Как работают брокеры по кредитам: как отличить легального кредитного брокера от мошенника

Как работают брокеры по кредитам: как отличить легального кредитного брокера от мошенника
Авг 24 2021
alexxlab

Содержание

Как работают кредитные брокеры, полезны ли услуги кредитных брокеров?

Кредитные брокеры в первую очередь работают с той категорией клиентов, которым нужна помощь в получении кредита. По ряду причин таким людям не представляется возможным самостоятельно заниматься поиском кредита. Это может быть, как высокая загруженность и нехватка времени, так и череда отказов на кредит в банках. В данном случае обращаются для выявления причин отказа и их устранения, результатом работы должно являться одобрение кредита и получение необходимой суммы. Для этого кредитный брокер предлагает комплекс своих услуг. Заключая договор с клиентом, брокер самостоятельно занимается необходимой работой по получению кредита, подавая заявки в банк, и согласовывая одобрение.

Услуги кредитного брокера:

  • Проверка кредитной истории
  • Андеррайтинг заёмщика и контактных лиц
  • Аудит работодателя
  • Подбор кредитных программ и банков
  • Подача заявки в банк
  • Согласование страховки
  • Параметров кредита
  • Согласование выдачи денег в банке
  • Установление причины отказа в банке

Сопутствующие услуги кредитного брокера:

  • Финансовое консультирование
  • Бизнес планирование
  • Подбор оценочных и страховых компаний
  • Поиск объектов недвижимости
  • Проверка автомобиля на залог
  • Юридическое сопровождение

Хороший кредитный брокер

Хороший кредитный брокер в свою очередь всегда работает по договору, заключенному от юридического лица, имеет офис и налаженные партнерские связи с банками, что подтверждается договорами и сертификатами от банков партнеров.

Предоплату за свои услуги хорошие кредитные брокеры не берут. Стоимость услуг всегда прописана в договоре и оплачивается только по факту выполненных работ (получение денег в банке, на оговоренных условиях с заемщиком). Сертификаты кредитные брокеры не прячут в дальний ящик, и всегда готовы показать их своим клиентам.

Белые кредитные брокеры

Так называемые белые кредитные брокеры всегда работают на результат, дорожат своей репутацией, как со стороны банков, так и со стороны своих клиентов. Обеспечивают своевременную работу по кредиту строго в рамках правового поля и заключенного договора с клиентом. Кредитный брокер без предоплаты — наиболее вероятный шанс получения кредита.

Черные кредитные брокеры

Данных представителей на финансовом рынке становится с каждым годом все меньше и меньше. В первую очередь это связанно с тем, что банки для анализа заёмщика получают все большие доступы к верификации заемщика и выявить подлог становится достаточно просто. Наиболее распространёнными услугами черных кредитных брокеров является номинальное трудоустройство, предлагаемое как «кредит без справки о доходах», изготовление трудовой книжки и справки 2НДФЛ, на этом услуги такого брокерджа как правило заканчиваются. Клиент, обратившись в такую организацию, самостоятельно идет по банкам с весомой папкой документов, рискуя в данном случае остаться в лучшем случае баз кредита. В связи с низкой одобряемостью, кредитные брокеры мошенники, работают не редко по предоплате, предлагают сомнительные услуги, такие как изменение кредитной истории или ее создание.

Как определить черного кредитного брокера

Отличительной чертой таких брокеров является:

  • Контактный телефон: мобильный
  • Отсутствие офиса, или офис на окраине города
  • Заявление о наличии «своих людей» в банке
  • Требование предоплаты

Стоит ли обращаться к кредитным брокерам?

Если вам необходимо оформить быстро кредит или кредитную карту, в данном случае необходимо обращаться к кредитному брокеру.

Посоветовать кредитного брокера Вам смогут знакомые, или вы сможете самостоятельно почитать отзывы в интернете и выбрать наиболее подходящего по вашим критериям. В своей работе подобные организации используют специальный сервис для кредитных брокеров (База данных клиентов, партнеров, автоматизированные сервисы и доступы для заведения заявки, IP телефонию и др.). Кредитный брокер работает по всем направлениям залогового и без залогового кредитования. Поможет взять кредит под залог, или оформить ипотечный кредит. Ответит на вопрос где оформить кредитную карту быстро и без справок. Работая со сложными ситуациями, окажет помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком. Заранее предупредив о том, что в данном случае итоговая стоимость подобного денежного займа будет значительно высока.

Кредитные ипотечные брокеры

Данные представители рынка обеспечивают не только дистанционное согласование ипотечного кредита, но и предлагают выгодные условия по процентной ставке, которые предоставляются клиенту в рамках заключённого партнёрского договора в банке.

помогают ли кредитные брокеры плохим заемщикам — Рамблер/финансы

«Заплатил кредитному брокеру, а кредит так и не получил» — форумы пестрят подобными жалобами. Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику?

Кредитный брокер — это консультант, посредник между потенциальным заемщиком и заимодателем в лице банка или МФО. В идеале брокер помогает своему клиенту проверить кредитную историю, определить оптимальные условия кредита, подобрать банк и разослать заявки, собрать и правильно оформить необходимые документы, а также дает советы по выбору способа и графика погашения кредита и указывает на подводные камни в договоре.

К кредитным брокерам обращаются две категории заемщиков. Первая — это люди, которые хотят сэкономить время на поиске оптимального предложения и правильном оформлении документов. Брокер должен хорошо разбираться в различиях и нюансах кредитных программ и знать, у кого на рынке лучшая ставка для определенной категории заемщиков. Некоторые брокеры заключают агентские договоры с банками. Однако следует понимать, что речь, как правило, идет не о крупнейших банках. У Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка, например, нет партнеров среди кредитных брокеров, они предпочитают работать исключительно напрямую с заемщиком.

Вторая категория клиентов кредитных брокеров более распространенная. Это заемщики, у которых не получается самостоятельно взять кредит. Банки отказывают им из-за наличия открытых просрочек или испорченной кредитной истории. Такие заемщики идут к микрофинансистам или вовсе к «черным» кредиторам, пытаются исправить кредитную историю через специальные программы, которые предлагают банки, или обращаются к кредитным брокерам. Последние, если они работают на легальном поле, могут увеличить шансы на получение ссуды, но никогда не дадут 100-процентной гарантии.

Разумеется, кредитные брокеры работают не бесплатно. Многие берут фиксированную предоплату за свои услуги, которая не возвращается или возвращается лишь частично в случае, если клиент так и не смог получить кредит. Другие в качестве платы просят процент от суммы кредита — обычно до 10%, но ценник может доходить и до 20%. Отдельно брокер может выставить счет за заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике.

Плата за услуги зачастую становится камнем преткновения между кредитными брокерами и потенциальными заемщиками. Клиенты, так и не получившие желаемого займа, зачастую обвиняют в этом брокера и требуют вернуть уплаченную сумму. А затем выясняется, что в договоре прописано: брокер не только не дает гарантии получения займа, но и в случае неудачи не возвращает плату за операционные расходы. Именно поэтому нужно еще на этапе консультации выяснить, как и за что взимается плата и в каком объеме она подлежит возврату, а также внимательно ознакомиться с условиями договора, с прописанными в нем обязанностями сторон.

Рекламный блок

Медвежья услуга или реальная помощь плохому заемщику?

В некоторых случаях кредитный брокер может помочь проблемному соискателю кредита. Однако, как правило, речь идет лишь о консультационной поддержке, поскольку напрямую на решение банков брокеры повлиять не могут. «Сейчас их помощь сводится к тому, чтобы помочь клиенту правильно отвечать на вопросы анкеты соискателя, грамотно уходя от вопросов-ловушек, повышая тем самым вероятность получения кредита», — рассказывает руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Екатерина Френкель.

Брокер может подсказать, в чем причина отказов банков — в кредитной истории или справке о доходах. Если проблема в неверных данных в БКИ, брокер может оказать содействие в получении документов, которые опровергают плохую кредитную историю клиента, добавляют в пресс-службе «Росбанк Дом».

Совсем «безнадежному» потенциальному заемщику кредитный брокер вряд ли сможет помочь легальными способами. Если у человека нет регистрации, реального дохода, на нем висит несколько просроченных кредитов, брокер, вероятнее всего, за такое дело даже не возьмется. А если и возьмется, то только чтобы получить с клиента невозвратное вознаграждение.

Как не попасться на уловки брокера-мошенника

Деятельность кредитных брокеров не регулируется законом, поэтому на этом поле орудует множество мошенников. Они готовы «помочь» потенциальному заемщику с любой кредитной историей, но сотрудничество с ними чревато не только потерей денег, но и дискредитацией кредитной истории и занесением в банковский черный список. При выборе брокера нужно обратить внимание на следующее:

Легальный посредник не дает 100-процентной гарантии получения кредита.

Хороший брокер действует только законными методами и никогда не предложит подделать документы или дать банку взятку. Это чревато уголовным делом.

Плохим сигналом может стать недавняя регистрация в качестве юрлица. Хорошим признаком будет наличие сертификата Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.

Если посредник предлагает очень привлекательные условия кредитования, но в банке подобные варианты отсутствуют — это признак мошенника.

Прежде чем обращаться к кредитным брокерам, можно самостоятельно узнать свой кредитный рейтинг и вероятность одобрения через «Мастер подбора кредитов» Банки. ру.

О кредитных брокерах и их услугах

 

О кредитных брокерах

Содержание

(выберите и нажмите пункт для быстрого перехода)

 

Кредитный брокер — отличный посредник между банком и клиентом!

Кто из участников финансового рынка выступают посредниками между банками и заёмщиками в процессе получения займа. Какие компании кредитных брокеров сейчас наиболее надежные и к ним стоит обратится?

У каждого из нас иногда, наступает пора финансового затруднения или срочная нужда в определенном количестве денежных средств. Такие ситуации появляются в тех случаях, когда необходимо срочное приобретение жилья, автотранспорта, неотложное оперативное вмешательство, трансплантация человеческих органов, непредвиденные обстоятельства, связанные с кончиной близких или другие проблемы не менее важные. Под словом «важные», имеется в виду следующие действия: создание или приобретение собственного бизнеса, свадебные или крестинные хлопоты, курортные или туристические поездки и прочее.

Для решения таких задач неизбежен кредитный денежный займ в банковских сферах. Все, кажется на первый взгляд очень просто и доступно, если бы не возникли разные сомнительные вопросы: «Как происходит вся эта процедура с оформлением банковской документации, какие гарантии, какую из предложенных программ выбирать и какие возможности своевременной выплаты?» Множество вариантов кредитования заставляют задуматься. В данной ситуации есть выход — обратиться к кредитным брокерам.

Реклама от Google

 

Кто такие кредитные брокеры?! Кредитный брокер — специалист профессионал по кредитованию и другого рода финансово-банковских операций. Проще сказать — это посредник между клиентом и банком, который за определенную сумму денег готов помочь в выборе подходящей для вас программы с выгодными условиями кредитования, а также с последующими действиями связанные с документацией и подписанием договора между клиентом и банком. В дальнейшем брокер будет выслеживать все действия выплаты, произведенными клиентами. С помощью кредитного брокера все этапы денежного займа будут контролированы и вовремя устранены в случае возникновения проблем.

Жителям больших городов кредитный брокер просто необходим как воздух. В связи с приобретением нового жилья ипотечный кредитный брокер новоселам поможет оформить досрочный кредит даже тем, которым не положены большие денежные займы. Кредитный брокер бизнес проекта или брокер по работе с юридическими лицами, поможет с финансированием предпринимательского дела с дальнейшим обслуживанием компании. И самый востребованный кредитный брокер по обычным займам (по работе с физическими лицами) он оформит приобретение автомобиля, цифровой и бытовой аппаратуры и т.д.

Брокер всегда предоставит клиентам консультативную помощь при выборе кредитных продуктов и будет обращать ваше внимание на ставочные, комиссионные и штрафные санкции что ведут к увеличению стоимости займов, а эти моменты очень важны клиентам.

Сотрудничество с кредитным брокером: основные преимущества

Зачем нужен кредитный брокер? Он поможет заемщику ускорить процесс получения кредита, а также сэкономить определенную сумму денег за счёт квалифицированной консультации.

Принятие решения о том, чтобы взять кредит, является достаточно серьезным и ответственным мероприятием. Спорить с подобным утверждением было бы неверно. Особенно это касается того положения, когда займ в банке представляет собой достаточно крупную сумму. Большие финансы требуются, к примеру, если речь ведется об открытии или развитии собственного бизнеса. Как не растеряться в предложениях, разрабатываемых многочисленными учреждениями? И можно ли обойтись без помощи сторонних лиц?

Пытаясь найти ответ на поставленный вопрос, стоит сказать о том, что в последние годы буквально с каждым днем увеличивается число людей, которые прибегают к услугам таких профессионалов, как кредитные брокеры. Во многих крупных городах и мегаполисах нашей необъятной родины функционирует большое число финансовых институтов. Обычному человеку весьма сложно разобраться во всех программах, имеющихся в них. Другое дело, когда в процедуре участвует опытный и квалифицированный специалист. Современные брокеры обязательно сотрудничают со многими банками, отлично зная все их преимущества и особенности.

Поэтому в каждом отдельно взятом случае они могут подобрать для своих клиентов оптимальные варианты кредитования.

Нельзя забывать о том, что обращение к указанному финансовому аналитику – дело сугубо индивидуальное. Но, как показывает практика: сотрудничество с мастерами в данной области дает возможность в дальнейшем серьезно сэкономить затраты в процессе выполнения всех обязательств по кредиту. В каких положениях рекомендуется не пренебрегать услугами брокера? В списке выделяется:

  • взятие ипотечного кредита
  • взятие кредита людьми, не имеющими работы
  • взятие кредита клиентами, у которых ранее имелась плохая кредитная история

В двух последних ситуациях сотрудничество с профессионалом является единственно верным путем, так как при самостоятельном решении вопроса добиться положительного результата просто не удастся. Есть и варианты, когда помощь брокера не будет столь необходимой. Это потребительский кредит наличными без справок. Главным нюансом, позволяющим достичь такого результата, является повсеместное упрощение банками процедуры получения заемных средств. Помимо отсутствия необходимости собирать массу справок, положительной чертой является возможность получить ответ в максимально сжатые сроки (не более 1-3 рабочих дней).

Помощь в получении кредита

Как получить кредит и не попасться на уловки мошенников? Рассмотрены наиболее популярные варианты кредитного мошенничества, а также даются советы как не стать жертвой аферистов.

Вышедшая из употребления банкнота в $100,000, 1934 года выпуска

 

Кредитный брокер явление для нашей страны относительно новое, тем не менее, многие наши соотечественники уже оценили несомненные преимущества подобных услуг. Однако, наряду с профессиональными специалистами в данной области, стали появляться псевдо брокеры, единственной целью которых  является быстрая нажива.

В современном мире, когда каждая минута на вес золота, такая услуга как помощь в получении кредита довольно востребована. Естественно, что при этом потребители выбирают проверенные конторы, имеющие определенный опыт работы в данной сфере и хорошую репутацию.   Однако нередко, когда кажется, что ситуация совершенно безвыходная, люди готовы обратиться за услугами к кому угодно, кто сможет пообещать 100% получение займа. Именно на таких клиентов, как правило, уже отчаявшихся на разрешение своей проблемы, и нацелена работа мошенников.

Существует несколько схем, по которым работают псевдо-брокеры.

  • Одним из наиболее простых и популярных способов заработать на доверчивых клиентах, является предложение фальшивой консультации. В этом случае лжеспециалист предоставляет заемщику список банков, который можно бесплатно скачать, или как вариант рассказывает об условиях кредитования, с которыми также можно бесплатно ознакомиться на сайте банка.
  • Другой вариант, когда клиенту предлагают за n-сумму нанять «профессиональных» поручителей.
  • Псевдо-посредник взимает с заемщика некую плату, которою он якобы собирается передать в качестве взятки сотрудникам банка, в котором в итоге и будет выдан кредит.
  • Не менее популярный способ, при котором на имя заемщика оформляется товарный кредит и впоследствии посредник выкупает приобретенный товар за гораздо меньшую сумму. Естественно, что ни о какой выгоде для заемщика в данной ситуации речи не идет.

Помимо этого существуют и другие способы изымания денег у доверчивых граждан, и для  того чтобы не попасть в сети к недобросовестным посредникам, даже в самых сложных ситуациях не следует терять голову и внимательно отнестись к выбору специалиста.

Профессиональный кредитный брокер дорожит своей репутацией и никогда не предложит клиенту сомнительные схемы получения займа. Кроме того, ни один специалист не гарантирует получения кредита и поэтому  обычно взимает плату только после того, как заемщик получил средства в банке.

Понятно, что когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию, он старается зацепиться за что угодно, лишь бы выбраться оттуда. Однако это не повод позволять наживаться на своей беде мошенникам.

©

Вместе с этим читают:
• Микрокредитование и микрофинансовые организации
• Потребительское кредитование
• Погашение кредита
• Целевые кредиты
• Кредитные карты

Реклама от Google просмотров: 79

Кто такие кредитные брокеры? Можно ли рассчитывать на помощь брокера при получении кредита или займа

Валентин решил взять кредит

Он живет в Москве, руководит собственным бизнесом и хочет купить новую машину. Сейчас у него нет полной суммы на покупку, поэтому он решил взять кредит. Валентин не хочет переплачивать, поэтому ищет банк, который предлагает лучшие условия своим клиентам. У него нет времени собирать документы и искать подходящую организацию, а еще он боится получить отказ.

Валентин пожаловался на проблему коллеге. Тот посоветовал ему обратиться к кредитному брокеру. Он заверил его, что специалист поможет гарантированно оформить кредит, а уже через неделю Валентин будет ездить на личном автомобиле.

Кредитный брокер – посредник, который помогает клиентам банков и кредитных организаций оформить заем. Это человек, который знает все тонкости получения кредитов и выступает в роли консультанта.

Отчасти коллега Валентина прав. Но есть нюансы.

 

Чем помогают кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это личный менеджер, который решает многие вопросы, связанные с банком и кредитом. Спектр услуг брокера широкий, но не безграничный, как думает коллега Валентина. Что же в силах кредитного брокера?

Список лучших кредитных организаций

Кредитный брокер составляет перечень банков, которые вам подходят. Характеристики определяете вы как заемщик. Это могут быть:

  • низкие процентные ставки;
  • удобное местоположение офиса;
  • большое количество банкоматов по всему городу;
  • возможность вносить ежемесячные платежи без дополнительных комиссий.

Валентин обратился к кредитному брокеру. Специалист спросил, какие критерии для него обязательны, и составил список организаций. Теперь можно выбирать оптимальный вариант и отправлять заявку на получение кредита.

 

Консультация по выбору кредитной организации

Кредитный брокер имеет опыт работы с банками. Им он может поделиться с вами. Если вы не можете решить, в какую организацию обратиться, – брокер вам объяснит все тонкости. Он может поделиться информацией о конкретных банках, рассказать, насколько тщательно они проводят проверку и где меньше рисков столкнуться с отказом в выдаче кредита.

Валентин раньше пользовался только кредитной картой и никогда не брал кредиты в банках. Он плохо разбирается в условиях кредитования и не знает, какой банк лучше выбрать. Кредитный брокер помогает ему грамотно подойти к делу и не прогадать при оформлении.

Сбор документов для оформления займа

Чтобы получить кредит, нужно собрать документы. Как минимум, это справка с работы, которая подтверждает платежеспособность, договоры со сторонними заказчиками услуг, если заемщик регулярно выполняет заказы помимо официального места трудоустройства.

Также могут потребоваться и другие документы. Полный перечень чаще всего указан на сайте банка или микрокредитной организации. Собрать документы самостоятельно может и сам заемщик. Некоторые из них находятся непосредственно у него в руках – например, гражданский паспорт, загранпаспорт или свидетельство о браке. Другие же можно получить по запросу. К примеру, чтобы клиент подтвердил доходы, кредиторы запрашивают справку 2-НДФЛ. Ее можно попросить на рабочем месте или отправить запрос на сайте Федеральной налоговой службыi.

Кредитный брокер может помочь в сборе документов. Кому-то проще собрать документы самостоятельно. Если же вы переживаете, что можете упустить какие-то детали или собрать не полный перечень документов, обращайтесь к брокеру. Он проследит, все ли бумаги в порядке, и подскажет, что еще нужно предоставить кредитору.

Кредитный брокер посоветовал Валентину, где оформить кредит, и они вместе выбрали самый лояльный банк. На официальном сайте банка указан перечень документов, которые нужно подать для получения займа. Валентин решил сам собрать необходимые бумаги, но перед тем как идти к кредитору, попросил брокера проверить, все ли в порядке с документами. Брокер не заметил проблем, и Валентин отправился в банк без опасений.

Рассылка заявлений в кредитные компании

Если отправить заявку в один банк, риск столкнуться с отказом в выдаче кредита возрастет. Чтобы его минимизировать, нужно отправить заявления минимум в несколько компаний. Этим вопросом занимается брокер. Специалист вместо клиента рассылает заявки в банки и кредитные организации, зная влияющие на решение о кредитовании требования инвесторов. 

Валентин выбирает банки, условия которых ему подходят. Он собрал документы самостоятельно. Теперь нужно отправить заявления в банки с заявкой на получение кредит. Брокер сам занимается этим вопросом, не привлекая клиента.

 

Что не смогут для вас сделать кредитные брокеры?

Брокер берет на себя часть задач, связанных с оформлением кредита, но не может сделать все. Некоторые действия не входят в список его услуг, а некоторые и вовсе противозаконны.

Оформление дополнительных документов

Чтобы проверить платежеспособность заемщика, банки выясняют его уровень дохода за определенный период. Если кредитор заподозрит, что клиент не сможет выплачивать долг, кредит могут и не выдать. Например, если сумма ежемесячных платежей выше заработной платы, а у заемщика нет имущества, которое можно забрать под залог за неуплату или поручителя.

Некоторые заемщики думают, что кредитный брокер через связи может сделать документы, которые покажут более благоприятную картину. Но брокер не занимается оформлением документов, тем более фиктивных. При оформлении кредита нужно исходить из текущей ситуации, а не придумывать, как обойти закон. Брокер вправе подыскать банк, который не будет тщательно проверять уровень доходов клиентов. Оформить документы он не может.

Валентин неплохо зарабатывает. Уровень его доходов – выше среднего по стране, поэтому с выплатой кредита проблем не возникнет. Он работает в компании, официально получает заработную плату и платит налоги. Но половина заработка Валентина – это деньги, полученные от сторонних заказов на фрилансе. За большинство из них не уплачены налоги, потому что сотрудничество было неофициальным. Он может подтвердить свою платежеспособность, но, если бы все источники дохода были официальными, риск отказа был бы минимальным.

Валентин спрашивает кредитного брокера, может ли тот оформить фиктивные документы. Брокер отказывается – это не в его силах и противоречит закону. За поддельные документы грозит ответственность перед государством. Но кредитный брокер может помочь Валентину выбрать банк, который редко отказывает клиентам из-за недостаточно высокого уровня доходов.

Получение кредита по конкретной ставке

Если у вас есть конкретные требования по поводу годовой ставки, кредитный брокер может подыскать лучший для вас вариант. Но он не работает в банке и не предъявляет условия заемщикам. Брокер – посредник и консультант, который помогает оформить кредит, а не выдает его.

При выборе машины Валентин обратил внимание на Cherry Tiggo 8 2020 года выпуска. Он оценил свою зарплату, посчитал, какая сумма выплат и процентная ставка будет для него посильной. Он решил, что ему нужен кредит на авто на 3 года с авансовым взносом в половину суммы и ставкой до 7% годовых.

С такими требованиями он обратился к кредитному брокеру. Но банки сейчас не предлагают именно такие условия. У большинства кредиторов на такой срок можно оформить кредит по более высокой ставке. Брокер не может уговорить банк изменить условия. В его силах – выбрать самый удобный и оптимальный вариант, который как можно больше отвечает критериям Валентина.

Изменение кредитной истории – невозможно

Второй важный критерий, кроме приемлемого уровня дохода, который обеспечивает успешную выдачу займа, – хорошая кредитная история. На нее влияют предыдущие кредиты и то, насколько регулярно вы отдавали долги. Если вы несколько месяцев не перечисляли в банк деньги согласно графику и не уведомляли об этом кредитора, кредитная история будет подпорчена. При последующих оформлениях кредита банки будут к вам относиться с опаской. Если вы в прошлый раз продемонстрировали безответственное отношение к займу, велика вероятность, что и в этот раз ваши платежи будут нерегулярными.

Как и в случае с уровнем дохода, все зависит от клиента, а не от брокера. Изменить данные в кредитной истории невозможно. Банки и кредитные организации могут проверить информацию о благонадежности заемщика. Не стоит надеяться на то, что брокер сможет через знакомых изменить вашу кредитную историю и сделать ее более привлекательной.

Валентин никогда ранее не брал кредиты, но у него есть кредитная карта. Несколько раз он исчерпывал лимит и не возвращал деньги банку в течение льготного периода, поэтому платил проценты. Теперь Валентин переживает, как бы это не стало причиной отказа со стороны банка и думает, что кредитная история безнадежно испорчена и кредитор усомнится в его благонадежности.

Вместо того, чтобы спросить у брокера, насколько это факт из его жизни повлияет на выдачу займа, он просит решить вопрос через знакомых. Валентин думает, что раз брокер знает, какой банк лучше выбрать, то у него есть знакомства в каждой из организаций.

Как и в случае с фиктивными документами, брокер откажет Валентину. Кредитная история уже есть. Ее изменить нельзя, даже если в банке действительно работает его двоюродная сестра. Кредитор будет принимать кредитную историю как один из критериев благонадежности заемщика, наравне с уровнем официальных доходов.

Гарантированное получение кредита

Одно из самых распространенных заблуждений: кредитный брокер – это человек, через которого вы гарантированно получите кредит. О том, что это неверно, уже сказано выше. Брокер лишь консультирует и направляет заемщика, помогает сделать правильное решение на всех этапах получения кредита. Гарантии обеспечивает сам клиент – работает официально, исправно выплачивает предыдущие кредиты, не пытается обмануть банк.

Коллега сказал Валентину, что брокер гарантировано оформит кредит. Это не так. Брокер может посодействовать, поделиться опытом, рассказать, как правильно собрать документы. При наличии доверенности он может пойти в банк вместо клиента. Но это все равно не гарантирует стопроцентного шанса на получение займа.

Если официальные доходы Валентина и предыдущие просрочки по кредитной карте не вызовут вопросов у банка, кредит будет одобрен. Роль брокера – помочь и проконсультировать.

Нужна ли предоплата, если я закажу услуги кредитного брокера?

Брокер не дает 100% гарантии получения денег, поэтому не берет предоплаты. Если в вашей ситуации получить кредит возможно, брокер сушественно упрощает процесс получения денег. При заказе услуг кредитного брокера, вы:

  • экономите время на поиск банка или крокредитной организации и отправление заявок;
  • оперируете полным пакетом документов и не переживаете о том, что каких-то бумаг для сделки не хватает;
  • оформляете заем у кредитора с лучшими условиями.

Валентин обратился к кредитному брокеру, чтобы взять в кредит Cherry Tiggo 8. Специалист помог выбрать лучшие банки, которые сотрудничают с официальным дилером, собрать документы и отправил заявления вместо клиента. Через некоторое время Валентин получил ключи от новой машины – благодаря брокеру, у него не возникло проблем с оформлением кредита.

Оформите кредит с брокером «Финансист»

Если вы собираетесь оформить кредит и хотите минимизировать риски отказа, услуги брокера – лучший выход. Возможно, вы переживаете о предыдущих просрочках по кредитам или ваша кредитная история может не понравиться кредитору. Или же вы хотите найти официального кредитора с самой выгодной процентной ставкой и боитесь попасться на удочку мошенников.

Обращайтесь в компанию «Финансист» – мы поможем вам получить нужную сумму и проконсультируем по всем вопросам, которые у вас возникнут.

Кто такие кредитные брокеры? — LOANY

Кредитный брокер — это специалист, главной задачей которого является оказание помощи в получении положительного заключения финансового учреждения для кредита.

В настоящее время, даже если в семье есть хороший стабильный доход и нормальная кредитная история, получить займ на какие-либо нужды не так уж и сложно. Но бывают случаи, когда с этим возникают проблемы. Более того, такое обилие банковских организаций, кредитных учреждений, онлайн сервисов и кредитных программ вовсе не упрощает выбор. Именно поэтому, многие люди ищут помощь, и начинают задумываться о том, кто такие кредитные брокеры и какие их основные функции.

Зачем обращаться к кредитному брокеру?

Главной функцией этого специалиста является помощь в получении займа. Несмотря на большую распространенность этой профессии, многие люди до сих пор не знают, как работают кредитные брокеры и для чего нужен кредитный брокер.

Эти специалисты отлично разбираются в рынке кредитования, в курсе всех актуальных предложений финансовых организаций, банков, а также знают обо всех «подводных камнях» договоров кредитования.

По сути, это посредник между банковской организацией и человеком, который хочет получить займ, но не может это осуществить самостоятельно. За свою услуги он берет определенную плату. Оплата или процент брокера зависит от многих моментов. К основным можно отнести:

  • особенности кредитной заявки, получения кредита;
  • кредитная история клиентов, а также их платежеспособность;
  • размер и тип займа, который необходим.

Схема работы и документы

В большинстве случаев, к услугам этих специалистов прибегают, чтобы оформить ипотеку или другие виды кредитов, которые отличаются большими размерами (например, на приобретение автомобиля).

Если же вам необходимы срочно деньги для покупки техники, товаров и других целей, рекомендуется воспользоваться услугами сервисов кредитования. В частности, сервис Loany предлагает наилучшие условия по микрокредитованию. Получить необходимые средства можно с минимальными затратами времени: достаточно оформить заявку и дождаться одобрения системы. Более того, Loany лояльно относится к своим клиентам. Займ могут получить не только те люди, которые имеют официальное трудоустройство и идеальную кредитную историю, но и пенсионеры, домохозяйки, студенты.

Главным преимуществом использования услуг кредитного брокера является то, что он всегда в курсе наилучших предложений финансовых компаний, банковских организаций и т.д. Клиенты далеко не всегда располагают достаточным количеством свободного времени, чтобы «с головой» погрузиться во все тарифы и особенности доступных предложений. Более того, обычно брокеры также в курсе самых выгодных программ, которые не афишируются широкой аудитории.

Помимо этого, стоит отметить, что получателям кредита будут доступны следующие преимущества:

  • не нужно ходить от банка к банку, выяснять все условия кредитования и условия договоров, что позволяет экономить время и нервы;
  • даже если у клиентов не очень хорошая кредитная история (были несвоевременные выплаты или задолженности) можно получить желаемый кредит в необходимом размере;
  • брокеры работают с огромным количеством банковских учреждений, а значит сразу, исходя из минимальных данных, смогут понять, где вам дадут кредит, а где нет.

Подводя итоги, стоит отметить, что услуги кредитного брокера – это оптимальный вариант для тех заемщиков, которые хотят получить займ с минимальными затратами времени и с наилучшими условиями.

у кого взять тендерный кредит?

Среди множества кредитных продуктов на рынке финансовых услуг есть такое понятие как «тендерное кредитование». И оно в России стало довольно популярно. Этот заем предназначен для участников тендеров или аукционов в случае, когда фирма решила участвовать в конкурсе, не желая выделять собственные средства из оборота, или не набрав достаточной суммы для обеспечения заявки (она составляет не более 5% от стоимости контракта).

Как правило, кредит выделяется на небольшой срок: до 90 дней. Проценты могут достигать 20, могут быть ниже или выше — это зависит от кредитной политики каждого банка или брокерской организации. Максимальное время получения такого кредита, по подсчётам специалистов, займет не больше 10 дней. Но когда речь идёт о сжатых сроках, многие предприниматели задумываются о том, где всё-таки быстрее получить деньги без большой мороки с документами. Итак, рассмотрим два варианта получения тендерного кредита бизнесменом.

Вариант первый — банк

Это надёжно, солидно, но нужно знать и понимать, что получение кредита в такой организации предусматривает под собой много формальностей, в том числе и бумажную волокиту. Во-первых, нужно будет заполнить несколько анкет, собрать пакет документов (в основном, аналогичных для получения обычного кредита), плюс к этому, выплатить банку комиссионные.

Кроме этого, при оформлении такого кредита могут попросить открыть расчётный счёт, предоставить финансовую отчётность (в которой должна быть прописана сумма основных средств, задолженности, убытки, выручка и т. д.) и внести залог (обеспечение кредита).

Вариант второй — брокер

Когда сроки обеспечения заявки на тендере, «горят», при обращении в банк можно запросто «пролететь», ожидая нужную сумму. Поэтому в России широко развита брокерская сеть — её сотрудники выдают средства, по упрощённой схеме.

Например, брокер не потребует открытия никаких счетов в банке, ему не понадобится обеспечение по кредиту и пакет документов, необходимых для оформления займа, будет намного меньше, чтобы при желании клиент смог собрать и принести их брокеру в течение 1-2 дней.

Бояться брокеров не стоит — такие организации сами тесно работают с банками. Поэтому средства у них получать намного быстрее. К тому же, брокер иногда бесплатно занимается оформлением тендерного кредита, так как в любом случае, получит свою прибыль от кредитных организаций-партнёров брокерских компаний.

Есть, конечно, и брокеры-мошенники. Поэтому для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обращаться к давно зарекомендовавшим себя брокерам. Сам брокер должен иметь соответствующее образование и опыт работы в банковской сфере.

Он не должен запрашивать комиссию больше 10% и говорить непонятными вам словами: вам должно быть просто с ним работать! Посоветуйтесь со своими партнёрами по бизнесу, сами проанализируйте ситуацию на рынке, почитайте отзывы — и вы сможете найти хороший вариант!

Чтобы огородить себя от рисков при выборе финансовых инструментов, вы всегда можете воспользоваться тендерным сопровождением под ключ. Помимо работы с закупочной документацией, специалисты возьмут на себя решение проблем с тендерным кредитованием, гарантируя лучшие условия, благодаря своему многолетнему опыту.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Кредитный брокер Украина и Киев онлайн | Кредит через брокера

Администратор 16201 26.04.20 0 Комментировать

Первое, что в большинстве развитых стран делает человек, решивший взять кредит, – это обращается к посреднику, кредитному брокеру. По данным банкиров, через кредитных брокеров выдается 88% всех кредитов в США, около 80% – в странах Европы. В Украине же институт “кредитного брокериджа” пока только переживает свое становление – во всей стране едва ли наберется с десяток компаний, оказывающих будущим заемщикам посреднические услуги. Однако сам факт появления подобных структур говорит о том, что наш человек в принципе готов воспользоваться услугами кредитных брокеров. Давайте разберемся, кто такой кредитный брокер и за что мы платим ему деньги.


Кредитный брокер – это кто?

Представьте себе ситуацию: вы достигли определенной материальной стабильности и задумались о расширении своей жилплощади. Однако суммы, вырученной за свою нынешнюю квартиру, вам явно не хватает для покупки новой, более современной. Казалось бы, решение проблемы лежит буквально на поверхности – взять в банке ипотечный кредит. И вы начинаете изучать различные предложения банков: в банке А проценты по кредиту меньше, но есть комиссия за обслуживание счета; в банке Б – проценты побольше, но платы за обслуживание счета нет, а есть единоразовая комиссия; в банке В можно взять кредит под небольшой процент, но при досрочном погашении кредита начисляется штраф за его досрочное погашение… Как же выбрать подходящий кредит, как сравнить, казалось бы, идентичные предложения банков и взять кредит на самых выгодных условиях? Вот тут-то и пригодится кредитный брокер.

Итак, кредитный брокер – это, в первую очередь, консультант, помогающий будущему заемщику выбрать оптимальный кредит среди множества предложений разных банков. При этом поиск подходящего варианта ведется не только исходя из минимальной процентной ставки банка, но и с учетом всевозможных “подводных камней” – скрытых комиссий банка за выдачу и обслуживание кредита, наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение ссуды, неожиданно выросшей процентной ставки по кредиту и т.д. Другими словами, основная задача кредитного брокера состоит в том, чтобы подобрать для своего клиента максимально выгодный кредит.

Еще один полезный нюанс работы кредитного брокера состоит в том, что он помогает своему клиенту подготовить документы, необходимые для принятия решения банком о выдаче (или невыдаче) кредита. Более того, кредитный брокер может по поручению клиента (естественно, заверенному у нотариуса) взять на себя все хлопоты по сбору необходимой документации.

Какие бывают кредитные брокеры в Киеве и Украине?

Специализация кредитных брокеров в Украине развивается по конкретным направлениям и по ним они выстраивают свою деятельность. Брокеры работают в одной из следующих областей:

  1. ипотечное кредитование, автокредитование или лизинг, предоставляя заказчикам массив из недвижимости, автомобилей с учетом их пожеланий, оформляют и ведут договора до их полного завершения;
  2. финансовая помощь всем, кто ее запрашивает: бизнес, компании, частные лица – сведения о привлекательных займах для развития бизнеса;
  3. покупательские ссуды из банка и онлайн-ссуды – реестр наиболее привлекательных ссуд, которые разыскивают потребители, в рамках взаимодействия с банковским сектором и МФО.

1-3% – и ключик у вас в кармане

Конечно, услуги кредитных брокеров – не бесплатны. За помощь в выборе подходящей программы кредитования придется заплатить брокерской компании 1–3% от суммы кредита (точная стоимость их услуг зависит от вида и сложности кредитного продукта и вычисляется индивидуально).

Также отметим, что кредитные брокеры готовы вам помочь разобраться с условиями предоставления далеко не всех кредитов.

Сумма займа, от которого они “стартуют”, составляет, как правило, 25 тысяч гривен. Поэтому при покупке стиральной машины или холодильника обращаться к брокеру нет смысла. А вот при выборе карточного кредита, автокредита или ипотечной программы вы можете смело рассчитывать на его помощь.

Еще один нюанс: брокерские компании – не финансовые учреждения, их услуги заключаются только в том, чтобы помочь вам выбрать и оформить кредит в банке. За своевременным погашением кредита, как и за налаживанием партнерских отношений с банком, вам придется следить самостоятельно. Единственное исключение – некоторые брокерские компании предлагают своим клиентам сопровождение автомобильного кредита. В этот пакет входит не только поиск наиболее выгодного автокредита, но и поиск и заключение договора со страховой компанией. При этом, в случае возникновения страхового случая, кредитный брокер не только проследит, чтобы страховая компания полностью выполнила все свои обязательства, но и возьмет на себя все переговоры и оформление документов с представителями страховиков.

За ваши деньги – почти любой каприз онлайн

В принципе, услуги брокеров не ограничиваются только лишь поиском кредита с оптимальными условиями и помощью в оформлении необходимых документов. За дополнительную плату кредитный брокер может помочь вам в решении многих проблем, возникающих во время действия кредитного договора. В частности, подсказать, что делать в ситуации, когда вы хотите продать залоговое имущество (к сожалению, у некоторых заемщиков, тем более взявших кредит на длительный срок, иногда так складываются обстоятельства, что выплачивать кредит они не могут и лучшим вариантом избавления от кредита считают продажу залогового имущества и погашение долга банку).

Кроме того, кредитный брокер может оказать вам услугу – договориться с банком об отсрочке очередного платежа – в том случае, если вы по не зависящим от вас причинам не можете вовремя сделать очередной платеж (например, вас внезапно послали в командировку и у вас нет возможности связаться с представителем банка).

Юлия СОЙКИНА, коммерческий директор компании “Кредит Консалт”:

– Кредитный брокер может помочь выбрать наиболее привлекательные условия кредитования. Более того, мы помогаем нашим клиентам оформить все необходимые документы. Однако для этого мы должны владеть полной и достоверной информацией о будущем заемщике. Если у него имеется непогашенный и просроченный кредит, то он должен уведомить об этом кредитного брокера – иначе, когда столь неприглядные факты “всплывут”, мы расторгнем с ним договор.

Когда имеет смысл обращаться к кредитному брокеру в Украине?

К кредитному брокеру имеет смысл обращаться, когда у вас недостаточно времени для получения кредита (это менее актуально, когда речь идет о потребительском кредите, и вполне актуально, когда речь идет об ипотеке или автокредите).

Также кредитный брокер поможет подобрать и получить кредит, когда вы не уверены в возможности его получения (у вас “критический” возраст, “черная” зарплата и т. д.)

Можно ли доверять кредитному брокеру?

Брокеры по кредитам и их учреждения-работодатели обязаны располагать:

  1. официальной регистрацией как юр. лица и лицензией;
  2. юридическим адресом и телефоном.

В арсенале порядочного кредитного брокера-профессионала отсутствуют сомнительные приемы:

  1. обещание кредитов с нулевой ставкой по процентам;
  2. требование аванса;
  3. способы получения кредитов неправедными путями.

Плата, запрашиваемая кредитными брокерами за услуги получения ссуды, не должна превышать 10% от кредитных денег и определяется:

  1. количеством и сложностью запросов получателя;
  2. прошлыми кредитными фактами;
  3. квалификацией брокера.

Расходы на профессиональную поддержку сократятся, если принять услуги начинающего или, имеющего небольшую практику, брокера по кредитам. Они даже могут ничего не взять за свою работу, но оперативно найти лучший вариант им будет трудновато.

Что предлагают кредитные брокеры своим клиентам онлайн?

• Анализ предоставленных документов.
• Оценка кредитоспособности заемщика и анализ его финансовой устойчивости.
• Обсуждение существующих или возможных отказов.
• Подбор банков с наилучшими условиями кредитования.
• Подробный расчет всех предстоящих расходов по кредиту.
• Разъяснение по скрытым процентам в банках.
• Сравнительный расчет и анализ схем погашения потребительского кредита.
• Рекомендации специалиста по повышению статуса заемщика.
• Разъяснение особенностей оформления заявки в банк.
• Формирование полного пакета документов для рассмотрения в банке.
• Предварительное согласование о возможности кредитования клиента.
• Моментальная доставка заявки в банк.
• Продвижение заявки по всем этапам в банке.
• Уменьшение срока рассмотрения заявки.
• Снижение риска отказа на получение кредита.


Стоит ли работать с ипотечным брокером? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Покупка ипотеки может быть одним из самых трудных шагов при покупке дома. Ипотечный брокер может упростить этот процесс, предоставив покупателям жилья соответствующие ссуды, подготовив материалы для заявки и направив заемщика в процессе андеррайтинга и закрытия сделки.Кроме того, в отличие от кредитных специалистов, которые работают в определенных банках, ипотечные брокеры имеют доступ к более широкому спектру ипотечных продуктов, что означает, что заемщики могут получить более выгодные процентные ставки.

Работа с ипотечным брокером — отличный вариант для тех, кто хочет избавиться от некоторых хлопот и головной боли в процессе ипотеки. Но брокеры могут быть особенно полезны для тех, кто впервые покупает жилье, и которым нужна дополнительная поддержка.

Однако имейте в виду, что ипотечные брокеры работают на комиссионных и, возможно, предпочитают кредиторов, которые не всегда предлагают лучшие процентные ставки.Поэтому, если у вас есть опыт покупки и финансирования недвижимости и вы чувствуете себя комфортно, покупая ипотеку самостоятельно, вы можете сэкономить, работая без брокера.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это лицензированный и регулируемый финансовый специалист, который действует как посредник между заемщиками и кредиторами. Брокеры определяют ссуды, отвечающие потребностям заемщика, а затем сравнивают ставки и условия, чтобы покупателю жилья не приходилось делать это. Ипотечные брокеры имеют возможность предлагать ипотечные продукты от сети кредиторов и предоставлять доступ к более широкому спектру продуктов, чем кредитные специалисты, которые ограничены предложениями своего собственного банка.

Ипотечные брокеры затем проводят клиентов через процессы подачи заявок и андеррайтинга, часто путем составления материалов заявки, получения кредитной истории заемщика и проверки информации о доходах и занятости. Наконец, ипотечные брокеры работают со всеми участниками сделки, включая агента по недвижимости, андеррайтера и заключительного агента, чтобы гарантировать своевременное закрытие ссуды.

Ипотечный брокер против. Кредитный специалист

Ипотечные брокеры — это профессионалы в области финансов, которые работают с рядом кредиторов, предлагая клиентам широкий спектр кредитных программ.Эти брокеры подбирают заемщиков с конкретными кредиторами и кредитными программами, которые лучше всего отвечают их потребностям, за вознаграждение или комиссию.

Кредитный специалист, с другой стороны, работает на отдельный банк или другого прямого кредитора и может продавать только ипотечные продукты, предлагаемые через это учреждение. По этой причине ипотечные брокеры предоставляют клиентам доступ к гораздо более широкому кругу кредиторов, включая менее известные учреждения, которые могут предлагать более выгодные условия, чем известные обычные банки.

Как работает ипотечный брокер

Возможно, вы хотите купить дом, но у вас нет существующих банковских отношений или вас не устраивает ставка, предлагаемая вашим текущим ипотечным кредитором.Вы можете позвонить ипотечному брокеру, который работает с несколькими кредиторами, чтобы помочь заемщикам определить лучшие ссуды и ставки из широкого спектра кредитных программ.

Использование ипотечного брокера также может сэкономить вам огромное количество времени. Вместо того, чтобы связываться с несколькими кредиторами по отдельности и изучать сложные кредитные предложения, вы просто работаете с брокером, который определяет размер кредита, на получение которого вы можете претендовать, и берет на себя всю работу за вас.

Затем брокеры

помогают покупателю жилья составить необходимую документацию и сопровождают ее через процесс подачи заявки и андеррайтинга.По завершении сделки ипотечный брокер получает комиссию заемщика или кредитора в размере от 0,50% до 2,75% от общей суммы кредита — в зависимости от структуры комиссионных вознаграждений брокера и того, выплачиваются ли они ипотечным кредитором или заемщиком.

Как выбрать ипотечного брокера

Подача заявки на ипотечный кредит может показаться чрезвычайно личным и инвазивным процессом, поэтому важно найти опытного брокера, который поможет вам почувствовать себя комфортно и который заботится о ваших интересах. Начните поиск брокера на раннем этапе процесса покупки дома, чтобы у вас было время найти брокера, который сможет определить для вас лучший кредит и помочь вам при подаче заявки, андеррайтинге и закрытии.

1. Спросите рефералов

Начните поиск ипотечного брокера, связавшись с вашим текущим банком или кредитным учреждением. Если у вас еще нет банковских отношений или вас не устраивают условия, предлагаемые вашим существующим ипотечным кредитором, попросите друзей и семью дать вам рекомендации. Ваш агент по недвижимости также должен порекомендовать одного или двух сильных кандидатов с опытом работы в вашем районе.

2. Проверьте свои варианты

После того, как вы составите список потенциальных брокеров, посетите веб-сайт доступа потребителей Общенациональной системы лицензирования и реестра (NMLS), чтобы убедиться, что каждый брокер имеет полную лицензию.Затем используйте портал NMLS, чтобы определить, есть ли у кого-либо из брокеров дисциплинарные меры, о которых сообщают сами; вы также можете связаться с соответствующим регулирующим органом вашего штата, чтобы подтвердить эту информацию. Наконец, проверьте такие платформы, как Better Business Bureau, Yelp и Google, чтобы узнать, что прошлые клиенты говорят о каждом брокере.

3. Интервью с брокерами

Путь от заявки на ипотечный кредит до андеррайтинга и закрытия может быть долгим. Важно найти лицензированного брокера, имеющего опыт и с которым будет легко общаться.По этой причине вам следует провести собеседование как минимум с тремя брокерами, прежде чем принимать решение. Начните с этих вопросов при собеседовании с потенциальными ипотечными брокерами:

  • Какой у вас опыт работы в сфере ипотечного кредитования?
  • Как выглядит ваш процесс подачи заявки?
  • С какими кредиторами вы работаете?
  • Какие вы взимаете и какие комиссии оплачивает заемщик или кредитор?
  • Каковы мои шансы на получение ипотеки?
  • Можете ли вы предоставить какие-либо ссылки?

Наконец, ипотечные брокеры работают на комиссионных и могут отдавать приоритет продаже ипотечных кредитов от кредиторов, которые не предлагают наиболее конкурентоспособные ипотечные кредиты.Важно полностью проверить как вашего брокера, так и варианты ссуды, к которым у него есть доступ.

Расходы ипотечного брокера

Существует два основных способа получения компенсации ипотечным брокерам: в виде комиссионных, уплачиваемых заемщиками, или комиссий, выплачиваемых кредиторами. Точные суммы этих сборов и комиссий различаются, но, как правило, брокеры могут заработать до 2,75% от общей суммы кредита, в зависимости от того, кто платит.

  • Комиссия заемщика. Эти комиссии оплачиваются заемщиком и обычно составляют от 1% до 2% от общей суммы кредита.Они могут быть выплачены единовременно при закрытии, но иногда включаются в общую сумму кредита или иным образом включаются в комиссию по ссуде.
  • Комиссии кредитора. Комиссии кредитора могут варьироваться от 0,50% до 2,75% от общей суммы кредита и выплачиваются кредитором после закрытия. Однако, когда кредиторы платят комиссионные брокерам, они обычно перекладывают эти расходы на заемщиков, встраивая их в стоимость ссуды. Вот почему важно обсудить структуру комиссионных с потенциальным брокером перед подачей заявки на ссуду.

Представьте себе человека, который покупает дом за 500 000 долларов и хочет получить ипотечный кредит на 400 000 долларов. Они могут найти брокера, который согласится найти ссуду с комиссией заемщика в размере 1%. Ипотечный брокер сопоставляет заемщика с кредитором, и кредитор утверждает ссуду. Когда ссуда закрывается, ипотечный брокер получает от заемщика комиссию в размере 1% — или 4000 долларов.

В качестве альтернативы заемщик может выбрать такую ​​структуру ссуды, при которой брокеру выплачивается комиссия кредитора в размере 2% вместо комиссии заемщика.В этом случае после закрытия брокер получит от кредитора 8000 долларов. Однако кредитор, скорее всего, возместит эти расходы заемщиком — обычно в форме несколько более высокой ипотечной ставки, комиссии за выдачу кредита или других расходов по ссуде.

До 2010 года ипотечные брокеры имели возможность взимать с заемщиков значительно больше, чем текущая стандартная комиссия. Однако Конгресс принял Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей 2010 года после финансового кризиса 2008 года, чтобы положить конец этим злоупотреблениям.В результате ипотечные брокеры больше не могут взимать скрытые комиссии, комиссии, которые явно связаны с процентной ставкой по ссуде или комиссии, и баллы, превышающие 3% от суммы ссуды, среди других ограничений.

Преимущества ипотечного брокера

  • Обеспечить доступ к большему количеству ипотечных продуктов, чем у ипотечного банкира
  • Помогите снизить или иным образом управлять комиссией, связанной с ипотекой
  • Упростить процесс поиска и проверки ссуд
  • Избавьтесь от стресса и беготни, связанных с покупкой ставок по ипотеке
  • Предложите понимание того, сколько ипотечного кредита может позволить заемщик и вероятность его одобрения.

Недостатки ипотечного брокера

  • Может взимать комиссию с заемщика от 1% до 2% от общей суммы кредита
  • Может быть необъективным на основании существующих отношений с кредиторами
  • В зависимости от местонахождения заемщика может быть сложно найти местного брокера с хорошей репутацией.
  • Может не соответствовать вашим интересам и не гарантировать заемщикам наиболее выгодную сделку.

Как получают деньги ипотечные брокеры и чем они занимаются?

Итак, вы хотите купить дом.Это захватывающее время, наполненное домашними экскурсиями, списками желаний и ожиданием новых воспоминаний в новом доме. Но найти кредитора и получить ипотеку может быть сложной и запутанной задачей.

У многих людей нет времени связываться с многочисленными кредиторами и разбираться в деталях при поиске ипотеки, и вместо этого они предпочитают обращаться за помощью к ипотечному брокеру. Прежде чем вы это сделаете, вы должны знать, что действительно могут сделать ипотечные брокеры для вас и как этим кредитным брокерам платят.

Чем занимаются ипотечные брокеры

Если вы обратитесь в банк за ипотечной или жилищной ссудой, он предложит только ссуды, выданные этим банком.Поскольку это всего лишь одно учреждение, возможности его жилищного кредита могут быть ограничены и могут не соответствовать вашим потребностям.

Если вы обратитесь к ипотечному брокеру, он или она должны иметь множество вариантов ссуды от различных кредиторов. Задача ипотечного брокера — найти лучшую ставку по ипотеке, адаптированную для вас.

Итак, если вам нужно получить дом, но вы не можете позволить себе более 5% первоначального взноса по 30-летней ипотеке, ваш кредитный брокер должен обратиться к кредиторам с этими условиями.

Надеюсь, с помощью этого ипотечного брокера вы найдете кредитора, который предложит вам необходимую ипотеку быстрее, чем если бы вы сами покупали ипотечные ставки.

Как платят кредитным брокерам

В отличие от кредитных специалистов, ипотечные брокеры не работают на банки. Они работают независимо и должны иметь лицензию. Они взимают плату за свои услуги, которая оплачивается либо вами, заемщиком, либо кредитором.

Комиссия представляет собой небольшой процент от суммы кредита, обычно от 1% до 2%. Если вы заплатите эту комиссию, сумма в долларах может быть добавлена ​​к ссуде или выплачена авансом.

Эти 1-2% ссуды могут показаться большими деньгами для вас или для кредитора, которые нужно заплатить сверх ипотечной ссуды, которую вы уже берете на себя.Комиссия может варьироваться в зависимости от размера или количества кредитов, но, к счастью, вы не должны зацикливаться на каких-либо скрытых комиссиях.

Ссудные брокеры обязаны сообщать обо всех комиссиях заранее и могут взимать только указанную сумму комиссии. Кроме того, каждая комиссия должна быть детализирована, и брокер должен быть готов сообщить вам, заемщику, в чем именно состоит каждая комиссия.

При подаче заявления на ипотеку важно точно знать, сколько вы будете платить комиссии. Полезно будет знать, сколько будет взиматься аванс с вашего ипотечного брокера.

Закон Додда-Франка

Новые нормативные акты, введенные в действие Законом Додда-Франка, изменили структуру оплаты ипотечным брокерам.

До того, как этот закон вступил в силу, кредиторы могли компенсировать ипотечным брокерам за то, что их клиенты соглашались на ссуды с высокими процентными ставками и отказывались от дорогостоящих комиссионных.

Если скромный клиент работал с недобросовестным кредитным брокером, существовало несколько законов для защиты клиента. Это изменилось в результате принятия закона Додда-Франка.

Вот несколько причин, по которым ипотечные брокеры не могут получить выплаты:

  • Они не могут взимать с вас, с заемщика, скрытые комиссии.
  • Их зарплата не может быть привязана к процентной ставке по кредиту.
  • Им не могут заплатить за то, что они направят вас в направлении аффилированного бизнеса, такого как титульная компания.
  • Как правило, они не могут быть оплачены и вами, и кредитором.

Если вы не оплатили аванс, ипотечные брокеры обычно не получают платеж, если сделка не закрыта.

Когда вы думаете о покупке дома и начинаете трудный процесс покупки ипотеки и общения с кредиторами, объединение с брокером может показаться хорошей идеей.

Хотя может быть немного страшно доверять кому-то будущее вашей ипотеки, это может быть хорошей идеей получить некоторую помощь.

Обладая обширными знаниями в области ипотеки, а также опытом работы с кредитными специалистами и ипотечными кредиторами, брокер может оказаться бесценным на первых этапах покупки дома.

Брокеры будут снимать максимальную комиссию, но она того стоит!

Что такое ипотечный брокер?

Если вы не живете под скалой (как я), вы, вероятно, слышали термин « ипотечный брокер » не раз. Возможно, вы слышали хорошее, а возможно, и плохое…

Мнения в стороне, ипотечный брокер — это посредник, который работает между заемщиком и банком, чтобы помочь первому получить финансирование жилищного кредита.

Вместо того, чтобы напрямую связываться с банком или ипотечным кредитором, у вас есть возможность нанять брокера, который будет действовать как ваш координатор по связям и кредитам.

Брокеры могут помочь вам подать заявку на ипотеку и сделать большую часть тяжелой работы на этом пути, будь то ссуда на покупку дома или рефинансирование ипотеки.

Перейти к темам о ипотечных брокерах:

— Как работает ипотечный брокер?
— Сравнение покупок с ипотечным брокером
— Чем занимаются ипотечные брокеры?
— Какие виды ссуд предлагают ипотечные брокеры?
— Ипотечные брокеры — хорошая идея?
— Часто задаваемые вопросы ипотечного брокера

Ипотечные брокеры являются посредниками между банками и заемщиками


Заемщик / домовладелец

<- Ипотечный брокер -> Банк / ипотечный кредитор

Как вы можете видеть из моей довольно примитивной, но довольно трудоемкой диаграммы выше, Ипотечный брокер выступает в качестве связующего звена между двумя важными субъектами в процессе получения ипотечного кредита.

Сторона заемщика / домовладельца — это розничная сторона, ориентированная на потребителя, а сторона банка / кредитора — сторона оптовой торговли (B2B).

Эти три объекта не общаются друг с другом. Вместо этого ипотечный брокер общается с обеими сторонами по отдельности, поэтому вы никогда не будете разговаривать с банком или кредитором, выдающим ваш жилищный кредит.

И вы можете даже не знать, кому брокер в конечном итоге решил разместить вашу ипотеку, до тех пор, пока вы не получите документацию по обслуживанию ссуды после ссудных средств.

Многие крупные банки, предлагающие розничные ипотечные услуги, также имеют оптовые подразделения, в том числе Quicken Loans и CreditDepot.

Итак, как работает вся эта штука с ипотечным брокером?

  • Вместо обращения в банк или ипотечного кредитора за жилищным кредитом
  • Вы можете нанять ипотечного брокера для работы от вашего имени
  • Они могут покупать вашу процентную ставку у нескольких кредиторов
  • И управлять вашей кредитной заявкой из от начала до конца

Между брокером и банком есть много общего, а также множество ключевых различий.

Как только потенциальный заемщик свяжется с ипотечным брокером и согласится работать с ним или с ней, брокер будет собирать важную финансовую информацию.

Сюда входит доход (налоговые декларации, квитанции о заработной плате), активы (сберегательный счет, выписки по текущему счету) и документация по трудоустройству, а также кредитный отчет.

Все это необходимо для оценки способности заемщика получить финансирование жилищного кредита. Розничный банк будет собирать такую ​​же документацию, так что никакой реальной разницы там нет.

В случае рефинансирования ипотечного кредита они оценят текущий собственный капитал, оценочную стоимость собственности и воспользуются калькулятором выплат по ипотеке, чтобы узнать, какие условия кредита могут быть выгодны для заемщика, если таковые имеются.

После того, как ипотечный брокер получит все важные детали, он сможет определить, что лучше всего подойдет в данной ситуации.

Это может включать в себя установку соответствующей суммы ссуды, отношения ссуды к стоимости и определение того, какой тип ссуды будет идеальным для заемщика.

Конечно, домовладелец может решить все эти вопросы самостоятельно, если он того пожелает.Брокер просто помогает (и получает комиссию).

На самом деле, возможно, в ваших интересах заранее провести исследование, а затем посмотреть, как оно складывается, когда вы поговорите с профессионалом, чтобы убедиться, что вас не направят в неверном направлении.

Ипотечные брокеры могут выбрать для вас вашу ставку

  • Банк A — самая низкая доступная ставка по ипотеке
  • Банк B — самая низкая доступная цена закрытия
  • Банк C — лучшее сочетание ставки и сборов

После оформления всех документов ипотечный брокер будет работать от имени заемщика, чтобы найти лучшие (самые низкие) доступные ставки по ипотеке.

Они могут просмотреть все программы своих партнеров-кредиторов, чтобы найти то, что вам подходит, и, надеюсь, лучшую цену.

Например, они могут обнаружить, что банк A предлагает самую низкую ставку, банк B предлагает самые низкие затраты на закрытие сделки, а банк C предлагает наилучшую комбинацию ставок и комиссий. Затем они могут отправить ваш кредит в банк C от вашего имени.

Это ключевое преимущество ипотечного брокера. У них есть возможность сравнивать ипотечные ставки одновременно с многочисленными банками и ипотечными кредиторами, чтобы найти самую низкую ставку и / или лучшую кредитную программу с наименьшими затратами.

Если вы используете традиционный розничный банк, кредитный специалист может предлагать кредитные программы и соответствующие ставки по ипотеке только от одного банка.

Очевидно, это уменьшит ваши шансы увидеть все, что там есть. А кто хочет больше одного раза подавать на ипотеку?

Имейте в виду, что количество банков / кредиторов, к которым имеет доступ ипотечный брокер, будет различным, поскольку брокеры должны быть одобрены для работы с каждым в отдельности.

Кто-то, кто занимается этим бизнесом долгое время, мог бы найти большое количество оптовых партнеров на выбор.

Другими словами, один ипотечный брокер может иметь доступ к оптовым ставкам по ипотечным кредитам Wells Fargo, а другой — нет. Как правило, чем больше вариантов, тем лучше. Поэтому попросите брокера предоставить несколько котировок от как можно большего числа кредиторов.

Ипотечные брокеры — ваш путеводитель по ссуде

  • Они могут быть очень доступными и практичными от начала до конца
  • И найти дом для вашего кредита среди их многочисленных партнеров по кредитованию
  • Что особенно полезно, если вы отказано в другом месте
  • Они также могут предоставить более подробные / индивидуальные рекомендации
  • Или выгодно структурировать ваш ссуду для снижения затрат

Ипотечные брокеры работают с заемщиками на протяжении всего процесса ссуды до закрытия сделки.

Помимо сбора документов и котировок, они могут прогнать ваш сценарий кредита с помощью различных ипотечных калькуляторов, чтобы определить наилучшую структуру сделки.

Они также могут порекомендовать вам ограничить сумму кредита соответствующей суммой, чтобы она соответствовала рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac.

Или они могут предложить вам разбить ваш кредит на первую и вторую ипотеку, чтобы избежать страхования ипотеки и / или получить лучшую смешанную ставку.

Если у вас есть особенно труднодоступная ссуда, у них могут быть варианты, которых нет у розничных кредиторов, поскольку большинство последних, как правило, придерживаются A-paper, ванильного материала.

Например, если у вас плохая кредитная история или вы являетесь инвестором в недвижимость, у брокеров могут быть оптовые партнеры по ипотеке, которые специализируются на ипотечных ссудах только для вас.

Но они могут не работать на розничном уровне, поэтому вы никогда не узнаете о них без своего брокера.

Розничный банк может просто предоставить вам общий выбор ссуды на основе заполненной вами заявки на ссуду, без каких-либо дополнительных сведений о том, как структурировать сделку в ваших интересах.

Они могут даже упустить кажущуюся простую деталь, которая может сильно повлиять на получаемую вами процентную ставку или даже поставить под угрозу одобрение вашего кредита.

Итак, если вам уже отказал банк, ипотечный брокер может сохранить вашу сделку и предоставить вам необходимое финансирование. В некотором смысле их можно сравнить с финансовыми консультантами в сфере ипотечного кредитования.

В целом они, вероятно, намного более доступны, чем кредитные специалисты в розничных банках, поскольку они работают с меньшим количеством заемщиков на более личном уровне. Это означает, что они могут быть хорошим выбором для тех, кто впервые покупает дом, которым может потребоваться дополнительная помощь.

Это еще одно большое преимущество перед розничным банком.Если вы обратитесь в один из крупных банков, вы можете проводить большую часть своего времени в ожидании связи с представителем.

Кроме того, если ваш кредит отклонен, это часто конец очереди. В случае с ипотечным брокером они просто подадут заявку в другой банк или внесут необходимые изменения, чтобы превратить ваш отказ в одобрение. Как правило, у них есть доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов.

Ипотечные брокеры могут предлагать все типы жилищных ссуд

  • Брокеры предлагают все типы ипотечных кредитов, потому что они работают с большим количеством банков
  • Вы можете получить все, от обычных вариантов до FHA, VA и USDA
  • Или гигантские ссуды и другие несоответствующие вещи, если необходимо
  • Обычно предлагают очень широкий выбор продуктов из-за множества партнеров

Ипотечные брокеры могут выдавать все типы ссуд, от обычных ссуд до ссуд FHA и всего остального, в зависимости от партнеров по оптовому кредитованию они одобрены для работы.

Кроме того, некоторые могут специализироваться (и быть экспертами) в определенных типах предложений, таких как ссуды USDA или ссуды VA. Поэтому, если вы знаете, что ищете ссуду определенного типа, поиск одного из этих специализированных брокеров может привести к лучшему результату.

У них также могут быть партнеры, которые создают крупные ипотечные кредиты, если сумма вашей ссуды превышает соответствующий лимит ссуды.

Когда все детали будут улажены, брокер отправит ссуду кредитору, с которым он работает, для получения одобрения.Андеррайтинг ссуды будет фактически происходить в банке, и брокер сообщит вам результат, как только он будет завершен.

Во время процесса ссуды брокер связывается как с банком, так и с заемщиком, чтобы убедиться, что все идет гладко.

Как уже отмечалось, если вы пользуетесь услугами брокера, вы не будете работать напрямую с банком. Вся корреспонденция будет поступать через брокера и его сотрудников к вам.

Ипотечные брокеры зарабатывают деньги, взимая комиссию за выдачу кредита и / или брокерские комиссии авансом или через компенсацию кредитора (в прошлом они могли получать оплату через премию за спред доходности).

Как и розничные кредиторы, они также могут предлагать бесплатные ссуды, используя кредит кредитора, который эффективно поднимет процентную ставку заемщика, но устранит наличные расходы.

Заемщики могут выбрать, хотят ли они оплатить эти расходы при закрытии или через более высокую процентную ставку. Попросите вашего брокера подробно обсудить оба варианта, прежде чем продолжить.

Их размер может сильно различаться, поэтому убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу, прежде чем соглашаться работать с ипотечным брокером. И спросите, сколько они берут, прежде чем подавать заявку!

Ипотечные брокеры были обвинены в жилищном кризисе

  • Недавний жилищный кризис сильно раскритиковал брокеров
  • Тем более, что предоставленные через посредников жилищные ссуды имели более высокие уровни дефолта
  • По сравнению с жилищными ссудами, выданными через канал розничных банковских услуг
  • Но в конечном итоге они перепродавали только то, что банки предлагали себе.

Ипотечные брокеры были в значительной степени обвинены в ипотечном кризисе, потому что они выдавали ссуды от имени множества банков и не получали выплаты на основе результатов ссуды.

И большая часть кредитов была быстро перепродана инвесторам на Уолл-стрит, а не оставалась на балансе банка.

Исследования показали, что эти ссуды, созданные для распределения, показали худшие результаты, чем ссуды, финансируемые по традиционным каналам.

Но именно крупные банки создали программы кредитования и сделали их доступными, так что в конечном итоге вина лежит на них.

Если бы такого ипотечного кредитования не существовало бы с самого начала, брокеры не смогли бы предлагать эти типы ссуд.

В послекризисный период многие крупные банки, в том числе такие, как Bank of America, ушли из оптового бизнеса и сосредоточились на стратегиях, ориентированных на клиента, таких как перекрестные продажи продуктов в отделениях.

В конце концов, если они работают с клиентами напрямую, у них есть дополнительные возможности продавать такие продукты, как сберегательные счета, кредитные карты и так далее.

Они также могут гарантировать и управлять всеми своими ипотечными ссудами собственными силами, чтобы гарантировать, что ничто не ускользнет от вас.

Как бы то ни было, нет смысла увлекаться поиском виноватых.Рекомендуется связаться как с розничными банками, так и с ипотечными брокерами, чтобы убедиться, что вы надлежащим образом совершаете покупки по ипотеке.

Большинство заемщиков получают только одну ипотечную квоту, что определенно не требует должной осмотрительности.

Национальный день ипотечного брокера

  • Первый в истории Национальный день ипотечного брокера состоялся 18 июля 2018 г.
  • В дальнейшем он будет отмечаться в этот день ежегодно
  • Чтобы отметить брокеров и ценные услуги, которые они предоставляют домовладельцам
  • Он был запущен Ассоциацией независимых экспертов по ипотеке (AIME)

В 2018 году Ассоциация независимых экспертов по ипотеке (AIME) объявила об учреждении «Национального дня ипотечных брокеров», ежегодного празднования, посвященного признанию брокеров и услуги / опыт, которые они предоставляют.

Он будет проходить каждый 18 июля и направлен на ознакомление специалистов с преимуществами использования брокера по сравнению с розничным банком.

Согласно AIME, брокеры исторически не получали должного признания за то, что были экспертами в своей области.

Часто задаваемые вопросы ипотечного брокера

Бесплатны ли ипотечные брокеры?

Как и все другие кредиторы, брокеры взимают комиссионные за свои услуги, и их комиссии могут сильно различаться.Управление ипотечным брокером стоит денег, хотя они могут работать меньше, чем большой банк, перекладывая сбережения на вас.

Что касается комиссионных, они могут получить компенсацию от кредиторов, с которыми они связывают вас, или попросить вас заплатить брокерские сборы из вашего собственного кармана при закрытии сделки.

Если они не взимают с вас ничего напрямую, они просто получают комиссию брокера от кредитора, а это означает, что вы получите более высокую процентную ставку в качестве компенсации.

Обязательно изучите все варианты, чтобы получить наилучшее сочетание цены и комиссии.

У ипотечных брокеров дороже?

Не обязательно; Как уже упоминалось, ипотечные брокеры могут предлагать конкурентоспособные ставки, которые соответствуют или превосходят ставки розничных банков, поэтому их следует рассматривать наряду с банками при поиске финансирования.

У них есть возможность делать покупки сразу у многих кредиторов, чтобы они могли найти лучшую цену в соответствии с вашими потребностями.

Но на самом деле это зависит от того, кого вы используете, и от того, может ли другая организация лучше справиться с вашим конкретным сценарием ссуды.

Например, брокер может иметь доступ к отличным ставкам рефинансирования благодаря специальным ценам для данного оптового кредитного партнера.

Нужна ли лицензия ипотечным брокерам?

Хотя требования к лицензированию различаются в зависимости от штата, ипотечные брокеры должны иметь лицензию и пройти проверку на наличие судимости, включая снятие отпечатков пальцев.

Также часто требуются кредитные проверки и минимальный опыт. Кроме того, брокеры обычно должны пройти предварительное обучение, а некоторые должны получить облигацию или выполнить определенные требования к чистому капиталу.

Регулируются ли ипотечные брокеры?

Да, ипотечные брокеры регулируются как на федеральном уровне, так и на уровне штата и должны соблюдать большое количество правил для ведения бизнеса.

Кроме того, потребители могут искать записи брокеров через NMLS, чтобы убедиться, что они имеют право вести бизнес в своем штате, и узнать, предпринимались ли какие-либо действия против них в прошлом.

Какие виды ссуд предлагают ипотечные брокеры?

В зависимости от того, с кем им разрешено работать, все и вся, от Fannie Mae и Freddie Mac до ссуд FHA и крупных ссуд, оптимизации рефинансирования и различных других типов ссуд, которые могут быть предложены только через оптовый канал.

Обслуживают ли ипотечные брокеры ссуды?

Обычно нет. Ипотечные брокеры работают с банками и кредиторами, которые в конечном итоге финансируют ваш кредит.

Эти банки либо сохранят ссуду в своих книгах, либо продадут ее другой компании, которая может обслуживать ссуду.

Проще говоря, существует большая вероятность того, что ваш сервисный центр может поменяться один или два раза после закрытия вашей ссуды.

Выходят ли ипотечные брокеры из бизнеса?

Хотя ипотечные брокеры в наши дни составляют гораздо меньшую долю от общего объема ссуд, они по-прежнему владеют довольно значительной частью пирога.

И, несмотря на взлеты и падения, связанные с недвижимостью, они, скорее всего, продолжат играть активную роль на ипотечном рынке, поскольку они предоставляют уникальные услуги, которые не могут имитировать крупные банки и кредитные союзы.

Таким образом, хотя их количество может время от времени меняться, их услуги всегда должны быть доступны тем или иным образом.

Где я могу найти ипотечного брокера?

Найти его можно разными способами. Вас может порекомендовать ваш агент по недвижимости, друг или член семьи.Кажется, что все знают одного.

Или вы можете найти ипотечного брокера в вашем районе, прочитав онлайн-обзоры. Было бы разумно поработать с кем-то из местных, с кем вы можете сесть и встретиться, а не с кем-то не из вашего непосредственного окружения.

И всегда спрашивайте рекомендации!

Что такое ипотечный брокер и следует ли им пользоваться?

Подача заявления на ипотеку — это стресс. Даже после нескольких часов поиска лучших кредиторов вы можете упустить самые низкие ставки по ипотеке — дорогостоящая ошибка.

Что, если бы вы могли передать всю эту работу кому-то другому? С ипотечным брокером это возможно.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это лицензированный профессионал, который связывает заемщиков с ипотечными кредиторами. Ипотечный брокер может помочь вам подать заявку на новую ипотеку или посоветовать по поводу рефинансирования ипотеки.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер помогает покупателям или домовладельцам предлагать самые лучшие ипотечные ставки.Когда вы нанимаете ипотечного брокера, он будет собирать и проверять вашу финансовую информацию и документацию. Они будут рассматривать запрашиваемую вами сумму кредита, ваш первоначальный взнос, ваш доход и ваш кредитный рейтинг. Затем они предложат вам выгодные варианты заимствования.

Когда вы подаете заявку на ипотеку без брокера, вы несете ответственность за изучение текущих ставок по ипотеке.style = «text-decoration: underline»> Вам необходимо понимать условия ипотеки (стоимость закрытия, комиссии и другие условия) и отсортируйте горы данных, чтобы сравнить свой выбор.

Имейте в виду, что ипотечные брокеры не являются представителями банков или кредиторов. Вместо этого они независимо исследуют ипотечных кредиторов и устанавливают отношения с каждым кредитором.

Что такое комиссия ипотечного брокера?

Ипотечные брокеры обычно получают комиссию от кредитора. В некоторых случаях заемщик несет ответственность за оплату услуг ипотечного брокера. Важно точно понимать, кто несет ответственность за выплаты вашему ипотечному брокеру.

Хорошая новость заключается в том, что ипотечные брокеры обязаны сообщать о своих гонорарах заранее; сюрпризов быть не может.

Если ипотечному брокеру платит кредитор, его комиссия выплачивается, когда клиенты подписывают закладную. Типичная комиссия, выплачиваемая кредитором, составляет от 0,50% до 2,75% от суммы кредита.

Плюсы и минусы ипотечного брокера

Использование ипотечного брокера дает несколько преимуществ, включая более высокие ставки и меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, вы должны быть осторожны при работе с ипотечным брокером по одной важной причине: им платят только тогда, когда вы подписываете ипотечный кредит.

Лучше для вашего кредитного рейтинга

Брокер может дать вам возможность подать заявку на несколько ипотечных кредитов в короткие сроки — разумный шаг с точки зрения кредитного рейтинга.

Вот почему: каждый раз, когда кредитор проверяет вашу кредитную историю, чтобы определить, являетесь ли вы жизнеспособным кандидатом на получение ссуды, это считается серьезной проверкой вашего кредитного рейтинга, которая может немного снизить это число. Один серьезный запрос не нанесет большого ущерба, но несколько сложных запросов могут нанести гораздо больший ущерб вашему кредитному рейтингу.Если вы подаете заявку на получение нескольких ипотечных кредитов в течение короткого периода — обычно от 30 до 45 дней — все эти сложные запросы считаются одним запросом, что позволяет сохранить ваш кредитный рейтинг. Без помощи брокера вам может быть сложно получить все свои заявки достаточно быстро, чтобы избежать удара.

Более низкие ставки по ипотечным кредитам

Еще одним преимуществом использования брокера является то, что он или она может предложить вам лучшую ставку по ипотеке, чем та, которую вы получили бы самостоятельно. Брокеры налаживают отношения с кредиторами, что дает вам возможность сэкономить.К тому же ипотечные брокеры умеют вести переговоры. Нанимая одного, вы можете получить более низкую процентную ставку по жилищному кредиту. Ваш брокер часто может договориться о более низких комиссиях или затратах на закрытие сделки. Кроме того, имея ипотечного брокера в вашем углу, вы получаете доступ к более широкой сети кредиторов — и уже одно это может открыть путь к действительно выгодной сделке.

Предостережения

Есть некоторые кредиторы, которые специально , а не , работают с ипотечными брокерами. В результате использование одного из них может означать отключение определенных возможностей заимствования, которые в противном случае были бы подходящими.

Убедитесь, что сделка, которую предлагает вам брокер, стоит уплаченного вами вознаграждения. Если ваш брокер получает деньги от кредитора, вас могут подтолкнуть к подписанию договора с кредитором, который выплачивает брокеру самую большую комиссию. Будет лучше, если вы заплатите брокерское вознаграждение? Иногда: если вы платите, ваш брокер может быть менее склонен отдавать предпочтение одной ипотеке над другой. Прежде чем подписывать что-либо, проведите небольшое исследование и выясните размер комиссионных вознаграждения вашего брокера.

Следует ли мне использовать ипотечного брокера?

Если у вас нет времени погрузиться в процесс подачи заявки на ипотеку или вы спешите получить жилищный заем, наем брокера — разумный выбор.Просто помните о возможных недостатках. Не выбирайте только случайного брокера. Спросите совета у друзей, членов семьи, коллег или соседей.

Даже при большом количестве одобрений не забудьте задать много вопросов, прежде чем соглашаться на работу с ипотечным брокером. Узнайте, как этому брокеру платят, и ознакомьтесь с его опытом.

Выгодная ставка по ипотеке может сохранить ваш банковский счет в долгосрочной перспективе. Ипотечный брокер может быть вашим билетом на более низкую процентную ставку, поэтому, если у вас нет времени или терпения, чтобы подать заявку на ипотеку самостоятельно, или вы хотите, чтобы в вашем углу был кто-то, кто знает, как вести переговоры о ставках, поговорите с ипотечным брокером.

Когда покупателям жилья следует работать с ипотечным брокером?

Есть много способов получить ипотечный кредит. Вы можете обратиться непосредственно в свой банк или кредитный союз, воспользоваться услугами специализированной ипотечной компании или онлайн-кредитора или попросить ипотечного брокера сделать все это за вас.

Проще говоря, ипотечные брокеры — это посредники, которые служат связующим звеном между заемщиками и кредиторами. Они собирают всю вашу документацию и документы и используют свои связи с кредиторами для совершения покупок от вашего имени — конечно, за определенную плату.

Хотя использование ипотечных брокеров уменьшилось за последнее десятилетие, многие покупатели жилья снова рассматривают этот путь из-за уникальной ценности, которую он может предложить — особенно для тех, кто работает не по найму, не имеет дохода W2 или имеет дело с плохой кредитной историей. .

Чем занимается ипотечный брокер?

У ипотечного брокера две задачи: во-первых, помочь вам найти лучший кредитный продукт и ставку по ипотеке для покупки дома, а во-вторых, помочь вам в процессе квалификации и утверждения кредита.

Брокеры используют свой арсенал связей с банками и ипотечными кредиторами, а также оптовые цены, которые они получают за эти отношения, чтобы делать покупки от вашего имени. Они постараются найти для вас лучший кредитный продукт с учетом вашей уникальной кредитной истории, дохода и ситуации с покупкой жилья, а также помогут получить доход с минимально возможной процентной ставкой.

Они также возглавят весь процесс ипотеки. Ваш брокер соберет вашу документацию, отправит все ваши заявки и будет работать с выбранным вами кредитором, чтобы ваш кредит был обработан быстро и эффективно.Часто брокер может обеспечить более быстрый общий процесс ссуды, чем обращение непосредственно к кредитору.

Как получают деньги ипотечный брокер?

Оплата ипотечным брокерам возможна несколькими способами. В большинстве случаев им выплачивается комиссия — обычно 1-2 процента от суммы кредита. Эта комиссия оплачивается заемщиком при закрытии сделки.

Некоторые брокеры предлагают так называемые «бесплатные» ссуды, что означает, что заемщик не платит комиссионных или затрат за работу с брокером. Кредитор технически выплачивает комиссию брокеру при закрытии сделки, но она также включена в процентную ставку по ссуде, что означает, что покупатель будет платить больше в течение срока действия своей ипотеки.

Большая разница между ипотечными брокерами и традиционными кредитными специалистами заключается в том, что брокеры получают оплату за каждую транзакцию. Они готовы зарабатывать больше с каждой обработанной ссудой и получать больше от ссуд большего размера. С другой стороны, кредитные специалисты получают фиксированную годовую зарплату, поэтому они не так мотивированы объемом или размером ссуды.

Плюсы и минусы использования ипотечного брокера

Как и во всем, у работы с ипотечным брокером есть как преимущества, так и недостатки.Одним из самых больших преимуществ использования брокера является то, что они часто могут найти кредиторов, готовых принять заемщиков с плохой кредитной историей, доходом, отличным от W2, и другими уникальными финансовыми сценариями. Самым большим недостатком использования брокера является то, что он может быть дорогостоящим, особенно в случае крупной ссуды. Если вы берете взаймы 500 000 долларов, а ваш брокер взимает комиссию в размере 2 процентов, то после закрытия вы будете должны 10 000 долларов. Другие плюсы и минусы:

Плюсы
  • Управляйте всем процессом расчета ставок и подачи заявки на получение кредита.

  • Не ограничены географией и часто могут привлекать местных, государственных и даже национальных кредиторов.

  • Часто могут отказаться от определенных сборов в связи с их отношениями с кредиторами.

  • Экономьте время и ускоряйте процессы подачи заявок и закрытия.

Минусы
  • Брокеры могут использовать неместных кредиторов, которые не знакомы с нюансами и особыми требованиями вашего региона.

  • У вас может не быть доступа к более крупным кредиторам, так как многие отказались от оптового кредитования после жилищного кризиса.

  • Брокеры могут иметь меньший контроль над вашим кредитным файлом и тем, как он обрабатывается, поскольку он не обрабатывается внутри компании.

Лучшие варианты использования ипотечного брокера

Покупателям жилья, находящимся в уникальном финансовом положении (самозанятые, имеющие непостоянный доход или доход, не соответствующий W2, или имеющие невысокую кредитоспособность), часто лучше всего обслуживаются ипотечным брокером. Брокеры часто лучше знакомы с кредиторами, которые предоставляют ссуды нетрадиционным заемщикам такого типа, и поэтому могут помочь найти лучшие кредитные продукты и ставки, доступные для них.

Брокеры также могут быть особенно полезны инвесторам, которые часто стремятся защитить свою прибыль с помощью продуктов с максимально низкими ставками. Если у вас нет времени самостоятельно искать ипотеку (обязательно, учитывая количество кредиторов и разные ставки) или вам нужно обеспечить быстрое рассмотрение вашего заявления, ипотечный брокер также может быть разумным выбором. .

Выбор ипотечного брокера

Если вы обнаружите, что ипотечный брокер — лучший вариант для вашей предстоящей покупки дома, обязательно проявите должную осмотрительность.Поиск подходящего ипотечного брокера требует тщательного исследования, и вы никогда не должны выбирать его вслепую.

Задавайте вопросы и подумайте о том, чтобы провести собеседование как минимум с тремя брокерами, прежде чем выбирать, с кем идти. Помните, что ссуда, которую ваш брокер считает вам, повлияет на следующие 10, 20 или даже 30 лет вашей жизни. Убедитесь, что они осведомлены, подключены и оснащены всем необходимым, чтобы предоставить вам лучший продукт для ваших нужд, и попросите друзей, семью и вашего агента по недвижимости дать рекомендации. Наконец, проверьте онлайн-обзоры и Better Business Bureau, чтобы оценить их репутацию.

The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как ипотечные брокеры зарабатывают деньги?

Ипотечные брокеры — это независимые профессионалы, объединяющие заемщиков и кредиторов.Обычно они делают это, представляя клиентам все ипотечные продукты различных кредиторов, с которыми они работают, и помогая клиентам выбрать продукт, который им подходит. Однако ипотечные брокеры делают гораздо больше. Они также проводят заемщика через весь процесс подачи заявки на ипотеку, помогая собрать нужную финансовую информацию и представить ее в максимально выгодной для заемщика форме.

Кредиторы, с которыми работают ипотечные брокеры, котируют «оптовая» цена для ссуд и позволяет брокерам самим определять, на какую наценку по ссуде.Например, конкретный кредитный пакет может иметь процентную ставку 7,5%, а не точки. Ипотечный брокер может заработать, отметив это до 7,5% и 2,5 пункта. Каждый балл равен одному проценту от всей ссуды, поэтому при ссуде в 200 000 долларов брокер добавил бы 5 000 долларов для своей надбавки. Брокер не получает денег до закрытия ссуды, и в этом случае 5000 долларов выплачиваются из средств ссуды.

Нет никаких указаний относительно того, насколько высокий ипотечный брокер может или должен устанавливать свою наценку.Таким образом, в отсутствие регулирования брокеры будут устанавливать свои наценки на максимально высоком уровне. Заемщики могут противостоять этому, изучает , чем занимаются ипотечные брокеры, как они устанавливают ставки и какие типовые ставки существуют в их районе. Покупатели должны изучить информацию в Интернете и присмотреться к ним, прежде чем выбирать ипотечного брокера. Некоторые покупатели могут заставить ипотечных брокеров снизить ставки, угрожая отказаться от сделки. Прежде чем сделать это, покупатели должны убедиться, что они не нарушают никаких договорных обязательств и не несут штрафные санкции.

Вам может быть интересно, сможете ли вы сэкономить деньги, работая напрямую с кредитным учреждением. К сожалению, вы, вероятно, не сможете. Если вы не платите ипотечному брокеру, вы будете платить кредитору, который должен платить своим сотрудникам, которые работают с вами в процессе ипотеки. Кроме того, если у вас есть хороший ипотечный брокер, он может заключить для вас наиболее выгодную сделку в любой конкретный день или найти для вас выгодные сделки в странных обстоятельствах (плохой кредит, кредитование под активы и т. Д.). Если вы образованы и знаете, как контролировать брокерские цены, вы, скорее всего, преуспеете, работая с ипотечным брокером.

Чем занимается ипотечный брокер?

Покупка нового дома — одно из самых сложных событий в жизни человека. Объекты сильно различаются по стилю, удобствам, школьному округу и, конечно же, всегда важным «местоположением, расположением, расположением».

Процесс подачи заявки на ипотеку — сложный аспект процесса покупки жилья, особенно для тех, у кого нет прошлого опыта. Вот тут-то и появляются ипотечные брокеры.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер:

  • Выступает в качестве посредника между кредитором и заемщиком и обрабатывает трудоемкий процесс обеспечения ссуды и сбора значительного объема документов.
  • Собирает все необходимые документы, включая кредитные отчеты, банковские выписки и историю занятости для заемщиков, приобретающих или рефинансирующих недвижимость.
  • Способен предвидеть проблемы, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.
  • Может определить, какие проблемы могут создать трудности у одного кредитора по сравнению с другим.

Почему некоторые покупатели избегают ипотечных брокеров

Иногда покупателям жилья удобнее обращаться непосредственно в крупный банк, чтобы получить ссуду.В этом случае покупатели должны хотя бы поговорить с брокером, чтобы понять все их варианты относительно типа ссуды и доступной ставки. Кроме того, ипотечные брокеры универсальны и работают с юристами, андеррайтерами, титульными компаниями и даже с агентом по недвижимости продавцов до тех пор, пока не будут переданы ключи от входной двери.

В некоторых случаях покупатели избегают ипотечных брокеров, потому что считают, что сами берут на себя расходы на брокерские услуги. Однако при закрытии сделки кредитор выплачивает брокеру комиссию, которая обычно составляет 1-2% от суммы ссуды.Существует относительно небольшая комиссия, часто называемая комиссией за выдачу кредита, которую заемщик уплачивает брокеру. Однако эта комиссия может быть включена в сумму ссуды или выплачена отдельно — а иногда от нее отказываются в качестве стимула для заемщиков пользоваться услугами этого брокера.

Важно проявлять осмотрительность при приеме на работу любого профессионала, включая ипотечного брокера. Некоторые брокеры вынуждены закрывать как можно больше кредитов, что ставит под угрозу обслуживание и / или этику для заключения каждой сделки. Кроме того, ипотечный брокер не будет иметь такого большого контроля над вашей ссудой, как крупный банк, который гарантирует ссуду собственными силами.

Как заемщики могут воспользоваться преимуществами ипотечного брокера, одновременно защищая себя?

Заемщикам следует:

  • Ищите рекомендации от друзей, родственников и коллег и проверяйте рекомендации брокеров, если таковые имеются.
  • Убедитесь, что брокер сдал и национальный экзамен, и экзамен в своем штате.
  • Спросите брокеров, с какими кредиторами они имеют дело. Просто заявив, что они работают с кредиторами с рейтингом AAA, местными кредитными союзами или кредиторами вторичного рынка, такими как FNMA и GNMA, брокеры будут сигнализировать заемщику, подходят ли они.
  • Узнайте, есть ли у брокера страхование профессиональной ответственности.

Важность страхования профессиональной ответственности

Успешные ипотечные брокеры, занимающиеся бизнесом в течение нескольких лет, часто имеют страховку профессиональной ответственности, которая должна защищать их от претензий по небрежности при оказании профессиональных услуг в процессе оформления и закрытия ссуды. Примеры обвинений, которые могут быть предъявлены брокеру, включают неправильное обращение с документами заемщика, дискриминацию в отношении потенциального заемщика или неспособность защитить информацию заемщика.Кроме того, ипотечные брокеры могут быть вовлечены в судебные процессы из-за ошибок, допущенных агентом по недвижимости или титульным агентом в процессе закрытия сделки. Даже несмотря на то, что ипотечный брокер не несет ответственности, страхование профессиональной ответственности обеспечит покрытие последующих расходов на защиту.

Жилищный кризис нанес ущерб репутации брокерской ипотечной отрасли, но с усилением регулирования и контроля он вернулся. Согласно отчету NMLS Mortgage Industry Report, существует более 400 000 зарегистрированных на федеральном уровне организаций, предоставляющих ипотечные кредиты, которые готовы и ждут, чтобы предоставить свои ценные услуги тем, кто совершает самую важную покупку в своей жизни.

Узнать больше о Разное PROtect .

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.