Кредитный рейтинг в МФО «МигКредит» — как проверить, зачем нужен и как улучшить

Доступность кредитных программ привела к тому, что часто заемщики забывают погашать собственные кредиты, не могут рассчитать финансовую нагрузку и реально оценить вероятность получения нового займа. Для оказания помощи клиентам МФО «МигКредит» предлагает новый продукт: расчет кредитного рейтинга. Отчет включает данные обо всех долгах заемщика, проверку качества платежной дисциплины, рассчитывает вероятность одобрения новой заявки кредиторами.

Зачем нужен кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это показатель, рассчитанный по скоринговой системе. Он характеризует, насколько клиент потенциально платежеспособен, есть у него вероятность получить новый кредит или займ.

Рассчитывать рейтинг рекомендуется при планировании обратиться в банк или МФО за новым кредитом. Это позволит оценить вероятность получения денег и своевременно повысить показатель, погасив часть имеющейся задолженности, чтобы потенциальный кредитор не отказал в выдаче.

Периодически всем заемщикам следует проверять КР. Это позволит найти ошибки в кредитной истории, если информация в ней отражена неверно, вовремя обнаружить и пресечь мошеннические действия по использованию персональных данных клиента. Зная свой кредитный рейтинг, можно рассчитывать крупные покупки, планировать семейный бюджет.

Как проверить кредитный рейтинг в МФО «МигКредит» бесплатно?

Компания предлагает бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн, на сайте МФО. Отчет будет получен уже через 1 минуту, после подачи запроса.

Расчет осуществляется на основе данных, содержащихся в 4 самых крупных БКИ:

• НБКИ;
• ОКБ;
• Эквифакс;
• Кредитное бюро Русский Стандарт.

Это гарантирует получение почти 100% точности результата.

Расчет в Миг Кредит скоринга осуществляется следующим образом:

Открыть сайт https://migcredit.ru/, в разделе услуги перейти на страницу «Кредитный рейтинг» и нажать «Получить рейтинг».

• Заполнить форму запроса.
• Дать согласие на обработку персональных данных.
• После отправки заявки, отчет будет получен в течение 1 минуты.

Разница между кредитной историей и кредитным рейтингом

Кредитная история клиента – это отчет из БКИ, в котором содержится информация о наличии у клиента кредитов (действующих и закрытых), отражены факты погашения задолженности, выход платежей на просрочку, внесение изменений в кредитные договоры. Есть сведения о подаче заявок на кредиты или займы, факты отказа. В отчете представляется информация, но она не анализируется.

Кредитный рейтинг – это числовой показатель, рассчитанный исходя из данных кредитных историй заемщика.

Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история заемщика хранится 10 лет, если она плохая, вероятность получения нового кредита низкая. Для увеличения возможности получения заемных средств, рекомендуется улучшать КИ. Это можно сделать, получая и своевременно погашая небольшие займы или кредиты, постепенно увеличивая лимит кредитования.

Улучшение КИ может занять несколько лет, поэтому важно постоянно контролировать свой кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на ваши возможности занять деньги с помощью таких кредитных продуктов, как кредитные карты, займы и ипотеки. Если ваш кредитный рейтинг не в лучшем состоянии, существуют меры, которые вы можете предпринять, чтобы заново его воссоздать и решить возникшие проблемы. Вот как это сделать.

• Почему ваш кредитный рейтинг так важен?
• Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
• Как проверить свой кредитный отчет и исправить ошибки?
• Как улучшить свой кредитный рейтинг – вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас?
• Как улучшить свой кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе?
• Избегайте дорогих услуг компаний по восстановлению кредитного рейтинга

Почему ваш кредитный рейтинг так важен?

Ваш кредитный рейтинг используется  для того, чтобы помочь кредиторам решить, предоставлять ли вам заем, какова будет сумма вашего займа и в некоторых случаях, определить размер начисляемой процентной ставки.

Читайте дальше, чтобы больше узнать о том, почему ваш кредитный рейтинг так важен.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Очевидно, что, в первую очередь, лучше всего избегать тех факторов, которые могут негативно воздействовать на ваш кредитный рейтинг. Вот некоторые факторы, которые могут на него повлиять. Посмотрите, возможно, некоторые из них относятся к вашему случаю.

• Высокий уровень имеющихся задолженностей. Банки и кредитные компании могут побояться давать в долг тому, кто и так уже находится на пределе своих возможностей.

• Любые пропущенные или просроченные платежи по ипотеке, кредитной карте, персональному займу, счетам за газ или электричество остаются в вашем кредитном досье на шесть лет.

• Если вам было вынесено постановление Окружного Суда (CCJ) (называемое в Шотландии «приказ суда») за неоплаченный счет, это

  серьезно скажется на вашем кредитном рейтинге. Постановления Окружного Суда также остаются в вашем досье на шесть лет.

• Подача заявлений на большое количество кредитов за раз. Когда вы подаете заявку на предоставление кредита, это фиксируется в вашем кредитном отчете, поэтому лучше повременить с заявлениями. Если вы просто хотите сравнить ставки, узнайте, может ли кредитор применить «котировочный поиск» к вашему кредитному отчету вместо «поиска кредитных заявок». Кредиторы знают, что котировочные поиски не представляет собой реальных кредитных заявок, поэтому они не имеют негативного эффекта на ваш кредитный рейтинг.

• Открытые счета неиспользуемых вами кредитных карт. Кредиторы обращают внимание на размер суммы доступного вам кредита, а не только на то, сколько из этой суммы вы на самом деле используете.

• Ошибки в вашем кредитном отчете, который кредиторы проверяют как часть вашего кредитного рейтинга. Если что-либо в вашем кредитном отчете неверно или не относится к вам – например, кто-то мог мошенническим путем подать на кредит от вашего имени, без вашего ведома – немедленно свяжитесь с кредитно-рейтинговым бюро, чтобы проверить и изъять эту информацию.

• Отсутствие вашего имени в списке избирателей. Подобные списки могут использоваться кредиторами для того, чтобы подтвердить, что вы являетесь тем, за кого себя выдаете.

• Частые переезды. Кредиторы почувствуют себя более комфортно, если увидят доказательства того, что вы уже довольно долгое время проживаете по одному и тому же адресу.

• Привязанность к каким-либо совместным формам кредита, например, банковским счетам, займам или ипотекам с человеком, имеющим плохую кредитную историю, такая связь, известная как «финансовая ассоциация», может также негативно сказаться на ваших шансах получить кредит.

Как проверить свой кредитный отчет и исправить ошибки?

Вам следует проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, а также для того, чтобы убедиться, не стали ли вы жертвой мошенничества.

Как исправить ошибки в своем кредитном отчете

Если вы обнаружили какие-либо ошибки, исправьте их, подав жалобу в кредитное бюро. У них имеются 28 дней на то, чтобы изъять эту информацию, либо сообщить вам, почему они с вами не согласны. Во время этого срока обнаруженная вами «ошибка» будет помечена как «спорная информация», а кредиторам не разрешается полагаться на эту информацию при оценке вашего кредитного рейтинга.

Вы можете также обратиться напрямую к кредитору, который, по вашему мнению, ответственен за внесение ошибочных сведений. Кредитно-рейтинговые бюро полагаются на информацию, предоставляемую кредиторами, и зачастую именно кредитор может лучше всего решить возникшую проблему.

Если в вашем отчете содержится какая-то достоверная информация, но при этом она не отражает вашей текущей ситуации – например, у вас возникли проблемы с долгами, когда вы потеряли работу, но теперь вы снова нашли работу – тогда вы можете приложить к вашему кредитному отчету «уведомление о внесении исправлений». Это документ объемом до 200 слов, в котором вы описываете произошедшие изменения.

Как улучшить свой кредитный рейтинг – вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас?

Если у вас плохой кредитный рейтинг или у вас нет истории займов, которую могли бы просмотреть кредиторы, существуют срочные меры, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

• Прекратите подавать на кредиты до тех пор, пока не решите все проблемы, касающиеся вашего кредитного досье, и пока не улучшите свой кредитный рейтинг.

• Оформите себя в список избирателей. Если ваше имя отсутствует в этом списке, вам будет гораздо тяжелее получить кредит. Вы можете зарегистрироваться, чтобы голосовать онлайн или по почте.

• Аннулируйте неиспользуемые кредитные карты. Это также снижает риск стать жертвой мошенничества в случае кражи этих карт.

Как улучшить свой кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе?

Если ранее у вас имелись задолженности, теперь вы должны показать кредиторам, что можете занимать деньги ответственно. Со временем это улучшит ваш кредитный рейтинг.

Платите вовремя

Производите платежи в срок и, по возможности, оплачивайте ваши счета раньше. Это покажет кредиторам, что вы благоразумный заемщик. Если вы используете сбережения для выплаты долгов, удостоверьтесь, что у вас достаточно наличных средств на сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств.

Используйте предоплаченные карты для построения кредитного рейтинга

Некоторые предоплаченные карты предусматривают опцию (возможность) восстановления кредитного рейтинга, что может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Эта опция работает следующим образом: компания-эмитент предоплаченных карт предоставляет вам в долг некоторую сумму, обычно 60 фунтов стерлингов. Вы подписываете кредитное соглашение и даете свое согласие на выплату кредитной компании ежемесячного платежа в размере 5 фунтов стерлингов, чтобы, в итоге, выплатить всю сумму займа – 60 фунтов стерлингов.

В конце года, при условии, что вы не пропустили ни один платеж, эта информация будет занесена в ваш кредитный отчет в качестве 12 месяцев успешных (благополучных) выплат.

Однако учтите, что предоплаченные карты взимают сборы. Например, для получения карты вам сначала нужно заплатить 5 фунтов стерлингов, на все ваши расходы начисляются 2.5%, а также дополнительный фунт стерлингов взимается каждый раз, когда вы пополняете карту.

Кредитные карты для построения кредитного рейтинга

Если у вас плохая кредитная история, тогда вы можете подать заявку на получение кредитной карты по восстановлению кредитного рейтинга.

Имейте в виду, что процентные ставки по этим картам гораздо выше, чем ставки по стандартным кредитным картам. Обычно в год вы выплачиваете более 30%, так что вы должны быть уверены, что ежемесячно в полном объеме выплачиваете все задолженности. Иначе, вы можете попасть в долги, из которых трудно будет выбраться, и сделаете своему рейтингу только хуже. Кредитные лимиты по этим картам, как правило, низкие.

Избегайте дорогих услуг компаний по восстановлению кредитного рейтинга

Вы можете наткнуться на рекламу фирм, утверждающих, что они смогут восстановить ваш кредитный рейтинг. В самых простых словах, они переговорят со всеми компаниями, которые добиваются постановления против вас. Другие фирмы заявляют, что смогут предпринять меры, которые по закону они предпринять не могут, а некоторые фирмы могут даже побуждать вас соврать кредитным бюро. Даже не думайте о том, чтобы прибегать к услугам таких фирм.

Вы вполне можете улучшить кредитный рейтинг своими силами, так что нет нужды платить за это кому-то еще.

Как повысить кредитный рейтинг заемщика для получения кредита в банке — советы экспертов&nbsp

В январе 2019 года вступают в силу закон, согласно которому вместе с кредитным отчетом бюро кредитных историй будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг. Проверка заемщиком своего соответствия критериям одобрения займа, которые устанавливают для разных типов кредитов финансовые организации, практикуется во всем мире. Компания Experian провела исследование того, что думают британские заемщики о возможности проверить свое соответствие критериям кредитования и каким заблуждениям на этот счет они верят. Как выяснилось, 55% британцев ни разу не проверяли свое соответствие критериям кредитования перед подачей заявления на кредитную карту, потребительский кредит или ипотеку, хотя такая проверка, как правило, занимает не более минуты. Более того, эти заемщики рискуют ухудшить свой кредитный рейтинг, подавая кредитные заявления, не проверив предварительно, как они будут восприняты: ведь получить официальный отказ в кредите от одной финансовой организации — это в большинстве случаев означает — ухудшить свой кредитный рейтинг в глазах другой. Почему британцы не проверяют свое соответствие критериям кредитования Почти четверть (23%) из тех, кто пренебрегает проверкой, объясняют это тем, что не знают, чем эта проверка может быть им полезна, а еще 20% ошибочно полагают, что проверка может негативно повлиять на их кредитный рейтинг. Интересно, что старшее поколение британцев пользуется проверкой соответствия наименее охотно. Такую проверку никогда не проводили три четверти (75%) опрошенных в возрасте 55 лет и старше, в то время как в группе людей от 25 до 34 лет этот показатель составляет всего 25%. 20% — Не хочу, чтобы это оказало негативное влияние на мой кредитный рейтинг 15% — Нет никакой гарантии, что я получу нужную кредитную карту / потребительский кредит / ипотеку, даже если буду использовать инструмент проверки соответствия 8% — Он не покажет, как я на самом деле выгляжу в глазах кредитных учреждений 18% — Я не хочу предоставлять персональные данные, в том числе реквизиты банковского счета 8% — Это слишком долго 5% — Я не получу рейтинг соответствия критериям кредитования большинства кредитных учреждений 23% — Я не знаю, каковы преимущества использования инструмента проверки соответствия 18% — Я никогда не слышал про инструмент проверки соответствия критериям кредитования 24% — Иное Однако, исследование Experian подтверждает значимость проверки. Лишь порядка 16% британцев, выбиравших в марте потребительские кредиты на сайте компании, имели рейтинг соответствия 0% для всех продуктов. Это значит, что у них нет никаких шансов получить одобрение банка, и они рискуют ухудшить свой кредитный скоринговый балл при подаче заявления на кредит. Среди тех, кто проверял свое соответствие критериям, почти половина (45%) с вероятностью 70% или более могли получить одобрение как минимум на кредитную карту или потребительский кредит, а у каждого пятого (21%) вероятность одобрения заявления составляла 100%. Почему британцы проверяют свое соответствие критериям кредитования Хотя 55% британцев не проводят такую проверку перед подачей заявления на кредитную карту или потребительский кредит, 45% все же делают это. Наиболее распространенная причина проведения проверки (47%) сводилась к желанию заявителей подстраховаться, чтобы избежать негативного воздействия на свой кредитный рейтинг при подаче заявлений на кредитные карты и другие продукты, по которым у них не было шансов получить одобрение. 40% — Я хотел быть уверенным в том, что подаю заявления только на те продукты, по которым получу одобрение 30% — Я хотел быть уверенным, что получаю самые выгодные процентные ставки, доступные для меня 37% — Я хотел сэкономить время и не подавать заявления на карты и кредиты, по которым я не получу одобрения 47% — Я хотел быть уверенным в том, что не оказываю негативного влияния на свой кредитный рейтинг, подавая заявления на карты и кредиты, получить которые у меня нет шансов 33% — Поскольку проверка соответствия делается легко и быстро 1% — Иное Experian отмечает признаки того, что британцы с неидеальной кредитной историей принимают меры для установления контроля за своими финансами. Четверть (25%) всех запросов по поиску кредитных карт на сравнительных сервисах Experian — это поиск карт для формирования кредитной истории, которые помогают людям улучшать их кредитный рейтинг и открывают доступ к более привлекательным финансовым продуктам и процентным ставкам в будущем. Мифы о соответствии условиям кредитования 43% британцев ошибочно полагают, что проверка соответствия условиям кредитования окажет негативное влияние на их кредитный рейтинг 40% респондентов не знают о том, что можно проверять свое соответствие условиям кредитования неограниченное количество раз, и это не повлияет на их кредитный рейтинг 28% необоснованно полагает, что подача заявлений на кредитные карты и потребительские кредиты, в которых с большой долей вероятности им будет отказано, не окажет влияния на их кредитный рейтинг 30% населения не осознают, что инструмент проверки соответствия показывает, как они выглядят в глазах кредитных учреждений 28% не знают, что инструмент проверки соответствия мгновенно дает ответ, какова вероятность одобрения их заявления на кредитную карту или потребительский кредит 45% респондентов не в курсе того, что большинство кредитных учреждений подписаны на сервисы проверки соответствия Рекомендации Experian по повышению соответствия критериям кредитования, актуальные и для российских заемщиков: Начните формировать свою кредитную историю и отнеситесь к этому ответственно. Кредитным учреждениям важно видеть, что у вас существует определенная история заимствований и что вы ответственно относились к задолженностям и своевременно их погашали. Старайтесь не пропускать платежи. Старайтесь всегда вносить вовремя ежемесячные платежи — в противном случае это испортит ваш кредитный скоринговый балл. Если вы допустите дефолт, ваш скоринговый балл снизится. Поддерживайте низкий остаток задолженности по картам. Стабильно низкая задолженность по кредитным картам наверняка произведет хорошее впечатление на потенциального кредитора. Чем ниже ваш остаток задолженности по сравнению с кредитным лимитом, тем лучше. По возможности не превышайте 50% процентов кредитного лимита по каждой карте — следуйте принципу «чем ниже, тем лучше».

Видео дня. Как пандемия коронавируса влияет на мировые биржи

Читайте также

Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на возможность оформить кредит

При оформлении заявки на кредит каждый заёмщик оценивается банком, насколько он является кредитоспособным. Кредитоспособность потенциального заёмщика оценивается с помощью так называемого кредитного рейтинга. Как правило, люди задумываются о кредитном рейтинге в двух случаях: если собираются оформить заём или ими уже был получен отказ в кредитовании. 

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг или скоринговый балл — это определённое количество баллов, которые отражают способность будущего заёмщика погасить кредит, а также позволяет банку и финансовым организациям оценить риски по кредитованию того или иного заёмщика. 

Обычно кредитный рейтинг определяют специальные организации — бюро кредитных историй, которые собираю и обобщают данные о заёмщиках. На основании этих данных формируется кредитный рейтинг, который может быть как у частного лица, так и у организации.

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг рассчитывается исходя из нескольких факторов. Рассмотрим наиболее важные пункты, которые могут оказать влияние на формирование кредитного рейтинга.

1. История погашения прошлых или текущих кредитов. Оценивается, насколько добросовестно и вовремя проходило погашение кредита. Это фактор составляет порядка 30% от общего кредитного рейтинга.
2. Кредитный баланс. Это термин указывает на часть одобренного кредита, который остаётся не использованным. Соответственно, чем выше процент использования одобренного кредита, тем выше риски для банка. Данный показатель составляет порядка 30% от кредитного рейтинга.
3. Период кредитования. Срок, на который был выдан кредит, и своевременность внесение платежей составляют примерно 15% общего кредитного рейтинга.
4. Новые кредиты и их виды. Слишком частые запросы на оформление кредита и кредитных карт могут подпортить кредитную историю. А также финансовые организации обращают внимание на вид кредита: ипотека, потребительский кредит или микрозайм. Банков могут отнести потенциального заемщика к неплатежеспособным. Это фактор составляет 15%.
5. Социальные факторы, наличие работы и уровень заработной платы, составляют 10%.

Влияние кредитного рейтинга на оформление кредита

Кредитный рейтинг любого заёмщика влияет на кредитование по двум направлениям:

1. В целом возможность получения кредита. Заёмщики без кредитной истории и с высоким кредитным рейтингом почти всегда получают одобрение по кредитам на выгодных условиях. Заёмщикам с невысоким кредитным рейтингом могут одобрить небольшие потребительские кредиты, но отказать в получении крупных, например, ипотеки. 
2. Процентная ставка. Кредитный рейтинг определяет размер ставки по кредиту. Банки, как правило, предлагают кредиты с низкими кредитными ставками заемщикам с хорошим кредитным рейтингом. Низкий кредитный рейтинг, если и дает возможность оформить кредит, то с увеличенной процентной ставкой. 

Как улучшить свой  кредитный рейтинг

Если так сложилось, что кредитный рейтинг низкий, то,безусловно, его нужно улучить. Как лучше это сделать:

• При наличии текущих кредитов следует оплачивать их вовремя, согласно графику платежей.
• Не подавать слишком много запросов на оформление кредита в течение короткого времени.
• При наличии финансовой возможности закрыть один или несколько  кредитов досрочно.
• Оформить рефинансирование текущих кредитов.
• Получить кредитную карту, активно использовать половину одобренного лимита и своевременно вносить текущие платежи.

Как улучшить свой кредитный рейтинг: 10 проверенных способов

Кредиты являются неотъемлемой частью человеческой жизни. Банки, выдающие деньги, при этом в первую очередь смотрят на кредитный рейтинг. Как же его улучшить?

Никогда не пропускайте платежи

История платежей составляет целых тридцать пять процентов вашего кредитного рейтинга, поэтому вы определенно увидите негативные эффекты, если будете пропускать ежемесячные платежи. Если вы не настроили упоминания о них, когда брали кредит, то сделайте это прямо сейчас. Или же вы можете отметить нужные даты на вашем календаре на компьютере, в телефоне или на бумаге. Если вы все равно не можете вовремя вспомнить о том, что вам нужно заплатить, настройте автоматические выплаты.

Определите свои слабые места

Вместо того чтобы принимать свой кредитный рейтинг как должное, вам нужно просматривать каждый отчет в деталях, чтобы вы могли понять, как можно повысить этот показатель. Многие люди обращают внимание исключительно на саму цифру. Но вам не стоит так делать. Эта цифра расскажет вам кое-что, но далеко не все. Возьмите подробный отчет и изучите его полностью, чтобы найти все аспекты, которые могут понижать ваш рейтинг.

Проверяйте отчет на наличие ошибок

Когда вы получите свой кредитный отчет (вы можете получить его бесплатно, достаточно только попросить), внимательно просмотрите его, чтобы проверить, все ли точно. Любые ошибки могут оказывать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Самый неудачный момент для того, чтобы обнаружить ошибку в вашем кредитном отчете, – это когда вы попытаетесь получить кредит на жилье или автомобиль, потому что в этот момент будет уже слишком поздно что-либо исправлять.

Запросите отчет сразу в нескольких бюро

Не останавливайтесь на одном отчете. Различные кредитные бюро считают ваш рейтинг самостоятельно, и они не делятся информацией друг с другом. Поэтому, если один ваш отчет не содержит ошибок, это не значит, что вы не найдете их в других отчетах. Если же вы хотите заявить об обнаруженной ошибке, вам лучше обратиться в ваше кредитное агентство, а не звонить в какое-либо отдельное бюро.

Разработайте план того, как вернуться в колею

Как только вы пропустите один или два платежа, вам стоит разработать план, который позволит вам вернуться в норму как можно скорее. Поговорите с финансовым экспертом из некоммерческого агентства по кредитным счетам или же создайте свою собственную стратегию, начиная со звонка вашему кредитору. Вы будете удивлены тому, насколько гибкими могут быть кредиторы в предоставлении программ, позволяющих вам вернуться в норму, если вы пропустили всего пару платежей.

Не превышайте лимит по кредиту

Чем ближе вы подходите к лимиту по кредиту каждый месяц, тем более высоким риском вы будете казаться для кредиторов, и именно поэтому ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы будете тратить большую часть того, что вам доступно. Эксперты не сходятся во мнении касательно того, до какой отметки можно доходить, но если вы не будете доходить до лимита по кредиту на двадцать — двадцать пять процентов, ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Попросите о повышении лимита по кредиту

Если вы постоянно оказываетесь ближе к лимиту по кредиту, чем вам хотелось бы, хотя при этом вы можете позволить себе тратить и больше, вам стоит позвонить вашему кредитору и попросить о повышении кредитного лимита. Просмотрите свой отчет по кредиту и проверьте наличие проблемных зон, чтобы вы могли себе представить, как кредитор отреагирует. А затем реалистично подумайте о том, до какого показателя вы хотели бы повысить лимит по кредиту.

Не закрывайте карты

Вам хочется как можно скорее закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь? Не стоит торопиться. Ваш кредитный рейтинг включает в себя не только процент использованных средств по сравнению с доступным кредитом, но также и всю вашу кредитную линию. Даже если вы редко пользуетесь картой, она все равно остается частью вашей кредитной линии.

Станьте авторизованным пользователем

Члены семьи или близкие друзья могут помочь вам улучшить вашу кредитную историю, сделав вас авторизованным пользователем их кредитных карт. Если вы попросите об этом кого-то ответственного, кто делает все платежи вовремя, его хорошая финансовая активность повысит и ваш кредитный рейтинг. Вам даже не нужна для этого физическая копия карты, вы все равно будете получать все преимущества, даже если не будете пользоваться картой.

Не пытайтесь взять сразу несколько кредитов

В то время как запрос кредитного отчета не окажет ни на что никакого воздействия, ваш рейтинг может немного пострадать, если третья сторона решит проверить вашу историю, когда принимает решение о выдаче вам кредита.

Если вы обращаетесь за кредитом в шести, семи или восьми местах, этот эффект может накапливаться. И совместное воздействие такого большого количества запросов от третьей стороны может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Как улучшить свой кредитный рейтинг после банкротства

Как улучшить свой кредитный рейтинг после банкротства? Мы говорим о том, что вы можете сделать, чтобы помочь вашему кредитным баллам оправиться от подачи банкротства. Это может потребовать некоторой работы и внимания, но это можно сделать. Но, прежде всего, знаете, что это займет время.
Кредитные баллы основаны на данных, собранных в течение нескольких месяцев и лет. Может быть недостаточно одного месяца или даже шести месяцев для того, чтобы кредитная компания заработала счет, который предоставит вам лучшие условия кредитования.

Как влияет банкротство на кредитный рейтинг?

Является ли ваш кредитный рейтинг важным после банкротства?
Вот что вам нужно сделать за это время:
Оплачивайте свои текущие обязательства вовремя
Банкротство не обязательно устраняет всю задолженность. Некоторые кредиты, особенно обеспеченные, могут выдержать банкротство, поскольку кредитор имеет право, по крайней мере, на стоимость залога. Они широко известны как подтверждения.

Как правило, подтверждение подтверждается банкротством с теми же условиями, что и ссуда. Поэтому, если у вас был кредит на покупку автомобиля, когда вы подали главу 7, и вы хотели сохранить машину, вы продолжали бы производить платежи, как указано в кредитные документы.
Поскольку этот долг подтвержден или не погашен, кредитор будет продолжать сообщать о долгах и обращении с долгом каждый месяц агентствам, предоставляющим кредитную отчетность.
Подтверждения могут пройти долгий путь по восстановлению кредитного балла. Но они работают только в том случае, если вы своевременно делаете платежи.

Рассмотрим обеспеченную кредитную карту

С защищенной кредитной картой вы делаете депозит с кредитором, который равен или почти равен максимальной кредитной линии на карте. Таким образом, если вы прекратите делать платежи, кредитор может внести депозит, чтобы компенсировать то, что вы не платили.

Многие люди видят, что это не так сильно отличается от использования их банковских счетов и дебетовой карты, поскольку они все равно должны внести сумму на депозит. Но есть некоторые очень важные отличия.
С отрицательной стороны — плата, которую вы заплатите за эту привилегию. Обычно кредитор взимает годовую плату, возможно, административную плату за настройку счета и высокую годовую процентную ставку. Поскольку эти сборы обычно меняются непосредственно на счет, а также потому, что кредитные лимиты на защищенные карты обычно низкие — от 300 до 500 долларов США, вы можете легко найти в своем первом заявлении, что половина вашей кредитной доступности пошла на покрытие сборов.
С положительной стороны, история платежей для защищенной карты будет сообщена агентствам кредитной отчетности. Это не относится к действиям вашей дебетовой карты. В вашем кредитном отчете защищенная карта будет выглядеть как любая другая учетная запись. Если вы платите в соответствии с условиями учетной записи, ваш кредитный рейтинг будет расти. Если вы не будете платить в соответствии с условиями, кредитная оценка будет падать.

Как улучшить свой кредитный рейтинг после банкротства: использование других видов кредита

В нашем регионе автосалоны активно продаются людям, которые недавно вышли из банкротства. Через несколько месяцев после получения их увольнения многие из моих клиентов начнут получать письма от дилеров, предлагая им восстановить кредит за счет покупки автомобиля вовремя.
Из того, что я видел, условия этих видов займов не соответствуют условиям, предлагаемым в других частях субстандартного рынка. Но они тоже не ужасны. В то время как люди с приличным кредитным рейтингом могут составлять 5%, эти кредиты могут составлять до 18% и более.
Некоторым людям повезло получить кредитные карты от розничных продавцов кредитов. Это не так просто, как когда-то было, когда универмаги были местными заведениями, которые работали независимо, а не были частью многорыночной сети и несли свои счета счетов внутри компании.
Для получения дополнительной информации о получении кредита после банкротства, прочитайте «Выжить и процветать после банкротства: получение нового кредита» .
Прежде всего, нет ничего, что может сделать агентство по ремонту кредита, которое вы не можете сделать для себя с помощью любого количества  веб-ресурсов или книг из Amazon.

Если в вашем кредитном отчете отображается неверная или устаревшая информация, вы можете предпринять шаги, чтобы исправить ее. Если информация о вашем кредитном отчете является отрицательной, но все же точной, она не может быть удалена навсегда.

Несмотря на это, мошенничество с кредитным ремонтом изобилует. Обычно они используют тот факт, что агентство кредитной отчетности будет удалять спорную информацию в течение определенного периода времени, пока спор исследуется. С оспариваемой негативной информацией из отчета ваша кредитная история может выглядеть намного чище, чем должна выглядеть.

Но, скорее всего, информация будет вновь появляться в вашем отчете, когда расследование будет завершено. Кредитные ремонтные агентства зарабатывают деньги, взимая текущие сборы, часто с помощью ежемесячной подписки, для покрытия последовательных споров, которые они используют, чтобы сохранить точную, но негативную информацию из вашего файла.

Он просто берет время

Вот итог: это просто требует времени. В конечном итоге негативная информация будет зависеть от вашего кредитного отчета. Чем больше и быстрее вы можете заменить эти отрицательные записи новыми учетными записями, которые показывают, что вы можете оплачиваь свои счета в соответствии с их условиями, тем выше ваш кредитный рейтинг.

Как повысить свой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности заемщика, по которой банки и микрофинансовые организации решают, стоит ли давать в долг клиенту или лучше воздержаться. Как можно повысить свой кредитный рейтинг?

Расчет кредитного рейтинга базируется в основном на кредитной истории заемщика. Однако сюда также могут добавляться и другие данные заемщика, например, уровень дохода, стаж работы, профессия, место жительства, семейное положение.

Измеряется кредитный рейтинг по шкале от 0 до 850-900 баллов. Например, если кредитный рейтинг заемщика менее 300 баллов, то, возможно, клиент имеет плохую кредитную историю. Шансы получить новый кредит или быстрый заем невелики.

Заемщики, которые имеют рейтинг от 300 до 600 баллов, возможно, не имеют кредитной истории. К таким заемщикам кредиторы относятся весьма настороженно. Кредит, впрочем, могут одобрить, однако ставка будет несколько выше, чем для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Заемщики с рейтингом от 600 баллов и выше имеют хорошую кредитную историю. Если рейтинг превышает 700 баллов, то таким заемщикам открыты двери практически всех кредитных учреждений. В любое время дня и ночи они могут оформить заем или кредит и получить его по самым выгодным ставкам.

Так, как же можно повысить свой кредитный рейтинг, если его уровень пока оставляет желать лучшего? Первым делом, конечно, стоит заняться своей кредитной историей. Огромное количество открытых кредитов, да еще и с просрочкой, ухудшают качество досье. Поэтому нужно свести к минимуму свою кредитную нагрузку, увеличив количество закрытых кредитов.

Повысить качество истории можно, оформляя небольшие займы в микрофинансовых организациях и исправно выплачивая их. Чем больше будет в срок погашенных займов, тем выше качество истории.

Если участились отказы по займам, то не стоит настойчиво продолжать попытки. Нужно остановиться, запросить свою кредитную историю и внимательно ее проанализировать. Дело в том, что все запросы кредитной истории оставляют следы в досье. Кредиторы видят, что в последнее время заемщик часто обращался за новыми кредитами, однако везде ему было отказано, поскольку информации об открытых кредитах нет. Это выглядит подозрительно и отрицательно сказывается на рейтинге заемщика.

И, конечно, не стоит забывать о других важных факторах, таких как доход, стаж работы. Например, чем дольше заемщик работает на одном месте работы, тем позитивнее смотрят на него кредиторы.