Классификация по срокам

Срок инвестирования – это время, через которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли. Сроки могут существенно отличаться – от месяца до десятков лет. По общепринятой классификации различают такие виды инвестиций:

1. Краткосрочные. Как правило, инвестор ожидает получить прибыль в течение ближайшего года.
2. Среднесрочные. В таком варианте средства вкладываются на период от 1 до 5 лет.
3. Долгосрочные. Сюда относятся длительные инвестиции, сроком более 5 лет.
4. Аннуитетные. Некоторые виды инвестиционной деятельности могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.

Классификация по рискам

Каждый инвестор определяет индивидуальный уровень риска, который он может допустить. Часто это зависит от склада характера человека и опыта вложения средств. Высокорисковые операции, как правило, обещают быструю и значительную прибыль. Инвестиции с минимальным риском приносят стабильную и размеренную прибыль. Вложений, которые давали бы высокий доход при отсутствии риска потери, не бывает. Поэтому каждый инвестор определяет, какой из двух факторов для него важнее. От этого выбора и зависят выбранные виды инвестиционных стратегий:

1. Агрессивная. Предполагает получение быстрой прибыли при высокой вероятности получения убытков.
2. Консервативная. Подходит для осторожных инвесторов, которые предпочитают стабильный, надежный, менее рискованный доход.
3. Смешанная. Комбинирование двух предыдущих стратегий позволяет диверсифицировать риски и вкладывать средства в активы разного характера.

к оглавлению ↑

Классификация по объектам

Различают следующие виды инвестиций:

1. Реальные. Это реальные активы или блага, полученные в результате инвестирования средств. Например, приобретение земли, недвижимости, технологий, патентов, повышение квалификации, новые исследования и другие. Реальные инвестиции можно совершать в оборотный (материалы для производства, сырье) и основной капитал (оборудование, программное обеспечение, станки).
2. Спекулятивные. Прибыль инвестор получает за счет изменения цен активов и удержания разницы в стоимости. Как правило, такие виды инвестирования применяются для акций, металлов и других ценных инструментов.
3. Финансовые. Финансовые инвестиции занимают значительный сегмент деятельности и очень схожи с предыдущим видом. Главная цель такого вида деятельности – непосредственное получение прибыли. Сюда также можно отнести покупку акций, долговых обязательств, вложение в валютный рынок, лизинг. Граница, отличающая финансовые инвестиции от спекулятивных позиций, очень размыта. Принято считать, что инвестиции – это более длительное и просчитанное вложение, чем спекулятивная торговля.

При выборе объекта инвестирования также может играть роль территориальная составляющая. В зависимости от этого, инвестиции могут быть внутренние и внешние.

Похожие статьи:

Финансовые инвестиции

Они являются наиболее интересными для многих инвесторов. Прибыль от финансового типа инвестиций может быть получена несколькими путями:

• Непосредственный рост стоимости актива и удержание разницы в цене при последующей его продаже.
• Дополнительная прибыль. Как правило, это дивидендные выплаты, которые компания платит своим акционерам.

Для успешного инвестирования, необходимо хорошо понимать в какую область вы вкладываете средства, как она развивается, какой процент прибыли и убытка вы можете получить. Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, многие инвесторы диверсифицируют риски, вкладывая средства в разные активы, которые обладают разными характеристиками. К инвестированию нужно относиться достаточно серьезно, ведь вместо быстрой и большой прибыли вы можете получить такой же убыток. Изучив разные возможности вложений, следует выбирать те инструменты, которые способны принести хорошую доходность. Наиболее интересными для инвестирования могут быть следующие виды инструментов:

• ПИФ. Сами ПИФы являются фондами, которые анализируют разные инструменты и вкладывают в них средства инвестора. Как правило, они всегда используют диверсификацию и инвестируют одновременно в разные инструменты. Существуют разные виды паевых инвестиционных фондов, инвестор может выбрать тот ПИФ, которые соответствует его требованиям по срокам, рискам и доходности. В обмен на деньги, фонд дает инвестору долю в общем коллективном портфеле. Портфель составляется на усмотрение фонда, что является позитивным моментом, ведь анализ рынка и выбор инструментов для составления портфеля проводится специалистом и профессиональным управляющим. Инвестор же освобожден от постоянного мониторинга рынка, анализа эффективности своих вложений и при этом не беспокоится об их надежности.

• Акции. Теоретически, приобретая акции, инвестор становится совладельцем компании и имеет право влиять на некоторые решения, принимать участие в обсуждениях и контроле дел компании. Если эти действия не являются целью инвестора и он хочет только получить финансовую прибыль, то покупка акций становится лишь техническим моментом. Получение прибыли основано на разнице рыночной цены актива при его покупке и последующей продаже. Длительный период удержания позиции по акциям дает дополнительный доход благодаря получению дивидендов. Дивиденды составляют часть прибыли компании, которая выплачивается всем акционерам. Сумма и регулярность выплаты дивидендов может меняться и в некоторой мере свидетельствует о состоянии текущих дел в компании, однако рыночная стоимость является наиболее важным оценочным показателем.

• Облигации. Облигации подтверждают, что у инвестора была занята определенная сумма денег, которая подлежит обязательному возвращению и уплате процентов. Сумма процентов оговаривается до совершения сделки, поэтому вложения в облигации считаются достаточно надежными – они имеют маленький риск и приносят небольшую прибыль. Полный и своевременный возврат средств по облигациям прописывается в определенных документах и обеспечивает надежность сделки.

• Валюта. Мнения по поводу торговли на валютной бирже не однозначны. С одной стороны, такие виды инвестиций считаются хорошим вложением из-за высокой вероятности получить большую и быструю прибыль. С другой стороны, это достаточно азартное занятие, к которому следует подходить со всей серьезностью. На валютном рынке могут применяться различные виды инвестиционных стратегий – от краткосрочных до длительных вложений. Однако выбирая актив для инвестирования на несколько лет, лучше отдать предпочтение акциям.

• Недвижимость. Является хорошим вложением денег. Прибыль можно получать от разницы между ценами покупки и продажи, а также от сдачи жилья в аренду. Последний способ используется наиболее часто и через время становится для инвестора надежным постоянным источником дохода.

• Драгоценные металлы. Оправданы такие вложения только в долгосрочной перспективе. Стоимость золота, драгоценных камней и предметов искусства со временем только растет, однако при совершении быстрых спекулятивных сделок вы можете понести некоторые убытки.

• Фьючерсы и опционы. Это контракты, которые дают право на продажу или покупку определенного товара по оговоренной стоимости. Являются менее рискованными, чем акции, потому что несколько лимитируют возможные потери.

Экономическая сущность инвестиций и их виды – знания, необходимые инвестору, чтобы его вложения оказались прибыльными. Понимая основные виды инвестиций, нужно соотносить каждый из них со своими желаниями и возможностями. Не стоит, например, делать долгосрочные вложения при недостаточной сумме капитала – результат не сможет окупить длительность ожиданий.

Экономическая сущность и виды инвестиций, перечисленные выше, соответствуют самой главной цели – получению прибыли. Куда бы вы не вложили деньги, они должны работать и приносить доход. Только после оценки потенциальной прибыли, нужно оценивать возможный риск. Разнообразные формы и виды инвестиций позволяют распределить риски среди нескольких инструментов и обезопасить себя от больших потерь. Диверсификация – один из наиболее надежных способов минимизации убытков. Никакая аналитика и никакие прогнозы не могут уберечь вас от неожиданных убытков на 100%. к оглавлению ↑

Куда инвестировать физическому лицу

Крупные организации и все юридические лица имеют штат аналитиков и широкие возможности для правильного выбора инструмента инвестирования. А вот куда лучше инвестировать физическим лицам?

Наилучшими способами получения пассивного дохода считаются следующие виды инвестирования:

• ПИФы. Для начинающих инвесторов они интересны тем, что следить за активами будет профессионал, имеющий большой опыт инвестирования. Вкладывая деньги в паевые фонды можно попрактиковаться в инвестировании без значительных потерь перед тем, как принимать решения в будущем самостоятельно.
• Депозиты в банк. Наиболее надежный способ вложения денег. Подходит для тех, кто боится рисковать и готов отдать часть прибыли за уменьшение риска. Положительным моментом является возможность выбора подходящих и даже индивидуальных условий по сумме вклада, процентам, валюте, срокам.
• Отдать в управление. Имеет много общего в вложение денег в ПИФы, однако предполагает индивидуальные условия. Подход к инвестору определяется компромиссом между ним и управляющей компанией – оговариваются риски, доли прибыли.
• Пенсионный фонд негосударственного типа. Предлагают накопление и управление деньгами, чтобы обеспечить дополнительные выплаты в будущем.
• Недвижимость. Частному физическому лицу наиболее интересным вариантом будет получение прибыли от сдачи жилья в аренду.
• Инвестиции в коммерческую деятельность. Некоторые перспективные предприятия на начальном этапе развития нуждаются в деньгах. Если вовремя вложить в них средства и стать партнером такого предприятия, то в будущем можно получать хороший пассивный доход. Также можно рассматривать как объект инвестирования средние коммерческие предприятия, которые планируют расширение производства или усовершенствование технологий. Аналогично работают некоторые виды инвестиций в человеческий капитал.

