Автокредит – это заем крупного размера, который выдают после проверки в службе безопасности. Именно поэтому ответ об одобрении автокредита приходится некоторое время ждать. Во многих банках с момента подачи запроса до подписания договора проходит несколько дней. Но сделка по приобретению автотранспортного средства через автокредит оказывается максимально эффективной и надежной.

В статье мы рассмотрим этапы банковской процедуры по оформлению автокредита, и какие важные условия необходимо соблюдать заемщику для высокой вероятности одобрения автокредита.

Кредитная заявка одобрена – остается лишь подойти в банк и забрать деньги. Однако случаются ситуации, когда выдачу займа необходимо отсрочить. Важно понимать, сколько времени действует согласование и когда утверждение кредита аннулируется.

С точки зрения кредитоспособности, женщина в декретном отпуске – не самый надежный заемщик. Многие банки отказывают молодым мамам, ссылаясь на недостаточную доходность. Каковы шансы на одобрение займа и как получить ссуду в декрете?

Испорченная кредитная история – весомый аргумент для отказа в одобрении кредита. Многие банки с осторожностью работают с клиентами, допустившими просрочки, а некоторые кредиторы отклоняют заявки еще на стадии их заполнения.

Как одобряют кредит в банке?

Одним людям банки охотно дают кредиты, другим – отказывают. Сравни.ру расскажет о том, как банкиры принимают решения. 

Кредиты нужны людям для решения различных проблем, а для банков они выступают основным источником дохода. Финансовая организация выделяет гражданам свои собственные деньги или средства вкладчиков, поэтому всегда имеет риск не получить часть долга обратно. По этой причине банкиры тщательно отбирают клиентов и дают долг тем, кто в состоянии его вернуть.

Первый этап отбора – анкета клиента. Из неё банк получает информацию о заёмщике: его данные, сведения о месте работы, доходе, наличии накоплений, ценного имущества и так далее. Эта информация анализируется с помощью специальных программ, которые присваивают за каждый ответ определённое количество баллов. Характеристики человека сравниваются со схожими заёмщиками и их кредитными характеристиками. Если набранного количества баллов достаточно, то предварительно кредит одобряется. Процесс оценки кредитоспособности заёмщика называется скорингом.

Второй этап – изучение кредитной истории. Банк делает запрос в специальное бюро, которое предоставляет информацию о прежних и действующих кредитах обратившегося. Если займов раньше не оформлялось, то будут оцениваться другие параметры клиента. Те, кто брали кредиты и возвращали их в срок – считаются хорошими заёмщиками. Людей, имеющих проблемы с выплатами, признают плохими заёмщиками – им, вероятнее всего, откажут в выдаче нового кредита.

Третий этап – проверка документов заёмщика. Он важен при залоговых кредитах, например, займе на автомобиль или ипотеке. Банку нужно убедиться в ценности и юридической чистоте имущества, которое выступает гарантией возврата долга. Если и здесь всё в порядке, то клиенту окончательно одобряется кредит. О своём решении банк информирует по телефону, СМС-сообщением или письмом на электронную почту.

В зависимости от банка, процесс одобрения кредита может проходить различные стадии и на это может требоваться от 10 минут до 5 дней.

Как одобряют кредит в банке?

После того, как человек решил взять денежные средства в кредит в банке, он должен собрать целый пакет документов, составить анкету и отправить ее на рассмотрение. Обычно окончательный ответ по рассмотрению дают в течении трех рабочих дней, реже рассмотрение затягивается. Почему? Как вообще банки одобряют кредит? Давайте попробуем это выяснить.

На самом деле у каждой организации существуют свои собственные критерии для одобрения или отказа в получении кредита, о которых нам неизвестно. Однако общая информация по данному вопросу имеется.

Для первоначального одобрения (или отказа) существует специальная автоматическая программа, которая на основе нескольких важных факторов делает свой выбор. К этим факторам можно отнести возраст заемщика, стаж его работы, заработную плату, род деятельности и так далее. Если все в порядке, то заявление отправляется на рассмотрение специалистами банка. Но перед этим всегда проверяется, брали ли вы прежде кредиты и как по ним расплатились. Если же вы являетесь неплательщиком, то программа моментально дает отказ, даже если остальные факторы не вызывают подозрений.

Итак, программа одобрила заём, теперь он отправляется на проверку к специалистам. Что делают последние? Они проверяют данные, которые вы предоставили: имя и фамилию, возраст, адрес постоянного проживания, место работы, уровень заработной платы и т.д. Помимо прочего, специалисты рассматривают сумму, которую хочет получить потенциальный заемщик. Если некоторые факторы не устраивают специалистов, они могут снизить общую сумму кредита или отказать вовсе. Сам процесс может занимать от одного дня до нескольких недель в случаях, если речь идет о крупной сумме денежных средств.

В случае, если заемщик вызывает подозрение, банк может также повысить процентную ставку по кредиту. Тоже самое происходит и в том случае, если клиенту требуется быстрое одобрение кредита и получение средств — таким образом банк старается минимизировать свои возможные потери в будущем.

В некоторых банках существуют иные схемы одобрения: работник кредитной организации задает определенные вопросы будущему заемщику, а ответы вносит в компьютер. На основании некоего количества вопросов и ответов система автоматически отвечает на вопрос, будет ли человек впоследствии оплачивать кредит или же нет. Если система благосклонна к заемщику, то дальше анкета направляется на проверку к специалистам.

Нас часто спрашивают, как одобряют кредит в Сбербанке? Ответим честно — мы не знаем ответа на этот вопрос. Скорее всего, по одной из вышеуказанных схем.

долго ли ждать? – credits3.ru

1. Как банк принимает решение
2. От чего зависит время одобрения кредита
3. Почему банк затягивает с ответом: вероятные причины
4. Срок одобрения кредита – как ускорить процесс
5. Сколько времени одобряют кредит в разных банках

Как банк принимает решение

Сбор комплекта документов и подача заявки на рассмотрение кредита – стартовый этап сотрудничества с банком. Далее, для заемщика следует период ожидания, а для кредитных экспертов – путь от оценки платежеспособности клиента до одобрения условий займа.

Абсолютное большинство заявителей интересует вопрос: сколько ждать одобрения кредита. Алгоритм принятия решения по кредиту поможет лучше понимать – на что банкиры тратят столько времени.

Согласование займа в каждом банке происходит по-разному. В общих чертах, процесс одобрения заявки выглядит следующим образом:

1. Проверка документов. Сотрудник просматривает комплектность документов, их соответствие регламенту банка. При необходимости – требует дополнительные, уточняющие бумаги. Сверку документов выполняет и служба безопасности банка.
2. Скоринг. Математический анализ информации о заемщике – за каждый ответ из анкеты потенциальному заемщику начисляют баллы. Такая система применима не во всех банках – многие кредиторы проводят финансовый анализ платежеспособности, сопоставляя реальные доходы с расходами.
3. Мониторинг кредитной истории. Определенное время занимает запрос и оценка результата из БКИ.
4. Оценка рисков. На основе предыдущих этапов проводят сводный анализ и одобряют заем, принимают окончательное решение – сколько и на каких условиях давать кредит.

Весь процесс может занимать от 15-ти минут до 14-ти дней. Разница в сроках существенна и зависит от ряда факторов.

От чего зависит время одобрения кредита

Как долго одобряют кредит, определяется тремя основными параметрами:

• тип кредита;
• статус заемщика;
• внутренняя политика банка.

Скрупулезность оценки, а значит и то, в течение какого времени одобряют кредит, во много зависит от вида и суммы займа.

Сколько придется ждать денег:

1. Товарная ссуда. Решение принимается быстро, приходить в банк не надо – подача заявки, оформление договора происходит на торговой точке. Кредитный эксперт выдает ответ в течение четверти часа. Одобрение основывается на скоринговой проверке, дополнительно сотрудники банка проверяют контакты в анкете.
2. Потребительский кредит. Выдача денег наличными или зачисление на карту, срок обработки заявки – до 2-х дней. Одобрение по экспресс-кредитованию происходит исходя из кредитной истории заемщика, его доходов. Риски выдачи беззалогового кредита покрывает повышенная ставка.
3. Автокредит. Транспортную ссуду могут одобрить как за день, так и за неделю. Все зависит от размера первоночального взноса. Если клиент готов оплатить 50% и более стоимости авто, то шансы на быстрое одобрение велики (до 2-х дней). Если заемщик не располагает личными средствами, то согласование займа придется подождать. «Крупные» заявки требуют визы руководителей более высокого ранга.
4. Ипотечный кредит. Банки готовы одобрить долгосрочный кредит только после полного анализа кредитоспособности и оценки социального портрета клиента. Кроме доходов и платежеспособной репутации, учитывают семейное положение, возраст, трудовой стаж и пр. Ожидать решения иногда приходится до двух недель.

Как долго одобряют кредит, зависит и от статуса потенциального заемщика. Быстрее всего проходят заявки:

• повторных и действующих заемщиков при условии положительной кредитной истории;
• держателей зарплатных карт – банк одобряет сумму исходя из поступлений на счет;
• депозитных клиентов.

Скорость получения ответа определяет и внутренний устав банка. Методика мониторинга клиентов и одобрения кредита везде своя.

Важно! Как правило, чем выгоднее условия банк предлагает заемщикам, тем тщательнее он подходит к выбору клиентов. Под высокий процент или ликвидное обеспечение кредитор готов одобрить кредит быстрее.

Почему банк затягивает с ответом: вероятные причины

В некоторых ситуациях поступление ответа ждать приходится дольше обычного. Почему нет одобрения по кредиту:

• Технические неполадки. Сбои возможны на каждом этапе проверки клиента. Это может быть «зависание» банковских программ, неполадки на стороне БКИ и т. д.
• Потеря заявки. При анкетировании онлайн заявление может не дойти до менеджера. Если в течение отведенного времени с банка не перезвонили и не озвучили предварительное решение, можно повторить отправку или прийти в офис лично.
• Недостаток данных. Иногда заявитель сам затягивает одобрение, вовремя не предоставляя весь пакет документов. Банкиры редко названивают клиентам – неспешная подача документов, забывчивость заемщика тревожный сигнал для кредиторов.
• Безответственность банковских сотрудников. Недобросовестный подход к обязанностям иногда становится причиной отсутствия новостей с банка. Если заявок много, кредитный эксперт может заниматься более выгодной сделкой. Некоторые не спешат оповещать клиента об отказе – занятый другими делами, сотрудник откладывает разговор с несостоявшимся заемщиком на потом.

Как действовать, если одобрения долго нет? При обращении в банк, надо узнать данные эксперта, принимавшего заявку. В отсутствии действий со стороны кредитора, можно позвонить в отделение или на горячую линию.

Важно! При положительном решении банкиры заинтересованы в быстрой выдаче займа и спешат с оповещением – пока клиент не подыскал более выгодные условия. Задержка одобрения – косвенный признак отказа.

Срок одобрения кредита – как ускорить процесс

К подаче документов и заполнению анкеты на получение ссуды следует подготовиться не меньше, чем к собеседованию на новую должность. Оценка заемщика уже начинается при личной встрече. Надо произвести хорошее впечатление на кредитного эксперта и заинтересовать его в активном продвижении заявки.

Практические рекомендации потенциальным заемщикам:

• Внешний вид. Разговор с экспертом может длиться 5-10 минут, за это время опытный специалист составляет социальный портрет. Мнение аналитика играет важную роль в одобрении займа и составлении клиентского предложения. Табу в общении с банкиром: нецензурная лексика, неопрятность, хамское поведение, визит в алкогольном состоянии.
• Соразмерность возможностей и требований. Наивно претендовать на миллион при минимальной зарплате, многочисленном семействе и текущих кредитах. Кредитоспособность заемщика сильно понижают его расходы. В анкете необязательно упоминать о неофициальных тратах: перечисление денег родителям, стоимости обучении детей и т. д. А вот о доходах забывать нельзя, даже если они не подтверждены документально. Косвенные доказательства хорошего заработка: наличие авто, жилья, отметки в паспорте о поездках, депозитный счет.
• Благонадежность. Банки предпочитают кредитовать и быстро одобряют займы семейным парам, сотрудникам с большим стажем работы, лицам на руководящих должностях, государственным служащим. Шансы на одобрение повышает безупречная кредитная репутация, отсутствие иждивенцев, средний возраст заявителя.

Возможность предоставить ликвидный залог или заручиться поддержкой платежеспособного поручителя – весомые аргументы в пользу одобрения займа. Приметив хорошего клиента, банкиры могут «отодвинуть» очередь из заявок и оперативно принять решение.

Совет. При подаче заявки онлайн, важно вносит корректные данные. Если позже выяснится, что клиент приукрасил действительность – отказа не избежать.

Сколько времени одобряют кредит в разных банках

В погоне за клиентом, кредиторы упрощают требования и ускоряют рассмотрение заявки. Оценим возможности разных банков.

Сколько времени одобряют кредит в Сбербанке:

• потребительский заем – для зарплатных клиентов за 2 часа, по стандартным условиям – 2 дня;
• ипотека – до 5-ти дней.

Сравним, через сколько одобряют кредит на любые цели в других банках:

• Ренессанс Кредит – решение за несколько часов, деньги могут зачислять в день обращения;
• Ситибанк – предварительное одобрение за 10 минут для новых клиентов; существующим заемщикам через четверть часа зачисляют средства;
• ВТБ – рассмотрение, одобрение заявки за 1-3 дня;
• Тинькофф – ответ в течение дня;
• Хоум Кредит Банк – моментальное одобрение;
• Альфа банк – до двух дней;
• Газпромбанк – до 5-ти дней при стандартных условиях, до 10-ти дней, если заемщик зарегистрирован вне региона нахождения банка.

Сколько дней одобряют кредит, зависит от ряда факторов. Если деньги нужны срочно, можно избежать формальностей и получить заем в экспресс-режиме. Однако надо быть готовым, что за скорость придется переплачивать.