Топ-6 выгодных кредитных карт в Украине

Кредитные карты – один из самых удобных видов кредитования. Кредитки позволяют пользоваться заемными деньгами без процентов, получать различные бонусы от банка. Доставку кредитной карты можно заказать на дом, либо приехать за ней в отделение.

Одним из главных преимуществ кредитных карт можно назвать кешбеки. Возможна рассрочка в крупных магазинах, возврат 1-20% от суммы покупки на разные категории товаров и услуг.

Далее – сравнение кредитных карт с выгодными предложениями по кешбекам, основанная на данных сайта о финансах Finance.ua.

В чем польза кредитных карт

Кредитные карты полезны, если вы хотите улучшить кредитную историю (когда банк дает вам большой кредитный лимит, это позитивно влияет на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг), вы привыкли пользоваться кредитными средствами каждый день и сможете пополнять карту каждый месяц в установленный срок на указанную сумму.

В целом, можно оформлять и кредит, и кредитную карту, если это позволяет сделать кредитная нагрузка: она должна быть не более 40% от вашего месячного дохода.

Сравнение кредитных карт с кэшбеком

В рейтинге кредитных карт на Finance.ua первые пять мест занимают кредитные карты от Альфа-Банка, Идея Банка, monobank, Universal Bank, Таскомбанка и ПриватБанка.

Так, например, кредитка “Максимум” от Альфа-Банка предлагает кредитный лимит в размере 500 – 200 тысяч грн, с льготным периодом до 62 дней и кэшбеком 20% на покупки. Помимо этого, на карту “Максимум” можно оформить рассрочку – до 24 месяцев под 0,01% годовых.

Card Blanche White от Идея Банка предлагает кредитный лимит 1 000 – 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней и кэшбек до 10%.

Кредитная карта Monobank от monobank | Universal Bank предлагает лимит до 100 тысяч грн с грейс-периодом до 62 дней, кэшбеком до 20% и рассрочку от 3 до 24 месяцев по 1,9% годовых.

“Большая пятерка” от Таскомбанка предлагает до 100 тыс грн кредитного лимита, льготный период до 55 дней и кэшбек до 2%.

У ПриватБанка есть интересное предложение для путешественников: кредитная карта  предлагает кредитный лимит до 300 тыс грн, до 55 дней льготного периода и до 5% кэшбека на билеты.

Как подобрать кредитную карту

Чтобы кредитная карта работала вам на пользу, нужно тщательно проанализировать все плюсы и минусы. Перед тем, как отправляться в банк, найдите ответы на вопросы:

· Какие условия банк предлагает по ежедневным операциям?
· Есть ли кэшбэк или бонусные программы?
· Выгодные ли комиссии?
· Есть ли комиссии на операции, которые вы проводите чаще всего (снятие наличных, перевод средств на другую карту, конвертация в другие валюты)?

Также следует обратить внимание на мобильное приложение и интернет-банкинг финансового учреждения, в котором вы собираетесь оформлять “пластик”. Сервис должен обладать понятным интерфейсом, содержать все необходимые функции для интернет оплат.

С помощью удобного приложения вам будет легче контролировать свои траты и проводить банковские операции, что позволит сэкономить время и сделать пользование картой еще более продуктивным.

Найдите информацию о дополнительных условиях банка в интернете или задайте их непосредственно менеджеру. Так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодный вариант.

сравнение, условия, рейтинг, оформить онлайн заявку 2021

Мы подобрали для вас 106 карт

Большой кредитный лимит

Кредитная карта «Red» MasterCard Debit World

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• Бесплатная доставка;
• Услуга «Консьерж-сервис»;
• Сервис «Оплата частями»;
• Программа лояльности «Cash’U CLUB»;
• Мобильное приложение и интернет-банкинг.

Кредитный лимит

до 200 000 грн.

Процент по кредиту

от 40.0%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

MasterCard Debit World

Лучшее предложение

Кредитная карта «monobank» MasterCard World

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
• Бонусная программа «Mastercard Больше»;
• Начисление процентов на остаток собственных средств;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 100 000 грн.

Процент по кредиту

от 37.2%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

MasterCard World

До 100 000 грн. кредитный лимит!

Кредитная карта «sportbank» MasterCard Debit World

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• Бесплатное пополнение карты;
• Возможность бесплатного снятия наличных;
• Cashback в категории «Спорт»;
• Начисление процентов на остаток собственных средств;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 100 000 грн.

Процент по кредиту

от 58.4%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

MasterCard Debit World

До 100 000 грн. кредитный лимит!

Кредитная карта «sportbank» Visa Classic

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• Бесплатное пополнение карты;
• Возможность бесплатного снятия наличных;
• Начисление процентов на остаток собственных средств;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 100 000 грн.

Процент по кредиту

от 58.4%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

Visa Classic

Кредитный лимит

до 100 000 грн.

Процент по кредиту

от 42.0%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

MasterCard Debit World

Кредитная карта «Зеленая» MasterCard Debit World

• Бесплатное обслуживание карты;
• Кэшбек за покупки в выбранных категориях;
• Бонусная программа «Mastercard Больше»;
• Программа «Бесценные привилегии» от Mastercard;
• Начисление процентов на остаток собственных средств;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 200 000 грн.

Процент по кредиту

от 40.8%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

MasterCard Debit World

Кредитная карта «Зеленая» Visa Classic

• Бесплатное обслуживание карты;
• Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
• Начисление процентов на остаток собственных средств;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 200 000 грн.

Процент по кредиту

от 40.8%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

Visa Classic

Кредитная карта «monobank» Visa Classic

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
• Начисление процентов на остаток собственных средств;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 100 000 грн.

Процент по кредиту

от 37.2%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

0 грн./год

Visa Classic

Кредитная карта «Универсальная» MasterCard Standard

• Возможность получать доход на остаток средств;
• Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
• Программа лояльности «Бонус Плюс»;
• Мобильное приложение и интернет-банкинг.

Кредитный лимит

до 50 000 грн.

Процент по кредиту

от 42.0%

Льготный период

55 дней

Обслуживание

0 грн./год

MasterCard Standard

Кредитная карта «Универсальная» Visa Classic

• Возможность получать доход на остаток средств;
• Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
• Программа лояльности «Бонус Плюс»;
• Мобильное приложение и интернет-банкинг.

Кредитный лимит

до 50 000 грн.

Процент по кредиту

от 42.0%

Льготный период

55 дней

Обслуживание

0 грн./год

Visa Classic

Кредитная карта «Универсальная» MasterCard Gold

• Приоритетное обслуживание;
• Возможность получать доход на остаток средств;
• Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
• Программа лояльности «Бонус Плюс»;
• Мобильное приложение и интернет-банкинг.

Кредитный лимит

до 75 000 грн.

Процент по кредиту

от 40.8%

Льготный период

55 дней

Обслуживание

240 грн./год

MasterCard Gold

Кредитная карта «Универсальная» Visa Gold

• Приоритетное обслуживание;
• Возможность получать доход на остаток средств;
• Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
• Программа лояльности «Бонус Плюс»;
• Мобильное приложение и интернет-банкинг.

Кредитный лимит

до 75 000 грн.

Процент по кредиту

от 40.8%

Льготный период

55 дней

Обслуживание

240 грн./год

Visa Gold

Кредитная карта «monobank platinum» MasterCard World Elite

• Премиальная карта;
• Возможность выбрать один с трех дизайнов;
• Круглосуточный консьерж-сервис;
• Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
• Программа «MasterCard Lounge»;
• Бонусная программа «Mastercard Больше Black»;
• Партнерские скидки от платежных систем;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 300 000 грн.

Процент по кредиту

от 34.8%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

3 000 грн./год

MasterCard World Elite

Кредитная карта «IRON BANK» MasterCard World Elite

• Уникальная металлическая карта;
• Премиальное обслуживание и привилегии;
• Возможность бесплатного обслуживания;
• Возможность бесплатного снятия наличных;
• Возможность выбрать программу лояльности: накапливать мили и получать кэшбек;
• Круглосуточный консьерж-сервис;
• Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
• Программа «MasterCard Lounge»;
• Бонусная программа «Mastercard Больше Black»;
• Партнерские скидки от платежных систем;
• Интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный лимит

до 400 000 грн.

Процент по кредиту

от 34.8%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

6 000 грн./год

MasterCard World Elite

Кредитный лимит

до 200 000 грн.

Процент по кредиту

от 48.0%

Льготный период

62 дней

Обслуживание

300 грн./год

MasterCard Debit World

Страницы

Выбери и сравни кредитные и дебетовые карты разных банков.

Как сравнить банковские карты онлайн? Кэшбэк, процент на остаток, льготный период, стоимость обслуживания и т.д.

В сравнении банковских карт важно отметить основные принципы. Самым важным критерием, по которому Вам необходимо выбирать карту, является – тип карты: Кредитная карта или дебетовая карта. Именно это и есть отправная точка, с которой все начинается. В зависимости от типа карты, очень сильно зависят ее характеристики, и именно по этой причине, нет смысла сравнивать кредитную карту с дебетовой, и наоборот. Т.е. мы сравниваем карты по их типу: кредитные карты сравниваем с кредитными, а дебетовые, соответственно, сравниваем с дебетовыми картами.

Каждый тип банковских карт в сравнении, требует особого внимания на характерные условия, которые предлагает банк. Так, например, сравнивая кредитные банковские карты, мы в первую очередь обращаем внимание на льготный период, размер кредитных процентов, наличие и сумму, взимаемую за пользование картой, реже – на кэшбэк и бонусы.
Если нам необходимо сравнить дебетовые банковские карты, то здесь, особое внимание вызывает именно cashback, процент на остаток, оплата за обслуживание карты, различные бонусные программы.

Как сравнить кредитные карты разных банков?

Лучший способ выделить преимущества кредитной карты – сравнить ее с похожей!

Сравнить кредитные карты разных банков – намного проще, чем может показаться! Используя наш сайт Кардериум.Ру – Вы увидите все характеристики кредитных карт разных банков на одной странице! Поэтому Вам не придется открывать сайты банков и перескакивать с одной страницы на другую, выискивать интересующую Вас информацию! Мы специально разместили все параметры кредитных карт так, чтобы они совпадали в одной строке! Это дает возможность найти лучшую кредитку буквально за пару минут!

Ведь, если разобраться, характеристик для сравнения не так уж и много!

Из основных параметров, мы рекомендуем обратить внимание:

— Сравнить льготный период кредитных карт разных банков
— Сравнить наличие и размер кэшбэк
— Сравнить ставку (процент) использования кредитных средств

Если Вы не будете торопиться и уделите этому процессу пару минут – то сравнение кредитных карт Вам очень поможет при выборе лучшего предложения на банковском рынке! А мы, постарались сделать так, чтобы это было – просто и удобно!

Сравниваем дебетовые карты одного или разных банков онлайн.

Вы можете легко сравнить условия разных дебетовых карт – кэшбэк, начислением процентов, бесплатное обслуживание и т.п.

При невероятном росте количества банков, естественно появляется масса различных предложений от каждого из них! Если на первом этапе – отбор надежного банка для оформления дебетовой карты – мы уже сделали за Вас… То выбрать и сравнить дебетовые карты, которые подходят именно Вам – придется самостоятельно!

Чем же поможет сравнение дебетовых карт разных банков – по факту? Конечно же, это будет очень полезно для получения максимального количества информации о преимуществах и недостатках одной карты перед другой!
На сайте Кардериум.Ру – Вы можете сравнить характеристики дебетовых карт разных банков (или одного банка) в удобной, компактной таблице! Это самый быстрый, информативный и удобный способ разобраться, какая дебетовая карта лучше! Ведь, для каждого из нас определенные преимущества одной карты, могут быть явным недостатком – для другого человека! Поэтому, рекомендуем внимательно сравнить дебетовые карты!

Кредитные карты Дебетовые карты

Самыми популярными розничными банками стали «Сбер», ВТБ и «Тинькофф»

По частоте использования услуг розничными клиентами лидируют Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф банк», Альфа-банк и «Почта банк». Такой вывод сделан в исследовании предпочтений розничных клиентов банков, проведенном компанией «Делойт» в СНГ на основании опроса более 5000 респондентов из 200 городов России.

«Делойт» в СНГ выявила факторы, влияющие на выбор банка для обслуживания, а также оценила влияние используемых банками бизнес-моделей на активность клиентов.

Согласно результатам опроса, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% респондентов), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%). Наиболее часто клиенты обращаются в банк за дебетовыми картами и накопительными счетами/вкладами (49 и 30% соответственно), а также кредитными картами (26%).

Характерно, что размер розничного портфеля не дает гарантии популярности у клиентов. «В текущих рыночных условиях стоимость одних и тех же продуктов в разных банках по всей стране отличается незначительно. В связи с этим конкурируют банки в основном за счет различий в моделях бизнеса. Лидерами становятся игроки, чье ценностное предложение наиболее соответствует потребностям целевой аудитории», – говорится в исследовании «Делойт».

Так, например, Газпромбанк занимает всего лишь 8-е место по популярности у розничных клиентов (5,9% опрошенных воспользовались услугами банка за последние 30 дней) на фоне 4-го места по объему розничного портфеля. Авторы исследования связывают это с недавним (пару лет назад) выходом банка на розничный рынок.

Розничный портфель «Почта банка» существенно меньше, чем у лидеров – Сбербанка и ВТБ, он занимает лишь 10-е место по объему привлеченных средств, а по популярности банк находится на 5-м месте. «Банк имеет наибольшее число точек присутствия по всей России (19 000), открытых на базе МФЦ и отделений «Почты России», что помогает привлекать клиентов даже в самых отдаленных регионах», – поясняют авторы исследования.

Как отмечает президент – председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко, среди преимуществ, которые ценят клиенты, не только широкая сеть по всей стране, точки обслуживания рядом с домом, простые и понятные продукты и удобное приложение. «Еще одно наше преимущество – мы современный инновационный банк. Практически любую услугу можно получить удаленно – с помощью мобильного приложения или интернет-банка», – пояснил Руденко.

Одним из самых успешных и востребованных кобрендовых проектов, позволяющих расширять аудиторию и повышать ее лояльность, в банке считают карту «Пятерочка» – большинство владельцев используют ее как основную для своих расчетов. Схожий проект есть у банка и с розничной сетью «Магнит». Эксперты «Делойт» также отмечают это как преимущество бизнес-модели «Почта банка».

Другие примеры высокой популярности при не самом большом портфеле – «Хоум кредит», который на 7-й строчке по активности использования при 15-м месте по привлеченным средствам, и Совкомбанк с 6-й позицией в рэнкинге по популярности и 9-м местом по портфелю.

По мнению авторов исследования, залог успеха «Хоум кредита» в том, что бизнес-модель строится вокруг предлагаемых продуктов, а не определенных клиентских сегментов: банк специализируется на необеспеченном кредитовании физических лиц, являясь лидером в POS-кредитовании. В пресс-службе «Банка Хоум кредит» пояснили, что стратегия банка – быть лучшим партнером для повседневных и крупных покупок. «С нашими продуктами клиенты могут покупать с большей выгодой – либо в рассрочку без процентов, либо со значительной скидкой. Мы предлагаем карты рассрочки, POS-кредиты и кредиты наличными, дебетовые и кредитные карты с начислением бонусных баллов и скидками от партнеров через офлайн и онлайн каналы», – рассказали в банке.

Успех Совкомбанка «Делойт» связывает с диверсифицированной бизнес-моделью и своевременной сменой акцента с обслуживания пенсионеров на развитие универсального предложения, что стало реакцией на появление такого сильного игрока, как «Почта банк». «Несколько лет назад Совкомбанк принял решение диверсифицировать свой бизнес и стать полноценным универсальным банком, уйдя от модели розничного монолайнера. Это позволило нам значительно расширить аудиторию клиентов за счет привлечения более молодых клиентов и жителей крупных городов, которые больше заинтересованы в дистанционных банковских сервисах», – подтверждает Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка.

Популярность Совкомбанка в рознице эксперты «Делойт» также связывают с расширением базы клиентов через карту рассрочки «Халва»: «Банк стремится сделать данное предложение основным транзакционным продуктом для клиентов. При этом наличие других подобных предложений не является препятствием, поскольку дифференциация продуктов происходит за счет обеспечения более привлекательных условий».

Хотимский подтверждает, что большинство новых клиентов приходят в банк благодаря «Халве». «Это позволяет нам, используя возможности мобильного приложения «Халвы», создавать уникальные финансовые продукты за счет синергии различных банковских сервисов, например, регулярно пользуясь картой, клиент может повышать процент по депозиту или снижать процентную ставку по кредиту», – отмечает он.

Авторы исследования обращают внимание на то, что 60% опрошенных перешли на обслуживание в свой банк более трех лет назад, что может говорить о качестве оказываемых банками услуг. Лидерами рэнкинга банков по лояльности клиентов стали «Почта банк» (46% клиентов не меняли банк в течение трех лет), Сбербанк (45%), ВТБ (44%), Альфа-банк (43%), Совкомбанк (43%), «Тинькофф банк» (40%) и «Банк ФК «Открытие» (39%).

Эксперты «Делойт» подчеркивают, что этим банкам не только удалось создать эффективную бизнес-модель, но они ее постоянно модифицируют в ответ на меняющиеся потребности клиентов.

Как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы вас одобрили

Подать заявку на получение кредитной карты так же просто, как ввести свою информацию в онлайн-форму и нажать кнопку «Отправить». Но получить одобрение для кредитной карты? Для некоторых это требует небольшого ноу-хау и планирования перед подачей заявки.

1. Знайте о кредитных рейтингах

Кредитные рейтинги — у вас их много — являются одним из наиболее важных факторов при принятии решения эмитентом кредитной карты одобрить ваше заявление. Банки различаются по способам получения разрешений, но кредиторы обычно классифицируют баллы следующим образом:

Для большинства бонусных кредитных карт требуется хорошая или отличная кредитоспособность.Поэтому, если вы изо всех сил пытались сохранить хорошую кредитную историю, вы можете отложить подачу заявки до тех пор, пока ваш кредит не улучшится. Или вместо бонусных карт вы можете рассмотреть защищенные карты или карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей.

2. Доступ к своим кредитным рейтингам

Вы можете заплатить, чтобы получить свой счет FICO на MyFICO.com, но если у вас уже есть счет кредитной карты, у вас также может быть доступ к бесплатным счетам FICO в вашей ежемесячной выписке или онлайн-аккаунт. And Discover, эмитент кредитных карт, предлагает бесплатную оценку FICO всем, даже если вы не являетесь клиентом.

Некоторые веб-сайты, посвященные личным финансам, в том числе NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный рейтинг от VantageScore. Оценки VantageScores и FICO отслеживаются одинаково, потому что оба имеют во многом одинаковые факторы и используют одни и те же данные кредитных бюро.

Список здесь.

Посмотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. Все это подкреплено массой ботанических исследований.

Ваши кредитные баллы вырастут, если вы:

• Сохраняйте небольшие остатки на существующих кредитных картах.

Полные 30% вашего кредитного рейтинга определяются размером вашей задолженности. Большой остаток на кредитной карте может быть особенно опасным. Коэффициент использования кредита — ваш баланс, разделенный на ваш кредитный лимит — должен быть ниже 30% по каждой кредитной карте. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов, рекомендуется держать баланс ниже 3000 долларов.

Снизьте использование кредита, составив план погашения существующего баланса как можно быстрее. И подумайте о том, чтобы оплачивать покупки чаще, чем раз в месяц, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне в течение месяца.

4. Не подавайте заявку на первое предложение, которое вы видите.

Если у вас плохой кредит, вы можете не получить разрешение на получение карты с большим бонусом за регистрацию и прибыльными вознаграждениями. Каждое заявление на получение кредитной карты может временно отменить ваш кредитный отчет, поэтому рассмотрите возможность использования онлайн-инструмента для предварительного отбора.

Вы также можете позвонить в эмитент карты и узнать о требованиях к конкретной карте.

Возможно, вам будет легче получить одобрение на использование обеспеченной кредитной карты, которая использует депозит наличными, который вы вносите после одобрения, чтобы «обезопасить» вашу кредитную линию.Некоторые из лучших защищенных карт предлагают денежные вознаграждения, гибкие суммы депозита и возможность перейти на необеспеченную карту (и получить обратно свой депозит).

5. Включите в заявку весь доход.

Эмитенты считают ваши кредитные баллы показателем кредитоспособности, но баллы не отражают ваш доход. Эмитенты карт используют доход для расчета отношения долга к доходу, что помогает определить вашу способность производить платежи. Измените коэффициент, увеличив доход или уменьшив долг.

Если вы зарабатываете деньги не на постоянной работе, укажите это в своем заявлении. Если вам 21 год или больше, вы можете указать свой семейный доход, включая доход от супруга или партнера, в заявке на получение кредитной карты.

Не поддавайтесь искушению завышать доход. Если эмитент обнаружит, что вы сознательно предоставили ложную информацию в своем заявлении, вам может быть предъявлено обвинение и обвинение в мошенничестве с кредитными картами.

Отсутствие работы не лишает вас возможности автоматически получить кредитную карту.

Составьте план, прежде чем звонить. У вас есть право спросить эмитента, почему вам было отказано, и вы также можете проверить свой бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо изъяны в вашей истории. Сформулируйте убедительные аргументы в пользу того, почему вам нужна карта и почему вы несете финансовую ответственность. Будьте вежливы. Агенты по обслуживанию клиентов с большей вероятностью ответят положительно, если у вас приятное поведение.

Все еще не повезло? Ожидание около шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Итоги

Вот почему важно проанализировать свою кредитную ситуацию, прежде чем подавать заявку на получение следующей карты, и выбрать лучшую карту.

Кроме того, предоставьте точную информацию в процессе подачи заявки и будьте готовы защитить себя в случае, если вас сразу не утвердят.

Сравнить предложения по кредитным картам | SmartAsset.com

Сравнение кредитных карт

В старые времена (я имею в виду действительно старые) люди, не платившие по долгам, попадали в тюрьму должника.Мы с тех пор прошли долгий путь, но все же лучше подходить к долгу, включая задолженность по кредитным картам, с осторожностью. Кредит карты имеют как риски, так и преимущества.

Даже если вы никогда не используете «кредитную» функцию кредитной карты (потому что вы ежемесячно оплачиваете свой счет полностью), вы все равно иметь выгоду от использования кредитной карты по крайней мере для некоторых ваших ежемесячных расходов. Почему? Потому что ответственное использование кредита повышает ваш кредитный рейтинг, а хороший кредитный рейтинг может помочь вам с такими вещами, как получение ипотеки и даже получение новой работы.Процесс перехода от вопроса «Что такое кредит?» на «Следует ли мне получить кредитную карту?» на «Какую кредитную карту я должен получить?» возможно длинный. После того, как вы решили сделать решительный шаг и получить кредитную карту, можно сделать несколько сравнительных покупок. полезный.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, целесообразно понять, как работают кредитные карты. Если вы начнете использовать кредит карту, а затем закройте ее, потому что она не подходит, ваш кредитный отчет не получит выгоды от кредитной истории, которую вы создали при использовании этой карты.Это делает выбор правильной кредитной карты с самого начала особенно важным.

Чтобы помочь вам сориентироваться в вариантах кредитной карты, наш инструмент поиска кредитных карт SmartAsset ответит на несколько основных вопросов. и генерировать персональные рекомендации по кредитным картам. Давайте рассмотрим эти вопросы и объясним, как они работают.

Сколько вы тратите?

Когда вы ответите на этот вопрос, вы можете либо дать нам единовременную выплату за месяц, либо вы можете отказаться от сократите свои расходы по категориям, чтобы помочь нам решить, какой план вознаграждений подходит вам.Например, если у вас нет автомобиля, введите 0 долларов США для расходов на бензин, и мы узнаем, что не нужно искать бонусные карты, возвращает кэшбэк на помпе.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Фото: © iStock / sturti

Многие карты доступны только кандидатам с хорошей или даже отличной кредитной историей. Строительный кредит это кумулятивный процесс, а иногда и долгий, поэтому не паникуйте, если вы еще не соответствуете требованиям лучшие предложения по кредитным картам.

На ваш кредитный рейтинг складывается множество факторов, но одним из наиболее важных является коэффициент использования кредита. Этот Коэффициент описывает, как кредит, который у вас есть, сравнивается с кредитом, который вы фактически используете. Если комбинированный кредитный лимит на ваша карта составляет 10 000 долларов, а вы тратите и выплачиваете 5 000 долларов, ваш кредитный коэффициент составляет 50%. Эксперты рекомендуют удерживать это соотношение ниже 30%. Те, кто набирает самые высокие баллы, обычно имеют коэффициенты ниже 20%. Открытие еще одной карты может улучшить ваше соотношение (и, соответственно, ваше общее кредит), увеличив сумму кредита, имеющуюся в вашем распоряжении, но только если у вас есть дисциплина, чтобы ваши расходы были ниже эта отметка 30%.

Если ваш текущий кредитный рейтинг ниже хорошего или очень хорошего, наш инструмент сравнения кредитных карт предложит вам начать с предоплаченной картой. Это поможет вам получить кредит без риска получить отказ в использовании обычной карты или упасть. отставание по дорогим платежам, если вас одобрят.

Выплачиваете ли вы свой баланс каждый месяц?

Это ключевой вопрос, который следует учитывать при выборе кредитной карты. Почему? Потому что, если у вас нет привычки погашать свой баланс каждый месяц вам нужно будет искать карту с самой низкой процентной ставкой.Если вы всегда платите полностью и вовремя неважно что, вы можете больше сосредоточиться на вознаграждениях и других функциях, не беспокоясь о том, что вас накроют высокими процентами. Есть много существуют различные типы кредитных карт, поэтому сосредоточьтесь на тех, которые подходят вашему стилю кредитования.

Если вы ежемесячно оплачиваете счет полностью, какой тип кредитной карты вам подходит?

• Общее вознаграждение: Кредитные карты вознаграждений становятся все более популярным сегментом общего кредитного ландшафта.С карта вознаграждений, расходы (а иногда и определенные виды расходов) помогают вам накапливать баллы или мили которые вы затем можете выкупить.

• Газовые кредитные карты: Вы ежемесячно проезжаете много миль за рулем? Вы беспокоитесь о том, как повлияет рост цен на газ? ваш семейный бюджет? Подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам кэшбэк специально на закупки газа.

• Кэшбэк: Все любят получать кэшбэк — это похоже на поиск денег на улице! Сделки с возвратом денег по кредитной карте отличаться.Некоторые предлагают фиксированные проценты на покупки, такие как продукты, в то время как другие предлагают предложения, которые варьируются от квартал в квартал.

• Авиационные и туристические кредитные карты: Часто летаете? Подумайте о кредитной карте, которая соответствует вашему стилю жизни. Дорожные кредитные карты нет больше ограничивается разнообразием конкретных авиакомпаний. Некоторые карты теперь предлагают вознаграждение за различные расходы, связанные с путешествиями, например, поездки на такси и билеты на автобус.

Если вы часто храните остаток средств на своей карте, какая функция для вас наиболее важна?

• Кредитные карты с самой низкой процентной ставкой: Любой, кто когда-либо попадал в ловушку постоянно растущей кучи долгов, знает, насколько они важны. это делается для того, чтобы избежать высоких процентных ставок по кредитным картам.

• 0% вступительных карт годовой процентной ставки: Многие карты имеют преимущество беспроцентные первые 12 месяцев.Только не слишком привыкайте к этой функции и забудьте оплатить баланс в 13-м месяце! Эта функция может позволить вам наверстать упущенное выплаты по долгу без начисления новых процентов, но часто, если вы подойдете к концу вводного периода (он же беспроцентный период) вы должны выплачивать проценты в будущем и задним числом.

