Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А вам надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекторы могут делать и , не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. ² Если вас беспокоит взыскатель долгов, вам нужно сохранить в памяти следующие данные:

Что могут делать сборщики долгов

• Свяжемся с вами любым возможным способом с 8 до 8 часов утра. м. и 21:00
• Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
• Иск о выплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
• Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истекший. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
• Начисляйте проценты — но не сверх уже уплаченных процентов.

Что не могут сделать сборщики долгов

• Лгите или пытайтесь скрыть, кто они такие или сколько вы на самом деле должны.
• Продолжайте звонить / писать текстовые сообщения / электронные сообщения / письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
• Обсудите с кем-нибудь еще несколько раз о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.
• Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
• Преследовать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)

Если сборщик долгов продолжает преследовать, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связываться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. ³

Как выйти из коллекторов долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам необходимо вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не сможете их оплатить).

Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

Как договориться о меньшем платеже

1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите в письменной форме (на листе бумаги или даже записать в электронное письмо). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

2. Разве , а не , предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вычистят вас. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести в ваш аккаунт эту сумму.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если вы даже попытаетесь вернуть его. . . что ж, удачи с этим.

3. Не отправляйте личный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — на них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем этого особо подчеркнуть: Не вносите автоматический расчет заработной платы в аккаунт, к которому имеет доступ сборщик.

4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы убрать все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, аферы по взысканию долгов — это лишь один из многих способов украсть вашу личность. . . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

• Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, он с радостью поделится, откуда звонит.
• Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
• Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
• Отправьте заказное письмо, чтобы звонящий знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴

Как защитить себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, какие компании они уполномочили взыскать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Коллекторы все время нарушают правила. И они в основном рассчитывают на то, что вы не знаете своих прав, чтобы им это сойти с рук. Но если у вас есть коллекционер, который постоянно преследует вас, и вы чувствуете, что он действительно переступил черту, вы можете действовать.Поговорите с Коллекционным хулиганом. Они будут писать и отправлять письма о прекращении и воздержании коллекционерам, которые преследуют вас от вашего имени. По крайней мере, телефонные звонки прекратятся, пока вы снова встанете на ноги. Вы также можете узнать, есть ли у вас судебное дело против коллекторского агентства, если ситуация действительно выходит из-под контроля.

Непросто иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут и чего не могут делать, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.

Как обращаться с долгами в взыскании и платить меньше, чем вы должны

Коллекторы часто попадают в и без того стрессовую ситуацию — чувствуя, что их преследуют прошлые долги — намного хуже, если вы дадите им шанс. Они могут быть безжалостными, властными, а иногда и откровенно оскорбительными, когда дело доходит до разговора с вами по поводу вашей финансовой истории.

Но у вас есть права, и у вас есть возможности! Вот что вам необходимо знать, прежде чем поспешно отправить платеж или предоставить дополнительную личную информацию.Следуйте этим шагам, чтобы вы могли правильно исследовать, вести переговоры и погасить задолженность, которая находится в взыскании, гораздо меньше, чем они говорят, что вы должны.

Когда вы впервые узнаете о взыскании долга

Первое уведомление о долге, подлежащем взысканию, обычно представляет собой письмо, полученное по почте. На бланке документа будет указана информация о коллекторской компании, включая ее имя, адрес и номер телефона.

Скорее всего, это будет не то финансовое учреждение, которое изначально выдало вашу кредитную карту или ссуду.Вот первые шаги, которые вы должны предпринять, чтобы убедиться, что информация верна — и что вы действительно должны эти деньги компании.

Шаг 1. Не волнуйтесь

Получать по почте угрожающее заявление, особенно от неизвестной компании, о том, что ваш долг ушел в взыскание, может быть действительно запутанным и страшным. Но постарайтесь не нервничать по этому поводу.

Это не значит, что об этом можно забыть. Игнорирование их звонков или писем только разожжет их огонь, дав им больше рычагов воздействия на вас позже.Итак, сделайте глубокий вдох, а затем спокойно начните отвечать на письмо, как только сможете.

Шаг 2: Проверьте информацию кредитора

Существует много фальшивых сборщиков долгов, поэтому наиболее важным шагом является проверка того, что это агентство является законной компанией. Может быть трудно заметить разницу — некоторые фальшивые заявления будут даже включать в себя фрагменты вашей личной информации, например, ваше имя или номер счета. Но не обманывайтесь.

Выполните быстрый поиск в Интернете, чтобы проверить правильность веб-сайта или номера телефона компании.Найдя веб-сайт, они с большей вероятностью будут настоящими. Однако более надежным методом является быстрый поиск в Better Business Bureau.

Просто введите название компании в поле поиска, а также ваш город и штат. Если коллекторское агентство аккредитовано при BBB, то они законны. Если это не так, действуйте осторожно.

Шаг 3. Проверьте свой кредитный отчет

Теперь пора выяснить, какое финансовое учреждение ранее владело вашим долгом.Каждая из трех основных кредитных компаний (Equifax, TransUnion и Experian) обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Просто перейдите на сайт Annualcreditreport.com, чтобы заказать копию полного отчета.

Если вы свяжетесь с одной из трех компаний индивидуально (или воспользуетесь какой-либо другой службой кредитного мониторинга), они, скорее всего, будут взимать с вас плату и потребовать номер кредитной карты для бесплатной пробной версии, чтобы получить доступ к вашей истории отчетов. Но вам не нужно этого делать.Веб-сайт Годового кредитного отчета уполномочен федеральным правительством предоставлять вам бесплатный доступ к вашему кредитному отчету.

После того, как вы безопасно введете свою информацию и зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи, проверьте свои прошлые долги и посмотрите, были ли применены какие-либо новые запросы к вашей учетной записи. Вы показываете в своем отчете какие-либо агентства, сообщающие о сборах? Что-нибудь подозрительное происходит? Имеют ли смысл имена и числа?

Шаг 4. Подтвердите свой долг

Если вы не видите каких-либо соответствующих отчетов или запросов о взыскании задолженности, возможно, вам придется провести дополнительные поиски. Это может быть путаница или долг, который вам не принадлежит.

Это действительно произошло со мной, когда мой аккаунт был ошибочно объединен с аккаунтом моей сестры (у нас точно такие же инициалы). В результате в моем кредитном отчете оказался один из ее долгов, и мне пришлось оспорить это как свою ответственность. Даже если компания является законной, задолженности может и не быть.

Трудно узнать первоначальную сумму долга, проданного долговому агентству, и сколько комиссионных или процентных платежей было добавлено с тех пор.Коллекторское агентство часто показывает неверную информацию или цифры для вашего счета, поэтому убедитесь, что вы знаете, какой размер долга был изначально и откуда он появился.

Шаг 5: Позвоните в кредитное агентство

Теперь, когда вы привыкли к цифрам и знаете, ваш долг или нет, пора напрямую связаться с кредитным агентством. Позвоните по номеру, указанному в письме, и сообщите им указанный номер счета кредитора. Начните задавать вопросы и выясните, у кого они купили долг и каков был первоначальный баланс.

