Ипотека в залог доли в квартире: Как получить ипотеку под залог доли в квартире – Кредит под залог доли в квартире: нюансы и риски

Ипотека в залог доли в квартире: Как получить ипотеку под залог доли в квартире – Кредит под залог доли в квартире: нюансы и риски
Сен 25 2020
admin

Содержание

можно ли взять и как это сделать?

При кредитовании граждан, финансово-кредитной организации важно максимально обезопасить себя и свои денежные средства.

С этой целью они требуют от своих клиентов залог.

Залог обычно предстаёт в виде имущества, которое принадлежит по праву собственности получателю займа.

К сожалению, некоторые люди ничего не могут предложить банку, кроме доли в своей квартире под залог. Возможно ли оформление кредита или ипотеки на таких условиях?

Содержание статьи

Что такое доля недвижимого имущества?

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) — это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

Условия займа под залог доли

По информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.

Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.

  • А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
  • Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
  • Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
  • Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
  • Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
  • Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
  • Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.

К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости.

Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%.

Требования к заемщику

Помимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам.

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.

  • Первое требование — это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

    В первую очередь — это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а

    для мужчин — военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.

Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

Однако возрастают проценты по займу.

Как рассчитать сумму кредита?

На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

  1. Первый из них — это характеристика доли.

    В первую очередь необходимо понять, сколько будет стоить данная недвижимость на рынке. От этой суммы необходимо отсчитать 60-70 процентов.

    К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.

    В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.

  2. Второй фактор — это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  3. Третий фактор — это назначение кредита, то есть цель его траты.

    Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.

    Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

Как взять кредит под залог доли? Пошаговая инструкция

Попытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.

  1. В первую очередь вам необходимо выбрать компанию кредитора.

    Рассмотрите отзывы о финансово-кредитных организациях вашего города. Узнайте о процентных ставках, условиях, требованиях к заемщику. Обязательно ознакомьтесь с основными кредитными (ипотечными) программами.

    Уточните необходимую информацию по телефону. Обязательно прочитайте информацию из рейтингов, а также независимые мнения людей, которые когда-либо сталкивались с подобной компанией.

  2. После того, как выбор сделан, необходимо сформировать пакет документов. Подробнее мы вернемся к этому вопросу в следующем пункте.
  3. Третий шаг — это явка в финансово-кредитную организацию с целью подбора программы займа. Как правило, банки предлагают от двух до трех программ.
  4. Как правило, они делятся на целевые и не целевые. Возможно, организация предложит особые условия следующим категориям граждан — военнослужащие, госслужащие или пенсионеры. Также, особые условия могут действовать для льготников.
  5. После того, как вы ознакомились с условиям ипотечной программы, необходимо составить договор. Этот акт должен содержать основную информацию, которая будет характеризовать ваш займ, а также взаимоотношения с финансово-кредитной организацией.
  6. Осталось дождаться рассмотрения и подтверждения вашего дела, после чего вы сможете получить денежные средства, которые соответствуют заложенной доле.

Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит.

Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам.

Пакет документов

Не последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца.

Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.

  • Обязательно возьмите с собой свой паспорт, а также сделайте его ксерокопию.
  • Вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет.
  • Обязательно возьмите справку в формате 2 НДФЛ.
  • Если имеются другие собственники, то получите от них согласие на оформление залога в письменной форме.
  • Обязательно сделайте ксерокопию своей трудовой книжки, что будет подтверждать, что на данном месте работы вы осуществляете трудовую деятельность больше полугода.
Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лица

Помимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.

  • Во-первых — это документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на недвижимость.
  • Во-вторых — это технические документы, которые характеризуют помещение.
  • Документ, который свидетельствует о том, на каких основаниях вы стали собственником. Например, это может быть договор купли-продажи, договор дарения, наследования и так далее.
  • Необходимо взять справку, которая свидетельствовала бы о том, что у вас нет долгов перед коммунальщиками за поставку услуг.
  • Приобщается кадастровый план.
  • Делается выписка из домовой книги, в которой отражается число прописанных в помещении лиц.
  • Также делается выписка из домовой книги на предмет каких-либо изменений в планировке помещения. Не стоит забывать про документ, свидетельствующий об оценке недвижимости. Однако, этот вопрос очень индивидуален. Банк может самостоятельно провести оценку, а может обязать делать это вас. Всё зависит от условий.

Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения — это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец.

Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли

?

Нажмите на изображение, чтобы скачать пример долевого залогового договора Сбербанка

Этот формальный документ подтверждает то или иное юридическое действие. Если вы не обладаете соответствующим юридическим образованием или знаниями, лучше, при подписании такого акта, пользоваться услугами юриста.

  • Итак, в вашем договоре должна быть прописана итоговая ставка по процентам.
  • Итоговая стоимость и та, которую вы получите в качестве займа.
  • Должны быть четко прописаны права и обязанности сторон. Причём, ваши права не должны быть ущемлены.
  • Должны быть указаны условия погашения задолженности досрочно в случае, если у вас на то появятся денежные средства.
  • Должны быть прописаны различные варианты внесения выплат по вашему займу.
  • Если банковские операции предусматривают комиссионные выплаты, то об этом также должно быть написано.

Если вам показалось, что тот или иной пункт сомнителен или как-либо ущемляет ваши права, не подписывайте документ. Сделайте его ксерокопию и проконсультируйтесь с юристом.

Советы и нюансы

К сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки?

Выводы

Несмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении.

Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию.

Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Ипотека в залог доли в квартире

Ипотека – известная многим молодым семьям программа кредитования. Такая ссуда позволяет получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры. Но что, если планируется приобретение не целой недвижимости, а лишь ее части? Возможно ли получить ипотеку в залог своей доли в квартире? Давайте рассмотрим понятие доли, использование ее в качестве обеспечения и предлагаемые условия кредитования. Настройтесь на чтение и изучите статью до конца – я собрал для Вас обзор интересных банковских предложений. Поехали!

Что собой представляет доля недвижимого имущества

Доля в квартире

Доля в квартиреСогласно российскому законодательству, владеть правом собственности на один объект можно полностью или частично. Причем владение частью имущества осуществляется двумя способами:
  • недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре;
  • проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.

Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена.

Факт! Лучше всего, если в долю определена целая комната (или несколько), разделены лицевые счета для уплаты коммунальных услуг, стоят отдельные счетчики. Еще лучше, если для такой доли определен собственный вход.

Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.

Каковы условия для залога доли

Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком. Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги. В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог. На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.

Немного другая ситуация с жильем в Москве. Коллега по работе в свое время владела комнатой в четырехкомнатной квартире. Примерная стоимость такой недвижимости на рынке превышала 1 млн. р., потратив время на поиски кредитора, ей удалось найти ипотеку под обеспечение своей доли квартиры.

Ипотека части квартиры может заинтересовать:

  • если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры;
  • если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь;
  • Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.

Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.

Совет! Если собираетесь приобрести в собственность долю чужой квартиры – предложите в залог другое имущество.

Ипотека под залог части имущества

Итак, мы разобрали, что больше шансов получить ипотеку под залог доли, если Вы собираетесь завладеть квартирой целиком.

Важно! В таком случае залогом по ипотеке станет целая квартира, а не та часть, которой Вы владеете на данный момент.

Однако и в таких случаях могут быть исключения. Связаны такие ограничения с тем, если сделка проводится «не совсем честно» и между ее сторонами есть определенный сговор, если один из собственников получил одну из частей по дарственной или в наследство или в случаях, когда заемщик все-таки не становится полноправным владельцем целой квартиры.

Приведу пример! Семенов владел 2/3 части трехкомнатной городской квартиры, ему оставалось выкупить только одну часть недвижимости. Решив прибегнуть к кредитным деньгам по ипотеке, Семенов начал искать подходящего кредитора. Оставшейся частью квартиры владел его племянник, который получил собственность по наследству и готов был без проблем продать такую недвижимость.

Ипотека была получена, сделка по продаже осуществлена, но уже через год была оспорена. Дело в том, что за это время нашелся еще один законный наследник доли квартиры  и оспорил свидетельство о наследстве племянника Семенова.

Примечание: срок исковой давности в делах о наследстве в три года еще не истек, поэтому сделка была оспорена. Ипотека стала не обеспеченной, ведь Семенов лишился 1/3 квартиры.