• Кредитные карты с переводом остатка: Люди, у которых уже есть долг по кредитной карте с высокими процентами, могут искать другую карту с более низкой процентная ставка и перевод их досрочного долга.Перевод баланса некоторых кредитных карт комиссии, в то время как другие позволяют переводить долг и применять его к вашему вступительному предложению 0% годовых.

• Предоплаченные карты: Некоторым людям нужна надежность и защита от долгов, которые дает предоплаченная карта. Эти карты также может быть хорошим способом познакомить ваших детей с миром кредитной карты.

Это охватывает вопросы, которые наш инструмент SmartAsset задаст вам, прежде чем создавать рекомендации по вашей кредитной карте.Но как выбирать между рекомендуемые карты?

Рассмотрите влияние ежегодных сборов компаний, выпускающих кредитные карты.

Многие карты имеют годовую плату за возможность их использования. Эти сборы могут превышать 100 долларов. В обмен на годовую плату эти карты часто идут с наградами и бонусы за регистрацию. Однако, прежде чем использовать карту с комиссией, подумайте, сколько вам придется потратить, чтобы безубыточность и окупаемость.

Не привязывайтесь к своей процентной ставке или кредитному лимиту

Компании, выпускающие кредитные карты, — создания прихоти.Они могут — и делают! — изменять процентные ставки или кредитные лимиты людей, если им не нравится, как клиент использовал кредит.

Остерегайтесь оттока

Множество веб-сайтов и блогов, посвященных личным финансам, дадут вам советы по поводу того, что называется отказом от кредитной карты. Отбрасыватели кредитных карт подайте заявку на получение кредитной карты, наслаждайтесь бонусами за регистрацию, такими как мили авиакомпании и кэшбэк, а затем незамедлительно закройте карту, обычно до уплаты годового сбора.

Фото: © iStock / BraunS

Есть две причины, чтобы подходить к этой практике с осторожностью.Первая причина заключается в том, что компании, выпускающие кредитные карты, уловили это. уловка, и многие делают свои карты недоступными для тех, у кого уже есть такая же карта. Они считают оттока нежелательными клиентов и действовать соответственно.

Вторая причина в том, что эта стратегия может легко выйти из-под контроля. Возможно, вы читали истории успеха от людей, которые жонглируют двенадцатью разные кредитные карты и используйте их, чтобы облететь земной шар за гроши. Молодцы им! Если вы очень организованы, это может сработать и для вас.Однако средний заемщик, вероятно, не имеет времени, обязательств и средств для реализации этой стратегии. С таким количеством карт жонглировать, легко позволить платежу провалиться сквозь трещины и получить кучу процентов.

При выборе кредитной карты основывайте свое решение на том, как вы склонны использовать кредит прямо сейчас, а не на том, как вы бы использовали кредит в идеальном мире. где у вас было намного больше денег или уйма времени, чтобы разработать лучшие предложения и поговорить с представителями службы поддержки о получении вознаграждения.Изучите и прочитайте отзывы о кредитных картах клиентов с аналогичными потребностями.

Помните, что кредитные карты не являются добром или злом по своей сути — это инструменты, которыми нужно осторожно управлять, когда вы работаете над достижением своих финансовых целей.

Типы кредитных карт и инструмент сравнения карт

Право на получение кредитной карты

Большинство потребителей имеют право на получение кредитной карты. Эмитенты кредитных карт определяют право заявителя на участие, используя три части информации — доход, существующий долг и кредитный рейтинг.

• Доход

  Вам нужен стабильный доход, например, работа или пенсия. Новые правила требуют, чтобы эмитенты карт использовали доход вашего супруга, если у вас нет дохода.

• Долг

  Ваши ежемесячные платежи по долгу должны быть низкими по сравнению с вашим доходом. Это не означает, что вам нужно не иметь долгов, чтобы претендовать на карту.

• Кредитный рейтинг

  Каждый эмитент карты устанавливает свой собственный минимальный кредитный рейтинг для каждой из своих карт. Они резервируют лучшие предложения для людей с наивысшими баллами.

Чтобы получить кредитную карту, вам нужны силы во всех трех областях. Или, другими словами, вы столкнетесь с тяжелой битвой, если, например, у вас есть надежный доход и низкий долг, но ужасный кредитный рейтинг, или у вас высокий рейтинг и нет дохода.

Все сводится к риску — считают ли вас кредиторы рискованным заемщиком? Лицо с очень высоким уровнем риска может претендовать только на получение обеспеченной кредитной карты, то есть карты, по которой заявитель должен внести эмитенту денежный залог в сумме, покрывающей доступную кредитную линию.Однако человек с низким уровнем риска будет платить самые низкие процентные ставки и будет претендовать на карты с лучшими привилегиями. Инструмент сравнения кредитных карт MoneyGeek, представленный ниже, может помочь вам найти карту, которая соответствует вашей ситуации и привычкам в отношении расходов.

Типы кредитных карт

Не все кредитные карты одинаковы. Некоторые из них предназначены для путешественников, другие предназначены для людей, которым нужна самая низкая процентная ставка, а третьи предназначены для людей, которые хотят перевести остатки на своих других картах на одну карту.

Обычно самые низкие ставки и самые ценные преимущества зарезервированы для лиц с высокими кредитными рейтингами. Кредитные карты могут предлагать дополнительные льготы, такие как страхование путешествий, услуги консьержа или специальные развлечения для пользователей с хорошей кредитной историей. Некоторые карточные компании предлагают вознаграждения, авиа-мили или возврат наличных. Часто компании, выпускающие кредитные карты, предлагают программы стимулирования с нулевой процентной ставкой, чтобы побудить пользователей кредитных карт переводить свои балансы этой компании.

Перед тем, как подписаться на первую предложенную вам карту, посмотрите на различные типы карт, которые вам доступны, чтобы определить, какой тип лучше всего соответствует вашим потребностям.

Кредитные карты с возвратом денег

Зарабатывайте небольшую скидку за каждый доллар, потраченный с помощью карты возврата денег. Но остерегайтесь улова.

Кредитные карты для путешествий

балла Promise при оплате авиабилетов и номеров в отелях. Следите за комиссией за зарубежные транзакции.

Карты переноса баланса

Экономьте деньги с помощью карт, предназначенных для консолидации долгов. Экономьте деньги с помощью карты перевода с нулевым доходом.

Кредитные карты для бизнеса

Держите личную и деловую жизнь отдельно друг от друга.Некоторые предлагают экономию при покупке канцелярских товаров.

Студенческие кредитные карты

Узнайте о карточках, разработанных для студентов колледжей. Некоторые студенческие карты предлагают возврат денег.

Газовая кредитная карта

Получите ежемесячную скидку на покупку топлива. Узнайте, как найти карты с ограниченными возможностями возврата денег.

Кредитные карты с нулевым процентом

Карты с 0% годовых на покупки в течение ограниченного времени. Следите за высокими доходами после вступительного периода.

Предоплаченные кредитные карты

Пополняемые карты предоплаты, которые можно использовать как кредитную карту.Полезен как бюджетный инструмент.

Кредитные карты с наличным авансом

Наличные с кредитной карты могут быть полезны в экстренных случаях, но за них взимаются высокие проценты и комиссии.

5 советов по покупкам с помощью кредитной карты

Эмитенты кредитных карт хотят ваш бизнес. Но они также хотят снизить свой риск и вести дела с потребителями, которые окажутся прибыльными. Следуйте этим пяти советам, чтобы сделать покупки с помощью кредитной карты успешными.

1

Знай свою кредитную историю

Эмитентам карт нужны кандидаты с регулярной историей платежей.Частые просроченные платежи, высокое отношение долга к доходу или предшествующее банкротство могут отрицательно повлиять на решение кредитора предоставить вам кредитную карту. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com, чтобы загрузить свою бесплатную кредитную историю без каких-либо уловок из одного или нескольких из трех национальных кредитных бюро.

2

Знай свой кредитный рейтинг

Кредитная история без неудач — это хорошо, но если в вашей истории нет положительной кредитной истории, то у вас может не быть баллов. На этой странице MoneyGeek показано, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг.

3

Знай свои платежи по долгам

Эмитенты карт не хотят, чтобы ваш кредитный лимит превышал управляемую долговую нагрузку для вашего дохода. Компании смотрят на любой существующий долг, который у вас может быть, каков ваш кредитный рейтинг и ваш доход. У каждого кредитора разные правила и политика. Внимательно прочтите каждую заявку на кредит, чтобы понять, как достигается кредитный лимит.

4

Знай свой доход

Эмитенты карт

проверяют доход заявителя, используя информацию из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), историю занятости и налоговые данные IRS.Банки устанавливают кредитные лимиты для вашего дохода, долга и кредитного рейтинга. Например, если ваш доход составляет 25 000 долларов в год, ваш лимит может быть установлен на уровне 2 000 долларов. А если ваш доход составляет всего 10 000 долларов, вы можете претендовать на получение кредита всего на 500 долларов. Кредиторы учитывают весь доступный заявителю доход, включая алименты и доход супруга.

5

Знай свои цели

Узнайте причины, по которым вам нужна кредитная карта. Если вы планируете путешествовать по делам, то можете сосредоточиться на карте с высоким лимитом и игнорировать годовые процентные ставки, потому что рассчитываете быстро погасить баланс.Если вы планируете держать баланс, то сосредоточьтесь на годовых и низких комиссиях. Если вам нужно начать свою кредитную историю с нуля, ищите безопасные кредитные карты с низкими комиссиями и обещанием пути к незащищенной карте.

Условия кредитной карты

Авторизованный пользователь

Авторизованный пользователь — это владелец учетной записи и любые другие лица, которым разрешено использовать карту по закону. Общие пополнения включают детей, сотрудников и супругов.

Владелец совместного счета

При использовании совместных счетов для утверждения рассматриваются финансы обеих сторон, обе стороны могут использовать средства на счетах, и обе стороны несут 100-процентную ответственность по долгам.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это номер, присвоенный вам бюро кредитных историй на основании вашей кредитной истории. Это фактор, используемый для определения того, имеете ли вы право на получение нового кредита.

EMV Smart Chip

смарт-чипов или чипов EMV (названных так, потому что технология была разработана Europay, MasterCard и Visa) теперь встроены в некоторые кредитные карты. Эта технология обеспечивает повышенную защиту от подделок. Вместо считывания карты вставляются в слот или постукивают по терминалу для обработки.

льготный период

Льготный период продлевает период, в течение которого вы должны оплатить счет по кредитной карте без каких-либо процентов. Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы льготный период составлял не менее 21 дня. Льготный период обычно применяется только к новым покупкам, а не к денежным авансам или переводам баланса.

Комиссия за зарубежную транзакцию

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают комиссию за транзакцию в иностранной валюте (или комиссию за обмен валюты) за покупки, сделанные за пределами вашей страны. Комиссия за транзакцию обычно представляет собой процент от суммы каждой покупки.

Перенос баланса

Перенос баланса на одну кредитную карту с другой называется переводом баланса. Перевод долга с одной карты на карту с более низким тарифом может значительно снизить процентные платежи.

«Шумер Бокс»

Названный в честь сенатора США Чарльза Шумера, ящик Шумера представляет собой стандартизированный формат удобной для чтения таблицы или «коробки», в которой указаны ставки, сборы, условия и положения договора кредитной карты. Такое раскрытие информации требуется в соответствии с Федеральным законом о праве на кредитование (TILA).

Переменная ставка

Кредитные карты с переменной ставкой обычно привязаны к индексу США, обычно к Prime. Переменная ставка обычно рассчитывается как индексная ставка, которая может варьироваться в зависимости от рыночных условий, плюс установленная маржа.

базовая ставка

Основная ставка — это эталонная процентная ставка (индекс), на которой основаны многие переменные процентные ставки по кредитным картам, и основывается на пошаговой ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой. Это позволяет процентной ставке по кредитной карте автоматически колебаться в зависимости от рынка.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам 2009 года вступил в силу 22 мая 2009 года. Меры защиты включают ограничение, когда может быть увеличена процентная ставка, требование о предварительном уведомлении за 45 дней о любых существенных изменениях условий кредитной карты. и 21-дневный льготный период до выплаты процентов.

Период выписки

Даты закрытия различаются, но период выписки обычно составляет 30 дней. Проценты начисляются на остаток на конец каждого отчетного периода.У держателей карт обычно есть 14 дней с даты закрытия выписки до оплаты ежемесячного счета.

Справочники по кредитным картам MoneyGeek

• Ваша первая кредитная карта

  На этой странице представлены типы доступных карт, которые помогут выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим расходам и целям.

• Права держателя кредитной карты

  Законы о кредитных картах охватывают шесть отдельных областей ваших отношений с эмитентами кредитных карт, кредитными бюро и агентами по сбору платежей.

• Уменьшение долга

  В этом руководстве будут рассмотрены пять основных стратегий сокращения долга, включая кредитные консультации, рефинансирование, урегулирование долга, банкротство и планы выплаты долга своими руками.

• Как работают кредитные карты

  Узнайте, как получить кредитную карту, как прочитать выписку по кредитной карте, получить представление о том, что происходит во время и после транзакции по кредитной карте, и как современные технологии меняют кредитные карты.

• Мошенничество с кредитными картами

  Введение в мошенничество с кредитными картами и другие виды преступной деятельности, а также как защитить себя, свою личность и свое финансовое благополучие от мошенничества.

Лучшие кредитные карты: лучшие награды и предложения на март 2021 года

Хотя существует много разных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Кредитные карты для возврата денег

Эти карты приносят вознаграждения, которые можно обменять на наличные. В зависимости от карты вы можете получить возврат наличных в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека.Среди лучших карт возврата денег вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях.

• Discover it® Cash Back : возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела квартальных расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное
• Карта Blue Cash Preferred® от American Express : 6% наличными обратно в супермаркеты США до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях и в пути следования, возврат 1% на все остальное
• Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT : неограниченный возврат 2% на каждый покупка (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
• Chase Freedom Unlimited® : Unlimited 1.Возврат 5%
• Chase Freedom Flex℠ : возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов в размере 1500 долларов в квартал)
• Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards : возврат 3% наличных средств в категория по вашему выбору и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при покупке комбинированной бонусной категории до 2500 долларов в квартал)
• Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : 4% неограниченный возврат наличных денег при обеде

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с возвратом денежных средств

Кредитными картами для перевода остатка

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку на переводы остатка.Многие из карт переводов с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

• Citi® Diamond Preferred® Card : 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
• US Bank Visa® Platinum Card : 20 выставление счетов 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки

Сравнить выбирает : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для перевода баланса

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с годовой процентной ставкой 0%

Кредитные карты вознаграждений за путешествия

С помощью дорожных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или путешествие со скидкой. Есть также немало популярных кредитных карт для путешествий, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту или повышение категории отелей.

• Chase Sapphire Preferred® Card : 2 балла за 1 доллар США на поездки и питание

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Наградные кредитные карты

кредитная карта, с которой начисляются вознаграждения за покупки. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

• Discover it® Student Cash Back : возврат 5% на чередующиеся ежеквартальные бонусные категории, которые вы активируете, с квартальным пределом расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное

Сравните другие варианты : Посмотрите на лучшего ученика The Ascent кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для создания или восстановления кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному пределу кредита. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут отличаться от необеспеченных карт, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

• Discover it® Защищенная кредитная карта : Возврат до 2% наличных и бесплатное отслеживание FICO® Score

Сравните другие варианты : Проверьте лучшие обеспеченные кредитные карты Ascent

Хотите восстановить кредит ? : Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent для плохой кредитной истории

Кредитные карты Best Rewards: лучший выбор на 2021 год

Если вы делаете основную часть своих ежедневных расходов по кредитной карте, вы должны стремиться максимизировать ценность своей покупки с использованием бонусной кредитной карты.

Кредитные карты

Rewards могут дать вам льготы, такие как возврат наличных, проездные мили или баллы, просто за покупку вещей, которые вы уже планировали получить. Некоторые карты имеют вознаграждение в размере до 5% от общей суммы вашей покупки и не требуют ежегодной платы.

Но с таким большим количеством вариантов на рынке бонусных кредитных карт, возможно, вам будет сложно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревалась упростить процесс принятия решений, выделив лучшие карты вознаграждений для различных обстоятельств расходов.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард носит в личном кошельке несколько призовых карт. Мы также рассмотрим его стратегию их использования.

---

Содержание

---

Лучшие кредитные карты Rewards, на которые можно подать заявку прямо сейчас

Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными самим Кларком. В дополнение к программам вознаграждений при составлении списка мы учитывали такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, вводная годовая процентная ставка и категории бонусов.

Кларк считает, что кредитные карты с непомерно высокой годовой платой — плохая идея для большинства потребителей. Итак, для целей этого рейтинга мы исключили из рассмотрения любую карту с годовой платой более 100 долларов США.

Вы можете узнать больше о нашей методологии определения лучших бонусных кредитных карт здесь.

---

Best for Cash Back Rewards

Кэшбэк — самая простая из всех программ поощрения кредитных карт.И в этом случае команда Кларка считает, что предсказуемость — это хорошо.

«Мои любимые наградные карты — это те, которые действительно платят вам деньги», — говорит Кларк.

«Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги».

Если вы, как и Кларк, любите наличные деньги, мы выбрали здесь несколько лучших бонусных карт с возвратом денег.

Вы можете использовать кэшбэк в размере 2% на все покупки в качестве ориентира для хорошей карты для повседневных расходов.Если вы много тратите, вы можете получить более высокую ставку вознаграждения, чем та, в обмен на ежегодную плату.

Подробнее о наших лучших предложениях по кредитным картам с возвратом денежных средств можно прочитать здесь.

---

Лучшее для повседневных покупок: Citi® Double Cash Card

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: $ 0
• Особенности программы вознаграждений: Зарабатывайте неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате счета).
• Вводные предложения: 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев членства по карте
• Основные привилегии: Ответственность за мошенничество на уровне $ 0 и доступ к порталу Citi Entertainment
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Это невероятно просто. Нет никаких ограничений на сумму 2% кэшбэка, которую вы можете заработать с помощью этой карты, поэтому вы можете потратить ее везде, где принимаются карты Mastercard, и каждый раз точно знаете, какие вознаграждения вы получите.Эта карта без годовой платы находится в кошельке Кларка, поэтому на ней есть его печать одобрения.

