Почему коллекторы не подают в суд?

Коллекторы не обращаются в судебные инстанции:

• при желании накопить проценты, штрафы и, таким образом, взыскать долг в большем размере;
• при отсутствии у должника ценного имущества, за счет которого можно удовлетворить исковые требования;
• при отсутствии полномочий для подачи в суд судебного приказа или искового заявления.

Обратиться самостоятельно в суд коллекторы могут, действуя по нотариальной доверенности, или если они выкупили у банка долг. В остальных ситуациях они действуют в качестве посредников, вынуждая должников платить долги на досудебной стадии конфликта.

Накопление долга

В договоре кредитования обычно предусматривается условие, когда за просрочку начисляются дополнительные проценты, штрафы, пени. Взыскателю, особенно если он знает, что у должника есть ценное имущество, выгодно сразу не подавать в суд заявление о выдаче судебного приказа, а дождаться, пока размер процентов существенно превысит величину основного долга.

К сумме долга взыскатели вправе приложить расчеты за судебные издержки.

Копить долг, выжидать коллекторам выгодно, только если у должника есть ценное имущество, которое он, по каким-либо причинам не желает реализовать. В остальных ситуациях взыскатели только рискуют пропустить сроки исковой давности и получить отказ в удовлетворении своих требований. Должник может распорядиться своим имуществом до обращения взыскателей в суд.

Отсутствие у должника ценного имущества

При отсутствии у должника ценного имущества коллекторы стараются заставить платить долг не большими, но регулярными суммами. Легче добиться этого в претензионном порядке, воздействуя на заемщика через личное общение или телефонные переговоры.

После судебного разбирательства исполнительное производство может тянуться годами, что невыгодно коллекторам. Им гораздо удобнее, если должник подпишет досудебное соглашение.

До обращения в суд взыскатели вправе самостоятельно устанавливать наличие у заемщика ценных вещей. В поиске могут быть задействованы методы негласного сотрудничества с сотрудниками ГИБДД, Росреестра и других регистрирующих органов. Коллекторы могут принять обеспечительные меры при обращении в суд – заявить ходатайство об обеспечении иска, в результате чего на имущество должника может быть наложен арест.

Неплатежеспособность должника не означает, что взыскатели не помнят о нем. Рано или поздно они все равно обращаются в суд или используют иные способы давления на заемщика.

Отсутствие полномочий

Если коллекторы действуют по агентскому договору, то у них может не быть полномочий обращаться в суд. Банк может оговорить сотрудничество с посредниками в рамках взыскания заложенности во внесудебном порядке.

Не обращаться в суд коллекторы могут по причине внутренних проблем в организации. В ней иногда проводятся серьезные проверки, она может находиться на стадии ликвидации или реорганизации. Внутренние проблемы в компании становятся причиной отсрочки обращения в судебные инстанции.

Срок обращения с исковым заявлением зависит от решения кредитора и никак не может стимулироваться должником. Заемщику рекомендуется:

1. Выстраивать свои отношения с коллекторами на основании ФЗ № 230 от 3.07.2016 г. и не позволять им общаться вне рамок, установленных законодательством.
2. Предпринимать меры по сохранности имущества – не совершать крупных сделок на момент активного поведения кредитора, доверять управление активами грамотным специалистам – если возврат долга проводится в рамках деятельности ИП.

Должник может и вовсе отказаться от общения с коллекторами, предупредив их об этом в соответствующем уведомлении. Если кредитор все же обратился с иском, то доверять участие в судебном процессе рекомендуется компетентному специалисту.

Подают ли коллекторы в суд? Стоит ли верить их угрозам

Коллекторы: особенности деятельности, права

Основной деятельностью коллекторов является воздействие на должников по кредитам. Прежде всего, по закону в область их полномочий входят следующие действия:
— напоминание гражданам, задолжавшим банкам, о размере их долга;
— проведение переговоров с должниками, консультируя на тему грозящих им штрафов;
— подготовка материалов относительно должника для передачи в суд.

Таким образом, все обязанности и права коллекторов находятся в сфере словесного взаимодействия с должником, преступать эту черту они не имеют права. В том числе невозможно описание имущества должника или применение физической силы любого рода.
Среди распространенных уловок коллекторов — их угрозы подать в суд и добиться тюремного наказания для должника. Такие действия часто действуют по той причине, что многие заемщики вообще не знают, подают ли коллекторы в суд, и чем им может грозить подобная ситуация.

Когда коллекторы могут подавать в суд?

Главное основание, по которому коллекторы имеют право подавать судебный иск по отношению к должнику, – наличие агентского договора между банком и коллекторским агентством. Тогда коллектор по закону фактически становится представителем банка, а значит, может защищать его права в суде. Но даже при доведении дела до судебного заседания по делу задолженности заемщик отвечает не перед коллекторским агентством, а перед банковской структурой.

Не могут подать в суд коллекторы, если по кредиту истек срок давности (в большинстве случаев это 3 года). Важно только четко определить, когда начинается данный срок:
— с момента, когда был прекращен срок договора относительно предоставления кредита;
— после совершения последнего платежа по кредиту.
В соответствии с судебной практикой коллекторы подают иск в суд в случае просрочки кредитов на большую сумму. При задолженности по мелким ссудам исковые процессы — большая редкость.
Если же официально должник не владеет дорогостоящим имуществом и не имеет официального места работы, взыскание может не покрыть даже исковые затраты коллекторского агентства. Именно поэтому угрозы коллекторов относительно подачи в суд часто остаются только хитростью, придуманной для более быстрой выплаты заемщиком долга.
Существует еще одна причина, по которой коллекторы могут подать в суд, — оскорбления их должником. По этой причине в любых ситуациях важно не реагировать слишком эмоционально и вести себя с коллекторами максимально сдержанно.
Если коллекторское агентство все-таки подало в суд, это в некоторой степени облегчает процесс общения с этой структурой. На этом этапе должник может не бояться навязчивых звонков и визитов. В подобном случае важно детально изучить все материалы по делу и убедиться в подлинности сведений, указанных в иске. Чтобы не стать жертвой несправедливого рассмотрения дела, лучше сразу обратиться к кредитному адвокату.
Таким образом, вопрос, подают ли коллекторы в суд, может решаться по-разному в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Истёк срок исковой давности, но коллекторы требуют вернуть долг — СППБ

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определен Гражданским кодексом РФ. Он длится 3 года, не продлевается после уступки задолженности от банка коллекторской фирме.

Пропуск указанных сроков не лишает коллекторов права взыскивать задолженности. Но неплательщик может заявить об истечении давности в судебном процессе, потребовать полного или частичного отклонения иска. Даже если должник не заявил о пропуске срока, списать долг перед коллекторами можно только через банкротство. О всех вариантах действий при пропуске давности читайте в нашем материале.

Узнать, имеют ли право коллекторы
требовать с вас долг

Как работает исковая давность по кредиту

Сроки давности по кредитам распространяются и на кредитора, и на заемщика.

Банки и коллекторы имеют законное право обращаться в суд в течение 3 лет.

После истечения этого времени тоже можно потребовать деньги через суд, но исход дела зависит от поведения должника. Если должник заявит в судебном процессе об истечении сроков, иск обязаны отклонить (полностью, частично).

Наличие строго оговоренного срока для судебного взыскания защищает гражданские права заемщиков. Использовать такую меру защиты можно только после предъявления иска. Если ответчик не отреагирует на определения и повестки суда, не представит возражений о прекращении дела, иск удовлетворят даже при пропущенном трехлетнем сроке.

Нельзя списать кредит просто обратившись в суд с заявлением о пропуске сроков давности. О пропуске сроков заявляют, если коллекторы сами подадут в суд на должника.

Отметим несколько важных нюансов, которые нужно знать об исковой давности по кредиту:

• 3 года начинает отсчитываться со дня неоплаты — так как в графике все платежи признаются отдельными обязательствами, сроки будут считаться по каждому из них;
• нормы о давности будут соблюдены, если иск поступил в суд в течении 3-х лет — после этого не имеет значения, как долго продлится судебный процесс. С момента обращения в суд, течение срока давности начинается заново;
• кредитная организация вправе уступить просрочку коллекторам как до, так и после истечения давности — в этом случае время на взыскание автоматически не прерывается, не восстанавливается и не аннулируется, т.е. для должника ничего не изменится.

Комментарий юриста. Специальный срок действует при взыскании задолженности приставами. Исполнительный лист или приказ, полученный кредитором, нужно направить в ФССП в пределах 3-х лет. Если пропустить этот период, пристав откажет в возбуждении дела. Данный срок действует и для коллекторской компании, выкупившей задолженность.

Срок давности по взысканию долга коллекторами запрещается продлевать договором цессии. Также недопустимо менять его по основному договору кредитования. Если банк заставит заемщика подписать договор с увеличенным сроком на взыскание, такой пункт не будет иметь юридической силы.

Правила определения сроков

Каждый заемщик при подписании кредитного договора обязуется соблюдать график платежей. Для этого всю сумму ипотеки или потребительского кредита делят на равные или неравные месячные платежи. Для каждого платежа устанавливается дата перечисления. При ее пропуске у банка возникает право взыскания, начинает течь исковая давность.

Для всех ежемесячных платежей по графику установлены разные даты погашения. Поэтому и трехлетний срок давности по ним начинается в разное время. В этом заключается важная особенность кредитных правоотношений. Даже если по одному или нескольким просроченным платежам сроки давности уже начнут течь, для остальных обязательств по графику право взыскания еще не наступит.

Чтобы это правило было понятнее, приведем пример.

Дата платежа по графику	Дата начала и окончания срока давности
15 июля 2020 года	Начало: 16 июля 2020 года Окончание: 16 июля 2023 года
15 августа 2020 года	Начало: 16 августа 2020 года Окончание: 16 августа 2023 года
15 сентября 2020 года	Начало: 16 сентября 2020 года Окончание: 16 сентября 2023 года
15 октября 2020 года	Начало: 16 октября 2020 года Окончание: 16 октября 2023 года
15 ноября 2020 года	Начало: 16 ноября 2020 года Окончание: 16 ноября 2023 года

Например, до 16 сентября 2020 года коллекторы могут взыскивать только просрочку за июль и август, и только по ним начала течь давность. При обращении коллекторов в суд после 16 октября 2023 года должник может заявить о пропуске сроков давности по первым четырем платежам из таблицы.

Самостоятельно определить, по каким обязательствам уже истекла давности, достаточно сложно. Чтобы использовать свое право на защиту, рекомендуем проконсультироваться у юристов. Наши специалисты помогут сделать расчеты, оформить возражения и отзывы в суд, добиться полного или частичного отказа во взыскании.

Определить, вышел ли срок исковой
давности по вашему кредиту

Изменится ли срок давности при уступке долга?

Это запрещено законом. Если коллекторское агентство выкупило просрочку, оно станет новым кредитором. Но это не повлияет на первоначальные условия по кредиту, на течение сроков давности. Возможны следующие варианты:

• если коллекторской компании продали долг, ранее не взысканный по суду, они смогут направить иск по общим правилам и срокам;
• если по цессии продана задолженность, взысканная по суду, повторно подавать иск нельзя, даже если не истекла давность;
• если коллекторская фирма согласилась выкупить просроченный кредит с истекшим сроком давности, она может пытаться требовать деньги у должника, но должник по решению суда платить не обязан. Но это не означает, что долг его прощен или списан.

Как указывалось выше, из последнего правила есть исключение. Бездействие ответчика может привести к удовлетворению иска с пропущенным сроком. Рекомендуем не уклоняться от получения повесток в суд, принимать участие в заседаниях, вовремя заявлять в суде требования о прекращении дела.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после пропуска сроков

Обращение в судебные инстанции для коллекторов не является основным вариантом взыскания. Обычно они добиваются погашения долга бесконечными звонками, письменными требованиями, личными встречами. Эти методы сбора задолженности можно применять даже после пропуска давности.

Если срок давности у коллекторов истек, они все равно могут обратиться в суд. Варианты взыскания:

• коллекторская фирма оформляет документы мировому судье на приказ — его выдадут без проверки давности, если заемщик не направит свои возражения в пределах 10 дней;
• коллекторы подают иск и получают решение — это возможно, если неплательщик не представит заявление о пропуске сроков.

В обоих вариантах суд вынесет отказ, если должник воспользуется своим правом и представит возражения. Все документы для этого помогут составить наши юристы.

Составить возражения
на судебный приказ

Три года не контактировать с коллекторами и банками — неправильный метод, чтобы решить проблему долга

Помните, что окончание срока исковой давности по долгу не означает его автоматического списания. Освободить от неподъемных кредитов и других задолженностей вас может только процедура банкротства.

Когда срок давности продлевается или восстанавливается

Закон запрещает продлять сроки давности юридическим лицам, даже если они пропущены по уважительным причинам. Но в некоторых случаях восстановление или продление возможно:

• если заемщик совершит любые действия, прямо или косвенно подтверждающие долг, то срок будет прерван и начнет течь заново;
• если срок истек, но должник письменно признает долг, давность начинает течь заново.

К действиям, подтверждающим долг, может относиться частичная оплата, подписание каких-либо документов. Например, при ответе на претензию коллекторов должник может указать, что полностью признает задолженность в определенной сумме. Этот документ можно представить в суд как доказательство, восстановить период времени на взыскание.

Еще до заключения договора с коллекторской фирмой банк может предложить заемщику кредитное соглашение о рассрочке, реструктуризации, рефинансировании. В этом документе тоже можно указать пункт о признании долга, либо о возникновении новых обязательств. Чтобы избежать продления сроков, всегда тщательно проверяйте предложенные документы. Помощь с проверкой окажут наши юристы.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют вернуть просроченный долг

Коллекторы не отстанут от должника, даже если сроки прошли, а суд отклонил иск. Полностью прекратить психологическое давление, звонки, смс и личные встречи с требованиями о погашении задолженности можно только путем банкротства. Сейчас эта процедура возможно не только через суд (арбитраж), но и через Многофункциональные центры.

Несколько важных преимуществ банкротства, которыми может воспользоваться должник:

• сразу после подачи заявления в суд или МФЦ коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником в любых формах;
• будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций;
• приставы будут обязаны приостановить исполнительные производства;
• после завершения дела почти все долги будут списаны, а коллекторы, банки и приставы не смогут требовать деньги с должника.

У банкротства есть определенные риски и недостатки. Например, дело в арбитраже всегда сопровождается реализацией имущества, влечет большие расходы для заявителя.

Но при поддержке опытных юристов можно надлежащим образом подготовиться к процедуре, избежать ответственности и легально списать долги. По всем этим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам.

11 Права потребителей с взыскателями долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов определяет, что сторонние сборщики долгов могут и не могут делать, когда они взыскивают с вас долг. Знание своих прав в отношении сборщиков долгов может избавить вас от многих головных болей и даже уберечь вас от выплаты долгов, по которым у вас нет юридических обязательств. Имейте в виду, что FDCPA применяется к сторонним коллекторским агентствам, а не к исходной компании, в которой вы создали учетную запись.

Вот что FDCPA говорит о ваших правах на взыскание долга.

Вы можете попросить сборщика долгов перестать звонить.

Чтобы остановить звонки сборщика долгов, отправьте письменное письмо, в котором объясните, что вы больше не хотите, чтобы с вами связывались. Да, это действительно так просто. После того, как сборщик получит ваше письмо, ему будет разрешено одно последнее письменное сообщение, в котором вы узнаете, что они собираются делать дальше.

Вы можете попросить инкассатора позвонить только в удобное время.

По закону коллекторы могут звонить только между 8 часами утра.м. и 21:00 Но если есть другие сроки, которые вам не подходят, например, до 10 часов утра, потому что вы работаете в позднюю смену, сообщите об этом взыскателю, и ему запретят звонить вам в это время.

Вы также можете потребовать, чтобы коллектор связывался с вами через вашего адвоката только в том случае, если у вас есть представительства.

Вы можете попросить инкассатора проверить задолженность.

Вскоре после того, как они впервые свяжутся с вами, взыскатель долга должен уведомить вас о вашем праве оспорить действительность долга.Затем у вас есть 30 дней, чтобы отправить письмо с подтверждением долга с просьбой подтвердить, что долг принадлежит вам. Получив ваше письмо с подтверждением, сборщик должен прекратить деятельность по сбору платежей до тех пор, пока он не отправит вам подтверждение.

Вы можете оспорить неточно заявленные долги.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности в вашем кредитном отчете может отображаться только точная, своевременная и поддающаяся проверке информация. Если вы заметили ошибки в своем кредитном отчете, отправьте спор по кредитному отчету в кредитное бюро, чтобы из него были удалены неточные счета для сбора.Предоставьте копии любых доказательств, которые у вас есть, чтобы помочь кредитному бюро расследовать ваш спор. Свяжитесь с коллекторским агентством, если спор в кредитном бюро не увенчался успехом.

Кредитные бюро обычно имеют до 45 дней для расследования вашего спора и обновления вашего кредитного отчета или отправки вам ответа, но могут иметь некоторую гибкость в этом сроке во время пандемии COVID-19.

У вас есть право прекратить сбор звонков на вашу работу.

Коллекторы не могут звонить вам на работу, если они знают или должны знать, что вам не разрешают принимать такие звонки на работе.Если вам позвонит сборщик долгов, пока вы на работе, просто скажите ему, чтобы он не звонил вам на работу. Вы также можете отправить письмо для письменного подтверждения того, что вы сделали запрос.

У вас есть право на конфиденциальность в отношении ваших долгов.

Если они не могут связаться с вами напрямую, сборщики долгов могут связаться с определенными третьими сторонами, чтобы получить вашу контактную информацию, но они могут связаться с этими людьми только один раз. Коллекционерам обычно не разрешается рассказывать кому-либо о вашем долге, даже когда они пытаются получить вашу контактную информацию.Исключение составляют ваш супруг (а), ваш адвокат, если он у вас есть, и ваш родитель или законный опекун, если вам меньше 18 лет.

Коллектор задолжал вам правду.

Сборщикам долгов запрещено давать ложную информацию. Им не разрешается ложно представлять себя адвокатами или государственными органами, а также они не могут обвинять вас в совершении какого-либо преступления. Им не разрешается искажать документы как юридические формы или говорить, что документы не являются юридическими формами, хотя на самом деле это так.

Вам не нужно платить больше, чем вы должны.

Коллекторам не разрешается взимать проценты или сборы с вашего счета, если они не включены в первоначальный договор или это не разрешено законодательством вашего штата. Вы можете оспорить сумму, которая кажется неоправданно высокой.

Вы можете выбрать, какие долги платить.

Если у вас более одного долга у взыскателя долга, вы можете выбрать, к какой долге будет применяться ваш платеж. FDCPA также запрещает сборщику применять ваш платеж к долгу, который вы оспаривали.

Вы можете избежать выплаты по просроченной задолженности.

Срок исковой давности — это период времени, в течение которого коллектор может предъявить вам иск о выплате долга. Срок зависит от штата и типа долга. После истечения срока исковой давности вы по-прежнему имеете задолженность, но имеете право задержать платеж. Коллекторы по-прежнему могут взыскать задолженность и даже указать ее в вашем кредитном отчете, если он все еще находится в пределах срока, установленного для кредитной отчетности.

В зависимости от законодательства вашего штата, осуществление платежа, порядок оплаты или обещание выплатить взыскание долга может возобновить срок давности, давая коллекторскому агентству больше времени для подачи иска.

У вас есть право подать в суд на коллекционера, который нарушает ваши права.

Вы можете подать иск на взыскателя долгов в суд штата или федеральный суд в течение года с момента нарушения им закона. Вы можете получить фактический ущерб, например потерю заработной платы, или получить до 1000 долларов в качестве штрафных убытков и возмещение ваших судебных издержек. Если один и тот же сборщик долгов нарушил тот же закон с вами и несколькими другими потребителями, вы можете подать коллективный иск и получить до 500 000 долларов или 1% от чистой стоимости коллектора (в зависимости от того, что меньше).

6 шагов, которые необходимо предпринять, если коллектор пытается подать на вас в суд

В одну минуту ты занимаешься своим днем, а не заботой мира. В следующий раз вам звонит сборщик долгов по поводу долга, о котором вы давно забыли. Но кошмар на этом не заканчивается. Вскоре после этого вы обнаруживаете, что вам предъявили иск о выплате долга.

«Обычно кредитор или взыскатель подает в суд, если долг очень просрочен. Обычно это происходит, когда вы отстаете как минимум на 120, 180 или даже 190 дней », — говорит Герри Детвейлер, эксперт по личным финансам в Credit.com, и автор книги Debt Collection Answers .

Если вы задолжали крупную сумму, например несколько тысяч долларов, отдельному сборщику долгов, это повышает вероятность того, что они захотят вложить деньги в суд с вами. Они также могут подать в суд, если долг достигает срока давности. «По истечении срока давности по долгу, в зависимости от законодательства штата, они либо не могут подать на вас в суд, либо, если они подадут на вас в суд, вы можете явиться в суд и сообщить суду, что долг выходит за рамки срока давности. или он слишком старый, и они проиграют судебный процесс », — говорит Детвейлер. Иногда коллекционер может подать в суд прямо перед истечением срока давности, поэтому, если он вынесет приговор против вас, он все равно может взыскать.

Что делать, если коллектор пытается подать на вас в суд?

Не паникуйте. Сохраняйте спокойствие, если вы получите официальное уведомление от взыскателя долгов. Но не игнорируйте уведомление и не отбрасывайте его в сторону. Вы должны решить проблему, потому что она не исчезнет сама по себе. Без надлежащей реакции ситуация ухудшится, так как коллекционер попытается получить более решительные меры, чтобы получить свои деньги.

Проконсультируйтесь с юристом. Вы можете получить выгоду от консультации с адвокатом по защите прав потребителей. Многие адвокаты бесплатно предоставят первичную консультацию или смогут помочь вам подготовиться к судебному процессу или ответить на ваши вопросы по судебному процессу за меньшую плату. «Адвокаты по делам о банкротстве также знакомы с судебным процессом по взысканию долгов. Они понимают, что произойдет, если коллекционер вынесет приговор против вас. Они также будут знать, какое имущество защищено от кредиторов, а какое нет.Они могут помочь вам понять, какими будут последствия, если вы не ответите на иск и получите приговор », — говорит Детвейлер. Веб-сайт Национальной ассоциации адвокатов потребителей позволяет выполнять поиск по области знаний, а также по местонахождению.

Будьте осторожны с тем, как вы отвечаете сборщикам долгов. Хотя в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов вы имеете право написать письмо сборщику долгов, в котором говорилось, что вы не хотите, чтобы с вами связывались, это потенциально может принести больше вреда, чем пользы.«Иногда вы слышите, как люди говорят, что вам следует отправить письмо в коллектор, в котором говорится, что вы больше не хотите, чтобы с вами связывались. Но иногда отправка этого письма не оставляет им другого выбора, кроме как подать на вас в суд, потому что они не могут позвонить вам, поговорить с вами или попытаться что-то придумать. В этот момент, особенно если сумма велика, коллектор подает иск, чтобы защитить свою заинтересованность в взыскании этого долга ». Поэтому, если вы точно не знаете, что у вас нет долга, и они ничего не могут предпринять, будьте осторожны при отправке такого типа писем.

Организуйте свои документы. Чтобы доказать, что срок исковой давности по вашему долгу истек, в таком случае имейте как минимум ваши платежные ведомости за последние шесть месяцев до того, как вы перестанете платить. «Это покажет, откуда следует рассчитывать срок давности», — говорит Соня Смит-Валентайн, адвокат по правам потребителей и автор готовящейся к выходу книги « Как завести роман с кредитным отчетом ». Смит-Валентайн отмечает, что одного кредитного отчета недостаточно, чтобы доказать, что срок давности истек, потому что информация не является надежной.«Суд также скажет, что информация подготовлена ​​третьим лицом. Вам необходимо иметь информацию, которая была предоставлена ​​непосредственно кредитором, а не третьим лицом. Кредитный отчет может помочь в отмене рассматриваемого срока давности, но этого может быть недостаточно для автоматического выигрыша вашего дела ».

Явиться в суд. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор предъявляет к вам в суд. Следовательно, сборщик долгов может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу зарплату.Они также могут попытаться выяснить, в каком банке вы находитесь, и заблокировать ваш банковский счет », — говорит Смит-Валентайн. Кроме того, приговор будет вынесен на ваш кредитный отчет за семь лет. Даже если вы погасите суждение, это не удалит его из кредитного отчета, а просто изменит способ его представления. Перед оплатой судебное решение сообщается как неудовлетворенное и неоплаченное, но даже после того, как вы его оплатили, судебное решение считается оплаченным. «Это не сработает только потому, что вы заплатили», — говорит Смит-Валентайн.

Обратите внимание на свои кредитные отчеты. Вы узнаете, вынес ли против вас судебный инстанс, потому что он обычно появляется в ваших кредитных отчетах. «Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, самое время поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо права в отношении отмены этого судебного решения», — говорит Детвейлер.

— Примечание редакторов: эта статья была обновлена ​​с момента ее первоначальной публикации в 2011 г.

Что могут и чего не могут делать сборщики долгов

Работа с коллектором может быть трудным и неприятным занятием.Основная цель коллекционеров — вернуть долг, потому что они получают процент от него. В прошлом недобросовестные сборщики угрожали заемщикам, звонили в любое время дня и ночи, выдавали себя за кого-то другого и связывались с друзьями и семьей должника, надеясь, что постоянное преследование приведет к выплате долга. Согласно федеральному закону, такая практика является незаконной, хотя это не значит, что ее никогда не бывает.

Ключевые выводы

• Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов защищает потребителей от злоупотреблений со стороны сторонних сборщиков долгов.
• В некоторых штатах также есть свои, даже более строгие законы.
• Если сборщик долгов нарушает правила, вы можете сообщить о них и даже подать иск о возмещении ущерба.

Что не разрешено делать сборщикам долгов

В Соединенных Штатах Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) подробно описывает конкретные методы, которые запрещены при взыскании долгов третьими сторонами. (Это не относится к внутренним коллекторам кредитора.) Во многих штатах есть свои собственные правила взыскания долга, которые могут еще больше ограничивать сборщиков.

FDCPA ограничивает способы, которыми коллекторы могут связываться с должниками. Они могут звонить только с 8 утра до 9 вечера, и иногда это не будет неудобно для вас, потребителя, если только вы не дадите им разрешение звонить вам в это время. Они не могут звонить повторно за короткий промежуток времени, чтобы беспокоить вас. Коллекционеры не могут угрожать, что вы попадете в тюрьму или что они обнародуют долги. Они также не могут позвонить вашему работодателю по поводу вашей задолженности, если она не связана с невыплаченными алиментами.Если вы скажете коллекционерам не звонить вам снова, они не смогут этого сделать, но их сборы могут быть продолжены другими способами.

Сборщики долгов не могут подразумевать, что они могут украсить вашу зарплату или забрать другое личное имущество для погашения долга. Для этого им придется подать на вас в суд и добиться судебного решения. Однако федеральное правительство является исключением, и ему разрешено делать украшения без такого решения.

Если вы предоставили сборщику долгов чеки с датой даты погашения для погашения долга, они не могут пытаться обналичить чеки раньше, даже если банки могут позволить им это сделать.Они также не могут взимать с вас какие-либо сборы, пени или проценты, которые не были согласованы в первоначальном договоре с кредитором.

Защита вашей личной информации

Чтобы защититься от кражи личных данных, эксперты советуют никогда никому, включая сборщика долгов, не сообщать личную или финансовую информацию по телефону. Сборщики законных долгов не будут спрашивать у вас номера счетов в банках или кредитных картах.

Поскольку мошенники часто выдают себя за сборщиков долгов, всегда подтверждайте в компании, которой вы должны деньги, что она передала сборы с вашего счета этому сборщику долгов.Никогда не платите никому или любой компании, которую вы не подтвердили как законную.

Отчетность сборщика долгов

Если вас преследует коллектор, который нарушает правила FDCPA, вы можете сообщить об этом в офис генерального прокурора вашего штата, Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

Вы также можете подать в суд на сборщика долгов, если его действия нарушают закон. Как поясняет Федеральная торговая комиссия: «Вы можете подать иск против коллекционера в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы или медицинских счетов. Если вы не можете доказать ущерб, вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов плюс компенсация гонораров адвоката и судебных издержек «.

Итог

Если вам приходится иметь дело с коллектором из-за неоплаченных счетов или счетов, знайте, что у вас есть законные права. Всегда следите за защитой своей финансовой информации и не предполагайте, что сборщик долгов является законным, пока вы не подтвердите это у соответствующего кредитора.Если сборщик долгов нарушает правила, вы можете сообщить о них как государственным, так и федеральным регулирующим органам и, возможно, предъявить иск о возмещении ущерба.

Могут ли коллекторские агентства подать на вас в суд?

Последнее обновление: 26 сентября 2017 г.

Во-первых, давайте проведем различие между кредиторами и сборщиками долгов, поскольку они должны соблюдать разные правила в соответствии с разными законами. Ваш кредитор — это лицо или сторона, перед которой вы задолжали. Чаще всего это банк, компания, выпускающая кредитные карты, или поставщик медицинских услуг.Когда кредиторы не могут взыскать долг, они иногда передают его агентству по взысканию долгов.

Сборщик долгов — это лицо или сторона, основной деятельностью которых является взыскание долгов. Сюда входят коллекторские агентства и юридические фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов.

В этом посте будет рассказано, как работают сборщики долгов, когда они могут и не могут связываться с вами, а также как помешать сборщикам долгов звонить.

Когда взыскатель долга может связаться со мной?

Как должник, вы получаете определенную защиту от сборщиков долгов в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).Закон FDCPA был принят в ответ на сообщения об угрожающих и неправомерных методах взыскания долгов — коллекторы угрожали телесными повреждениями, звонили десятки раз в день, связывались с семьями и работодателями должников и многое другое. Одна из наиболее важных функций FDCPA — регулирование того, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами.

Коллектор не может позвонить вам до 9:00 или после 20:00. Они не могут звонить вам несколько раз в день. Если вам звонят сборщики долгов, вы можете потребовать, чтобы они прекратили с вами связываться, и по закону они должны выполнить этот запрос.15 U.S.C. § 1692 (c). Они все еще могут позвонить вам, если статус вашей учетной записи изменится. Это означает, что они могут позвонить вам и сообщить, что отказываются от сбора или собираются подать в суд. ид.

Когда вы нанимаете поверенного, он обычно рассылает уведомления вашим кредиторам. Если сборщик долгов заметил, что вас представляет поверенный, он может связаться только с ним. Если ваш поверенный не рассылает такое уведомление, вы можете сами сообщить об этом сборщикам долгов.Любой коллектор, который свяжется с вами после получения уведомления о том, что вы наняли адвоката, нарушает закон, и вы сможете подать иск о возмещении ущерба. ид.

Вы всегда должны общаться со сборщиками долгов в письменной форме заказным письмом и всегда сохранять квитанцию ​​и копию письма. Вам также следует вести учет времени и содержания телефонных звонков. Если вы чувствуете, что к вам приставал должник, опытный адвокат может помочь вам в вашем деле.

Когда со мной может связаться кредитор?

Кредиторы имеют несколько больше прав связаться с вами, чем сборщики долгов.Единственный федеральный закон, который влияет на то, могут ли кредиторы связываться с вами, — это Закон о Федеральной торговой комиссии (FTCA). Это предотвращает использование кредиторами недобросовестной или обманной практики. 15 U.S.C. § 45 (а).

Однако FTCA не дает вам частных оснований для предъявления иска. Вы должны сообщить о якобы несправедливой или вводящей в заблуждение практике в FTC, и они рассмотрят это. Если они обнаружат, что все, что делает ваш кредитор, незаконно, они прикажут кредитору остановиться. 15 U.S.C. § 45 (b). В конце концов, это медленный и трудный способ добиться цели.Тебе повезет больше по законам штата.

Закон штата Огайо требует от ипотечных и краткосрочных кредиторов соблюдать FDCPA, даже если они являются первоначальными кредиторами. R.C. § 1321.591, 1321.45. По этим долгам кредиторы могут связаться только с вашим адвокатом. Однако по другим типам долгов ваш кредитор может связаться с вами в любое время.

Как я могу запретить кредиторам связываться со мной?

Если вы имеете дело со сборщиками долгов, вам нужно только потребовать, чтобы они прекратили работу. Если вы имеете дело с кредиторами, вы можете попросить их прекратить, но они не обязаны.В любом случае они могут продолжать попытки сбора, не связываясь с вами. Если долг обеспечен имуществом, они могут вновь вступить во владение имуществом. Они также могут лишить вас права выкупа права на ваш дом.

Если вы не выплачиваете задолженность, сборщики долгов и кредиторы имеют право подать на вас в суд с требованием взыскания. Они могут связаться с вами, чтобы сообщить, что подадут на вас в суд, но вы все равно получите уведомление из суда вскоре после того, как они подадут иск.

В Огайо у вас есть 28 дней, чтобы ответить на жалобу. Если вы не ответите, суд вынесет решение против вас, и вы будете нести ответственность за всю сумму своего долга.Если вы ответите, вы можете возразить, что у вас нет долга или что вы должны меньше, чем требует ваш кредитор. Судья решит, какая у вас есть задолженность, и вынесет решение на эту сумму. Если вы не оплатите судебное решение, ваши кредиторы могут получить постановление суда об удержании вашей заработной платы, взыскании с ваших банковских счетов или наложении залога на вашу собственность.

Есть еще варианты?

Вы можете запретить кредиторам звонить или подавать в суд, подав заявление о банкротстве. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы ссылаетесь на защиту автоматического приостановления.

Автоматическое приостановление не позволяет кредиторам пытаться взыскать деньги любым способом — они не могут лишить права выкупа, вернуть во владение, наложить штрафы, взимать сборы или подавать в суд. Они также не могут связаться с вами. Они могут решить ваши долги только через суд по делам о банкротстве. Вы будете расплачиваться с долгами в процессе банкротства; большинство должников хранят свою собственность и платят гроши за долги.

Хорошо подумайте, прежде чем предупреждать кредиторов о том, что вы собираетесь подать заявление о банкротстве. Они могут принять меры, чтобы вернуть вашу собственность или подать на вас в суд за взыскание, прежде чем вы подадите заявление.Возможно, стоит потратить несколько недель на звонки, прежде чем вы подадите заявку.

В любом случае заявление о банкротстве является серьезным решением и может не подходить вам. Если вы боретесь с долгами, обратитесь к опытному адвокату по банкротству, чтобы обсудить ваши обстоятельства и возможные варианты. Cope Law Offices, LLC занимается делами о банкротстве в Дейтоне, штат Огайо, и за его пределами, и готова помочь с бесплатной оценкой банкротства.

См. Также: Что такое автоматический фиксатор? Какой штраф для кредиторов, которые его нарушают?

Кредит изображения и лицензия

О Russ Cope

Russ B.Коуп привержен правовым стандартам, которые выходят далеко за рамки ведения дел — он заинтересован в ваших целях. Расс хочет быть уверенным, что каждый клиент принимает осознанное решение, которое сделает его жизнь лучше, и процветает благодаря взаимодействию между адвокатом и клиентом.

Защита в суде от взыскателя долгов

Если вы Капитан Америка, а сборщик долгов — Танос, то SoloSuit — это Молот Тора.

Резюме: Судили за долг? Эта статья для вас.Используйте SoloSuit, чтобы ответить через 15 минут.

Получение телефонных звонков и корреспонденции с угрозами от сборщика долгов может быть мучительным и вызывающим стресс. К сожалению, миллионы американцев вынуждены терпеть такой стресс и беспокойство. Фактически, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 70 миллионов американцев сообщили о встречах со сборщиками долгов. В дополнение к преследованиям, многие сборщики долгов активизируют свои действия, подав иск против вас.Если вам подали иск о взыскании долга, важно проявлять инициативу и принимать меры для защиты своих прав. Вам следует попытаться понять, что происходит, когда вам вручат копию Жалобы, и какие шаги необходимо предпринять, чтобы юридически защитить себя от взыскателя долгов. Вот несколько советов о том, как эффективно защитить себя в суде от взыскателя долгов.

Убедитесь, что вы ответите на иск о взыскании долга

Если коллектор прислал вам повестку и жалобу, чрезвычайно важно, чтобы вы своевременно ответили на нее.Одна из самых частых ошибок, которую делают люди в этой ситуации, — игнорирование повестки и жалобы. Независимо от того, есть ли у вас задолженность или вы думаете, что против вас подали в суд по ошибке, вы должны быть уверены, что ответили на обвинения. С юридической точки зрения ваш ответ на Жалобу называется Ответом.

SoloSuit позволяет легко реагировать правильно.

Своевременная подача ответа очень важна, потому что, если вы этого не сделаете, сборщик долгов, скорее всего, потребует вынесения решения по умолчанию против вас.Если суд вынесет решение по умолчанию против вас, это означает, что сборщик долгов будет уполномочен удерживать вашу заработную плату, снимать деньги с вашего текущего счета и даже пытаться взыскать гонорары адвоката и связанные с ними судебные издержки.

Ответ на иск также важен, потому что он действительно дает вам преимущество в судебном процессе. Многие компании по взысканию долгов фактически делают ставку на людей, которые не предоставят ответ, тем самым позволяя сборщику долгов получить вышеупомянутое решение по умолчанию.Когда вы отвечаете на их иск, многие сборщики долгов искренне удивляются и могут даже быть склонны предложить урегулирование путем переговоров в надежде избежать затрат на судебное разбирательство по вашему делу.

Заставьте сборщика долгов доказать, что они имеют право подать на вас в суд

Когда коллектор подает иск против вас, это позволяет вам выдвинуть утвердительную защиту, чтобы оспорить правдивость иска. Вам следует подумать о том, чтобы оспорить способность сборщика долгов даже подать против вас иск.Например, если сборщик долгов пытается взыскать задолженность по кредитной карте, сборщик долга должен доказать, что он обладает законным правом на взыскание этого долга, предоставив доказательства, такие как передача подписанного соглашения о кредитной карте.

Если коллектор не может предоставить такого рода доказательства, вы можете обратиться в суд с ходатайством о прекращении дела коллекторского долга, потому что коллектор не располагает доказательствами «цепочки хранения», необходимыми для того, чтобы коллектор мог фактически взыскать с вас этот долг.

Увеличить срок давности в качестве защиты

В подавляющем большинстве государств у кредиторов есть только ограниченный период времени, чтобы попытаться взыскать долг. По истечении этого времени срок исковой давности считается истекшим, и взыскатель теряет право требовать взыскания в суде. Если выяснится, что коллектор подал на вас в суд по долгу, срок исковой давности истек, вы можете использовать это как утвердительную защиту и, вероятно, отклонить иск сборщика долгов.

С SoloSuit вы можете сделать правильную позитивную защиту правильным способом.

Если вам нужна помощь в составлении вашего ответа на иск о взыскании долга, включая утвердительные возражения, которые могут быть включены в ваш ответ, воспользуйтесь ресурсами, предлагаемыми через SoloSuit.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit избавляет от тайны ответа на иск о взыскании долга. Вот чего ожидать при использовании SoloSuit.Сначала вы воспользуетесь нашим пошаговым веб-приложением. Это приложение задаст вам ряд вопросов. По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить бумажные копии в суд, либо заплатить SoloSuit, чтобы подать их за вас и попросить адвоката просмотреть документ.

Ответьте с помощью SoloSuit

«Впервые меня подал в суд коллектор, я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с проверенной юристом документацией, которая стоит дополнительно, но это того стоит! SoloSuit отправила документацию в стороны и в суд, что избавило меня от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто! » — Джеймс

Начать мой ответ

>> Прочтите статью FastCompany: Долговые иски сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс

Если вам нужна помощь в том, как лучше всего ответить на иск о взыскании долга, подумайте об использовании SoloSuit.Что такое SoloSuit? Найдите минутку, чтобы просмотреть эти часто задаваемые вопросы, чтобы узнать больше.

(Как перестать принимать звонки из Covington Credit)

Выводы о том, как эффективно защитить себя в иске о взыскании долга

Вот некоторые из основных выводов о том, что вам нужно делать, если вам подали иск о взыскании долга:

• Убедитесь, что вы ответили на жалобу и ваш ответ был подан своевременно
• Просмотрите потенциальные утвердительные аргументы защиты, которые могут быть применимы к вашему делу.
• Заставьте сборщика долгов доказать, что они имеют законное право подать на вас в суд
• Заставьте сборщика долга доказать, что вы действительно должны сумму, указанную в Жалобе

Удачи!

Дополнительные ресурсы

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Как ответить на повестку о взыскании долгов Руководства для всех 50 штатов

Вот список руководств о том, как ответить на повестку о взыскании долга в каждом из 50 штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем инструкции, как победить каждого из них.

Может ли коллектор подать на вас в суд?

Взыскатели долгов — это компании, работа которых состоит в том, чтобы заставить людей оплачивать свои счета.Они должны соблюдать правила, когда собирают долги. В этой статье рассматриваются некоторые из этих правил.

Каким законам должны следовать сборщики долгов?

Коллекторы долга должны соблюдать два основных закона:

Могут ли коллекторы подать на меня в суд?

Да. Они могут подать на вас в суд или пригрозить подать в суд в суд. Они могут отправлять вам письма или звонить вам.

В течение 5 дней с момента первого обращения к вам сборщики долга должны отправить вам письменное уведомление о долге (см. Ниже).

Если вы получили жалобу и повестку , это означает, что подан иск. Важно отреагировать на иск о взыскании долга, иначе против вас может быть вынесено решение по умолчанию.

Если они подадут на меня в суд, я автоматически проиграю?

Не обязательно. Прежде чем коллектор долга подаст на вас в суд, ваш долг мог быть куплен и продан (или «переуступлен») несколько раз покупателями долга , которые занимаются покупкой долгов.

Коллекторы долга должны доказать, что они владеют долгом, при подаче иска. Если коллектором является первоначальный кредитор , он должен приложить копию оригинального письменного соглашения или контракта на ссуду между вами и кредитором.

Если долг был продан или уступлен до подачи иска, необходимо предоставить доказательство уступки . К иску необходимо приложить письменное поручение.

Если они не предоставят необходимые документы, вы можете добиться от судьи прекращения дела.

Есть и другие причины, по которым вы можете получить прекращение дела . Вам следует поговорить с юристом , чтобы убедиться, что вы знаете все возможные варианты. Если покупатель долга нарушил правила, судья может заставить его оплатить гонорары вашего адвоката. Таким образом, вы можете получить адвоката, даже если вы не можете себе этого позволить.

Могу ли я что-нибудь сделать, чтобы сборщик долгов не связался со мной?

Да. Вы можете сделать две вещи.

Прекратите связываться с письмом

Вы можете отправить им письмо о том, что:

• Вы не можете выплатить долг;
• Вы не платите долг; и
• Агентство по взысканию долгов должно прекратить с вами связываться.

Если вы это сделаете, они больше не смогут связываться с вами. Воспользуйтесь нашим запросом в коллекторское агентство, чтобы прекратить связываться с программой Easy Form, чтобы помочь вам написать письмо.

Письмо должнику, доказывающее взыскание

Если ваш доход ниже определенной суммы, вы также можете отправить им письмо, сообщающее, что вы являетесь «доказательством взыскания». Это означает, что все ваши деньги защищены. Узнайте больше о письме должнику, доказывающем взыскание.

Каковы правила для письменных уведомлений от взыскателя долга?

Письменное уведомление от взыскателя долга должно содержать:

• Сумма вашей задолженности,
• Имя кредитора,
• Информация о том, как вы можете оспорить долг, и
• Подробные сведения о том, как запросить письменное подтверждение существования долга.

Что не может сделать коллектор?

Сборщик долгов не может:

• Принуждать вас платить,
• Нецензурно выражаться,
• Угрожать причинить вред вашей репутации или вашей собственности,
• Приставать к вам или вашей семье по телефону,
• Ложно заявлять, что юрист,
• Используйте открытки или конверты, которые указывают на то, что компания, с которой вы связываетесь, является взыскателем долгов, или
• Свяжитесь с другими людьми по поводу вашего долга.

Если коллекторское агентство делает что-либо из перечисленного, подайте жалобу на него в следующие группы:

Бюро финансовой защиты потребителей
1700 G St. NW
Вашингтон, округ Колумбия 20552

Федеральная торговая комиссия
55 W. Monroe St., Suite 1825
Chicago, IL 60603
(312) 960-5633

Государственная прокуратура штата Иллинойс Отдел защиты потребителей
100 W. Randolph St., 13-й этаж
Chicago, IL 60601
(312) 814 -3580

Вы также можете подать иск в федеральный суд.Обсудите этот вариант с юристом.

Нужна ли лицензия взыскателю?

Да. Коллектор долгов в Иллинойсе должен иметь лицензию Департамента финансового и профессионального регулирования штата Иллинойс, прежде чем выполнять действия по взысканию долгов, например, подавать иск. Если с вами свяжется кто-то, кто пытается взыскать долг, вы можете уточнить в Департаменте, есть ли у него лицензия.

Злоупотребления взысканием долга — Злоупотребление удержанием заработной платы | consumerradvocates.org

Наиболее частые проблемы

• Звонят ли вам сборщики долгов до 8 a.м. или после 21:00 или звонит вам на работу без вашего разрешения?
• Связываются ли сборщики долгов с третьими сторонами и предоставляют им информацию о вашей задолженности или связываются с ними более одного раза?
• Коллекторы ругают вас или угрожают арестом?
• Угрожают ли сборщики долгов украсть ваши социальные выплаты или пособия ветеранам?

Знайте свои права

Если вы задерживаете оплату счетов или в записях кредитора ошибочно создается впечатление, что это так, с вами может связаться коллектор.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас. Согласно FDCPA, сборщик долгов — это тот, кто регулярно взыскивает долги перед другими. Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые регулярно собирают долги, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать.

Вот несколько вопросов и ответов о ваших правах в соответствии с FDCPA.

Какие виды долгов покрываются?

FDCPA покрывает личные, семейные и домашние долги, включая деньги, которые вы должны по счету личной кредитной карты, автокредит, медицинский счет и вашу ипотеку.FDCPA не покрывает долги, которые вы понесли при ведении бизнеса.

Может ли коллектор связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллектор не имеет права связываться с вами в неподходящее время или в неподходящем месте, например, до 8 утра или после 9 вечера, если вы не согласны с этим. И коллекторы могут не связываться с вами на работе, если им сообщат (устно или письменно), что вам не разрешено звонить туда.

Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

Если коллектор связывается с вами по поводу долга, и вы не хотите, чтобы он снова связывался с вами, сообщите ему — письменно — чтобы он прекратил связываться с вами.Вот как это сделать:

Сделайте копию своего письма. Отправьте оригинал заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить то, что получил сборщик. Отправка этого письма сборщику долгов не избавляет от долга (если он действительно есть), но должна прекратить контакт. После того, как сборщик получит ваше письмо, он / она может больше не связываться с вами, за двумя исключениями: сборщик может связаться с вами, чтобы сообщить вам, что дальнейших контактов не будет, или чтобы вы знали, что он / она или кредитор намерены принять конкретное действие, например, подача иска.

Может ли взыскатель связаться с кем-нибудь по поводу моего долга?

Если вас представляет адвокат по поводу долга, коллектор должен связаться с ним, а не с вами. Если у вас нет поверенного, коллектор может связываться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать ваш домашний адрес, номер домашнего телефона и место работы. Коллекционерам обычно запрещено связываться с третьими лицами более одного раза. Помимо получения информации о вашем местонахождении, сборщику долгов обычно не разрешается обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга или вашего адвоката.

Что коллектор должен рассказать мне о долге?

Каждый сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении», в котором будет указано, сколько денег вы должны в течение пяти дней после первого обращения к вам. В этом уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и то, как действовать, если вы не думаете, что вы должны деньги.

Может ли взыскатель продолжать связываться со мной, если я не думаю, что у меня есть какие-либо деньги?

Если вы отправите сборщику долгов письмо, в котором говорится, что вы не задолжали какие-либо деньги или все деньги, или с просьбой подтвердить задолженность, этот сборщик должен прекратить с вами связываться.Вы должны отправить это письмо в течение 30 дней после получения уведомления о подтверждении. Но коллектор может снова связаться с вами, если он / она пришлет вам письменное подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

Какие практики запрещены для сборщиков долгов?

Преследование: Сборщики долгов не имеют права преследовать, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны, с которыми они контактируют. Например, они не могут делать следующее:

• использовать угрозы насилием или причинением вреда
• публиковать список имен людей, которые отказываются платить свои долги (но они могут предоставить эту информацию компаниям кредитной отчетности)
• использовать нецензурная или непристойная лексика
• неоднократно использовать телефон, чтобы кого-то раздражать

Ложные заявления: коллекторы не могут лгать, когда они пытаются взыскать долг.Например, они не могут делать следующее:

• ложно заявлять, что они являются поверенными или представителями правительства
• ложно заявлять, что вы совершили преступление
• ложно заявлять, что они работают или работают на компанию кредитной отчетности
• искажают сумма вашей задолженности;
• указывают на то, что документы, которые они отправляют вам, являются юридическими формами, если они не являются юридическими формами.
• указывают, что документы, которые они отправляют вам, не являются юридическими формами, если они являются юридическими формами.

Взыскателям долга также запрещено говорить, что следующее:

• вас арестуют, если вы не выплатите свой долг
• они конфискуют, украдут, арестуют или продадут вашу собственность или заработную плату, если только они не будут разрешены законом принять меры и намерены сделать это
• судебный иск будут приняты против вас, если это будет незаконным или если они не намерены принимать меры.

Коллекторы долга не могут делать следующее:

• предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому-либо, включая кредитную отчетность компания
• отправит вам все, что выглядит как официальный документ из суда или государственного учреждения, если это не
• использовать вымышленное название компании

Недобросовестные действия: сборщики долгов не могут прибегают к нечестным действиям, когда пытаются взыскать долг.Например, они не могут делать следующее:

• пытаться взыскать проценты, комиссионные или другие платежи сверх суммы вашей задолженности, если только договор, в результате которого возник ваш долг, или закон вашего штата, не разрешает взимание
• депозита. чек с датой ранней даты
• отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях
• свяжемся с вами по почте

Могу ли я контролировать, на какие долги распространяются мои платежи?

Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Не менее важно, что коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не являетесь должником.

Может ли сборщик долгов пополнить мой банковский счет или мою зарплату?

Если вы не выплачиваете долг, кредитор или его сборщик долга, как правило, может подать на вас взыскание. Если они обратятся в суд и выиграют, суд вынесет решение против вас. В судебном решении указывается сумма денег, которую вы должны, и позволяет кредитору или инкассаторскому поручению получить против вас приказ о возмещении, дав указание третьей стороне, например вашему банку, перевести средства с вашего счета для оплаты долга.

Удержание зарплаты происходит, когда ваш работодатель удерживает часть вашей компенсации в счет погашения ваших долгов. Ваша зарплата обычно может быть удержана только по решению суда. Не игнорируйте повестки в суд. Если вы это сделаете, вы потеряете возможность бороться с сокращением заработной платы.

Можно ли получить федеральные льготы?

Многие федеральные пособия освобождены от уплаты налогов (то есть они не могут быть получены коллектором). Федеральные пособия, защищенные , включают следующее:

• Пособия по социальному обеспечению
• Пособия по дополнительному страховому доходу (SSI)
• Пособия ветеранам
• Государственная служба и федеральные пенсионные пособия и пособия по инвалидности
• Заработная плата сотрудников службы
• Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
• Помощь студентам
• Пособия по выходу на пенсию железнодорожным транспортом
• Заработная плата морякам торгового флота
• Пособия грузчиков и портовых рабочих в связи со смертью и потерей трудоспособности
• Пособие по выходу на пенсию за рубежом, пособие в связи со смертью или потерей трудоспособности
• Сотрудники американских подрядчиков за пределами США
• Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

Обратите внимание, что федеральные пособия могут быть получены при определенных обстоятельствах, включая уплату налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.

Куда мне сообщить коллектору о предполагаемом нарушении?

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с взыскателем долгов, в офис генерального прокурора вашего штата , в Федеральную торговую комиссию и в Бюро финансовой защиты потребителей . Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Вы должны ответить. Найдите адвоката и идите в суд. Если вы не обратитесь в суд, скорее всего, против вас будет вынесен приговор.

Обращение к адвокату

Если вам предъявлен иск: Если коллектор подает иск против вас с целью взыскания долга, ответьте на иск лично или через юриста до даты, указанной в судебных документах для сохранить свои права.

Если ваши права не были соблюдены, и вы хотите подать в суд на сборщика долгов: У вас есть право подать иск на сборщика в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона.Если вы выиграете, судья может потребовать от коллекционера выплатить вам компенсацию за любой ущерб, который, как вы можете доказать, вы понесли из-за незаконных методов сбора, таких как потеря заработной платы и медицинские счета. Судья может потребовать от взыскателя выплатить вам до 1000 долларов, даже если вы не можете доказать, что вам был причинен реальный ущерб. Вам также могут возместить гонорары адвоката и судебные издержки.

Группа людей также может подать в суд на сборщика долгов в рамках коллективного иска и взыскать деньги за ущерб до 500 000 долларов, или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если коллектор нарушает FDCPA, пытаясь взыскать долг, долг не уходит, если вы должны.

Найдите в нашем справочнике «Найти поверенного» поверенного NACA, который занимается вопросами взыскания долгов в вашем регионе.