Как узнать есть ли долги по кредитам

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

1. Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
2. По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
3. Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
4. Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
5. Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
6. Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
7. Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail — тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

При личном обращении в банк

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет — банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл — центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре.

При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально. Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

• Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
• Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

• Кредитные каникулы.
• Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд.

Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Как узнать задолженность по кредитам – варианты и порядок действий

Как узнать задолженность по кредиту через банк

Это самый простой способ, если клиент обслуживается только в одном банковском учреждении или точно помнит, где он оформлял кредиты. 

В отделении

Достаточно просто прийти в отделение, чтобы получить информацию о наличии открытого кредита, его размере, сроке действия договора и т.д. При себе нужно иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Информация о кредитовании является конфиденциальной и не разглашается третьим лицам. Узнать о долгах по кредитам по фамилии в отделении невозможно.

Интернет-банкинг

Еще один способ – зайти в интернет-банк. В личном кабинете клиенту доступен просмотр информации по всем имеющимся счетам, в том числе и кредитным. Этот сервис бесплатный, в нем всегда отображаются только актуальные данные. 

В большинстве банков через личный кабинет можно посмотреть выписку и график погашения, найти копию кредитного договора и распечатать нужную информацию.

Горячая линия или онлайн-помощь

На официальном сайте любого банка указан номер телефона горячей линии. После короткой идентификации сотрудник колл-центра предоставит нужную информацию. Также ответы на вопросы можно получить через форму обратной связи.

Кредит от 3,9% по программе «Снижаем ставку»

Как узнать в каком банке кредит через БКИ

Кредитная история содержит данные о кредитах (существующих и закрытых) и рейтинге заемщика. Отправка информации в Бюро кредитных историй выполняется финансовыми учреждениями и является обязательной процедурой. 

В России есть разные БКИ, соответственно, кредитная история конкретного клиента может храниться в любом из них. Для решения вопроса, как узнать свои кредитные долги, необходимо понять, в каком бюро содержится нужная информация. Сделать это можно:

Далее нужно отправить запрос в то бюро кредитных историй, где хранится информация клиента. 

Каждый имеет право получить кредитную историю бесплатно дважды в год. Если она нужна на бумажном носителе – 1 раз в год. Последующие обращения платные. 

Такой способ подходит для получения информации сразу по нескольким кредитным организациям. В число последних входят не только банки, но и МФО.

Получение информации через ФССП

Такой способ подходит не всем заемщикам. Федеральная служба судебных приставов может предоставить данные только о «проблемных» долгах, по которым есть решение суда. Как проверить размер долга и узнать другую необходимую информацию о нем в этом случае? Все просто.

Необходимо зайти на официальную страницу ФССП и пройти регистрацию. Далее выбрать раздел «Проверка задолженности» и заполнить все поля заявки. После этого останется только дождаться ответа организации.

Способ можно использовать для получения информации сразу о нескольких долгах.

Кредит наличными за 1 визит

Зачем узнавать о задолженностях и чем грозит их наличие

Необходимость узнать о задолженности возникает не только у тех, кто забыл о наличии кредита и не вносит ежемесячные платежи. Информация может быть полезна и для того, чтобы убедиться в закрытии долга и отсутствии начисленных комиссий, пени и т.д.

Также проверка долга помогает узнать, не стал ли человек жертвой мошенников после утери личных документов: паспорта, ИНН.

Важно помнить, что при неуплате финансовые учреждения начисляют пеню и штрафы, в результате чего сумма способна увеличиться в несколько раз. Игнорирование требований оплаты долга приведет к продаже долга коллекторам, судебным разбирательствам и принудительному взысканию. За злостное уклонение от оплаты кредитов предусмотрена уголовная ответственность с наказанием в виде лишения свободы.

Как и где узнать, есть ли у вас долги по кредитам перед банками?

Жизнь почти каждого современного человека нельзя представить без кредитов. Заемные средства могут потребоваться в любое время: нужны деньги на открытие бизнеса, решили купить квартиру или машину, даже в повседневных делах кредитная карточка может стать спасением при непредвиденных расходах.

Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме. Поэтому долги перед банками по кредитам могут стать неожиданностью для заемщика, в том числе возникнув вследствие технической ошибки. Как проверить свою кредитную историю и не допустить подобных ситуаций, поговорим в статье.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам?

Фактически клиент банка становится заемщиком с момента получения кредита. После подписания договора и получения средств у него возникает обязанность вернуть деньги вместе с процентами за пользование. Чем больше платежей он вносит, тем меньше становится долг. Поэтому, говоря о долгах по кредитам, имеются в виду просрочки в совершении этих платежей. В результате нескольких просрочек у банка снижается доверие к клиенту и появляются основания для принятия экстренных мер с целью возврата долга.

Просрочки чаще всего возникают по субъективным обстоятельствам и зависят от действий самого заемщика.

• Мошенничество: заемные средства изначально не планировалось возвращать, а оформление договорных отношений проводилось по подложным документам.
• Невнимательность при заключении договора. Часто при оформлении кредита в договоре предусматриваются дополнительные услуги или скрытые комиссии, о которых заемщик даже не подозревает. За такими услугами, например, скрываются штрафы за невнесение очередного платежа в установленный срок или перевод только его части.
• Неожиданное ухудшение материального положения. Распространены случаи, когда заемщики уверены в своей платежеспособности, но из-за непредвиденных расходов или потери работы возникает задолженность.

На практике встречаются случаи, когда у клиента возникает неожиданный долг перед банком по кредиту даже после выплаты всей суммы. Часто это происходит из-за невнимательности держателя кредитной карты.

При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование. Поэтому заемщик даже не догадывается, есть ли у него долги по кредитам, пока ему не сообщат об этом из банка, коллекторской службы или из службы судебных приставов.

На заметку!
В подобной ситуации задолженность возникает из-за невнимательности заемщика. Поэтому убеждать банк в своей правоте не имеет смысла, а обращение в судебные органы может обернуться дополнительными тратами.

Частым случаем являются технические просрочки, которые возникают в результате ошибок со стороны сотрудников банка или в программном обеспечении. Должник может досрочно внести всю сумму по кредиту, но не взять справку о погашении долга. Если сотрудник банка неправильно проведет операцию или произойдет сбой в программе, средства не будут зачислены на счет, а останутся висеть «в воздухе», на специальном счете для неверифицированных платежей. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.

В обоих случаях банк вправе отправить информацию о возникновении задолженности в бюро кредитных историй в срок до пяти дней, а также передать право требования коллекторам[1]. В результате заемщику придется потратить много сил и времени на доказывание своей правоты и аннулирование записи.

Чтобы не допустить подобного исхода событий, нужно заранее побеспокоиться о том, как узнать свои долги по кредитам. Сделать это можно несколькими способами:

• проверить задолженность онлайн через электронные сервисы кредитной организации;
• воспользоваться официальным приложением для смартфона;
• обратиться в ближайший офис банка;
• узнать размер задолженности онлайн в бюро кредитных историй или направить обращение.

Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.

Долг платежом красен: что делать, если обнаружилась задолженность?

При возникновении долга перед банком лучший вариант — незамедлительно оплатить задолженность лично или онлайн. Но финансовое положение заемщика часто не позволяет это сделать, поэтому можно выбрать другой путь решения проблемы.

1. Рефинансирование

   Представляет собой процедуру получения нового кредита в этом же или другом банке для погашения предыдущего. Такой кредит будет целевым, а денежные средства в полном объеме будут перечислены в счет долга. В результате клиент получает новые условия и обновленный график платежей.

   Если договор рефинансирования заключается в банке должника, то кредитной организацией открывается новый счет, а средства автоматически будут перечислены на предыдущий. В случае выбора стороннего банка заемщику придется получить справку о сумме задолженности.

   Рефинансирование выгодно использовать в двух случаях:

   • вносимые средства не позволяют быстро перекрыть задолженность, в результате начисляются пени и штрафы;
   • процентная ставка по кредиту в другом банке ниже или предлагаются другие более выгодные условия.

   На сегодняшний день банки активно рекламируют рефинансирование для перекрытия задолженности в другой кредитной организации. Но за обещаниями уменьшенной процентной ставки могут скрываться дополнительные условия, на которые заемщики часто не обращают внимания. В результате сумма по основному долгу может не измениться, а клиенту придется выплачивать дополнительную комиссию банку.

   На заметку!
   Рефинансирование невыгодно банкам, так как они теряют прибыль в виде процентов по кредиту клиента. Поэтому они редко идут на такую процедуру, а клиенты встречаются с дополнительными сложностями при оформлении.

   К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.

2. Реструктуризация

   Это специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат. Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.

   Это важно!
   Применение реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории клиента, поэтому перед участием в программе следует взвесить все за и против.

   Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.

   Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:

   • удобный график и уменьшенный размер платежей;
   • отсутствие дополнительных расходов на оформление;
   • возможность избежать судебных разбирательств с банком.

3. Продажа залогового имущества

   В кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога. При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.

   При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.

   После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика. С одной стороны, такой способ позволяет безболезненно избавиться от задолженности, не дожидаясь крупной пени за неуплату. Но с другой, заемщик может оказаться в невыгодном положении:

   • продажа квартиры или дома может повлечь проблемы с жильем;
   • имущество может быть реализовано приставами или самим банком по меньшей стоимости, чем сумма всех долговых обязательств, в результате заемщик не только теряет предмет залога, но еще и остается должным банку;
   • судебные разбирательства по вопросу продажи залогового имущества могут повлечь дополнительные расходы.

4. Банкротство заемщика

   При невозможности уплаты долга по кредиту из-за финансовых трудностей есть возможность пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае суд признает человека неспособным исполнить свои обязанности перед третьими лицами, а долги возвращаются за счет реализации имущества.

   После открытия процедуры банкротства личными активами заемщика занимается арбитражный управляющий, а клиент ограничивается в своих правах:

   • запрещено приобретать, дарить, регистрировать и совершать другие сделки с имуществом;
   • действует запрет на выезд в другие страны, внесение инвестиций, открытие банковских счетов.

