1. По статье сто семьдесят седьмой УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Угрозы, связанные с этой статьей это блеф. В нашей стране не было и десятка таких прецедентов.
2. По статье сто пятьдесят девятой «Мошенничество» Эту статью коллекторы аргументируют чаще всего. Даже если вы всего раз оплатили, то уже можно полагать, что не было умысла совершить мошенничество. Вам не придется отвечать перед законом. Эта статья к вам не применима.
3. Компетентный должник может привести в ступор не знающего законов коллектора.

Наглые «Психологи»

Каждая коллекторская организация является коммерческой фирмой. Имеют они узкие права. Могут только  склонить к оплате и не более. Если не было суда и не было приговора, который передан исполнительным службам  то больше они ничего не могут сделать. Поэтому надо себя правильно вести. Грозным  в телефонном разговоре может быть каждый, вот так они себя и ведут. Как же общаться  с грубыми собеседниками?

Их задача максимально испугать и выдернуть на эмоции .Не давай ввести себя в панику .Не нужно себя вести как быдло, ведите себя спокойно. Старайтесь общаться хладнокровно и без ругательств , если же оскорбили вас обязательно скажите что вы это зафиксировали и передадите в нужные инстанции. Записывайте подобные звонки, чтоб в дальнейшем, если что  их предъявить. Игнорируйте любые доводы, по которым вас оскорбили.

Не нужно стесняться

Упрямо  задавайте интересующие вас вопросы. К примеру, вам обязательно нужно знать, как называется организация, и потребовать документы о передаче долга в их руки. Если же они отказываются предоставить, то просто вешаете трубку. Задавайте вопросы, с каким банком они ведут ваше дело и с какой даты. Нужно во всех вопросах вести себя правильно.

По большому счету коллекторы ведут незаконный вид деятельности, так как не было решений суда, и они не имеют права требовать деньги. Поставьте определитель, чтоб сообщить коллекторам, что вы готовы на них жаловаться за незаконные действия.

Советы ведения разговора

Как вести разговор, чтоб каждый знал свое место и понимал намерения? Главное не бояться и не в коем, случае не оправдываться. Не давать себя в обиду. Никто не имеет права вас оскорбить, а тем более угрожать близким.

Выше перечисленное классифицируется как вымогательство и хулиганство. Вам  станут очень часто звонить. Объясните,  что вы постараетесь уладить ситуацию. Если ничего не поменяется,  заявите в полицию, что вас преследуют и угрожают. Никогда не берите трубку рано утром или поздно вечером иначе звонки в такое время станут постоянными. При провокации вешайте трубку. Если гады угрожают родным не задумываясь, обращайтесь в полицию. Разглашение личной информации запрещено законом. Поэтому оповещать о вашей задолженности на работу коллекторы не имеют право!

Инкогнито

Если вам будут задать наводящие вопросы касающееся любых личных финансовых событий, то попросту игнорируйте их . Не называйте никаких дат связанных с денежными манипуляциями. Не в коем, случае не посвящайте коллекторов и факты продажи недвижимости или автомобиля. Нужно вести себя так считаете вы ,а не вам грубо накручивают на том конце провода .Не нужно их знакомить с друзьями или какими  либо близкими . Узнав от вас же информацию о получении любых средств они начнут вас запугивать и давить . Единственной информацией которую можно сказать в случае вашего желания это дату погашения кредита .Но постарайтесь сделать так чтоб они сделали работу в пустую. Обратитесь к юристу, и штрафные санкции существенно изменяться.

Неловкое посещение

Если нежданные гости все же пришли к вам домой ,то знайте что вы не обязаны открывать им дверь. Ваш дом это ваша собственность в которую вы сами решаете кого впускать, а кого нет . Если они бурно себя ведут и пытаются оповестить соседей скажите что вы заявите в полицию и это их угомонит. Если вы по собственной инициативе решили их впустить, не делайте этого, не увидев документов удостоверяющих личность. Попросите показать статью, где предъявлены претензии и права, подтверждающие коллекторскую деятельность. На это всегда все заканчивается. Если же к вам настырно ломятся, демонстративно записывайте и снимайте происходящее. Приглашайте на шоу соседей. Так советуют знающие свое дело специалисты. Не поддавайтесь давлению. Ведите себя сдержанно и спокойно, нервы дороже любых денег. Есть много путей решения кредитной задолженности, в которых вам смогут помочь кредитные адвокаты, главное это знать и не бояться действовать!

Как поговорить с взыскателем долгов

Получили ли вы звонок о взыскании долга по поводу вашего собственного долга, звонок о взыскании долга за чужой долг или звонок о взыскании долга для друга или члена семьи, большинству людей звонили из коллектор.

Получение звонка о взыскании долга может сбивать с толку и вызывать стресс. Если вы получаете звонки о взыскании долгов, вот несколько советов, как поговорить со сборщиком долгов.

Основные сведения — кто / что / почему / как

Первое, что вам следует сделать с любым коллектором, — это выяснить , кто они такие, и , как они звонят, о .И вы должны делать заметки во время телефонного разговора, чтобы задокументировать все детали.

Укажите имя сборщика долгов и компании по взысканию долгов, а также номер обратного вызова. Когда вы завершите звонок, вы захотите провести некоторое исследование, чтобы определить, является ли это законной компанией.

Что касается того, узнайте, о чем звонит коллектор. «Неоплаченный» или «просроченный» долг недостаточно конкретен. Вы должны спросить, о каком предполагаемом долге они звонят, о сумме долга и когда коллектор начал взыскивать задолженность.Когда вы завершаете разговор, вы хотите узнать, звонят ли они по поводу фактического долга, который вы, возможно, должны.

И с точки зрения того, почему и как, спросите их, какие есть варианты. Большинство сборщиков долгов предложат два варианта — вариант урегулирования, основанный на единовременной выплате или ежемесячных платежах в счет остатка. Эти суммы не только помогут вам определиться с потенциальным курсом действий, но и подскажут, законны ли сборщик долгов и / или долг.

Ничего не совершать

Думайте о своем разговоре с коллектором как об улице с односторонним движением: получите информацию, не давайте никакой информации (кроме подтверждения того, кто вы есть).

Самая большая ошибка, которую может совершить потребитель, — это совершить оплату, не зная всех соответствующих и необходимых деталей. Не думайте, что у вас есть долг просто потому, что вам звонит сборщик долгов или потому, что он знает, кто вы.

Например, это не может быть законный долг или сборщик долгов. Или, возможно, вы думаете, что у вас есть задолженность, но считаете, что баланс неверный. Или процентная ставка или сборы неверны.

Если вы заплатите долг или договоритесь об оплате, вы можете причинить себе вред разными способами.Во-первых, вы можете непреднамеренно перезапустить или продлить срок давности. Во-вторых, вы можете навредить своей потенциальной правовой защите в будущем. В-третьих, вы можете платить не той компании — и ваши платежи не пойдут на погашение долга. В-четвертых, вы можете даже не иметь долга, но вы его просто выплатили.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Коллектор имеет право взыскать законный долг с потребителя. Потребитель также имеет право на справедливое обращение со стороны взыскателя долгов.

Другими словами, вы можете и должны задавать вопросы.Если вы не уверены в возможностях урегулирования долга, попросите сборщика долгов объяснить больше. Если вы не уверены в следующих шагах, попросите у взыскателя разъяснений.

Если вы не знаете, кто такой сборщик долгов, попросите его повторить название своей компании и адрес компании.

Разговор с взыскателем долга может быть очень напряженным, и вы можете почувствовать давление, заставляющее его взять на себя обязательство — либо перезвонить сборщику, либо произвести платеж. Но вам не следует ничего делать, пока вы полностью и полностью не поймете ситуацию, свои возможности и свои права.

Когда звонить адвокату

Если вы чувствуете, что вас ввели в заблуждение или плохо обращались во время разговора с коллектором, позвоните адвокату. Если вы не уверены, является ли сборщик долгов законным или действительно ли вы задолжали предполагаемый долг, позвоните адвокату.

Взыскатели долгов строго регулируются в соответствии с практикой справедливого взыскания долгов (FDCPA). А если сборщик долгов сказал что-то, что звучит не совсем правильно, адвокат по правам потребителей, такой как я, может помочь вам понять ваши права, ваши возможности и помочь вам определиться с курсом действий.

Как поговорить с сборщиками долгов

Вы думаете о разговоре со своими сборщиками долгов? Я очень рекомендую это. Однако, прежде чем поговорить с ними, вам нужно сформулировать план …

Чрезвычайно важно подготовить стратегию, прежде чем разговаривать со сборщиками долгов. Работа сборщика долгов состоит в том, чтобы как можно быстрее получить от вас как можно большую часть остатка. Их метод сделать это — узнать о ваших активах и финансовых ресурсах, чтобы определить вашу платежеспособность, чтобы вы могли урегулировать с ними свою учетную запись.

К сожалению, это обычно делается без учета вашей способности платить другим своим просроченным кредиторам.

Если у вас есть несколько счетов для взыскания задолженности, очень важно, чтобы вы оценили свою способность выплатить или погасить ВСЕ ваши просроченные долги за счет ваших активов или других финансовых ресурсов, прежде чем привлекать к работе с этой информацией вашего сборщика долгов.

Таким образом, вы не рискуете растратить свои ресурсы, заплатив лишь некоторым своим просроченным кредиторам, когда вы, возможно, смогли урегулировать все свои просроченные счета и решить всю вашу проблему.

В этой статье я обсуждаю, как спланировать общение со сборщиками долгов, согласовав ваши потенциальные варианты погашения с вашими финансовыми возможностями.

Понимание вашей ситуации

Обычно есть причина, по которой вы не выплачиваете свои долги. Что это? Какова была ваша ситуация, когда вы не могли платить? Вы потеряли доход или увеличили расходы? И то, и другое?

Каков ваш бюджет прямо сейчас? Вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь? Насколько меньше? Если вы зарабатываете больше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь, вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь в сочетании с платежами по кредитной карте?

Сколько у вас необеспеченной задолженности? Какая у вас ситуация с активами? К каким еще возможным финансовым ресурсам у вас есть доступ? Каким будет ваше финансовое положение после того, как вы воспользуетесь этими ресурсами для урегулирования своих долгов? Будет ли конечный результат комфортным и устойчивым? Будет ли ликвидирован ваш чрезвычайный фонд? Какова твоя цель?

Причина, по которой я задаю эти вопросы, заключается в том, что, отвечая на них, вы сможете сформулировать план эффективного взаимодействия с взыскателями долгов и быть в лучшем положении для достижения своих целей.

Как подготовиться к разговору со сборщиками долгов

Первый пункт повестки дня — создать историю о том, что с вами произошло. Вы хотите подробно описать любые жизненные события, которые повлияли на ваши финансы. Лучше всего, если вы объясните эти события в том порядке, в котором они произошли, чтобы коллектор лучше понимал вашу ситуацию.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы, укажите это им. Будьте конкретны с этой информацией, чтобы они могли понять, насколько вы под водой.Если у вас есть другие просроченные счета, укажите и на это.

Какой информацией можно безопасно делиться?

Что касается ваших активов и других финансовых ресурсов, вы захотите сохранить эту информацию при себе.

Что касается разглашения информации о занятости: не делайте этого! У сборщиков долгов есть несколько изящных способов получить от вас эту лакомую информацию.

Если они попросят ваш рабочий номер: ответьте, что лучший номер, по которому с вами можно связаться, — это тот номер, который у них есть. Если они повторяют вопрос по-другому, ответьте тем же ответом и смените тему.

Если они спросят название места, где вы работаете: ответьте, что вы не можете предоставить эту информацию, потому что это может поставить под угрозу ваш доход. Если они спросят снова, повторите тот же ответ и смените тему.

Причина, по которой вы не хотите разглашать информацию о своей работе, заключается в том, что это может позволить кредитору или покупателю долга увеличить вашу заработную плату в случае успешного вынесения судебного решения.Таким образом, предоставление этой информации сборщику долгов укрепляет их.

И раз уж мы заговорили о теме: если у вас есть учетные записи, которые находятся в коллекциях, вам следует сделать свои свойства социальной сети приватными. Социальные сети — настоящая находка для сборщиков долгов, когда дело доходит до места работы. Просто убедитесь, что ваши настройки настроены только для друзей, и с подозрением относитесь к любым будущим запросам дружбы от незнакомцев.

Что касается ваших активов: сборщики долгов обычно не знакомы с вашими частными активами.Это означает, что они, как правило, не знакомы с вашими сберегательными счетами, счетами денежного рынка, брокерскими счетами, акциями, облигациями, паевыми фондами, полисами страхования жизни с денежной стоимостью, аннуитетами, IRA, 401k, депозитными сертификатами или вашим наследством.

Есть только два возможных способа ознакомления ваших сборщиков с этой информацией. Первый способ — если вы указали его в исходной заявке, когда приобрели учетную запись. Второй способ — рассказать о них своим сборщикам долгов.

Государственные активы, с которыми могут быть знакомы сборщики долгов: автомобили, недвижимость и любые связи с корпорациями, LLC или индивидуальными предпринимателями.

Они также могут быть знакомы с вашим текущим счетом. Если вы ранее платили им чеком, вы предоставили им эту информацию. Для тех, кто просрочил свои долги, будет разумно открыть новый текущий счет в новом банке или кредитном союзе.

После того, как вы сформулировали свою историю, следующим пунктом на повестке дня станет оценка вашего дискреционного дохода, активов и ситуации с финансовыми ресурсами, чтобы вы могли определить свои варианты.

