Как правильно общаться с коллекторами

Общение с коллекторами неизбежно, если заемщик категорически настроен не возвращать деньги, взятые в кредит в банке или МФО. Правильное поведение при общении с взыскателями по телефону или при личной встрече гарантирует минимум неприятных последствий.

Предупрежден – значит вооружен

Чтобы точно знать, как правильно общаться с коллекторами, необходимо выяснить – кто и на каком основании хочет потревожить должника. Взыскатели могут работать по двум схемам: договору цессии («проданный» долг) и агентской схеме.

В любом случае, согласно ст. 9 ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», кредитор обязан в течение 30 дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомить его об этом. Уведомление может быть отправлено заказным письмом с пометкой о вручении, вручено под расписку либо другим способом, предусмотренным в соглашении между заемщиком и кредитором.

Итак, банк или МФО предупредили должника о передаче долга. Независимо от того, будет их первая встреча личной (что маловероятно) или взыскатель позвонит по телефону, следует знать – как вести себя правильно. Это поможет вести конструктивный диалог, который, возможно, приведет к разрешению возникших у должника проблем.

С анонимами не разговаривать

Независимо от того, продан ли долг или коллекторы работают по агентской схеме, первое, что они должны сделать, это представиться должнику. Все тот же ФЗ № 230 требует, чтобы взыскатель назвал свои фамилию, имя и отчество, а также наименование организации, которую он представляет. В случае личной встречи эти данные могут быть указаны в предъявленном должнику удостоверении.

По требованию должника также могут быть предоставлены документы организации, представляющей коллекторские услуги (оригинал или копия свидетельства, выписки из ЕГРЮЛ, Устава, заверенные печатью), либо озвучены сведения о внесении данных о коллекторском агентстве в реестр Федеральной службы судебных приставов, которая и регулирует деятельность взыскателей. Проверить наличие коллекторского агентства в реестре можно здесь.

В случае продажи долга заемщику должны быть предоставлены:

• официально заверенная копия договора права переуступки долга;
• выписка по счёту, на основании которого осуществлён перевод остатка долга от банка к коллекторскому ведомству.

При работе по агентской схеме одна из сторон по поручению другой, которая именуется принципалом, осуществляет юридические или иные действия в рамках закона. Все действия осуществляются исключительно за счет принципала.

Основным отличием между этими двумя способами работы коллекторов для должника является то, что при проданном долге он будет перечислять денежные средства (если все же решит их вернуть) на счет коллекторского агентства, при работе по агентской схеме – по тем же реквизитам, по которым он и платил (или должен был платить) ранее в банк или МФО.

Необходимо получить детализацию счета. Недобросовестные коллекторы могут назвать цифры, которые могут быть в несколько раз выше, чем основной долг. Поэтому следует обратиться в банк, МФО или на крайний случай к компании-взыскателю и попросить предоставить расчёт в письменной форме.

Только после того как будет выяснена законность требований со стороны коллекторов, можно приступать к общению либо проигнорировать его.

Как отказаться от общения с коллекторами

Вопреки распространенному мнению, отказаться от общения с коллектором – это не нахамить ему, бросить трубку и выложить видео на «Ютуб». Право отказа от общения со взыскателями предоставлено должнику законодательно, подробнее об этом рассказывает ст. 8 ФЗ № 230.

В общих чертах: должник имеет право отказаться от общения со взыскателем не менее чем через 4 месяца со дня возникновения просрочки. Форма заявления об отказе от общения с коллекторами также утверждена законом и должна быть заверена нотариусом. Должник может либо полностью отказаться от взаимодействия с кредитором, либо предоставить это право своему представителю, которым может быть лишь адвокат. В таком случае в заявлении указываются Ф.И.О. и все контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес) представителя.

Правильно ведем диалог

Бытует мнение, что со взыскателями лучше избегать общения. Эта тенденция начала развиваться после того, как многие коллекторские компании начали проявлять хамское, угрожающее поведение по отношению к должникам. Однако молчание – не лучший вариант общения, иначе велик риск проиграть дело в суде, куда обратятся коллекторы после безуспешных попыток «достучаться» до заемщика. В процессе диалога между заёмщиком и взыскателем возможно добиться сокращения суммы по неустойке, отсрочки погашения долга по уважительным причинам, нередко коллекторы предлагают «программы дисконта» – зачесть в счет полной оплаты долга 50-70% от его суммы.

Важно! Если должник согласился на «дисконтную программу», после выплаты денежных средств и зачисления их на счет необходимо взять справку в коллекторском агентстве о том, что долг полностью погашен.

Основные правила, как общаться с коллекторами по телефону или при личной встрече:

• выяснить личность взыскателя и наличие документов, подтверждающих его полномочия;
• в качестве превентивной меры (если должник опасается, что коллектор будет угрожать или переступать рамки закона) можно вести аудиозапись разговора или видеозапись личной встречи, предупредив об этом собеседника;
• если должник намерен решить проблему с просроченным кредитом или займом «полюбовно», стоит попытаться выстроить конструктивный диалог с коллектором: узнать сумму к погашению, варианты оплаты, имеется или нет возможность рассрочки;
• отказ от общения с коллекторами возможен лишь указанным выше способом, сбрасывание звонков либо их игнорирование ни к чему не приведет;
• должник имеет право не пускать коллекторов домой, даже если он не отказался от общения с ними, но это не может помешать им приезжать каждый день и стоять под дверью.

Резюмируя вышесказанное: если должник настроен на выплату долга, необходимо постараться извлечь из общения с коллектором максимум пользы, не выводя взыскателей на негатив (оскорблять и угрожать они не имеют права, а вот психологическое давление очень трудно разделить на законное и нет). Если же намерения выплачивать долг нет, можно отказаться от общения с коллектором, но вернуть деньги придется по решению суда.

Запрещено законом

Об основных ограничениях, накладываемых законом на коллекторов, Zaim.com рассказывал здесь.
О том, что делать, если звонят по чужому долгу, можно прочитать в этой статье.

Что еще не могут делать коллекторы?

• Коллектор не имеет права описывать имущество должника, выписывать какие-либо штрафы, квитанции. Все вопросы, связанные с арестом имущества, находятся в ведении судебных приставов.
• Взыскатель не может угрожать должнику уголовным преследованием по факту мошенничества – это прерогатива правоохранительных органов.

Бонус: Советы юриста о том, как правильно общаться с коллекторами.

Вячеслав ЕВМЕНОВ

Как разговаривать с коллекторами по телефону: простые советы

В последние несколько лет в Украине отмечается рост проблемной кредитной задолженности, что обусловлено обесцениванием национальной валюты и снижением уровня доходов населения. Но как бы там ни было, долги не терпят опозданий и, если их не оплачивать вовремя, к вам непременно нагрянут коллекторы. Поэтому предлагаем вместе разобраться кто такие коллекторы, какие они имеют права и как разговаривать с коллекторами по телефону.

Содержание:

1. Кто такие коллекторы и какие у них есть права
2. Как работают коллекторы
3. Как разговаривать с коллекторами при банкротстве
4. Что делать если коллектор угрожает
5. Как разговаривать с коллекторами если ты не должник

Кто такие коллекторы и какие у них есть права

Коллекторы — специалисты по взысканию проблемной задолженности, к которым кредиторы (т.е. банк или микрофинансовая организация) прибегают, когда не в силах взыскать задолженность самостоятельно: у клиента нет денег, прошел срок исковой давности, отсутствуют необходимые документы и т.п.

Отвечая на вопрос: «на что имеет право коллектор?», обратимся к действующему законодательству Украины, где сказано, что коллекторские агентства могут требовать возврат долга такими способами:

• осуществляя телефонные звонки в период с 8:00 до 22:00;
• отправляя SMS и email-сообщения;
• направляя письма почтой;
• лично встречаясь с должником, но не более 2-3 раз в течение месяца.

Коллекторам категорически запрещено угрожать, унижать и шантажировать должников, а также членов их семей и родственников. В противном случае заемщик имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в полицию.

Как работают коллекторы

В отличие от банков, коллекторские агентства не имеют правового регулирования и надзирающего органа, которому они обязаны подчиняться. Более того, в законодательстве Украины отсутствует такое понятие как «коллектор», а компании, именующие себя коллекторскими, на деле являются факторинговыми и юридическими фирмами. Суть их работы заключается в том, чтобы как можно дешевле выкупить проблемный банковский кредит, а потом постараться взыскать с должника хоть какую-то сумму.

Читайте также: Банки, которых больше нет

Подайте заявку!

Деньги у вас на карте в 00:17

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

Цель любого звонка — договориться о полной или частичной оплате долга, поэтому очень важно знать, как договориться с коллекторами Украина. Для этого необходимо придерживаться следующих правил:

1. Сохраняйте спокойствие. Конечно, сделать это во время разговора с угрожающим и шантажирующим коллектором сложно. Но постарайтесь держать себя в руках и не поддаваться провокациям.
2. Уточните контакты коллектора. Не бойтесь спрашивать персональные данные коллектора, такие как: фамилия и имя, должность и название компании, которую он представляет;
3. Записывайте разговоры и сохраняйте все переписки. Это необходимо, чтобы при необходимости вы могли доказать факт нарушения закона со стороны представителя коллекторского агентства. Ведь мы помним, что по закону вас не могут шантажировать и угрожать расправой.
4. Не предоставляйте свои персональные данные. Вам необходимо знать, как вычислить коллектора, чтобы не попасться в руки мошенникам, которые собирают персональные данные должников с целью последующего оформления новых займов. Поэтому если вам звонят и просят назвать данные паспорта и ИНН, смело кладите трубку.
5. Сообщите, что вы не собираетесь скрываться и будете платить. При общении с коллектором постарайтесь объяснить ему, что вы не планируете скрываться и будете оплачивать долг. Тут же можно уточнить, не изменились ли реквизиты на которые необходимо вносить деньги.

Что делать если коллектор угрожает

Если вместо сотрудника банка или микрофинансовой организации вам звонит коллектор, о лояльном и уважительном отношении можете забыть. Сотрудники так званых факторинговых агентств позволяют себе повышать голос, использовать ненормативную лексику, а также запугивать тем, что у вас и ваших родственников заберут имеющееся движимое и недвижимое имущество.

В этом случае необходимо:

• сообщить, что вы помните о долге и не будете вестись на провокации;
• проинформировать коллектора о том, что вы будете жаловаться его начальству и в соответствующие правоохранительные органы;
• обязательно фиксировать разговор на видео или диктофон.

Знайте, что ни один коллектор не имеет право изымать ваше имущество без постановления суда, поэтому если у вас пытаются отнять деньги, украшения или технику — немедленно вызывайте полицию.

Читайте также: Банк обанкротился: что будет с займом?

Также вам может быть полезно видео ниже.

Как разговаривать с коллекторами если ты не должник

Довольно часто встречаются ситуации, когда под раздачу коллекторского агентства попадают добропорядочные заемщики и лица, никогда ранее не бравшие кредиты. Обычно это происходит по следующим причинам:

• вы являетесь поручителем по кредиту вашего родственника или знакомого;
• вы были указаны как контактное лицо;
• после смены сим-карты, когда к вам попадает номер, ранее числящийся за должником.

В первом случае, увы, вам не поможет ни одна статья на тему «как бороться с коллекторами Приватбанка и МФО», так как вы несете такую же финансовую и юридическую ответственность, как и должник.

Во втором случае вы можете смело идти к юристу и подавать иск в суд, так вы не выступаете поручителем и не несете никакой юридической ответственности за действия недобросовестного заемщика.

Ну а в третьем достаточно обратиться в главный офис коллекторской компании и объяснить, что этот номер у вас совсем недавно. При этом от вас могут потребовать предоставить свое ФИО и адрес места жительства, после чего номер будет удален из базы должников.

В заключение хотим отметить, что если у вас возникли финансовые трудности и вы не имеете возможности платить по кредиту, постарайтесь решить проблему с банком или микрофинансовой организацией, не доводя дело до коллекторов. В этом случае можно рассчитывать на частичное списание долга и возможность реструктуризировать займ на более выгодных, чем кредит условиях.

Кредит под 0,01 %

Получите деньги уже через 13:00 минут

Богдан Пономаренко

1. 5
2. 4
3. 3
4. 2
5. 1

(3 голоса, в среднем: 5 из 5)

Как разговаривать с коллекторами по телефону: советы юриста

Как разговаривать с коллекторами по телефону — вопрос, актуальный для любого заемщика, столкнувшегося с коллекторскими агентствами. Взаимодействие заемщиков с такими организациями происходит, когда их долг становится проблемным – непогашение нескольких ежемесячных платежей, начисление штрафов и комиссий. Законом регламентируется общение взыскателей с неплательщиками посредством: разговоров по телефону, личных аудиенций, смс-сообщений, письменных запросов (по почте или на электронный ящик).  Основным методом взаимодействия является телефонный разговор, по этой причине должник должен знать, как разговаривать с коллекторами в целом и по телефону.

Кто такие коллекторы, и на каком основании они работают?

Кредитные учреждения обращаются к услугам коллекторских агентств, если долг плательщика стал проблемным. В таком случае, либо задолженность полностью продается агентствам (частным взыскателям) либо их нанимают для досудебного решения вопроса.

Банкам невыгодно доведение проблемной задолженности до суда. После официального обращения в судебные органы кредитный договор официально расторгается, проценты и комиссии перестают начисляться. Более того, в том случае, если заемщик не платил по веским причинам: ухудшение платежеспособности вследствие сокращения с работы, болезни или получения инвалидности, других форс-мажорных ситуациях, судья может пойти навстречу должнику и отменить процентные платежи и комиссии. В таком случае, банк вернет только основной долг, да и тот может быть рассрочен до 5 лет (судебная реструктуризация), если неплатежеспособность произошла по уважительной причине.

Должнику необходимо будет представить все документы, способные подтвердить весомость причин, по которым он не расплачивался с банком: всевозможные справки из поликлиники и выписки из личной карточки пациента, копии трудовой книжки, справку о доходах и многое другое. Если посчитать, что банк сможет вернуть только сумму тела кредита, то при обращении в суд, он останется в минусе как минимум за счет судебных издержек.

Законные основания деятельности коллекторов

Деятельность коллекторов до настоящего времени практически никак не регулировалась законодательством. Только в 2014 г. в  законе о потребительском кредите были регламентированы взаимоотношения банка с должником и вскользь упомянуты действия взыскателей.

В 2016 г. вступил в действие закон, именуемый в народе «Закон о коллекторах», который полностью регламентирует действия, обязанности и ограничения при осуществлении взыскания долгов.

Что не имеет право делать коллектор?

Закон о коллекторах – основной инструмент, регулирующий деятельность частных взыскателей. Прежде всего, взыскателям запрещаются:

• угрозы, в том числе физической расправы;
• психологическое давление;
• незаконное проникновение в жилье должника;
• порча личного движимого и недвижимого имущества;
• запугивание должника, его близких и родственников;
• звонки с угрозами на работу.

Когда взыскатели звонят коллегам по работе, соседям, оставляют открытые послания, они нарушают закон о конфиденциальности персональных сведений. Можно смело писать жалобу в прокуратору. Такое же обращение может написать сосед или коллега, с которым взыскатели непосредственно общались. Если коллеги, соседи или знакомые сами рады сообщить коллектору личные сведения о должнике, он вправе обратиться в правоохранительные органы и прокуратору с жалобой и на этих «доброжелателей».

Коллекторы имеют право беспокоить неплательщика в будние дни с 8 до 22 ч, в выходные и праздничные – с 9 до 20 ч. Также, коллекторский закон ограничивает количество звонков, письменных обращений и личных встреч. Взыскатели имеют право звонить должнику не более 2-х раз за неделю, встречаться не более 1 раза за 7 дней, писать смс-сообщения не более 4-х раз в неделю.

С кем не имеют право разговаривать коллекторы

Существуют определенные категории лиц, с которыми запрещено любое взаимодействие, это:

• должники, проходящие лечение в стационаре;
• граждане младше 18-ти лет;
• недееспособные лица;
• лица с ограниченными возможностями;
• инвалиды 1-й группы;
• лица, официально признанные судом, банкротами.

Более подробно об обязанностях коллекторов и ограничениях в их деятельности можно узнать у нашего ➥ юриста.

Несколько советов о том, как разговаривать с коллекторами по телефону

Для начала нужно внимательно изучить договор займа на наличие разрешения продавать или уступать долг третьим лицам. Если такого согласия нет, любое взаимодействие взыскателей и неплательщиков –  незаконное , можно смело обращаться в правоохранительные органы. Если договор займа разрешает уступать долг сторонним организациям, то сразу после заключения договора цессии (как должно быть по закону) банк передает коллекторам полную информацию о заемщике:

• личные и паспортные сведения;
• адрес проживания и место работы;
• личный, домашний и рабочий номер;
• информацию о поручителях и наличию в собственности движимого и недвижимого имущества.

Не стоит забывать, что в настоящее время коллекторами работают достаточно грамотные юристы, которые к тому же неплохо разбираются в психологии. Итак, как разговаривать с коллекторами по телефону:

• если сотрудник не представился сам, попросите его это сделать: назвать полное имя, должность, на каком основании он осуществляет взыскание долга (доверенность), название компании. Рекомендуем все это записать, перезвонить в фирму и уточнить, работает ли такой сотрудник. Будет не лишним почитать в интернете отзывы о работе агентства. Если собеседник отказывается представить эти сведения, не раздумывая  кладите трубку ;
• попросить сотрудника указать, какое отношение он имеет к кредитору, уточните номер договора займа и дату составления; спросите, составлен ли между банком и коллекторами договор уступки права долга. Если такого документа нет – действия коллектора незаконны;
• разговаривайте спокойно, не раздражайтесь и не срывайтесь на собеседнике. Ваш разговор записывается, а оскорбления сотрудника могут впоследствии вылиться в  судебный иск ;
• записывайте разговор на диктофон, не забывая в начале записи оповестить об этом собеседника. В противном случае, никакой юридической силы запись не будет иметь;
• лучше сразу скажите о своих намерениях по поводу возникшей проблемной задолженности;
• не сообщайте о себе личные сведения; распорядок дня; места, в которых чаще всего бываете. Коллекторы и так знают о Вас очень много.

Не вступайте в споры, коллекторы более подкованы и имеют большой опыт в сфере взыскания долгов. Не важно, по какой причине Вы не платите долг – делаете это специально или попали в тяжелую финансовую ситуацию. Общение с коллекторами всегда неприятная вещь. Чтобы отстоять свои права, добиться справедливости и пресечь незаконное действие коллекторов, обратитесь за бесплатной консультацией на нашем сайте. Оставьте заявку в онлайн-чате или позвоните по номерам, указанным внизу страницы.

Какими законами запугивает коллектор

В своих угрозах коллекторы зачастую прибегают к букве закона. Лица запугиваются уголовной ответственностью за непогашение проблемного долга. Зачастую используются следующие мотивы:

• мошенничество. Если заемщик внес хотя бы один платеж по кредиту — его данная норма не касается;
• злостное уклонение от погашения кредита. Подобных прецедентов в РФ соберется не более 1 десятка случаев. Опять же, доказать «злостный» умысел будет практически невозможно.

Отзывы о работе коллекторов

Марина Васильевна, 38 лет. В моей жизни случилось горе, это связано со здоровьем. Нужны были большие деньги, влезли в долги. В общем и целом не рассчитали свои силы и по кредиту расплачиваться уже не могли. Без нашего согласия долг передали коллекторам. Что мы пережили за это время, никому не передать. В итоге обратились к юристам, для начала нам дали простые, но действенные методы: как вести себя с коллекторами, как правильно разговаривать по телефону с коллекторами. Параллельно с банком все-таки сошлись на рефинансировании. Люди!! Лучше заранее договаривайтесь с банком, никому не пожелаю того, что пришлось пережить.

Иван Максимович, 49 лет. Мне пришлось интересоваться темой коллекторов, а именно как с ними разговаривать по телефону, потому как я сосед злостного неплательщика. Смог отвадить этих ребят. Откуда у них мой номер- мне никто не ответил.

Георгий, 52 года. Был поручителем по кредиту друга, который не выплачен. Горя хлебнул сполна от коллекторов, испортил свою кредитную историю и возможно оставшуюся часть долга повесят на меня. Поэтому буду обращаться за консультацией к юристам. Мой совет — даже родному брату не идете в поручители, ни в коем случае.

*Орфография и пунктуация авторов сохранена.

Горячая линия для получения бесплатной консультации от юриста:

Москва и Московская область	+7 (499) 653-60-72 доб.563
Санкт-Петербург и Ленинградская область	+7 (812) 426-14-07 доб.266
Вся Россия	+8 (800) 500-27-29 доб.956

Внимание! Зачастую законодательство меняется быстрее, чем мы успеваем обновлять информацию на сайте. Для получения актуальных сведений и советов о том, как разговаривать с коллекторами по телефону (и прочих вопросах банковского и кредитного законодательства) — обратитесь за консультацией к нашему юристу по кредитным долгам в онлайн-чате. Это бесплатно.

советы юриста и судебная практика

Быстрая навигация по материалу

Все мы в трудных финансовых ситуациях прибегаем к кредитам. Это позволяет быстро решить проблему, но заемные деньги рано или поздно нужно будет возвращать с процентами. Однако бывают случаи, когда человек не желает возвращать средства, или не имеет на это возможности. Здесь наиболее вероятно, что в работу вступят коллекторы. Общение с коллекторами всегда влечет за собой негативные психологические последствия для должника, а иногда заканчивается трагически.

Как общаться с коллекторами в такой ситуации? Какие права имеют коллекторы? Какими методами они могут действовать? Какие документы должны предоставить коллекторы должнику? На все эти вопросы ответит профессиональный юрист нашей компании. Консультация юриста поводится совершенно бесплатно и в любое удобное время.

Для того чтобы понять, как общаться с коллекторами, необходимо, прежде всего, понять, кто это такие, и что входит в их функции.

Кто такие коллекторы, и каковы их функции

Чтобы понимать, как действовать в этой ситуации, и как правильно общаться с коллекторами, необходимо понимать функции коллекторских организаций. Согласно гражданскому праву это специалисты службы по взысканию долгов, которые работают в частном порядке. Их работа регламентирована действующим законодательством. Есть специальные законы, которые позволяют действовать службам по взысканию долгов. Также работа коллекторов регламентируется договором, заключенным с конкретным кредитором. По условиям такого документа осуществляется передача долга и персональные данные должника. Закон определяет и то, какие документы должны предоставить коллекторы должнику, и то, как должно происходить общение с коллекторами.

Само определение «коллектор» довольно новое для нашего государства, и непонятно для большинства граждан. Данный термин пришел к нам с далекого Запада, имеет латинское происхождение и означает сбор чего-либо. В нашей стране службы такого рода сначала действовали незаконно с применением силовых методов. Но со временем коллекторская деятельность получила законодательную основу. В связи с последними изменениями в законодательстве общение с коллекторами приобрело некие рамки, строго ограниченные по времени и количеству.

Стоит отметить, что требования возврата долга необходимо осуществлять только в соответствии с требованиями законов. Звонки в вечернее, ночное время нарушают гарантированные права человека на отдых, посещение рабочего места может негативно отразиться на репутации должника и так далее. В этом случае вы имеете право написать заявление в полицию и требовать прекратить такие действия. Есть также возможность взыскать с коллектора причиненный ущерб деловой репутации, обратившись в суд с определенным исковым заявлением. Если коллекторы оставляют надписи в подъезде или совершают другие грубые нарушения общественного порядка, то к ним будут применены меры уголовного преследования.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по общению с коллекторами

Как общаться с коллекторами советы юриста

Общение с коллекторами начинается, как правило, с телефонных звонков. Советы юриста как общаться с коллекторами, сводятся к нескольким общим рекомендациям. Прежде всего, нужно понимать, что общение с коллекторами несет огромную психологическую нагрузку, и может привести к нервному срыву, что и является их целью. Такого человека легко напугать, и вынудить к принятию любых условий. Поэтому следует сохранять спокойствие и не терять хладнокровия. Ведь кроме устного или письменного предъявления требований коллекторы имеют право обратиться в суд. Никакого физического воздействия они причинить не могут. Это касается как имущества должника, так и его физического здоровья.

Кроме того, как общаться с коллекторами советы юриста рекомендуют следующие действия при разговоре по телефону:

• всеми способами показать, что вы осведомлены о своих правах и о правах коллекторов по отношению к вам;
• попросить представиться и предоставить все данные в отношении долга и права переуступки его требования;
• вести запись телефонных переговоров с помощью диктофона или любым иным способом;
• отказываться от предоставления данных, касающихся вас лично или ваших близких и знакомых.

Как правильно общаться с коллекторами, если они совершают визит к вам домой или на работу? Предварительная юридическая консультация позволит выработать тактику поведения. Советы юриста как общаться с коллекторами ведут к следующим рекомендациям:

• попросить сотрудника агентства предъявить документы, которые подтверждают его право на предъявление требований по уплате долга;
• записывать весь процесс общения на диктофон или видеокамеру;
• не ставить никаких подписей на бумагах.

Если общение с коллекторами ведется с применением силы или угроз, вы можете обратиться в полицию. В отношении должника коллекторы не могут использовать полицейские структуры для истребования долга. Это право возникает лишь при наличии соответствующего решения суда.

Как общаться с коллекторами? услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Практические моменты защиты интересов

Часто коллекторы стараются вернуть долг как можно быстрее, при этом используя незаконную схему. Представляются сотрудниками государственных органов, судов, указывают на то, что на человека подан иск в суд, поэтому нужно срочно отдавать долг, иначе его сумма возрастет в разы. При этом на самом деле иск не был подан, сума долга не конкретизирована, документы в адрес должника не направлены, что нарушает право человека на информацию. А представьте, если человек не согласен с размером кредита и уверен в том, что полностью его погасил или же сумма процентов была насчитана неправомерно? Таких нюансов очень много. Для уточнения ситуации вам необходимо:

Потребовать коллектора представится, показать удостоверение и документ, который подтверждает полномочия. Это может быть договор, доверенность, где указано право требования долга именно;

Просите показать расчет суммы долга. Если процентная ставка увеличивалась, тогда вас должны были уведомить письмом. Если такое не поступало в ваш адрес,, тогда повышение было неправомерным;

Если договора о кредите у вас нет, как и других документов, тогда пишите письменное обращение с требованием предоставить вам такие документы;

Если вы согласны с долгом, тогда пишите заявление о предоставлении рассрочки для погашения долга, указывая на невозможность погашения одной суммой. Справки о доходах из налоговой службы помогут мотивировать ваше требование.

Если коллектор указывает, что на вас подано в суд и есть решение о взыскании средств, тогда вам необходимо получить оригинал иска с отметкой суда о его получении, а также решение суда с печатью и всеми данными судьи.

Часто встречаются случаи, когда коллекторы делают проекты таких документов сами, без печатей (так как на самом деле в суд никто не обращался) и тем самым пугают человека. Это нарушает право на защиту, поэтому старайтесь всегда получать полную информацию о документах. Если в устном порядке их никто не предоставляет, тогда истребуйте их по специальному обращению. Направлять его необходимо в канцелярию коллекторской компании и получить отметку о регистрации. Или же можно направить заявление ценным письмом с описью вложения. Это позволит вам подтвердить обращения в случае последующих судебных разбирательств.

Если же любые ваши требования не удовлетворяются, тогда лишь суд сможет прекратить такие неудобства. Вы можете собрать все документы, подтверждающие незаконные действия (выписки телефонных номеров, сообщения, электронные письма, показания свидетелей, видео и так далее) и подать иск в суд.

Таким образом, коллекторы – это всего лишь специалисты, которые выполняют возложенные на них функции. Поэтому необходимо придерживаться указанных советов для того, чтобы держать общение с ними в правовом поле.

Внимание!  В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

советы юриста, как общаться с сотрудниками банка по задолженности

Заключая кредитный договор с банком, гражданин становится субъектом договорных обязанностей, связанных со своевременным погашением предоставленных денег с процентами. В идеале должник вовремя выплачивает средства с процентами, а банк гарантирует соблюдение всех имущественных прав заемщика. Однако такое развитие событий скорее носит условный или желаемый характер, поскольку практика свидетельствует о многочисленных нарушениях от обеих сторон.

Когда человек перестает исполнять свои обязательства (уплачивать кредит), возникает необходимость в принятии мер. Привлечение коллекторских агентств – один из наиболее распространенных инструментов банковского учреждения для взыскания просроченной задолженности.

Содержание статьи

Кто это такие

Коллекторы – люди, которые работают в специальных агентствах, занимающихся взысканием долгов с физических и юридических лиц. Процесс создания коллекторских агентств регламентирован ФЗ от 03.07.2016 №230 (кстати, этот же закон является нормативной базой в деятельности самих коллекторов).

Таким образом, взыскатели работают в обычной организации, которая имеет все учредительные документы и находится в реестре юридических лиц.

Впервые компании, специализирующиеся на взыскании кредитных долгов, появились в стране в начале 2000 годов. Однако, если провести сравнительный анализ системы взыскания долгов прошлого периода с нынешней деятельностью – разница колоссальная.

Во-первых, с принятием ФЗ от 03.07.2016 №230 комплекс правомочий коллекторов значительно сузился. Любая попытка психологического давления на должника находится под строгим запретом. Во-вторых, оптимизирована работа правоохранительных структур по выявлению фактов применения угрозы со стороны коллекторов и привлечения их к уголовной ответственности. Как раз-таки в период развития коллекторской деятельности законодательный контроль над взыскателями был лишь формальным.

В процессе становления агентств были нарушения не только в плане подхода к взаимодействию с заемщиками: появились так называемые «добрые консультанты», которые на самом деле представляли интересы банков и, используя мошеннические приемы, забирали последние копейки у граждан.

Таким образом, пройдя через путь становления и развития, институт коллекторских служб сегодня является легальной организацией, которая занимается работой с проблемными заемщиками, представляя интересы банка и различных организаций.

Что же касается личной выгоды, то она напрямую связана с эффективностью проводимых мер по взысканию долга. Говоря простым языком, за каждый возвращенный займ посредник получает фиксированный процент от совокупного долга.

Причины звонка

Иногда люди, занимающиеся возвращением банковского долга, звонят, не имея четких обоснований своим притязаниям. В таких ситуациях некоторые доверчивые заемщики легко входят в доверие и совершают очень необдуманные действия.

Итак, чтобы звонок не стал удивлением для потенциального должника, рассмотрим несколько наиболее распространенных причин обращений коллекторов:

1. Напоминание заемщику о том, что у него возникла определенная просрочка. Банки имеют собственную службу безопасности, которая, в частности, занимается уведомлением клиентов о долгах. Однако некоторые кредиторы доверяют эту работу отдельным организациям, и поэтому коллектор становится своеобразным информатором о возникшей задолженности.
2. Требование погасить долг. В этом случае звонок изначально планируется с целью потребовать возмещение долга с указанием имеющихся оснований.
3. В мошеннических целях. Представляясь сотрудниками коллекторских служб, преступники очень часто вымогают деньги у граждан, предлагая на очень выгодных условиях досрочно расторгнуть сделку без серьезных правовых последствий.
4. С целью истребования чужих долгов. Обычно звонят родственникам должника о якобы семейной ответственности за отказ в осуществлении содействия по уплате оставшейся суммы.
5. Для взыскания долгов с юридических лиц. Рынок коллекторских услуг активно развивается в направлении взыскания дебиторских задолженностей. Работа с представителями компаний требует использования как стандартных методов (звонки или сообщения в адрес руководства), так и специфических приемов (к примеру, препятствование преждевременному банкротству дебитора).

Конкретная причина зависит от размера долга и, конечно, от самого заемщика, которого взыскатели очень тщательно изучают, перед тем как позвонить ему.

Как правильно вести себя при телефонном разговоре

После просрочки кредита должник автоматически нарушает условия заключенного договора и подлежит к привлечению имущественной ответственности. Первая просрочка обычно заканчивается звонком из банка.

Несмотря на сотрудничество с коллекторскими агентствами, кредитор имеет и собственную службу безопасности, которая в основном реагирует первой на нарушения со стороны заемщиков.

Если на уведомления сотрудников банка ответ не поступил – можно ждать звонка от коллекторов. Чтобы звонок не заставил гражданина врасплох, необходимо сделать следующее:

1. Внимательно ознакомиться с условиями соглашения еще до его подписания. Дело в том, что ст. 382 ГК РФ позволяет передать кредитные обязательства другим лицам. Это положение должно быть прямо предусмотрено в договоре. Именно поэтому нужно внимательно ознакомиться с условиями передачи кредитных обязательств. В свою очередь представитель банка обязан сообщить, что в документе предусмотрено право требования со стороны третьих лиц.
2. Если должник не был уведомлен о вмешательстве коллекторов – предъявить претензии банку.

Однако если банк соблюдал все условия и уведомил должника о привлечении третьих лиц в случае проблемы с погашением займа, звонок все же не стоит игнорировать. Алгоритм действий, когда поступил звонок от коллектора:

1. Полностью убрать все негативные эмоции и спокойно ответить на звонок.
2. Спросить все интересующие сведения о представителе посреднической организации, также нужно уточнить сведения о самой компании, которая осуществляет деятельность по взысканию долгов. Всю полученную информацию лучше зафиксировать на бумаге.
3. Обязательно нужно контролировать стиль общения. Это очень важно, поскольку запись разговора может в дальнейшем убедить суд в том, что должник пытался умышленно уклониться от своих обязательств.
4. Нельзя сразу соглашаться на отдельные встречи. Коллекторы прибегают к методу личных встреч с наиболее проблемными заемщиками и представителями юридических лиц. Для представителей юридических лиц юристы рекомендуют на первоначальной стадии воздерживаться от личных бесед с группой коллекторов. Однако, если причиной обращения стала просроченные дебиторская задолженность, можно договориться о встрече и убедить взыскателей о наличии плана погашения долгов. Почему нельзя игнорировать взыскателей? Во-первых, коллекторы могут сразу составить иск в арбитражный суд. Во-вторых, некоторые службы взыскания долгов используют метод «информационных вбросов», который направлен на подрыв деловой репутации компании.
5. Нельзя отрицать свою ответственность. Некоторые граждане пытаются вовсе заявлять, что кредит они уже выплачивали. Такая дезинформация никогда не ставит заемщика в преимущественное положение.

Нужно внимательно анализировать требования коллектора. Если человек постоянно твердит о мирном исходе возникшей ситуации, это говорит только об одном – суд в данном случае является крайней мерой для банка.

Почему банки и коллекторы не хотят сразу обращаться в суд

Практически все кредитные соглашения заключаются на условиях начисления пеней за каждый просроченный день. Когда дело доходит до суда, договор теряет юридическую силу (расторгается) и в большинстве случаев орган правосудия выносит решение об удовлетворении долгов без учета штрафных санкций.

В некоторых случаях в виду материального положения должника и других уважительных причин – долг и вовсе возвращается без процентов.

Кроме того, судебное разбирательство требует время, а если учесть, что больше половины долгов взыскивается после изъятия имущества приставами – рентабельность кредитной сделки сводится к минимуму.

В сотрудничестве с представителями юридических лиц коллекторы также стараются добиться досудебного взыскания. Здесь попытка мирного исхода в первую очередь обоснована нежеланием взыскателей запустить процедуру банкротства, при которой долги выплачиваются в определённой иерархии.

Эти несколько факторов обуславливают нежелание обеих взыскателей доводить проблему до суда.

Советы юриста

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций от профессиональных юристов, к которым часто обращаются граждане за разъяснениями по поводу работы коллекторов.

1. Телефонный звонок от представителя коллекторской компании не является законным основанием признать гражданина должником. Статус должника устанавливается только по решению суда. Поэтому в разговоре с коллектором не стоит предстать как обреченный заемщик.
2. Если человек намекает давлением на родственника, необходимо сразу напомнить про ст. 137 УК РФ, которая запрещает оказывать воздействие на частную жизнь.
3. Если звонок поступил в адрес представителя юридического лица, необходимо действовать по ситуации: при наличии краткосрочной «дебиторки», нужно сообщить о своей осведомленности и о том, что компания не собирается затягивать с погашением долга.
4. На каждое заявление коллектора нужно приводить законодательные аргументы. Видя богатый кругозор собеседника, взыскатель чаще всего резко меняет стиль разговора и пытается более деликатным способом разъяснить о возможных последствиях неуплаты долга.
5. Коллекторы очень опытные психологи и умеют подстраиваться под темперамент человека. Когда собеседник пытается разговаривать исключительно на юридическом языке, взыскатель может подстроиться под тему и заявить, что умышленное затягивание или попытка уйти от обязательства может привлечь к ответственности за мошенничество. Все эти доводы не более чем пустословие, поскольку просрочка (даже умышленная) не является уголовно наказуемой.

Как безопасно общаться с коллекторами? Советы юриста можно найти в данном видеоблоге.

Что следует выяснить при звонке

Когда должник видит, что звонит коллектор, он должен оперативно сконцентрироваться на разговоре и уже определить схему будущей беседы. Необходимо помнить, что человек, который заинтересован в возращении чужих денег (банковских), будет всеми способами аргументировать свои доводы. Итак, звонок нужно обязательно принять, поскольку умышленное уклонение от уведомлений вряд ли заставит суд приять гуманное решение.

Перед тем как начать беседу, нужно попросить собеседника представиться (скорее он заранее это сделает). Далее необходимо спросить название организации, в которой работает взыскатель: здесь не стоит ограничиваться банальным названием компании – обязательно нужно уточнить юридический адрес.

Теперь, имея ориентировочные наводки, нужно преступить к самому главному – спросить всю информацию о возникшей заложенности. Часто мошенники бросают трубку именно на этом этапе, поскольку только банк и клиент знают номер кредитного договора и другие условия из его содержания.

Альтернативные варианты

Если звонки от коллекторов не прекращаются даже при отсутствии достаточных оснований требовать долг, гражданин должен найти альтернативный путь. Несколько эффективных способов навсегда избавиться от коллекторских нападок:

1. Обращение в прокуратуру. Можно подать жалобу о том, что коллекторы осуществляют свою деятельность с нарушением ГК РФ.
2. Жалобу можно также подать в коллекторское объединение НАПКА. Организация имеет сведения обо всех компаниях, занимающихся взысканием просроченной задолженности, и проведет независимую проверку по заявленным фактам.

Можно самому написать заявление в суд с просьбой признать банкротство. Если банкротство будет признано, коллекторы уже смогут вмешиваться.

Законодательные основы

Коллекторская система в РФ всегда критиковалась различными политиками и юристами. Во многом недовольство было связано с отсутствием жесткого законодательного контроля в деятельности взыскателей и копаний, в которых они работают.

Итогом резонансной темы стало принятие отдельного закона, призванного детализировать взаимоотношения должника и взыскательных организаций. ФЗ от 03.07.2016 №230 не регламентировал порядок действий в отношении ситуаций, связанных с банкротством, взысканиями долгов с юридических лиц, отношений, вытекающих из нотариальных сделок, и т.д.

Еще один нормативной правовой акт, на который часто ссылаются представители кредитного учреждения — это нормы ГК РФ, регламентирующие порядок уступки право требования. При этом должник должен знать о том, что его долг фактически отдан другой организации.

Как общаться, если просят вернуть чужой дол

Иногда звонок от представителей коллекторских организаций затрагивает права не только самого гражданина, но и его родственников, которые в свое время не смогли оплатить кредит. Если человек уведомляет о том, что конкретный гражданин должен содействовать в погашении займа его родственника или близкого знакомого, необходимо сразу же заявить свою непричастность во взаимоотношениях кредитора с другими лицами.

Большинство граждан не ведутся на подобные уловки и моментально бросают трубку, зная об отсутствии ответственности. Однако тем, которые все же сомневаются и впоследствии пытаются любыми способами доказать свою непричастность к долгам, следует запомнить одно очень важное правило: кредитные обязательства могут переходить в порядке правопреемства только законным поручителям, указанным в соглашении. То есть, если поручительства не было, можно спокойно бросить трубку и больше не отвечать на звонки.

О том, как разговаривать с коллекторами и банковскими сотрудниками, можно узнать из видео.