Как избавиться от долгов и кредитов | Хочу много денег. Как привлечь деньги

Сегодня поговорим об актуальной теме – долгах и кредитах.

Многие люди попадают в сложную ситуацию, когда все доходы уходят на погашение займов, а на жизнь совсем ничего не остается.

С такими историями часто приходят на марафон «Меняю бедность на богатство». Многим удается полностью избавиться от долгов, кто-то в процессе, но получилось хотя бы улучшить материальное положение.

Пришло время рассказать подробно об этой теме, свои мысли и свой личный опыт.

Когда-то давно в моей жизни была огромная долговая яма, стрессы, безденежье, угрозы кредиторов.

Все это я прошла и знаю, что нет ничего невозможного, даже если сейчас кажется, что мир рухнул и никогда не выбраться из этой ямы. Ну и успехи участников наших марафонов и читателей говорят о том, что мы сами можем все изменить.

Что такое деньги? Деньги — это энергия.

Что происходит с нами, когда мы берём деньги в долг или кредит? Мы берём в долг энергию.

Например, сейчас у нас недостаточно энергии, чтобы материализовать квартиру, машину, одежду, бизнес и т.д. И вместо того, чтобы поднять свой уровень энергии и все это получить, мы решаем просто взять желаемые вещи в долг.

И все бы ничего, но ведь придется возвращать, да еще и с процентами!

Если за этот период уровень вашей энергии вырастет, то вы без труда сможете вернуть заем, но если останется на прежнем уровне или упадет, то неминуемо последуют опустошение, деньги будут утекать, да еще и начнутся неприятные события, увольнение с работы, болезни и т.д. Все это приводит к стрессу, мыслям, что денег нет и не будет, что скоро жить будет не на что.

Что делать, если вы сейчас в сложной финансовой ситуации?

Взять себя в руки, перестать ныть, жалеть себя, бояться, рисовать в голове страшные картины и заливаться слезами.

Вы сами притянули эти события, вы — творец своей жизни, а значит, только вы можете все изменить и создать новую, счастливую, обеспеченную жизнь.

Вам все под силу, но нужна упорная работа над собой.

Нужно быть готовым, что через неделю или месяц ваши долги сами собой не исчезнут (хотя даже такое бывало в нашей практике, но это редкость все же), особенно если это суммы с шестью или семью нулями, но ситуация может улучшиться, откроются новые возможности и выходы. На все нужно время, уровень энергии восстановить и увеличить не так легко, но если вы захотите и будете работать в этом направлении, у вас все получится! Все решится так, как вы даже подумать не могли.

Многие люди, начиная работать по нашим техникам, ждут мгновенных результатов, и именно эта завышенная важность и ожидания сводят все результаты к нулю.

Мы обесцениваем свои победы и маленькие шаги к успеху, и вся наша энергия направляется снова на то, чего у нас нет, что не получилось и т.д.

Поэтому, если вы решили вытащить себя из долговой ямы и безденежья с помощью наших методов, будьте готовы раскрывать глаза пошире и начинать замечать все хорошее, что с вами происходит.

Как я писала выше, долги и кредиты — это очень мощная утечка энергии, а если у нас нет энергии, то и жизненных сил становится меньше, рушится здоровье, да и вся жизнь. Чтобы выйти из этого замкнутого круга, нужно начать именно с энергии.

От чего зависит личная энергия?

Самое первое — это уровень любви к себе.

Если мы себя не любим, не принимаем, постоянно критикуем, ругаем, мучаемся чувством вины, сравниваем с другими не в свою пользу, то разрушаем себя.

Мы ожидаем любовь и веру в нас от других, считаем, что нам кто-то это должен дать. Нас должны любить, хвалить, улыбаться, заботиться о нас, нам должны показывать, как нас любят и верят в нас.

Мы постоянно пытаемся заслужить похвалу, внимание, любовь, на это тратим массу сил, а по факту ничего не приобретаем. Энергия уходит впустую, а внутри сидит жучок, который упорно нас «точит» — тебя никто не любит, ты никому не нужен(на). Часто мы обижаемся, не доверяем миру и окружающим, тем самым притягиваем много неприятных ситуаций и людей, которые отражают наше же отношение к себе, а это, в свою очередь, опять забирает нашу энергию.

Обязательно нужно работать над уровнем любви к себе, именно поэтому марафоны «Денежные блокировки» и «Меняю бедность на богатство» я всегда рекомендую чередовать с марафонами для работы над уровнем любви к себе («Полюби себя», «Новая Я» и «Магия игры. Любовь к себе»).

Очень советую вам прочесть статьи на тему любви к себе: «Любовь к себе», «Как любовь к себе влияет на финансовые доходы» и сказку «О любви к себе», а еще “Сказку про Денежную Фею”, “Сказку про веру в себя”. В некоторых этих статьях и сказках есть техники, делайте их.

Помимо отношения к себе, денежную энергию блокируют наши подсознательные установки.

Это и страхи, и негативные убеждения, и зависть к богатым людям, и отрицательное отношение к деньгам.

Блокировок может быть сотни и даже тысячи, часто они связаны с нелюбовью и неверием в себя. С денежными блокировками подробно мы работаем на марафонах «Денежные блокировки» и «Меняю бедность на богатство — 1».

Я знаю, что у некоторых нет средств на участие в марафонах, но это не значит, что теперь не надо ничего делать.

Да, в группе вместе с другими участниками и с автором работать легче и эффективнее, но можно работать над собой и самостоятельно.

В разделе «Как привлечь деньги» очень много статей с бесплатными техниками, которые можно выполнять самостоятельно. Так вы уже сможете сдвинуться с мертвой точки, а там и средства появятся.

Еще очень сильно забирают энергию обиды. Обиды — словно пиявки, присасываются к нам и сосут энергию, которая нам так необходима для здоровой, счастливой и изобильной жизни. Как убрать обиды подробно написано в статье «Что мешает стать богатыми», обязательно воспользуйтесь техниками из неё.

Куда направлено внимание, туда течёт энергия. А куда направлено внимание у должника, который не знает, где брать деньги на погашение долгов?

Естественно, на долги, на коллекторов, кредиторов, ему страшно, жалко себя, он постоянно себя винит, во всем себе отказывает, думает о плохом, думает о безденежье.

И куда направлена его энергия? Помните ангелочков из моих сказок, которые записывают наши желания, сидя у нас на плече?

Как вы думаете, какие желания в этом случае человек посылает Вселенной? Желание жить в долгах, нищете и т.д.

Куда направляем энергию, то и материализуем!

Следовательно, мы создаём себе ещё больше проблем и закапываем себя в эту долговую яму.

А сколько людей заканчивают суицидом из-за долгов? Каждый второй человек, который оказывается в такой сложной финансовой ситуации, пишет мне, что не хочет жить.

Это ещё раз доказывает, что вместе с энергией уходят жизненные силы так, что мы уже даже смысл жизни теряем.

В случае, когда долги действительно очень большие (миллионы), то могут отвернуться друзья и близкие. Лично мне в такой ситуации помогла перестать закапываться известная поговорка “не так страшен черт, как его малюют”.

Я начала контролировать мысли, полностью меняя фокус внимания, начала радоваться мелочам, стала искать поводы для радости и счастья. И все изменилось.

Когда вас одолевают страхи, говорите себе: “Это всего лишь мои страхи, у меня все получится, меня ожидает счастливая и изобильная жизнь».

Думайте о том, что вы хотите в контексте «я это получу», хватит сожалеть о том, чего у вас нет. Уделяйте больше внимания тому, что у вас есть.

Чем больше замечаете своё богатство, тем больше его придёт в вашу жизнь.

Я рекомендую всем вести дневник перемен, каждый день. Каждый день замечать, что хорошего с вами случается, начинайте с любых мелочей, и вы увидите, как за месяц у вас наберется столько всего, что вы окажетесь очень богатым и удачливым.

Что ещё забирает нашу энергию?

Работа на нелюбимой работе или в коллективе, где вас унижают, где вы чувствуете себя плохо.

Дела, которые вы делаете, принося себя в жертву, в угоду другим.

Место, которое вы терпеть не можете, но в нем живёте.

Люди, с которыми вам неприятно общаться (например, они вечно жалуются и ноют).

Если вы очень впечатлительны, то вашу энергию могут забрать негативные телепередачи, фильмы.

К нам часто приходят люди, которые нахватались разных установок из телесериалов и теперь боятся жить полной жизнью, потому что их убьют, им изменят или их обманут, посадят и т.д.

Фильтруйте всю информацию, которую вы читаете, смотрите, слушаете. Помните, куда направлено ваше внимание — туда энергия.

И еще очень часто люди оправдывают свой выбор: нелюбимую работу, нелюбимое место для жизни, круг общения, который угнетает, тем, что это временно, у них есть светлые планы на будущее, но сейчас они должны потерпеть, другого выхода нет.

И это — самая распространённая ошибка, которая забирает массу энергии и делает вас ещё большим должником, а ваше «потерпеть» продлится долгие годы.

Если вам не нравится коллектив и работа, действуйте прямо сейчас. Ищите параллельно новое место. Нет в вашем городе или посёлке других рабочих мест, ищите другие варианты, переезд в другой город, работу через интернет. А может, вы сами поставили ограничение, есть такая работа, она совсем рядом, но вы ее себе не позволяете и не разрешаете, в упор не видите. Поставьте цель, загадайте желание, верьте в него и действуйте!

А может, вы не можете переехать из места, в котором вам плохо, (например, у вас тяжелые отношения с родителями или вы живёте с неблагополучными соседями или с родственниками, которые выпивают), потому что считаете, что у вас нет такой возможности. Друзья, если вы ещё там живёте, то это вам нужно, у вас есть скрытые выгоды для этого, вам их не видно, но они есть. Возможно, у вас программа жертвы, вам выгодно ощущать себя несчастной, уничтожать себя, ждать от других внимания, помощи, заботы.

Вам подсознательно нравится это состояние и вам страшно выйти из этого, жить иначе, потому что вы не знаете, как это. А жалеть себя и страдать привыкли.

И тут уже надо брать себя за шиворот, ставить перед собой цель — жить в том месте, где вы будете счастливы, и действовать. Делать все возможное и невозможное для достижения цели. Не бояться, рисковать и пробовать.

Приведу личный пример о месте, где не нравится жить.

Иногда во мне просыпается жаба «экономист» и всегда учит меня, как поступать нельзя.

Как-то мы с мужем жили в квартире, которая нам не очень нравилась. Та, что соответствовала нашим запросам, стоила ощутимо дороже. Теоретически у нас были средства на более дорогое жилье, но мы не могли перешагнуть внутренний порог, считая это неразумными тратами.

Наша квартира тоже стоила недёшево, но совсем не соответствовала своей цене. Мне было в ней жутко некомфортно. Меня все раздражало, как бы я ни пыталась обращать внимание только на хорошее, мне не хотелось в ней жить. Мне не хватало места, света, комфорта. Других квартир по такой цене не было совсем, был пик сезона. И мы оправдывали себя, что живём здесь временно, нужно потерпеть, зато сэкономим.

В итоге экономия превратилась в сильную утечку денег, снижению доходов нашей семьи на 50% и в плохое самочувствие. Ну а как могло быть иначе? Энергия-то утекала. Не было чувства радости, счастья, изобилия. Я ощущала себя в ней ужасно, особенно было жалко платить за аренду. А деньги, которые тратятся без радости, забирают с собой другие деньги.

Я понимала, что делаю что-то не так, потому что впервые за долгие годы у нас появились финансовые проблемы. Я сутками искала новую квартиру, но цены росли на глазах и ничего подходящего не было. Я плюнула на свой страх и рискнула переехать в другую квартиру, гораздо дороже, чем раньше. На тот момент это были последние деньги, но я выбрала место, которое мне действительно нравилось. Ситуация с финансами улучшилась в ближайшие дни, и доходы нашей семьи стали быстро расти.

Это ещё раз доказало мне, как важно выбирать лучшее для себя и не экономить на себе, на своей жизни, не бояться рисковать, пробовать новое и выбирать то, что любишь, что хочет душа.

С тех пор мы выбираем только лучшие места для жизни, покупаем только то, что действительно хочется, работаем только в тех местах, в которых душе комфортно и занимаемся только любимыми делами, тратим деньги только с удовольствием и радостью. Это важно!