   Такой способ не поможет избавиться от всех долговых обязательств, например, по уплате алиментов или возмещению вреда. Кроме того, заемщик ставит себя в невыгодное положение в плане правоспособности и сильно снижает «рейтинг» своей кредитной истории.

   Любой из рассмотренных способов имеет свои недостатки, которые по итогу могут еще больше осложнить ситуацию. Поэтому перед принятием решения в пользу какой-либо из указанных процедур, стоит рассмотреть другие способы справиться с долгом.

Может ли помочь коллектор в ситуации просроченного долга?

Когда финансовое положение не позволяет выплатить долг полностью, для заемщика остается только один оптимальный вариант — договориться с кредитором. Но сотрудники банка не всегда открыты к детальному обсуждению проблем с должниками. Большой объем задач кредитной организации вынуждает принимать экстренные меры: обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга или в коллекторское агентство.

В первом случае явной выгоды для банка, как и для заемщика, нет. Юридической службе банка придется тратить время на судебные разбирательства, а положительное решение еще не означает, что задолженность будет гарантированно возвращена. Для заемщика результат более прозрачен: судебное разбирательство требует дополнительных финансовых затрат, времени и нервов.

Чтобы не ставить себя в невыгодное положение, банки активно передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам.

В нашей стране коллекторская деятельность на профессиональной основе ведется уже давно. Задача таких компаний — обеспечить возврат средств банку и найти удобный способ погашения задолженности для заемщика. При этом коллекторы формально переквалифицировались в «советников» должников, которые договариваются о скидках и рассрочках, уменьшают сумму платежей, подсказывают, как узнать, есть ли долги по другим кредитам, или самостоятельно рассчитывают оптимальный график внесения средств.

Это интересно!
В России существует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, деятельность которой направлена на формирование цивилизованного рынка взыскания долгов. Ассоциация ставит в приоритет обеспечение защиты прав и интересов граждан и ведет борьбу с черными коллекторами.

В 2016 году в России принят Федеральный закон № 230-ФЗ, который получил народное название «Закон о коллекторах». Цель принятого закона — закрепить правовой статус коллекторов, сделав их полноправными участниками финансового рынка. Новые правила коммуникации коллекторов с должниками и последующего порядка работы позволили создать действительно сбалансированную базу для эффективного возврата денежных средств. Закон не ограничил права коллекторов, а официально их закрепил, исключив возможные проявления криминальных моментов.

• Общение с должниками осуществляется лично, посредством телефонных звонков или любых способов передачи текстовой информации (электронная почта, телеграммы, письма и т. п.).
• Привлечение коллекторов к решению вопроса третьих лиц проводится только с согласия должника и может быть ограничено в любое время также на основании заявления.
• Коллектор может собирать и хранить персональные данные, обязан доводить до должника только достоверную информацию о долге.
• Кроме того, коллектор должен принимать обращения от должников и отвечать на них, а также может самостоятельно обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Коллекторские агентства с хорошей деловой репутацией и раньше соблюдали все эти требования, поэтому принятие новых правил только официально закрепило их полномочия. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов, ведущих свою деятельность в рамках правового поля, их задача — помочь должнику быстрее выплатить долг, организовав удобную систему платежей.

Появление даже большой задолженности по кредиту — не повод скрываться от коллекторов или кредитных организаций. Деньги в любом случае придется возвращать, но затягивание решения проблемы может обернуться дополнительными расходами на судебные разбирательства и штрафные санкции по кредитному договору. В такой ситуации оптимальный вариант — сотрудничество с коллекторами, задача которых создать комфортные условия для возврата долга заемщиком.

Как проверить долг по кредиту в интернет-банке, по телефону или в SMS

Проверить размер текущей задолженности по кредиту можно несколькими способами. Например, воспользоваться банкоматом или интернет-банком, отправить SMS-запрос, обратиться в отделение банка или службу поддержки. Все эти способы отличаются скоростью и полнотой информации, которую вы получите.

Рассмотрим эти способы подробнее:

• Проще всего проверить свой долг по кредиту через интернет-банк или мобильное приложение. Для этого нужно войти в свой личный кабинет (если у вас его еще нет — зарегистрируйте его сами или с помощью специалиста банка) и открыть раздел, связанный с кредитами. Там вы не только узнаете сумму задолженности, но и увидите подробный график платежей
• Если вы не можете воспользоваться предыдущим способом, то вам подойдет звонок в службу поддержки. Ее номер вы можете узнать заранее на сайте вашего банка. Сообщите оператору, что вы хотите узнать сумму задолженности, назовите свои ФИО и номер кредитного договора. Вам сообщат общую сумму долга и размер минимального платежа
• Чтобы узнать свою задолженность в банкомате, вам потребуются договор или карта банка, который выдал вам кредит. Воспользуйтесь устройством нужного вам банка — его вы сможете найти в отделении. Если у вас есть карта — вставьте ее в банкомат, введите PIN-код и выберите пункт “Кредиты”. Если карты нет — выберите этот же пункт на начальном экране, введите ФИО и номер договора
• Если у вас подключен SMS-банк, то вы можете узнать размер долга с помощью него. Для этого отправьте сообщение с запросом на короткий номер банка. Заранее уточните форму запроса и номер для его отправки. Иногда за такие SMS-запросы взимается отдельная комиссия

Можно подключить автоматические оповещения о платежах по кредиту через SMS. Вы будете получать их за несколько дней до даты погашения. В оповещении вы узнаете текущую сумму долга и размер платежа. Стоимость таких оповещений обычно включена в общий тариф SMS-уведомлений банка.

• Также вы можете обратиться в ближайшее отделение банка. С собой возьмите паспорт и договор кредита. За отдельную плату вы можете получить подробную выписку по всем своим счетам и платежам. Такой способ проверки очень долгий из-за возможных очередей и времени работы специалиста, поэтому обращайтесь к нему в последнюю очередь
• Некоторые банки (например, Хоум Кредит), имеют отдельные от общего интернет-банка сервисы для быстрой проверки задолженности по кредитам. Чтобы проверить свою задолженность через него, вам также потребуется указать ФИО и номер договора. Обычно в этом сервисе можно сразу же внести платеж по кредиту с вашей банковской карты

Уточнять размер суммы долга важно не только перед внесением платежа, но и через некоторое время после него. Так вы сможете убедиться, что банк получил ваши деньги и засчитал платеж. Если деньги по какой-либо причине не дошли и долг не погашен — как можно скорее сообщите о проблеме в службу поддержки банка.

Как проверить долги по кредитам: советы юриста

Иногда в банке вам могут выдать кредит без вашего ведома, предложить заплатить за бесплатную услугу или оформить какую-то страховку, о существовании которой вы и не догадывались. Редакция MC.today разобралась, почему в украинских банках возникают такие проблемы, и выяснила, как себя защитить.

Друзья, мы написали книгу о бизнес-принципах Дмитрия Дубилета «Бизнес на здравом смысле». В ней много полезных советов и вдохновляющих идей от Дмитрия. Купить можно тут. Так вы зарядитесь новыми мыслями и поддержите нашу редакцию ?

---

Как вас могут обмануть в банке

Долго искать негативные отзывы об украинских банках не придется – на любом тематическом форуме их сотни. Проблемы в целом похожи – сотрудники с помощью манипуляций, а иногда и откровенного обмана заставляют клиентов пользоваться ненужными им услугами.

Для примера мы взяли форум профильного сайта Minfin.ua, поискали там разные отзывы и сгруппировали их по проблемам. Вот какие ситуации встречаются чаще всего.

• Навязывание необязательных услуг

Клиентка пришла в банк, чтобы открыть карту для социальных выплат. Консультант ей сказала, что для этого нужно обязательно оплатить страховку – 150 грн. Когда женщина отказалась платить, сотрудница просто предложила ей пойти в другой банк.

Проблема. Сотрудники банков часто «забывают» упомянуть, что предлагаемый сервис – необязательный. Покупаете валюту? Купите еще страховку. Открываете карту? Подключите SMS-информирование, страховку и еще с десяток платных сервисов.

 

• Долги на забытой карте

Мама и бабушка автора отзыва открыли счет в банке – он был им нужен для того, чтобы получить единоразовую выплату. Для других целей женщины картами не пользовались и забыли о них. Через два года оказалось, что все это время на карте рос долг – ежемесячно снималась плата за пользование счетом.

Проблема. Если человека не предупредить, что обслуживание карты платное, он может забыть о ней, а баланс будет уходить в минус с каждым списанием.

 

• Кредитный лимит

Пенсионерка обратилась в банк, чтобы открыть карту и получать на нее пенсию. Консультант открыла бабушке кредитный лимит – по ее словам, это было обязательной услугой и отказаться от денег нельзя. Пенсионерка несколько раз обращалась в банк и просила убрать кредитные деньги, но ей всякий раз отказывали.

Проблема. Жалоб на «случайные» кредиты на банковских форумах много. Появившееся на счету деньги пожилые люди часто принимают за какую-то выплату от государства или социальную помощь. Они используют деньги, а банк начинает требовать вернуть долг и выплатить проценты.

Сотрудники банков часто отказываются ставить нулевой кредитный лимит и фактически обманывают клиентов, сообщая, что он обязательный.

 

• Платные услуги вместо бесплатных

Посреди карантина у клиентки украинского банка закончился срок действия карты. Женщина обратилась в ближайшее отделение банка, чтобы оформить новую, но в бесплатной услуге ей отказали – предложили платную персонализированную карту (с фотографией и ФИО) за 150 грн. От безысходности клиентка согласилась, а позже выяснила, что карту ей обязаны были выдать бесплатно.

Проблема. Когда клиенты обращаются за бесплатной услугой, сотрудники нередко предлагают аналогичную, но платную.

 

Что говорят в банках?

Мы решили обратиться в украинские банки и узнать, почему могут возникать такие ситуации и как руководство контролирует сотрудников.

