Долговая амнистия что такое: что это такое, закон для физических лиц — последние новости, будет ли банковское прощение долгов для населения — banki-dolgi – Всероссийская кредитная амнистия 2020 для физических лиц: последние новости

Долговая амнистия что такое: что это такое, закон для физических лиц — последние новости, будет ли банковское прощение долгов для населения — banki-dolgi – Всероссийская кредитная амнистия 2020 для физических лиц: последние новости
Апр 04 2020
admin

Содержание

россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия

В наше время наличием кредитов никого не удивишь. К осложнившейся экономической ситуации, санкциям против РФ, рухнувшей внутренней валюте прибавился огромный долг населения перед банками. По статистике каждый третий гражданин страны имеет очень крупный кредит.

Современные реалии таковы, что при всех вышеуказанных факторах многие жители страны не могут погашать кредитные займы по тем или иным причинам и все чаще обращаются в банки для пересмотра кредитных условий. Задолженность нарастает словно снежный ком, а доходы населения, напротив, уменьшаются. Потому в 2015 году фракцией КПРФ был разработан закон по амнистии кредитных долгов населения. Он призван помочь гражданам, которые оказались не в состоянии платить по кредитным счетам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Что такое долговая амнистия?

Вступление в действие долговой амнистии с 1 января 2018 года не говорит о необязательности погашения взятых кредитов. Данная программа лишь возможность для граждан, которые по каким-либо причинам испортили свою кредитную историю, погасить свою задолженность в финансовых организациях и банках.

Данная система — это перечень мер, которые будут облегчением для добропорядочных граждан, которые в силу объективных причин потеряли возможности погашения долга по графику.

В качестве вспомогательных мер члены партии КПРФ внесли предложение об ограничении штрафных санкций и размера процентов за несоблюдение обязательств. Кроме того, закон ограничивает кредитные учреждения в возможностях истребования досрочного погашения задолженности в сумме с процентами и пени.

Было внесено предложение об «очищении» кредитной характеристики должника по конкретному долгу, если задолженность будет закрыта.

Это даст возможность для граждан получать займы на выгодных условиях. Безусловно, банки не сильно рады таким нормам, ведь это лишает их вариантов оценки будущего заемщика, поскольку будут отсутствовать сведения о взятых ранее кредитах.

О чем говорится в законе об амнистии кредитных долгов населения?

Кредитная амнистия – это программа, в рамках которой банк предлагает заемщикам ряд льгот, способствующих скорейшему погашению долга

Закон по амнистии кредитных долгов

Основные положения кредитной амнистии состоят в следующем:

  1. Внесение лимита на сумму процентов и пеней. Предусматривается, что их общий размер не должен быть больше начального размера долга.
  2. «Очищение» кредитной истории. Если должник погасил долг с процентами и штрафами, то сведения о нарушениях кредитного соглашения должны быть удалены.
  3. Следует изменить схему погашения задолженности. Все учреждения, предоставляющие кредиты, лишаются права досрочно требовать полной выплаты долга. В частности, это касается ситуаций, когда заемщик теряет источники дохода и возможность погашать кредит.
  4. Права кредиторов так же соблюдены. Проценты по кредитам обеспечивают существование организаций. Если клиент не соблюдает пункты соглашения, то кредитные учреждения имеют право на штрафы и проценты, которые предусматривает договор.

Государственная программа должна способствовать выходу заемщика из долговых оков, ориентируясь на его реальные доходы, повысить грамотность граждан, что поспособствует остановке накопления кредитных задолженностей.

Предварительно законом предусмотрено:

  • понижение кредитных процентных ставок по актуальному кредиту;
  • упразднение штрафов и пеней вслед за закрытием основного долга;
  • внесение ограничений на сумму ежемесячного взноса;
  • исправление этапов кредитной истории;
  • табу на возможность требования срочного погашения.
О чем говорится в законе об амнистии кредитных долгов населения?

Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

Схема работы

На данный момент тяжело сказать, как долговая амнистия будет работать в действительности. Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения.

В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения.

Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить. Безусловно, эта повинность возлагается на заемщика, однако размер выплаты будет ограничен значением пониженной процентной ставки.

