Минимальный возраст на момент получения кредита 

Максимальный возраст на момент погашения кредита 

Гражданство 

Регистрация 

Общий стаж работы 

Не менее 1 года

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 3 месяцев

Другие ограничения 

Для предоставления кредита, предусматривающего возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости ТС, одновременное соблюдение следующих условий: наличие водительского удостоверения; отсутствие в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля; наличие 2-х или более несовершеннолетних детей, либо отсутствие в собственности автомобиля в прошлом.

НДФЛ-2 

Справка по форме банка 

Паспорт 

Заявление-анкета 

Водительское удостоверение 

ИНН 

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 

Поручительство 

Залог 

Режим/варианты выдачи кредита 

Форма выдачи кредита 

Ставки указаны, при наличии страхования предмета залога в пользу Банка, в страховой организации, соответствующей требованиям Банка к оказанию страховой услуги по страхованию автотранспортных средств, передаваемых в залог Банку.

При отказе от страхования предмета залога процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 % годовых.

При страховании предмета залога по Договору страхования ТС  «Частичное КАСКО»  процентная ставка по кредиту увеличивается на 0.5 % годовых.

Дополнительно Ваша ставка может быть снижена:

• В рамках продуктов «Новый автомобиль» и «ГАЗ»: на 0,5%, если Вы являетесь сотрудником Приоритетных корпоративных клиентов Банка/ сотрудником Партнеров Банка/ вкладчиком Банка/«зарплатным» клиентом Банка/ клиентом с положительной кредитной историей в Банке;
• В рамках продукта «ГАЗ»: на 1% для автомобилей следующих моделей автомобилей марки ГАЗ, реализуемых в сети официальных дилеров: ГАЗ-33026, ГАЗ-330263, ГАЗ-330262, ГАЗ-330267, ГАЗ-27256, ГАЗ-322126, ГАЗ-27056, ГАЗ-22176, ГАЗ-C41R16, ГАЗ-А21R36, ГАЗ-А23R36.

Продавец 

В отличие от многих других кредиторов, Совхоз профинансирует приобретение транспортных средств у частных лиц; поэтому покупатели могут обратиться к любому продавцу за новым комплектом колес.

Если у вас еще нет счета в State Farm Bank или страхового полиса State Farm, вам придется подавать заявление через местного агента State Farm. Новые клиенты не могут подать заявку онлайн. В современном технически подкованном мире это может быть неудобно для тех, кто привык решать финансовые дела в Интернете, не выходя из дома.

Хотя вы можете получить предварительное одобрение автокредитования в Совхозном банке, точные условия ссуды не будут известны до тех пор, пока не будет предоставлен конкретный автомобиль в качестве залога и не будет получено официальное одобрение Совхоза. Это может привести к неожиданностям, связанным с неожиданным первоначальным взносом или более высокой процентной ставкой, чем ожидалось.

Совхоз также накладывает ограничение на 150 000 миль на покупку подержанных автомобилей. Допустим, вы пытаетесь купить хороший подержанный автомобиль менее чем за 10 000 долларов, например Toyota Camry 2013 года выпуска, потому что хотите, чтобы ежемесячные платежи были низкими и в рамках вашего бюджета.Известно, что такие автомобили, как Camry, служат от 200 000 до 300 000 миль, и вы можете найти автомобиль с большим пробегом по хорошей цене, но не сможете профинансировать его через State Farm.

В отличие от многих других банков, где можно подать заявку онлайн, вы должны подать заявление лично через агента State Farm, если у вас еще нет счета или полиса State Farm Bank. Это может занять некоторое время, чтобы связаться с агентом и назначить встречу. State Farm заявляет, что для оценки и андеррайтинга требуется всего один день, но общее время на поиск и встречу с агентом может составлять до нескольких дней.

State Farm Bank финансирует новые автомобили по ставке 3,69% на срок от 5 000 до 250 000 долларов США на сроках от 12 до 84 месяцев и подержанные автомобили по ставке 3,89% на сроках от 12 до 72 месяцев. Однако он не будет финансировать подержанные автомобили с пробегом более 150 000 миль или с пробегом более 50 000 ежегодно. Банк предлагает процесс предварительной квалификации, но окончательное утверждение зависит от конкретного приобретаемого автомобиля и разрешения андеррайтинга.

Первоначальные взносы определяются в индивидуальном порядке в зависимости от типа транспортного средства, кредитного рейтинга и дохода заемщика.

Совхоз банк не только профинансирует выкуп лизинга, но и предоставит займы для выкупа у частных лиц. Вы не ограничены выбором из дилерской сети.

Существенным преимуществом ссуд от совхозов является функция «Защита от окупаемости», которая, по сути, является страховкой GAP, за которую клиенты обычно должны платить дополнительную плату, но State Farm Bank предоставляет ее бесплатно.

Совхоз Банк предлагает рефинансирование автокредитов; ставки конкурентоспособны с другими кредиторами, и сбор за подачу заявления не требуется.В некоторых случаях вы можете рефинансировать с более длительными сроками и более высокими ставками, чтобы снизить ежемесячные платежи.

В качестве дополнительной функции ссуды рефинансирования State Farm также включают бесплатное покрытие Payoff Protector.

С State Farm вы можете профинансировать практически любую машину, которую захотите. Вы можете купить у любого дилера по вашему выбору, или, если ваш сосед по улице предложит вам хорошую цену за автомобиль с небольшим пробегом, State Farm профинансирует и его.

Capital One, с другой стороны, ограничивает вас покупкой нового или подержанного автомобиля через одного из 12 000 участвующих дилеров. Теперь у вас много дилеров, но у State Farm нет этого ограничения, поэтому у вас есть больше вариантов.

Для людей, которые предпочитают делать все в Интернете, Capital One — лучший выбор. Вы можете найти нужную вам марку и модель автомобиля, подать заявку и отправиться к дилеру для заключения сделки. Совхоз не так уж и прост, так как вам нужно физически пойти к агенту совхоза, чтобы подать заявку и закрыть сделку.

Приятной особенностью от State Farm является программа Payment Protector. Это похоже на бесплатное страхование разрывов, но Capital One не предлагает такого типа покрытия; вам придется покупать его отдельно.

Автокредиты от State Farm Bank и U.S. Bank аналогичны. Обе компании будут финансировать покупки практически у любого дилера, а также покупки у частных лиц. Даже ставки сопоставимы.

Однако банк США добавит 0.50% к вашей ставке, если вы не открываете у них счет и не настраиваете автоматические платежи. Он прибавит еще 1,0%, если вашему подержанному автомобилю больше семи лет, и еще 0,5%, если вы купите его у третьей стороны. Вы должны рассмотреть весь пакет, чтобы увидеть, какой банк предлагает вам лучшую сделку.

И не забывайте про программу Payment Protector от State Farm, которой нет в U.S Bank.

В отличие от State Farm Bank, Bank of America не имеет штрафов за досрочное погашение кредита.Итак, если есть шанс получить непредвиденные денежные поступления, которые позволят вам досрочно выплатить автокредит, то Bank of America будет разумным выбором.

И Bank of America, и State Farm Bank предлагают финансирование новых автомобилей, подержанных автомобилей, выкуп в лизинг, рефинансирование и покупки у частных лиц. Ставки между ними аналогичны, но Bank of America предлагает скидку от 0,25% до 0,50% для клиентов, которые участвуют в программах Preferred Rewards или Banking Rewards for Wealth Management.

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Ставки рефинансирования автокредита

Советы по покупке автомобиля и уловки дилеров

Получение автокредиты

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Автомобили
4. Получение автокредиты

Полезные советы

Если вы похожи на большинство покупателей автомобилей, вы планируете получить ссуду на оплату своей машины.Вот несколько советов, которые помогут вам при поиске кредита на покупку автомобиля:

Сделайте покупки в кредит, прежде чем отправиться в дилерский центр.

Возможно, вы захотите получить предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем отправиться в дилерский центр. Так вы лучше поймете, какие автомобили вы можете себе позволить.

Ищите самую низкую цену.

Найдите самую низкую годовую процентную ставку (APR) и сравните ставки, предлагаемые дилером, банками, кредитными союзами, сберегательными и ссудными учреждениями.

Сравните ссуды.

Спросите у разных кредиторов информацию об одной и той же сумме кредита, сроке кредита и типе кредита. Также попросите список всех затрат и сборов. Имейте в виду, что ежемесячный платеж за автомобиль будет зависеть не только от процентной ставки, но и от суммы вашего первоначального взноса и продолжительности кредита.

Определите общую стоимость.

Ежемесячные платежи по долгосрочному кредиту будут ниже, чем по краткосрочному кредиту. Однако общая стоимость долгосрочной ссуды будет больше, и ваш капитал в автомобиле будет расти медленнее.Обратите внимание на то, сколько в итоге вам обойдется финансирование, а не только на процентную ставку или сумму ежемесячного платежа.

Взвесьте свои варианты.

Производители автомобилей иногда предлагают стимулы для покупки определенных моделей. Покупатели, которые хотят одну из этих машин, обычно могут выбирать: возврат наличными или ссуду с очень низкой процентной ставкой (APR). Имейте в виду, что вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если воспользуетесь скидкой, примените ее к своему первоначальному взносу, а затем профинансируете свой автомобиль через банк или кредитный союз.Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить, что вам лучше: скидка или более низкая ставка.

Знайте, как работать с дилерским финансированием.

Имейте в виду, что если дилер организует финансирование, он, вероятно, получает от этого прибыль. Иногда дилер может получить для вас лучшие условия, но не верят им на слово. Присмотритесь к товарам, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Знайте, сколько стоит машина.

Ваш личный банк или кредитный союз может быть надежным источником информации, которая даст вам совет относительно стоимости будущего транспортного средства, прежде чем вы подпишете какой-либо документ.

Получите это письменно.

Согласно федеральному закону, вам должны быть предоставлены точные условия и общая стоимость вашего автокредита в письменной форме. Не верьте дилеру при расчете ежемесячного платежа или других условиях финансирования

Узнайте о своем страховом покрытии.

Многие кредиторы попытаются продать вам страховку по кредиту, которая выплатит вам ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Прежде чем купить его, изучите свое страховое покрытие в рамках существующих страховых полисов.Вы не можете быть принуждены приобрести кредитную страховку для обеспечения ссуды.

Остерегайтесь мошенничества.

Одна из распространенных афер называется Yo-Yo . Через несколько дней или недель после покупки автомобиля недобросовестный автомобильный дилер перезвонит покупателю обратно на лот. Дилер утверждает, что ссудное финансирование сорвалось, и покупателю нужно будет заплатить больше наличных или получить ссуду с более высокой процентной ставкой. Некоторые дилеры также могут попытаться удержать авансовый платеж покупателя. Однако покупатель имеет законное право потребовать, чтобы первоначальная сделка была «разорвана», если финансирование проваливается, и чтобы все его деньги были возвращены.

Другая тактика заключается в том, чтобы перегружать договор кредитного финансирования дорогими опционами. Сюда входят системы защиты от кражи, контракты на обслуживание транспортных средств, расширенные гарантии, дополнительное страхование для покрытия платежей по кредиту, если транспортное средство попадает в аварию, и даже полисы кредитного страхования жизни и страхования по инвалидности для покупателя. Эти ненужные предметы могут стоить покупателям много денег в течение срока их кредита.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на автокредитование, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

Автокредитование | Заимствовать | United Federal Credit Union

Мы поможем вам сосредоточиться на самом важном — получить удовольствие от поездки в автомобиле, не взимая платы за подачу заявления или обработки. Независимо от того, покупаете ли вы впервые или рефинансируете имеющуюся у вас машину, мы можем помочь. Наши низкие ставки экономят ваши проценты без комиссии за обработку. Пройдите предварительную квалификацию сегодня, чтобы быть готовым купить желаемый автомобиль.

United обеспечивает максимальную прозрачность цен. Узнайте, что заплатили другие, и получите гарантированную экономию с помощью службы покупки автомобилей United’s Car Buying Service.

Мы обеспечиваем все отличные услуги и безопасность крупных банков и представительств, а также многое другое.

Мы были на вашем месте и предпочитаем удобную и легкую часть жизни. Вот почему у нас есть несколько способов безопасного платежа по кредиту, в том числе QuickPay ^® .

Вам нужен перерыв в ежемесячных выплатах по кредиту? Мы поможем вам с нашей программой Skip-a-Pay.

В: Имею ли я право на получение автокредита, если автомобиль продается частным образом, а не в автосалоне?

A: Да, United Auto Loans можно использовать для продажи новых и подержанных автомобилей в дилерских центрах, а также для частных покупок.

Вопрос: Что такое страхование GAP?

A: Как только вы выезжаете со стоянки, стоимость вашего автомобиля уже снижается. Поскольку выплаты по страховке основаны на текущей стоимости вашего автомобиля, ваша ссуда или аренда могут быть выше стоимости вашего автомобиля в случае полной потери.

Гарантированная защита активов (GAP) — это дополнительный продукт, который вы можете приобрести для своего автомобиля, который покрывает разницу между непогашенным остатком по кредиту и фактической денежной стоимостью автомобиля в случае полной потери или кражи.

Он также включает Auto Deductible Reimbursement (ADR), который возмещает до 500 долларов США за страховое возмещение «отбойника» в течение 3 лет, и вы можете получить 1000 долларов США со своего нового остатка по кредиту, если ваше транспортное средство просчитано и вы финансируете замену транспортного средства через United .

GAP можно добавить в любое время, но это наиболее выгодно в первые 18 месяцев ссуды. GAP действителен для одной автомобильной ссуды. Покрытие не может быть объединено по займам.

Q: Что такое защита долга?

A: Защита долга — это дополнительный продукт, который помогает снять финансовое напряжение и беспокойство, связанное с выплатой ссуды в случае смерти, потери трудоспособности и / или вынужденной безработицы.Эта защита аннулирует остаток ссуды заемщика в случае смерти и выплаты ссуды на определенное количество времени для каждого случая в случае остального.

Вопрос: Что такое MBP?

A: Механическая защита от поломки, на которую распространяется гарантия Route 66, предлагает помощь в случае неожиданной поломки вашего автомобиля. Даже в самом надежном транспортном средстве может возникнуть механическая проблема. Независимо от того, куда вы путешествуете в Соединенных Штатах, MBP защищает вас от крупных механических расходов и не предусматривает франшизы на покрываемые детали или рабочую силу.

MBP включает в себя надбавку на аренду автомобиля и круглосуточную экстренную службу, включая буксировку, блокировку, запуск от аккумулятора, помощь при спущенном шине и незначительные корректировки.

Q: Могу ли я получить автокредит, если у автомобиля есть ремонт или ремонт?

A: Да, утилизированные и отремонтированные транспортные средства, имеющие право собственности, имеют право на получение автокредиты United, но только в размере процента от приблизительной стоимости транспортного средства при обмене.

Q: Можно ли перенести полис GAP на новый заем?

A: Обычно GAP покрывает сам ссуду и не подлежит передаче при рефинансировании ссуды. Однако существует небольшая вероятность того, что GAP, приобретенный по ссуде United, может быть переведен, если ссуда рефинансируется в новую ссуду United.

Возможность запросить эту опцию будет зависеть от условий новой ссуды и от того, продлен ли срок ссуды или нет.

Q: Можно ли добавить GAP к существующей ссуде?

A: Да, GAP можно добавить в любой момент к существующей ссуде с соответствующим транспортным средством. В большинстве случаев наиболее выгодно добавлять это в течение первых 18 месяцев ссуды, когда существует наибольшая вероятность возникновения дефицита баланса в случае убытка.

В: Несколько месяцев назад я профинансировал приобретение машины. Могу ли я добавить расширенную гарантию (MBP) сейчас?

A: Да.Расширенная гарантия может быть добавлена ​​к любому подходящему автомобилю до тех пор, пока вы владеете ссудой, и гарантия доступна для покупки, даже если ссуда была выплачена. Продленную гарантию можно приобрести за наличные или профинансировать за счет рефинансирования ссуды. Имейте в виду, что если автомобиль испытывает какие-либо проблемы до покупки расширенной гарантии, эти проблемы могут не быть покрыты.

Автокредиты и автокредитование

Отправляйтесь домой на идеальном автомобиле и с оплатой, которую вы можете себе позволить.Вы найдете новый или подержанный автомобиль по вашему выбору, и мы предоставим вам финансирование.

Финансирование до 100%

Включает счет-фактуру дилера, включая налоги, титул и лицензию.

Гибкие условия

Наслаждайтесь гибкими условиями оплаты.

Подержанное авто финансирование

Финансирование автомобиля до 7 лет.

Низкая фиксированная годовая процентная ставка

Ваши ежемесячные платежи заблокированы.

Без скрытых комиссий

Никаких штрафов за предоплату.

Калькуляторы автокредитов помогут сэкономить и потратить smart

Расчет платежа за автомобиль

Сравните две автокредиты

Доступность автомобиля по сроку

Покупка или аренда автомобиля

Отзыв участника

У них действительно хорошая процентная ставка по моему автокредиту, и они всегда очень дружелюбны.Кредитные специалисты там были действительно хороши.

Джаред К.

Руководства по ценообразованию на новые и подержанные автомобили

Чтобы получить полное руководство по ценообразованию новых и подержанных автомобилей, щелкните здесь или посетите веб-сайт Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA) по адресу: www.nadaguides.com.

Получите финансирование FCU штата Гавайи в вашем любимом представительстве

Хотите купить машину без стресса? Проверьте онлайн, есть ли у вас представительства по прямому кредитованию кредитных союзов (CUDL).Поищите ближайший к вам автосалон, предлагающий доступное финансирование кредитных союзов на покупку новых и подержанных автомобилей.

Нужна небольшая дополнительная помощь в управлении финансами?

Онлайн-курсы

Получите советы по управлению капиталом, изучите новые финансовые навыки и многое другое. Ознакомьтесь с нашим широким спектром бесплатных коротких интерактивных онлайн-руководств. Зарегистрируйтесь для получения бесплатной учетной записи, войдите в систему и начните обучение.

Начать >>

Получите помощь в управлении своими деньгами

Мы сотрудничаем с Money Management International, крупнейшим некоммерческим агентством по предоставлению полного спектра услуг в области кредитного консультирования в Соединенных Штатах, чтобы предоставить вам бесплатные консультации по финансовым вопросам и управлению долгами.

Посетите Управление капиталом >>

Готовы подать заявку на автокредит?

Раскрытие информации

1. Годовая процентная ставка включает скидку 0,25% на автоматический платеж с текущего счета FCU штата Гавайи. Без автоматической оплаты годовая процентная ставка будет на 0,25% выше. Это самые низкие доступные годовые ставки. Ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности. Цены действительны с 01.03.2021 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Должен быть резидентом Гавайев.

Пример платежа: ссуда в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 6,00% будет включать: 12 платежей по 861 доллару США сроком на один год; 24 платежа по 443 доллара сроком на два года; 36 выплат по $ 304 сроком на три года; 48 выплат в размере 235 долларов США на четырехлетний срок; 60 выплат по 193 доллара сроком на пять лет; 72 выплаты по 165 долларов сроком на шесть лет; и 84 выплаты в размере 146 долларов на семилетний срок.

Заявление об отказе от ответственности сторонних сайтов

Мы можем предоставлять ссылки на внешние веб-сайты, которые относятся к сторонним услугам и продуктам, доступным для членов FCU штата Гавайи, для участия в вебинарах FCU штата Гавайи по финансовому образованию или для других целей.Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с условиями использования. Мы не даем никаких явных или подразумеваемых заявлений или гарантий относительно качества, безопасности или пригодности внешних веб-сайтов, их услуг или продуктов. Внешние веб-сайты не находятся под нашим контролем и могут иметь другую политику безопасности, конфиденциальности и другие политики. Использование ссылок может идентифицировать вас как члена FCU штата Гавайи для внешнего оператора веб-сайта. Услуги и продукты третьих сторон не являются обязательствами, не одобряются и не гарантируются FCU штата Гавайи или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов.Альтернативные услуги и продукты могут быть получены от других поставщиков по вашему выбору.

Нажмите «ПРИНЯТЬ», чтобы перейти на внешний веб-сайт. Нажмите «Отмена», чтобы вернуться на сайт HSFCU.

Пожалуйста, не забудьте выйти из интернет-банка и мобильного банкинга, прежде чем переходить на какой-либо внешний веб-сайт.

Отмена Принимать

Дорогостоящие автокредиты могут остановить восстановление экономики COVID-19

По мере углубления рецессии COVID-19 многие домохозяйства изо всех сил пытаются справиться с базовой стоимостью жизни.Жилье, еда и здравоохранение — это лишь некоторые расходы, оказывающие давление на тех, кто, возможно, потерял работу, заболел или уже имел большие долги. Особенно уязвимы домохозяйства с низкими доходами и задолженностью.

В условиях порядка предоставления убежища на дому и социального дистанцирования одной из наименее очевидных, но наиболее значительных затрат, с которыми сталкиваются уязвимые американцы, является транспорт. Несмотря на то, что мы не водим автомобиль, не покупаем бензин или не пользуемся транзитом — все это обычно делает транспорт вторым по величине средними семейными расходами за год — многие из нас по-прежнему сталкиваются с расходами на владение автомобилем.В частности, лица, выдающие дорогостоящие автокредиты, финансово уязвимы и рискуют потерять физический доступ к возможностям, которые дает владение автомобилем.

Заброшенные в отдаленные пригороды американцы часто не имеют другого выбора, кроме как везде ездить. И мы за это платим, от ремонта автомобилей до страховки и кредитов. Хотя страна сейчас не торопится покупать новые автомобили, а страховые компании предлагают возмещение, чтобы компенсировать наш меньший пробег, существующие автокредиты по-прежнему являются большим бременем для миллионов американцев с низкими доходами, которые взяли на себя больше долгов в последние несколько лет. лет и сейчас сталкиваются с большими рисками для здоровья и трудоустройства во время текущей рецессии.Последствия для последующих этапов — растянутые бюджеты, пропущенные платежи и снижение потребления в целом — могут помешать более широкому восстановлению экономики.

До того, как в марте этого года разразился коронавирус, у американцев было почти 116 миллионов счетов по автокредиту на общую сумму 1,3 триллиона долларов, или около 11 476 долларов каждый, согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка. Это ставит их в число самых крупных категорий долговых обязательств страны; сейчас счетов по автокредиту больше, чем ипотечных (81 миллион).

Автокредиты также являются одной из наиболее быстрорастущих категорий долга в стране.Общая непогашенная стоимость автокредитов выросла почти на 395 миллиардов долларов с поправкой на инфляцию (или на 55%) с 2009 года — выше, чем по всем категориям долгов, кроме студенческих ссуд (544 миллиарда долларов, или 75%).

В то время как люди с более высокими доходами не так сильно полагаются на автокредиты и извлекли выгоду из того, что им не нужно было так много путешествовать во время текущей пандемии, людям с более низким доходом повезло меньше. В нескольких недавних отчетах анализировался рост заимствований и хищнического кредитования лиц с низкими доходами за последнее десятилетие, в том числе более длительные сроки ссуд и более дорогие субстандартные ссуды (предоставленные лицам с более низким кредитным рейтингом).Теперь люди с низкими доходами не только с большей вероятностью будут сочтены «необходимыми» и будут ездить на работу, но они также будут обременены автокредитами на срок до 84 месяцев и вынуждены добиваться дополнительных отсрочек платежей.

Многие из этих малообеспеченных людей были в затруднительном положении еще до COVID-19. С 2009 по 2019 год субстандартные заемщики (с кредитным рейтингом ниже 620) брали больше автокредитов. Объем выдачи автокредитов для этой группы подскочил с 11 миллиардов долларов до почти 26 миллиардов долларов в реальном выражении — прирост на 127% быстрее, чем у всех других заемщиков.Другими словами, заимствования продолжали расти, несмотря на экономические риски, и хотя некоторые из этих кредитов уже погашены, многие заемщики все еще находятся на крючке своих кредиторов.

Эти автокредиты также широко распространены. Используя данные, организованные Институтом городского развития «Долг в Америке», можно увидеть, как обстоят дела у заемщиков в 192 крупнейших городских районах страны. На национальном уровне 31% американцев имеют ссуду на покупку автомобиля, но эти ставки часто выше в крупнейших городских районах страны, где поездки на удаленные работы и другие услуги стали повседневной реальностью.В 112 из 192 крупнейших городских районов процентные ставки по автокредиту были выше, чем в среднем по стране, в том числе в крупных городских районах, таких как Буффало, штат Нью-Йорк (38,7%), Омаха, штат Небраска (37,5%) и Тампа, штат Флорида (33,4%). ). Напротив, более плотные городские районы метро, ​​предлагающие больший выбор транспорта, такие как Нью-Йорк (22,6%) и Сан-Франциско (23,6%), имеют одни из самых низких показателей, как и многие городки с колледжами, включая Боулдер, штат Колорадо (25,5%). и Юджин, штат Орегон (27,4%).

Автокредиты никуда не денутся в ближайшее время, даже несмотря на то, что мы меньше ездим и покупаем меньше автомобилей во время пандемии.Этот долг продолжает сказываться на миллионах заемщиков по всей стране в то время, когда экономика пытается восстановить свое положение. Даже если они не потеряли работу — а многие потеряли, — люди с низкими доходами пострадают больше всего. Стимулирующие проверки и отсрочка ссуд помогают управлять повседневными расходами на жизнь, но в лучшем случае это временные решения.

Поддержка домашних хозяйств с высокими транспортными расходами было бы хорошим первым шагом. В то время как другие растущие расходы, включая жилищные и студенческие ссуды, вызывают беспокойство и требуют большего внимания, доступность инфраструктуры часто игнорируется национальными и местными политиками.Нам необходимо лучше измерять и решать возрастающие транспортные расходы, которые приходится покрывать домашним хозяйствам, продолжая при этом обсуждать доступность воды, широкополосной связи и других инфраструктурных услуг. Программы помощи клиентам могут иметь значение, как и другие услуги, но нам необходимо лучше понимать масштаб проблемы доступности транспорта, которая выходит за рамки автокредитования, и направлять ресурсы на наиболее нуждающихся лиц.

Предоставление большего выбора транспорта также необходимо в ближайшие годы.Десятилетия плохого планирования и дизайна сообщества вынудили многих американцев продолжать владеть транспортными средствами, но есть потенциал, чтобы воспользоваться текущим моментом коронавируса, поскольку мы меньше ездим и поощряем более широкий спектр вариантов транспорта. Вместо того, чтобы прыгать обратно в машины и продолжать брать ссуды, почему бы вместо этого не инвестировать в места, которые способствуют большей проходимости и свободе передвижения? Однако во многих сообществах, где пешие прогулки и общественный транспорт не могут работать, люди должны иметь более доступные варианты доступа к транспортным средствам, не владея ими.Возможная стратегия — более безопасная аренда и возможность вызова водителя.

Защита заемщиков тоже поможет. Справедливая практика кредитования, включая меры по борьбе с дискриминацией и договорные условия кредита, может иметь значение для заемщиков с низкими ценами, которые являются объектами получения дорогостоящих кредитов. Бюро финансовой защиты потребителей ужесточило правила и выпустило руководство по автокредитованию, чтобы предотвратить дискриминацию заемщиков, но недавние действия Конгресса были направлены на дерегулирование мер защиты заемщиков.Во всяком случае, нам нужны более надежные меры защиты во время и после пандемии.

Наша проблема доступности транспортных услуг не ограничивается нынешней рецессией, но мы должны решить ее сейчас, чтобы помочь в нашем восстановлении. Поскольку экономика снова начинает открываться, людям необходимо вернуться к работе и получить физический доступ к возможностям с большей финансовой уверенностью. Снижение влияния автокредитов на нашу способность делать это должно быть ключевым политическим соображением. В противном случае мы только настраиваем себя на дополнительные расходы и риски в будущем.

Беспокоитесь о выплатах по автокредиту? У вашего кредитора могут быть варианты, которые могут помочь

Большинство потребителей полагаются на автомобили в своей повседневной жизни: при поездках на работу и в школу, в гости к семье и друзьям, а также при выполнении повседневных дел и задач. Иногда случаются непредвиденные обстоятельства, которые сильно нагружают ваш кошелек. Временное финансовое бремя — например, потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля — может стать причиной задержки платежей по автокредиту.Пропущенные платежи могут существенно повлиять на ваши финансы, включая отрицательную кредитную отчетность, увеличение комиссии по ссуде и возврат вашего автомобиля во владение.

Если это произойдет с вами, у вашего кредитора может быть несколько вариантов, чтобы избежать отставания в разгар финансовых трудностей.

Как работать с кредитором, чтобы избежать отставания

Если вы считаете, что можете задержать получение кредита на покупку автомобиля, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Чем раньше вы обратитесь к своему кредитору, тем больше вариантов он сможет вам предложить.А поскольку для кредитора часто бывает дороже вернуть вашу машину в собственность, чем работать с вами, ваш кредитор может предложить варианты, которые помогут вам производить платежи. Работа с вашим кредитором также демонстрирует ваши добросовестные усилия по выплате долга.

Вы должны знать, что могут быть дополнительные расходы на варианты оплаты, которые предлагает ваш кредитор. Например, все варианты, обсуждаемые ниже, увеличивают сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, в разной степени; некоторые варианты могут увеличить сумму платежа или количество платежей, которые вы должны.Узнайте больше о плюсах и минусах некоторых вариантов, которые могут быть вам доступны, чтобы вы могли определить лучший способ сохранить свой автомобиль и не задержать ссуду.

Вариант 1. Попросите изменить дату платежа.

Если у вас есть текущие платежи, но из-за непредвиденных затруднений у вас возникают трудности с внесением ежемесячных платежей — например, изменение даты получения зарплаты — ваш кредитор может изменить дату платежа. Если вы считаете, что срок платежа не совпадает с тем, когда вы получаете ежемесячный доход, позвоните своему кредитору и попросите изменить срок платежа, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло.Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, если произойдет изменение даты платежа.

Вариант 2. Запросить план платежей

Если вы уже задержали платежи, ваш кредитор может предложить вам план платежей, который поможет вам наверстать упущенное и погасить пропущенные платежи. Обратной стороной планов платежей является то, что по окончании периода действия плана, когда вы должны снова начать производить платежи, вам может потребоваться внести ежемесячный платеж, а также часть пропущенных платежей.Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, когда вы запросите план платежей.

Вариант 3: запросить продление / отсрочку платежа

Если вы испытываете трудности, которые продлятся дольше, чем может помочь изменение срока платежа, но не обязательно поднимутся до уровня, требующего плана платежей или текущие и активно ищут помощь в трудных ситуациях, продление оплаты может быть для вас вариантом.Планы продления платежей различаются в зависимости от кредитора, и у каждого кредитора разные критерии оценки вашей учетной записи. Некоторые могут ограничивать количество раз, когда вы можете отсрочивать платежи. Некоторые могут не посчитать вас подходящим для продления, если вы задержали платежи. Обратитесь к своему кредитору и задавайте вопросы, пока не поймете их требования.

Как правило, отсрочка платежа позволяет отложить определенное количество ежемесячных платежей — обычно один или два — на более поздний срок, обеспечивая короткий перерыв для заемщиков, страдающих от неожиданных финансовых трудностей или стихийного бедствия.В некоторых случаях кредитор может разрешить вам временно отсрочить все платежи, в то время как другие кредиторы могут разрешить вам отложить только основную часть вашего ежемесячного платежа, но все же потребовать от вас платить проценты каждый месяц во время продления платежа.

Хотя продление срока платежа может помочь во время краткосрочных трудностей, на ваш кредит все равно будут начисляться проценты во время продления. Контракт с вашим кредитором, как правило, представляет собой простую ссуду под проценты, что означает, что проценты по ссуде начисляются ежедневно в зависимости от вашего платежного баланса.Кредитор рассчитывает проценты, которые вы должны выплатить, каждый раз, когда вы производите платеж. Если вам предоставлено продление, продолжительность продления будет определять, сколько дополнительных процентов вырастет. Если вы подадите заявку на продление срока кредита раньше, когда ваш платежный баланс окажется выше, начисленные проценты будут выше, чем если бы вы подали заявление на продление позднее в своем ссуде. Продление срока платежа может значительно увеличить сумму задолженности по процентам, а также может привести к дополнительным платежам в конце срока кредита.

Вариант 4: Рефинансируйте автокредит

Другой вариант — попытаться рефинансировать через вашего автокредитора или другого кредитора. Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку, что уменьшит размер вашего платежа. Вы также можете попробовать более длительный срок кредита. Это снизит ваши ежемесячные платежи до более доступного уровня; однако со временем вы можете платить за машину больше.

Наконец, подумайте, по-прежнему ли ваш автомобиль доступен по цене. Иногда ваше финансовое положение меняется, и покупка, которую вы совершили, перестает быть доступной.Если это случилось с вами, подумайте о том, чтобы обменять свой нынешний автомобиль на более доступный. Если вы продаете или обмениваете свой текущий автомобиль, его стоимость и размер вашей задолженности будет важным фактором при принятии решения.

Поговорите со своим кредитором о преимуществах и расходах каждого варианта и определите, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Когда вы разговариваете со своим кредитором, обязательно узнайте имя представителя, его идентификационный номер (если он у него есть) и любые применимые номера дел, связанные с вашим запросом.Также неплохо попросить кредитора предоставить вам письменное соглашение.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые могут повлиять на владение автомобилем, обязательно ознакомьтесь с инструментами и ответами на общие вопросы, которые у нас есть по автокредитованию, в том числе по вариантам, обсуждаемым в этом блоге.

Этот блог предназначен для обучения и вовлечения потребителей в вопросы автокредитования. Если вы уже пытались связаться со своим кредитором, но у вас все еще есть проблема, вы можете подать жалобу.