Еще лучше, если вы свяжетесь с ними в течение пяти дней после получения уведомления, попросите их по номеру прислать вам информацию в письменном виде , которая включает:

• Имя первоначального кредитора
• Номер исходного счета
• Сумма задолженности

Если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам, вы можете оспорить это, отправив коллекторскому агентству письмо в течение 30 дней, в котором говорится, что вы не задолжали эту сумму и что они больше не могут связываться с вами. Отправьте им это письмо с помощью запрошенной квитанции о вручении и сохраните копии всей корреспонденции для своих записей.

Тем не менее, для целей этой статьи мы обсудим, как обрабатывать задолженность по взысканию, когда вы действительно должны деньги.

Согласование более низкой суммы

Коллекторы получают деньги, когда вы даете им деньги, поэтому их основная цель — преследовать вас и оказывать на вас давление, пока вы им не заплатите. Но не сдавайся слишком легко! У вас есть права, и они это знают, поэтому обычно используют тактику запугивания.Они надеются, что вы забудете весь здравый смысл и заплатите им, чтобы избавиться от хлопот.

Однако здесь вы действительно имеете преимущество. Поскольку вы провели исследование и понимаете, что у вас есть этот долг, вы знаете факты и можете использовать их для обсуждения плана выплат.

Используйте остаток в качестве отправной точки

В большинстве случаев коллекторское агентство выкупило вашу ранее просроченную задолженность у первоначального кредитора по сниженной ставке. Скорее всего, они купили долг за гроши на доллар, а это означает, что если ваш первоначальный долг составлял 3000 долларов, им нужна только часть этих денег, чтобы получить прибыль от транзакции (поэтому в письме, которое вы получили от них, могло быть какое-то своего рода скидка «заплати эту сумму»).

Для начала предложите им 10-15% от суммы, которую, по их словам, вы должны. Используя наш пример долга в 3000 долларов, вы начнете переговоры с 300-450 долларов.

Один бывший коллектор даже признался: «Остаток долга похож на цену автомобиля — отправную точку для переговоров». И обычно текущий баланс сильно отличается от первоначального из-за начисленных процентов и штрафов за просрочку платежа. Помните, они заплатили гроши за этот долг, поэтому почти любая сумма, которую они могут получить от вас, будет прибылью.

Будьте стойкими с вашими переговорами

Окончательная сумма, которую вы заплатите, вероятно, будет ближе к 30-40% от баланса, и она, безусловно, не должна быть даже близко к той, которую они первоначально запрашивали у вас, — то есть, если вы ведете переговоры с их и стойте твердо.
Одна из причин, по которой вам следует потратить время на изучение деталей заранее, заключается в том, что вы хотите вооружиться фактами, прежде чем звонить в агентство по сбору платежей. Они будут придумывать что-то, заставлять вас и запутывать вас, чтобы вынудить из вас выплатить платеж. Но не позволяйте агентствам по взысканию долгов подталкивать вас. У тебя есть права!

Если они не хотят сдвинуться с места, скажите им, что вы не отказываетесь и просто перезвоните через несколько дней. Чтобы не потерять ваши деньги, они, скорее всего, сбросят карты и примут соглашение.

Налоги

Следует помнить, что вам, возможно, придется платить налоги с любой суммы долга, которая прощена, аннулирована или погашена в процессе переговоров о взыскании долга. Это называется аннулированием долга, и в конце года может потребоваться форма 1099-C, которая, скорее всего, будет отправлена ​​агентством по взысканию долгов.Аннулированную сумму следует указывать как валовой доход, если вы не подпадаете под исключение или исключение. Это то, что нужно обсудить с налоговым специалистом или бухгалтером.

Держите долг, чтобы вас не беспокоили

После того, как вы достигли окончательного соглашения о выплате суммы вашего урегулирования, вы должны отправить им средства в виде денежного перевода или кассового чека. НИКОГДА не предоставляйте им доступ к своему банковскому счету напрямую и не отправляйте им личный чек. Они могут попытаться стереть вашу учетную запись, разрешив списание средств, на которые вы не соглашались.

Во всех ваших отношениях с агентством по взысканию долгов вам необходимо вести письменный учет всего, что обсуждается и согласовывается. Выплачивайте только ту сумму, которую они отправят вам в письменной форме, после того, как вы дойдете до финальной стадии переговоров. Запишите время и дату ваших телефонных звонков и сохраните все копии выписок, чеков и квитанций во время этого процесса.

Физическая переписка по обычной почте — ваш лучший выбор, хотя разговоры по электронной почте также могут считаться письменными документами.Распечатайте все и храните твердую копию в надежном месте.

Может наступить время, когда новое агентство по сбору платежей пришлет вам выписку, подтверждающую, что остаток причитается по той же задолженности (да, это случается часто), и если вы сохранили соответствующие документы, вы сможете доказать, что она уже оплачена.

Не бойтесь сообщать о них

Если вы считаете, что коллекторское агентство плохо с вами обращалось, оскорбляло вас словесно или преследовало вас, о них следует сообщить. Кроме того, если вам нужна защита или другая помощь, обратитесь к адвокату, в агентство по защите прав потребителей или в Американскую ассоциацию коллекционеров и объясните ситуацию.

Они смогут помочь разобраться с кредиторами и убедиться, что вы больше не беспокоитесь или находитесь в опасности. Как потребитель у вас есть права, когда речь идет о погашении долга по взысканию, так что имейте это в виду.

Следуйте инструкциям, описанным здесь, чтобы должным образом позаботиться о своих просроченных долгах и избавиться от них, и вам не придется беспокоиться о том, что долг вернется, чтобы преследовать вас в будущем.

Коллекторские агентства | Союз арендаторов

Знайте свои права »Выезд» Кредит и взыскание

Арендодатели иногда прибегают к услугам коллекторских агентств для взыскания причитающихся (или заявленных) долгов. Действия отдельных домовладельцев при использовании коллекций практически не регулируются, но есть некоторые федеральные правила. При работе с коллекторскими агентствами очень важно знать свои законные права. Приведенная ниже информация предоставит вам общий обзор процесса, а также некоторые советы и передовые методы защиты от незаконных действий по сбору или противоправного поведения агентов по сбору платежей.

Коллекторские агентства считаются бизнесом, основной целью которого является взыскание долгов.Управляющие компании или предприятия, которые собирают долги через отделы по сбору платежей, не являются настоящими агентствами по сбору платежей и, следовательно, не подпадают под действие федеральных законов или законов штата, касающихся агентств по сбору платежей. У них все еще есть право взыскивать долги против вас, но они не регулируются таким же образом. Поговорите с юристом для получения дополнительной информации о том, как оспорить нерегулируемые действия по сбору платежей против вас.

1. Уведомление о взыскании задолженности

Коллекторские агентства обычно сначала звонят вам, чтобы проинформировать вас о задолженности.Они должны отправить вам что-то в письменном виде относительно долга в течение пяти дней после звонка вам. Вот несколько советов, как поговорить с инкассаторами:

• Лучше всего свести к минимуму словесное общение с инкассаторами. Письменное общение с ними гарантирует, что все хорошо задокументировано, и не позволит вам раскрыть какую-либо личную информацию о себе, которую они могут позже попытаться использовать для взыскания долга. Если вам позвонил агент по сбору платежей, попросите их немедленно прислать вам всю документацию в письменном виде и как можно скорее прекратите разговор по телефону.
• Ведите подробный учет всех ваших контактов с коллекторским агентством. Запишите каждую дату и время, когда они звонят вам, а также название агентства по сбору платежей, имя агента по сбору платежей и его идентификационный номер, а также то, что было сказано во время звонка.
• Не признавайте свою задолженность, пока не получите письменную документацию от агентства по сбору платежей. Чем меньше вы им скажете, тем лучше.
• Агенты по сбору платежей могут запугивать и манипулировать. Их работа состоит в том, чтобы заставить вас заплатить кредитору с минимальными усилиями, и они могут попытаться запугать вас, чтобы вы заплатили.Кроме того, они, как правило, плохо осведомлены об обстоятельствах вашей задолженности и обо всех ваших правах в соответствии с законами о справедливом взыскании долгов и законодательством о арендодателях и арендаторах. Вы можете повесить трубку агента по сбору платежей. Они должны соблюдать определенные законы в отношении того, как они общаются с вами. См. Раздел «Незаконные действия коллекторского агентства» ниже для получения дополнительной информации о ваших правах. Знание своих прав и документирование ваших сообщений — лучший способ защитить себя от злоупотреблений и преследований со стороны коллекторских агентств.
• Во время разговора с агентом по сбору платежей сохраняйте спокойствие. Избегайте споров с ними и ни в чем не признайтесь им. Будьте с ними твердыми, но вежливыми. Они должны прекратить всякое общение с вами после получения письменного запроса на это. Если разговор идет плохо или идет не в том направлении, быстро извинитесь и положите трубку. Даже если у вас есть долг, вас не должны злоупотреблять.

Коллекторское агентство также должно связаться с вами в письменной форме по поводу долга.Если они сначала свяжутся с вами по телефону, вы можете настоять на том, чтобы информация была изложена в письменном виде. В письменном уведомлении должно быть указано:

• В прямой форме указано, что цель сообщения — взыскание долга, и вся полученная от вас информация может быть использована для взыскания долга. Все письменные уведомления от агентства должны включать это заявление.
• Укажите название, почтовый адрес и номер телефона коллекторского агентства.
• Сообщите вам конкретную сумму вашей задолженности с разбивкой по статьям, включая просрочку платежа и проценты.
• Назовите имя кредитора, которому причитаются деньги.
• Предоставляет вам право оспорить задолженность в течение 30 дней и сообщить, что, если вы не оспорите задолженность в течение 30 дней, вы считаете ее действительной.
• Укажите, что если вы оспариваете в течение 30 дней свою задолженность, они получат подтверждение того, что вы задолжали, и отправят его вам.
• Сообщите вам, что вы можете запросить имя первоначального кредитора, если оно отличается от имени лица, взыскавшего долг.Его также необходимо запросить в течение 30 дней (в некоторых необычных обстоятельствах это может занять до 45 дней).

2. Ответ в коллекторское агентство

Получив письменное подтверждение долга, вы можете самостоятельно провести небольшое исследование, дважды проверить их документы и привести свои документы в порядок, прежде чем отвечать. Вот несколько советов, как ответить коллекторскому агентству:

• Все ваши контакты с коллекторским агентством должны быть письменно, заказным письмом и обычной почтой, а также хранить копии всей корреспонденции. Также рекомендуется отправить копии вашего сообщения арендодателю собственности, который инициировал взыскание против вас.
• Во всей переписке с коллекторским агентством указывайте дату, ваше имя и адрес, адрес квартиры, в которой вы проживали относительно долга, и номер счета, присвоенный вам коллекторским агентством. Также рекомендуется указать, что вы знаете свои права в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов и законами штата и используете их.
• Согласно Закону о добросовестной практике взыскания долгов коллекторское агентство не может связаться с арендатором после того, как он получил письменный запрос о прекращении любых контактов. После того, как они получили письменное уведомление о прекращении контакта, они могут связаться с арендатором только для того, чтобы сообщить ему, что они прекращают взыскание долга, или сообщить арендатору, что они подали против них иск о взыскании суммы взыскания. Они могут продолжить взыскание долга, но могут связаться с вами только по этим конкретным причинам. Если после получения вашего письма они свяжутся с вами по любой причине, кроме двух, указанных выше, вы имеете право подать против них судебный иск.
• Будьте очень внимательны при предоставлении информации коллекторскому агентству. Вся информация, которую вы им предоставляете, может быть использована для взыскания долга, поэтому предоставляйте им только самую важную информацию и только ту, которая явно относится к долгу.

В общем, есть два способа остановить любые действия по взысканию против вас.Вы можете оспорить, что вы задолжали весь долг или его часть, или можете выплатить долг. Если вы не считаете, что у вас есть задолженность или какая-то ее часть, отправьте им письмо с оспариванием долга в течение 30 дней (до 45 дней в некоторых необычных обстоятельствах). Обращайтесь в письменной форме с коллекторским агентством относительно любых проблем, которые вы обнаружите в связи со сбором. Коллекторское агентство должно временно остановить взыскание и убедиться, что вы действительно имеете задолженность, прежде чем они смогут продолжить взыскание. Во многих случаях коллекторское агентство отправит вам информацию, предоставленную первоначальным кредитором, а затем немедленно начнет процедуру взыскания снова. Если коллекторское агентство не обнаружит, что была допущена ошибка, это, вероятно, только временное решение. Они должны отправить вам это доказательство в письменной форме, прежде чем продолжить сбор. Справочный документ Закона Вашингтона «Права должников: отношения с коллекторскими агентствами» содержит образец письма. Если оспариваемое действие по взысканию уже было заявлено по вашему кредиту, также рекомендуется отправить письмо о споре в бюро кредитной информации.

Есть несколько причин, по которым арендатор может оспорить сбор за сбор. Они включают, но не ограничиваются:

• Они не верят, что имеют задолженность.
• Сумма списания неверна или включает неучтенные, непредвиденные или необоснованные платежи.
• Долг уже погашен.
• Долг должен быть оформлен на другое имя или должен быть разделен между более чем одним лицом.
• Задолженность истекла.

Некоторые арендаторы решают, что они собираются выплатить долг «в знак протеста», чтобы избежать негативного воздействия на их кредитную историю. После этого они могут подать иск о возврате своих денег в суд мелких тяжб. Если вы решите заплатить в знак протеста, обязательно отправьте письмо, в котором укажите, что вы не считаете, что у вас есть задолженность, но платите в знак протеста, чтобы долг не повредил вашей кредитной истории. Напишите на чеке «оплачено по протесту». Поговорите с адвокатом, чтобы узнать, может ли оплата по протесту быть для вас хорошим вариантом, или получить помощь в составлении плана возврата денег.

Если у вас есть задолженность, вы все равно имеете права и защиту в соответствии с законом. Вот несколько идей о том, как действовать, если вы задолжали перед вами задолженность по взысканию задолженности:

• Не производите никаких платежей по долгу и не принимайте меры до тех пор, пока вы не получите доказательство своей задолженности, и урегулирование является вашим единственным вариантом. Подождите, пока вы не получите письменное подтверждение от коллекторского агентства, подтверждающее, что все в порядке, прежде чем признать свою задолженность.
• Рекомендуется не сообщать коллекторским агентствам номер вашего банковского счета или платить личным чеком.По возможности расплачивайтесь кассовым чеком или денежным переводом, чтобы сохранить конфиденциальность номеров ваших счетов. Сделайте ксерокопию денежного перевода после его заполнения, но до отделения от корешка.
• Выполнение платежа по вашему долгу приводит к возобновлению срока исковой давности, поэтому помните о сроке, прежде чем вы начнете производить платежи.
• Вы можете предложить план оплаты коллекторскому агентству или попытаться договориться о более низкой сумме платежа. Обязательно получите все соглашения в письменной форме и тщательно документируйте все отправляемые вами платежи.Коллекторское агентство принимает решение о том, принимать ли от вас план платежей или частичную оплату. Они вправе потребовать полной оплаты вашего долга.
• Запросите удаление отрицательных замечаний из вашего кредитного отчета. После того, как вы заключите договор с коллектором и выплатили старый долг, попросите коллектор удалить отрицательные элементы из вашего личного кредитного файла. Поскольку вы прилагаете усилия для погашения долга, они могут удовлетворить вашу просьбу.Удаление отрицательных элементов увеличивает ваш кредитный рейтинг. Оплатите счет с отметкой «оплачено полностью» в квитанции.

3. Незаконные действия коллекторских агентств

Коллекторские агентства незаконно преследовать вас, лгать или манипулировать вами с целью взыскания долга. Если ваши права нарушаются коллекторскими агентствами, сообщите об этом письменно. Обязательно и документируйте все противоправные действия, предпринятые против вас, в письменной форме, отправив письма заказным письмом, уведомив о вручении. Следующие действия являются незаконными для коллекторских агентств:

• Они не могут звонить вам или общаться в письменной форме более трех раз в неделю. На вашем рабочем месте может быть только один звонок в неделю. Как только они получат от вас письмо с просьбой прекратить контакт, они смогут связаться с вами только для того, чтобы уведомить вас о том, что либо долг был списан, либо что они подают иск против вас.
• По закону они не могут звонить вам несколько раз в день, звонить после 21:00 или до 7:30 в соответствии с законодательством штата.
• Они не могут угрожать, беспокоить или запугивать вас.
• Если у вас нет адвоката, представляющего вас, коллекторское агентство может связываться с другими людьми в вашей жизни, но только с конкретной целью выяснить, где вы живете или работаете.Они не могут сообщить, что пытаются взыскать долг, и в большинстве случаев они могут связаться с этими лицами только один раз. Если у вас есть адвокат, коллекторское агентство может связаться только с вашим адвокатом.
• Коллекторские агентства не могут претендовать на роль правоохранительных органов или отправлять какие-либо документы, похожие на судебные документы, если они не являются судебными документами.
• Они не работают в правоохранительных органах и не имеют права сажать вас в тюрьму. Они также не могут удерживать вашу заработную плату без судебного разбирательства.
• Некоторые виды доходов освобождены от взимания в счет погашения задолженности по взысканию. Для получения дополнительной информации см. Права должников в Washington Law Help: Работа с коллекторскими агентствами или обратитесь к юристу.

Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за несправедливую практику взыскания долгов. Постарайтесь собрать как можно больше информации, документируя действия, предпринятые против вас, а также ваши ответы коллекторскому агентству. У вас есть год после даты совершения незаконных действий, чтобы подать против них в суд.Однако этот процесс может быть дорогостоящим и длительным, поэтому вам следует поговорить с юристом, прежде чем начинать судебный процесс. См. Ресурсы и информацию в нашем Руководстве по оказанию юридической помощи арендаторам. Вы также можете подать жалобу на коллекторское агентство в Федеральную торговую комиссию или генерального прокурора штата Вашингтон.

Мошенничество с взысканием и взысканием долгов

Мошенничество с взысканием и взысканием долгов

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛЬ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим органом или юридическим заключением, имеющим обязательную силу, от Генерального прокурора

Взыскание и мошенничество с взысканием долгов

Потребители из Мичигана задерживают оплату счетов по любым причинам, включая потерю работы, увеличение выплат по ипотеке или неотложную медицинскую помощь. Поскольку работа с долгами и сборщиками долгов может быть пугающей и утомительной, это предупреждение для потребителей содержит справочную информацию о том, что можно и чего нельзя делать при взыскании долгов, а также советы о том, как выявить и избежать мошенничества со сбором долгов.

Сборщики долгов — это законно?

Существуют различные законы штата и федеральные законы, которые регулируют работу сборщиков долгов в штате Мичиган. Вот общая дорожная карта того, как взыскатели долга должны работать на законных основаниях:

1. Взыскание долгов и Федеральный закон : Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) обычно регулирует, как сборщики долгов могут действовать на законных основаниях на национальном уровне, а также в Мичигане. Закон применяется к физическим или юридическим лицам, которые регулярно собирают долги, в том числе к некоторым адвокатам, и компаниям, которые покупают долги и пытаются взыскать с них.

   FDCPA охватывает взыскание личных, семейных или домашних долгов, но не относится к долгам, возникшим в результате владения или ведения бизнеса.

2. Сборщики долгов и их контакты с потребителями : Сборщики долгов не могут звонить вам до 8 часов утра или после 21 часов, если вы им не разрешите. И они могут не звонить вам на работу, если они были уведомлены в устной или письменной форме о том, что вам могут не звонить на работе.

   Коллекторы долгов, которые звонят потребителям на работе, являются источником многих запросов потребителей и работодателей, поэтому важно повторить еще раз — чтобы перестать получать звонки от сборщиков долгов на работе, вы или ваш работодатель должны проинформировать сборщика долгов по телефону, а затем с уведомлением заказным письмом с уведомлением о том, что такие звонки запрещены. Сохраните квитанцию ​​о вручении для своих записей, и если они свяжутся с вами на работе после того, как вы предоставите это уведомление, немедленно сообщите взыскателю!

   Если вы хотите, чтобы сборщик долгов полностью прекратил связываться с вами, федеральный закон позволяет вам требовать, чтобы он прекратил связываться с вами. Отправьте взыскателю письмо, заказное письмо с уведомлением о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов вместе с копией квитанции о вручении на тот случай, если вам понадобится доказательство того, что вы отправили запрос о прекращении контакта. После того, как вы отправите это письмо, взыскатель может связаться с вами только по одной из двух причин: 1) чтобы сообщить вам, что они больше не будут связываться с вами; или 2) сообщить вам, что они намерены предпринять дальнейшие судебные действия против вас.

   Наконец, , важно иметь в виду, что даже если вы можете помешать взыскателю связаться с вами, вы все равно будете иметь действительную задолженность !

3. Спорные долги : Если вы считаете, что сборщик долгов требует выплаты по долгу, который, по вашему добросовестному убеждению, не является вашим, отправьте письмо, заказное письмо, запрошенную квитанцию ​​о возврате долга, сборщику долгов, оспаривающему долг . Но вы должны отправить это письмо о споре в течение 30 дней с момента первого обращения взыскателя задолженности ! Сохраните копию письма о споре и квитанцию ​​о вручении для своих записей. Коллектор должен прекратить связываться с вами , если они не предоставят вам письменное подтверждение долга .

4. Запрещается сборщику долгов : Сборщик долгов не может выполнять одно из следующих действий:

• Преследовать, притеснять или оскорблять, в том числе использовать угрозы физического насилия, нецензурную лексику или неоднократно звонить вам с намерением раздражать вас;
• Ложь, в том числе говоря вам, что они из правительства, что кто-то придет и бросит вас в тюрьму или в «тюрьму должников», что они работают на компанию кредитной отчетности, что документы, которые они отправили вам, являются юридической формой, если это не так, или не являются юридическими формами, если они есть;
• Скажите вам, что они намерены подать на вас в суд, если у них нет этого намерения;
• Сказать вам, что они конфискуют вашу зарплату или имущество, если у них нет на это законных полномочий;
• Отправить вам документ, который выглядит так, как будто он поступил из суда или государственного учреждения;
• Сообщать вам вымышленное название компании или иным образом выдавать себя за то, кем они не являются; или
• Постарайтесь взыскать проценты или сборы, если ваш договор или закон штата не разрешают взимать проценты или сборы.

Этот список не является исчерпывающим, и если вы считаете, что подвергаетесь или подвергались преследованиям со стороны взыскателя долгов, подайте жалобу в Управление защиты прав потребителей генерального прокурора, в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей или Федеральную торговую комиссию.

5. Выявление поддельных сборщиков долгов : Работа с законными сборщиками долгов — достаточно неприятный опыт, но ряд звонков от сборщиков поддельных долгов также поставил в тупик потребителей Мичигана.Сборщики фальшивых долгов часто используют несколько из описанных выше «запретов сборщика долгов». Они могут неоднократно звонить потребителям дома, на работе или на свои мобильные телефоны, отказываться указывать свой почтовый адрес, номер телефона или настоящее имя и заявлять, что работают в поддельных агентствах по взысканию долгов. Сборщики фальшивых долгов часто имеют значительный объем личной информации, которую вы им не предоставляете, включая название вашего банка, номер социального страхования, дату рождения или другую информацию. Они могут даже выдавать себя за юридические фирмы, судебных чиновников, правоохранительных органов или правительственные учреждения. И они часто говорят вам, что кто-то придет и арестует вас, если вы не заплатите прямо сейчас.

Все эти характеристики являются характерными признаками поддельного сборщика долгов, но «законные» сборщики долгов, действуя незаконно, могут иногда использовать некоторые из тех же тактик, чтобы запугать потребителей и заставить их заплатить. Так как же отличить законного, но плохого сборщика долгов от поддельного сборщика долгов? Свяжитесь со своим кредитором по поводу звонка и узнайте, кому кредитор уполномочил взыскать долг.Кроме того, законные сборщики долга должны в течение пяти дней после своего первого телефонного звонка направить письменное уведомление о долге. Если вы не получите своевременное письменное уведомление, вы узнаете, что полученный звонок был мошенничеством.

Если с вами связался законный сборщик долгов, который использует любую или все вышеупомянутые тактики запугивания, вы должны немедленно сообщить о них Генеральному прокурору, Федеральной торговой комиссии или Федеральному бюро финансовой защиты потребителей.

Ссуды до зарплаты, мошенничество с IRS и мошенничество с взысканием долгов

Отдел защиты прав потребителей генерального прокурора получает все больше звонков и жалоб потребителей, связанных с агрессивными сборщиками долгов, пытающимися взыскать непогашенные ссуды до зарплаты и фиктивные налоговые долги IRS.Как правило, звонящие утверждают, что они из IRS, юридических фирм, правительственных агентств или даже правоохранительных органов. Они требуют оплаты неуплаченных налогов IRS или займов для обналичивания чеков до зарплаты или интернет-чеков. Они могут отображать информацию об идентификаторе вызывающего абонента так, как будто звонит IRS или другое государственное учреждение. Часто звонящие используют многие из перечисленных выше «запретов сборщика долгов» и непрерывно звонят потребителям в любое время дня и ночи дома или по мобильным телефонам, на работе и могут даже связываться с соседями и родственниками.

Эти звонки особенно пугающие, потому что они часто содержат точную информацию о целевых потребителях, включая номера социального страхования, даты рождения, адрес, работодателя и информацию о банковском счете, и даже имена и контактную информацию соседей и родственников.

Общей чертой этих мошеннических схем взыскания долгов является то, что звонящие требуют немедленного платежа (часто с помощью предоплаченной дебетовой карты или банковского перевода), отказываются отправить вам любое письменное доказательство непогашенного долга и часто угрожают судебным иском или физическим насилием, если потребитель отказывается платить.

Если вы получаете такие звонки:

1. Не отправляйте оплату и не следуйте инструкциям звонящего ! Кроме того, не предоставляйте никакой дополнительной информации и не подтверждайте ее никому, кто вам звонит.

2. Если вы считаете, что вам угрожает физическая опасность, обратитесь в местное отделение полиции .

3. Свяжитесь с вашим банковским учреждением и сообщите им о том, что ваша учетная запись могла быть взломана.

4. Свяжитесь с тремя агентствами кредитной информации и заблокируйте свои кредитные отчеты. Внимательно просматривайте копии своих кредитных отчетов и ищите мошеннические действия.

5. Подайте жалобу в Генеральную прокуратуру, Федеральную торговую комиссию или Центр жалоб на Интернет-преступления.

Для звонков самозванцев из IRS подайте жалобу Генеральному инспектору налоговой службы Казначейства на веб-сайте TIGTA или позвоните в TIGTA по телефону 800-366-4484.

Свяжитесь с отделом защиты прав потребителей генерального прокурора, Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральной торговой комиссией.

Потребители могут связаться с Управлением по защите прав потребителей Генерального прокурора штата Мичиган по телефону:

Жалобы на сборщиков долгов могут подаваться в Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральную торговую комиссию.

Управление долгом | Consumer.gov

Что я могу сделать, чтобы выбраться из долгов?

Начните с составления бюджета. Запишите, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Запишите, сколько вы тратите каждый месяц. Включают:

• аренда
• автомобильная плата
• страхование
• коммунальные услуги
• еда
• газ
• банкноты по кредитной карте
• другие купюры

Ищите способы тратить меньше денег.Вы можете не найти способов сэкономить. Но лучше записывать, что вы тратите. Тогда вы можете составить бюджет.

Узнайте больше о составлении бюджета.

Как еще я могу выбраться из долгов?

Позвоните в компании, которым вы должны деньги. Объясните, почему у вас возникли проблемы с оплатой счета. Спросите «план оплаты». Некоторые компании могут позволить вам платить меньше каждый месяц, пока вы не вернете все деньги.

Позвоните в компанию, прежде чем она отправит ваш долг сборщику долгов. Многие сборщики долгов не принимают план выплат.

Как мне получить помощь?

Кредитные консультанты помогут вам составить бюджет. Кредитные консультанты также могут помочь вам спланировать выплату долга.

Хороший кредитный консультант будет проводить с вами время. Консультант спросит вас о ваших финансах. Хороший советчик:

• поговорим с вами
• Помогите составить план, который подойдет вам

Хороший советчик будет не :

• обещаю исправить все ваши проблемы
• взимает с вас много денег, прежде чем что-либо делать

Как мне найти кредитного консультанта?

Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично.Посмотрите сначала:

• кредитные союзы
• вуза
• военных баз
• Совместная служба поддержки США

В этих группах иногда есть кредитные консультанты, которые взимают небольшую плату, чтобы помочь вам.

Как выбрать кредитного консультанта?

Когда вы найдете кредитного консультанта, задавайте вопросы. Выберите консультанта, который поможет вам составить бюджет. Выберите консультанта, который также может помочь вам спланировать, как избежать долгов.

Некоторые консультанты могут предложить «план управления долгом» в качестве вашего варианта only .Другие могут говорить о «плане урегулирования долга». Если они делают что-то из этого, поезжайте в другое место.

Что такое план управления долгом?

«План управления долгом» — это один из способов погашения вашей задолженности. Вот как это работает:

• Кредитный консультант работает с вами и компаниями, которым вы должны деньги.
• Вы все соглашаетесь с планом выплаты задолженности.
• Иногда компании соглашаются на более низкую процентную ставку. Иногда этого не происходит.
• Каждый месяц вы вносите деньги на счет у кредитного консультанта.
• Кредитный консультант оплачивает счета по вашей кредитной карте, медицинскому обслуживанию или студенческой ссуде.
• Это продолжается до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.

Планы управления долгом могут помочь некоторым людям. Эти планы не всем помогают. Хороший кредитный консультант может помочь вам решить, что может помочь вам .

Что такое план погашения долга?

Некоторые люди говорят, что «план урегулирования долга» — это способ вернуть деньги, которые вы должны.Но многие компании, предлагающие эти планы, дают обещания, которые они не могут выполнить.

Некоторые компании говорят:

• Они могут помочь вам заплатить меньше, чем вы должны, и выбраться из долгов.
• Они могут получить неверную информацию из вашего кредитного отчета.
• Вам следует прекратить оплачивать счета и отправить деньги их компании.

Многие люди, использующие планы погашения долга, обнаруживают, что они должны больше денег, а не меньше. Эти компании берут с вас большие деньги, а потом вам не помогают.

Чем занимается взыскатель долгов?

Сборщик долгов — это тот, кто пытается взыскать деньги, причитающиеся кому-то другому.

Компания, которой вы должны деньги, нанимает взыскателя долгов. Сборщик долгов зарабатывает деньги только в том случае, если он получает деньги от вас. Коллектор начинает звонить вам, чтобы получить эти деньги. Если коллектор не получит деньги, он может подать на вас в суд.

Каким правилам должны следовать сборщики долгов?

Закон устанавливает правила для сборщиков долгов.По закону коллекторы:

• звонить можно только с 8.00 до 21.00.
• не может никому рассказать о вашем долге
• может поговорить с кем-нибудь только для того, чтобы узнать ваш адрес, домашний номер телефона или место работы
• не могут беспокоить вас — например, они не могут ругать вас или угрожать причинить вам боль
• не могу солгать вам

Закон также гласит, что сборщики долгов должны отправлять вам письменное уведомление о вашем долге. Это называется «уведомлением о проверке».В уведомлении должно быть указано:

• сколько вы должны
• кому вы должны деньги
• Что делать, если у вас нет задолженности

Есть проблемы с взыскателями?

В правительство поступают жалобы от тысяч людей на сборщиков долгов. В некоторых жалобах указаны коллекторы:

• нарушить правила
• угрожают людям
• позвонить не тому человеку
• лгут, пока пытаются взыскать чужой долг

Что делать, если звонит взыскатель?

В случае звонка взыскателя:

• Держите записную книжку у телефона или при себе.
• Спросите у взыскателя его имя, название компании, адрес, номер телефона и почему он звонит.
• Запишите ответы в тетрадь. Напишите дату и время, когда вы говорили.

Тогда у вас есть запись, если вам нужно подать жалобу или если вам нужно обратиться в суд, чтобы защитить себя.

Как я могу остановить звонки от взыскателя долгов?

Хотите, чтобы коллектор перестал вам звонить? Вы должны отправить письмо с просьбой к сборщику долгов перестать звонить. Закон гласит, что тогда он должен перестать вам звонить.

Если коллектор нарушает закон, подайте жалобу. Федеральная торговая комиссия пытается поймать сборщиков долгов, нарушающих закон.

Вы можете помочь. Сообщите сборщикам безнадежных долгов в Федеральную торговую комиссию по телефону 1-877-382-4357.

Что будет, если на меня подадут в суд?

Прекращение звонков не означает, что долг уходит. Коллектор все еще может подать на вас в суд, чтобы получить деньги. Если на вас подали в суд, вы должны получить уведомление по почте.Иногда это называется «вызов».

В судебном процессе коллектор обычно обращается в суд по номеру:

• скажите, сколько вы должны
• заставит вас вернуть эту сумму

Суд может даже потребовать от вашего работодателя удержать деньги из вашей зарплаты до тех пор, пока вы не выплатите свою задолженность. Это называется «пополнением» вашей заработной платы.

Не игнорируйте уведомления о судебном процессе. Если вы не обратитесь в суд, вы автоматически проиграете.

шагов по реагированию

1. НИКОГДА не обращайтесь к «сборщику», который, как вы знаете, мошенник

2. Сообщите о мошенничестве ваши государственные регуляторы и Better Business Bureau

3. Отметить номер телефона как спам и игнорировать его в будущем

1. Оспорить счет инкассо в своем кредитном отчете

2. Спорить о долге с первоначальным кредитором и попросить его удалить счет из коллекций

3. Если деятельность по сбору платежей продолжается, вам может потребоваться обратиться к юрисконсульту

правда в том, что с большинством американцев в какой-то момент своей взрослой жизни свяжутся коллекторские агентства, в немалой степени благодаря растрепанным и запутанные системы медицинского биллинга по всей стране, даже больше, чем тот факт, что мы несем рекордные уровни как студенческих ссуд, так и долгов по кредитным картам. Тем не менее, медицинские долги — это наиболее распространенный вид долгов, которые в конечном итоге собираются.

Сразу давайте проясним одну вещь. НИКОГДА не отвечайте на уведомление о сборе, отправленное по электронной почте. Можем ли мы все согласиться с тем, что любое такое электронное письмо является 100% спамом и может привести только к мошеннической потере вашей личной информации и денег?

Вам следует с подозрением относиться к любым телефонным звонкам из коллекторских агентств, даже если вы чувствуете, что на самом деле задолжали.Для мошенника вполне возможно получить вашу кредитную информацию и позвонить вам по поводу долга, который, скорее всего, скоро будет погашен (или уже есть).

Вам следует остерегаться уведомлений о получении, которые приходят по почте, особенно если они требуют оплаты через Интернет или с помощью подарочных карт.

Если вам посчастливилось провести день или, что еще хуже, ночь в больнице, вы знаете, что в течение следующих месяцев или двух вы можете получить несколько счетов из разных офисов, от больницы до лаборатории в тот же комплекс, от отделения радиологии больницы до компании по производству медицинского оборудования, которая отправила вас домой с одним из своих продуктов. Если ваше пребывание включало операцию, то ожидайте еще несколько счетов от анестезиолога, хирургической группы и еще одного или двух врачей, которые сунули свою голову в операционную или комнату восстановления, когда вы были без сознания.

В некоторых случаях больница может объединить все эти счета в один. В остальных случаях придется платить каждому индивидуально. К сожалению, многие потребители / пациенты пропускают счет здесь или там, обычно по несчастному случаю, и довольно скоро получают телефонный звонок от инкассатора.

Другими распространенными видами долгов, которые в конечном итоге подлежат взысканию, являются давно просроченные платежи по кредитным картам и остатки на счетах, долги по студенческим ссудам, старые счета за сотовый телефон и коммунальные услуги.

Независимо от предыстории долга, вот шаги, которым вы должны следовать, когда с вами свяжется взыскатель.

Рассмотрите приведенные ниже квадранты взыскания долга, чтобы определить, на что падает ваш опыт взыскания долга. Затем прочтите разделы ниже, чтобы узнать о конкретных действиях и предупреждениях.

Если вам позвонят по телефону или вы получите уведомление о взыскании по почте, вам следует сразу задать два вопроса, а затем ответить:

1. Должен ли я этот долг?

2. Могу ли я оплатить этот долг?

Ваши первые шаги полностью зависят от ответов, которые вы дадите на эти два вопроса.

Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы спросить себя: «Признаю ли я этот долг?» Два возможных ответа на этот вопрос представлены на горизонтальной оси выше, с положительными ответами в правом столбце и отрицательными ответами в левом. Чтобы получить надежный ответ, задайте сборщику долгов следующие вопросы, желательно по телефону, а затем по почте:

• Как ваше полное имя (или идентификатор работодателя) и как называется ваша компания?

• Какой у вас номер телефона на случай отключения связи?

• Кто изначально владел этим долгом?

• Как зовут человека, который изначально взял на себя этот долг?

• Когда изначально возник этот долг?

• За какую услугу или товар изначально был взят этот долг?

• Не могли бы вы немедленно прислать мне подтверждение по почте с подробной информацией об этой задолженности?

Если коллектор не может или не будет дать ответ или ответ на ЛЮБОЙ из этих вопросов, вполне вероятно, что вы имеете дело либо с мошенничеством, либо с агентом по взысканию задолженности, настолько неопытным или сомнительным, что вы захотите попросить его или ее менеджер.

Даже если вы чувствуете, что у вас есть такая задолженность, не сообщайте НИКАКОЙ информации коллекторскому агентству, звонящему вам по телефону. Поначалу даже не признавайте, что это ваш долг, пока вы не убедитесь в двух истинах: вы должны по долгу и коллекторское агентство не является мошенничеством.

В том редком совпадении, что мошенник получил вашу кредитную информацию и видит задолженность по взысканию в вашем отчете, он или она может попытаться использовать свое счастье, столкнувшись с этой информацией, пытаясь заставить вас выплатить долг перед ему или ей, что вы действительно кому-то должны.Таким образом, мошенники безжалостны и неэтичны.

Хотя коллекторскому агентству это может не понравиться, вам следует потратить несколько мгновений, минут или даже часов, чтобы собраться с мыслями и взять блокнот, прежде чем ответить на вызов.

Даже если вы поймете, что долг действительный и вы должны деньги, вы НИКОГДА не должны платить сборщику долгов при первом контакте.

Вместо этого немедленно свяжитесь с отделом выставления счетов первоначального кредитора, указанного коллекторским агентством.Возможно, вам потребуется узнать их номер телефона или адрес электронной почты в Интернете. В рамках этого разговора выясните, за что был долг и какой член семьи — если применимо — получил долг (не всегда ясно, если речь идет о долгах за медицинские услуги).

Затем установите, сохраняется ли задолженность. Если бы это было из-за медицинского долга, должна ли страховка оплатить счет? В таком случае вам нужно будет связаться с вашей страховой компанией.

Если задолженность возникла по счету за старые коммунальные услуги или сотовый телефон, обратитесь к провайдеру, чтобы подтвердить действительность платежей.Есть ли у вас документы, подтверждающие, что вы не задолжали деньги? Например, вы отметили дату и имя представителя, которому вы позвонили, чтобы отключить услугу?

Что касается взыскания задолженности по студенческим ссудам, возможно, вы использовали план погашения, основанный на доходах, и просто забыли предоставить необходимую годовую документацию.

В любом случае, ваш первый звонок после того, как вы поговорите с коллектором, должен быть первоначальному кредитору (врачу, компании, выпускающей кредитные карты, коммунальной компании и т.).

Если вы уверены, что у вас есть задолженность, переходите к следующему разделу. Если вы уверены, что задолженность является ошибочной или мошеннической, продолжайте со следующего:

Если вы чувствуете, что сборщик долгов пытается выманить у вас ваши деньги, сообщите как можно больше подробностей о телефонном звонке или письме. двум государственным органам штата и одной некоммерческой организации:

1. Сообщите об этом в Департамент финансов, банковского дела, финансовых учреждений или по делам потребителей вашего штата.Часто это правительственные ведомства, отвечающие за регулирование сборщиков долгов, и они хотят знать, когда их граждане становятся мишенью злоумышленников и мошенников.

2. Сообщите генеральному прокурору вашего штата и предоставьте как можно более подробную информацию о звонке или письме. Опять же, как избранный представитель вашего штата, отвечающий за соблюдение законов штата и федеральных законов, ваш AG хочет знать о незаконных действиях, происходящих среди граждан штата.

3. Сообщите в местное бюро по развитию бизнеса.Помимо улучшения деловой репутации организаций в вашем регионе, BBB также отслеживает тенденции мошенничества и мошеннических действий, нацеленных на их регион. Предоставление подробной информации местному BBB может просто помочь согражданам лучше подготовиться к тому моменту, когда они получат аналогичный мошеннический телефонный звонок.

Наконец, если мошенник попытается снова связаться с вами, избегайте соблазна завязать с ним горячую беседу. Вместо этого отметьте номер телефона как спам на своем телефоне и игнорируйте все телефонные звонки с номеров, которые вы не знаете.Это может занять недели или месяцы, но в конечном итоге мошенники устанут от вашей голосовой почты и перейдут к другой потенциальной жертве.

Если, с другой стороны, вы считаете, что коллекторское агентство не занимается мошенничеством, а просто ошибается в статусе или сумме долга (что более распространено, чем мы думаем), соберите как можно больше документации о долге от вашего собственные файлы, счета и электронные письма, а также от исходного кредитора. Прежде чем звонить в агентство, отсканируйте всю свою документацию и отправьте в коллекторское агентство по электронной почте или факсу.Отправьте сопроводительное письмо / электронное письмо, в котором указывается, почему вы считаете учетную запись неточной, и обращайтесь к документации.

Если вам не удалось связать себя с долгом, вполне возможно, что долг не принадлежит вам. Обычно вы обнаруживаете это во время первой серии вопросов, запрашивающих подробную информацию о долге. Независимо от того, сразу же или после какого-либо расследования, как только вы определите, что долг не принадлежит вам, отправьте официальный спор в три организации:

1. Начните сначала с агентства по взысканию долгов.Отправьте письмо заказным письмом или с просьбой о подписи, чтобы подтвердить его получение, излагая вашу позицию по оспариванию учетной записи. Включите любую соответствующую документацию, включая ваше полное имя, текущий и недавний адреса, дату вашего рождения и номер рассматриваемого счета. Не отправляйте свой полный номер социального страхования. На этом этапе письма, если вы абсолютно уверены, что оно не принадлежит вам, вы также можете попросить агентство никогда больше не связываться с вами. По федеральному закону они не могут звонить, писать по электронной почте или писать вам или любому другому лицу об этом долге.Их единственный вариант — игнорировать долг и взять на себя финансовые убытки, продать его другому коллекторскому агентству даже дешевле, чем они его купили, или привлечь вас в суд, если они считают, что у них достаточно веские аргументы (маловероятно, если вы уверены долг не твой). В последнем случае вы должны получить повестку.

2. Затем регулярно проверяйте свои кредитные отчеты для счета инкассо. Ваш полный кредитный отчет (не ваш рейтинг) доступен каждые двенадцать месяцев бесплатно через AnnualCreditReport.com, и получение отчета не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете рассмотреть возможность использования бесплатных сервисов, таких как CreditKarma. com и Credit.com. Хотя эти службы не предоставляют полный отчет о кредитоспособности, они часто уведомляют вас, когда в вашем отчете появляется новая учетная запись. Если учетная запись сбора попадает в ваш отчет, оспаривайте ее прямо через домашнюю страницу Equifax.com, Experian.com или TransUnion.com (в зависимости от того, на какой из них указана учетная запись). Будьте готовы загрузить любую документацию об учетной записи, которая поддерживает ваше дело.

3. Наконец, вам также следует рассмотреть возможность отправки информации о споре первоначальному кредитору. Был ли у них другой пациент или клиент с таким же именем или с таким же номером социального страхования, ошибки могут произойти, когда вмешаются люди. Отправьте им письмо или позвоните, чтобы сообщить о своей ситуации. Как только они осознают свою ошибку, они могут оценить вашу открытость, чтобы они могли исправить проблему и подключить учетную запись к нужному человеку.

Теперь, когда вы предприняли шаги, чтобы определить, принадлежит ли учетная запись вам, переходите к следующему разделу, чтобы узнать, что делать со счетами сбора, за которые, как вы знаете, вы несете ответственность:

Если вы определили, что задолженность по взысканию фактически является вашей ответственностью, этот вопрос поможет вам определить, как действовать дальше. Если после обращения к первоначальному кредитору вы обнаружите, что у вас все еще есть задолженность, у вас есть три варианта:

Как поступить со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

Если вы получаете звонки сборщиков долгов по поводу неуплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Дело о банкротстве по главе 7

В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от него: подать заявление о банкротстве по главе 7 и погасить долг. Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

Банкротство может дать вам новый старт, погасив ваш необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются не подлежащими погашению — долгами, которые не уходят в банкротство. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите мораторий. Автоматическое приостановление указывает коллекционерам долгов и агентствам по сбору платежей прекратить взыскание.Это остановит агентства по сбору платежей, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселение, отчуждение имущества и отключение коммунальных предприятий — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долга будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по содержанию детей или по уголовным делам, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства согласно главе 7.Вы можете выплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве согласно Главе 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы узнать, позволяет ли ваше личное финансовое положение вам выплатить долг. При банкротстве согласно главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а при банкротстве согласно главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое длится всего семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете умны, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи вашего иска. Банкротство — это не быстрое решение проблемы вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную волокиту, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное веб-приложение, которое поможет вам в процессе банкротства.

Знайте свои права

Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после выплаты вам неоплаченного долга, вы имеете право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Сборщики долгов не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет с момента последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с адвокатом, чтобы узнать, истек ли срок давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

Законы в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов (FDCPA) покрывают задолженность за ваш дом или автомобиль, семейные долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не входит в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долги. Это не компании, давшие вам ссуду, это компании, которые пытаются взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

Согласно FDCPA сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

Чтобы коллектор не мог связаться с вами, сначала скажите коллектору по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно будет отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для задолженности, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

В соответствии с FDCPA коллекторы долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

Как только они это сделают, вы сможете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться об урегулировании или объявить о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщать о вашей задолженности в кредитные агентства.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. FDCPA перечисляет стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам придется подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами поверенного, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если о конкретном сборщике долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долга применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить по горячей линии Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

Ведение переговоров об урегулировании долга

Когда вы узнаете, сколько вы должны и кому должны заплатить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную выплату единовременной суммы по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет показано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

Ваши общие сбережения будут зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% от общей суммы долга.Не считая дополнительных комиссий, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. При расчете налогооблагаемого дохода вам необходимо включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов.

Через компанию по урегулированию долгов вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам настроить банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

Если вы решите работать с компанией по урегулированию долга, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

Однако имейте в виду, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся об интересах своих клиентов.Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

Самостоятельное урегулирование долгов

Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой.Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга. Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

Вы можете позвонить напрямую своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка и имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы говорите с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, есть ли у него право принять соглашение об урегулировании долга.Скажите сборщику долгов, что вы хотите погасить свой долг и можете заплатить 10% (или любую другую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж. Это может занять несколько дней.

Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробной информацией, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, заключившего сделку.Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем отправить его по почте. Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение с изложением условий урегулирования.

Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы.Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или отмечен как оплаченный как согласованный.

Программа управления долгом — еще один вариант согласования платежа. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию.Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате. Когда вся сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет отражена полная выплата долга, что немного упростит восстановление вашего кредита и завершит ваше время с коллектором.

Заключение

Коллекторы долга могут перегружать вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить количество обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты.