Как правильно организовать хранение

Первый совет для сохранности купюр — не обналичивайте их. Храните деньги на карточке с надежным пин-кодом, а еще лучше положите сбережения на вклад под процент в банк. Это не только надежно сохранит капитал, но и преумножит его. Но не всегда этот совет актуален, часто случаются ситуации, когда домашнее сохранение денег — это единственный вариант:

• Материальные средства находятся в обороте, их в ближайшем будущем предстоит вкладывать, например, в покупку автомобиля, а покупатель предпочитает наличку.

• Вы нумизмат и сохраняете купюры и монеты из разных стран, таким образом, у вас получилась крупная сумма, но она представлена в различной валюте.

• В процессе накопления для вас важна материальная составляющая — вы любите чувствовать, что управляете всеми своими сбережениями.

• В любой момент можете уехать, и вам потребуются наличные.

• Вы не доверяете банкам и стремитесь минимизировать контакты с ними;

• Есть потребность скрыть свой доход, а банковские счета могут быть просмотрены и арестованы судебными приставами.

• Место хранения денег выбирает пожилой человек, для которого «дебетовая карточка» и «банкомат» — страшные незнакомые слова.

• Копилка у ребенка/подростка — было бы жалко, если ее нашел старший брат или тот же грабитель.

В любом случае, какие бы причины ни толкнули человека на сохранение денежных средств вне банка, он заинтересован в одном – чтобы они были надежно спрятаны внутри квартиры. И наши практичные рекомендации мы начнем с общих советов:

• Не храните всю сумму в одном месте, если она достаточно крупная. Лучше распределить финансы на две-три части.

• Если используете замки, выбирайте только прочные модели. Маленький замочек на шкатулке не спасет вас от воришек, а только привлечет их внимание.

• Выбирайте неожиданные, непредсказуемые места. Они также могут быть труднодоступными — на потолке, под полом, за тяжелым шкафом. Избегайте «проверенных» локаций для заначек.

• Выбирайте для хранения более крупные купюры. Использование бумажек в пять тысяч вместо тысячных значительно уменьшит объем тайника, а, значит, спрятать средства будет намного проще.

• Если вы покупаете сейф, лучше выбирайте встроенные модели, которые не бросаются в глаза. Большой ассортимент изделий представлен на сайте компании «Хардсейф».

Ниже делимся конкретными способами хранения и рассказываем, где оставлять средства нельзя.

Где можно хранить деньги в доме

Вариантов множество — только дайте волю воображению. Один из главных показателей — чем больше жилплощадь, тем эффективнее можно подобрать тайник. Но и в однокомнатной квартире подобных зон предостаточно, нужно только хорошо поискать. Вы знаете особенности своей квартиры намного лучше, чем автор статьи, поэтому все наши советы имеют только рекомендательный характер. Они — не руководство к действию, а, скорее, представлены для вдохновения.

При выборе места не забывайте учитывать то, насколько удобно будет вам самим доставать средства. Это уместно для тех сбережений, которые делаются не на длительное время, а на небольшой промежуток.

Ниже делимся информацией, где нужно хранить деньги дома.

Домашние растения

Цветочный горшок намного вместительнее, чем это нужно для корневой системы. Сперва тщательно оберните бумажные купюры в полиэтилен, замотайте скотчем. Сгнившие от полива деньги вам ни к чему. Теперь можно заняться садоводством — грунт должен равномерно и со всех сторон закрывать сверток. Сверху можно задекорировать почву камнями. Особенно актуален метод, когда в помещении много растений — все грабитель, скорее всего, переворачивать не будет. А если это еще и кактус, он просто не захочет исколоть себе руки.

Детские игрушки

Обычно внутри наполнитель — синтепон, шарики для развития моторики рук или новомодные вишневые косточки. Чтобы сделать мягкий тайник, нужно аккуратно по шву распороть крупного «зверька», а затем с такой же тщательностью зашить его. Предварительно оберните кошелек в вату, чтобы на ощупь было сложно понять, где находятся средства.

Вы можете использовать любые другие игры ребенка, главное, чтобы малыш сам не заигрался и не испортил накопления.

Хранение денег дома в дверной ручке

Этот вариант, как говорят, «намертво». Лучше всего делать заначку во время ремонта. В новую фурнитуру для двери вкладывается небольшой сверток купюр, в таком случае обязательно смотрите при покупке, чтобы внутри была достаточно глубокая и широкая полость. Затем рукоятка прикручивается на место. Внешне нет никаких проявлений, что ручка с сюрпризом, грабители даже не додумаются ее открутить. Но и собственникам забрать свои средства будет не так легко. Хранить так большие суммы не получится, но этого может быть достаточно, например, чтобы спрятать валюту, которая осталась после отпуска.

Трубчатый карниз

На самом деле подойдут любые полые перекладины из мебели или интерьера, например, домашний турник, ножки стульев/стола, штанга внутри шифоньера. Просто раскрутите кольца, которые держат ее, и положите внутрь свернутые заблаговременно деньги. Осторожнее нужно быть только с той перекладиной, которая держит занавеску в ванной – из-за повышенной влажности бумага может размякнуть и испортиться при длительном хранении.

Металлическая окантовка торца столешницы

Подойдет кухонный стол или рабочая поверхность, в том случае, если у гарнитуры боковая часть прикрывается планкой для декора. Ее можно снять, а внутри деревянного полотна вырезать лобзиком небольшой тайник, подходящий под размеры заначки. Если окантовка из металла, то ее советуем надежно закреплять саморезами и убирать при необходимости. Ценности можно доставать с помощью отвертки или другого тонкого и длинного предмета. Главное, не сделать слишком широкую полость, чтобы сама столешница не стала ненадежной и ломкой.

Напольная тумбочка

Казалось бы, что в первую очередь будут проверять домушники, если не прикроватные тумбы? Однако, можно сделать обман зрения, обустроив внутренний тайник. Для этого необходимо достать ящики и укоротить их, обрезав боковые части — получится достаточно много места у задней стенки. К ней можно приклеить конверт с заначкой или даже смастерить небольшой коробок. Все зависит от того, сколько вы отрежете от встроенных стандартных ящиков.

Поролон дивана

На самом деле подойдет любая мягкая мебель — матрас у кровати, пуфик или кресло, декоративные подушки. Главное, не повредить пружины, если они там есть. Суть проста — нужно аккуратно разрезать обивку (по шву или с обратной стороны, где надрез не будет заметен), затем достать часть наполнителя из середины и положить в созданную полость купюры. Затем провернуть все в обратном порядке: положить небольшой фрагмент поролона и зашить обшивку. Если иголка и нитки не берут, можно попробовать строительный степлер.

Магнитная лента холодильника

Этот элемент держит дверцу в плотном прижатии к основной части бытовой техники. Прорезиненую часть можно осторожно отогнуть и разрезать —внутри есть немного свободного пространства. Его станет больше, если частично вытащить магнит. Правда, такой метод при неаккуратном исполнении может привести к порче имущества, дверь перестанет прочно прилегать. Но если постараться и сделать все точно, то получится отличный тайник.

Стиральная машина

Тут подойдет любая техника, которая имеет жесткий корпус — микроволновка, стиралка, швейная машина или кофемашина, посудомойка, блок стационарного компьютера и т.д. Если убрать защитную панель, то возле двигателя окажется пустота. У этого метода есть два важных аспекта:

• Не допустить перегрева бумаги (слишком плотного контакта), могут испортиться не только денежные средства, но и аппаратура.

• Защитить от возможного попадания влаги, полиэтилен в качестве упаковки снова будет уместен.

У этого способа есть один нюанс — некоторые воришки уносят дорогостоящую бытовую и мультимедийную технику. Поэтому, если будете выбирать, куда складывать деньги — в старенькую стиралку или в новый дорогостоящий телевизор, выбирайте первый вариант.

Поплавок сливного бачка в унитазе

Не самый оригинальный метод — его не раз показывали в фильмах, особенно при экранизации советского быта. Но на деле грабители редко осматривают санузел и ванную комнату тщательным образом.

Достаньте поплавок — это пластмассовый буек с полостью внутри. Если его разрезать, можно положить внутрь свернутые в несколько раз купюры. Не забудьте предусмотреть их изоляцию от воды. Затем пластмассу можно запаять, используя обычную зажигалку, или склеить моментальным клеем. Изделие не перестает быть функциональным, если правильно провести сборку сантехники.

Где нельзя хранить деньги дома

Пожалуй, есть два основных правила, которые нужно учитывать при выборе места. Не стоит устраивать тайник:

• Рядом с ценными вещами. Плохая идея — класть денежные средства в шкатулку с драгоценностями. Воришка наверняка заберет ювелирные украшения, а вместе с ними прихватит ваши сбережения. То же касается антиквариата, хрусталя, некоторой бытовой техники.

• Слишком примитивным способом. Есть точки в квартире, где 50% людей складывают ценности. Конечно, домушники знают все эти места.

Перечислим несколько плохих идей.

Вещевые ящики и тумбочки

Предметы одежды очень легко и быстро можно перевернуть и перетряхнуть. Если бумажник находится в кармане или конверт вшит в подкладку пальто, то эти вещи быстро сдадут свой секрет характерным хрустом — ткань слишком тонкая, чтобы надежно спрятать наличные.

Книжные этажерки или сами книги

Исключением, пожалуй, станет ситуация, когда у владельца квартиры очень обширная библиотека, а тайник сделан в одной из ничем не примечательных книжек. На раскрытие всех томов уйдет немало времени. Но «по верхам» домушник наверняка пройдется — многие люди привыкли хранить заначку на серванте и книжных полках.

Обратная сторона шкафа, зеркал или тумбочек

Если это не громоздкий шифоньер во всю стену, то воришки, скорее всего, отодвинут мебель, чтобы проверить, нет ли за ней потайного сейфа или приклеенного конверта со сбережениями. Не стоит искушать преступников такой легкой наживой.

Статуэтки, сувенирные шкатулки, массивные вазы

Места, где держать деньги дома точно не стоит. Все они притягивают внимание, поэтому в них наверняка заглянут. А если это не только красиво, но еще и достаточно дорого, например, антиквариат, то его еще заберут с собой вместе со всем содержимым. Второй вариант — вы найдете все вазы и сувенирную продукцию небрежно раскиданной или вовсе разбитой.

Кухонные принадлежности

Бытует мнение, что хорошее место для тайника — емкости с крупами. Но на самом деле, даже если на кухне очень много баночек, перевернуть их и высыпать содержимое займет не более 1-2 минут.

Но иногда хозяйка сможет запутать злоумышленника. Если у нее действительно много утвари, и кастрюльки заполняют весь гарнитур, то найти там что-то — сложная задача даже для жильцов квартиры.

Есть один интересный вариант, в чем хранить деньги дома, для настоящих хозяюшек. Если у вас много заготовок на зиму, а на каждой баночке с вареньем есть бумажка с датой заготовки и резиночка, то можно положить сложенные в два раза купюры под эту крышечку.

Стоит ли выбрать сейф для хранения ценностей

Сейчас многие люди переходят на домашнее сейфовое хранение средств. И преимуществ у такого решения немало:

• Вместительность. Даже если вы не претендуете на статус Рокфеллера, все равно вряд ли вся ваша заначка поместится в небольшую полость дверной ручки.

• Надежность. Если тайник все же будет обнаружен, то сейфовый замок откроет только специалист. Большинство домушников даже не будут связываться с устройством.

• Возможность совместно хранить оружие, ценные бумаги, драгоценности.

• Нет потребности долбить стены или портить мебель.

Обзор сейфов

Большой выбор надежных изделий представлен на сайте компании «Хардсейф». Здесь вы найдете модели различных категорий:

• Взломостойкие. Оснащены электронным кодовым замком. Отличаются доступной ценой.

• Огнеупорные. В таких шкафах можно хранить ценные бумаги, не беспокоясь за их целостность даже при пожаре.

• Повышенный класс безопасности. Некоторые сейфы устойчивы к проникновению влаги, а уровнем защиты от воришек не уступают даже банковским ячейкам.

• Встраиваемые в мебель — такие незаметны при первичном осмотре квартиры.

Консультанты компании «Хардсейф» помогут выбрать оптимальную модель, в соответствии с задачами и бюджетом.

Статистика по кражам за 5 лет

67,8% преступлений, связанных с неправомерными деяниями против собственности, — это кражи. За период с 2013 по 2017 год доля квартирных взломов снизилась с 59,1% до 56,4% от всех правонарушений в России. Но это скорее связано не столько с укреплением моральных ценностей, сколько с увеличением средств безопасности населения — механизмов оповещения, надежных замков и сейфов.

Советы по системам безопасности

В статье мы рассказали, как и где правильно хранить деньги в доме, а в каких местах устраивать тайник не стоит. Также рекомендуем обезопасить свое жилье, оснастив его датчиками движения и камерами видеонаблюдения. Конечно, физически они не защищают, но сам вид записывающих устройств часто отбивает у домушников желание проникать внутрь. Делимся рекомендациями по подбору системы безопасности:

• Сигнализация должна не только подавать звуковой сигнал, но и оповещать о взломе охранное агентство.

• Муляжи — временная и не самая надежная мера, лучше накопить на настоящее оборудование.

