Подают ли коллекторы в суд на должников?

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга. Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника?

Право на обращение в суд

​Обратиться в суд за выдачей приказа или с исковым заявлением относительно взыскания кредитного долга может только кредитор, который будет в процессе выступать в статусе истца.

Первичным кредитором является банк (по кредиту) или микрофинансовая организация (по микрозайму), которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью. Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют в рамках одного из двух договоров:

1. Агентский договор, по условиям которого коллекторы привлекаются для цели обеспечения возврата задолженности. В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности – с существенно ограниченными полномочиями.
2. Договор цессии или, как нередко говорят должники, продажи долга. По договору цессии осуществляется уступка коллекторам права требования долга, то есть переход прав кредитора.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника

– определятся видом договора, заключенного с банком или МФО. Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии – напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор. Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Что делать должнику, если коллекторы обратились в суд

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних. У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

• отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
• несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

За последние 4-5 лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам. Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. 

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

Понятие срока исковой давности

Срок исковой давности представляет собой временной промежуток, на протяжении которого кредитная организация может на законных основаниях взыскать в судебном порядке с заемщика сложившуюся задолженность.

Внимание! Стоит отметить, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, суд примет от кредитной организации иск о взыскании просроченной задолженности даже в случае, если срок исковой давности истек. Но в этой ситуации ответчику достаточно будет указать суду на истечение срока исковой давности, и иск останется без удовлетворения.

Срок исковой давности по кредиту

Нередко граждане, взявшие кредит, просто не знают о том, как правильно рассчитать срок исковой давности, другие же ошибочно полагают, что срок исковой давности по кредиту начинает исчисляться со дня заключения договора, на основании которого этот кредит был получен.

Исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, исчисление срока исковой давности начинается с того дня, когда кредитная организация установила, что гражданин допустил просрочку, нарушив тем самым условия кредитного договора.

Во 2 части вышеуказанной статьи закреплена норма, согласно которой исчисление срока исковой давности по обязательствам, для которых установлен конкретный срок исполнения, начинается со дня, завершения срока исполнения этих обязательств.

Общий срок исковой давности составляет три года. Эта норма закреплена в ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Еще не так давно существовала тройственная судебная практика по вопросу начала исчисления срока исковой давности. Ряд судов начинал исчислять срок исковой давности с момента, когда завершается действие договора, в рамках которого гражданину предоставлен кредит, другая часть судов начинала исчислять срок исковой давности с момента внесения гражданином последнего платежа в счет погашения кредита, а третья часть судов утверждала, что срок исковой давности исчисляется с момента, когда кредитная организация направила гражданину официальное письмо с требованием погасить возникшую просроченную задолженность.

Точку в этом споре поставил Верховный суд РФ. В постановлении пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. № 43 О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности четко указывается, что исходя из смысла ст. 200 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по задолженности, которая должна была погашаться частями, исчисляется отдельно для каждой части.

На практике это означает, что срок исковой давности по просроченным платежам, пени, процентам и неустойкам рассчитывается отдельно для каждого случае непогашения.

Давайте рассмотрим на конкретном примере порядок исчисления срока исковой давности по банковскому займу. Гражданин заключил с банком кредитный договор, в рамках которого получил заемные средства и обязался вносить платежи в счет погашения задолженности ежемесячно, до 15 числа.

Некоторое время гражданин исправно вносил платежи. Однако, начиная с 15 октября 2017 года, гражданин перестал погашать задолженность. Срок исковой давности для просрочки по перовому платежу начнет исчисляться с 15 октября 2017 года. Исчисление срока исковой давности по второму платежу начнется с 15 ноября 2017 года и так далее.

Важно! Отметим, что в случае если кредитная организация подала иск о взыскании только основной задолженности, срок исковой давности по взысканию пени, процентов и так далее продолжает течь.

Следует подчеркнуть, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ, в момент, когда истекает срок исковой давности по основной сумме долга, истекает срок исковой давности и по другим связанным с этим долгом платежам.

Однако в случае если в рамках кредитного договора установлено, что проценты по кредиту погашаются после погашения основной задолженности, то срок исковой давности по этим процентам исчисляется отдельно и не заканчивается вместе со сроком исковой давности по основной задолженности.

Возьму кредит для вас за вознаграждение

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги, читайте тут.

Как узнать законно ли оформлен кредит, читайте по ссылке: https://novocom.org/otvety-na-voprosy-chitatelej/kak-proverit-zakonnost-oformleniya-kredita.html

Платить или подождать

К судебным разбирательствам как средству возврата задолженности обычно прибегают, только если все другие способы не привели к желаемому результату. Но здесь следует четко понимать, что вернуть с помощью судебных органов удастся только долг с не истекшим сроком исковой давности.

Говоря проще, взыскать задолженность через суд удастся только в определенный временной промежуток. По истечении этого промежутка вероятность положительного для кредитора исхода стремится к нулю.

Многие граждане, взявшие кредит, и оказавшиеся неспособными погасить этот долг, стремятся воспользоваться возможностью избавиться от долга, не погасив его, сознательно затягивая время. Встречаются случаи, когда время затягивается и по вине кредитной организации, к примеру, в ситуации, когда эта организация поглощается другой, ликвидируется и так далее.

Подчеркнем, что даже если кредитная организация ликвидирована, это не означает, что задолженность, имеющаяся у гражданина перед этой кредитной организацией, больше не существует. Кредитные портфели ликвидируемой организации переходят к другим частным или государственным компаниям.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

После надлежащего завершения этого процесса взысканием задолженности займется новая организация, получившая право требования долга.

Отметим, что попытка гражданина уйти от исполнения обязательств и не погашать взятый кредит, может привести к неприятным последствиям в будущем:

• снижение качества кредитной истории,
• испорченная деловая репутация,
• необходимость участия в судебных процессах,
• возможный арест имущества с последующей реализацией.

В жизни возможны любые ситуации. Иногда гражданин берет кредит, рассчитывая своевременно погасить задолженность. Но случается непредвиденное он теряет работу, становится инвалидом и так далее.

Из-за этого гасить кредит становится невозможным. Отсутствие своевременных платежей приводит к росту задолженности этого гражданина перед кредитной организацией, поскольку на долг начинают начисляться пени и штрафы.

Учтите! Нередки случаи, когда кредитные организации привлекают для взыскания долгов коллекторские компании. Сотрудники этих компаний буквально изводят гражданина, нередко переступая черту закона.

При рассмотрении понятия исковой давности по кредиту становится очевидным, что, исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации, исковая давность представляет собой отрезок времени, в течение которого кредитор может взыскать с должника задолженность, обратившись с исковым заявлением в судебную инстанцию.

Поэтому должнику необходимо хорошо разбираться в законодательной базе, регулирующей взаимоотношения между кредитором и должником. В случае если срок исковой давности вышел, должник сможет избавиться от задолженности на законных основаниях.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Можно ли вообще не платить

Гражданину, желающему на законных основаниях избавиться от задолженности по кредиту, не оплачивая этот кредит, основываясь на сроке исковой давности, необходимо соблюсти следующие условия:

• в течение трех лет не предпринимать никаких действий, направленных на урегулирования ситуации с задолженностью перед кредитной организацией,
• кредитная организация ведет себя пассивно, не совершая действий, направленных на взыскание с гражданина задолженности,
• кредитная организация имеет право обратиться в судебные инстанции с иском о взыскании с гражданина задолженности и по истечении 3 лет. И здесь гражданину потребуется направить суду ходатайства о прекращении разбирательств по делу в связи с истечением срока исковой давности. На основании этого ходатайства суд откажет кредитной организации в удовлетворении иска.

Хотя вероятность соблюдения всех трех условий не велика, она существует. В такой ситуации вопрос будет решен однозначно в пользу гражданина.

Посмотрите видео. Срок исковой давности по кредиту: 

Как следует себя вести должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга

Главная сложность заключается в том, что хотя исчисление срока исковой давности начинается с того момента, когда гражданин перестал осуществлять погашение кредита, но после обращения кредитной организации к гражданину с требованием погасить задолженность срок исковой давности начинает исчисляться с момента получения гражданином этого обращения.

Предположим, гражданин задолжал кредитной организации определенную сумму. На протяжении практически трех лет эта организация не предпринимала никаких действий, направленных на взыскание задолженности. И вот за день до истечения срока исковой давности гражданину позвонили из этой кредитной организации.

Гражданин ответил на звонок и услышал требование о погашении имеющейся задолженности. В результате срок исковой давности начал исчисляться заново, с того дня, когда гражданин услышал требования кредитной организации.

Говоря проще, гражданину потребуется в течение 3 лет с момента совершения просрочки не поддерживать с кредитной организацией никаких контактов.

Запомните! Высокопрофессиональные юристы достаточно успешно оспаривают факт установления контакта кредитной организации с должником. К примеру, если кредитная организация не способна доказать, что сотрудник этой организации, позвонивший должнику, общался именно с должником, а не с родственником этого должника, то и доказать факт установления контакта эта организация не может.

В ситуации, когда кредитная организация направила обращение с требованием погасить задолженность посредством заказного почтового отправления с уведомлением о вручении, дело обстоит несколько иначе. В этой ситуации специалисты в области права могут доказать суду, что факт получения письма еще не означает факт ознакомления гражданина с содержанием этого письма.

Таким образом опытный юрист сможет доказать, что факта установления контакта между кредитной организацией и гражданином не было, а значит, срок исковой давности необходимо исчислять со дня совершения просрочки.

В последнее время все большее распространение получила практика перепродажи долгов кредитными организациями различным коллекторским компаниям. Здесь следует подчеркнуть, что переход права требования долга к новому лицу не означает изменение срока исковой давности.

Таким образом, если срок исковой давности истек, ни кредитная организация, ни коллекторские компании не смогут взыскать с гражданина задолженность законными способами.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Может ли банк требовать долг после истечения давностного срока

Спишет ли суд задолженность гражданина перед кредитной организацией в случае, если истек срок исковой давности? Скорее всего, да.

Стоит понимать что случаи, когда кредитная организация спокойно ждет 3 года, не предпринимая никаких действий, направленных на взыскание задолженности, крайне редки. Но даже в ситуации, когда срок исковой давности вышел, недобросовестные кредиторы не захотят оставить гражданина в покое.

Случаи, когда сотрудники этих организаций оказывают на должника давления, постоянно звоня и требуя погасить долг, встречаются достаточно часто. Нередко жертвами этих взыскателей становятся и родственники должника.

В ситуациях, когда кредитная организация понимает, что не сможет добиться погашения задолженности, она переуступает право требования этого долга коллекторским компаниям. Отметим, что очень часто методы, используемые коллекторами для взыскания задолженности, далеко выходят за рамки закона.

Среди граждан широко распространено мнение о том, что для борьбы с коллекторами достаточно отозвать у кредитной организации и коллекторской компании согласие гражданина на обработку персональных данных. Однако это не так.

Исходя из норм, закрепленных в ст. 9 федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ О персональных данных, компании, получившие согласие гражданина на обработку персональных данных, могут продолжать использование этих данных даже в случае отзыва согласия.

Внимание! Уже более 2 лет действует федеральный закон 03.07.2016 г. № 230-ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

В этом законе закреплены нормы, согласно которым коллекторы имеют право лично приходить к должнику не чаще 1 раза в неделю, а звонить:

• не чаще 1 раза в сутки,
• не чаще 2 раз в неделю,
• не чаще 8 раз в месяц.

В этом же законе установлены временные ограничения. Так, коллекторы вправе звонить или приходить к должнику в будние дни с 8-00 до 22-00. В выходные и праздничные дни с 9-00 до 20-00.

Коллекторам запрещено угрожать должникам, применять в отношении должников физическую силу, портить имущество должников, передавать сведения о должниках и задолженности третьим лицам. Кроме того, должник имеет право отказаться от контактов с коллекторами, направив соответствующее уведомление.

Есть ли сроки давности для коллекторов

В ситуации, когда к взысканию задолженности подключилась коллекторская компания, жизнь должника может сильно усложниться. Как уже отмечалось выше, эти компании не брезгуют переходить черту законности для достижения конечного результата.

Важно! Гражданину, столкнувшемуся с противоправными действиями коллекторов, потребуется:

• обратиться за помощью к юристу,
• направить заявление в правоохранительные органы.

Следует подчеркнуть, что наличие у гражданина задолженности перед кредитной организацией никоим образом не может ущемлять законные права и интересы этого гражданина. И одним из прав является срок исковой давности.

Подчеркнем, что отказ от погашения задолженности это крайняя мера, и прибегать к ней не стоит. Гражданин, решивший не платить по долгам, может столкнуться с большими неприятностями.

При возникновении финансовых трудностей гражданину целесообразно обратиться в кредитную организацию и заключить соглашение о реструктуризации имеющейся задолженности. Это выгодно как гражданину, который получает возможность вносить меньшие платежи, так и кредитной организации, которая получает средства в счет погашения долга.

Отдельно отметим, что коллекторы, привлеченные кредитной организацией к взысканию задолженности, не имеют права подать в суд на гражданина.

 Имеют ли право коллекторы звонить в выходные и праздничные дни?

Какие права даны коллекторам по закону

Несмотря на то, что коллекторские компании не вправе обращаться в судебные инстанции, сотрудники этих компаний часто запугивают должников тем, что обратятся в суд. Давайте подробнее разберемся в том, какие действия вправе совершать коллекторы.

Сразу отметим, что коллекторы обладают очень ограниченными правами. Они имеют право в устной или письменной форме убеждать гражданина в необходимости погасить задолженность.

А вот требовать погашения, а тем более унижать должника коллекторы не вправе. Кроме того, коллекторам запрещается проникать в жилище граждан и тем более производить опись имущества.

Гражданам необходимо четко запомнить, что производить опись имущества имеют права только сотрудники Федеральной службы судебных приставов.

Учтите! В ходе общения с должником коллекторы имеют право уточнить причины возникновения задолженности и проинформировать гражданина о начисленных пени и штрафах.

Может ли должника коснуться уголовная ответственность

Имеют ли право коллекторы обратиться в судебные инстанции с целью привлечь должника к уголовной ответственности? Ответ на этот вопрос весьма актуален, поскольку многие недобросовестные коллекторы запугивают граждан именно этой перспективой.

Прежде всего, подчеркнем, что отношения между кредитной организацией и должником находятся в плоскости административного права. Чтобы привлечь должника к уголовной ответственности, потребуется доказать, что действия этого гражданина носили мошеннический характер.

Исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации, в случае если гражданин внес хотя бы один платеж по кредиту, то в его дальнейших действиях нет злого умысла. Исходя из этого, привлечь гражданина к уголовной ответственности за мошенничество не удастся.

Что же делать заемщику, если дело все-таки попало в суд

В ситуации, когда коллекторы обратились в судебные инстанции с иском о взыскании задолженности, гражданину не следует поддаваться панике. Скорее наоборот. Обращение в суд станет для коллекторов роковой ошибкой.

С момента обращения в суд все звонки с требованием погасить задолженность должны прекратиться. Гражданину потребуется приложить усилия для того, чтобы суд вынес максимально благоприятное для этого гражданина решение.

Гражданину следует привлечь для защиты своих прав профессионального юриста, который сможет найти нарушения, совершенные коллекторами и кредитной организацией.

Посмотрите видео. Что делать, если банк продал ваш долг коллекторам: 

Почему коллекторы не подают на должников в суд

• Не стоит связываться с коллекторами
• Как обойти коллекторные службы стороной
• Как не раздражать коллекторов
• Почему коллекторы не подают в суд?
• Чего стоит реально бояться при общении с коллекторами?
• Как бороться с коллекторами?
• Тонкости работы коллекторной службы
• Война против коллекторов

Дело с коллекторами иметь крайне неприятно, при этом огромное давление оказывают коллекторы на должников угрозами подать в суд. Кажется, что ситуация действительно может дойти до суда и в этом случае у вас возникнет еще больше проблем. Однако в большинстве случаев коллекторы не подают в суд. Так стоит ли их бояться?

Не стоит связываться с коллекторами

Прежде всего, стоит отметить, что с судом или без, иметь дело с коллекторами весьма неприятно. Причем речь идет даже не о финансовых потерях, а психологическом давлении, которое искусно создают представители коллекторных фирм. Избежать проблем с коллекторами в большинстве случаев оказывается весьма не сложно. Так, лучше всего вообще постараться как можно реже прибегать к кредитам. Если у вас есть стабильный доход, то не стоит превращаться в кормильца для банка – нередко кредиты оформляются просто потому, что желаемое хочется получить поскорее. Возможно, стоит пересмотреть свое отношение к кредитам и перестать на них рассчитывать, как на свои деньги. Опаснее всего в этом отношении кредитная карта с высоким лимитом – откажитесь, если вам предложат ее оформить. В большинстве случаев трудно отказаться от соблазна хотя бы иногда воспользоваться деньгами с кредитки, ведь они уже здесь, на вашем счету и остается только взять их, а отдать можно потом. Это и становится причиной долгов.

Как обойти коллекторные службы стороной

Второе, что очень важно – правильно закрывайте кредит и не доводите дело до абсурда. Одна из частых ошибок, которую совершают должники, заключается в банальном неправильном общении с представителями банка. Вам звонят и просят сказать, когда задолженность будет погашена – в этом случае не стоит злиться, говорить что вы не знаете когда сможете отдать кредит и вообще лучше вас не беспокоить, ведь в большинстве случаев дело сразу передадут коллекторам.

Если вам звонят из банка и спрашивают, когда вы погасите кредит, пообещайте это сделать как можно скорее, даже если вы не уверены, что получится. Задача банковского сотрудника – убедиться, что вы помните о задолженности и собираетесь ее скоро погасить.

И третье – вносите регулярные взносы, даже если у вас большая сумма задолженности, но вы регулярно вносите небольшие суммы и грамотно общаетесь с представителями банка, то почти 100% что дело не передадут коллекторам. Обычно коллекторов подключают в случае должников, которые ничего не платят и не обещают. Если же вы постоянно платите банку, хоть и немного, это все равно выгодно, так как чем дольше вы отдаете долг, тем больше процентов вынуждены будете заплатить.

Вам также может быть интересно:

• Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
• Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
• Как подать в суд на коллекторов

Как не раздражать коллекторов

Если ваша задолженность стала причиной того, что коллекторы начали активную работу с вами, то важно правильно общаться с представителями коллекторной службы и вести себя должным образом.

Ваша задача – не скрываться и не пытаться раздражать коллекторов, что часто делают заемщики, начиная грубить собеседнику и выяснять, какое он имеет право звонить вам и беспокоить вас. Однако гораздо грамотнее будет выслушать коллектора и пообещать оплатить долг в ближайшее время.

Если вы не заплатите, коллекторы будут снова звонить. Они напомнят про суд, что дело в любой момент может быть направлено в суд и поэтому вам якобы не стоит медлить. Однако обычно даже при большой задолженности речь про суд поначалу не идет и коллекторы используют просто возможность психологического давления на вас.

Вам также могут присылать письма, в них речь чаще всего идет про суд и коллекторы напоминают, что дело может быть направлено в суд очень скоро и требуют оплатить задолженность. Коллекторы обычно отсылают одни и те же письма про суд и они не отличаются оригинальностью, поэтому не стоит воспринимать такие письма слишком серьезно.

Почему коллекторы не подают в суд?

Большинство должников рассказывают про длительную и изнурительную войну с коллекторами, однако в большинстве случае речь про суд так и не заходит. Так почему же коллекторы чаще всего не подают в суд? Дело в том, что добиться выплаты долгов через суд очень непросто – зачастую суд сам становится на защиту должника, учитывая его положение. Если вы не имеете возможности отдать долги, то никто вас за это в тюрьму не посадит и даже условный срок за невыплату кредита законодательством не предусмотрен. Так зачем же коллекторы угрожают подать в суд и почему подают лишь в некоторых случаях?

В большинстве случаев суд является лишь угрозой, вам будут неоднократно говорить о том, что дело готовится для передачи в суд, документы уже готовы и суд вот-вот начнется. Однако до реального иска дело не доходит, потому что коллекторы намного эффективнее получают деньги с должников благодаря психологическому давлению.

Они не подают в суд, потому что выиграть его в большинстве случаев очень непросто, а если и подают, то только в случае действительно больших долгов. За невыплату небольшого потребительского кредита, например, на бытовую технику коллекторы никогда не подают в суд, так как потратят на судебное дело больше, чем получат в лучшем случае.

Банки (коллекторы) подали в суд?

Чего стоит реально бояться при общении с коллекторами?

На самом деле куда серьезнее судебных угроз – психологическое давление, в котором коллекторы на самом деле настоящие мастера. Они могут звонить вам каждый день, тратить ваше время, слать письма, звонить родственникам, близким людям, приходить домой, держать вас в постоянном напряжении. На самом деле если вы можете отдать долг, то лучше сделайте это как можно скорее, просто для того чтобы избежать потери времени и нервов.

Общение с коллекторами превращается в неприятность, о вашем долге узнают близкие люди, которые также будут давить на вас, ведь вряд ли окажутся довольны вниманием коллекторной конторы. Хуже всего, если коллекторы начали звонить вам на работу, в этом случае может быть испорчена ваша репутация.

Как бороться с коллекторами?

Коллекторы действительно почти никогда не подают в суд на должников, однако они используют другие методы давления, среди которых много «запрещенных приемов». Должники зачастую не знают свои права и терпят нарушения в свою сторону. Что же имеют право коллекторы, а что не имеют?

Представители коллекторной службы имеют полное право звонить вам в рабочее время в рабочие дни и напоминать о задолженности. Однако они не имеют права звонить ночью и в разговоре допускать угрозы. Если коллекторы звонят вам очень поздно – обратитесь к вашему мобильному оператору за распечаткой звонков и факты поздних звонков, зафиксированные на бумаге, станут хорошим доказательством при обращении в прокуратуру. Кроме этого, в своих звонках коллекторы не имеют права вас унижать, оскорблять и угрожать вам. Даже намеки на угрозы следует записывать на диктофон и можно использовать для борьбы с нарушителями ваших прав. Вы можете сразу после того, как коллектор представился, сообщить ему, что ваш телефонный разговор записывается и можете быть уверены – в этом случае коллекторы будут намного вежливее.

Тонкости работы коллекторной службы

Представители коллекторной службы имеют право приходить к вам домой и беседовать с вами, однако о такой встрече они обязаны договариваться с вами заранее. Если коллектор пришел без предупреждения, вы не обязаны его пускать домой. Если же он стучит в дверь, поднимает голос, угрожает – смело вызывайте полицию, впрочем, обычно достаточно сказать, что вызвали полицию и коллекторов под дверью уже не оказывается.

Один из самых важных моментов заключается в том, что представители коллекторной службы не имеют права рассказывать о ваших долгах посторонним и даже близким людям. Информация о ваших долгах – конфиденциальная, и поэтому не может быть передана третьим лицам. Если коллекторы звонят вашим близким, друзьям, родственникам, пишут им письма, звонят на работу – это сразу становится поводом для заявления в полицию.

И еще один важный момент – коллекторы не могут без суда и следствия у вас забрать имущество. Угрозы о том, что люди к вам придут и отберут телевизор и ценные вещи являются лишь запугиванием. Во-первых, коллекторная служба должна обратиться в суд и лишь в случае победы в суде сможет с готовым судебным решением явиться в сопровождении судебных приставов к вам домой и требовать имущество. Во-вторых, даже в судебном порядке изъять какую-то вещь очень непросто, так как следует доказать, что она является собственностью должника. То есть в суде нужно доказать, что именно должнику принадлежит телевизор, холодильник и т.д., а не супруге, к примеру.

Война против коллекторов

Коллекторы почти никогда на подают в суд, однако заемщики делают это очень охотно и активно, а еще чаще просто обращаются полицию. Если коллектор звонит вам ночью, пишет смс с угрозами, письма с угрозами, приходит домой без предупреждения и так далее, вы должны собрать как можно больше доказательств, показаний соседей и пр., после чего можно писать заявление в полицию.

В заявлении следует написать, что у вас есть задолженность по кредиту, однако вы не имеете в данный момент возможности отдать долг, хотя и не отказываетесь вовсе это делать. Сообщите о фактах нарушений со стороны коллекторов, приложите к заявлению доказательства и потребуйте провести проверку деятельности конкретной коллекторной службы. Правда, для того чтобы написать заявление следует узнать имена коллекторов и название их службы. Лучше это сделать в самом начале вашего общения с ними, так как позже на фоне угроз и прочего они могут не сообщать эти данные по понятным причинам.

Одним словом, коллекторные службы чаще всего не подают в суд, потому что имеют довольно малые шансы выиграть дело и чего-то добиться от должника, вместо этого они используют методы психологического давления. Часто такие методы могут нарушать ваши права и в этом случае уже вы должны готовить заявление в полицию или судебный иск против коллекторов, так как имеете на то полное право.

Что можно сделать прямо сейчас:

• Если у Вас небольшой долг по кредиту, постарайтесь выплатить его как можно скорее, чтобы избежать общения с коллекторами в будущем
• Посмотрите видео в данной статье, чтобы подробнее разобраться в нюансах данного вопроса
• Если Вам угрожают коллектора, немеделенно обратитесь в полицию

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

Основным их методом влияния на граждан являются телефонные звонки и визит прямо к вам домой. Часто во время воздействия коллекторы угрожают судебными исками. Давайте же разберемся в том, могут ли они это сделать, и есть ли у них право на совершение данной операции по отношению к заемщику.

Такие организации часто причиняют значительные неудобства не только самому неплательщику, но и его родным и близким. Особенно ярко это выражается тогда, когда данная группа лиц выступает в роли поручителей. При этом жалобы на банк в соответствующие инстанции на постоянный прессинг от банка помогут вам на время прекратить его, а вот коллекторы обычно игнорируют их.

Судебные иски у рассматриваемых инстанций являются крайней мерой воздействия на должника, и необходимость в ней возникает лишь тогда, когда остальные рычаги влияния не принесли успехов. Перед этим проследует целая череда телефонных звонков, писем, СМС-сообщений, при этом они не всегда будут адресоваться вам. Их может получить кто-то из вашей семьи, друзья и даже соседи. Затем вас будут уведомлять о том, что в случае невыплаты он будет возрастать из-за штрафов и процентных начислений.

Если все это не дает результата, начинаются угрозы судом. Давайте разберемся, насколько серьезными бывают такие заявления.

Главное здесь то, что основания для иска возникают лишь в том случае, когда ваша задолженность будет превышать 1000 долларов США (в данном расчете в рассмотрение не берется пеня или другие процентные начисления от коллекторов). Это связано с тем, что органы правосудия при вашем встречном обращении, скорее всего, не обяжут вас ее выплачивать. Посему можно сказать, что угрозы по этому поводу чаще всего ими и останутся. И чем меньше сумма, тем вероятность обмана выше. Некоторые из подобных контор бывают более сообразительными и присылают по почте бумаги, в которых указывается информация о фальшивых исках или решениях суда. Бывает и такое, что на полученных документах внизу мелким шрифтом указывается, что это – образец и т. п.

Причина того, что угрозы случаются чаще, чем реальные действия, заключается в том, что разбирательства данного рода занимают немало времени и требуют денежных средств, что является нерентабельным с финансовой точки зрения, особенно при небольших просрочках. Кроме того, банки чаще всего не продают коллекторам большие просрочки, поскольку они и сами способны выиграть от большой задолженности и получить прибыль.

Получив извещение о необходимости посетить суд, вам стоит быть осведомленным в том, что такие конторы не могут отправлять повестки, занимаются этим лишь соответствующие компетентные органы. Данные финансовые организации часто манипулируют незнанием закона некоторыми гражданами и ссылаются на то, что своим отклонением от выплаты вы совершаете уголовно наказуемое преступление – мошенничество, и посему вам грозит получение как минимум условного срока. Это тоже не является правдой, поскольку, заключая соглашение на получение денег, вы не совершали подделки документов и подобных операций.

Читайте также: Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда

Если уже был суд по делу просрочки, он, скорее всего, был к вам достаточно лояльным. Чтобы быть в этом уверенным, нужно грамотно выстроить свою защиту, для этого воспользуйтесь услугами адвоката. В таком случае вас скорее всего обяжут выплатить только «чистую» сумму долга, без накруток и процентов от коллектора, ибо они бывают непомерно большими и необоснованными. Опытные юристы, хоть и в редко, но все же находят неправомерные действия банка по отношению к вам, что поможет вам вообще ничего не платить. Самым главным является то, что при отсутствии явных преступлений, ввиду того, что вам просто нечем платить за кредит, уголовное разбирательство по отношению к вам не применят.

Ситуация кардинально меняется с большими денежными суммами. При таком происшествии банк более вероятно доведет дело до суда. Как уже было сказано ранее, коллекторам подобных «подарков» обычно не делают, ведь это невыгодно. Их задача в преимущественном большинстве вариантов заключается лишь в том, чтобы обеспечить процедуру погашения кредита путем следующих методов воздействия:

1. Телефонные звонки заемщику, его семье, близким, друзьям, и даже коллегам по работе и начальству.
2. Письменные уведомления с вышеперечисленными угрозами.
3. Визиты домой или на работу.

Подводя итог всего сказанного, можно отметить, что рассматриваемые кредитные организации обладают достаточным количеством методов воздействия на человека. Это – уловки, которые способны причинить неосведомленным в особенностях кредитного законодательства значительные неудобства в психологическом плане. Поэтому вам стоит дважды подумать, прежде чем связывать свою жизнь с кредитными отношениями, если вы не уверены в вашей стабильно высокой платежеспособности.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос: