Что делать, если нечем платить микрозаймы

 

Микрозаймы — очень популярный вид кредитования в нашей стране. По данным Центробанка, общее количество действующих заемщиков МФО в России превышает 8 млн человек. За последний год их количество только растет. Чем больше людей пользуется услугами микрофинансовых компаний, тем чаще возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить микрозаймы?».

Психологи и экономисты уверены, что люди попадают в кредитную кабалу из-за того, что не умеют, а иногда просто не хотят правильно распоряжаться своими доходами и расходами. Они не рассчитывают свои силы и не имеют четкого представления о том, какие обязательства на них накладывает займ или кредит. Именно поэтому самым очевидным выходом при решении проблемы, что делать, когда набрал микрозаймов, а платить нечем, — просто не брать деньги в долг.

Самое главное, если человек оказался в ситуации, когда он не знает, как погасить микрозаймы, если их много, – не пытаться уйти от ответственности, скрываясь от кредиторов.

Это не только не поможет улучшить ситуацию, но и приведет к более серьезным последствиям, таким, например, как изъятие имущества.

Микрофинансовые компании, ответственно относящиеся к делу, не стремятся сделать человека кредитозависимым, а пытаются объяснить заемщику, как рассчитаться с микрозаймами правильно.

Легальные МФО всегда предлагают варианты решения проблемы для тех клиентов, у которых есть просрочка по займам и что делать они при этом не знают. Например, кредитные каникулы помогают клиенту изменить схему платежей и выплатить долг без негативных для себя последствий.

Есть несколько видов таких отсрочек по погашению:

• «по телу» займа;
• по процентам;
• без выплат вообще.

МФО самостоятельно выбирает вид каникул, которые она готова предоставить своему заемщику.

Какие же еще есть способы решить вопрос с оплатой долгов по микрозаймам?

Перекредитоваться – взять кредит в банке на большую сумму.

Конечно, для оформления кредита в банке требуется гораздо больше времени и сил: нужно собирать справки, искать поручителей. Однако, суммы и срок заема у них гораздо больше, а процент – меньше.

Прибегнуть к услуге рефинансирования.

Человек получает заем в одной организации и закрывает с их помощью миникредиты в других компаниях. Так он становится клиентом лишь одной МФО, что помогает ему сэкономить не только деньги, но и силы, и время.

Оформить кредитную карту.

Сейчас почти все банки предлагают возможность оформить кредитную карту с беспроцентным периодом пользование. У некоторых организаций он может достигать 100 дней. К тому же, некоторые банки «разрешают» снимать с кредитных карт наличные без комиссии.

Можно взять деньги в долг у знакомых или родственников.

Однако, как показывает практика, чаще всего люди обращаются за деньгами в МФО или банк для того, чтобы не беспокоить своих близких своими проблемами. Именно поэтому этот вариант можно отнести к категории экстренных мер.

Чего ждать заемщику, если он не оплачивает свой заем?

Постоянных звонков от микрофинансовой организации.

При появлении значительной просрочки сотрудники МФО будут напоминать клиенту о необходимости погасить долг. Делать это они будут регулярно. При этом звонки могут поступать как самому человеку, так и его родственникам.

Обращения в суд.

Если звонки не принесли результата, представители МФО могут обратиться в суд. По решению суда у заемщика могут изъять часть имущества для оплаты сумма долга, а также наложить на него обязательство выплачивать до 40% от зарплаты на погашение заема.

Конечно, бывают случаи, когда суд принимает решение в пользу клиента МФО. Однако рассчитывать на такой исход дела не стоит. Заядлый неплательщик вряд ли сможет выиграть суд.

Приезда коллекторов.

Это одна из самых пугающих процедур возврата долга среди заемщиков. Специалисты по взысканию приезжают к должнику домой, чтобы разрешить ситуацию и договориться с должником о периоде и способах возврата денег. Истории о силовых методах работы коллекторов обычно касаются тех специалистов, которые работают в нелегальных агентствах, официально не зарегистрированных в реестре коллекторских компаний и не имеющих право заниматься возвратом долгов.

Эксперты советуют

Прежде, чем брать деньги в долг, подумайте, как вы будете расплачиваться с долгами, и не берите больше, чем можете погасить в течение одного месяца – до зарплаты.

Не могу платить по кредиту: что делать | Курсив

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

• отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;
• реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем? 

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения.

Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога. 

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения: 

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу; 

— за частичное или полное досрочное погашение займа.   

А если не платить? 

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

 При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

 — взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам.  

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней. ­

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Как выплатить долги по кредитам, если нет денег?

17.11.2020

Содержание

1. Чем рискует человек, который не платит кредит
2. Что делать, если нечем платить кредит
3. Как выплатить кредит должникам 
4. Реструктуризация кредита
5. Рефинансирование кредита
6. Перекредитование для уплаты долга

Чем рискует человек, который не платит кредит

Когда человек берет кредит, то в большинстве случаев он примерно представляет, как будет выплачивать долг. Но в жизни случаются разные неприятности. И даже тот, кто ежемесячно с легкостью вносил обязательный платеж по кредиту может оказаться в списке неблагоприятных заемщиков. Чем это опасно?

На самом деле, чем хуже экономическое положение в стране, тем больше людей оказываются в ситуации с просроченными платежами. Поэтому не стоит стыдиться этого и избегать общения с кредиторами. Пропадать и скрываться от банков и микрофинансовых организаций — это не вариант. Если вы поступите таким образом, это не поможет вам решить проблемы с кредитом. Кредиторы никогда не забывают о своих заемщиках и не прощают долги. Поэтому если вы не будете отвечать на звонки и игнорировать кредитные письма и уведомления, то это только ускорит применение штрафных санкций.

Что будет, если не платить кредит? Люди, которые имеют просрочки по кредитам или незакрытые займы, портят себе кредитную историю как минимум. Испорченная кредитная история влияет на дальнейшее оформление кредитов, на возможность аренды жилья и машины, открытие собственного бизнеса и даже на трудоустройство.  

Кроме испорченной кредитной истории на неплательщиков кредитов заводятся судебные разбирательства. А результат таких санкций может быть разным, в зависимости от ситуации. Кто-то может даже не знать о том, что на его имя подан иск или заведено дело в Государственной исполнительной комиссии. А у кого-то отбирают имущество в счет уплаты долга, вносят в черный список для выезда за границу и др.

Что делать, если нечем платить кредит

В первую очередь, не делайте вид, что кредита просто не существует. Ситуацию с деньгами это не решит. Кредиторы не забывают о своих должниках и не списывают долги просто так. Если вы не будете отвечать на звонки кредиторов, то можете только ухудшить ситуацию. А долг по кредиту будет расти. Поэтому так поступать точно не стоит.

Не поддавайтесь панике, если понимаете, что у вас нет денег на уплату долга. Это не настолько страшная ситуация, как кажется. Ведь деньги всегда можно заработать или накопить. Поэтому сохраняйте спокойствие и подходите обдуманно к решению проблемы. Ведь если действовать сгоряча, то можно только ускорить попадание в долговую яму. 

Как только вы поняли, что ситуация с деньгами становится напряженной, обратитесь к своим кредиторам. Объясните ситуацию. Если же у вас краткосрочные финансовые проблемы, и вы знаете, что через неделю-две точно будете иметь нужную сумму, то тогда однозначно нужно обратиться к менеджерам финансовой организации и попросить об отсрочке платежа. 

Также ситуации поможет, если у вас есть доказательства того, что вы стали неплатежеспособны: справка с работы, уведомление об увольнении, документы о рождении ребенка или смерти партнера, если у вас был совместный долг. В общем все, что может подтвердить ваше финансовое положение. Тогда вы можете попросить кредитора пересмотреть ваш договор.

Чаще всего сотрудники банков и микрофинансовых организаций идут навстречу добросовестным заемщикам и могут помочь решить ситуацию. Намного лучше достичь соглашения с ними, чем в панике обратиться за помощью в разные компании-антиколлекторы. Зачастую это обычные мошенники, которые обещают за счет лазеек в юридических формулировках добиться отмены долга по кредиту. Поэтому вы можете надеяться с помощью антиколлекторов решить вопрос с кредитом, но по факту заплатите мошенникам, но долг никуда не денется. Поэтому действуйте обдуманно. 

Как выплатить кредит должникам 

Где найти деньги на выплату кредита? Не пытайтесь оформить кредит в другом банке. Как правило, это только усугубляет положение. Ведь долгов и начисляющимся по ним процентам станет только больше. К тому же новый банк также проверит вашу кредитную историю и узнает о незакрытом кредите. Долг можно рефинансировать. Но об этом немного позже.

Если причины неуплаты долга — это потеря работы или недостаток денежных средств, то в первую очередь нужно решить эту проблему. Не опускайте руки и постарайтесь не влезать в новые долги. По возможности обратитесь к родственникам. Если же вы не можете накопить или одолжить у семьи, то попробуйте обратиться к кредиторам.

Реструктуризация кредита

Если вы исправно платили банку по кредиту, но временно не можете вносить деньги, то можете попросить о реструктуризации кредита. Реструктуризация кредита — это изменение графика и условий погашения займа. Реструктуризация может иметь разный вид. Это могут быть кредитные каникулы, временное приостановление начисления процентов на тело кредита, погашение только тела кредита, снижение процентной ставки или увеличение срока кредитного договора. 

В некоторых ситуациях реструктуризация долга позволяет спасти ситуацию и выплатить кредит постепенно и без критических последствий. Например, без потери залогового имущества или без судебных разбирательств.

Рефинансирование кредита

Вы также можете напрямую обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Рефинансирование кредита — это оформление займа в банке с целью погашения предыдущего кредита. Эта цель указывается при оформлении  займа. То есть, грубо говоря, вы обращаетесь в банк с просьбой перекредитовать вас на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита можно рассмотреть на случай, если условия реструктуризации долга вам не подходят.

Перекредитование для уплаты долга

Но не стоит просто слепо оформлять новый кредит и радоваться своей удаче. Мы не советуем вам перекрывать имеющийся кредит новыми займами в банке. Как минимум, шансы получить его и к тому же под выгодный процент практически равны нулю. Оформлять кредит для того, чтобы заплатить по текущему займу имеет смысл только в том случае, если условия нового кредита более выгодные. Но помните, что рефинансирование не решит проблему, а только временно позволит облегчить вопрос с выплатами. Долг никуда не денется и его все равно придется погашать. 

Если же у вас уже буквально в следующем месяце появятся деньги, но внести ежемесячный платеж нужно в ближайшее время, то есть отличный способ решить проблему без финансовых и моральных потерь. Вы можете перекредитоваться не в банке, а в микрофинансовой организации. Не стоит пугаться такого предложения, ведь для краткосрочного займа МФО являются более выгодным вариантом, чем банк.

Банки неохотно кредитуют на короткий срок. Им это не выгодно, поэтому они либо отказывают в кредите, либо назначают высокую процентную ставку. Для краткосрочных займов лучше подходят микрофинансовые организации, особенно, если это ваш первый микрозайм.

Достаточно большое количество МФО предлагают новым клиентам кредит под 0% либо под минимальный процент. Переплата по такому кредиту составит буквально пару гривен и позволит решить временные финансовые трудности. Вы можете подобрать микрозайм под 0% на нашем сайте. Мы не кредитуем, а лишь предоставляем информацию о кредитных предложениях от разных микрофинансовых организаций. Если же вас заинтересует какое-либо предложение, то вы можете сразу перейти на сайт МФО и оформить подходящий кредит.

И помните, что деньги не любят суеты. Осознанно и с умом подходите к финансовым вопросам и всегда сравнивайте кредиты, депозиты, условия рассрочки и пр. Финансовая грамотность позволит вам не оказаться в плачевном положении. А Ukasko. ua всегда поможет вам сэкономить свои деньги и найти более выгодное предложение.

Выбрать Выгодный Кредит На Карту

Быстрое оформление в течение 5 минут

Подобрать

Василенко Анастасия Владимировна

Все статьи автора

Что будет если не платить микрокредит в Украине?

Сфера кредитования сегодня значительно расширяет свои горизонты. Если возникает необходимость займа определенной суммы, кроме банка можно рассмотреть и другие альтернативные варианты. На замену крупным финансовым компаниям пришли менее масштабные МФО, где в долг можно взять относительно небольшие суммы денег под низкий процент и на короткий срок.

 

При подписании кредитного Договора, клиент онлайн сервиса обязуется сделать возврат денежных средств в четко установленный срок. Это говорит о том, что если не платить кредит, последствия могут быть самыми разными: от банального начисления процентов до общения с коллекторами и длительных судовых тяжб.

 

Что делать, если нечем платить по кредиту?

 

При оформлении микрозайма в большинстве случаев заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить кредит в Украине. Такое отношение обосновано надеждами клиента кредитного сервиса на то, что после получения финансовой помощи материальное состояние полностью восстановится и в будущем не будет возникать никаких проблем. Но, не всегда все так радужно, как хотелось бы. Нередко планы срываются, проекты прогорают или деньги тратятся на простые бытовые мелочи. А когда подходит время оплаты по кредиту, денег на это не оказывается. 

 

Если заемщик не в состоянии сделать полное или частичное погашение займа, каждая МФО будет стараться идти навстречу своему клиенту. Чаще всего микрокредитные сервисы предлагают неплатежеспособным клиентам следующие варианты устранения просрочки:

• Пролонгация срока по кредиту. Оформить данную услугу можно на сайте микрокредитной компании. Сделать это лучше до того, как образуется значительная просрочка. Благодаря определенной отсрочке вы сможете поправить свое благосостояние, чтобы полностью погасить долг без начисления дополнительных ежедневных процентов.
• Рефинансирование. Что делать если просрочил кредит? Многие МФО предлагают клиенту оформить у них повторный займ, денежные средства от которого пойдут на оплату старого долга. Но, для того, чтобы перестраховаться, клиента могут попросить предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей.
• Если заемщик не хочет идти на контакт с микрокредитным сервисом, единственный выход — дожидаться суда. При рассмотрении дела, клиент финансовой компании может попросить в судебном порядке снизить процент, списать штраф или продлить срок погашения микрозайма.

Как МФО производят возврат денежных средств?

 

Что будет если не платить микрозайм в Украине? При образовании задолженности наверное каждый заемщик начинает задумываться над этим вопросом. Как правило, если по займу наблюдается определенная просрочка, кредитные компании действуют следующим образом:

• Смс-рассылка. До того как завершится срок кредитного Договора клиенту на номер указанный при регистрации будет отправлено сообщение о необходимости погасить долг по микрозайму. Если оплата не последует, смс-ки такого характера будут приходить достаточно часто.
• Телефонные звонки. Здесь важно понимать, что если клиент банка не будет реагировать на обращения финансовой компании, беспокоить будут также его родственников, друзей, руководство и та далее.
• Письменные обращения по почте.  
• Визиты коллекторов. Здесь может наблюдаться моральное давление. Если коллекторы применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.
• Суд. Финансовые компании редко прибегают к судебным тяжбам, так как решение не всегда выносится в пользу микрокредитного сервиса.

 

Чтобы исключить возможные проблемы с кредиторами, стоит позаботиться о своевременной выплате долга или оформить пролонгацию на сайте МФО.

Можно ли не платить микрозаймы

 

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые  с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

 

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники – кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? – задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1.    Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

 

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

 

 

2.    Подставные лица

 

В современное время получение микрозайма – очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт. Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные. Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

 

3.    «Регулярные» заемщики

 

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги – уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

 

 

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

 

Другой вариант – тоже на основе договоренности – сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение – как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1.    Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

 

 

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2.    Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

 

 

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов – почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

 

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное – быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Эксперты спрогнозировали резкий рост неплатежей россиян по микрозаймам :: Финансы :: РБК

Существенные коррективы в прогноз может внести спад в экономике и распространение коронавируса. По оценкам АКРА, в ближайшие 12 месяцев микрофинансовые компании могут столкнуться со снижением маржи и ростом резервов по проблемным займам. Такую динамику может спровоцировать ухудшение платежной дисциплины заемщиков, если спад в экономике окажется затяжным, говорится в обзоре. «Если операционная среда продолжит ухудшаться, мы не исключаем, что проблемная задолженность (основной долг и проценты) может составить существенно более половины совокупного портфеля микрозаймов», — поясняет Асатуров.

Банк России в обзоре рынка МФО уже указывал на рост просроченной задолженности в портфелях компаний: в 2019 году доля проблемных займов увеличилась на 1,5 п.п., до 28%. Качество портфелей МФО планомерно снижается последние три года, следует из расчетов АКРА.

Читайте на РБК Pro

«Снижение отношения полученных и начисленных процентов незначительное, однако тренд довольно устойчивый. Скорее всего, он продолжится на фоне нестабильной операционной среды и будет реализовываться в материальные непредвиденные кредитные убытки», — прогнозирует Асатуров.

Как выглядят города России во время пандемии коронавируса. Фоторепортаж

Видят ли проблему в МФО

Ухудшение финансового положения граждан, а значит, и платежной дисциплины неминуемо, считает гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. По его словам, более уязвимы в этой ситуации МФО, выдающие длинные Installments-займы. «Изменение экономических условий произошло настолько быстро, что банки и МФО вынуждены менять скоринговые модели в тот момент, когда рецессия практически наступила. Среднесрочные и долгосрочные кредиты и займы уже выданы без учета фактора резкого изменения платежеспособности граждан. PDL-компании в этом аспекте имеют возможность проявить большую гибкость благодаря короткому сроку займа и своевременно скорректировать скоринговые модели», — поясняет Макаров.

«Если [пандемию] удастся остановить в мае-июне, то всплеск просрочки будет краткосрочным и вернется в норму к концу года», — надеется он.

Платежная дисциплина заемщиков в ближайшее время ухудшится, соглашается директор профильной саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева. Но это выльется не столько в рост просрочки, сколько в увеличение количества заявок на реструктуризацию. «Эту тенденцию уже показали последние недели. Так, в марте количество соответствующих обращений в МФО выросло примерно на треть в сравнении со среднемесячным показателем за последний год. Причем основной рост пришелся, разумеется, на вторую половину месяца», — говорит Стратьева. Многие компании уже готовятся к массовым отсрочкам платежей и выпускают новые регламенты работы, отмечает директор СРО «МиР».

В России изменились правила выдачи микрокредитов

Сохранение качества кредитного портфеля будет актуальным для игроков, утверждает директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит» Надежда Димченко. Это приведет к ужесточению требований к заемщикам, кредиторы уже задумываются об этом. «В условиях кризиса актуальным становится вопрос, в какой отрасли экономики работает потенциальный заемщик. На уровне правительства и ЦБ определен перечень отраслей, которые наиболее подвержены негативному влиянию кризиса. Безусловно, мы это принимаем во внимание», — поясняет Димченко.

Клиенты банков перейдут на микрозаймы

Поддержку рынку МФО может оказать приток новых заемщиков из банков, отмечают аналитики АКРА. «Применение более высоких риск-весов для заемщиков с повышенным ПДН (показателем долговой нагрузки. — РБК) в рамках расчета достаточности капитала (для МФО) является значительно менее эффективным регуляторным инструментом по сравнению с аналогичными надбавками в банковском секторе. Это, в свою очередь, может стимулировать переток клиентской базы из банковского сектора в микрофинансовый», — говорится в обзоре.

В условиях кризиса банки первыми ужесточат кредитную политику, считает Макаров: «МФО действительно столкнутся с ростом спроса со стороны той части населения, которая ранее могла рассчитывать на банковское кредитование. Мы ожидаем, что по итогам текущего года количество заявлений на получение микрозаймов вырастет не менее чем на 20%». Но микрофинансовые компании тоже повысят требования к заемщикам, предупреждает гендиректор МФК «Займер»: количество одобренных займов в 2020 году снизится не менее чем на 10%.

Что делать, если нечем платить микрозайм

В последние годы жители России привыкли жить в кредит. Не хватает денег до зарплаты или понравилась вещь, а денег нет? Всегда есть выход – ссуда в микрофинансовой организации.

МФО проверяют данные своих клиентов поверхностно, в отличие от банков. Поэтому практически все обратившиеся в МФО получают микрокредит.

Несомненно, получить кредит гораздо проще и легче, чем выплатить его без проблем. Большая часть заемщиков, которые обращаются в МФО за займом, уже получили отказ в выдаче денежных средств в других финансовых организациях. Поэтому очень высок процент невыплат платежей по микрокредитам.

Причин, по которым клиенты микрофинансовых организаций допускают просрочки по займам или вообще не платят, очень много. Самыми часто встречающимися могут быть такие, как неожиданное увольнение или сокращение штата сотрудников, ухудшение здоровья или потеря трудоспособности, а также иные жизненные трудности. Но, несмотря на причину просрочки, платить все же придется.

Как поступить при возникновении просрочки по микрокредиту?

Чаще всего клиент заранее знает, что его финансовое положение ухудшится. Но не нужно отчаиваться, решить данную проблему по силам каждому.

В случае если у заемщика нет возможности внести очередной ежемесячный платеж, ему следует обратиться в микрофинансовую организацию и написать заявление о невозможности оплатить очередной взнос. Необходимо указать причину задержки, а также подтвердить ее документально. Доказательством станет трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка от врача.

Без сомнения, подобная информация не обрадует кредитора, но не исключено, что он войдет в положение клиента и предоставит временную отсрочку очередных ежемесячных платежей. Тогда заемщик сможет избежать уголовного преследования, но ему придется уплатить кредитору неустойку.

Поставить в известность кредитора – это самое важное для заемщика. Большой ошибкой будет, если клиент начнет юлить, не отвечать на телефонные звонки, не идти на контакт. В подобном случае у микрофинансовой организации не будет другого выхода, как обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

Важно отметить, что, если заемщик допустил просрочки платежа и не проинформировал кредитора об ухудшении своего финансового положения, кредитор может применять повышенную ставку за каждый день просрочки, ввести штрафы и пени.

Если же МФО передаст дело в суд, от заемщика потребуется оплатить и все судебные расходы.

Как выплатить микрокредит?

Микрофинансовая организация вправе отказать от отсрочки платежа клиенту, который находится в затруднительном финансовом положении. Тогда заемщику следует в кратчайшие сроки найти денежные средства для погашения возникшей задолженности. В противном случае он будет вынужден уплатить еще пени и штрафы, а также посещать судебные заседания. И, кроме всего прочего, его обяжут оплатить и судебные неустойки.

Среди способов выплаты микрозайма следует выделить следующие:

• обратиться за помощью к родным и близким людям, возможно, они войдут в положение заемщика и помогут;
• обратиться в другую финансовую организацию. Не исключено, что другая МФО предоставит займ. И клиент сможет этими денежными средствами погасить имеющуюся задолженность;
• попробовать оформить кредитную карту.

В настоящее время практически все банки имеют возможность оформлять клиентам кредитные карты с большим льготным периодом, в течение которого пользоваться денежными средствами можно без начисления процентов.

Кредитные карты могут помочь клиенту погасить возникшую задолженность в микрофинансовой организации, а потом минимальными ежемесячными платежами вернуть потраченные денежные средства на кредитную карту.

Несомненно, в случае возникновения просрочки по кредиту, необходимо приложить все возможные усилия по погашению задолженности.

Не забывайте, что вовремя уплаченные очередные платежи берегут ваши деньги, силы и драгоценное время.

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, и в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P. Одно из наиболее часто используемых приложений — микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти ссуды могут быть выданы отдельным лицом или объединены несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы.Взаимодействие с другими людьми

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта — высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и обеспечиваемая им всемирная взаимосвязь.Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или анкетных данных, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем за счет традиционных сбережений или компакт-дисков.

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может рассчитывать на возмещение незначительного или нулевого возмещения. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а наиболее рискованный заемщик будет платить процентную ставку до 31,9%. Если инвестор считает, что 6% для относительно безопасной ссуды стоит риска, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов.Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с разным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение.В результате большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый — помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы — это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план, описывающий повседневные операции.Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель — предоставить ссуду лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Lending Club и Prosper — две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам.Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день более 17 миллиардов долларов было заимствовано на сайте микрокредитования Prosper и более 50 миллиардов долларов через Lending Club. Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание кредитов, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика. .

Итог

Микрокредитование — это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике.Люди, желающие ссудить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, потому что они, как правило, намного более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

Как работает микрокредитование?

Программы микрокредитования представляют собой одноранговое финансирование малых предприятий и новых стартапов. Как следует из названия, микрофинансирование — это кредитование в микроскопических масштабах, когда владельцы бизнеса получают средства от частных лиц, а не от банка или кредитного союза.

Программа микрозайма может иметь множество преимуществ для владельцев малого бизнеса, начиная от более легкого доступа к средствам и заканчивая более крупными займами, которые объединяют средства от более чем одного микрокредитора.

Микрофинансирование тоже хорошо для кредиторов. Хотя риск невыполнения обязательств по кредиту заемщиком относительно высок, это объясняется более высокими процентными ставками, особенно для заемщиков с высоким уровнем риска.

Это означает, что владельцы бизнеса с плохой кредитоспособностью все еще могут получить доступ к необходимым им средствам, но по процентным ставкам, которые означают, что инвесторам стоит ссудить им — взаимовыгодный сценарий для всех вовлеченных сторон.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование служит альтернативой традиционному кредитованию и обычно используется новыми предприятиями и небольшими фирмами, которым в противном случае было бы трудно получить одобрение на получение ссуды.

Виды организаций, которые получают займы с использованием микрокредитов, делятся на две широкие категории:

• Малые предприятия в развивающихся странах, где традиционные займы недоступны для компаний с низкими доходами
• Новые компании и малые фирмы в развитых странах, которые не могут получить небольшие ссуды из-за плохой кредитной истории или аналогичных обстоятельств

Некоторые микрозаемщики обращаются к одноранговому финансированию, потому что им требуется лишь минимальная сумма средств, которая меньше минимальной суммы, доступной через банковский кредит.

Микрокредитование может осуществляться как отдельными лицами, так и организациями. Заемщики часто включают личное обращение, профиль или биографию, чтобы побудить инвесторов выбрать их.

Заемщики могут получить 100% необходимого финансирования от одного инвестора или в совокупности от многих, открывая большую сумму денег.

Тем не менее, это также сопряжено с риском того, что по кредиту будут привлечены заявки от инвесторов, общая сумма которых составляет менее 100%, что обычно означает, что платформа микрокредитования отклоняет всю заявку.

Если заявка достигает 100% в заявках инвесторов, микрозайм будет выплачен малому бизнесу, который затем обязан выплатить ссуду с процентами в соответствии с графиком погашения.

Как работает микрокредитование?

Микрокредитные организации предоставляют кредиты малому бизнесу от частных лиц малому бизнесу и новым стартапам.

Инвесторы, которые хотят предложить микрозаймы для начинающих предприятий, выбирают предпочитаемую онлайн-платформу и ищут возможности микрокредитования на веб-сайте.

Каждый потенциальный заемщик получает кредитный рейтинг. Платформа кредитования рассчитывает это, используя их реальную кредитную историю, любые активы, которыми они владеют, и их обязательства погасить любые предыдущие микрофинансовые займы, которые они заимствовали через тот же сайт.

Результатом является рейтинговая система, которая определяет кандидатов с высоким уровнем риска и тех, кто, скорее всего, выплатит полную и своевременную оплату.

Однако, поскольку микрофинансовые инвестиции менее обеспечены, чем традиционные банковские ссуды, процентные ставки, выплачиваемые заемщиком, обычно выше.

Например, процентная ставка 6% типична для самых дешевых микрофинансовых займов, а для заемщиков с худшим кредитным рейтингом она повышается до более чем 30%.

Как и в случае с другими формами кредита, владельцы бизнеса могут получить доступ к низким процентным ставкам, поскольку они кажутся более безопасной перспективой для микрофинансовых инвесторов несколькими способами:

• Повышение их рейтинга потребительского кредитования
• Холдинговые активы (например, дом ), которые при необходимости могут быть проданы для погашения ссуды.
• Регулярно выполняйте платежи, чтобы укрепить доверие к сайту микрокредитования.

Все эти варианты демонстрируют хорошее управление деньгами и, в частности, эффективное управление долгом.

Зачем нужен микрозайм?

Вам следует внимательно рассматривать любые заявки на финансирование бизнеса, взвешивая причины получения ссуды и потребности бизнеса с рисками и затратами, связанными с этим.

С одной стороны, получение микрозайма означает, что ваш бизнес подвергается долгам, а также негибкому графику погашения, который может создать угрозу неплатежеспособности, если вы пропустите один или несколько платежей.

Но оборотной стороной этого является доступ к раннему финансированию, чтобы помочь вашей новой компании расти и становиться более авторитетной.Если вы уверены в этом росте, вы также можете быть более уверены в том, что сможете относительно легко погасить ссуду.

Для многих владельцев бизнеса причины получить микрозайм начинаются с доступности. Если вам недоступно традиционное финансирование, потому что банки не считают вас достаточно серьезным кредитным риском, микрофинансирование может быть жизнеспособной альтернативой.

Однако есть и другие причины для получения микрозайма. К ним относятся:

• Небольшие ссуды, краткосрочные и ниже минимальных, предлагаемых банками
• Удобство онлайн-платформы, на которой вы можете создать подтвержденную историю надлежащего управления долгом
• Возможность обратиться к инвесторам, предоставив личное заявление или другие убедительные материалы

Вы можете считать микрофинансирование лучшим вариантом, даже если традиционные кредиторы также будут доступны вам.

И хотя процентные ставки могут быть немного выше, разница может быть небольшой для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом, поэтому некоторые владельцы бизнеса предпочитают взаимное кредитование как способ работы с индивидуальными инвесторами, а не с банками и другими финансовыми учреждениями.

В чем преимущества микрокредитования?

Часто преимущества определенного типа кредита смещены в пользу кредитора или кредитора, но не в пользу обоих. Например, плохие кредитные ссуды часто имеют очень высокие процентные ставки, но должникам может казаться, что у них нет альтернативы.

Микрокредитование приносит пользу как инвесторам, так и владельцам бизнеса:

Доступность

Доступность — главное преимущество микрофинансирования. Инвесторы могут поддерживать малый бизнес и новые стартапы в своей стране и в любой точке мира.

Для владельцев бизнеса микрозаймы — это способ получить доступ к средствам даже при отсутствии кредитной истории или плохой кредитной истории. Процентные ставки могут быть выше, чтобы отразить более высокий уровень риска, но это может быть смягчено предпринимателями, которые могут показать себя более надежными.

Ранний

Одна из причин, по которой компания может не иметь хорошей кредитной истории, заключается просто в том, что у нее вообще нет истории. Для совершенно новых малых предприятий доступ к традиционным кредитам может быть затруднен или невозможен из-за отсутствия подтвержденных торговых успехов.

Микрозаймы разные. Они удовлетворяют этот спрос, не обязательно требуя годы успешной торговли — таким образом, предоставляя новым стартапам более легкий доступ к небольшим суммам денег в тот момент, когда они больше всего нуждаются в финансах.

Масштабируемость

Микрофандинг имеет несколько хороших вариантов с точки зрения масштабируемости. Опять же, это взаимовыгодные, например, возможность инвесторам полностью финансировать проекты или вкладывать столько денег, сколько они пожелают.

Благодаря такой же масштабируемости владельцы бизнеса могут запрашивать столько денег, сколько им нужно. Хотя важно всегда помнить о процентных ставках, подлежащих выплате, и о том, сможет ли бизнес выполнить выплаты, в принципе риск более крупного кредита может быть разделен на большее количество инвесторов, поэтому ни одно лицо не пострадает от дефолта должника.

Какие недостатки микрокредитования?

Несмотря на перечисленные выше преимущества микрокредитования, существуют неизбежные затраты и риски, которые заемщики должны учитывать.

Для владельцев бизнеса микрокредитование имеет множество недостатков:

Процентные ставки

Большим недостатком микрофинансирования является размер процентов, подлежащих уплате по кредиту. Даже заявители с лучшими кредитными рейтингами могут получать более высокие процентные ставки, чем банки обычно взимают по обычным кредитам.

Однако важно помнить, что эти более высокие процентные ставки являются частью того, что делает микрокредитование привлекательным для инвесторов. Это, в свою очередь, гарантирует, что финансирование доступно для предприятий с плохой кредитной историей и новых стартапов, не имеющих подтвержденного опыта управления своими финансами.

Личные активы

Некоторые платформы микрокредитования учитывают личные активы, такие как дом или автомобиль заемщика, в расчетном кредитном рейтинге. Ясно подразумевается, что, если заемщик не выполняет свои микрозаймы, кредитор может преследовать их с претензией в отношении их личных активов.

Для заемщиков это может оттолкнуть, поскольку это означает, что личное имущество, в том числе семейный дом, может быть напрямую связано с успехом или неудачей нового коммерческого предприятия. Если вы потерпите неудачу в бизнесе, вы не только потеряете время и деньги, которые вы вложили, но также можете потерять свой дом, если вам придется продать его, чтобы погасить микрозайм.

Все или ничего

Наконец, как упоминалось выше, микрофинансирование обычно подчиняется правилу «все или ничего». Это означает, что до тех пор, пока в листинг не поступят заявки на общую сумму 100% запрошенной суммы кредита, сайт микрокредитования не выплачивает частичное финансирование, даже если инвесторы сделали меньшие ставки.

Это обычная особенность платформ однорангового финансирования, в том числе нацеленных на вывод на рынок новых инноваций. Тем не менее, это дает заемщикам больше стимулов для того, чтобы их бизнес-возможности казались как можно более привлекательными и ставили реалистичную цель для сбора средств, так что у инвесторов есть все основания поддержать их ставками на 100% или более.

Микрозаймы | Руководство по финансированию бизнеса

Возникли проблемы с движением денежных средств? Микрозайм может помочь вашему бизнесу вернуться в игру

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти ресурсы могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Возникли проблемы с денежным потоком? Рассмотрите возможность микрозайма для вашего малого бизнеса

Есть много причин рассматривать микрозаймы как решение для финансирования вашего бизнеса. Если вы столкнулись с срочным дефицитом денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, микрозайм может помочь. Хотя традиционные банковские ссуды имеют более высокие лимиты по займам и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также труднее получить, особенно если ваш бизнес только начинается.Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение ссуды в банке, микрозайм может помочь вам получить необходимые средства.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, в том числе:

• Что такое микрокредитование

• Как работают микрозаймы

• Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

• Как использовать микрозайм

• Как получить микрозайм

• Плюсы и минусы микрозаймов

• Где найти сертифицированного микрозайма

• Как подать заявку на микрозайм SBA

• Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это практика предоставления малых кредитов нуждающимся предприятиям.Подмножество микрофинансирования, микрокредитование, предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить ссуды от традиционных финансовых учреждений из-за своего кредитного рейтинга.

Микрокредитование для малого бизнеса стало популярным благодаря платформам однорангового кредитования (P2P), специализированным учреждениям микрофинансирования (МФО) и местным микрокредиторам.

Что такое микрозайм?

Ссуды для микробизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие ссуды.В зависимости от того, где вы живете, микрозайм может составлять от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов (как в США). Компании могут использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и деловых принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов представляют собой краткосрочные ссуды под низкие проценты, предоставляемые благоприятными для бизнеса кредитными организациями, такими как небольшие банки и кредитные союзы, которые работают с Управлением малого бизнеса США (SBA).

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA запустило программу микрозаймов, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды до 50 000 долларов США (при средней сумме ссуды 13 000 долларов США).Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, работают с SBA, чтобы предлагать микрозаймы предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день в рамках программы владельцам малого бизнеса были предоставлены десятки тысяч ссуд на открытие нового или расширение существующего.

Однако, хотя микрозаймы предназначены для малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и ограничения. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества, в разделе «За и против».

Зачем вашему бизнесу микрозайм?

Получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в ссуде. Вот несколько причин, почему:

1. Недостаточно залога: Чтобы рисковать своим бизнесом, многие банки требуют залог в виде активов или собственности. Если вы не вернете ссуду, банк воспользуется вашим залогом для возмещения платежа. Однако, если вы только начинаете и не накопили достаточно активов или дохода, у вас может не быть залога, необходимого для утверждения ссуды.

2. Недостаточный денежный поток: Если ваш бизнес не имеет достаточного дохода или денежного потока для ежемесячных выплат по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

3. Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на получение банковского кредита, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, выдаст ли банк вам ссуду, но и определяет процентную ставку, на которую вы имеете право.Если вы только начали свой бизнес, пропустили платежи поставщикам или ссуду в прошлом или у вас нет значительного денежного потока, возможно, у вас недостаточно сильного личного или делового кредитного профиля, чтобы соответствовать требованиям банка.

4. Суммы малых ссуд: Большинство малых предприятий не ищут крупных ссуд — они ищут небольшие суммы капитала, чтобы их окупить в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, нуждающихся в значительных вливаниях капитала, например от ста тысяч долларов до миллиона долларов.По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на меньшую ссуду в пользу клиентов, которым нужны большие суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова, независимо от того, составляет ли ссуда 5000 или 500000 долларов, небольшие ссуды просто не так прибыльны для банков, как более крупные ссуды.

5. Риск выше для банков: Банки крайне не склонны к риску, особенно после рецессии 2008 года. Банки особенно осторожны при работе с малыми предприятиями, которые могут не расти или не в состоянии производить платежи вовремя.Чтобы не потерять деньги, традиционные банки более склонны отказывать вашему малому бизнесу в ссуде в экономически нестабильном климате.

Когда традиционный банк отклоняет вашу заявку на ссуду для малого бизнеса, микрозайм может быть отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов от традиционных финансовых институтов, существует несколько ограничений в отношении того, кто может подавать заявки на микрозаймы. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с денежным потоком.

Как можно использовать микрозайм для своего бизнеса?

Существует широкий спектр возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрозайм для выполнения основных операционных требований при открытии нового бизнеса или при расширении существующего бизнеса. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

• Оборотный капитал

• Запасы

• Принадлежности

• Мебель или оборудование

• Машины или оборудование

• Старт- дополнительные расходы

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрозаймы квалифицированным малым предприятиям.Компании, ищущие микрозаймы, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с денежным потоком или находиться в районе с низким доходом. В зависимости от финансов и кредитного рейтинга вашего бизнеса может быть проще получить микрозайм от кредитора, чем срочный заем в крупном банке. Традиционные срочные ссуды могут быть трудными для получения без звездного кредитного рейтинга, тогда как требования для микрозайма более гибкие. Однако имейте в виду, что требования к микрозаймам могут различаться в зависимости от требований кредитора.

Вот факторы, которые кредиторы принимают во внимание при оценке заявки на микрозайм:

• Как долго ваш бизнес работает

• Сумма денег, которая вам нужна

• Местоположение вашего бизнеса

• Ваш финансовый трек запись

• Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить ссуду в указанные сроки

Если вы только начинаете свой бизнес, микрозаймы обычно требуют от вас предоставить комплексный бизнес-план.В этом плане должно быть указано:

• Как вы планируете получать доход

• Насколько хорошо вы понимаете свой рынок

• На что вы будете использовать микрозайм для

• Как микрозайм поможет развитию вашего бизнеса

Получение разрешения на микрозайм гораздо больше связано с вашим видением и историей, чем с вашей кредитоспособностью. Кредиторы микрозаймов анализируют ваши бизнес-цели, предысторию и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько велик потенциал вашего бизнеса.

Плюсы получения микрозайма

1. Они обслуживают малый бизнес: Микрозайм — хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужны большие деньги и вы никогда раньше не занимали в банке .

2. Их легче получить: Для получения микрозайма требуется меньше требований, чем для получения традиционного срочного кредита. Даже если у вас нет хорошего личного кредитного рейтинга или какой-либо кредитной истории, вы все равно можете иметь право на получение микрозайма.

3. Они могут прийти с дополнительной помощью: Если вы получите одобрение на получение микрозайма, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения кредита и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

4. Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Минусы получения микрозайма

1. Средства ограничены: Поскольку многие кредиторы полагаются на государственные гарантии, пожертвования, пожертвования или взносы, предлагая микрозаймы, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена.Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов, что может не покрыть все ваши расходы.

2. Меньшая доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

3. Более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционным займом: Годовые процентные ставки для микрозайма обычно выше, чем годовые процентные ставки для традиционного займа или займа SBA 7 (a).

4. Им может потребоваться обеспечение: Требования к микрозаймам различаются от кредитора к кредитору.В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личную гарантию.
   

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт УЭО, чтобы найти микрокредиторов, перечисленных по штатам. У SBA также есть аналогичный ресурс, основанный на состоянии. У каждого кредитора есть свои критерии и процедуры, поэтому очень важно провести исследование. Если вы потратите время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, то у вас будет меньше шансов, что вы подадите заявку на получение кредита, которая будет неполной или не будет иметь необходимых документов.

Как подать заявку на микрозайм?

Чтобы подать заявку на микрозайм, выполните следующие основные шаги:

1. Найдите сертифицированного кредитора с хорошей репутацией, желательно в вашем районе.

2. Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

3. Составьте комплексный бизнес-план. Если вы не делали этого раньше или вам нужна помощь, SBA предлагает здесь руководство.

4. Покажите доказательства движения денежных средств и финансовой отчетности вашего бизнеса.

5. Определите, как вы планируете использовать ссуду, если вы получите одобрение.

6. Соберите и включите надежные кредитные ссылки.

7. Укажите активы, которые вы готовы использовать в качестве обеспечения, если этого потребует кредитор.

8. Подтвердите свое утверждение о том, что вы можете платить кредитору ежемесячные взносы по ссуде.

9. Рассчитайте сумму необходимого финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где взять микрозайм SBA?

Кредиторы микрозаймов работают с SBA, чтобы предоставить малому бизнесу ссуды, которые не только гибкие, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать микрозайм SBA для пополнения оборотного капитала, оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и расходных материалов. Вы не можете использовать средства для погашения долга или покупки недвижимости.

Конкретные условия погашения микрозайма основаны на сумме денег, которая вам нужна, планируемом использовании ваших денег, требованиях кредитора и потребностях вашего бизнеса.Однако максимальный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного кредитора, но обычно они составляют от 8 до 13%.

В США существует ряд кредитных организаций и некоммерческих общественных организаций, которые могут помочь вам получить микрозайм. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем районе, найдите местное окружное управление SBA здесь.

Как узнать, имеет ли ваш бизнес право на получение микрозайма SBA

Если вашему бизнесу требуется менее 50 000 долларов США, и у вас есть достойный бизнес-кредит и отличный бизнес-план, микрозайм SBA может быть подходящим для вас.Кредиторы микрозаймов, которые проходят через SBA, как правило, сосредотачиваются на новых предприятиях или владельцах предприятий, которые относятся к определенным группам меньшинств. Кредиторы микрозаймов не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они ищут заемщиков с определенным минимальным кредитным рейтингом. Хотя это не публично размещено на сайте SBA, похоже, что программа микрозайма SBA требует минимального кредитного рейтинга 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы можете погасить ссуду и 2) что ваш бизнес имеет потенциал для роста.

Для подачи заявки у вас должно быть следующее:

• Достойный кредитный рейтинг

• Обеспечение

• Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительный доход ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающими

• Доказательство стабильных денежных средств поток

• Без криминального прошлого

• Комплексный бизнес-план, объясняющий ценностное предложение вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

• Объяснение того, сколько денег вам нужно, для чего вы планируете их использовать, и как это поможет расширить вашу деятельность

Другие ссуды SBA для малого бизнеса

У SBA есть несколько программ ссуд, которые обслуживают владельцев малого бизнеса.Если микрозайм вам не подходит, рассмотрите один из следующих вариантов:

SBA 7 (a) заем

7 (a) займы, наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначены для владельцев малого бизнеса, которые соответствуют определенным требованиям. требования. Если вы одобрены для получения ссуды 7 (а), вы можете использовать средства для:

• Покрытия краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала

• Рефинансирования бизнес-долга

• Покупки мебели, приспособлений, оборудования, и расходные материалы

• Покупка недвижимости

• Расширение вашей текущей деятельности

• Начать новый бизнес

• Начать проект строительства или ремонта

С кредитами 7 (а) SBA может гарантировать до 85% ссуды до 150 000 долларов или 75% от ссуды более 150 000 долларов.Средняя годовая процентная ставка по ссуде 7 (а) составляет от 5% до 11%.

Чтобы претендовать на ссуду 7 (а), вы должны быть коммерческим малым бизнесом, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и использовать средства в разумных деловых целях. Вы можете подать заявку на ссуду 7 (а) здесь.

Кредитная программа SBA 504

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым требуется долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных основных фондов. 504 ссуды выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать ссуду 504 для покрытия оборотного капитала или запасов, рефинансирования долга или инвестирования в арендуемую недвижимость. Однако вы можете использовать ссуду 504 для следующих целей:

• Покупка или строительство зданий или новых объектов

• Покупка земли

• Покупка долгосрочной техники или оборудования

• Улучшение существующих объектов

• Улучшение земли, улиц, коммунальных служб, парковок или благоустройства территории

Независимо от того, на что вы тратите средства, это в конечном итоге должно помочь создать рабочие места и способствовать развитию местного бизнеса.Срок погашения 504 ссуд может составлять до 20 лет с процентной ставкой около 3% от общей суммы долга.

Чтобы претендовать на ссуду 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера SBA, быть коммерческой компанией, работающей в США или их территориях, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на ссуду 504, найдя CDC в вашем районе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

Как один из наиболее доступных финансовых продуктов, микрозаймы стали чрезвычайно популярными за последние несколько лет.Поскольку традиционные банки не всегда готовы идти на риск с малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрозаймам в качестве альтернативного источника средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если ваша компания ищет кредит на сумму менее 50 000 долларов.

Однако, если вам нужен доступ к кредитным или текущим фондам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредитам и большую гибкость, которые имеют решающее значение для развития вашего бизнеса.

Как Fundbox может помочь решить ваши проблемы с денежными потоками

У всех предприятий разные потребности, но всем им для процветания нужен денежный поток. Некоторые находятся на пике роста, но им нужны средства для поддержки своих амбиций. Другие могут ждать, пока покупатель заплатит, и тем временем нуждаться в деньгах для покрытия расходов.

Независимо от ваших потребностей в денежных потоках, Fundbox может помочь. Fundbox — технологическая компания, стремящаяся помочь малому бизнесу решить проблемы с денежными потоками и развиваться, предоставляя им доступ к кредитам.Fundbox, основанный в 2013 году группой предпринимателей с целью решения проблем с денежными потоками малого бизнеса более интуитивно понятным способом, пользуется доверием более 130 000 малых предприятий в США. Fundbox получил награды от отраслевых экспертов, таких как Accountex, PYMTS, Forbes и Goldman Sachs.

Если вы управляете малым бизнесом, который готов к росту, но для этого вам нужен капитал, Fundbox может вам помочь. Скажем, например, что вы производите детскую одежду и вам нужно запастись товарными запасами перед началом сезона.Если вы получили одобрение Fundbox, вы можете использовать свой кредит Fundbox в любое время и купить необходимый инвентарь, когда он вам понадобится. Выплатите привлеченные средства в течение 12 или 24 недель — так же, как вы делаете продажи. Аналогичным образом, если вы управляете компанией, занимающейся веб-дизайном, и вам нужен подрядчик, который помог бы взять на себя работу с новым клиентом, вы можете использовать Fundbox для расчета заработной платы, пока вы ждете, пока ваш клиент заплатит вам.

Fundbox также может удовлетворить ваши потребности в денежных потоках, если вы ожидаете неоплаченных счетов.

Мы предоставляем капитал по требованию, чтобы поддерживать вас, пока ваши деньги снова не начнут поступать.Если вы занимаетесь ландшафтным дизайном, а крупный заказчик не спешит платить, вы, возможно, изо всех сил стараетесь заплатить своей команде, пока ждете клиента. Fundbox идеально подходит для этого сценария. Если вы одобрены, вы можете использовать свою кредитную линию Fundbox в любое время и платить только тогда, когда получаете средства.

1. Начните быстро: Чтобы зарегистрироваться, просто введите адрес электронной почты и номер телефона, затем создайте пароль. Затем выберите подключение к вашему бизнес-банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению или просто к бизнес-банковскому счету, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Мы создали Fundbox с нуля для малого бизнеса. Мы можем предоставить вам решение о кредитной истории менее чем за три минуты. Fundbox анализирует ваши бизнес-данные, в том числе неоплаченные счета, транзакции и клиентов, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита Fundbox.

2. Быстрая доставка: Когда вы снимаете средства, они переводятся на ваш счет уже на следующий рабочий день.

3. Простые выплаты: Если вы одобрены, вы можете использовать свой кредитный лимит, который может достигать 100 000 долларов.Выберите срок погашения 12 или 24 недели. Fundbox взимает простую еженедельную плату. Комиссия составляет 4,66% от суммы розыгрыша. Fundbox автоматически дебетует ваш банковский счет, поэтому вам никогда не придется забывать о погашении (хотя вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег на вашем счете каждую среду, когда ваш счет дебетуется). Лучше всего то, что вы можете погасить досрочно, и Fundbox откажется от оставшейся комиссии. Поскольку комиссии Fundbox фиксированы, это означает, что вы можете много сэкономить. С Fundbox не взимается плата за подписку, настройку или бездействие.Вы платите только тогда, когда берете деньги, и всегда знаете сумму своей задолженности, прежде чем что-либо делать.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Зарегистрироваться в Fundbox просто. Этот процесс занимает меньше минуты, а формы для заполнения отсутствуют.

1. Зарегистрируйтесь за секунды. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона, затем придумайте пароль для регистрации.

2. Примите решение за считанные минуты. Выберите соединение между вашим банковским счетом и утвержденным бухгалтерским программным обеспечением — или просто вашим банковским счетом отдельно — чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.

3. Средства доступны сразу. Если ваша заявка одобрена, вы можете получить средства в любое время. Перевод средств на следующий рабочий день.

Вы можете посетить свою панель управления, чтобы получить средства, проверить свой доступный кредит, увидеть свои непогашенные взятые суммы и предварительно просмотреть предстоящие платежи. Все выплаты автоматизированы, и вам нужно платить только тогда, когда вы используете средства.

Требования

С Fundbox процесс подачи заявки проходит быстро, и вы получите ответ через несколько часов.Чтобы претендовать на получение Fundbox, вы должны иметь:

• Бизнес-транзакции не менее шести месяцев

• Текущий счет для бизнеса

• В идеале 100000 долларов дохода

• Оценка FICO 600 или выше

Справочник использовать микрокредитование для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким условиям квалификации микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым необходимо дополнительное финансирование. — Getty Images / Катлехо Сейса

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малых предприятий, ищущих альтернативные формы инвестиций. Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это только вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Тем не менее, микрофинансирование доказало свою эффективность в США; и, поскольку многие микрокредиторы предоставляют бесплатные консультации и обучение наряду с ссудой, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей.Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредитование, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями. Эти ссуды могут использоваться предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес с помощью небольших дополнительных денежных средств.В этом смысле микрокредитование не сильно отличается от ссуды для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в намерении ссуды. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль по ссуде, взимая проценты или комиссионные. Микрокредиты заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занимать деньги.

Таким образом, многие микрокредиты основаны на миссии: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам.Наряду с ссудой органы микрокредитования также будут предоставлять консультации и тренинги для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет выплатить свою ссуду.

В глобальном масштабе размер микрозайма варьируется. В США Управление малого бизнеса классифицирует микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов. Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Итоги мероприятия: оцифровка вашего бизнеса

Посмотрите повтор из нашего последнего мероприятия «Дорожная карта для восстановления», где участники дискуссии обсуждают, как малые предприятия могут включить автоматизацию и ИИ в свою повседневную деятельность.

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, можно использовать микрозаймы.Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинств, женщин, ветеранов, фрилансеров, консультантов, индивидуальных предпринимателей и новых стартапов с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора будут разные требования и условия займа; но, как правило, микрокредитор оценивает кредитные рейтинги соискателей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего пребывания в бизнесе, чтобы оценить, подходите ли вы для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных целей, а не только для начала. Некоторые распространенные способы использования микрозаймов включают:

• Покупка инвентаря или материалов.
• Покрытие заработной платы или затрат на обучение сотрудников.
• Оплата сезонных расходов.
• Инвестирование в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительный срок окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите некоторые из этих микрокредитов, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов ссуды. Многие микрокредиты зависят от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

В качестве альтернативы, Prosper и LendingClub — это одноранговые варианты, имитирующие краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт объединяет людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Подпишитесь на нас в Instagram, чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Опубликовано 22 апреля 2020 г.

микрозаймов: для чего они нужны и для кого?

Познакомьтесь Микрозаймы

Джерри Детвейлер • 31 марта 2021 г.

---

Что такое микролендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой более мелкие ссуды, которые помогают малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для начала или расширения своего бизнеса.Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов. Кредитные требования часто бывают более гибкими, и стартапы могут получить финансирование.

24/7 корпоративные и личные кредитные оповещения

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник как личных, так и деловых кредитных баллов.Получайте оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Подпишитесь бесплатно

Цель микрозаймов

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста числа рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Не существует юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиторы

часто предоставляют «техническую помощь», что означает наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хороший кредит и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

Лучшие варианты использования микрозаймов:

• Оборотный капитал
• Стартовое финансирование
• Сдача в аренду коммерческих площадей
• Наем сотрудников
• Оплата оборудования

Требования для получения микрозаймов

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде.Многие из них более гибкие, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

• Время в бизнесе
  В то время как многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, которые работают не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
• Кредит
  Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается требований к кредитам. Они могут проверить деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
• Выручка
  Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низкими доходами и / или стартапам, которые еще не выручены, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть обеспечение, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявки на кредитоспособность. Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на получение микрозайма

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным.Часто с вами будет работать сотрудник, который поможет вам заполнить заявку и даст вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Большинство из них — это краткосрочные займы (до пяти лет), хотя некоторые более крупные микрозаймы могут иметь более длительные сроки.

Закон об экономической помощи внес несколько изменений в условия микрозайма SBA:

1. Срок действия существующих микрозаймов может быть продлен до восьми лет.
2. Новые микрозаймы, выданные в период с 27 декабря 2020 г. по 30 сентября 2021 г., могут иметь максимальный срок погашения восемь лет.
3. С 1 октября 2021 года максимальный срок нового микрозайма — 7 лет.

Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Верхние микрокендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

• Accion Opportunity Fund
  Помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
• Grameen America
  Помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия для обеспечения финансовой мобильности.Он предоставляет микрозаймы (от $ 2 000), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.
• Жюстин ПЕТЕРСЕН
  Предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.
• Kiva
  Некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0% годовых.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение ссуды через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.
• Pursuit
  Работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаймщиков.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на главной улице США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы часто можете найти эти программы на местном уровне через ваш отдел развития малого бизнеса, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Вердикт Nav: микрозаймы

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна крупная сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может быть отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

Микрозаймы SBA: руководство для малого бизнеса

Коронавирус сильно ударил по малому бизнесу. В то время как правительство отреагировало рядом инициатив по оказанию помощи малому бизнесу, владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к существующим программам, чтобы преодолеть кризис.Одной из давних правительственных программ помощи малому бизнесу является программа микрозаймов, которая начала действовать в рамках Управления малого бизнеса (SBA) в 1992 году. Узнайте, для каких микрозаймов можно использовать и как подать заявку.

О программе микрозаймов SBA

Программа микрозаймов SBA помогает малым предприятиям получать ссуды до 50 000 долларов по привлекательной цене, которые можно использовать для открытия или расширения бизнеса. У программы есть аффилированные кредиторы, которые по состоянию на 2019 год выдали 5 533 микрозайма на общую сумму 14 375 долларов США.Средняя процентная ставка составила 7,5%.

При общем объеме кредитов в прошлом году всего 81,5 миллиона долларов, программа микрозаймов SBA бледнеет по сравнению с другими программами кредитования SBA. Например, флагманская программа 7 (а) предоставляет индивидуальные ссуды на сумму до 5,5 миллионов долларов. И это ничтожно мало по сравнению с сотнями миллиардов долларов, которые проходят через ссуды в рамках Программы защиты зарплаты, учрежденной законом CARES в ответ на кризис COVID-19.

Однако эти ссуды восполняют уникальный и важный пробел.Они нацелены на компании, которым не хватает размера, истории и финансовой устойчивости для получения ссуд из традиционных источников, включая коммерческие банки, а также одобренных SBA кредиторов, использующих различные кредитные программы SBA.

Микрозаймы можно получить всего за 500 долларов. И в отличие, например, от ссуд по Программе защиты зарплаты, которая предоставляется только предприятиям, работающим до 15 февраля 2020 года, микрозаймы доступны даже для стартапов, которые еще не открыли свои двери.

Льготы по микрозаймам

Программа микрозаймов SBA предназначена для использования в качестве кредитора последней инстанции для предприятий, которые не могут брать кредиты где-либо еще.От заемщиков могут потребовать показать, что они уже пытались получить ссуды, но не смогли.

Доходы от микрозайма могут использоваться для обеспечения оборотного капитала, включая выплату заработной платы, аренды или других счетов. Их также можно использовать для покупки инвентаря, принадлежностей, мебели, приспособлений, машин или оборудования.

Есть некоторые вещи, на которые нельзя использовать микрозаймы. Они не могут пойти погасить существующие долги или приобрести недвижимость.

Срок погашения кредита может составлять до шести лет.А владельцы бизнеса с кредитным рейтингом не выше среднего могут реально надеяться на то, что им удастся пройти.

Кто имеет право на получение микрозайма?

Заемщики микрозайма должны соответствовать тем же общим требованиям, что и другие заемщики в рамках программ SBA, таких как 7 (a). То есть заемщики должны быть коммерческими предприятиями, базирующимися в США, и не иметь возможности получать ссуды где-либо еще. Единственным исключением для микрозаймов является то, что некоммерческие центры по уходу за детьми могут соответствовать требованиям.

Каждый отдельный микролендер будет добавлять свои собственные требования.Обычно они включают отсутствие недавних банкротств или потерь права выкупа и достаточный доход (или достаточный ожидаемый доход в случае стартапов) для выплаты ссуды.

Некоммерческие общественные организации, которые выступают в качестве посредников при выдаче ссуд — используя деньги, взятые со скидкой в ​​SBA, — также потребуют, чтобы бизнес располагался в их зонах обслуживания. Заемщики обычно должны иметь бизнес-план и, возможно, должны посещать учебные курсы, организованные посредником.

Кредитная история менее важна для микрозаймов, чем для других кредиторов. Однако заемщиков обычно просят лично гарантировать ссуды, а также предоставить залог.

Как подать заявление

SBA не предоставляет займы, поэтому заявки должны проходить через его партнеров-посредников. Чтобы подать заявку на получение ссуды, сначала найдите посредника, действующего в вашем районе. У SBA есть инструмент онлайн-поиска для поиска посредников по штатам.

Сотни таких партнеров расположены по всей стране.SBA дает им широкую свободу в принятии решения о том, кому они будут давать ссуду и на каких условиях. Если заемщику микрозайма не нравятся условия, предлагаемые одним посредником, другой может предложить более привлекательную сделку.

У многих организаций микрозайма есть онлайн-процессы подачи заявок. Однако заемщиков по-прежнему могут попросить прийти в офисы и, зачастую, пройти обучение в классе. На получение финансирования может потребоваться от нескольких недель до пары месяцев.

Итог

Программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды до 50 000 долларов стартапам и другим малым предприятиям, которые в противном случае не смогли бы получить доступ к кредитам.Процентные ставки ниже рыночных, и даже заемщики с кредитом не выше среднего могут претендовать на это. Компаниям может потребоваться до шести лет, чтобы выплатить ссуды. Помимо программы микрозайма, ознакомьтесь с пилотной программой Express Bridge Loan. Если вас интересует Программа защиты зарплаты, воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, на что вы можете претендовать.

Советы по управлению малым бизнесом

• Многие финансовые консультанты специализируются на оказании помощи владельцам малого бизнеса в составлении финансового плана.Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Хотя всегда важно иметь хороший кредитный рейтинг, это особенно важно во время серьезного экономического спада, когда людям может потребоваться взять ссуду в то же время, когда у них возникают проблемы с оплатой аренды или ипотечного кредита.Вот три полезных шага, которые вы можете использовать для защиты своего кредитного рейтинга, если вы испытываете финансовые затруднения.

Фото: © iStock.com / jacoblund, © iStock.com /, © iStock.com / Dan Rentea

Марк Хенрикс Марк Хенрикс занимается личными финансами, инвестированием, выходом на пенсию, предпринимательством и другими темами более 30 лет. Его авторская подпись внештатного сотрудника появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях.Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который даст вам жизнь». Его любимые репортажи — это те репортажи, которые помогают обычным людям увеличить свое личное богатство и удовлетворение жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас. В свободное время он любит читать, работать волонтером, выступать в дуэте с акустической музыкой, каякингом, альпинизмом в дикой природе и соревнованиями по триатлону.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование предполагает выдачу небольших ссуд нуждающимся.

Узнайте, как это работает, какую сумму вы можете взять в долг и как начать работу с микрокредитованием.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это процесс предоставления «микро» или малых займов, известных как микрозаймы, тем, у кого есть финансовые нужды. Эти ссуды обычно используются предпринимателями, у которых есть бизнес-идея, или теми, кому нужны дополнительные деньги для расширения своего бизнеса.

Как работает микрокредитование

Ссуды людям с небольшим доходом и менее чем приличной кредитной историей получить трудно, как правило, с непомерными процентными ставками.В результате остаток ссуды продолжает расти, и заемщикам становится все труднее выплачивать свои ссуды. К счастью для этих заемщиков, микрокредитование стало социально осознанным способом предоставления средств нуждающимся лицам по доступным ставкам и на условиях, чтобы помочь им выплатить их.

Микрокредитование началось в 1976 году с одного человека, Мухаммада Юнуса, который основал Grameen Bank, чтобы предоставить небольшую ссуду группе бангладешских женщин, которые использовали средства для изготовления и продажи корзин, а затем вернули деньги.С тех пор микрокредитование распространилось на несколько стран. Он произвел революцию в усилиях по оказанию помощи в развивающихся странах и благодаря чрезвычайно высоким показателям погашения (часто более 95%) помог развеять негативные мифы об экономической уязвимости в бедных сообществах.

Микрозаймы схожи по назначению с кредитами малому бизнесу. Но то, что делает микрокредитование уникальным, — это его цели, вовлеченные игроки и размеры кредитов.

Традиционные кредиторы сосредоточены на получении прибыли за счет начисления процентов и комиссионных.Микрокредиты больше заинтересованы в развитии. Некоторые, безусловно, хотят получать прибыль, но главная цель — помочь мелким предпринимателям, которые в противном случае не смогли бы получить займы, открыть или расширить свой бизнес, тем самым сокращая бедность в бедных районах.

Современный механизм микрокредитования включает в себя веб-сайт микрокредитования (обычно это некоммерческая организация), инвесторов, микрокредитор, который ссужает заемщикам в определенном месте (финансовое учреждение, такое как небольшая некоммерческая организация или крупный коммерческий банк), и нуждающийся заемщик:

1. Инвесторы просматривают веб-сайт микрокредитования в поисках одного или нескольких людей или идей, в которые они могут захотеть инвестировать.
2. Инвесторы могут ссудить всего 25 долларов США через банковский счет, кредитную карту или платежную платформу, такую ​​как PayPal.
3. Веб-сайт микрокредитования собирает средства и направляет их заемщику через микрокредитов, доступный из страны заемщика.
4. Заемщик выплачивает микрозайм с течением времени плюс проценты, однако некоторые организации предлагают микрозаймы без процентов.

В отличие от традиционных кредиторов, которые просто раздают деньги и позволяют заемщикам заботиться о себе сами, микрокредитные организации могут также проводить обучение и тренинги, чтобы научить этих предпринимателей вести успешный бизнес.Эти инструменты помогают предприятиям создать прочную финансовую основу, которая, в свою очередь, помогает гарантировать, что заемщик получит достаточно прибыли для выплаты ссуды.

Сколько я могу взять в долг с помощью микрокредитования?

Микрозаймы, как следует из названия, иногда составляют всего 25 долларов, хотя могут достигать 1000 долларов. Во многих частях мира 25 долларов в местной валюте обходятся очень дорого, что позволяет предприимчивому человеку купить приличный запас инвентаря. В сочетании с тяжелой работой эти 25 долларов могут быть всем, что нужно для производства продукта и получения прибыли.

Однако термин «микро» относителен. Здесь, в США, Управление малого бизнеса (SBA) считает микрозаймом все, что меньше 50 000 долларов. При этом их средний микрозайм составляет около 13 000 долларов.

Большинство традиционных кредиторов не заинтересованы в клиентах микрозаймов, потому что им слишком дорого обходится оценка кредитоспособности заемщиков и обеспечение кредитов малому бизнесу. Эти накладные расходы подрывают их возможности для получения прибыли, как и относительно низкие процентные ставки микрозаймов.

Нужно ли мне использовать микрокредитование?

Люди, которые получают микрозаймы, как правило, не являются богатыми владельцами бизнеса, а скорее заемщиками по всему миру, которые хотят вести или развивать свой собственный бизнес, имеют относительно низкие доходы (на уровне бедности или ниже) или недостаточный или плохой кредит, поэтому не могут претендовать на получение доступный кредит от традиционного кредитора. Конечно, эти факторы не влияют на качество их идей или их способность вести успешный бизнес.Вот почему микрокредитование так важно для этих заемщиков.

Микрокредитование продолжает расти за границей в развивающихся странах, где рынки менее формальны и труднее получить доступ к банковским услугам, особенно для небогатых. Лица в этих областях могут получить наибольшую выгоду от микрокредитования, поскольку стоимость жизни значительно ниже, чем в США, а ссуды в небольшие доллары могут иметь большое значение.

Как начать работу с микрокредитованием

Вы можете заниматься микрокредитованием как заемщик или кредитор.Подход, который вам для этого потребуется, будет отличаться в каждом случае.

Как получить займы через микрокредитование

Если вы хотите занять небольшую сумму денег, покупайте у различных микрокредиторов и традиционных кредиторов, чтобы узнать, где вы можете получить лучшую сделку.

SBA предоставляет список местных микрокредитных организаций по штатам, что является отличным местом для начала, если вы находитесь в США, но вы также можете уточнить у онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов, таких как SoLoFunds.com, Prosper.com или LendingClub.com.

Также стоит обратиться в местный банк или кредитный союз. Даже если вы не думаете, что имеете право на ссуду от одной из этих организаций, в любом случае стоит попытаться выяснить это наверняка.

Как только вы узнаете свои варианты, сравните все условия (особенно сумму кредита, проценты, период погашения и любые скрытые комиссии) и выберите кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и бюджету.

Когда вы подаете заявку, что часто можно сделать онлайн, будьте готовы предоставить личную или деловую финансовую документацию (например, квитанции о выплатах или отчеты о движении денежных средств), внести залог, если это необходимо, и пройти проверку кредитоспособности.

Как давать взаймы

Если вы заинтересованы в ссуде денег предпринимателям, будь то пекарня на улице или фермер на другом конце света, у вас есть множество возможностей. Вы можете искать кредиторов в вашем районе с помощью того же списка SBA, который используют заемщики.

Легкий способ одолжить небольшие суммы денег — это посетить один из первых веб-сайтов, популяризирующих микрокредитование, Kiva.org. Kiva предлагает более удобный подход к инвестированию, поэтому, если вы хотите более активно участвовать в бизнесе, вы можете рассмотреть другой вариант.Кроме того, индивидуальные кредиторы не зарабатывают деньги на выплате процентов через Kiva.

Вы можете потерять деньги, если заемщики не смогут погасить свои ссуды.

Стоит ли микрокредитование?

Заимствование денег в форме микрозайма — отличный способ получить небольшое вливание наличных денег в качестве лица с низким доходом или низкой кредитной историей, особенно в бедных регионах мира, где ссуда в небольшие доллары может растянуться дальше. Но микрозаймы могут быть недостаточными для тех, у кого большие потребности в капитале или кто живет в районах с высокой стоимостью жизни.

Точно так же кредиторы, которые просто хотят получить прибыль, могут быть разочарованы микрокредитованием. Для большинства микрокредитов основным мотиватором является возможность помочь людям, которые хотят много работать, но нуждаются в доступном капитале для бизнеса. Как и в случае с любым другим видом ссуды, случаются неблагоприятные обстоятельства, и вы можете в конечном итоге потерять деньги, если заемщики не смогут погасить свои ссуды. Однако высокая процентная ставка по микрозаймам снижает вероятность того, что это произойдет.

• Микрокредитование включает в себя предоставление небольших ссуд в размере от 25 до 1000 долларов нуждающимся людям, обычно с целью открытия или развития бизнеса.
• Часто инвесторы направляют деньги заемщикам через микрокредитов через веб-сайт микрокредитования.
• Люди с низким доходом и плохой кредитной историей являются идеальными заемщиками, особенно в странах с низкой стоимостью жизни, которая позволяет растягивать деньги дальше.
• Заемщики могут получать средства через микрокредиторов или традиционных кредиторов, но должны быть готовы предоставить необходимую документацию и получить проверку кредитоспособности.