• Хорошая функция — удаленный доступ к записанным данным через интернет.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Интернет полон советов о том, как лучше инвестировать сбережения. А как этого точно делать не стоит? Мы спросили экспертов и выделили шесть худших вещей, которые вы можете сделать со своими деньгами

Фото: Silas Stein / ТАСС

Хранить деньги дома

То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни. ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».

Хранить все в одной валюте

Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.

Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».

Открывать вклад только в одном банке

Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.

Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».

Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете

В первую речь здесь идет о структурных нотах — гибридных ценных бумагах, доходность которых зависит от цены какого-либо базового актива. В их состав могут входить облигации  , депозиты, фьючерсы, опционы. Доходность по последним двум инструментам непредсказуема.

Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.

Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.

Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».

Инвестировать все в фондовый рынок 

Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.

Кроме того, нельзя все инвестировать во что-то одно — отрасль или компанию: это увеличивает и без того немалые риски. Особенно это касается низколиквидных  компаний.

Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».

Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».

Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты

Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.

Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».

Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Где и в каком виде лучше всего хранить деньги?

Деньги хранить нужно в том месте, где они принесут максимальный доход при минимальных рисках и откуда их проще всего можно будет забрать при первой необходимости.

Давать подобные советы — дело неблагодарное, потому что необходимо понимать следующее:

Какова сумма сбережений? Вы хотите сохранить, или приумножить? Если сохранить, то как долго: запустите руки при первой необходимости, или это копилка на средне-, или долгосрочную перспективу, не менее 1-2 лет?

Советы давать не буду, лишь обращу внимание на следующие показатели:

• инфляция в США за 2015 год составила 0,73%, тогда как в России 12,9%.

Т.е. если бы Вы открыли депозит в российском банке в начале 2015 года в рублях под 10% годовых, то Вы потеряли за год 2,9%.

Если же остановили свой выбор на долларе с годовой ставкой 1%, то Вы бы ничего не потеряли.

При этом не забывайте о девальвации — снижении/повышении курса отечественной валюты относительно твердых или свободно конвертируемых валют. В последнее время курс рубля не отличался постоянством и целиком зависел от колебаний нефтяных котировок.

Для тех, кто решил все-таки приобрести иностранную валюту важно помнить, что деньги бывают не только наличными, но и безналичными.

Безналичный долларовый счет:

Плюсы:

1. Возможность покупок за рубежом без лишней переконвертации (идеально для путешествий).

2. Возможность оперативно и с выгодой покупать и продавать валюту 24 часа в сутки, минуя очереди в обменных пунктах.

3. Процент на остаток по карте (зависит от суммы вклада) + Кэшбэк (к примеру, если это Тиньков)

Минусы:

1. С недавнего времени невозможно совершать межбанковские переводы на чужие карты.

2. Ограниченное количество банкоматов в которых можно снять наличную валюту.

3. Если у Вашего банка отобрали лицензию, то по какому курсу Вам вернут деньги и главное в какой валюте?!

Наличные доллары:

Плюсы:

1. Наличные деньги всегда стоят дороже!

2. Вы не зависите от банковского управляющего и потеря банковской лицензии на Вас никак не отразится.

Минусы:

1. Вы не получаете процентов и кэшбэка.

2. Всегда есть риск, что кто-то может захотеть отнять Ваши кровные, поэтому стоит рассмотреть вариант с банковской ячейкой, что вносит дополнительные расходы.

3. В случае, если захотите обменять доллары на рубли придется отстоять очередь и купить далеко по не самому выгодному курсу.

В каком банке лучше хранить и увеличивать сбережения

Главное, выбрать надежный банк, где ваши сбережения ни только будут в целости и сохранности, но еще и увеличатся в объеме. Как же выбрать банк, соответствующий этим требованиям?

Все мы не очень любим брать кредиты, но все же решаемся их взять при определенных обстоятельствах. Отдавать их не любим еще больше. С большой опаской инвестируем куда-то свои средства, особенно в период кризиса. А вот копить средства, откладывать на «черный» день – является практически самым любимым и безопасным способом обращения российских граждан с деньгами.

Какие цели мы преследуем, создавая банковский вклад? Обычно это сберечь деньги, накопить определенную сумму, а значит защитить деньги от инфляции, а еще, конечно же, приумножить сумму. Руководствуясь этими желаниями и следует выбирать банк. То есть, в первую очередь важна его надежность – точно ли он не обанкротится до окончания срока вклада, не будет ли проблем с обслуживанием. Во вторую очередь, необходимо изучить условия вкладывания дополнительных средств на счет или их снятия. После этого, нужно узнать о доходности депозита. На нашем сайте тоже можно это сделать, перейдя по ссылке на онлайн-калькулятор с расчетом процентов по вкладу, и узнать сколько удастся заработать. При этом желательно сравнить условия нескольких банков.

Как узнать, надежен ли банк?

Узнать о надежности банка следует тщательно изучив его сайт, узнать историю банка – сколько лет он осуществляет свою деятельность, переживал ли он финансовые кризисы нашей страны, насколько стойко это происходило?

Вы всегда можете найти данные рейтингов банков, проведенные официальными организациями, в частности Центробанком. Отзывы о банке являются очень полезной информацией. Однако, на сайте самого банка отзывы могут быть заказными или же удаляться негативные отзывы. Поэтому, лучше читать отзывы и комментарии о финансовых учреждениях на независимых сайтах и кредитных порталах. Советуем обратить внимание на факт – является ли банк участником системы страхования вкладов? Это говорит о том, что и ваш вклад будет застрахован.

Безусловно надежными являются банки с большой историей работы, наиболее крупные, с филиалами во многих городах России и, конечно же, банки с государственным участием. Даже если банк кажется надежным по всей информации, улицы кишат его рекламой, а название у всех на слуху – все равно пройдите все этапы и способы определения надежности. Так как большая рекламная компания может быть «криком о помощи» банка, который доживает последние месяцы.

Условия по вложению и снятию средств со счетов

Если вы планируете накопить определенную сумму денег на счету для крупной покупки или, например, поездки, то для вас определяющую роль должны иметь возможности пополнения счета и снятия средств. То есть, вы должны выбрать пополняемый вклад учтите, что иногда нельзя внести менее определенной суммы. А так же не удивляйтесь, что проценты насчитали не на всю сумму вклада, ведь в самом начале оформления сумма была меньше.

Стоит учесть, что вклады позволяющие снятие средств до окончания срока вклада обычно подразумевают потерю начисленных процентов по вкладу. Но, некоторые банки идут на встречу клиентам и все равно выплачивают, хоть и меньший, процент при досрочном снятии средств. Если вы по какой-то причине можете снять деньги раньше срока, например, подобралась отличная путевка на отдых – то обязательно узнайте в банке об этой вероятности. Возможно, вам стоит выбирать банк руководствуясь именно этими условиями.

На какой срок делать вклад и под какие проценты?

Конечно, все мы хотим получить высокие проценты по вкладу. Вот только ставки банк может установить не любые, они регламентируются Центробанком.

То есть, если какой-то банк обещает высокие проценты, вроде 50% годовых – то это выглядит подозрительно, скорее всего банк ведет незаконную деятельность и вряд ли является надежным. Но, и низкие проценты тоже не несут ничего хорошего, ведь инфляция не дремлет. В идеале, банк должен предлагать хорошую – более 10%, но адекватную процентную ставку. Огромные сроки депозитов, которые предлагает банк – тоже являются не очень выгодными.

Эксперты рекомендуют делать вклады на 3 месяца с возможностью дальнейшей пролонгации. Это в условиях кризиса наиболее безопасно. Но, в общем вклады до года обычно приносят неплохие дивиденды.

Оформляя вклад в банке не забудьте узнать о бонусах, возможно ко вкладу прилагаются: оформление карты к этому вкладу, льготное открытие кредитной карты или другие выгодные предложения банка. Часто банки предлагают «особые» вклады для постоянных клиентов.

Где в доме нельзя хранить деньги

Каждый человек пытается найти дома укромное место, где можно хранить накопления. Но далеко не все из них подходят для этого.

Еще в Древнем Китае люди знали, что даже богатый человек может легко лишиться своих денег, если неправильно выберет место для их хранения. В столь деликатном деле специалисты по фэншуй советуют учитывать не только степень удаленности тайника от посторонних глаз, но и правильное его расположение в помещении. Оказывается, если положить на хранение некую сумму в месте, где сосредоточена отрицательная энергия, деньги могут быстро «испариться».

Итак, где же не стоит хранить деньги?

Прихожая или коридор

Считается, что в этой комнате скапливается много отрицательной энергетики от людей, которые приходят в дом. С незнакомцами деньги могут и утечь из дома.

Спальня

Желание хранить накопления «поближе к телу» понятно: случись что, деньги легко достать и выбежать. Но, по мнению специалистов по эзотерике, в этой комнате богатства могут «уснуть» и перестать множиться, приносить благополучие и достаток.

Туалет

Из кинофильмов мы узнали, что деньги можно хранить в плотно запечатанном пакете в сливном бачке. Однако, согласно правилам фэншуй, постоянно текущая вода «вытянет» из дома и все деньги. Энергия богатства быстро покинет вас, если воспользуетесь киношным советом.

Книжный шкаф

Книги и фотоальбомы, стоящие на полках шкафов, способны накапливать отрицательную энергетику. И непременно передадут ее хранимым в них ценностям. А значит, деньги станут таять, и сформировать новую партию накоплений будет значительно труднее.

На самом деле, лучше всего хранить деньги в надежном банке. Но если вы хотите регулярно ими любоваться и иметь круглосуточный доступ к ним, тогда присмотритесь к восточной зоне своего жилища. Возможно, где-то там найдется укромное место для тайника. Согласно древним учениям, именно эта зона в каждом доме отвечает за богатство. А значит, спрятанные там деньги будут множиться.

Как, где и в чём лучше хранить деньги?

Какие современные способы сохранения накопленных сбережений существуют?

Инфляция – вещь пренеприятная. Куда бы то ни было вкладывая свои сбережения, всегда хочется получить больше, а не потерять имеющееся. Храня деньги в чулке или под матрасом, прибыли не получишь. Проще всего открыть в банке депозитный счет. Не стоит гнаться за обещанным большим банковским процентом, могут не подойти условия. Можно избежать инфляции и сохранить свои сбережения, согласившись на небольшие, но более подходящие 6-8% годовых.

Если есть сомнения в правильности выбранного варианта вложений, можно воспользоваться другим, довольно интересным способом. Драгоценные металлы – хорошее вложение денежных средств. Вложение денег в золото, слитки из других металлов и монеты, а также ювелирные украшения являются более твердым вложением чем любая мировая валюта. Наиболее популярны золото и серебро, менее знакомы – платина и палладий. Покупка в банке инвестиционных монет налогом не облагается, в отличие от покупки слитков из любого благородного металла. Но с банком можно «договориться», оставив купленный слиток им на хранение. Всё большую популярность в последние годы приобретают обезличенные металлические счета.

Ещё один вариант хранения сбережений — ценные бумаги. Грамотная покупка ценных бумаг может принести определенную прибыль. Опытный брокер поможет сохранить и приумножить имеющиеся свободные финансы. Если нет желания рисковать, участвуя в биржевых торгах, можно доверить свои сбережения паевому инвестиционному фонду или общему фонду банковского управления.

ПИФ и ОФБУ – инвестиционные комплексы, работающие над одной целью – увеличение стоимости доверенного им имущественного фонда. Надо помнить, что пай и доля – это маленькая часть большого актива и полученная прибыль будет распределяться пропорционально количеству ценных бумаг. Здесь важно, насколько грамотно будут работать люди, которым доверено управление инвестиционным капиталом. Сработают хорошо – все будут «в шоколаде», ошибутся – все будут подсчитывать убытки. Но если не полениться и поискать компанию, хорошо себя зарекомендовавшую, то чаще всего, можно надеяться на удачный ход делового процесса.

Хорошо быть истинным ценителем шедевров в различной области, чтобы делая очередную покупку, получить еще и моральное удовлетворение. Но и простые бизнесмены, слабо разбирающиеся в искусстве, могут успешно вложить свои средства в арт-объекты. Предметы истинного искусства, антиквариат, коллекционные предметы могут стать частью жизни, если однажды окунуться в этот бездонный океан, тем более что стоимость их постоянно растет. Удачное приобретение может вдохновить на серию новых покупок, главное не попасть на фальшивку и не столкнуться нос к носу с аферистом, коих в этой области немало.

Выражаясь фигурально, всегда хочется крепко стоять на ногах, то есть без колебаний и ненужных передвижений. Приобретая недвижимость, есть определенная уверенность в том, что дела обстоят именно так. Квартира, дом, участок, купленные в родной стране или заграницей, обязательно принесут прибыль, если сдавать их в аренду.

Похожие материалы:

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Где хранить сбережения для начисления процентов

Сберегательные счета дают возможность приумножить свои деньги без рисков, связанных с акциями или паевыми фондами.

Создание автоматизированной программы сбережений — это относительно простой способ создать резервный фонд, сэкономить на первоначальном взносе за дом, отложить деньги на отпуск своей мечты или спланировать будущую покупку автомобиля. Но где лучше всего сэкономить? Есть много способов сбережения на выбор, и важно знать, где вы можете найти лучшие тарифы.

Традиционные сберегательные счета

Сберегательный счет в вашем местном банке или кредитном союзе, как правило, является наиболее удобным местом для накопления денег. Если вам нужно внести депозит или снять деньги, вы можете зайти в местное отделение или посетить банкомат. Обратной стороной является то, что вы не можете использовать свои деньги наилучшим образом с помощью традиционного сберегательного счета.

