«Почта Банк» приступил к эмиссии карт «Мир»

13 апреля

«Почта Банк» начал выпуск карт «Мир». Уже сегодня клиенты могут оформить сберегательный счет с выдачей именной дебетовой карты российской платежной системы и ежемесячным начислением до 7% годовых на остаток по счету.

Владельцам карты «Мир» доступен широкий функционал платежных услуг и сервисов «Почта Банка». С ее помощью можно вносить и снимать денежные средства, оплачивать услуги (ЖКХ, телефония, транспорт и т.д.), а также совершать покупки в торговых точках, в том числе в интернете. Кроме того, клиенты «Почта Банка» смогут использовать карту «Мир» для получения зарплаты или пенсии.

«Летом прошлого года мы начали обслуживать карты национальной платежной системы во всей сети банкоматов «Почта Банка», а сегодня приступаем к эмиссии карт «Мир». Уверен, они будут пользоваться спросом у клиентов банка. До конца 2017 года мы планируем выпустить более 500 тысяч таких карт», — отметил президент-председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко.

«Почта Банк» стал первым банком-участником платежной системы «Мир» в рамках спонсорской программы банка ВТБ, который осуществляет ее сопровождение, включая расчетное обслуживание операций.

Карты «Мир» будут обслуживаться как в банкоматах, так и в терминалах оплаты «Почта Банка», которые устанавливаются в почтовых отделениях, а также в платежных устройствах банков-партнеров. Технологическую поддержку, в том числе сертификацию оборудования и проектную работу в платежной системе, осуществляет процессинговая компания «МультиКарта».

«Почта Банк» — важный для нас партнер, активно развивающий сеть филиалов и повышающий доступность финансовых услуг для жителей нашей страны. Сегодня клиентам банка становится доступна удобная национальная карта «Мир» с широким функционалом. Уверен, наше дальнейшее сотрудничество и развитие инфраструктуры для получения услуг по картам будет способствовать росту популярности безналичных платежей у клиентов банка», — прокомментировал генеральный директор АО «НСПК» (оператор платежной системы «Мир») Владимир Комлев.

В Турции стало гораздо больше возможностей расплатиться картой «Мир»

31.01.2020

У россиян появилось больше возможностей использовать свои карты платежной системы «Мир» в городах и на курортах Турции. К обслуживанию карт «Мир» с января 2020 года подключены все банкоматы и терминалы одного из крупнейших банков Турции – «Зираат». Ранее прием «Мира» осуществляла только сеть турецкого «Ишбанка».

Первым из турецких банков прием карт российских карт «Мир» в своих банкоматах и POS-терминалах в апреле прошлого года стал осуществлять «Ишбанк».

По сообщению пресс-службы АО «НСПК» (оператора платежной системы «Мир»), к проекту подключился и «Зираат Банк» (ZIRAT BANKASI), один из крупнейших банков-эквайеров Турции. Благодаря этому партнерству сеть приема российских платежных карт в Турции расширилась на 7200 банкоматов и почти на 500 тысяч торгово-сервисных предприятий, которых обслуживает «Зираат Банк».

Таким образом, банкоматная сеть в Турции, где обслуживаются карты «Мир», возросла в 35 раз, а эквайринговая сеть (количество магазинов, где POS-терминалы принимают карты «Мир») – более чем вдвое.

По информации представителей турецкого турбизнеса, «Зираат Банк» тестировал прием карт «Мир» в течение трех месяцев в Стамбуле и Анталье. С января 2020 года банк запустил обслуживание карт «Мир» по всей территории Турции, включая курорты Средиземноморья и Эгейского побережья.

По данным «Зираат Банка», в Анталье у него 204 банкомата, в Даламане – 123, в Стамбуле – почти 1200.  По информации представителей принимающих компаний, как правило, банкоматы «Зираат Банка» есть во всех больших торговых центрах, в отельных комплексах, в аэропортах.

«Во многих магазинах, торговых центрах, аптеках, ресторанах есть терминалы для безналичной оплаты, которые обслуживаются ZIRAT BANKASI. Так что с безналичными покупками по карте «Мир» на турецких курортах летом 2020 года проблем не будет», – говорят специалисты турецкого турбизнеса.

По данным «НСПК», в 2019 году карту «Мир» наши соотечественники активно использовали для оплаты путешествий. Так, в ТОП-3 категорий с самым высоким средним чеком вошли авиабилеты: в среднем за год россияне тратили на их покупку 11 248 р.

На втором месте – покупки при обращении в туристические агентства (средние расходы – 10 811 р.), на третьем – оплата услуг во время круизов (средний чек – 4 391 р.).

По данным оператора платежной системы, на 1 декабря 2019 года было выпущено 71,5 млн карт «Мир». Все получатели выплат из федерального, региональных и муниципальных бюджетов (заработная плата, пенсии любого вида, пособия и другие выплаты) законом обязаны принимать эти средства только на карты платежной системы «Мир».

Вернуться назад

турецкие банки не обслуживают абхазские платёжные карты

Банковская пластиковая карта АПРА «World», которую сухумские сепаратисты представляют в качестве «абхазской национальной платежной карты», на самом деле – часть российской платёжной системы МИР. Данное разъяснение сделал МИД Грузии после того, как де факто абхазский «Национальный Банк» распространил 21 декабря сообщение насчет проделанной этим ведомством работы, направленной «на расширение географии приема национальных платежных кар», утверждая, что два крупных турецких банка «Is Bank» («Ишбанк») и «Ziraat Bank» («Зираат банк)» начали обслуживать абхазские карты АПРА «World».

В сообщении абхазского банка также говорится, что на сегодняшний день, помимо Турции карты АПРА «World» принимаются на территории Российской Федерации, Республики Беларусь, Узбекистана и Армении.

«Фактически, карта АПРА — это не что иное, как российская платежная карта МИР, которую оккупационный режим в абхазском регионе окрестил АПРА и представил, как абхазскую. Реально система фиксирует лишь российскую платежную карту МИР, а идентификация того, где изготовлена привязанная к МИРу конкретная банковская карта, связана с техническими сложностями. Это подтверждают наши турецкие партнеры, с которыми уже состоялся ряд переговоров.

Соответственно, мы продолжаем тесно сотрудничать со всеми странами-партнерами по этому вопросу», — говорится в заявлении МИДа Грузии.

В грузинском внешнеполитическом ведомстве подчеркивают, что международное сообщество «решительно поддерживает» суверенитет и территориальную целостность Грузии и в результате «тесного сотрудничества» с Тбилиси, проводит политику непризнания грузинских территорий, оккупированных Россией.

Реакция оппозиции

Грузинская оппозиция раскритиковала власти и Национальный банк страны за запоздалую реакцию. Представитель партии экс-президента Михаила Саакашвили «Единое национальное движение», в прошлом председатель Национального банка Грузии Роман Гоциридзе утверждает, что, будучи главой Нацбанка и узнав о том, что российский «Внешторгбанк» собирается открыть собственный банкомат в Сухуми, он связался с руководством этого банка в Москве и сообщил им, что в качестве ответной меры со стороны грузинских властей, филиал «Внешторгбанка» в Тбилиси потеряет лицензию.

«С тех пор прошло 14 лет и этого банка в Абхазии нет и в помине… Национальный банк Грузии пребывает в спячке. Как только мы узнавали о схожих фактах, мы моментально оповещали об этом FATF (Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег — Financial Action Task Force)… К сожалению, в Нацбанке очень запустили это дело», – заявляет оппозиционер.

«Проблема, которой нет»

Разъяснение в связи с пластиковыми картами «АПРА» сделала и посол Турции в Грузии Фатма Джерен Язган, которая 23 декабря после беседы на эту тему в грузинском МИДе. По её словам, в грузинском внешнеполитическом ведомстве она и замглавы МИДа обсудили «проблему, которой реально нет». Язган подчеркнула, что Турция признает территориальную целостность Грузии, соответственно, считает невозможным предоставление финансового обслуживания оккупированным территориям этой страны.

«Это наглядный пример того, как ложная, неподтверждённая информация может вызвать переполох. Мы договорились о более тесном сотрудничестве с грузинскими властями с целью предотвращения повтора схожих случаев и введения общественности в заблуждение. Что касается банковских карт и финансового обслуживания, данный вопрос вновь стоит на повестке дня и касается определенной группы российских карт, которые предлагают своим клиентам услуги на территории Турции. Возможно у них есть соглашение с какой-то финансовой организацией, расположенной в Сухуми, которая не уполномочена оперировать на территории Турции. Соответственно, все ясно. Еще раз повторю, что сегодня мы говорили о проблеме, которой реально нет», – заявила посол Турции.

Напомним, что в результате российско-грузинской войны, Россия в 2008 году признала независимость двух грузинских регионов – Абхазии и Южной Осетии – и перебросила дополнительные войска и вооружения на свои военные базы на данных территориях. Все государства мира – за исключением Венесуэлы, Никарагуа, Науру и Сирии – признают эти регионы территорией Грузии, оккупированной Россией.

С карт «Мир» запретят пополнять иностранные электронные кошельки

Национальная платёжная система «Мир» с 27 апреля запретит пополнять иностранные электронные кошельки со своих карт, пишет РБК со ссылкой на технологический бюллетень, который платёжная система разослала банкам.

«В целях минимизации риска осуществления сомнительных переводов денежных средств вводится запрет на проведение трансграничных операций пополнения электронных кошельков», — говорится в документе.

Как пояснил изданию представитель Национальной системы платёжных карт (НСПК), это ограничение является одной из мер, направленных «на снижение высокорисковых операций с использованием национальных платёжных инструментов».

Получение бюллетеня РБК подтвердили в ВТБ и Газпромбанке. Представитель ВТБ уточнил, что банк уже действует в соответствии с положениями документа. Через Газпромбанк, по словам его представителя, такие операции массово не проходят. В Промсвязьбанке изданию уточнили, что НСПК будет самостоятельно отклонять такие переводы по картам «Мир».

Глава правления Национального платежного совета Алма Обаева отметила, что запрет на трансграничные операции по пополнению электронных кошельков может быть продолжением истории с платёжными сервисами QIWI и ЮMoney (бывшие «Яндекс.Деньги»), которым ЦБ запретил проводить платежи из России в адрес иностранных интернет-магазинов.

С 7 декабря ЦБ запретил Киви Банку проводить платежи в адрес иностранных интернет-магазинов и совершать переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

13 января сервис денежных переводов ЮMoney получил предписание ЦБ, запрещающее операции клиентов сервиса с компаниями, зарегистрированными за пределами России (после этого запрета платежи через ЮMoney перестал принимать, например, сайт AliExpress).

Активность регулятора могла быть связана с борьбой с нелегальными онлайн-казино и другими азартными играми, объясняли эксперты. ЦБ заявлял, что «последовательно принимает меры, в том числе и ограничительного характера, к кредитным организациям, вовлечённым в проведение непрозрачных трансграничных операций».

С Обаевой согласен председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. «Так как НСПК является стопроцентной «дочкой» Банка России, то таким образом регулятор мог обратить взор на другие схемы для совершения подозрительных с его точки зрения платежей», ― считает он.

По мнению Достова, так как карты «Мир» не принимают к оплате во многих зарубежных странах, электронный кошелёк мог быть «мостиком» между покупателем и продавцом. Однако, как отмечает эксперт, такие переводы не занимали гигантскую долю рынка, поэтому, по его словам, добросовестные пользователи вряд ли массово пострадают при введении запрета.

Платёжная система «Мир» приходит на Аравийский полуостров

Национальная платежная система «Мир» провела первые тестовые транзакции по своим картам в Дубае. Местным партнером «Мира» стала группа компаний Network International, оказывающая услуги на рынке электронной коммерции на Ближнем Востоке и в Африке, сообщили ТАСС в пресс-службе платежной системы.

«Первые тестовые транзакции по российским платежным картам проведены в Дубае (Объединенных Арабских Эмиратах, ОАЭ) в рамках реализации эксклюзивного договора о сотрудничестве между платежной системой „Мир“ и ведущей компанией в сфере цифровой коммерции на Ближнем Востоке и в Африке Network International», — рассказали в пресс-службе «Мира».

В настоящее время карты «Мир» принимаются в 10 странах, еще в трех странах проведены первые операции. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Узбекистана (Uzcard) и Киргизии («Элкарт»).

Участниками платежной системы «Мир» являются 262 банка, которые принимают и обслуживают карты «Мир» в сети своих устройств. 150 кредитных организаций выпускает карты «Мир», которых, по данным платежной системы, эмитировано около 95 млн штук.

«Мир» ведет работу по расширению географии приема карт национальной платежной системы. Приоритетными являются страны, которые пользуются у российских туристов наибольшим спросом. Так, по данным Департамента туризма и коммерческого маркетинга Дубая, в 2019 году ОАЭ посетило около 728 тыс. россиян.

«ОАЭ традиционно являются одним из наиболее популярных туристических направлений, куда россияне ежегодно совершают сотни тысяч поездок. Наше дальнейшее сотрудничество с Network International будет направлено на то, чтобы предоставить держателям карт „Мир“ возможность расплачиваться в ОАЭ своей привычной картой», — отметил глава платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

Райффайзенбанк назначен кастодианом депозитарных расписок «Ленты»

Один из крупнейших российских ретейлеров «Лента» (МКПАО «Лента») назначила Райффайзенбанк кастодианом по программе своих глобальных депозитарных расписок, которые торгуются на Лондонской и Московской фондовых биржах. Акции международной компании, на которые выпущены расписки, также будут торговаться на Московской бирже.

Изменение кастодиального банка — одна из стадий процесса редомициляции кипрской LENTA PLC в Российскую Федерацию, которая была ободрена акционерами «Ленты» 22 июля 2020 года. Депозитарием программы выступает Deutsche Bank Trust Company Americas (DBTCA).

«Райффайзенбанк выступает ценным союзником в решении бизнес-задач крупных компаний. Мы имеем большой опыт работы с программами депозитарных расписок на российском рынке, обеспечивая скорость конвертации расписок и защиту прав инвесторов. Мы благодарны компании “Лента” и DBTCA за доверие и желаем им успехов»,— сказала Евгения Климова, руководитель отдела депозитарного обслуживания Райффайзенбанка.

АО Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк – один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам 9 месяцев 2020 года, 7-е по объему средств частных лиц и 12-е по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным и лучшим банком в России в 2020 году.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 46 000 сотрудников обслуживают 16,8 млн клиентов в 2 000 подразделениий, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

«Лента» – крупнейшая сеть гипермаркетов в России и четвертая среди крупнейших розничных сетей страны. Компания была основана в 1993 году в Санкт-Петербурге. На конец 2020 года под управлением «Ленты» находилось 254 гипермаркета и 139 супермаркетов общей торговой площадью более 1,5 млн кв. м в 88 городах России. Средняя торговая площадь одного гипермаркета «Ленты» составляет около 5500 кв. м, средняя площадь супермаркета – 800 кв. м. Компания располагает 13 распределительными центрами по всей России. «Лента» торгуется на Лондонской фондовой бирже и Московской бирже под тикером «LNTA».

Главные события дня в рассылке «Ъ» на e-mail

Народный банк запустил новый вид вклада «Жозибали» – Газета.uz

Теперь в Народном банке можно открыть вклад с годовой ставкой до 22,6% и возможностью его пополнения.

22 февраля 2021, 09:00   Экономика   Общество    Реклама

Вклад «Жозибали» — это выгодная и надежная инвестиция в будущее, с помощью которой можно умножить свои накопления.

Новый вид вклада даст возможность увеличить сбережения и не беспокоиться о надежности вложений. Ведь каждый месяц со дня открытия банк будет выплачивать проценты, а деньги будут храниться в безопасности.

У «Жозибали» довольно гибкие условия, которые нацелены на удовлетворение потребностей населения. Можно внести сбережения на 13 месяцев под 21,2% годовых или на 18 месяцев — под 22,6% годовых. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 500 тысяч сумов. В дальнейшем есть возможность пополнять вклад.

Чтобы открыть вклад, необходимо обратиться в любой филиал Народного банка с паспортом и внести первоначальную сумму. В течение нескольких минут сотрудники все оформят и ответят на все интересующие вопросы.

Адаптивные условия вклада предоставляют возможность подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

При досрочном закрытии вклада проценты пересчитываются и выплачивается доход 16% годовых.

Подробную информацию можно получить по телефону: (+998) 71−210−20−02.

Сайт: xb.uz
E-mail: [email protected]
Telegram-канал: t.me/xalqbankinfo
Telegram-бот: t.me/xbInfo_bot
Facebook: fb.com/xalqbankinfo
Instagram: @xalqbankinfo

На правах рекламы.

Подпишитесь на наш Telegram

Глобальные банки в мире

Швеция 866413.9 12722

Рейтинг	Название банка	Головной офис	Страновая база	Активы, млн долларов США	Капитал, млн долларов США
1	Deutsche Bank AG	Франкфурт-на-Майне	Германия	2804332	3084,1
2	BNP Paribas SA	Париж	Франция	2546693	33274,59
3	Industrial & Commercial Bank of China Limited	Пекин	Китай	2458597	55454.17
4	Barclays Bank PLC	Лондон	Великобритания	2426889	22499,22
5	JAPAN POST BANK Co Ltd	Токио	Япония	2362977	42234 916,89	6	Crédit Agricole SA	Montrouge	France	2233521	9711. 03
7	The Royal Bank of Scotland plc	Edinburgh	UK	2224124	10259.24
8	China Construction Bank Corporation	Пекин	Китай	1951046	39715,81
11	Банк Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd	Токио	Япония	1948128	20658,36
9	Банк Китая Лимитед	Пекин	Китай	1879280	44344,24
10	Сельскохозяйственный банк Китая Лимитед	Пекин	Китай	1855056	51595.55
12	JPMorgan Chase Bank National Association	Нью-Йорк	США	1811678	1785
14	Sumitomo Mitsui Banking Corporation	Токио	Япония	1591849	21242.1
13	Banco Santander SA	Боадилья-дель-Монте	Испания	1621778	5772,97
15	Lloyds TSB Bank plc	Лондон	Великобритания	1534253	2443. 34
16	Société Générale	Paris La Défense	Франция	1530870	1256.97
17	UBS AG	Zürich	Швейцария	1511838		1511838	Швейцария	BPCE	Париж	Франция	1475178	20750.29
19	Банк Америки NA	Шарлотта	США	1451969	3020.04
20	Citibank NA	Нью-Йорк	США	1288592	751
21	HSBC Bank plc	Лондон	Великобритания	1285269	1237.19
1237.19
	ING Bank NV	Амстердам	Нидерланды	1245516	680,32
23	UniCredit SpA	Милан	Италия	1200944	15742. 47
24	Wells Fargo Bank NA	Сан-Франциско	США	1161490	519
25	Credit Suisse AG	Цюрих	Швейцария	1089991	4687,33	26	Crédit Agricole Corporate and Investment Bank	Paris La Défense	France	1070369	8779.32
27	China Development Bank Corporation	Пекин	Китай	993091	48722.95
28	Rabobank Nederland	Утрехт	Нидерланды	948121	10383,57
29	Nordea Bank AB (publ)	Стокгольм	Швеция	928024
30	Mizuho Bank Ltd	Токио	Япония	916556	8446.97
31	Mizuho Corporate Bank Ltd	Токио	Япония	0	16942. 98
34	Банк Норинчукин	Токио	Япония	872003	41340,75
32	Банк Шотландии plc	Эдинбург	Великобритания	9018 Великобритания 33	Commerzbank AG	Франкфурт-на-Майне	Германия	857539	10107,55
35	Intesa Sanpaolo SpA	Милан	Италия	828328	11074.25
39	National Australia Bank Ltd	Мельбурн	Австралия	7		23857.94
36	Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA	Madrid	Испания	774508
37	Королевский банк Канады	Монреаль	Канада	751852	18833,77
41	Австралийский банк Содружества	Сидней	Австралия	735212	25770. 29
38	Bank of Communications Co Ltd	Шанхай	Китай	732514	9830,98
40	The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited	Гонконг	Гонконг	721990	3887,11
42	Credit Suisse International	Лондон	Великобритания	712409	9625
43	The Toronto-Dominion Bank	Toronto	Canada	68649716	2136
44	Natixis	Париж	Франция	657914	6391.08
45	Westpac Banking Corporation	Сидней	Австралия	647501 9	24592,73	Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW)	Франкфурт-на-Майне	Германия	641205	4276.27
46	Standard Chartered PLC	London	UK	599070	1192	Danske 9 Банк A / S	Копенгаген	Дания	597419	1625. 44
48	Merrill Lynch International Bank Limited	Дублин	Ирландия	593241	32,07
50	Банк Новой Шотландии	Торонто	Канада	575371

Какой банк является крупнейшим в США?

Инфографика, показывающая карту с изображением штаб-квартир 10 крупнейших коммерческих банков с крупнейшими активами в США.

Крупнейшим банком США является

JP Morgan Chase & Co. с активами на 2,74 триллиона долларов США (январь 2019 г.).

Банк с наибольшим количеством филиалов в США — это Wells Fargo & Co. с 5 585 филиалами в США и 12 филиалами за рубежом. JP Morgan имеет следующую по величине сеть филиалов — 5034 в США и 33 филиала за рубежом.

10 крупнейших коммерческих банков США по данным Федеральной резервной системы (март 2019 г.):

1. JP Morgan Chase & Co.

Активы: 2,74 триллиона долларов
Выручка: 131,41 миллиарда долларов
Филиалы — внутренние: 5,034
Филиалы — зарубежные: 33

JPMorgan Chase Bank N. A. со штаб-квартирой в Манхэттене, Нью-Йорк, предлагает инвестиционные услуги, планирование благосостояния, кредитные и банковские продукты и услуги. Банк предлагает инвестиционные услуги для строительства предприятий; стратегия кредитования и услуги банковской помощи; и услуги по управлению активами для отдельных лиц и семей.JPMorgan Chase Bank, N.A. Нью-Йоркский филиал действует как дочерняя компания JPMorgan Chase Bank, National Association.

2. Банк Америки Корп.

Активы: 2,38 триллиона долларов
Выручка: 110,58 миллиарда долларов
Филиалы — внутренние: 4339
Филиалы — зарубежные: 27

Bank of America Corporation со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, является вторым по величине банком в США.С. по стоимости активов. Банк предлагает бизнес-банкинг, глобальные коммерческие банковские услуги, глобальный корпоративный и инвестиционный банкинг для крупного бизнеса; банковские и инвестиционные услуги малому и среднему бизнесу; и розничные банковские услуги и услуги по управлению активами через Merrill Lynch Wealth Management. Компания также предлагает брокерские услуги по ценным бумагам, ипотечное кредитование и инвестиционный банкинг.

3. Wells Fargo & Co.

Активы: 1,89 триллиона долларов
Доход: 101 доллар.06 миллиардов
Филиалы — внутренние: 5,585
Филиалы — зарубежные: 12

Wells Fargo & Company — третий по величине банк в США по стоимости активов. Банк предлагает разнообразные услуги в области финансов, банковского дела, инвестиций, страхования, ипотеки, лизинга, потребительского финансирования и кредитных карт. Банк работает через самую большую сеть отделений в США

4. Citigroup Inc.

Активы: 1,96 триллиона долларов
Доход: 97 долларов.12 миллиардов
Филиалы — внутренние: 702
Филиалы — зарубежные: 172

Citigroup обслуживает более 100 миллионов клиентов в 19 странах. Citigroup, мировой лидер в области кредитных карт, управления капиталом и коммерческого банкинга, первой запустила мобильное приложение. Его институциональный бизнес управляет торговыми площадками в 77 странах, клиринговыми и депозитарными сетями на 66 рынках и поддерживает связи с 400 клиринговыми системами.

5. Национальная ассоциация банков США

Активы: 459 долларов.47 миллиардов
Выручка: 22,64 миллиарда долларов
Филиалы — внутренние: 3048
Филиалы — зарубежные: 1

Национальная ассоциация банков США была первоначально основана в Орегоне, но была продана и имеет штаб-квартиру в Миннесоте. Это пятый по величине банк страны. Основное направление деятельности компании — банковские услуги для потребителей и предприятий, коммерческие и корпоративные банковские услуги, услуги по управлению активами и инвестициями, а также платежные услуги.

6.PNC Financial Services Group Inc.

Активы: 380,77 млрд долларов
Выручка: 16,33 млрд долларов
Чистая прибыль: 5,38 млрд долларов
Филиалы — внутренние: 2,416
Филиалы — за рубежом: 2

PNC работает в 19 штатах и ​​округе Колумбия, предлагая розничные банковские услуги 8 миллионам частных лиц и малых предприятий; кредитные карты и личные ссуды; услуги по управлению капиталом и институциональными активами; а также корпоративные и институциональные услуги для клиентов среднего размера.

7. Capital One N.A.

Активы: 372,53 миллиарда долларов
Выручка: 28,07 миллиарда долларов
Филиалы — внутренние: 537
Филиалы — зарубежные: 0

Capital One со штаб-квартирой в Маклине, штат Вирджиния, предлагает потребителям, малому бизнесу и корпоративным клиентам широкий спектр финансовых услуг в США. Компания предлагает кредиты в автомобилестроении, здравоохранении и личных финансах.

8. TD Group U.S Holdings LLC

Активы: 384 $.07 млрд
Выручка: 8,06 млрд долларов (розничная торговля в США)
Филиалы — внутренние: 1241
Филиалы — зарубежные : 0

Штаб-квартира компании находится в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси, и имеет 1241 филиал в США. Компания работает как банковская холдинговая компания, предлагая банковские и финансовые услуги 9 миллионам клиентов, расположенных по всей территории Соединенных Штатов.

9. Bank of New York Mellon Group

Активы: 362 $.87 млрд
Выручка: 16,39 млрд долларов
Филиалы — внутренние: 2
Филиалы — зарубежные: 15

В 2007 году был образован BNY Mellon в результате слияния The Bank of New York с Mellon Financial Corporation. Базируясь в Нью-Йорке, это крупнейшая в мире компания по обслуживанию активов и банк-хранитель.

10. State Street Corp

Активы: 244,63 миллиарда долларов
Выручка: 11,98 миллиарда долларов
Филиалы — внутренние: 2
Филиалы — зарубежные: 11

State Street Corp — финансовая холдинговая компания со штаб-квартирой в Бостоне, специализирующаяся на управлении инвестициями и их обслуживании.Компания работает на 100 зарубежных рынках и предлагает разнообразный портфель услуг.

Ссылки по теме:

Связанная карта:

Карта США

Путеводитель по банковскому делу | Smaply Blog

Как и многие другие секторы, мир банковского дела сталкивается с постоянным давлением в пользу инноваций в обществе, которое претерпевает быстрые технологические, экологические и социальные изменения. Из-за этих изменений наши способы взаимодействия с банками и доступа к деньгам не такие, как пять лет назад.Вкратце: опыт работы с клиентами в банковской сфере изменился — и весьма вероятно, что через пять лет он не останется прежним.

Чтобы справиться с этим изменяющимся давлением на окружающую среду, банки должны поддерживать четкое понимание клиентского опыта, который будет способствовать инновациям в сфере услуг, одновременно создавая более рентабельные, эффективные способы работы и прибыльные бизнес-стратегии.

Внедряя подходы и инструменты проектирования услуг, такие как карты путешествий и образы, банки могут быстро адаптироваться к изменениям в опыте своих клиентов.Благодаря глубокому пониманию своих клиентов банки могут предоставлять услуги, отвечающие реальным потребностям, адаптироваться к новым обстоятельствам, в которых люди используют деньги, и развивать все более персонализированные взаимодействия в процессе оказания услуг, которые поддерживают высокий уровень уверенности и доверия.

Банковское дело в контексте отображения пути клиента

Как и во многих других отраслях, опыт работы с клиентами в сфере банковских или финансовых услуг все больше становится движущей силой, определяющей успех или провал поставщиков услуг. Из-за этого то, как поставщики услуг могут усовершенствовать свои предложения услуг для точного удовлетворения потребностей клиентов, сильно влияет на их способность привлекать и удерживать ценных клиентов.

По мере того, как меняются жизни людей, меняются и их потребности в том, как они хранят, сберегают и получают доступ к своим финансовым ресурсам. Вот некоторые из движущих сил, влияющих на качество обслуживания клиентов в банковской отрасли:

• Непоследовательная лояльность клиентов
• Поколения клиентов, все больше движимые технологиями
• Растущие требования к персонализированному банковскому опыту
• Изменение взглядов на безопасность и прозрачность данных

Используя подходы, ориентированные на клиента или подходы к дизайну услуг, банки могут обеспечить себе конкурентное преимущество в этих развивающихся тенденциях и гарантировать, что их услуги будут оставаться актуальными и востребованными в будущем.

В этой статье мы рассмотрим некоторые случаи, когда составление карты путешествий может помочь в развитии и внедрении инноваций в банковские услуги, а затем мы закончим коротким примером того, как составление карты путешествий может помочь в личном путешествии человека, взявшего жилищный кредит.

Вопросы, которые необходимо решить в банковском деле

Составление карты пути клиента позволяет нам ответить на ряд важных вопросов, связанных с предоставлением наших услуг, начиная с понимания клиента, выявления болевых точек и предвидения будущих инноваций в сфере услуг.

Кто наши клиенты?

Главное в предоставлении качественных услуг, ориентированных на клиента, — это глубокое понимание того, кто наши клиенты, чего они пытаются достичь и какого впечатления от клиентов они ожидают при использовании банковских услуг.

Банковские учреждения предлагают услуги, которые играют центральную роль во многих наших жизнях. Из-за огромного количества людей, которые взаимодействуют с банками, также существует широкий спектр различных взглядов, ценностей и ожиданий, когда дело доходит до получения финансовых услуг.

Итак, как нам развить понимание, которое позволяет нам настраивать и предоставлять персонализированные банковские услуги, которые одновременно удерживают и привлекают клиентов? Мы создаем образы, основанные на реальном опыте людей в банковском контексте, уменьшаем предположения о поведении наших клиентов и точно отражаем типы людей, которым мы пытаемся помочь.

• Насколько традиционны наши покупатели?
• Сколько человеческого взаимодействия им требуется в банковском деле?
• Как выглядит их образ жизни?
• Какие каналы лучше всего с ними соединить?
• Насколько комфортно они осваивают новые технологии?
• Какие цифровые устройства они используют?

Прочтите нашу статью о персонажах, чтобы узнать больше!

С одной стороны, у нас может быть молодой клиент, который полностью готов включить NFC (читай: беспроводные платежи) на своем мобильном устройстве и начать использовать его для ежедневных платежей, с другой стороны, у нас может быть клиент, который полностью рискует — не любят эти формы технологических инноваций и не могут понять, с чего начать, если им придется использовать свой телефон для оплаты вещей.Возможность формировать различные образы клиентов, которые представляют наших пользователей, и использовать их для разработки значимых идей, позволяет нам адаптировать наши услуги таким образом, чтобы они были более персонализированными, заслуживающими доверия и могли удовлетворить их потребности.

Потенциальная личность в банковском контексте

‍

Как меняется клиентский опыт в банковской сфере?

Цифровая трансформация затрагивает все отрасли, и банковское дело не исключено. В последние годы мы стали свидетелями того, как поставщики финансовых технологий используют технологии таким образом, чтобы обеспечить новый и инновационный опыт работы с клиентами, который противостоит традиционным способам банковского обслуживания.

Цифровой банкинг и изменение клиентского опыта идут рука об руку. Neobanks (только цифровые банки), такие как Revolut, N26 и Monzo, предлагают банковские решения, основанные на технологиях и опыте клиентов.

Эти цифровые революционеры предоставляют банковские услуги новому поколению клиентов, которые ценят безупречный UX, доступные способы управления своими деньгами и все более персонализированный опыт.

Необанки рассматривают путь клиента и то, как они взаимодействуют с банковскими услугами.Предоставляя цельные интерфейсы, они позволяют своим пользователям быстро манипулировать деньгами нужным им способом — в реальном времени, благодаря разумному использованию доступных технологий, они могут предоставлять удобные и приятные решения для нужд пользователей.

Возьмем, к примеру, большую группу из 10 человек, которые только что вместе поели в ресторане. Когда дело доходит до оплаты, для ресторана может потребоваться много времени и усилий, чтобы разделить счет с таким большим количеством посетителей.Затем на клиента ложится бремя по организации и организации поступления денег к соответствующему лицу при оплате счета.

Инновационные компании, такие как Tikkie в Нидерландах, упрощают платежи с помощью быстрых и простых платежей WhatsApp, к которым люди могут получить доступ и поделиться ими с большими группами. Это означает, что один человек может оплатить счет и получать платежи от других членов группы быстро и просто, просто поделившись ссылкой для оплаты. Подобные инновации меняют картину возможностей в личных финансах.

Независимо от того, считаются ли цифровые банки угрозой для традиционных банков, предлагаемых ими инноваций достаточно, чтобы привлечь значительное количество новых и существующих клиентов, изменив представления людей о способах предоставления банковских услуг.

Традиционные банки, как и необанки, выигрывают от того, что делают упор на пути своих клиентов, чтобы они могли адаптировать и обновлять свои услуги для точного удовлетворения потребностей людей.

В процессе исследования и создания карт пути клиента банки могут уменьшить количество предположений и ответить на ряд важных вопросов, таких как:

• Где и как люди взаимодействуют с финансовыми услугами?
• Как клиенты узнают о финансовом учреждении и устанавливают с ним отношения?
• Каким образом люди ограничены традиционными банковскими методами?
• Какие уровни и типы поддержки клиентов требуются людям?

Образцовый опыт клиентов при переводе денег с помощью банковского приложения

‍

Как потребности и ожидания клиентов способствуют инновациям в банковских услугах?

Поскольку цифровые революционеры меняют точку зрения на то, какие услуги могут предлагать банки, а также на то, как они предлагаются, традиционные банки должны соответствовать ожиданиям клиентов и предоставлять привлекательные решения, которые способны удерживать существующих и привлекать новых клиентов.

Новые цифровые финансовые технологии, такие как механизм банковского обслуживания «Программное обеспечение как услуга», Mambu, позволяют совершить большие изменения в банковском секторе, позволяя инновационным компаниям предоставлять пользователям настраиваемые, гибкие и упрощенные платформы для доступа к их деньгам.

Чтобы быстро внедрять эти инновации, поставщики финансовых услуг должны внимательно следить за своими потребностями пользователей и за тем, как они могут лучше их поддерживать, будь то через какие типы услуг предоставляются — или через интерфейсы, через которые пользователи получают доступ к этим услугам.

Успешное сочетание этих двух факторов может изменить восприятие того, как ощущается банковское дело, а также возможностей, которые он создает в различных поездках, что приведет к лучшим результатам для клиентов, а также для банков, с которыми они работают.

Например, neobank N26 заключил партнерство с TransferWise, что позволяет пользователям без особых усилий осуществлять финансовые переводы в более чем 30 различных валют. Используя свое приложение, клиенты N26 могут совершать международные переводы, как если бы они были кому-то в своей стране, — в процессе упрощения и снижения затрат для пользователей.По мере того, как мир становится все более взаимосвязанным и люди заняты работой, которая пересекает географические границы, потребность в международных финансовых переводах возрастает, и эти типы функций становятся более ценными.

Другой инновационный пример — это предлагаемые варианты однорангового кредитования, которые упрощают заимствование и упрощают доступ людей к личным займам. Такие платформы, как Lendingclub и Upstart, могут предлагать услуги, которые объединяют заемщиков и кредиторов, минуя сложные и дорогостоящие кредитные процессы, предлагаемые традиционными банками.Понимая, что для многих клиентов процесс создания малой ссуды был сложным и непомерно дорогостоящим, были разработаны новые услуги, позволяющие осуществлять P2P-ссуды под низкие проценты и более упрощенные процедуры создания небольших ссуд.

Инновации такого типа меняют то, как люди воспринимают свои финансы и взаимодействуют с ними, и формируют ожидания на будущее.

По мере того, как многие люди привыкли к удобству использования смартфонов и цифровых платформ для доступа к банковским услугам, необходимость в физических банковских точках уменьшается.Предоставляя упрощенный пользовательский интерфейс, интеллектуальные функции, такие как аналитика и поддержка на основе искусственного интеллекта, а также новые услуги, революционеры в цифровом банкинге могут поддерживать желаемый образ жизни людей и привлекать новых клиентов.

Вопросы, на которые картирование пути может дать ответ для инноваций:

• Каких результатов наши клиенты пытаются достичь с помощью банковского дела?
• Какие переживания и ситуации являются болевыми точками для клиента на его банковском пути?
• Как новые технологии могут удовлетворить потребности клиентов?
• Какие инновационные способы могут помочь клиентам получить доступ к своим финансам?

Благодаря пониманию того, на каком этапе пути находятся клиенты банковского сектора и как они хотят перемещаться и получать доступ к деньгам, такие инновации легче предвидеть и развивать.

Образцовый опыт клиентов при использовании банковского приложения

‍

Почему некоторые люди до сих пор не пользуются банками?

«Во всем мире около 1,7 миллиарда взрослых людей не имеют доступа к банковским услугам — без счета в финансовом учреждении или у поставщика мобильных денег». (Worldbank 2017)

Конечно, мир сильно изменился с 2017 года, однако факт остается фактом: в мире существует большое количество людей без банковского счета, что представляет собой большой рынок для банков, который можно изучить.Большинство этих людей живут в развивающихся странах или местах, где банковское дело просто невозможно или доступно. Однако ограничения, с которыми сталкиваются эти страны и «небанковские» рынки, стимулируют инновации в банковских технологиях.

Анализируя опыт пользователей, не занимающихся банковским делом, и составляя карту их пути, мы проясняем возможности предоставления услуг, отвечающих их потребностям. Цифровая революция также влияет на эти рынки. Например, мобильный банкинг сделал процесс использования цифровых банковских услуг быстрым, доступным и практически устранил необходимость в физических банковских точках — в процессе поставщики услуг смогли открыть эти когда-то недоступные рынки.

Взглянув на жизнь и опыт людей, которые в настоящее время не занимаются банковским делом, и составив карту своего пути, мы можем взглянуть на проблему новыми глазами. Используя эти карты в работе, поставщики банковских услуг могут ответить на следующие вопросы:

• Какие препятствия мешают людям пользоваться банками?
• Какие физические или цифровые ограничения испытывают люди в контексте банковского дела?
• Могут ли люди позволить себе заниматься банковскими услугами? Если нет, то почему?
  

‍

Как построить доверительные отношения с клиентами?

Существующие банки обладают привилегией за долгую историю построения доверия со своими клиентами.Это доверие является важной валютой в банковской сфере, которая поддерживает отношения и лояльность с клиентами. Даже несмотря на то, что у существующих банков может быть преимущество в том, что они оказывали услуги в прошлом, для них существует не меньшее давление, связанное с развитием и поддержанием доверия, чем для новых банковских организаций.

Итак, что касается личного банковского обслуживания, как картирование путешествий играет роль в укреплении доверия?

Возможность составить карту эмоционального пути клиента во время его взаимодействия с услугой может помочь выявить моменты, когда доверие подрывается или предоставление услуги не соответствует ожиданиям.

Встраивая интеллектуальные функции и точки соприкосновения с клиентом, можно сформировать персонализированные отношения, которые дадут клиентам большую безопасность и уверенность в том, что их деньги в надежных руках.

Это несоответствие доверия между традиционными и необанками может быть подчеркнуто в ряде различных областей: есть опросы, которые показывают, что люди не решаются хранить большие суммы средств в цифровых банках, видя их в первую очередь для быстрых покупок и расходов. Было показано, что пользователи также по-прежнему ценят личное общение и наличие физических банковских отделений и безопасность, которую они представляют — эти особенности, наряду с хорошими существующими отношениями, дают традиционным банковским учреждениям преимущество, особенно в периоды неопределенности.

Однако новые банки продолжают продвигать инновации, которые пытаются укрепить доверие в цифровую эпоху. Такие функции, как push-уведомления для транзакций, — это функции, которые укрепляют доверие клиентов к тому, что они имеют тесный контакт с финансовой деятельностью на своих счетах. Зная, когда совершаются транзакции в режиме реального времени, пользователи могут быстро принять меры, если они подозревают подозрительную активность или их карты используются ненадлежащим образом.

Другие функции безопасности включают возможность быстрого отключения любых активных карт в случае мошенничества или если пользователь подозревает, что он потерял свои банковские карты. Такие функции дают пользователям ощущение простоты и контроля и позволяют им быть уверенными в том, что их важные финансовые активы находятся в безопасности.

Наконец, методы проверки с использованием кодов безопасности и авторизованных устройств добавляют дополнительные уровни безопасности для доступа и обновления информации учетной записи. Особенно в цифровом пространстве людям важно знать, что существуют безопасные методы проверки их личности до того, как можно будет внести какие-либо изменения.

Вопросы, на которые картирование путешествий может ответить для укрепления безопасности и доверия:

• Какие формы проверки удобны, но при этом безопасны?
• При использовании только цифрового банкинга какие уровни персонализации при предоставлении услуг могут воспроизвести и имитировать безопасность существующих банков?
• Каким образом можно предоставлять услуги, чтобы завоевать доверие клиентов?
• Какие функции безопасности заставляют пользователей чувствовать, что они контролируют свои финансы?

‍

Как создать карту пути для банковского дела?

Хорошая карта пути выходит за рамки точек соприкосновения клиента с нашей организацией и помогает нам понять их жизнь более целостным образом. В этом разделе мы представим пример построения карты пути клиента в банковской сфере; мы рассмотрим несколько приложений того, как можно использовать карту путешествий, чтобы посмотреть на путь покупки дома и подачи заявки на жилищный кредит.

Каналы связи

Как мы обсуждали ранее в статье, каналы, по которым люди взаимодействуют с банками, меняются. Исторически сложилось так, что большая часть общения по личным банковским услугам осуществлялась лично. Личное общение по-прежнему является золотым стандартом для многих людей, поскольку общение с реальным человеком по своей сути кажется безопасным и вызывает доверие.Но как восстановить такое доверие в цифровой среде?

По мере того, как технологии и предпочтения меняются в зависимости от того, как люди хотят взаимодействовать с поставщиками финансовых услуг, также меняются и каналы, которые поставщики услуг должны адаптировать и использовать. Это не исключает личного общения, однако расширяет имеющиеся возможности. Поскольку клиенты заинтересованы в настраиваемом, персонализированном цифровом опыте одним нажатием кнопки, банки должны быть готовы понять и удовлетворить эти потребности в опыте.

Понимая, по каким каналам клиенты предпочитают общаться при получении жилищного кредита, мы гарантируем, что они будут получать нужную информацию в нужное время и в нужном формате. Будь то личные встречи, электронная почта, SMS или использование новых технологий, таких как чат-боты с искусственным интеллектом или виртуальные встречи. В конце концов, банки должны стремиться к инновациям, продолжая развивать и поддерживать доверие клиентов и чувство безопасности для людей.

Файлы, документы и подробная информация

Файловые полосы могут быть полезны для хранения всех различных типов документов и информации, которые потребуются в поездке.В процессе покупки дома и получения кредита существует большое количество различных форм и информации, которые клиент должен понять и заполнить.

Файловая дорожка позволяет нам централизовать эти документы, чтобы их можно было прикрепить к соответствующим разделам цикла взаимодействия с клиентом. Отсюда мы получаем четкое представление о том, когда, где и как клиент должен получать информацию.

Драматическое путешествие и эмоциональное путешествие

Покупка дома и получение жилищного кредита может стать большим шагом, требующим принятия множества новых решений и повышения уровня ответственности для многих людей.Может возникнуть давление при принятии решения о том, какую процентную ставку выбрать, о том, как выплатить ссуду и к кому обратиться за надежным советом. В зависимости от типа человека, с которым мы работаем, это может привести к целому ряду различных эмоциональных переживаний.

Помимо отслеживания эмоциональных переживаний наших пользователей, важно также сосредоточиться на драматической дуге или пиках и спадах вовлеченности пользователей, когда они перемещаются по своим маршрутам. Возможно, наши пользователи очень заинтересованы, когда они собираются взять ссуду, из-за огромного количества информации, которую они должны учитывать, а также возбуждения от принятия обязательства, этот опыт может быть как отрицательным для пользователя, так и иметь высокий драматическое значение.

Понимая, как эмоциональное путешествие наших пользователей пересекается с драматической дугой их опыта обслуживания, мы можем лучше определять те аспекты опыта наших клиентов, которые нуждаются в дополнительной помощи и поддержке. Это заставляет нас задавать важные вопросы, например, как мы можем поддержать их процесс, предоставив нужное количество информации в нужное время? Насколько общение дает нашим клиентам уверенность в том, что о них думают и о них заботятся?

Обращаясь к таким эмоциональным элементам, как этот, и другие на пути к покупке, у нас есть возможность сделать наши услуги более безопасными, надежными и приятными для людей.

Управление различными циклами взаимодействия с клиентом в репозиториях

Процессы взаимодействия с клиентом можно понимать на разных уровнях. От макромасштаба до небольших микровзаимодействий. Все они играют роль в общем впечатлении клиента и, если хорошо организованы, будут способствовать созданию безупречных и приятных моментов, когда кто-то получает наши услуги.

Возможно, это означает создание путешествий, в которых он проводит день, перемещаясь между разными каналами информации, спрашивая совета у членов семьи, просматривая множество различных веб-сайтов и читая книги о том, как принять свое решение.Короче говоря, это может быть даже то, как кто-то перемещается по информации на нашем конкретном веб-сайте, каковы его болевые точки и насколько легко получить доступ к соответствующей информации, которая необходима.

Связывая эти дополнительные путешествия вместе, мы можем видеть как картину более высокого уровня, так и переходить к детализации всех элементов на протяжении всего его опыта — создавая подробный репозиторий.

Чем больше деталей мы сможем добавить в нашу карту пути, тем яснее будет наше видение улучшений в предоставлении услуг.Добавление дополнительных полос с данными, визуальными артефактами и дополнительной информацией делает наши карты путешествий более насыщенными и удобными.

‍

Посмотреть пример карты пути для банковского сектора

‍ ‍

Типичные проблемы, связанные с внедрением карты пути в банковское дело

Сложный бизнес как обычно

Как и во многих традиционных отраслях, предлагая новые подходы к работе могут встретить сопротивление, поскольку они бросают вызов давно существующим методам работы. Это то, как мы делаем здесь вещи долгое время … однако перед лицом изменений мы больше не можем позволить себе продолжать работать, как мы делали это в прошлом. Цифровая трансформация, революционные факторы и новые виды предоставления услуг — все это бросает вызов представлениям о том, что возможно в мире банковского дела. Сторонники подходов к дизайну услуг должны уметь передавать ценность работы по-другому и демонстрировать, как новые подходы могут гармонизировать и усиливать существующие способы работы, а не просто заменять их.

Понимание полного цикла взаимодействия с клиентом

Банковские услуги могут быть очень сложными и включать множество различных циклов взаимодействия с клиентом. Все: от проверки остатков на счетах, получения кредитов, внесения и снятия денег и осуществления переводов третьим лицам — список действий и путешествий в банковском деле огромен.

Разработка качественных карт путешествий требует от банков изменения восприятия, чтобы выйти за рамки простых точек соприкосновения, чтобы понять сквозной путь клиентов, что может оказаться серьезным мероприятием. Однако польза от этого понимания также заметна. На этой основе предоставление услуг может быть усовершенствовано и развито таким образом, чтобы предоставить клиенту более согласованный, логичный и приятный банковский опыт.

Организации также могут столкнуться с проблемами, используя карты путешествий для внесения устойчивых изменений из-за приверженности и усилий, необходимых для изменения существующих систем, разработки политик, в то же время минимизируя риски и поддерживая доверительные отношения.

Часто попытки изменения инициируются с большим энтузиазмом, но сдерживаются, когда сталкиваются со сложностью реализации. Чтобы смягчить эти проблемы, усилия по пониманию и изменению существующих систем должны продвигаться в соответствующем темпе, который поддается управлению и не является чрезмерным. Выбирайте маленькие победы, общайтесь четко и часто и не ожидайте, что изменит всю систему сразу. Многие небольшие изменения в разных поездках со временем приведут к радикальному улучшению качества обслуживания клиентов.

Переход на цифровые технологии

Переход на цифровые технологии с банковскими услугами открывает большие возможности, а также риски. Поскольку банки так сильно полагаются на доверие и безопасность, понимание пути клиента и внесение изменений может быть постепенным процессом, не ставящим под угрозу существующие отношения. Проблемы, связанные с переходом на цифровые технологии, включают рассмотрение ряда различных способов использования услуг. Для некоторых банков, предлагающих цифровые услуги, это означает полное понимание нормативно-правовой среды, в которой они существуют, и того, как они смогут управлять своими услугами и предотвращать их использование в незаконных целях, таких как уклонение от уплаты налогов.

Развитие межведомственного сотрудничества

Банки известны наличием разрозненных отделов и устоявшихся методов работы. Когда одна рука не знает, что делает другая, существует риск того, что клиентский опыт наших услуг может быть фрагментированным и трудным для навигации, кроме того, мы можем потерять эффективность в предоставлении услуг, сокращая наши нижние границы. линия. Именно здесь новые игроки на банковском рынке действительно могут оказать влияние, поскольку они часто меньше и с использованием гибких методов и подходов к дизайну услуг могут быстро адаптировать и изменять свои услуги в соответствии с потребностями клиентов.

Существующие банки должны принять эти новые ориентированные на клиента подходы и разработать функциональные межведомственные группы для решения инновационных задач и задач CX.

Карты путешествий предоставляют прекрасную возможность создать центральное место для управления данными и способствовать сотрудничеству между различными отделами. Добавляя полосы данных и данные KPI в карты путешествий, мы можем создавать полезные инструменты для улучшения нашей совместной работы для предоставления более качественных услуг.

Резюме

Существует множество приложений, показывающих, как составление карты путешествий может помочь нам понять качество обслуживания клиентов и предоставление услуг в банковской сфере.

Развивая отличные образы, мы можем понимать и сообщать, кто наши клиенты, каковы их личности и как они предпочитают пользоваться банковскими услугами.

Описывая опыт этих разных людей, мы можем получить представление об областях предоставления услуг, которые открыты для сбоев и инноваций. Цифровые банки уже извлекают выгоду из понимания этого пути клиента и разрабатывают инновационные решения для банковских потребностей людей, такие как одноранговое кредитование, только цифровое банковское обслуживание и быстрые личные транзакции.

Новые технологии и инновационные платформы также меняют отношение людей к банковскому делу и их ожидания, хотя интуитивно понятный интерфейс пользователя, услуги по сниженной стоимости и устранение необходимости в физических банках, организации могут повысить доступность банковских услуг для совершенно новых рынков людей.

В основе всех этих инноваций лежит понимание клиентского опыта. По мере того, как мир продолжает развиваться и меняться, организации, которые могут управлять, организовывать и извлекать информацию из этого опыта, используя такие инструменты, как составление карт путешествий, будут иметь конкурентное преимущество для создания более качественных услуг и удовлетворения потребностей своих клиентов.

Кстати, вы можете найти различные примеры карт путешествий из других отраслей в нашей статье в блоге.

Карта 10 крупнейших банков Америки

Изображение предоставлено: Polka Dot / Thinkstock.

Где находятся штаб-квартиры 10 крупнейших банков Америки?

Вы можете быть удивлены, обнаружив на слайд-шоу ниже, что только два из них — JPMorgan Chase (NYSE: JPM) и Citigroup (NYSE: C) — находятся в Нью-Йорке, финансовой столице США. Штаты (и мир).

Остальные разбросаны по всей стране, два из которых расположены в Северной Каролине ( Bank of America, (NYSE: BAC) и BB&T (NYSE: BBT)), один в Калифорнии ( Wells Fargo, (NYSE: WFC)). , один в Вирджинии ( Capital One Financial (NYSE: COF)) и один в Миннесоте ( US Bancorp (NYSE: USB)), а также в других местах.

Чувство географического ландшафта банковской отрасли важно, потому что банковское дело по-прежнему в значительной степени является местной сферой деятельности, особенно для банков меньшего размера, чем большая четверка — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo. Кроме того, поскольку банковская отрасль все еще находится в муках консолидации, физический след конкретного банка может сделать его более или менее уязвимым для слияния или поглощения.

Я создал краткое слайд-шоу, представленное ниже, с учетом этого. Прокручивая его, вы можете получить представление о географических точках 10 крупнейших банков Америки.

Банк	Активы (в миллиардах)	Главный офис
JPMorgan Chase	$ 2,417	Нью-Йорк
Банк Америки	2153 долл. США	Шарлотта, Северная Каролина
Citigroup	$ 1 808	Нью-Йорк
Уэллс Фарго	$ 1,751	Сан-Франциско, Калифорния
US Bancorp	$ 416	Миннеаполис, Миннесота
PNC Financial	$ 362	Питтсбург, Пенсильвания
Capital One Financial	$ 314	Маклин, Вирджиния
BB&T	$ 209	Уинстон-Салем, Северная Каролина
SunTrust Banks	$ 187	Атланта, Джорджия
Пятый третий банк	$ 142	Цинциннати, Огайо

Источник данных: квартальные отчеты о прибылях и убытках от JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, US Bancorp, PNC Financial, Capital One Financial, BB&T, SunTrust Banks и Fifth Third Bancorp.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Отображение финансовых институтов коренных американцев

В кружках

указаны местонахождение штаб-квартир и размеры активов банков и кредитных союзов, принадлежащих финансовым учреждениям по развитию сообществ, которые в основном обслуживают индейцев и общины американских индейцев, коренных жителей Аляски и коренных гавайцев.Чтобы получить дополнительную информацию, наведите указатель мыши на круги. Для получения информации об источниках см. О данных

.

Подробные профили отдельных учреждений

Выберите учреждение: AllNations Bank Банк округа Чероки Банк торговли Банк2 Bay Bank Федеральный кредитный союз Чокто Игл Банк F&M Bank Первый американский кредитный союз Первый национальный банк и траст FirstBank Fort Gibson State Bank Четыре угла FCU Первый федеральный кредитный союз Гавайев Федеральный кредитный союз Lac Courte Orielles Федеральный кредитный союз Лакота Местный союз 1186 IBEW Federal Credit Union Lumbee Guaranty State Bank Федеральный кредитный союз общины Молокаи Native American Bank NA Федеральный кредитный союз Северного орла Государственный банк Оклахомы Народный банк Сенека Пиннакл Банк Федеральный кредитный союз Рабун-Таллула Федеральный кредитный союз нации индейцев Сенека Федеральный кредитный союз Sisseton-Wahpeton Федеральный кредитный союз Тонгасс Государственный банк Turtle Mountain Федеральный кредитный союз White Earth Федеральный кредитный союз Wolf Point Национальный банк Woodlands

(В настоящее время включает только банки и кредитные союзы. )

О данных NAFI

Просмотреть исходные данные

Карта соединяет вас с данными из следующих источников:

Для собственных банков: Для кредитных союзов коренных жителей: Для сертифицированных финансовых институтов развития сообществ (CDFI):

• Сайт фонда CDFI Казначейства США https://www.cdfifund.gov/programs-training/certification/cdfi/Pages/default.aspx с базовой идентифицирующей информацией о CDFI, сертифицированных как собственные CDFI.
• Для собственных CDFI, которые не являются ни банками, ни кредитными союзами, финансовые данные из онлайн-отчетов IRS 990 или 990EZ и базы данных Службы внутренних доходов, содержащей информацию 990, при условии, что CDFI является некоммерческой организацией, которая подает общедоступные налоговые декларации.
• Не включены данные о коммерческих CDFI, которые не являются ни банками, ни кредитными союзами (например, Citizen Potawatomi Community Development Corportation), а также данные о некоммерческих CDFI, по которым IRS не подает налоговую декларацию. Если данные отсутствуют, «NA» используется для обозначения «Недоступно».

Дополнительные примечания

• Три банка, принадлежащих местным жителям, также сертифицированы как собственные CDFI, а шесть кредитных союзов, обслуживающих местных жителей, также сертифицированы как собственные CDFI. Эти учреждения с двойным статусом отображаются как банк / CDFI или CU / CDFI, соответственно, а отчеты о звонках банка или кредитного союза используются для их финансовых данных.
• На карте отсутствуют две банковские холдинговые компании (компании, владеющие банками), которые являются сертифицированными собственными CDFI.Один из них — холдинговая компания Chickasaw Banc, владеющая банком Bank2 в Оклахоме. Вместо этого мы сообщаем данные о Банке 2. Другой — Корпорация индейцев штата Колорадо, владеющая банком коренных американцев. Вместо этого мы приводим данные по индейскому банку.
• Данные для Citizen Potawatomi Community Development Corporation, местной CDFI, организованной как коммерческая организация, взяты из ее проверенных финансовых отчетов.
• Данные, представленные для коммерческой Indian Land Capital Corporation, принадлежат ее головной организации, некоммерческой организации Indian Land Tenure Foundation.

ING с первого взгляда | ING

Кто мы

ING — глобальный банк с сильной европейской базой. Наши 57 000 сотрудников обслуживают около 39,3 миллиона клиентов, корпоративных клиентов и финансовые учреждения в более чем 40 странах. Наша цель — дать людям возможность оставаться на шаг впереди в жизни и в бизнесе.

Наши продукты включают сбережения, платежи, инвестиции, займы и ипотеку на большинстве наших розничных рынков.Для наших клиентов оптового банкинга мы предоставляем специализированное кредитование, индивидуальные корпоративные финансы, решения для рынков долгового и акционерного капитала, платежи и управление денежными средствами, а также торговые и казначейские услуги.

Качество обслуживания клиентов — вот что нас отличает, и мы постоянно совершенствуем его. Мы также сотрудничаем с другими, чтобы быстрее выводить на рынок революционные идеи.

Наши акции торгуются в Амстердаме (INGA NA, INGA.AS), Брюсселе и Нью-Йорке (ADR: ING US, ING.N).

Когда дело доходит до устойчивости, мы содействуем и финансируем переход общества к низкоуглеродному будущему и являемся пионерами инновационных форм финансирования для поддержки лучшего мира.Таким образом, мы занимаем первое место в отраслевой группе банков по версии Sustainalytics и имеем рейтинг «AA» в рейтинге MSCI. Акции ING Group включены в основные продукты индекса устойчивости и экологического, социального и государственного управления (ESG) ведущих провайдеров STOXX, Morningstar и FTSE Russell.

Также ознакомьтесь с профилем ING (PDF 1,8 МБ).

Где ты найдешь нас

Лидеры рынка:

Нидерланды, Бельгия, Люксембург

• Ведущие оптовые и розничные банки
• Платформа для трансграничного взаимодействия с клиентами, обеспечивающая удобство работы с клиентами в первую очередь с мобильных устройств и экономичность

Страны-претенденты:

Австралия, Австрия, Чехия, Франция, Германия, Италия, Испания

• Цифровые розничные банки разрабатывают масштабируемую платформу с унифицированным клиентским опытом, ориентированным прежде всего на мобильные устройства
• Расширение возможностей продукта
• Оптовые банки

Рынки роста:

Польша, Румыния, Турция, Филиппины и наши доли в Азии

• Розничные и оптовые банки в странах с высоким потенциалом роста
• Повышение дифференциации клиентского опыта на основе подхода, ориентированного на мобильные устройства

Оптовые банки:

Международная сеть и глобальные франшизы

• Обширная международная клиентская база во всех регионах
• Секторный клиентский бизнес в области кредитования, структурирования капитала и консультирования, транзакционных услуг, устойчивых финансовых решений и финансовых рынков

Как у нас дела

Посмотреть подробный информационный бюллетень (PDF 0. 3 МБ)

Ключевые цифры

Показатели в соответствии с МСФО-ЕС

Определение розничного банкинга

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг, также известный как потребительский или частный банкинг, представляет собой банковское дело, которое предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям, а не предприятиям. Розничный банкинг — это способ для отдельных потребителей управлять своими деньгами, иметь доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги.Услуги, предлагаемые розничными банками, включают чековые и сберегательные счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Ключевые выводы

• Розничные банковские услуги предоставляют финансовые услуги отдельным потребителям, а не крупным организациям.
• Предлагаемые услуги включают сберегательные и текущие счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, дебетовые или кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
• Розничные банки могут быть банками местных сообществ или подразделениями крупных коммерческих банков.
• В эпоху цифровых технологий многие финтех-компании могут предоставлять те же услуги, что и розничные банки, через интернет-платформы и приложения для смартфонов.
• В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам.

Понимание розничного банковского дела

Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся быть единым центром розничных банковских услуг для своих индивидуальных потребителей.Потребители ожидают от розничных банков ряда базовых услуг, таких как текущие счета, сберегательные счета, личные ссуды, кредитные линии, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и компакт-диски.

Большинство потребителей пользуются услугами местных филиалов, которые обеспечивают обслуживание клиентов на месте для удовлетворения всех банковских потребностей розничных клиентов. Через местные филиалы финансовые представители обеспечивают обслуживание клиентов и финансовые консультации. Финансовые представители также являются ведущим контактным лицом для андеррайтинга заявок, связанных с одобренными кредитными продуктами.

Хотя потребитель может не использовать все эти розничные банковские услуги, основная услуга — это чековый и сберегательный счет для внесения денег. Это распространенный и безопасный способ хранения наличных денег для физических лиц. Кроме того, это позволяет им получать проценты на свои деньги. Большинство сберегательных счетов предлагают ставки, основанные на ставке федеральных фондов. Чековые и сберегательные счета также поставляются с дебетовой картой, чтобы облегчить снятие средств и оплату товаров и услуг.

Розничные банки также являются важным источником кредита для физических лиц.Они предлагают потребителям кредиты на покупку крупномасштабных товаров, таких как дома и автомобили. Это расширение кредита может принимать форму ипотеки, автокредитования или кредитных карт. Это предоставление кредита является важным аспектом экономики, поскольку оно обеспечивает ликвидность для повседневного потребителя, что помогает экономике расти.

Одна из самых значительных тенденций в розничном банкинге сегодня — это переход на мобильный и онлайн-банкинг. В частности, банки добавляют дополнительные инструменты и функции, такие как возможность временно удерживать карты, просматривать повторяющиеся платежи или сканировать отпечаток пальца для входа в учетную запись, чтобы сохранить своих существующих клиентов и привлечь новых клиентов.

Как розничный банк получает доход

Розничный банк хранит денежные депозиты своих розничных клиентов. Затем он использует эти депозиты для предоставления ссуд другим клиентам. Федеральная резервная система требует, чтобы все банки оставляли 10% своих текущих депозитов и депозитов на ночь внутри компании. Это известно как резервное требование и рассматривается как мера безопасности и ликвидности. Это означает, что оставшаяся часть вкладов может быть отдана в ссуду. Банки взимают процентную ставку по этим займам по более высокой ставке, чем они платят по депозитам клиентов, и именно так банки получают доход.

В банковской сфере потребители также полагаются на Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) для страхования своих банковских вкладов. По состоянию на 30 сентября 2020 года FDIC застраховал 5 033 учреждения, из которых 4 401 были коммерческими банками, а остальные — сберегательными кассами. Общая сумма застрахованных FDIC активов составила 21,2 триллиона долларов, а общая сумма застрахованных кредитов — 10,9 триллиона долларов.

Типы розничных банков

Розничные банки бывают самых разных типов и размеров: от местных общинных банков, которые представляют собой небольшие местные банки, до розничных банковских услуг крупных глобальных корпоративных банков, таких как JPMorgan Chase и Citibank.

По состоянию на 31 декабря 2020 года в пятерку крупнейших коммерческих банков США по размеру активов входили:

• JPMorgan
• Банк Америки
• Уэллс Фарго
• Ситибанк
• Банк США

Все эти банки предлагают розничные банковские услуги, которые составляют большую часть их доходов. Кредитные союзы — это еще один тип розничных банков, который работает как некоммерческий кооператив, члены которого объединяют свои активы, чтобы иметь возможность предоставлять ссуды и другие финансовые услуги другим членам.Кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки для своих членов, потому что они не являются юридическими лицами, стремящимися к прибыли, и им не нужно платить корпоративные налоги с какой-либо прибыли.

Расширенные услуги розничного банка

Банки расширяют ассортимент своих продуктов, чтобы предоставлять своим розничным клиентам более широкий спектр услуг. В дополнение к базовым банковским счетам физических лиц и обслуживанию клиентов от финансовых представителей местных филиалов, банки также добавляют группы финансовых консультантов с расширенными предложениями продуктов, с инвестиционными услугами, такими как управление капиталом, брокерские счета, частный банкинг и пенсионное планирование.

В 21 веке движение к Интернет-банкингу также значительно расширило предложения для розничных клиентов. В настоящее время несколько банков предоставляют клиентам онлайн-услуги исключительно через Интернет и мобильные приложения, что ограничивает количество посещений клиентом местного отделения для ведения бизнеса.

В дополнение к традиционным банкам, предлагающим онлайн-услуги, появилось много новых финтех-компаний, предлагающих аналогичные услуги с большей легкостью и часто по более выгодным ценам, поскольку они не берут на себя расходы, связанные с необходимостью традиционных отделений обычных банков.Примеры этих банков включают N26, Monzo и Chime.

89%

Процент респондентов, которые сказали, что используют мобильный банкинг, согласно исследованию конкурентоспособности мобильного банкинга Business Insider Intelligence в 2018 году.

Розничные и корпоративные банковские услуги

В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам. Объем предлагаемых продуктов и услуг также различен: розничный банкинг ориентирован на клиента, а корпоративный банкинг — на бизнес.

Финансовая ценность транзакций в корпоративном банкинге сравнительно выше, чем в розничном. Источник прибыли также отличается: разница между процентной маржой заемщиков и кредиторов является основным источником прибыли в розничных банковских услугах, в то время как источником прибыли корпоративных банковских операций являются проценты и комиссионные, взимаемые за предоставленные услуги.

Корпоративные банки предоставляют бизнесу следующие услуги:

• Ссуды и прочие кредитные продукты
• Казначейские и кассовые услуги
• Аренда оборудования
• Коммерческая недвижимость
• Торговое финансирование
• Услуги работодателя

Некоторые корпоративные банки также имеют подразделения инвестиционного банкинга, которые предлагают соответствующие услуги своим корпоративным клиентам, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Часто задаваемые вопросы о розничном банковском обслуживании

Что такое розничный банкинг и его особенности?

Розничный банкинг призван помочь потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, источнику кредита и финансовым советам. Широкая общественность может получить доступ к различным услугам через розничный банк, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты, услуги по денежным переводам и иностранной валюте, а также финансирование автомобилей.

Какова роль розничного банкинга?

Роль розничного банкинга заключается в том, чтобы помочь отдельным потребителям управлять своими деньгами, получать доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги.Розничные банки предлагают текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Какой пример розничного банка?

U.S. Bank и Bank of America являются примерами розничных банков.

В чем разница между коммерческим банкингом и розничным банкингом?

Розничный банкинг предлагает физическим лицам услуги по депонированию, доступу и кредитованию. Коммерческий банкинг — это другое название корпоративного банкинга, который предлагает банковские услуги предприятиям, правительствам и другим учреждениям.В то время как розничный банкинг предлагает свои услуги физическим лицам для личного пользования, коммерческий банкинг предлагает свои услуги учреждениям для институционального и корпоративного использования.

Итог

Розничные банки предлагают розничным клиентам разнообразные продукты и услуги. Когда люди думают о банке, они обычно думают о розничном банке. В каждом городе страны есть отделения банков, которые делают банковские услуги доступными для широкой публики. Наиболее распространенные услуги, которые предлагают розничные банки, — это чековые и сберегательные счета, ипотека, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).