Экономическая сущность и виды инвестиций могут в чем-то отличаться, но все варианты нацелены на получение дополнительной прибыли.

Самостоятельное инвестирование. Часто встречается в области биржевой торговли, покупки антиквариата и ценностей. Такие виды инвестиций требуют глубоких знаний в выбранной области. Получить хороший доход можно только при профессиональном подходе к делу.

Похожие статьи:

Вышеописанные виды инвестиций доступны каждому. Можно подобрать область вложений на любую сумму денег и при любых требованиях к соотношению риск/прибыль. Можно выбирать объект инвестирования самому, а можно доверить это более опытным людям. В зависимости от того, кто принимает решение какие виды инвестиций выбрать, их можно классифицировать на:

• Прямые – когда решение принимается самим инвестором.
• Косвенные – когда инвестор только дает деньги, а управляющие компании сами решают во что их вложить.

В зависимости от источника средств для будущих эффективных вложений, сформировалась следующая классификация:

• Первичные инвестиции. Осуществляются за счет капитала, сформированного как из собственных свободных, так и из заемных средств.
• Реинвестиции. Формируются из капитала, который был получен как прибыль от предыдущих инвестиций.
• Дезинвестиции. Обратный инвестированию процесс, когда капитал извлекается из сделанных вложений и больше не используется для этих целей.

Экономическая сущность и виды инвестиций подразумевают тщательный отбор объекта вложения средств. На этом этапе многие инвесторы задаются вопросом: что лучше – выбрать что-то одно или создать портфель инструментов? Правильного решения здесь нет. Если вы очень хорошо разбираетесь в выбранной области и можете максимально точно спрогнозировать размер прибыли и риска, то выбор единственного инструмента вполне оправдан. Портфель же выигрывает в том, что дает возможность диверсификации, которая суммарно приводит к стабильной прибыли и пониженному риску.

Существуют определенные правила, чтобы составленный портфель был максимально эффективен и действительно смог оградить вас от непредвиденных убытков – все активы должны быть тщательно подобраны с учетом корреляции, доли всех инструментов должны быть одинаковы, обязательна комбинация агрессивного и консервативного стиля торговли и другие важные моменты.

Оцените статью

Инвестиции бывают рисковые (венчурные), прямые, портфельные, аннуитет: : Портфельное инвестирование

Венчурный капитал — это термин, применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимые в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств.

Прямые инвестиции — вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).

Аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.

Состояние рынка и возможности инвестора определяют выбор его инвестиционной стратегии. Портфельное инвестирование обладает рядом особенностей и преимуществ перед прочими видами вложения капитала. Под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, либо юридическим или физическим лицам на правах долевого участия, выступающая как целостный объект управления. На развитом фондовом рынке портфель ценных бумаг — это самостоятельный продукт и именно его продажа целиком или долями удовлетворяет потребность инвесторов при осуществлении вложения средств на фондовом рынке. Обычно на рынке продается некое инвестиционное качество с заданным соотношением Риск/Доход, которое в процессе управления портфелем может быть улучшено.

Что привлекательного в портфельном инвестировании?

Портфельное инвестирование позволяет планировать, оценивать, контролировать конечные результаты всей инвестиционной деятельности в различных секторах фондового рынка.

Как правило, портфель представляет собой определенный набор из корпоративных акций, облигаций с различной степенью обеспечения и риска, а также бумаг с фиксированным доходом, гарантированным государством, то есть с минимальным риском потерь по основной сумме и текущим поступлениям.

Например, до недавнего времени банки исходя из зарубежного опыта, формируя инвестиционный портфель, набирали его в следующем соотношении: в общей сумме ценных бумаг около 70 процентов — государственные ценные бумаги, около 25 процентов — муниципальные ценные бумаги и около 5 процентов — прочие бумаги. Таким образом, запас ликвидных активов составляет примерно 1/3 портфеля, а инвестиции с целью получения прибыли — 2/3. Как правило, такая структура портфеля характерна для крупного банка, мелкие же банки в своем портфеле имеют 90 процентов и более государственных и муниципальных ценных бумаг.

Теоретически портфель может состоять из бумаг одного вида, а также менять свою структуру путем замещения одних бумаг другими. Однако каждая ценная бумага в отдельности не может достигать подобного результата.

Основная задача портфельного инвестирования — улучшить условия инвестирования, придав совокупности ценных бумаг такие инвестиционные характеристики, которые недостижимы с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможны только при их комбинации.

Только в процессе формирования портфеля достигается новое инвестиционное качество с заданными характеристиками. Таким образом, портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого инвестору обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.

Считается, что возможность проведения портфельных инвестиций говорит о зрелости рынка, и это, на наш взгляд, совершенно справедливо. Еще в 1994 г. в России полемика относительно методов портфельного инвестирования была сугубо теоретической, хотя уже тогда существовали банки и финансовые компании, которые брали средства клиентов в доверительное управление. Однако лишь немногие из них подходили при этом к портфельному инвестированию как к сложному финансовому объекту, обладающему тонкой спецификой и подчиняющемуся соответствующей теории.

Практика показывает, что портфельным инвестированием сегодня интересуются два типа клиентов. К первому относятся те, перед кем остро стоит проблема размещения временно свободных средств (крупные и инертные государственные корпорации, выросшие из бывших министерств, различные фонды, создаваемые при министерствах, и другие подобные структуры, а также клиенты из тех регионов, где рынок не способен освоить крупные средства). Ко второму типу относятся те, кто, уловив эту потребность «денежных мешков» и остро нуждаясь в оборотных средствах, выдвигают идею портфеля в качестве «приманки» (не очень крупные банки, финансовые компании и небольшие брокерские конторы).

Конечно, многие клиенты не до конца отдают себе отчет, что такое портфель активов, и в процессе общения с ними часто выясняется, что на данном этапе они нуждаются в более простых формах сотрудничества. Да и уровень развития рынков в различных регионах разный — во многих регионах процесс формирования класса профессиональных участников рынка и квалифицированных инвесторов еще далеко не завершен. Тем не менее, усиление клиентского спроса на услуги по формированию инвестиционного портфеля в последнее время очевидно. Это говорит о том, что вопрос назрел. Однако, как происходит со всем новым, процессу формирования инвестиционного портфеля сопутствует ряд проблем, которые и будут рассмотрены далее.

При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться следующими соображениями:

безопасность вложений (неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала),

стабильность получения дохода,

ликвидность вложений, то есть их способность участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг), или быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Ни одна из инвестиционных ценностей не обладает всеми перечисленными выше свойствами. Поэтому неизбежен компромисс. Если ценная бумага надежна, то доходность будет низкой, так как те, кто предпочитают надежность, будут предлагать высокую цену и собьют доходность. Главная цель при формировании портфеля состоит в достижении наиболее оптимального сочетания между риском и доходом для инвестора. Иными словами, соответствующий набор инвестиционных инструментов призван снизить риск вкладчика до минимума и одновременно увеличить его доход до максимума.

Основной вопрос при ведении портфеля — как определить пропорции между ценными бумагами с различными свойствами. Так, основными принципами построения классического консервативного (малорискового) портфеля являются: принцип консервативности, принцип диверсификации и принцип достаточной ликвидности.

Венчурный капитал — это термин, применяемый для обозначения рискованного капиталовложения. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых акций, производимые в новых сферах деятельности, связанных с большим риском. Венчурный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю окупаемость вложенных средств.

Прямые инвестиции — вложения в уставный капитал хозяйствующего субъекта с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов. Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).

Аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. В основном это вложение средств в страховые и пенсионные фонды.

Состояние рынка и возможности инвестора определяют выбор его инвестиционной стратегии. Портфельное инвестирование обладает рядом особенностей и преимуществ перед прочими видами вложения капитала. Под инвестиционным портфелем понимается некая совокупность ценных бумаг, принадлежащих физическому или юридическому лицу, либо юридическим или физическим лицам на правах долевого участия, выступающая как целостный объект управления. На развитом фондовом рынке портфель ценных бумаг — это самостоятельный продукт и именно его продажа целиком или долями удовлетворяет потребность инвесторов при осуществлении вложения средств на фондовом рынке. Обычно на рынке продается некое инвестиционное качество с заданным соотношением Риск/Доход, которое в процессе управления портфелем может быть улучшено.

Что привлекательного в портфельном инвестировании?

Портфельное инвестирование позволяет планировать, оценивать, контролировать конечные результаты всей инвестиционной деятельности в различных секторах фондового рынка.

