Как мошенники могут снять деньги с карты, и как этому воспрепятствовать?

Повседневную жизнь людей уже нельзя представить без банковской карты, которой оплачиваются продукты в магазинах, бензин на заправках, коммунальные услуги. Это удобный финансовый инструмент, который выдается каждому клиенту. К нему прилагается конверт с ПИН-кодом и кодом активации. Без этой цифровой комбинации доступа к деньгам не будет. Однако, мошенникам все же удается обнулять чужие счета.

Существует несколько самых распространенных схем для несанкционированных финансовых операций. Чаще всего, исходя из данных статистики, страдают клиенты Сбербанка. Причина в значительном количестве банкоматов, функционирующих на территории России. Мошенники снимают деньги, узнав предварительно ПИН-код, который часто сообщают сами держатели, введенные в заблуждение. В ответ на СМС-сообщение с информацией о блокировке счета, они перезванивают по указанному номеру для прояснения ситуации. Аферисты в процессе разговора вызнают все нужные сведения. Аналогичная ситуация с получением извещения о фальшивом розыгрыше призов, просьбе связаться победителю с организаторами. Доверчивые люди сообщают свой ПИН-код.

Никогда и никому не сообщайте цифры ПИН-кода от своей банковской карты. Сотрудники банка, обслуживающего вашу карту, никогда не будут спрашивать эти данные. Если вас просят сообщить данные ПИН-кода — это мошенники!

Скимминг — специальное устройство, устанавливаемое преступниками на банкоматы. Оно считывает всю информацию, а мошенники обналичивают средства, изготавливая дубликаты. В качестве дополнительного оснащения используются небольшие видеокамеры, фиксирующие введение кода на терминале.

Для снятия чужих денег также применяются фальшивые банкоматы. Махинации такого типа более редкие, но все же встречаются. Внешне устройство ничем от реального не отличается, только не выдает деньги, а информацию считывает. Пока человек ищет другой функционирующий терминал, чтобы получить свои финансы, аферисты обнуляют его счет.

POS-терминалы — очень популярны, с их помощью люди оплачивают платежи за интернет, телефон, детский сад, многое другое. Они являются излюбленной нишей для отъема средств. Ведь специалист с легкостью может установить любое вредоносное программное обеспечение, ворующее данные.

Банковский пластик следует беречь. В случае потери его необходимо в срочном порядке заблокировать, чтобы нельзя было осуществлять операции. Снять с найденной карты деньги совсем не сложно, достаточно ввести CVV-код, изображенный на обратной стороне. При помощи этого трехзначного кода можно совершать покупки в интернет-магазинах. При осуществлении безналичных расчетов в сети, надо соблюдать предельную осторожность.

Еще один из вариантов риска — опасные приложения. Скачивание и установка программ из сомнительных источников может привести к таким негативным последствиям, как внедрение вируса в устройство и доступа к мобильному банкингу.

Бесплатный WI-FI, как популярная услуга, распространенная во всех местах массового посещения — кафе, аэропорт, вокзал, торговый центр, успешно используется преступниками. Они получают доступ к банковским картам при помощи специальной программы Client Login для создания HTTP-запросов.
Фейковые сайты создаются для того, чтобы человек зашел и ввел все данные своей карты. Ими моментально воспользуются аферисты для обнуления банковского счета. Фишинг-умение входить в доверие, преследуя корыстные цели. Людям отправляются сообщения с просьбой перевести определенную сумму, уведомления о выигрыше, ссылки, по которым нужно перейти. Цель — убедить доверчивых сообщить данные своей карты.

Банковские структуры совершенствуют способы защиты своей финансовой продукции. Мошенники тоже не дремлют и пытаются обойти службу безопасности. Для того, чтобы сохранить свои средства, необходимо знать основные правила использования карт банка:

• хранение в недоступном для чужих лиц месте;
• прикрывание рукой панели терминала при вводе ПИН-кода;
• самостоятельное проведение всех операций;
• исключение потери, а если это произошло, быстрая блокировка.

Категорически запрещается записывать цифровую комбинацию на самом пластике.

Банковская карта удобна в использовании, особенно в длительных поездках, при совершении крупных финансовых операций. Для оплаты коммунальных платежей или пополнения баланса мобильного телефона можно воспользоваться личным кабинетом и выполнять все действия, не выходя из дома.

 

Вас также может заинтересовать:

6 причин начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Как избавиться от банковского спама?

Клиенты банка часто получают различные уведомления на телефон и электронную почту. Банковские рассылки могут содержать полезную информацию, но могут также вызывать раздражение и желание избавиться от них. Как бороться с банковским спамом? Ответы — в статье.

что делать и как вернуть средства

Все больше людей предпочитают вместо наличных денег пользоваться картами. Хотя этот инструмент очень удобен, при его использовании надо проявлять осторожность. Различные виды мошенничества очень распространены. Если избежать преступления не удалось, и мошенники сняли деньги с карты: что делать надо также знать. Своевременная и правильная реакция позволит сократить потери, а иногда и вернуть финансы.