Какова общая сумма вашей просроченной необеспеченной задолженности? Есть ли у вас актив или финансовый ресурс, который позволил бы вам за один раз генерировать примерно половину вашей задолженности? Есть ли смысл использовать ресурс для погашения долгов сразу и одновременно?

Если можете, и да: возможно, вы захотите узнать о моей услуге одновременного урегулирования долгов.

Будьте осторожны при оценке менее надежных вариантов …

Если у вас нет доступа к активам или финансовым ресурсам и вы не можете позволить себе платежи, которые вам предлагаются в рамках программы повышения возраста или трудностей, вы, вероятно, захотите изучить свои варианты урегулирования долгосрочной задолженности.Я не рекомендую долгосрочные программы погашения долга (программы, которые, по прогнозам, продлятся более 24 месяцев).

Погашение долга возможно только в том случае, если вы можете погасить его довольно быстро. Я рекомендую погашение долга только в том случае, если вы можете погасить свои долги в течение 24 месяцев или меньше. В идеале 12 месяцев или меньше. И если вы не можете генерировать средства для одновременного расчета, я рекомендую рассчитаться самостоятельно.

Пожалуйста, обратитесь к моей серии из 4 частей о том, как работает урегулирование долга, чтобы лучше понять, почему.

Если вы не можете быстро рассчитаться: сколько вы можете позволить себе платить своим кредиторам ежемесячно?

Если с ваших счетов не списано:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Если вы предпочитаете избежать банкротства, спросите о программах помощи при трудностях и о возобновлении возраста. Ваши кредиторы, как правило, не открывают вам доступ к этим программам до тех пор, пока вы не отстаете от 30 до 90 дней.Поэтому, если они объяснят, что не могут предложить вам эти программы, спросите их, на сколько дней вы отстаете, и перезвоните после повторного цикла учетной записи. Счета обычно меняются через день после установленной даты: 31 день, 61 день, 91 день и т. Д.

Когда ваши счета не списаны, у вас будет возможность обновить их. Это означает, что у вас будет возможность быстро разрешить ситуацию с просроченной задолженностью, даже если у вас нет доступа к активу или другому финансовому ресурсу, который позволил бы вам быстро произвести расчет.Большинство кредитных карт снимают платежи через 180 дней просрочки.

Программа для бедных обычно предусматривает более низкий ежемесячный платеж и процентную ставку .

Также они вообще закрывают счет. Это похоже на план управления долгом DIY. Программа для работы в тяжелых условиях может быть предоставлена ​​вам на 6–12 месяцев. Поэтому важно знать, какие изменения могут произойти по истечении срока действия вашей программы помощи в трудностях: например, ваш минимальный платеж, процентная ставка и прогнозируемое время для погашения счета после того, как эти потенциальные изменения вступят в силу.

Тем не менее, многие кредиторы предлагают страховые планы, рассчитанные на 5 лет. Это означает, что если вы заплатите в соответствии с согласованными условиями платежа, вы фактически погасите долги через 5 лет. Поэтому, если ваш кредитор предлагает более краткосрочный план действий в трудных условиях, и он вас не устраивает, обязательно поинтересуйтесь, могут ли они его продлить.

Если вы решите узнать о программах для нуждающихся, обязательно спросите, как они будут сообщать о плане в ваш кредит. Часто они будут сообщать, что вы «участвуете в специальном плане платежей» в своем кредитном отчете.Если они это сделают, поинтересуйтесь, как долго и какие у вас могут быть варианты в будущем, чтобы удалить это замечание. Спросите, будет ли учетная запись отмечена как текущая со статусом R1. Если они сообщают об этом таким образом, спросите их, сколько времени у них уйдет на это.

Кроме того, прежде чем вступать в них, убедитесь, что совокупный результат всех ваших планов работы в трудных условиях доступен по разумной цене. Лучше всего направить эти запросы всем своим просрочившим кредиторам до заключения каких-либо соглашений.Таким образом, до принятия каких-либо обязательств вы можете быть на 100% уверены, что это доступно. Если совокупный конечный результат окажется недостаточным, вы рискуете потерпеть неудачу и снова повлиять на свой кредит.

Обязательно взвесьте устойчивость. 5 лет — это большой срок, и в жизни может случиться многое. Важно учитывать будущие кривые, которые жизнь может подбросить вам. Смогут ли они легко свести на нет ваши попытки придерживаться установленных вами договоренностей?

После того, как все ваши счета будут иметь текущий статус R1 в течение 24 месяцев, вы обычно начинаете восстанавливать новый необеспеченный кредит, если в вашем кредитном отчете больше нет специального примечания, относящегося к специальному плану платежей.

Программа обновления работает немного иначе .

Обычно они не закрывают вашу учетную запись, если она еще не была закрыта. Они также не сообщают специального замечания к вашему отчету о кредитных операциях. Но они также не снижают ваши выплаты. Повторный возраст — отличный вариант для тех, кто либо столкнулся с временным скачком скорости в жизни и теперь может возобновить нормальные платежи, либо для тех, кто обладал способностью сразу погасить часть своего долга и впоследствии снизил свой ежемесячный платеж. расходов, достаточных для того, чтобы теперь иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи по оставшимся счетам.

Соглашаясь на продление срока, ожидайте, что потребуется 3 месяца, чтобы ваши аккаунты вернулись к текущему статусу R1. Другое преимущество повторного старения заключается в том, что они не требуют выплаты просроченной суммы. Всего 3 последовательных своевременных минимальных ежемесячных платежа, и вы вылечите свою просрочку и начнете выздоравливать.

Как и другие варианты, после обновления всех просроченных счетов на восстановление нового необеспеченного кредита обычно уходит 2 года.

Если ваши счета списаны:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Я упоминаю об этом, потому что, если вы решите производить ежемесячные платежи по списаниям, вы, как правило, не сможете восстановить новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после того, как все они будут погашены. Поэтому очень важно учитывать количество времени, которое вам понадобится, чтобы погасить списание ежемесячными платежами, а затем добавить 2 года к этому периоду времени, чтобы создать разумные ожидания для вашего выздоровления.

Если вы где-то читали или слышали о том, что вы продлите 7-летний отчетный период по кредитам, производя платежи по взысканиям и списаниям, вы были дезинформированы.

Пожалуйста, ознакомьтесь с этим письмом-мнением, предоставленным FTC для разъяснения. В частности, вопрос 2.

Важно отметить, однако, что вы, скорее всего, продлите срок давности (время, в течение которого ваш кредитор может успешно вести судебный процесс) при осуществлении платежей по взысканиям и списаниям. Я говорю более чем вероятно, потому что это зависит от штата.

Если ваши счета находятся в паре лет от вашего кредитного отчета, важно тщательно продумать, как вы собираетесь поступать с ними.Например, если по вашим счетам не платили в течение 5 лет, на данном этапе не будет никакой пользы от их финансового решения. По крайней мере, за пределами ваших моральных и этических обязательств.

Помните, что после урегулирования всех ваших просрочки обычно требуется 2 года, чтобы восстановить новый необеспеченный кредит. Таким образом, если запланировано, что счета выпадут из вашего кредитного отчета через 2 года или меньше, конечный результат разрешения этих счетов или их отпадения (в отношении вашего восстановления) будет аналогичным.

Единственный раз, когда это будет отличаться, — это если вы находитесь в ситуации, когда вы пытаетесь купить дом, и кредитор требует, чтобы счета были разрешены, чтобы соответствовать требованиям. Если вы находитесь в такой ситуации, вы должны спросить себя, будет ли ожидание покупки дома до тех пор, пока ваши счета не исчезнут из вашего кредитного отчета, более логичным для вашей ситуации.

Также важно отметить, что возможно, что ваши кредиторы могут стать более агрессивными, когда ваш счет приближается к истечению срока давности.Причина: если они смогут обеспечить судебное решение против вас, они обновят срок давности по вашему долгу, когда решение будет вынесено.

Срок давности судебных решений может длиться намного дольше, чем срок давности судебных решений. Они также могут потенциально продлить его еще дольше. В некоторых штатах мы говорим о совокупном ДЕСЯТИЛЕТИИ.

Я знаю, что последнее предложение звучит немного пугающе. Я не собираюсь этого делать, но это важный риск, который следует принять во внимание.

Если вы не можете ничего заплатить:

Лучше всего сообщить о своей неспособности сделать это и подчеркнуть свою сосредоточенность на выживании. Объясните, что оплата жилья, продуктов питания, коммунальных услуг и т. Д. Должна быть вашим первым приоритетом. Это поймут многие сборщики долгов. Четыре из пяти счетов, которые идут в сборы, никогда не платят. Они привыкли сталкиваться с подобными ситуациями.

Имейте в виду, что я не пытаюсь сказать, что они просто сдадутся.Как только вы объясните сборщику долга, что у вас нет никакой платежеспособности, они будут продолжать звонить вам, но, как правило, только до определенного момента. Коллекторские агентства получают свой доход, взимая с вас сбор, поэтому для них не имеет финансового смысла продолжать звонить вам после того, как они провели с вами многочисленные разговоры и не смогли ничего собрать.

После того, как они предприняли несколько попыток и не смогли получить от вас деньги, они много раз помечают вашу учетную запись как не подлежащую получению и прекращают телефонные звонки. Не навсегда, но, вероятно, до тех пор, пока счет не будет передан другому коллекторскому агентству или адвокату (обычно через 6 месяцев).

Если вы не можете разрешить свою ситуацию, вам следует встретиться с адвокатом по банкротству …

Другой вариант — ничего не делать. Однако, как правило, бездействие — это подход, предназначенный для людей, у которых а) не осталось значительного количества времени на 7-летнем графике, или б) которые остаются без актива, без работы и без необходимости в будущем в восстановлении кредита.

Если вы находитесь на ранних стадиях правонарушения и ожидаете, что ваша ситуация со временем будет постепенно улучшаться, вам, как правило, лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чем ничего не предпринимать. Банкротство в соответствии с Главой 7 не только защитит вас от увеличения заработной платы, залогового удержания, многолетних требований о взыскании задолженности, писем, продолжающегося стресса и потенциального воздействия процентов после списания, но и позволит вам снова восстановить кредит.

Если вы ничего не сделаете, вы можете в значительной степени рассчитывать на то, что не сможете претендовать на новый необеспеченный кредит до тех пор, пока все ваши просрочки не исчезнут из вашего кредитного отчета (обычно 7 лет и 6 месяцев с первоначальной даты просрочки).Принимая во внимание, что если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы, как правило, приобрели бы новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после этого. Пожалуйста, прочтите мою статью о кредите после банкротства для получения дополнительной информации.

Если вы слышали, что вы продлите срок давности, просто поговорив с коллектором, вы, вероятно, были дезинформированы. В большинстве штатов вы должны подтвердить наличие долга в письменной форме и подписать документ. См. Мою статью о признании долга и сроке давности для получения списка ссылок на законы конкретного штата по этому поводу.

Я надеюсь, что эта статья о том, как поговорить с сборщиками долгов, помогла вам. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне с любыми вопросами.

Узнать об опасностях
урегулирования долга

Узнайте, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не скажет вам …
Прочтите

Раньше я был одним из самых успешных сборщиков долгов в стране. И не волнуйтесь, я не был одним из тех раздражительных и одутловатых людей.

Я бывший Коллектор года крупнейшего покупателя долговых обязательств в стране.Я также занимал должности менеджера по сбору платежей, корпоративного тренера и директора по сбору платежей. Я работал с крупными сторонними коллекторскими агентствами, юристами по сбору платежей и крупными покупателями долгов. (полная биография)

Последние 18 лет я помогал людям погашать ВСЕ их просроченные долги одновременно. Я беру 10-15% от того, что экономлю вам.

Я посвятил свой веб-сайт тому, чтобы рассказать вам об опасностях урегулирования долгосрочных долгов и о том, когда урегулирование ваших долгов может иметь смысл.

Я надеюсь, что содержание моего веб-сайта поможет вам узнать о том, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не сообщают вам.

Основная боковая панель

Как поговорить с взыскателями долгов

Нет причин вызывать у себя язву из-за невыплаченного долга. Вот как работать с взыскателем долгов.

Долг может вызывать стресс при самых благоприятных обстоятельствах, и миллионы американцев ищут лучший способ выбраться из-под него. Сегодняшнюю обеспокоенность по поводу долга усугубляет финансовое воздействие COVID-19.Если вам нужно поговорить с коллектором из-за того, что вы пропустили платежи по ссуде или кредитной карте, вот как это сделать наиболее продуктивным способом.

Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Будьте готовы

Вы не можете просыпаться утром в восторге от разговора с взыскателем. Но после небольшой подготовки вы сможете с большей уверенностью приступить к разговору.

Имейте перед собой эти четыре вещи:

• Письменное подтверждение долга. Если вам звонит сборщик долгов, скажите им, что вы не будете разговаривать с ними, пока они не подтвердят задолженность в письменной форме.Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) предлагает меры защиты, включая право требовать письменного уведомления о том, что вас просят заплатить. После запроса у сборщиков долгов есть пять дней, чтобы предоставить его. Проверьте дату выплаты долга и сравните ее со сроком давности по долгу в вашем штате. Если срок давности истек, вам не нужно его платить. Если вы так и не получили письмо, это была афера.
• Независимо от того, связана ли задолженность с кредитной картой, автокредитом, ипотекой или персональной ссудой, держите перед собой текущую процентную ставку.
• Список того, что вам нужно помнить, включая ваши права потребителей.
• Блокнот для записи того, с кем вы разговариваете и с чем согласны. Попросите взыскателя долга связаться с вами, отправив вам электронное письмо или письмо с изложением любых заключенных соглашений.

Будьте вежливы

Как бы вы ни расстраивались из-за своего финансового положения или как бы грубо ни казался коллектор, будьте вежливы. Скорее всего, вы обнаружите, что если вы вежливы, сборщик долгов будет вежливым в ответ.Можно облегчить трудную ситуацию, проявив эту простую человеческую вежливость.

Будьте честны

Сообщите сборщику долгов, с чем вы сталкиваетесь в финансовом отношении, будь то потеря работы из-за COVID-19, развод или любые другие обстоятельства, которые помешали вам оплачивать счета. Если дела пошли настолько плохо, что вы подумывали о банкротстве, тоже сообщите об этом заранее.

Будьте умны

Хотя вы должны быть честными, никогда не признавайте, что рассматриваемый долг принадлежит вам.Для этого нет причин, и это может снова укусить вас на законных основаниях или если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете. Вот некоторые из других вещей, которыми вы никогда не должны делиться с взыскателем долгов:

• Адрес электронной почты
• Почтовый адрес (если вы не хотите, чтобы они отправили вам соглашение об оплате)
• Информация о любом члене вашей семьи
• Ваша работа номер телефона или имя вашего работодателя или бывших работодателей
• Номер социального страхования
• Информация о банковском счете
• Номер счета для долга, на который они ссылаются (вместо этого используйте ссылочный номер в письменном уведомлении)

Что касается Закон о сроках давности: Некоторые штаты сбрасывают дату истечения срока давности, если вы делаете платеж — даже небольшой. Не соглашайтесь ничего платить, пока не решите, как вы собираетесь действовать.

Будьте твердыми

Вежливость не означает, что вы не можете быть твердыми. Если сборщик долгов просит вас сделать что-то неразумное, вежливо откажитесь. Например, если вас просят занять деньги у семьи, скажите «нет». Если вам предлагают взять ссуду до зарплаты, чтобы покрыть свой долг, откажитесь. Единственное, чему вы должны сказать «да», — это разумный компромисс, который позволит вам выплатить долг, не занимая больше денег.

До конца

Если вы пришли к взаимному соглашению, не платите ничего, пока вы не получите его в письменной форме. Если они скажут вам, что не могут отправить детали соглашения по электронной почте, сообщите им, что они получат платеж, как только вы получите копию по почте.

Получив копию соглашения, поддержите свою часть сделки, выполнив обещанные платежи. Помните, что если в вашем соглашении изменятся исходные условия, ваш кредит пострадает.Например, если вы задолжали 5 000 долларов по личному кредиту, но кредитор соглашается оплатить счет на 2 500 долларов, в вашем кредитном отчете будет пометка, которая гласит что-то вроде «Рассчитано меньше, чем причиталось». Теперь, в дополнение к выплатам по вашему кредиту из-за просроченных платежей, у вас будет расчет по вашему отчету, что снижает вашу оценку. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

В идеале вам следует поговорить со своим кредитором до того, как долг будет отправлен в коллектор, особенно если ваши долговые проблемы возникли в результате COVID-19.Если вы испытываете трудности в финансовом отношении, не стесняйтесь воспользоваться доступными финансовыми ресурсами.

Но самое главное, не бойтесь звонить. Если вы добросовестно вступаете в беседы со сборщиками долгов, вы, скорее всего, будете вознаграждены планом, который вам подходит.

Уловки сборщика долгов, о которых кредиторы не хотят, чтобы вы знали — Долги

8. Создание угроз

Сборщик долгов должен обсудить выплату долга с потребителем, как только они идентифицируют личность этого человека.Им разрешено сообщить должнику, сколько он должен, и потребовать платежа. Они также могут договориться о платежах, если в данный момент у должника нет средств. Однако закон запрещает сборщикам долгов угрожать должникам. Они могут угрожать подать в суд на должника, но только если намерены довести дело до конца.

Однако они не могут угрожать уменьшением заработной платы потребителя, увольнением или тюремным заключением, потому что это не в их силах.Как праздные, так и недостижимые угрозы являются нарушением FDCPA.

9. Запросы на просроченные платежи

Коллекторы иногда просят должников просрочить чеки. Это помогает им чувствовать себя более уверенными в том, что они получат средства от должника в определенное время.

Зависит от штата к штату

В каждом штате действуют свои законы о проверках, прошедших дату после даты. Некоторые штаты разрешают их, в то время как другие не одобряют их. Проверьте свое состояние, чтобы узнать, разрешены ли в нем проверки с задержкой.Если да, вы можете сделать это, но это может быть неразумно для вас. Вам придется предоставить сборщику долгов вашу личную банковскую информацию, и вы, возможно, захотите избежать этого на случай, если они «случайно» взимают с вас больше, чем вы согласились. Это может быть или не быть незаконной практикой, но вполне возможно, что они могут это сделать.

10. Притворяться, что они не могут договориться

Еще одна уловка сборщиков долгов заключается в том, что они действуют неисправимо и неподвижно. Они могут солгать должнику и сказать этому человеку, что не существует способа разработать план выплат, или что платеж должен быть произведен в тот же день, или что произойдет последствие X, Y или Z.

Как должник, вы не должны мириться с ложью и не должны чувствовать давление, чтобы получить деньги, которых у вас нет. Предложите сборщику долгов то, что вы можете себе позволить, и ни копейки больше. Они всегда будут готовы принять то, что вы предлагаете, потому что для них нет смысла не делать этого.

11. Не сообщать вам, кто они.

Сборщики долгов часто используют призрачные звонки как один из своих популярных уловок сборщика долгов. Они будут называть должников и не называть себя.Они спросят: «Это то-то и то-то?» снова и снова, пока должник не подтвердит, что разговаривает с нужным человеком. Коллекторы долга должны заявлять, кто они.

Они не должны использовать какую-либо сомнительную тактику для получения информации от должника. Если они звонят вам и не могут сказать, кто они такие, вы имеете полное право повесить трубку и отказаться разговаривать с незнакомыми людьми. Вполне естественно захотеть узнать, с кем вы разговариваете, прежде чем вступить в контакт с этим человеком.

Как вести переговоры с коллекторскими агентствами

Звонок из коллекторского агентства — не повод для паники.Вы можете относительно легко исправить ситуацию, если знаете, как вести переговоры с коллекторскими агентствами.

Они такие же люди, как и вы. Они были обучены обращаться к вашей эмоциональной стороне, чтобы получить от вас эмоциональную реакцию. Не теряйте хладнокровия, и не отказывается от информации добровольно.