Как правило, портфель представляет собой определенный набор из корпоративных акций, облигаций с различной степенью обеспечения и риска, а также бумаг с фиксированным доходом, гарантированным государством, то есть с минимальным риском потерь по основной сумме и текущим поступлениям.

Например, до недавнего времени банки исходя из зарубежного опыта, формируя инвестиционный портфель, набирали его в следующем соотношении: в общей сумме ценных бумаг около 70 процентов — государственные ценные бумаги, около 25 процентов — муниципальные ценные бумаги и около 5 процентов — прочие бумаги. Таким образом, запас ликвидных активов составляет примерно 1/3 портфеля, а инвестиции с целью получения прибыли — 2/3. Как правило, такая структура портфеля характерна для крупного банка, мелкие же банки в своем портфеле имеют 90 процентов и более государственных и муниципальных ценных бумаг.

Теоретически портфель может состоять из бумаг одного вида, а также менять свою структуру путем замещения одних бумаг другими. Однако каждая ценная бумага в отдельности не может достигать подобного результата.

Основная задача портфельного инвестирования — улучшить условия инвестирования, придав совокупности ценных бумаг такие инвестиционные характеристики, которые недостижимы с позиции отдельно взятой ценной бумаги, и возможны только при их комбинации.

Только в процессе формирования портфеля достигается новое инвестиционное качество с заданными характеристиками. Таким образом, портфель ценных бумаг является тем инструментом, с помощью которого инвестору обеспечивается требуемая устойчивость дохода при минимальном риске.

Считается, что возможность проведения портфельных инвестиций говорит о зрелости рынка, и это, на наш взгляд, совершенно справедливо. Еще в 1994 г. в России полемика относительно методов портфельного инвестирования была сугубо теоретической, хотя уже тогда существовали банки и финансовые компании, которые брали средства клиентов в доверительное управление. Однако лишь немногие из них подходили при этом к портфельному инвестированию как к сложному финансовому объекту, обладающему тонкой спецификой и подчиняющемуся соответствующей теории.

Практика показывает, что портфельным инвестированием сегодня интересуются два типа клиентов. К первому относятся те, перед кем остро стоит проблема размещения временно свободных средств (крупные и инертные государственные корпорации, выросшие из бывших министерств, различные фонды, создаваемые при министерствах, и другие подобные структуры, а также клиенты из тех регионов, где рынок не способен освоить крупные средства). Ко второму типу относятся те, кто, уловив эту потребность «денежных мешков» и остро нуждаясь в оборотных средствах, выдвигают идею портфеля в качестве «приманки» (не очень крупные банки, финансовые компании и небольшие брокерские конторы).

Конечно, многие клиенты не до конца отдают себе отчет, что такое портфель активов, и в процессе общения с ними часто выясняется, что на данном этапе они нуждаются в более простых формах сотрудничества. Да и уровень развития рынков в различных регионах разный — во многих регионах процесс формирования класса профессиональных участников рынка и квалифицированных инвесторов еще далеко не завершен. Тем не менее, усиление клиентского спроса на услуги по формированию инвестиционного портфеля в последнее время очевидно. Это говорит о том, что вопрос назрел. Однако, как происходит со всем новым, процессу формирования инвестиционного портфеля сопутствует ряд проблем, которые и будут рассмотрены далее.

При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться следующими соображениями:

безопасность вложений (неуязвимость инвестиций от потрясений на рынке инвестиционного капитала),

стабильность получения дохода,

ликвидность вложений, то есть их способность участвовать в немедленном приобретении товара (работ, услуг), или быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Ни одна из инвестиционных ценностей не обладает всеми перечисленными выше свойствами. Поэтому неизбежен компромисс. Если ценная бумага надежна, то доходность будет низкой, так как те, кто предпочитают надежность, будут предлагать высокую цену и собьют доходность. Главная цель при формировании портфеля состоит в достижении наиболее оптимального сочетания между риском и доходом для инвестора. Иными словами, соответствующий набор инвестиционных инструментов призван снизить риск вкладчика до минимума и одновременно увеличить его доход до максимума.

Основной вопрос при ведении портфеля — как определить пропорции между ценными бумагами с различными свойствами. Так, основными принципами построения классического консервативного (малорискового) портфеля являются: принцип консервативности, принцип диверсификации и принцип достаточной ликвидности.

Что такое инвестирование? Как начать инвестировать? — Советник Forbes

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и приносит доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

• Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
• Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более привлекательной.
• Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, повышая спрос на золото.
• Дом или квартира могут быть оценены в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что район стал более желанным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и прироста стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость.Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции связаны с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную норму прибыли, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Благодаря гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса.Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал потерь. Вот почему покупка товаров обычно предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они платят более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары в соответствии с определенной стратегией. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они действуют несколько иначе. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они вкладываются. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей терпимости к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости с целью получения большей долгосрочной прибыли, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной, более умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений. В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете деньги ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают деньги на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднюю годовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эту концепцию называют диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и стабильно растут, например, возможно, что части рынка облигаций могут опускаться ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег для открытия учетной записи , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта. Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные для вашей устойчивости к риску и финансовых целей.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и самостоятельно выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, обратитесь к финансовому консультанту , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную пользу, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически наращивают свои богатства за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низкие. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Сэнди Брагар, управляющий директор компании Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите квадраты своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию погашения задолженности по студенческой ссуде. Используя эти ключевые финансовые инструменты, вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

инвестиций | Что такое инвестиции?

Инвестиции — это ценные вещи или активы, которые вы покупаете сейчас в надежде, что они будут стоить больше позже и / или принесут доход в виде наличных денег или других ценных вещей.Личное инвестирование обычно означает покупку финансовых ценных бумаг, таких как акции и облигации, или физического имущества, такого как товары, предметы коллекционирования или недвижимость. Инвестиции сопряжены с риском и могут привести к потере денег, поэтому рекомендуется изучить инвестицию, прежде чем делать решительный шаг.

Инвестиции против сбережений

Обычно инвестиции несут в себе риск того, что вы потеряете часть или все вложенные деньги. В отличие от них, сбережения должны быть безрисковыми и часто застрахованы, например, сберегательные счета в банках, застрахованные федеральным правительством.Величина инвестиционного риска зависит от типа актива. Например, вы можете покупать краткосрочные облигации в Казначействе США, которые практически не имеют риска, но так называемые «мусорные облигации», выпущенные компаниями с низким рейтингом, несут высокий риск. Обычно вы ожидаете получить больше от более рискованных инвестиций, чем от инвестиций с низким уровнем риска или сбережений.

Инвестиции в акции

Акции — это ценные бумаги, которые корпорации выпускают для сбора денег. Каждая акция представляет собой небольшую часть компании, поэтому акционеры являются владельцами компании.Вы покупаете акции на фондовой бирже и можете заработать деньги, если продадите свои акции дороже, чем вы заплатили за их покупку. Некоторые корпорации распределяют дивиденды при получении прибыли, которая представляет собой выплаты акционерам наличными или дополнительными акциями. Вы можете инвестировать в большие корзины акций через паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Эти фонды объединяют денежные средства инвесторов и используют их для покупки акций или других активов. Многие паевые инвестиционные фонды требуют небольших начальных вложений, и вы можете купить всего одну акцию ETF.

Прочие виды инвестиций

Правительства и корпорации занимают деньги, выпуская облигации, по которым выплачиваются денежные проценты и выплачивается их номинальная стоимость в будущем, известном как дата погашения. Многие облигации имеют номинальную стоимость 1000 долларов, но вы можете заплатить другую сумму, чтобы купить их. Например, если вы покупаете 3-процентную облигацию на 1000 долларов за 950 долларов и держите ее до наступления срока погашения, вы будете получать 30 долларов в виде процентных платежей каждый год и 50 долларов прибыли в дату погашения. Другие типы инвестиций включают драгоценные металлы, недвижимость, предметы коллекционирования, товары и финансовые контракты, такие как фьючерсы и опционы.

Практически любой может инвестировать

Согласно опросу, проведенному Wells Fargo Bank в 2014 году, 59 процентов людей поколения миллениалов, родившихся примерно в период с 1980 по 2000 год, считают, что фондовый рынок является лучшим местом для инвестирования при выходе на пенсию. Инвестиции доступны каждому, даже людям со скромным бюджетом. Например, вы можете купить несколько акций или паевых инвестиционных фондов за раз, чтобы увеличить свои инвестиции. Для этого вам необходимо открыть один или несколько счетов у брокера, паевого инвестиционного фонда или корпорации, которая продает свои акции напрямую населению.Вы также можете инвестировать через индивидуальные пенсионные счета, аннуитеты и пенсионные фонды работодателя. Quicken позволяет вам создавать свои инвестиционные счета, а затем автоматически отслеживать ваши активы, обновлять цены, записывать транзакции и составлять отчеты о прибылях и убытках, которые вам необходимо будет включить в налоговую декларацию.

Инвестирование 101: Основы инвестирования для начинающих

У нас есть подозрение, что вы уже знаете, что такое инвестирование, но на всякий случай давайте определимся с условиями инвестирования. Потом мы расскажем, как это сделать.

Что такое инвестирование?

Инвестирование предполагает выделение денег для получения финансовой прибыли. По сути, это означает, что вы вкладываете деньги, чтобы зарабатывать деньги и достигать своих финансовых целей.

Это очень краткое определение инвестирования, любезно предоставленное компанией Merriam-Webster. Независимо от того, куда вы вкладываете свои деньги, вы по сути отдаете свои деньги компании, правительству или другой организации в надежде, что они принесут вам больше денег в будущем. Люди обычно вкладывают деньги с определенной целью, например, выходом на пенсию, образованием своих детей, домом — список можно продолжать.

Инвестирование отличается от сбережений или торговли. Обычно инвестирование связано с откладыванием денег на длительный период времени, а не с более регулярной торговлей акциями. Инвестирование более рискованно, чем экономия денег. Иногда экономия гарантируется, а инвестиции — нет. Если бы вы держали деньги под матрасом и не вкладывались в них — у вас никогда не было бы больше денег, чем то, что вы сами отложили.

Вот почему многие люди предпочитают вкладывать свои деньги. Есть много вещей, в которые можно вкладывать деньги.Вот лишь некоторые из этих вещей.

Типы инвестиций

1. Акции
2. Облигации
3. ETF
4. Паевые инвестиционные фонды
5. Эквиваленты денежных средств
6. Недвижимость
7. REITs
8. Товары

Теперь мы знаем, что вы хотите изучить основы инвестирования, учитывая, что вы читаете эту статью. Но давайте подождем секунду и выясним, стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

На что следует обратить внимание перед инвестированием

Перво-наперво. Прежде чем начать инвестировать во что-либо, задайте себе пару важных вопросов. Эти вопросы определяют, находитесь ли вы в достаточно хорошем финансовом состоянии, чтобы начать инвестировать прямо сейчас. Вот основные сведения:

1. У вас большая задолженность по кредитной карте?

Если ответ положительный, вы, вероятно, еще не в состоянии инвестировать. Во-первых, сделайте все, что в ваших силах, чтобы списать этот долг, потому что никакие инвестиции, которые вы найдете, не будут стабильно превышать 14% годовых, которые вы, вероятно, отдадите компании-эмитенту кредитной карты для обслуживания вашего долга.Вот хорошее место, чтобы начать планировать аннигиляцию вашего долга.

2. Есть ли у вас резервный фонд?

Говоря вежливо, какашки случаются. Увольнения, стихийные бедствия, болезни — давайте посчитаем, как можно перевернуть вашу жизнь. Любой финансовый консультант скажет вам, что во избежание полного разорения у вас должно быть от шести месяцев до года общих расходов на жизнь наличными или на сберегательном инвестиционном счете, если случится немыслимое. Если вы этого не сделаете, добавьте эту статью в закладки, начните экономить и возвращайтесь, как только у вас будет запас средств на случай чрезвычайной ситуации.

Советы по инвестированию для начинающих

Прежде чем мы перейдем к особенностям , в какой вам следует подумать об инвестировании, будь то акции, облигации или ферма якало вашего двоюродного брата Брайана — давайте сначала рассмотрим основы , как инвестировать .

Инвестирование — это то, что происходит, когда в конце месяца, после оплаты счетов, у вас остается несколько долларов, которые можно вложить в свое будущее. Никакое инвестирование не происходит без откладывания денег. Как вы можете найти эти неуловимые лишние доллары, чтобы сэкономить? Вот как.

Избегайте нестабильного образа жизни Скорее всего, вы заработаете больше в тридцать лет, чем в двадцать, и даже больше, чем в сорок. Ключ к экономии — сделать все возможное, чтобы избежать того, что называется «уклончивым образом жизни». Если вы не слышали об этом раньше, позвольте нам объяснить.

Укрепление образа жизни означает, что по мере того, как вы зарабатываете больше денег, то, что когда-то казалось роскошью, становится предметом первой необходимости. Жареный голубь и устричный конкассе могут быть великолепными, но только потому, что у вас есть 626 долларов на вашем текущем счете, чтобы покрыть дегустационное меню в Guy Savoy, это не значит, что вы должны. Вместо этого вам следует сделать все возможное, чтобы жить так, как вы жили всегда. Затем отложите дополнительные деньги, которые вы зарабатываете на повышениях, вместо того, чтобы увеличивать свои расходы. Пропустите голубя, возьмите крок-месье и вложите сэкономленные 600 долларов!

Начните инвестировать — даже понемногу

Как только у вас появятся сбережения, вы непременно захотите инвестировать. Инфляция почти всегда будет превышать процентную ставку, которую вы сможете получить по сберегательному счету.Вы фактически сэкономите и , потеряв деньги одновременно. Вот почему вы должны начать инвестировать как можно скорее.

Инвестиции предназначены не только для всего мира Уоррена Баффета. Если вам сложно откладывать какие-то инвестиционные деньги каждый месяц, попробуйте использовать запасное приложение для сдачи. Эти сервисы собирают информацию о ваших покупках, позволяя инвестировать небольшие суммы денег, которые вы вряд ли пропустите. Например, если вы потратили 3,39 доллара на кофе, тогда будет инвестировано 0,61 доллара.

Вложение небольших сумм денег — отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти. Если вы ищете более простые способы инвестирования с небольшими деньгами, вот они.

Как я могу инвестировать небольшие деньги?

1. Инвестируйте кварталы за один раз с помощью приложения для сдачи запасных
2. Настройте небольшие ежемесячные переводы со своего текущего счета
3. Воспользуйтесь недорогой инвестиционной услугой
4. Свари свой кофе, инвестируйте свои деньги Starbucks
5. Немедленно инвестируйте любые налоговые декларации
6. Вкладывайте любые повышения вместо того, чтобы изменять свой образ жизни
7. Просите родственников вкладывать деньги, а не другие подарки

Знайте, на что вы вкладываете Как вы инвестируете, зависит от того, во что именно вы инвестируете.Возможно, вы вкладываете деньги, чтобы помочь своему 14-летнему ребенку с предстоящим обучением в университете. Возможно, вы захотите вложить деньги, чтобы прожить на пенсию через 30 лет или около того. Временные горизонты для каждой из этих инвестиций очень разные. Потому что к некоторым из них вам понадобится доступ раньше, чем к другим. Тем, у кого более короткий горизонт, следует инвестировать более консервативно. Те, кто вкладывает деньги, которые им давно не нужны, могут выбрать более рискованные вложения.

Поймите, на какой риск вы идете

Перед тем, как решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу личную устойчивость к риску.Это причудливый способ сказать, какую часть своих инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять. Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска.

Если на вашу жизнь это никак не повлияет, если вы вместо того, чтобы вкладывать деньги, подожгли ее, ваша терпимость к риску зашкаливает. Терпимость к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это может звучать так, как будто вы слышали о мостике Starship Enterprise, но вместо этого это просто термин, который означает продолжительность времени, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Сберегательные инвестиционные счета обычно считаются малорисковыми. Они подходят для хранения вашего чрезвычайного фонда, денег на черный день или арендной платы за этот месяц. Инвестиции больше подходят для денег, которые вам не нужны в краткосрочной перспективе, например, ваших пенсионных сбережений или фонда для университетского образования вашего ребенка.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Вместо того, чтобы обнулять какие-то акции, которые, по вашему мнению, будут хорошо работать, диверсифицируйте свои вложения. При этом, если одна часть ваших инвестиций не оправдывает себя, вы не все потеряете.Майкл Аллен, менеджер портфеля в Wealthsimple, объясняет, что диверсификация вашего портфеля означает инвестирование во множество различных географических регионов, отраслей и классов активов (акции, облигации, недвижимость и т. Д.).

Чтобы потенциально сгладить доходность ваших инвестиций с течением времени, вы можете вложить деньги во многие инвестиции, которые не коррелируют друг с другом.

Аллен объясняет, что колебания не обязательно являются самым большим риском для инвесторов в долгосрочной перспективе. Потенциально больший риск связан с тем, как вы реагируете на колебания.Многим инвесторам трудно придерживаться своего инвестиционного плана, особенно во время рыночных движений. Диверсифицированный портфель, склонный к меньшим колебаниям рынка, может пригодиться, чтобы помочь вам управлять своими эмоциями.

Если все эти разговоры о диверсификации портфеля звучат как тяжелая работа — это потому, что это так. Автоматизированное инвестирование — хорошая альтернатива для тех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, но не хочет тратить силы на покупку нескольких активов, таких как акции, облигации и недвижимость, самостоятельно.

