Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую: как вывести деньги

Кредитка для большинства владельцев становится основным расчетным инструментом, успешно заменяя дебетовые карточки, наличные и позволяя пользоваться в удобном режиме заемными деньгами. Пластик используется нередко не только для платежей, но и для перечисления средств близким, друзьям. Но перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую как свою, так и чужую имеет целый список особенностей, которые надо учитывать.

Разрешены ли такие операции вообще

Кредитные карты выпускаются для расчетов за приобретения в магазинах и на онлайн-ресурсах. Эмитент получает комиссию с продавца, которая позволяет компенсировать расходы на предоставление льготного (беспроцентного) периода, а также траты, связанные с риском невозвратом долга.

Борясь за каждого заемщика, банки допускают возможность снятия наличных и переводов, но существенно затрудняют их. Для этого вводятся комиссии, лимиты и другие ограничения. Прямой перевод денег с кредитной карты на дебетовую Сбербанк не поощряет. Он лишается заработка на комиссии с предприятий торговли, а также у него повышаются риски, связанные с невозвратом средств или мошенническими операциями.

Но есть 3 способа, как перевести деньги с кредитной карты клиента Сбербанка на дебетовую:

• в банкомате;
• через онлайн-кошельки и сторонние сервисы;
• через кассира в офисе банка.

Важно. Любой из способов перечисления денег с кредитной карты Сбербанка на дебетовую лишает заемщика грейс-периода.

Через интернет банкинг и приложение

Веб-версия Сбербанк Онлайн и фирменное приложение позволяют клиентам крупнейшего банка РФ держать под контролем всю ситуацию со своими финансами, управлять активными продуктам, совершать различные платежи. В них также можно сделать перевод близким, друзьям. Но эта возможность доступна исключительно по дебетовому пластику. С баланса кредитной карты Сбербанк заблокировал отправку переводов.

Замечание. На разных сайтах в сети размещено довольно много инструкций, как вывести деньги с кредитной карты от Сбербанка через фирменные интернет-сервисы. Все они устарели и проблему не решают. В обратном направлении (с дебетовой) перевод пройдет без проблем.

Черед СМС на номер мобильного банка

SMS-сервис от Сбербанка позволяет получать уведомления, коды подтверждения. А также через этот сервис можно осуществлять быстрые оплаты и переводы, используя SMS-команды, отправляемые на телефон 900.

Держатели дебетовых продуктов Сбербанка могут отправлять деньги через SMS на другую карту себе или другому человеку. Но перевод средств с кредитной карты Сбербанка в SMS-сервисе также заблокирован. Это объясняется как соображениями безопасности, так и просто невыгодностью подобных операций для кредитной организации.

Через банкомат

Банкоматы Сбербанка – это многофункциональные устройства, которые позволяют не только снимать наличку, но и совершать различные операции и даже открывать вклады. Напрямую перечислить средства с кредитной карточки на дебетовую не получится, но можно перевести их через физическое снятие наличных.

Порядок выполнения перевода на дебетовую в банкомате через получение наличных будет включать 3 шага:

1. Выбор устройства. Необходимо найти банкомат Сбербанка с функцией приема наличных или офис, в котором установлены терминалы для пополнения карт и платежей. Сеть устройств самообслуживания у Сбербанка очень широкая и найти подходящее не составит труда. Для удобства рекомендуется воспользоваться картой банкоматов на сайте и в приложении для смартфонов.
2. Снятие наличных. Для их получения надо вставить пластик в устройство, набрать ПИН-код и запросить нужную сумму. Необходимо учитывать, что банк возьмет плату за услугу сверх запрошенной суммы.
3. Внесение наличных на дебетовую карту. В банкомате потребуется вставить дебетовый пластик, ввести ПИН-код и воспользоваться функцией пополнения наличными. В терминалах доступно пополнение по номеру карточки.

Хотя данный способ нельзя назвать полностью удобным, он может успешно использоваться в качестве альтернативы переводам в Сбербанке Онлайн. Учитывая большое количество устройств самообслуживания, проблем с выполнением операции возникнуть не должно. Зачисление средств на дебетовую происходит обычно мгновенно, но иногда может занимать до 1 дня.

Технически клиент может воспользоваться для получения и внесения наличных также банкоматами других банков. Но в этом случае комиссия будет выше, придется заплатить также установленную плату владельцу устройства. Кроме того, срок зачисления средств в Сбербанк может увеличиться и составить от 10 минут до 5 дней.

С помощью онлайн-кошелька

Онлайн-кошельки обеспечивают удобство расчетов в интернете. Они могут пополняться со счета кредитных и дебетовых карт. Это позволяет использовать их для переводов и обхода ограничений, установленных Сбербанком.

Процесс перевода средств через онлайн-кошелек будет включать 3 шага:

• Вход в онлайн-кошелек. Среди российских пользователей наибольшей популярностью пользуются Яндекс Деньги и QIWI. Они довольно удобны. Если раньше кошелек не был создан, то придется пройти регистрацию и заполнить личные данные для онлайн-идентификации.
• Пополнение онлайн-кошелька с кредитной карты. Для этого надо выбрать в меню ссылку «Пополнить» и далее указать способ пополнения, реквизиты пластика и подтвердить операцию кодов из SMS. Деньги поступят в кошелек в течение нескольких секунд.
• Перевод денег на нужную дебетовую карту. Для отправки средств потребуется указать номер пластика-получателя. Допускается отправлять деньги на любые карточки российских банков. Срок зачисления зависит от эмитента пластика. Обычно деньги поступают мгновенно, но могут идти до 5 дней. Допускается отправлять средства из онлайн-кошелька не только на свои карточки, но и на чужие. Никакие дополнительные данные о получателе не требуются.

Важно учитывать следующие моменты в онлайн-кошельке:

• Комиссия со стороны Сбербанка списывается при пополнении кошелька. Эти операции приравниваются к снятию налички.
• Платежная система комиссию обычно взимает при перечислении средств на дебетовую. Но она может списывать и за зачисление средств с кредитной карточки, следует обращать внимание на все надписи на экране.
• Без идентификации кошелька переводы из него могут быть недоступны. Онлайн-идентификация доступна обычно только гражданам РФ.

В кассе банка

Сотрудники отделений готовы помочь выполнить различные операции. В кассе офиса можно также оплатить различные услуги, снять или внести наличные. Прямой перевод с кредитки на дебетовую карточку невозможен даже специалистами офиса. Но при необходимости клиент может провести эту операцию через снятие наличных.

Перевод в кассе банка можно осуществить в 3 действия:

• Найти подходящий офис. Многие подразделения банка открыты даже в выходные.
• Обратиться в кассу и сообщить о желании снять наличные с кредитки. Потребуется предъявить паспорт и карту. Для подтверждения операции надо ввести ПИН-код. При снятии наличных банком удерживается комиссия в соответствии с действующим тарифным планом.
• Внести наличные на нужную дебетовую карточку. Можно пополнить свой пластик или внести деньги на счет другого человека. Для совершения операции надо знать данные о номере карты или счета, куда должны быть зачислены средства, а также Ф.И.О. владельца. При переводе в другой регион или банк по реквизитам надо знать также БИК банка-получателя средств.

На дебетовую карточку через кассу деньги зачисляются обычно мгновенно. Лишь в исключительных случаях клиенту придется подождать до 1 дня.

Сколько стоит перевод

За переводы, выполненные за счет заемных средств, выданных по кредитной карте, клиенту придется заплатить. Эти операции невыгодны банку, и он покрывает свои расходы за счет клиента. Ежедневно до момента погашения задолженности клиенту будут начисляться проценты в соответствии со ставкой, установленной договором.

При проведении операции по переводу клиенту также придется заплатить комиссию. Ее размер зависит от выбранного способа перечисления средств, суммы и т. д. Существуют также и лимиты на операции, о которых также надо не забывать.