Звонок в банк

Если поступило SMS-уведомление, что мошенники снимают деньги с карты или при обнаружении кражи в дистанционных сервисах, звоните в банк. Это первое, что надо делать в таких ситуациях. Своевременное сообщение эмитенту о возникшей проблеме позволит сохранить оставшиеся средства, а также увеличит шансы возврата похищенных денег.

Найти телефон своего банка можно на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации. Центры поддержки держателей карточных продуктов работают практически всегда в круглосуточном режиме.

При звонке в банк приготовьте следующую информацию:

• Ф.И.О. держателя карты;
• паспортные данные владельца;
• кодовое слово, ответ на контрольный вопрос и т. п.

Эти сведения сообщите сотруднику кредитной организации для идентификации. У специалиста call-центра можно сразу проконсультироваться о том, что делать для возврата денег и предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Важно. Иногда на телефон может поступить звонок от аферистов, которые утверждают, что обнаружили снятие денег с карты мошенниками и предлагают назвать код из SMS для якобы остановки операции. Поддаваться на эти уловки нельзя. Сотрудники банка никогда не запрашивают данные карточки, коды подтверждения транзакций из SMS и т. д. При любых подозрениях лучше положить трубку и самостоятельно позвонить в обслуживающий банк.

Блокировка карты

Блокировка карты – обязательное действие, если мошенники пытаются снять деньги. При обращении в call-центр после идентификации сотрудник предложит сразу заблокировать пластик в целях безопасности. Но иногда дозвониться до специалиста непросто или звонок в банк обходится весьма дорого, например, в роуминге за границей. В этом случае можно заблокировать карточку самостоятельно.

Банки предлагают дополнительно различные способы блокировки карт:

• через приложение для смартфонов;
• в онлайн-банкинге;
• с помощью специального SMS;
• через специалистов в офисе.

Конкретный набор способов, которыми может быть заблокирована карта, зависит от банка-эмитента и подключенных у клиента услуг. Для минимизации потерь денежных средств максимально быстро заблокируйте карту, если обнаружили, что мошенники снимают с карты деньги.

Совет. Заблокировать карточку настоятельно рекомендуется, даже если данные просто стали известны третьим лицам. Ведь неизвестно, что с ними будут делать посторонние люди, и лучше не испытывать судьбу.

Самостоятельная блокировка карты не избавляет от необходимости обратиться в банк и сообщить о факте мошенничества. Связаться со специалистами кредитной организации можно не только по телефону, но и через онлайн-сервисы – чат в приложении, онлайн-банке, различные мессенджеры или по электронной почте.

Замечание. На нашем портале в отдельных статьях можно прочитать подробно, как заблокировать карту в Уралсиб, Сбербанке и УБРиР.

Перевыпуск карты при необходимости

Если планируется и дальше пользоваться услугами кредитной организации, то карточку, с который мошенники сняли деньги, придется перевыпускать. Изготовление нового пластика может осуществляться за плату или бесплатно в зависимости от тарифов конкретного банка. При перевыпуске сохраняется счет и деньги на нем.

Заказать перевыпуск можно одним из следующих способов:

• в офисе;
• по телефону call-центра;
• через онлайн-банкинг (не во всех банках).

Изготавливают новую карту обычно в течение 3-10 дней. Если в это время понадобятся деньги со счета, то можно снять их через кассу или получить карточку моментальной выдачи (доступно не во всех банках).

Замечание. Подробно о перевыпуске пластика Сбербанка можно узнать в отдельной статье – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Обращение в банк с заявлением о ситуации и с просьбой о возврате средств

Обращение в банк с заявлением о ситуации, оспариванием операций и просьбой вернуть средства – один из вариантов, как вернуть деньги, которые сняли мошенники с карточки. Составляют такое обращение в свободной форме.

Важно! Скачать образец заявления о возврате денег, которые сняли мошенники.

Образец надо подготовить в 2 экземплярах. Один передается сотрудникам, а на втором ставится отметка о принятии. Если специалисты офиса отказываются принять обращение или подразделения кредитной организации нет поблизости, то можно отправить его по обычной почте заказным письмом с описью вложения.

Необходимо учесть несколько нюансов оспаривания операций, совершенных мошенниками, через заявление:

• Обратиться надо максимально быстро. Идеально подать заявление в течение суток.
• Банк может отказать в возврате денег, которые сняли мошенники. Во многом все зависит от использованных инструментов и технологий.
• Даже отрицательный ответ получить обязательно в письменном виде. Он пригодится, если в дальнейшем придется разбираться в судебном порядке.

Обращение в полицию с заявлением на мошеннические действия

Мошенничество – уголовное преступление. О нем необходимо обязательно сообщать в полицию. Подать заявление можно в любую дежурную часть, но лучше обратиться в отделение полиции по месту жительства. Его обязательно должны зарегистрировать и выдать талон-уведомление.

