Взять кредит в зарубежном банке: Кредит в иностранном банке для физических лиц

Взять кредит в зарубежном банке: Кредит в иностранном банке для физических лиц
Окт 25 2020
alexxlab
Как взять кредит в иностранном банке гражданину России

Содержание

Выгодно ли брать кредит за границей?

Большинство россиян имеет право получать кредиты в других странах. Как иностранные граждане могут получить кредиты в российских банках, так и россияне могут воспользоваться этой услугой за границей. Причин для такого решения несколько:

  • Низкие ставки. Если кредит в отечественном банке выдается со ставкой от 10% до 20% годовых, то во многих заграничных кредитных организациях можно получить рассчитывать на ставки около 4% годовых. 
  • Более высокая степень защищенности. Например, швейцарские банки известны по всему миру своей безопасностью. Независимо от ситуации в мире, стране они всегда работали, работают и будут работать. 
  • Более комфортные условия для тех, кто хочет взять кредит, чтобы потратить его в другой стране. В этом случае вам не придется дополнительно платить за обмен валюты и ждать перечисления денег на иностранные счета

В России есть подразделения некоторых зарубежных банков: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк и другие. Но они подчиняются требованиям российского Центробанка и работают наравне с другими банками страны. Поэтому их условия не отличаются или отличаются незначительно от средних по рынку. Поэтому, когда мы говорим о банках других стран, мы буквально указываем на то, что организация находится не в РФ. 

Несмотря на все «плюсы», есть и причины, почему кредит за границей может быть невыгодным:

  • Более строгие требования к иностранным заемщикам, по сравнению с гражданами страны
  • Расходы на переезды, перевод документов и другие издержки ложатся на заемщика — они могут заметно уменьшить выгоду такого предложения
  • Если полученные средства вы  собираетесь использовать в РФ, то у вас могут потребовать заплатить с них НДФЛ как с дохода, полученного за границей
Кредит в иностранном банке

Если вы хотите оформить кредит в зарубежном банке, то тщательно взвесьте все “за” и “против”. Велика вероятность того, что в стремлении сэкономить вы переплатите гораздо больше, чем планировали. 

Кого кредитуют иностранные банки

В целом, процедура кредитования за рубежом не сильно отличается от российской. Однако, иностранные банки относятся более строго к заемщикам из других стран. Причина в том, что оценить надежность такого клиента и взыскать с него долг в случае неуплаты может быть очень сложно.  Поэтому важную роль играет состоятельность человека. Из определяющих факторов можно выделить:

  • Статус резидента. Если иностранный гражданин живет в стране, в которой собирается взять кредит, то банк будет лояльнее к нему относиться 
  • Наличие вида на жительство в стране получения кредита
  • Трудоустройство или ведение бизнеса в стране банка
  • Наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан или резидентов страны (например, это могут быть родственники или друзья за границей)
  • Наличие недвижимого имущества в стране кредитора
  • Хорошая кредитная история и наличие счета в одном из банков государства
  • Наличие достаточно большого и легального дохода
  • Владение различными активами — например, акциями предприятий страны, где планируется оформление кредита

Чтобы взять кредит за границей, не обязательно подходить под все вышеизложенные пункты. Важно понимать, что при наличии одного или нескольких положительных факторов вы просто увеличиваете свои шансы получить кредит. 

Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость

Помимо обычных потребительских кредитов, в зарубежных банках можно взять ипотеку для покупки жилья в этой стране. Ограничений по типу собственника в данном случае нет: оформить ипотеку можно как на физическое, так и на юридическое лицо. Важное условие — банк не выдаст вам ипотеку на жилье в другой стране (в том числе и в России), так как такую недвижимость нельзя будет оценить и реализовать. Поэтому данный вариант подходит для тех, кто планирует переезжать в другую страну или проживать там временно.

Подобные кредиты можно взять в США, Турции, Испании, Кипре, Германии, Франции и других странах. Ознакомиться с примерными условиями ипотеки в разных странах вы можете в таблице:

Страна

США

Германия

Франция

Испания

Латвия

Средняя ставка в год

4%

5%

4%

3,5%

6,5%

Срок погашения

30 лет

30 лет

15 лет

30 лет

15 лет

Доля от стоимости, на которую можно взять кредит

75%

80%

60%

50%

60%

Данные цифры – это приблизительные показатели, которые составлены на основании изучения некоторых предложений зарубежных банков. В действительности условия могут быть другими. 

 

Зарубежные банки, в отличие от российских, реже допускают досрочное погашение. Поэтому на эту операцию часто могут быть установлены дополнительные ограничения и комиссии.  Например, в Испании и Латвии досрочное погашение позволит вам избавиться от комиссий. В то же время в Германии и Франции на вас могут наложить штраф. 

Во многих государствах имеется пункт в законе, который ограничивает для кредитов на большой срок размер платежа – не более 30-40% от суммарного заработка за календарный месяц. 

Где стоит оформить потребительский кредит

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными.

Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

Страна

Германия

Франция

Великобритания

США

Средняя ставка в год

4,3%

5%

6,5%

2,75%

Срок погашения

До 6 лет

До 3 лет

До 5 лет

До 5 лет

Максимальный размер кредита

100 000 евро

Не более четверти всех доходов за календарный год

10 000 фунтов стерлингов

10 000 долларов США

В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

Если вы занимаетесь бизнесом в другой стране, то сможете получить в одном из банков этой страны кредит на развитие вашего бизнеса. Зачастую банки лояльно относятся к лицам, исправно выплачивающим налоги и предоставляющим рабочие места их согражданам. 

Мы собрали наиболее благоприятные предложения по коммерческим кредитам в разных странах. Средние условия представлены в таблице: 

Страна

Германия

Швеция

Испания

Израиль

Средняя ставка в год

2,8%

Индивидуально для каждого заемщика

5,75%

6%

Срок погашения

От 5 до 15 лет

До 15 лет

До 5 лет

До 5 лет

Максимальный размер кредита

500 000 евро

600 000 крон

150 000 000 евро

750 000 шекелей

Помимо достаточно низких ставок, в заграничных банках можно получить и дополнительные преимущества. Например, при получении коммерческого кредита в Германии банку можно предоставить бизнес-план, при признании эффективности которого банк не только с высокой вероятностью одобрит кредит, но и снизит процентную ставку. 

 Также банки будут тщательно изучать деятельность и обороты вашего бизнеса. Потребуется предоставить отчетность за последние годы или подтвердить деловую репутацию — судебные разбирательства и невыполненные контракты увеличат вероятность отказа. Помимо этого при оформлении кредита банк может потребовать в качестве залога некоторые активы компании: недвижимость, оборудование, ценные бумаги или другие.

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

  1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться.. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
  2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков — размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
  3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
    • Загранпаспорт
    • Визу или вид на жительство
    • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
    • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
    • Документы, подтверждающие трудоустройство
    • Документы на имущество в стране (если есть)
    • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
    • Для бизнеса — регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса. 

  1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка — онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке — если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
  2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны — решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
  3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй — для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Ответы на частые вопросы

Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке. Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их. Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка. Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России — Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других. Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране — возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да Нет

Берем кредит в иностранном банке?

взять кредит в иностранном банкевзять кредит в иностранном банке

Иностранные банки в отличие от банков стран СНГ, выдающих кредиты клиентам под фиксированный процент, используют так называемые «плавающие» проценты, определяемые суммой ставки LIBOR и премии банковского учреждения. Премия банка составляет 2—5%.

Зарубежные банки на стадии оценки способности компании погасить кредит анализируют рыночный сектор деятельности предприятия. Поэтому банковские учреждения рассматривают выход компании на новые рынки в качестве дополнительных рисков. При заключении кредитного договора с иностранным банком советуем особое внимание обратить на список видов деятельности, которые банковское учреждение запрещает, а также проанализировать данные список на соответствие стратегии развития компании.

Стоит отметить отличие кредитор зарубежных банков, заключающееся в значительном числе обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности. К примеру, соблюдение определенных финансовых коэффициентов, активы не обременяются и не продаются, отсутствие финансовой задолженности, превышающей определенную сумму.

взять кредит в иностранном банкевзять кредит в иностранном банке

Требования иностранного банка к заемщику из стран СНГ:

  1. Прозрачность. Прозрачность структуры холдинга и управления, раскрытие данные обо всех бенефициарах, прозрачность схемы движения финансовых потоков внутри холдинга.
  2. Наличие так называемой «белой» выручки. В некоторых ситуациях возможно случае, при которых основная прибыль аккумулируется не на производственной или торговой компании страны СНГ, а на предприятии нерезиденте, которое выступает в качестве казначейства. В этой ситуации должна четко прослеживаться прозрачность движения финансовых потоков.
  3. В качестве обеспечения по выдаваемому кредиту заемщик должен иметь ликвидное имущество, в том числе и акции самого кредитуемого предприятия.
  4. Отсутствие перед государством значительной налоговой задолженности.
  5. Отсутствие значительной задолженности по кредитам, а также требований со стороны кредиторов к ее погашению, включая в судебном порядке.
  6. Потенциальный заемщик и все аффилированные с ним предприятия, частные лица не должны упоминаться в крупных скандалах с серьезной публичной оглаской.взять кредит в иностранном банкевзять кредит в иностранном банке
  7. Не во всех иностранных банках обязательно наличие консолидированной отчетности согласно МСФО, но это дополнительный плюс.
  8. Бизнес-план. Кредит выдается всегда под определенный перспективный проект, а не под текущую деятельность.
  9. Возможно требование проведение всех операций с кредитными денежными средствами через определенный счет в иностранном банке, выдающем этот кредит, где деньги находятся в залоге. Также это может относиться к средствам, получаемым компанией при реализации инвестиционного проекта, кредитуемого банком.
  10. В некоторых ситуациях иностранный банк может потребовать поручительства или банковскую гарантию от банка страны, резидентом которой является заемщик.
  11. Предоставление независимых аудиторских заключений от признанных всемирно аудиторских компаний.
  12. Предоставление заключения международной юридической фирмы согласно результатам due diligence потенциального заемщика. Due diligence может выполняться также и самими банком без использования услуг внешних консультантов.
  13. Выбор валюты и формы погашения кредита при удовлетворении всех требований иностранного кредитора.

Во время финальной процедуры главенствует Национальный банк. Окончательный договор регистрируется и в Национальном банке страны и в Министерстве финансов. Получить ссуду в зарубежном банке можно только с согласия этих государственных институтов. Также необходимо получить лицензию Национального банка, разрешающую инвестировать средства заграницу. Для этого готовится справка о доходах и заграничный паспорт. Далее подается заявка и подготовленные документы в областное управление Национального банка. Помимо этого, потенциальный заемщик должен пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Срок выдачи лицензии – 40 с даты подачи заявления при отсутствии дополнительных вопросов со стороны ведомств к заявителю. Стоит отметить, что данная услуга является платной. Срок подготовки документов на получение кредита или ссуды – примерно 2-3 месяца.

Уважаемые читатели нашего блога. Прежде, чем просить у банка кредит или доступ к торговому финансированию, нужно пробыть клиентом банка хотя бы 3-6 месяцев и показать себя с хорошей стороны. Для того, чтобы получить кредит в иностранном банке, нужно сначала открыть счет в оффшорном или иностранном банке. И открыть счет за рубежом мы с радостью Вам поможем. Первый шаг к иностранному банковскому счету – бесплатная консультация: Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно

С любыми вопросами об открытии иностранных банковских счетов, пожалуйста, обращайтесь по е-майлу: [email protected]

взять кредит в иностранном банкевзять кредит в иностранном банке

Как получить кредит в иностранном банке?

Условия предоставления кредита становятся тем главным фактором, который определяет, в какой именно банк стоит обратиться за оформлением займа…


Как известно, кредиты в иностранных банках по сравнению с российскими, не так дороги. Так в странах США и Европы ипотека обходится максимум в 6%, а потребительский от 7 до 10%.

Как получить кредит в иностранном банке?

кредит в иностранном банке

Так, что российским гражданам мешает кредитоваться за рубежом?

Конечно, отечественные кредиторы, намекают на то, что такие заманчивые условия предусматривают корыстные цели, но это политика банков, которая простым гражданам не интересна.

А каждый желает оформить ипотеку с западной ставкой, поэтому все больше появляются заинтересованных лиц, которые изучают предложения иностранных кредиторов.

Но здесь есть свои препятствия, оказывается, что дочерние компания иностранных банков, которые работают на территории РФ, выдают займы, учитывая условия местного рынка.

То есть, в России нет ни одного филиала иностранных банков, а значить вывод напрашивается сам собой, что оформлять кредит нужно только за границей.

Стоит ли пытаться?

Конечно, никто не кому не запрещает, обращаться за кредитом в зарубежный банк, но после разговора с банком и попытки подать заявление, начинаешь понимать, что здесь никого не ждут.

Многие крупные банки предусматривают предложения для иностранных граждан, но все же, кредитовать они предпочитают своих граждан и тех, кто уже не первый год живет в их стране на законных основаниях. И здесь не стоит обижаться, так как повод для недоверия имеется, ведь предоставляя кредит иностранцам, банки очень рискуют.

Тем более что заемщик берет кредит в одной стране, если что, то разногласия будут рассматриваться по законам той страны, в которой проживает заемщик. Поэтому зарубежные банки стараются не связываться с российскими гражданами.

Но вот к тем гражданам, которые постоянно проживают за рубежом или имеют вид на жительство, отношение совсем другое. Так же, если человек проживает в России, но имеет за границей свой бизнес, то получить кредит он вполне может.

Кстати, если гражданин РФ, приобрел недвижимость за рубежом, сдает ее в аренду и исправно платит налог, то в некоторых странах он считается предпринимателем.

Делаем попытку

Если вы уверены в своих возможностях и решили испытать удачу, то тогда можно выбрать один из способов. Это разослать заявки на английском языке в иностранные банки. Или побродить по просторам интернет форумах и пообщаться с теми, кому все-таки удалось оформить кредит за рубежом.

Отметим, что информации предостаточно, можно извлечь полезную информацию, например, можно узнать, что шансы на кредит есть у тех, кто имеет депозитный счет в иностранном банке.

Но и здесь есть свои подводные камни, а именно, банк открывает депозитный счет только тогда, когда полностью удостовериться в том, что российский гражданин не будет использовать счет для отмывания преступных денег. Поэтому здесь придется доказывать свою платежеспособность и законность получения доходов.

Но, это не все минусы, которые могут вас ожидать. Если кредит заемщик планирует потратить в России, то придется заплатить комиссию за международные переводы, но, а если кредитные средства попадут в поле зрения российских налоговых служб, то в итоге общая стоимость кредита окажется не такой уже привлекательной.

Ипотечные кредиты в иностранном банке

Здесь сразу стоит отметить, что мечта оформить ипотеку под 6% так и останется мечтой. Конечно, иностранцы выдают кредит на покупку недвижимости россиянам, особенно лояльны к нам испанцы и Кипр. Условия не чем не отличаются от условий, которые предлагаются местным гражданам.

Но, недвижимость, которую российский гражданин планирует приобрести за иностранные средства, должна находиться в той стране, в которой оформляется ипотечный заем. То есть оформить кредит в Европе, и купить на него квартиру в России не получится.


——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂

Автор: Webmoneycredit.org

Можно ли взять кредит за границей?

Немало наших соотечественников планируют взять кредит за границей, так как процентная ставка по кредитам в российских банках для многих является неподъемной. Вследствие этого люди оформляют займ в зарубежных банках, экономя деньги на комиссии.

Особенности в оформлении кредита россиянам

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России оформлял кредит минимум 1 раз в своей жизни. Цели на кредиты разные:

  • развитие бизнеса;
  • покупка недвижимости;
  • приобретение мебели, бытовой техники;
  • автокредит.

При этом ипотечный кредит в России отличается годовой процентной ставкой в 12-13%, а в европейских странах – 4-5%. Такие условия заинтересовывают людей, которые начинают изучать условия для получения кредита под низкий процент.

Процесс оформления кредита в европейских странах мало чем отличается от России. Для получения необходимой суммы денег следует доказать свою благонадежность и платежеспособность.

На территории России филиалы зарубежных банковских организаций отсутствуют. Иностранные банки исследуют условия местного рынка и экономическую ситуацию государства в целом, прежде чем открывать дочерние компании. А российские банки утверждают, что низкие на первый взгляд проценты таят в себе немало проблем.

Гражданину России, желающему оформить кредит в иностранном банке:

  1. Первым делом следует изучить условия и требования, выдвигаемые определенным учреждением.
  2. Нужно выяснить, какие документы требуется предоставить представителю банка, какой залог необходим кредитору.

Обычно банки оформляют кредиты только для своих граждан и отказывают иностранным лицам, включая тех, кто продолжительное время проживают в стране на легальных основаниях, является владельцем недвижимости или ведет свое дело.

Для банкиров предоставить заем иностранным лицам – большой риск, если такие клиенты перестанут выплачивать задолженность. Спор при нарушении условий договора будет рассматриваться по закону государства, в котором проживает должник.

Для чего оформлять кредит

Перед оформлением кредита в иностранном банке следует определить его цель.

  • Самым популярным видом кредитования для жителей России является ипотека.
  • Далее идет кредит на развитие собственного бизнеса.
  • Затем – автокредит.
  • На четвертом месте – покупка электроники, бытовой техники.
  • Кредит на образование, взятый в зарубежном банке, не является распространенным, так как за границу обычно едут уже добившиеся успеха люди за получением второго высшего или дети обеспеченных людей.

В развитых странах получить ипотеку можно под 4-6% годовых. Длительность кредитования – несколько десятков лет. В европейских странах цена квадратного метра не особо отличается от цены квадратного метра новостроек, возводимых в России.

Другие виды кредитования имеют следующие ставки: потребительский кредит – 7% годовых, автокредит – 4%.

Банки европейских государств стремятся не выдавать кредиты на развитие бизнеса иностранцам. Однако в Китае приезжие имеют возможность оформить кредит на данную цель на привлекательных условиях.

Оформление кредита в иностранном банке

Чтобы окончательно определиться с тем, стоит ли оформлять кредит в иностранном банке, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Первым делом нужно отправить иностранным банкам письма по электронной почте – возможно, вы получите одобрение на кредит.

Подготовка к сделке включает в себя следующие шаги.

  1. Выберите, какой вид займа для вас необходим. Заемщики из России имеют возможность оформить потребительский или ипотечный кредит. Получение потребительского кредита обойдется намного сложнее, чем оформление ипотеки.
  2. Изучите условия предоставления кредита у банков различных стран. Выясните, какие государства предлагают иностранцам более выгодные условия и разрабатывают программы кредитования для жителей других стран. Например, получить ипотеку в итальянских банках достаточно сложно, а в Кипре и Турции есть возможность оформить займ. Если вы учитесь в Китае или живете в этой стране больше 12 месяцев, то без проблем сможете оформить ипотеку в китайском финансовом учреждении.
  3. Перед подготовкой к оформлению кредита получите визу в то государство, в банке которого вы планируете стать клиентом.
  4. Если вы не знаете иностранный язык и особенности местного законодательство, обратитесь за помощью к консалтинговой компании или воспользуйтесь посредническими услугами, находясь в России или через интернет.

Оформление кредита

Банки лояльнее относятся к иностранцам, имеющим в их учреждениях депозитные счета. Однако кредитному инспектору необходимо убедиться в том, что содержащиеся на депозите денежные средства заработаны вами на законных основаниях. Вам потребуется доказать легальность денежных операций и собственную платежеспособность.

Необходимо учитывать и другие нюансы. Если вы собираетесь, оформив кредит, вернуться на родину, то потребуется заплатить комиссию по погашению задолженности. В случае, когда о кредитной операции узнает российская налоговая служба, вам придется заплатить требуемые налоги.

Когда вы оформляете ипотеку в зарубежном государстве, то и приобретать недвижимость вам придется в ней же. Купить недвижимость у себя в России вы не сможете.

Взвесив все плюсы и минусы и окончательно решив оформлять кредит в зарубежном государстве, подайте заявку на получение кредитных средств. Специалисты будут рассматривать вашу заявку, учитывая все показатели качества жизни.

Если кредитор оценил вашу платежеспособность, то он изучит предоставляемое вами залоговое имущество. Залог – решающий момент при рассмотрении заявки банковским учреждением. Именно от наличия или отсутствия залога зависит размер годовой процентной ставки. Если вы лишитесь возможности продолжать совершать ипотечные платежи, то банк заберет ваше недвижимое имущество и продаст его.

К необходимым документам, которые необходимо лично предоставить сотруднику банка, относятся следующие:

  • паспорт;
  • справка с места работы о получаемых доходах;
  • информация об имеющемся имуществе;
  • выписка с лицевого счета.

После того как банк получает требуемые сведения о потенциальном клиенте, он решает, стоит ли выдавать вам кредит. При отказе он вправе не разглашать причины подобного решения. При одобрении вы получите заемные средства в ближайшем будущем.

Наиболее популярные страны для оформления кредита иностранцами

Если вы собираетесь приобрести недвижимость за рубежом и оформить для этой цели ипотеку, изучите текущее экономическое положение государства, условия получения кредита и программы лояльности к нерезидентам.

  1. Французские банки предлагают доступную программу по кредитованию недвижимого имущества. В этом государстве можно приобрести не только квартиру в мегаполисе, но и виллу или даже замок. Ипотечная ставка в банках Франции составляет не больше 3%, размер первоначального взноса невелик. Стоимость квадратного метра жилья доступная. Недостаток – высокие налоговые ставки на недвижимое имущество.
  2. Германия – страна, отличающаяся развитой экономикой. Немецкие банковские учреждения выдают ипотеки нашим соотечественникам. Эмигрантов привлекают доступная стоимость жилья и годовая процентная ставка по ипотечному кредитованию, не превышающая 4%. Недостаток – большой пакет документов, наличие поручителей.
  3. Еще одна лояльная к жителям Росси страна – Кипр. По специальной программе россиянин может получить гражданство в 3-месячный срок, если совокупная стоимость его недвижимости – минимум 2,5 млн евро. Процентная ставка по ипотечному кредитованию – 5%, по оформлению кредита в иной валюте – 3,5%.
  4. Высокий шанс получить одобрение на оформление ипотеки есть в турецких банках. Годовая процентная ставка не превышает 8%. Длительность подписания требующихся для кредита документов и справок – не более 3 дней. Еще один плюс – низкие налоги на недвижимое имущество.

А оформить ипотеку в США практически невозможно, так как американские банки тщательно изучают нерезидентов. Годовая процентная ставка – приблизительно 5%. Потребуется открыть счет, сумма денег на котором будет составлять в размере двухгодичную или годовую оплату за покупаемое недвижимое имущество.

Заключение

Иностранные банки разрабатывают программы кредитования нерезидентов, однако они предпочитают выдавать кредит именно соотечественникам. Тем не менее вы можете попробовать оформить кредит в иностранном государстве и получить его на выгодных условиях.

Читайте нашу статью: «6 правил для получения выгодного кредита: хитрости и советы кредитования».

Как взять кредит в иностранном банке

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью жизни многих из нас. Посредством заемных денег мы реализуем те или иные цели (покупка авто, квартиры, бытовой техники и так далее).

Условия получения кредитов и особенности их погашения в различных банках рознятся. По этой причине мы ищем более приемлемый для нас банк, условия в котором будут в наибольшей степени соответствовать нашим возможностям.

Не секрет, что самыми дешевыми кредитами являются заемные средства зарубежных банков.  Размер ипотеки в европейских странах и в Америке колеблется от 4 до 6 процентов, размер же потребительского кредита достигает лишь 10 процентов. Выгоды очевидны, возникает правомерный вопрос – «Как взять кредит в иностранном банке?»

Ряд российских банкиров привлекательность западных условий связывают с «длинными» кредитными средствами, то есть акцентируют внимание на корысть. Однако нас не интересую банкирские нюансы, наша цель – получение ипотечного кредита на пару десятков лет с «западной» кредитной ставкой.

Следует отметить, что дочерние предприятия зарубежных финансовых учреждений, которые действуют в нашей стране, при кредитовании руководствуются реальными условиями российского рынка. Подчеркнем, что в нашей стране отсутствуют зарегистрированные филиалы зарубежных банков. Увязать такое состояние дел можно с российским законодательством, которое предусмотрело ряд ограничений для открытия таких филиалов. Правомерно заявить, что кредитоваться придётся в зарубежных странах.

Как известно, обращение в иностранный банк не является противозаконным. В то же время надо понимать, что для иностранных банков вы не будете долгожданным клиентом. Как правило, крупные банки предусматривают возможность кредитования иностранцев. В реальности же кредитуются свои граждане и люди, которые законно проживают на территории страны.

Обижаться в этом случае не следует, так как подобного рода недоверие обосновано. Кредитование иностранцев сопряжено с рисками для зарубежных банков. Например, вы являетесь гражданином РФ, заняли средства у какого-либо банка за рубежом. В процессе погашения кредита у вас с финансовым учреждением возникли разногласия. В этом случае конфликт будет разрешаться в соответствии с законодательством РФ. Это основная причина, по которой в иностранных банках неохотно выдают кредиты россиянам.

По-другому относятся к тем потенциальным клиентам, которые обладают видом на жительство, проживают на территории страны достаточно длительный срок на законных основаниях. Повысить вероятность получения кредита в иностранном банке позволяет бизнес, который реализуется за рубежом.

В ряде европейских стран вас будут считать бизнесменом, если на их территории вы начнете сдавать в аренду объекты недвижимости (достаточно всего одного объекта) и в последующем добросовестно платить налоги.

Теперь представим, что вы задались целью оформить кредит в каком-либо иностранном банке. Достигать данную цель рациональнее одновременного использования двух подходов:

— заполнить формы соответствующих заявок на английском и отправить их в интересующие вас банки;

— заглянуть на тематические форумы в Интернете. Тут вы сможете отыскать тех пользователей Интернета, которые кредитовались в иностранных банках и, соответственно, получить от них дельный совет.

Получить интересующую вас информацию позволит лишь критический подход к делу. В частности можно узнать, что вероятность успеха за рубежом выше у людей, которые располагают депозитным счетом.

Однако, как правило, в зарубежных банках открыть депозитный счет можно лишь после того, как будут досконально изучены ваши намерения относительно использования заемных средств. Для этого потребуется время и ваши аргументированные доказательство того, что вы как клиент являетесь финансово состоятельным и имеете законные источники прибыли.

Для случаев, когда иностранные заемщики переводят заемные средства в Россию, зарубежные финансовые учреждения предусматривают комиссию.

Допустим, что вы перевели кредит оформленный за рубежом в Россию, тогда велика вероятность того, что вы станете объектом пристального внимания отечественных налоговых органов. Теперь сложим процентную ставку, стоимость иностранных заемных средств. Получим в итоге не совсем привлекательные условия.

Выше мы вели речь о нецелевых кредитах. Нас же больше привлекает ипотеки со ставками от 4 до 6 процентов. Зарубежные банки не видят проблем при выдаче россиянам ипотечных кредитов. В этом плане самыми либеральными являются такие державы как Испания и Кипр. Но и в этом случае имеется один нюанс – объекты недвижимости, покупаемые за ипотечные деньги, должны находиться в странах, в которых был оформлен такого рода кредит.

Простыми словами, если вы получите кредит в европейском банке, то вы не сможете за эти деньги купить жилье на территории РФ (независимо от населенного пункта).

Из выше рассмотренной ситуации выход все же есть. Необходимо наличие родственника, другого поручителя, проживающего на территории страны, в которой вы запланировали получить кредит.

Как видите, подводных камней достаточно много, но если подойти к делу должным образом, то оформить кредит за границей вполне реально.

Как взять кредит в иностранном банке

Всё больше людей задаются вопросом, что нужно для того, чтобы взять кредит за границей. Интерес граждан полностью оправдан, ведь процентные ставки на кредиты в Европе, а тем более на территории США намного ниже, чем в России.

Отечественные банки практикуют такую схему: берут ссуды за рубежом, а потом кредитуют граждан нашей страны по завышенным ставкам. Вот и получается, что россияне, взяв кредит, платят ещё и за посредничество. Чтобы избежать таких переплат, нужно научится сотрудничать с иностранными банками. Насколько это реально?

Многие думают, что иностранные банки могут кредитовать только резидентов своей странны. Чаще всего так и есть, но в наше время появляется большое количество банковских организаций, которые кредитуют граждан любой страны. Следовательно, каждый житель РФ имеет возможность обратится в одну из таких организаций и подать заявку на предоставление ему кредита. Но требования к заёмщику несколько завышены, что нужно учитывать.

Почему зарубежные банки с опаской относятся к кредитованию иностранцев?

Всё очень просто, кредит, по самой своей природе, рисковая операция. А в случае сотрудничества с иностранным заёмщиком риски колоссально увеличиваются. Ведь если возникают спорные вопросы и конфликтные ситуации, решать их приходится на территории нерезидента. Что в большинстве случаев доставляет много неудобств и лишних затрат. Это одна из основных причин негативного решения по займу российским гражданам.

У кого есть преимущественные шансы на позитивное решение о выдаче кредита?

Конечно же, главным преимуществом заёмщика будет факт проживания на территории, где функционирует организация, которая кредитует. А ещё лучше, если у гражданина РФ есть вид на жительство в этой стране. А в случае постоянного проживания на территории России основным условием займа будет ведение хозяйственной деятельности, опять же, на территории страны банка.

Основные моменты, которые обязан помнить заёмщик

Обратить внимание следует на представительства иностранных банков в нашей стране. Если их нет, значит, эти организации не очень-то хотят кредитовать граждан России. В случае их наличия, минимум, где могут обслуживать – это отделение на территории нашего государства.

Важно понимать, что проще получить в зарубежном учреждении ипотечный кредит на покупку недвижимости в той стране. Ведь он выдаётся под залог имущества, которое, при невыполнении заёмщиком своих обязательств, банку не составит проблем вернуть. Поэтому такие кредиты выдают нашим соотечественникам достаточно часто. Условия такого кредита ничем не отличаются от условий, на которых кредитуются резиденты страны, в которой находится банк.

Но ипотечные кредиты имеют целевой характер, покупка недвижимости в стране кредитора. Европа и Америка не считают недвижимость в РФ ликвидной, потому на такую рисковую операцию никогда не согласятся.

Перед оформлением кредита попытайтесь узнать как можно больше информации, чтобы уберечь себя от лишних затрат.

Как взять кредит за границей? Простые рекомендации
0

В принципе, никаких ограничений на получение кредитов за границей у российских граждан не существует. Привлекательная процентная ставка 3-6% годовых в зарубежных банках кажется манной небесной, манит цифрами и несомненной выгодой. Казалось бы – вот он, выход из положения. Но так ли все легко на самом деле?

Кому выдают кредиты за границей?

Если вы просто турист, приехавший полюбоваться местными  достопримечательностями, то о кредите можно и не мечтать. Иностранные граждане представляют собой не лучший вариант для выдачи кредита зарубежным банком. Кредитование иностранцев – это потенциально повышенные риски, на которые банки решаются очень неохотно.

Ведь в случае возникновения проблем с кредитуемым банку придется обращаться в суд страны по месту проживания заемщика. Такая головная боль, разумеется, никому не нужна.

Если же речь идет о приобретении недвижимости в иностранном государстве, то вы вполне можете рассчитывать на ипотеку. Приобретаемая недвижимость останется у банка и будет выступать надежной гарантией вашей платежеспособности.

Совсем другое дело, если вы легально находитесь в другой стране, имеете там дом или квартиру, вид на жительство, официально работаете в какой-либо компании или являетесь предпринимателем. В этом случае вы считаетесь вполне благонадежным заемщиком для иностранного банка.

Между прочим, во многих странах владение недвижимостью и уплата налогов в бюджет той страны, где находится это недвижимое имущество, уже считаются предпринимательской деятельностью.

Одним из преимуществ, которые зарубежные банки кладут на чашу весов в пользу положительного решения о выдаче вам кредита, является наличие депозита за границей. Однако и тут не все просто, так как даже для такой безобидной операции как открытие депозита вам придется пройти через кучу формальностей, подтверждающих, что этот счет не будет использован для «отмывания» средств. Даже если вы решите просто открыть кредитную карту, то придется доказать, что доходы у вас честные, а намерения – самые серьезные.

Особенности кредитования в разных странах

В каждой стране банки имеют свои особенности, которые неплохо бы знать перед оформлением кредита. Например, испанские финансовые учреждения могут попросить вас предъявить справку, подтверждающую отсутствие кредитов в родной стране. Финские банки готовы предоставить вам займ, если на родине у вас есть во владении недвижимость или даже оформить ипотек на ее приобретение, и для этого необязательно быть гражданином Финляндии.

В некоторых других странах, наоборот, выдают кредиты только при условии, что сумма займа будет потрачена исключительно в стране их получения. Если же вы приведете в банк поручителя «из местных», готового предоставить в залог свою недвижимость, находящуюся на территории данной страны – без проблем. Но такие случаи – большая редкость.

Сроки и суммы кредитования за границей

Эти показатели зависят от конкретной страны. Минимальный порог кредита варьируется от 5 000 до 400 000 евро (Болгария и Швейцария соответственно).
Сроки погашения кредита от 5 до 40 лет, в зависимости от суммы и системы оплаты.

Так ли привлекателен кредит в иностранных банках?

Если вы берете кредит в зарубежном банке, то платить будете, разумеется, денежными единицами той страны, в которой вам его выдали. Колебания курсов валю – речь совершенно непредсказуемая, особенно речь идет о больших отрезках времени. В том случае, если доход вашей семьи привязан к рублям, это составляет определенные риски. Ведь соотношение родной валюты и зарубежной будет постоянно колебаться и, в конечном счете, может оказаться что, покупая валюту для оплаты кредита за рубли, вы выплатите гораздо большую сумму, чем рассчитывали.

Если же основной доход вашей семьи соответствует валюте кредита, то экономия действительно может оказаться вполне существенной, а выбор иностранного банка для кредитования – оправданным. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют оформлять займы именно в той валюте, которой работодатель оплачивает ваши труды.

Кстати, учтите, что, оформляя кредит в зарубежном банке и планируя потратить его на родине, вам придется заплатить энную сумму комиссии за перевод денег на ваш счет. Кроме того, полученный займ может привлечь неусыпное внимание налоговых органов РФ, ведь как ни крути, а это по российскому законодательству считается доходом.

Что необходимо предоставить для получения кредита?

Волокиты с документами при оформлении кредита в иностранных банках ничуть не меньше, чем в отечественных. Перечень предоставляемых справок и удостоверений во многом схож, вот основные пункты:

  • удостоверение личности (загранпаспорт)
  • справка о доходах с места работы (обычно за 1 или 2 года, предшествующих обращению), а также другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность (возможность оплаты первоначального взноса, дополнительных услуг, сопутствующих сделке и пр.)
  • документы из налоговой, подтверждающие отсутствие задолженностей
  • документы, подтверждающие регулярные расходы (алименты, выплаты по другим займам и пр.)
  • трудовое соглашение (договор)
  • документы на владение недвижимым имуществом в России
  • документы, подтверждающие подлинность места проживания и других контактных сведений о кредитуемом.

В отдельных случаях банки могут просить предоставить справку о том, что у вас нет долгов перед банками России, выписку из банка средствах на личном счету, рекомендации финансовых организаций, в которых у вас открыты счета и справку о составе семьи.

Документы варьируются в зависимости от страны, но их перевод и нотариальное заверение при подаче в банк считаются само собой разумеющимся делом.

Если вы все же решитесь оформить кредит за границей, то загляните сначала на тематические форумы и прислушайтесь к совету бывалых людей, которые успешно преодолели все преграды на пути к заветному кредиту в зарубежном банке. Составьте список банков с положительными отзывами, направьте онлайн-заявки в них и ждите ответа.

Если вы хотите свести к минимуму риск отказов и располагаете средствами, можете обратиться к кредитному брокеру и доверить ему выбор банка с оптимальными для вас условиями.

Взвесьте все «за» и «против» оформления кредита в иностранном банке. Быть может, вы все же сделаете выбор в пользу отечественных финансовых организаций?

Кредитные предложения в Российских банках

4.3 / 5 ( 73 голоса )

Как подать заявку и получить бизнес-кредит в иностранном банке

Вы собираетесь подать заявку на кредит в иностранном банке в качестве владельца малого бизнеса или начинающего предпринимателя? Если ДА, вот 7 простых шагов, чтобы получить гарантированный кредит в иностранном банке. Одной из вещей, которые делают бизнес успешным, является наличие средств.

В очень большой степени финансирование очень важно для любого бизнеса. Как бизнесмен или женщина, будет момент, когда вам понадобится бизнес-кредит, а в некоторых случаях кредит может быть выдан в иностранном банке, особенно если вы являетесь иностранным бизнесменом.

Зачем подавать заявку на бизнес-кредит в иностранном банке?

Правда заключается в том, что существуют международные контракты, для выполнения которых необходимы международные кредиты, и, следовательно, банки должны предоставлять кредиты для иностранных предприятий.

Иностранный бизнес-кредит определяется как жизнеспособный вариант финансирования бизнеса из иностранного банка или финансового кредитного учреждения, особенно если у них есть зарубежные связи или ожидается, что он будет осуществлять проект в странах, где иностранные банки или финансовые кредитные учреждения иметь сильное присутствие.

Тот факт, что иностранные банки обычно представлены в Соединенных Штатах, облегчает бизнес в США доступу к иностранным бизнес-кредитам. Иностранные банки представлены в Соединенных Штатах одним из четырех способов. Банковским субъектом может быть филиал, агентство, международная банковская организация или банк, находящийся в иностранной собственности.

Большой процент иностранных банков можно найти в 3 штатах: Калифорния, Иллинойс и Нью-Йорк. Без сомнения, физическое местонахождение кредитной организации не так важно, как это было несколько десятилетий назад, благодаря электронному банкингу и онлайн-услугам.

Если у вас есть бизнес, и вы хотите получить иностранные кредиты для своего бизнеса, вот несколько простых рекомендаций, которым вы должны следовать; Вот некоторые шаги, которые вы должны выполнить, если хотите подать заявку и получить бизнес-кредит в иностранном банке;

Как подать заявку и получить бизнес-кредит в иностранном банке

1. Ознакомьтесь с требованиями к бизнес-кредиту

Если вы подаете заявку на иностранный кредит как бизнес, который работает в Соединенных Штатах, одним из первых шаги, которые вам необходимо предпринять, если вы уверены в том, что иностранный бизнес-кредит является подходящим способом, — это убедиться, что вы ознакомились со всеми требованиями для иностранной компании, запрашивающей кредит в иностранном банке или финансовом кредитном учреждении.

Вам необходимо убедиться, что вы выбрали иностранные банки или финансовые кредитные учреждения, от которых вы хотите получить бизнес-кредит, а затем прочитали все, что могли, на их официальном веб-сайте или позвонили им, чтобы получить информацию из первых рук обо всем, что от вас требуется для доступа. их бизнес кредит как иностранная компания. При этом вы будете лучше подготовлены к подаче заявки на бизнес-кредит, и шансы на то, что ваше заявление будет отклонено, уменьшатся.

2. Подготовьте предложение по заявке на получение бизнес-кредита

Если вы закончили с вашими выводами и смогли выманить один или несколько иностранных банков и учреждений финансового кредитования, на которые вы имеете право получать иностранные бизнес-кредиты, Следующим шагом для вас будет собрать все необходимые документы, как указано на их веб-сайте, подготовить заявку на бизнес-кредит и убедиться, что вы соответствуете ожидаемым стандартам.

Некоторые из общих документов, которые ожидаются от вас, когда вы подаете заявку на бизнес-кредиты, представляют собой убедительное заявление о том, зачем вам нужен иностранный бизнес-кредит, свидетельство о регистрации, налоговая очистка, финансовая отчетность и, конечно, бизнес-план.

Фактически, ваш бизнес-план должен включать в себя резюме владельцев бизнеса, финансовые результаты и прогнозы (прибыль и убытки, бухгалтерский баланс и отчеты о движении денежных средств), а также личную финансовую информацию, включая налоговые декларации за три года.

3. Подайте вашу заявку

После того, как вы провели должную осмотрительность и правильно упаковали свою заявку на бизнес-кредит, вам необходимо подать заявку на кредит. Вы можете выбрать надежную курьерскую компанию, которая поможет вам доставить вашу заявку. Просто убедитесь, что вы получите контактное лицо из банка или финансового учреждения.

Правда в том, что вам нужно постоянно оставаться на связи, чтобы знать, когда кредит будет одобрен и сколько будет утверждено.Это необходимо, потому что тот факт, что вы имеете право на бизнес-кредит в качестве иностранной компании, не является гарантией того, что кредит будет вам предоставлен. В некоторых случаях вам, возможно, придется лоббировать, чтобы получить точную сумму, на которую вы подали заявку.

Руководство по оформлению кредита в иностранном банке

a. Ваш бизнес должен быть надлежащим образом зарегистрирован и квалифицирован для иностранных займов.

Конечно, не каждый бизнес может получить доступ к иностранным займам, и существуют уровни

.
7 простых шагов для получения банковского кредита для малого бизнеса Гарантировано

ГЛАВА ДЕСЯТАЯ: Часть C Вы подаете заявку на получение кредита в качестве владельца бизнеса или начинающего предпринимателя? Если ДА, вот 7 простых шагов, чтобы получить банковский кредит для гарантированного малого бизнеса.

Банковские кредиты — это бизнес-кредиты, предлагаемые коммерческими банками или специализированными банками, такими как Банк промышленности, Банк сельского хозяйства, Микрофинансовые банки и т. Д. Некоторые банки, дружественные к малому бизнесу, предлагают низкие процентные ставки и долгосрочные планы погашения.

Но большинство заявок на получение банковских ссуд не принимаются из-за очень строгих условий одобрения ссуды, таких как требование о том, что предприятие должно проработать определенное количество лет, прежде чем получить право на получение ссуды.

Однако, несмотря на строгие условия большинства коммерческих банков, кредиты по-прежнему выдаются ежедневно. Вы все еще заинтересованы в получении банковского кредита для вашего бизнеса? Тогда вот как подать заявку на банковский кредит.

7 простых шагов, чтобы получить банковскую ссуду для гарантированного малого бизнеса

Иногда получение банковской ссуды может быть единственным вариантом, который вам нужен для обеспечения роста вашего бизнеса.И, конечно же, вы не хотите упустить свой единственный шанс. Таким образом, для того, чтобы ваш запрос на кредит был утвержден, вам нужно сделать все правильно. Вот шаги, которые вы должны выполнить, когда вы пытаетесь получить бизнес-кредит в банке:

1. Сделайте свою домашнюю работу … отлично!

Прежде чем отправить заявку на кредит в банк, вы должны постараться как можно больше решить все вопросы, которые ваш банк рассмотрит, прежде чем удовлетворить ваш запрос. Эти вопросы кратко обсуждаются ниже:

Ваша личная кредитная история

Как предприниматель, ваша личная кредитная история играет важную роль в вашей способности обеспечить банковский кредит для вашего бизнеса.Банки и другие учреждения внимательно изучат вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, прежде чем одалживать вам деньги. Это потому, что они должны иметь представление о ваших финансовых возможностях управления. Никто не хочет одалживать свои деньги тому, кто явно не может расплатиться!

Прежде чем подавать заявку на кредит, вам необходимо получить отчеты о кредитных операциях в отчетных агентствах и убедиться, что они безошибочны. Если в них есть ошибки, вы должны написать агентству письмо, чтобы уведомить их об ошибке, чтобы они могли внести необходимые исправления.Кроме того, вы должны убедиться, что вы можете объяснить любые задержки или неплатежи в своем кредитном отчете. В целом, прежде чем обращаться в банк, вам нужно привести свою кредитную историю в порядок.

Банки в некоторых странах не запрашивают ваш кредитный рейтинг. Вместо этого они будут вместо этого выписку с вашего банковского счета, отражающую ваши сбережения и информацию о снятии средств за указанный период. Если это то, что можно получить в вашей стране, обратитесь в свой банк, чтобы получить выписку, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит.

Ваш бизнес-план

Само собой разумеется, что вы должны были написать подробный бизнес-план, прежде чем обращаться в банк за бизнес-кредитом. Ваш бизнес-план расскажет банку о том, что представляет собой ваш бизнес, и почему это возможно. Таким образом, вы должны дать хороший отчет о вашем бизнесе в словах и цифрах.

Большинству банков потребуется не менее пяти лет прогнозируемой финансовой отчетности, прежде чем они предоставят вам кредит. Другими словами, вы должны попытаться заглянуть в будущее на пять лет и оценить свои продажи и расходы за эти пять лет.Это может быть очень сложно, но вы можете основывать свои цифры на рыночных ставках и оценках, полученных от конкурентов.

Рентабельность вашего бизнеса

Несмотря на то, что они больше заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги с процентами, сотрудникам банковских ссуд все равно нужно будет убедиться в том, почему вы считаете, что ваш бизнес будет прибыльным. Ваш прогнозируемый финансовый отчет также должен пригодиться здесь. Чтобы повысить ваши шансы на получение кредита, вы должны убедить кредитного сотрудника в том, что ваш бизнес будет прибыльным и что вы своевременно вернете кредит.

Сколько вам нужно?

У вас должна быть конкретная оценка необходимой суммы. Прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита, подсчитайте, сколько вам понадобится активов, чтобы начать свой бизнес, таких как инвентарь, деньги на заработную плату, расходные материалы, производственные расходы, недвижимость и прочие активы. Если вы не будете точно указывать сумму, которая вам нужна, вы будете выглядеть как неподготовленные для вашего бизнеса и не разбирающиеся в своих потребностях.

2. Просмотрите ваши варианты

Посмотрите на все банки вокруг вас.Не подходите ни к одному банку; начать с

.

личных займов — FNB займов

Личные кредиты — FNB Loans — FNB

Чем бы Вы хотели заняться?

,
Десять золотых правил, которым нужно следовать при получении кредита.
В идеальном мире у каждого было бы достаточно денег для всех своих нужд. В действительности, у многих из нас нет иного выбора, кроме как брать кредиты для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и НБФК зияющая пропасть между реальностью и стремлениями является огромной возможностью. Они разрывают ковровых покрытий потенциальных клиентов, предлагая им кредиты по электронной почте, SMS и по телефону. Некоторые обещают низкие цены, другие предлагают быстрые выплаты и легкие процессы.

Технология изменила несколько вещей для индустрии кредитования.Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самом дешевом кредите, а банкам требуется меньше минуты, чтобы утвердить и выдать кредиты. Кредитная линия от HDFC Bank — это Усэйн Болт финансового мира. Требуется всего 10 секунд, чтобы выдать кредит своим интернет-клиентам. «Это изменение игры для индустрии», — утверждает представитель банка.


Хотя технологии изменили способ выдачи кредитов, каноны разумного заимствования остаются неизменными.Все еще не имеет смысла брать взаймы, если вам не нужны деньги. Или возьмите долгосрочный кредит только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, выплачиваемыми по процентам, которые вы платите. В нашей статье на этой неделе перечислено 10 таких неизменных правил заимствований, которые необходимо учитывать потенциальным клиентам. Следуйте за ними, и вы никогда не окажетесь в рабстве долга.

1. НЕ ЗАРАБАТЫВАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ РЕАГИРОВАТЬ

Первое правило разумных заимствований — это то, что старшее поколение говорило нам все время: не жить не по средствам.Возьмите кредит, который вы легко сможете погасить. Правило большого пальца гласит, что автомобильные EMI ​​не должны превышать 15%, в то время как личные EMI ​​не должны составлять более 10% чистого ежемесячного дохода. «Ваш ежемесячный расход по всем вашим кредитам не должен превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans.com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить вам более выгодную сделку?

С банками, падающими друг на друга, чтобы привлечь бизнес, получение кредита кажется таким же простым, как ABC Но не берите кредит только потому, что он доступен.Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает кредиты с самого начала своей работы.

Это началось с двух личных ссуд 5 рупий шесть лет назад. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от суммы, которую он забрал домой). Несмотря на растянутые финансы, Кумар взял автокредит в 5 рупий.74 лакха в 2012 году, добавив еще 12 500 рупий к его ежемесячной выручке. В прошлом году он взял третий личный заем в размере 8 лакхов для погашения других займов и еще один заем на пополнение в размере 4 лакхов для покрытия прочих расходов. Сегодня он выплачивает EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой зарплаты на дом.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как сбережения на пенсию или образование ваших детей. Планирование выхода на пенсию часто является первым жертвовать в таких ситуациях.Даже после шести лет работы собственный капитал Кумара находится в минусе. Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. СОХРАНЯЙТЕ СОКРАЩЕНИЕ КАК КОРОТКО, КАК ВОЗМОЖНО

Максимальный срок кредита на жилье, предлагаемый всеми основными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок владения, тем ниже EMI, что делает заманчивым получение кредита на 25-30 лет. Тем не менее, лучше всего взять кредит на максимально короткий срок, который вы можете себе позволить. В долгосрочном кредите процентная ставка слишком высока. В 10-летнем кредите выплаченные проценты составляют 57% от суммы займа.Это стреляет до 128%, если срок службы составляет 20 лет.

Если вы берете кредит в размере 50 рупий на 25 лет, вы будете платить только 83,5 рупий (или 167%) в виде процентов. «Получение кредита является негативным фактором. Чем дольше срок владения, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Сабраманиам.

Иногда бывает необходимо перейти на более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок его службы составляет 10 лет.Ему придется увеличить срок владения, чтобы EMI поместился в его кармане. Для таких заемщиков наилучшим вариантом является увеличение суммы EMI каждый год в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может оказать существенное влияние на срок кредита. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% каждый год, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень трудным. Если человек берет кредит в 50 рупий под 10% на 20 лет, его EMI составит 48 251 рупий. Если он увеличивает EMI каждый год на 5%, кредит погашается менее чем за 12 лет.Если он затягивает ремень и увеличивает EMI на 10% каждый год, он погасит кредит всего через девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧИВАЙТЕ СРОК И РЕГУЛЯРНЫЙ ВЫПЛАТ

Это платит, чтобы быть дисциплинированным, особенно когда речь идет о выплате взносов. Будь то краткосрочный долг, например, счет по кредитной карте или долгосрочный заем для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение кредита для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропустите ссуду EMI, даже если это означает, что на данный момент отсутствуют другие инвестиции. В экстренной ситуации, расставьте приоритеты по своим взносам. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по вашей кредитной карте, потому что вы не только будете наказаны штрафом за неплатежи, но и будете платить большие проценты с невыплаченной суммы.

Если у вас нет денег, чтобы оплатить весь счет по кредитной карте, заплатите минимум 5% и переверните остаток.Но не привыкайте к этому, потому что при процентной ставке 24-36% долг по кредитной карте — это самый дорогой кредит, который вы когда-либо брали. Чтобы избежать пропуска срока платежа каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку, чтобы заплатить минимальную сумму 5% всякий раз, когда счет подлежит оплате.

4. НЕ ЗАНИМАЙТЕСЬ, ЧТОБЫ РАЗРАБОТАТЬ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Это также одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Ультра-безопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не смогут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по кредиту.И инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете привязаны к EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельной инвестицией. Жилищные кредиты были доступны на 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Поэтому имело смысл приобретать недвижимость с дешевым кредитом. Теперь таблицы изменились. Жилищные кредиты сейчас стоят около 10%, в то время как цены на недвижимость растут лишь на 4-5%.В некоторых карманах они даже сократились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать кредит на дискреционные расходы. Возможно, вы получаете SMS-сообщения от вашей компании-эмитента кредитной карты для получения ссуды на поездки, но такие потребности лучше удовлетворяются за счет накопления. «Не стоит брать личный кредит на покупку роскошных часов и дорогих сумок», — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вы хотите поехать в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными магазинами, начните экономить прямо сейчас.

С другой стороны, получение кредита для строительства актива имеет большой смысл. Сандип Ядав из Мумбаибаседа и его жена отказались от своих планов поехать на зарубежные каникулы и вместо этого использовали деньги для первоначального взноса их дома. Таким образом, им удалось снизить общую потребность в кредите на дом.

5. ПРИНИМАЙТЕ СТРАХОВАНИЕ С БОЛЬШИМИ БИЛЕТНЫМИ КРЕДИТАМИ

Если вы берете крупный дом или автокредит, лучше всего также застраховаться. Купите план на ту же сумму, чтобы ваша семья не была обременена непосильным долгом, если с вами что-то случится.Кредитор примет актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не смогут оплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 рупий не будет стоить вам слишком много.

Как правило, банки выдвигают план сокращения сроков покрытия, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Тем не менее, регулярный план является лучшим способом покрытия этой ответственности. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Кроме того, страховые полисы, которые связаны с ссудой, часто являются планами с одиночной премией.Они не так рентабельны, как планы регулярных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить страховой план, связанный с займом, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и страховым регулятором.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПАТЬ ЛУЧШИЕ ЦЕНЫ

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть делом «знай и забудь». Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, которая может изменить способ калибровки ставок кредитования вашим банком.Продолжайте делать покупки по лучшей цене и переключитесь на более дешевый кредит, если это возможно.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение старого займа и расходы на обработку нового займа будут поглощать выгоды от перехода.

Кроме того, переключение будет более выгодным, если оно будет выполнено на раннем этапе срока кредита. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка 9.9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если срок кредита еще 18 лет. Но если срок кредита еще пять лет, срок нового кредита будет всего на три EMI меньше. То же самое относится и к предоплате кредитов.

Чем раньше вы это сделаете, тем больше будет влияние на срок кредита. RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных кредитов, но они могут взимать штраф с других кредитов. Некоторые кредиторы не взимают штраф за досрочное погашение, если уплаченная сумма не превышает 25% от непогашенной суммы в начале года.

7. ПОНИМАТЬ ТОЧНЫЙ ПЕЧАТЬ

Кредитные документы не предназначены для легкого чтения. Абзац за абзацем на юридическом языке, напечатанный мелким шрифтом, может быть отложен. Тем не менее, внимательно прочитайте условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бенгалуру подал заявку на получение личного займа в размере 1 лакх, но получил чек на сумму только 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупий в качестве авансового начисления процентов и ежегодной страховой премии в размере 3 047 рупий.

Шетти подписала документы, не вдаваясь в мелкий шрифт.Некоторые кредиторы известны тем, что проскальзывают в пунктах, которые нагружены против заемщика. Если вы не понимаете юридического лица, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем подписать его.

8. ЗАМЕНА ВЫСОКИХ ЦЕННЫХ КРЕДИТОВ

Если у вас слишком много работающих ссуд, хорошей идеей будет объединить ваши долги в рамках единого недорогого займа. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу).Например, необеспеченный личный заем, который взимает 18-20%, может быть заменен ссудой под полисы страхования жизни.

Кредит под залог имущества может быть использован для погашения всех других непогашенных кредитов. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как золотые кредиты и кредит под банковские депозиты. Это также хорошая идея, чтобы досрочно погасить дорогостоящие кредиты. Переадресация непредвиденных выгод, таких как ежегодный бонус за результат, возврат налогов и поступления по срокам погашения от полисов страхования жизни на погашение этих дорогостоящих кредитов.

Заемщики иногда избегают прекращения кредитов, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самозанятым, то в качестве налогового вычета может быть заявлено до 2 млн. Рупий, уплаченных по жилищному кредиту. Если дом сдается в аренду, весь уплаченный процент может быть заявлен как вычет. В случае ссуд на образование весь процент, выплачиваемый по ссуде, облагается налогом на срок до восьми лет.

Но эта налоговая льгота сама по себе не должна быть причиной сохранения кредита.Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, прекратив кредит как можно скорее. Если деньги не принесут вам большей отдачи, чем эффективная стоимость кредита, используйте их для предоплаты непогашенной суммы.

9. НЕ ПРЕКРАЩАЙТЕ ПЕРЕДАЧУ ИЗ-ЗА УХОДА ОТ КРЕДИТА

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. При наличии выбора ни один из родителей не захочет обременять своих детей ссудой, особенно в целях обучения.Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли это на ваше будущее.

Погружение в ваш пенсионный корпус для финансирования образования вашего ребенка может быть рискованным предложением. У студентов есть варианты, такие как кредиты и стипендии, чтобы покрыть их расходы на образование, но не существует такого механизма, который помог бы вам планировать свои пенсионные потребности.Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, возможно, даже больше. Не планируйте своих детей в изоляции. Пусть все ваши цели будут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. ОСТАВЬТЕ SPOUSE, СЕМЬЮ В ПЕТЛЕ О КРЕДИТЕ

Прежде чем взять кредит, обсудите это со своей семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общие финансы всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о кредите и причинах его получения.

Хранение супруга в неведении о деньгах не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономически эффективное решение. Возможно, у вашей жены (или мужа) есть свободные деньги, которые помогут вам вообще не брать кредит. Не упустите эту возможность, храня свои потребности в секрете.

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *