долгосрочная ссуда под залог, 7 букв, сканворд
долгосрочная ссуда под залог
Альтернативные описания• вид залога
• залог недвижимости для получения ссуды
• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции
• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)
• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества
• жилищное кредитование
• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им
• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?
• покупка жилья в рассрочку
• недвижимая заложница
• залог недвижимого имущества для получения ссуды
• квартира в кредит
• ссуда под залог имущества
• ссуда на жилье
• кредит для жилья
• залог недвижимости
• залог с целью получения кредита
• ссуда под недвижимость
• кредит
• ссуда под залог недвижимости
• вид ссуды
• ссуда под залог
• вид ссуды под залог
• жилье в кредит
• жилищный кредит
• тип кредита
• решение квартирного вопроса
• кредит на четверть века
• Залог недвижимого имущества для получения ссуды
• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах
• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им
• Недвижимая заложница
• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка
• ипотечный, см. гипо
• ссуда
Долгосрочный кредит под залог недвижимости
Давайте обсудим почему можно рассчитывать на долгосрочный кредит под залог недвижимости и какие это дает преимущества для заемщика?
Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды является ключевым условием. Так, кредитор имея в качестве обеспечения ликвидный актив, может достаточно спокойно и без существенного риска предоставлять кредит на существенно более длительные сроки, чем это происходит при беззалоговом кредитовании. Заемщик со своей стороны тоже получается существенные преимущества, в частности, это низкая процентная ставка за счет наличия недвижимости в залоге, небольшой ежемесячный платеж (погашение почти всегда осуществляется аннуитетными платежами) за счет длительного срока кредитования. По большому счету, длительные сроки кредитования по такому продукту – это необходимое условие, т.к. учитывая значительные суммы кредита на покупку недвижимости или под залог существующей недвижимости, незначительный срок кредита сильно повлиял бы на размер платежа из-за чего продукт стал бы недоступным для основной массы клиентов.
На какие сроки можно рассчитывать при таком виде кредитования? Например, кредит под залог недвижимости на 15 лет – это абсолютно стандартный срок кредитования для банков и финансовых организаций.
Стандартные сроки кредитования под залог недвижимости:
• на 5 лет;
• на 15 лет;
• на 20 лет;
• на 30 лет.
Что необходимо сделать, чтобы рассчитывать на получение долгосрочного кредита под залог недвижимости? Подается заявка на кредит (необходимо, при этом, подготовить все документы, которые требует кредитор, в частности документы по залогу). Используя калькулятор еще раз необходимо оценить будет ли реальная возможность обслуживать кредит без просрочек. В случае возникновения вопросов в процессе подготовки документов, всегда доступна консультация специалистов кредитора по телефону, либо в офисе кредитора.
Далее, кредитор проводит оценку залога, клиента и устанавливает кредитный лимит. После одобрения лимита, можно готовиться к сделке.
ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества, 7 букв, сканворд
ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества
Альтернативные описания• вид залога
• залог недвижимости для получения ссуды
• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции
• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)
• жилищное кредитование
• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им
• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?
• покупка жилья в рассрочку
• недвижимая заложница
• залог недвижимого имущества для получения ссуды
• квартира в кредит
• ссуда под залог имущества
• ссуда на жилье
• кредит для жилья
• залог недвижимости
• залог с целью получения кредита
• ссуда под недвижимость
• кредит
• долгосрочная ссуда под залог
• ссуда под залог недвижимости
• вид ссуды
• ссуда под залог
• вид ссуды под залог
• жилье в кредит
• жилищный кредит
• тип кредита
• решение квартирного вопроса
• кредит на четверть века
• Залог недвижимого имущества для получения ссуды
• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах
• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им
• Недвижимая заложница
• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка
• ипотечный, см. гипо
• ссуда
Кредит под залог имущества — это… Что такое Кредит под залог имущества?
Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.
Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.
Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.
Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.
Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.
Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.
Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.
Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.
Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.
Ссуда Под Залог — это… Что такое Ссуда Под Залог?
- Ссуда Под Залог
-
ссуда, предоставляемая под денежный или натуральный залог получателя ссуды.
Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.
- Ссуда Необеспеченная
- Ссуда Под Ценные Бумаги
Смотреть что такое «Ссуда Под Залог» в других словарях:
ССУДА ПОД ЗАЛОГ
ССУДА ПОД ЗАЛОГ — кредит, открываемый банком и гарантированный залоговым правом на товары или ценные бумаги (движимое имущество), принадлежащие клиенту … Большой экономический словарь
Ссуда Под Ценные Бумаги — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банком под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги служат формой обеспечения ссуды, они возвращаются заемщикам после погашения задолженности банку. Ссуды под ценные … Энциклопедический словарь экономики и права
ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги являются формой обеспечения ссуды, они возвращаются заемщикам после погашения задолженности банку. Эти ссуды… … Большой бухгалтерский словарь
ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги являются формой обеспечения ссуды, они возвращаются заемщикам после погашения задолженности банку. Эти ссуды… … Большой экономический словарь
аванс под залог документов — Ссуда, предоставленная под обеспечение документами, подтверждающими отправку товара [Упрощение процедур торговли: англо русский глоссарий терминов (пересмотренное второе издание) НЬЮ ЙОРК, ЖЕНЕВА, МОСКВА 2011 год] EN advance against document Loan … Справочник технического переводчика
ссуда по второй — (ипотечной) закладной Предоставление средств заемщику под обеспечение недвижимостью, ранее использованной в качестве залога по займу, обеспеченному первой ипотечной закладной (first mortgage). В случае невыплаты (default) первая закладная имеет… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Ссуда имущества — ссуда на содержание (commodatum, prêt à usage, Leihe) передача кому либо вещи для безмездного употребления, под условием возврата той же самой вещи, в том же виде. Это один из наиболее обычных договоров повседневной жизни, именно среди лиц,… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Ссуда Ипотечная — ссуда долгосрочная, выдаваемая банком под залог недвижимости. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
Преимущества кредита под залог квартиры
Сейчас одним из самых популярных видов кредитования является получение кредита под залог недвижимости. Это объясняется тем, что таким образом можно получить большие деньги в кратчайшие сроки. Конечно, деньги не выдаются просто так. Заемщику придется заложить свой дом, квартиру или какое-то другое помещение, но если получится выплатить всю сумму в срок, то никто не отнимет квартиру.
Все, что нужно сделать, – это обратиться в проверенную компанию и подписать договор. Сразу после этого деньги окажутся у клиента. Все кажется очень просто и привлекательно, но важно понимать, что необходимо быть платежеспособным человеком, если не хочется остаться без недвижимости. Придется ежемесячно выплачивать деньги, чтобы уложиться в сроки, иначе можно остаться без крыши над головой.
Обычно люди обращаются за таким видом кредитования только в случае, если им нужна срочно приличная сумма денег, например, на дорогостоящее лечение. Понятно, что никто не пойдет в финансовую организацию или банк закладывать квартиру, чтобы купить новый холодильник. Для этого можно взять потребительский кредит.
Основные преимущества залогового кредита
Кредит под залог квартиры с каждым днем становится все более популярной услугой. Однако перед тем как обращаться за финансовой помощью, стоит узнать все плюсы и возможные подводные камни.
Вот самые главные достоинства:
Кредит под залог недвижимости – очень выгодно. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы. Из минусов можно выделить только риск заемщика в виде полной потери имущества, но он знает, на что идет, подписывая договор.
К кому обратиться за помощью
Выгодные условия выдачи кредита под залог недвижимости предлагает компания Haton Credit. Сотрудники компании рассматривают разные варианты сотрудничества, разрабатывают индивидуальные программы кредитования. Они предлагают самые выгодные процентные ставки. При этом потенциальным клиентам, которые получат сумму, не придется отчитываться, на что они планируют потратить или потратили деньги.
Также в компании мало кого волнует кредитная история, главное, чтобы у клиента была недвижимость, которая официально оформлена на него. Риски потери имущества минимальные благодаря выгодным условиям сотрудничества.
залог недвижимого имущества для получения ссуды, 7 букв, сканворд
залог недвижимого имущества для получения ссуды
Альтернативные описания• вид залога
• залог недвижимости для получения ссуды
• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции
• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)
• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества
• жилищное кредитование
• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им
• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?
• покупка жилья в рассрочку
• недвижимая заложница
• квартира в кредит
• ссуда под залог имущества
• ссуда на жилье
• кредит для жилья
• залог недвижимости
• залог с целью получения кредита
• ссуда под недвижимость
• кредит
• долгосрочная ссуда под залог
• ссуда под залог недвижимости
• вид ссуды
• ссуда под залог
• вид ссуды под залог
• жилье в кредит
• жилищный кредит
• тип кредита
• решение квартирного вопроса
• кредит на четверть века
• Залог недвижимого имущества для получения ссуды
• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах
• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им
• Недвижимая заложница
• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка
• ипотечный, см. гипо
• ссуда
Типы ссуд на недвижимость
Существует несколько типов ссуд и методов финансирования покупки жилой недвижимости:
- обычных ссуд
- ссуд, застрахованных государством
- финансирования продавца
- специальных ссуд
Потому что существует некоторая неопределенность в ценообразовании на недвижимость, все ссуды, обеспеченные недвижимостью, ограничены максимальным процентом оценочной стоимости обеспечения, называемым отношением кредита к стоимости ( отношение LTV ), за вычетом сумма любых оставшихся ссуд с преимущественным правом требования, обеспеченных недвижимостью.
Отношение кредита к стоимости = сумма ипотеки / оценочная стоимость недвижимости
- Оценка: 100 000 долларов
- Максимальный LTV: 80%
- Оценка × Максимальный LTV = 80 000 долларов
- Максимальный остаток по ипотеке: 65 000 долларов
- Максимальный остаток по ипотеке: 65 000 долларов
- недвижимость: 80 000 — 65 000 долларов = 15 000 долларов
Многие ипотечные жилищные ссуды гарантированы федеральным правительством, и многие кредиторы продают эти ипотечные кредиты Fannie Mae (также известной как Федеральная национальная ипотечная ассоциация, FNMA) и Freddie Mac (также известная как Federal Home Loan Mortgage Corporation, FHLMC), которые затем создают ценные бумаги с ипотечным покрытием, которые продаются инвесторам.Когда-то государственные корпорации и Fannie Mae, и Freddie Mac контролировались Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA), федеральным консерватором, взявшим на себя управление Fannie Mae и Freddie Mac в сентябре 2008 года в результате Великой рецессии. Следовательно, оба учреждения в основном принадлежат Казначейству США.
Обычные ссуды
Обычные ссуды — это наиболее распространенный тип ипотеки, обеспечивающий адекватное обеспечение кредитора без государственных гарантий.Заемщик должен заплатить не менее 20% от оценочной стоимости недвижимости, чтобы соотношение кредита к стоимости ( LTV ) не превышало 80%. В случае дефолта кредитор может вернуть собственность и, как правило, продать ее по цене, достаточно высокой для выплаты ссуды. Кредитор защищает себя, гарантируя, что заемщик сможет погасить ссуду, что определяется на основе дохода заемщика, истории занятости, высокого отношения доходов к расходам на жилье, высокого отношения доходов к долгу и кредитного рейтинга заемщика. ,Кроме того, кредитор получает оценку недвижимости, чтобы убедиться, что недвижимость стоит не менее 125% от суммы кредита, что соответствует минимальному коэффициенту LTV в 80%.
Застрахованные FHA ссуды
Федеральное жилищное управление ( FHA ), агентство Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), страхует долгосрочные ссуды от кредиторов. Его основная цель — администрирование гарантий по ссудам и страхование ссуд для жилищной ипотеки, чтобы сделать владение домом более доступным для американцев с низким уровнем дохода.Кредиторы должны быть одобрены FHA, а заемщики должны соответствовать минимальной квалификации FHA. Кроме того, имущество, обеспечивающее ссуду, также должно соответствовать стандартам FHA в отношении качества строительства, качества района и других факторов. Кроме того, оценщик собственности должен быть одобрен FHA.
FHA страхует от дефолта заемщика, но заемщик должен заплатить за эту защиту, уплатив взнос по ипотечному страхованию. Как следствие страхования, заемщики могут вносить меньшие первоначальные платежи, в настоящее время составляющие 3.5%, что значительно ниже 20%, необходимых для обычных кредитов. Когда заемщик не выполняет свои обязательства, FHA возмещает кредитору убытки, включая расходы на потерю права выкупа.
Застрахованные ссуды FHA можно использовать для покупки жилой недвижимости от 1 до 4 единиц. FHA часто меняет размер взносов по ипотеке, но в настоящее время для сроков, не превышающих 15 лет, и отношения суммы кредита к стоимости, не превышающей 90%, FHA взимает авансовый взнос в размере 1,75% от суммы кредита и ежегодный взнос в размере 35%. базисных пунктов или 60 базисных пунктов, если LTV превышает 90%.Для сроков ссуды более 15 лет и с LTV, не превышающим 95%, авансовая премия составляет 1,575%, а годовая премия — 120 базисных пунктов, или 1,2%; если LTV превышает 95%, то годовая премия составляет 1,25%. Для кредитов, превышающих 625 000 долларов, FHA добавляет 25 базисных пунктов к премии. Если продавец оплачивает более 3% или 6000 долларов США от затрат покупателя на закрытие сделки, то эти платежи будут рассматриваться как концессии на продажу, что снизит продажную цену, по которой будет рассчитываться страховая премия по ссуде.
Для любого региона FHA устанавливает максимальную сумму ссуды, поэтому все ссуды ограничиваются наименьшей из максимальной суммы или коэффициента LTV. Максимальный LTV 96,5% основан на наименьшей из двух величин: продажной цены или оценочной стоимости; 30 лет — это максимальный срок кредита, а 3,5% в настоящее время — минимальный первоначальный взнос, необходимый для проживания одной семьи.
Заемщик может произвести предоплату без штрафных санкций, если заимодавец уведомлен о предоплате не менее чем за 30 дней; если менее 30 дней, то кредитор может взимать проценты до 30 дней.
Ссуды, выданные после 15 декабря 1989 г., не могут быть приняты ни для инвестиционной собственности, ни для заемщиков, если они полностью не соответствуют требованиям для получения ссуды FHA. Можно предположить ссуды, выданные до 1 декабря 1986 г., но ссуды после этого требуют кредитоспособного покупателя.
FHA также страхует другие виды ссуд, такие как:
- субсидированные ссуды для семей с низким и средним доходом
- ссуды с постепенными выплатами
- ссуд с регулируемой ставкой
- ссуд на улучшение жилищных условий, кондоминиумов и многоквартирных домов
Ссуды, гарантированные VA
Администрация по делам ветеранов ( VA ) также гарантирует ссуды квалифицированным ветеранам, и, как и ссуды FHA, квалификация ссуд с страховкой VA требует минимальных стандартов для кредиторов, заемщиков и собственности.У ссуд VA есть несколько явных преимуществ по сравнению с другими типами ссуд: до 417 000 долларов можно получить без первоначального взноса, если недвижимость будет основным местом проживания заемщика. Кроме того, ссуды VA не предусматривают максимального коэффициента долга и минимального кредитного рейтинга. Однако, поскольку VA использует своих собственных оценщиков, закрытие сделки с недвижимостью может занять на несколько недель дольше, чем обычно. Из-за дополнительной бюрократии с ссудами VA, кредиторы пытаются удержать ветеранов от ссуд VA, даже если ссуда VA, вероятно, будет лучше для заемщика.Штраф за досрочное погашение отсутствует, и ссуды VA могут быть приняты, если покупатель согласен с соглашением о принятии. Тем не менее, первоначальный заемщик остается ответственным по долгу, если VA не предоставит освобождение.
Хотя VA обычно страхует только ссуды, в сельской местности, где ипотека может быть недоступна, VA может фактически ссудить деньги. Хотя заемщик не платит за кредитную гарантию, при закрытии взимается комиссия за финансирование VA . Если заемщик не выполняет свои обязательства, VA будет платить за сумму между гарантированной суммой и доходами от любого обращения взыскания.
Оценщик должен быть одобрен VA, и на основе оценки VA выдаст Сертификат разумной стоимости , что будет максимальной стоимостью, гарантированной VA.
VA не предъявляет никаких требований в отношении авансовых платежей, но кредитор, вероятно, будет это делать. Несмотря на отсутствие максимальной суммы ссуды, VA гарантирует только 25% суммы, вплоть до максимума, который зависит от средней стоимости жилья, по оценке FHA, для округа, в котором находится недвижимость.Максимальную сумму кредита можно получить в VA, подав заявку на получение сертификата соответствия. Для резиденций от 1 до 4 семей максимальный срок кредита составляет 30 лет; для фермерских хозяйств, 40 лет.
Как и в случае ссуд FHA, процентная ставка является предметом переговоров, и кредитор может взимать дисконтные баллы, комиссию за оформление и любые другие разумные расходы. Некоторые из этих расходов могут быть оплачены продавцом, но они не могут быть профинансированы. Плата за финансирование VA, которая может быть профинансирована, представляет собой процент от суммы ссуды, где процент зависит от типа ссуды, военной категории, наличия первоначального взноса, и если это застрахованная ссуда st VA для заемщик.
Финансирование продавца
Продавец недвижимости может предоставить несколько видов финансирования. При ипотеке с выкупной суммой (PMM) заемщик предоставляет ипотеку и примечание продавцу, а продавец передает право собственности покупателю.
Ссуда с возможностью повторного использования часто используется, когда продавцу не разрешено досрочно выплатить существующую ипотеку на недвижимость без штрафа или когда покупатель хочет минимизировать или исключить первоначальный взнос при покупке. Покупатель предоставляет младшую ипотеку продавцу, затем продавец использует платежи из возвратной ссуды для осуществления платежей по исходной ипотеке 1 st .Возвратные ссуды позволяют покупателю приобрести недвижимость с минимальными денежными вложениями, в то время как продавец может получить прибыль от возможной более низкой процентной ставки по основной ссуде и более высокой процентной ставки по ссуде с возвратом кредита.
Покупатель должен убедиться, что в циклической ипотеке есть положения, которые позволили бы покупателю заплатить первоначальному кредитору, если продавец не выполнит свои обязательства по исходной ипотеке. Кроме того, возвратные ссуды не будут работать, если исходная ипотека содержит положения об ускорении или отчуждении, когда остаток первоначальной ипотеки будет подлежать оплате при переходе права собственности к покупателю.
В контракте купли-продажи продавец сохраняет правовой титул, но покупатель получает справедливый титул, таким образом разрешая владение, одновременно производя платежи продавцу в соответствии с условиями контракта. Продавец передает юридический титул после уплаты покупной цены. Договор купли-продажи используется продавцами, чья существующая ипотека имеет пункт о продаже, когда непогашенный остаток по ссуде подлежит выплате после перехода права собственности к покупателю.
Ссуды под залог собственного капитала
Ссуды под залог жилья обычно представляют собой младшую ипотеку, обеспеченную собственным капиталом домовладельца, и почти всегда имеют переменную процентную ставку.Ссуды под залог собственного капитала обычно используются для консолидации долга или для финансирования других крупных покупок. Проценты, начисляемые по ссудам под залог недвижимости, обычно подлежат вычету из налоговой базы. Ссуды под залог собственного капитала могут быть структурированы либо в виде кредитной линии , или HELOC , где домовладелец может использовать кредитную линию по мере необходимости, либо в виде единовременной суммы, которая будет получена по завершении финансирования. Максимальная сумма кредита — это разница между оценочной стоимостью недвижимости и максимальным соотношением кредита к стоимости, разрешенным кредитором, с учетом всех существующих ипотечных кредитов на недвижимость.Сумма вычитаемых процентов ограничена:
Вычитаемая доля собственного капитала = меньше 100 000 долларов США или (Справедливая рыночная стоимость дома — задолженность по приобретению)
Размер кредита будет зависеть от стоимости дома, кредита заемщика. оценка, и сколько принадлежит по ипотеке 1 st . Коэффициент LTV обычно составляет от 60% до 80% от оценочной стоимости дома. Ссуды под залог жилого фонда часто рекламируются как ссуды без затрат на завершение и с низкими ставками, но обычно включают скрытые комиссии, такие как плата за оценку и годовой сбор.Заемщикам также следует подумать о том, повысятся ли процентные ставки в будущем, поскольку процентные ставки являются переменными и будут расти вместе с общими процентными ставками, что приведет к удорожанию погашения ссуд.
HELOCs могут также иметь дополнительные резервы по кредиту: заемщик может иметь возможность выплачивать только проценты на срок до 10 лет, что называется периодом получения ; после этого должны быть возвращены и проценты, и основная сумма. Кроме того, для некоторых HELOC может потребоваться немедленная розыгрыш.
Целевые ссуды
Ссуды специального назначения отличаются по своему назначению или размерам от более распространенных ипотечных кредитов на приобретение жилья или ссуд, обеспеченных собственным капиталом. Это наиболее распространенные виды целевых кредитов.
Прямая ссуда (также известная как срочная ссуда ) — это тип ссуды, при котором в течение срока ссуды выплачиваются только проценты, а основная сумма выплачивается в конце срока. Таким образом, если процентная ставка составляет 5%, а сумма кредита составляет 100 000 долларов, то общая сумма, которая должна выплачиваться ежегодно, будет равна 100 000 долларов × 5% = 5000 долларов.Если срок ссуды составляет 10 лет, то заемщик должен будет платить 5000 долларов в год, а в конце 10 -го года заемщик также должен будет выплатить основную сумму в 100000 долларов, что составит общий платеж в прошлом году в размере 105000 долларов в день. Прямые ссуды представляли собой ссуды типа 1 , которые были доступны для финансирования недвижимости.
Срочная ссуда очень похожа на ссуду под залог собственного капитала, но позволяет заемщику увеличить долг по существующей ипотеке, обеспеченной недвижимостью, до определенной суммы.Заемщик представляет кредитору записку, в которой указывается максимальная сумма ипотеки, которая может быть исходной суммой займа, а также условия открытия дополнительных займов и их погашения. Процентные ставки по открытым займам обычно основаны на рыночных ставках на момент открытия займа.
Ипотека с выкупом — это ипотека, при которой по ипотеке производится крупный платеж в момент ее создания, выплачиваемый кем-то, кроме заемщика, для снижения процентной ставки на несколько лет ссуды 1 .Эти виды ссуд часто используются застройщиками для стимулирования продаж своих новых домов. Постоянный выкуп — это более крупный авансовый платеж, который снижает процентную ставку в течение срока действия ссуды, поэтому он имеет такой же эффект, что и выплата баллов дисконтирования, но средства не выплачиваются заемщиком, и платеж проводится на условном депонировании. счет, который используется для понижения эффективной процентной ставки по ссуде.
Тем не менее, большинство выкупов представляют собой временные выкупы , основанные на соглашениях о выкупе между заемщиком и поставщиком средств для выкупа, где авансовый платеж проводится на счете условного депонирования.Все ипотечные инструменты должны отражать постоянные условия платежа без учета выкупа. Кредитор снимает сумму со счета условного депонирования таким образом, чтобы ипотечный платеж покупателя плюс снятые средства со счета условного депонирования равнялись регулярному платежу, который кредитор обычно получает по процентной ставке, предусмотренной в ипотеке. Поскольку большинство кредиторов продают свои ипотечные кредиты Freddie Mac и Fannie Mae, соглашения о выкупе должны соответствовать их требованиям: период пониженной процентной ставки не может превышать 3 года, а процентная ставка не может увеличиваться более чем на 1% в год.Таким образом, соглашение о выкупе 3-2-1 снизит процентную ставку заемщика на 3% в 1 -м году , 2% в 2 -м году и на 1% в 3 -м году ; после этого процентная ставка будет соответствовать процентной ставке, предусмотренной в ипотеке. Фонды выкупа подлежат возврату либо заемщику, либо кредитору, в зависимости от соглашения, только если ипотека будет выплачена в течение первоначального трехлетнего периода, например, при продаже. В случае обращения взыскания по ипотеке выкупные средства будут зачислены на задолженность по собственности.Если покупатель берет на себя ипотеку, новый покупатель может продолжать использовать средства в соответствии с условиями первоначального соглашения о выкупе. Фонды выкупа не могут быть использованы для выплаты просроченных сумм, а также они не могут уменьшить сумму ипотеки для определения коэффициента LTV. Кроме того, выкуп можно использовать только для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой или для определенных ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой на первичное или вторичное жилье, но их нельзя использовать для инвестиционной собственности или операций по рефинансированию с выплатой наличных.
Ипотека с регулируемой ставкой ( ARM ) — это ипотека, по которой процентная ставка может периодически корректироваться в течение срока ссуды.Процентная ставка обычно привязана к определенной рыночной процентной ставке.
Ипотека с постепенными выплатами ( GPM ) требует меньших выплат в течение нескольких лет 1 для покупателей, которые ожидают увеличения своих доходов в последующие годы. Как правило, выплаты по GPM начинаются с низкого уровня в 1 году, затем увеличиваются на определенный процент в течение определенного количества лет, затем выравниваются до суммы платежа, достаточной для погашения ссуды.
По балансовой ипотеке проценты и платежи могут основываться на более длительном сроке, чем фактический срок балансовой ссуды.Например, основная сумма и процентные платежи могут быть основаны на 30-летней ссуде с 5-летним требованием для воздушной ссуды на 5 лет. Последний платеж, который на сегодняшний день является крупнейшим платежом, — это воздушный шар, который погашает ссуду. Чаще всего балансовую ипотеку используют покупатели, которые планируют прожить в новом доме всего несколько лет.
Пакетные ссуды финансируют покупку недвижимости и личного имущества, например меблированной квартиры или кондоминиума.
Строительные ссуды — это ссуды с высоким риском, используемые для финансирования строительства или улучшения жилищных условий.Однако строительные ссуды обычно не выдаются единовременно; вместо этого кредитор выплачивает взносы, известные как тратит , по мере продвижения строительства. Кредитор проверяет недвижимость перед оплатой каждого розыгрыша. Кроме того, генеральный подрядчик должен предоставить кредитору отказ от права, который освобождает субподрядчиков от прав на регистрацию залогового удержания механиков в отношении собственности. Заемщик периодически выплачивает начисленные проценты в зависимости от распределенной суммы. Ожидается, что заемщик найдет постоянное финансирование после завершения строительства.
Строительные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитор должен периодически проверять недвижимость, чтобы гарантировать бесперебойное выполнение работ, потому что строительство может быть отложено, потому что генеральный подрядчик или субподрядчики могут выйти из бизнеса, или потому что освобождение от возможного залоговое право механика может быть нарушено законом.
Промежуточные ссуды используются для покрытия периода между краткосрочной ссудой на строительство и долгосрочной постоянной ссудой, когда кредитор испытывает трудности с поиском долгосрочного кредитора с приемлемыми условиями. Постоянные ссуды (также известные как ссуды на вынос ) используются для погашения остатка строительных ссуд после завершения строительства. Условия обычно более благоприятные, так как строительство уже завершено, поэтому риск снижается. Часто первоначальный кредитор предлагает постоянную ссуду на строительство, которая становится постоянной ссудой после завершения строительства.
Ссуды участия позволяют кредитору участвовать в доходе или собственном капитале собственности в обмен на более выгодные условия ссуды.Кредиты с долевым участием чаще всего используются для коммерческой недвижимости, где кредитор может получать процент от арендной платы.
Общая ипотека обеспечивается более чем одним объектом собственности, обычно используемым для финансирования нескольких земельных участков, разрабатываемых подрядчиком. Положение о выпуске позволяет застройщику продавать отдельные лоты, не отменяя общую ипотеку.
Многие объекты коммерческой недвижимости используют ссуду с обратной продажей и обратной арендой , чтобы высвободить деньги для бизнеса.Компания продает недвижимость инвестору, который, в свою очередь, сдает ее обратно бизнесу.
Список литературы
.Обеспеченный и необеспеченный кредит: в чем разница?
Обеспеченный и необеспеченный кредит. Если вы вводите эту фразу в Google, скорее всего, вы погрузились в процесс поиска ссуды и нуждаетесь в пояснении различий между этими двумя типами. Итак, сделка вот в чем: обеспеченная ссуда означает, что вы даете что-то ценное в качестве обещания вернуть ссуду. Беззалоговый кредит не требует такого залога. Теперь углубимся в детали.
Когда получать необеспеченную ссуду
Необеспеченная ссуда, также известная как личная ссуда, обеспечивается контрактом, подписанным заемщиком и кредитором необеспеченных средств.Ссуды, такие как кредитные карты, кредитные линии и студенческие ссуды, являются распространенными типами необеспеченных ссуд.
Поскольку залога нет, получение необеспеченной ссуды зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода. Кроме того, вы будете платить более высокую процентную ставку, потому что ваш кредитор принимает на себя больший риск — если вы не выплатите ссуду, мало что можно сделать для возмещения этих расходов.
Почему вам нужен обеспеченный кредит для покупки дома
В то время как необеспеченные кредиты обычно используются для небольших покупок, для более крупных вещей, таких как автомобиль, лодка или дом, вам понадобится обеспеченный кредит.В частности, в отношении недвижимости вы получите ипотеку — самый распространенный вид обеспеченной ссуды.
«Ипотечные ссуды всегда обеспечиваются недвижимостью. Эти являются залогом», — говорит Эндрю Вайнберг , руководитель Silver Fin Capital. Но есть и другие виды обеспеченных кредитов. Например, автокредит использует ваш автомобиль в качестве залога.
В основном, если вы хотите купить дом, но у вас нет денег, чтобы полностью покрыть эту крупную покупку, вы подадите заявку на ипотеку, обратившись к кредитору, который одолжит вам большую часть денег для покрытия этой покупки.Затем вы платите кредитору ежемесячными платежами плюс проценты.
Решающим аргументом является то, что если вы не заплатите , в конечном итоге ваш кредитор имеет право лишить вас права выкупа и забрать вашу собственность, чтобы возместить свои расходы, говорит Манджари Ганти , младший советник по комплаенсу Planet Home Lending. Это «обеспеченная» часть и причина, по которой ваш кредитор был готов раскошелиться на такую большую кучу денег. Кредитор знает, что даже в худшем случае, когда вы откажетесь, он вернет что-то ценное!
Защищено vs.беззалоговые кредиты: что лучше?
Это зависит от того, на что вы используете ссуду. Если вы покупаете дом, ипотечный кредит определенно вам подходит.
«Обеспеченные займы — более безопасные займы для кредитора, поэтому они менее дороги для клиента», — говорит Крейг Гарсия , президент Capital Partners Mortgage. «У них обычно более высокие процентные ставки, а большая часть процентов по ипотеке не подлежит налогообложению».
Тем не менее, бывают случаи, когда необеспеченная ссуда имеет смысл для определенных покупок.Во-первых, необеспеченные ссуды получить быстрее.
«Если потребность в деньгах возникает немедленно, получить необеспеченную ссуду проще и быстрее», — говорит Гарсия. «Обеспеченный кредит должен быть подписан и иметь закрытие, в то время как вы можете пойти в банк или подать заявку онлайн и сразу же получить кредитную линию».
Вот некоторые из плюсов и минусов этих двух типов ссуд:
Обеспеченная ссуда
- Проценты по ипотеке не облагаются налогом.
- Процентные ставки обычно ниже, сроки погашения обычно более длительные.
- Доставка занимает больше времени и требует больше документов.
- В случае невыполнения обязательств по кредиту вы можете потерять дом или машину.
- Можно претендовать на получение более крупных кредитов, чем необеспеченные.
- Для покупателей жилья программы, такие как ссуды FHA, помогают покупателям с измененной кредитной историей получить квалификацию.
Необеспеченный кредит
- Ставки выше, а сроки погашения обычно короче.
- Вы полагаетесь на свою кредитоспособность, чтобы получить ссуду, поэтому не все могут претендовать на нее.
- Проценты не подлежат налогообложению.
- Быстрее подать заявку и получить.
- Нет ограничений на использование средств.
- Если вы не можете выплатить ссуду, у вас нет залога, который можно было бы немедленно вернуть или выкупить.
- Суммы кредита меньше.
- При наличии необеспеченных кредитных линий, таких как кредитная карта, ссуду можно использовать и погашать на постоянной основе.
И обеспеченные, и необеспеченные кредиты имеют в жизни моменты, когда они полезны.Чтобы решить, что лучше для конкретной потребности, просмотрите условия, ставки и график погашения и посмотрите, что лучше всего подходит для вас.
Однако, прежде чем брать ссуду любого вида, убедитесь, что вы полностью понимаете, на что вы соглашаетесь, и будьте осторожны, чтобы не брать в долг больше, чем вы реально можете позволить себе вернуть. Невыплаченные ссуды могут нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу и надолго испортить вашу финансовую жизнь. Но вы это уже знали, правда?
Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.
,Преимущества долгосрочных кредитов
Долгосрочные ссуды могут быть положительным моментом для потребителя и бизнеса. Увеличивается гибкость ограниченного капитала инвестора, в то время как положительный кредит, который они разработали, упрощает и потенциально удешевляет получение займов в будущем.
Введение в долгосрочные займы
Потребитель или бизнес редко имеют достаточно наличных денег для инвестирования в крупные и дорогие объекты, такие как дом или автомобиль, а долгосрочные ссуды обеспечивают необходимое долговое финансирование для этих покупок.Долгосрочные ссуды могут составлять от трех до двадцати пяти лет, и для того, чтобы соответствовать требованиям, должник должен иметь положительную кредитную историю, способность предоставлять обеспечение и капитал. При соблюдении этих критериев долгосрочная ссуда может минимизировать влияние на операционный денежный поток, заемщик может брать займы под более низкую процентную ставку, бизнес может минимизировать вмешательство инвесторов, а также это эффективный способ повышения кредитоспособности.
Преимущества долгосрочного кредита:
Денежный поток
Капитал — это ограниченный ресурс, и вложение больших сумм в любой актив или проект ограничивает доступность капитала для других инвестиций.Долгосрочные ссуды сводят к минимуму экономию времени, затрачиваемого на инвестиции, и инвесторы могут быстрее реализовать потенциальную прибыль, чтобы компенсировать расходы. Несмотря на то, что для снижения непредвиденных расходов важно иметь под рукой немного наличных, единовременная экономия неэффективна. Долгосрочные ссуды повышают гибкость ограниченного капитала инвестора, позволяя распределять его по нескольким инвестициям и сводя к минимуму непосредственное влияние на операционный денежный поток.
Снижение процентной ставки
Кредитные учреждения принимают на себя высокую степень риска по долгосрочным кредитам, что обычно требует от заемщика предоставления залога.Часто таким залогом может выступать актив, под который заимствуются средства. Если заемщик не выполняет свои платежи, этот актив может быть конфискован или возвращен в собственность кредитору. Простейший пример — ипотека: должник берет деньги в долг для покупки дома и также использует этот дом в качестве залога. До даты погашения этой ссуды — когда должник становится единственным владельцем этого актива — невыполненные платежи приведут к выселению заемщика и передаче права собственности на дом кредитору.
Минимизация вмешательства инвесторов
Привлечение частных инвесторов и выпуск акций — распространенные способы собрать деньги для потенциальных инвестиций. Однако это также способы разделения собственности на компанию и, следовательно, перераспределения контроля. Долгосрочные ссуды дают возможность финансировать потенциальные инвестиции, сохраняя при этом контроль над фирмой.
Кредит на строительство
Как правило, долгосрочные ссуды имеют очень структурированный процесс платежей, который разработан с учетом платежеспособности заемщика, несмотря на непредвиденные события.Таким образом, регулярные выплаты по долгосрочному кредиту позволят физическому или юридическому лицу повысить свою кредитоспособность. Для владельца бизнеса создание кредита для бизнеса важно, чтобы меньше полагаться на личный кредит для будущего долгового финансирования.
Лизинг
Лизинг, который чаще всего применяется к финансированию автомобилей, является распространенной формой долгосрочного кредита. Заемщик платит за использование актива, но он связан условиями соглашения. Например, при аренде автомобиля длина автомобиля не может превышать определенное количество километров — это необходимо для того, чтобы кредитор мог продолжать использовать актив, если заемщик решит не покупать его по сниженной ставке после даты погашения.Лизинг выгоден для людей или компаний, которые либо хотят иметь, либо требуют постоянно обновляемые версии актива.
Использование долгосрочных кредитов
Получить долгосрочную ссуду может быть очень выгодно как для потребителя, так и для бизнеса. После даты погашения и когда предполагается полное владение, бывший должник (а теперь и владелец) может использовать актив и полученный им положительный кредит, чтобы оплатить его для будущих займов. Таким образом, у надежных должников усиливается эффект от использования долгосрочной ссуды.
6 лет назад
,% PDF-1.2 % 333 0 объект > endobj Xref 333 73 0000000016 00000 н. 0000001811 00000 н. 0000002391 00000 н. 0000002611 00000 н. 0000002694 00000 н. 0000002840 00000 н. 0000002990 00000 н. 0000003095 00000 н. 0000003163 00000 п. 0000003273 00000 н. 0000003451 00000 н. 0000003557 00000 н. 0000003680 00000 н. 0000003748 00000 н. 0000003922 00000 н. 0000004028 00000 н. 0000004147 00000 н. 0000004215 00000 н. 0000004283 00000 н. 0000004409 00000 н. 0000004535 00000 н. 0000004603 00000 п. 0000004737 00000 н. 0000004805 00000 н. 0000004873 00000 н. 0000004941 00000 н. 0000005009 00000 н. 0000005135 00000 н. 0000005261 00000 п. 0000005329 00000 н. 0000005463 00000 п. 0000005531 00000 н. 0000005599 00000 н. 0000005667 00000 н. 0000005735 00000 н. 0000005861 00000 н. 0000005929 00000 н. 0000006055 00000 н. 0000006123 00000 н. 0000006257 00000 н. 0000006325 00000 н. 0000006393 00000 п. 0000006513 00000 н. 0000006629 00000 н. 0000006697 00000 н. 0000006765 00000 н. 0000006891 00000 н. 0000006959 00000 н. 0000007085 00000 п. 0000007153 00000 н. 0000007221 00000 н. 0000007339 00000 н. 0000007448 00000 н. 0000008280 00000 н. 0000008302 00000 н. 0000009176 00000 п. 0000009198 00000 п. 0000010043 00000 п. 0000010065 00000 п. 0000010839 00000 п. 0000010861 00000 п. 0000011635 00000 п. 0000011657 00000 п. 0000012475 00000 п. 0000012497 00000 п. 0000012607 00000 п. 0000013434 00000 п. 0000013456 00000 п. 0000014291 00000 п. 0000014313 00000 п. 0000014392 00000 п. 0000001911 00000 н. 0000002369 00000 н. прицеп ] >> startxref 0 %% EOF 334 0 объект > endobj 404 0 объект > поток Hc«a` / g`g«ǀ
.