Замечание. Законодательство не запрещает направлять заявления в полицию почтой, но обычно этот способ неудобен, а из-за потери времени на доставку корреспонденции можно лишиться последнего шанса привлечь аферистов к ответственности.

Составляется заявление в полицию на имя начальника отдела в свободной форме. В нем надо максимально подробно описать всю ситуацию, в результате которой мошенники сняли деньги. К заявлению надо прилагают заверенную выписку из банка и другие документы, подтверждающие факт списания денег мошенниками.

В течение 3-10 дней по заявлению будет принято решение о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела. При необходимости его можно обжаловать.

Особенно надеяться на то, что мошенников найдут и с них удастся взыскать похищенные средства, не стоит. Подобных преступлений происходит много, а раскрывают – единицы. При этом часто с преступников к моменту их поимки уже нечего взять. Но все же обращение в правоохранительные органы необходимо, «прощать» мошенников, которые сняли деньги, нельзя.

Обращение в страховую при необходимости

Довольно часто финансовые учреждения предлагают оформить страховку денег на банковской карте. Договором страхования может быть предусмотрена выплата при любом или определенном мошенничестве, в том числе если средства сняли. Если полис приобретался, то при похищении финансов надо незамедлительно предпринять следующие действия:

1. Найти полис (договор) и убедиться, что происшествие является страховым случаем.
2. Обратиться в страховую компанию и сообщить о страховом случае.
3. Подготовить заявление на выплату и все необходимые документы, а затем передать их в страховую компанию.

Обычно перед обращением к страховщику придется добиться возбуждения уголовного дела. Список нужных документов можно найти в правилах страхования на сайте или в офисе страховой компании. А также его можно уточнить у специалистов страховой компании.

Заявление на выплату страховки оформляется обычно по форме, установленной страховщиком.

В каких случаях деньги точно не вернут

Если клиент не обратился своевременно в финансовое учреждение с сообщением о мошенничестве, то ему не стоит ждать возврата средств, которые сняли. Обычно это надо сделать максимум в течение суток с момента кражи финансов.

Еще одна ситуация, когда деньги, которые сняли без ведома человека, не вернут – клиент сам нарушил правила безопасности. Это совсем не значит, что он в сговоре с мошенниками. Он мог сообщить коды из SMS или другую важную информацию в результате беспечного отношения.

Мошенники отлично владеют методами социальной инженерии, и даже внимательные клиенты иногда становятся их жертвами, сами сообщая данные карточки, коды из SMS, логины, пароли. Естественно, что в этой ситуации возмещать кредитная организация деньги не обязана.

Действия при отказе в возврате средств на карту банком

Банки крайне неохотно идут на возврат средств при их краже мошенниками и отсутствии страховки. Они обязаны это делать далеко не во всех случаях, и юристы кредитных организаций нередко используют эти нюансы, чтобы избежать возврата денег.

Если после обращения в кредитную организацию пришел отказ в возмещении и клиент не согласен с ним, то он имеет полное право обратиться в суд. Рекомендуется предварительно проконсультироваться с профессиональным юристом. Некоторые дела реально выиграть, а в других случаях обращение в суд будет лишь пустой тратой времени и денег. Специалист проконсультирует о перспективах разбирательства и поможет подготовить все документы для суда.

Замечание. Юристы могут предложить также и услуги по представлению интересов истца в судебной инстанции. Они оказываются за отдельную плату. Эту сумму можно будет взыскать с кредитной организации, но только в случае, если решение будет принято в пользу истца.

Профилактика мошенничества с банковскими картами

Мошенничество значительно легче предотвратить, чем затем занимать решением проблем, возникших из-за него. Кредитные организации регулярно напоминают об этом своим клиентам.

Соблюдение простых правил поможет существенно снизить вероятность мошенничества:

• Никогда нельзя сообщать данные карты и кодов из SMS посторонним, даже если они представляются сотрудниками банка.
• На всех устройствах, используемых для платежей в интернете и доступа к онлайн-банкингу, должны быть установлены антивирусы.
• По возможности не следует передавать карточку в руки посторонним, даже сотрудникам торговой точки.
• Рекомендуется выставлять лимиты на операции в интернете, а также пользоваться для повседневных расчетов дополнительными карточками.

Вывод

• Если мошенники сняли деньги с карты, то надо максимально быстро заблокировать пластик и связаться с банком. Это позволит снизить потери и повысит вероятность вернуть финансы.
• Способов вернуть средства, которые сняли с карты, существует несколько, но не всегда они дадут результаты. Все зависит от способа, которым действовали мошенники, политики банка-эмитента и скорости обращения.
• Лучше предотвратить мошенничество, чем потом разбираться, как вернуть деньги. Правила безопасности достаточно просты и соблюдать их несложно.

Если статья была полезной, сохраните ее на своей странице в соцсети! Будем благодарны за лайк.

Если вы попались в руки мошенников, воспользуйтесь юридической помощью. Оставить свой вопрос можно в форме ниже. Юрист ответит в течение 5 минут!

