Кредит под залог товара находящегося на складе или в обороте

Кредиты помогают предпринимателям, которым не хватает дополнительных инвестиций и вложений. Для банков обязательным условием становится использование ликвидного имущества в качестве залога.

Если имущества нет, то договор вполне можно заключить под залог товаров, которые сейчас находятся в обороте.

Основная информация

Если бизнес успешен, то товары не будут оставаться просто мёртвым грузом. Срок оборачиваемости средств как раз определяет рентабельность предпринимательской деятельности. Именно поэтому сохранение постоянных темпов оборота имеет такое значение.

При этом используемые товары должны обладать определёнными характеристиками, чтобы на них можно было заключать дополнительные соглашения:

1. Отсутствие дополнительных запретов.
2. Возможность быстрой реализации.
3. Стабильность по цене, даже относительная.
4. Сопротивляемость моральному виду износа.
5. Достаточный срок годности или хранения.

Что такое залог? Смотрите видео:

О чём следует узнать заранее

Главное отличие данного вида залога от остальных –отсутствие фиксированного перечня конкретных предметов, обладающих индивидуальными признаками. Существует определённый лимит или неснижаемый остаток, в пределах которого появляется право распоряжаться залогом.

Значит, у заёмщика есть право организовать производство и продажу с участием товаров. Но, если только соблюдается условие одновременного поступления на склады такого же количества. Главное – соответствие указанной номенклатуре от банка.

Документация бухгалтерского, складского учёта используется при определении цены. Иногда в таких случаях отказываются даже от проведения независимой экспертизы. Цена закупки оптом становится так называемой рыночной стоимостью.

Показатели по дисконту, неснижаемому остатку влияют на то, каким будет размер кредита.

Банк учитывает и некоторые другие характеристики вроде деловой репутации предприятия, общего состояния, оборачиваемости основных средств. Не менее важными становятся условия, с соблюдением которых хранятся запасы.

Требования банков

Для банков залог в виде товаров достаточно рискованный. Всегда велика вероятность, что у залогодержателя просто не останется обеспечения для расплаты.

Потому к заёмщикам и выдвигаются дополнительные требования, среди которых:

• Предметы с функцией залога обязательно страхуются. В некоторых случаях рекомендуется оформить личное страхование для владельцев и руководителей предприятия.
• Обязательно наличие возможности осуществить контроль по качеству и количеству товаров, самому их наличию, условиям хранения вместе с сопроводительной документацией. Регулярные проверки чаще проводятся один раз в месяц, либо чуть реже.
• Открытие счёта в банке-кредиторе. На нём аккумулируются средства от продажи товаров, поддерживается определённый уровень остатка, ниже которого деньги не тратятся.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Читайте здесь.

О значении программы

Среди корпоративных клиентов использование товаров в виде залогов при страховании – выгодное предложение. Для обычных граждан такие программы неактуальны. Оборотный капитал быстро пополняется, хотя проценты кредитов остаются весьма приемлемыми.

Минусы получения кредита под залог товара. Фото: creditzzz.ru

Кредит для предприятия может быть с несколькими схемами:

Из вариантов с большим удобством – кредитная линия. Допускается ситуация, когда клиенты постоянно тратят средства, ставшие доступными. Есть возможность ввести так называемый период со льготами, когда дополнительные проценты не начисляются.

Банки дополнительно устанавливают конкретный список целей, на реализацию которых можно потратить помощь. Но всегда можно договориться, провести дополнительное согласование.

Условия кредитования разрабатываются индивидуально практически для каждого клиента. Всё зависит от имущества и имеющихся характеристик.

Правоотношения в основном регулируются отдельной статьёй 357 ГК РФ.

ГК РФ Статья 357. Залог товаров в обороте

1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.

Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.

4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.

Книга записи залогов, согласно этому нормативному акту – специальный документ, где описывается движение товаров, на которые оформлены соответствующие соглашения.

Товары можно считать заложенными с момента появления у заёмщика имущественных прав. А дата реализации третьему лицу становится временем прекращения действия правил по залогам.

Регистрация договоров с залогом обязательна при участии уполномоченных органов. Только после этого считается, что соглашение имеет юридическую силу.

В принципе считается, что на товары наложено обременение. То есть, обычная реализация недопустима. Но всё же товары продаются, и характерно освобождение их от прав со стороны третьих лиц.

Это иногда вызывает дополнительные проблемы, если покупатели щепетильны, и всегда требуют проведения сделок, чистых с юридической точки зрения.

О сделке и порядке оформления

Роль заёмщика играет только юридическое лицо, либо предприниматель.

Подаётся специальное заявление со списком следующих приложений:

1. Бланки с заверением от нотариуса, с дополнением в виде оттисков печатей и подписей руководства.
2. Документы для подтверждения полномочий руководителя вместе с главным бухгалтером.
3. Документы на организацию, по учредителям.

Сотрудники банка осматривают склад и сами товары, только после этого заявления рассматриваются. Общая сумма заявки определяется как разница между показателями неснижаемого остатка, размера дисконта.

Процесс рассмотрение завершается за 4-5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то средства перечисляются почти мгновенно.

Расходы на обслуживание кредита

На клиента возлагаются все расходы, связанные с оформлением и с обслуживанием кредита.

Оплата необходима для:

• Страхования.
• Деятельности оценщиков, приглашаемых для работы с организацией.
• Государственной пошлины.
• Комиссионных сборов.
• Нотариальных расходов.

На каких условиях выдаются

Заёмщики так же должны соответствовать целому ряду критерий:

1. Максимально допустимый возраст – 65 лет.
2. Наличие положительной кредитной истории.
3. Осуществление предпринимательской деятельности на протяжении некоторого времени.
4. Расположение в той же местности, где находится отделение банка.

Субсидии от государства на открытие своего дела: как получить? Подробности тут.

Некоторые организации ужесточают требования к тем, кто стремится оформить кредитный договор. Иногда процентные ставки снижаются, в зависимости от поданных документов, а так же наличия дополнительного залогового имущества.

Какие документы понадобятся

Среди необходимых бумаг стоит отметить стандартные позиции:

• Арендные договоры.
• Отчёты аудиторов, если они имеются.
• Составленные ведомости по обороту и показателям вроде сальдо.
• Баланс из бухгалтерии, по нескольким предыдущим годам.
• Книги по складскому учёту.
• Паспорта сделок, только открытые.
• Контракты, связанные с поставкой и реализацией.

Требования банков к залогу. Фото: creditzzz.ru

Хорошо, если есть возможность получить поддержку от другого крупного предприятия, имеющего хорошую репутацию, торговые и оборотные показатели.

По поводу банковских учреждений

Специальные программы для предпринимателей разработаны:

1. У Бинбанка.
2. У Россельхозбанка.
3. В ВТБ24.
4. Сотрудниками Транскапиталбанка.
5. Представителями Промсвязьбанка.
6. Банком Москвы.

Каждое предприятие старается разработать оптимальные условия для работы с корпоративными клиентами. Особенно, когда речь идёт о видах кредитования, обеспечением для которого выступают товарно-материальные ценности.

Оформление кредитов в Москве

Подразделения в Москве работают у каждой организации, обозначенной выше.

Условия по программам в большинстве случаев такие:

1. От общего залога именно товары могут составлять до 50 процентов.
2. Кредитование оформляется максимум на два года.
3. Кредит оформляется при наличии комиссионных сборов.
4. Рублёвые процентные ставки составляют 14 единиц.
5. Минимум процента по обслуживанию программы, равный 0,5 процентам, появляется, когда кредитная линия отсутствует.
6. Гарантийные обязательства со стороны владельцев и оценка независимого эксперта относятся к важным требованиям. Как и личное страхование.

Погашение: как

Клиент сам выбирает подходящий вариант – использование равных долей, либо аннуитет. Кредиты тоже бывают разными: разовый, либо в форме кредитной линии.

У банка есть право безакцепно списать средства со счёта в собственности компании, если это необходимо для погашения. Правило распространяется и на основное тело, и на проценты.

У банка есть право по опечатыванию складских помещений заёмщика при обнаружении невыполнения требований по договору.

Сделки и их срочность

Корпоративные клиенты могут рассчитывать на достаточно быстрое оформление договоров. Поскольку для банков интересна и приоритетна именно данная группа заёмщиков.

Стоит ли брать кредит? Ответ в этом видео:

Самые выгодные условия предлагаются тем, кто уже открыл расчёты, либо обслуживается у учреждения, с которым планирует подписать дополнительные соглашения. Услуги МФО позволят решать вопрос с кредитованием ещё быстрее.

Некоторые из них обещают, что выдача кредита занимает не больше часа. Но не стоит в таких случаях доверять рекламе полностью. Перед тем, как подписать договор, рекомендуется прочитать договор максимально внимательно.

Заключение

Главное – помнить о том, что сами банки рассматривают множество факторов, когда оценивают залоговое имущество. И надо быть готовым к тому, что результаты будут отличаться от ожиданий. Организации контролируют такие договоры строже остальных.

Как получить кредит на выгодных условиях от государства — смотрите по ссылке.

Мониторинг залога проводится буквально каждый месяц. Только соблюдение всех правил позволит добиться выгодных условий при заключении контракта. И получить гарантии того, что обе стороны выполнят свои обязательства.

Целевая программа «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования»

Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы	Срок кредитования	Соотношение (аванс+кредит),%
1) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи составляет от 2-х до 3-х лет	до 4 лет	20 + 80
2) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи составляет от 3-х до 4-х лет	до 3 лет	30 + 70

Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.

Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.

Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.

Как взять кредит под залог товара. Кредитование с товарами в виде залога для юр лиц: особенности

Кредит под залог товара находящегося на складе или в обороте

Кредиты помогают предпринимателям, которым не хватает дополнительных инвестиций и вложений. Для банков обязательным условием становится использование ликвидного имущества в качестве залога.

Если имущества нет, то договор вполне можно заключить под залог товаров, которые сейчас находятся в обороте.

Основная информация

Если бизнес успешен, то товары не будут оставаться просто мёртвым грузом. Срок оборачиваемости средств как раз определяет рентабельность предпринимательской деятельности. Именно поэтому сохранение постоянных темпов оборота имеет такое значение.

При этом используемые товары должны обладать определёнными характеристиками, чтобы на них можно было заключать дополнительные соглашения:

1. Отсутствие дополнительных запретов.
2. Возможность быстрой реализации.
3. Стабильность по цене, даже относительная.
4. Сопротивляемость моральному виду износа.
5. Достаточный срок годности или хранения.

Что такое залог? Смотрите видео:

О чём следует узнать заранее

Главное отличие данного вида залога от остальных –отсутствие фиксированного перечня конкретных предметов, обладающих индивидуальными признаками. Существует определённый лимит или неснижаемый остаток, в пределах которого появляется право распоряжаться залогом.

Значит, у заёмщика есть право организовать производство и продажу с участием товаров. Но, если только соблюдается условие одновременного поступления на склады такого же количества. Главное – соответствие указанной номенклатуре от банка.

Документация бухгалтерского, складского учёта используется при определении цены. Иногда в таких случаях отказываются даже от проведения независимой экспертизы. Цена закупки оптом становится так называемой рыночной стоимостью.

Показатели по дисконту, неснижаемому остатку влияют на то, каким будет размер кредита.

Банк учитывает и некоторые другие характеристики вроде деловой репутации предприятия, общего состояния, оборачиваемости основных средств. Не менее важными становятся условия, с соблюдением которых хранятся запасы.

Требования банков

Для банков залог в виде товаров достаточно рискованный. Всегда велика вероятность, что у залогодержателя просто не останется обеспечения для расплаты.

Потому к заёмщикам и выдвигаются дополнительные требования, среди которых:

• Предметы с функцией залога обязательно страхуются. В некоторых случаях рекомендуется оформить личное страхование для владельцев и руководителей предприятия.
• Обязательно наличие возможности осуществить контроль по качеству и количеству товаров, самому их наличию, условиям хранения вместе с сопроводительной документацией. Регулярные проверки чаще проводятся один раз в месяц, либо чуть реже.
• Открытие счёта в банке-кредиторе. На нём аккумулируются средства от продажи товаров, поддерживается определённый уровень остатка, ниже которого деньги не тратятся.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Читайте здесь.

О значении программы

Среди корпоративных клиентов использование товаров в виде залогов

Как взять кредит под залог акций: условия, кому выдается

1. Требования к предмету залога
2. Процедура выдачи кредита
   1. Подготовительные мероприятия
   2. Заключение договора
   3. Передача залога
3. Требования к заемщику
4. Плюсы кредитования под залог ценных бумаг
5. Вывод

Кредит под акции — распространенная форма получения заемных средств. Он также популярен, как займы под залог автомобиля, оборудования или недвижимости. Услуги ориентированы на разных клиентов. Юридические лица оформляют займы под обыкновенные или привилегированные акции организации, а физические лица — под именные либо на предъявителя.

Банки выдают кредит под залог акций компании сроком до 5 лет.

Требования к предмету залога

Главное требование к ценным бумагам — ликвидность. На них должен быть стабильный спрос. Стоимость должна быть достаточная для кредита. Распространенные виды субъектов владения акций следующие:

• активы, эмитент которых — Банк России;
• государственные ценные бумаги;
• долговые ценные бумаги российских банков;
• прочие ценные бумаги эмитентов-резидентов России.

Интересно: за котируемые бумаги предприятий можно получить 60 % от залоговой цены. За государственные ценные бумаги финансовые организации выдают до 90 %.

Если ссуда не погашена в установленные сроки, обеспечение переходит во владение банка. Кредитор может оставить активы, продолжив пользоваться ими, или продать, покрыв издержки.

Еще одним важным требованием к акциям – отсутствие обременений.

Только после полной проверки предмета залога кредитная организация приступит к оформлению кредита под залог акций.

Процедура выдачи кредита

Как под акции взять кредит? Предлагаем ознакомиться с процедурой и условиями. Для ссуды заемщику необходимо заполнить в банке анкету-заявку. К ней нужно приложить реестр, отображающий:

• наименование, номер ценной бумаги;
• название эмитента;
• номинальную стоимость.

Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обеспечения. В среднем выдают 70–80 % от цены. Получить можно от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов.

Подготовительные мероприятия

Перед одобрением кредита и выдачей заемных средств кредиторы выполняют стандартные действия. Подготовительные мероприятия следующие:

• проверка подлинности ценных бумаг, а также правоспособность заемщика;
• проверка ликвидности, то есть возможности продажи на рынке.
• Оценка стоимости акций.

Следует отметить, что указание оценочной стоимости — формальность. При продаже, страховании или утрате такая оценка не имеет обязательного значения. Она лишь ориентир для установления стоимости имущества, принимаемого в качестве обеспечения. Если же появляются предпосылки для взыскания обеспечения, то значение оценки становится существенным.

Заключение договора

Договор залога рассматривается в банковской практике как инструмент обеспечения по кредитным обязательствам.

Согласно статье 339 ГК РФ договор о залоге будет считаться не заключенным, если в нем не будут содержаться следующие сведения о заложенных ценностях:

• наименование эмитента;
• регистрационный номер акций;
• дата регистрации выпуска ценных бумаг;
• тип.

Должна быть указана сумма заемных средств, срок, за который ее необходимо вернуть. Обязательные атрибуты любого договора — дата, место заключения, информация о сторонах. Последняя должна содержать:

Для физических лиц	Для юридических лиц
ФИО. Паспортные данные (кем выдан, когда, серия, номер). Адрес регистрации.	Наименование. Сведения об уполномоченном лице. Основания возникновения полномочий. ОГРН. Местонахождение.

Передача залога

После подписания договора, ценности будут переданы на хранение банку по акту приема-передачи. Владелец бездокументарных акций определяется на основании записей в реестре владельцев.

Заложенные акции передаются залогодержателю с помощью регистратора. Основанием служит залоговое распоряжение, которое подписывается залогодателем с залогодержателем.

Фиксация права производится путем внесения записей:

• о залоге акций по лицевому счету залогодержателя;
  • об обременении заложенных бумаг на лицевом счете залогодателя.

Документы, необходимые для внесения в реестр данных о передаче бумаг под залог:

• залоговое распоряжение;
• паспорт залогодателя;
• договор о залоге или его нотариально заверенная копия.

Требования к заемщику

Важно соответствие заемщика (юридического лица) нескольким требованиям.

1. Организация не задолжала по займам в других финансовых организациях.
2. Время существования компании со дня ее регистрации — полгода и более на момент подачи заявления.
   1. Если заемщик благонадежен, счета компании не арестованы и не заблокированы.
   2. Срок ведения хозяйственной деятельности — от 1 года.
   3. Бизнес должен быть в том же регионе, где и офис банка.

Заявитель (физическое лицо) должен быть резидентом РФ, иметь хорошую кредитную историю.

Процедура оформления существенно упрощается, если эмитент и кредитор — одна и та же организация. Проверка и оценка залога проходит максимально быстро.

Плюсы кредитования под залог ценных бумаг

Для заемщика кредитование под акции имеет два плюса:

1. Низкая ставка. Это ценно как для банков, так и для клиента. Низкий процент — следствие высокой ликвидности ценных бумаг. В отличие от оборудования или недвижимости, на них всегда есть спрос.
2. Без отрыва от долгосрочных программ инвестирования. Акции поступают на хранение в банк, процент от них по-прежнему продолжает приносить прибыль непосредственному собственнику.

Вывод

Заем под акции — выгодная альтернатива кредиту под недвижимость, автомобиль или другое имущество. Программы выдачи денег активно разрабатываются банками и частными инвесторами. Сроки займов и ставки преимущественно небольшие.

Теги:

Кредиты под залог имущества — 67 предложений в банках России, взять кредит под залог имущества без справок

Поделитесь своим мнением

Расскажите нам о своем опыте получения кредитов

Оставить отзыв

18.03.2020

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества банки России дают возможность получить на любые цели. Нецелевое потребительское кредитование данного вида предполагает более выгодные процентные ставки и подбор сроков и сумм с учетом обеспечения. В марте 2020 года последнее может быть представлено как недвижимым, так и движимым имуществом.

Условия кредита под залог имущества

Взять кредит под залог имущества можно без справок. Обеспечение должно:

• быть ликвидным;
• отвечать требованиям банка;
• обладать рыночной стоимостью больше, чем кредит.

К особенностям относится возможность получить увеличенную сумму, которая может достигать 50-70% от стоимости имущества. По правилам, на собственность накладываются ограничения. Владелец может продолжать ей пользоваться, но не имеет права:

• продавать ее;
• обменивать;
• глобально изменять ее свойства.

Под залог какого имущества можно взять кредит?

Банки России предлагают кредит наличными под залог имущества разного характера. Использовать можно:

• жилье;
• коммерческое помещение;
• транспортное средство;
• оборотные средства;
• драгоценности, ценные бумаги;
• драгоценные металлы.

К особенностям относится необходимость проведение оценки и обязательное страхование.

Требования для оформления кредита под залог имущества

Для оформления потребительского кредита потребуется предоставить:

• паспорт;
• трудовую книжку;
• справку о доходах;
• нотариально заверенные разрешения.

Обратите внимание: при некоторых сделках может пригодится разрешение супруга или супруги на обременение. Оформляется оно через нотариуса. На нашем сайте вы найдете любые варианты с возможностью взять ссуду под имущество на выгодных условиях с подачей онлайн-заявки на кредит.

Часто задаваемые вопросы о кредитах под залог имущества

Какое имущество можно предоставить в качестве залога по кредиту?

Предметом залога по кредиту может быть следующее имущество: автомобиль, недвижимость (квартира, дом, дача, участок).

В чем особенности кредитов под залог имущества?

Особенностью и отличием кредита с залогом от других кредитов, является сниженная процентная ставка из-за наличия обеспечения. А также к стандартному пакету документов необходимо предоставить залоговые документы на имущество.

Выгодно ли оформлять кредит под залог имущества?

Если вашей целью является оформить кредит под небольшой процент, а также залоговое имущество на весь период кредитования не будет выставлено на продажу, то такой вариант кредитования можно считать выгодным.

Могут ли арестовать мое имущество, если не выплатил кредит?

В зависимости от условий представленных в кредитном договоре, банку может перейти недвижимое имущество по решению суда, при несоблюдении условий договора.