Официальный сайт Банка Казани
Банковские гарантии «Экспресс»
от 2,2% годовых
По 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП 615 на обеспечение заявок на участие в тендере и на обеспечение обязательств по государственному контракту
- Оформление за 4 часа
- Срок до 760 дней
- Сумма до 10 млн.
руб
рубУралсиб вошел в топ-10 рейтинга лучших кредитов наличными 2020 года
Банк Уралсиб вошел в топ-10 итогового рейтинга самых выгодных кредитов наличными в рублях в 2020 году, подготовленного порталом «Выберу.ру». В числе лучших 10 продуктов 2020 года – «Кредит наличными» Уралсиба.
При составлении годового рейтинга кредитов наличными эксперты «Выберу.ру» проанализировали параметры продуктов банков топ-100 по активам, а также учли накопленные позиции банков в профильных рейтингах портала за весь период 2020 года. При этом анализировались не только ключевые параметры – значение процентной ставки по договору, полная стоимость кредита, сумма и срочность, но и ряд других факторов, среди которых, в частности, необходимость страхования и подтверждения доходов, пакет документов, возможность оформления онлайн, отсутствие скрытых комиссий и другие условия.
Более подробно узнать об условиях «Кредита наличными», а также о других кредитных продуктах можно в отделениях банка, по телефону 8-800-250-57-57 и на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.15) входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВB–» Fitch Ratings, «B» Standard&Poor’s и «B2» Moody’s Investors Service, а также рейтинг Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) «ВВВ–» (RU) и рейтинг Агентства «Национальные кредитные рейтинги» (Агентство НКР) «ВВВ+.ru». Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 февраля 2021 года насчитывает: 6 филиалов, 269 точек продаж, 1 506 банкоматов, 523 платежных терминала. Кроме собственной сети банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети ATLAS – единого технологического решения для банков-партнеров.
Друзья, подписывайтесь на наши аккаунты в соц.сетях!
Нажимая кнопку «Подписаться», вы подтверждаете своё согласие с Политикой конфиденциальности
Отписаться вы сможете в любой момент.
Кредиты для открытия и развития бизнеса – Урал ФД
Представьтесь, пожалуйста
Ваш телефон
Я согласен с условиями обработки персональных данных10 типов бизнес-кредитов: сравните финансирование
Обновление
: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.
Владельцы малого бизнеса, нуждающиеся в финансировании, имеют множество вариантов: срочные ссуды, ссуды Администрации малого бизнеса, кредитные линии, финансирование по счетам и микрозаймы.
Правильный бизнес-кредитный продукт зависит от ваших потребностей, а условия, ставки и квалификация зависят от кредитора. Вот разбивка по типам бизнес-кредитов.
1. Срочные займы
Срочная ссуда — это распространенная форма финансирования бизнеса.
Получите аванс, чтобы инвестировать в свой бизнес.
Обычно более высокие суммы займов.
Быстрое финансирование, если вы используете онлайн-кредитора, а не традиционный банк; обычно от нескольких дней до недели вместо нескольких месяцев.
Может потребоваться личная гарантия или залог — актив, такой как недвижимость или бизнес-оборудование, которое кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.
Стоимость может варьироваться; Срочные ссуды от онлайн-кредиторов обычно сопряжены с более высокими затратами, чем у традиционных банков.
Компании, стремящиеся к расширению.
Заемщики с хорошей кредитной историей и сильным бизнесом, которые не хотят долго ждать финансирования.
2. Ссуды SBA
Управление малого бизнеса гарантирует эти ссуды, которые предлагаются банками и другими кредиторами.
Сроки погашения займов SBA зависят от того, как вы планируете использовать деньги. Они варьируются от семи лет на оборотный капитал до 10 лет на покупку оборудования и 25 лет на покупку недвижимости.
Некоторые из самых низких ставок на рынке.
Высокие займы составляют до 5 миллионов долларов США.
Длительный и тщательный процесс подачи заявки.
Компании, желающие расширить или рефинансировать существующие долги.
Сильные заемщики, которые могут долго ждать финансирования.
3. Кредитные линии
Кредитная линия обеспечивает доступ к средствам в пределах вашего кредитного лимита, и вы платите проценты только на привлеченные вами деньги.Он может обеспечить большую гибкость, чем срочный заем.
Как правило, без обеспечения, поэтому залог не требуется.
Могут нести дополнительные расходы, такие как плата за обслуживание и сборы за использование.
Требуется значительный доход и кредит.
Потребности в краткосрочном финансировании, управление денежными потоками или непредвиденные расходы.
4. Ссуды на оборудование
Кредиты на оборудование помогут вам приобрести оборудование для вашего бизнеса.Срок ссуды обычно совпадает с ожидаемым сроком службы оборудования, и оборудование служит залогом по ссуде. Ставки будут зависеть от стоимости оборудования и мощности вашего бизнеса.Вы владеете оборудованием и создаете в нем собственный капитал.
Вы можете получить конкурентоспособные тарифы, если у вас хорошая кредитная история и хорошее финансовое положение.
Возможно, вам придется внести предоплату.
Оборудование может устареть быстрее, чем срок вашего финансирования.
Компании, которые хотят напрямую владеть оборудованием.
5.
Факторинг счетов Допустим, у вашей компании есть неоплаченные счета клиентов, которые обычно оплачиваются в течение 60 дней. Если вы не можете так долго ждать оплаты и вам нужны наличные сейчас, вы можете получить деньги за эти неоплаченные счета с помощью факторинга счетов.Быстрые выплаты для вашего бизнеса.
Утверждение проще, чем при традиционных вариантах финансирования.
Дорого по сравнению с другими вариантами.
Вы теряете контроль над сбором ваших счетов.
Предприятия с неоплаченными счетами, которым нужны быстрые деньги.
Бизнес с надежными клиентами на длительных сроках оплаты (30, 60 или 90 дней).
6. Финансирование счетов-фактур
Это похоже на факторинг счетов-фактур, но вместо продажи неоплаченных счетов-фактур факторинговой компании вы используете счета-фактуры в качестве обеспечения для получения денежного аванса.
Ваши клиенты не узнают, что их счет оплачивается.
Дорого по сравнению с другими вариантами.
Вы по-прежнему несете ответственность за получение оплаты по счету.
Компании, стремящиеся быстро превратить неоплаченные счета в наличные.
Компании, которые хотят сохранить контроль над своими счетами.
7. Авансы наличными торговцами
Вы получаете единовременную выплату наличными, которую можете использовать для финансирования своего бизнеса.Вместо того, чтобы делать один фиксированный платеж каждый месяц с банковского счета, как при получении срочного кредита, вы производите платежи по авансу наличными торговцу либо путем удержания процентной доли от продаж по вашей кредитной и дебетовой карте, либо путем фиксированного ежедневного или еженедельного снятия средств. с банковского счета.
Одни из самых высоких затрат по займам — в некоторых случаях до 350%.
Частые выплаты могут создавать проблемы с движением денежных средств.
Компании, которые имеют высокие и стабильные продажи по кредитным картам и могут обрабатывать частые выплаты.
Предприятия, которые не могут получить финансирование где-либо еще и не могут дождаться капитала.
8. Персональные ссуды
Утверждение этих ссуд основано исключительно на вашем личном кредитном рейтинге, но вам понадобится хорошая кредитная способность, чтобы соответствовать требованиям.
Стартапы и новые предприятия могут претендовать на участие.
Небольшие суммы займов до 50 000 долларов США.
Невыплата может повредить вашей кредитной истории.
Стартапы и новые предприятия с сильным личным кредитом.
Заемщики, готовые рискнуть испортить свой кредитный рейтинг.
9.
Деловые кредитные картыДеловые кредитные карты представляют собой возобновляемые кредитные линии. Вы можете снимать деньги с карты и погашать ее по мере необходимости, если вы вносите минимальные ежемесячные платежи и не превышаете лимит кредита.
Их обычно лучше всего использовать для финансирования текущих расходов, таких как поездки, канцелярские товары и коммунальные услуги.
Получайте вознаграждение за свои покупки.
Высокая стоимость с переменной ставкой, которая может возрасти.
Текущие коммерческие расходы.
10. Микрозаймы
Микрозаймы — это небольшие ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше, предлагаемые некоммерческими организациями и миссионерскими кредиторами.Эти ссуды обычно предоставляются стартапам, новым предприятиям и предприятиям в неблагополучных сообществах.
Могут предоставляться и другие услуги, например, консультации и обучение.
Возможно, вам придется соответствовать строгим требованиям для участия.
Стартапы и предприятия в неблагополучных сообществах.
Предприятия, которым требуется небольшой объем финансирования.
Виды бизнес-займов
У вас хорошая кредитная история и сильный бизнес. | ||
У вас сильный бизнес, и вы можете ждать финансирования. | ||
У вас есть краткосрочные финансовые потребности и вам нужна гибкость. | ||
Если вы хотите напрямую владеть оборудованием. | ||
У вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов. | ||
У вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, и вы хотите контролировать их счета. | ||
У вас высокие и стабильные продажи по кредитным картам, и вы можете обрабатывать частые платежи. | ||
Вы стартап и имеете хороший кредитный рейтинг. | ||
У вас есть текущие коммерческие расходы. | ||
Если вы стартап и нуждаетесь в небольшом финансировании. |
Как получить финансирование до 2 миллионов долларов при снижении всего на 5%
Когда вы работаете с преданным, опытным кредитором, таким как San Diego Purchase Loans, вы даете себе наилучшие шансы на получение качественной ипотеки для ваших конкретных нужд.Например, вы можете работать с нами, чтобы обеспечить финансирование до 95% кредита до 2 миллионов долларов.
Правильно, вы можете получить ссуду до 2 миллионов долларов, и все, что вам нужно, это 5% первоначальный взнос!
Получите 95% финансирования на сумму до 2 миллионов долларов
Хотя некоторым людям 2 миллиона долларов могут показаться смехотворно большой цифрой, здесь, в Сан-Диего, а также в другой части Калифорнии, 2 миллиона долларов, хотя и далеко не самый дорогой дом в регионе.
Фактически, это можно было бы считать довольно скромным домом; конечно красиво, но не экстравагантно.
Однако многие кредитные программы просто не предоставят финансирование на эту сумму, если не будет внесен серьезный первоначальный взнос. Это означает, что вам придется принести за стол переговоров сотни тысяч долларов. Например, если вы ищете дом с покупной ценой в 2 миллиона долларов, а кредитор требует 15% первоначального взноса, вы смотрите на 300 000 долларов! Вы можете заработать значительный доход, но необходимость генерировать такой вид наличных денег может означать снятие денег с пенсионных и инвестиционных счетов, что может нанести вред вашему финансовому будущему.
Однако с этой программой вам нужно будет внести только 5% первоначального взноса. Это означает первоначальный взнос в размере 100 000 долларов в качестве финансирования дома стоимостью 2 миллиона долларов, что намного меньше, чем вам, возможно, придется внести по сравнению с другими программами. Да, это все еще шестизначное число, но оно намного доступнее, чем первоначальный взнос в размере 10% или 15%.
Это открывает финансирование для многих покупателей в Сан-Диего и его окрестностях и может стать отличием в вашем поиске дома.
Примечание. Финансирование может помочь в покупке домов на сумму более 2 миллионов долларов
Следует отметить, что эти цифры относятся к покупке с использованием кредита на сумму до 2 миллионов долларов плюс первоначальный взнос в размере 5%, что означает, что вы можете купить недвижимость за более высокую цену. эти 2 миллиона долларов; вы просто не можете взять взаймы у на сумму более 2 миллионов долларов.
Резервные требования
Чтобы иметь право на участие в этой программе, вам необходимо доказать, что у вас есть как минимум девять месяцев финансовых резервов. Как мы уже обсуждали ранее, кредиторы стремятся максимально снизить риск. Это означает, что необходимо учитывать множество факторов и делать все возможное, чтобы заемщик мог погасить ссуду. В некоторых случаях это означает проверку того, что у заемщика достаточно денег для поддержки ссуды в течение определенного периода времени, который в данном случае составляет девять месяцев.
Когда кредиторы говорят, что им нужны «резервы», это просто означает наличные деньги, которые легко доступны, когда они вам нужны.
В большинстве случаев заемщикам не нужно доказывать финансовые резервы, особенно если они берут взаймы для покупки первичного дома с использованием обычного кредита. Однако, если ссуда предназначена для второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности, кредиторы могут потребовать резервы; они также потребуются для крупных займов.
По сути, любой ликвидный актив, который можно быстро конвертировать в наличные, можно считать резервами.Сюда входят не только деньги в банке, но и портфели акций, паевые инвестиционные фонды, пенсионные счета и даже денежная стоимость страховых полисов.
Разрешены 100% подарочные фонды
Если вы подумываете о крупной ссуде, но не уверены, хватит ли у вас денег для первоначального взноса, вы должны помнить, что с помощью этой программы вы можете внести первоначальный взнос с помощью подарочных фондов.
Фактически, подарочный фонд может составлять 100% первоначального взноса, а это означает, что вам не нужно будет приносить почти столько же денег.
Это может значительно сократить ваши расходы за счет подарков от друзей или членов семьи, которые хотят помочь в вашей покупке. Однако вам, скорее всего, понадобится подарочное письмо от дарителя. Это подарочное письмо должно содержать много информации, в том числе заявление о том, что деньги официально являются подарком, а не ссудой, что означает, что их не нужно будет возвращать.
Однако есть небольшая возможность разрешить подарочные фонды…
Подарки, непригодные для получения ссуды с LTV 90% или более
К сожалению, если вы используете подарочный фонд, вам придется держать сумму денег, которую вы занимаете, намного ниже, что может ограничить возможности финансирования для этой программы.По сути, если вы одалживаете 90% стоимости недвижимости или более, вы не сможете использовать подарочные средства для ссуды и вам придется самостоятельно финансировать первоначальный взнос и другие расходы.
Это еще одна мера, которая используется для снижения риска для кредиторов.
Подарочные средства можно использовать для разных целей
Одна из лучших особенностей этой программы — то, что вы можете использовать подарочные фонды для самых разных целей. Самым очевидным и обычно с самой высокой ценой является ваш первоначальный взнос.Как мы уже обсуждали, ваш первоначальный взнос может составлять сотни тысяч долларов, и даже если вы не покупаете дом, для которого требуется ссуда в два миллиона долларов, его может быть чрезвычайно сложно получить. Программа, к счастью, позволяет использовать подарочные средства для внесения первоначального взноса. (При условии, конечно, что вы соответствуете стандартам, описанным выше.)
Вы также можете использовать свои подарочные фонды для покрытия расходов. Это сборы, которые связаны с покупкой дома и уплачиваются при окончательном закрытии сделки.«Закрытие» — это момент, когда право собственности на недвижимость переходит к новому владельцу.
Они могут включать в себя регистрационный сбор, оценку, гонорары адвокатам, кредитные чеки, расходы на страхование и многое другое.
Кроме того, подарочные средства можно использовать для резервирования, что повысит ваше право на получение ссуды.
Вы можете получить ссуду 95% LTV до 2 миллионов долларов с помощью ссуд на покупку в Сан-Диего
Если вы хотите приобрести высококачественный дом с использованием ссуды до 2 миллионов долларов, обратитесь к опытной команде San Diego Purchase Loans.Эти крупные ссуды требуют опыта такой команды, как наша, поэтому позвоните нам сегодня и позвольте нам помочь вам найти подходящую ипотеку для ваших конкретных потребностей.
СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПО JUMBO-КРЕДИТАМ!
Отзывы
Бизнес-ссуды на 2 миллиона долларов [сравнить и применить]
Сравните кредиторов, которые предлагают бизнес-ссуды на 2 миллиона долларов
Выберите средний годовой доход вашего бизнеса, время в бизнесе и диапазон вашего личного кредитного рейтинга, затем выберите Показать ссуды , чтобы начать сравнение.
Посетите приложение кредитора, нажав Проверить соответствие требованиям или прочтите наш обзор, нажав Подробнее .
| Название | Продукт | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
5000–500000 долларов США | годовой доход, годовой доход 1 0005 + годовой доход в зависимости от73 Открытые банкротства | Получите право на получение финансирования в считанные минуты на сумму до 500 000 долларов США без ущерба для вашего кредитного рейтинга. | ||||||||||||
10 000–5 000 000 долл. США | Начиная с 6% | Критерии соответствия требованиям 3+ месяцев в бизнесе, 15 000 долларов США + годовой валовой объем продаж или 90 000 долларов США3 | Служба подключения для всех видов бизнеса, даже для стартапов. | |||||||||||
$ 5,000 — $ 250,000 | От 11,89% | 600+ личный кредитный рейтинг, 1 год в бизнесе, $ 100,000 9034 + годовой доход $ 905 онлайн-кредитор для бизнеса, предлагающий гибкое финансирование по конкурентоспособным фиксированным ставкам. | ||||||||||||
500 — 5 000 000 долларов | Начиная с 6% | Управляйте бизнесом в США или Канаде, имейте банковский счет для бизнеса, 56021+ личный кредитный рейтинг + Подайте одно простое приложение, чтобы потенциально получать предложения от сети, состоящей из более чем 300 законных кредиторов. | ||||||||||||
$ 5,000 — $ 1,000,000 | На основе комиссионных | Устойчивый поток продаж по кредитным картам, плохой кредит OK | 9050 — 300000 долларов США | На основе комиссионных | Не менее 2 лет работы в бизнесе, годовой доход более 300000 долларов и минимальный кредитный рейтинг 400 | Альтернативное финансирование до 300000 долларов США по очень конкурентоспособным ставкам. |
Отлично подходит для соискателей кредита SBA.
«>
Загрузить еще
Где я могу получить бизнес-ссуду на 2 миллиона долларов?
Ваша компания может подать заявку на получение бизнес-кредита в размере 2 миллионов долларов США в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.Банки и кредитные союзы обычно предъявляют строгие требования — например, более высокий минимальный доход и больше времени для ведения бизнеса — чем онлайн-кредиторы, но могут предлагать более низкие ставки.
Онлайн-кредиторы принимают малые предприятия, но вам все равно нужно будет соответствовать нескольким основным требованиям, чтобы соответствовать требованиям.
Ссуды SBA на 2 миллиона долларов
Чтобы покрыть такую большую сумму, многие кредиторы работают с SBA. Когда вы занимаетесь, SBA поддерживает часть вашей ссуды, чтобы снизить ставки. Есть две программы, которые предлагают ссуды на 2 миллиона долларов:
Процесс подачи заявки занимает больше времени, чем другие типы бизнес-ссуд, и ее сложнее получить.Однако, если вы соответствуете требованиям, установленным SBA, ваш бизнес может занять 2 миллиона долларов по чрезвычайно конкурентоспособной ставке.
Рассмотрите возможность получения кредита SBA, если…
- У вас есть время на длительный процесс подачи заявки
- Вы ищете конкурентоспособную ставку
Рассмотрите другие варианты, если…
- Вам нужно быстрое финансирование
- У вас нет Недавно не подавал заявку на финансирование бизнеса
Как я могу претендовать на получение бизнес-кредита в размере 2 миллионов долларов?
Хотя квалификационные требования зависят от кредитора и типа финансирования, в котором вы заинтересованы, вам обычно необходимо соответствовать следующим критериям:
- В бизнесе несколько лет
- Сильный личный кредит
- Высокий ежемесячный доход. выплаты
- Обеспечение по ссуде
выплатыСколько будет стоить бизнес-ссуда в размере 2 миллионов долларов?
Это зависит от вашего бизнеса и типа финансирования, на которое вы подаете заявку.Как правило, 2 миллиона долларов — это большая сумма, которую предлагает большинство кредиторов, если они вообще предлагают ссуды такого размера. Вы можете рассчитывать на длительные сроки, от семи до 25 лет, и более низкие ставки, от 7% до 15% годовых.
Если бы вы взяли бизнес-ссуду на 2 миллиона долларов под 9% годовых и сроком на 15 лет, ваш бизнес оказался бы на крючке из-за ежемесячных выплат в размере 20 285,33 долларов и общей стоимости кредита в 1 651 359,70 долларов.
Калькулятор бизнес-кредита
Посмотрите, сколько вы заплатите
Вы можете рассчитывать на возврат
долларов США
в месяц
Это разбивается на…
долларов США
основного долга и
долларов США из
процентов
начисленных процентов, общая стоимость которых составляет $ Сравнить бизнес-ссуды сейчас
Типы бизнес-ссуд на 2 миллиона долларов
У вас есть широкий спектр вариантов, когда речь идет о бизнес-ссудах на 2 миллиона долларов, даже если ссуды эта сумма обычно находится на более высоком уровне.
Какой вариант лучше всего подходит для вас, зависит от вашего бизнеса и его потребностей.
Срочная ссуда
Срочная ссуда дает вам единовременную сумму финансирования, которую вы выплачиваете плюс проценты и комиссионные в течение определенного срока — обычно от семи до 25 лет для ссуды на 2 миллиона долларов. Он предназначен для покрытия единовременных деловых расходов и обычно требует залога для сумм кредита такого размера.
Рассмотрите возможность использования срочной ссуды, если…
- Вы хотите покрыть единовременные расходы
- У вас есть бизнес-активы на 2 миллиона долларов, которые можно использовать в качестве обеспечения
- У вас и ваших деловых партнеров отличный кредит
Рассмотрите другие варианты если…
- Вам необходимо оплатить непредсказуемые расходы
- У вас меньше 2 миллионов долларов в коммерческих активах
- У вас или другого делового партнера плохая кредитоспособность
Кредитная линия для бизнеса
Для текущего проекта, к которому вам нужен доступ для получения наличных больше смысла имеет кредитная линия для бизнеса.
Это позволяет вам использовать кредитную линию на 2 миллиона долларов по мере необходимости — и вы платите только то, что занимаетесь. Они, как правило, также имеют строгие кредитные стандарты и обычно обеспечиваются активами вашего бизнеса.
Рассмотрите возможность использования кредитной линии, если…
- Вам необходимо профинансировать текущий проект
- У вас и ваших деловых партнеров отличный кредит
- У вас есть обеспечение для обеспечения кредитной линии на 2 миллиона долларов
Рассмотрите другие варианты, если…
- Вы хотите профинансировать единовременный проект
- У вас или другого делового партнера плохая кредитоспособность
- У вас недостаточно активов для предоставления залога
Финансирование оборудования
Финансирование оборудования — это срочная ссуда, обеспеченная оборудование, которое вы покупаете.Обычно вам необходимо внести первоначальный взнос в размере около 20%, чтобы получить квалификацию.
Сумма кредита зависит от стоимости приобретаемого вами товара.
Рассмотрите возможность финансирования оборудования, если…
- Вам потребуется 2 миллиона долларов на оборудование
- Вы готовы внести первоначальный взнос
- Все остальные ваши расходы покрыты
Рассмотрите другие варианты, если…
- Вы хотите финансировать больше, чем новое оборудование
- У вас нет средств для первоначального взноса
- Вы не хотите использовать свое оборудование в качестве залога
Итог
Хотя это не так распространено, как ссуды для малого бизнеса, все же можно найти финансирование на 2 миллиона долларов от стандартных поставщиков: банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.Но у вас могут возникнуть проблемы с получением конкурентоспособной ставки, если у вас нет хорошего кредита или достаточно высокого дохода, чтобы позволить пятизначные выплаты.
Вы можете узнать больше о том, как все это работает, прочитав наше руководство по бизнес-займам.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я купить бизнес с помощью бизнес-кредита в размере 2 миллионов долларов?
Могу ли я получить стартовый кредит на 2 миллиона долларов?
Существуют ли бизнес-ссуды на сумму 2 миллиона долларов без обеспечения?
Ни аванса, ни шуток!
Если жители Сан-Франциско могут позволить себе резко возросшую арендную плату в городе, то они смогут позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке в размере 2 миллионов долларов.Такова логика нового предложения Федерального кредитного союза Сан-Франциско: его новой программы «POPPYLOAN» (Программа приобретения гордой собственности для вас).
«У нас есть программы помощи людям с низкими доходами, но для подавляющего большинства молодых специалистов нет надежды или никакой помощи для этой группы среднего класса в Сан-Франциско», — сказала Ребекка Рейнольдс Лайтл, старший вице-президент кредитного союза. президент и главный кредитный директор.
Некоммерческий кредитный союз насчитывает 34 000 членов.
Чтобы претендовать на ссуду, которая не требует первоначального взноса, заемщики должны работать в Сан-Франциско или близлежащем округе Сан-Матео.Ссуда должна быть использована для покупки основного жилья и не может быть использована для рефинансирования. Страхование частной ипотеки не требуется. Кредит представляет собой продукт с регулируемой процентной ставкой 5/5, что означает, что он может корректироваться только каждые пять лет. Это нетипично для большинства ссуд с регулируемой ставкой, которые обычно меняются ежегодно после первоначального периода блокировки. Этот кредит может увеличиваться только на 2 процентных пункта каждый раз, до 6 процентных пунктов в течение срока действия кредита.
Джастин Салливан | Getty Images
«Кредитный союз готов взять на себя дополнительный риск залога, если мы сможем снизить наши долгосрочные процентные ставки.Есть встроенные защиты для заемщика. Когда мы квалифицируем людей для получения ссуды, мы рассчитываем платеж сегодня и снова, если ставки изменятся на 2 процента, и это платеж, на который они имеют право », — сказал Литл, который указывает на очень низкий уровень просрочек кредитного союза сейчас и во время недавнего жилищный кризис .
Дома в Сан-Франциско являются одними из самых дорогих в стране, и арендная плата не менее высока. Средняя цена дома в Сан-Франциско в октябре составила 1110 000 долларов, что на 11 процентов больше, чем год назад, согласно CoreLogic.Это примерно в пять раз больше среднего национального значения. По данным Zillow, городские арендаторы платят за аренду почти 47 процентов своего дохода. В период с 1985 по 2000 год эта доля составляла всего 30 процентов.
«То, что мы заплатим здесь за первоначальный взнос, вы могли бы перевести на другой рынок и заплатить наличными за дом», — добавил Литл, получивший более сотни электронных писем от потенциальных клиентов. В среду, сразу после того, как продукт появился на сайте кредитного союза.
Стоимость домов в Сан-Франциско резко выросла за последнее десятилетие благодаря обилию денежных средств в техническом секторе.Поскольку в городе очень мало места для дополнительного строительства, конкуренция за жилье, как арендуемое, так и находящееся в собственности, является жесткой. Работники со средним доходом там борются, их количество увеличивается вдвое и втрое в жилищном строительстве или на большие расстояния до места работы. Поскольку арендная плата настолько высока, они также считают, что практически невозможно сэкономить на первоначальном взносе, необходимом для традиционной ссуды.
В атмосфере продолжающегося осторожного кредитования этот продукт вызывал удивление, но это не что иное, как отсутствие первоначального взноса, отсутствие документации и рискованные продукты, которые стояли за крахом жилищного строительства.Заемщики проходят полную проверку, доходы и активы проверяются, и, хотя минимальный кредитный рейтинг не установлен, подавляющее большинство заемщиков кредитного союза имеют кредитный рейтинг выше среднего.
«Мы всегда занимались очень консервативным кредитованием. Наша философия заключается в том, что вы одалживаете человеку, вы должны понимать его ситуацию и проверять то, что он вам говорит», — сказал Литл.
Кредитный союз, который существует уже 60 лет, хранит все ссуды в своих книгах.
Кредитные союзы выдают ссуды своим членам, поэтому у них уже есть отношения со своими клиентами.
Новый жилищный кризис: половина вашего дохода за аренду
«Кредитные союзы незаметно вырвали нишу, предлагая то, что кажется высокорисковым (ссуды с низким или нулевым первоначальным взносом, ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и / или «высокие DTI)», — сказал Гай Секала, генеральный директор Inside Mortgage Finance. «Им очень удобно предоставлять эти ссуды членам, которых они знают и понимают, и ссуды работают очень хорошо, с небольшими просрочками или неплатежами.«
Крупные банки имеют гораздо более крупную и разнообразную клиентскую базу, — сказал он, и поэтому не могут предлагать эти продукты. Небанковские кредиторы, которые активно вышли на рынок кредитования за последние несколько лет, обычно продают свои ссуды Fannie Mae и Freddie Mac или предлагать ссуды, застрахованные FHA, ни один из которых не принимает ссуду без первоначального взноса по такой высокой цене.
Другой кредитный союз, Navy Federal, предлагает аналогичный ипотечный продукт без первоначального взноса для до 1 миллиона долларов в Вашингтоне, Д.С., площадь.
«Органы регулирования кредитных союзов, похоже, очень довольны рисками, которые кредитные союзы берут на себя, предлагая свои ипотечные продукты», — добавил Секала.
Как найти деньги, чтобы начать свой бизнес
Поиск денег для финансирования вашей новой компании (или уже существующей) может быть интересным опытом. Хороший бизнес-план поможет вам определить, сколько денег вам нужно для начала. По правде говоря, большинство новых предприятий начинается с собственных наличных денег владельца, кредитных карт, друзей и семьи и т. Д.без какого-либо плана. Однако мы подробно рассказали вам о некоторых методах поиска денег для вашей новой компании.
Словарное определение бутстрэппинга звучит так: «Продвигать и развиваться, используя собственную инициативу и работая без помощи извне». Большинство малых предприятий начинаются только с собственными деньгами, работой и долгами владельца (обычно с кредитными картами, ссудой под залог недвижимости и т.
Д.). Это также в шутку называют «справедливостью пота».
Чтобы запустить свое предприятие, предприниматели использовали множество методов для начального капитала, в том числе:
- Кредитные карты
- Друзья и семья
- Ссуды под залог собственного капитала
- Личные записи или ссуды в банке
- Обналичивание пенсий, IRA, 401 (k) и т. Д.
- Инвесторы малого бизнеса (Корпорации и LLC идеально подходят для этого, потому что они могут продавать «акции» или «долю» в компании, чтобы помочь финансировать этап запуска. ПРИМЕЧАНИЕ: друзья и семья также могут быть инвесторами.)
- Обналичивание Акции или облигации
- Федеральные, государственные или местные гранты — щелкните здесь, чтобы просмотреть список ресурсов федеральных грантов
Полезный совет:
Существуют компании, которые специализируются на оказании помощи предпринимателям в получении финансирования бизнеса путем обучения их в процессе утверждения и информирования им из всех доступных вариантов.
Получите до 50 тысяч долларов за 7 минут с Kabbage. .
Многие малые предприятия открываются с помощью банковской ссуды или ссуды для малого бизнеса от Управления малого бизнеса (SBA). Ссуды SBA — это ссуды от частного банка, в котором SBA выступает в качестве «гаранта» ссуды. Это означает, что SBA возьмет на себя часть риска от имени малого бизнеса. Чтобы получить общее представление о финансировании малого бизнеса и ссуде для малого бизнеса, посетите сайт SBA, посвященный финансированию вашего бизнеса.
Получить ссуду в вашем банке довольно просто: просто позвоните или посетите свой местный банк (или национальный банк, такой как Citibank) и спросите о требованиях для получения ссуды для малого бизнеса. В зависимости от банка процесс получения кредита может быть довольно простым или чрезвычайно сложным. Чтобы помочь вам понять, на что может быть похож этот процесс и что он может потребовать, посетите страницу SBA о заимствовании денег.
Рекомендуемая книга — Финансирование вашего малого бизнеса (amazon.
com)
Ссуды SBA
В основном есть 2 типа ссуд SBA: Программа ссуды Basic 7 (a), которая является наиболее часто используемым типом ссуд, предлагаемых SBA. доступны в суммах до 2 миллионов долларов; и программа MicroLoan, которая специализируется на кредитовании малого бизнеса до 35 000 долларов США.
Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь с подачей заявки на ссуду Basic 7 (a) от SBA
Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь с подачей заявки на микрокредит от SBA
Рекомендуемая книга— Ссудная книга SBA Чарльза Х. Зеленый (amazon.com)
Полезный совет:
Создание корпорации или ООО — отличный способ создать новый бизнес-кредитный профиль, отдельный и отличный от вашего личного кредитного профиля (который может быть плохим). По сути, это создаст нового «человека», который позволит вам создать безупречный кредитный профиль и позволит вам получать банковские ссуды, кредитные линии и кредитные карты, которые вы не сможете получить, используя свой личный кредитный профиль. Чтобы узнать больше о создании кредита для бизнеса, щелкните здесь.
Некоторые бизнес-идеи настолько хороши и обладают таким большим потенциалом, что получение венчурного капитала может оказаться лучшим решением. В этом процессе предприниматель представляет свой бизнес-план венчурной фирме (или, что более вероятно, знает кого-то, кто знает венчурного капиталиста). Фирма венчурного капитала рассмотрит бизнес-план и, в случае заинтересованности, предложит предоставить стартовые деньги (обычно более 100 000 долларов США) в обмен на долю в капитале компании.
Любой, кто знаком с «бумом доткомов» в конце 90-х, знает, что это может быть долгий и трудный процесс, но вознаграждение может быть астрономическим. Такие компании, как Yahoo! и Amazon.com финансировались таким образом (а их основатели оцениваются в миллиарды), а также многие другие компании, с которыми вы знакомы: FedEx, Google и т. д.
Это не означает, что вам нужен венчурный капитал, чтобы стать отличная компания.
Большинство известных вам крупных предприятий начинали как малые предприятия с небольшой помощью или без нее, затем получили венчурное финансирование или «стали публичными» после , когда они стали относительно успешными.
Другой источник — это так называемый «бизнес-ангел». Обычно это частный инвестор, у которого есть значительные суммы денег для инвестирования в новые деловые предприятия, известный как «богатый дядя». Большинство людей не имеют доступа к этим типам инвесторов, но мы перечислили некоторые ресурсы ниже.
Вот несколько отличных ресурсов для венчурного капитала и бизнес-ангелов:
Подайте заявку на получение (прощительной) ссуды ГЧП до 2 миллионов долларов
Некоторые читатели не смогли подать заявку на ссуду ГЧП (Программа защиты заработной платы), специальный продукт SBA, который простит до 100% (в зависимости от того, как он используется), поэтому я обратился к Kabbage, ориентированному на малый бизнес финтех, и они предоставили мне уникальную ссылку для читателей, чтобы подать заявку на оставшиеся средства .
И действительно, — это оставшихся средств — и время подавать заявку, что потенциально является очень хорошей новостью. Обратите внимание, что Кэббидж может обрабатывать только ссуды до 2 миллионов долларов. Обратите внимание, что я не являюсь профессиональным финансовым специалистом и не имею лицензии и не имею необходимых навыков в этой области; информация и мнения ниже принадлежат г-ну Фрохвейну и Каббиджу.
Гетти
Роб Фрохвайн, генеральный директор Kabbage, объясняет и расширяет это приглашение: «По-прежнему остается более 140 миллиардов долларов в финансировании ГЧП, и мы принимаем заявки от подходящих малых предприятий, будь то индивидуальные предприниматели, партнерства, корпорации или некоммерческие организации. .Приложение полностью онлайн, и более 75% всех соискателей имеют полностью автоматизированный опыт, что означает, что система поможет вам пройти каждый шаг от подачи заявки до получения средств на ваш счет. Для большинства подходящих предприятий мы можем получить одобрение SBA менее чем за 24 часа ».
Вот ссылка на приложение.
Пока он был у меня, я попросил Фрохвайна рассказать больше о том, что Каббидж делает для помощи малому и среднему бизнесу.
Роб Фроуэйн, основатель и генеральный директор, Kabbage, on the Money Stage в RDS, Дублин, Ирландия.Изображение … [+] кредит: Брендан Моран / SPORTSFILE / Web Summit (Фото Sportsfile / Corbis / Sportsfile через Getty Images)
ГеттиРоб Фрохвайн, генеральный директор, Kabbage: Kabbage была основана [в 2008 году] в разгар финансового кризиса, когда мы поняли, что малым предприятиям Америки необходимы финансовые услуги и продукты, созданные и разработанные специально для них. Мы начали с предоставления доступа к оборотному капиталу и с тех пор расширились, предлагая услуги онлайн-подарочных сертификатов, прием платежей и продукты для анализа денежных потоков, и в ближайшее время появятся новые решения.
Мика Соломон, старший участник, Forbes, 
com/»> Опыт работы с клиентами Консультант: И этот разрыв все еще оставался зияющим, несмотря на то, что все банковские учреждения требовали других видов бизнеса?
Frohwein : Малые предприятия всегда получали недостаточное обслуживание со стороны традиционных финансовых институтов. Мы ориентируемся на самый маленький бизнес Америки, в 80% которого работает не более 10 сотрудников. Эти предприятия составляют основу нашей экономики, поскольку на них приходится более 50% нашего несельскохозяйственного ВВП, однако они часто не имеют доступа к основным финансовым продуктам, особенно к финансированию.Наша технологическая платформа использует данные и автоматизацию, чтобы помочь предприятиям на главной улице выявлять проблемы с денежными потоками в их бизнесе и получать доступ к продуктам для их решения.
Solomon: Что конкретно вы делали, чтобы помочь в нынешнем экономическом кризисе?
Frohwein : Как только был отдан приказ о предоставлении убежища на месте и мы увидели, как малые предприятия закрывают свои двери по всей стране, Кэббидж построил и запустил сайт www.
helpsmallbusiness.com за три дня.Это бесплатный продукт, который позволяет малому бизнесу получать столь необходимый доход за счет продажи подарочных сертификатов в Интернете.
Kabbage также был первым FinTech, который принимал и финансировал заявки на ГЧП. Благодаря нашим усилиям мы стали четвертым по величине поставщиком ГЧП в стране с более чем 130 000 одобренных заявок на сумму более 3,9 миллиарда долларов. Мы сосредоточены на обслуживании самых маленьких предприятий Америки, многие из которых по-прежнему испытывают трудности с подачей заявки через свой банк. Более 90% одобренных нами заявок поступают от новых клиентов, 80% одобренных предприятий имеют 5 или менее сотрудников, а наш средний размер кредита составляет 30 000 долларов США по сравнению с общим средним значением SBA в 113 000 долларов США для второго транша финансирования ГЧП.
Соломон: Что нужно знать нашим читателям о прощении ссуд, когда они получат ссуду в рамках ГЧП?
Frohwein : Что касается прощения, малые предприятия должны знать, что не нужно спешить с подачей заявления.
Поскольку SBA продолжает выпускать инструкции по этому поводу, компаниям надлежит подождать, пока детали не станут окончательными, прежде чем подавать заявление о прощении. В отличие от подачи заявки на ссуду, здесь нет срочности в порядке очереди. Малые предприятия должны вести подробный учет того, как использовались их средства ГЧП, но знать, что им не нужно подавать заявку немедленно.
Solomon: Вы бы хотели поделиться более общим советом по «управлению экономическим спадом»?
Frohwein : Будьте ловкими и сосредоточенными. К сожалению, малый бизнес пострадал от кризиса в большей степени, чем любой другой вид бизнеса. В результате Кэббидж должен был действовать быстро, чтобы убедиться, что мы (а) позаботимся о наших клиентах и (б) сможем пережить кризис здоровыми. Если вы управляете малым бизнесом, вам нужно проявить больше творчества, чем когда-либо, чтобы определить способы реагирования на кризис с помощью продуктов и услуг, которые важны для ваших клиентов.
То, как вы подходили к своему бизнесу до кризиса, может больше не иметь значения в нашей «новой норме». Вы должны работать не только умнее, но и усерднее. Вы должны превзойти своих конкурентов и получить конкурентное преимущество. Однако усерднее и умнее не бывает вечно, поэтому убедитесь, что вы хорошо выполняете, а затем дайте себе столь необходимый отдых.
Solomon: Вернется ли когда-нибудь малый бизнес нашей страны, который так сильно пострадал? Если да, то когда?
Frohwein : Что касается малого бизнеса, я считаю, что в наступающем году мы увидим большое возрождение.Поскольку уровень безработицы достиг рекордно высокого уровня за последние 90 лет, многие люди начнут творчески думать о том, как заработать доход для себя и своих семей. Мне не терпится увидеть грядущий всплеск творчества. Предпринимательский дух в этой стране вернется больше и смелее, чем когда-либо.
SBA предоставляет безопасную гавань для кредитов ГЧП на сумму менее 2 миллионов долларов
Предполагается, что компании, которые вместе со своими аффилированными лицами приняли средства Программы защиты зарплаты (PPP) на сумму менее 2 миллионов долларов, добросовестно выполнили необходимую сертификацию относительно необходимости их запросов на кредит, в соответствии с инструкциями, опубликованными U.
S. Управление малого бизнеса (SBA) в среду.
Руководство, представленное в качестве Вопроса 46 в Вопросах и ответах Казначейства, касающихся ГЧП, гласит, что заемщики с займами на сумму более 2 миллионов долларов все еще могут иметь адекватную основу для проведения требуемой добросовестной сертификации, исходя из своих индивидуальных обстоятельств и языка сертификация и руководство SBA.
Конгресс учредил ГЧП для оказания помощи малому бизнесу во время пандемии коронавируса в рамках Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, P.Л. 116-136. Фонды ГЧП доступны для малых предприятий, которые работали 15 февраля с 500 или меньше сотрудников, включая некоммерческие организации, ветеранские организации, племенные концерны, самозанятых лиц, индивидуальные предприниматели и независимых подрядчиков. Компании с более чем 500 сотрудниками в определенных отраслях также могут подавать заявки на получение кредита.
Простительные ссуды были разработаны для того, чтобы помочь работодателям обеспечивать зарплату своим сотрудникам и уберечь свой бизнес от экономических трудностей, вызванных пандемией коронавируса.
Правомочный получатель покрытого займа может получить прощение задолженности по займу в сумме, равной сумме платежей, произведенных в отношении следующих расходов (с учетом ограничений) в течение восьминедельного покрытого периода, начинающегося с даты выдачи покрытого займа: ( 1) расходы на заработную плату; (2) выплата процентов по любому покрытому ипотечному обязательству; (3) оплата любого покрытого обязательства по аренде; и (4) любые покрытые коммунальные платежи. Раздел 1106 (i) исключает из валового дохода любую сумму, прощенную в соответствии с ГЧП.
SBA 23 апреля предупредило, что предприятия со значительным доступом к ликвидности не могут претендовать на ссуды ГЧП, и несколько более крупных компаний вернули свои средства ГЧП. 28 апреля министр финансов Стивен Мнучин и администратор SBA Джовита Карранса объявили, что SBA рассмотрит все ссуды ГЧП на сумму, превышающую 2 миллиона долларов, чтобы убедиться, что самосертификация заемщиков для ссуд является надлежащей.
Из опасений, что их ссуды будут сочтены целесообразными, некоторые более крупные компании, которые первоначально получали средства ГЧП, вернули их.
По той же причине некоторые руководители небольших компаний также рассматривали возможность возврата своих средств в рамках ГЧП или не решались подавать заявки на ссуды в рамках ГЧП.
Согласно SBA, заемщики с ссудами ниже порогового уровня в 2 миллиона долларов с меньшей вероятностью будут иметь доступ к адекватным источникам ликвидности в текущей экономической среде, чем заемщики, получившие более крупные ссуды.
SBA заявило, что безопасная гавань будет способствовать экономической уверенности для заемщиков ГЧП с ограниченными ресурсами, поскольку они работают над удержанием и повторным наймом сотрудников.Порог в 2 миллиона долларов также поможет SBA сберечь свои ресурсы и сосредоточить свои обзоры на более крупных кредитах.
Если SBA определяет в ходе проверки, что у заемщика нет достаточных оснований для подтверждения необходимости его ссуды, SBA будет добиваться выплаты непогашенного остатка по ссуде ГЧП и сообщать кредитору, что заемщик не имеет права на прощение ссуды.
SBA не будет преследовать административные меры или направления в другие агентства, если заемщик погашает ссуду после получения уведомления от SBA.
Ресурсы программы защиты зарплаты AICPA На странице размещены ресурсы и инструменты, разработанные AICPA, чтобы помочь справиться с экономическим воздействием коронавируса.
Чтобы получить больше новостей и отчетов о коронавирусе и о том, как CPA могут справиться с проблемами, связанными со вспышкой, посетите страницу ресурсов по коронавирусу JofA или подпишитесь на наши электронные уведомления о последних новостях ГЧП.
— Кен Тисиак ( Кеннет[email protected] ) является редакционным директором JofA .
.