Читайте далее: новый вид мошенничества с банковскими картами.

Как мошенники могут снять деньги с карты

С ростом популярности электронных способов расчёта выросло и число тех, кто стал жертвой различного рода махинаций. Полностью обезопасить себя от возможных махинаций невозможно, но есть ряд мер, которые позволят снизить риск незаконного пользования картой. Рассмотрим, какими способами мошенники могут снять деньги с карты, и как обезопасить себя от жуликов.

Могут ли мошенники снять деньги с карты

У владельца пластиковой карточки всегда есть риск стать жертвой обманщиков. Поэтому нужно разобраться, как именно мошенники действуют, чтобы добраться до средств на банковском счёте.

Важно предпринять ряд предупредительных мер, чтобы обезопасить себя от уловок недобросовестных лиц – ознакомиться с основными способами мошенничества, позаботиться об обеспечении безопасности карты и телефона.

Причём некоторые мастера могут снимать деньги с карточки, не зная пароля – как через банкомат, так и в онлайн-режиме. Обезопасить себя от такого сложнее.

Есть два нюанса, которые нужно учитывать:

1. Существуют два типа пластиковых карт (как дебетовых, так и кредитных) – магнитные и с чипом. Последние лучше защищены от взлома, попыток дублирования и пр. Аферистам действовать сложнее, поскольку чиповые карты осуществляют обмен данных после каждой проведённой операции с банкоматом. На магнитных же нанесены все необходимые сведения, снять которые намного легче.
2. Последовательность действий при краже средств зависит от условий соглашения с банком и предпринятых мер по страхованию от несчастных случаев.

Что требуется для снятия денег с банковской карточки

Обмануть владельца пластиковой карточки могут разными способами, в зависимости от того, какие сведения о нём и его счёте известны. Действовать могут различным образом:

• Прибегнув к «фишингу», «закидыванию наживки». Имеется в виду случаи, когда нарушители стараются под любым предлогом убедить человека совершить какое-либо действие: перевести ему определённую сумму, загрузить файл, позвонить на какой-то номер либо передать данные о карте.
• В режиме онлайн могут быть внедрены различные вирусы, которые передают сведения о пользователе в неизвестном направлении.
• Могут обмануть и незаметно, скрытно считав данные о карте с помощью подключённых к банкомату или беспроводному терминалу устройств. Такой способ мошенничества называется скиммингом. Собрав необходимые сведения, мошенники могут снять деньги спустя неопределённое время. Владелец карты так и не поймёт, как и когда его сумели обмануть.

Интересуют аферистов сведения о карте и её владельце:

• Номер карты и телефона держателя.
• Ф. И. О. собственника карты.
• CVV и CVC коды, указанные на пластиковой карте.
• Срок действия карты.

Способы мошенничества Банковские учреждения стараются принимать меры по предотвращению незаконного получения средств со счёта клиента, но аферисты всё равно находят способы перевести снять деньги. Сделать это могут следующими способами:

По номеру карты

Обычно, мошенники снимают деньги по номеру карты. Держатель, совершая покупки в интернете, продавец просит заполнить поле с кодом, CW, CVC и датой окончания действия карты. Получив эти данные, мошенник исчезает, сняв все деньги.

В большинстве случаев финансовые операции должны подтверждаться через телефон держателя. Лишь при покупках на малые суммы идентификация не требуется.

Через мобильный банк

Есть способы, когда аферисты могут вывести средства без карты. Снятие денег по номеру телефона возможно двумя путями.

Например, пользователь скачивает приложение своего банка, а вместе с ним в телефон попадает вирус. Он делает запрос о балансе на карте, и если есть деньги, переводит все средства на неизвестный номер. Поэтому загружать приложения можно только с официальных сайтов и магазинов, предварительно установив в смартфоне антивирус.

Другой способ обмана более простой. Держателю приходит СМС от якобы родственника или близкого человека, с просьбой оказать помощь и перевести ему определённую сумму, чтобы справиться с непредвиденной ситуацией. В таком случае нужно позвонить самому «отправителю» и узнать, всё ли в порядке, но не на номер, с которого отправили сообщение, а на тот, что уже записан в телефоне.

При помощи банкомата

Снять деньги через банкомат могут только при наличии сложных технических средств:

1. Установив накладку на клавиатуру. Подождав, когда держатель совершит операцию, накладка снимается. Дальше вычислить код не составляет труда.
2. Монтируют фейковый картоприёмник. Он дублирует данные карты и передаёт их мошенникам.
3. Рядом с настоящим могут установить фальшивый банкомат, повесив на последний табличку «не работает». Введя данные, пользователю возвращают карту, а деньги переводят на счёт. На дисплее же указывают, что «невозможно совершить операцию» по какой-либо причине.
4. К настоящему банкомату крепят миниатюрную камеру, направив её на клавиатуру. На видеозаписи чётко видна последовательность цифр.