Если вам плохо на своей работе, плохо в месте, котором вы живёте или плохо рядом с какими-то людьми, начните менять это прямо сейчас. Не прожигайте свою жизнь! Не теряйте время, не ждите у моря погоды, оправдывая себя новыми и новыми вариантами «почему не сейчас», действуйте! Только так можно выбраться и создать новую счастливую жизнь.

Всегда есть выход. Если не любишь то, что окружает, то утекает энергия, а вместе с ней деньги, здоровье, счастье, успех и исполнение желаний.

А у некоторых еще есть программа «Должник». Это установка, что человек всем должен. Должен родителям, должна мужу (детям), должен коллегам, начальникам, друзьям, соседям. Это происходит, когда берёшь на себя много чужого: обязанностей, проблем, ответственности, и тащишь это все на себе с девизом: «Я должна, кто, кроме меня».

Вот эта программа в реальной жизни часто материализуется в виде финансовых долгов.

Чтобы её убрать, нужно работать над уровнем любви к себе, а так же отслеживать моменты, где вы её применяете, менять своё поведение, не брать на себя чужое, позволять людям самостоятельно развиваться и решать свои проблемы без вашего участия.

Ну и последнее, о чем хочется сказать, это о вере.

Если вы не будете верить в то, что ваша финансовая ситуация изменится, то ничего не получится.

Вера значит очень многое. Вера в свои мечты, вера в свои силы. Вера в себя не приходит извне, её нужно растить изнутри и развивать.

Когда в моей жизни все было не так радужно, мне помогала моя вера в то, что я стану богатым и обеспеченным человеком.

Надо мной смеялись, крутили пальцем у виска, считали глупой, ведь в моей ситуации об этом не могло быть и речи, но я никого не слушала. Каждый день мне напоминали, как у меня все плохо, и что никогда я не смогу из этого выбраться, а я словно ничего не слышала, смотрела только на одну картинку, где я счастливая, здоровая, успешная, любимая и богатая.

Я верила в это всем сердцем, каждой клеточкой своего тела и как бы мне ни было сложно, я смотрела только в одну сторону — на свою счастливую жизнь.

Все вокруг могло разрушить мою веру, но я искала те события, те знаки, те ситуации, которые давали мне надежду и уверенность.

Каждый день я работала над собой, контролировала свои мысли, делала разные техники и шла, шла вперёд, и в моей жизни все изменилось.

Когда я вышла из этой сложной ситуации, то поняла, что в мире очень много людей, которым сейчас так же сложно, а я знаю, как им помочь.

Я растила веру не только в свои желания, но и в себя, как автора, как личность, как человека, который может помочь людям.

Ведь к нам приходит огромное количество людей, порой с такими историями, что волосы встают дыбом, и чтобы вытащить человека из этого всего, нужна вера.

Если не будешь верить в свои силы и в то, что делаешь, создаёшь и даёшь, то это не будет иметь силу и ценность, это никому не сможет помочь.

Я растила и продолжаю растить свою веру в наш проект mywishbook и вижу, как он растёт и развивается, и самое главное, как он помогает людям.

Вера в мою книгу «Путешествие в новую жизнь» помогла мне сделать её волшебной и продавать в крупных книжных магазинах нашей страны.

Вера в мои сказки помогла сделать их особенными. Мне пишут множество писем про изменения в жизни и избавление от болезней благодаря им.

Вера — это мощный инструмент, с которым нужно работать и развивать.

И каждый из вас это может сделать и достичь всего того, во что он поверит.

Вера должна быть безусловной, без сомнений и любых «но».

Спросите себя, во что вы верите сейчас?

В свои проблемы, долги, безденежье?

Почему вам легче поверить в плохое? Зачем вам это нужно? Зачем вы за это цепляетесь?

Начните верить в лучшее, в свои мечты и своё изобилие, работайте над этим.

Читайте «Сказку про веру в себя», делайте из нее упражнения.

Если вы хотите поработать конкретно на эту тему, тогда добро пожаловать на наш марафон «Поверь в себя». Это очень сильный марафон, над которым мы работали целый год, и он точно изменит вашу жизнь.

А еще, рисуйте картины, где вы богаты и успешны, делайте «Денежные домики», «Денежные коврики», карты желаний, окружайте себя всем тем, что приносит вам радость и настраивает вас на изобилие.

Слушайте любимую музыку, чаще танцуйте, веселитесь, занимайтесь спортом, все, от чего вам хорошо и радостно, наполняет вас энергией. А чем выше наш уровень энергии, тем выше наши финансовые доходы.

Желаю вам изобилия и жизни без долгов!

Как избавиться от кредитов и долгов? Пошаговый план.

Как избавиться от кредитов и долгов? Пошаговый план.

Сегодня доступно поговорим о долгах и кредитах.

Ах, как красиво выглядят лозунги и рекламы банков, магазинов, автодилеров о том, что можно купить себе всё с помощью кредитов.

Правда, расплачиваться за ежеминутные желания Вам придется очень долго… если не быть финансово грамотным.

Вы жалели хоть раз, что взяли кредит?

Рокфеллер — брал кредиты на миллионы и стал миллиардером. — А почему у меня нет миллиардов, а только долги и кредиты? — Рецепт кредитный не знаете, мсье! — Какой? — Не брать или брать, чтобы богатеть!

В идеале, любая ваша трата должна быть инвестицией.
К примеру:

● Если покупаете участок за городом, выбираете тот, к которому городская линия подойдет через 10-15 лет и стоимость участка возрастет раз в 3-5 (бывает и в 10!).

● Покупаете телевизор, компьютер или гаджет для того, чтобы более продуктивно работать и учиться.

● Одежда, машина, аксессуары служат инструментами карьерного роста (хотя это очень спорно)

На практике вы не можете себя контролировать, сливаете огромные деньги на безделушки, которую называете “умными долгами”. И все глубже погружаетесь в долговую яму…

Закрытие кредитов. Как выбраться из финансовой ямы?

Два основных кита: психологический настрой и правильные действия.

Очевидно, Кэп! Но только в этой связке вам удастся выйти из замкнутого круга, не прогнуться под коллекторов и банки, навязывающие невыгодные методы решений.

Начнем с признания проблемы. Настрой на быстрый результат может привести к разочарованию — сломаетесь и отложите решение до лучших времен. Признайтесь в проблеме, перестаньте себя винить и настройтесь на долгую работу с позитивным финалом.

Далее разделите долги на срочные (неделя-месяц) и несрочные (от 1 года). Сначала закрывайте срочные дорогие долги. Как с ними рассчитаетесь, будете чувствовать себя намного спокойнее.

Теперь поговорим о том, как разобраться с долгами несрочными: ипотека, автокредиты, аренда коммерческой недвижимости, потребительский кредит наличными, элитная мебель, ремонт и т.д.

Тут рубль подложил нам всем собаку! У многих людей из-за падения рубля начались большие проблемы. Из-за валютных кредитов или из-за сокращения з/п — нечем платить. А если заплатишь, нечего кушать.

“А говорили, что люди любят сюрпризы…” Рубль, ноябрь 2014

В работе с большими долгами нужно настраиваться на увеличение дохода, а не на экономию. Это тонкий психологический момент, который работает на 100%!

Дело в том, что при экономии, у вас не будет денег, чтобы платить по долгам и комфортно жить. При увеличении дохода возможно и то, и другое.

 

Как выплатить долги и закрыть кредиты? Мозг начинает думать по-другому, когда ищешь способы заработать, а не сэкономить!

 

Теперь об инструментах по работе с большими долгами:

 

1. Научитесь жить по средствам. Экономия и комфорт — вещи разные. При освобождении от срочных долгов откладывайте и инвестируйте (подробнее в следующих статьях).

 

2. Не вляпываться в новые долги. Я бы запретил давать необязательные кредиты, у кого куча долгов. Буквально давать “леща” от консультанта по кредитам!

 

3. Увеличить з/п на текущем месте работы. Вы удивитесь, но на вопрос начальнику “Хочу зарабатывать больше, какой результат должен показать”, вы получите в половине случаев конкретный ответ.

 

4. Создайте положительный настрой. Сказать проще, чем делать. Я сам знаком с этой ситуацией. Сам был в долгах в 40 раз превышающих доходы и разобрался с ними.

 

Не нужно строить воздушные замки — стройте финансовые планы на годы вперед по увеличению доходов и выплате долгов. Математика ваш друг и верный товарищ.

Решил больше уделить времени статьям, материалам и письмам для вас, любимых читателей. Чтобы в общей корзине интернет-хлама вы получали от меня исключительно вкусную и полезную информацию.

Если у вас большие кредиты, то вам поможет создание личного финансового плана или тренинг «Деньги есть всегда». Кликайте на ссылки — там много полезной информации.

Дата публикации: 11.03.2016

Как избавиться от долгов если нет денег 8 «Первых шагов»

Для всех он свой, главное, что вы решили его сделать.

Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?

Самая сложная задача – сделать первый шаг к свободе от кредитного рабства.

Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.

Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе. Иногда, сложность ситуации парализует.

Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.

К сожалению, это не работает.

Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.

Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?

Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.

Вот что они говорят:

Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.

Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.

Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.

«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.

«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».

Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.

Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.

Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.

Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

Я создал бюджет

«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com. «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.

Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.

Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.

Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».

Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com. В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.

«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.

Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).

Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.

Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете  расходы, направляете денежные потоки.

Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».

«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».

Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.

Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.

Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.

Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.

Почему?

Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.

Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги»
считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».

«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

Я признала, что у меня есть проблема

Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.

«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».

В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.

Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.

Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.

«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

Я в шоке от своих расходов

О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.

Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.

После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.

«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».

Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.

Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

Мысли напоследок

Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.

Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать финансовые задачи и жизнь изменится к лучшему. Проверено.

Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?

Как избавиться от долгов

Иногда доходит до банального: хочу мороженого (к примеру, денег в кошельке ни копейки, зарплата через несколько дней), можно ведь подождать и с чувством удовольствия съесть лакомство позже. Но будущий должник ждать не умеет, он все сделает, а под словом «все» подразумевается — найдет деньги, но в долг. И так по ниточке, потихоньку кто-то приумножает свои доходы, давая этому должнику денег в долг под проценты, а кто-то медленно, но уверенно погружается в засасывающую долговую яму. И выбраться из нее самому, как утопающему из болота, практически невозможно. Но с рекомендациями от МирСоветов все по плечу! 

Схема выхода из долгов

У каждого своя неверная, запутанная дорога к денежным долгам, но рано или поздно возникает вопрос: «Как избавиться от этих долгов?». МирСоветов предлагает схему выхода из затяжного безденежья.

«Карта долгов». Если вы задались вопросом «Как избавиться от долгов?», значит, у вас имеются как минимум три основных источника возникновения денежных долгов.

• кредиты;
• ломбард;
• займы у «друзей» под проценты.

Для начала составляем так называемую «карту долгов». Вспоминаем и записываем в блокнот все кредиты, денежные долги, займы и т. д. Не забываем про ломбард, обычно у должников там практически все имеющееся золото и техника. Не можете составить «карту долгов»? Не знаете с чего начать? Кажется, что выхода просто нет? Отбросьте плохие мысли. Попросите помочь кого-то из близких. Ваш личный «домашний» бухгалтер будет напоминать вам о долгах и фиксировать все погашения. Можно даже вести переговоры с кредиторами. Если у вас на все хватит сил и вы сможете самостоятельно расписать все по пунктам — отлично. К сожалению, у многих должников в определенный момент опускаются руки, они совсем ничего не хотят делать, вплоть до увольнения с работы. Казалось бы, необходимо наоборот увеличивать свои доходы, найти подработку или попросить у начальства повышения зарплаты. Напротив, должник вроде бы хочет все изменить, пытается найти другое место работы, одно, второе, третье, в итоге, остается ни с чем. Так, что в такой ситуации помощь друга будет кстати. Вы должны понимать, когда на бумаге зафиксируете свои долги и распишите все до мелочей, таким образом и в голове наведете порядок, не будет той сумбурной каши из мыслей, которая мучает вас ежедневно.

План погашения долгов

Составляем план погашения долгов. Для этого выбираем самые крупные суммы, которые занимали у друзей или брали в кредит. И начинаем потихоньку погашать долги. Все средства, которые к вам поступают, лучше складывать на банковскую карту и запрятать ее подальше. Так вы убережете себя от соблазна тратить деньги. Создайте себе правило: карточку брать только для того, чтобы положить на нее средства. Если же у вас несколько кредитных карт, выберите ту, с помощью которой осуществлять покупки безналичным расчетом выгоднее, и в магазин ходите только с ней.

Кредиты, у вас их четыре? Не беда!

Главное — вовремя платить хотя бы минимальный платеж. Пропустили, ну что ж! Придется поговорить с работником из отдела по задолженностям. Сначала они будут вежливы, потом начнут завуалировано угрожать, пугать, в общем, морально на вас давить и подчеркивать лишний раз, что вы от них чуть ли не полностью зависимы. По большому счету так и есть, вы зависимы от своих же денег. Советую самим звонить в банк и узнавать за свою задолженность, тогда с вами будут разговаривать более вежливо. Всегда говорите точную дату внесения задолженности, даже если вы точно знаете, что не сможете заплатить в назначенный день. Таким образом, до того дня вас могут оставить в покое, глядишь, и что-то решится и вы сможете оплатить кредит раньше. Сохраняйте спокойствие, хотя террор от вымогателей ваших долгов иногда просто невыносим. Будьте готовы к тому, что «добрые» дядечки и тетечки из банка станут начислять вам пени за просрочку платежа, писать «романтические» предупредительные письма, слать смски, звонить по несколько раз на день, возможно, даже будут предлагать перезанять у кого-то, но главное оплатить платеж по графику. В тоже время, если им позвонить заранее и попросить, перенести платеж или заморозить на время кредит, они делают вид, что даже не представляют, о чем идет речь, перенаправляют звонки то в один, то в другой отдел, а в итоге начисляют вам немалые пени. Поэтому, дабы не иметь подобных проблем и нервотрепки, лучше все оплачивать в срок.

Ломбард

Здесь ситуация сложнее. С одной стороны все просто — в ломбарде не нужно ждать, всего лишь паспорт, бабушкино или обручальное колечко под залог и деньги у вас на руках. Кажется, что на время вы спасены: «Потом все решится с долгами, и я обязательно выкуплю свое золотишко», — успокаиваете себя. Но бешеные проценты, которые вы платите за свои колечки — это деньги, которые вы должны тратить на жизнь. Опять не хватает ни на что денег, проценты растут, вы в надежде, что скоро-скоро я все выкуплю, несете из дома последнюю цепочку и платите проценты за предыдущие драгоценности. Таким образом, ваши платежи возрастают, а день появления в вашем кармане большой суммы откладывается на неопределенный срок. Подумайте, стоит ли платить дальше?! Вы отнесли уже все свои ювелирные украшения, а все равно не появляется возможности выкупить золото. Лучше перестать платить проценты и оставить золото ломбарду, либо же выкупить самое дорогое сердцу, а с остальным — распрощаться. «Несправедливо! Обидно! Как же так?!», — возмутитесь вы. Будет вам урок, с ломбардами лучше не связываться никогда.

Займы у так называемых «друзей»

Согласитесь, тех людей, кто занимает деньги под проценты, друзьями назвать сложно. И не зря существует поговорка: «Хочешь избавиться от друга — займи ему денег!». В нашем случае перефразируем: «Хочешь узнать, кто твой друг — попроси у него денег в долг!». Настоящий друг может выручить и просто дать вам деньги: «Будет возможность — отдашь, нет, ну что ж!», — скажет он. Но обычно друг делает это всего один раз, для того, чтобы должник, наконец, сам понял, что жизнь в долг — не жизнь, а одни мучения и перестал жить в долг. Решились на такой шаг и заняли несколько сотен купюр под проценты, а потом не вернули деньги во время, попробуйте поговорить со своими кредиторами, чтобы они, хотя бы, не повышали процентную ставку. Заплатите сначала только проценты, обговорите с ними вариант возврата средств в рассрочку. В общем, делайте все, для того чтобы ваши долги не росли.

Семейный бюджет

Семейный бюджет необходимо было составлять сразу, как устроились на работу и создали семью. Тогда бы вы никогда не попали в долговую яму. Ну, раз уж так вышло, никогда не поздно начать семейную бухгалтерию. Для одних бюджет семьи достаточно держать в голове и рационально использовать средства. При этом не ущемлять семью и при любых доходах жить в меру, но в тоже время в свое удовольствие. Попробуем теперь научиться контролировать свои доходы и уметь правильно их распределять.

Учимся экономить семейные денежки. Следует отметить, экономия — это не жизнь впроголодь, не чувство скупости и жадности к деньгам и растратам. Это правильное распределение доходов и расходов, рассчитанные на каждого члена семьи. Можно и минимальный бюджет грамотно распределить. А после научиться его приумножать. Попробуем?!

1. Раз в месяц распределяйте деньги на все нужды и регулярные платежи: распишите в табличке, разложите в конверты, как вам угодно. Сегодня в интернете полно программ, типа домашней бухгалтерии. Можно распечатать, начертить самим, завести обычную тетрадку и т.д. Остаток, если он где-то получился, потратьте часть на погашения долга, а часть на себя. Хоть минимум, но себе нужно оставить, поощрить за продвижения к цели: жить без долгов.
2. Закупайте продукты и средства гигиены оптом, так вы сможете один раз потратиться, а в итоге сэкономить.
3. Выбирайте временно продукцию на порядок дешевле. К примеру, если раньше вы пили виски, умерьте свой пыл, выпейте домашнего вина, а лучше — вообще воздержитесь. И здоровье поправите и долги уменьшите.
4. Воздержитесь также от шопинга и интернет-покупок. Может, именно страсть к новым вещам или технике и привела вас в долговую яму.
5. Не посещайте торгово-развлекательные центры. Хочешь, не хочешь, но там вы все равно что-то купите, даже если вам ничего не нужно. А если еще туда пойти с ребенком, то деньги на ветер вам гарантированны. Лучше прогуляйтесь все вместе на природе, сходите в лес, сварите кашу на костре — это успокаивает, отвлекает от денежных проблем.
6. Поживите временно у родителей. Договоритесь с ними о совместном питании или даже за их счет. Это даст возможность сэкономить и заплатить за кредит, а возможно, и вовсе его погасить.
7. Не берите товар в магазине в долг. Когда покупаешь под запись, купишь в несколько раз больше, чем необходимо.
8. Помимо основной работы, найдите себе еще источник доходов или даже несколько. Например, можно продавать старые ненужные вещи через интернет или комиссионные магазины.
9. Не празднуйте на широкую ногу дни рождения и другие праздники. Откажитесь от поездок в гости, на юбилее, свадьбы и т.д. На вас, конечно, могут обидеться близкие, но настоящие друзья поймут.
10. Не давайте другим в долг. Займитесь лучше пожертвованием. Пусть поначалу это будет минимум, но он будет заложен в ваш бюджет. Только не говорите никому об этом, добрые дела делаются тайно, кому нужно узнают, а добро вам вернется.

Жизнь без долгов

Поищите проблему своих долгов глубже. Как говорится, покопайтесь в себе. Почему, вы берете в долг? Ведь, не потому, что вы бедны и у вас не хватает на кусок хлеба. Как правило, должник просто так привык жить. Сначала получу то, что хочу, а уже потом расплачусь — вот принцип должника по жизни. Прежде всего, необходимо изменить отношение к деньгам. Цените и любите деньги и тогда они вас тоже полюбят. Но не делайте их центром вселенной. Не будьте зависимы от своих же заработанных средств. Если хотите избавиться от долгов — нужно принимать кардинальные решения (отказ от дорогой пищи, снятие средств с депозита, обмен имеющихся долларов и т. д.), и учиться отказывать себе в прихотях. Но теплить себя надежной, что все это временное явление. Избавьтесь от привычки брать в долг. Поставьте себе конкретные запреты на денежные долги, за нарушение — жесткий штраф. Самого себя контролировать тяжело, пусть поначалу вам помогут. Но только тогда, когда вы сами научитесь себя контролировать, долги исчезнут и появятся сбережения!

Наталия Роговая

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.