Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать: обзор фондов и главные критерии – НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать: обзор фондов и главные критерии – НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы
Авг 23 2019
admin

Содержание

Какой лучше выбрать НПФ для накопительной части пенсии

Вопрос о том, какой лучше выбрать НПФ и каким образом перевести туда часть дальнейших пенсионных накоплений обсуждается с тех пор, как в Пенсионном Фонде были внесены значительные изменения.

Пенсия была разделена на две различные группы: страховую и накопительную. И у тех, кто сейчас работает, при выходе на пенсию появилось право отказа от сбережения средств в пользу страхования или вклада этих денег в развитие негосударственных компаний.

Важно! Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право получить материальную поддержку от государства – пособие, выдаваемое регулярно каждый месяц.

какой лучше выбрать нпф

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Найти надежный НПФ не просто, ведь подобных компаний, предоставляющих также услуги пенсионного страхования, сегодня очень много, за счет чего выбор затрудняется.

Организации предлагают уникальные услуги, имеют огромную клиентскую базу, а отзывы говорят, что их услуги предоставляются на должном уровне, но как выбрать НПФ для накопительной части пенсии — непонятно. Для того чтобы вам было легче выбирать, мы составили свой специальный рейтинг:

  1. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Доходность 13.16%
  2. АО «Ханты-Мансийский НПФ». Доходность 9.47%
  3. НПФ «Волга-Капитал». Доходность 13.69%
  4. «Доверие». Доходность 8.3%
  5. Европейский пенсионный фонд. Доходность 8%

нпф рейтинг

Сравнение НПФ и ПФР

Сегодня перед пенсионерами стоит выбор: где лучше хранить пенсионные накопления – в ПФР или НПФ? У каждого фонда имеются свои особенности. Очень важно проанализировать нижеперечисленные критерии:

  • Рентабельность – наиболее весомый фактор, ведь от этого зависит итоговая сумма, сохраняемая на вашем счете.
  • Опыт – наиболее проверенными являются компании с опытом работы в 15 лет и более.
  • Количество клиентов – чем больше лиц застраховано в этой компании, тем лучше.
  • Соучредители – самые выгодные учреждения занимаются добычей газа и нефти, переработкой металла.
  • Отзывы – многие клиенты НПФ, ПФР пишут о работе.
  • Имидж – не стоит заключать какие-либо договоренности фондами, имеющими отрицательную репутацию.

Важно! Если по каким-либо причинам какая-либо информация об НПФ или ПРФ отсутствует, лучше отнестись к нему с особым предостережением. Всегда проверяйте найденную в интернете информацию с данными на официальном сайте!

Для принятия верного решения вначале нужно понять, чем НПФ отличается от ПФР. Затем необходимо сравнить особенности в работе НПФ и ПФР, плюсы и минусы, прояснить важные моменты.

Узнать о том, чем может быть для вас примечателен НПФ и какой выбрать для накопительных целей, можно только при сравнении всех плюсов и минусов. Ниже приведены главные положительные особенности НПФ:

  • Высокий процент ставки.
  • Оформление договора по ОПС.
  • Раз в год или 5 лет застрахованное лицо имеет право поменять фонд, при этом дополнительные платы не взимаются.
  • Функций фонда выполняются в строгом соответствии с законодательством.
  • В случае ликвидации сбережения не сгорают, а возвращаются в ПФР – теряются только накопленные проценты.
  • Отслеживание роста накоплений на официальном сайте в режиме онлайн.

НПФ и ПФР

Далее перечислены недостатки НПФ:

  1. При банкротстве компании все накопленные проценты теряются;
  2. Могут лишить лицензии;
  3. Выплата производится только в валюте РФ — Рублях;
  4. Получая пенсионные выплаты, приходится выплачивать налог с дохода инвестиций;
  5. Нестабильная доходность.

Важно! Коэффициенты рентабельности НПФ, в отличие от ПФР, обусловлены величиной клиентской базы, финансового портфеля, общего объема пенсионных выплат, а также конкуренции и инфляции.

Ниже приведены положительные особенности ПФР:

  • Пенсия выплачивается в полном размере и с процентами независимо от финансовой ситуации в стране.
  • Надежная сохранность средств.
  • Многолетнее доверие со стороны клиентов.
  • Материальные гарантии.
  • ПФР не имеет возможности потери лицензии.

ПФР

Недостатки:

  1. Низкий уровень рентабельности;
  2. Ограниченность при вкладе средств в развитие других отраслей;
  3. Нет оформления договора ОПС;

Отзывы о НПФ

Чтобы иметь полное представление о каждой организации и о том, в какой НПФ лучше перевести накопительную часть пенсии, стоит обратить на отзывы людей:

  1. Екатерина. «Конечно, в негосударственных компаниях ставки выше, но сама я всё-таки доверилась бы больше Пенсионному Фонду России. Если подумать, иногда и государственная программа не оправдывает надежды клиентов. Поэтому лучше обращать внимание на надежность. «
  2. Игорь. «Недавно стал клиентом одного из крупнейших НПФ. Понравился результат работы и ответы на мои вопросы. А еще привлекли условия страхования и возможность выбора процентной ставки. Всегда контролирую свой счет на сайте в личном кабинете.»

ПФР Загрузка…

Пенсионный фонд — как выбрать по рейтингу надежности и доходности негосударственную организацию

Пенсионные накопления граждан – один из инструментов обеспечения их достойной финансовой старости. Одним из факторов роста этих накоплений является правильный выбор негосударственного пенсионного фонда или управляющей ими компании. Рассмотрим, как правильно сделать выбор, по каким параметрам стоит оценивать организацию, а также как перевести в нее имеющиеся и будущие средства.

Процесс формирования пенсии в России

Процесс реформирования пенсионной системы продолжается в нашей стране с начала века и продолжается до сих пор. Одним из главных нововведений стало формирование будущего пособия из двух частей: страховой и накопительной.

В 2014 году все накопительные отчисления населения были «заморожены» и все отчисляемые в фонд средства пошли на страховую часть, а фактически на выплату обеспечения действующим пенсионерам. «Заморозка» действует и по состоянию на 2019 год.

Однако те средства, которые уже были в «копилке» застрахованных, все еще составляют накопительную часть пенсии. И эти средства могут находиться под управлением фонда, выбранного ПФР, или в негосударственной организации.

Предполагается, что из накопленных денег будет увеличиваться страховая часть пособия пенсионера. На сегодняшний день точно не известно, что будет с накопительной частью, продолжит ли она свое существование, или система формирования пенсий вновь претерпит изменения.

Где хранится накопительная часть пенсии

Место хранения накопления рассматриваемых средств зависит от активности и выбора самого застрахованного гражданина. В отношении неопределившихся граждан или тех, кто принял осознанное решение передать право выбора ПФР, решение принимает государственный фонд.

Средства, не переданные в негосударственные фонды, управляются госкорпорацией ВЭБ.РФ. Последняя вкладывает их в государственные ценные бумаги в соответствии с законодательством.

Законодатель предусмотрел право гражданина самостоятельно определять компанию по хранению накоплений, где он будет состоять.  Поэтому по заявлению лица может быть выбрана любая из представленных на рынке организаций, обладающая соответствующей лицензией от государства. Также будущий пенсионер может в любое время поменять организацию.

Важно! В случае принятия решения о смене чаще 1 раза в 5 лет гражданин потеряет те средства, которые были получены компанией в результате инвестирования основной суммы. В случае получения убытка от вложений, уменьшится и общая сумма отчислений. В связи с этим рекомендуется изменять свой выбор в отношении НПФ по прошествии 5 лет с предыдущего решения.

Что такое НПФ

Аббревиатура НПФ расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. Также под ней понимается любая управляющая пенсионными средствами граждан компания.

С точки зрения закона, под этим понятием понимается:

  • исключительно организация, т.е. юридическое лицо;
  • единственная уставная деятельность ее – пенсионное обеспечение;
  • осуществляет свою деятельность на основе лицензии, выдаваемой от имени государства.

Деятельность таких фондов регулируется специальным законом.

Каковы роль и значение деятельности НПФ

Подобные организации выступают определенными инвесторами, позволяющие сохранить и приумножить накапливаемые гражданами средства. В ходе трудовой деятельности работник (или работодатель за него) отчисляет часть средств в такой фонд, он их накапливает, вкладывает в те или иные проекты, ценные бумаги и т.п.

После выхода лица на заслуженный отдых, такая организация обязаны в дополнение к страховой выплате ежемесячно осуществлять выплаты своим вкладчикам. Разнообразие фондов обосновывается запретом монополий на рынке, а также реализацией права выбора граждан.

Выгодно ли хранить свои средства в НПФ

Поскольку пенсионная реформа, которая предусмотрела накопительную часть, начата не так давно и пенсионеров коснулась мало, нельзя однозначно сказать о ее выгодности. Также нельзя утверждать, что вложение денег в НПФ выгоднее, чем передача средств в управление государственному фонду.

Это связано с тем, что каждый их фондов показывает разную доходность в различные периоды времени. Так, в один календарный год инвестирование средств может оказаться выгоднее НПФ, а другой – фонд по выбору ПФР.

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд

Выбор управляющей организации имеет значение, поскольку от него во многом зависит размер будущего дохода после прекращения лицом трудовой деятельности. Особо важно следует подходить к принятию решению в свете рекомендаций смены фонда не чаще 1 раза в 5 лет.

10 критериев оценки

Существует несколько факторов, от которых должен зависеть выбор фонда. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Уровень доходности, который определяется по результатам инвестирования средств организацией в предыдущем календарном году. Этот показатель можно узнать на официальном сайте конкретного фонда или из ежегодного отчета, публикуемого Центробанком на своем официальном сайте.
  2. Уровень надежности. Определяется также по множеству показателей и составляется независимыми рейтинговыми агентствами. Данный критерий заслуживает внимание, но также к нему стоит относиться с осторожностью, поскольку попадают компании в такие профессиональные рейтинги, как правило, на платной основе. Хотя деятельность агентов должна быть независима, факт оплаты за их деятельность может повлиять на его мнение.
  3. Количество участников фонда. Хотя этот показатель не всегда однозначно свидетельствует о надежности компании, но в совокупности с другими позволяет сделать определенные выводы.
  4. Владельцы управляющей организации. Каждый НПФ обязан публиковать данные, которые в соответствии с законом носят открытый характер. Сведения о конечных владельцах фонда и лицах, оказывающих на него влияние должны размещаться в открытом доступе на сайтах фондов. В схеме наглядно показано, какие физические и юридические лица являются акционерами рассматриваемого фонда.
  5. Размер финансовых резервов, которыми располагает компания в свободном обороте. От их количества зависит во многом гарантия получения в дальнейшем ежемесячных выплат, положенных по закону.
  6. Наличие дефицита средств, от которого зависит платежеспособность управляющей организации (о его отсутствии свидетельствует превышение ее активов над имеющимися обязательствами).
  7. Финансовое состояние фонда в целом, которое можно узнать из его бухгалтерской отчетности и независимого аудита, который является обязательным в отношении таких организаций.
  8. Наличие рисковых операций, вложений и иных действий компании, влияющих на уровень их надежности и финансовую стабильность. За рисковые действия фонд в качестве самой строгой меры может потерять лицензию и право осуществлять указанную в ней деятельность.
  9. Направления инвестирования средств, накопленных гражданами (в какие ценные бумаги вкладываются деньги, на реализацию каких проектов, депозиты в кредитных организациях и т.д.).
  10. История существования. При принятии решения стоит руководствоваться в совокупности с другими критериями периодом существования фонда (чем он дольше, тем выше гарантии получения выплат в будущем), возможные награды за деятельность в области пенсионного обеспечения.

Рейтинг НПФ за 2018-2019 год по их надежности и доходности

Официальных рейтингов надежности негосударственных управляющих фондов не существует, их составляют различные агентства, как правило, на коммерческой основе. Лишь Банк России ежегодно за предыдущий календарный год публикует на своем сайте информацию о доходности и иных основных показателях деятельности таких организаций.

Справка! Различные рейтинговые агентства по представленной им информации (или полученной из открытых источников) составляют свои рейтинги надежности и доходности фондов.

В отношении критерия «результаты инвестирования» все относительно однозначно и очевидно. Эту информацию можно почерпнуть из информации Центробанка, отчетов фондов (конкретная графа об уровне доходности).

За 2018 финансовый год в рейтинге лидируют следующие компании:

  1. Гефест – 12,36%.
  2. Нефтегарант – 11,34%.
  3. Открытие – 11,30%.
  4. Межрегиональный НПФ «Большой» – 10,47%.
  5. Согласие – 10,45%.

Рейтинг надежности не столь однозначен и зависит от субъективной оценки того или иного агентства.

Например, агентство «Эксперт» озвучивает следующие ТОП-5:

  • НПФ Газфонд пенсионные накопления;
  • АО «НПФ «Нефтегарант»;
  • Газфонд
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ Сбербанка.

По всем организациям агентство присваивает рейтинг ААА со стабильным прогнозом.

Дополнительные факторы

При решении вопроса, какой НПФ лучше выбрать можно учитывать обстоятельства, не играющие решающего значения, но позволяющие гражданам контролировать свои средства.

К таковым можно отнести:

  • удобство навигации на сайте фонда;
  • удобство интерфейса личного кабинета застрахованного, контроля на нем накопленных денег и т.п.;
  • наличие офисов компании в конкретном населенном пункте или поблизости с местом проживания.

В конкретном случае для гражданина могут играть роль и иные обстоятельства.

Как оформить перевод средств из ПФР в НПФ

Процедура перемещения накоплений из фонда, выбранного ПФР, в другую организацию предельно проста. Она заключается в заполнении заявления и направлении его в территориальное отделение пенсионного фонда. По результатам его рассмотрения средства будут перечислены в управление того фонда, который выбрал заявитель.

Важно! Заявление о выборе способа управления накопленным капиталом и изменении управляющей организации целесообразно подавать 1 раз в год во избежание потери инвестиционного дохода.

Таким образом, перед тем как перейти в негосударственный фонд, необходимо учесть многие факторы.

Следует взвесить такие параметры, как количество участников фонда, размер его активов, уровень доходности и надежности. В любом случае выбор той или иной организации остается за гражданином и полностью лежит на его плечах. При этом государство гарантирует, что застрахованное лицо не потеряет своих накоплений, если не будет слишком часто менять свое решение о выборе фонда.

Полезное видео

Дополнительная информация по выбору НПФ в видео:

Рейтинг НПФ России — лучшие в 2019-м году, ТОП-5 таблица по доходности и надежности ОПС и НПО негосударственных пенсионных фондов, какой выбрать (по итогам 2018-го)

3/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики»135679786.3467854479.07067040815561.307686916274.212793471.7548987267272.93681014708429892256.2107645821721.457931447994637242509.4554823.423.44-9.32-9.24
11/2Некоммерческая организация «Негосударственный пенсионный фонд «Достоинство»3850288.4903837576.74910695.53702016.203000011657.273120006.376.3700
12/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»3626598.38934439404.878080376748.75342801376.348099068.409772990377.83888306853145746.55484415921.24871668118505534.5637710.8211.7610.1316.61
22/2Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Пенсионный выбор»16805572.1240167771378066.121020369.00300009628.400851111129.3366.256.3500
23/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»25133765.7181981416.03136019541499.81183440003.63806170846.236773684340.844923361734717457.4231820885546.33162417020740497746.465059.649.6910.6810.67
30/2Негосударственный пенсионный фонд «Уголь»726399.340297373.674425925.1236303100.544370000494594.05461167561354212242.16452-40.6-40.500
32/2Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд»202321.84156194213.0404801767.2607606341.5407700006028.646644302009.029.1100
33/2НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ-НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД»1136452.9830674919.02395658.887065875.0750000467206.19884765179618477.084016.8410.2900
41/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»598748413.78930661435.2411027017534.8483539574087.8761495355.82383560707712.17887077114333361448.4226428893284.076517112521802559201.5038310.4710.6810.6110.52
42/2Региональный негосударственный пенсионный фонд «Сибирский сберегательный» (Акционерное общество)220744.91078174992.71068044010.1707401742.02936000032947.82882862164386.299437.449.9700
50/2Негосударственный пенсионный фонд «Пенсионный фонд «Ингосстрах»151437.34201500451241.8130150.52800001187.705626003.379.6700
56/2Акционерное общество «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»31678982.10063123973.12055014855560.251713666444.50633004.2223414484100.7768136157158746673.8017215895706.9511264447181491654525.094414.014.0410.810.73
57/2Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд «Владимир»5628604.47412824650.0296702966025.426741814389.2647923539.752921970356.64857172061603203.330443370307.54068640651994240025.827072.492.6312.812.8
67/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР»201560054.4112623644.283708092482.20375180720448.75123479.17333188356535.55321677745165165300.941788812004.533597809513775123640.314711.246.616.237.82
78/2Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»41734825.97492855433.398880303871135744128.73549655337888700.4651412220302758924.480453203832.35023385192123468520.9788810.0211.0612.3912.39
94/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Телеком-Союз»30405655.30377752636.583550210523381513364873171605712.26888163661463985.1538822126919.108430942894363377388.549460.991.0311.5713.11
106/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие»2295836.87456629973.81030616838.090811023763.9932125260.980241077192.30248129481442008.44274774775.0993820536270026466.3448811.8512.5811.1211.16
113/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Социальный Мир»219921.35942182650.59475036832.169620438.59538000045121.201782301213583.525540.19-0.0100
133/2Акционерное общество «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд»261000.30031196961.73094063009.4531801029.11619002053701.27322192576199.534441.361.4100
140/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «АПК-Фонд»285374.457161964.307012271007000000131045.2423757294233761.430366.026.100
158/2Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Роствертол»2306077.57324344873.96401210788.17354742582.256357833.17861784198.071949341831832.942311296748.481710997213538797.143118.048.0911.7413.91
169/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд АВТОВАЗ»2556021.702316396.99701352343.034880676.9886604.683918398.044417680771591.157641468118.0643958979841347869.639777.457.638.459.76
175/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Стройкомплекс»4267635.32405853550.684670747136.395482661796.576755151.667152792312.6372941462465.6961521352.2265819798224234212.506518.418.589.559.62
194/2Некоммерческая организация «Негосударственный пенсионный Фонд «Авиаполис»1771863.870293004.5671473184.49105674.81200001538103.818039813659764196.6388.037.6400
202/2Некоммерческая организация негосударственный пенсионный фонд «Атомгарант»11640604.50901181622.4610438791.46020190.589000011138717.888410440337068171175.751261.896.7400
207/2Негосударственный пенсионный фонд «Империя»283907.68614083079.901183923.704016904.080000196225.3965191710656792.765567.437.9300
215/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ТРАДИЦИЯ»339087.69441166709.054830169952.3290602426.310520000171174.310943772841528.6682.395.8100
230/2Акционерное общество Негосударственный Пенсионный Фонд «Губернский»208226.02813206472.71135000175300004701.20546006762.196480.20.3900
234/2Некоммерческая организация «Негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»388200749.37163254816.94324112576.3850833356.045040000379841312.31113017333861754496118.16310.8710.9500
237/2Акционерное общество «Оренбургский негосударственный пенсионный фонд «Доверие»6835950.46468483952.799870290794.231696049583.3657811620.067346288961.1963410968148111806.96641310703.37667203934839034.349322.237.072.767.47
263/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Пенсион-Инвест»382067.55232203823.229680176692.69601551.6270000195119.07352112403788579.286562.277.0500
269/2Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд192633219.77610088193.754803148604.13566179106239.162290182.72371186378251.7992123810440352199.184353341824.9802163240787847178.140764.899.583.719.31
274/2Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД»445690145.2980115539445.739328315831.77501834867.7810000384761960.42325101657014490795.4822511.3111.2500
275/2Негосударственный пенсионный фонд «Поддержка»424289.247290422836.508701445.738000061284.2684570013.8114.0500
281/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Магнит»12647050.20351116885.8353606684.453211516033.24267446.672312172845.45972204781551238.122547277.9235325517006.627.94-2.05-1.87
288/2Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»35918350.80355795120.80915013641508.199516200605.5391281116.2557117481424.0958268472142230119.4116714482691.218811008650744243047.2817312.2412.2712.5612.64
302/2Негосударственный пенсионный фонд «Титан»343724.146064921.135275692.61203110.3980000281345.174794730150816787.686127.788.8300
308/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Социальное развитие»10174078.2207710369.9941102927414.512366408348.7972127944.917046676242.97373821065377867.832953077381.7964525073366842173.44578-5.24-3.33-2.01-4.89
318/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»95393988.10814241331.228360201805.7628690802997.4578147853.6590993379518.6177181701490939204.71305216960.6078747226968162.61804-0.256.190.32.47
320/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»19791117.03881178393.3842901956740.3690316603188.619752794.665717279005.6754269389115817439.572631995309.805291361213471445311.810948.298.224.454.52
326/2Открытое акционерное общество «Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН»1944305.222533523580667153.02612920669.153544125.04287991798.417341080835813.64504724152.19511243799319360.158068.058.779.399.39
333/2Негосударственный пенсионный фонд г.Тольятти «Муниципальный»
344/2Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ»1994404.080534700.603836.83901458866.6380000886.8398110817349.298716.436.4300
346/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»98543466.313003935.586076580899.7328835693.972122937.0099210795.07536494572875861.198886565026.599614351725918698252.305993.358.21.797.01
347/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»76668574406000236451048535158232493934855664191719423976511252884304492315.2615.577.457.72
350/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Внешэкономфонд»4704457.83763865487.41703836525.5312302444.889400004334362.90742286274142077.3950.920.9400
359/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Первый промышленный альянс»6896615.15031889279.2334404340745.365781653327.4145813263.136511777435.06069316553335465.300674721903.6121440351006392856.538789.9310.3711.5311.4
360/2Негосударственный пенсионный фонд «Профессиональный» (Акционерное общество)6259273.991772582543.8267902322505.174131341881.7439712343.246881378817.47921384632538.136143370779.2773521409837935798.247110.617.461.876.93
364/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»3889535.7676682095.4337203205611.6544801828.679400003653515.3375723531956756280.592398.338.5700
368/2Негосударственный пенсионный фонд «Корабел»768184.9980314174.319451948.36302062.3150000475134.87032100797111370.594285.138.3500
377/2Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Волга-Капитал»6161750.47571569667.192701348721.274824232037.1874311324.820764455007.09667679972495331.252091455702.42003324141895537705.208283.849.796.0211.23
378/2Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива»11771215.79421530854.2590301819037.970658414276.178697047.38588891004.312558206658710941.1672018713.8964444312217704.4610.2310.1512.5212.24
383/2Негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»16322721.71401521260.97414633483.3690167977.371000015234318.4311401031284017.029879.761000
407/2Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС»179572247.7388654814.080980422753.19346170422885.39771795.06665177594156.4553018075374491919.05204456900.6144926347311910490.550759.379.486.256.25
412Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Образование»5628991.39311394950.4850324936.4934903954.9255149.489585070200.857111014295429736.4741340466.6960720001147410735.417785.25.32.332.28
415Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Альянс»5198997.08367493985.9723804087383.69302604568.1546313059.26364623842.1818833189879.761094345791.1214956099289022102.0490412.3412.377.568.06
426Негосударственный пенсионный фонд «Газпромбанк-фонд»10342458.40691259995.3838309075450.2109107012.8121100009838410.1808916155176067870.4591613.2813.3900
430Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»522476349.19946282501.4879016628445.9013459311444.231253957.57887493522005.88634623715693334678.902317766609.925516444620370389132.946854.824.9517.0817.07
431Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ»308933312.23110361424.293603420911.46094292597620.3212553356.15519300038673.14451850310209229674.347433930263.11401750882487969835.66705-6.03-5.973.383.41
432Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»274435482.1717815862.29004026692114.7669239828379.34899125.76624244270969.235340057917652355382.9460223866389.349120533759314485435.61979-26.75-26.75-0.8-0.76
433Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз»35439586.491712064981.958013987639.04618619217.16493767748.322669026309.810023640730510478.4041516269680.32883915031881222113.764778.638.7411.5711.46
434Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие-ОПС»111376940.6925066146.8729800106283530.93327262.88661110224575.168147236743221060.5461200000010.4710.43
436Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ»8766061.8741749079.397007006721.15410261.3237317217.72838630374358487.751250000008.448.52
437Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Атомфонд»7083818.28578550379.35439006525062.454168376.477236795001.285795786270213404.850260000005.810.17
440Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ФЕДЕРАЦИЯ»5176244.00743244585.27564004919559.11581121004985082.83702798041262625.380890000004.14.2
441Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Ингосстрах-Пенсия»811317.17843487985.32740321598017340000333562.786056281364924.386515.156.0600
442Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ-НПО»60475172.0477363464.01154053070094.636041613.401000057998115.66871529218203305.735.9900
ИТОГО:4034799958.28219070880.419204946914.5891069716993.652529460677.1811604492.93682635295700.3637066828904572037243.477371217459786.026162374150976215073197.7352
* —используются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственного пенсионного фонда, утвержденной Положением Банка России от 28.12.2017 №527-П «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета «Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственных пенсионных фондов»;
** — используются данные отчета формы по ОКУД 0420255 «Отчет о деятельности по обязательному пенсионному страхованию», утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов»
*** — используются данные отчета формы по ОКУД 0420254 «Отчет о деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению», утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов».

отзывы, рейтинг. Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Пенсионная система в РФ построена таким образом, что граждане самостоятельно решают, куда направлять сбережения: на формирование страховой или накопительной части выплат. Возможность выбора была у всех людей до 2016 года. Вот уже два года подряд возможность распределять сбережения приостановлена. У всех россиян отчисления с зарплаты (22%) формируют страховую часть пенсии. Поэтому актуальным остается вопрос, какой пенсионный фонд выбрать для выполнения этих задач: государственный или частный?

Как формируется пенсия?

Перед тем как решить, какой пенсионный фонд выбрать, изучим детально структуру пенсии. Данная социальная выплата состоит из основной, накопительной и страховой частей. Первая устанавливается в фиксированном размере и четко прописывается в законе. Страховая и накопительная части зависят от результатов деятельности человека. Работодатель ежемесячно отчисляет 22% взносов за каждого сотрудника, из которых 16% направляются на формирование страховой части, а 6% — накопительной.

какой пенсионный фонд выбрать

Большая часть направляется на выплаты нынешним пенсионерам и учитывается в виде обязательств государства перед конкретным гражданином. Накопительная часть откладывается на индивидуальном счете застрахованного лица. Именно этими сбережениями и можно грамотно распоряжаться. Чтобы сбережения не обесценились к моменту выхода человека на пенсию, их следует инвестировать. Каждый гражданин сам решает, кому доверять этот процесс: государственному или частному ПФ.

Как получать большую выплату? Для этого нужно участвовать в формировании капитала. Кроме программы обязательного страхования, можно также участвовать в программе софинансирования, формировать дополнительную пенсию. Для этого нужно знать, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд. Отзывы, рейтинги, условия работы, дополнительные сервисы обслуживания – все эти показатели влияют на выбор конкретной организации.

Изменения накоплений

С 2014 года накопительная часть пенсии сокращена до 2%. Это сильно отразилось на размере будущих выплат. Те, кто пожелал сохранить свои сбережения, еще в 2013 году занялись поиском НПФ. Желающих регулировать суммы своих пенсионных накоплений нашлось много. Страховая часть выплаты, которая формируется в ПФР, индексируется на процент инфляции, а накопительная – на уровень доходности УК или НПФ. Поэтому так актуально стоит вопрос о том, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать.

НПФ

Негосударственный ПФ – это некоммерческая организация, которая создана для пенсионного обеспечения россиян. Ее деятельность регулируется законодательством. НПФ и ПФР может выступать страховщиком гражданина в части накопительной составляющей. По достижении человеком пенсионного возраста фонд начинает выплачивать пенсии, рассчитанные исходя из размера накоплений, сформированных на отдельном счете. НПФ заключает договора с каждым клиентом.

какой выбрать пенсионный фонд отзывы

Зачем вообще задумываться над тем, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать, если все эти же функции выполняет ПФР? НПФ занимается распределением только накопительной части пенсии. Так же, как каждому человеку приходится решать, где купить полис ОСАГО или ОМС, россияне вольны выбирать организацию, которая будет заниматься распределением их сбережений.

Риски

Деятельность каждого НПФ регулируется федеральными законами и независимыми компаниями. Контроль над деятельностью осуществляет Федеральная служба по конкретному финансовому рынку, а размещением средств занимается депозитарий. Тем не менее, важно знать, какой выбрать пенсионный фонд. Отзывы пользователей могут оказаться достаточно субъективными. Стоит дополнительно отыскать информацию по конкретной организации.

Рейтинги

Какой пенсионный фонд лучше выбрать – это один из часто задаваемых вопросов. Чтобы ответить на него, следует ознакомиться с рейтингом НПФ от агентства «Эксперт РА». В нем представлена объективная оценка большинства действующих в РФ организаций исходя из показателей доходности и надежности.

Экспертная оценка деятельности фонда – это платная услуга. Поэтому, если организация отсутствует в представленном рейтинге, это еще не означает, что она уже не действует на отечественном рынке. Тем не менее, возникают сомнения по поводу того, почему фонд не готов раскрывать информацию об уровне своей доходности. Поэтому работать с такими организациями не желательно. Впрочем, даже у крупных фондов могут возникнуть финансовые проблемы. Если выбранный НПФ будет ликвидирован, все накопленные средства в трехмесячный срок будут переданы ПФР.

какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Рейтинг – это сравнительная шкала доходности организации. Он учитывает все показатели работы фонда на рынке. По данным присвоенных оценок каждый гражданин может самостоятельно выбирать, куда инвестировать средства. Соответственно, и решение о переводе средств каждый человек принимает самостоятельно.

Процесс отбора

Рано или поздно каждый человек столкнется с такой организацией, как пенсионный фонд — какой выбрать? Рейтинг каждому присваивают эксперты агентства, анализируя ежеквартально и ежегодно порядка 25 показателей работы. Исходя из полученной оценки, НПФ делятся на такие классы надежности:

  • «A++» — исключительно высокий уровень.
  • «A+» очень высокий уровень.
  • «А» — высокий уровень.
  • «В++» — приемлемый уровень.
  • «В+» — достаточный уровень.
  • «В» — удовлетворительный уровень.

Существуют также самые низкие классы «С», «D» и «E». Какой пенсионный фонд лучше выбрать? Отзывы не дают объективной оценки деятельности организации, поэтому лучше ориентировать на НПФ с рейтингом не ниже «A».

какой пенсионный фонд лучше выбрать

Как перейти в другой фонд?

Если окончательное решение о том, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или частный), уже принято, то нужно детально изучить вопрос документального оформления операции. Чтобы перевести накопления, нужно заключить с выбранной организацией договор об обязательном страховании и подать в ПФР соответствующее заявление. Менять решение относительно страховщика каждый гражданин может не чаще, чем один раз в год. Если вопрос о смене пенсионного фонда был поднят впервые за несколько лет, то сначала нужно узнать, где именно находятся накопления гражданина. Эту информацию можно получить в местном отделении ПФР.

Как узнать остаток на счете?

Ежегодно до 1 сентября каждый НПФ должен направить застрахованному лицу информацию о состоянии его пенсионного счета, о результатах инвестирования накоплений. Аналогичные отчеты высылает государственный ПФ по части пенсионных накоплений. Если уведомление не пришло по почте, его можно получить бесплатно в любом территориальном управлении ПФ РФ в виде выписки с лицевого счета. Для этого нужно предоставить заявление, страховое свидетельство и паспорт.

Как контролировать накопления?

Нужно серьезно подойти к вопросу о том, какой выбрать пенсионный фонд. Отзывы клиентов о деятельности организации могут значительно отличаться. Поэтому кроме рейтинга нужно также проанализировать сервисы, которые предоставляет конкретный ПФР.

Как было сказано ранее, каждый фонд должен ежегодно отправлять информацию о пенсионных накоплениях всем застрахованным лицам. Некоторые НПФ организуют на своем сайте клиентам доступ в «Личный кабинет». Здесь можно узнать остаток средств на счете и информацию обо всех проведенных операциях.

Как выплачиваются накопления?

По закону допускается несколько вариантов выплаты средств. Пенсия может выплачиваться пожизненно, в виде срочной или единовременной выплаты. Во втором случае речь идет о средствах, которые были накоплены в рамках программы софинансирования или из материнского капитала. Единовременная выплата положена, если размер пенсии составляет 5% и менее по отношению к общей сумме трудовой пенсии. Все выплаты, осуществляемые НПФ И ПФР, освобождены от налогообложения.

какой пенсионный фонд выбрать государственный

Наследование

Средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в таких случаях:

  1. Если гражданин, формировавший накопления, скончался до назначения трудовой пенсии, то накопленные средства будут переданы полностью. Правопреемниками являются граждане, указанные в заявлении, или правопреемники по закону. В первом случае можно указать любое физ. лицо. Во втором случае речь идет о родственниках 1-й (родители, супруги и дети) и 2-й (братья, сестры, внуки) очереди.
  2. Если человек умер после того, как ему была назначена трудовая пенсия, накопительную часть он получил бессрочно (т. е. средства по программе софинансирования не выделял в отдельную выплату), то правопреемники никаких денег не получат.
  3. Если гражданин скончался после назначения срочной выплаты, то наследники имеют право получить остаток СПВ.

Во всех перечисленных случаях выплаты не облагаются налогами.

Процедура

До истечения 6 месяцев со дня смерти человека нужно подать заявление о выплате остатка накоплений в любое территориальное отделение ПФР. Решение принимается в течение 7-го месяца после смерти человека, а сама выплата осуществляется до 15 числа следующего месяца. Получить средства можно в отделении связи или путем их перечисления на банковский счет.

 какой пенсионный фонд лучше выбрать отзывы

Пенсионные накопления «молчунов», которые оставили все свои сбережения в ПФР, а по факту средства находятся в управлении «Внешэкономбанка», обесценились под влиянием инфляции. Совокупная доходность банка за 2010–2014 гг. составляет 44,25%, в то время как уровень инфляции достиг 58,65%. У НПФ показатели доходности в среднем выше.

Какой пенсионный фонд выбрать? В первую очередь нужно ознакомиться со списком учреждений, которые попали в систему гарантирования вкладов. На 2016 год в ней числился 32 НПФ. Нулевая доходность означает, что за указанный период инвестиции принесли убыток. Если НПФ работает по принципу возвратности, то он компенсирует убытки из собственных резервов.

какой выбрать негосударственный пенсионный фонд отзывы

По данным «Русрейтинга», самым доходным за последние 5 лет оказался «Европейский пенсионный фонд», он смог показать уровень доходности в 102%. Фонд направляет свои средства в облигации крупных российских компаний, например, АО «Первая Грузовая Компания», «Магнит», и лизинговую компанию «Европлан». Его надежность подтверждают и многочисленные отзывы клиентов.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

06.04.2014 3 421 5 Время на чтение: 11 мин. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Сегодня продолжим разговор об альтернативной пенсии и поговорим о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Если вы решили, что источником обеспечения достойной старости станет именно НПФ, то вам предстоит сделать еще один выбор: найти такой негосударственный пенсионный фонд, которому вы доверите свои пенсионные накопления. От того, насколько правильно вы подберете финансовое учреждение для пенсионных инвестиций, будет напрямую зависеть ваша будущая величина пассивного дохода и вообще его наличие, ведь не секрет, что какие-то фонды за долгие годы могут и прекратить свое существование. Итак, давайте рассмотрим, как определить, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать, на что обращать внимание.

Надежность НПФ — основной критерий выбора

Любой человек, выбирая НПФ, прежде всего, должен ориентироваться на его надежность. На мой взгляд, в нынешней ситуации было бы, мягко говоря, крайне неосмотрительно вкладывать немалые деньги в рисковый проект на сверхдлительный срок.

Надежность должна выступать основным фактором при выборе НПФ. Вкладчик должен быть уверен в том, что с его фондом ничего не случится и через 10, 20, 30, 40 лет, ведь иначе вложения в НПФ теряют всякий смысл.

Финансовые критерии выбора

Помимо этого ключевого момента, думая о том, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать, необходимо обращать внимание на следующие данные:

  1. Общая сумма взносов, которые необходимо уплатить и размер одного взноса.
  2. Сроки наступления выплат (когда начнутся первые выплаты, как долго их ждать).
  3. Прогнозируемый размер будущих выплат.
  4. Прогнозируемый уровень доходности пенсионных накоплений (Выплаты за вычетом расходов в пересчете на «проценты годовые».

На первые два критерия фактически может оказать влияние и сам будущий пенсионер, выбирая оптимальную программу создания накоплений из предложенных, а вот чистая доходность фонда будет зависеть уже от того, насколько грамотно и профессионально сработает его КУА (компания по управлению активами) и какие затраты на протяжении всего периода создания пенсионных накоплений будет нести фонд. И самый неудобный момент здесь — это то, что гарантировать какую-либо доходность НПФ никак не может, он может указывать лишь ее прогнозируемый уровень на основе данных прошедших периодов.

Доходность пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде — величина непостоянная, неточная и сложно прогнозируемая. Так, например, даже НПФ, показывающие в прошлые годы очень высокий уровень доходности, в последующие могут вообще ничего не заработать или уйти в убытки, и наоборот. Поэтому выбрать НПФ, ориентируясь на его прогнозируемую доходность, очень сложно.

Как проанализировать НПФ?

Тогда как же проводить анализ фонда? Как выбрать негосударственный пенсионный фонд, который позволит собрать солидные пенсионные накопления при минимальных затратах. Для этого нужно обращать внимание на некоторые показатели деятельности НПФ, ну и, конечно же, изучать общие мнения, отзывы о НПФ, репутацию компаний. Причем, отчетные данные для анализа желательно брать на официальных государственных сайтах.

Показатели деятельности НПФ

В частности, прежде всего, рекомендую обращать внимание на два следующих показателя деятельности НПФ:

1. Чистая стоимость активов фонда. Этот показатель говорит о том, сколько средств вкладчиков уже собрано фондом. Чем больше эта цифра, тем солиднее структура. Думая о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд, я рекомендовал бы рассматривать, в первую очередь, фонды, находящиеся в лидерах по этому показателю.

2. Чистая стоимость единицы пенсионного взноса. Она показывает нам, на сколько увеличилась каждая вложенная денежная единица с момента создания фонда. Во-первых, этот показатель должен быть обязательно больше 1 (например, 0,9 — означает, что сейчас вкладчики на 10% в убытке). Во-вторых, его надо рассмотреть в динамике, и убедиться в том, что показатель стабильно растет. Также целесообразно сравнивать прирост чистой стоимости единицы пенсионного взноса с реальной инфляцией: если он больше, то темпы роста пенсионных накоплений опережают темпы роста инфляции, что является положительным моментом. Если меньше — наоборот.

Чистая стоимость активов фонда и чистая стоимость единицы пенсионного взноса — это ключевые показатели деятельности любого НПФ, которые обобщают и включают в себя ряд других показателей. Поэтому для поверхностного анализа, отбора нескольких фондов, которые вы в дальнейшем будете более детально сравнивать между собой, их будет достаточно.

Таким образом, рассмотрев эти показатели в динамике (обязательно в динамике!), вы получите первое представление о том, насколько эффективно работает негосударственный пенсионный фонд. Кроме них, обратите внимание на следующие моменты.

Важные критерии выбора НПФ

Количество вкладчиков фонда. Чем больше людей доверили свои пенсионные накопления конкретному НПФ в сравнении с конкурентами, тем лучше. Этот показатель тоже нужно смотреть в динамике: идет ли прирост вкладчиков, насколько он существенный по сравнению с другими фондами.

История возникновения, репутация, руководство фонда. Проанализируйте, как давно существует негосударственный пенсионный фонд, кто является его руководителем, какова репутация руководства и фонда в целом.

Показатели фонда в кризисные периоды. Особое внимание стоит обратить на то, как НПФ пережил сложные периоды в экономике, например, 2008 год. Падала ли его доходность, как существенно, не было ли проблем с выплатами и т.д.

Стоимость услуг фонда. Услуги компании по управлению активами, с которой сотрудничает фонд, как правило, оплачиваются за счет средств вкладчиков. Поэтому, рассматривая, какой НПФ выбрать, обращайте внимание на то, чтобы эта комиссия была не слишком высокой в сравнении с конкурентами.

Удобство расположения фонда. Несомненным преимуществом НПФ будет его физическая доступность, то есть, наличие офиса фонда в вашем городе, для крупных городов — и в вашем районе. Так будет проще решать различные вопросы, которые могут возникнуть на протяжении всего периода сотрудничества.

Доступность информации. Думая, как выбрать НПФ, смотрите, чтобы у него был удобный и функциональный сайт, в идеале — с личными кабинетами вкладчиков, где можно было бы отслеживать прирост своих пенсионных накоплений и получать всю необходимую информацию, отчетность о деятельности фонда за каждый период.

Доходность — не самое главное

В заключение хочу обратить внимание на следующий момент: высокая доходность НПФ за какой-то определенный период сама по себе ни о чем не говорит. А если она слишком высокая — такого фонда вообще необходимо опасаться, и вот почему. Доходность определяется ростом тех финансовых активов, в которые инвестирует средства управляющая компания. Если в какой-то год эти активы так стремительно росли в цене, что привело к сверхдоходности, то в другие годы они легко могут не менее стремительно упасть.

Какой НПФ выбрать?

Поэтому, рассматривая, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать, в идеале нужно знать, в какие финансовые инструменты он инвестирует средства вкладчиков, и сравнивать рост чистой стоимости единицы пенсионного взноса с изменением стоимости этих активов. Наиболее надежным при этом можно считать тот фонд, стоимость пенсионных накоплений которого растет даже тогда, когда, например, фондовый рынок падает. В этом случае можно утверждать, что в компании по управлению активами действительно работают профессионалы, которые способны защитить ваши средства от разного рода неблагоприятных финансовых колебаний рынка.

Теперь вы получили некоторое представление о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Желаю вам сделать правильный выбор, что будет служить надежной предпосылкой к обеспечению достойной старости.

Помните, что чем раньше вы позаботитесь о том, как обеспечить старость, тем меньше средств вам придется для этого потратить.

Сайт Финансовый гений стремится поднять ваш уровень финансовой грамотности. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и вы научитесь вести свои личные финансы максимально эффективно. До встречи в следующих публикациях!

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о