Что делать во время звонка из коллекторского агентства

Получение первого телефонного звонка от сборщика долгов может вызвать неприятные ощущения.Если вы ожидаете звонка или даже звоните сейчас, следуйте этим 5 советам :

1. Говорите как можно меньше.
2. Кратко ответьте на их вопросы.
3. Не предлагайте информацию добровольно.
4. Запросите письмо с подтверждением долга, если они связались с вами по телефону перед отправкой вам письма по почте.
5. Запросить все письменно. Не соглашайтесь на сумму платежа по телефону и никогда не совершайте платеж на месте.

В начало

Что делать после телефонного звонка из коллекторского агентства

Не платите деньги сразу или во время телефонного звонка, если вам позвонили из коллекторского агентства. У вас есть законное право подтвердить, что деньги им действительно причитаются.

Запросите информацию у агентства : размер вашей задолженности, тип долга (списание?) И источник возникновения долга.

Они должны предпринять несколько юридических шагов, чтобы доказать, что вы им должны деньги, прежде чем вы будете обязаны платить по закону.

Запросите информацию агентства и имя агента, который вам звонит. Четко запишите всю информацию, которую вы получаете от звонящего.

Вот конкретная информация , которую вы должны записывать каждый раз, когда вам звонят из коллекторского агентства:

• Название коллекторского агентства
• Имя агента, с которым вы разговариваете
• Точная сумма, которую, по их словам, вы должны
• Откуда они взяли вашу информацию

К началу

Как избежать мошенничества с агентством по сбору платежей

Мошенники существуют почти во всех отраслях, и финансовая индустрия — одно из них. Одна из задач Prevent Loan Scams — помочь вам, потребителю, избежать этого мошенничества.

В соответствии с федеральным законом взыскатели долга должны раскрыть вам свою личность. . Вы можете иметь дело с мошенником, если человек на другом конце телефона отказывается от информации, которую вы можете получить на законных основаниях.

Просто запросите информацию, указанную выше, и сообщите им, что они должны по закону предоставить удостоверение личности. Положите трубку, если они откажутся.

Любое законное коллекторское агентство охотно предоставит информацию.В противном случае , возможно, вы только что спасли себя от аферы коллекторского агентства.

Требуйте всех соглашений в письменной форме

Никогда не соглашайтесь с , что вы должны деньги, и не соглашайтесь с условиями оплаты по телефону. Запросите письмо с подтверждением долга и обработайте всю будущую корреспонденцию по почте, чтобы у вас были все записи.

Ваша цель — защитить свое финансовое будущее. Их цель — получить долг, который, по их словам, вы должны. Убедитесь, что вы покрываете все свои базы.

В начало

Подготовьтесь к разговору, прежде чем вести переговоры с агентствами по сбору платежей

Лучшее, что вы можете сделать, когда у вас возникнут финансовые проблемы, — это подготовиться к колл-звонку. Многие компании допускают, чтобы ваш аккаунт был просрочен на от 30 до 60 дней ; дольше, и они, скорее всего, передадут вашу учетную запись своему отделу по сбору платежей.

Сборщики долгов могут быть очень устрашающими, поэтому создайте сценарий, который вы можете использовать как костыль, чтобы сохранять хладнокровие.Это убережет вас от дорогостоящих ошибок, таких как предоставление рабочего адреса или согласие платить определенную сумму в месяц, когда вам не нравится эта идея.

Вы можете даже отказаться говорить с ними при первом же звонке . Лучший способ справиться с этой ситуацией:

• Объясните, что сейчас не лучшее время для обсуждения проблемы.
• Запросите номер телефона для обратного звонка или попросите, чтобы они перезвонили через пару дней.
• Спросите название коллекторского агентства.
• Запросите имя сборщика долгов, который вам звонил.

Это даст вам достаточно времени, чтобы подумать о том, как вы хотите, чтобы беседа проходила. Вы можете легко вести разговор, если у вас под рукой есть нужная информация.

Напишите сценарий, который поможет вам сохранять ясность мыслей на случай, если коллекционер использует манипуляции или тактику вины, чтобы попытаться развеять ваши мысли.

Пример сценария

Пример сценария может выглядеть примерно так:

«Мне нужно письмо с подтверждением долга, подтверждающее, что я должен эту сумму, пожалуйста.«Держите разговор вежливым, даже если он груб.

«Не могли бы вы дать мне свою контактную информацию, пожалуйста?» Опять же, будьте вежливы во время беседы. Запросите название агентства, имя агента и точную сумму в долларах, которую они запрашивают.

«Мне неудобно отвечать на этот вопрос» — действенный ответ на личные вопросы вроде «Почему вы не оплатили этот счет?» или «У вас есть друзья или семья, у которых вы можете взять деньги в долг?»

Инкассатор может даже задать личные вопросы, например, о вашем любимом ресторане или месте отдыха, чтобы обвинить вас в том, что вы живете расточительно, не оплачивая счета.

Не бойтесь положить трубку, если они станут слишком грубо. Вы также можете повесить трубку, если из-за них вы почувствуете себя виноватым или эмоционально. У вас нет причин для того, чтобы они задолжали деньги.

И не бойтесь просто использовать слово «Нет». По закону вы не обязаны предоставлять какую-либо информацию вызывающему абоненту до тех пор, пока не получите письмо с подтверждением долга.

В начало

Поймите свои права, разговаривая с взыскателями

Многие люди не осознают, что имеют право отказать в предоставлении информации коллекторскому агентству. Есть также несколько других прав, которыми вы обладаете при работе с обращениями взыскания долгов.

Закон о справедливой практике взыскания долгов был принят в 1977 году. Он защищает всех потребителей от неэтичной практики взыскания долгов. Вот краткое изложение ваших прав при работе со сборщиками долгов:

• Сборщик долгов не может звонить вам до 8 часов утра или после 21 часа. в вашем часовом поясе. Это не означает, что они не могут отправлять вам текстовые сообщения или электронные письма вне указанного времени.
• Они не могут позвонить вам на работу, но вы должны сначала запросить это. Вначале они могут звонить вам на работу, но вы имеете право попросить, чтобы они не связывались с вами, пока вы на работе.
• Коллекторы не имеют права постоянно звонить вам несколько раз в день. Федеральная торговая комиссия считает несколько телефонных звонков в день притеснением.
• Им не разрешено оскорблять вас словесно. Нецензурные выражения и словесные оскорбления полностью запрещены.
• Агентствам по сбору платежей не разрешается сообщать другим членам семьи, друзьям, коллегам или соседям о том, что вы задолжали деньги.
• Им не разрешается угрожать вам физически или даже подавать в суд. Они не могут угрожать отобрать ваше имущество или арестовать вас.
• Коллекторское агентство должно удовлетворить письменный запрос о прекращении дальнейших контактов.

К началу

Может ли коллекторское агентство поднять заработную плату?

На этот вопрос часто сложно ответить, потому что в некоторых штатах сборщику долгов разрешается поднять заработную плату, а в некоторых — нет. Некоторые виды долгов подлежат погашению, а другие — нет.

Кредиторы должны получить судебное решение против вас и издать постановление суда, прежде чем они смогут удерживать вашу заработную плату.

Алименты и алименты — это два типа долгов, которые компании могут получить почти в каждом штате. В определенных ситуациях они могут направить от до 60% вашего располагаемого дохода на выплату алиментов.

IRS может удерживать вашу заработную плату без постановления суда, если вы задолжали налоги. Процент, который они могут получить, зависит от количества ваших иждивенцев и суммы удержаний, которые вы требуете.

Государственные и местные органы власти могут также увеличивать вашу заработную плату, чтобы собирать налоги, которые вы не уплатили.

Задолженность по федеральному студенческому кредиту может быть погашена из вашей заработной платы. Сумма возмещения ограничена 15% вашего располагаемого дохода.

Почти все остальные должны подать иск, чтобы вынести приговор против вас. Затем они должны получить постановление суда, прежде чем они смогут удержать вашу зарплату. Так что не позволяйте коллекторскому агентству пугать вас пустыми угрозами наложения ареста, если вы не начнете производить немедленные платежи.

В начало

Влияние коллекторских агентств на ваш кредитный отчет

Вам следует регулярно отслеживать свой кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашей способности совершать крупные покупки с использованием ссуды. Вам нужен высокий кредитный рейтинг, например, для покупки дома или автомобиля.

Банки и другие кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы не перерасходуете средства и несете финансовую ответственность, прежде чем они смогут одобрить вам новый заем.

серьезно сказываются на вашем личном кредитном отчете. Ваш кредитный рейтинг может снижаться на несколько пунктов каждый месяц нахождения учетной записи. Множественные счета для инкассо резко снизят ваш кредитный рейтинг и негативно повлияют на ваш кредитный отчет.

В начало

Как удалить счет инкассо из кредитного отчета

Инкассовый счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Вы можете оспорить это в любое время, но вероятность того, что они удалят его до истечения семи лет, очень мала. Они удалят спорные коллекции, которые на самом деле вам не принадлежат, когда расследование покажет, что учетная запись не принадлежит вам.

Договоритесь с коллекторскими агентствами о принятии уменьшенной суммы платежа единовременным платежом.

Это часто работает с суммами инкассо , превышающими 1 000 долларов США. Предложите заплатить гораздо меньшую сумму одним платежом, чтобы полностью погасить ее. Будьте готовы к переговорам.

Некоторые агентства по сбору платежей могут удалить счет по сбору платежей из вашего кредитного отчета, если вы за него заплатите.Они могут предложить это как дополнительную услугу для людей, которые расплачиваются со счета инкассации. Это редкая практика, поэтому не стоит рассчитывать на нее с каждым коллекторским агентством.

Подайте спор с первоначальным кредитором. Меры защиты, предусмотренные в разделе 623 Закона о справедливой кредитной отчетности , позволяют оспаривать отчет о взыскании с первоначальным кредитором и обходить дела с коллекторским агентством. Вы должны сначала оспорить учетную запись с TransUnion, Equifax и Experian, чтобы это вступило в силу.

Наконец, вы можете также рассмотреть возможность обращения в компанию по ремонту кредитов за советом по вашей ситуации. Авторитетная фирма предложит вам варианты и определит, возможно ли удаление учетной записи сбора из вашего отчета.

В начало

Следите за своим кредитным рейтингом

Просматривайте свой кредитный отчет не реже одного раза в шесть месяцев. Вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись в нескольких различных компаниях в Интернете для получения базового обзора или запросить официальный отчет один раз в календарный год у TransUnion, Equifax и Experian.

Чем больше вы будете знать о своем финансовом здоровье, тем лучше будут ваши финансы. Ваш кредитный рейтинг очень важен, но просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам гораздо быстрее обнаружить кражу личных данных.

Изучите все странности в своем кредитном отчете и сообщите об этом , если вы лично не санкционировали это.

В начало

Заключение

Вы знаете свое финансовое положение лучше, чем кто-либо. Вы в курсе, если у вас есть просроченные платежи и если вы задержали в финансовом отношении.Не становитесь жертвой мошенничества с коллекторскими агентствами, которое серьезно сказывается на вашем финансовом положении, и не позволяйте коллекторскому агентству запугивать вас по телефону.

Создайте план или сценарий, чтобы знать, как обращаться с коллекторскими агентствами, прежде чем они начнут звонить. Возможно, вы даже сможете позвонить кредиторам и составить план платежей, чтобы полностью держать в страхе сборщиков.

Запросите информацию у коллекционера во время самого первого телефонного звонка, чтобы у вас были подробные записи для использования в будущем.Никогда не соглашайтесь платить по телефону.

Запросите письмо с подтверждением долга , прежде чем вы согласитесь производить платежи. Требуйте, чтобы они отправили вам все соглашения в письменной форме, прежде чем вы совершите платеж.

Никогда не позволяйте сборщику долгов заставить вас чувствовать, что вы сделали что-то не так. Не стоит вешать трубку с чувством вины. Вина также может заставить вас согласиться на план выплат, который вы просто не можете себе позволить.

Изучите , прежде чем соглашаться производить какие-либо платежи.Коллекционеры могут угрожать лишением вашей заработной платы, но это не всегда законно. В одних штатах это разрешено, в других — нет.

Некоторые виды долгов также освобождены от взыскания , поэтому всегда знайте свои права, имея дело с коллекторскими агентствами.

Ваша лучшая защита от коллекторских агентств и финансового мошенничества — это знания. Следите за своим кредитным отчетом по крайней мере один или два раза в год. Чем больше вы знаете о своем личном кредитном рейтинге, тем на лучших решений вы сможете принять относительно своего финансового будущего.

О предотвращении мошенничества с ссудой

Предотвращение мошенничества с ссудой предоставляет руководства, обзоры и информацию, чтобы помочь потребителям на каждом этапе восстановления их финансового положения.

Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете платить

Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером. Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета. (Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто.А как насчет тех рабочих встреч, когда у тебя постоянно гудит телефон. Мне нужно это получить? Нет, не знаю.

Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно. Им просто нужны деньги. . . есть оно у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими беспокоящими абонентами.Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам научиться обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как поступать со сборщиками долгов

Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или чего-либо еще, по чему у вас есть задолженность. Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш аккаунт в сборы, чтобы попытаться получить свои деньги.Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Спойлер: вы можете отказаться от их предложения, и мы вскоре покажем вам, как это сделать.

Коллекторы имеют одну цель — получить ваши деньги.Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны с тактикой , которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонской и Маленькой Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений. Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.

Первые дела в первую очередь

Когда вы напуганы и не знаете, как свести концы с концами, то, что вас запугивают сборщики долгов, — это last , что вам нужно. Итак, если вы не можете расплатиться по долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье. Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо — начиная с «Четырех стен»:

• Еда (на столе и в холодильнике)
• Коммунальные услуги (свет должен быть включен, вода работает)
• Жилье (убедитесь, что у вас есть текущая ипотечная или арендная плата)
• Транспорт (на работу и с работы)

Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом в работе с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Подробнее об этом позже. . .

2.

Знайте свои долги.

Знание того, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и еще немного.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

— Дэйв Рэмси

3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).

Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.

Как работает взыскание долгов?

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждающий их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.

Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это бороться со страхом, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не изменится с красных на черные.И ты тоже можешь.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. ¹ Вот самые частые долги, отправляемые в инкассо:

• Кредитная карта
• Автокредит
• Медицинские / больничные счета
• Студенческие ссуды
• Выплаты по ипотеке

Но не волнуйтесь, это не должно удивлять. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время поступил в сбор. Но от этого не становится менее страшно.

Что коллекторы долгов

не могут и делать

Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А вам надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут делать и не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. ² Если вас беспокоит взыскатель долгов, вы должны сохранить в памяти следующие данные:

Что могут делать сборщики долгов

Сделать

• Связаться с вами любым возможным способом с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
• Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
• Иск о выплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
• Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истекший. (Срок давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
• Начисляйте проценты — но не сверх уже уплаченных процентов.

Что не могут сделать сборщики долгов

Сделать

• Врите или пытайтесь скрыть, кто они такие или сколько вы на самом деле должны.
• Продолжайте звонить / писать / писать по электронной почте / отправлять письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
• Поговорите с кем-нибудь о своем долге несколько раз, чтобы попытаться опозорить вас.
• Устраивайте свою заработную плату без привлечения вас в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
• Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой силы.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. ³

Как выйти из уплаты сборщикам долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не оплатите их).

Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

Как договориться о меньшем платеже

1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите в письменной форме (на листе бумаги или даже записать в электронное письмо). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

2. Разве , а не , предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вычистят вас. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести эту сумму в ваш аккаунт.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если даже попробуешь вернуть. . . что ж, удачи с этим.

3. Не отправляйте личный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — это будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат. Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем не подчеркнуть этого: Не вносите автоматический расчет заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ сборщик.

4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, аферы по взысканию долгов — лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

• Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.
• Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
• Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
• Отправьте заказное письмо, чтобы звонящий знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴

Как защитить себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям он разрешил взыскивать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Коллекторы нарушают правила и в процессе пытаются вас нарушить. Важно собрать себя и привести в порядок свой бюджет и финансы, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Закажите бесплатный телефонный разговор с предпочтительным тренером Ramsey, чтобы получить мотивацию и советы по деньгам, за которыми мы поддерживаем.Они помогут вам начать выяснять план, как навсегда избавиться от долгов (и коллекторов).

Нелегко иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут, а что не могут, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.

Как поговорить с сборщиком долгов

Сборщики долгов могут быть безжалостными.

Коллекторские агентства, занимающиеся выплатой долгов от имени кредитора, используют ряд методов для получения оплаты своим клиентам, включая письма и даже судебные иски, которые могут привести к конфискации активов или конфискации заработной платы. Конечно, проще всего позвонить. Много.

Я полностью понимаю, если вы отключили телефон (или хотя бы включили вибрацию). В конце концов, не отвечать, безусловно, лучше, чем взять и выпустить поток слов из четырех букв! Но если вы все же решите поговорить с коллектором, вот несколько важных вещей, о которых следует помнить.

Знай, с кем имеешь дело

Когда вы изначально становитесь просроченными по счету, представитель агентства вашего собственного кредитора может связаться с вами.Большинство кредиторов будут пытаться справиться с ситуацией внутри компании в течение как минимум 90 дней, а может и 180. Помимо этого, они, вероятно, передадут учетную запись на аутсорсинг или продадут счет стороннему коллекционеру. Эти компании печально известны тем, что пользуются неосторожными потребителями, которые заключают устные соглашения по телефону, поэтому всегда обязательно получайте все в письменной форме!

Постарайся быть сердечным

Я знаю, легче сказать, чем сделать. Когда кто-то преследует вас ради денег, естественно защищаться.Однако важно помнить, что большинство сборщиков долгов просто выполняют свою работу и пытаются вернуть своему клиенту то, что им причитается. В то время как некоторые сборщики долгов могут быть хулиганами, другие могут захотеть работать с вами. Так что попробуйте относиться к ним как к человеку, даже если они кажутся вам чужими. Объясните, почему у вас не хватает денег, и подробно опишите все жизненные события, которые способствовали вашей преступности. Это поможет им увидеть в вас настоящего человека, а не просто очередной телефонный звонок.

Не давайте слишком много информации

Большинство сборщиков долгов не имеют информации о вас, кроме той, что указана в вашем кредитном отчете.Вы хотите, чтобы это было так! Никогда не сообщайте подробности о своих активах или других финансовых ресурсах и, конечно же, не предоставляйте информацию о занятости. Сборщики долгов могут быть довольно ловкими и могут попытаться получить эту информацию, случайно спросив ваш рабочий номер. Получив это, они легко смогут найти ваше место работы. Имея информацию вашего работодателя, сборщики могут попытаться уменьшить вашу заработную плату, если они смогут добиться судебного решения.

Наблюдайте за своим общением

Социальные сети отлично подходят для поддержания связи с семьей и друзьями, но, как известно, они приносят определенный вред.Через социальные сети сборщики долгов часто могут найти ваше место работы, позволяя им преследовать вас на работе или снова увеличивать вашу заработную плату. Обязательно сохраняйте конфиденциальность своих социальных сайтов и остерегайтесь просьб о дружбе от незнакомцев.

Проверьте свои навыки ведения переговоров

Большинство сборщиков долгов не ожидают, что вы скажете: «О, я готов заплатить полностью». Большинство из них готовы к переговорам в той или иной форме. Это может означать снижение процентной ставки или меньшего ежемесячного платежа при условии, что вы соглашаетесь на план, который автоматически списывает деньги с вашего банковского счета каждый месяц.Или сборщик может принять единовременную выплату, которая намного меньше причитающейся суммы. Если у вас есть возможность сделать то же самое, это хороший способ внести поправки — просто обязательно получайте детали соглашения в письменной форме, всегда!

Знай свои права

Коллекторским агентствам не разрешается обсуждать вашу ситуацию с кем-либо, кроме вас, вашего адвоката и, в некоторых случаях, вашего партнера или супруги. Они могут позвонить друзьям и семье — один раз — и попытаться получить контактную информацию, если вы недоступны, но это все.Они не могут обсуждать ваши финансы или раскрывать какую-либо вашу личную информацию, и они не могут продолжать преследовать этих людей.

Коллекторским агентствам также запрещено беспокоить вас. Некоторые тактики, такие как ежедневные телефонные звонки, звонки поздно вечером или рано утром, угрожающие высказывания и словесные оскорбления, представляют собой незаконное поведение, в зависимости от провинции или территории, и вы можете иметь возможность подать в суд.