---

Лучшее для крупномасштабных поставщиков: карта подписи Alliant Visa

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 99
долларов США
• Особенности программы вознаграждений: Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок на сумму до 10 000 долларов США за один платежный цикл
• Вступительные предложения: Alliant откажется от ежегодного взноса в 99 долларов в течение первого года членства по карте.
• Основные преимущества: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, и вы можете претендовать на годовую процентную ставку ниже средней благодаря членству в кредитном союзе.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Он предлагает всю простоту Citi Double Cash, но дает вам дополнительные полпроцента на возврат кэшбэка. Если вы тратите более 1500 долларов в месяц на повседневную кредитную карту, стоит заплатить годовую плату в размере 99 долларов за обновление до 2.Возврат 5% с этой карты. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денег.

---

Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Chase Freedom Flex

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Основные характеристики программы вознаграждений: Ротация 5% кэшбэка по категориям квартальных расходов, 5% кэшбэка на путешествия, купленные через Chase, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках
• Начальные предложения: Годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение 15 месяцев, приветственный бонус в размере 200 долларов США на расходы и 5% возврат наличных средств на продукты в течение первого года членства по карте, до 12 000 долларов США (исключая Walmart и Target)
• Основные привилегии: 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года и без комиссии за доставку для DoorDash
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Эта карта проверяет множество флажков.Вы не только получаете постоянно меняющиеся категории кэшбэка 5%, но также получаете стабильные 3% в ресторанах и аптеках. У него также есть привилегии продуктового магазина, совместного использования поездок и доставки еды. Легкий приветственный бонус и годовая процентная ставка 0% — это вишня на вершине. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт без годовой платы.

---

Лучшее для разового возврата денег: Discover it® Cash Back

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Основные моменты программы вознаграждений: Чередование категорий возврата 5% с массивным бонусом возврата денег в конце 1-го года
• Вводные предложения: 0% годовых на новые покупки на 14 месяцев
• Основные привилегии: Discover даст вам соотношение доллара к доллару по всем кэшбэкам, заработанным в течение первого года членства по карте.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Как и Chase Freedom Flex, эта карта предлагает возврат 5% кэшбэка по ротационной категории бонусов каждый квартал. Но настоящий выигрыш здесь — это бонус за первый год, который вы получаете с кэшбэком. Например, если вы заработаете 700 долларов в виде кэшбэка в течение первых 12 месяцев использования карты, Discover предоставит вам дополнительные 700 долларов в конце этого года — бесплатно и без оплаты. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт 0%.

---

Best for Investment Rewards: Fidelity® Rewards Visa Signature®

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат 2% кэшбэка в виде кредита на 50 долларов на ваш счет Fidelity за каждые 2500 долларов расходов
• Основные привилегии: Отсутствие ограничения на вознаграждения, ограничений или истечения срока действия, а также гибкость использования для оплаты путешествий, товаров, подарочных карт или кредита для выписки.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Как и Citi Double Cash, эта карта предлагает простой и понятный способ получения 2% кэшбэка на каждый потраченный доллар.А поскольку мы являемся активными сторонниками того, чтобы вы оставались на вершине своих пенсионных сбережений, получение этого вознаграждения прямо на ваш инвестиционный счет Fidelity — это удобный способ увеличить ваши долгосрочные сбережения. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт для сбережений и инвестиций.

---

Лучшие награды для покупок

У всех нас разные покупательские привычки, поэтому выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для ваших личных расходов, может потребовать некоторого личного размышления и внимательного изучения ваших последних банковских выписок.

Кларк говорит, что большинство людей извлекут выгоду из простоты программ вознаграждения, которые не фокусируются на категориальных расходах, но есть некоторые исключения из этого для людей, которые могли бы постоянно получать 2% кэшбэка с помощью карты, которая вознаграждает их конкретные модели расходов.

Например, многие карты магазинов предлагают кэшбэк в размере до 5% за покупки в них. А другие карты могут соответствовать этому уровню отдачи при расходах в одной категории, например, в ресторанах или продуктовых магазинах.

Мы собрали группу кредитных карт, которые должны дать вам максимальное вознаграждение в зависимости от типа ваших расходов.

---

Лучшее для покупок в Интернете: карта Visa Amazon Prime Rewards

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений: 5% кэшбэка за покупки на Amazon.com (с подпиской Prime) или Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках и аптеках
• Вступительные предложения: Подарочная карта Amazon на 100 долларов
• Лучшие привилегии: До 20% некоторых продуктов Amazon с эксклюзивными предложениями; без комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Если вам нужно что-то купить в Интернете, есть большая вероятность, что у Amazon это есть, и он доставит это к вашей двери завтра.Поэтому, если вам нужно было выбрать только одну карту для покупок в Интернете, получение 5% скидки на все, что вы покупаете на Amazon и Whole Foods, кажется разумной стратегией. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт без годовой платы.

---

Лучшее для продуктовых покупок и просмотра потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США, не взимается в течение первого года
• Особенности программы вознаграждений: 6% кэшбэка в U.S. супермаркетов (читай: не Walmart или Target) и потоковых сервисов, а также 3% кэшбэка при покупке газа и транзита
• Вступительные предложения: Получите кредит на выписку в размере 300 долларов, потратив 3000 долларов в течение первых шести месяцев.
• Основные льготы: Предложения Amex и подписка ShopRunner включены в эту карту для дополнительной розничной экономии.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Кэшбэк в размере 6% для продуктовых покупок и потоковых сервисов — лучший на рынке.3% на газ тоже конкурентоспособны. Если вы рассматриваете приветственный бонус как способ покрытия вашей годовой платы за первые несколько лет членства по карте, вы действительно можете увидеть хорошие результаты с этой картой.

---

Лучшее для покупок в супермаркетах: карта Capital One® Walmart Rewards®

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений: 5% кэшбэка за покупки, сделанные в Walmart.com (включая самовывоз и доставку), 2% на покупки в магазине Walmart и топливо, 2% на рестораны и путешествия
• Вступительные предложения: Walmart увеличит кэшбэк в магазине с 2% до 5% в течение первого года, если вы используете Walmart Pay для совершения покупок.
• Основные льготы: Награды можно обменять на наличные, но также можно использовать для покупок в магазине или получения подарочных карт и наград за путешествия.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Как и Amazon, Walmart — это универсальный розничный сервис, который может включать в себя продукты, одежду и замену шин в рамках одного похода за покупками.Возможность получить здесь до 5% от ваших покупок может стать большим выигрышем. Если вы не являетесь сотрудником Walmart, возможно, вам лучше подойдет Target RedCard, которая также дает кэшбэк в размере 5%.

---

Лучшее для оптовых покупок в клубах: Costco Anywhere Visa®Card от Citi

Что нужно знать об этой карте

• Годовой сбор: Нет, но требуется членство в Costco
• Особенности программы вознаграждений: 4% кэшбэка на бензин, 3% кэшбэка на рестораны и путешествия и 2% кэшбэка на все, что было куплено в Costco или на Costco.com
• Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Будучи фанатиком Costco, Кларк держит эту карточку в бумажнике. Эта карта не предлагает много приветственных бонусов или вступительных годовых, но она предлагает обширный список категорий расходов для получения вознаграждений. И хотя может вызывать разочарование тот факт, что сами покупки Costco стоят всего 2% кэшбэка, по крайней мере, эта ставка остается неизменной независимо от того, делаете ли вы покупки в Интернете или в магазине.Эта карта входит в наш список лучших карт без годовой платы.

---

Лучшее для ужина и развлечений: насладитесь наградами от Capital One

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США
• Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат наличных денег в размере 4% на покупки в ресторанах и развлечениях, возврат денег 2% в продуктовых магазинах (кроме Walmart и Target)
• Вступительные предложения: Приветственный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев членства по карте
• Лучшие привилегии: В рамках ограниченного по времени предложения возвращаются 5% стоимости покупок UberEats.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Эта карта имеет довольно широкие определения для обедов и развлечений, поэтому вы можете довольно широко использовать эти 4% кэшбэка. Если вы не уверены в том, что платите ежегодный взнос за этот тип вознаграждения, программа SavorOne Rewards от Capital One предлагает возврат наличных в размере 3% на питание и развлечения и не предусматривает ежегодной платы. Команда Кларка сравнила две карты, чтобы помочь вам принять решение. Эта карта входит в наш список лучших карт возврата денег.

---

Карты лучших наград для путешествий

Вы энтузиаст путешествий и хотите получить кредитную карту, которая будет вознаграждать вас именно за эти поездки?

Перед тем, как переехать, вам следует проверить, сколько поездок вы совершаете в год, чтобы понять, стоит ли оно того. Кларк говорит, что эти типы карт «желательны» для людей, которые любят путешествовать, но вам нужно путешествовать по крайней мере два раза в месяц, чтобы проездной билет стоил больше, чем другой тип бонусной карты.

Если вы попадаете в эту категорию, мы подготовили ряд карт, которые могут вам подойти.Имейте в виду, что многие фирменные карты похожи, поэтому, если вы предпочитаете другую сеть отелей или авиакомпанию, чем перечисленные здесь, возможно, стоит проверить, есть ли фирменная карта, которая соответствует наградам, которые мы выделили. здесь.

Вы можете узнать больше о наших лучших предложениях по кредитным картам для поощрения путешествий здесь.

---

Лучшее для обычных путешествий: венчурные вознаграждения от Capital One

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США
• Особенности программы вознаграждений: Неограниченные 2 мили за каждую совершенную вами покупку
• Вводные предложения: Заработайте 60 000 миль, потратив 3000 долларов в первые три месяца.
• Основные преимущества: Кредит в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck при оплате картой; без комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Если вы заядлый путешественник, вам, вероятно, понадобится членство Global Entry или TSA PreCheck. Получение одного из них бесплатно по этой карте компенсирует годовую плату в размере 95 долларов. Кроме того, упрощенная структура баллов позволяет накапливать мили за повседневные покупки.

---

Лучшее для авиакомпаний: Southwest Rapid Rewards® Premier

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 99
долларов США
• Особенности программы вознаграждений: Вы получаете два балла за каждый доллар, потраченный на все покупки Southwest, и один балл за доллар на все остальные покупки.
• Вступительные предложения: Получите 40 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев.

Почему нам это нравится: Многие льготы, которые предлагают некоторые другие карты авиакомпаний, такие как освобождение от платы за провоз багажа или сдачи багажа, являются стандартными для всех клиентов Southwest Airlines. Это позволяет этой карте сосредоточиться на более подробных рекламных акциях, таких как неограниченное количество наградных мест и отсутствие закрытых дат для погашения баллов, заработанных с помощью карты.

---

Best for Hotel Rewards: Marriott Bonvoy Boundless ™

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США
• Особенности программы вознаграждений: 6 баллов за каждый доллар, потраченный в Marriott, 2 балла за все остальные покупки
• Вводные предложения: 75000 бонусных баллов, если вы потратите не менее 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев
• Лучшие привилегии: Бесплатные поощрительные ночи каждый год, автоматический статус Silver Elite и 15 кредитов Elite night за календарный год

Почему нам это нравится: Если вы часто останавливаетесь в отеле, вы, вероятно, догадались, что лучше выбрать один из основных брендов и придерживаться его, чтобы получать бонусы.Следующий уровень этой методологии — получить фирменную кредитную карту, чтобы заработать еще больше баллов. Есть несколько вариантов как для Marriott, так и для Hilton, но этот кажется нам лучшим по цене. Ежегодная бесплатная ночь вознаграждения должна аннулировать годовую плату в размере 95 долларов по этой карте. О, и вы получаете бесплатный премиальный Wi-Fi во время пребывания в Marriott (это мелочи, правда?).

---

Лучшее для покупки бензина: Sam’s Club Mastercard

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Основные моменты программы вознаграждений: Возврат 5% кэшбэка при покупке бензина и возврат 3% на питание и поездки
• Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Если вы являетесь членом Sam’s Club, вы можете обнаружить, что получение этой кредитной карты — самый простой способ максимально сэкономить на покупке бензина.У него также есть конкурентоспособные льготы на обед и путешествия. Однако больше всего разочаровывает в этой карте то, что по ней можно получить только 1% кэшбэка в самом Sam’s Club.

---

Стратегия Кларка Ховарда для кредитных карт

Кларк считает, что наличие кредитной карты важно для создания и поддержания надежной кредитной истории. Это должно подготовить вас к большим жизненным событиям, таким как покупка дома или заявление о приеме на работу, требующее проверки кредитоспособности.

Он также считает, что сосредоточение внимания на вознаграждениях по кредитным картам должно рассматриваться только для людей, которые ежемесячно выплачивают свои балансы.

Если это не ваш план, Кларк порекомендует вам кредитную карту с минимально возможной фиксированной процентной ставкой или посоветует вам вообще избегать использования кредитных карт.

Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от своих кредитных карт, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как это лучше всего дополнить программами вознаграждения по картам.

«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды дают вам отдачу от вложенных средств.”

Кларк носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.

---

Clark’s Picks for Rewards Credit Cards

«Что бы Кларк Ховард делал на моем месте?»

Я попросил Кларка дать совет потребителям, которые изо всех сил пытаются выбрать между картой, дающей вознаграждение одной категории, а не другой.Хотя отслеживание ваших расходов в течение нескольких месяцев было бы наиболее разумным с финансовой точки зрения способом решить эту проблему, Кларк говорит, что большинство людей, вероятно, не будут тратить на это время.

Имея это в виду, он предлагает следующее решение:

«Я просто следую простому правилу: берите с собой одну карту категории без годовой платы, а также карту с 2% возврата денег», — сказал Кларк.

«Таким образом, вы будете знать, что карта 2% используется по умолчанию, если только вы не тратите деньги в категории, где, как вы знаете, вы получите больше с картой категории.”

Кларк носит с собой карту Costco Anywhere Visa, чтобы получить 4% на бензин, 3% на рестораны и путешествия и 2% на покупки в Costco. Затем он использует одну из своих карт с возвратом 2%, например Citi Double Cash или Navy Federal cashRewards, для всего остального.

---

Методология анализа бонусных кредитных карт

Чтобы определить, какие карты вознаграждений являются «лучшими», мы получили информацию от Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.

Команда Кларка провела много часов, изучая премиальные кредитные карты на рынке, оценивая их по нескольким факторам, включая:

• Годовые сборы (Кларк рекомендует избегать их, поэтому мы исключили из рассмотрения все карты с комиссией более 100 долларов).
• Премиальные программы
• Приветственные бонусы
• Продолжительность вводных годовых периодов
• Перенос остатка вводных
• Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
• Льготы для держателей карт

Мы не учитывали не вводную годовую процентную ставку как часть оценки, потому что процентные ставки будут варьироваться в зависимости от вашего финансового положения.Кларк рекомендует никогда не держать остаток средств на кредитных картах, поэтому не вводная процентная ставка в любом случае не имеет значения для вашей карты.

Мы также не включали предложения местных или региональных банков или кредитных союзов, поскольку они доступны не всем. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.

---

Больше историй на Clark.com, которые могут вам понравиться:

Сравните лучшие кредитные карты для бизнеса в этом году

Выбор лучшей кредитной карты для малого бизнеса

Кредитные карты

предлагают малому бизнесу экономию средств и другие преимущества, включая вознаграждение или возврат наличных на повседневные расходы, отслеживание расходов, отсроченные платежи, периоды годовой ставки 0% и другие преимущества для покупок и путешествий.Понятно, что каждая компания должна иметь в своем арсенале хотя бы одну (если не больше) визитную карточку.

Однако выбрать подходящую карту бывает непросто — каждая карта несет в себе уникальные награды, комиссии, льготы и бонусные предложения. Как выбрать карту, соответствующую потребностям вашего бизнеса?

Мы разработали приведенную выше сравнительную таблицу, чтобы помочь вам. Мы потратили бесчисленное количество часов, исследуя бизнес-кредитные карты и читая мелкий шрифт, чтобы помочь владельцам малого бизнеса, таким как вы, сэкономить время и найти лучшие карты.В приведенной выше таблице представлены наиболее подходящие кредитные карты для большинства малых предприятий.

Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами выше или прочтите, чтобы узнать, что нужно учитывать при выборе бизнес-кредитной карты.

Право на получение бизнес-кредитной карты

Прежде чем зацикливаться на вознаграждениях, специальных предложениях и ежегодных сборах, важно подумать о типах бизнес-кредитных карт, на которые вы можете претендовать. В конце концов, никто не хочет тратить кучу времени на рассмотрение заявок на выдачу кредитной карты только для того, чтобы получить отказ.

К счастью, бизнес-кредитные карты, как правило, легче получить, чем другие виды финансирования бизнеса (например, ссуды для малого бизнеса или факторинг счетов). На самом деле, вам, возможно, даже не нужно вести бизнес, чтобы получить квалификацию!

Ниже приводится обзор общих требований к бизнес-кредитным картам.

Зная свой кредитный рейтинг

Ваш личный кредитный рейтинг — один из наиболее важных факторов при определении права на получение кредитной карты для вашей компании. .Эмитенты карт полагаются на вашу кредитную историю и оценку, чтобы оценить, насколько ответственно вы относились к деньгам в прошлом, что отражает ваши вероятные результаты в будущем.

Чтобы получить кредитную карту высшего уровня, вам, как правило, нужен хороший или отличный кредитный рейтинг. Все финансовые учреждения имеют свои собственные стандарты, но в целом кредитный рейтинг 670–750 считается «хорошо» или «очень хорошо», а балл 751–850 считается «отлично».

Если ваша оценка ниже этого порога, вы не можете претендовать на карты, которые предлагают лучшие награды и самые высокие значения сбережений.Однако это не означает, что вы не получите права на получение какой-либо карты; многие эмитенты кредитных карт предлагают карты специально для заемщиков с субстандартным кредитным рейтингом. Эти карты можно использовать для наращивания ваших личных и деловых кредитных рейтингов, консолидации прошлой задолженности и, в конечном итоге, перехода на карту высшего уровня.

Эмитенты

обычно отмечают, какой тип кредитного профиля вам нужен для получения права на участие на их веб-сайтах, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы тратить время на подачу заявки на карты, на которые вы не имеете права. Мы также отмечаем требования к кредитному рейтингу при проверке наших кредитных карт.

Не знаете, какой у вас кредитный рейтинг? Взгляните на некоторые из наших любимых сайтов, чтобы бесплатно проверить свой кредит. Уже знаете, что вам нужно улучшить свой кредит? Ознакомьтесь с нашими советами по повышению результатов.

Отношение долга к доходу

Еще одним важным фактором при определении вашего права на участие в программе является соотношение вашего долга к доходу (DTI). Это соотношение представляет собой отношение между долгом человека и его доходом. Он используется кредиторами, чтобы определить, может ли заемщик взять на себя больше долга, и если да, то на какую сумму.

Вам не нужно будет указывать отношение долга к доходу в заявке на выдачу кредитной карты. Вместо этого от вас потребуется предоставить информацию о ваших финансовых показателях, чтобы эмитент мог рассчитать и оценить ваш DTI.

Знаете ли вы свой коэффициент DTI? Если нет, перейдите к нашей статье о вычислении и снижении DTI.

Нужен ли мне бизнес, чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты?

Вы можете удивиться, узнав, что владение бизнесом не обязательно является предварительным условием для получения бизнес-кредитной карты , по крайней мере, не так, как вы думаете.

Если вы продаете товары или услуги за пределами традиционной ситуации с трудоустройством (на Etsy, вне вашего гаража и т. Д.), Вы технически считаются индивидуальным предпринимателем и, следовательно, имеете право подать заявку на получение бизнес-кредитной карты. Это означает, что стартапы, предприниматели и даже фрилансеры могут подавать заявки на получение бизнес-кредитных карт. В большинстве случаев вы можете указать номер социального страхования вместо EIN компании и ваш личный доход вместо дохода от бизнеса.

Как вы будете использовать бизнес-кредитную карту?

Когда вы узнаете свой личный кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу, вы можете начать сравнивать карты, на которые вы, скорее всего, сможете претендовать.

Планируете ли вы выплачивать остаток каждый месяц или вести остаток?

Если вы намереваетесь полностью оплачивать расходы по кредитной карте за каждый отчетный период, годовая процентная ставка не имеет значения. Однако, если вы планируете иметь баланс — будь то потому, что вы планируете использовать кредитную карту для совершения крупной покупки, вы не можете позволить себе оплачивать ее полностью каждый месяц или по какой-либо другой причине — годовая процентная ставка является важным фактором .

Хотите совершить крупную покупку? Если вы заинтересованы в использовании карты для совершения крупных покупок, вы должны знать, что некоторые кредитные карты предлагают щедрые начальные периоды годовой процентной ставки 0%.Например, вы можете найти карту с нулевой процентной ставкой в ​​течение девяти, 12 или даже 15 месяцев после открытия счета. С такой картой можно совершить крупную покупку и успеть ее оплатить без начисления комиссии.

Можете ли вы позволить себе погашать остаток ежемесячно? Если вы не можете оплачивать карту каждый месяц, вам следует поискать карту с низкой годовой процентной ставкой. Проценты по кредитным картам могут быстро накапливаться, и вы хотите, чтобы комиссия была как можно более разумной.

Как выглядят (или будут) расходы вашего бизнеса?

Деловые расходы — еще один важный фактор при выборе кредитной карты. Сумма расходов, которые вы планируете положить на свою карту, наиболее частые покупки, которые вы планируете совершать по своей карте, и то, как часто вы планируете использовать карту, — все это повлияет на карту, которая больше всего подходит для вашего бизнеса.

Рассмотрите эти вопросы, чтобы решить, какой тип карты следует выбрать вашей компании:

1) Сколько вы планируете потратить?

Планируете ли вы положить на карту большие расходы? Вам нужно будет искать карту с высоким кредитным лимитом и сильной программой вознаграждений.

Если вы планируете потратить совсем немного, вы также можете подумать о поиске карты с щедрым бонусом за регистрацию. Эти бонусы можно заработать, потратив определенную сумму на карту в течение определенного периода времени. Если вы все равно планируете потратить много денег на карту, у вас не будет проблем с получением бонуса за регистрацию.

2) Как часто вы будете пользоваться картой?

Если у вас есть карта на случай непредвиденных обстоятельств, программы вознаграждений не имеют значения — вместо этого вам нужно искать карту с низкими комиссиями и низкими процентами.

3) Какие покупки вы совершаете чаще всего?

Большая часть сбережений по корпоративным кредитным картам происходит за счет вознаграждений, которые держатели карт получают за трату денег на деловые расходы. Держатели кредитных карт могут получить процент от своей покупки в виде кэшбэка или баллов, которые могут быть применены к будущим покупкам.

Большинство кредитных карт предлагают стандартный 1% или один балл за 1 доллар, потраченный на карту. Например, если вы потратите 1000 долларов, вы получите 10 долларов наличными или 1000 баллов.В качестве дополнительного стимула к расходам карты часто приносят дополнительные баллы за расходы на определенные категории. Например, вы можете получить три балла за каждый доллар за покупки на заправочных станциях. Категории, которые обычно получают дополнительную экономию, включают:

• Авиабилеты
• Путешествие
• Канцелярские товары
• Заправочные станции
• Рестораны
• Интернет, кабельное и телефонное обслуживание
• Компьютерное оборудование, программное обеспечение и услуги облачных вычислений
• Доставка
• Рекламные закупки

Изучив свои прошлые расходы, вы сможете точно определить категории высоких расходов, которые могут принести вам большое вознаграждение.

У вас мало средств для одной конкретной категории? Вам может быть выгодна карта с фиксированной ставкой. Вместо уровней вознаграждений некоторые кредитные карты имеют фиксированную ставку возврата денег в размере 1,5% или даже 2% на все покупки. Хотя другие кредитные карты будут предлагать более высокие ставки вознаграждения по некоторым категориям расходов, фиксированная ставка вознаграждения может быстро накапливаться.

Заключительные подсказки

На первый взгляд, бизнес-кредитные карты могут сбивать с толку из-за различных программ вознаграждения, процентных ставок, комиссий и бонусов за регистрацию.Однако, внимательно изучив свое право на участие и привычки тратить, вы можете значительно сузить свой выбор.

Кроме того, помните, что вы не ограничены одной деловой кредитной картой. Объединив карты и помня о расходах, которые вы вкладываете в каждую из них, вы можете значительно увеличить свои сбережения.

Готовы начать? Взгляните на таблицу выше, чтобы начать поиск.

Калькулятор сравнения кредитных карт

Этот калькулятор поможет вам сравнить долгосрочные расходы по кредитным картам с различными процентными ставками, годовой комиссией, вводными ставками и интервалами начисления сложных процентов, чтобы вы могли найти лучшие кредитные карты.Просто введите сумму баланса, сумму платежа и условия предложения для каждой карты, затем нажмите кнопку «Рассчитать». Обратите внимание, что фиксированные платежи (одинаковая сумма для всех платежей) используются для сравнения стоимости карт, поэтому, если вы когда-нибудь заплатите меньше введенной суммы платежа, ваши фактические расходы будут отличаться от результатов этого калькулятора. Если у вас плохой кредит или вы пропускаете платежи, я применяю дополнительные комиссии и более высокие ставки.

Лучшая карта для любого человека может зависеть от других аспектов, помимо процентных ставок и сборов, особенно для держателей карт, которые полностью ежемесячно выплачивают свой баланс.Те, кто любит путешествовать, могут предпочесть авиамили, тогда как человеку, который редко обменивает баллы, лучше получить бонусную карту с возвратом денежных средств.

Примечание. Если на карточке нет вводного предложения, оставьте оба вводных поля для этой карточки пустыми (вместо того, чтобы вводить ноль в обоих полях).

Сравнить все предложения по кредитным картам

Кредитные карты представляют собой одну из наиболее часто используемых форм возобновляемого кредита. Условия использования разных карт различаются, и, хотя отрасль регулируется контролирующими органами, заемщики выбирают широкий спектр продуктов.

Калькулятор сравнения кредитных карт

учитывает различные сборы и комиссии, а также преобладающие процентные ставки по кредитным картам, давая потребителям возможность сравнить условия каждой карты. Составив таким образом предложения по кредитным картам, легко выявить скрытые расходы, связанные с некоторыми картами.

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка

APR является одним из основных инструментов, используемых для сравнения условий кредитной карты. Число представляет собой процентную ставку, применяемую к процентам по кредитной карте в течение двенадцатимесячного периода.В фактических расчетах используются ежедневные периодические ставки и другие индексы для определения сумм выставления счетов, но годовая процентная ставка является ценным потребительским стандартом для сравнения кредитных средств.

В то время как это число выражается в виде однозначной ставки для большинства ссуд в рассрочку, по кредитным картам процентная ставка выражается двузначным числом, приближающимся к двадцати процентам. То, как структурированы и используются различные кредитные продукты, определяет ставки, которые по картам выше, потому что там меньше залога и больше риск для кредиторов.

Возобновляемый кредит против кредита в рассрочку

Кредитные карты работают на возобновляемых условиях, которые отличаются от кредитов в рассрочку, выдаваемых для крупных покупок. Например, автокредиты предоставляют покупателям кредит на срок от двух до семи лет. Процентные ставки по автокредиту относительно низкие по сравнению со ставками по кредитным картам, потому что взятые в долг деньги обеспечиваются недвижимостью в качестве залога. Если платежи не своевременны, кредитные контракты дают финансовым компаниям право вернуть средства в собственность для возмещения своих убытков.

Ипотека похожа на ссуду на покупку автомобиля в том смысле, что она распространяется на будущее с низкими однозначными процентными ставками. Выплаты по крупной ссуде амортизируются или распределяются по времени до полного погашения. Поскольку погашение ипотеки может занять до тридцати лет, платежи за требуемый период структурированы таким образом, чтобы оставаться равными, что приводит к неравномерному распределению процентов и основной суммы.

Чтобы помочь потребителям составить бюджет для погашения, амортизированная ипотека разделяет платежные обязательства на равные части.Досрочные выплаты применяются к общей процентной ставке, снижая риск для кредиторов и обеспечивая своевременность погашения.