Способ перевода	Комиссии	Лимиты
Через банкоматы Сбербанка	3% (мин. 390 р.) за снятие наличных	До 150-500 тыс. р. в сутки, в зависимости от категории кредитки
Через банкоматы сторонних банков	4% (мин. 390 р.) за снятие наличных, плюс комиссия стороннего устройства за зачисление
Онлайн-кошельки	4% (мин. 390 р.), плюс комиссия электронной платежной системы, если предусмотрена	Со стороны Сбербанка — до 150-500 тыс. р. в сутки, в зависимости от кредитной карты, со стороны электронной платежной системы – согласно ее правилам
В кассах банка	3% (мин. 390 р.) за снятие наличных	До 150-500 тыс. р. за 1 день, зависит от категории карточки

Хотя Сбербанк в собственных онлайн-сервисах запретил переводы с кредитных карт, обойти это ограничение и выполнить операцию несложно. Но клиент должен учитывать, что кредитки плохо подходят для снятия наличных и переводов. Они больше предназначены для оплаты покупок. При осуществлении переводов за счет заемных средств потребителю придется потратиться на дополнительные комиссии и оплату процентов по кредиту. По возможности стоит обходиться без данного вида операций.

Чтобы не было проблем со снятием кредитных денег с дебетовой карты, оформите на свою дебетовую карточку мгновенный займ. Оставить заявку можно через форму в правом нижнем углу экрана.

Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью.

Читайте далее: льготный период по кредитной карте, как увеличить лимит на кредитке и про годовое обслуживание.

Перевод с кредитной карты без комиссии

Прежде чем ответить на поставленный вопрос, зафиксируем основное правило – обмануть банк сложно. Все вероятные схемы обналичивания лимита или перевода с кредитной карты без комиссии известны. Поэтому вряд ли получится обойтись совсем без дополнительных трат. Если и найдется вариант получить средства на руки, обойдя условия кредитки, скорее всего, его запретят. Тем не менее, посмотрим, можно ли перевести деньги с кредитной карты без процентов и работают ли сейчас уже опробованные схемы.

«Прокрутка» через электронный кошелек

Еще несколько лет назад операция пополнения виртуального кошелька воспринималась банковской системой, как обычная покупка. Льготный период при переводе сохранялся, значит, клиент не платил банку проценты. Даже кэшбэк за проведение операции насчитывали, получалась двойная выгода. Затем владелец электронного счета выводил деньги на свою карту или тратил доступными способами.

Вот только такое положение дел продлилось совсем недолго. Банковские специалисты вычислили схему обналичивания лимита и запретили ее. Конечно, с кредитки можно отправить деньги на счет электронного кошелька, но эта операция не входит в льготный период. Сразу после перечисления банк насчитывает процент за пользование кредитным лимитом, а грейс аннулируется. Вероятно, в каких-нибудь банках или для определенных виртуальных счетов такой вариант обналичивания без процентов еще доступен, так что можно поискать.

Счет телефона и карты, привязанные к счету

Если раньше номер телефона использовался исключительно для оплаты связи и сопутствующих услуг, то сейчас все изменилось. Счет мобильного теперь играет роль, аналогичную банковскому, то есть с него можно делать покупки и выводить деньги на карту. Ограничить пополнение телефонных номеров банки, конечно, не могут и проводят транзакцию без процентов. Однако дальнейшие движения денег с мобильного счета облагаются комиссией, сопоставимой с обналичиванием кредитки.

Важно! Уточнить стоимость перевода с мобильного счета на карту можно у своего сотового оператора.

Плата берется не кредитными организациями, с карт которых отправляется оплата, а операторами связи. Так что клиентам все равно приходится платить. Поэтому такой вариант обналичивания кредитной карточки выгодным считать не стоит. Куда проще приобрести товары или услуги с кредитки без процентов.

Перевод через подарочную карту

Некоторые банки, в частности Русский Стандарт, выпускают специальные подарочные карточки. Их можно приобрести в банковском отделении или розничной торговой точке. Последний вариант предпочтительнее, потому как в результате клиент получает хороший МСС.

Действовать нужно следующим образом. Оплачиваете подарочную карту кредиткой, получаете за это вознаграждение от банка. Затем перечисляете деньги с этого пластика через манисенд на свой счет. Остальные варианты перечисления, например, на виртуальные карты, электронные кошельки и т.д., на данный момент практически не используются. Даже просто перевести с кредитки на дебетовую карту в некоторых банках невозможно.

Оплата чужого товара

Остается простая, но проверенная схема получения денег с кредитной карты без процентов. Реализовать ее несложно, главное – найти человека, планирующего потратить примерно ту же сумму наличными или с дебетовой карточки. Как вывести средства с кредитки?

1. Определитесь, какая сумма вам нужна.
2. Отыщите среди своих коллег или знакомых человека, планирующего покупку или оплату услуг примерно по той же стоимости.
3. Оплатите его траты с кредитки, а он отдаст вам деньги наличными или отправит с дебетовой карточки.

Для вашего знакомого этот вариант оплаты ничем не грозит. Вам же сплошные плюсы. Во-первых, банк начислит кэшбэк за покупку. Если она попадает в категорию повышенного возврата, получится даже немного заработать. Во-вторых, вы обналичите средства без комиссии, которая в банках обычно очень высокая.

Как перевести деньги с кредитной карты на другую карту

Держатели пластика часто сталкиваются с проблемой, как перевести деньги с одной кредитной карты на другую карточку. В разных организациях этот процесс может сильно отличаться.

Возможен ли в принципе перевод с кредитной карты?

Перечисление средств с карты на карту – это хороший способ в случае необходимости перевести деньги знакомым или близким, которые находятся далеко, а также удаленно совершить платеж по иному займу, заплатить за коммунальные услуги. Очень часто перечисление с одной кредитки на другую актуально в том случае, если у вас заканчивается льготный период, и хочется продлить беспроцентное пользование заемными средствами.

Основные, наиболее распространенные платежные системы – Visa и MasterCard. Они предлагают своим клиентам такие сервисы, как Visa Money и Transfer MasterCard MoneySend, которые позволяют перечислять средства.

Например, сервис Мастеркард МаниСенд дает возможность отправить деньги с карточки Мастеркард на Мастеркард или Маэстро, а также на электронные кошельки. Данные системы не работают с клиентами напрямую, пользоваться ими можно только через банки-партнеры.

Деньги с кредитки могут переводиться на:

• дебетовую или кредитную карту того же банка или другого
• электронные кошельки, с которых потом можно отправить средства на любые цели. Вы можете посмотреть инструкцию, как перевести деньги на кошелек WebMoney, в данном обзоре.
• оплату займа
• оплату различных товаров или услуг в интернет-магазинах.

Стоит понимать, что кредитные карточки предназначены, в первую очередь, для совершения безналичных покупок. Снятие наличных, переводы – все это дополнительные услуги, которые не только сопровождаются взиманием высокой комиссии, но также и не везде доступны.

Лучшие кредитные карты:

Именно поэтому если вы только планируете оформить кредитку, обязательно уточните у представителя банка, будет ли у вас возможность перечислять средства.

Какие есть варианты перевода?

Наиболее простой способ – при помощи интернет-банка, который предлагают своим клиентам практически все кредитно-финансовые организации. При этом человек не вынужден платить проценты за процедуру. Установив Онлайн-банк на компьютер, планшет или смартфон, человек имеет круглосуточный доступ к управлению своими счетами, к оплате различных услуг, к просмотру всех операций.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка через систему “Сбербанк Онлайн” или мобильное приложение? К сожалению, нет, данная операция запрещена. Если вы попробуете перечислить денежные средства со своего кредитного лимита, система заблокирует операцию.

Среди иных вариантов:

• при помощи смс-сервиса, мобильного банка.
• через банкоматы и терминалы (если операция совершается между карточными продуктами одной организации, то комиссия не взимается). Список таких устройств можно всегда посмотреть на официальном сайте вашего банка.
• через банкомат партнера банка
• через Яндекс Деньги или Вебмани
• с помощью специального приложения на Android, iOS, Windows
• при помощи мобильного оператора
• через отделения банка.

Для перевода в отделении банка нужно предоставить свой паспорт и реквизиты карточки получателя. На счету отправителя должна быть необходимая сумма, или же ее можно внести непосредственно перед процедурой. Среди недостатков этого способа – время на дорогу, простаивание в очередях, небольшая комиссия за операцию.

Но все-таки для людей пожилого возраста, которые с осторожностью относятся к разнообразным новшествам, оплата через банк является наиболее удобной. Зачисление производится в течение 1-3 часов, если осуществляется в пределах одной организации, до 3-ех рабочих дней – между счетами различных банков.

Что делать, если перевод с кредитки запрещен?

Очень часто бывает нужно перечислить деньги другу или партнеру, а на руках есть только кредитка. Не у всех клиентов банков есть возможность перевести средства, к примеру, в Сбербанке такая опция попросту заблокирована.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что делать в этом случае? Наиболее простой способ – это дойти до ближайшего банкомата, снять деньги, и потом отправить их получателю по реквизитам его счета через кассу банка. Из минусов можно отметить наличие высокой комиссии за обналичивание, потеря льготного периода.

Другой вариант – использовать обходные пути. Наиболее распространенным является оформление банковской карты у вашего мобильного оператора. Счет карточки будет привязан к счету вашего мобильного, и когда вы будете делать пополнение телефона, то вы не потеряете льготный период, не заплатите комиссию, а деньги зачислите.

Что дальше? А дальше все просто: установите Личный кабинет от вашего оператора сотовой связи, и найдите там раздел “Переводы”. Скорее всего, за данную услугу будет взиматься небольшой %, но он все равно окажется меньше, чем за обналичивание.

Кстати, если у вас на руках еще нет кредитной карты, то стоит рассмотреть вариант оформления пластика от Альфа-банка. По программе “100 дней без процентов” вы получите кредитку с льготным периодом в 100 дней, который распространяется, в том числе, и на получение нала в банкомате.

Таким образом, перевод с кредитной карты на другую возможен при помощи разных сервисов, но вам нужно предварительно узнать в банке, предусмотрена ли в принципе такая услуга по вашему договору, и какой комиссией она облагается

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-07-29 23:35

Наталья

Добрый вечер. Подскажите пожалуйста, какой % взимается за перевод денежных средств со сбербанка в Банк Москвы ?

Посмотреть ответ

2019-07-29 23:35

Наталья

Добрый вечер. Подскажите пожалуйста, какой % взимается за перевод денежных средств со сбербанка в Банк Москвы ?

Посмотреть ответ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Пополнить qiwi кошелек с кредитной карты Сбербанка как перевести деньги

Правила перевода денег с кредитной карты Сбербанка

В Сбербанке действует ограничение на переводы с кредитных карт. Эта операция не доступна ни для классических, ни для золотых карточек. А вот переводы в обратном порядке: с дебетовой на кредитную — пожалуйста! Такая операция позволит пополнить баланс и вернуть деньги в течение льготного периода, чтобы не был начислен процент.

Кстати, о правилах оплаты кредита по карте в течение льготного периода (в Сбербанке он составляет 50 дней). Каждые 30 ней необходимо вносить на счет 5% и более процентов, от потраченной суммы. Соблюдение этого условия позволит беспрепятственно пользоваться льготным сроком. В конце его действия необходимо вернуть весь долг. Или приготовиться платить проценты за пользование деньгами. А это от 27% (зависит от типа пластика).

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Использование кредитной карты является достаточно удобным в современном мире. Ведь часто банки предоставляют существенный льготный период, в течение которого не берутся проценты за использование финансов.

Также клиенту предоставляется льготный период до пятидесяти дней.

В течение него никаких процентов не начисляется. Погасив в это время задолженность, клиент банка остается в выгоде, так как пользовался деньгами абсолютно бесплатно. Валюта счета будет в рублях, а срок действия пластика составит три года.

Для клиентов граждан России от 21 года до 65 лет можно оформить кредитную карту Сбербанка. Потребуется подтверждение постоянной регистрации на территории страны, стаж работы от 12 месяцев, при этом шесть последних должны быть на одно предприятии.

В офис банка подается пакет необходимых документов:

• паспорт;
• копия трудовой;
• справка о среднем заработке.