Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 и 3 группы: условия и льготы

Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 или 3 группы предоставляется на общих условиях. Здесь отсутствует отдельное направление работы с соответствующим кредитным наименованием для этой категории клиентов. Тем не менее имеются спецусловия для комфортного кредитования инвалидов. Кроме того, стоит учитывать факт инвалидности до фактического взятия ипотеки или в процессе ее погашения. Во втором случае заблаговременно предусматриваются страховые условия обслуживания.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
4. Частная практика.
5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка. Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.

Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:

Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.

Особенности для неработающих инвалидов

Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).

Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков. Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста. Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.

Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:

1. Подача заявки лично в отделении или при онлайн обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
2. Ожидание резолюции Сбербанка.
3. Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
4. Донесение документов.
5. Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.

Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.

Требования к заемщику

Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.

Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.

Условия

Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата. Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида. Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).

«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Пакет документов для инвалидов

Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.

В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).

Как проходит сделка

От момента подачи заявки на ипотеку до заключения сделки купли-продажи может пройти до четырех месяцев. После примерно недельного ожидания одобрения заявления заемщику инвалиду дается отсрочка в 90 дней для поиска жилья и донесения документов по нему и по наличию денег на первоначальный взнос в размере 15-20 %. После оценки жилья Сбербанком, клиент получает деньги и может произвести оплату.

Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.

После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.

Альтернативные варианты

Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов. Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража. Все они предполагают вариативность сроков, сумм и ставок, размера первичного платежа.

Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.

Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.

Ипотека для инвалидов: актуальные предложения от Сбербанка

Людям с ограниченными возможностями может быть сложно взять кредит любого вида – а ипотека для инвалидов и вовсе представляет особую сложность. Но и её оформить более чем реально.

Доступность

Ипотека и инвалидность – отнюдь не взаимоисключающие понятия. Если у человека с ограниченными возможностями в распоряжении имеется недвижимость, то тогда в большинстве случаев добиться ипотеки реально. К сожалению, чем выше группа инвалидности, тем сложнее получить подобный кредит, потому сложнее всего оформляется ипотека для инвалидов 1 группы, зачастую это и вовсе не реально.

Оформление ипотеки в большинстве случаев происходит на общих условиях. Претендовать на данную форму кредитования могут лишь работающие инвалиды.

Особенности

То, дают ли инвалидам ипотеку в принципе и на каких условиях это делают, может сильно зависеть от условий конкретного банка. Но в общем виде кредитные программы такого типа характеризуются следующими особенностями:

• В расчёте платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности, а только доход с основного/дополнительного мест работы. Инвалиду нужно будет доказать свою довольно высокую платёжеспособность и обеспечить гарантии того, что он и в дальнейшем будет получать заработную плату.
• Может потребоваться большой первоначальный взнос, около 50% от общей стоимости жилища.
• Для оформления ипотеки на достаточно большую сумму может потребоваться участие здорового и трудоустроенного человека, который выступит в качестве гаранта платежеспособности.
• Для оформления страховки может понадобиться прохождение медицинского обследования и прикрепления многочисленных справок, подтверждающих состояние здоровья. Хотя прохождение обследования может быть осуществлено за счёт страховой компании, в итоге страховой тариф всё равно будет повышенным.

Зачастую стоимость страховки составляет значительные суммы. Потому нужно подсчитать, что будет выгоднее – взять страховку или оформить ипотечную ссуду по повышенному тарифу.

Льготные условия

Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.

Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:

• молодые специалисты;
• военные/полицейские;
• бюджетники;
• молодые семьи и ряд других категорий граждан.

Куда обращаться

Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся. Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.

Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.

Ипотека для инвалидов 2, 3 группы, кредиты на жилье от Сбербанка

Инвалидность детства или приобретенная в ходе жизни – это не повод отказываться от права на жилье. Льготные программы по кредитованию граждан позволяют решить квартирный вопрос. И хотя специальное ипотечное кредитование для инвалидов пока не разработано, есть возможность получить заем на жилье на льготных условиях. Как оформляется ипотека для инвалидов 2 группы и инвалидов 3 группы и ее условия, рассмотрим далее.

Виды социальных льгот

Для лиц с ограниченными возможностями предусмотрено несколько видов ипотечной льготы:

• Полная или частичная выплата займа государством.
• Государство оплачивает первоначальный взнос полностью или частично.
• Инвалиду предоставляется специальный сертификат для получения льготы по ипотеке.
• В последнем варианте государство платит часть процентов по кредитованию.

Выплаты производят на региональном уровне. Условия предоставления и наличие льготной программы кредитования инвалидов уточняется в администрации по месту проживания гражданина

Покупка жилья лицами с ограниченными возможностями здоровья

Ипотека для инвалидов оформляется двумя способами:

• На общепринятых условиях.
• Заем на жилье с использованием льготы.

Теоретически кредит на жилье можно оформить как первым, так и вторым путем, но на практике присутствует ряд сложностей:

• Ипотека инвалидам, оформленная на общих условиях, выдается только трудоустроенным гражданам. К трудоспособным относятся вторая и третья группы. Инвалиды 1 группы относятся к категории нетрудоспособных граждан.
• На получение льготной ссуды из средств бюджета могут претендовать граждане, попадающие в определенные категории населения. Финансовые учреждения снижают уровень требований, так как в качестве гаранта выступает государство.

Условия оформления

Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:

• Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
• Сумма первоначального взноса.
• Платежи и комиссии.
• Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
• Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

Сложности при выборе ипотеки на обычных условиях

При оформлении ипотечного кредита инвалидам банк выдвигает более строгие требования к платежеспособности, чем к обычным клиентам.

К этим требованиям относят:

• Обязательное трудоустройство. Льготная ипотека не оформляется при наличии только социальной пенсии по инвалидности. Банк не рассматривает ее в качестве источника дохода. При отсутствии источника дохода в оформлении ипотечного займа будет отказано.
• Клиенту необходимо доказать, что состояние его здоровья удовлетворительно и он является трудоспособным.
• Величина первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Тщательное рассмотрение заявки снижает скорость ответа. Если заявка на оформление льготной ипотеки была отправлена после 2014 года, инвалиды ожидают в очереди вместе с молодыми семьями с детьми и специалистами. В первую очередь денежные средства выделяются гражданам, ожидающим очереди длительное время. Если заявка была отправлена в 2014 году или ранее, банк обязан выдать средства.

Льготы на оформленную ипотеку

Законодательством предусмотрена возможность использования социальной льготы на уже оформленную ипотеку.

Это допустимо в случаях:

• Если инвалид проживает в месте, непригодном для нормальной жизни.
• В одной квартире проживает несколько семей.
• Человек с ограниченными возможностями проживает в коммунальной квартире.

Порядок оформления

Схема оформления ипотеки для клиентов с ограниченными возможностями здоровья ничем не отличается от стандартной процедуры:

• На первом этапе клиент подает заявление в банковское учреждение.
• Весь пакет документов уходит на рассмотрение.
• Банк рассматривает полученную заявку, выносит решение.
• При приобретении жилья квартира или дом становится залогом, находятся в собственности банка до погашения долга.

Необходимые документы

Пакет документов включает:

• Паспорт.
• Справку 2НДФЛ.
• Розовую справку об инвалидности.
• Трудовую книжку.
• Документы, подтверждающие собственность приобретаемой квартиры, комнаты.

Читайте также:

Ипотека инвалидам с рождения

Семьям с ребенком-инвалидом также можно взять социальную ипотеку. При этом ребенок получает такие же льготы, как и совершеннолетние граждане.

Страховка

Страхование является обязательным условием оформления социальной ипотеки. Страховой случай включает в себя получение травмы, экстренную госпитализацию или летальный исход.

Оформление в Сбербанке

Сбербанк не располагает специальной ипотечной программой для инвалидов.

Финансовое учреждение Сбербанк без проблем выдает займы работающим инвалидам на общих основаниях

В сбербанке предусмотрены такие льготные условия:

• минимальная величина процентной ставки;
• прощение определенной суммы долга;
• чем больше приобретаемая квартира, тем меньше переплата;
• присутствует льготный период оплаты займа.

Препятствия, которые могут возникнуть при оформлении

При оформлении ипотечного кредита для клиента с ограниченными возможностями здоровья банк может с сомненьем отнестись к платежеспособности. В этом случае поможет физически здоровый поручитель.

Ипотека с ребенком инвалидом в Сбербанке: льготы, условия

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане обращаются в банки за ипотекой. С 2019 года Правительство постановило предоставлять семьям с детьми-инвалидами ипотечные кредиты с субсидией под 6% годовых.

Есть ли в Сбербанке льготы для семей с ребенком-инвалидом

 

Правительство нашей страны делает все возможное, чтобы семьи с детьми-инвалидами получили доступную ипотеку с низкой процентной ставкой. В 2019 году Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит этой категории заемщиков на следующих условиях:

 

• субсидию можно применить к уже действующей ипотеке;

• по данной программе можно купить любое жилье;

• компенсацией, полученной от государства, можно покрыть первый взнос по ипотеке.

 

Таким образом, государство оказывает помощь детям с ограниченными возможностями, родителям которых и так не просто приобрести недвижимость.

Госпрограмма льготной ипотеки

 

В 2019 году в России действуют две федеральные программы помощи для семей с детьми-инвалидами:

 

• бесплатная жилплощадь;

• льготы на оформление ипотеки.

 

В России ипотека для семей с особенными детьми разрешена к оформлению в том случае, если ребенок родился с 2018 по 2022 год. Государство выплачивает разницу между стандартной и льготной ставкой. Жители Дальнего Востока могут получить этот жилищный кредит под 5% годовых. Воспользоваться данным предложением заёмщики смогут только до конца 2022 года, если программа не будет продлена дальше.

Требуемые жилищные условия

 

Семьи с ребенком-инвалидом, желающие получить льготную ипотеку, должны соответствовать некоторым из следующих требований:

 

• их жилплощадь должна быть меньше установленного стандарта;

• дом должен быть аварийным;

• проживание под одной крышей с людьми, зараженными опасным заболеванием;

• ребенку-инвалиду приходится жить с семьей в общежитии или разделять жилплощадь с чужими семьями.

 

Если хотя бы один из этих пунктов соблюдается, то ипотеку с льготой можно будет получить. Естественно, это нужно будет подтвердить документально.

Особенности в регионах

 

Кроме федеральной программы, которая действует по всей стране, есть еще и региональные программы помощи детям-инвалидам. Чтобы узнать, на каких условиях выдается льготная ипотека в вашем регионе, нужно обратиться в местные органы социальной защиты. Ее работники объяснят, чем региональная программа отличается от федеральной, и в чем заключается ее помощь. Нужно отметить, то в каждом регионе свои условия и свои льготы.

Как получить льготную ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:

 

• выбрать кредитную программу;

• обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;

• заполнить анкету, заявление и подать заявку;

• банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;

• при положительном ответе будет заключен договор.

Требования к заемщику

 

Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:

 

• иметь российское гражданство и постоянную прописку;

• ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;

• статус недееспособности должен быть документально подтвержден;

• кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;

• жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;

• опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;

• опекуны имеют положительную кредитную историю;

• опекуны имеют стабильный официальный доход.

Порядок оформления

 

Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.

Необходимые документы

 

• выписка из домовой книги;

• сведения о банковским счете;

• документы по инвалидности ребенка и их копии;

• справка о доходах родителей;

• трудовая книжка родителей;

• документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.

 

О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.

Скачать приложение Домклик на androidСкачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека в Сбербанке для инвалидов и для семьи с ребенком-инвалидом — Sberex.ru

Ипотека инвалидам в Сбербанке выдается, но льготные условия для2 группы не предусмотрены. Добиться одобрения однако будет сложнее. Претендовать на ипотечный кредит могут только работающие люди с ограниченными возможностями. Кроме того, существует ряд сложностей.

Ипотека для инвалидов законодательная база

Инвалидам 3 группы на региональном уровне предоставляют льготы, как и инвалидам 1 группы, и 2 группы. К специальным программам поддержки можно причислить возможность выплачивать часть необходимой суммы, начисленных процентов или первичного взноса за счет государственных средств. Кроме того, человек с ограниченными возможностями имеет право на получение жилищной субсидии.

Получить одобрение может только работающий инвалид. Если у человека нет возможности работать, одобрение на ипотеку банковская организация не выдаст. Часто ипотечный кредит выдается с процентной ставкой на 2-3% ниже, чем для остальных групп населения.

Льготами и субсидиями получится воспользоваться в тех ситуациях, когда человек проживает в коммунальной квартире, на территории с другими семьями или в условиях аварийного жилища.

Условия получения ипотеки для инвалидов 1, 2 и 3 группа

При инвалидности можно получить ипотечный кредит на общих условиях: первоначальный взнос в этом случае составляет 50% от всей суммы. В год человеку придется выплачивать по 12,5% годовых. Можно однако получить льготы: из государственных средств разрешается оплатить часть суммы, начисленных процентов или первичного взноса.

Доступно использование материнского капитала для оплаты части требуемой суммы, специальные программы для учителей, ученых, молодых семей.

Чтобы ипотечный кредит был выдан, необходимо иметь источники дохода. Пенсия, полагающаяся людям с ограниченными возможностями, не принимается в расчет, поэтому получить ипотеку бывает затруднительно. Проблема может возникнуть и при оформлении страховки. Часто банковские организации ставят жесткое условие о необходимости страхования лицам, относящимся к категории высокого риска.

В страховой компании требования тоже будут более жесткими, чем для остальных групп населения. Поскольку в случае потери работы инвалиду сложнее найти место, зарплата на котором была бы равна прежней, получить страховку будет непросто. Придется собрать пакет документов, указывающий на состояние здоровья.

Кредитные условия банковская организация также может поставить более жесткие. Стремясь обезопаситься от возможной потери денег, Сбербанк может повысить процентную ставку на 5% в случае отказа от страхования, сумму первого взноса, сократить срок погашения ипотечного кредита.

Если жилье у человека уже имеется, есть возможность получить одобрение на ипотечное кредитование в залог недвижимости. В таких ситуациях банк более охотно соглашается на сделку.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Для семей, в которых имеются дети с ограниченными возможностями, специальных программ не предусмотрено. Можно однако воспользоваться теми же льготными условиями, субсидиями, которые полагаются людям с ограниченными возможностями, достигшими совершеннолетия. Ипотечный кредит для инвалидов 1, 2 и 3 групп можно частично оплатить из материнского капитала или средств, предоставленных государством.

Порядок оформления

Родителям с ребенком-инвалидом следует выбрать подходящую программу кредитования. Когда вопрос будет решен, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявление. Сделать это можно как в отделении банка, так и воспользовавшись онлайн-серверами.

Сбербанк рассматривает заявки соискателей в течение 5-7 рабочих дней. После этого принимается решение, о котором уведомляют потенциального заемщика. Если организация отвечает согласием, заключается соглашение, после чего оформляют кредит.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить ипотечный кредит, потребуется собрать ряд документов. Семье с ребенком с ограниченными возможностями потребуются документы, подтверждающие инвалидность ребенка, трудовая книжка, справка о доходах родителей, получаемых ежемесячно, паспорт родителя, бумаги на собственность, которую они желают приобрести. Рекомендуется проконсультироваться с работником банка, чтобы собрать все необходимые документы.

Пенсия, получаемая ребенком, не может считаться источником дохода, не принимается во внимание банковской организацией.

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Получить одобрение на ипотеку и субсидию смогут граждане с ограничением по состоянию здоровья:

• Денежные средства для первого взноса;
• Постоянное место работы;
• доход от предпринимательской деятельности;
• социальную пенсию;
• нет задолженности по коммунальным платежам и налогам;
• могут оформить соц. помощь, чтобы погасить кредит или его часть;
• если стоит в очереди для выдачи субсидии;
• необходимое оформление страховки состояния здоровья, жизни, приобретаемого жилья;
• положительная история кредитования.

Для человека, имеющего инвалидность 2 степени, льготы не предусмотрены. Для несовершеннолетних оформляется льготная программа получения ипотеки отцом, матерью, либо опекуном, которым надо выполнить такие же требования Сбербанка.

Но есть отличия при оформлении ипотеки таким людям.

1 группы

Нетрудоспособность первой группы назначается людям, имеющие тяжелую форму заболевания. Таким лицам необходима каждодневная помощь. Назначается опекун, если ребенок сирота, а у граждан старшего возраста нет законных представителей.

Людям, находящимся на полном соцобеспечении, ипотечный заём не предоставляют. В этом случае родители либо опекуны оформляют ипотечное кредитование на себя. Получают также те, кто получает материальную помощь социальных служб. Или соглашаются родственники, знакомые, друзья стать гарантом.

Сбербанк лояльно относится к гражданам РФ, такое же отношение к инвалидам первой степени. Подать заявление можно, когда соберете необходимые документы. При рассмотрении заявления, будет тщательно оцениваться риск заболевания лиц с такой нетрудоспособностью. Если основанием для получения стало заболевание, которое не содержит смертельной угрозы, таких больных людей считают обычными клиентами кредитной организации. Иначе им отказывают.

Однако, возможно получить заем, заложив недвижимое имущество, равное по стоимости обеспечения. Стоит подать заявку на льготную ипотеку потому, что у федеральной программы ставки процентов меньше. Такое заявление рассматривают 30 дней.

Люди, у которых такая степень нетрудоспособности, пользующиеся услугами Сбербанка, имеют преимущество воспользоваться программой «Льготная ипотека».

Чтобы увеличить шанс оформить ипотечный кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке, представите бумаги:

• подтверждающие степень инвалидности;
• справка о зарплате и других постоянных денежных поступлениях, удостоверения личности поручителей;
• на недвижимость;
• дополнительный доход.

2 группы

Лица, у которых инвалидность второй степени, считаются частично нетрудоспособными, получающими пенсию. При посещении банка для оформления ипотеки, возможно, будет вынесено положительное решение, если доходы позволят погашать суммы по ипотечному кредитному договору. Таким гражданам представляется субсидия размером 50% суммы.

Ипотечный кредит в Сбербанке для инвалидов 2 группы оценивается как финансовый риск, поэтому тщательно проверяют основание получения нетрудоспособности. Если нет опасных вопросов связанных со здоровьем, то банк дает положительное решение. Есть три способа увеличения вероятности получить одобрение ипотеки:

• Заручиться поддержкой поручителей — родственники, друзья, знакомые.
• Представить документы на имущество, обеспечивающее заём: жилье, автомобиль, государственная социальная помощь и т.д.
• Застраховать финансовый риск.

Для лиц со второй степенью нетрудоспособности льготы на кредитование не предполагаются, исключение государственные программы. При оформлении ипотеки выставляется требование об обязательном страховании здоровья, жизни, жилья, которое приобретает инвалид. Такая страховка дороже, чем для остальных граждан РФ.

3 группы

Лица, с нетрудоспособностью третьей степени – часто работающие граждане, получающие социальную пенсию по состоянию здоровья. Люди с ограниченными возможностями могут получить ипотечный кредит, если:

• получаемые денежные поступления покроют суммы договора;
• история кредитования без нарушений.

Таким гражданам выделяют государственную субсидию, которая погасит 50% суммы договора о предоставлении ипотеки для покупки жилья.

Лица с третьей группой инвалидности при оформлении ипотеки часто получают положительное решение. Два вида ипотеки для людей, имеющих документальное подтверждение заболевания:

• На общих условиях выдается работающим гражданам, у которых степень нетрудоспособности по заболеванию. Представляется справка о доходах постоянного места работы. Размер пенсии при оформлении ипотеки не учитывается. А также заключается договор о страховании.
• Льготная – вариант приобретения недвижимого имущества. Оформляется с пониженной процентной ставкой, субсидией.

Для получения ипотеки нетрудоспособными лицами 3 группы представляются документы, как лицами 1 и 2 группы.

Гражданин РФ, имеющие инвалидность, встал на очередь для получения жилья до 01.01.2005 года, предоставят льготы по ипотеке. Если оформил постановку на учет позже, то получит субсидию соответственно движению очереди. Как прописано статьей жилищного кодекса, без очереди приобрести недвижимость могут инвалиды с тяжелыми болезнями. Получение жилплощади придется ждать не один год, так как деньги поступают из бюджета регионов небольшими суммами.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Семьи с детьми, ограниченными по состоянию здоровья, смогут получить ипотеку, но в Сбербанке нет специальных льготных программ для таких лиц. Семья, содержащая ребенка инвалида, часть суммы ипотеки закрывает материнским капиталом. При оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья выдают субсидию, которая:

• погасит первый взнос приобретаемого жилья. Оформляется ипотека тогда после получения положительного решения о предоставлении финансовой помощи;
• погасит 50% суммы ипотечного договора.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке родителям или законным опекунам ребенка инвалида представляют следующие документы:

1. Удостоверение инвалида, выданное ребенку.
2. Справка о постоянных доходах.
3. Удостоверение личности и копия трудовой книжки.
4. Договор покупки приобретаемого жилья.

Получить консультацию в банке о необходимых официальных бумагах для оформления займа можно в любое рабочее время.

Помните! Социальная пенсия, назначенная ребенку, не принимается на рассмотрение заявки ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Для получения займа в кредитном учреждении собирают требуемые документы:

• паспорт, подтверждающий личность, гражданство;
• удостоверение, подтверждающее степень нетрудоспособности;
• копия трудовой книжки;
• справки о регулярных денежных поступлениях;
• подтверждающие владение недвижимостью;
• удостоверение личности, справка о доходах каждого поручителя;
• выписка врача об изменении кризисной ситуации здоровья;
• страховка.

При подаче онлайн-заявки указываете сумму, и на какой срок берете кредит, личные данные о себе и т.д. После отправки анкеты на рассмотрение, придет сообщение о предварительном решении. При одобрении заявки пакет с официальными бумагами представить в отделение Сбербанка для окончательного подтверждения. Если будет вынесено одобрение, заключат договор, вы получите наличные деньги или карточку с зачисленной суммой.

Кредит в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк – крупное финансовое учреждение РФ. Клиентам, имеющие степень инвалидности, предлагает льготы и привилегии:

1. Небольшие проценты по кредитному договору.
2. Уменьшение суммы кредита.
3. Оформление большей площади по ипотечной ссуде, меньше переплачивает клиент.
4. Льготный период погашения задолженности ипотеки.

Сбербанк РФ плотно сотрудничает с государственными программами по финансовой поддержке инвалидов.

Особенности для неработающих инвалидов

Инвалид без основного места работы могут получить одобрение займа в кредитной организации:

• пользуется его услугами;
• получает пенсию в этом банке;
• проводится акция по льготному кредитованию;
• имеются надежные поручители;
• обеспечение залогом недвижимого имущества;
• обязательное страхование.

Неработающему гражданину, имеющему группу нетрудоспособности, при необходимости получения нового жилья, оформляются льготы кредитования, которую держит под контролем государство. Законодательство РФ регулирует получение субсидий, льгот неработающим гражданам с физическими отклонениями здоровья:

• погашение кредита или его части государством;
• погашается первый взнос при покупке квартиры;
• частичное погашение процентов кредитного договора.

Для получения субсидии при оформлении кредита гражданин с физическими отклонениями здоровья представляет доказательства, что жилищные условия не соответствуют нормам. В других случаях ему будет отказано.

Заём для инвалидов

Заём предпочитают давать инвалидам 3 группы, так же и на общих основаниях. У них наименьший риск неплатежеспособности. Гражданам с инвалидностью 2 степени сложно получить положительное решение, только при владении недвижимым имуществом, которым погашают заем после его продажи, если заем не аннулировался в срок. Для нетрудоспособных лиц 1 группы и с психологическими заболеваниями, решение кредитной организации будет отрицательное.

Регулирование поддержки инвалидов правительство отдало на решение региональной администрацией. Поэтому об условиях получения субсидии, льгот при получении займа консультируйтесь в местной администрации.

Получить заём проще инвалидам, получающим социальную и трудовую пенсию в Сбербанке. Так как у финансовой организации проследит за уровнем дохода и поступлением на счет заемщика. На основании этого рассчитывается сумма займа. Кредитная линия открывается с предоставлением льгот. Иногда банк предлагает акции для получения займа.

Заключение

Бал проведен опрос исследования 20 крупнейших кредитных учреждений России. Оценивался уровень адаптации к потребностям лиц с подтвержденными заболеваниями МРЭКом. Работа Сбербанка признана лучшей, присуждено 1 место.

Руководители популярной финансовой организации — Сбербанк России — ищут способы финансовой поддержки граждан со степенью инвалидности. Пробуют создать условия получения займа для реабилитации инвалидов поддержкой правительства. Если государство станет поручителем кредитного договора с инвалидом, то больные получили бы финансовую помощь на улучшение состояние здоровья.

Сбербанк признает проблему нетрудоспособных граждан с 1 группой и психологическими заболеваниями, которые не могут самостоятельно получить заём, но без государственной помощи решить не сможет.

Ипотека в Сбербанке для инвалидов

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование — самый популярный способ приобретения квартиры либо улучшения жилищных условий. И, несмотря на нюансы и сложности оформления, этот вид кредитования доступен всем слоям населения, в том числе людям с ограниченными возможностями. Ипотека инвалидам 2, 3 групп от Сбербанка России, совместно с государственными программами субсидирования, подтверждает право приобретения имущества в собственность.

 Ипотека для инвалидов законодательная база.

Вероятность предоставления Заёмщикам с ограниченными возможностями ипотечного кредита опирается на Федеральных законах: N195 «Об основах социального обслуживания населения»; N181 «О социальной защите инвалидов»; N178 «О государственной социальной помощи»; Постановление Правительства РФ N761 «О предоставлении субсидий»; N152 «Об ипотечных ценных бумагах». Согласно законодательным актам, инвалиды 1, 2, 3 групп и семьи с детьми-инвалидами, включены в программу государственной гарантии предоставления ипотечной ссуды.
Оформление ипотеки инвалидам 1 группы является самым сложным. Нетрудоспособные граждане, находящиеся на полном государственном обеспечении, не могут воспользоваться займом. В этом случае, ипотека будет доступна опекунам инвалида. А предоставляемая государством субсидия в размере 50% стоимости кредитных обязательств, поможет покрыть первоначальный взнос.
Ипотечный заём для 2 группы инвалидности более чем возможен: лица являются трудоспособными, получают помимо заработной платы социальную помощь, претендуют на государственную гарантию в размере 50% стоимости ипотеки.
Работающим инвалидам 3 группы, получающим социальные выплаты, также можно воспользоваться ипотечной программой. Однако, государственная субсидия предоставляется только после положительного решения по кредиту, и ей можно будет погасить до 50% заемных средств. Соответственно, первоначальный взнос полностью ложится «на плечи» Заемщика.

Условия получения

Условия получения ипотеки для инвалидов 1, 2 и 3 групп.
Жилищный кредит от Сбербанка России предоставляет лицам с ограниченными возможностями дополнительные льготы:
– индивидуальный подход к процентной ставке по ипотеке;
– упрощенный пакет документов, в том случае, если Заёмщик получает оплату труда/государственную субсидию на карту Сбербанка;
– возможность погашения кредита за счет средств материнского (семейного) капитала;
– льготы по программе «Молодая семья».
При заключении договора ипотечного займа Заемщикам 1, 2, 3 групп инвалидности в Сбербанке, основными требованиями будут являться:

• Гражданство РФ;
• Платежеспособность клиента;
• Возраст Заемщика;
• Первоначальный взнос;
• Возможность привлечения поручителей;
• Положительная кредитная история;
• Страхование недвижимого имущества.

Одно из обязательных условий предоставления ссуды — залог недвижимости. Гарантией возврата может служить как приобретаемое жилье, так и собственное имущество. В качестве обеспечения по кредиту могут быть предоставлены: коттедж, квартира, гараж, дом с земельным участком, таунхаус. Собственное имущество Заемщика, как предмет залога, увеличивает вероятность предоставления займа, влияет на процентную ставку, а также может выступить альтернативой первоначальному взносу.

 Ипотека для семей с детьми инвалидами.

Семьи, на иждивении которых состоят дети-инвалиды тоже могут рассчитывать на оформление льготного ипотечного займа, если жилье не отвечает соответствующим социальным нормам:
– Проживание в общежитии;
– На каждого члена семьи выделяется менее 18 кв. м. общей площади;
– В связи с характером заболевания, ребенок-инвалид должен находиться в отдельной комнате.
Государственная гарантия, в случае оформления ипотечного кредита для инвалидов 1 группы, может служить первоначальным взносом в размере 50% ссуды.

 Порядок оформления.

Для получения льготной ипотеки с использованием государственной гарантии, семье с ребенком-инвалидом необходимо встать на учет в жилищную инспекцию. Затем предъявить документы, подтверждающие социальный статус ребенка, программу реабилитации, справку о составе семьи в административный орган, занимающийся жилищными вопросами. После получения субсидии, в Сбербанк предоставляются документы для оформления льготного кредита. Возможно также придётся воспользоваться блиц переводом от Сбербанка, но это совсем не обязательно.

 Необходимый пакет документов.

Для рассмотрения заявки на ипотечную ссуду в Сбербанке, Заемщикам с инвалидностью либо их опекунам, нужно предъявить в отделение Банка:
1. Заполненную анкету Клиента.
2. Оригинал паспорта Гражданина РФ (1, 2 страницы).
3. Документ из списка:
– водительские права,
– военный билет,
– СНИЛС,
– удостоверение личности военнослужащего,
– загранпаспорт.
4. Справки с места работы, подтверждающие общий трудовой стаж и финансовое состояние заемщика/поручителя.
5. В случае оформления кредита под залог иного объекта недвижимости:
– Документы по предоставляемому имуществу.
6. Медицинская справка о принадлежности к одной из групп инвалидности / иные подтверждающие социальные гарантии документы.
7. Для заключения договора по программе «Молодой семьи» дополнительно предоставляются:
– Оригинал свидетельства о регистрации брака,
– Оригинал свидетельства о рождении ребенка/детей.
8. Для оформления договора по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:
– Оригинал сертификата на материнский (семейный) капитал,
– Справка об остатке средств мат. капитала из органа Пенсионного Фонда.
Условия ипотечного кредитования и требования, предъявляемые Сбербанком России, прозрачны и полностью соответствуют законодательству. А возможность привлечения государственного субсидирования, делает социальную программу доступной для большинства инвалидов и семей с ребенком инвалидом.