где выгодней хранить, в каком фонде разместить, как выбрать НПФ, где хранятся средства молучнов

Пенсия является одним из важнейших этапов трудовой деятельности человека. Это в некотором роде, подведение итогов того, как гражданин трудился на благо Родины. Последние изменения в области пенсионного обеспечения привели к тому, что «уравниловка», существовавшая ранее, полностью исключается.

Размер пенсии в зависимости от некоторых показателей, которые характеризуют род и условия занятости человека, может изменяться в достаточно широком диапазоне. ФЗ от 28 декабря 2013 года № 424 регулирует порядок оформления и получения накопительной части пенсии.

Все вопросы, которые могут возникать в процессе решения различных споров, решаются только основываясь на законе «О накопительных пенсиях».

Где можно хранить?

Для того чтобы лучше понять механизм формирования и выплаты накопительной части пенсии, необходимо осознать тот факт, что страховые взносы, уплачиваемые гражданином, хранятся в электронной базе, точнее не сами средства, а информация о накоплениях, где можно посмотреть текущее состояние вашего страхового счета. Таким образом, все что заработает работник, будет ему возвращено, но несколько в иной форме.

После получения права выхода на пенсию человек обращается с заявлением в ПФ и там ему будет рассчитана сумма, которую будут отчислять в виде ежемесячных выплат. При этом берется приблизительный период, до достижения 80 лет.

Выбранные организации хранят, а затем выплачивают часть пенсии потенциальному пенсионеру.

Это может быть, как государственный ПФ, так и негосударственный пенсионный фонд. Кроме НПФ инвестировать накопительную составляющую вашей будущей пенсии можно в управляющую компанию. На этот счет у каждого имеется свое мнение, некоторые доверяют государственным организациям, другие же напротив, не хотят полностью сотрудничать только с государственной структурой.

Во время накопления денежных средств они также зарабатывают деньги по механизму депозита, поскольку средства инвестируются и в связи с этим получается определенный доход. Управляющие компании, в которые можно вкладывать свои накопления, бывают нескольких видов. По форме собственности организации можно разделить на структуры:

1. Государственную компанию представляет Внешэкономбанк.
2. Негосударственные ПФ.
3. УК частной собственности.

Какой из вариантов выбрать и куда в будущем переводить накопительную часть пенсии каждый решает сам, учитывая уровни риска и расставляя приоритеты.

к оглавлению ↑

Преимущества перевода в негосударственные организации

Разделение пенсии на составляющие несомненно имеет свои преимущества. Теперь такой «уравниловки», которая имела место ранее не будет, и в связи с этим каждый работник будет получать свою пенсию заслуженно.

Сумма выплат теперь будет отличаться, и потенциальный пенсионер сможет регулировать размер выплат, а точнее увеличивать ее на определенную величину некоторыми доступными способами.

Справка. Работодатель за каждого сотрудника перечисляет взносы в размере 22% от заработной платы в ПФ.

Но с введением новшеств в этой области гражданин может контролировать накопительную часть будущей пенсии. Из 22% взносов 6% в любом случае идет в государственную казну и используется для погашения текущих обязательств перед пенсионерами.

Остальные 16% делятся на две части:

• 10% – это страховая часть, на эти выплаты оказывать влияния не получится;
• 6% – составляющая, которая может быть направлена на накопительную пенсию или по умолчанию она хранится в страховом тарифе.

Если вы желаете иметь накопительную часть пенсии, то для этого необходимо написать соответствующее заявление в ПФ. Несомненным плюсом такого формирования является то, что накопительную часть можно пополнять самостоятельно, направить на него материнский капитал или его часть, а также при участии в программе государственного финансирования.

Поскольку средства, направленные на накопительную составляющую выплат используется в инвестиционной деятельности, то сумма постепенно увеличивается, получается, что деньги приносят деньги.

Важно! Часть от общей суммы может передаваться по наследству, а также при возникновении страхового случая сумма выплаты может быть получена единоразово.

Эти вопросы регулируются законодательно, а именно ФЗ № 360 от 30 октября 2011 года (ст. 4 п. 1 пп. 1).

О том, нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, говорится в этой статье, а тут вы узнаете о плюсах и минусах такого перевода.

к оглавлению ↑

Где выгодней держать?

Любой вопрос должен рассматриваться с нескольких сторон, и если накопительная часть пенсии так привлекательна, то вполне закономерно встает вопрос о том, почему же все без исключения не переходят на такой тип формирования будущих пенсий. Ответ прост и незамысловат – существуют определенные риски, на которые идут совсем немногие.

Как известно, бесплатный сыр может быть только в мышеловке и современное общество еще помнит крах МММ и других формирований, которые были так привлекательны. Несмотря на это, все же многие готовы рискнуть и увеличивать с годами суммы своих накоплений. Кроме всего прочего, граждан привлекает сам подход негосударственных структур к обслуживанию своих клиентов.

Если сравнивать доходность государственной и негосударственной структуры, то в первом варианте сумма будет увеличиваться два раза за год на величину инфляции, что зависит от экономической ситуации в стране, а в негосударственной структуре доход получается от инвестирования, то есть вкладывания средств в мероприятия, которые принесут доход.

Причем второй вариант не является однозначным, сумма прибавки может быть выше или ниже той, что предлагает государство.

Внимание! Однозначно вывод можно сделать только такой – государственные фонды более надежны.

Однако негосударственные несут в себе риски, где пенсионеру можно получить гораздо больший доход от инвестирования.

к оглавлению ↑

В какие пенсионные фонды можно разместить?

Инвестирование свободных средств – это правильное решение, которое впоследствии поможет увеличить суммы, необходимые для выплаты пенсий. При этом сумма ежемесячной выплаты будет увеличена. Итак, у граждан имеется выбор способов инвестирования накопительной пенсии:

1. Инвестировать можно в государственный ПФ – Внешэкономбанк.
2. Есть возможность вкладывания средств в негосударственный ПФ.
3. Можно вовсе отказаться от накопительной части, она будет направлена на страховую составляющую. Этот вариант будет применяться в отношении тех, кто выбирает вариант «по умолчанию» и где будут храниться средства «молчунов».

Внимание! Негосударственных ПФ существует множество, есть такие которые зарекомендовали себя с хорошей стороны и готовы сотрудничать с населением, принося им прибыль.

При таком варианте, сам не являясь инвестором, пенсионер выбирает управляющую компанию, с которой будет сотрудничать, тем самым влияя на сохранность и приумножение денежных средств на счете.

к оглавлению ↑

Как правильно выбрать НПФ?

Негосударственный ПФ, как правило, имеет несколько управляющих компаний, которые занимаются разными видами инвестирования, одни инвестируют в ценные бумаги, другие работают по депозитам, получая прибыль, третьи вкладывают в ценные бумаги, четвертые в ценные металлы, некоторые могут работать на фондовых рынках и так далее.

При выборе ПФ для сотрудничества необходимо обратить внимание на его доходность за предшествующие периоды, на финансовые инструменты, которые применяются в отношении денежных средств потенциальных пенсионеров. Немаловажным является факт гарантирования сохранности вложений, если это гарантируется государством, то риски намного меньше – это положительный момент.

Также неплохо было бы проанализировать эффективность работы ПФ в отношении управления, если наблюдается положительные тенденции в развитии управляющих компаний, не было убытков и потерь и при этом наблюдается постепенное повышение доходности, то такой фонд хорош для сотрудничества.

Важно! Выбирая НПФ, обращайте внимание на отзывы клиентов.

к оглавлению ↑

Ключевые критерии отбора

Перед выбором НПФ целесообразно проанализировать некоторые пункты:

1. Просмотрите список тех фондов, которые входят в перечень тех, по которым действует государственное гарантирование вкладов. Так вы сможете защитить свои накопления.
2. Обратите внимание на показатели доходности компаний.
3. Просмотрите перечень управляющих компаний.
4. Изучите отзывы клиентов, которые могут рассказать больше, чем может показаться на первый взгляд.

Проверенные ПФ, которые зарекомендовали себя и сохраняют положительные тенденции в развитии являются самыми оптимальными фондами для сотрудничества.

к оглавлению ↑

Рейтинг и репутации

Репутация для большинства государственных и негосударственных фондов является одной из ключевых позиций, которые играют определяющее значение для потенциальных пенсионеров, которые желают сотрудничать с ПФ. В РФ такими являются следующие инвесторы:

• НПФ электроэнергетики за прошлый период показал наивысший показатель доходности.
• ПНФ РГС оказался одним из первых в списке наиболее доходных фондов.
• «Лукойл-Гарант» входит в пятерку лидеров по доходности.
• НПФ Сбербанка является доходным и популярным фондом для сотрудничества.
• «Газфонд» также имеет положительные тенденции в развитии сотрудничества с пенсионерами.

Справка. Указанные НПФ имеет прекрасную репутацию и на данный момент они благополучно сотрудничают с населением страны.

Посмотрите видео о том, как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд:

к оглавлению ↑

Полезное видео

Посмотрите видео о том, какие существуют варианты сбережения пенсионных накоплений:

Заключение

Пенсия – это будущее, которое сложно не предугадать, поскольку человек не может быть полностью уверенным в том, что в преклонном возрасте он сам или его дети, или другие родственники смогут о нем позаботиться настолько, насколько он будет в этом нуждаться.

Поэтому в этом направлении лучше иметь запасной вариант или страховку, то есть, даже если вы уверенны, что эти средства вам не будут нужны, то ничто не мешает вам просто их иметь и не иметь острой нужды в них, поскольку общеизвестная истина гласит, что много денег не бывает.

Если говорить о составляющих выплаты, то накопительная часть может по вашему усмотрению храниться в той управляющей компании, которую вы выберете по своему усмотрению. Оптимальный вариант в каждом конкретном случае выбирается по ситуации и поставленным приоритетам.

Одно из двух. Где выгоднее держать пенсию — в ПФР или НПФ? | Личные деньги | Деньги

Страховые компании заявили о своем желании участвовать в государственной пенсионной системе, в частности, в схеме формирования индивидуального пенсионного капитала (ИПК), пишут «Ведомости». Страховщики готовы работать с пенсионными накоплениями россиян на тех же условиях, что и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Но пока спрос на такой вид инвестирования среди населения небольшой. 

По словам экспертов, сегодня выгоднее держать накопительную пенсию в НПФ, чем ПФР, поскольку там в первую очередь выше доходность. При удачном инвестировании сумму накоплений можно значительно увеличить и в дальнейшем увеличить размер пенсии. Однако даже самый надежный НПФ не может вам гарантировать постоянный стабильный доход от вложений. Поэтому при выборе способа инвестирования финансовые эксперты советуют обратить внимание на два основных критерия: доходность и надежность фонда.

Доходность

Рост накоплений в НПФ зависит от доходности. Чем она выше, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии. Но следует учитывать, что высокие процентные ставки нередко оказываются своего рода рекламой, одним из способов привлечь новых клиентов. На деле ставки бывают разные, а доходность из года в год может существенно меняться. И часто бывает, что начисленные проценты лишь частично покрывают инфляцию. Поэтому если НПФ в целом получает небольшой доход от инвестирования средств, то может возникнуть риск потери начисленных процентов. 

«Выгоднее пенсию держать там, где человек сам посчитает выгоднее. Дело в том, что НПФ и ПФР — это разные фонды. В Пенсионном фонде России всегда все консервативно и спокойно — доходы всегда будут маленькими, на какие-то гипербольшие доходы от инвестирования пенсионных накоплений рассчитывать не приходится. ПФР крайне консервативный инвестор, чего нельзя сказать про НПФ. Такие фонды заинтересованы в привлечении как можно большей суммы денег, они имеют комиссионный доход с того объема денег, который у них есть под управлением, поэтому они всегда показывают красивые треки, историю доходности и т.д. Но всегда нужно понимать, что с ростом доходности появляются и риски. Поэтому, отвечая на вопрос кто прибыльнее — конечно же НПФ, но там появляются подводные камни», — говорит

независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Накопительную пенсию также можно доверить государству, тогда ПФР переведет ее во Внешэкономбанк, а тот, в свою очередь, инвестирует ее по своему усмотрению. 

«Накопительная часть пенсии, которая не была переведена в Негосударственный Пенсионный Фонд, автоматически перешла под управление ВЭБа. Согласно статистике, результат управления государственной корпорации оказался ниже среднего уровня НПФ. Доходность расширенного портфеля ВЭБа за последние 5 лет оказалась 28 из 38 действующих управляющих, за всю историю — 24. Такой результат может быть следствием более консервативной стратегии инвестирования ВЭБа, которая подразумевает размещение средств преимущественно в депозиты и облигации. Мы полагаем, что для целей пенсионного накопления портфель инвестора должен быть агрессивнее, поэтому инвестирование с НПФ может оказаться более подходящим», — говорит

руководитель аналитической службы инвестиционной компании «Доходъ» Всеволод Лобов.

Как следует из опубликованной ЦБ статистики, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по инвестициям пенсионных накоплений за первый квартал этого года составила 8,2% годовых, в то время как государственная управляющая компания, согласно отчетности ВЭБа — 7,9% годовых.

«НПФ сегодня показывают достаточно неплохую доходность. В среднем она выше чем у ПФР, поскольку государственный фонд не столь эффективен в сфере управления накопительной части пенсии», —  говорит ведущий аналитик компании «Открытие Брокер»

 Андрей Кочетков.

О том, насколько успешны финансовые операции того или иного НПФ, можно узнать на сайте самого фонда и из отчетов Банка России.

Надежность 

Надежный НПФ должен не один год работать на рынке. Чем старше фонд, тем он надежнее. Также хорошо, если учредителями такого фонда выступают крупные промышленные предприятия, энергетические компании, либо компании, занимающиеся добычей и транспортировкой полезных ископаемых, или крупным банком. Также эксперты советуют обращать внимание на объем пенсионных резервов. Поскольку он также характеризует деятельность НПФ и свидетельствует о финансовой состоятельности фонда при наступлении неблагоприятных обстоятельств.

«В ПФР держат деньги «молчуны» и те, кто не уверен в НПФ. Они считают, что государственный фонд самый надежный. Но есть крупные фонды, где доходность выше, а надежность такая же, как и у государственного фонда. Для того, чтобы определить надежность фонда, следует обратить внимание на его размер. Если он маленький, то скорее всего такой НПФ недостаточно устойчивый. Есть крупные отраслевые фонды, которые представляют интересы крупных компаний, в том числе и государства. Естественно, они не будут проводить рискованную инвестиционную политику. Плюс нужно смотреть на стабильность этих фондов. Если очень высокая доходность, то скорее всего это очень подозрительно, с точки зрения того, что такая политика достаточно рискованна. Если эта доходность умерено выше, чем у ПФР и фонд показывает ее на протяжении многих лет, то скорее такой фонд достаточно надежный», — говорит Кочетков.   

Негосударственный пенсионный фонд должен не реже одного раза в год предоставлять своим вкладчикам информацию о состоянии их пенсионных накоплений. Если по результатам отчетности вкладчика не устраивают результаты деятельности НПФ, то он может перевести свои накопления в любой другой НПФ, либо в частную управляющую компанию, либо в Пенсионный фонд РФ.

Советы эксперта: Где лучше хранить пенсионные накопления? — Бизнес

— Что еще входит в функции вашего ведомства, кроме назначения и выплаты пенсий?

— Пенсионный фонд также выплачивает льготы, выдает сертификаты на материнский капитал и деньги по ним, регистрирует страхователей в системе ПФР и следит за полнотой и своевременностью уплаты отчислений на будущие пенсии работников. Еще — взыскивает недоимку с должников. Также фонд в каждом регионе финансирует социальные программы совместно с Министерствами социальной защиты населения.

— А что нужно, чтобы устроиться на работу в Пенсионный фонд? Предоставляете ли вы направления на учебу?

— При наличии юридического, экономического образования и вакансий в Государственном учреждении ПФР возможно трудоустроиться. Направления Пенсионный фонд для обучения в высших учебных заведениях не выдает.

— Помимо государственного Пенсионного фонда есть и негосударственные. А как выбрать, где хранить отчисления на будущую пенсию?

— Вы можете выбрать любую управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. Их список, доходность и другая справочная информация размещена на сайте ПФР: www.pfrf.ru/investing/. Выбирать рекомендуем по доходности не за один, а за три года. Вы можете перевести в эти организации свою накопительную часть из обязательных отчислений, а также добровольные взносы в рамках Программы софинансирования пенсионных накоплений.

Для перевода накопительной части пишется два заявления: одно в Пенсионный фонд России, другое в НПФ или УК. Если Вы хотите стать участником Программы софинансирования — пишется еще одно заявление в ПФР.

— А какие негосударственные организации этого типа есть у нас в Приамурье?

— В Амурской области соглашения о взаимном удостоверении подписей с ПФР заключили НПФ «Промагрофонд», «Лукойл-Гарант», «Электроэнергетики» и НПФ Сбербанка.

 Консультации можно получить по телефону горячей линии в Отделении ПФР по Амурской области 8(4162) 235-400.

— Сейчас у многих госучреждений есть сайты, на которых можно получить консультацию или заполнить документы. А у Пенсионного фонда такое есть?

— Через сайт Пенсионного фонда России (www.pfrf.ru) Вы можете задать вопрос специалистам отдела обращений амурского Отделения ПФР (на главной странице на зеленом фоне выбираете кнопку «Направить обращение»). В анкете указываете свои данные, вплоть до адреса обычной и электронной почты. В обращении через сайт Вы можете истребовать документы, для которых требуется только предоставление паспорта.

Заказное письмо с ответом придет вам обычной почтой. Так, мы можем выслать справку о размере пенсии для предоставления в банк для оформления кредита. Или расчет размера пенсии или прибавки к ней.

Кстати, в скором времени на сайте Пенсионного фонда появится электронная очередь, благодаря этому любой желающий сможет записаться на прием к специалистам в удобное для него время. Эта услуга будет доступна во всех подразделениях фонда в Амурской области.

Заполнить анкету на получение других документов (сертификата на материнский капитал, оформления страхового пенсионного свидетельства) через наш сайт вы пока не можете.

Некоторые возможности предоставляет единый портал государственных и муниципальных услуг www.gosuslugi.ru.

— Какие, например?

— На сегодняшний день на нем доступны три услуги ПФР.

1.Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования (на экран выводится выписка о поступивших взносах с указанием работодателей).

 2. Прием заявления о вступлении в Программу государственного софинансирования пенсионных накоплений (если после заполнения анкеты и отправки электронного заявления все прошло успешно, вы в течение одной-двух недель получаете уведомление в Ваш Личный кабинет на тех же Госуслугах).

3. Информирование о предоставлении государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг (федеральный льготник может посмотреть, что выбрал: льготы или деньги — на экран выводится выписка из Единого реестра федеральных льготников).

— Сейчас мужчины выходят на пенсию в 60, а женщины – в 50. При этом в среднем женщины живут в России дольше, чем мужчины. Не кажется ли вам это несправедливым?

— С человеческой точки зрения могу сказать, что есть определенная демографическая несправедливость. В настоящее время ожидаемая продолжительность жизни при рождении составляет 64 года (у мужчин – 58,6 лет, у женщин – 70,9 лет). Этого действительно мало. Но вопрос, конечно, к законодателям, к Государственной Думе РФ.

Где хранить накопительную часть пенсии? | Вопрос-Ответ

Отвечает Максим Топилин, министр труда и соцзащиты РФ:

— Право выбора тарифа накопительной части пенсии — 6 или 0% — касается людей моложе 1967 г. р. Сейчас пенсионные отчисления выглядят так: 6% от зарплаты — накопительная часть, 10% — страховая.

Если вы «молчун» (т. е. не передавали 6% в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), тогда с 2014 г. все 16% будут участвовать в формировании страховой части пенсии. Если вы уверены, что сумеете распорядиться этими деньгами лучше, — имеете право инвестировать 6% в УК или НПФ. Для этого до 31 декабря 2013 г. следует подать заявление в Пенсионный фонд России. То же самое нужно будет сделать тем, кто уже передал накопления в НПФ или УК, но хочет направить их в страховую часть пенсии.

Если вы выбираете вариант «16% — в страховой части», то гарантированно ваш капитал растёт дважды в год: на уровень не ниже инфляции и с учётом доходности ПФР. Если оставляете 6% в накопительной системе, то к пенсии сможете прийти с накоплениями как существенно ниже, так и выше, чем гарантирует государство в первом случае. Здесь всё зависит от профессионализма выбранных НПФ и УК. Есть и другой нюанс: в накопительной системе средства могут наследоваться.

Уже накопленные деньги не исчезнут, они так и будут в накопительной части. Изменения коснутся будущих отчислений. Если, промолчав, вы отказались от накопительной части, то в течение 2 лет — до конца 2015 г. — сможете изменить своё решение. А те, кто только начнёт работать, смогут сделать этот выбор в течение первых 5 лет с начала трудовой деятельности.

Читайте также:

Не уменьшится ли трудовая пенсия после перерасчёта?>>

До 31 декабря можно выбрать, где хранить пенсионные накопления

10 ноября 2010 09:39

До конца года граждане, имеющие накопительную часть пенсии, могут сделать выбор, как увеличить свои пенсионных накоплений – через Пенсионный фонд Российской Федерации или негосударственный пенсионный фонд, Управляющие компании, официально оформив свое решение.

Письменное заявление об этом можно подать как в территориальный орган ПФР, так и в любую организацию, с которой у Пенсионного фонда заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей (банковские учреждения, управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды) до 31 декабря этого года.

Кстати, 4417 костромичей уже обратились в ПФР с такими заявлениями. В случае перехода из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, помимо заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании. Перечень УК и НПФ, формы заявлений и образцы их заполнения размещены на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации www.pfrf.ru.

Вы можете выбрать один из двух способов формирования накопительной части пенсии:

Через Пенсионный фонд Российской Федерации:

Вы можете выбрать управляющую компанию, отобранную по конкурсу, с которой Пенсионный фонд Российской Федерации заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Если вы этого не сделаете, то ваши пенсионные накопления инвестируются в составе расширенного инвестпортфеля государственной управляющей компании – Внешэкономбанка.

Напомним, что с 1 ноября 2009 года Внешэкономбанк формирует два портфеля для инвестирования пенсионных накоплений граждан:

— инвестиционный портфель государственных ценных бумаг, дополненный облигациями российских эмитентов, в случае если они гарантированы Российской Федерацией;

— расширенный инвестиционный портфель, включающий в себя государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, облигации российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах, денежные средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях, облигации международных финансовых организаций, депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях.

Через негосударственный пенсионный фонд:

Вы можете выбрать один из НПФ. Для этого вам необходимо заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и подать в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд. НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми заключает договоры доверительного управления вашими пенсионными накоплениями.