Инвестируйте в долгосрочной перспективе

Если можете, инвестируйте в долгосрочной перспективе. Многие исследования показывают, что инвесторы, которые держат акции более 10 лет, будут вознаграждены более высокой доходностью, которая компенсирует краткосрочные риски. Это не означает, что эта тенденция сохранится или этот риск когда-либо будет полностью устранен. Риск никогда не исчезает, но можно сказать, что с возрастом он смягчается.

Если вы можете откладывать деньги на длительный период времени, вы можете позволить себе иметь вложения, которые обычно более подвержены росту и падению.Ваш портфель может содержать сочетание акций и акций, которые обычно более волатильны по сравнению с облигациями.

Независимо от того, как долго вы инвестируете, диверсификация вашего портфеля абсолютно необходима. Одно можно сказать наверняка — если вы инвестируете в течение длительного периода времени, вы извлекаете выгоду из силы сложных процентов. Это процесс, при котором деньги, которые вы зарабатываете, со временем приносят проценты. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов с течением времени. Остерегайтесь высоких комиссий

Комиссии — это деньги, которые вы кладете в чей-то карман, а не в свои собственные. Независимо от того, как вы инвестируете, вы будете платить комиссию. Вам нужно остерегаться высоких комиссий. Они существенно повлияют на вашу прибыль. Вам необходимо учитывать ценность, которую вы получаете в обмен на уплату комиссий.

Стоит заплатить комиссию за профессионально разработанный инвестиционный портфель, который можно корректировать по мере изменения вашей жизни. Также удобно иметь такие функции, как автоматическая ребалансировка — это гарантирует, что ваш портфель всегда будет содержать правильное сочетание активов.Некоторые онлайн-инвестиционные платформы предлагают отличное сочетание этих услуг и низких комиссий.

Меньше всего вам захочется переплачивать комиссию. Если вы платите 1-2% комиссионных, вы можете со временем потерять до 40% ожидаемой прибыли от инвестиций. Поскольку сборы очень значительны, вам следует убедиться, что вы не переплачиваете за получаемые услуги.

Составьте план инвестирования и придерживайтесь его

Одна из основных причин низкой доходности многих инвесторов заключается в том, что они продают в неподходящее время. Они часто принимают решения на основании недавних результатов. Они смотрят на то, что было хорошо или не очень хорошо в последнее время. Многие инвесторы склонны покупать вещи, которые выросли в цене, и продавать вещи, которые упали в цене.

Вместо этого вам следует создать план, который, по вашему мнению, поможет вам достичь ваших целей в течение периода времени, в который вы должны инвестировать. Не прекращайте инвестировать из-за плохой работы. Придерживайтесь своего плана, не покупая и не продавая, основываясь на своем мнении о том, что произойдет в ближайшем будущем.

Если вы готовы применить все эти советы новичков по инвестированию, найдите инвестиционную платформу. Если вам интересно, какой из них выбрать, мы можем помочь с этим.

Какой сайт торговли акциями лучше всего подходит для начинающих?

Как новички, так и опытные инвесторы найдут идеальное сочетание функций и смогут торговать без комиссии с Wealthsimple Trade. Инвесторы, которые не хотят совершать сделки, могут пройти безрисковый опрос и получить индивидуальный портфель с Wealthsimple Invest.

Типы инвестиций

Существует множество различных типов инвестиций, включая недвижимость, облигации, акции и автоматизированные инвестиции.

Основы инвестирования в акции

Теперь, когда у вас есть несколько быстрых советов по инвестированию, пришло время изучить основы инвестирования в акции. Скорее всего, на какой-то семейной вечеринке пьяный дядя сообщил вам, что фондовый рынок «сфальсифицирован». Конечно, это неправда.

Инвестиции в акции

Инвестиции в акции в Интернете не могут быть проще.Один из самых простых и, вероятно, самых дешевых способов — использовать инвестиционную онлайн-платформу. Регистрация займет считанные минуты. Вам просто нужны основные данные, такие как ваш адрес, номер телефона и номер социального страхования. Автоматическое инвестирование предлагает низкие комиссии и индивидуальный портфель.

Риск против прибыли

Фондовый рынок основан на том факте, что инвесторы будут инвестировать только в том случае, если они получат компенсацию за риск покупки акций. Подумай об этом. Никто не стал бы вкладывать деньги в акции, рост которых, как он ожидал, должен был повыситься 1.5% годовых. Вы потенциально можете получить такую ​​же или лучшую прибыль от чего-то вроде сберегательного инвестиционного счета по сравнению с любым количеством других инвестиций, которые не несут такой большой риск, как акции. Было бы безумием пойти на больший риск, чтобы получить такую ​​же прибыль.

Один из способов взглянуть на компромисс между риском и вознаграждением — использовать концепцию, известную как «премия за риск по акциям» (ERP). Это оценка ожидаемой прибыли, которую вы получите от акций. Процент, который вы можете рассчитывать заработать на акции по сравнению с так называемой «безрисковой ставкой», текущей процентной ставкой, которую вы можете получить, вложив свои деньги в государственные облигации с почти нулевым риском. Без возможности стабильного роста все акции направятся прямо в подвал.

Выбор акций

Вы ошиблись, если думали, что выбор одной акции — это способ извлечь выгоду из этого явления. Уоррен Баффет, которого, вероятно, будут помнить в учебниках истории как лучшего сборщика акций в мире, постоянно советует любому, кто будет слушать, не пытаться выбирать отдельные акции, а лучше диверсифицировать, чтобы извлечь выгоду из роста более широкого рынка.Как однажды сказал Баффет, оракул из Омахи:

Цель непрофессионала не должна заключаться в том, чтобы выбирать победителей — ни он, ни его «помощники» не могут этого сделать, — а скорее должны владеть несколькими предприятиями, которые агрегат обязательно преуспеет.

Почему, вероятно, вы не выиграете, выбирая акции? Возможно, вы очень умны, но когда вы покупаете акцию по определенной цене, вы покупаете ее у кого-то, кто также может быть очень умным и имеет доступ ко всей той же информации, что и вы. Вы делаете ставку на повышение, а она — на снижение. Вы действительно так уверены, что умнее ее? Подбор акций чрезвычайно труден, и те, кто этим занимается, должны быть готовы потерять большую часть своих инвестиций.

Диверсификация

Если то, что мы говорили вам о диверсификации, вызвало отклик, вы, вероятно, захотите инвестировать в недвижимость, облигации и ряд акций.Это один из способов распределения вашего риска.

Допустим, вы решили, что акции Netflix принесут вам максимальную прибыль с течением времени. И если история может судить, то может. Но что, если Amazon найдет способ съесть обед Netflix? Что, если вкусы изменятся, и люди решат, что им больше нравится смотреть на YouTube видео с забавными котиками, чем дорогие дорамы? Акции будут тостом, как и ваши вложения.

По этой причине вам следует не только диверсифицировать свои вложения, инвестируя в множество акций, но и во множество различных секторов акций (а также облигаций, недвижимости и прочего) .

Это означает, что если один сектор потерпит серьезный спад, он не поглотит весь ваш портфель. Во время краха доткомов в 2000 году цены на многие технологические акции резко упали. Если бы вы вложили все, что у вас было, в технологические компании, вы бы понесли очень большие убытки.

Инвестирование в акции через ETF

Самый эффективный способ диверсифицировать портфель — это инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF, которые действуют как оболочка для сотен различных акций или облигаций; многие из них будут отражать состав таких известных индексов, как S&P 500.Вы можете найти ряд поставщиков инвестиционных услуг, которые позволят вам инвестировать свои деньги в индексные ETF для отслеживания рынка.

Инвесторам необходимо учитывать не только диверсификацию, но и учитывать, во сколько им обходятся их инвестиции. Их называют «гонорарами», и они похожи на термитов инвестирования — всегда едят и никогда не насытывают. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды имеют так называемый коэффициент расходов на управление, или MER, который представляет собой процент от всего фонда, который компания взаимного фонда ежегодно оценивает для оплаты своих менеджеров, вспомогательного персонала, рекламы, аренды и всего остального, о чем вы можете подумать. из.

В США 1% MER не редкость, а в Канаде он с большей вероятностью будет ближе к 2%. Независимо от того, увеличится ли стоимость фонда на 15% или упадет на 5% в течение года, этот процент всегда будет сразу же уменьшен.

Хотя это может показаться не таким уж большим, этот финансовый консультант продемонстрировал, как всего 2% MER может снизить прибыль вдвое за 25-летнее вложение. Но, конечно же, эти управляющие фондами должны быть настолько хороши в выборе акций, чтобы их гонорары были оправданы? Au contraire! Недавнее исследование показывает, что за 15-летний период 82.2% управляемых фондов акций уступили рынку в целом. По этой причине многие инвесторы отказались от старых стратегий взаимных фондов своих родителей в пользу пассивных ETF с низкими комиссиями, которые стремятся отразить рынок, а не превзойти его, поскольку MER пассивных инвестиций, как правило, составляют лишь часть от активно управляемых средства.

Основы инвестирования в недвижимость

Существует целый жанр телешоу, в которых создается впечатление, будто покупка и продажа недвижимости — это современный эквивалент алхимии. Можно подумать, что почти каждый обладает удивительной способностью превращать гипсокартон и виниловый сайдинг в золото. Те, кто покупает недвижимость в надежде быстро разбогатеть, должны понимать опасности.

Недвижимость — это бизнес, который сопряжен с огромными и дорогостоящими осложнениями, которые потенциально могут разрушить сомнительных спекулянтов. Любой расчет возврата инвестиций на оборотной стороне конверта должен учитывать такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Канадский бизнес-гуру Джо Канаван, основатель GT Global (Канада) и Synergy Asset Management, посмотрел на цифры и понял, что за последние 25 лет индекс S&P TSX Composite вырос примерно на 325%, в то время как за это время За этот период средняя цена на жилье в Канаде выросла примерно на 200%.Тем не менее, покупка дома на протяжении нескольких поколений была своего рода планом принудительных сбережений для недисциплинированных инвесторов; Возможно, это не самая лучшая инвестиция, но без ежемесячного платежа по ипотеке они, возможно, вообще ничего не сэкономили бы.

Те, кто ищет диверсификации своего портфеля в дополнение к акциям и облигациям, могут инвестировать в недвижимость без какой-либо головной боли, которая возникает при фактическом владении домом или квартирой. Инвестиционные фонды в недвижимость или REIT — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Подобно тому, как диверсификация важна для владения акциями, инвесторы REIT могут распределять свой риск между десятками — или даже сотнями — REIT через ETF REIT, из которых можно выбирать буквально из сотен. REIT также предлагают некоторые важные налоговые льготы, которых не предлагают ни домовладение, ни инвестиции в акции или облигации.

Готовы применить все свои новые знания и начать инвестировать по-настоящему? Когда дело доходит до этого плагина, мы так же предвзяты, как и они, но мы придерживаемся мнения, что Wealthsimple — лучший дом для начинающего инвестора.Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались, используя автоматизированные инвестиционные услуги.

Последнее обновление: 11 декабря 2020 г.

— обзор, типы и способы построения

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это набор финансовых активов, принадлежащих инвестору, который может включать облигации. Облигации. Облигации — это ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительствами для привлечения капитала.Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные выплаты по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода. Акции, валюта, денежные средства и их эквиваленты. Эквиваленты денежных средств. баланс. Эквиваленты денежных средств включают ценные бумаги денежного рынка, банковские акцепты и товары. Кроме того, это относится к группе инвестиций, которые инвестор использует для получения прибыли, сохраняя при этом капитал или активы.

Компоненты портфеля

Активы, которые включены в портфель, называются классами активов. Инвестор или финансовый советник Финансовый советник Финансовый советник — это финансовый специалист, который предоставляет консультации и советы по вопросам финансов физического или юридического лица. Финансовые консультанты могут помочь частным лицам и компаниям быстрее достичь своих финансовых целей, предоставляя своим клиентам стратегии и способы создания большего благосостояния, чтобы убедиться, что существует хорошее сочетание активов для поддержания баланса, что помогает стимулировать рост капитала с ограниченными возможностями. или контролируемый риск.Портфель может содержать следующее:

1. Акции

Акции являются наиболее распространенным компонентом инвестиционного портфеля. Они относятся к части или доле компании. Это означает, что владелец акций является совладельцем компании. Размер доли владения зависит от количества принадлежащих ему акций.

Акции являются источником дохода, потому что по мере того, как компания получает прибыль, она распределяет часть прибыли в виде дивидендов Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам.Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов. своим акционерам. Кроме того, когда акции покупаются, они могут быть проданы по более высокой цене, в зависимости от результатов деятельности компании.

2. Облигации

Когда инвестор покупает облигации, он ссужает деньги эмитенту облигаций, например правительству, компании или агентству. Облигация имеет дату погашения, что означает дату, когда основная сумма, использованная для покупки облигации, должна быть возвращена с процентами.По сравнению с акциями облигации не представляют такого большого риска, но предлагают меньшую потенциальную прибыль.

3. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции также могут быть включены в инвестиционный портфель. Это могут быть активы, стоимость которых может расти и множиться, например золото, нефть и недвижимость. Альтернативные инвестиции обычно менее широко продаются, чем традиционные инвестиции, такие как акции и облигации.

Типы портфелей

Портфели бывают различных типов в соответствии с их стратегиями инвестирования.

1. Портфель роста

Судя по названию, цель портфеля роста — способствовать росту за счет принятия на себя больших рисков, включая инвестиции в растущие отрасли. Портфели, ориентированные на инвестиции в рост, обычно предлагают как более высокую потенциальную прибыль, так и одновременно более высокий потенциальный риск. Инвестиции в рост часто включают инвестиции в более молодые компании, которые имеют больший потенциал для роста по сравнению с более крупными и устоявшимися фирмами.

2.Портфель доходов

Вообще говоря, портфель доходов больше ориентирован на обеспечение регулярного дохода от инвестиций, чем на потенциальный прирост капитала. Примером может служить покупка акций на основе дивидендов по акциям, а не на основе истории роста стоимости акций.

3. Стоимость портфеля

Для стоимостных портфелей инвестор пользуется преимуществом покупки дешевых активов путем оценки. Они особенно полезны в трудные экономические времена, когда многие предприятия и инвестиции борются за выживание и удержание на плаву.Таким образом, инвесторы ищут компании с потенциальной прибылью, но которые в настоящее время оцениваются ниже той, что анализируется их справедливой рыночной стоимостью. Короче говоря, стоимостное инвестирование фокусируется на поиске выгодных сделок на рынке.

Этапы создания инвестиционного портфеля

Чтобы создать хороший инвестиционный портфель, инвестор или финансовый менеджер должны принять к сведению следующие шаги.

1. Определите цель портфеля

Инвесторы должны ответить на вопрос о том, для чего предназначен портфель, чтобы получить представление о том, какие инвестиции следует делать.

2. Минимизируйте инвестиционный оборот

Некоторым инвесторам нравится постоянно покупать, а затем продавать акции в течение очень короткого периода времени. Им нужно помнить, что это увеличивает транзакционные издержки. Кроме того, некоторые инвестиции просто требуют времени, прежде чем они окончательно окупятся.

3. Не тратьте слишком много на актив

Чем выше цена за приобретение актива, тем выше точка безубыточности. Итак, чем ниже цена актива, тем выше возможная прибыль.

4. Никогда не полагайтесь на одно вложение

Как гласит старая пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину». Залог успешного портфеля — диверсификация инвестиций. Когда одни инвестиции падают, другие могут расти. Широкий спектр инвестиций помогает снизить общий риск для инвестора.

Дополнительные ресурсы

Спасибо за то, что прочитали объяснение инвестиционного портфеля CFI. CFI предлагает сертификацию FMVA® для финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более чем 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить обучение и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

• Альтернативные инвестиции Альтернативные инвестиции Альтернативные инвестиции — это вложения в активы, отличные от наличных денег, акций и облигаций. Альтернативными инвестициями могут быть вложения в материальные активы, такие как драгоценные металлы или вино. Кроме того, они могут быть инвестициями в финансовые активы, такие как частный капитал, проблемные ценные бумаги и хедж-фонды.
• Инвестирование: руководство для начинающихИнвестирование: руководство для новичков Руководство CFI «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, на которые вы можете инвестировать.
• Инвестирование в акции: руководство по стоимостному инвестированию Фондовые инвестиции: руководство по стоимостному инвестированию После публикации Бена Грэма «Интеллектуального инвестора» то, что обычно известно как «стоимостное инвестирование», стало одним из наиболее уважаемых и широко применяемых методов выбора акций.
• Типы активов Типы активов Общие типы активов включают краткосрочные, долгосрочные, физические, нематериальные, операционные и внеоперационные. Правильная идентификация и

Какие условия инвестирования мне нужно знать, начиная?

Поначалу инвестирование может показаться запутанным, но это не должно быть сложно. Самое замечательное в этом то, что вам не нужно знать все, что нужно знать об инвестировании, чтобы начать.

Если вы понимаете основную терминологию инвестирования, у вас будет то, что нужно для начала.

Хотя это не полный список условий инвестирования, его достаточно, чтобы вы начали. А с инвестированием самое важное — это начать!

Инвестиционная терминология, которую нужно знать

Во что инвестировать?

Акции: Вложение денег в акции компании означает, что вы покупаете небольшую часть компании.

Когда компания, акции которой вы владеете, растет и зарабатывает деньги, стоимость ваших акций обычно повышается.Верно и обратное. Если бизнес идет неважно, стоимость ваших акций упадет.

Облигации: Вложение денег в облигации означает, что вы, по сути, ссужаете деньги бизнесу или государственному учреждению в обмен на получение процентов. У отдельных облигаций есть сроки погашения.

Облигации обычно считаются инвестициями с относительно низким уровнем риска. Однако всегда есть шанс, что бизнес или правительство потерпят неудачу и / или объявят о банкротстве.

Наличные: При инвестировании наличные — это не просто доллары, которые вы носите в своем кошельке.В этом случае «наличные» обычно означают инвестиции с низким уровнем риска, такие как депозитный сертификат (CD), денежный рынок или казначейский вексель.

Хотя эти вложения обычно не связаны с риском, они также предлагают более низкую доходность.

Условия инвестиционной стратегии

Инвестиционный портфель: Инвестиционный портфель — это просто группа финансовых вложений, которыми владеет человек. Он включает в себя все акции, облигации, фонды, наличные деньги и / или недвижимость человека, в которые он инвестирует, чтобы увеличить свое богатство.

Допуск к риску: Способность человека к тому, какой риск он готов или способен выдержать ради возможно большей награды.

Сроки и сумма денег, которую человек должен инвестировать, часто влияют на толерантность к риску. При этом толерантность к риску индивидуальна и зависит от чувств, отношения и обстоятельств каждого человека.

Распределение активов: При инвестировании распределение активов — это индивидуальная инвестиционная стратегия.Таким образом они делят инвестиции между акциями, облигациями и наличными в своем портфеле.

При принятии решения о распределении активов необходимо учитывать терпимость к риску и сроки.

Наличные деньги считаются наименее рискованным видом инвестиций, а акции часто считаются наиболее рискованными. Облигации находятся где-то посередине.

Идея состоит в том, чтобы сбалансировать риски и выгоды инвестиций, чтобы удовлетворить потребности и цели человека.

Диверсификация: Вы знаете поговорку «Нельзя класть все яйца в одну корзину?».В этом цель диверсификации.

Диверсификация означает распределение ваших инвестиций по разным «корзинам» или активам для снижения риска.

Таким образом, если один актив упадет в цене (или полностью потеряет), другие активы будут продолжать расти, застраховавшись от общей потери.

Паевой фонд: Паевой фонд — это место, где многие инвесторы объединяют свои деньги для покупки группы акций, облигаций и других инвестиций. Каждый паевой инвестиционный фонд имеет собственный инвестиционный «портфель».

Паевые инвестиционные фонды имеют управляющих портфелем (и исследователей), которые принимают решения о том, какие инвестиции должны быть частью фонда.

Индивидуальные инвесторы инвестируют не в отдельные акции или облигации в рамках фонда, а в часть (или долю) самого паевого фонда.

Стоимость паевого инвестиционного фонда зависит от стоимости инвестиций внутри фонда.

Индексный фонд: Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который просто копирует определенный рыночный индекс (например, S&P 500).

Цель индексных фондов — предоставить инвесторам более широкую диверсификацию рынка при более низких затратах.

Расходы и сборы, связанные с индексным фондом, ниже, поскольку они не требуют исследований или активного управления.

В качестве примера, если бы вы инвестировали в индексный фонд, отслеживающий S&P 500, вы, по сути, инвестировали бы в часть всех 500 компаний, входящих в рыночный индекс S&P 500.

Фонд с целевой датой: Фонд с целевой датой — это тип паевого инвестиционного фонда с определенной временной целью в зависимости от того, когда инвестору нужен доступ к деньгам в фонде.

Поскольку существует точный график, фонд становится более консервативным и имеет меньший риск по мере приближения к целевой дате.

Например, если вы планируете выйти на пенсию в возрасте 60 лет и в 2040 году вам исполнится 60 лет, вы должны инвестировать в фонд с целевой датой 2040 года.

Имейте в виду, что наличие определенной целевой даты не означает, что вы должны начинать вывод средств в это время.

Терминология инвестирования до налогообложения и после уплаты налогов

Взнос до налогообложения: Взнос на пенсионный счет, пенсионный план, сберегательный счет колледжа или другой счет, обозначенный как инструмент отложенных налогов.

Когда вы делаете взнос на один из этих квалифицированных счетов, вы не платите налоги на деньги. Имейте в виду, что вы будете платить налоги с денег, когда они будут списаны со счета.

У каждой учетной записи есть ограничение на размер отсрочки налогообложения каждый год, а у некоторых также есть ограничения по доходу.

Примеры счетов, на которых вы можете делать взносы до налогообложения: 401ks, 403bs, 457s, а также традиционные IRA, 529s и пенсии.

Взнос после уплаты налогов: Взносы после уплаты налогов — это депозиты или взносы, которые вы вносите на счет деньгами, которые вы заработали и с которых уплатили налоги.

Например, взносы на сберегательные счета, IRA Roth, счета денежного рынка и брокерские счета, которые вы могли бы рассмотреть после уплаты налогов.

Другие важные условия инвестирования

Компаундирование: При инвестировании сложное вознаграждение означает реинвестирование ваших доходов. Реинвестированные доходы увеличивают основную сумму, которая затем приносит больше денег. Цикл продолжается.

Ваши доходы приносят прибыль, которая приносит больше прибыли, и так далее.Как вы понимаете, чем дольше вы инвестируете, тем больше времени у начисления сложных процентов должно творить чудеса.

Дивиденды: Когда вы покупаете акции компании, вы, по сути, владеете частью этой компании. Как совладелец компании вы имеете право на долю в прибыли компании.

Они часто выплачиваются в виде дивидендов. Конечно, каждая компания индивидуальна, и, как правило, совет директоров компании решает, будут ли / когда они будут выплачивать дивиденды.

Обмен: Место, например учреждение, организация или ассоциация, для торговых инвестиций. Покупатели и продавцы встречаются лично или в электронном виде, чтобы торговать такими активами, как акции, облигации и товары.

Коэффициент расходов: От платы за управление и исследования до административных расходов — у каждого фонда есть свои расходы. Коэффициент расходов рассчитывается путем деления расходов фонда на среднюю стоимость активов фонда.

Например, если у фонда коэффициент расходов 1%, это означает, что на поддержание его работы в течение года стоит 1% от стоимости фонда.

P / E Ratio: Сокращение от соотношения цена / прибыль. Он рассчитывает, сколько денег нужно инвестору вложить в компанию, чтобы заработать один доллар.

Хотя коэффициент P / E — это один из способов оценить, может ли вложение быть выгодным, следует взвесить многие факторы. Не все аспекты инвестиций можно надежно спрогнозировать.

Медвежий рынок: Медвежий рынок — это широко используемый термин для описания падения цен на акции (обычно на 20% или более) с течением времени.

Когда значения падают, инвесторы начинают терять уверенность и продавать свои акции, продолжая тенденцию к снижению.

Бычий рынок: В отличие от медвежьего рынка, бычий рынок — это когда цены на акции растут в течение длительного периода.

Бычий рынок обычно означает, что инвесторы более уверены в себе и покупают больше, продолжая восходящий тренд.

Как новый инвестор, финансовый мир может показаться полон незнакомого жаргона. Как и во всем, опыт всегда лучший учитель.

Не бойтесь окунуться в инвестиционную воду. Когда вы освоите основы инвестирования и начнете действовать, ваша уверенность возрастет.

Чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Но чем раньше вы начнете, тем скорее вы добьетесь успеха.

Статья написана Амандой

Инвестиционная философия Дэйва | DaveRamsey.com

Уметь работать с долгом легко — погасите его! Однако инвестировать не так-то просто.У большинства людей возникают вопросы о том, когда и как инвестировать свои деньги, поэтому вот взгляд изнутри на философию инвестирования Дэйва Рэмси. Просто помните, инвестирование — это личное дело каждого. Финансовый консультант или специалист по инвестициям может помочь вам составить пенсионный план, который подходит именно вам.

Любая успешная инвестиционная стратегия опирается на прочную финансовую основу, поэтому абсолютно необходимо заложить основу для финансового успеха, проработав «Детские шаги».

Вот инвестиционная философия Дэйва:

• Выберитесь из долгов и накопите полностью профинансированный чрезвычайный фонд.

• Вкладывайте 15% своего дохода на пенсионные счета с налоговым льготом.

• Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды хорошего роста.

• Сохраняйте долгосрочную перспективу.

• Знайте свои сборы.

• Работа с финансовым консультантом.

Готовы ли вы заставить свои деньги работать на вас?

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния.Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство. Это похоже на попытку пробежать марафон со скованными вместе ногами!

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионального инвестора в вашем регионе уже сегодня.

И если вы начнете инвестировать до того, как создадите свой чрезвычайный фонд, вы можете в конечном итоге воспользоваться своими пенсионными инвестициями в случае чрезвычайной ситуации, саботируя свое финансовое будущее.

Если вы не выплатили весь свой долг или не сэкономили от трех до шести месяцев расходов, отложите инвестирование на время.В конце концов, избежать финансового кризиса с полностью профинансированным фондом на случай чрезвычайных ситуаций и погасить долги — это фантастические вложения!

Выполнив первые три шага «Baby Steps», вы готовы к «Baby Step 4» — инвестировать 15% своего дохода на пенсию. Вот где все становится действительно захватывающим!

Как сказал бы Крис Хоган, пенсионный эксперт и автор бестселлеров Everyday Millionaires :

«Инвестирование 15% позволяет сэкономить на будущее, одновременно выплачивая ипотеку и откладывая для колледжа ваших детей.Как только вы полностью освободитесь от долгов, вы сможете инвестировать еще больше, чтобы получить удовольствие от выхода на пенсию, о которой мечтали »- Крис Хоган

Вы получите максимальную отдачу от вложенных средств, используя такие инвестиционные счета с льготным налогообложением, как эти:

Инвестиционные счета до налогообложения

Не облагаемые налогом инвестиционные счета

Если ваш работодатель соответствует вашим взносам в 401 (k), 403 (b) или TSP, вы можете достичь своей цели 15%, выполнив следующие три шага:

1. Инвестируйте до матча в 401 (k), 403 (b) или TSP — это бесплатные деньги!

2. Полностью профинансируйте Roth IRA для вас (и вашего супруга, если вы женаты).

3. Если вы все еще не достигли цели в 15% и у вас есть хорошие варианты паевых инвестиционных фондов, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете.

Есть ли на вашем рабочем месте Roth 401 (k)? Даже лучше! Если так, не стесняйтесь вкладывать туда все свои 15%. Просто убедитесь, что план предлагает множество хороших вариантов паевых инвестиционных фондов, чтобы вы могли максимально использовать свои инвестиции.

Во что инвестирует Дэйв Рэмси?

У вас есть выбор из множества вариантов инвестирования, и разобраться в них непросто.Вот почему мы включили краткое руководство, которое поможет вам понять, во что Дэйв рекомендует инвестировать, а во что нет.

Конечно, это ваши деньги, и вы должны всегда понимать, во что вы инвестируете, прежде чем вкладывать ни копейки. Не копируйте план Дэйва просто потому, что Дэйв так и делает. Проконсультируйтесь со специалистом по инвестициям, чтобы сравнить все варианты, прежде чем выбирать инвестиции.

Хотите узнать больше подробностей? Вот объяснение некоторых распространенных вариантов инвестирования и того, почему Дейв их рекомендует или не рекомендует.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу во множество компаний, от самых крупных и стабильных до новых и быстрорастущих. У них есть команды менеджеров, которые выбирают компании для инвестирования в фонд в зависимости от типа фонда.

Почему это единственный вариант инвестиций, который рекомендует Дейв? Дэйв предпочитает паевые инвестиционные фонды, потому что распределение ваших инвестиций между многими компаниями помогает избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции.Поскольку паевые инвестиционные фонды активно управляются профессионалами, пытающимися выбрать акции, которые будут превосходить фондовый рынок, они представляют собой отличный вариант для долгосрочного инвестирования.

Биржевые фонды (ETF)

ETF — это корзины отдельных акций, предназначенные для торговли на фондовых биржах. В ETF не используются команды менеджеров для выбора компаний, в которые ETF будет инвестировать, и это часто удерживает их комиссионные на низком уровне.

позволяют легко и часто торговать инвестициями, поэтому многие люди пытаются рассчитать время рынка, покупая дешево и продавая дорого.Дэйв предпочитает подход «покупай и держи» с долгосрочным подходом к инвестированию.

Отдельные акции

При инвестировании в отдельные акции ваши вложения зависят от результатов деятельности отдельной компании.

Дейв не рекомендует отдельные акции, потому что инвестировать в одну компанию — это все равно, что класть все яйца в одну корзину — большой риск, связанный с деньгами, на которые вы рассчитываете в своем будущем. Если эта компания пойдет по трубам, ваше «гнездное яйцо» пойдет вместе с ней.

«Распределение денег по разным паевым инвестиционным фондам помогает вам по-другому.Если в одной области — скажем, в технологическом секторе — наблюдается спад, другие ваши инвестиции могут компенсировать эти потери. Диверсификация дает вам подушку между деньгами и неожиданностями », — Крис Хоган,

Депозитные сертификаты (CD)

CD — это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени. Банки взимают штраф за снятие денег с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.

Подобно счетам денежного рынка и сберегательным счетам, компакт-диски имеют низкие процентные ставки, которые не поспевают за инфляцией, поэтому Дейв не рекомендует их.Хотя компакт-диски могут быть полезны для откладывания денег на краткосрочные цели, они не подходят для долгосрочных финансовых целей, для достижения которых требуется более пяти лет.

Облигации

позволяют компаниям или правительству занимать у вас деньги. Вы получаете фиксированную процентную ставку на свои инвестиции, а компания или правительство выплачивает долг по истечении срока погашения облигации. Хотя стоимость облигаций растет и падает, как акции и паевые инвестиционные фонды, они имеют репутацию «безопасных» вложений, поскольку подвержены меньшей волатильности рынка.

Если сравнить инвестиции во времени, рынок облигаций работает хуже, чем фондовый. Фиксированная процентная ставка может защитить вас в тяжелые годы, но это также означает, что вы не получите прибыли в хорошие годы. По мере роста процентных ставок стоимость вашей облигации на рынке снижается.

Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это комплексные счета, продаваемые страховыми компаниями и предназначенные для обеспечения гарантированного дохода в течение определенного количества лет после выхода на пенсию.

Дейв не рекомендует аннуитеты, потому что они часто дороги и взимают штрафы, если вам нужно получить доступ к своим деньгам в течение определенного периода сдачи.

Переменная рента (VA)

VA — это страховые продукты, которые могут обеспечить гарантированный поток дохода и пособие в случае смерти.

Хотя VA действительно предоставляют дополнительную возможность для отложенных налоговых пенсионных сбережений, если инвестор уже исчерпал свои сберегательные счета 401 (k) и IRA, вы теряете большую часть потенциала роста, который исходит от инвестирования в фондовый рынок через паевые инвестиционные фонды.Кроме того, сборы могут быть дорогими, и VA также несут сборы за сдачу.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT — это компании, которые владеют недвижимостью или финансируют ее. Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT продают акции инвесторам, которые затем имеют право на часть дохода, полученного от инвестиций компании в недвижимость.

Дэйв рекомендует инвестировать в оплаченную недвижимость, купленную за наличные, а не в REIT.

Денежная стоимость или страхование всей жизни

Денежное страхование или страхование всей жизни — это тип продукта страхования жизни, который часто продается как способ накопления ваших сбережений.

Денежное страхование или полное страхование жизни стоит больше, чем срочное страхование жизни. Когда застрахованный умирает, бенефициар получает только номинальную стоимость полиса и теряет деньги, сэкономленные в нем. Вместо этого Дэйв рекомендует срочное страхование жизни с покрытием, которое в 10–12 раз превышает ваш доход. Начните с 15-летнего полиса — дольше, если у вас есть маленькие дети.

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM)

SAM — это сторонние специалисты по инвестициям, которые покупают и продают акции или паевые инвестиционные фонды от вашего имени.

Дэйв предпочитает инвестировать в паевые инвестиционные фонды с собственными командами опытных управляющих фондами, которые имеют долгую репутацию на уровне выше среднего.

Как правильно выбрать паевые инвестиционные фонды?

Ваш спонсируемый работодателем пенсионный план, скорее всего, будет предлагать выбор паевых инвестиционных фондов, и есть тысячи паевых инвестиционных фондов, из которых вы выбираете инвестиции для своих IRA. Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между каждым из этих четырех типов фондов:

• Рост

• Рост и доход

• Агрессивный рост

• Международный

Правильный выбор паевых инвестиционных фондов может иметь большое значение для достижения ваших пенсионных целей и предотвращения ненужного риска.Вот почему так важно сравнить все варианты, прежде чем делать выбор. Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при определении того, какие паевые инвестиционные фонды лучше всего подходят для вас:

• Какой опыт у управляющего фондом?

• Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?

• Обгонял ли фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?

• Какие расходы связаны с фондом?

• Как часто инвестиции покупаются и продаются внутри фонда?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит дополнительного времени, если это означает, что вы можете принять осознанное решение о своих инвестициях.

Общие сведения о комиссиях за инвестирование

Сборы, связанные с инвестированием, часто сбивают с толку, но они являются неизбежной частью инвестирования на пенсию. Комиссии также повлияют на ваши сбережения, поэтому важно понимать, сколько вы платите и почему.

Например, большинству профессионалов в области инвестиций платят одним из двух способов: