процентных ставок на текущем уровне («Форвард Дарлехен») могут быть организованы максимум за 5 лет до окончания существующей ипотеки.

  • Фиксированная ставка на 5 лет 0,55% * (май 2019 г.)
  • Фиксированная ставка на 10 лет 0.85% * (май 2019 г.)

Ссуды только под проценты

(Zinszahlungsdarlehen) :

При этом типе ссуды только процентная часть ссуды выплачивается в течение определенного срока. Это может сделать выплаты довольно низкими. Но, конечно, вся сумма непогашенного капитала ссуды все еще подлежит погашению в конце срока. Тем не менее, этот тип кредита может быть очень интересен для покупателей инвестиций, если они являются немецкими налогоплательщиками, поскольку процентные платежи могут не облагаться налогом.Если этот тип ссуды используется для долгосрочного финансирования ипотеки, то настоятельно рекомендуется убедиться, что другие сбережения или активы могут покрыть непогашенную ссуду в конце срока.

Ссуда ​​строительного общества

(Bausparvertrag) :

Часто вы обнаружите, что аннуитетный кредит связан со сберегательной программой строительного общества ( Bausparvertrag ). Выплаты, которые необходимо внести, частично (или полностью) вносятся в сберегательную программу, которая будет использована на более позднем этапе для выплаты ипотеки.Этот вид кредита по-прежнему популярен в Германии, и его активно продвигают банки и строительные общества. Однако мы хотели бы сделать предостережение в отношении этого типа ссуд, поскольку они, как правило, связаны с большим количеством связанных комиссий. Настоятельно рекомендуется понимать мелкий шрифт. Этот вид кредита более привлекателен, когда процентные ставки выше.

Ссуды с переменной процентной ставкой

(гибкая система Дарлехена) :

В этом случае процентная ставка отслеживает соответствующую базовую ставку, в Германии Euribor (межбанковская ставка предложения в евро), и соответственно корректируется каждые три месяца.Как только ставка Euribor увеличивается, выплачиваемые проценты увеличиваются, и наоборот. Когда кто-то решает выбрать ипотеку на основе регулируемой процентной ставки (также известной как ипотека с плавающей или переменной ставкой), его заранее информируют о том, что он заплатит ставку Euribor плюс корректировку, например Euribor + 1%. .

У этого типа кредита в Германии есть несколько вариантов. Как правило, частичное или полное погашение кредита может производиться каждые три месяца.Также во многих случаях ссуду можно превратить в ссуду с фиксированной процентной ставкой и погашением при необходимости.

Кредит с плавающей ставкой может быть полезным вариантом для предоставления ипотечных кредитов, конечно, при условии, что Euribor имеет низкую ставку. Необходимо постоянно следить за развитием Euribor-rate.

И последнее, но не менее важное: если вы живете в Германии и являетесь немецким налогоплательщиком, существует несколько поддерживаемых государством программ, которые могут оказаться полезными, если вы захотите купить недвижимость или построить свою собственную.Ниже вы найдете два наиболее важных примера таких программ.

Wohn-Riester :

« Wohn-Riester », который является частью немецкой пенсионной программы Riester ( Riester-Rente ), представляет собой договор займа на покупку или строительство частной недвижимости и кооперативных акций.

«Программа Riester-» — это государственная помощь для частных и корпоративных пенсионных схем. Немецкий « Altersvermögensgesetz » (Закон о пенсионных накоплениях) определяет все детали и условия.Эта государственная программа стимулирует человека активно заботиться о своей пенсии. Государство оказывает поддержку, выплачивая определенные суммы и / или гарантируя налоговые льготы.

В целом, каждый, кто имеет обязательную пенсионную страховку Германии, может претендовать на участие в такой программе. Также каждый брачный партнер, который не имеет права на получение помощи, но чей брачный партнер соответствует требованиям. Кроме того, партнеры должны быть связаны финансово.

KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)

Банк KfW предлагает различные кредитные льготы для тех, кто хочет купить или построить дом для себя (программа KfW Home Ownership Program), а также для всех, кто вкладывает средства в более энергоэффективные старые жилые дома. Другие кредитные пакеты могут быть организованы для покупки недавно отремонтированного дома или для строительства / покупки энергоэффективного дома (KfW Energy-effective Construction & Refurbishment).

Какие рекламные фонды доступны?
В зависимости от программы от 50 000 до 100 000 евро могут быть профинансированы за счет отдельных программ KfW. Также можно комбинировать средства из разных программ.

Зачем нужен кредит KfW?
Во многих случаях банк KfW может предложить более низкую процентную ставку и может иметь общее преимущество в виде снижения ваших затрат на ипотеку.

Отметим еще одну деталь.Часто к нам обращаются клиенты, которых кредитные учреждения привлекли с помощью тизерных ставок, но обнаруживают, что эти ставки не имеют ничего общего с окончательным предложением, которое им сделано. В этом случае — как и во многих других — очень важно сначала прочитать мелкий шрифт.

Владение собственностью или землей может для многих быть одним из лучших вариантов вложения средств в жизни.

Группа компаний FIRST Financial Direct готова помочь сделать этот выбор максимально выгодным, и мы будем с вами на каждом этапе этого пути.Мы можем сделать это, имея доступ к одним из лучших ставок и условий по ипотеке, предлагаемым более чем 200 немецкими и международными кредиторами.

Итак, будь это дом вашей мечты или инвестиционная недвижимость, которую вы ищете: не стесняйтесь обращаться к нам. Позвольте нам помочь вам в этом!

* Обратите внимание, что тарифы могут меняться ежедневно и могут меняться и меняются в зависимости от ваших личных обстоятельств. Цены ориентировочные по состоянию на май 2019 года.

© FIRST Financial Direct Group OHG, 2019

[email protected]
www.firstfd.de

Как отпуск по беременности и родам влияет на ваше заявление на ипотеку?

Вы решили, что сгусток радости, который вы несете, заслуживает его или ее отдельной комнаты, и вы украсили это пространство в своей голове. Проблема только в том, что вам нужно найти дом побольше либо до рождения ребенка, либо во время отпуска по беременности и родам.

Подача заявления на получение ссуды во время отпуска по беременности и родам уже не вызывает столько красных флажков, сколько раньше. Кредиторы полагали, что большинство людей не возвращались на работу, проведя время с новым малышом. В этом случае вам не будет автоматически отказываться, но, возможно, вам придется предоставить дополнительные документы.

Вот что вам нужно знать, чтобы получить одобрение.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на покупку или рефинансирование дома прямо сейчас.

Как работает проверка дохода с декретным отпуском

По данным Американской ассоциации беременных, отпуск по беременности и родам обычно представляет собой комбинацию других льгот, предоставляемых вашим работодателем, включая отпуск по болезни, отпуск, отпускные, личные дни, краткосрочную нетрудоспособность и неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам.

Хотя прогрессивные компании вроде Microsoft и других теперь предлагают своим сотрудникам 12 недель оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком при рождении или усыновлении. Теперь технологический гигант расширил свою политику еще больше, потребовав от компаний, с которыми он работает, делать то же самое.

Тем не менее, процесс определения дохода практически такой же для тех, кто находится в декретном отпуске, и для любого другого заемщика, объясняет Эрик Жанетт, владелец Dream Home Financing и FHA Lenders.

«Вы предоставляете квитанции о заработной плате, документы W2 и налоговые декларации на запрошенные даты», — говорит он.

Если, однако, большая часть вашего отпуска не оплачивается, заемщику может потребоваться пояснительное письмо от вашего работодателя с подробным описанием того, когда возобновятся выплаты. Это, вероятно, отличается от одного кредитора к другому, говорит Жанетт, и зависит от андеррайтера, управляющего файлом, и от того, насколько сильны другие компенсирующие факторы, такие как денежные резервы.

Дополнительная документация, которую можно запросить, — это письмо от заемщика с указанием ее намерения вернуться к работе. Затем работодателю, возможно, придется проверить дату, а также объяснить, что заемщик имеет право вернуться на работу, когда ее временный отпуск закончится.Страховщик также захочет узнать, вернется ли она на свою исходную должность с той же ставкой оплаты.

Альтернативы удовлетворению требований к доходу

К сожалению, пример Microsoft находится в меньшинстве, и большинство работодателей не предлагают денежные пособия работницам, находящимся в декретном отпуске. Если вы больше не отвечаете требованиям к доходу по ипотеке во время отпуска по беременности и родам, вам нужно будет рассмотреть альтернативные способы увеличения дохода вашей семьи.

Если у вас есть ресурсы, внесите больший первоначальный взнос, а если нет, Жанетт предлагает найти более дешевый дом.Походить по магазинам до тех пор, пока вы не будете уверены, что нашли дом, который вам нужен, в любом случае — хорошая идея. Вы собираетесь прожить там значительный период времени, поэтому хотите быть счастливыми.

Добавление созаемщика, который может приносить больший доход, также помогает в приобретении дома, говорит Жанетт. Затем доход и кредитная история этого человека будут использованы для получения ссуды. Но этот человек должен знать, что он также обязан выплатить ссуду, если вы не можете по какой-то причине.

Выплатите часть своего потребительского долга, например, по кредитным картам или другим предметам, для которых предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи, советует Жанетт.Это изменит ваше отношение долга к доходу (DTI) и может снизить его настолько, чтобы вы получили одобрение на ипотеку.

Последнее предложение Жанетт — найти дом с более низким налогом на недвижимость. Часто это фактор, который влияет на DTI.

Может быть, вы думаете, что не скажете кредитору, что пытаетесь получить ипотеку, пока находитесь в декретном отпуске.

Щелкните здесь, чтобы узнать о своем праве на получение жилищного кредита сегодня.

Должен ли я сообщить кредитору, что я беременна?

«Кредиторам не разрешается спрашивать, беременна ли заемщик, и если они беременны, то не могут использовать это против них», — говорит Жанетт.«Но кредиторы позвонят работодателю для проверки занятости и дохода».

Это может быть время, когда кредитор обнаружит, что вы находитесь в декретном отпуске. Или, если вы встретитесь с кредитором лично и очевидно, что вы беременны, он решит, что у вас в будущем отпуск по беременности и родам.

Вы должны быть полностью авансом при подаче заявления на ссуду и сообщить кредитору, когда вы планируете взять отпуск. Они все равно узнают, и это сэкономит время и избавит вас от головной боли.

Федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году, гласит, что дискриминация при сделках с недвижимостью является незаконной.В нем конкретно говорится, что запрещена дискриминация в отношении продажи, аренды и финансирования жилья по признаку расы, религии, национального происхождения, пола, инвалидности и семейного положения. Беременность или декретный отпуск подпадает под «семейный статус». Таким образом, в ссуде нельзя отказать или даже отложить ее, потому что заявитель ожидает отпуска или находится в отпуске. Некоторые кредиторы, хотя это и незаконно, говорят, что лицо, о котором идет речь, должно вернуться к работе до утверждения ссуды.

Утверждение, что женщина не вернется на работу после окончания отпуска по беременности и родам, является нарушением Федерального закона о справедливом жилищном обеспечении.Это может рассматриваться как дискриминация по признаку пола в соответствии с Законом о справедливых жилищных условиях. Отпуск по беременности и родам считается временным отпуском, что означает, что женщина по-прежнему работает.

Кредиторы делают ошибки

Ипотечные компании часто считают, что доход семьи будет падать в течение длительного периода времени, когда одна из сторон находится в декретном отпуске. Вот как совершаются ошибки.

В 2017 году пара из Санта-Ана, штат Калифорния, утверждала, что центральный кредитный союз Wescom из Пасадены несправедливо отказался одобрить их ипотечный кредит, потому что женщина была в декретном отпуске.Кредитор сказал, что, когда она вернется к работе и сможет предоставить им квитанцию ​​о текущей зарплате, они пересмотрят вопрос об утверждении ссуды.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) рассмотрело вопрос о дискриминации и установило условия, которым должен следовать Wescom. К ним относятся рефинансирование текущей ипотеки пары по более низкой ставке, выделение фонда в размере 50 000 долларов для компенсации другим заявителям в аналогичных ситуациях, которым Wescom отказал в ссуде, и обеспечение справедливого обучения своих сотрудников кредитованию.

В другом случае врач из Кенмора, штат Вашингтон, покупала дом на позднем сроке беременности. Она нашла идеальное место и приступила к оформлению документов с Cornerstone Mortgage. За две недели до закрытия дома у нее начались схватки, и у нее родился мальчик. Через несколько дней Корнерстоун сообщила ей, что ей отказали в ссуде, потому что представитель позвонил ей на работу и узнал, что она находится на краткосрочной нетрудоспособности (отпуск по беременности и родам), и ее доход без ее полной занятости не соответствует требованиям. особая ипотека.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за того, что пытались получить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам, или хотите быть готовыми на случай, если это произойдет, вы можете подать иск в HUD, и он расследует это бесплатно. Всегда помните, что пребывание в декретном отпуске само по себе не является причиной для отказа или отсрочки оформления ипотечного кредита.

Заключение

Беременным женщинам или тем, кто планирует скоро приехать с вопросами, не рассмотренными в данном руководстве, следует найти компетентного, опытного и заслуживающего доверия специалиста по ипотечным кредитам, который ответит на них.Как найти такого человека в магазине сравнения ипотечного кредитора.

Нажмите здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *