Какие бывают вклады: Виды вкладов, характеристика и виды банковских вкладов и депозитов

Апр 13 2021

Содержание

Виды вкладов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Основные виды вкладов

В Беларуси законодательно утверждены несколько видов банковских вкладов:

Срочные вклады. По таким вкладам возврат денег осуществляется по истечении срока, определенного договором. Процентная ставка при таком виде депозита зависит от суммы и срока размещения денег – чем они больше, тем выше процентный доход;
Условные вклады. По ним возврат средств осуществляется при наступлении определенного условия (события), описанного в договоре;
Вклады до востребования. Деньги с такого вклада можно снимать в любое время без потери процентов, но процентная ставка по ним обычно ниже по сравнению с другими видами вкладов.

Договоры срочного и условного банковского вклада бывают двух видов: безотзывные и отзывные. Главным их отличием являются условия досрочного возврата денег.

При заключении отзывного договора у вкладчика есть возможность забрать деньги до истечения периода действия депозита. При этом конкретные сроки и условия возврата оговариваются между банком и вкладчиком. Они могут быть любыми при условии, что не противоречат закону. Также договором может быть предусмотрена возможность пополнения и расхода части средств вклада в период его действия.

Такие депозиты, безусловно, более гибкие и позволяют в случае крайней необходимости получить свои деньги, не дожидаясь окончания действия договора. Однако проценты по ним ниже, чем по безотзывным депозитам, и даже не всегда покрывают размер инфляции, так что рассматривать отзывной депозит в качестве средства увеличения сбережений не совсем практично. С другой стороны, и отзывные, и безотзывные депозиты относятся к срочным вкладам, а по ним, как правило, проценты выше, чем по вкладам до востребования.

Почему ставки по безотзывным депозитам выше?

Безотзывнй договор не предусматривает досрочный возврат денег по желанию вкладчика, но гарантирует более высокую доходность. Такие депозиты призваны увеличить количество долгосрочных вложений денег в банковскую систему от населения, так как это более выгодно для экономики.

Когда банк знает, что может пользоваться вашим вкладом не менее оговоренного срока, он с большей уверенностью может совершать кредитные и инвестиционные операции с деньгами, не опасаясь, что в любой момент их придётся вернуть. Так как риски для банка в таком случае ниже, он гарантирует более высокие проценты вкладчику.

Досрочный возврат безотзывных вкладов не предусмотрен, однако в особых случаях банк может пойти на это, например, если в жизни вкладчика сложились трагические обстоятельства. Однако возврат безотзывных вкладов является исключением из правила.

Налог с дохода, полученного при открытии вклада

Также стоит знать, что, если вы открываете вклад менее, чем на один год в белорусских рублях или менее, чем на два года в иностранной валюте, прибыль с этого вклада облагается подоходным налогом в 13%. Но налог не действует на вклады, которые лежат дольше.

Внося деньги на банковский депозит, следует знать, что государство гарантирует полную сохранность средств, размещенных на счетах или вкладах в банках и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов даже в случае форс-мажоров (например, отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности).

Специальные банковские вклады

Наряду с традиционными вкладами, большинство банков предлагает своим клиентам, так называемые специальные вклады, или вклады со специальными условиями. Такие вклады позволяют не только сохранить и преумножить свои сбережения, но и получить возможности для дополнительной прибыли.

Что представляют собой специальные предложения банков, и в чем заключаются их особенности? Существует довольно большой перечень вкладов на специальных условиях, и каждый из таких вкладов имеет как определенные преимущества, так и ограничения. Рассмотрим наиболее популярные из специальных предложений, имеющихся в ассортименте банков.

«Пенсионные»

Пенсионные вклады – это вклады для граждан-пенсионеров. Для открытия подобного вклада в банке обычно требуют предъявить удостоверение пенсионера. Есть пенсионные вклады с возможностью частичного снятия или пополнения средств, а также совмещенные с пенсионным счетом.

«Зарплатные»

Предложением зарплатного вклада могут воспользоваться те клиенты банка, которые получают заработную плату через данное финансовое учреждение. В некоторых случаях, клиенты банка могут воспользоваться возможностью совмещения зарплатного вклада и счета, благодаря чему начисление процентов будет производиться на все, имеющиеся на счету, средства.

«Детские»

Как правило, детские вклады открывают для того, чтобы накопить денег для ребенка. Оформить подобный вклад могут как родители, так и другие люди разной степени родства. Обычно, чтобы получить средства с вклада, ребенок должен достичь, как минимум, 14-летнего (иногда и 18-летнего) возраста – условия выдачи вклада зависят от политики конкретного банка.

«Жилищный»

Данный вклад предназначен для желающих улучшить свои жилищные условия, накопить средства для приобретения жилья. Зачастую жилищные депозиты являются не самыми прибыльными предложениями, однако имеют свои преимущества: во многих банках владельцы жилищных вкладов могут рассчитывать на ипотечный кредит со сниженными процентами.

«Сезонные»

В соответствии с названием, сезонные вклады бывают весенними, летними, осенними или зимними. Также к сезонным вкладам относят и специальные предложения открытия к праздничным датам. Чаще всего именно сезонные вклады имеют наиболее высокую процентную ставку. Срок действия такого вклада может быть как кратковременным, так и долгосрочным.

«Инвестиционные»

Достаточно интересное предложение для тех, кто согласен на риск. Особенность вклада заключается в том, что он открывается только владельцам паев, на которые и будут начисляться проценты. Однако при резком снижении стоимости пая, так же упадет и доходность вклада. Хотя в равной степени вероятности возможен и обратный процесс: рост стоимости пая увеличит и прибыль с вклада.

«На образование»

Вклады открывают с целью накопления средств на обучение. При этом вид образования может быть любым: как начальным или высшим, так и языковым, специальным и другие Зачастую подобные вклады отличаются выгодной процентной ставкой и условиями при оформлении кредита.

Смотрите также

Калькулятор вкладов

Вклады СберБанка в 2021 для физических лиц на сегодня

Какие вклады предлагает «Сбербанк»?
Требования и документы
Выгоден ли вклад в «Сбербанке»?
Как оформить вклад?

Многие стремятся открыть депозит в «Сбербанке», потому что это самый крупный и самый надежный банк в стране. Там всегда есть несколько программ по вкладам, в которых можно поучаствовать. Можно открыть вклад по ставке от 0.01% до 4.50% годовых. Сумма вклада варьируется от 1 рубля до 300000000 и более, а срок вклада начинается от 1 дня до 1097 дней.

Какие вклады предлагает «Сбербанк»?

Процентная ставка по вкладам в «Сбербанке» варьируется от 0.01% у вклада, где можно снимать и дополнять в любой момент, до 4.50% и выше для вкладов, у которых жесткие условия снятия строго после завершения полного срока вклада.

Среди видов вкладов можно выделить следующие:

онлайн вклады – открывать можно, не выходя из дома;
пополняемые, со снятием и фиксированные – есть такие, где только один раз кладется сумма и трогать ее до окончания срока не желательно, а есть такие, где можно пополнять и снимать в течение всего срока;

специально для пенсионеров – ставка побольше, функций поменьше, защищенные вклады;
проценты выплачиваются или добавляются к сумме вклада – во втором случае доход от вклада будет выше.

Требования и документы

Чтобы открыть вклад, достаточно быть:

совершеннолетним;
дееспособным;
иметь паспорт.

Можно быть гражданином РФ или другого государства.

Выгоден ли вклад в «Сбербанке»?

Чтобы понять, насколько выгоден вклад в «Сбербанке», можно воспользоваться нашим калькулятором вкладов. На странице нужно ввести все данные – процент по вкладу, сумму, вид процентов и другие поля, если они известны. Затем нажать на кнопку «Рассчитать». В правой стороне страницы появится информация о том, каким будет вклад – сколько процентов будет начислено за период, сколько получится получить дохода.

Как оформить вклад?

Чтобы оформить вклад, достаточно перейти по ссылке с нашего сайта и оставить заявку. При желании можно открыть вклад прямо в приложении «Сбербанк онлайн», если там уже есть личный кабинет и счет.

Какие бывают депозиты?

Сберкнижка, счет, вклад, депозит – такие знакомые слова, однако, не все точно понимают, что они означают. Давайте разберемся, какими бывают депозиты, и какой из них подходит именно вам.

Фото: jagritparajuli99 / pixabay

Автор: fingramota.org

Банковские депозиты бывают очень разные, и это первое, что нужно понять и запомнить. Вам подойдет только тот тип депозита, который соответствует вашему запросу на данную стандартную банковскую услугу. Чтобы не сделать ошибки, прежде чем открывать депозит, ответьте на несколько вопросов:

Как долго мне будут не нужны эти деньги?
Нужно ли мне будет пополнять свой счет?
Нужно ли мне будет частично изымать средства со счета?
Планирую ли я снимать проценты по депозиту или буду оставлять их на счете?
Нужна ли мне автоматическая пролонгация?

Как только вы ответили на все эти вопросы, вы можете идти в банк и открывать подходящий депозит. А теперь давайте разберемся в тонкостях всех вышеперечисленных вопросов.

Срок действия вклада

Банки тоже любят планировать свое финансовое будущее, поэтому им важно знать, сколько времени ваши деньги пролежат на счете, и ими можно будет пользоваться. Чем на большее время вы готовы отдать банку деньги, тем больший процент вам будет готов банк за это заплатить. Логика очень простая. Вклады, относящиеся к категории срочных, обычно имеют минимальные сроки в один квартал, а максимальные в 3-5 лет, в зависимости от банка.

Важно: если вы придете изымать свои средства, ранее оговоренного в договоре срока, то будьте готовы потерять все проценты, кроме минимально возможного – 0,01% годовых.

Пополнение счета

Большинство срочных депозитов будут относиться к категории «непополняемые», т.е. их можно открыть, а потом закрыть только через определенный срок. И всё! Однако если вы планируете и далее иметь излишки денежных средств или это ваш способ накоплений, то вам нужно искать депозит, где оговорена возможность пополнения. Пополнение может быть разрешено безоговорочно, а может быть ограничено или частотой пополнений или их суммой или всем вышеперечисленным.

Важно: если вы открыли непополняемый депозит, а вам захочется пополнить счет, то придется открывать новый счет с условием пополнения. На старый положить нельзя, а закрыть счет раньше срока будет означать потерю процентов. Если прошло немного времени, то лучше потерять чуть-чуть процентов и переоткрыть счет, так как вам удобно.

Частичное изъятие средств

Здесь ситуация близка к предыдущему пункту. Так как что пополнение, что изъятие средств меняет с точки зрения банка экономическую сущность вклада, поэтому в большинстве случаев частичное изъятие будет запрещено условиями договора. Поэтому если вам это важно, нужно заранее открыть депозит, позволяющий частичное изъятие.

Важно: в большинстве случаев частичное изъятие возможно вплоть до минимального остатка на счете. Чтобы снять средства, включая минимальный остаток, придется закрыть счет, что означает потерю высоких процентов по вкладу.

Снятие процентов

Некоторые срочные вклады, особенно по разным акциям, часто подразумевают относительно небольшой срок, невозможность ни снять деньги, ни пополнить вклад до окончания срока, а также подразумевают начисление процентов по вкладу на другой счет, что исключает начисление процентов на проценты, и автоматически означает снятие процентов по вкладу на ежемесячной (или другой оговоренной в договоре) основе.

Важно: снятие процентов по вкладу лишает вас возможности зарабатывать на эффекте сложных процентов, но дает возможность пользоваться процентными платежами как источником текущих доходов.

Автоматическая пролонгация

В договоре должно быть определено, что происходит с вашим вкладом, когда истекает его срок. Вариантов тут несколько:

Вклад из срочного превращается в текущий (вклад до востребования), и по нему начинается начисление процентов по минимальной ставке 0,01% годовых.

Вклад будет автоматически продлен, но на условиях, которые действуют на дату пролонгации на аналогичные вклады.

Важно: необходимо заранее знать нужно ли бежать вам в банк в дату истечения срока договора по вкладу, чтобы он из срочного вклада с высокой процентной ставкой не превратился во вклад до востребования с минимальной ставкой.

Высоких вам депозитных процентных ставок!

Классификация депозитных вкладов

Депозитный вклад уже давно стал привычным финансовым инструментом в нашей жизни. Однако депозиты бывают многих видов и к тому же каждый банк добавляет еще свои «фишки » при заключении договора. Как сориентироваться в море банковских предложений? Как выбрать то, что лучше Вам подходит?

Важно понимать, что каждый банк предлагает депозиты под своими маркетинговыми названиями. Также встречаются акционные предложения приурочены к определенным событиям с повышенными процентами.

В основном депозитные вклады делятся на два типа:

1. Депозиты до востребования — выдача денег с такого вклада осуществляется по первому требованию. Практически это обычный расчетный счет. Процент по такому вкладу минимальный и обычно находится где-то на уровне 0,1 % годовых, но и бывают более привлекательные предложения до 10-12 % годовых. Вклад можно пополнять и снимать.

2. Срочные депозиты — таков вклад возвращается по истечении определенного срока, который определяется договором. Он может быть от одного месяца до нескольких лет.

На основании этих категорий каждый банк формирует свои виды депозитов.

Виды депозитов

Сберегательные депозиты — это традиционные вклады с небольшими процентными ставками и минимальным набором условий. Некоторые банки проводят капитализацию по этим видам депозитов, то есть начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада, увеличивая его. Полученная сумма учитывается при дальнейшем начисление процентов.

Накопительные депозиты — вклады для накопления определенной суммы денег. Обычно такие виды депозитов предлагаются в рамках каких-то программ, например: автомобильные, жилые. Вклад пополняется.

Расчетные депозиты — в рамках договора по данному виду депозита предусматривается регулярная выплата процентов, например на пластиковую карточку или снятие денежной суммы с обязательным минимальным остатком на счете.

Специализированные депозиты — банк предлагает вклады для определенной категории граждан. Например: студенты, пенсионеры или сотрудники банка.

Валютные депозиты — вклады можно открыть не только в гривне, но и в другой валюте. Такие виды депозитов позволяют не только получить доход по процентной ставке, но и сохранить свои накопления при снижении курса национальной валюты.

Мультивалютные депозиты — при этом виде депозита вкладчик имеет возможность перераспределять средства из одной валюты в другую без потери начисленных процентов по вкладу.

Существует еще несколько видов депозитов, которые относятся к категории экзотических. Тем не менее, они пользуются спросом у определенной категории клиентов.

К таким вкладам можно отнести:

Металлические депозиты — доход по таким вкладам начисляется не только за счет процентов по вкладу, но и зависит от изменения стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.

Несколько практических советов.

Как уже говорилось выше, депозиты бывают бессрочные — всем известные вклады « до востребования», процент по которым крайне низкий, зато деньгами можно воспользоваться в любой момент — и « срочные»: заключаются на определенный срок. Процент по срочным вкладам на порядок выше. Но есть и ограничения : забрать вложенную сумму до окончания срока без потери части (а иногда и всех) начисленных процентов вряд ли удастся. Поэтому обратите также внимание на тот процент, который Вам заплатит банк в случае, если Вы решите досрочно снять все деньги : размер процентной ставки при досрочном расторжении вклада может отличаться в несколько раз в зависимости от выбранного банка.

Процентная ставка по вкладу зависит от множества параметров, но основные — это сумма (чем она больше, тем больше ставка по вкладу) и срок. Вот со сроком все не так просто: ставка по вкладам в пределах от месяца до полутора — двух лет увеличивается, но вот по долгосрочным вкладам (более двух лет) падает и, часто, не превышает размера ставки на годовые взносы.

Сейчас на рынке банковских вкладов появились предложения так называемых индексированных депозитов, процентная ставка по которым « привязана» к росту тех или иных показателей. Чем больше растет фондовый рынок, тем больше процент по вкладу Вы заработаете. Ну, а если рынок «упадет», то процент по вкладу будет сопоставим со ставкой по текущим счетам или депозитам «До востребования» — около нуля.

Как уже говорилось в нашей статье «Как правильно выбрать депозитный вклад» при избрании депозита важно в первую очередь определиться с его целевым назначением. Исходя из этого уже определяется вид депозита, что позволит сузить дальнейший поиск и облегчить анализ. А потом уже сравнивать предложения разных банков.

Обратившись к независимому финансовому консультанту, Вы сможете решить вышеупомянутые задачи, сэкономив при этом время, нервы и деньги.

P.S. Если Вы уже имеете собственный опыт по выбору вкладов, поделитесь им в комментариях!

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Какие существуют вклады? Виды вкладов

28 Feb 2015

Банковский вклад — денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных организациях с целью получения дохода в форме капитализированных (причисленных) процентов на сумму вклада и подлежащие возврату по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, на основании заключенного договора банковского вклада. В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Можно выделить различные критерии классификации банковских вкладов под высокий процент и их виды. По категории вкладчика можно выделить вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока помещения средств во вклады их можно подразделить на вклады до востребования и срочные вклады. Если вклад внесен на условиях выдачи его по первому требованию, без предварительного уведомления банка, то такой вклад является вкладом до востребования. Если же условием возврата вклада является истечение определенного договором срока, вклад признается срочным.

Выделяют виды вкладов, среди которых наиболее распространены следующие:

Вклад до востребования — наиболее распространенный вид вклада, поскольку он может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой «на предъявителя», в любое время, а также в полном объеме вклада или частично. За использование этого вида вклада Сбербанк платит самый низкий процент.
Срочные вклады отличаются тем, что принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с краткосрочного вклада под высокий процент по частям не производится. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования. Открыть счет можно внеся наличные деньги или безналичным путем. Дополнительные взносы не принимаются. При закрытии счета ранее одного года со дня внесения вклада доход по нему выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.
Выигрышные вклады отличаются тем, что большие проценты по вкладам не начисляются к сумме вклада каждого вкладчика, а разыгрываются между всеми вкладчиками данного вида вклада. Обычно выигрыши по этим вкладам проводятся в пределах города или региона.
Целевые вклады на детей принимаются на имя ребенка в возрасте до 16 лет на десятилетний срок.
Сберегательный и депозитный сертификаты. Держателями сберегательного сертификата являются только физические лица, а депозитного — только юридические лица. Сертификат — ценная бумага, обязательство банка по выплате размещенных у него депозитов и доходов по ним вкладчику. Сертификат является срочным и именным, право требования по нему может передаваться одним лицом другому, что делает его достаточно привлекательным для юридических лиц.
Номерной вклад открывается лично вкладчиком наличными деньгами и рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего счета. По выгодному вкладу совершаются приходные и расходные операции.
Валютная рента. Минимальная сумма вклада в долларах , или лучшего вклада в евро — от 100 тыс. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к остатку вклада. Срок хранения не ограничен. Гарантированы конфиденциальность и анонимное обслуживание.

Как правильно рассчитать вклад — Радио «Эхо Москвы» в Челябинске

В современном мире имеется возможность сделать так, чтобы деньги работали и приносили доход. Сегодня банки предлагают своим клиентам сделать вклады, которые помогут не только сберечь имеющиеся средства, но, возможно, заработать на них дополнительные проценты. На сегодняшний день сделать вклад можно в различных банковских учреждениях, при этом важно определиться с тем, где выгоднее и лучше. То, как рассчитать вклад с максимальной выгодой, попробуем рассмотреть в предложенном материале.

Основные требования к расчету вклада

Прежде чем делать денежный вклад, изначально нужно провести мониторинг отдельных банков, чтобы понять, где выгоднее процентная ставка. Определить процентную ставку в банке можно путем просчета данных по формуле, где за основные параметры берутся:

Сумма вклада.
Годовая процентная ставка.
Количество дней, на которые насчитываются проценты.
Общее количество дней в году.

Что касается количества дней, на которые будет насчитываться процент, то эту информацию можно получить непосредственно в договоре. Детальное изучение договора позволит вам рассчитать сумму, которую вы сможете заработать на процентах.

Стоит понимать, что открытие вклада — задача не сложная, но требующая тщательной проверки и мониторинга. Каждый банк предлагает на своем официальном сайте электронный калькулятор, куда можно внести значения и получить общую сумму. В зависимости от суммы вклада процентная ставка может принести определенную выгоду. Многие отталкиваются именно от этих показаний, но все же стоит все перепроверить по формуле, так как иногда случается, что на калькуляторе полученная сумма на один или два процента не соответствует, что говорит о дополнительных комиссиях или сборах, не заявленных в договоре.

Если вы проживаете в Челябинске и хотите оформить выгодный вклад в банке, вы можете обратиться в банк УБРиР и заполнить заявку здесь.

Доступные способы расчета вклада

Расчет суммы вклада по формуле дает возможность получить максимально точные значения, и если они совпадают с заявленными на электронном калькуляторе, то можно не беспокоиться о правильности выплат. Если вы хотите сделать выгодные вклады со снятием или пополнением, то здесь необходимо обсчитывать данные другим способом, так как нужно внести определенные данные на каждый период и после суммировать получившиеся значения.

Вклад со снятием средств — удобный способ не только накапливать деньги, но и при необходимости пользоваться ими. Часто бывают ситуации, когда нужны деньги, при этом если открыт вклад по договору на год без права снятия, то получить деньги с процентами вы не сможете. Вклад со снятием средств по факту может иметь несколько ниже процент, зато в случае снятия вы не теряете много денег. Все зависит от того, на каких условиях оформляется договор.

Депозитный калькулятор — это возможность предварительно получить точные данные о сумме дохода от вашего вклада. Несмотря на то, что обсчет ведется автоматически, самостоятельно можно произвести дополнительные расчеты, чтобы сравнить результаты. Если все совпадает, то можно без опасения заключать договор и открывать депозит. В банках чаще пользуются кредитами, однако если сделать депозит, то возможно дополнительно получать прибыль от ваших денежных средств. Правильно подобранный вклад даст возможность деньгам работать и зарабатывать.

Выгодные вклады физическим лицам с максимальными процентными ставками в Челябинске предлагает «Уральский банк реконструкции и развития». Подробнее о предложениях этого банка и форма заявки на официальном сайте chel.ubrr.ru.

Хорошо, когда у человека есть всегда под рукой деньги. Когда имеется свой депозит, то в любое время можно им воспользоваться, чтобы решить материальные вопросы. Если в ходе использования депозитного калькулятора возникают вопросы, их можно задать в службу поддержки, где на них дадут полноценный ответ. Управление своими финансами — это задача не из легких, однако возможно получить максимальную выгоду для семейного бюджета и от дебетного вклада.

Уральский банк реконструкции и развития, 1990-2019
Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

Различные типы банковских вкладов — особенности и преимущества

Мы слышим о важности сбережений с детства от наших родителей точно так же, как и в молодости. Сбережения — одна из глубоко укоренившихся в нас привычек. Есть несколько банков, которые предоставляют несколько видов вкладов. Эти продукты не только помогают людям хранить свои с трудом заработанные деньги в банке, но также помогают им получать здоровую прибыль, обеспечивая прибыльные процентные ставки.

Когда мы перечисляем самые популярные банковские депозиты в Индии, их в основном четыре — сберегательный счет, текущий счет, фиксированный депозит (FD) и периодический депозит (RD).Эти банковские депозитные продукты, предоставляемые всеми ведущими банками Индии, довольно популярны среди клиентов из-за безопасности, которую они предлагают, если им нужны срочные средства. Человек может выбрать любой из банковских вкладов в зависимости от своего образа жизни, занятости и сберегательных привычек. В этой статье мы рассмотрим различные аспекты, связанные с этими банковскими депозитами, такие как их особенности и преимущества, которыми вы можете пользоваться. Вы лучше поймете эти продукты после прочтения этой статьи.Итак, продолжайте читать!

Какие существуют банковские вклады?

Как мы уже рассказали, в основном популярными среди клиентов являются четыре банковских депозита. Это сберегательный счет, текущий счет, фиксированный депозит (FD) и периодический депозит (RD). Некоторые люди в какой-то момент своей жизни имеют один или несколько таких банковских вкладов, чтобы хранить свои кровно заработанные деньги в банках. О каждом из них мы подробно расскажем ниже. Посмотри.

Сберегательный счет

Сначала поговорим об одном из самых популярных банковских вкладов среди клиентов.Этот депозит известен как сберегательный счет. В настоящее время более 80% населения Индии имеет сберегательный счет. По этой цифре вы можете оценить его популярность. Так в чем же польза от сберегательного счета? Что ж, люди используют сберегательный счет, чтобы безопасно хранить свои деньги в банках, которые также предоставляют проценты по ним. Однако процентные ставки по сберегательному счету, как правило, варьируются от одного банка к другому. Как видно из названия, сберегательный счет помогает людям понять важность экономии денег.

Ниже мы показываем некоторые особенности сберегательного счета. Пожалуйста, проверьте!

Самое лучшее в сберегательном счете — это то, что его может открыть любой, будь то несовершеннолетние или пенсионеры. Дети (до 18 лет) могут открыть сберегательный счет для несовершеннолетних. Таким образом, для сберегательного счета нет возрастных ограничений.
Для открытия сберегательного счета вам потребуется минимальная сумма депозита. Эта сумма имеет тенденцию меняться от одного банка к другому.Некоторые банки также предлагают сберегательные счета с нулевым начальным балансом. Это означает, что вы можете открыть счет без внесения какой-либо суммы на свой счет.
Со своим сберегательным счетом вы можете отправлять и получать платежи с помощью таких средств, как NEFT и RTGS.
Открыв счет в сберегательном банке, вы также получите дебетовую карту, которая поможет вам в различных делах, таких как оплата счетов, перевод денег, пополнение счета, снятие наличных. Некоторые банки также предоставляют предложения кэшбэка на свои дебетовые карты при покупках в Интернете или офлайн.
Ваши деньги на Сберегательном счете со временем будут расти из-за процентных ставок, предлагаемых банками.
Некоторые банки также предлагают эксклюзивные преимущества по другим банковским продуктам для клиентов, у которых есть сберегательный счет. Подобно существующему счету в сберегательном банке, владелец может получить более низкие процентные ставки по ссуде, предоставляемой банком.
При наличии сберегательного счета такие услуги, как интернет-банк, мобильный банк, сберегательная книжка, предоставляются бесплатно. Некоторые банки также предоставляют бесплатные чековые книжки с фиксированным количеством листов.Чтобы получить больше, банк взимает соответствующую плату.
На сберегательном счете банк позволяет снимать ограниченное количество денег. Если вы хотите сделать больше выводов, вам нужно будет оплатить определенную комиссию за транзакцию.
Общее время, чтобы открыть сберегательный счет, довольно мало, так как вам нужно будет выполнить всего несколько простых шагов, отправить документы KYC онлайн или в ближайшее отделение банка, и ваш счет будет готов к работе.

Текущий счет

Сберегательный счет идеально подходит для наемных работников, тогда как текущий счет обычно подходит для тех людей, которые занимаются бизнесом, например, трейдеров, фирм, владельцев магазинов, деловых людей и т. Д.Объем транзакций, совершаемых этими людьми, в целом велик. После сберегательного счета текущий счет является одним из лучших банковских вкладов среди клиентов. Некоторые банки предоставляют клиентам текущий счет без проблем. Ниже мы показываем некоторые особенности Текущего счета. Пожалуйста, проверьте это.

В отличие от сберегательного счета, на текущем счете физические лица любят совершать ежедневные неограниченные транзакции. Причина: бизнес-профессионалы и непрофессионалы чаще отправляют и получают деньги по сравнению с наемными физическими лицами с фиксированным ежемесячным доходом.
Текущие счета не имеют лимита на ежедневное снятие средств и транзакции. Это означает, что вам не нужно платить никаких дополнительных сборов за сверхнормативное снятие средств или выполнение дополнительных транзакций со своего счета.
Как мы уже говорили, текущий счет подходит для ведения бизнеса, поэтому банки не начисляют проценты на сумму на вашем счете. Проще говоря, текущий счет — это беспроцентный банковский депозит.
Некоторые банки предлагают услугу Sweep-in для клиентов, имеющих текущий счет, с которой любая сумма, превышающая пороговый лимит, будет автоматически конвертирована в фиксированный депозит (FD).Таким образом, вы можете получать проценты на внесенную сумму.
Помимо счетов с нулевым балансом, клиентам необходимо поддерживать минимальный баланс на текущем счете. Вы также должны помнить, что этот минимальный баланс обычно выше на текущих счетах по сравнению со сберегательным счетом.
Клиенты также могут получить овердрафт на своем текущем счете. Эта возможность больше похожа на краткосрочную ссуду, с помощью которой вы можете снять больше, чем есть на вашем счете. Лимит овердрафта будет варьироваться от одного клиента к другому в зависимости от его / ее общего профиля и истории транзакций.

Фиксированные депозиты

Фиксированные депозиты (FD) — это один из самых эффективных банковских вкладов для тех людей, которые хотят безопасно инвестировать свои деньги в двух целях — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и получения процентов по той же самой. В настоящее время несколько банков и NBFC предлагают схемы с фиксированным депозитом на срок от семи дней до 10 лет. Фиксированные депозиты обеспечивают столь необходимую безопасность ваших с трудом заработанных денег, и со временем вы также можете получать проценты на свои депонированные деньги.Вот некоторые из основных особенностей схем FD. Проверить это.

FD @ 8,00% * Оценка

Одной из основных причин популярности FD среди клиентов является безопасность и стабильность, которые они обеспечивают. Клиенты обычно уверены в возврате своих депонированных денег без шансов потерять основную сумму.
Физические лица, которые хотят управлять своими расходами с помощью FD, могут выбрать периодические выплаты процентов (ежемесячно / ежеквартально / раз в полгода / год) по своему усмотрению.
Фиксированные депозиты обычно обеспечивают более высокие процентные ставки по сравнению со сберегательным счетом. Это также одна из причин, почему так много людей выбирают это. Однако процентные ставки обычно зависят от различных факторов, таких как возраст человека, владение иностранным депозитарием, тип плана FD и т. Д.
Физические лица не могут снимать внесенную сумму до заранее установленного срока погашения схемы. В экстренных случаях взимается штраф за досрочное снятие средств.
Пожилые люди могут воспользоваться повышенными процентными ставками на свои депонированные деньги по схемам, предоставляемым банками и NBFC, по сравнению с лицами моложе 60 лет.
Вы должны помнить, что проценты, полученные по схемам FD, относятся к налогооблагаемому доходу. Чтобы сэкономить на налогах, некоторые банки также предлагают эксклюзивные схемы фиксированных вкладов Tax Saver.
Физические лица также могут выбрать ссуду под свой фиксированный депозит с процентной ставкой, как правило, на 1–2% выше процентной ставки по депозитам. Сумма кредита составляет от 80% до 90% от общей стоимости вашего ФД.

Периодические депозиты (RD)

Когда мы говорим о лучшем банковском депозите Индии, повторяющиеся депозиты (RD) также являются одним из тех продуктов, которые выбирают люди.Проще говоря, периодический депозит — это полностью безрисковый инвестиционный продукт, который идеально подходит для тех людей, у которых на руках нет огромной единовременной суммы. Такие люди могут установить фиксированную долю своего дохода на депозит в схеме RD. Банки и даже почтовые отделения предоставляют клиентам несколько схем RD. Ниже мы показываем некоторые из функций. Посмотри.

С помощью Периодического депозита физическое лицо может получать проценты от суммы, депонированной через регулярные интервалы времени до заранее установленного срока погашения.
Если говорить о сроках погашения, то периодические депозиты обычно варьируются от 6 месяцев до 10 лет. Человек может выбрать срок владения в соответствии с его / ее удобством. По истечении срока погашения общая сумма будет выплачена инвестору.
Физическое лицо может начать схему RD с небольшой суммой в 10 индийских рупий и перейти из одного банка в другой.
Процентные ставки по RD, как правило, варьируются от одного банка к другому. Банки обычно начисляют проценты на сумму ежеквартально.
Если вы решите закрыть схему RD до наступления срока погашения, банки взимают фиксированный преждевременный штраф.
Почтовые отделения RD позволяют частным лицам производить частичное снятие средств, если физическое лицо ведет свою учетную запись более года.
Пенсионеры могут получать более высокие процентные ставки по сравнению с физическими лицами с обычными счетами.
Схема повторяющихся банковских вкладов также помогает людям сделать сбережения привычкой, поскольку вы будете делать фиксированные ежемесячные платежи.

Месторождение полезных ископаемых | Британника

Месторождение минералов , агрегат минерала с необычно высокой концентрацией.

Около половины известных химических элементов обладают некоторыми металлическими свойствами. Термин металл , однако, зарезервирован для тех химических элементов, которые обладают двумя или более характерными физическими свойствами металлов (непрозрачность, пластичность, пластичность, плавкость), а также являются хорошими проводниками тепла и электричества. Приблизительно 40 металлов становятся доступными благодаря добыче и плавке полезных ископаемых, в которых они встречаются.

Некоторые виды минералов плавятся легче, чем другие; их обычно называют рудными минералами. Рудные минералы обычно концентрируются в небольших локализованных массивах горных пород, которые образуются в результате особых геологических процессов, и такие локальные скопления называются месторождениями полезных ископаемых. Месторождения полезных ископаемых — вот что ищут старатели. Термины руда минерал и месторождение минералов первоначально применялись только к минералам и месторождениям, из которых извлекаются металлы, но в настоящее время их использование включает в себя несколько неметаллических минералов, таких как барит и флюорит, которые встречаются в тех же месторождениях, что и металлические минералы.

Месторождение не состоит полностью из одного рудного минерала. Всегда есть примеси бесполезных минералов, которые собирательно называются пустой породой. Чем более концентрирован рудный минерал, тем ценнее месторождение полезных ископаемых. Для каждого месторождения полезных ископаемых существует набор условий, таких как уровень концентрации и размер месторождения, которые должны быть достигнуты, если месторождение будет разрабатываться с прибылью. Месторождение полезных ископаемых, которое достаточно богато, чтобы работать с прибылью, называется рудным месторождением, а в рудном месторождении совокупность рудных минералов и пустой породы называется рудой.

Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту. Подпишись сейчас

Все рудные месторождения являются месторождениями полезных ископаемых, но обратное неверно. Рудное месторождение — экономический термин, а месторождение полезных ископаемых — геологический термин. Является ли данное месторождение полезных ископаемых также рудным, зависит от многих факторов, помимо уровня концентрации и размера месторождения; Также необходимо учитывать все факторы, влияющие на добычу, переработку и транспортировку руды.К таким факторам относятся форма месторождения, его глубина под землей, его географическая удаленность, доступ к транспорту, политическая стабильность региона и рыночные факторы, такие как цена на металл в мировой торговле и стоимость заимствования деньги нужны для разработки рудника. Поскольку рыночные факторы постоянно меняются, данное месторождение полезных ископаемых может иногда быть рудным, но в других случаях оно может быть нерентабельным и, следовательно, не рудным.

Месторождения полезных ископаемых были обнаружены как в породах, лежащих под океанами, так и в породах, образующих континенты, хотя единственные месторождения, которые фактически были разработаны, находятся в континентальных породах.(Разработка океанических отложений находится в будущем.) Толщина континентальной коры составляет в среднем 35–40 километров (20–25 миль), а под корой находится мантия. В мантии могут встречаться месторождения полезных ископаемых, но при нынешних технологиях их обнаружить невозможно.

Геохимически богатые и дефицитные металлы

Металлы, используемые в промышленности и технологиях, можно разделить на два класса в зависимости от их содержания в земной коре. Геохимически богатые металлы, из которых пять (алюминий, железо, магний, марганец и титан), составляют более 0.1 процент от массы земной коры, в то время как геохимически дефицитные металлы, которые включают в себя все другие металлы (включая такие известные, как медь, свинец, цинк, золото и серебро), составляют менее 0,1 процента. Почти в каждой породе с помощью чувствительного химического анализа можно обнаружить хотя бы крошечные количества всех металлов. Тем не менее, существуют важные различия в способах обнаружения обильных и дефицитных металлов в обычных породах. Геохимически многочисленные металлы, как правило, присутствуют в качестве основных компонентов в минералах.Например, базальт, обычная магматическая порода, состоит в основном из минералов оливина и пироксена (оба силиката магния-железа), полевого шпата (силикат натрия-кальция-алюминия) и ильменита (оксид железа-титана). Тщательный химический анализ базальта также выявит присутствие большинства геохимически дефицитных металлов, но никакие поиски не выявят минералы, в которых один или несколько дефицитных металлов являются важным компонентом.

Геохимически дефицитные металлы редко образуют минералы в обычных породах.Вместо этого они переносятся в структуры обычных породообразующих минералов (большинство из них силикаты) в процессе атомного замещения. Этот процесс включает случайную замену атома в минерале чужеродным атомом с таким же ионным радиусом и валентностью без изменения атомной упаковки минерала-хозяина. Например, атомы меди, цинка и никеля могут замещать атомы железа и магния в оливине и пироксене. Однако, поскольку замещение чужеродных атомов вызывает деформации в атомной упаковке, у этого процесса есть пределы, которые определяются температурой, давлением и различными химическими параметрами.Действительно, пределы замещения для большинства дефицитных металлов в обычных силикатных минералах низкие — во многих случаях только несколько сотен замещающих атомов на каждый миллион атомов-хозяев, — но даже эти пределы редко превышаются в обычных породах.

Одно важное следствие, которое происходит из того, как обильные и дефицитные металлы встречаются в обычных породах, заключается в том, что рудные минералы с большим количеством металлов можно найти во многих обычных породах, в то время как рудные минералы с дефицитными металлами могут быть найдены только там, где какой-то особый, ограниченный геологический процесс образуются локализованные обогащения, превышающие пределы атомного замещения.

Два фактора определяют, подходит ли данный минерал в качестве рудного минерала. Первое — это легкость, с которой минерал может быть отделен от пустой породы и сконцентрирован для плавки. Процессы концентрирования, основанные на физических свойствах минерала, включают магнитную сепарацию, гравитационную сепарацию и флотацию. Второй фактор — это плавление, то есть освобождение металла от других элементов, с которыми он химически связан в минерале. Процессы плавки обсуждаются ниже, но первостепенное значение при рассмотрении пригодности рудного минерала имеет количество энергии, необходимое для разрыва химических связей и высвобождения металла. Как правило, для плавки сульфидных, оксидных или гидроксидных минералов требуется меньше энергии, чем для плавления силикатного минерала. По этой причине некоторые силикатные минералы являются рудными минералами. Поскольку основная масса земной коры (около 95 процентов) состоит из силикатных минералов, сульфидные, оксидные и гидроксидные рудные минералы в лучшем случае являются лишь второстепенными составляющими земной коры, а во многих случаях — очень редкими составляющими.

Предпочтительными рудными минералами как геохимически обильных, так и геохимически редких металлов являются самородные металлы, сульфиды, оксиды, гидроксиды или карбонаты.В некоторых случаях силикатные минералы должны использоваться в качестве рудных минералов, потому что металлы либо не образуют более желательные минералы, либо образуют желательные минералы, которые редко встречаются в крупных месторождениях.

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Investor.gov

Что такое депозитные сертификаты?

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени, например, шесть месяцев, один год или пять лет, и взамен банк-эмитент выплачивает проценты.Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете изначально вложенные деньги плюс проценты. Депозитные сертификаты считаются одним из самых безопасных вариантов сбережений. Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Страхование на сумму 250 000 долларов распространяется на все счета на ваше имя в одном банке, а не на каждый компакт-диск или счет, который у вас есть в банке.

Как и все вложения, с компакт-дисками связаны преимущества и риски. В заявлении о раскрытии информации должна быть указана процентная ставка по CD и указано, является ли ставка фиксированной или переменной.В нем также должно быть указано, когда банк выплачивает проценты по компакт-дискам, например, ежемесячно или раз в полгода, и будет ли выплата процентов производиться чеком или электронным переводом средств. Дата погашения должна быть четко указана, как и любые штрафы за «досрочное снятие» денег с компакт-диска. Риск, связанный с компакт-дисками, — это риск того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, и со временем снизит вашу реальную прибыль.

Брокерские депозитные сертификаты

Хотя большинство компакт-дисков покупается непосредственно в банках, многие брокерские фирмы и независимые продавцы также предлагают компакт-диски.Эти физические и юридические лица, известные как «депозитные брокеры», иногда могут договориться о более высокой процентной ставке по CD, пообещав внести определенную сумму депозитов в учреждение. Затем депозитный брокер может предложить эти «посреднические компакт-диски» своим клиентам.

Тщательно изучите предысторию эмитента или депозитного брокера, чтобы убедиться, что компакт-диск принадлежит авторитетному учреждению. Депозитные брокеры не имеют лицензий или сертификатов, и их не одобряет ни одно государственное или федеральное агентство. Поскольку любой может претендовать на роль депозитного брокера, всегда проверяйте, есть ли у депозитного брокера или компании, в которой он работает, истории жалоб или мошенничества.Многие депозитные брокеры связаны с профессионалами в области инвестиций. Вы можете проверить их дисциплинарную историю, используя онлайн-базы данных SEC и FINRA. У вашего регулятора государственных ценных бумаг может быть дополнительная информация. Чтобы изучить опыт депозитных брокеров, не связанных с инвестиционной фирмой, для начала обратитесь в управление по защите прав потребителей вашего штата.

Дополнительная информация

Депозитные сертификаты
Компакт-диски с привязкой к акциям
Высокодоходные компакт-диски — Защитите свои деньги, проверяя мелкий шрифт

Рудное месторождение — обзор

I Введение

Рудные месторождения изучаются сотни лет.Основная мотивация этих исследований обычно исходила от денежных, политических или стратегических ценностей, которыми обладают продукты горнодобывающей промышленности. В наши дни доступ к запасам минерального сырья, многие из которых добываются в изолированных и неосвоенных уголках мира, необходим для выживания современной цивилизации, какой мы ее знаем. Рудные месторождения до недавнего времени считались результатом необычных геологических процессов и как таковые не рассматривались как неотъемлемая часть горных пород, в которых они возникли.Обычно считалось, что руды не имеют генетического родства с вмещающими породами. Единственными исключениями были те руды, которые образовались как часть вулканических интрузивов и демонстрировали явные геологические свидетельства того, что руды и горные породы были частью одной системы.

Современные исследования показали, что рудные месторождения часто являются первоначальной первичной частью горной породы, в которой они встречаются, и, следовательно, генезис руд и генезис горных пород обычно — одно и то же.

В течение долгого времени было осознано, что руды можно классифицировать по типам, и постепенно принимается, что каждый тип руды является результатом условий, созданных определенной петрологической ассоциацией.Таким образом, геологическая среда должна служить основой для генетических исследований.

Геологические процессы можно условно разделить на два вида: эндогенные и экзогенетические. Эти термины применяются к горным породам, рудным месторождениям и формам рельефа, которые обязаны своим происхождением таким процессам. Следовательно, рудные месторождения можно сгруппировать как эндогенные, если их происхождение связано с тепловыми процессами и когда в целом они явно связаны с магматическими и тектоническими событиями. Рудные месторождения в соответствии с этой группой могут быть охарактеризованы как экзогенетические, если их происхождение связано с поверхностными процессами, такими как выветривание или неглубокая седиментация, которые мало связаны с тектоникой или не имеют никакого отношения к ней.

Большинство книг по петрологии посвящено только неответренным породам. Немногочисленные существующие книги по петрологии руд уделяют слишком мало внимания процессам выветривания, образованию руд и госсанов, образующихся в результате выветривания, или рудам в рыхлых отложениях, таких как россыпи. Это упущение, которое требует исправления, поскольку многие ценные рудные месторождения образованы различными экзогенетическими процессами.

Эндогенные рудные месторождения обычно тесно связаны с геологическими структурами.За последние два десятилетия в нашем понимании и интерпретации геологических структур произошли глубокие изменения. Принятие и почти всеобщее признание теории тектоники плит привело к совершенно новым интерпретациям истории Земли, а также происхождения и структурного контроля эндогенных рудных месторождений.

Рудные месторождения распределены по земле неравномерно; каждая нация обладает разным количеством различных видов минералов, и ни одна нация не обладает достаточным количеством всех необходимых ей минералов.Полезные ископаемые на этой земле и в этой земле конечны; нам доступно только очень многое. Минеральные ресурсы невозобновляемы и используются быстрее по мере роста населения мира. Большинство легко обнаруживаемых приповерхностных месторождений с высокими концентрациями руды разрабатываются или уже эксплуатируются. Обнаружение скрытых отложений под поверхностью земли зависит от новых и сложных методов, которые находятся на разных стадиях разработки. Стоимость геологоразведочных работ возросла очень быстро, и способность определять наиболее эффективные методы и использовать их с максимальной эффективностью стала очень важной.Знание процессов образования руд и надежные геологические аргументы при определении вероятных закономерностей их залегания расширяют наши возможности по разведке. Открывается много новых приповерхностных месторождений, но большинство из них более бедные, чем те, которые мы разрабатывали всего несколько десятилетий назад. Например, большая часть меди сегодня поступает из месторождений с содержанием меди в среднем всего 0,4%, тогда как около 50 лет назад средняя медная руда содержала около 2,0% меди. Более низкие содержания означают, что необходимо добывать, дробить и обрабатывать больше породы для каждой единицы получаемого рудного концентрата.Как правило, отмечается, что с уменьшением содержания руды размеры зерен рудных минералов также уменьшаются. Это означает, что бедные руды в среднем должны быть измельчены и измельчены до более мелких фракций для получения свободных зерен, чем руды с более высоким содержанием. Во время такого измельчения часть зерен рудных минералов становится слишком мелкой для эффективной обычной флотации. Следовательно, эти зерна теряются. Сегодня в среднем 20% мировых руд теряется из-за того, что их свободные зерна слишком малы (<10–15 мкм), чтобы их можно было эффективно концентрировать обычными методами.Срочно необходимы новые методы разделения минералов, позволяющие разделять мелкие материалы с размером зерна даже менее 1 мкм. Новые подходы, использующие объединенные знания о свойствах поверхности и магнитном поведении, могут обеспечить чистое разделение с высокими выходами даже для мелкозернистых диамагнитных минералов и могут увеличить мировую добычу этих минералов на целых 25% без увеличения объемов добычи.

Горнодобывающая промышленность — это очень энергоемкая отрасль, и чем беднее и мельче руды, тем больше энергии требуется для их обработки, что приводит к производству рудных концентратов.Горнодобывающая промышленность часто наносит значительный ущерб окружающей среде и обычно является источником загрязнения воздуха, воды и почвы. В настоящее время горнодобывающая промышленность находится под давлением необходимости разработки и использования новых энергосберегающих методов выемки, дробления и обогащения руд, поскольку с 1990 года затраты на электроэнергию выросли более чем в три раза. Отрасль также находится под постоянным давлением, направленным на сохранение и защиту природы. в горнодобывающих районах. Действующие законы об охране окружающей среды запрещают сильное загрязнение воды и почвы, обычно связанное с этой отраслью. Загрязнение воздуха и почвы, вызванные обжигом сульфидных руд, не будут терпеться дольше.

Очевидно, что горнодобывающая промышленность нуждается в помощи не только в разработке энергосберегающих методов и, таким образом, снижении стоимости производства, но и в разработке новых экологически чистых методов отделения минералов для мелкозернистых материалов, для извлечения металлов из концентратов без использования воздуха и почвы. загрязнение и сохранение естественной красоты. Петрологические исследования горных пород и руд могут привести к значительному прогрессу в этих областях.

Как работает фиксированный депозит

Срочные депозиты — один из лучших способов инвестирования для тех, кто ищет гарантированный доход. Фиксированный депозит — это тип счета, открытого в банке, на который выплачивается гарантированная процентная ставка за хранение средств в течение определенного периода. Фиксированные депозиты — это простой способ получить доход от бездействующих средств.

Но как работает фиксированный депозит и почему банк платит более высокую процентную ставку по этим вкладам? Это удобное руководство поможет вам разобраться.

Как работают банки?

Банки работают в двух разных вертикалях: заимствования и кредитования. Банк предоставляет частным лицам и компаниям безопасное место для хранения своих средств. Взамен людей, размещающих свои средства в банках, им выплачиваются проценты в зависимости от счета. На сберегательных счетах начисляются проценты, но есть ограничения по количеству и сумме снятия средств. Текущие счета обеспечивают постоянную ликвидность и не имеют ограничений на использование счета и средств.Следовательно, они не требуют выплаты процентов. Наряду со сберегательными и текущими счетами банки поощряют людей вкладывать средства в фиксированные и регулярные депозиты, обеспечивая более высокую процентную ставку. Это приносит банку средства. Технически банк «занимает» у вас средства.

На средства, которые банк накапливает на разных счетах, проводит кредитные операции. Большинство банков предлагают клиентам широкий спектр ссуд, таких как жилищные ссуды, бизнес-ссуды, личные ссуды, автокредиты и т. Д.Они взимают проценты с людей, пользующихся такими займами.

Разница между процентами, которые банк получает по ссудам, и тем, что он выплачивает по депозитам, составляет доход банка.

Теперь, когда мы понимаем, как работает банк, давайте посмотрим, как работает фиксированный депозит.

Как работает Срочный депозит?

Банки предоставляют возможность сберегательного и текущего счета, но вкладчики этих счетов могут снять свои деньги в любой момент.Текущие счета не требуют нулевого баланса, и сумма на этих счетах не может быть оценена. Банкам требуется постоянная сумма средств для выдачи ссуд. И лучший способ собрать эти средства — предложить фиксированные депозиты.

В Срочном вкладе денежная сумма блокируется на время вклада. Банки позволяют вкладчикам гибко вкладывать свои средства на срок от 7 дней до 10 лет. Процентная ставка по депозиту зависит от срока, на который средства размещены в банке.Вкладчику не разрешается снимать деньги раньше установленного срока. Некоторые банки предлагают возможность преждевременного снятия средств, но преждевременное снятие средств связано с более низкой процентной ставкой. В дату погашения банк зачисляет основную сумму и проценты на банковский счет вкладчика. Следовательно, вы должны знать тип инвестиций и понимать их предложения, прежде чем принимать решение. Вы также можете рассчитать сумму, которую нужно инвестировать, и процент, который вы заработаете, с помощью калькулятора FD, который поможет вам принять твердое решение.

Поскольку процентная ставка и срок этого депозита фиксированы, банки называют этот вид депозита Срочным депозитом. Фиксированные депозиты предлагают гибкий период времени, в течение которого они могут быть открыты, что означает, что вкладчик может открывать их до тех пор, пока у них есть свободные средства.

Теперь, когда вы понимаете, как работает фиксированный депозит, открывайте свой собственный фиксированный депозит сегодня!

Подробнее о том, как работают условные депозиты, можно прочитать здесь.

* Действуют положения и условия.Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

банковских депозитных счетов — типы (до востребования, срочные и гибкие депозиты)

Банковские депозиты в целом подразделяются на три категории: депозит до востребования , срочные депозиты и гибкий депозит или также известный как гибридный депозит .

1. Счет депозитов до востребования

Депозиты до востребования погашаются по требованию клиентов. Вклады на текущих счетах , Вклады в сберегательных банках и Вклады до востребования являются примерами вкладов до востребования. Эти депозиты возвращаются по требованию клиентов. Сумма, внесенная на эти счета, должна быть разблокирована по запросу клиента без каких-либо задержек.

1.1 Текущие счета

Текущие счета составляют значительную часть депозитов до востребования банка. Он может быть открыт физическими лицами, коммерческими структурами (фирмами, компаниями), учреждениями, государственными органами / ведомствами, обществами, ликвидаторами, получателями и трастами.

Основные характеристики текущих счетов

Расчетный счет не имеет ограничений по количеству и сумме выводов / депозитов. Следовательно, этот счет поддерживается всеми предприятиями в одном или нескольких банках.
Снятие средств разрешено чеками в пользу себя, а также в пользу других сторон.
Получатели чеков могут подтвердить чеки в пользу третьих лиц, которые могут получать платеж наличными в отделении банка плательщика или через свой банковский счет посредством клиринга или инкассо.
Все текущие счета являются беспроцентными, и банкам не разрешается выплачивать какие-либо проценты или брокерские услуги в любой форме владельцам текущих счетов.
Чековая книжка предоставляется каждому владельцу текущего счета, и банк обязуется оплатить все чеки, выписанные правильно, при условии наличия достаточного остатка на кредите счета.
Возможность овердрафта может быть доступна в случае возникновения чрезвычайной потребности в денежных средствах (овердрафт — это услуга, с помощью которой банки оплачивают чеки, выписанные клиентами текущего счета, даже если остаток на счете меньше суммы чеков).Это может быть временный овердрафт, но регулярный овердрафт (постоянный) предоставляется по предварительной договоренности, заключенной владельцем счета с банком.
В таких случаях банк погашает чеки, выписанные сверх кредитового баланса, но не превышающего лимит овердрафта. В каждом случае превышения тратты банк будет взимать согласованные проценты за часть овердрафта.
Владелец счета периодически получает выписки со счетов из отделения банка для сверки и записи
В выписке со счета по датам будут показаны все дебетовые и кредитовые операции и остатки, зарегистрированные в бухгалтерском счете банка клиента.

1.2 Сберегательный счет (СБ)

Сберегательные счета

предназначены для хранения сбережений физических лиц и малых предприятий для удовлетворения их будущих денежных потребностей. Банки начисляют проценты по этим счетам с целью поощрения накопительной привычки в обществе. Его могут открыть физические лица, опекуны (от имени их несовершеннолетних детей / подопечных), клубы, ассоциации, трасты.

В Индии доступны два типа сберегательных счетов. Это: счета средств чековой книжки и счета средств чековой книжки.(Также можно отметить некоторые другие варианты, такие как нулевой баланс и тип минимального баланса).

Счета средств чековой книжки — Снятие средств разрешено чеками, выписанными на себя или других лиц; Получатели чеков могут получать оплату наличными в отделении банка плательщика или через свой банковский счет посредством клиринга или инкассо; Владелец счета также может снять наличные, заполнив форму вывода.
Счета средств без чековой книжки — Снятие средств разрешено держателям счетов только в отделении банка плательщика путем заполнения формы вывода или письма, сопровождаемого сберегательной книжкой, и на таких счетах третьи лица не могут получать платежи.

Основные характеристики сберегательных счетов

Снятие средств разрешено по требованию владельца счета путем предъявления чеков или формы / письма на снятие средств. Однако снятие наличных сверх указанной суммы за транзакцию / день (сумма варьируется от банка к банку) требует предварительного уведомления отделения банка.
Банки устанавливают определенные ограничения на количество снятия средств в соответствии с — Месяц / квартал, Сумма снятия в день, Минимальный баланс, который должен поддерживаться на счете во все дни и т. Д.
Банки взимают комиссию / штраф за нарушение настоящих правил. Эти правила различны для разных банков по решению их правления / высшего руководства. Обоснование этих ограничений заключается в том, что сберегательный банковский счет не должен использоваться как текущий счет, поскольку он в первую очередь предназначен для хранения и накопления сбережений.
Банк ежемесячно выплачивает проценты на неснижаемый остаток на счете в течение указанного периода.
Проценты по сберегательному счету продолжают регулироваться Резервным банком Индии.Это 3,50% годовых, и все коммерческие банки должны платить по этой ставке на сберегательные счета. Не допускается овердрафт, превышающий кредитный остаток на сберегательном банковском счете, поскольку на сберегательных счетах не может быть никакого дебетового остатка.
Большинство банков выдают каждому владельцу сберегательного счета сберегательную книжку. Эта сберегательная книжка регулярно обновляется информацией, хранящейся банком в бухгалтерском счете клиента, в виде хронологического порядка дебетовых операций, кредитных операций и кредитовых остатков.

2. Счет срочных депозитов

Срочные депозиты подлежат погашению в срок, согласованный между клиентами и банкиром. Это: Срочные вклады и Периодические депозиты . Он также может быть отозван путем компрометации процентной ставки или штрафных вычетов из депозита, если вкладчик требует сумму до погашения.

2.1 Срочные вклады

Срочные депозиты подлежат погашению в установленный срок. Сумма к оплате: основная сумма и согласованная процентная ставка за период.Клиенту не разрешается совершать какие-либо операции с депозитом, как это разрешено в отношении депозитов до востребования.

Основные характеристики фиксированных депозитов

Срочные вклады принимаются на определенные периоды по определенным процентным ставкам, по взаимному согласованию между вкладчиком и банкиром при открытии счета. Поскольку процентная ставка по депозиту становится договорной, она не может быть изменена, даже если процентная ставка изменяется — в сторону увеличения или уменьшения — в течение срока депозита.
Банки предлагают разные процентные ставки для разных сроков погашения по решению их Правления.
Однако процентные ставки по срокам погашения в банке будут одинаковыми для всех клиентов за двумя исключениями.
Крупные депозиты выше определенной пороговой стоимости.
По вкладам пожилых людей (обычно старше 60 лет) может быть предложена более высокая процентная ставка.
Минимальный срок срочного депозита составляет 7 дней, а максимальный период, на который банк может принять депозит в настоящее время, составляет 10 лет.
Срочные депозиты, которые удерживаются на срок 6 месяцев и менее, называются краткосрочными депозитами или краткосрочными депозитами.
Депозитная квитанция, выданная отделением банка, принимающим фиксированный депозит, с указанием имени вкладчика, основной суммы, срока погашения, процентной ставки, даты депозита и срока его погашения.
Депозитная квитанция не является оборотным инструментом и не подлежит передаче, как чек.
Многие банки осуществляют предоплату срочных вкладов по своему усмотрению, чтобы удовлетворить запросы клиентов на покрытие непредвиденных расходов.В таких случаях проценты выплачиваются за фактически истекший период и по ставке, как правило, на 1% ниже, чем ставка, применяемая к истекшему периоду.
Банки также могут предоставлять овердрафт / ссуду под обеспечение своих срочных вкладов для удовлетворения возникающих потребностей клиентов в ликвидности. Процентная ставка по такой кредитной линии будет на 1-2% выше, чем процентная ставка по срочному депозиту.
Банки обязаны рассчитывать и кредитовать проценты, подлежащие уплате по вкладам, ежеквартально.Однако для удобства вкладчиков банки выплачивают проценты через различные желаемые интервалы, а именно ежемесячно / ежеквартально / полугодие / год. Банки дают таким депозитам разные названия для облегчения идентификации как банком, так и вкладчиком.

2.2 Периодические депозиты

Клиент вносит фиксированную сумму на счет с заранее установленной периодичностью (обычно ежемесячно / ежеквартально) на определенный период (от 12 месяцев до 120 месяцев). Процентная ставка по повторяющимся депозитам является заранее фиксированной и, как правило, немного ниже фиксированной ставки по депозитам на тот же период.Общая сумма депозита вместе с процентами возвращается в дату погашения. Однако вкладчику может быть разрешено взять аванс против депозитов или получить предоплату депозита до наступления срока погашения для покрытия возникающих расходов. В последнем случае процентная ставка, подлежащая выплате банком, будет ниже оговоренной ставки, и также будет взиматься некоторый штраф.

3. Гибкие депозиты или гибридные депозиты

Гибридные депозиты или гибкие депозиты, сочетающие в себе характеристики вкладов до востребования и срочных вкладов.Эти депозиты введены в последнее время некоторыми банками для удовлетворения финансовых потребностей и удобства клиентов и известны под разными именами в разных банках. Эти вклады представляют собой комбинацию вкладов до востребования и срочных вкладов для гибкого удовлетворения финансовых потребностей клиентов. Следовательно, это гибридные депозиты или гибкие депозиты. Например: Схема квантового депозита банка ICICI и схема множественного депозита (MODS) SBI. Флекси-депозиты представляют собой сочетание депозитов до востребования и срочных вкладов.

3.1 Основные характеристики Flexi Deposits

Открывается только один сберегательный / текущий счет, и срочные вклады, выданные в рамках данной схемы, находятся только в бухгалтерских книгах банка, поскольку клиенту не выдаются квитанции о срочных вкладах.
Как только депозиты на сберегательном / текущем счете пересекают заранее согласованный уровень, такая избыточная сумма автоматически переводится на счет срочного депозита с заранее определенным сроком погашения (обычно один год) на имя клиента для получения более высоких процентов.

3.2 Основные преимущества флекси-депозитов

Преимущество удобства: клиент открывает только один счет (сберегательный или текущий) по данной схеме и ему не нужно каждый раз приходить в отделение банка для открытия счетов срочных вкладов или для предварительной оплаты / срочного депозита для покрытия нехватки средств. сберегательный / текущий счет.
Преимущество более высоких процентных доходов: клиент получает более высокие проценты по своим избыточным средствам, чем это возможно, когда он открывает два отдельных счета — сберегательный и срочный вклад.

прямых депозитов: что это такое?

Прямые депозиты — это возможность вашего работодателя перечислить вашу зарплату прямо на ваш счет в банке или кредитном союзе. Они устраняют необходимость обналичивать бумажный чек и снижают риск потери платежей.

Узнайте больше о преимуществах прямого депозита.

Что такое прямые депозиты?

Прямые депозиты — это электронные платежи на банковский счет человека без необходимости наличных денег или бумажного чека.

Чаще всего прямой депозит используется для получения зарплаты. Однако это может произойти практически с любым платежом, который вы получаете. Если у вас есть возмещение налога напрямую на ваш счет, вы можете сократить время, необходимое для его получения.

Многие предприятия настроены на прямые депозиты через свои банки. Вы также можете получать разовые платежи прямо на ваш счет. Федеральное пособие или пособие по безработице также могут выплачиваться в виде прямого депозита.

Получение оплаты через прямой депозит также позволяет настроить автоматические переводы на сберегательный счет, чтобы увеличить свои сбережения.

Как работают прямые депозиты

Чтобы подписаться на прямой перевод своей зарплаты, вам нужно поговорить с кем-нибудь из вашего отдела кадров. Обычно это предлагается, когда вы впервые начинаете работать, но вы также можете зарегистрироваться в любое время.

Перед началом вашего первого прямого депозита может пройти период ожидания, поскольку для обработки документов требуется время.

Вам нужно будет указать название банка, маршрутный номер и номер счета для вашей учетной записи, чтобы настроить прямой депозит. Иногда вы можете добиться этого, отправив аннулированный чек в отдел кадров. Если у вас нет банковского счета, вы можете получать зарплату в виде дебетовой карты для расчета заработной платы.

Например, предположим, что вас только что наняли для работы в новой компании. При оформлении документов о приеме на работу вы, вероятно, получите форму подписки на прямой депозит.В форме введите название своего банка или кредитного союза, маршрутный номер и номер счета, а также укажите, хотите ли вы, чтобы весь чек или его часть были зачислены на ваш счет напрямую. Верните форму в соответствующий отдел, обычно в отдел кадров.

Ваши первые один или два чека могут быть доставлены вам на бумаге, но после этого вы должны получить свою зарплату в виде прямого депозита, начиная со следующего платежного периода и до тех пор, пока вы не отмените его.

Когда вы закроете свой текущий счет, вам нужно будет изменить его номер у вашего работодателя.

Обратите внимание на то, сколько времени занимает обработка документов, и подождите, прежде чем закрыть счет. Обычно рекомендуется оставить эту учетную запись открытой до тех пор, пока прямой депозит не будет успешно переведен на вашу новую учетную запись.

Некоторые предприятия имеют кредитный союз сотрудников и могут потребовать, чтобы ваш чек был напрямую зачислен на этот счет. Если вы предпочитаете хранить деньги в другом банке, вы можете настроить перевод или просто снять деньги в день их зачисления на ваш счет в кредитном союзе.

Преимущества и недостатки прямого депозита

Недостатки

Деньги для покрытия овердрафта
Вне поля зрения, вне поля зрения

Объяснение преимуществ

Сохраняет поездку в банк: Прямой депозит может значительно упростить работу с вашими финансами. Он ограничивает количество поездок в банк, поскольку деньги зачисляются на ваш счет автоматически.
Средства доступны немедленно: Прямой депозит также предотвратит размещение на вашем счете крупных депозитов, поскольку средства становятся доступными сразу после их перевода.
Надежнее и быстрее, чем чеки: Ваши средства будут автоматически переведены на ваш счет, и от вас не потребуется никаких действий.

Объяснение недостатков

Деньги покроют овердрафт: Главный недостаток прямого депозита заключается в том, что если вы овердрафили на своем счете, то внесенные вами деньги будут использованы для покрытия овердрафта.
Вне поля зрения, из виду: Важно убедиться, что депозит действительно был внесен, прежде чем тратить деньги.Иногда случаются ошибки, и вы не хотите иметь дело с комиссией за овердрафт, потому что вы потратили деньги до их поступления.