Следовательно, необходимо внимательно осмотреть банкомат, перед тем как совершать любые действия. Если возникли подозрения, лучше отправиться к другому аппарату, предварительно позвонив на горячую линию банка и сообщив о сомнительном банкомате. Но если владелец карты уже воспользовался таким устройством, нужно позвонить в банк и просить заблокировать карту, сообщим о потенциальном обмане.

Надёжнее пользоваться теми банкоматами, которые стоят в банковском отделении.

Как действовать в случае обмана

Выявив факт мошенничества, собственник карты должен действовать быстро:

1. Сразу позвонить в банк, сообщив о случившемся потребовав заблокировать карту. После этого никто не сможет ей воспользоваться, даже введя правильные данные. Ориентироваться нужно на условия договора об оказании услуг, заключённого с банком – именно в нём предусмотрены все действия на случай взлома.
2. Затем нужно посетить отделение и подробно рассказать о случившемся. Клиент должен будет предъявить паспорт и написать заявление, и, если есть, прикрепить к нему имеющиеся свидетельства.

После обращения начнётся разбирательство и проверка сначала самими сотрудниками банка. Позже, дело может перейти в правоохранительные органы. Там займутся отслеживанием и возвратом похищенных средств. Максимум же, что может сделать банк дальше – перевыпустить карту и выдать её клиенту.

На такие случаи полезно застраховать карту. При наступлении риска, предусмотренного в программе страхования, компания возместит украденную сумму в полном объёме.

Как не стать жертвой аферистов

Вот несколько советов, что нужно и не нужно делать держателю карты во избежание кражи.

Часто, делая покупки на онлайн-площадках, пользователя перенаправляют на подставной сайт. Попав на него, мошенники получают все данные об используемой карточке. Получив доступ, они благополучно снимают деньги. Поэтому внимательно следите за тем, на какие сайты предлагают перейти, чтобы совершить оплату. Плюс, установите надёжное ПО и антивирус, который будет блокировать попытки редиректа на подозрительные сайты.

Лучше подключить СМС-оповещение. Держатель будет получать уведомления о пополнении и переводе средств на свой банковский счёт. Благодаря этому можно вовремя оповестить банк и быстро предпринять необходимые меры.

Важно! Ни при каких обстоятельствах не называйте ПИН-код от карты посторонним лицам. Часто аферисты звонят на номер жертвы (либо отправляют ей СМС), представляясь сотрудниками банка сообщая о каких-либо проблемах с банковским счётом (например, о блокировке карты).

Чтобы всё исправить или проверить состояние счёта, они просят держателя назвать им пароль и иные данные. Помните, что настоящие работники банка не имеют доступа к нему: пароль зашифровывают и хранят в базе данных, и не просят клиента назвать его им.

На электронную почту посылают якобы письмо из банка, в котором просят перейти по ссылке под надуманным предлогом (скажем,  тобы подтвердить какие-либо данные). Кликнув по ней, клиент переходит на подставной сайт, внешне похожий на оригинальный сайт банка. Никаких действий предпринимать на таком ресурсе нельзя. Получив такое письмо, нужно позвонить на горячую линию и узнать, действительно ли банк отсылал такое сообщение (причем только по номеру с официального сайта кредитора, а не с того, что указан на подставном сайте).

Лучше всего наизусть запомнить ПИН-код от карты, чтобы он не стал известен третьим лицам. Записывать пароль на бумажный и электронный носитель ненадёжно, поскольку мошенники могут украсть его. Чтобы он надёжно отложился в памяти, держателю следует придумать такую комбинацию, которая ассоциируется с чем-то личным, знакомым только ему. Стандартный пароль, присвоенный банком, лучше сменить сразу. К примеру, в Сбербанке такая услуга бесплатна, но в других предоставляется за небольшую оплату.

И последнее – внимательно изучайте материалы, опубликованные на официальном сайте банка. Специальных схем мошенничества, работающих только в отношении клиентов конкретного кредитора, не наблюдается: только общие способы. Каждое учреждение регулярно обновляет систему безопасности и даёт клиентам рекомендации о том, как не стать жертвой аферистов.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

Банковские карты являются надежным средством хранения денег. Только сам владелец может снять средства, так как для этого нужно знать PIN-код. Однако сейчас участились ситуации, когда мошенники сняли деньги с банковской карты, а пострадавший человек даже не знает, как ему поступить. Безусловно, нужно незамедлительно действовать, чтобы обезопасить себя и наказать афериста. Мы разберемся, как мошенник может украсть средства со счета в банке, а также как можно вернуть деньги.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

Какие махинации используются при мошенничестве:

1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
5. Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.

Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.

Что делать немедленно

Если кто-то будет пытаться обналичить ваш счет или уже использует карту, нужно немедленно принять меры. Мы разберемся, что делать, если списали средства через мобильный банк или любым другим способом. Главное, своевременно начать действовать, и тогда можно сохранить оставшиеся средства и даже поймать мошенника.

Как только человек поймет, что его пластик или данные похитили, следует позвонить в банк и заблокировать карту. Это необходимо для того, чтобы никто не смог ей воспользоваться в своих целях. После этого можно идти в финансовое учреждение, чтобы заявить о пропаже денег. Следует потребовать, чтобы убыток возместили.