Обычно вы можете рассчитывать на получение годовой процентной доходности (APY) на сбережениях от 0,01% до 0.30% в обычных банках. Для сравнения, предположим, что вы положили 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,02%. Через год вы заработали бы около 2 долларов в виде процентов.

Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа счета и банка, но в целом вы можете ожидать, что ставки в традиционных банках и кредитных союзах будут относительно низкими. Банки могут предложить доступ к более высоким ставкам, но только для вкладчиков, у которых есть пяти- или шестизначные остатки сбережений.

Обычные сберегательные счета не лишены своих достоинств.Они ликвидны, а это значит, что вы можете получить доступ к своим деньгам в очень короткие сроки. Вы можете часто связать их со своим текущим счетом для защиты, если вы случайно овердрали. Но эти функции могут не компенсировать низкие проценты.

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до 0%. Это влияет на процентные ставки, предлагаемые финансовыми учреждениями по счетам.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета с одним ключевым отличием: они предлагают более высокий процент годовых для вкладчиков.Эти счета чаще всего находятся в онлайн-банках, что означает, что вы жертвуете удобством банковских отделений. Однако более высокие ставки могут иметь смысл.

Возвращаясь к балансу в 10 000 долларов в предыдущем примере при 1,5% годовых, вы заработали бы более 150 долларов в виде процентов, что экспоненциально выше, чем то, что вы могли бы заработать с традиционными сбережениями.

Конечно, вы должны взвесить фактор доступа. Если вы привыкли вкладывать наличные в сбережения, вам придется использовать счет в другом банке для внесения этих вкладов, а затем переводить деньги в онлайн-сбережения.Мобильный чек может упростить задачу, но вы можете подождать несколько дней, пока эти депозиты не будут зачислены. А если с вашей учетной записью что-то пойдет не так, вы не сможете лично поговорить с банкиром или представителем службы поддержки клиентов.

Сбережения денежного рынка и паевые инвестиционные фонды

Помимо базового сберегательного счета, вы можете столкнуться с еще одним механизмом сбережений, называемым денежным рынком. Существует два различных типа счетов денежного рынка: сберегательные счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Сберегательные счета денежного рынка работают почти так же, как и любой другой сберегательный счет, но с двумя отличиями.Во-первых, эти счета могут платить более высокие процентные ставки или предлагать многоуровневую структуру ставок в зависимости от вашего баланса. Во-вторых, эти учетные записи могут также иметь права на выписку чеков или дебетовую карту.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка — это нечто совершенно иное. Они не выдаются банком; вместо этого их предлагают инвестиционные компании. Вы можете сделать сбережения во взаимном фонде денежного рынка через брокерский счет или открыть новый счет непосредственно в фонде компании, чтобы принять участие во взаимном фонде денежного рынка.Эти фонды коллективно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы получить привлекательную процентную ставку.

В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Деньги в фонде инвестируются на рынке, что означает более высокий фактор риска по сравнению со сбережениями денежного рынка или сбережениями с высокой доходностью. При работе с фондами денежного рынка вы также должны учитывать комиссионные, особенно коэффициент расходов, который представляет собой комиссию за управление, которая оценивается как процент от активов вашего фонда.Хотя фонд денежного рынка, такой как Prime Money Market Fund (VMMXX) Vanguard, может приносить более высокую процентную ставку, чем сбережения, вы не сможете удержать всю эту прибыль после учета комиссий.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это еще одно место для сбережений, которое обычно предлагают банки. Компакт-диск — это срочный депозит, что означает, что деньги, которые вы кладете на депозит, должны оставаться там в течение определенного времени, прежде чем вы сможете снять их без штрафных санкций.

Вы можете приобрести компакт-диск с временными рамками от одного месяца до 10 лет. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь оставлять деньги на депозите, тем больше процентов вам будет выплачивать банк. Банки также могут предлагать более высокие ставки за хранение большего остатка на компакт-диске. Некоторые банки также предлагают CD с повышенной ставкой, периодически повышая вашу ставку в течение срока действия CD.

Что касается ставок, то средний показатель по стране для 12-месячных компакт-дисков составлял 0,19% по состоянию на сентябрь 2020 года. Пятилетние крупные компакт-диски приносили 0.41%, а средний сберегательный счет приносил 0,05%. Хотя ставки CD могут быть выше, они также имеют более высокие требования к минимальному депозиту.

Поскольку от вас требуется оставлять деньги на компакт-диске на выбранный период времени, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. Это может быть хорошо, поскольку побуждает не трогать деньги, но может стать помехой в экстренных случаях. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения CD, но банк наложит штраф, который может фактически аннулировать заработанные вами проценты.

Сберегательные и казначейские облигации

Сберегательные облигации выпускаются правительством США и обеспечиваются его полной надежностью и кредитоспособностью. Подобно компакт-дискам, сберегательные облигации имеют срок погашения, когда облигация достигает своей максимальной стоимости. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

По сберегательным облигациям ежемесячно начисляются проценты, и вы можете обналичить сберегательные облигации в любое время, хотя внесение этого до срока погашения может привести к потере некоторых процентов — опять же, как в случае с компакт-диском. Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Казначейские облигации США, включая казначейские векселя и векселя, являются еще одним безопасным вариантом сбережений, которые могут принести более высокие ставки. Казначейские облигации можно приобрести на более короткий или более длительный срок погашения, и вы можете начать откладывать их всего с 100 долларов. Процентные ставки по этим сберегательным механизмам являются фиксированными, а доходность увеличивается по мере увеличения срока погашения. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 0,72%.

Что вам подходит?

Когда дело доходит до экономии, нет правильного или неправильного ответа.В конечном итоге это зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы они были доступны мгновенно в случае необходимости, традиционный или высокодоходный сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы откладываете деньги на крупную покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет, вы, вероятно, сможете найти лучшие ставки с компакт-диском или, возможно, с фондом денежного рынка.

Где хранить деньги?

Если вам интересно, что лучше — иметь наличные дома или деньги в банке, вы не одиноки.Где вы храните деньги, зависит от ваших финансовых целей. Многие люди хотят потратить свои деньги на пенсию, образование, подарки или отпуск. Вы также можете захотеть создать отдельную учетную запись, чтобы копить на домашние проекты или управлять повседневными расходами.

Большинство людей хранят свои деньги в онлайн-банке или обычном банке или кредитном союзе. Обычно есть текущий счет и отдельный сберегательный счет для управления долгосрочными финансовыми целями. Некоторые люди не верят в банки и хранят деньги дома.

Те, кто предпочитает сохранять свои деньги, могут не осознавать растущее количество доступных вариантов защиты ваших денег, сохраняя при этом их доступность.