Первым делом должник будет погашать общую сумму кредита, а после проценты по нему. Ожидается, что эта схема поможет улучшить общий финансовый фон кредитора и заемщика.

В каких случаях и как могут списать долги?

Услышав о принятии кредитной амнистии, многие задумались, неужели россиянам простят и обнулят долги. Можно с уверенностью утверждать, что аннулирование задолженностей на государственном уровне ожидать не стоит.

Какими бы позитивными ни выглядели девизы о кредитной амнистии, едва ли возможно их осуществление в реальности. Такой итог стал бы не только игнорированием на государственном уровне прав кредиторов, но и существенно подорвал стабильность кредитной системы, которая в наше время стала одной из основ экономики.

О чем говорится в законе об амнистии кредитных долгов населения?

Основная цель закона заключается не в списании долга с неплательщика, а в узаконивании штрафов и размера пеней. Так что долги придется возвращать все равно

Тем не менее, борцы за права граждан, которых затянуло кредитное болото, сражаются за их шанс разорвать долговые оковы. Кроме того, на данный момент очень популярны организации, помогающие без судебных процессов решать проблемы кредитов абсолютно безвозмездно. На сегодняшний день банкротство и опротестование взятых долгов – одни из максимально продуктивных методов для защиты своего финансового благополучия.

Обязательства, прописанные кредитным соглашением, требуется исполнять в любом случае, потому недобросовестные заемщики ничего от закона не получат.

Для тех, кто временно не в состоянии погашать займы, будут приняты следующие меры:

  • понижение ставки по процентам;
  • ограничение ежемесячного платежа;
  • не возможность требования погашения полной суммы долга;
  • первоначальное погашение суммы долга, а после процентов;
  • после погашения суммы задолженности аннулирование процентов и пеней по долгу, а так же очистка кредитной истории.

Проект подразумевает выплату кредитным учреждениям неустойки за утраченный доход, которая призвана возместить ликвидированные проценты.

Период действительности соглашения может быть продлен в результате ограничения на сумму взносов, но именно благодаря этому появляется возможность снять финансовое бремя.

Заключение

Если так случилось, что в силу каких-либо обстоятельств, появились трудности по выплате полученных кредитов, стоит рассмотреть возможность использования законопроекта. Если раньше заемщикам приходилось брать дополнительные займы для погашения существующих, и в результате долговая повинность становилась все более тяжелой, то сейчас есть возможность избавиться от кредитов куда более гуманными способами. Пусть срок погашения станет больше, но взамен окончание выплат будет куда ближе и реальнее.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61

8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?

5/5 (1)

Что такое долговая амнистия

Под долговой амнистией понимаются меры, призванные облегчить положение добросовестных заемщиков, у которых в силу независящих от них причин возникли проблемы со своевременным внесением платежей по долгу.

Благодаря этой процедуре граждане избавились бы от долгового груза по кредитам, взятым в МФО и других кредитных организациях. В соответствии с законопроектом о кредитной амнистии в 2019 году предполагается в целях снятия с должников части обязанностей по оплате снизить ставки и размеры ежемесячных платежей.

Перспектива заинтересовала как кредиторов, так и заемщиков. Сейчас происходит частичная реализация вступившего в законную силу нормативного акта об амнистировании граждан с долгами по налогам, который поступил как предложение от Путина, а сложившаяся после того, как окончилась всероссийская акция по прощению долгов, ситуация рассмотрена в заметке.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Иск о расторжении кредитного договора.

Кредитная амнистия: основные положения

Реализация государственной программы рассчитана на снятие с должников кредитного груза с учетом его реальных доходов, повышение грамотности людей, которая поможет предотвратить возникновение и увеличение долговых обязательств.