Важно! Понадобится приложить доказательства, что вы действительно стали жертвой мошенников. Например, документ из полиции, подтверждающий хищение карты.

Потому как возвратить средства достаточно сложно, ведь в банке могут утверждать, что вы сами их сняли либо это сделали родственники или друзья. Собственно, в правоохранительные органы тоже нужно сходить. Финансовое учреждение может просить этого не делать, чтобы не пострадала его репутация. Однако, как показывает опыт, деньги будут охотнее возвращать, если человек был в полиции.

Потребуется подождать в течение месяца, пока будет рассматриваться вопрос о краже карты. Если будет доказано, что средства похитили мошенническим путем, допустим, с помощью скрининговых устройств в банкомате, тогда деньги вернут.  Однако если жертва сама будет виновата в случившемся, допустим, разгласит личные данные посторонним, тогда банк имеет право отказать в возврате.

Главное – это своевременно заблокировать карточку. Потому как вернуть свои средства, снятые с карты мошенническим способом, далеко не во всех случаях удается. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы не пострадать от аферистов еще больше.

Куда обратиться

Уже должно быть примерно понятно, в какие органы следует обращаться, если необходима помощь. Первая инстанция – это финансовое учреждение, к примеру, Сбербанк. Если человек иностранец, допустим, из Украины, тогда обратиться уже потребуется в банк своей страны.

Также действовать можно через полицию, если произошла кража карты или данных. Можно порекомендовать идти в прокуратуру или в суд в той ситуации, когда не удалось добиться желаемого обычным путем. В этом случае проблему будут решать вышестоящие органы и, возможно, сумеют помочь гражданину.

Как избежать кражи денег

Конечно, проще всего изначально не попадаться на уловки мошенников. Достаточно соблюдать обычные правила безопасности, чтобы не стать жертвой аферистов. Не нужно никому и ни при каких условиях называть свои личные данные. Потому как даже банк не имеет права запросить секретные сведения.

Также не следует вводить сведения о пластике на подозрительных сайтах. В особенности нужно проверять, что сайт Интернет-банкинга настоящий, а не поддельный. Потому как это распространенный способ кражи данных. В целом достаточно просто уберечь себя от мошенничества, если сохранять бдительность. Не надо реагировать на подозрительные сообщения или звонки. В крайнем случае стоит лично позвонить в банк и узнать по поводу возникшей ситуации.

Как крадут деньги у клиентов Сбербанка и как защититься от мошенников

Город: Москва закрыть окно Москва и область
Санкт-Петербург и область

• Абакан
• Архангельск
• Астрахань
•  
• Барнаул
• Белгород
• Бийск
• Благовещенск
• Братск
• Брянск
•  
• Великий Новгород
• Владивосток
• Владикавказ
• Владимир
• Волгоград
• Волгодонск
• Волжский
• Вологда
• Воронеж
•  
• Екатеринбург
•  
• Забайкальск
•  
• Иваново
• Ижевск
• Иркутск
• Йошкар-Ола

• Казань
• Калининград
• Каменск-Уральский
• Кемерово
• Киров
• Кострома
• Краснодар
• Красноярск
• Курган
• Курск
• Кызыл
•  
• Липецк
•  
• Магнитогорск
• Махачкала
• Миасс
• Москва
• Мурманск
•  
• Набережные Челны
• Нальчик
• Нижневартовск
• Нижнекамск
• Нижний Новгород
• Нижний Тагил
• Новокузнецк
• Новороссийск
• Новосибирск

• Омск
• Орел
• Оренбург
• Орск
•  
• Пенза
• Первоуральск
• Пермь
• Петрозаводск
• Псков
• Пятигорск
•  
• Ростов
• Рыбинск
• Рязань
•  
• Самара
• Санкт-Петербург
• Саранск
• Саратов
• Северодвинск
• Смоленск
• Сочи
• Ставрополь
• Старый Оскол
• Стерлитамак
• Сургут
• Сыктывкар
•  

• Таганрог
• Тамбов
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
•  
• Улан-Удэ
• Ульяновск
• Уфа
• Ухта
•  
• Хабаровск
• Ханты-Мансийск
•  
• Чебоксары
• Челябинск
• Череповец
• Черкесск
• Чита
•  
• Южно-Сахалинск
•  
• Якутск
• Ярославль

Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками — Практические рекомендации

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

• Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

• В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

• Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

• Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков  проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

 

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Видео по теме:

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут  мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру  о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением  вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка через телефон: что делать? 2020 год

Карта Сбербанка, безусловно, является надежным способом расчета, снятия наличных денег, но здесь есть определенные риски, не упомянуть о которых было бы неправильно.

Речь идет о том, что участились случаи кражи наличных с банковских карт клиентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации:

Примечательно, что Россия находилась во главе рейтинга стран, где мошенничество с картами было на крайне высоком уровне. Такое сомнительное «лидерство» было достигнуто нашей страной в 2013 году, после чего был принят ряд законопроектов, регулирующих данную сферу.

В частности, закон «О национальной платежной системе», принятый еще в 2011 году, но наибольшее распространение он получил после 2013 года. Именно в данном постановлении описаны все правовые действия гражданина, которые он может совершать в случае, если с его карты пропали денежные средства.

к содержанию ↑

Услуга Сбербанка «мобильный банк»

Услуга «Мобильный банк» чаще всего подключается самим клиентом в момент выдачи банковской карты Сбербанка. Безусловно, подобная услуга представляет собой удобный инструмент работы с пластиковой картой при помощи средств мобильной связи.

Клиент регистрирует свой номер телефона в системе, после чего на его номер будут приходить SMS-сообщения о совершенных банковских операциях, коды подтверждения и т.д.

Однако, несмотря на всю пользу мобильного банка, существует определенная вероятность того, что с помощью данной услуги, могут быть украдены денежные средства с карты владельца.

к содержанию ↑

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты?

Дело в том, что человек может сменить за свою жизнь ни одну SIM-карту, что вполне естественно.

Если же он подключит к своему номеру услугу мобильного банка, но в дальнейшем перестает пользоваться данной SIM-картой, при этом, не отключая данную услугу, то риск кражи денег с вашей карты вырастает многократно.

Объясняется это тем, что мобильные операторы продают старые номера телефонов, которыми не пользуются прежние владельца, своим новым клиентам.

Добропорядочный гражданин, обнаружив, что к номеру подключен «мобильный банк», сообщит об этом в Сбербанк. Однако, владельцем номера телефона может оказаться и мошенник, который пожелает завладеть чужими деньгами.

к содержанию ↑

Что делать немедленно?

Итак, вы обнаружили, что с вашей карты Сбербанка пропала определенная сумма денежных средств. Спокойствие, только спокойствие. Проанализируйте ситуацию следующим образом:

• Сначала нужно понять — действительно ли ваши деньги похищены или нет? Уведомление о списании средств с карты может приходить с некоторым опозданием;
• Вспомните, нет ли у вас неоплаченных долгов, которые могут взыскать и снять с карты Сбербанка судебные приставы;
• Вспомнить, когда в последний раз были оплачены покупки данной картой, либо снятие наличных средств;
• Вспомнить, что списание средств с вашей карты может быть платой за годовое обслуживание карты Сбербанка;
• Вспомнить, что списание средств может быть гарантированный платеж за коммунальные услуги или кредит.

Если же ваша ситуация не подходит ни под одну вышеупомянутую то, скорее всего, деньги с вашей карты действительно похищены.

к содержанию ↑

Алгоритм действий

Если украли деньги с карты, ваши действия должны следовать алгоритму:

• звонок по номеру телефона горячей линии Сбербанка — 8 800 555 55 50;
• блокировка карты;
• заявление, что вы не согласны с транзакцией;
• вернуть денежные средства.

Звонок в банк необходим, чтобы сотрудники банка заблокировали вашу карту, с которой незаконно списываются денежные средства. Блокировать карту можно и в местном отделении Сбербанка, но для этого потребуется личное присутствие самого клиента.

Если выяснится, что денежные средства действительно пропали с карты, то необходимо написать соответствующее заявление, в котором нужно указать, что вы не согласны с проведенной транзакцией. К данному заявлению нужно приложить определенные доказательства, что снятие средств было осуществлено не самим клиентом.

Не лишним будет ознакомиться с договором, который вы заключали с банком, там указана вся подробная информация об оспаривании транзакций и примерные действия в таком случае.

Если Сбербанк полностью признает требования клиента, то остается только ждать возврата своих денежных средств. Если человек получает отказ, то необходимо обратиться в отделение полиции с соответствующим заявлением о краже денежных средств.

Также можно обратиться в прокуратуру, где написать заявление на банк о том, что он не соглашается выполнить ваши законные требования. В таком случае, без судебного разбирательства не обойтись, но другого выхода нет.

к содержанию ↑

Другие виды мошенничества

Вообще, методов мошенничества с картами Сбербанка довольно много. Преступники проявляют завидную находчивость, с помощью которой кража денежных средств с вашей карты не представляется такой уж невозможной. Можно выделить несколько основных способов, которыми часто пользуются мошенники:

1. Поддельные сообщения о выигрыше;
2. Сообщение о блокировке банковской карты;
3. Ссылки на вредоносные сайты, которые приходят на вашу почту;
4. копия популярного сайта в интернете, где осуществляются различные покупки.

Поддельные сообщения о выигрыше. На телефонный номер клиента Сбербанка приходит сообщение о том, что он стал обладателем какой-нибудь техники, но для получения данного приза необходимо перезвонить по указанному контакту.

В ходе телефонного разговора, как правило, мошенник постарается выяснить номер карты и CVC-код, указанный на оборотной стороне.
Естественно, если вы сообщаете ему такого рода информацию, вы потом никак не сможете вернуть свои деньги обратно, ведь вы делали это по собственной воле.

Кстати, сотрудники Сбербанка сами предупреждают, что даже они не имеют права интересоваться у клиентов по поводу их PIN-кода или номера CVC, поэтому данная информация является строго конфиденциальной.

Сообщение о блокировке банковской карты. Как и в первом случае, в SMS-сообщении будет указан номер контактного телефона, на который необходимо перезвонить, чтобы разблокировать свою карту. Дальше все происходит по привычному сценарию, т.е. мошенник пытается узнать личные данные карты человека, чтобы завладеть денежными средствами, хранящимися на ней.

На электронную почту довольно часто могут приходить ссылки на вредоносные сайты, переходя на которые, можно лишиться своих личных данных. Злоумышленники используют фишинг, с помощью которого узнают логин и пароль для входа в интернет-банкинг. Естественно, что после этого ваша карта будет полностью опустошена.

Мошенники могут копировать известные сайты в интернете, где осуществляются различные покупки. Ничего не подозревающий человек может ввести данные карты Сбербанка, чтобы купить понравившуюся ему вещь, но в результате он получит лишь списание средств со своего счета.

Как мы видим, мошенники довольно далеко продвинулись в данном вопросе.

Чтобы не стать жертвой мошенников, не потерять свои денежные средства, необходимо строго соблюдать определенные меры предосторожности, которые помогут избежать неприятных ситуаций.

к содержанию ↑

Как избежать кражи денег с карты?

Как показывает практика, большинство случаев кражи денег с банковских карт разбирается в судебном порядке. Не нужно лишний раз упоминать, что это очень долгий и нелегкий процесс, который еще непонятно к чему приведет. Поэтому, лучше всего придерживаться определенных рекомендаций, чтобы не доводить до такого рода ситуаций.

к содержанию ↑

Если оплачиваете через интернет

Нужно быть крайне внимательными при оплате каких-либо услуг через интернет:

1. Завести отдельную карту для оплаты;
2. Положить на карту только необходимую сумму.

Если вы планируете расплачиваться картой, то пополняйте данную карту ровно на ту сумму, которую вы собираетесь потратить на сайте.

к содержанию ↑

Оплата через банкомат

При проведении каких-либо операций с картой через банкомат, внимательно осмотрите панель, где вводится PIN-код. Дело в том, что там может быть специальное считывающее устройство, которое попросту скопирует ваш PIN-код с целью дальнейших мошеннических действий.

Если вы получаете сомнительные SMS-сообщения о блокировке вашей карты, то первым делом нужно позвонить по телефону горячей линии Сбербанка. Там вы сможете уточнить всю информацию, а также действительно была произведена блокировка или нет.

к содержанию ↑

Защити свою карту Сбербанка

О том, как мошенники украли деньги с карты, использую номер телефона, от которого вы отказались, смотрите видео:

• Отключи услугу «мобильный банк» при смене телефонного номера;
• не храни Логин и пароль личного кабинета Сбербанка на компьютере;
• Не перезванивай по номерам, указанным в SMS-сообщениях, приходящих якобы от Сбербанка.

Если на вашем старом номере телефона была активирована услуга мобильного банка, то следует ее отключить сразу после того, как вы переходите на новый номер. Как правило, сотовые операторы продают номера телефонов, которыми не пользовались на протяжении трех месяцев, поэтому затягивать с данной процедурой не стоит.

Логин и пароль к Сбербанк Онлайн не должны храниться в электронном виде на компьютере.

В сети находится достаточное количество вредоносных вирусов и программ, направленных на кражу личных данных, поэтому одним только антивирусом здесь не обойтись.

Ни в коем случае не перезванивайте по тем телефонам, которые указаны в SMS-сообщениях, приходящих якобы от Сбербанка, либо от людей, проводящих различные мнимые лотереи.

Помните, что всю информацию о состоянии вашей банковской карты, можно получить только по телефону горячей линии Сбербанка.

к содержанию ↑

Судебная практика

Вернут ли пропавшие деньги? Стоит отметить, что возврат украденных денежных средств с карты Сбербанка является очень сложным делом. В большинстве случаев, банк на вполне законных основаниях отказывает в возвращении средств, ведь по сути, все операции проводились корректно.

Речь идет о том, что PIN-код, логин и пароль к Сбербанк Онлайн, а также другие данные были введены правильно, при этом, не рассматривается, кто именно вводил эти данные.

Судебная практика показывает, что Сбербанк возвращает средства тогда, когда есть неоспоримые доказательства мошеннических действий.

Например, держатель карты находится в одном городе, а снимают деньги с его личной карты в другом.

Также имеют неплохую перспективу случаи, когда пострадавшая сторона обращается с претензией по поводу незаконных транзакций сразу после списания средств. В таких случаях, банк обязан удовлетворить требования клиента.

Что делать, если с вашей банковской карты сняли деньги. Смотрите доступные решения проблемы в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!