Типы доступных банков

Если у вас еще нет банковского счета или вы думаете о смене банка, существует множество типов банков. Вашим первым выбором может быть традиционный общественный банк, который хорошо известен. Однако многие люди не знают о количестве доступных опций.

Общинные банки, онлайн-банки и кредитные союзы — отличные варианты.В этих различных типах учреждений могут быть поощрительные счета со льготами, высокодоходные счета с более высокими процентами и другие льготы, которые могут принести вам пользу.

При таком большом количестве вариантов выбор может быть затруднен. Чтобы помочь вам принять решение, обязательно изучите комиссии и скрытые расходы, которые может взимать банк. Выбор банка с самой низкой комиссией — разумный шаг. Вам не нужно платить ежемесячную плату, чтобы хранить деньги в банке, снимать средства в банкомате или разговаривать с банкиром.

Известно, что только онлайн-банки, общественные банки и кредитные союзы взимают наименьшую комиссию. Банки, работающие только через Интернет, имеют низкие накладные расходы, потому что им не нужно платить за физическое расположение. Их также удобно использовать, потому что они доступны в Интернете и с вашего смартфона, что дает вам доступ к своим средствам в любое время, днем ​​и ночью. Местные банки и кредитные союзы ориентированы на людей, которых они обслуживают, и более снисходительны к процентным ставкам и комиссиям, чем более крупные банки.

К сожалению, с любыми громкими именами вы столкнетесь с множеством комиссий, требований к минимальному депозиту и балансу, а также с другими правилами.Прежде чем выбрать банк, прочтите мелкий шрифт.

Ежедневные расходы на жизнь

Чтобы оплачивать повседневные расходы, вы должны сразу получить доступ к своим деньгам. Вы можете носить с собой наличные и открывать кошелек для покупок, но текущий счет может обеспечить большую защиту. FDIC страхует ваши вклады, поэтому нет никаких шансов потерять деньги. Но ваши деньги могут исчезнуть навсегда, если вы потеряете кошелек или уроните на землю 20-долларовую купюру.

Если вам нужен доступ к деньгам прямо сейчас, чтобы оплачивать продукты, транспортные расходы и другие расходы на проживание, разумно сохранить их на своем текущем счете и использовать дебетовую карту для оплаты вещей.

Однако всегда убедитесь, что на вашем текущем счете есть буфер, чтобы избежать комиссии за овердрафт. Например, если вы забудете о ежемесячном снятии счета со счета, покупка обеда может привести к отрицательному балансу. Скорее всего, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт за овердрафт вашего счета, хотя сумма зависит от политики вашего банка.

Ваш чрезвычайный фонд

Многие люди хранят свой чрезвычайный фонд вместе со своими общими сбережениями, но это может быть ошибкой, если у вас нет особого самоконтроля.Например, недостаток денег на банковском счете, когда вы хотите купить новую одежду, не является чрезвычайной ситуацией.

Вы должны получать доступ к наличным деньгам в вашем чрезвычайном фонде только в случае реальной чрезвычайной ситуации. Проблема в том, что у всех свое определение аварийной ситуации. Большинство экспертов сходятся во мнении, что средства на случай чрезвычайной ситуации предназначены для тех вещей, о которых нельзя заранее предвидеть. Эти чрезвычайные ситуации включают потерю работы или тяжелые ситуации, которые необходимы для выживания.

Если вы не можете позволить себе оставить свой чрезвычайный фонд в покое, пока он вам не понадобится, вам следует открыть отдельный сберегательный счет в другом учреждении, чем вы используете для своих обычных сбережений.

Хранение ваших средств в другом банке создает дополнительный барьер между вами и вашими деньгами, а это означает, что вы с меньшей вероятностью потратите их, когда не должны.

Популярным вариантом экстренных сбережений является открытие сберегательного счета только в Интернете. Их обычно намного быстрее и проще открыть, чем счет в традиционном банке, и для этого не нужно обращаться в отделение. Кроме того, у вас не возникнет соблазна пойти в банкомат, чтобы снять деньги, но вы все равно сможете получить доступ к своим средствам, когда это необходимо.

Цели долгосрочных сбережений

Если у вас есть один основной сберегательный счет на общую сумму 20 000 долларов, но у вас есть и другие цели сбережений, вам может быть сложно расставить приоритеты для своих индивидуальных целей. В этой ситуации имеет смысл разделить цели сбережений.

Многие банки, особенно онлайн-банки, позволяют открывать неограниченное количество дополнительных сберегательных счетов. Эта возможность позволяет вам использовать свой основной сберегательный счет для краткосрочных сбережений и открывать дополнительные счета для таких целей, как оплата свадьбы, сбережения на новую машину или поездки в следующий отпуск.

Наличие отдельных учетных записей, специально предназначенных для каждой цели, упрощает отслеживание вашего прогресса. Например, разделите эти 20 000 долларов на отдельные цели сбережений, и у вас будет 10 000 долларов на вашем свадебном счете, 7 000 долларов на авансовый платеж за автомобиль и 3000 долларов в вашем отпускном фонде.

Когда вы будете готовы забрать деньги, ваш вывод не помешает другим вашим целям. Кроме того, вы можете осознать, что достигли цели по экономии на отпуске раньше, чем ожидалось. Разделение средств позволяет вам начать планировать поездку, одновременно переводя деньги, которые вы откладывали на отпуск, на свой счет авансового платежа за автомобиль.

Если бы у вас была первоначальная единовременная выплата в размере 20 000 долларов на вашем счете, вы, возможно, не решались снять ее на время отпуска, поскольку вы работаете над двумя другими важными целями.

Среднесрочные цели сбережений

Если вы ищете место для хранения денег на несколько лет, вам могут помочь счета денежного рынка и депозитные сертификаты (компакт-диски). Эти сберегательные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета. Прежде чем открывать счет на денежном рынке или CD, вам следует понять несколько вещей.

Как для счетов денежного рынка, так и для CD могут потребоваться более высокие начальные остатки, чем для обычных сберегательных счетов. Например, вам может потребоваться 10 000 долларов, чтобы открыть счет в одном банке, в то время как другие сберегательные счета можно открыть всего за 10 долларов.

Счета денежного рынка функционируют как гибрид текущих и сберегательных счетов. Вы можете выписать ограниченное количество чеков со своей учетной записи и одновременно получить приличную прибыль. Счета денежного рынка также инвестируют в ценные бумаги, в отличие от обычных сберегательных счетов, поэтому они могут предлагать немного более высокие процентные ставки.

Компакт-диски отличаются тем, что имеют фиксированные сроки погашения. Если вы откроете один, вы должны будете хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени. Снятие наличных до наступления срока погашения CD приведет к штрафу за досрочное снятие. Компакт-диски, как правило, не являются хорошей идеей для средств экстренной помощи, потому что вы хотите, чтобы эти деньги были доступны без штрафных санкций, когда они вам понадобятся.

Пенсионные накопления

Независимо от того, на каком этапе карьеры вы находитесь, вы должны сделать накопление на пенсию своим приоритетом.Установка автоматических удержаний из вашей зарплаты на спонсируемый работодателем план 401 (k) — один из самых простых способов начать экономить.

Вы также можете иметь право открыть традиционный IRA или Roth IRA, что важно, если ваш работодатель не предлагает план 401 (k). Деньги не могут быть сняты с традиционной IRA без штрафа, пока вы не достигнете возраста 59,5 лет, за исключением особых обстоятельств, таких как покупка вашего первого дома. Вы можете в любое время отозвать взносы, сделанные в Roth IRA, без штрафных санкций.

Вы столкнетесь с штрафами за досрочное снятие средств с плана 401 (k), но в планах часто есть возможность для вашего работодателя уравнять ваши взносы до определенной суммы. В стандартном финансовом совете говорится, что нужно внести свой вклад до матча и сэкономить дополнительные средства в IRA. Куда вы вкладываете свои деньги, зависит от того, насколько велика прибыль от вашего 401 (k), и насколько вы контролируете и гибко распоряжаетесь этими фондами.

Экономия денег на образовании

Если ваш ребенок моложе и ему еще предстоит пройти долгий путь до колледжа, стоимость обучения вырастет.Если вы откладываете деньги на обычном сберегательном счете для обучения своего ребенка, этого может быть недостаточно для преодоления инфляции. Вы должны хранить свои деньги в таком месте, где их стоимость может возрасти, например, в плане сбережений 529.

Эти сберегательные планы могут быть хорошим способом оплаты учебы вашего ребенка в колледже, потому что они разработаны специально с учетом будущих расходов на образование. Вы можете открыть его для любого получателя, включая вашего ребенка, внука, друга или родственника.

Отдельные штаты или государственные агентства спонсируют 529 планов, и они могут быть открыты во многих финансовых учреждениях.Вы также не ограничены Планом 529 вашего штата, поэтому важно присмотреться к нему, чтобы сравнить сборы и эффективность различных фондов. Некоторые штаты предлагают льготы, и планы 529 также имеют множество налоговых льгот.

В конечном счете, ваши цели по сбережениям определят, где вы храните свои деньги. Хранение наличных дома упрощает доступ к ним, но банки предлагают множество преимуществ, которые вы не можете получить больше нигде. Хотя в некоторых случаях вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить свои средства, или заплатить штраф, если вы снимете деньги до определенного времени, некоторые сберегательные счета позволяют вам получать проценты по своим вкладам.Вы можете лучше спать по ночам, зная, что ваши деньги застрахованы.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

лучших мест для хранения вашего чрезвычайного фонда — советник Forbes

Скорее всего, вы столкнулись с событиями или препятствиями в жизни, которые можно отнести к категории чрезвычайных ситуаций.Это события, которые застают вас врасплох и обычно имеют финансовые последствия. Чрезвычайная ситуация может быть такой же простой, как поломка печи, или проблема со здоровьем, которая перевернет ваш мир с ног на голову.

Хотя мы не можем предсказать следующую чрезвычайную ситуацию, мы можем к ней подготовиться. Создание чрезвычайного фонда — идеальный способ справиться с потенциальными финансовыми последствиями чрезвычайных ситуаций. Но где лучше всего хранить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации? Хотя вы можете просто открыть новый счет в местном или онлайн-банке, есть и другие варианты, которые следует рассмотреть.

В этой статье мы рассмотрим, что такое аварийный фонд и почему он важен, в том числе, сколько вам следует откладывать, и пять лучших вариантов того, где хранить свой аварийный фонд.

Что такое чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете отдельно от других сбережений. Оно поможет вам справиться с неожиданными жизненными событиями. Чрезвычайные ситуации могут принимать форму непредсказуемых расходов, например, поломки вашего автомобиля. Они также могут принимать форму неожиданной потери дохода, например, при смене работы или неполучении ожидаемого бонуса.

Слово «чрезвычайная ситуация» вызывает разные образы в зависимости от того, кто вы. Однако чрезвычайный фонд следует использовать только в случае действительно чрезвычайных ситуаций. Это не резервный денежный счет или отпускной фонд. Если вы попадете в автомобильную аварию, это может вызвать срочную потребность в денежных средствах. Или чрезвычайными ситуациями могут быть неожиданные посещения больницы, ремонт дома, потеря работы или смерть члена семьи. Суть? Чрезвычайные ситуации не избирательны. Они случаются со всеми.

Сколько вы должны сэкономить в своем чрезвычайном фонде?

На этот вопрос не существует однозначного и универсального ответа.Большинство экспертов говорят, что можно сэкономить от трех до шести месяцев расходов. Однако, в зависимости от вашего дохода, это может быть много денег, чтобы сэкономить. Кроме того, в зависимости от того, насколько хорошо вы планируете свои финансы, экономия шести месяцев на расходах может занять значительное время.

Лучшим вариантом может быть создание стартового фонда на случай чрезвычайных ситуаций, а затем работа над более долгосрочным планом. Хороший стартовый фонд может составлять 1000 долларов, который покроет многие чрезвычайные ситуации, с которыми вы можете столкнуться. Затем работайте над добавлением денег в свой чрезвычайный фонд как часть вашего общего финансового плана, наряду с инвестициями, выходом на пенсию и другими финансовыми целями.

Если у вас есть долг, лучше работать над его погашением, чем создавать более крупный чрезвычайный фонд. Будь то кредитные карты, студенческие ссуды или что-то еще, иметь долги — это ваша чрезвычайная ситуация. Сберегать на будущие финансовые проблемы не так много смысла, когда есть текущая проблема, которую необходимо решить.

Где лучше всего хранить чрезвычайный фонд?

Когда придет время создавать свой аварийный фонд, где лучше всего его хранить? Лучше всего держать свой чрезвычайный фонд отдельно от других банковских счетов.Вы хотите, чтобы ваш чрезвычайный фонд был доступен на случай, если вам понадобится быстрый доступ к нему. И все же вы также хотите, чтобы до него не было слишком удобно добраться, чтобы у вас не возникло соблазна окунуться в эти средства, когда в этом нет необходимости.

Вот некоторые из лучших вариантов для создания вашего чрезвычайного фонда.

1. Высокодоходный сберегательный счет

Открытие высокодоходного сберегательного счета для создания чрезвычайного фонда имеет большой смысл. Почти все высокодоходные счета можно найти в онлайн-банках.Однако вы не можете пойти в обычный банк для снятия средств. Вам понадобится другой банковский счет для перевода денег на высокодоходный сберегательный счет и обратно. Это может вызвать задержку в получении средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

С учетом сказанного, высокодоходный сберегательный счет по-прежнему доступен и позволяет получать более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Ведущие высокодоходные счета зарабатывают от 0,50% до 0,81% годовой процентной доходности (APY), в зависимости от размера вашей учетной записи и других факторов.

Ряд онлайн-банков предлагают высокодоходные сберегательные счета.

При открытии сберегательного онлайн-счета важно смотреть на ставки, а также обращать внимание на любые комиссии, другие предлагаемые льготы и правила, касающиеся снятия средств.

2. Счет денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны высокодоходным сберегательным счетам. Хотя оба они зарабатывают более высокий APY, чем традиционные банковские счета, они отличаются друг от друга. Счета денежного рынка иногда поставляются с дебетовой картой и возможностью выписки чеков, что делает их более удобными, особенно в крайнем случае.

Еще одно отличие, которое может повлиять на ваше решение о том, где хранить деньги, заключается в том, что для открытия счета на денежном рынке обычно требуется больший минимальный депозит. Некоторые банки устанавливают многоуровневые процентные ставки на основе остатков на счетах.

Вы можете открыть счет денежного рынка в большинстве местных банков, а также в онлайн-банках. Вы можете найти более высокие ставки в Интернете. Онлайн-банки могут предложить более выгодные ставки, поскольку у них нет всех накладных расходов, с которыми сталкиваются традиционные банки. Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы понимаете, как быстро получить доступ к своим средствам, если это необходимо.

Как и в случае со сберегательными счетами, федеральный закон ограничил количество снятий или переводов, которые вы можете сделать со счета денежного рынка, до шести в месяц. Несмотря на то, что это требование Положения D было изменено в 2020 году, вы, вероятно, столкнетесь с комиссией от вашего банка или кредитного союза, если вы превысите этот лимит. Однако, если ваш счет денежного рынка используется только в случае крайней необходимости, это не должно быть проблемой.

3. Депозитный сертификат

Депозитные сертификаты (CD) — еще одна возможность для вашего резервного фонда.Они отличаются от других вариантов в этом списке, потому что требуют, чтобы вы держали деньги на счете в течение определенного периода времени в обмен на получение гарантированной нормы прибыли. Это может быть от месяца до пяти и более лет. Когда срок истечет, вы сможете получить доступ к своим первоначальным средствам и любым заработанным процентам. CD обычно приносят более высокую процентную ставку, чем другие банковские счета.

Получение более высокого APY — это здорово, но есть некоторый риск, если ваш аварийный фонд будет привязан к компакт-диску.Что, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией до того, как ваш компакт-диск полностью созреет? Вы все еще можете снять деньги с компакт-диска в течение этого времени, но в большинстве случаев вам придется заплатить штраф за досрочное снятие. Некоторые банки взимают фиксированную плату, в то время как другие могут взимать процент от процентов, заработанных на вашем компакт-диске.

Необходимость платить комиссию — не лучший вариант и может помешать выбору учетной записи, приносящей более высокие проценты. В каком-то смысле это похоже на азартную игру относительно того, столкнетесь ли вы с какими-либо чрезвычайными ситуациями в течение этого периода времени.Есть несколько компакт-дисков без штрафа, но вам нужно прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что функция без штрафа не привязана к конкретным обстоятельствам, например, к потере работы.

Один из способов обойти это — создать так называемую лестницу компакт-дисков. Это включает в себя пролистывание нескольких компакт-дисков с разной длиной терминов. Это позволяет вам зарабатывать по более высокой ставке, оставляя доступной часть вашего чрезвычайного фонда. У вас может быть один компакт-диск сроком на 3 месяца, другой — на 12 месяцев, третий — на 18 месяцев и так далее.

Физические лица могут открыть счет CD практически в любом банке. Есть также онлайн-банки, которые предлагают компакт-диски с более выгодными ставками или более выгодными условиями. Для некоторых компакт-дисков есть требования к минимальному депозиту, а для других — нет.

4. Традиционный банковский счет

Если идея хранить деньги на онлайн-счете или хранить их на привязи в течение длительного времени не кажется идеальной, вы всегда можете сохранить свой чрезвычайный фонд на традиционном текущем или сберегательном счете в обычном банке.Вы не заработаете столько процентов, но у вас есть душевное спокойствие, которое исходит от того, что вы можете получить доступ к своим средствам практически сразу в любое время.

Один из рисков, связанных с этой стратегией, заключается в том, что хранение вашего чрезвычайного фонда на традиционном банковском счете может привести к снятию денег, когда на самом деле это не чрезвычайная ситуация. Чтобы бороться с этим, вы можете открыть счет в другом банке, чем другие ваши текущие и сберегательные счета. Это может, по крайней мере, добавить определенную степень сложности, которая может помочь вам не вывести средства, когда вы не столкнулись с реальной чрезвычайной ситуацией.

5. Индивидуальный пенсионный счет Рота

Необходимо внести деньги на инвестиционный счет вместо того, чтобы держать более традиционный чрезвычайный фонд. Даже банковские счета, приносящие высокие проценты, не поспевают за растущей инфляцией. Вложение ваших денег в Roth IRA, вероятно, принесет больше денег в долгосрочной перспективе.

Хранение вашего чрезвычайного фонда в Roth IRA связано с риском потери стоимости. Выбор более консервативных вариантов инвестирования может помочь снизить риск потери.

Вы можете в любой момент снять свои взносы со своего Roth IRA без каких-либо штрафов. За снятие прибыли могут быть налоговые последствия и штрафы за досрочное снятие.

Почему так важно иметь чрезвычайный фонд?

Чрезвычайные ситуации случаются. Это факт жизни. Вы не создаете чрезвычайный фонд на случай чрезвычайной ситуации. Вы делаете это, потому что хотите быть подготовленными , когда это произойдет. Наличие резервного фонда дает несколько преимуществ, в том числе две важные функции:

1. Предоставляет финансовую помощь в случае поломки, несчастного случая или проблемы со здоровьем, потери дохода или другой чрезвычайной ситуации.
2. Это дает вам душевное спокойствие.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации поможет вам не быть застигнутыми врасплох или неподготовленными к жизненным перипетиям. Во время кризиса вы можете сосредоточить свое внимание на проблеме, не беспокоясь о финансовых проблемах. Без чрезвычайного фонда вам остается пытаться выяснить, как заплатить за то, на что вы не откладывали, что может привести к принятию неверных финансовых решений, например, взятие долга, чтобы потратить деньги, которых у вас нет.

Идеальный фонд на случай чрезвычайной ситуации — это тот, который дает вам душевное спокойствие, зная, что вы готовы к большинству штормов, с которыми вы можете столкнуться в жизни.