Как сделать кредитную историю с нуля, если не разу не брал кредит

Тот, кто ни разу не брал банковских займов, будет сильно разочарован, когда на запрос банк ответит отказом. Так происходит каждый раз, когда заемщик не учел важного нюанса в отношении оформления кредита. Банк не станет рисковать выдачей крупной суммы, не имея понятия, насколько ответственный человек и можно ли ему доверять средства. Не имея кредитной истории, кандидат на заем проигрывает заемщикам, которые в прошлом уже погашали кредиты, хоть и с просрочками. Чтобы получить шанс на выгодное кредитование, придется создать кредитную историю с положительными откликами от предыдущих кредиторов.

У начинающих заемщиков возникает недоумение, как заработать «кредитный стаж», если банк отказывает всем с чистой историей. Решением вопроса станет оформление кредитной программы, где не предъявляют серьезных требований к личности заемщика.

Для чего необходима кредитная история?

Когда менеджер банка видит нового клиента, он будет давать оценку не только поданным документам или внешнему виду. Кредитор обязательно запрашивает в БКИ досье будущего заемщика, чтобы оценить риски просрочек или отказа от погашения. Из прошлых записей становится понятно, насколько ответственно будет вести себя плательщик при выдаче очередного кредита.

В КИ (кредитной истории) содержится статистика количества погашенных займов и своевременность внесения платежей. Можно оценить уровень закредитованности заявителя, если знать суммарные ежемесячные расходы на обслуживание долга и общий размер официального заработка. Если предыдущие кредиторы сообщали о хронических просрочках или обращении в суд с требованием принудительного взыскания долга, в новом кредитном лимите отказывают либо повышают требования к заемщику, прося представить дополнительное обеспечение.

Чем выше запрашиваемая сумма, тем больше вероятность, что банк обратит внимание на отсутствие КИ. Если планировалось взять выгодную ипотеку, перед походом в кредитное учреждение стоит позаботиться о создании положительного досье с информацией о благополучных выплатах менее значимых финансовых обязательств. Лицам, которые никогда не кредитовались накануне подачи заявки на ипотечный кредит, сумму не одобряют, пока не получат сведения из БКИ о начале кредитной истории клиента. Даже если в процессе выплат случались единичные просрочки на 1–2 дня, у клиента большая возможность попасть в число счастливчиков, получивших одобрение на ипотечный займ.

Как начать кредитную историю с нуля?

Хотя банкам не нравится работать с заемщиками, прошлое которых не содержит информации об их отношении к финансовым обязательствам, существует несколько лазеек, помогающих накопить необходимый опыт.

Чтобы открыть кредитную историю, заемщики прибегают к оформлению краткосрочных кредитных программ, где требования и риски банков минимальны:

• нецелевой потребзаем;
• покупка техники и дорогого товара в кредит;
• выпуск кредитки;
• выплата 2–4 микрозаймов.

Если нет желания переплачивать высокие проценты для формирования кредитной истории, ее успешно заменяют подтвержденные факты открытия в том же банке депозита или участие в иных финансовых программах. Отсутствие опыта играет роль только тогда, когда заемщик запрашивает крупную сумму, а для мелких займов часто это требование игнорируется.

Небольшой кредит на товар

Многие заемщики со стажем когда-то начинали с покупки техники или дорогостоящих приобретений в рамках товарного кредита. В салонах сотовой связи часто встречаются программы с рассрочкой оплаты. Такие варианты также подходят для формирования КИ. Начинающие заемщики находятся в более выгодном положении, когда хотят согласовать самую низкую ставку с максимальным лимитом. Секрет прост: такие клиенты действуют осознанно, формируя положительную кредитную историю, оплачивая без задержек и в

полном объеме.

Создавая новую КИ за счет товарных кредитов, заемщик решает 2 проблемы одновременно:

• получает на выгодных условиях тот товар, который не мог себе позволить;
• путем распределения стоимости на несколько кредитных платежей формирует позитивный профиль.

На оформление понадобится минимум бумаг: часто обходится предъявлением 1 паспорта, но при показе справке о заработке увеличиваются шансы на оптимальное предложение. Чем меньше ставка по первому кредиту, тем ниже переплачивают за формирование КИ.

Взять займ в МФО

Бывает так, что клиенту нет необходимости в товарном кредите либо параметры заемщика не отвечают требованиям кредитора. Остается не менее эффективный вариант, как наработать стаж кредитования и получить положительные отзывы кредитных организаций. При рассмотрении заявок МФО выдвигают минимум требований. Иногда достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетним, чтобы получить доступ к первому кредитному опыту.

Получив и выплатив в срок 2–3 микрозайма, клиент МФО быстро достигает нужного результата. Остается закрыть микрокредиты и получить от МФО подтверждение об отсутствии финансовых претензий в связи с полной выплатой.

Есть важный нюанс при сотрудничестве с микрокредиторами: не всегда отзывы от них поступают в БКИ. Второй минус — серьезные процентные переплаты, достигающие 100 % от одолженной суммы за месяц. Третья опасность — сложности закрытия кредита: допустив просрочку в 1 день, можно получить штраф, сопоставимый с суммами платежа. Как только все деньги выплачены строго по договору, необходимо получить бумагу об снятии всех финансовых претензий.

Открыть кредитную карту

Оформление кредитки не всегда влечет за собой переплату по процентам. Выбрав пластик с льготным периодом обслуживания, заемщик может активно расплачиваться в магазинах, а к окончанию льготного периода полностью восстанавливать баланс. Несколько месяцев своевременных выплат с учетом необходимых ежемесячных списаний — и человек может сделать хорошую кредитную историю, не потратив лишней копейки.

Преимуществ у такого способа несколько:

1. Отсутствуют жесткие требования. Получить в долг могут почти все трудоустроенные граждане, достигшие 20 лет. Некоторые кредиторы снижают возрастной порог до 18 лет.
2. Многие карты предполагают начисление бонусов и возврат кешбэка. Помимо позитивной КИ, клиент зарабатывает и получает скидки от партнерских сетей кредиторов.
3. Начинающему заемщику доступно безналичное управление кредитным счетом, а также операции с валютой, если выпущена кредитка международных платежных систем.

Если заемщик ни разу не брал кредит, банк может попросить справку о зарплате, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности. Для предосторожности необходимо внимательно знакомиться с условиями выпуска, перевыпуска, стоимости обслуживания. Предлагая повышенный кешбэк, банк не преминет шансом заработать на списании платы за годовое обслуживание.

Не рекомендуется полностью обнулять кредитный счет, поскольку обнуленная кредитка — настораживающий фактор. Оптимальный вариант использования: не более половины кредитного баланса и пополнение к окончанию бесплатного периода.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредиты?

Банку трудно отказать тем заемщикам, которые готовы предоставить высоколиквидное имущество в залог по кредиту. Помимо ипотеки, каждый крупный кредитор работает с залоговыми кредитами без конкретных целей расходования средств.

Если в собственности есть квартира в хорошем районе, данный факт можно использовать с выгодой для себя, согласовав займ с залоговым обеспечением. Выплачивая строго по полученным обязательствам, заемщик сможет позже взять ипотечный кредит с минимальной ставкой.

Чтобы кредитор согласился выдать крупную сумму позднее, нужно брать небольшие суммы и платить строго по графику минимум половину года. Полученная сумма может пойти на те же нужды, ради которых клиент и хотел первоначально обратиться в банк. Такая схема поможет сократить время ожидания получения заемной суммы. Главное, чтобы банк устроило предложенное залоговое обеспечение. После полного закрытия долга проблем с последующим оформлением крупных кредитов не возникнет.

Еще один вариант, который положительно влияет на формируемую КИ, не требуя переплачивать на процентах, — это открытие депозита в банке, куда планируется обратиться впоследствии. Положив некоторую сумму под проценты, клиент получает доход и ожидает некоторое время. Многие банки позитивно рассматривают хранение средств клиентов на своих счетах, поэтому периодически предлагают индивидуальные условия кредитования постоянным клиентам.

Полезные советы заемщику

Уже получив отказ в банке, не стоит расстраиваться, считая невозможным работу с кредитными продуктами банка. Всего через несколько месяцев после начала использования доступных вариантов кредитования рейтинг заемщика повысится. Положение клиента с нулевой историей платежей выгоднее, чем попытки исправления ситуации заемщиками с просрочками. Им не нужно «обелять» сведения о себе и восстанавливать репутацию. Все, что требуется, — подтвердить несколькими платежами по мелким займам, что человек ответственно и внимательно относится к взятым обязательствам и платежеспособен.

В процессе формирования досье в БКИ есть некоторые нюансы, которые сократят риски образования негативных записей и сформируют образ идеального заемщика.

6 правил успешного формирования КИ включают следующие рекомендации:

1. Отсутствие досрочных платежей сверх графика, о котором изначально договаривался банк.
2. Временный отказ от подачи заявок на кредитование. Когда накопится достаточный опыт, лучше тщательнее готовиться к выбору кредитной структуры и оформлению запроса. В КИ отражают не только действующие займы, но и поданные заявки. С каждым новым отказом кредитора снижаются шансы добиться одобрения у нового банка.
3. Минимальные платежи по кредиткам не приветствуются, поскольку дают повод усомниться в платежеспособности и серьезности человека. Общая практика погашения кредитного пластика: всегда платить чуть больше, чем необходимо.
4. Внимательно читают договор еще до подписания. Помимо скрытых комиссий и дополнительных платежей, банк может включить в текст серьезные штрафные санкции при просрочке даже в 1 день. Особое внимание уделяют пункту ответственности сторон, прав и обязанностей.
5. Подавать заявки следует по нарастающей, начиная с мелких сумм, после выплаты которых просить увеличивать лимиты. Этим клиент убережет себя от риска отклонения следующей заявки, а банк не сможет усомниться в надежности клиента.
6. Постоянно увеличивая суммы запроса, нельзя забывать, что банк учитывает не только хорошую репутацию, но и финансовые возможности по погашению займа. Запрашивать сумму, платеж по которой составит 100 % от дохода, явно не стоит.

Иногда в сети встречаются предложения по исправлению КИ или помощи в согласовании займа с созданием положительного досье в БКИ. Часть таких предложений поступают от микрокредиторов и финансовых организаций, которые действительно сотрудничают с Бюро кредитных историй. Среди них попадаются профессионалы-мошенники, которые обещают исправить историю путем использования незаконного доступа к базе. Такой вариант развития заканчивается серьезными проблемами с правоохранительными органами, а имя клиента надолго задержится в списках нежелательных заемщиков.

Формировать свою кредитную историю несложно: достаточно начать с малого, постепенно нарабатывать стаж заемщика. Не пройдет и года, и банк по-иному посмотрит на клиента, которому он ранее отказал. Внимательность и осторожность помогут сделать правильный выбор схемы действий, сокращая период ожидания положительного ответа по выгодной программе кредитования.

Описание: Если возникли проблемы с согласованием первого кредита, потребуются постепенные усилия, чтобы создать кредитную историю. Банк с осторожностью выделяет крупные займы, но охотно выдает кредитки. Это и многое другое можно и нужно использовать для наработки положительного досье в БКИ.

Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Автор статьи

Эксперт в области ведения бизнеса и банковских карт. Работаю консультантом по финансовой грамотности.  

Написано статей

Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман?

13 декабря 2017 года prosvet 24615 7

---

---

Кредитная история своими силами

Ни один банк не выдает кредит без проверки кредитной истории. Первым делом обращается внимание на наличие кредитной истории, какой она имеет статус, положительная, отрицательная. На основании этого строится дальнейшее общение с потенциальным заёмщиком.

На данное время большинство банков предоставляют лицам с положительной историей кредиты, на более выгодных условиях. Поощрять клиентов стало главным правилом конкуренции в банковской сфере. Если у вас хорошая кредитная история, стоит посмотреть, какие банки предложат более привлекательные условия.

• На сайте Мани Кредитор появилась обновленная информация по исправлению КИ. Хотите узнать, какие факторы влияют на процедуру улучшения? Новые варианты решения проблемы? Можно ли оспорить историю через суд? Это, и многое другое вы найдете в новом обзоре.

В начале разберемся, как испортить кредитную историю

Стоит хотя бы раз пропустить платеж по кредиту, либо заплатить, не вовремя, кредитная история приобретет статус запятнанная. Она не будет плохой, банки будут продолжать сотрудничать, но при дальнейших нарушениях договорных обязательств по кредиту, начнет играть не маловажную роль.

Большинство банков на сегодняшний день, лицам с положительной кредитной историей, оказывают услуги на более выгодных условиях. Запись о кредитной истории хранится в базе и будет запятнанной, пока ее не обелят естественным путем.

Как сделать хорошую кредитную историю своими силами?

Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), на протяжении 10 лет. Если в последние 10 лет вы не вступали в кредитные обязательства, в наличной, в безналичной форме, то вашей кредитной истории не существует. Существует всего один способ как сделать хорошую кредитную историю – добросовестное и своевременное исполнение кредитных обязательств.

• Парадокс! Чтобы исправить плохую КИ, нужно взять кредит. Как и все в нашей стране делается для людей. Получается замкнутый круг.

Других вариантов – нет. Если кто-либо говорит, что может оказать услуги по улучшению кредитной истории – это мошенник. Даже если будут приводить доводы, что мы сотрудники БКИ и мы можем удалить отметку с базы, не стоит доверять таким сотрудникам. Схема довольно проста, на небольшой срок 1-2 недели, кредитная история прячется или замораживается, затем появляется вновь, простите, произошел технический сбой. Да и работать этим сотрудникам в бюро осталось не долго.

Не затягивайте с оплатой коммунальных платежей, своевременно закрывайте налоговые счета на протяжении двух лет, и репутация обретет положительных характер. Банки будут смотреть как на порядочного заемщика, что в свою очередь скажется на положительном принятии решения.

Наиболее быстрый путь формирования положительной кредитной истории (обеления), являются краткосрочные займы

Микрофинансовые организации оказывающие предоставление краткосрочных кредитов, не акцентируют внимание при выдаче займа, на кредитную историю. В свою очередь, формируют ее и вносят отметки в Бюро кредитных историй. Достаточно несколько раз взять займ на 1-2 недели, своевременно провести погашение кредитных обязательств, в БКИ появиться отметка с положительным характером. Пусть сумма будет не значительной, но банки начнут смотреть на вас, как на добропорядочного заемщика.

Процент в день: от 1 до 1,9%

Сумма (в рублях): 10 000

Срок займа: 25 дней

Решение: 5 минут

ООО МФК «Займ Онлайн» Телефон: 8 800 555 2435, № лицензии 2120177001838, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка д.27/24. ИНН 7703769314, КПП 770301001, ОГРН 1127746428171. Годовая процентная ставка: 365% и 693,5%. Срок с продлением: от 65 дней.

Процент в день: от 0,5 до 2%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 45 дней

Решение: 1 минута

ООО МФК «Платиза.ру» Телефон: 8-800-200-38-39, № лицензии 651203045001237, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 117105 г. Москва, Варшавское шоссе, дом 1, строение 6, комната 2. ИНН 7705974076, КПП 772601001, ОГРН 5117746058172. Годовая процентная ставка: от 0% до 817,21%. Срок с продлением: от 65 дней.

Процент в день: от 0 до 1,55%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

ООО МКК «Веб-займ» Телефон: 88007755454, № лицензии 2/11/08/27/000326, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 630099, г. Новосибирск, ул. Депутатская, д. 2, офис 60. ИНН 2722103753, КПП 540701001, ОГРН 1112722004581. Годовая процентная ставка: от 219% до 813,95%. Срок с продлением: от 65 дней.

Процент в день: от 2 до 2,15%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 20 минут

ООО МКК «АН БизнесИнвест» Телефон: 8 (800) 100-28-75, № лицензии 2110666000239, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 620142, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул.8 Марта, 49, оф.601. ИНН 6630013835, КПП 667101001, ОГРН 1106630000586. Годовая процентная ставка: от 0% до 787,000%. Срок с продлением: от 65 дней.

Процент в день: 1,9%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 15 минут

ООО МФК «Кредитех Рус» Телефон: 84952259063, № лицензии 651303552003006, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 119180, РФ, г. Москва, 2-й Казачий переулок, дом 11, строение 2, этаж 4, пом. 1. ИНН 5501246928, КПП 770601001, ОГРН 1135543003793. Годовая процентная ставка: от 83,95 до 693,500%. Срок с продлением: от 90 дней.

Процент в день: от 1,6 до 2,2%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

ООО МФК «Экофинанс» Телефон: 8 800-222-23-23, № лицензии 651503045006452, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 127051, г. Москва, улица Садовая-Самотёчная, дом 24/27. ИНН 7715450868, КПП 770701001, ОГРН 1157746230730. Годовая процентная ставка: от 0 до 784,750%. Срок с продлением: от 183 дней.

Если с вашей стороны ошибок не было? Все кредитные обязательства исполнялись в срок, а кредитная история плохая? Виновником, в данном случае является кредитор, толи по своей ошибке толи еще по какой-то причине подал неверную информацию в БКИ.

• Необходимо подать заявку в Бюро Кредитных Историй с пометкой «оспорить кредитную историю».
• Дополнить заявку документами, подтверждающими своевременное исполнение кредитных обязательств, в виде чеков и платежей.
• Основываясь на этом, БКИ назначает дополнительную проверку, в течении 30 дней известит о ее итогах.
• В случае подтверждения вашей невиновности данные о кредитной истории будут изменены.

Кредитная история – визитная карточка заёмщика

Не стоит торопиться подавать заявку на кредит на 21 день, необходимо досконально изучить условия договора, любое обращение такого рода будет наносить отпечаток кредитную историю. В дальнейшем, банки при обращении, увидят обилие обращений к кредитным организациям, на основании этого откажутся предоставлять финансовые услуги.

Кредитные карты, которыми вы давно не пользуетесь, стоит закрыть, банк лишний раз обратит на это внимание. Также банковские учреждения выпускают кредитки для лиц с негативной репутацией. Кредитная карта оформить онлайн заявку с плохой кредитной историей возможно в нескольких банках. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности заёмщика.

Ирина г.Коломна

4.013297871

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля (кредит с нулевой КИ)

Если клиент ранее не брал кредиты, КИ у него будет отсутствовать. В таком случае банк, прежде всего, проверяет кредитоспособность лица. На основании этих данных определяется, можно ли лицу выдать заем или нет. Эти действия позволяют финансовой организации минимизировать риски от возможной неуплаты платежей заемщиком.

Если клиент ранее брал ссуду, в дальнейшем при выдаче займа будет учитываться кредитная история. Чтобы избежать отказов в оказании услуги, следует создать кредитную историю, которая будет положительной. Очевидный способ – вовремя платить по счетам, избегая просрочек.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

КИ влияет на принятие решения относительно выдачи клиенту ссуды. Если займы погашались в срок или раньше, клиент может получить новый кредит. Если были допущены регулярные просрочки, есть информация о невозвращении долгов – большинство финансовых организаций откажет в выдаче денег в долг.

Если лицо имеет положительную КИ, займы могут быть предоставлены на выгодных условиях, используется программа лояльности. Заявка на оформление рассматривается быстрее. При принятии окончательного решения банки руководствуются информацией о кредитном поведении лица за последние годы. Однако некоторые организации учитывают и более раннюю информацию.

При просрочках, которые являлись нерегулярными, шанс получения займа высок. Если их длительность составляла менее трех месяцев, банк может выдать новый кредит. Если клиент регулярно не возвращал долги и задерживал платежи на значительный срок, в новом займе могут отказать.

Если КИ негативная, получить заем можно, однако под высокий процент. Так банки минимизируют свои риски в случае неуплаты лицом платежей. Даже крупные организации могут оформить экспресс заем лицу с испорченной историей платежей. При своевременном внесении платежа можно исправить кредитную историю.

Почему может отсутствовать КИ и хорошо ли это

Если лицо ни разу не пользовалось услугами по выдаче ссуды, досье в БКИ будет отсутствовать. Однако это не весомый параметр, из-за него банк не может отказать в выдаче кредита. Если КИ нет, кредитор не знает, как лицо относится к долгам, и насколько добросовестно будет выплачивать деньги. Из-за этого банк может дольше принимать решение, срок ожидания одобрения может увеличиться.

Минусы отсутствия КИ – есть риск, что условия займа будут невыгодными, ставка будет завышена. Помимо этого, при взятии первого кредита, сумма выдаваемых денег может быть ограничена. При планировании взятия крупной суммы в долг рекомендуется заранее сделать хорошую кредитную историю.

Есть и плюсы отсутствия КИ – лицо может начать кредитную историю с нуля, сделать высокий рейтинг за счет соблюдения договорных обязательств и положительного кредитного поведения. Помимо этого, выше шанс получить ссуды с нулевой кредитной историей, чем с испорченным досье.

Основные способы формирования кредитной истории

Создать положительное досье в БКИ можно, взяв несколько мелких кредитов, так появится история. При погашении в срок или досрочно рейтинг будет высоким. Получить заем впервые можно во многих банках, однако есть риск, что заявка будет рассматриваться довольно длительный период.

Клиенту необходимо будет доказать свою платежеспособность, собрать требуемый пакет документов. Самый легкий вариант – получение средств в МФО. Организации не рассматривают досье заемщика и быстро оформляют ссуду. Однако есть минус – высокая ставка процентов.

Кредит на товар в магазине

Один из вариантов, как можно сделать нулевую кредитную историю положительной – приобрести товар на некрупную сумму. Большинство магазинов относятся достаточно лояльно к клиентам и могут оформить покупку в кредит без учета КИ. Проценты выплат завышены, однако в связи с этим процедура является доступной почти каждому покупателю.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты считается экономичным вариантом, чтобы создать положительную КИ с нуля. Вероятность получения такого варианта займа высока. Затраты на создание досье будут минимальными в случае, если клиент будет пользоваться картой в течение льготного периода и вовремя погасит долг, пока он не закончился.

Тогда переплачивать проценты за пользование средствами не придется.

Важно предварительно ознакомиться с условиями договора по использованию кредитной карты, чтобы правильно рассчитать льготный период и ознакомиться с операциями, которые он не включает. Так, большинство банков не приветствует снятие наличных с карты, за это действие могут начисляться проценты.

Оформление потребительского кредита

Если крупную сумму в долг взять не получается, можно предварительно оформить небольшой кредит или микрозайм на карту и своевременно его погасить. Один из вариантов – взятие средств в МФО и своевременное или досрочное их возвращение. Такой способ нельзя назвать экономичным – организации начисляют высокий процент за использование денег, однако заявка рассматривается быстро.

 Заем с предоставлением обеспечения

При оформлении обязательств финансовая организация может запросить предоставление обеспечения. Так банк минимизирует риск несоблюдения договора займа клиентом. Распространенный вариант обеспечения – поручительство платежеспособного человека. Помимо этого, лицо может заложить недвижимость или иные ценности.

Чем дороже цена заложенного имущества, тем больше денег клиент может запросить. Используются не только машины, квартиры и т.д., но и акции, однако, решение о возможности заложить ценность и получить заем, принимает финансовая организация.

Важно, чтобы имущество являлось собственностью заемщика, этот факт требуется подтвердить при помощи документов. Оно не должно являться залогом по иным договорам, цена подтверждается документацией.

Зачастую размер ссуды ниже стоимости залога. Заложенное имущество нельзя продавать, дарить или вписывать в завещание до того, как кредит не будет погашен. Зачастую банк требует страхования залога.

Товары в рассрочку

Рассрочка – способ покупки товара, оплачивать который следует не сразу, а постепенно, маленькими частями. Срок и сумма к уплате указываются в договоре. Комиссия за использование денег не предусматривается, так как она включена в стоимость товара. Исходя из этого, отличие рассрочки от кредита в отсутствие процентов.

Подобные ссуды могут быть оформлены на территории магазина, где клиент хочет купить товар. Если клиент не выплатит взнос, магазин имеет право забрать товар. График погашения строгий, допущение просрочек не предусматривается. Продукт становится собственностью клиента только тогда, когда он совершил все платежи.

Чтобы оформить продукции в рассрочку, между покупателем и продавцом составляется договор. Он содержит информацию об обеих сторонах сделки, в том числе контактную. В нем прописываются обязательства каждой стороны, стоимость продукта, время возврата денег и сумма к уплате, прочие условия и подписи каждой стороны.

Для оформления рассрочки не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую нужны только паспортные данные.

Участие в специальных банковских программах

Для привлечения новых клиентов и удержания постоянных, многие банки реализуют программы лояльности. Некоторые предложения распространены только на тех, кто длительный период пользуется услугами банка, однако многие доступны тем лицам, которые хотят взять кредит впервые.

Банк может предложить достаточно выгодные условия, предусмотренные программой. Такие предложения актуальны для тех, кто хочет взять небольшой заем или создать хорошую КИ.

Микрозайм в МФО

Микрофинансирование, как и кредит в банке, является арендой денег, за которую клиенту нужно вносить оплату. Главное отличие от банка – выдача денег частными мелкими организациями. Средства даются на короткий срок, сумма меньше, чем в банке, процентная ставка высокая.

При обращении за микрозаймом неважно наличие стабильного заработка, КИ не проверяется. Если пользоваться заемными средствами несколько дней, переплата будет не слишком большой. Однако не допускается наличие просрочек, так как переплата будет существенной.

Плюсы МФО:

• Быстрое рассмотрение заявки.
• При возникновении непредвиденной ситуации можно найти выход, обратившись в офис организации своевременно.
• Не требуется большой пакет документов для оформления.

Минусы организаций – завышенная ставка процентов, риск мошенничества, при неоплате долгов могут появиться проблемы с коллекторами.

Как делать не нужно

Некоторые лица, чтобы создать положительную КИ, подают заявки на заем сразу в 3-6 банков. Это действие влечет падение кредитного рейтинга и возможные отказы в займах в будущем. Все заявки фиксируются в БКИ. Если кредитор замечает, что человек влезает во множественные долги, он может решить, что у лица есть значительные проблемы с доходами и бюджет ему не позволяет рассчитаться по займам.

В результате растет риск невозвращения, и банк попросту отказывает лицу в оказании услуги. Помимо этого, лицо могут принять за мошенника. Новую ссуду можно брать только ели погашены все долговые обязательства.

Дадут ли кредит с нулевой кредитной историей

Получить ссуду с нулевой КИ проще, чем с испорченной. Это связано с тем, что когда лицо обращается в банк впервые за данной услугой, финансовая организация не может предугадать кредитное поведение человека. В связи с этим проверяется платежеспособность, заявка рассматривается долго.

Банки отказывают в выдаче кредита

Если банк не уверен в платежеспособности лица, кредит не одобряют. Особенно трудно получить ссуду, имея плохую репутацию при взятии кредитов. Такая ситуация возникает, если человек отдает долги несвоевременно, допускает частые просрочки, не оплачивает штрафы и пени.

Чтобы организация была уверена в надежности заемщика, КИ должна быть хорошей. Чтобы создать положительное мнение кредитора, сначала можно оформить микрозайм, кредитку и своевременно возвращать деньги. Не нужно заводить сразу несколько кредиток или брать много займов, это может плохо сказаться на истории.

Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Если лицо не вовремя платит по счетам, КИ может стать значительно хуже. При потере платежеспособности следует как можно быстрее обратиться в банк и разъяснить ситуацию. При необходимости оформляются кредитные каникулы, пока лицо не сможет найти средства, чтобы платить долг. Обычно их промежуток составляет не более 3 месяцев.

Перед взятием новых займов следует оплатить те, которые уже имеются. Тогда КИ может стать лучше и шанс получения кредита выше.

Ошибка банка

В результате ошибок организации КИ может быть испорчена, даже если заемщик оплачивал все долги. Есть случаи, когда банк не фиксирует тот факт, что кредит давно оплачен, тогда рейтинг лица как заемщика снижается.

Если такая ситуация произошла, следует обратиться в банк, чтобы там отредактировали информацию. Тогда можно будет оформлять новые займы.

 У вашего банка отозвали лицензию

Заем при отозвании лицензии будет выплачиваться АСВ. При этом не всегда Агентство передает информацию в бюро о том, что ссуда закрыта. Тогда нужно составить запрос в АСВ и получить документ, доказывающий отсутствие долгов.

 Вы ИП, а таким очень сложно получить кредит

Индивидуальному предпринимателю сложно получить заем, может возникнуть сложность в оформлении даже потребительского кредита.

Почему ИП могут отказать в ссуде:

• Несоответствие требованиям финансовых организаций.
• Срок ведения бизнеса составляет менее полугода.
• Большинство банков оформляют заем, если бизнес развивается более года.
• Прозрачность деятельности. Если часть выручки не оглашается, есть недочеты в документации, в ссуде отказывают.
• Неплатежеспособность.
• Невозможность доказать доходы, отсутствие ликвидного залога.

Чтобы получить заем, важно вести прозрачный учет, отчетность должна быть в норме. Выдаются средства на инвестиционные цели. Чтобы получить ссуду по небольшой ставке процентов, можно привлечь поручителя. Если в банке – кредиторе имеются расчетные счета, вероятность одобрения заявки возрастает.

Вы сменили паспорт кредитная история стала чистой

При замене паспорта меняется серия и номер документа. Есть вероятность, что КИ станет чистой, в ней не будет никакой информации по предыдущим займам. Если возникла такая ситуация, нужно обновить данные в финансовой организации, где имеется активный заем. В том случае, если все кредиты закрыты, можно обратиться в БКИ для привязки истории к новому документу.

Как ухудшить кредитную историю

КИ становится хуже, если не оплачивать долги. Несколько нерегулярных просрочек не могут значительно испортить досье, однако постоянные задержки, неоплаченные штрафы и пени, судебные разбирательства могут значительно снизить рейтинг.

В результате большинство банков не будут сотрудничать с лицом, которое имеет негативную КИ, так как высок риск повторения не уплат и задержек, дело может повторно дойти до суда. Исправить досье возможно, однако зачастую сделать это трудно, так как с должниками банки отказываются сотрудничать. В таком случае единственные варианты займов – в микрофинансовых организациях.

Как исправить кредитную историю

На кредитный рейтинг негативно влияет наличие текущих задолженностей. Чтобы исправить положение, требуется оплатить все мелкие долги, в том числе оплатить услуги ЖКХ, долги за мобильную связь и интернет. Если лицо стало неплатежеспособным и имеет долговые обязательства, требуется как можно быстрее обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Тогда возможно проведение реструктуризации долга.

 

Изменить текущую КИ невозможно, однако есть вариант внесения новых, положительных данных, чтобы доказать платежеспособность и возможность расплачиваться по долговым обязательствам. Можно взять товар в рассрочку, либо оформить кредитную карту или микрозайм.

Как сделать хорошей кредитную историю

При планировании оформления крупной ссуды важно сделать положительной КИ. Этот фактор учитывает банк при проверке сведений о заемщике и вынесении решения. Чтобы КИ улучшилась, нужно вовремя платить долги. Не допускаются просрочки на срок более 30 суток.

Чем лучше КИ, тем выше вероятность получения новых займов в короткий срок и без отказов. Если клиент надежный, ему могут быть предложены выгодные условия. При оформлении кредита требуется внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать неприятных ситуаций.

В каких случаях КИ может стать решающим показателем при одобрении кредита

Если планируется крупный заем, оформление ипотечного кредита, на решение банка относительно выдачи займа оказывает влияние КИ. Если лицо недобросовестно относится к платежам, банк не станет кредитовать, так как это риск.

Как исправить кредитную историю в БКИ

Часто банки отказывают в выдаче денег из-за КИ. Если данные в ней неверные или была допущена опечатка, пишется заявление на внесение поправок. К заявлению прикрепляются сведения, подтверждающие, что информация в БКИ неверна.

Если история негативная по вине плательщика, изменить сведения нельзя, однако можно добавить новую, положительную информацию. Для этого берется заем и вовремя выплачивается.

Как сделать кредитную историю, если ее нет: руководство от специалиста!

Как сделать кредитную историю заемщику-новичку? Как влияет на решение кредиторов отрицательный рейтинг? Основные способы, советы и примеры формирования кредитной истории.

Кредитная история может быть положительной, отрицательной или нулевой. Отсутствие информации о субъекте (наличие нулевой КИ) является одним из решающих факторов отказа банков. Дело в том, что такой заемщик является темной лошадкой для кредитора, банк не может оценить его платежеспособность.

Положительное досье кредитной истории характеризует субъекта как активного и порядочного заемщика. Банк понимает, с каким клиентом ему придется сотрудничать, оценивает свои риски. Чем выше кредитный рейтинг, тем более выгодные условия предложат субъекту. Плохих заемщиков ни один банк не милует.

Отсутствие кредитной истории, порой, может быть хуже, чем негативное досье: на крупный займ вроде ипотеки не стоит даже и рассчитывать, а в более мелких простых потребительских кредитах откажут из-за отсутствия погашенных займов в прошлом. Получается замкнутый круг: не можем получить кредит, потому что нет погашенных кредитов в прошлом. Какие способы его разорвать – читайте в статье.

Какое значение имеет кредитная история

Информацию о заемщике в бюро кредитных историй обязаны подавать все кредитные организации.

На заметку! Бюро кредитных историй – это и есть первичные организации, которые собирают, обрабатывают и передают информацию по запросу субъектам и пользователям кредитных историй.

Банк не одобряет кредиты кому попало, особенно, крупные обязательства. При рассмотрении заявки потенциального клиента анализируют методом определения скорингового балла. Если полученная оценка превышает пороговое значение, установленное банком, кредит одобрят. И чем выше этот балл, тем более выгодные условия предложат.

На окончательную оценку влияет платежеспособность клиента, социально-демографические факторы и, конечно же, качество кредитной истории. А уж положительная или отрицательная КИ у субъекта зависит от того:

• сколько кредитов брал заемщик в прошлом;
• на какую сумму, и с каким сроком погашения. Ценятся более крупные обязательства;
• порядок погашения: досрочное, своевременное или допускал просрочки;
• длительность просроченных платежей: незначительные или грубые нарушения, их количество и периодичность.

У заемщика-новичка такой информации нет, банк не может оценить его «порядочность», поэтому ему проще отказать и сотрудничать с заемщиком, пусть и имеющим незначительные просрочки в прошлом, но «понятным» банку.

Отсутствие КИ станет препятствием для молодой семьи получить ипотеку, ИП – получить бизнес-кредит, любому физическому лицу – автокредит или потребительский займ на крупную сумму. Возникает логичный вопрос: как создать себе кредитную историю, если ее нет?

Основные способы создать кредитную историю

На самом деле, нулевая кредитная история не всегда является барьером для получения кредита. В данном случае речь идет о получении выгодных условий и более крупных займов  в надежных банках.

Особенно важно сформировать заемщику положительную кредитную историю, если:

• он студент или безработный, лицо, которому затруднительно подтвердить официальный заработок;
• субъект собирается брать ипотеку, крупный кредит на открытие бизнеса, потребительский займ на большую сумму.

В таком случае кредитную историю важно не просто создать, а сделать ее положительной.

Основные способы создания КИ сводятся к следующим:

1. Оформление одного, а лучше – нескольких небольших потребительских кредитов в банке.

Совет! Лучше оформлять несколько постепенно: погасили один, оформляем другой, погасили второй, берем третий. Важно увеличивать кредитный лимит.

2. Товарные кредиты – это покупка товаров в рассрочку в магазинах. Убедитесь заранее, что рассрочку предоставляет банк, а не магазин самостоятельно. Иначе теряется смысл создания кредитной истории.
3. Обеспеченные кредиты. Заемщик предоставляет кредитору дополнительную гарантию погашения. Она может выражаться в залоге имущества или привлечения поручителей.
4. Получение кредитных карт. Это более простой, но эффективный способ создания КИ. Карты оформляют практически всем, а правильное использование и своевременное закрытие делает возможным создание положительного рейтинга.
5. Обращение к МФО. Организации, специализирующиеся на микрокредитовании. Отчитываться перед БКИ нужно не только банкам, МФО тоже обязаны передавать информацию. Более того, это самые лояльные кредиторы: им все равно на кредитный рейтинг, оформление происходит онлайн, требуется только паспорт.

Но таких микрокредитов нужно брать несколько (конечно же – последовательно) и погашать вовремя.

Совет! Обращайтесь в МФО в самую последнюю очередь – микрокредиты очень дорогие, процентные ставки по обязательствам могут достигнуть и 3% в день.

С чего начать формирование КИ

Рекомендуем создавать КИ кредитной картой или небольшим потребительским займом.

Это интересно! Для студентов и людей, не подтверждающих свой доход, хорошим стартом будут специализированные программы банков для создания КИ. К примеру, «Кредитный фитнес» от Совкомбанка. Сумма кредита небольшая – 4 999 р., срок погашения: 3 или 6 месяцев. То же касается и улучшения КИ, которое происходит в  несколько этапов.

Если решили оформить обязательство в виде потребительского займа или карты – лучше выбирайте тот банк, с которым планируете сотрудничать и далее (брать более крупные обязательства или оформлять ипотеку).

Совет! Можно обратиться к банку, в котором открыта зарплатная карта.

При подготовке документов постарайтесь собрать максимальный набор. Если можете подтвердить доход – делайте это обязательно. Если есть официальный дополнительный – подтверждайте и его. Таким образом, Вы увеличиваете шанс на получение займа.

Получить карту будет проще, чем займ. К ее выдаче банк относится лояльно. Оформить заявку на получение карты можно онлайн на сайте, получение карт некоторых банков не подразумевает даже личное присутствие заемщика: осуществляется доставка по почте или курьером к месту работы.

Что делать дальше

Сделать хорошую кредитную историю с нуля с использованием карты реально.

Следует понимать, что банк заемщику с чистой историей не одобрит максимальный лимит. Рекомендуется использовать не всю сумму кредита, а лишь некоторую ее часть.

Важно! Кредитная карта рассчитана на безналичные расчеты и оплату. Снятие наличных в банкоматах обходится очень высокими комиссиями. Поэтому лучше всего использовать карту для безналичных покупок и расплатиться с долгом до окончания беспроцентного периода.

Факт! Грейс-период или беспроцентный период – время, обозначенное кредитором, в течение которого проценты на сумму не начисляются.

После своевременного закрытия лимита, банк вправе предложить бОльший. И это плюс. Можно последовательно погасить несколько таких обязательств. Кредитная история будет создана сразу после оформления первой карты, а своевременное погашение создаст положительное досье. Можно рассчитывать на благосклонность кредиторов.

Если собрались оформлять потребительский кредит – следуйте той же инструкции. Только не запрашиваете для первой ссуды слишком большую сумму, ограничьтесь 50-60 тыс. р. Кредит может быть выдан на небольшой срок (от 3-х месяцев). После погашения можно последовательно взять еще несколько, все время повышая срок закрытия долга.

Антисоветы – как не нужно делать

Если банк отказал в займе, ссылаясь на отсутствие КИ, многие клиенты делают ряд ошибок, пытаясь решить вопрос, как сделать кредитную историю, если ее нет. Обычно это происходит из-за низкой финансовой грамотности и спешки, ведь ситуации, при которых нужны деньги, зачастую требуют их срочного получения.

Итак, как точно не надо делать:

• подавать заявки в несколько банков одновременно. Подача заявок регистрируется в КИ, следующий кредитор при проверке увидит, что заемщик слишком заинтересован в деньгах. Либо клиент финансово неграмотен, либо имеет большие финансовые проблемы;
• брать сразу несколько обязательств. Высокая долговая нагрузка может стать причиной отказа. Сотрудничать с таким заемщиком опасно из-за риска невозврата долга;
• обращаться к сомнительным организациям, чтобы те создали положительный рейтинг или удалили отрицательную информацию.

Важно! Кредитная история хранится 10 лет, почистить и удалить ее возможно, только если  в ней содержатся недостоверные сведения. Создать КИ можно только при оформлении любого кредитного обязательства, которое будет занесено в БКИ. Всё остальное – незаконные и мошеннические схемы.

Более того, при обращении за созданием КИ к таким компаниям данные клиента могут быть навсегда занесены в черный список банков.

Как создать кредитнyю историю, если не дают кредит?

Если ни один банк, в который обращался заемщик, не согласен кредитовать новичка, остается только один выход – обратиться к услугам микрокредитования. Важно – правильно выбрать компанию.

1. Старайтесь выбрать займ с наименьшими ставками, начисляемыми в сутки.
2. Поинтересуйтесь предложениями, в которых не начисляются проценты. Как правило, такие акции направлены на новых клиентов.
3. Получение одного микрозайма гарантирует создание КИ, но для формирования положительного рейтинга и получения крупного кредита – этого мало. Нужно как минимум несколько обязательств: берите их не одновременно, постепенно увеличивая сумму.

Не забудьте внести последний платеж и сделать соответствующую справку об отсутствии задолженности. Обращение к МФО позволит создать хорошую кредитную историю, если делать все в соответствие с договором займа.

 

После успешного погашения микрозаймов можно обращаться за товаром в рассрочку или оформлять кредитную карту.

Важно! Еще перед оформлением убедитесь у МФО, что оно передает данные хотя бы в одно БКИ. Несмотря на то, что законом они должны это делать, есть более мелкие компании, которые не сотрудничают ни с одним бюро.

Советы начинающему заемщику

1. Внимательно и бережно относитесь к собственной истории. Не допускайте просрочек. Заранее читайте документы, которые подписываете.
2. Ни в коем случае не обращайтесь к компаниям, предлагающим «подчистить», удалить или создать историю. Это незаконно, пусть даже Вам и предлагает услугу якобы работник БКИ.
3. Не набирайте сразу несколько долгов. Во-первых, для банка Вы будете рискованным клиентом, во-вторых, повышается риск попасть в долговую яму.
4. Заранее просчитывайте собственные риски при оформлении обязательств: полную сумму долга, ежемесячный платеж, стоимость кредита.
5. Не пренебрегайте информацией в собственном досье – финансовую репутацию легко испортить.
6. Постоянно проверяйте кредитную историю. Экспресс-проверку можно заказать на сайте ➥ БКИ24.инфо. Это быстрее и дешевле, чем «бесплатные» запросы в БКИ. За 340 р. предоставят даже советы по улучшению КИ и причины сложившегося скорингового балла.

Положительная кредитная история – ключ при получении выгодного обязательства. Финансовой грамотности Вам и удачи!

Видео: что такое кредитная история?

Пишем кредитную историю. Как сформировать хорошую финансовую репутацию?

Как формируется кредитная история? Почему нужно следить за своим платежным поведением и как это делать? Эксперты Национального бюро кредитных историй помогают нам разобраться в этих вопросах.

Как проверить свою кредитную историю

Чтобы понять, как вас, заемщика, будет оценивать банк, важно знать свою кредитную историю. Получить отчет о своей кредитной истории бесплатно вы можете один раз в год, за плату — неограниченное число раз.

В БКИ должны быть уверены, что отчет запрашиваете именно вы, а не человек, владеющий вашими паспортными данными, поэтому вам необходимо будет пройти процедуру идентификации.

Чтобы получить свой кредитный отчет, нужно:

1) заполнить запрос на получение своего кредитного отчета,
2) заверить свою подпись на заполненном запросе у нотариуса,
3) направить запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес БКИ.
Или можно подготовить и отправить запрос телеграммой:
1) обратиться в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи;
2) направить в БКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер),
3) подпись по предъявлении паспорта или иного удостоверения личности заверяется работником отделения почтовой связи.

Чтобы узнать, в каком Бюро кредитных историй хранится ваша история, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй. Получить необходимые сведения о вашей кредитной истории можно, направив заявку через официальный сайт Банка России.

Как формируется кредитная история

1. Заемщик получает кредит в банке.
2. Банк с согласия заемщика отправляет в Бюро кредитных историй (БКИ) полную информацию о кредите и заемщике.
3. БКИ отправляет краткие сведения о кредите и заемщике в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)*.
4. Заемщик может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каком БКИ хранится его история.
5. Заемщик может бесплатно получить из соответствующего БКИ данные о своей кредитной истории.
6. Заемщик может пожаловаться на действия БКИ в Федеральную службу по финансовым рынкам.
* Центральный банк кредитных историй ведет сбор, хранение и предоставление пользователям информации о Бюро кредитных историй.

Что входит в кредитную историю

ФИО заемщика, дата и место рождения, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика, страховой номер лицевого счета, данные о месте жительства заемщика, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа, сведения о текущих кредитных обязательствах, информация об истории обслуживания всех обязательств и о том, кто и когда запрашивал кредитную историю.

Что не входит в кредитную историю

Сведения о самих покупках или имуществе заемщика, личная информация, например медицинские данные.
Доступ к вашей кредитной истории возможен только с вашего согласия.

Нулевая кредитная история — человек ни разу не оформлял кредит в банке или отказался от формирования кредитной истории.
Положительная — заемщик оформлял кредиты и возвращал долг в полном объеме и в срок.
Отрицательная — у заемщика были трудности с возвратом кредита: просрочки платежей, начисленные штрафы или иные финансовые трудности в отношениях с банком.
Отсутствие кредитной истории говорит о высоких рисках и воспринимается как негативная черта заемщика. Чем лучше кредитное прошлое, тем ниже цена кредита при новом обращении в банк. Наличие в кредитной истории негативных записей трактуется каждым банком индивидуально в зависимости от кредитной политики. Каждая негативная запись понижает вероятность получения кредита или ухудшает параметры кредита.
Информация в кредитной истории сохраняется в БКИ в течение 15 лет с даты внесения последнего изменения.

Как ухудшить кредитную историю

Если однажды вы пропустили платеж по кредиту или заплатили не вовремя, ваша кредитная история будет запятнанной.

— Если при обслуживании кредита допущена просрочка, запись в кредитной истории будет внесена и останется навсегда, — объясняет «СК» Елена Григорьева, специалист Национального бюро кредитных историй.

То есть любой банк будет считать вас неудобным заемщиком до тех пор, пока ваша кредитная история имеет любые, даже незаметные огрехи. Многие банки сегодня предоставляют кредиты заемщикам с положительной кредитной историей на более выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю

Ваша кредитная история хранится в БКИ в течение 15 лет. Если за 15 лет вы не брали кредитов и займов и не пользовались кредитной картой, то вашей кредитной истории уже не существует. Кроме того, кредитную историю можно улучшить или исправить.

— Улучшить кредитную историю можно лишь с помощью новых записей о добросовестном исполнении кредитных обязательств, — говорит Елена Григорьева.

Аккуратно оплачивая кредитные, коммунальный и налоговые счета в течение двух лет, вы восстановите репутацию добропорядочного заемщика. Еще вам в этом поможет своевременное погашение нового кредита или выплат по кредитной карте.

Если же негативные данные попали в вашу историю по вине кредитора, а не по вашей вине, ошибку в кредитной истории можно оспорить, предоставив документы своевременных платежей. Подайте заявление в Бюро кредитных историй о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю. БКИ в течение 30 дней обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, и случае подтверждения ваших сведений изменить их на верные.

Кстати, не стоит сразу подавать заявку на кредит, не изучив досконально его условия, — любое такое обращение будет отражено в вашей кредитной истории. Другие банки, в которые вы можете обратиться, могут отказать вам, увидев ваши многочисленные заявки. Закройте все кредитные карты, которые вами не используются. Банки обращают внимание не только на вашу задолженность, но и на возможность получения денег в долг.

Кто дает кредит без проверки кредитной истории?

• Брокерские фирмы;
• дилерские фирмы;
• инвестиционные компании;
• финансовые компании;
• пенсионные фонды;
• кредитные союзы;
• кассы взаимопомощи;
• ломбарды;
• кредитные кооперативы;
• благотворительные фонды;
• лизинговые и страховые компании.

Почему могут отказать в кредите?

— Соискатель кредита предоставляет ложные сведения о себе. Подавляющее большинство таких сведений легко проверяются банковскими службами бе­зопасности. Если вам отказали в кредите по причине недостоверности информации, вас занесут в «черные списки», и вполне возможно, что свои двери для вас в будущем закроют и другие банки:

• низкий уровень дохода заемщика,
• недостаточная стабильность его материального положения,
• отсутствие постоянной работы,
• судимость
• испорченная кредитная история,
• наличие других кредитов.

Автокредит или ипотека — большой риск для банка. Отказ в получении может быть и из-за небольших просрочек.

Что влияет на решение банка

Доход: банки готовы выдавать кредиты людям, имеющим стабильный доход, — зарплату, пенсию, дивиденды от ценных бумаг, доход от банковского депозита, доход от сдачи квартиры, дома, дачи, автомобиля или катера. Наличие дохода подтверждается документами.

Собственность: наличие квартиры, дома, дачи, гаража, автомобиля или катера (обычно все это указывается в анкете заемщика) демонстрирует вашу финансовую состоятельность.
Возраст: банки часто ограничивают возраст потенциальных заемщиков — ими могут стать люди не моложе 18 и не старше 60 лет. Некоторые банки готовы выдавать небольшие кредиты на короткий срок пенсионерам до 75-лет.

«Идеальный» для банка возраст заемщика — от 25 до 50 лет.

Профессиональный статус: наличие хорошего образования или ученой степени, работы (трудовой стаж не менее двух лет; стаж на последнем месте работы — не менее полугода). Предпочтение оказывается тем, кто не слишком часто меняет работу и имеет стаж от пяти лет и более. Дополнительный плюс — ваш карьерный рост и солидная должность.

Чем рискует поручитель

Часто при кредитовании банки требуют предоставить поручителей. Кредитная история поручителя не пострадает, если заемщик выплатит весь долг в срок и без просрочек. Если же заемщик не погасит кредит, то банк потребует возврата кредита и выплаты процентов от поручителя. С того момента, как заемщик прекратил все выплаты по кредиту, ответственность за погашение кредита переходит на поручителя, и в кредитной истории поручителя появляется вся информация об этом кредите (наименование банка, выдавшего кредит; размер кредита, все просрочки и пени). Прежде чем выступить поручителем по кредиту, даже если об этом вас просит лучший друг, задумайтесь о том, что ваша кредитная история может быть испорчена не по вашей вине.