Кредитная амнистия предполагает проведение следующих мероприятий:

  • устанавливается ограничение на взимаемые проценты и пени. Предполагается ограничение суммы размером взятого в начале кредита;
  • «очищается» кредитная история. При погашении гражданином долга с внесением процентов и штрафов информацию о фактах неисполнения кредитного договора удаляют;
  • меняется система выплаты долгов. Организациям, занимающимся выдачей кредитов, запрещается выдвигать требования о досрочном погашении займа. К примеру, это относится к случаям, когда гражданин теряет заработок или иной доход и не может вносить платежи;
  • обеспечивается защита прав кредиторов. Уплата процентов по займам необходима для функционирования учреждений. При неисполнении гражданами условий договора у финансовых организаций появляется право на взыскание штрафов и процентов, предусмотренных соглашением.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

По новому закону предполагается:

  • снизить процентные ставки по действующим кредитам;
  • аннулировать штрафы и пени после погашения основного обязательства;
  • ограничить размер ежемесячных платежей;
  • откорректировать периоды КИ;
  • запретить действия, направленные на немедленное погашение.

Посмотрите видео. Как законно не платить кредит:

Кто может воспользоваться

Условия, которые нужно выполнить, чтобы заемщику простили часть задолженности:

  • гражданин должен обладать идеальной КИ;
  • заемщику следует подтвердить статус физлица;
  • подтвердить выплату основной суммы долга, а также процентов по нему.

Важно! Льготы по выплатам кредита будут предоставлены не каждому заемщику. Не рассчитывайте, что долги перед банковскими организациями будут аннулированы единоразово.

В каждом случае к ситуации должника будет применяться индивидуальный подход. Персональные требования к должникам еще обсуждаются.

Положения закона нацелены только на помощь добропорядочным заемщикам, которые хотят погасить долги перед МФО и финансовыми учреждениями:

  • вначале происходит погашение основного долга;
  • после этого выплачиваются проценты;
  • займ погашается, и происходит улучшение кредитной истории.

Прежде такое решение проблемы было недоступно. По этой причине граждане ранее вынуждено оформляли следующий кредит, чтобы исполнить обязательства по прежнему.

Ясно, что новый займ предусматривал более суровые требования – увеличивались ежемесячные платежи, и уменьшалась вероятность выйти из кредитной кабалы. С появлением амнистии возник шанс погашения старых долгов и восстановления положительной репутации гражданина.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Муж взял кредит без согласия жены: что делать жене?

Россиянам простят и обнулят долги

Узнав о том, что планируется кредитная амнистия, люди задались вопросом, правда ли возможно прощение и обнуление долгов.

Надеяться, что ликвидация долгов выйдет на государственный уровень, не следует. Как бы красиво ни звучали лозунги, связанные с кредитной амнистией, вряд ли стоит ожидать их воплощения в жизнь.

В случае такого результата это привело бы к игнорированию интересов финансовых учреждений и к подрыву системы кредитования, которая относится к одной из опор экономики.

Невзирая на это, активисты защиты прав людей, которые попали в кредитное рабство, продолжают добиваться избавления от долговых цепей. Также набирают популярность услуги компаний, которые помогают без обращения в судебные органы разобраться с долговыми проблемами на безвозмездной основе.

Самые результативные способы защиты финансовых интересов – процедуры банкротства и оспаривания долговых обязательств.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Включенные в договор о кредите обязанности придется выполнить при любых обстоятельствах, так что недобросовестным должникам в законном поле ничего не светит.

Если непредвиденные обстоятельства стали причиной сложностей со своевременным внесением платежей по займам, подумайте о применении положений нового нормативного акта.

Если раньше граждане вынуждено обращались за дополнительными кредитами, чтобы выполнить обязательства по существующим, что приводило к усилению налоговой нагрузки, то ситуация изменилась – появились более мягкие варианты избавления от долгов. Хотя срок выплат и вырастет, но зато появится возможность последующего снятия бремени кредитов.

Посмотрите видео. Кредитная амнистия в 2019 году:

Бесплатная консультация юриста

консультация юриста бесплатно онлайн и по телефону горячей линииДорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Оцените статью
Александра Бойко (Моисеенко)

Автор статьи:

Александра Бойко (Моисеенко)

что это такое, законодательная база по амнистии по кредитам для физических лиц

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам. Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии. Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

Что такое кредитная амнистия

Что такое кредитная амнистия и кто может списать свой долг по кредитамЧто такое кредитная амнистия и кто может списать свой долг по кредитам

Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно. Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Последние новости в сфере

В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

Действует ли кредитная амнистия сейчас

Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход. Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту. Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Какие долги подлежат амнистии

Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами. К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть. Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

  1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
  3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
  4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

  1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Амнистия по кредитным картам

Что касается кредитных карт, то здесь действует тот же закон. Гражданин должен перестать использовать карту и предоставить бумаги, подтверждающие факт отсутствия денежных средств ввиду сложных жизненных обстоятельств.

Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

Заключение

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Банкиры взбунтовались против кредитной амнистии россиян

Кредитную амнистию предлагают объявить в РФ с 1 января 2020 года, передает News.ru со ссылкой на документ, поступивший в заксобрание Петербурга.

Эта мера должна снизить социальную напряженность. Автор инициативы — депутат Андрей Анохин. Согласно его предложению, россиянам должны простить все штрафы и пени по потребкредитам. К этой категории отнесут также и кредиты, обеспеченные ипотекой. Сроки возврата основной суммы займа не изменятся.

Глава Ассоциации банков РФ Гарегин Тосунян по этому поводу заявил, что кредитные организации не должны иметь к данному закону отношения. «Это по своей сути бессмысленно для банков, потому что люди каждый раз будут ждать очередной амнистии. Банки, если пойдут на практическое осуществление амнистию, т.е. сами примут в ней участие, поставят на себе крест», — считает он.

Но он не против данного нововведения, если его реализацию возьмёт на себя государство. «Власти могли бы пойти на это для социально незащищённых слоёв, но потратив свои деньги. Навязывать подобную амнистию банкам — это вне правил игры», — полагает эксперт.

По его мнению, государство должно найти источники для защиты некоторых слоёв населения, так как оно не предоставляет им удовлетворительных условий для заработка, для приемлемого уровня жизни без кредитов. «Люди доведённые до отчаяния — это социальная бомба», — отметил эксперт.

Национальное бюро кредитных историй сообщило, что на сегодняшний день более миллиона человек в России потенциально могут быть названы банкротами, в эту категорию попадают граждане, у которых банковский долг превышает 500000 и просрочен более, чем на 90 дней, в тоже время за этот год финансово несостоятельными были признаны более 46 тысяч человек, что на 53% больше, чем в 2018.

Печально осознавать, что большая часть населения сейчас погрязла в долгах и кредитах, при этом абсолютно не понимая, как с ними справиться и где вообще взять денег, пишут авторы телеграм-канала «Диванный аналитик». «Есть ощущение, что власти и подконтрольные им финансовые структуры ведут целенаправленную работу по очищению России от людей, и да, на этом фоне Греф, пытающийся построить свою монопольную экосистему, выглядит нелепо, разве что они не планируют в будущем сдавать пустующие русские земли в аренду китайцам», — пишут авторы канала.

Ранее сообщалось, что в ГД внесли законопроект, запрещающий банкам навязывать заемщикам дополнительные услуги и условия кредитования. Запрещается отсылать заемщика на сайт банка для ознакомления с индивидуальными условиями кредитования — они должны быть раскрыты в заключаемом договоре. Кроме того, кредитору запрещается заранее пропечатывать «галочки» и иные знаки согласия, выражающие согласие заемщика с условиями кредитования за самого заемщика.

Документ обязывает кредиторов указывать в условиях потребительского кредита стоимость, порядок и сроки отказа от предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги, оказываемой кредитором или третьими лицами, а при заключении сделки устно об этом информировать. Например, о стоимости страховой услуги и возможности отказа от неё.

что это такое, суть понятия и кто может её получить

Количество граждан, которые не имеют возможности платить по своим долговым обязательствам, постоянно растет. Текущий уровень просроченных кредитов, выданных банками, достигает 18%. С микрофинансовыми организациями ситуация еще хуже – около тридцати процентов кредитов возвращаются с просрочками.

Одна из причин роста задолженностей – применение к должникам штрафных санкций, из-за которых погашать долг становиться еще тяжелее. Решить проблему может кредитная амнистия. При помощи этого государственного инструмента должники получат возможность улучшить свою жизнь и погасить имеющиеся долги. Следует разобраться, как обстоят дела с законом о кредитной амнистии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Определение понятия

Ухудшающееся экономическое положение понизило платежеспособность граждан России. Вследствие этого многие лица оказались в затруднительной ситуации и потеряли возможность возвращать средства, взятые взаймы у кредитных организаций. Однако такое поведение наказуемо. Абсолютное большинство кредитных договоров содержат условия о начислении штрафов и пеней при первой же просрочке.

Что такое кредитная амнистия и кто может её получитьКак следствие, гражданину приходится сначала выплачивать штрафы, и только после этого – тело займа. В такой ситуации довольно сложно выбраться из долговой ямы.

Чтобы предупредить подобные вещи, на государственном уровне разрабатывается закон о кредитной амнистии. Впервые об этом законопроекте заговорили еще в 2015 году. Сегодня же он находится на доработке, но, скорее всего, будет принят, что значительно облегчит жизнь должников.

Под амнистией по кредитам подразумевается освобождение должника от уплаты штрафов и пеней. При этом тело займа остается в качестве долга. То есть, задолженность никто не спишет, однако уровень переплат должен понизиться.

Наиболее важные аспекты закона о кредитной амнистии выглядят следующим образом:

  1. Аннулирование возможности требовать полного возвращения средств сразу же после просрочки.
  2. Строгое регулирование процентных ставок, начисляемых финансовыми организациями.
  3. Ограничения, связанные с образованием штрафов и неустоек.
  4. Аннулирование негативной кредитной истории должника, что даст ему возможность обратиться за новыми займами.

Следует отметить, что некоторые кредитные организации самостоятельно вводят кредитные амнистии для своих клиентов, предоставляя им возможность погасить задолженность по льготным условиям.

Механизмы

Что такое кредитная амнистия и кто может её получитьКонкретные механизмы введения кредитной амнистии на данный момент не совсем ясны. Существует несколько вариантов осуществления данной процедуры. Наиболее вероятными кажутся следующие механизмы:

  1. Реструктуризация сформировавшейся задолженности либо продление срока действия кредитного договора (позволит уменьшить размер ежемесячных платежей).
  2. Ограничение суммы неустоек до сниженной процентной ставки. То есть, долг не списывается, однако значительно уменьшается уровень переплат по нему.
  3. Смена очередности выплат. То есть, введение норм, в согласии с которым сначала должно погашаться тело займа, и лишь после этого – штрафы. С помощью этого удастся избежать постоянного роста задолженности.

Какие именно механизмы долговой амнистии будут задействованы, станет понятно после принятия закона. Сейчас вокруг него ведутся дискуссии. Причем недовольны обе стороны процесса.

Условия применения

Сразу стоит уточнить, что под амнистией не подразумевается прощение основного долга. В случае принятия закона тело займа все равно придется погашать. Более того, не нужно думать, что данный финансовый инструмент будет применен ко всем гражданам.

Авторы законопроекта утверждают, что он создается только для добросовестных плательщиков, которые попали в трудную ситуацию из-за обстоятельств, не зависящих от них.

Очевидно, что законопроект коснется только части заемщиков.

Следует также учесть, что процентную ставку никто отменять не собирается. Именно проценты от кредитов являются основной сферой заработка кредитных организаций. Не следует рассчитывать на полную ликвидацию штрафов. Они останутся, однако будут существенно ограничены. Благодаря изменению структуры выплат, создадутся условия, при которых дальнейшее возрастание задолженности будет невозможным.

Читайте об условиях и порядке процедуры банкротства умершего гражданина.

А тут о том, сажают ли за неуплату кредита в России.

По ссылке статья «Особенности банкротства страховых компаний».

Требования к гражданам

Что такое кредитная амнистия и кто может её получитьПоскольку воспользоваться банковской амнистией смогут далеко не все, возникает вопрос требований к претендентам. Пока закон не принят (он отправлен на доработку), привести точный перечень невозможно.

Однако, ориентируясь на программы, действующие в некоторых финансовых учреждениях, можно сформировать приблизительные требования.

Скорее всего, воспользоваться амнистией смогут граждане:

  1. Имеющие просрочки по кредитам с начисленными штрафами и неустойками.
  2. Которые имеют доказательства, свидетельствующие об отсутствии вины в образовании задолженности (то есть, подтверждающие, что отсутствие выплат связано с, к примеру, увольнением с работы, необходимостью проходить курс лечения и т. д.).
  3. Лица, активно сотрудничающие с сотрудниками финансового учреждения, пытающиеся решить образовавшуюся проблему.

Можно сделать вывод, что граждане, которые попали в тяжелую ситуацию не по своей вине, при помощи инструмента смогут улучшить собственное положение и отчасти осуществить погашение штрафов.

В то же время, закон не даст мошенникам зарабатывать на банковских кредитах.

Преимущества и недостатки

Что такое кредитная амнистия и кто может её получить

Кредитная амнистия имеет ряд существенных преимуществ. В первую очередь они касаются должников, которые не могут погасить текущие задолженности из-за больших штрафных санкций. Такие лица получат возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и расплатиться с долгами.

Очистка кредитной истории также может положительно повлиять на добросовестных заемщиков, которые получили негативные помарки в КИ из-за обстоятельств, от них независящих.

В теории подобное положение вещей может оживить кредитный рынок и стимулировать развитие данной сферы. Между тем, далеко не все эксперты разделяют такие взгляды. В качестве минусов нового законопроекта указываются следующие нюансы:

  1. Ограничение процентной ставки и штрафных санкций является, по сути, государственным вмешательством в рыночную экономику. Подобное положение может привести к ухудшению ситуации и экономической катастрофе.
  2. Очистка кредитной истории негативно повлияет на добросовестных плательщиков, поскольку они перестанут выделяться на фоне мошенников. Это может затруднить доступ к кредитным продуктам для той части населения, которая исправно платит по взятым на себя обязательствам.

Особенности! Недовольны не только кредиторы, но и заемщики.

Некоторые граждане указывают, что отсутствие ответственности приведет к ухудшению ситуации. Если данные о просрочках не отображаются в КИ, гражданин сможет набрать несколько займов, чем еще больше ухудшит свое положение.

Заключение

Таким образом, пока что неизвестно, будет ли кредитная амнистия для населения в 2018 году. Сейчас документ находится на доработке. К нему есть много претензий, как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Однако некоторые меры дадут возможность улучшить жизнь добросовестных граждан, ставших должниками не по собственной вине.

Эксперты указывают на необходимость принятия документа, но только в случае взвешенного подхода к его содержанию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Кредитная амнистия для населения. Будет ли она?

На фоне увеличения количества банков и выданных кредитов закредитованность населения увеличивается с каждым годом. Кредиты за несколько лет стали настолько доступными, что можно приобрести почти любую вещь в любом месте: начиная от квартиры, заканчивая одеждой и обувью. Если в докризисное время заемщики и еще как-то могли обслуживать свои долги, но после кризиса ситуация стала усугубляться. Долги начали расти, как снежный ком, а доходы, наоборот, уменьшились. На выручку заемщикам банки стали предлагать рефинансирование. На первый взгляд, это довольно удобно.

Старый долг покрывается новым на «более легких условиях», например,  на чуть сниженную ставку на более долгий срок. В рефинансируемый кредит банки включают всевозможные страховки и доп.услуги, благодаря чему итоговая сумма примерно сравнивается с исходной. Освободившись от одного гнета клиент, как муха в паутине, «увязает» в новом.  Итак получается замкнутый круг вместо «светлого будущего».  Таким образом, положению заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию, не позавидуешь. За счет штрафов и пеней сумма долга растет, аналогично снежному кому.

Особенно в этом отличаются МФО, сумма долга в которых за год-два увеличивается чуть ли не в десяток раз. Для этого депутаты коммунистической партии и госдумы предложили принять закон о кредитной амнистии. В душе многих неплательщиков затеплилась надежда списания долга. Рассмотрим, что подразумевает новый закон, когда его планируют ввести в  действие, и действительно ли это будет амнистия?

Кредитная амнистия.

Стоит сразу сказать, что слово «амнистия» является не более, чем громким названием проекта для привлечения внимания. Если заемщики думают, что им простят все долги, то они ошибаются.
Предварительный закон о кредитной амнистии был внесен на рассмотрении депутатам в январе 2016 года представителями партии КПРФ В.Рашкиным и С.Обуховым. В качестве довода они привели статистику закредитованности и роста просроченной задолженности в кредитных портфелях российских банков. По их мнению, благодаря так называемой «амнистии» жизнь простых заемщиков должна облегчиться в плане погашения своего долга. В качестве примера депутаты привели статистику по просроченным долгам: в банках она уже достигает 18%, а в МФО – 30%. Средний срок просрочки достигает 90 дней и более. В качестве помощи депутаты предложили новым законом ограничить размер начисляемых штрафов, общую сумму процентов за невыполнение обязательств. Также закон накладывает  некоторые ограничения на кредитные организации на требование досрочного возврата долга со всеми процентами и штрафами.

В случае погашения долга, было выдвинуто предложение об «очистке» кредитной истории заемщика по погашенному кредиту. Это позволит бывшим должникам получать кредиты на выгодных условиях. Банки оказались не очень рады такому пункту, поскольку им будет сложнее оценить потенциального заемщика без получения данных о качестве погашения предыдущих кредитов.

Суть закона о кредитной амнистии.

Если закон будет все же введен в действие, то у заемщиков появятся шансы рассчитаться с  долгами  быстрее. Основные положения закона заключаются в следующем:

  • Введение ограничений на размер начисляемых процентов и штрафов. Предполагается, что данная сумма не должна превышать исходную сумму долга.
  • При условии, что  заемщик рассчитался со всем долгом, учитывая пени и штрафы, информация в БКИ о нарушениях должна быть уничтожена.
  • Должна поменяться структура выплаты долга. Банки или иные кредитные учреждения невправе требовать досрочного полного погашения долга со всеми процентами и штрафами. Особенно это касается тех случаях, когда заемщик оказывается не в состоянии платить до долгам, например,  при сокращении с работы или потери источниками дохода.
  • Права кредиторов также будет защищены. Поскольку от процентов зависит доход кредитной организации, ограничения в нем может сказаться на финансовых показателях. Если заемщик не выполняет условия договора, то кредиторы могут взимать неустойки, размер которых будет ограничен указанным в договоре процентом.

Причины неспособности оплачивать долги заемщиками.

  • Доступность кредитных денег. Взять кредит можно уже на каждом шагу: множество банков, МФО, иных кредитных организаций призывают людей взять «быстро и выгодно». Правда никто не упоминает, что возврат денег может быть долгим и мучительным.
  • Безответственность заемщиков. Финансовая грамотность населения пока оставляет желать лучшего. Зачастую заемщики не в силах оценить свой финансовый потенциал и не хотят заглядывать в будущее. Если сегодня хорошая зарплата, то стараются брать в кредит, хотя через пару лет ситуация может ухудшиться.
  • Стремление «жить лучше». Россияне любят красивую жизнь, даже если на нее нет свободных средств. На этом желании зарабатывают банки и торговые организации, предлагая красивые и дорогие вещи взять здесь и сейчас в кредит/рассрочку. На этапе покупки или получения денег клиент находится в эйфории от сделки, а когда отходит, то оказывается, что не все так красиво.
  • Снижение доходов из-за кризиса. Данный вариант предугадать сложно. Кризис в России начинается почти мгновенно, длится долго, а итоги приходится разгребать годами. Это почти нереально просчитать обычному человеку, который решил взять кредит.

Итогом вышеперечисленного становится рост долга, складывается сложное финансовое положение заемщика, большая часть доход идет на погашение долга, а имеющееся залоговое обеспечение оказывается не в силах покрыть долг с процентами и штрафами.

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Под амнистию попадут лишь некоторые заемщики, которые имеют в целом положительную кредитную историю. Заемщики будут иметь право погасить сначала основной долг, а потом уже пересчитанные проценты и штрафы. Данные о его просрочках будут также удалены в БКИ, что позволит вновь оформлять кредиты на выгодных условиях.

На текущий момент указанный закон об амнистии пока в России так и не принят и находится на рассмотрении. Основная его цель заключается не в списании долга с неплательщика, а узаконивания штрафов и размера пеней. Так что долги придется возвращать все равно. Стоит понимать, что закон составляется не только депутатами, но и банкирами, так что «халявы» ожидать не стоит. В накладе банк в любом случае не останется.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о