Пресс-секретарь «ПриватБанка» Олег Серьга рассказал MC.today, что о таких ситуациях в банке знают. Несколько лет назад клиенты стали жаловаться на подобные проблемы. А происходило это потому, что у всех сотрудников есть какие-то показатели, которые они должны выполнить, чтобы получить зарплату или бонусы.

Чтобы как-то бороться с этим, в «ПриватБанке» такое навязывание клиентам услуг без их ведома приравняли к мошенничеству.

Выясняют это так: после оформления услуги банк может связаться с клиентом и уточнить, как она была оформлена и как он оценивает работу сотрудника. Во время звонка могут спросить, осознанно ли была оформлена услуга. Если приходит информация, что услуга была навязана, то за первый случай сотрудник получает выговор, за второй – депремирование и увольнение.

Пресс-секретарь «Ощадбанка» Ярослава Титова рассказала, что предлагать сопутствующие услуги во время обслуживания клиента для банка – нормальная практика и используется везде.

В банке признают: иногда сотрудники банка при этом не информируют клиента обо всех условиях продуктов и услуг в полном объеме. Бороться с этим в «Ощадбанке» пытаются с помощью подразделения по контролю качества обслуживания, которое проводит проверки и даже отправляет к менеджерам «тайных покупателей».

Пожаловаться на работу конкретного сотрудника «Ощадбанка» можно по почте, в социальных сетях или позвонив в контакт-центр. В каждом конкретном случае банк разбирается отдельно и проводит работу над ошибками. Есть ли какие-то санкции для сотрудников, нам не ответили.

Орися Грещук, начальник управления коммуникации с клиентами «Идея Банк», рассказала, что в их банке качество обслуживания также контролируется определенными показателями.

Это может быть либо «тайный покупатель», либо определение уровня NPS – «индекса готовности рекомендовать». Банк настроен долго сотрудничать с клиентами, поэтому выполнять какие-то показатели продаж такими способами ему просто невыгодно. 

«С другой стороны, сегодня все банки предлагают пакеты услуг – это требование рынка. Чтобы избежать неприятных ситуаций, клиенту надо выделить время и читать, что он подписывает. Если человек не понимает юридических терминов – надо задавать конкретные и прямые вопросы», – говорит Грищук.

Чтобы не возникало проблем, в «Идея Банк» рекомендуют подписаться на новости банка, не реже чем раз в полгода проверять счет и обязательно закрывать счета, которыми не пользуетесь – это не дисконтная карта, которая может просто быть в вашем кошельке.

Как узнать, что у вас нет долгов, о которых вы не знаете

Андрей Фортуненко, старший юрист компании AVELLUM, говорит, что рядовому украинцу не так просто проверить, нет ли у него каких-то долгов.

Например, если мошенники оформили на имя человека долговую расписку или получили кредит в банке по поддельным документам, то, скорее всего, он не узнает об этом, пока кредитор не потребует вернуть долг.

Проверить себя можно с помощью Единого реестра должников. Если кто-то пытается законно получить от вас деньги, информация сразу же появится в реестре. Фортуненко рекомендует периодически проверять там себя.

Анатолий Киселев, младший партнер ЮК Legal House, также советует периодически проверять себя на сайте Украинского бюро кредитных историй. Там можно бесплатно получить свою кредитную историю с помощью номера телефона и даты рождения. Также у Украинского бюро кредитных историй есть удобный телеграм-бот, где можно посмотреть данные по действующим и погашенным кредитам.

«Одна из любимых банковских уловок, на которую могут попасть невнимательные клиенты, – кредитки. По умолчанию все карты являются дебетовыми, то есть клиенты пользуются своими деньгами. Но сотрудник обязательно предложит открыть именно кредитную карту, с льготным периодом погашения без комиссии и т. п. Для многих такой инструмент понятен и удобен, но для невнимательных клиентов может быть сюрприз», – рассказывает Анатолий.

По словам юриста, с приходом интернет-банкинга контролировать свои финансовые обязательства стало проще. Если вы клиент какого-либо банка – регулярно проверяйте текущие остатки, даже если не пользуетесь картой конкретного банка регулярно.

Часто ли судятся с банками?

С банками редко судятся из-за вопросов, связанных с обслуживанием, рассказывают в Legal House. Обычно такие дела решаются не в пользу клиента.

По словам Анатолия Киселева, банки давно выработали практику судов по кредитам. У каждого банка есть судебно-претензионный отдел, где  уже построили все процессы.

Описанные же в статье конфликты, по словам Киселева, чаще возникают в местных отделениях банков. Они обычно подчиняются территориальным филиалам, поэтому в случае проблем надо обратиться туда. Во многих банках прием жалоб организован централизированно или работает горячая линия поддержки клиентов.

В случае, если разобраться не получилось, можно пожаловаться на банк напрямую регулятору – НБУ. По словам Алексея, эффективность тут будет зависеть только от масштаба допущенного нарушения. Писать кляузу в НБУ, если вам не улыбнулся банковский менеджер, конечно, не стоит.

Материал подготовлен в рамках участия в конкурсе «ФинГрамота. Время обратить внимание». 

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Как узнать, есть ли у Вас долги по кредиту

Зачем знать о долгах по кредиту?

1.      Это правильно и честно. Если вы взяли кредит или микрозайм, его нужно отдать.

2.      Вы избежите проблем с мошенниками, которые могут требовать погасить задолженность. Если у вас нет долгов, не стоит и переживать.

3.      Вы избежите проблем с банком, если вы действительно не погасили долг. То есть вы застрахуете себя от процентов по остатку кредита, пени, штрафов и не испортите свою кредитную историю. 

Обладая информацией о статусе кредита, вы сможете своевременно погасить долг или обратиться в суд. 

Есть две стандартные ситуации, когда человеку необходимо получить информацию по своим долгам или их отсутствию.

1.      Вы выплатили кредит. Если вы погасили кредит, не спешите забывать о нем. Сначала уточните эту информацию. Некоторые не очень честные банки к основным платежам добавляют какие-нибудь комиссии в тайне от клиента, либо указывают их в договоре мелким серым шрифтом, чтобы их легко было пропустить. Это могут быть дополнительные платы за оформление кредита, за пользование услугами, за перевод, за закрытие кредита, за страхование жизни заемщика и др. Если не знать о них, то можно остаться должником. Чем это чревато, мы рассказали выше.

2.      Вы не брали кредит, а вас просят его погасить. Увы, ситуаций, когда мошенники присылают «извещения из банка» с просьбой погасить кредит, немало. Не спешите переводить кому-то деньги. Сначала разберитесь, в чем дело. Вариантов всего два:

·            мошенники украли ваши данные и оформили на вас кредит. В этом случае ситуацию стоит решать через суд;

·            кредита не было, а полученное письмо — подделка, рассчитанная на доверчивых пользователей, которые испугаются штрафов, полиции или коллекторов и переведут деньги. Что делать в этом случае, расскажем ниже.

 

Как узнать, нет ли у вас задолженности по кредиту?

1.      Обратиться в бюро кредитных историй. Для начала зайдите на сайт Банка России и, указав свои данные, уточните, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Подробнее об этом способе мы писали в одной из прошлых статей.

2.      Обратиться непосредственно в банк. Если вам звонят или пишут из банка с просьбой погасить долг, обратитесь непосредственно к ним в офис, чтобы уточнить эту информацию. Если же вы брали кредит и погасили его, то рекомендуем и в этом случае обратиться в филиал банка, чтобы проверить, не осталось ли у вас долгов. Обязательно возьмите с собой паспорт, также желательно взять кредитный договор или квитанцию об оплате. Вам по вашей просьбе должны выдать справку о задолженности или об ее отсутствии.

3.      Посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Многие банки и МФО уже давно обзавелись личными кабинетами на сайтах. Если у вас есть сомнения по поводу долга в каком-либо банке, зайдите в свой личный кабинет на сайте интересующей вас финансовой организации и уточните эту информацию там.

4.      Получить онлайн-консультацию на сайте банка. Этот вариант больше подходит тем, кто забыл свой логин и пароль или не может найти на сайте личный кабинет. Обратитесь к онлайн-консультанту или напишите свой вопрос во вкладке «Вопрос-ответ». Опишите ситуацию, и вам напишут, есть ли у вас долг, либо подскажут, где получить эту информацию. В некоторых ситуациях по просьбе клиента банк даже предоставляет выписку: по электронной или обычной почте. Но будьте внимательны и не выкладывайте свои паспортные данные в открытом доступе!

5.      Обратиться в судебные органы. Вы можете зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов и посмотреть, есть ли у вас задолженности. Способ подходит тем, кто уже давно получает извещения о долге, так как информацию по 1-2 просрочкам в суд не передают.

 

Как погасить долг?

Если вы все же обнаружили, что долг есть, то рекомендуем погасить его как можно скорее. Как это сделать, зависит от конкретной ситуации. Вы узнали о задолженности непосредственно в офисе банка? Не откладывайте финансовые операции на завтра, внесите недостающую сумму на свой счет с помощью специалиста, предоставившего вам выписку. Узнали о долге в личном кабинете на сайте? Здесь же наверняка вам напишут, как этот долг погасить, и предложат сразу сделать это с помощью банковской карты или электронного кошелька. 

В других случаях нужно уточнить реквизиты банка-получателя и размер долга, а затем погасить задолженность, отправившись в филиал финансовой организации, через ее сайт, через обычный банкомат. Варианты зависят только от ваших предпочтений и от возможностей банка или МФО. 

Если же дело дошло до суда, придется прийти на заседание и дальше оплачивать долг в соответствии с принятым судьей решением.

 

Что делать, если мошенники требуют с вас денег?

Что делать, если долга нет, а вам постоянно звонят или пишут с требованием погасить задолженность, оплатив какой-то счет? Вариантов несколько:

·           Игнорировать. Мошенники могут просто запугивать вас в надежде, что вы заплатите. Удивительно, но этот способ действует, и многие доверчивые пользователи действительно готовы расстаться с деньгами. Мы не рекомендуем платить долг, которого нет. Просто игнорируйте звонки и письма.

·           Обратиться в банк. Если мошенник представился сотрудником определенного банка или МФО, обратитесь в эту финансовую организацию, описав им ситуацию подробнее и указав номер телефона, с которого вам звонят, или другие данные мошенника. Любой уважающий себя банк не захочет, чтобы кто-то портил его репутацию, и постарается разобраться в проблеме.

·           Обратиться в полицию. Не забудьте предоставить им номер телефона, с которого вам звонили, или реквизиты, на которые вас попросили перечислить средства. И, конечно, подробно опишите ситуацию, уточнив, что никакого долга у вас нет.

 

Есть много способов узнать о долге и погасить его. Выбирайте наиболее удобный!

Как узнать про свои долги и спокойно улететь на Новый год за границу

18.12.2019

В ФССП опровергли информацию о «25 млн невыездных россиян». Тем не менее, задолженность по штрафам ГИБДД, ЖКХ или банковскому кредиту может «закрыть» выезд из страны на новогодние праздники. Как проверить себя на наличие долгов и при необходимости быстро и удобно их оплатить, «Вестнику АТОР» рассказали в ФССП России.

ДОЛЖНИКОВ СТАЛО БОЛЬШЕ НА ДВА МИЛЛИОНА

По данным ведомства, за 10 месяцев 2019 года судебными приставами-исполнителями вынесено почти 6,6 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из РФ. Это на 41% больше (+1,9 млн постановлений), чем за тот же период 2018 года.

По состоянию на 1 ноября в пограничной службе ФСБ РФ находилось 3,4 млн постановлений о временном ограничении на выезд должников из страны. Это количество в годовом выражении выросло на 15,3%. Так что информацию о якобы «потенциально невыездных 25 млн россиян», которая прошла в некоторых СМИ в декабре, в ФССП опровергли.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ДОЛГА, ПРИ КОТОРОЙ МОЖЕТ БЫТЬ ОГРАНИЧЕНО ПРАВО ВЫЕЗДА

Как разъяснили в ФССП, судебный пристав-исполнитель вправе временно ограничить должника в выезде из страны, если он игнорирует решение суда о выплате алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба или морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 тыс. р.

По другим категориям исполнительных производств порог задолженности, при котором может быть ограничен выезд из России, составляет 30 тыс. р. и более.

Однако важно помнить, что по истечении двух месяцев со дня окончания срока добровольной оплаты долга судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или по собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тыс. р.

КАК УЗНАТЬ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ НА ВЫЕЗД И ОПЛАТИТЬ ДОЛГ

Информация о наличии временного ограничения на выезд из РФ, которой располагает Пограничная служба РФ, не подлежит опубликованию. Поэтому сервисов, позволяющих в режиме онлайн получить такую информацию, нет.

Гражданин РФ может только заблаговременно проверить наличие исполнительных производств на принудительном исполнении посредством сервиса «Банк данных исполнительных производств» на официальном сайте ФССП России.

В случае обнаружения задолженности произвести своевременную оплату можно с помощью все того же сервиса «Банк данных исполнительных производств» на официальном сайте приставов в режиме онлайн через различные электронные платежные системы, в том числе, со счета мобильного телефона.

Кроме того, погасить долг можно с помощью мобильного приложения «ФССП», сервиса Сбербанк ОнЛ@йн, выбрав услугу «ФССП России» (для пользователей банковских карт Сбербанка России).

У кого нет мобильных приложений, есть возможность оплатить задолженность через терминалы и банкоматы моментальной оплаты. Наконец, с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств» можно распечатать квитанцию для оплаты и оплатить непосредственно в банке.

НА ПОЛУЧЕНИЕ СВЕДЕНИЙ О ЗАДОЛЖЕННОСТИ МОЖНО ПОДПИСАТЬСЯ

За 11 месяцев текущего года в информационный сервис «Банк данных исполнительных производств» пользователями официального сайта ФССП России было направлено более 282 млн запросов.

Кстати, можно подписаться на получение таких сведений постоянно – через уже упомянутый информационный сервис на сайте ФССП или через мобильное приложение «Банка данных исполнительных производств».

МОГУТ ЛИ ДОЛЖНИКИ ПОГАСИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ НА МЕСТЕ

Электронный сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляет возможность на месте оплатить задолженность по исполнительному производству с помощью любых банковских карт и со счета мобильного телефона.

Также с помощью этого сервиса можно сформировать и распечатать квитанцию и оплатить задолженность в любой кредитной организации. Тем не менее, оплата долга на месте не означает немедленного снятия запрета на выезд.

КАК БЫСТРО РАЗРЕШАТ ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ ПОСЛЕ УПЛАТЫ ДОЛГА

Для снятия ограничения на выезд должника из Российской Федерации потребуется определенное время.

Временное ограничение на выезд снимается не позднее дня, следующего за днем размещения в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах информации об уплате задолженности по исполнительному документу.

Вернуться назад

Как найти остаток студенческой ссуды

Очень легко потерять все свои студенческие ссуды и общий баланс, особенно когда вы заняты в колледже. Многие студенты получают несколько небольших ссуд за семестр, которые могут представлять собой смесь федеральных ссуд на обучение, таких как Perkins, Stafford и PLUS, и частных ссуд на обучение. Хотя офис финансовой помощи вашей школы может помочь вам найти некоторые основные факты и цифры, есть и другие эффективные способы узнать ваш общий остаток по студенческой ссуде.Взаимодействие с другими людьми

Как узнать остаток по федеральной студенческой ссуде

Вы всегда можете получить доступ к информации о студенческой ссуде через свою учетную запись My Federal Student Aid, где вы можете найти остатки по вашей федеральной студенческой ссуде в Национальной системе данных о студенческой ссуде (NSLDS). Это центральная база данных о помощи студентам Министерства образования США, которая отслеживает все ваши федеральные студенческие ссуды.

Для входа на сайт вам понадобится имя пользователя и пароль Федерального идентификатора помощи студентам.Идентификатор служит вашей юридической подписью, и вы не можете иметь кого-либо — будь то работодатель, член семьи или третье лицо — создать учетную запись для вас, а также вы не можете создать учетную запись для кого-то другого. NSLDS хранит информацию, так что вы можете быстро проверить ее, когда вам нужно, и он сообщит вам, какие ссуды субсидируются или несубсидируются, что важно, поскольку может определить, сколько вы в конечном итоге заплатите после окончания учебы.

Если ваши ссуды субсидируются, Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе; проценты начисляются за это время по несубсидированным займам.Чтобы претендовать на получение субсидированной ссуды, вы должны быть студентом бакалавриата, который продемонстрировал финансовые потребности. Несубсидируемые ссуды доступны студентам бакалавриата, магистратуры и профессиональной подготовки, и у них нет финансовой квалификации.

Как NSLDS узнает об остатках вашей студенческой ссуды

NSLDS получает информацию для своей базы данных из различных источников, в том числе из гарантийных агентств, кредитных служб и других государственных кредитных агентств. Когда вы поступаете в колледж или университет, школа также отправляет в NSLDS информацию, включая любую взятую вами задолженность по студенческому кредиту.Он отмечает, когда вы взяли ссуду, когда она была выплачена, когда закончился льготный период и когда вы ее выплатили.

NSLDS полезен, потому что он сразу дает полную картину ваших федеральных займов, так что вы сразу знаете, какой у вас федеральный долг. Однако он не содержит никакой информации о ваших частных студенческих ссудах.

Как узнать остаток по частной студенческой ссуде

Найти информацию о ваших частных студенческих ссудах может быть немного сложнее, чем получить остатки по федеральным ссудам, поскольку частные кредиторы иногда продают свои ссуды другим компаниям.Если вы не уверены, кто ваш кредитор для частных студенческих ссуд, позвоните в офис финансовой помощи вашей школы за помощью или позвоните своему первоначальному кредитору, если вы это знаете.

Если ни один из этих вариантов не работает для вас, вы можете выяснить своих частных кредиторов по студенческой ссуде, просмотрев свой кредитный отчет. В отчете должны быть показаны все ваши текущие долги и счета, включая все студенческие ссуды.

Вы можете безопасно получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от всех трех агентств по отчетности — Equifax, TransUnion и Experian — на сайте AnnualCreditReport.com.

Почему вы должны отслеживать свои студенческие ссуды

Хотя это может показаться сложным, важно отслеживать свои студенческие ссуды и сумму долга, которую вы должны, в том числе знать, сколько вы взяли в долг и сколько вы должны после добавления процентов. Это может быть полезно во время учебы в колледже и при составлении бюджета после его окончания. Существует множество вариантов планов погашения, в том числе следующие:

• Стандартные планы : Выплаты рассчитываются для гарантии погашения ссуд в течение 10–30 лет.
• Градуированные планы : Предназначены для обеспечения погашения ссуд в течение определенного периода времени, но выплаты будут постепенно увеличиваться с течением времени.
• На основе дохода : Эти планы погашения рассчитывают ваши ежемесячные выплаты на основе того, сколько вы зарабатываете, при этом более высокая заработная плата соответствует более высоким выплатам.

Как только у вас будет твердое число для начала, вы можете приступить к составлению плана погашения, чтобы как можно быстрее избавиться от этого долга. Вы можете разработать план погашения, который будет соответствовать вашей зарплате и образу жизни и быстро погасить долг, чтобы сэкономить деньги с течением времени.Вы всегда можете связаться со своим кредитным агентом, чтобы обновить свой план платежей, если ваша ситуация изменится. Это не окажет негативного влияния на ваш кредит.

Как проверить остаток студенческой ссуды

Знание остатка студенческой ссуды является важной частью правильного управления и выплаты студенческой ссуды. Остаток по студенческому кредиту состоит из основной суммы ссуды и процентов, начисленных в течение срока ссуды.

Есть несколько способов узнать сумму вашей студенческой ссуды и любую дополнительную информацию о финансовой помощи, которая может вам понадобиться.Вот что вам нужно знать о проверке остатка студенческой ссуды и о различиях в процессе получения федеральной и частной ссуд.

Определение суммы вашей задолженности по студенческим ссудам

Определение остатка по вашей студенческой ссуде важно по нескольким причинам.

Во-первых, из-за процентов ваш текущий остаток по студенческой ссуде может быть выше, чем когда вы изначально брали ссуду, если вы только начинаете производить платежи. Знание вашего текущего баланса (включая проценты) поможет вам сформировать свой бюджет и определить, по-прежнему ли у вас хорошая ставка.

Также возможно, что ваш кредитор — компания, которая распределяет и обрабатывает ваши ссуды, — передала или продала ваши ссуды другому кредитору. Информация о студенческом кредите поможет вам узнать, куда отправлять платежи.

Способы проверки остатка по федеральной студенческой ссуде

Когда дело доходит до федеральной студенческой ссуды, у вас есть варианты проверки остатка.

Национальная система данных о студенческих ссудах

Национальная система данных о студенческих ссудах (NSLDS) — это база данных, доступная на веб-сайте Федеральной помощи студентам.Он показывает баланс вашего федерального студенческого кредита и сообщит вам, кто ваш обслуживающий персонал. Он также покажет вам всю предоставленную вам финансовую помощь.

Вот как вы можете проверить свой баланс с помощью NSLDS:

1. Войдите в свою учетную запись Федеральной помощи студентам, используя свой идентификатор FSA, или создайте идентификатор, если у вас его еще нет.
2. Войдите в свою панель управления, чтобы увидеть свой текущий баланс, исходную сумму основного долга, процентную ставку, текущий статус и вашего кредитного специалиста.
3. Начните совершать платежи в Интернете.

Заемщики могут иметь несколько займов от нескольких кредиторов, поэтому веб-сайт Федеральной помощи студентам — хорошее центральное место, — говорит Тобин Ван Остерн, соучредитель Savi Solutions PBC. Однако, если вам нужна более подробная информация о ваших кредитах, такая как история платежей, подключенные банковские счета с прямым выводом средств и многое другое, вам следует посетить веб-сайт каждого отдельного обслуживающего персонала, — советует он.

Офис финансовой помощи вашей школы

Вы также можете проверить остаток по федеральному кредиту через офис финансовой помощи вашей школы, если вы не можете найти свой остаток в NSLDS.Они могут предоставить вам информацию, необходимую для начала осуществления платежей, например, остаток по кредиту и того, кто ваш обслуживающий персонал.

Проверка баланса вашей частной студенческой ссуды

Остаток вашей частной студенческой ссуды не будет отображаться в NSLDS, поскольку частные студенческие ссуды управляются не государством, а частными кредиторами.

Как узнать баланс вашего студенческого кредита или кредитора

У частных заемщиков студенческого кредита не так много возможностей для просмотра своего баланса, говорит Ван Остерн.Самый простой способ сделать это — войти в систему на веб-сайте или в приложении вашего кредитора, где вы сможете увидеть все детали своей ссуды. Если вы не уверены, кто ваш кредитор, вы также можете проверить свой кредитный отчет, чтобы получить доступ ко всем кредитам, выданным на ваше имя.

Если вы все же решите проверить свой кредитный отчет, имейте в виду, что в кредитном отчете не будут указаны какие-либо варианты отсрочки, отсрочки или затруднительного платежа, и он может отставать на несколько месяцев в отображении общего причитающегося остатка, говорит Ван Остерн .

Итоги

Процесс проверки остатка студенческой ссуды может показаться утомительным, но как только вы узнаете, кто ваш кредитор, вы можете начать производить платежи. Если вы не знаете, с чего начать, когда дело доходит до выплаты остатка, использование калькулятора студенческой ссуды поможет вам определить размер ежемесячного платежа и время, необходимое для выплаты ссуд.

Подробнее:

Лучшие ссуды на консолидацию долга на март 2021 года

Руководство по банковскому рейтингу для выбора лучших ссуд на консолидацию долга

По состоянию на воскресенье, 14 марта 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет.Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды для консолидации долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в марте 2021 года

Best Egg	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего
LightStream	5,95% –19,99% (с автоплатой)	2–7 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	6.49% –17,99%	1–5 лет	600–20 000 долларов	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18,00% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	8.27% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Резюме: Кредиты на консолидацию долга в 2021 году

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга включает погашение нескольких долгов одной ссудой с одним фиксированным ежемесячным платежом.Когда вы консолидируете свой долг, вы обычно берете ссуду с более низкой процентной ставкой, чтобы сэкономить на процентах.

Самым популярным типом консолидируемого долга является задолженность по кредитной карте, поскольку обычно по нему одни из самых высоких процентных ставок. Однако вы также можете консолидировать другие виды долгов, например, личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Кредит на консолидацию долга — это тип личного кредита, который может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в новый (мы надеемся, с более низкой ставкой) ссуду.При ответственном управлении ссуда на консолидацию долга может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​потенциально быстрее расплатиться с долгами.

Как работают ссуды консолидации долга

С ссудой консолидации долга вы подаете заявку на ссуду на сумму, которую вы должны по существующим долгам. Как только вы получите одобрение на получение ссуды, вы получите ссуду и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам. С этого момента вы начнете ежемесячные платежи по новому кредиту.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить кучу денег на процентах и ​​сборах.

Это также упрощает ваши финансы. Ссуды на консолидацию долга объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж и имеют фиксированные ставки и установленный срок погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг.Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи различаются в зависимости от вашего баланса, и трудно определить, когда ваши долги будут погашены.

Кроме того, если вы используете консолидированный заем для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, это решение может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (взаимосвязи между лимитами вашей кредитной карты и балансом).Когда новый консолидированный заем приводит к снижению коэффициента использования кредита, в результате ваш кредитный рейтинг может вырасти.

Разумеется, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного списания остатков по кредитной карте с ваших недавно оплаченных счетов. В противном случае вы можете поставить свою кредитную карту в худшее положение.

Как получить ссуду для консолидации долга

У всех кредиторов есть свои требования к потенциальным заемщикам. Распространенным требованием является кредитный рейтинг в районе середины 600-х годов, но некоторые кредиторы могут также искать минимальный годовой доход и низкое отношение долга к доходу — часть вашего дохода, которая идет на существующие долги.

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, хотя вам будут предложены более высокие процентные ставки. Если вы находитесь в этом сценарии, вы можете попробовать подать заявку с подписавшимся лицом, имеющим хорошую репутацию. Наличие хорошей кредитной стороны улучшает вашу общую кредитную картину, хотя имейте в виду, что вторая сторона разделяет некоторую ответственность за ссуду, если вы не можете произвести платежи.

Повредит ли мой кредитный рейтинг ссуда на консолидацию долга?

Подача заявки на ссуду для консолидации долга может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредитор должен будет выполнить жесткую проверку кредитоспособности, чтобы одобрить вас.Однако, если вы не отстаете от своих ежемесячных платежей по кредиту, вы должны увидеть значительное улучшение своего рейтинга.

Просто убедитесь, что вы своевременно вносите платежи по ссуде; пропущенные платежи могут повредить ваш кредит.

Кредит консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

Иногда бывает дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с переносом остатка на 0 процентов. С картой переноса баланса вы перекладываете задолженность по другой кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов.Цель карты перевода баланса — погасить этот баланс до истечения срока действия начальной ставки, сэкономив при этом деньги на процентах. (При расчете потенциальной экономии не забудьте учесть комиссию за перевод баланса.)

Имейте в виду, что использование карты перевода баланса для погашения существующей задолженности по кредитной карте, вероятно, не снизит использование кредита так же эффективно, как задолженность. консолидационный заем. В результате карта с переводом баланса может изначально не иметь такого же положительного влияния на ваш кредитный рейтинг.Кроме того, ссуда на консолидацию долга может быть лучшим способом оставаться дисциплинированным при выплате долга, поскольку у вас будут фиксированные ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия ссуды.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но они не подходят для всех. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, в приведенном ниже списке представлены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Использование собственного капитала

Один из популярных способов погашения существующей задолженности — это использование собственного капитала в своем доме.Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии часто позволяют заемщикам обеспечивать более низкие процентные ставки, используя свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Если вы не можете позволить себе производить платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может конфисковать ваш дом.

Услуги по облегчению долгового бремени

Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают другой способ справиться с вашим долгом, если вы не справляетесь и не можете претендовать на получение консолидированной ссуды.Эти компании могут обратиться к вашим кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени, чтобы рассчитать вашу задолженность на меньшую сумму.

Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), вы должны знать, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Кредитные консультации

Альтернативой услугам по облегчению долгового бремени, которые могут помочь вам взять под контроль неконтролируемую долговую ситуацию, являются кредитные консультации.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут также предложить услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании, предоставляющей консультации по кредитным вопросам, которая затем распределяет этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о снижении процентов и комиссий от вашего имени, чтобы, как мы надеемся, снизить ваши ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее выплатить свой долг.

Имейте в виду, что даже в некоммерческих организациях DMP редко бывают бесплатными.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов, плюс ежемесячную плату (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

Подробности: Ставки по кредитам на консолидацию долга в 2021 году

Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные ссуды для различных целей, включая консолидацию долга. Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100 000 долларов и более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по шкале FICO.Ссуды варьируются от 2000 до 50 000 долларов.

Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается. Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, и комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Итак, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите комиссию за оформление в размере 1 процента, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы все равно вернете 10 000 долларов.Также существует комиссия в размере 15 долларов за просрочку платежа.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2 000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Лучшее для консолидации долга по кредитной карте с кредитом ниже среднего: Выплата

Обзор: Выплата отличается от других кредиторов тем, что ее личные займы могут использоваться только для консолидации задолженность по кредитной карте.Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку или ежегодных сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 и выше могут иметь право на участие в программе. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Выплата

4,5 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать Обзор выплат экспертов Bankrate

Лучшее для ссуд в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream

Обзор: LightStream предлагает необеспеченные ссуды на консолидацию долга с фиксированной ставкой на сумму до 100 000 долларов США, до семи лет на погашение.Но у вас должен быть отличный кредит, достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита.

Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение консолидированной ссуды. Процесс подачи заявки и одобрения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и зачислить деньги на ваш счет в тот же день.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 660, а кредиты, оформленные без автоматической выплаты, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

LightStream

4,6 / 5,0

660

5,95% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите LightStream Review

Лучшее для небольших кредитов с кредитным союзом: PenFed

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные личные ссуды с фиксированной ставкой для консолидации долга.Кредитные союзы обычно имеют более низкие расходы и комиссионные, чем другие кредиторы, потому что они являются некоммерческими предприятиями, принадлежащими их членам.

Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодную комиссию или штрафы за предоплату. Вы можете занять всего 600 долларов. Процесс подачи заявки и одобрения может быть выполнен онлайн или в одном из отделений PenFed, с одобрением всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов США.

PenFed

Не указано

6,49% –17,99%

600–20 000 долларов

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает необеспеченные личные ссуды с фиксированной процентной ставкой потребителям с поврежденным кредитом.Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных ссуд для консолидации долга, но кредитор по-прежнему является хорошей альтернативой рискованным кредиторам до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

Льготы: Штраф за досрочное погашение кредита отсутствует. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оценены по достаточной стоимости.

На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за инициирование, которая варьируется в зависимости от штата, и включает ее в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата. OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте. Кроме того, заемщики во Флориде, Айове, Мэне, Миссисипи, Северной Каролине, Техасе и Западной Вирджинии имеют лимиты необеспеченных кредитов в размере от 7000 до 14000 долларов.

OneMain Financial

3.8 / 5,0

Не указано

18% –35,99%

1500–20 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 1% до 10% или от 25 до 400 долларов США; Комиссия за просрочку: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаточность средств: от 10 до 50 долларов

Прочтите эксперт по Bankrate OneMain Financial Review

Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Discover

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга с возможностью выплаты напрямую кредиторам.Средний заемщик Discover имеет очень хорошую кредитоспособность.

Льготы: Индивидуальные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение. Решение об одобрении можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить деньги на следующий рабочий день при условии, что ваша заявка будет точной и полной.

На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов. Совместные подписи также не допускаются.

Откройте для себя

4,8 / 5,0

660

6,99% –24,99%

2 500–35 000 долл. США

от 3 до 7 лет

25 000 долл. США

Штраф за просрочку: $ 39

Прочитать эксперт Bankrate Discover Review

Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, которые не имеют большой кредитной истории, но имеют регулярную кредитную историю. доход.Upstart учитывает образование претендента, область обучения, потенциал заработка и историю работы.

Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

На что обращать внимание: У вас должен быть банковский счет в США. Upstart также взимает комиссию за инициирование до 8 процентов, что очень дорого.

долларов США.

Выскочка

4.5 / 5,0

620

8,27% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: до 8%; Плата за просрочку платежа: более 5% от невыплаченной суммы или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Читать эксперт по Bankrate’s Upstart Review

Лучшее для консолидации крупных долгов: Маркус от Goldman Sachs

Обзор: Маркус от Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории .

Льготы: Вы можете изменить дату погашения ежемесячного счета до трех раз в течение срока действия ссуды, а лимит ссуды в размере 40 000 долларов США может удовлетворить заемщиков с большой задолженностью для консолидации.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять пять дней. Потребители с невысокой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

Маркус от Goldman Sachs

4,7 / 5,0

Не указано

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Следующие шаги

После того, как вы примете решение о том, является ли ссуда на консолидацию долга правильным шагом, поищите вокруг, чтобы найти кредитора, который предоставит вам больше всего конкурентоспособные ставки и комиссии, основанные на вашей финансовой истории и кредитном рейтинге.

Вам также необходимо ознакомиться с требованиями кредитора, прежде чем подавать заявление. Это гарантирует, что вам не придется проходить несколько жестких проверок кредитоспособности при подаче заявки на ссуду, на которую вы не имеете права.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаете взятую сумму — вы также ежемесячно выплачиваете дополнительную сумму в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов и карта, требующая минимального платежа в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов — на вашу основную сумму.

Если у вас 18-процентная процентная ставка, то 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму. Это также более чем вдвое увеличит количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода погашения, превысит первоначальный баланс кредитной карты.

Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

Один из самых больших рисков консолидации долга — это возможность влезть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете ссуду для погашения своих кредитных карт, а затем снова начинаете увеличивать остатки на карте, вы копаете себя в более глубокой долговой яме.

Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы выплачиваете ссуду по нескольким долгам, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими — это не то же самое, что делать минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Программы консолидации долга: как консолидировать долг

Получите ответы на свои вопросы по консолидации долга

Может ли консолидация долга помочь мне быстрее выплатить долг?

Консолидация долга может помочь вам снизить ежемесячный платеж или, при определенных обстоятельствах, уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов, но это зависит от вашего финансового положения и вашей способности производить ежемесячные платежи.

Какую задолженность я могу консолидировать?

Выбираете ли вы ссуду или перевод остатка, вы можете объединить кредитные карты, карты магазина и карты газа; ссуды под высокие проценты; медицинские счета и многое другое. Отдельно вы также можете объединить свои студенческие ссуды, рефинансировав федеральные и частные студенческие ссуды в одну ссуду с одним ежемесячным платежом.

Как объединить кредитные карты?

Вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте двумя способами.Вы можете перевести остатки на другой кредитной карте на одну кредитную карту с переводом остатка, или вы можете получить ссуду на консолидацию долга для погашения остатков.

Насколько я могу консолидироваться с помощью частной консолидированной студенческой ссуды?

При условии утверждения кредита вы можете консолидировать до общей суммы задолженности по кредиту на образование. Могут применяться максимальные ограничения. Минимальная сумма консолидирующего кредита составляет 5000 долларов США.

Если я консолидирую свой долг, можете ли вы заплатить моим кредиторам напрямую?

Да, в большинстве случаев с помощью ссуды на консолидацию долга мы можем отправить средства напрямую вашим кредиторам или вы можете получить чек по почте, чтобы оплатить их самостоятельно.С помощью студенческой консолидированной ссуды мы отправим средства напрямую вашим текущим кредиторам. Балансный перевод также может отправлять средства большинству кредитных карт или кредитных компаний.

Какие процентные ставки я могу получить при переводе баланса?

Предложение о переводе баланса имеет низкую рекламную или вводную ставку. Ставки могут составлять всего 0%, в зависимости от доступных вам предложений.

Рекомендации по выплате студенческой ссуды

Редакционная группа CNBC Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас есть студенческие ссуды, вы определенно не одиноки.

Около 42 миллионов американцев (каждый шестой взрослый) имеют федеральную студенческую ссуду. В совокупности эти заемщики имеют студенческий долг на сумму более 1,6 триллиона долларов.

Тем не менее, не секрет, что диплом колледжа позволяет вам зарабатывать больше в течение вашей карьеры. По разным данным, эта сумма может колебаться в среднем от 45.Заработок на 4% и более чем на 60% выше, чем у человека с аттестатом о среднем образовании.

Но вскоре после окончания учебы, реальность долга по студенческому кредиту ослабевает, что затрудняет достижение обычных вех, таких как создание семьи или покупка дома, не говоря уже о чувстве внутреннего покоя.

CNBC Select рассказала об этой головоломке с Мелани Локерт, автором книги «Дорогой долг», основанной на ее давнем одноименном блоге. Блог, который Локерт завела, будучи в долгах, рассказывает о том, как она расплачивалась и как ее студенческие ссуды в размере 100000 долларов упали до нуля в течение девяти лет.

После завершения бакалавриата в Калифорнийском государственном университете в Лонг-Бич и магистратуры в Нью-Йоркском университете (NYU) Локерт получила в общей сложности 81 000 долларов студенческих ссуд, а сумма, по ее оценке, близка к 100 000 долларов с процентами. Потребовалось много побочных усилий и карьера фрилансера, но Локерт смог уйти без долгов и с несколькими выводами, которыми можно было поделиться.

Ниже приведены уроки, которые она извлекла из выплаты долга.

1. Узнайте, что работает для вас

Выплата долга — это личное дело каждого.Локерт уже вела минималистский образ жизни, сокращая несущественные расходы из своего бюджета и продавая свои вещи за дополнительные деньги. Вместо того, чтобы сосредоточиться на том, чтобы сократить больше, ей нужно было выяснить, как увеличить свой доход. Недостаточно было сосредоточиться только на бережливости.

У всех разные сильные и слабые стороны. Локерт уже знала, как сократить расходы, поэтому сосредоточилась на значительном увеличении своего дохода за счет ведения блогов и фриланса. Другой человек может уже иметь стабильный доход и ему нужно уделять больше внимания составлению бюджета и сокращению расходов.

Прежде чем вы сразу перейдете к стратегиям, которые сработали для других людей, найдите время, чтобы узнать, как вы составляете бюджет, как вы экономите и как тратите, чтобы вы могли быстро определить приоритеты своих студенческих ссуд.

Подробнее: Как создать бюджет за 5 шагов

2. Побочная суета для развлечения

«Если люди пытаются избежать суеты, чтобы заработать больше денег, подумайте об этом как о способе экспериментировать и иметь весело «, — говорит Локерт.

В свободное время Локерт находила случайные заработки, чтобы заработать дополнительные деньги для выплаты ссуд.То, что начиналось как необходимость, превратилось в второе хобби. Она использовала TaskRabbit и Craigslist, чтобы найти новые возможности, и экспериментировала с такими выступлениями, как продажа воды в бутылках на ночных рейвах, помогая кому-то спланировать вечеринку по случаю 50-летия и присмотр за домашними животными.

Изучите свои таланты и интересы; Вероятно, есть способ заработать на них — даже во время карантина на фоне пандемии коронавируса.

Если у вас есть определенные знания по определенной теме, вы можете изучить возможности обучения виртуально, не выходя из дома с помощью онлайн-сервисов, таких как Chegg Tutors.Онлайн-обучение также может проявляться в форме обучения навыкам, таким как ремесло, кулинария, музыка, язык и уроки фитнеса. Ознакомьтесь с такими ресурсами, как Skillshare для различных вариантов обучения и Verbalplanet для языков.

В это время вы также можете перепродавать товары в Интернете через Facebook Marketplace, предлагать убраться в доме вашего соседа, выгуливать его собаку или помочь с его озеленением. Если у вас есть ноутбук и Wi-Fi, вам платят за участие в онлайн-опросах потребителей на таких сайтах, как Survey Junkie, Swagbucks и Vindale Research.

«Это не работа на полный рабочий день, когда нужно знать все, что можно», — говорит Локерт. «Думайте об этом как о способе узнать что-то новое».

Подробнее: 5 простых способов заработать дополнительные деньги, не вставая с дивана

3. Не забудьте вознаградить себя

Когда вы начнете расплачиваться со своим долгом, поощрение себя в процессе поможет мотивировать ваши усилия.

Достигнув определенной цели выплаты, например 5000 или 10 000 долларов, Локерт угощала себя ужином или массажем.

Для тех, кто продолжает укрываться в наши дни, вознаградите себя заботой о себе. Приложения для медитации, такие как Aura, позволяют снять стресс всего за несколько минут, или вы можете побаловать себя набором для рисования или садоводства, чтобы отвлечься от долгов.

Хотя вам все еще нужно подумать о бюджете, знайте, что вознаграждение себя может окупить периодические затраты, если оно сохраняет мотивацию и позволяет в долгосрочной перспективе погасить свой долг.

4. Подумайте о процентах с точки зрения ежедневных затрат

Процентная ставка Локерт по ее студенческим ссудам послужила дорогим сигналом для пробуждения о том, во сколько ей обошлась ее студенческая задолженность.Когда она закончила Нью-Йоркский университет, она поняла, что платит 11 долларов каждый день только в виде процентов.

Поскольку по студенческим займам начисляются ежедневные проценты (как с большинством кредитных карт, когда у вас есть остаток), Локерт рекомендует заемщикам рассчитывать свои ежедневные проценты. «Это может быть огромным тревожным звонком и почему кажется, что у вас нет никаких успехов», — говорит она.

И всякий раз, когда у вас есть возможность, постарайтесь заплатить больше минимума, чтобы действительно сократить свой долг.

5. Составьте «список мечты о свободе от долгов»

Когда Локерт когда-либо сомневалась в себе, она взглянула на свой «список мечты о свободе от долгов», который помог ей понять, что она может сделать после выплаты студенческой ссуды. : отвези ее маму в Италию, заведи домашних кошек и вернись домой в Лос-Анджелес.

«Я поняла, что должна оставаться сосредоточенной, чтобы иметь лучшее будущее», — говорит она.

Запишите свои цели, чтобы лучше понять, что готовит жизнь без долгов. Возможно, вы, как и Локерт, захотите купить дом, новую машину или поехать в отпуск.

6. Не забывайте о своих сбережениях.

Для Локерта, который не закончил учебу с постоянной работой, наличие дополнительных сбережений, безусловно, помогает в пути выплаты долга. Когда у вас есть резервный фонд или страховая сеть наличными, которую вы можете использовать в тяжелые времена, это позволяет вам продолжать выплачивать свой долг, одновременно покрывая свои основные потребности.

Если вы новичок в экономии, вам не нужно много для начала. Даже откладывая 20 долларов в неделю, вы сэкономите 1000 долларов в год. Лучшие сберегательные счета предлагают высокий процентный доход без минимальных депозитов, необходимых для открытия счета.

Например, сберегательный счет Ally Online не требует минимального остатка на счете для получения процентов или ежемесячной платы за обслуживание. Это также хороший выбор для тех, кто хочет выполнять все свои банковские операции в одном месте. Имея чековый и сберегательный счет Ally, у вас есть доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint ^® , что позволяет легко снимать наличные, когда вам это необходимо.

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

На защищенном сайте Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• 90

  Максимальные транзакции 969 До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 на цикл выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакции

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

Если вам нужен высокодоходный сберегательный счет, который дает вам доступ к банкомату без необходимости открывать текущий счет, то подумайте о Synchrony Bank High Yield Savings, где снятие денег происходит быстро и легко, если вам это когда-нибудь понадобится.Synchrony Bank предлагает владельцам сберегательных счетов дополнительную карту банкомата для неограниченного количества транзакций. Банк не взимает комиссию за банкомат, но поставщик банкомата может. Для этих сборов Synchrony Bank возмещает комиссии банкоматов в США до 5 долларов за цикл выписки.

Для этого сберегательного счета также нет требований о минимальном балансе и нулевой ежемесячной комиссии.

Synchrony Bank High Yield Savings

Информация о Synchrony Bank High Yield Savings была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась банком до публикации.Synchrony Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки составляет отказано во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

  Нет, но может привести к закрытию счета

• Комиссия за овердрафт

• Предложить текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

7.Позаботьтесь о своем психическом здоровье

Хотя Локерт работала полный рабочий день и несколько лет подрабатывала почти семь дней в неделю, чтобы выплатить свои ссуды, она признает, что это сказалось на ее психическом здоровье, и она впала в депрессию.

«Я думаю, не стоит выгорать из-за попыток выбраться из долгов», — говорит Локерт. «Во многих вещах в жизни мы должны стараться получать удовольствие от путешествия. Позаботьтесь о своем психическом здоровье, потому что ничто другое в вашей жизни не будет работать, если оно не повреждено.

Если вы мысленно и эмоционально боретесь с бременем студенческих ссуд, Локерт советует подумать о том, «что делает вас счастливым». Пандемия коронавируса научила многих вернуться к основам того, что важно в жизни: здоровью и Оглядываясь назад, можно сказать, что ваши студенческие ссуды вполне управляемы.

Чтобы напомнить себе об этом, Локерт предлагает повторять про себя определенную мантру или фразу, когда вы чувствуете беспокойство: «Скажи:« Я здоров, я безопасно, у меня есть крыша над головой », — поясняет она.«В современном мире это богато».

Есть люди, с которыми можно поговорить. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) предлагает портал, через который люди могут звонить и получать бесплатные кредитные и студенческие ссуды от некоммерческих кредитных консультантов. Вы можете получить доступ к бесплатной кредитной консультационной службе NFCC через их веб-сайт или по телефону 844-865-1971.

Подробнее: Финансовый терапевт делится 3 советами, как управлять своими деньгами и оставаться в здравом уме во время пандемии

Итог

Есть ли у вас задолженность по студенческой ссуде с шестизначными цифрами, как у Локерта, или что-то меньшее, Приведенный выше совет может помочь расплатиться с ним.

Имейте в виду, что если у вас возникнут проблемы с выплатой студенческих ссуд в течение этого времени, защита заемщиков по студенческим ссудам в соответствии с Законом CARES будет продлена до конца года. Выплаты по федеральному студенческому кредиту приостановлены, и любые проценты, начисленные во время приостановки, отменяются.

Подробнее: Как потратить свои деньги теперь, когда выплаты по студенческому кредиту приостановлены

Информация о сберегательном счете Ally Online и сберегательных счетах Synchrony Bank High Yield была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Прощение долга: уход от студенческой ссуды

Как люди могут избавиться от задолженности по студенческой ссуде — и, в частности, когда можно списать ссуду? Нам не нужна другая статистика, чтобы узнать, насколько велика задолженность по студенческим ссудам U.Выпускники колледжа есть. Показатели общего долга и среднего долга ничего не значат, за исключением того, что если суммы, которые вы должны, не дают вам уснуть по ночам, вы в хорошей компании. Что действительно важно, так это найти решение.

Ключевые выводы

• Прощение — лучший способ облегчения долгового бремени студенческой ссуды, но его трудно найти.
• Планы погашения, ориентированные на доход, и прощение ссуд на государственные услуги могут стереть остатки долга людей после многих лет выплат.
• Могут быть прощены только федеральные студенческие ссуды.
• Прощение может оставить получателя с большим налоговым счетом.
• Прощение и снисходительность звучат одинаково, но совершенно разные.

Прощение студенческой ссуды: на какие ссуды можно претендовать?

Только прямые ссуды, предоставленные федеральным правительством, подлежат прощению. Кредиты Стаффорда, которые были заменены прямыми кредитами в 2010 году, также имеют право на участие. Если у вас есть другие федеральные займы, вы можете объединить их в один прямой консолидированный заем, который даст вам право на получение такого кредита.Нефедеральные займы (которыми занимаются частные кредиторы и кредитные компании) не подлежат прощению.

Кроме того, заемщики с федеральными студенческими ссудами, которые учились в коммерческих колледжах и просят прощения ссуд, потому что их школа обманула их или нарушила определенные законы, недавно потерпели неудачу. 29 мая 2020 года бывший президент Трамп наложил вето на двухпартийную резолюцию, которая отменила бы новые правила, которые значительно затрудняют доступ к прощению ссуд.Новые, более жесткие правила вступают в силу 1 июля 2020 года.

Прощение плана погашения, ориентированного на доход

Стандартный срок погашения федеральных студенческих ссуд составляет 10 лет. Если 10-летний период погашения делает ваши ежемесячные платежи недоступными, вы можете принять участие в программе погашения, ориентированной на доход (IDR). Подача заявки бесплатна, и вы можете оформить документы самостоятельно.

Программы, ориентированные на доход, продлевают выплаты на срок от 20 до 25 лет и ограничивают ваши выплаты на уровне от 10% до 15% от получаемой вами зарплаты.По истечении этого срока, если вы внесли все соответствующие платежи, остаток по кредиту будет прощен. Выплаты зависят от дохода вашей семьи и размера семьи и будут составлять от 10% до 20% от вашего дискреционного дохода.

IDR может быть хорошим вариантом для людей, которые работают в низкооплачиваемых областях, но имеют высокую задолженность по студенческим ссудам. Вы должны быть приняты в программу и ежегодно подтверждать свой доход.

Программа прощения ссуды учителям

Прощение студенческой ссуды для учителей не является ни щедрым, ни легким для получения права.Учителя могут получить до 17 500 долларов США из своих федеральных прямых ссуд и ссуд Стаффорда (но не ссуд PLUS или Perkins), которые могут быть прощены путем преподавания в течение пяти полных и последовательных академических лет в соответствующей школе с низким доходом или агентстве по оказанию образовательных услуг. Кредиты, выданные до 1 октября 1998 г., не принимаются.

Вы должны быть классифицированы как высококвалифицированный преподаватель, а это значит иметь как минимум степень бакалавра и полную государственную аттестацию. Только учителя естествознания и математики на уровне средней школы и учителя специального образования на уровне начальной или средней школы имеют право на прощение в размере 17 500 долларов США.Максимальный размер прощения для других учителей составляет 5000 долларов.

Вы можете иметь право как на прощение ссуды учителя, так и на прощение ссуды на государственные услуги (см. Ниже), но вы не можете использовать одни и те же годы службы для участия в обеих программах. Таким образом, вам потребуется 15 лет преподавательской деятельности, чтобы претендовать на участие в обеих программах, а также выполнение всех конкретных требований, чтобы заслужить каждый тип прощения.

Как мне сэкономить и инвестировать в долг? Нашвилл,

Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)

Если вы работаете полный рабочий день в U.S. федеральное правительство, правительство штата, местное или племенное правительство или некоммерческая организация — вы можете быть на пути к прощению ссуды на обучение. Чтобы получить квалификацию, вам необходимо совершить 120 платежей, которые не обязательно должны быть последовательными.

Этот вариант определенно не для недавних выпускников, потому что на них нужно заработать не менее 10 лет. Вам понадобится федеральный прямой заем или объединить свои федеральные займы в прямой заем.

Эта программа страдала от проблем. Правительство создало программу PSLF в 2007 году, и когда в 2017 году первые заемщики получили право на прощение, возникли серьезные разногласия.Через год после того, как заемщики первого раунда получили право на участие, почти все их заявки были отклонены. Многим заемщикам отказывали в прощении, которое они заработали по техническим причинам. Некоторые обнаружили, что обслуживающие их ссуды ввели их в заблуждение относительно их права на получение кредита. По состоянию на апрель 2020 года только 2215 заемщиков погасили остатки по кредитам в рамках программы.

Прощение временной расширенной государственной ссуды может помочь вам, если ваше заявление о прощении государственной ссуды было отклонено.TEPSLF предоставляет подходящим заемщикам прощение, в котором им было отказано в соответствии с PSLF, но только до тех пор, пока в программе не закончатся средства.

Прощение студенческой ссуды: не то же самое, что терпение

Прощение устраняет ваш долг; снисходительность откладывает ваши платежи. Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческого кредита, вы можете попросить своего кредитора о снисхождении. Ваш кредитор может отказать вам в отсрочке платежа, если вы не отвечаете требованиям, например, если вы безработный или имеете серьезные медицинские расходы.

Проценты по вашему кредиту будут по-прежнему начисляться, и вы можете выплатить эти проценты в течение периода воздержания, если хотите. Если вы не заплатите его, начисленные проценты будут добавлены к вашему основному балансу по истечении периода воздержания. В результате ваш новый ежемесячный платеж будет немного выше, и вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

Единственная связь между снисходительностью и прощением заключается в том, что когда вы проявляете терпение, поскольку вы не платите, вы не продвигаетесь к платежным требованиям программы прощения, в которой вы, возможно, участвуете.Взаимодействие с другими людьми

Закон CARES об автоматическом отказе от федеральной студенческой ссуды

Если у вас есть студенческая ссуда, принадлежащая Министерству образования США, правительство предоставило вам автоматическое отсрочку по этой ссуде в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Срок действия отсрочки истекал 31 января 2021 года при прежней администрации. Но теперь он продлен при администрации Байдена как минимум до 30 сентября 2021 года. В период с 13 марта 2020 года по 30 сентября 2021 года проценты не начисляются, и вам не нужно будет производить какие-либо платежи.Если вы перестанете платить в этот период, штрафы за просрочку платежа взиматься не будут. Вы узнаете, что у вас есть это преимущество, если при входе в учетную запись студенческого кредита вы увидите процентную ставку 0%.

В обычных обстоятельствах вы не сможете добиться прощения ссуд во время воздержания. Но в соответствии с законом CARES это возможно. Вы получите кредит для прощения платежей, обусловленных доходом, или прощения ссуды на общественные услуги за платежи, которые вы обычно делали бы в течение этого периода.

Возможные ловушки прощения

IRS любит обложить налогом вещи, и прощенный долг не исключение.Прощение ссуды на коммунальные услуги не облагается налогом. Но любой баланс, уничтоженный в результате плана погашения, основанного на доходах, может считаться доходом и облагаться налогом. Важно подготовиться к этому окончательному налоговому счету. Подумайте о том, чтобы отложить деньги на специальном сберегательном счете.

К прощению ссуды могут быть привязаны налоговые обязательства.

Итог

Бремя студенческих ссуд может быть довольно непосильным, а прощение студенческих ссуд нелегко заработать, независимо от того, какой путь вы выберете.На это уходят годы, и в конечном итоге может не окупиться. Это ставит вас в зависимость от влиятельных лиц, обслуживающих студенческие ссуды. Он подвергает вас постоянно меняющимся политическим ветрам, которые стремятся изменить программы прощения.

Все программы прощения студенческих ссуд имеют определенные условия, требования и ограничения. Вы должны следовать правилам до Т, чтобы пройти квалификацию. Если вы уже в глубине души, прощение может быть самым привлекательным выходом, особенно если вы сделали свой жизненный и карьерный выбор с разумным ожиданием того, что ваш оставшийся студенческий долг будет списан после многих лет выплат.Однако прощение — не единственное решение проблемы неконтролируемой задолженности по студенческим ссудам. В ужасных обстоятельствах одним из вариантов может быть получение студенческих ссуд в случае банкротства.

Прощение студенческой ссуды может быть долгожданной возможностью — предлагая некоторое облегчение студентам-заемщикам в конце периода их выплаты, — но ее будущее остается неопределенным. Студенты должны опасаться брать на себя долги, превышающие их возможности, исходя из предположения, что значительная их часть будет прощена.

Управление долгом: 3 способа найти правильный баланс

Долг.Это факт жизни.

Отсутствие долгов — это здорово, но для большинства это нереально. И это нормально. Мало кто может заплатить наличными, чтобы купить дом, машину или получить образование в колледже. Тем не менее, разумно понимать свой долг и управлять им надлежащим образом.

Не все долги плохи.

На самом деле, вам нужна какая-то кредитная история, чтобы претендовать на ссуду, когда она вам действительно нужна.

«Многие из нас запрограммированы на то, чтобы затаить вину, когда мы должны деньги. Не имеет значения, будет ли это физическому лицу, ипотечной ссуде или компании-эмитенту кредитной карты.Главное — выяснить, какой уровень долга вам подходит », — говорит Хизер Уинстон, помощник директора по финансовым консультациям и планированию компании Principal ^® .

Winston предлагает несколько практических правил:

28% дохода до налогообложения

Максимальная сумма долга по вашему дому (основная сумма, проценты, налоги и страхование)

36% дохода до налогообложения

Максимальная сумма всех долгов, включая ваше жилье

Вы не одиноки.

В недавнем опросе мы спросили потребителей, вносят ли они какие-либо финансовые изменения в результате COVID-19, и 21% заявили, что собираются выплатить долг .*

Способы найти правильный баланс

1. Знайте, что вы должны.

Это все равно что записывать все, что вы едите, когда пытаетесь поправиться. Вы делаете это, чтобы знать, где вы стоите.

Для долга запишите остаток, процентную ставку и минимальный платеж. Зарегистрируйте это в нашей таблице управления долгом (PDF).

2. Заплатите.

Оцените свои долги по размеру или процентной ставке. Затем решите, как с этим бороться.

Метод снежного кома: Сосредоточьтесь на выплате в первую очередь счета с наименьшим балансом.Продолжайте вносить минимальные платежи по прочим долгам. После выплаты первого долга переходите к следующему долгу с наименьшим остатком. Это может быть правильным методом, если вас мотивирует исчезновение небольших остатков.

Метод более высокой процентной ставки : В первую очередь сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой. Как только вы заплатите один, работайте над тем, у которого следующая по величине процентная ставка. Продолжайте вносить минимальные платежи по прочей задолженности. Если вы хотите платить меньше в течение срока кредита, этот метод может быть для вас.

«Когда вы выплачиваете долг с более высокой процентной ставкой, это обычно дает вам более долгосрочную покупательную способность», — говорит Уинстон. «Но в конечном итоге делайте то, что лучше всего подходит для вас. Ключ в том, что независимо от того, какой метод вы выберете, выберите один и сосредоточьтесь на нем ».

Когда вы выплачиваете долг с более высокой процентной ставкой, это обычно дает вам более долгосрочную покупательную способность ».

Хизер Уинстон , помощник директора по финансовому консультированию и планированию

3. Управляйте своим долгом.

Продолжайте управлять своим долгом в рамках общего финансового плана.

• Настроить регулярные автоматические платежи . Несвоевременная оплата может повредить вашему кредиту, плюс вы можете получить штраф. Автоплата может стать вашим другом.
• На быстрее погашайте долги , сократите расходы из своего бюджета или увеличьте свой доход.
• Займите умный и хорошенько подумайте, прежде чем брать в долг. Прочтите «5 вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать в долг». Если вы планируете финансировать будущие расходы (купить дом в следующем году или заплатить франшизу, потому что у вас будет ребенок), учтите это в своем общем финансовом плане.
• Для задолженности по кредитной карте договорится о более низких процентных ставках . Позвоните по более низкой цене, и вы можете ее получить. Или рассмотрите хорошую кредитную карту с переводом баланса, которая позволяет переводить долг на карту с нулевым процентом в течение определенного периода времени. Но прочтите мелкий шрифт. Вы не хотите, чтобы вас застали врасплох, когда период акции закончится.