Если доля в частном доме

Если заемщик хочет взять ипотеку под залог доли в частном доме – действует то же правило, что и для части квартиры. Охотнее всего кредитуют, если заимополучатель собирается выкупить оставшуюся долю и стать полноправным собственником.

Увеличить шансы на получение ипотеки позволяет часть, изолированная ото всех остальных, то есть имеющая выделенные границы, собственный выход и отдельные коммуникации. Выделять долю в натуре дело затратное и по деньгам, и по времени. Но такая недвижимость будет более ликвидной, чем просто часть дома.

Используется материнский капитал

Сертификат материнского капитала будет полезен и для погашения ипотеки. Известно, что деньги могут быть направлены:

  • на первоначальный взнос;
  • на уплату процентов по ипотеке.

То же касается ипотеки на часть квартиры. Опять же, применительно только в случае выкупа всей квартиры.

Обзор банков

Итак, какие же банки дают ипотеку под обеспечение доли квартиры. Кроме привычных известных всем банковских программ, я отобрал еще несколько предложений, которые не так часто упоминаются в статьях.

«Сбербанк»

Кредит под залог

Кредит под залог

Оставить свой обзор без этого кредитора я не мог, такая программа у всех на слуху.

В Сбербанке ипотека под залог определенной доли не предусмотрена, рассматривается только полное владение правом собственности, но если выкупается последняя часть квартиры, предложение будет актуальным.

Минимальный годовой процент для всех клиентов – 12,5%, отнимите 0,5% годовых, если Вы – зарплатный заемщик.

Конечно же, такие проценты устанавливаются только в «идеальном» случае и уж точно не для доли квартиры. Для такого залога ставки будут немного выше, причем это касается любого банка.

Будьте готовы, что более 60% стоимости имущества Вас не прокредитуют, зато срок погашения можно растянуть до 20-ти лет.

«ВТБ»

Та же история, только минимальный процент ниже – от 11,1%, правда от стоимости квартиры в ипотеку не ждите более 50%.

Зато предложение ВТБ отличается постоянным снижением ставок, к примеру, еще в январе минимум был на уровне 11,7%.

Кстати! Ипотека под обеспечение части квартиры актуальна только для квартир.

«Газпромбанк»

Также рассматривается залог при выкупе последней доли квартиры со сроком возврата долга не более 15-ти лет. Годовая ставка – 12,4% и для зарплатных – 11,9%.

Основное отличие предложение ГПБ от остальных – необходимость подтверждения целевого использования. Правда, конкретно какого – не указано.

Банк «Зенит»

Внимание! Банк принимает отдельную комнату в качестве залога. Поэтому, если собираетесь брать ипотеку не под залог последней доли квартиры — это предложение для Вас.

Ставка от 15,5%, срок погашения – до 15-ти лет, при этом минимальные суммы 270-540 тыс. р.

Минус – использовать деньги запрещается на бизнес-цели.

«Русский ипотечный банк»

Для заемщиков очень заманчивые предложения, среди которых есть отдельная программа «Комната». Вы можете взять ипотеку под залог комнаты, при этом не обязательно становится полноправным собственником всего имущества.

Плюс ко всему, предлагаемые тарифы радуют:

  • возвращение долгов до 25-ти лет;
  • стоимость ипотеки не превысит 12,5%.

Конечно, такое предложение не может обойтись без ограничений: рассматриваются части квартир только в Москве.

«Транскапиталбанк»

Кредитором представлены как целевая ипотека для ремонта, так и различные ипотечные программы. Средняя ставка по кредитным предложениям на уровне 14-15% в год. Если собираетесь заложить квартиру посредством выкупа последней части, учтите, что максимальный срок возврата достигает 25-ти лет. К тому же можно привлечь до четырех созаемщиков, если Вашего дохода недостаточно.

Как оформляется долевая ипотека

В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.

Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.

Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.

Документация по ипотеке

Оформление кредита

Оформление кредитаПодать заявочную анкету можно при личном посещении или дистанционным путем на сайте банка.

Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.

Подтверждение платежеспособности не нужно зарплатным клиентам, а также в том случае, если заемщик обращается в финансово-кредитную компанию. В фирме ➥ «С залогом» такие справки уж точно не нужны, как и Ваша кредитная история, при том, что стоимость переплат тут в 2 раза меньше, чем в других банках.

Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.

Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.

Владелец доли квартиры

Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.

Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.

Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.

Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!

Видео: что можно делать с долей в квартире

Как взять кредит под залог доли в квартире

Как взять кредит под залог доли в квартиреВзятие кредита – это важное и ответственное мероприятие. К нему стоит подойти со всей тщательностью.

В первую очередь вам нужно быть уверенными в том, что вам нужен именно кредит, как инструмент решения своих финансовых задач, или финансовых трудностей.

Прежде чем принимать такое решение стоит учесть все «За» и «Против». К плюсам кредитов можно отнести тот факт, что вы можете сразу получить внушительную сумму, которую при других обстоятельствах вам было бы тяжело получить. Однако минусы при этом тоже крайне весомые. Получение денежных средств от кредитной организации, накладывает на вас множество обязательств. В первую очередь это выполнение взятых на себя обязательств по выплате процентов по кредиту.

Кроме этого на плательщика возлагается обязательство оплачивать страховку.

Помните: условия договора следует читать очень тщательно. Дело не в том, что вас могут злонамеренно обмануть, а вы сами можете взять на себя обязательства, которые физически не в состоянии выполнить.

Если вы не сможете выполнить обязательства в полном объёме, возможно несколько вариантов развития событий. И ни один из них вам не понравится.

Причины использования залога

Цены на рынке недвижимости активно растут, вне зависимости от качества и размеров. Банки, ведут активную деятельность по оценки состояния всех рынков в стране, уделяя особое внимание именно этому рынку. Ситуация в этом плане является стабильной уже не первый год. Недвижимость часто выступает в качестве залога при получении кредитов.

Залог – это гарантия того,  что вы сможете вернуть задолженность в случае Форс-мажорных ситуаций. Для банка, осуществление кредитования является коммерческой деятельностью, и направлена на получение прибыли. Если вы не в состоянии предоставить гарантий получения ими прибыли, то вам не удастся подписать кредитный договор. Трезвый математический расчёт, и перестраховка – вот основные принципы осуществления работы банковских служащих.

Недвижимость, исходя из её растущей стоимости, и высокой ликвидности – то есть возможности её быстро реализовать, является наиболее распространённым объектом залога. Банки часто оказывают услуги кредитования под залог недвижимости, если она находится в частно собственности кредитуемого.

Наличие такого ценного козыря как ликвидная недвижимость увеличивает вероятность одобрения кредита на более выгодных условиях, и с более низкой переплатой.

Вы можете предложить под залог долю. Но при этом условия буду хуже, чем от целой квартиры. Связано это с рисками и дополнительными затратами банка на использование в дальнейшем вашего залога, в случае вашего невыполнения обязательств.

Законодательная база

Законодатель закрепил для кредитных организаций возможность использовать недвижимость, и доли в этой самой недвижимости в качестве залогов.

Такой залог допустим при получении обычных кредитов. Данный пункт закреплён в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

К обычным кредитам относят кредиты на неотложные нужды, ремонт и покупку автомобиля. Подобные кредиты иначе называют потребительскими кредитами.

Получить кредит с залогом в виде доли собственности на недвижимость возможно. При этом клиент не обязан получать письменного или устного согласия совладельцев.

Согласно Конституции Российской Федерации, а именно статьи 35 КРФ, каждый житель России имеющий право собственности на недвижимость имеет полную свободу выбора способа распоряжения своим имуществом, без оказания веяния третьих лиц, и пользуясь защитой своих прав со стороны государства.

Однако, при ситуации, когда будет требоваться погашение задолженности, клиент вправе предложить совладельцам недвижимости, часть которой была использована в качестве залога, погасить задолженность перед кредитной организацией, в обмен на объект залога. Иными словами, клиент может самостоятельно продать свою долю, но с приоритетом прав совладельцев.

Условия получения кредита

кредит под залог доли в квартире: условияПолучение кредита под залог доли в недвижимом имуществе, является особой категорией кредитов, и её оформление имеет ряд нюансов.

ОСОБЕННОСТЬ: Получение кредита, в частности его одобрение напрямую зависит от размера доли.

Объясняется это просто. Банк заинтересован в наличии у клиента возможности для реализации своего заложенного имущества в случае невыплаты кредита.

Если вы владеете половиной собственности, или семидесяти процентов (70%) то, у вас достаточно большие шансы одобрение кредита. Во всяком случае вы можете рассчитывать на более благоприятные условия кредита.

Однако обладание вами малой доли в общей собственности, скажем, менее двадцати пяти процентов (25%), может являться причиной отказа, или получения кредита на невыгодных для вас условиях. Всё это, как уже было сказано выше, связано с рисками кредитной организации.

При оформлении банки в первую очередь будут обращать внимание на качество, и рыночную стоимость конкретного дома.

Очень значимым аспектом будет выделение доли и её статус. Необходимо это для юридического закрепления сделки.

К менее значимым, но от того не менее важным критериям относят следующие условия:

  • Текущий оценочный уровень спроса на рынке недвижимости. Как было сказано выше, кредитные организации занимаются мониторингом состояния рынка, в вашем регионе.
  • Будут учитываться географическое положение дома, срок его эксплуатации, состояние. В расчёт будут взяты наличие или отсутствие обременённости данного недвижимого имущества, в особенности судебные процессы.
  • Важный фактор – ваша прописка и проживание или использование недвижимости, если это не жилая площадь, а скажем коммерческие площади, или на худой конец гараж.
  • Стоит учитывать и тот факт, что банк будет брать в расчёт и иную недвижимость, находящуюся у вас в собственности. Независимо от того, что вы не включаете её в залог, банк будет рассматривать их в качестве средств, которые будут в принудительном порядке взысканы с клиента, в случае если стоимости залога окажется недостаточно для закрытия вашей задолженности перед кредитором. Этот показатель, ВОЗМОЖНО, тоже будет учитываться при вынесении решения по одобрению или отказу вам в кредитной услуге.

Эти условия являются базовыми, но банк оставляет за собой право учитывать и прочие факторы, не связанные напрямую с вашей недвижимостью. Это сроки предоставления кредита. Чем меньше срок для кредита, тем охотнее банки берут недвижимость в качестве залога. Несмотря на то что недвижимость имеет тенденцию к росту в ценовом отношении, качество самого недвижимого имущества может значительно снизится, что отрицательно сказывается на её последующей ликвидности.

Основные цели кредитования

Среди целей получения кредитов, которых может быть огромное множество, ведь большинство аспектов нашей жизни требуют наличия конкретной суммы денег, стоит отметить некоторые наиболее значимые.

Кредиторы как правило приветствуют действия с недвижимостью, которые в конечном счёте приводят к увеличению её рыночной стоимости и ликвидности. В частности, улучшение условий, ремонтные работы.

Кроме того, банки охотно одобряют покупку крупной техники для дома или мебели. Такое действие, справедливо считается работниками банка, как подтверждение желания клиента использовать данную недвижимость. Это значит, что кредитуемый будет избегать сценария развития событий, при котором банк будет в принудительном порядке, и через суд отбирать его собственность. Что если и не гарантирует со сто процентной (100%) вероятностью своевременную оплату задолженности по кредиту, но делает его вероятность выше.

В некоторых случаях выполнение цели получения кредита может стать обязательным условием, которое обязан выполнить заёмщик. Невыполнение этого обязательного пункта, даёт возможность банку потребовать назад выделенные средства, в порядке, прописанном в договоре.

Дополнительные условия получения кредита

Это важный критерий для получения кредита, однако он не является особенным для кредитов с залогов в виде доли от недвижимости.

Изучение кредитной истории – списка использованных вами кредитов с указанием условий их выполнения, стандартная процедура с которой знакомы все, кому доводилось хотя бы раз брать кредит в банке. При плохой кредитной истории, или при наличии других непогашенных кредитов, вероятность получения вами одобрения понижается.

Особенности получения ипотеки

Услуга по Ипотеке имеет особый порядок и условия её получения. Требования могут кардинально отличаться от обычного кредита.

Во-первых, изменяются условия, предъявляемые к недвижимости и заёмщику. Это связано с тем что цена залога выше суммы кредита. В ипотечном кредитовании ситуация другая, и себестоимость залога гораздо ниже суммы предоставляемой банком. При этом к ликвидности вашей недвижимости будет особый интерес. Если при обычном кредите, банк мог себе позволить продать залог по цене ниже рыночной, и остаться в плюсе, за счёт первых выплат от заёмщика, то реализация подобным образом залога будет невыгодна для банка, и не сможет покрыть всех затрат. Этим объясняется холодность кредитных организаций к принятию доли в недвижимости как залога.

ИСКЛЮЧЕНИЕ:

  1. Особым случаем будет использования услуги ипотеки для приобретения остальных долей в объекте недвижимости.
  2. Когда созаёмщиками по ипотеке становятся владельцы всех долей недвижимости. Как правило, семейные пары с равными разделёнными правами на недвижимость.
  3. Когда совладельцы недвижимого имущества становятся поручителями заёмщика. В таком случае залогом номинально становится доля берущего ипотеку, но в реальности весь дом может в итоге быть использован для погашения задолженности перед кредитной организацией.

    Таким примером может стать поручительство родителей при получении их сыном или дочерью ипотеки.

При получении кредита учитывайте указанные в статье пункты. Ваша задача максимально заинтересовать банк, и получить заветный кредит. Но будьте осторожными. Залог, на то и нужен, что бы его в случае банк смог его у вас забрать. Отдавайте себе отчёт в том что банку может его не хватить. Тщательно подходите к получению кредита. Быстрая выгода от получения денег быстро может смениться необходимостью продавать всё своё имущество.

Взять ипотеку под залог доли в квартире легко можно у нас

Сейчас получить ипотечный займ далеко не так просто — банки предъявляют очень высокие требования к заемщикам и тщательно проверяют их данные. Поэтому далеко не все могут беспрепятственно оформить кредит и приобрести недвижимость.

Компания «МКК Сфера Займов» предлагает уникальную услугу – ипотеку под залог доли в квартире. Вы сможете получить значительную сумму под недвижимое имущество и использовать ее на покупку другого объекта.

Преимущества ипотеки под залог доли в квартире

Поскольку в нашей компании условия кредитования очень лояльные, то подавляющее количество заявителей может получить деньги без лишних проблем – мы выносим одобрение по большинству заявок.

  • Стать обладателем займа может практически любой человек — достаточно просто обратиться к нам и оформить заявку. Требования к клиентам минимальны — нужно иметь в собственности квадратные метры.
  • Сумма займа будет зависеть от оценки рыночной стоимости части недвижимости и пожеланий клиента.
  • Взять ипотеку под залог доли в квартире можно на срок от 3 месяцев до 2 лет.

Документы для получения займа:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
  2. Паспорт и СНИЛС заявителя (или водительские права).
  3. Согласие остальных собственников на оформление залога.

Получаем деньги:

  • Этап 1.

    Подача заявки.

    Клиент, который желает получить займ, должен заполнить форму на сайте с контактными данными.

  • Этап 2.

    Подписание договора.

    В случае одобрения, в офисе подписывается соглашение. Заемщику потребуется предоставить оригиналы документов.

  • Этап 3.

    Передача информации в Росреестр.

    Проводить регистрацию договора требует закон, регулирующий процедуру выдачи займов под залог недвижимости.

  • Этап 4.

    Выдача средств.

    На этом этапе займ выдается в виде наличных или перевода на карту.

Ставка

Взять ипотеку под залог доли в квартире можно по ставке от 20%, что является хорошим показателем для рынка ипотеки, с учетом страхования и прочих комиссий.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Досрочное погашение

Наши клиенты могут досрочно погасить займ, при этом ни комиссий, ни дополнительных денег за это не взимается. Единственный вид штрафов – за просрочки по кредитам.

Преимущества кредитования

  • Быстрое оформление.

    На процедуру тратится в разы меньше времени, чем в случае с кредитованием банками.
  • Простота процедуры.

    Для того, чтобы взять ипотеку под залог доли в квартире не потребуется длительного сбора документов, доказательства своей платежеспособности и так далее.
  • Гибкие условия.

    Наша компания предлагает клиентам выгодные условия, которые позволят выбрать сумму займа, срок и удобный график платежей.
  • Без учета прошлого.

    Кредитная история не имеет значения и при выдаче займа не учитывается.

Компания «МКК Сфера Займов» предлагает выгодную альтернативу банковской ипотеке – деньги под залог доли в квартире. Если в банке вам отказали – приходите к нам и начинайте поиск второго жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *