Кредит на ремонт квартиры от 6.5% годовых

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»¹ (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам² при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.

12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

¹ Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. ² ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д. 2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.

3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Кредит на ремонт квартиры без лишних переплат

В любом вопросе, как и в решении оформить кредит на ремонт квартиры, могут быть свои плюсы и минусы. Предлагаем разобраться с ними подробнее, чтобы принимать эти аспекты во внимание в ситуации, когда предстоит определиться, накопить на ремонт или сделать его в кредит.

Копить или взять кредит на ремонт квартиры

Основным нежелательным фактором кредитования считаются переплаты из-за необходимости возвращать деньги с процентами. Если разумно подойти к использованию заемных средств, то этот недостаток можно сгладить. Чуть ниже расскажем, как это сделать и избежать лишних переплат.

Важно учитывать, что у варианта с накоплениями тоже есть негативные стороны:

• пока деньги откладываются, стройматериалы и услуги рабочих могут дорожать;
• весь период накоплений жить приходится в менее приятной обстановке;
• если накопленных средств не хватило, ремонт остается незавершенным и создает неудобства.

Основные преимущества кредита на ремонт квартиры:

• вы получаете нужную сумму для создания комфортных условий проживания;
• сразу можно сделать все необходимое – ремонтные работы, закупку мебели, установку техники;
• исключается простой в работах из-за нехватки денег;
• не приходится ждать и жить в условиях, которые вас не устраивают.

Как взять кредит на ремонт квартиры и избежать переплат

Для снижения переплат при использовании заемных средств специалисты рекомендуют сочетать разные кредитные продукты. Например, для оплаты дорогостоящих работ, крупногабаритной техники и мебели целесообразно взять потребительский кредит на ремонт квартиры, а для оплаты отделочных работ, декора, закупки домашнего текстиля, мелкой мебели и бытовых приборов подойдет кредитная карта.

Используя разные кредитные продукты, вы получаете максимальный экономический эффект:

• распределяете траты и делаете менее ощутимой нагрузку на ваш личный бюджет;
• потребительский кредит дает возможность получить крупную сумму, при этом процентные ставки ниже, чем по кредитным картам;
• кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка и не платить за это проценты, также они выручают в ситуации, когда требуются дополнительные, не учтенные в плане ремонта работы;
• кредитные карты с кэшбэком обеспечивают дополнительную экономию в виде возврата части денег за покупки.

При оформлении кредита на ремонт квартиры необходимо предоставить стандартный пакет документов о занятости и уровне дохода. Предварительно вы можете обратиться в банк, чтобы уточнить, на какую сумму возможно рассчитывать с учетом вашей финансовой ситуации, какие кредитные программы может предложить банк. На нашем сайте, в разделе «Кредиты», вы можете заполнить короткую заявку, и специалист свяжется с вами для более подробной консультации.

Поделиться с друзьями:

Кредит на ремонт – взять кредит наличными на ремонт квартиры

Кредит на ремонт — это просто и удобно

Заявка без посещения банка

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно заполнить анкету на нашем сайте. Если требуется помощь специалиста, позвоните нам по телефону, и сотрудник банка заполнит анкету с ваших слов.

Быстрое оформление

От заявки до наличных проходит всего 1 день. Банк Русский Стандарт использует автоматизированную систему, которая ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Выгодные ставки

Клиентам с хорошей кредитной историей предлагаются льготные условия кредитования. Сниженные ставки также доступны сотрудникам организаций-партнеров Банка Русский Стандарт.

Всего два документа

Чтобы взять кредит на ремонт квартиры, не нужно тратить время и силы на сбор большого пакета документов. В Банке Русский Стандарт необходимо предъявить только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.

Без залогов и поручителей

Ремонт — важное мероприятие, которое отнимает много сил. Банк Русский Стандарт позаботился о том, чтобы заемщики могли получить деньги без дополнительных хлопот. Чтобы взять кредит на ремонт, не нужно оформлять залог и привлекать поручителей. Банк выдает до 2 000 000 ₽ без обеспечения.

Отсутствие комиссий

Нет никаких комиссий за открытие и обслуживание кредита. Любой заемщик также может бесплатно воспользоваться услугой досрочного погашения — полного или частичного.

Страховка по желанию

Если клиент хочет застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности, это можно сделать прямо в офисе Банка Русский Стандарт при оформлении кредита. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа. Страховка не является обязательной, не влияет на решение банка и размер процентной ставки.

Удобная дата платежа

Больше не нужно подавать заявку на кредит к определенному сроку, чтобы было удобно вносить ежемесячные платежи. В Банке Русский Стандарт заемщик может выбрать любую дату платежа, не привязанную к дате оформления займа.

10 способов погашения

Вносите платежи онлайн на сайте Банка Русский Стандарт, в мобильном приложении, в интернет-банке или с помощью системы «Элекснет». Также можно воспользоваться переводом через кассу, почту, бухгалтерию и некоторыми другими способами погашения кредита.

Оформить кредит

Условия кредита на ремонт

Банк Русский Стандарт предлагает клиентам две программы кредитования: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

Условия «Кредитной линии»:

• срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых;
• сумма — от 30 000 до 2 000 000 ₽. Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Если вы хотите взять кредит на ремонт на максимально выгодных условиях, воспользуйтесь программой «Кредит для надежных клиентов». Ее условия:

• сумма — 500 000 ₽;
• срок кредитования — 12 месяцев;
• процентная ставка — 15% годовых.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка.

Решение

Дождитесь уведомления по телефону или в смс.

Наличные

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Требования к заемщику

• Возраст от 23 до 70 лет.
• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить кредит на ремонт в рамках предложения «Кредитная линия», необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, действующий загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение.

Пакет документов для предложения «Кредит для надежных клиентов»:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Взять кредит на ремонт жилья

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43 ПОВ №11 ул. Сухого, 2 ПОВ №12 ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13 пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21 пр-т Победителей, 65 РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького, 91-6 РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101 РКЦ №3 Привокзальная пл., 1 РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8 РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17 РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83 РКЦ №45 ул. Белуша, 56 РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 ул. Московская, 210 РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Минская, 56 ЦБУ №39 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пр-т Независимости, 168, корп.1 ЦБУ №42 пр-т Дзержинского, 119 ЦБУ №59 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Кредит на ремонт квартиры, взять кредит на ремонт дома в банках Беларуси

Взять кредит на ремонт

Кредит на ремонт квартиры в Беларуси можно получить в банке на разнообразных условиях. В банке готовы предложить средства на капитальный ремонт частного дома, жилья в многоэтажке. Есть льготные тарифы и ставки. Они в основном предназначены пенсионерам, зарплатным клиентам.

Достоинства кредита на ремонт

Кредитополучатели могут выбрать предложения по целевым предложениям или потребительским кредитам. Кредит на ремонт имеет несколько достоинств:

• вы можете получить любую сумму;
• есть кредиты с минимальными требованиями;
• некоторые банки сотрудничают с магазинами, предлагают сделать ремонт в рассрочку;
• получить средства можно наличными.

Условия получения кредита на ремонт

Есть несколько разновидностей. Вы можете взять кредит на ремонт квартиры под ключ. Суммы по таким предложениям более высокие, поэтому могут потребоваться поручители или справки о доходах.

При желании получить льготные условия, выбирайте целевые программы. Ставки по ним самые низкие, но за каждый потраченный белорусский рубль придется отчитаться, предоставив доказательства расходования средств.

Как найти и взять кредит на ремонт квартиры?

С помощью нашего сайта взять кредит на ремонт будет проще. Вы можете совершить выбор с учетом:

• общей суммы переплаты;
• ежемесячных взносов;
• процентных ставок;
• сроков.

Найти подходящее предложение можно на капитальный ремонт частного дома, отдельных помещений, например, кухни, ванной, коридора.

Кредит на реконструкцию жилья можете подобрать с помощью калькулятора с учетом наличия документов на руках, возможности выплачивать кредит на протяжении определенного срока. Указаны и телефоны банков – позвоните для того, чтобы узнать подробности кредитования.

Если с выбором определились, можете подать онлайн-заявку. Срок ее рассмотрения сотрудником банка составляет от пары часов до трех дней. После проверки указанной информации с клиентом связывается сотрудник банка, назначается встреча для подписания договора.

Ремонт, отделочные материалы, товары по обустройству дома

Первоначальный взнос Переплата Срок кредита, мес. Сумма кредита, ₽ 0% 0% 6 — 18 100 000 — 3 000 000

Первоначальный взнос Переплата Срок кредита, мес. Сумма кредита, ₽ 0% 0% 6 — 12 100 000 — 3 000 000

  

Обновить потолки или сделать капитальный ремонт во всей квартире? Любые Ваши желания поможет осуществить кредит от АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Мы сотрудничаем с надежными компаниями на рынке отделочных материалов и ремонтных работ. Осуществите свою мечту — сделайте ремонт, а наш Банк поможет Вам в этом.

Компании-партнеры для оформления кредита на ремонт

Узнать полную информацию об условиях кредитования, а также посчитать ежемесячные и другие платежи Вы можете:

• по телефонам горячей линии АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
• 8 (495) 775 77 57 (для звонков из Москвы)
• 8 (800) 700 77 57 (для звонков из регионов)
• в отделениях АО «Кредит Европа Банк (Россия)» 

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Данное предложение носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.

Уважаемые клиенты! Хотим обратить Ваше внимание на то, что индивидуальные условия кредитования в различных компаниях-партнерах Банка отличаются, подробности о наличии и действии тех или иных условий в отношении кредитов на цели приобретения определенных товаров/услуг в определенной организации – партнере Банка просим уточнять у кредитных специалистов Банка.

Ремонт в кредит: какие есть варианты?

Ремонт – не так просто как кажется

Ремонт жилья – очень хлопотное и затратное занятие. К тому же, у каждого свой вкус и видение того каким должен быть дом. Вне зависимости от того нравится ли вам аутентичный бохо стиль или скандинавский минимализм,  вам необходимо просчитать сколько именно понадобится на ремонт. Чем увы спланируете бюджет, тем больше вероятность того, что ремонт не продлится вечность.

Если вы хотите нанять дизайнеров и специалистов, которые будут выполнять определенные виды работ, не забудьте включить стоимость их услуг в смету расходов. Определитесь со сроком окончания работ.

4 способа оплатить ремонт жилья

Теперь, когда вы определились со сметой расходов на ремонт квартиры, дачи или иной недвижимости, рассмотрим основные варианты, где взять деньги на ремонт.

1. Если у вас скромные запросы и вас устраивает косметический ремонт, не требующий особых изменений, тогда вам понадобится небольшая сумма вложений, которую вы вполне реально можете занять у друзей или родственников.
2. Откройте депозит в банке на полгода или год. У вас будет накапливаться необходимая сумма, к тому же  плюс наращиваться за счет выплат процентов по депозиту. Это лучше чем заводить копилку и вносить в нее средства, к тому же, у вас всегда будет соблазн в нее заглянуть.
3. Если у вас есть старый автомобиль – можете его продать и вложиться в ремонт. Или сдавать в аренду свободное жилье (если оно у вас имеется).
4. Вы также можете обратиться в финансовое учреждение. Этим вариантом пользуются те, кто хочет внести изменения в интерьер в кратчайшие сроки. Он обладает рядом преимуществ, поэтому пользуется популярностью у населения.

Способы кредитования

Существует несколько способов получения кредита на ремонт в кредитных учреждениях. Рассмотрим их подробнее.

Потребительский кредит без залога

Этот вариант подходит для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег и где речь не идет о евроремонте. Это самый дорогой вид кредита, и к нему обращаются только в тех случаях, когда нет других способов оформить кредит.

• С одной стороны, не нужно объяснять целевое назначение заемных средств, нет необходимости предоставлять залог или искать поручителей. Средства вы получите сразу после заключения договора, что существенно экономит время.
• Нецелевой потребительский кредит можно оформить в любой кредитной организации.
• Для своих клиентов зарплатных проектов банки предлагают более выгодные условия кредитования в пределах установленной тарифной сетки. В данном случае гарантией выплат является ежемесячная заработная плата.
• С другой, сумма кредитования будет небольшой – на крупный ремонт ее не хватит. Также существенным недостатком является небольшой срок действия такого кредита (до 5 лет), и, естественно, самый большой минус – высокая процентная ставка.

Узнать больше о потребительских кредитах

Кредит на капитальный ремонт квартиры
Взять кредит на ремонт квартиры или дома может любой гражданин РК в возрасте от 21 года и старше, при этом на дату окончания срока кредитования ему должно быть не более 65 лет. Целевые кредиты на капитальный ремонт недвижимости выдают не все банки. Для получения целевого кредита вам для начала необходимо будет заключить соглашения с ремонтной компанией и получить смету на оказание услуг.

Сумма, указанная в смете необходима банку для определения размера займа. Когда ремонтные работы будут закончены, вы должны будете отчитаться перед банком – вам необходимо будет предоставить акт выполненных работ (оригинал). Данный документ является обязательным условием и является подтверждением, что заемные средства были использованы по назначению.

• Целевой кредит оформлять выгодно, если вы планируете капитальные преобразования. Кредит на ремонт выдается как под залог, так и без него, но в последнем случае процент будет существенно выше.
• Нужно потратить много времени и сил на оформление и подготовку необходимой документации: актов, договоров, смет.

Причины возможного отказа

• У вас небольшой доход. Частая причина отказа – зачастую справки о доходах являются ключевыми в оценке соглашения. Банк будет в сомнениях, в состоянии ли вы предоставить гарантию регулярных выплат, так как их цель – вернуть свои деньги
• У вас небольшой стаж работы, вы часто меняете место работы, лучше приносить документы, подтверждающие, что последние полгода-год вы проработали в одном и том же месте
• У вас плохая кредитная история. Если у вас были существенные просрочки – контракт не будет заключен
• У вас нет кредитной истории. Если вы никогда не обращались за подобными услугами, и у банка нет на вас никакой информации – нет гарантий, что вы будете вовремя платить по кредиту

Документы для оформления целевого кредита на ремонт

Вам понадобятся

• заявление (установленной формы)
• копия удостоверения личности
• копия документа с ИИН
• справка с места работы и копию трудового соглашения
• справка с места работы с указанием размера заработной платы за последние 6 месяцев
• свидетельство о браке (нотариально заверенное согласие супруга на оформление кредита) или расторжения брака

Кредит под залог недвижимого имущества

Этот кредит по условиям будет похож на ипотечный. В сравнении с другими видами кредитов, при оформлении документов вам не понадобятся справки с работы и о подтверждение доходов, кредитная история также будет неважна, так как у банка есть гарантия выплаты кредита – заложенное имущество.

• В данном случае вы можете рассчитывать на большую сумму кредита
• Нет необходимости формально подтверждать цель используемого кредита, при этом вы существенно сэкономите на процентных ставках
• Вам необходимо будет оплатить услуги  оценщика
• Нужно будет застраховать залоговое имущество
• В случае невыплаты кредита, вы теряете квартиру

Кредит в магазинах стройматериалов

Если у вас не получилось оформить кредит в банке – не отчаивайтесь, можно обратиться в магазины стройматериалов. Сейчас на рынок Казахстана вошли крупные специализированные магазины, где можно купить практически все, начиная с гвоздя, и заканчивая всей необходимой мебелью для интерьера. Эти компании предлагают выгодные условия для покупки стройматериалов. Они сотрудничают с банками, и в офисе строительных компаний вы можете оформить беспроцентную рассрочку на выгодных для вас условиях.

Для оформления кредита вам необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий ваш доход, позволяющий погашать задолженность по кредиту, а также необходимо иметь минимальный стаж работы на последнем месте работы. Таковы общие требования строительных компаний. Однако банк принимает решение самостоятельно и вправе отказать в оформлении кредита без объяснения причин, и здесь строительная компания не может влиять на решение банка и оспаривать его.

• Заемщик получает множество скидок от продавца
• Быстрое оформление займа: вам необходимо будет предоставить удостоверение, возможно – справку о доходах, и заполнить анкету
• Возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов
• Вы можете оформить кредит на «товар+услуга» (установка)
• Все товары вы должны будете приобретать только в данном строительном магазине. Вам необходимо будет отчитаться о потраченных средствах: предоставить чеки и накладные – это будет являться доказательством целенаправленного использования кредита.

Рассрочка

Если вам отказали в кредитовании, или вы не хотите брать на себя еще одно кредитное обязательство, вы можете оформить рассрочку на отдельные товары для дома и ремонта. Сейчас появилось множество вариантов оформления такого вида оплаты покупок. Основное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что в первые 12 месяцев ставка составляет 0%

• Вы не платите никаких комиссий, а просто выплачиваете цену товара в несколько подходов
• Не всегда и не везде можно найти именно то, что хочется в рассрочку

Не берите на себя лишних обязательств

Financer.com не рекомендует брать дополнительный кредит на ремонт, если вы ещё не рассчитались с ипотечным кредитом, потребительским кредитом или каким-либо другим кредитом. Вы рискуете получить отказ или оформить кредит под очень высокими процентами. помните, что ваши выплаты по кредитам не должны составлять более 20% семейного бюджета.

Эти ипотеки и ссуды для оплаты ремонта дома

Многие покупатели жилья и домовладельцы не имеют достаточно денег, чтобы заменить крышу, переделать кухню или построить пристройку к дому, не взяв в долг. Кредит на ремонт дома может помочь.

Что такое ссуда на ремонт дома?

Кредит на ремонт дома — это кредит, включающий средства на ремонт, реконструкцию и ремонт дома. Обычно это ипотека с дополнительными деньгами на ремонт дома. Он может быть в форме:

Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать для покупки ремонтного верха и одновременного обновления, давая вам одну ссуду для погашения.

Большинство кредитов на ремонт дома требуют, чтобы заемщик имел определенную долю собственного капитала в доме. Персональные ссуды являются исключением, потому что они не имеют обеспечения.

Когда следует рассмотреть вопрос о ссуде на ремонт дома?

Проще говоря, если у вас нет денег для финансирования ремонта или ремонта, стоит подумать о ссуде на ремонт дома. Этого также стоит придерживаться, если вы ищете дом, который имеет более низкую запрашиваемую цену, но требует серьезной работы.

Этот заем может быть использован с большой выгодой для домовладельцев, которые хотят иметь больший контроль над наращиванием капитала в своем доме путем внесения улучшений — но это ссуда для существенной модернизации, а не для работы разнорабочих.Если проект повысит стоимость дома, ссуда на ремонт дома может стать ценным инструментом.

«Я бы порекомендовал взять ссуду на ремонт только в том случае, если затраты на ремонт все еще намного ниже текущей стоимости дома», — говорит Грегг Харрис, президент компании LenderCity Home Loans в Честерфилде, штат Миссури. «Также важно, что они положительно повлияют на стоимость дома в долгосрочной перспективе. Так что такие вещи, как ванные комнаты, кухни и дополнения, имеют наибольший смысл ».

Варианты ссуд на ремонт дома

Существует несколько типов ссуд на ремонт дома, поэтому важно понимать разницу между вариантами, прежде чем начинать строить планы.

Fannie Mae HomeStyle кредит	620	5% первоначальный взнос
FHA 203 (k) заем	620	3.5% первоначальный взнос
Кредит под залог собственного капитала / HELOC	620	20% капитала
Рефинансирование наличными	640	20% капитала
Персональный кредит	620	НЕТ

Fannie Mae HomeStyle Renovation Loan

Кредит Fannie Mae HomeStyle Renovation позволяет заемщикам либо купить место, нуждающееся в ремонте, либо рефинансировать существующий жилищный кредит и получить деньги на улучшение.

Одним из преимуществ ссуды HomeStyle является то, что это всего лишь одна ссуда с одним ежемесячным платежом; Вам не нужно брать ссуду на ипотеку и другую ссуду на ремонт дома. Получение одной ссуды сокращает время и затраты на закрытие.

Деньги ссуды поступают на отдельный счет условного депонирования, который используется для оплаты подрядчиков. Заемщики не имеют доступа к этим средствам, как если бы они получили ссуду под залог собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных средств. Дополнительно:

• Расходы на ремонт ограничены 75 процентами от «стоимости после ремонта» дома.
• Существуют более строгие стандарты кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.
• Обычно закрытие занимает больше времени, чем обычная ипотечная ссуда.

Кредит FHA 203 (k)

Требования к кредитному рейтингу и первоначальному взносу менее строги в случае ссуды 203 (k) Федерального управления жилищного строительства, также известной как ссуда 203 (k) на восстановление или реабилитацию. Существует два типа ссуд FHA 203 (k):

• Limited 203 (k) ссуды ограничены до 35 000 долларов США.
• Стандарт 203 (k) ссуды предназначены для капитального ремонта или строительства.

Стандартный заем FHA 203 (k) требует наличия квалифицированного консультанта 203 (k) для наблюдения за каждым этапом работы, от планов до готового продукта.

Эта ссуда на ремонт дома предоставляется домам возрастом не менее одного года, а стоимость проекта ремонта должна быть не менее 5000 долларов. FHA также устанавливает лимиты суммы ипотеки в зависимости от местоположения.

Другие особенности ссуды FHA 203 (k) включают:

• Доступные процентные ставки для лиц с несовершенной кредитной историей, но комиссии кредитора могут быть выше
• Средства на реабилитацию помещаются на условное депонирование и высвобождаются по мере выполнения работ
• Денежные средства не могут быть использованы для собственности, которая будет продана в течение 90 дней

Ссуда ​​под залог жилого фонда или HELOC

Ссуда ​​под залог под жилищный фонд — это единовременная ссуда с фиксированной ставкой и ежемесячными выплатами, которые остаются неизменными в течение срока ссуды.

Кредитная линия собственного капитала или HELOC имеет кредитный лимит и возобновляемый баланс. Этот заем подходит для домовладельцев, которым в течение определенного периода времени необходимо выплатить несколько крупных платежей по крупному проекту улучшения жилья.

При любом варианте вы закладываете свой дом в качестве залога, а это означает, что, если вы не сделаете платеж, вы можете потерять свой дом.

Есть и другие важные аспекты, связанные с кредитами под залог недвижимости и HELOC:

• Процентные ставки по ссудам под залог жилья и HELOC ниже, чем по необеспеченным займам физических лиц.
• С HELOCs вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете.
• Ссуды на акции могут иметь авансовые сборы, такие как сборы за подачу заявления или обработку ссуды.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет домовладельцам рефинансировать свою ипотеку на более высокую сумму, чем предыдущая ипотека, в зависимости от того, сколько у них собственного капитала, и вычесть разницу наличными.

Подобно ссудам под залог недвижимости и HELOC, возврат наличных требует, чтобы домовладельцы использовали свой дом в качестве залога.Рефинансирование хорошо работает, если вы можете получить более низкую ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке. Более низкая процентная ставка и повышение стоимости дома в результате ремонта — большие долгосрочные выгоды.

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам потребуется не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Общая сумма кредита обычно ограничивается доступным капиталом в вашем доме. Дополнительно:

• Ограничений по использованию денег нет.
• Кредит основан на текущей стоимости дома, а не на стоимости после ремонта.

Персональный заем

Вариант для тех, кто не может или не хочет использовать собственный капитал, — это персональный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. В отличие от рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, личный ссуда не имеет обеспечения, поэтому вам не нужно использовать свой дом или какой-либо другой актив в качестве залога. Право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и финансовой истории.

Естественно, потребители с «очень хорошими» кредитными рейтингами FICO 740 и выше получают лучшие процентные ставки по личным кредитам, которые могут быть ниже 6 процентов годовых. Некоторые кредиторы предоставляют индивидуальные ссуды потребителям с кредитным рейтингом до 580, хотя ставки по ним, как правило, намного выше. Вы можете быстро найти кредиторов и диапазоны процентных ставок через Bankrate.

Если у вас есть на это право, вы можете быть готовы приступить к работе над новой кухней, ванной или другим домашним проектом.

В целом, преимущества личного кредита включают:

• Гибкость; кредит можно использовать практически на любые цели
• Оценка дома не требуется
• Финансирование доступно быстро

Проекты ссуды на ремонт дома

Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать для большинства проектов улучшения, которые вы задумали, в то время как другие имеют ограничения.

Например, в ссуде FHA 203 (k) есть длинный список приемлемых улучшений, таких как замена крыши, полов и сантехники, устранение угроз безопасности и здоровью и модернизация для размещения инвалида. Однако ссуду нельзя использовать для улучшения роскоши, например, для строительства бассейна на заднем дворе или гидромассажной ванны, и ссуда предназначена только для основных домов, а не для вторых домов или резиденций для отдыха.

С другой стороны, кредит Fannie Mae HomeStyle можно использовать для улучшения дома для отдыха или инвестиционной собственности, и любой ремонт или ремонт имеет право на финансирование, если он постоянно прикреплен к собственности и увеличивает ее стоимость.

Если вы берете взаймы под залог собственного капитала для ремонта дома, вы можете реализовать практически любой проект, который захотите, но вы должны подумать, повысит ли проект стоимость вашего дома. Например, новые гаражные ворота и реконструированная кухня считаются значительными обновлениями, которые могут помочь вам окупить больше ваших инвестиций при продаже.

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойное преимущество: вы можете рефинансировать ипотеку с более высокой ставкой в ​​пользу ипотечной ссуды с более низкой ставкой, одновременно вытаскивая наличные, чтобы привести в порядок вашу собственность.

Персональные ссуды, которые не требуют от заемщика использования своего дома или других активов для обеспечения ссуды, также дают заемщику большую свободу действий в отношении того, какие улучшения могут быть сделаны.

Как выбрать ссуду на ремонт дома

«Лучший способ выбрать ссуду на ремонт — это лучшая ставка и самые низкие комиссии, а также срок, который соответствует ежемесячному бюджету», — говорит Харрис.

Например, если у вас невысокий кредит и у вас мало денег, чтобы откладывать, лучше всего подойдет ссуда FHA 203 (k), поскольку вы можете получить ипотеку всего за 3 кредита.5 процентов вниз.

Обдумайте масштаб вашего проекта, сумму, которую вы хотите занять, а также каковы будут ваши общие расходы.

«Если заемщик имеет возможность вывести деньги из своего дома для оплаты ремонта посредством рефинансирования наличными, ссуды или кредитной линии, затраты на получение денег для реабилитации или ремонта будут меньше », — объясняет Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам розничного отделения Sierra Pacific Mortgage в Балтиморе.

«Проблема заключается в том, что у вас нет собственного капитала, чтобы вытащить эти деньги», — говорит Беккер.«Если проведение реабилитации повысит стоимость вашего дома, и у вас не так много капитала, как есть, то ссуда 203 (k) или ссуда Fannie Mae HomeStyle Renovation могут быть вашим единственным вариантом».

Иногда бывает сложно определить лучший кредит на ремонт дома для ваших нужд, поэтому обратитесь к кредитору, который хорошо разбирается в различных кредитах.

Расходы и комиссии по ссуде на ремонт дома

Стоимость и комиссии по ссуде на ремонт дома зависят от типа ссуды, которую вы получаете. При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рассчитывать заплатить от 3 до 5 процентов от новой суммы займа в счет расходов на закрытие, которые включают такие сборы, как комиссия за выдачу кредита, стоимость проверки кредитного отчета и оценки.

«Затраты на закрытие выше по ссудам на ремонт, возможно, на 1 процент больше от суммы ссуды», — отмечает Беккер. «Ставки тоже выше».

Персональный заем может не иметь комиссии, но может иметь гораздо более высокую процентную ставку. Затраты на закрытие для ссуд и кредитных линий (HELOC) обычно ниже, но могут включать плату за подачу заявления и оценку.

Основные расходы, конечно же, — это проценты по кредиту на ремонт дома, который может растянуться на 20 и более лет с некоторыми ссудами. Ссуда ​​на ремонт в размере 50 000 долларов под 6 процентов годовых, выплачиваемая в течение 20 лет, будет стоить почти 36 000 долларов в виде процентов к моменту выписки последнего чека.

Подводные камни ссуды на ремонт дома, на которую следует обратить внимание

Как и любой другой финансовый продукт, ссуды на ремонт дома могут иметь недостатки, если вы не будете осторожны.

Например, некоторые проекты ремонта не стоят того, чего они стоят — они не принесут вашему дому столько же ценности, сколько вы вложили в них. Добавление святилища или дополнительной спальни может попасть в эту категорию.

«Самый большой риск — это чрезмерное улучшение дома», — говорит Харрис, предостерегая от расходов, которые превышают максимально возможную ценность дома в долгосрочной перспективе.

При рассмотрении ссуды на ремонт дома выясните, повысит ли ремонт стоимость дома, и если да, то насколько. Обратите внимание на общую сумму, которую вы бы вложили в дом после завершения работы, по сравнению с оценкой оценщика общей стоимости после завершения проекта.

Вы также хотите учитывать стоимость сопоставимых домов в этом районе, которые были недавно проданы.Основная ошибка заключается в том, чтобы потратить на покупку и реконструкцию дома больше, чем стоимость сопоставимых домов в вашем районе, поскольку это повлияет на вашу конечную цену продажи.

Еще одна ловушка, которую следует избегать — это перерасход средств. Рассматривая ремонт, имейте в виду, что общая стоимость, вероятно, будет включать больше, чем просто рабочую силу и материалы. Общая сумма часто включает плату за архитектурные и инженерные услуги, проверки и разрешения, а также потенциально необходимость создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств в размере 10 процентов.

Если вы рассматриваете ссуду на реконструкцию, застрахованную государством, некоторые ограничения и требования могут также рассматриваться как обратная сторона медали. Например, ссуда Fannie Mae HomeStyle требует, чтобы кредитор контролировал проект и собирал все подтверждающие его документы, включая контракты, планы, оценки и многое другое. Из-за этого процесса для закрытия ссуды может потребоваться больше времени.

Следующие шаги

Сейчас хорошее время подавать заявку на ссуду на ремонт дома, потому что процентные ставки очень низкие.Прежде чем подавать заявку, получите свой кредитный рейтинг и отчет, чтобы вы знали, каким заемщиком вас будут видеть. Кроме того, важно иметь реалистичное представление о стоимости проекта и получать правильный тип ссуды с наилучшей ставкой, на которую вы можете претендовать, и выплатой, соответствующей вашему бюджету.

Подробнее:

Ссуды на ремонт квартир | Ссуды на ремонт квартиры

Ссуды на капитальный ремонт многоквартирных домов

Apartment Financing America предлагает самые выгодные в мире ссуды на ремонт квартир.Наши ссуды на ремонт квартир, предоставляемые на срок до 40 лет с низкими фиксированными процентными ставками, не имеют себе равных на рынках капитала. У нас есть большой опыт и непревзойденный опыт в кредитовании ссуд на ремонт квартир, а также послужной список доказанных успехов: за последние пять лет мы разместили существенные ссуды на реабилитацию на сумму более 200 миллионов долларов.

Финансирование на уровне проекта Кредиты на ремонт квартир мы предоставляем по самым низким процентным ставкам и наиболее выгодным условиям. Еще раз, самые выгодные ссуды на ремонт квартир предоставляются через ссуды, финансируемые государством.Никакие другие ссуды на реабилитацию квартир не могут сравниться с ссудами на реабилитацию квартир по FHA 221d4 или с ссудами на реабилитацию в медицинских учреждениях FHA 232. Ссуды FHA на ремонт квартир предлагают самоокупаемое 40-летнее финансирование без права регресса с процентной ставкой от 4,15% с фиксированной ставкой на 40 лет.

Финансирование жилищного строительства FHA дает такие же результаты, как и кредиты на ремонт квартир, по тем же низким ставкам и на тех же выгодных условиях, что и финансирование многоквартирного строительства. Нужны ли вам ссуды на ремонт квартир или финансирование строительства новых квартир, у Apartment Financing America есть подходящие решения по кредитованию квартир.

Ниже представлена ​​краткая информация по различным кредитам на ремонт квартир, которые мы предлагаем. Если вы предпочитаете, мы предоставим вам индивидуальную ссуду для вашего проекта, а также эксклюзивный анализ собственности, который мы подготовим от вашего имени с нашими комплиментами. Потратьте одну минуту и ​​получите конфиденциальную ссуду, чтобы начать.

НАЖМИТЕ ДЛЯ ИНФОРМАЦИИ О КРЕДИТАХ НА РЕМОНТ КВАРТИРЫ FHA 221D4

FHA 221D4 КРЕДИТ НА РЕМОНТ КВАРТИРЫ
Квартирные ссуды FHA 221d4 — это многоквартирные ссуды для строительства новых многоквартирных домов или существенного восстановления многоквартирных домов.Ссуды на восстановление квартиры FHA 221d4 — единственные ссуды на восстановление квартиры с фиксированной ставкой без права регресса на 40 лет, доступные в любой точке мира.
Кредитная программа	FHA 221d4 Ссуда ​​на ремонт квартиры
Максимальный заем	90% стоимости
Максимальный срок	40 лет
Процентная ставка	Меняется ежедневно. Посмотрите наши ставки по ипотеке
Личная ответственность	Без права обращения
Правомочные заемщики	Единичные активы
Плата за проверку	0.5% от суммы кредита
Регистрационный взнос	0,3% от суммы кредита
НАЖМИТЕ ДЛЯ ДАННЫХ КРЕДИТА FHA 221D4

НАЖМИТЕ ДЛЯ FHA 232 СУЩЕСТВЕННАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИЯ О КРЕДИТЕ

FHA 232 СРЕДНЯЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ МЕДИЦИНСКОГО УЧРЕЖДЕНИЯ
FHA 232 ссуды на капитальный ремонт медицинских учреждений.Новое строительство или капитальный ремонт домов престарелых и квалифицированных медицинских сестер. Строительство и постоянное финансирование доступны по займу до 90% от стоимости (95% для некоммерческих организаций) на срок до 40 лет. FHA 232 — это единственная существующая программа безвозвратного финансирования медицинских учреждений с фиксированной ставкой, полностью амортизируемой и рассчитанной на 40 лет.
Кредитная программа	FHA 232
Максимальный заем	90% оценки (95% для некоммерческих организаций)
Максимальный срок	40 лет
Процентная ставка	Меняется ежедневно.Нажмите, чтобы увидеть ставки по ипотеке
Личная ответственность	Без права обращения
Правомочные заемщики	Как для коммерческих, так и для некоммерческих заемщиков
Плата за проверку	0,5% от суммы кредита
Регистрационный взнос	0,3% от суммы кредита
НАЖМИТЕ ДЛЯ ДАННЫХ О КРЕДИТЕ FHA 232

Некоторые из самых конкурентоспособных многоквартирных займов в мире

Получите конфиденциальную ссуду сегодня и посмотрите, как правильный заем может сделать вашу сделку более успешной

Лучшие ссуды на улучшение жилья в феврале 2021 года

Что такое ссуды на улучшение жилищных условий?

Заем на улучшение жилья — это необеспеченный личный заем, который вы используете для покрытия расходов на модернизацию или ремонт дома. Кредиторы предоставляют эти ссуды на сумму до 100 000 долларов США со ставкой от 6% до 36%. В отличие от кредитных карт или кредитных линий, эти ссуды погашаются ежемесячными платежами, обычно в течение нескольких лет.

Поскольку вы не используете свой дом в качестве залога по ссуде, ваша ставка основана на вашей кредитной информации и информации о доходах. Если вы не можете погасить ссуду, она пострадает.

Следует ли вам получить ссуду на улучшение жилья?

Кредит на улучшение жилья может иметь смысл, если у вас недостаточно собственного капитала для покрытия проекта или вы не хотите использовать свой дом в качестве залога.

Эти ссуды могут составлять десятки тысяч долларов, что делает их идеальными для более крупных проектов, в то время как кредитная карта может быть идеальной для небольших проектов DIY.

Вот некоторые особенности, которые уникальны для личных кредитов на ремонт дома:

• Высокие ставки. Поскольку ссуда является необеспеченной, процентная ставка может быть выше, чем по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала, ставки по которым обычно выражаются однозначными числами.

• Фиксированные платежи.Персональные кредиты имеют фиксированные ежемесячные платежи, так что вы можете надежно рассчитать их бюджет.

• Варианты быстрого финансирования. Онлайн-заявки обычно занимают несколько минут, а средства доступны в течение дня или двух у некоторых кредиторов, в то время как средства от HELOC или ссуды под залог недвижимости могут занять несколько недель.

• Никаких налоговых льгот. Вы не можете требовать налогового вычета с процентов по личным займам, как вы могли бы сделать это с ипотечными процентами.

Как сравнить ссуды на ремонт дома

Осмотр и предварительный квалификационный отбор могут помочь вам найти ссуду с наилучшей ставкой и функциями.Это несколько важных характеристик для сравнения ссуд на улучшение жилья.

• Годовые процентные ставки: Годовая процентная ставка представляет собой полную стоимость ссуды, включая любые комиссии, которые может взимать кредитор. Если вы являетесь членом кредитного союза, это может быть лучшим местом для начала. Максимальная годовая процентная ставка в федеральных кредитных союзах составляет 18%.

• Сумма займа: у некоторых кредиторов максимальная сумма составляет 35 000 или 40 000 долларов. Если вы думаете, что ваш проект будет стоить дороже, ищите кредитора, который предлагает более высокие суммы кредита.

• Срок ссуды: ссуды с длительным сроком погашения могут иметь низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды, чем ссуды с более коротким сроком погашения. Вы можете использовать калькулятор ссуды на улучшение жилья, чтобы узнать расчетные выплаты по ссудам с различными условиями.

• Возможность добавить со-подписавшего или созаемщика: Некоторые кредиторы позволят вам добавить со-подписывающего или со-заемщика в вашу заявку на кредит. Добавление в заявку на получение кредита кого-либо с более высоким уровнем кредита или более высоким доходом может помочь снизить вашу годовую процентную ставку или увеличить сумму, которую вы можете взять в долг.

Использование ссуды на улучшение жилищных условий

Необеспеченные ссуды могут покрыть практически любую покупку. Сколько вам понадобится, зависит от вашего местоположения, размера дома и того, насколько обширны ваши планы.

Американцы потратили в среднем 18 216 долларов на пристройку и ремонт комнат в 2019 году, согласно последним доступным данным Американского жилищного обследования Бюро переписи населения США.

Вот несколько распространенных проектов с указанием того, сколько вы можете заплатить за каждый из них, исходя из самых последних доступных оценок затрат.

900us Обзор жилищного строительства в США за 2019 год, Журнал «Ремоделирование», Отчет о стоимости и стоимости за 2020 год, HomeAdvisor, Центр устойчивой энергетики.

Какие еще виды финансирования ремонта дома?

У вас есть длинный список вариантов финансирования вашего проекта, включая ссуду или кредитную линию на покупку собственного капитала, рефинансирование с выплатой наличных или необеспеченную ссуду на улучшение жилья для оплаты вашего проекта по благоустройству жилья.

Федеральные программы

Некоторые государственные программы могут помочь в оплате ремонта дома. У Федерального жилищного управления есть две программы: ссуды по титулу I и энергоэффективная ипотека. Вы можете найти кредитора «Title I Property Improvement» в вашем штате на веб-сайте HUD.

Когда это лучше всего: рассмотрите возможность подачи заявки, если ваш проект и финансы соответствуют критериям, изложенным в этих программах. Они могут помочь сделать обновления более доступными.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC

Ссуды HELOC имеют переменные ставки и позволяют брать займы по ходу дела и возвращать только то, что вы заимствуете. С другой стороны, ссуда под залог собственного капитала имеет фиксированную процентную ставку и выплачивается вам единовременно.

Оба варианта обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, чем личные займы, со сроком погашения до 20 лет. Эти варианты собственного капитала используют ваш дом в качестве залога, что означает, что вы можете потерять свой дом, если не вернете долг.

Когда лучше: если у вас есть собственный капитал, вам нужна низкая ставка и более длительный период погашения, и вы не против предоставить свой дом в качестве залога.

Рефинансирование наличными

Когда это лучше всего: рассмотрите этот вариант, если текущие ставки по ипотеке ниже, чем та, которую вы платите сейчас.

Кредитные карты

Вы можете стратегически использовать кредитную карту для покрытия расходов на обновления. Карты вознаграждений могут приносить вам оплату при обновлении, а карта с начальной годовой процентной ставкой 0% может покрывать краткосрочный ремонт дома.

Когда это лучше всего: используйте кредитную карту для проектов, которые достаточно малы, чтобы вы не смогли их полностью реализовать.Как правило, вы должны стремиться выплачивать полный баланс каждый месяц. Вам понадобится хороший или отличный кредит (690 или выше), чтобы претендовать на получение карты с нулевым процентом или вознаграждения.

Вот как профинансировать ремонт

До недавнего времени брать деньги в долг на новую кухню, пристройку второго этажа или другое улучшение дома означало пойти в банк, встретиться с кредитным специалистом и надеяться на лучшее. Однако сегодня у вас есть гораздо больше возможностей для финансирования ремонта дома. К примеру, ипотечный брокер может предложить более 200 различных кредитных программ.И брокеры — лишь один из многих кредиторов, желающих оформить ссуду, соответствующую вашей ситуации, даже если ваша кредитная история далеко не идеальна.

Это означает, что вы можете занять больше денег, чем вы думаете. Но с таким количеством конкурирующих кредиторов, вариантов ссуд и условий это также означает, что покупка ссуды на реконструкцию дома может быть такой же сложной задачей, как поиск дома. Вы можете пропустить всю путаницу и выбрать правильную программу кредитования по телефону:

1. Зная, сколько денег вам нужно и примерно сколько вы можете получить с самого начала
2. Сужение бесчисленных вариантов кредита до тех, которые соответствуют вашим потребностям и финансам
3. Сосредоточение внимания на кредиторах, которые с наибольшей вероятностью предоставят нужный вам тип ссуды.

Сколько можно взять в долг?

Независимо от того, нанимаете ли вы подрядчика или берете на себя работу самостоятельно, начните с точной оценки стоимости проекта.

Кредиторы будут настаивать на конкретной цифре, прежде чем работать с вами. Если вы нанимаете подрядчика, начните с твердого предложения, разбитого на труд и материалы. Затем добавьте 10 процентов на сюрпризы. По работе вы будете делать сами, составьте подробный список материалов с указанием количества, стоимости и точной суммы.Включите плату за разрешение и аренду оборудования. Затем добавьте от 20 до 30 процентов подушки, чтобы быть в безопасности.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно для финансирования вашего проекта по благоустройству дома, сколько вы получите? Несмотря на обещания и шумиху, которые кредиторы делают в своей рекламе и рекламных материалах, размер кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, соотношения суммы кредита и его стоимости и вашего дохода. Эти факторы также помогают определить процентную ставку, продолжительность ссуды и то, будете ли вы платить баллы.

Ваш кредитный рейтинг. Лучшие цены и условия предоставляются домовладельцам с рейтингом А — без просроченных платежей за последние 12 месяцев и без предоплаты по кредитным картам. Один или два просроченных платежа или перерасход кредитной карты, вероятно, не выбьют вас из игры, но вы можете получить более высокую процентную ставку и меньшую ссуду.

Соотношение займа к стоимости

Для определения суммы ссуды кредиторы используют коэффициент ссуды к стоимости (LTV), который представляет собой процент от оценочной стоимости вашего дома. Обычный лимит составляет 80 процентов, или 100 000 долларов для дома за 125 000 долларов (.805125000). Кредиторы вычитают остаток по ипотеке из этой суммы, чтобы получить максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Предполагая, что ваш баланс составляет 60 000 долларов, самый крупный кредит, который вы можете получить, составляет 40 000 долларов (100 000–60 000 = 40 000 долларов). Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор может основывать ваш кредит на более чем 80 процентов LTV; если вы этого не сделаете, вы можете получить только 65–70 процентов. В то время как многие кредиторы используют 100% LTV, процентные ставки и комиссии растут при этих более высоких коэффициентах.

Ваш доход. Если у вас также высокие расходы, высокий уровень дохода не может означать более крупную ссуду. Кредиторы соблюдают два правила, чтобы минимизировать свой риск:

• Платежи за дом и другие долги не должны превышать 36 процентов вашего ежемесячного валового дохода.
• Ваш домашний платеж (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) не должен превышать 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода. Максимальное соотношение долга к доходу увеличивается до 42 процентов при вторичной ипотеке. Некоторые кредиторы идут еще выше, хотя сборы и ставки становятся высокими — как и ваш ежемесячный платеж.Тем не менее, отношение долга к доходу в 38 процентов, вероятно, является самым высоким показателем, который вам следует рассмотреть.

LTV определяет, сколько вы можете занять, а отношение долга к доходу определяет ежемесячный платеж, на который вы имеете право. В рамках этих двух лимитов самыми большими компромиссами являются процентные ставки, условия займа и баллы.

Процентные ставки. Чем меньше вы платите процентов, тем больше ссуды вы можете себе позволить. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это один из способов снизить эту ставку, по крайней мере, временно.Поскольку кредиторы не привязаны к фиксированной ставке в течение 30 лет, ARM начинают с гораздо более низких ставок. Но после этого ставки могут меняться каждые 6, 12 или 24 месяца. У большинства из них есть ежегодные ограничения на увеличение и потолок роста ставки. Но если ставки будут расти быстро, ваши выплаты тоже.

Срок кредита. Чем дольше ссуда, тем меньше ежемесячный платеж. Но общий процент намного выше. Вот почему вы заплатите гораздо меньше за 15-летний кредит, чем за 30-летний — если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Очков. Каждый балл является авансовым платежом, равным 1 проценту кредита. Баллы — это проценты, выплачиваемые заранее, и они могут снизить ежемесячные платежи. Но если ваш кредит не идеален, вам, вероятно, придется платить баллы, просто чтобы получить ссуду.

Какие есть варианты?

Покупка ссуд часто начинается с обычных ипотечных кредитов от банков, кредитных союзов и брокеров. Как и все ипотечные кредиты, они используют ваш дом в качестве залога, и проценты по ним вычитаются.

Однако, в отличие от некоторых, эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) или куплены у вашего кредитора Fannie Mae и Freddie Mac, двумя корпорациями, учрежденными Конгрессом для этой цели. Именуемые как ссуды А от кредиторов, они имеют самый низкий процент. Уловка: вам нужен кредит, чтобы их получить. Поскольку у вас, вероятно, есть ипотека на ваш дом, любая ипотека на улучшение дома действительно является второй ипотекой. Это может показаться зловещим, но вторая ипотека, вероятно, стоит меньше, чем рефинансирование, если ставка по существующей ипотеке низкая.

Узнайте путем усреднения ставок по первой и второй ипотеке. Если результат ниже текущих ставок, вторая ипотека дешевле. Когда следует рефинансировать? Если ваш дом значительно вырос в цене, и вы можете рефинансировать ссуду на 15 лет под более низкие проценты. Или, если ставка, доступная для рефинансирования, меньше, чем в среднем по вашей первой и второй ипотеке. Если вы не рефинансируете, рассмотрите следующие типы кредитов:

Ссуды под залог собственного капитала. Эти ипотечные кредиты предлагают налоговые льготы по сравнению с обычными ипотечными кредитами без затрат на закрытие.Вы получаете всю ссуду вперед и погашаете ее в течение 15–30 лет. А поскольку проценты обычно фиксированные, ежемесячные платежи легко составлять в бюджет. Недостаток: ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Кредитные линии собственного капитала. Эти ипотечные кредиты работают как кредитные карты: кредиторы устанавливают предел, до которого вы можете брать кредит; тогда они начисляют проценты только на использованную сумму. Вы можете привлекать средства, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект рассчитан на несколько месяцев.Некоторые программы имеют минимальный вывод средств, в то время как другие имеют доступ к чековой книжке или кредитной карте без минимума. Затраты на закрытие отсутствуют. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.

Большинство программ требуют погашения через 8-10 лет. Банки, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании — все они активно продают эти ссуды. Кредитные линии, комиссии и процентные ставки сильно различаются, поэтому покупайте внимательно. Остерегайтесь кредиторов, которые засасывают вас с низкой начальной процентной ставкой, а затем поднимают ее.

Узнайте, насколько высока ставка и как она рассчитывается. И обязательно сравните общую годовую процентную ставку (APR) и затраты на закрытие отдельно. Это отличается от других ипотечных кредитов, где расходы, такие как оценка, оформление и плата за право собственности, включены в итоговую годовую процентную ставку для сравнения.

FHA 203 (k) Ипотека

Эти ссуды, застрахованные FHA, позволяют одновременно рефинансировать первую ипотеку и объединить ее с затратами на улучшение в новую ипотеку. Они также основывают ссуду на стоимости дома после ремонта, а не до. Поскольку ваш дом стоит больше, ваш капитал и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Обратной стороной является то, что лимиты ссуды варьируются в зависимости от округа и, как правило, являются относительно низкими. Обычный срок — 30 лет.

Энергоэффективная ипотека (EEM). Предположим, R-ценность вашего дома — предмет зависти вашего квартала. EEM от Fannie Mae или где-либо еще может повысить отношение вашего долга к доходу до 2 процентов.Счета за коммунальные услуги в энергоэффективных домах ниже, поэтому домовладелец может позволить себе более крупную ссуду. EEM были использованы для нового строительства; кредиторы теперь подталкивают их к строительству существующих домов. EEM требует определения того, соответствует ли ваш дом строгим стандартам энергоэффективности Fannie Mae.

Ссуды B и C. Что делать, если у вас есть кредит меньше A или вы не подходите для обычной занятости или дохода? Кредиты B и C — резервный вариант. Хотя многие банки предлагают их, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании тоже предлагают их.Вы также найдете кредиторов, которые выдвигают ссуды B и C для консолидации долга с привлекательными начальными ставками. Однако будьте осторожны: общая сумма процентов и сборов, как правило, высока из-за дополнительного риска кредиторов. А поскольку ссуды B и C не имеют согласованных требований и условий, сравнивать их сложно.

Получение личного. Дома — не единственное обеспечение кредита. Акции, облигации, депозитные сертификаты, сберегательный счет и даже пенсионный или пенсионный счет также могут помочь вам получить жизнеспособную личную ссуду во многих брокерских конторах и банках.Хотя проценты не облагаются налогом, ставка может быть достаточно низкой, чтобы сделать эти ссуды привлекательными. Вы также сохраняете обычные расходы, связанные с титулом, оценкой и другими заключительными расходами по ипотеке.

Какой кредитор для чего?

Для получения кредитной линии под залог собственного капитала лучше всего начать с собственного банка или кредитного союза. Оба обычно предлагают вкладчикам более низкие ставки. Для уверенности проверьте другие источники. Если вы получаете вторую ипотеку, рефинансирование или выбираете ипотеку FHA 203 (k), вам лучше поговорить с ипотечным брокером.

У брокера есть больше источников кредита на выбор. При поиске брокера посоветуйтесь с людьми, которых вы знаете, и проверьте все рекомендации, которые вы получите. Подрядчики — еще один источник финансирования, но будьте осторожны: достаточно сложно выбрать подрядчика и ссуду, когда они разделены. И с подозрением относитесь к подрядчикам, которые делают упор на ежемесячную оплату, а не на общую стоимость работы.

Билль о правах заемщика. Статья Z федерального закона «О правде в кредитовании» упрощает оценку кредиторов и ссуд.Он требует, чтобы кредиторы раскрывали процентную ставку, условия, затраты и характеристики с переменной ставкой в ​​общем годовом доходе — итоговой строке, которую вы можете использовать для сравнения кредитов. Вот еще несколько прав, которые нужно запомнить:

• Если ипотечный кредитор не раскрывает годовую процентную ставку, любые сборы за подачу заявления должны быть возвращены. Обычно вы указываете эту информацию в форме вместе с заявлением на получение кредита. Если какие-либо условия изменятся до закрытия, кредитор должен вернуть все комиссии, если в результате изменений вы решите не продолжать.
• У вас есть три дня со дня закрытия для отмены.Сообщите кредитору в письменной форме в течение этого периода, и комиссионные будут возвращены.

Наконец, внимательно сравните эти сборы. Когда вы встречаетесь с кредитором, предварительные затраты начинаются с кредитного отчета на сумму от 50 до 80 долларов и, возможно, оценки, которая должна стоить менее 300 долларов. Некоторые кредиторы используют вашу оценку налога на имущество, другие — нет. Часто вы можете снизить комиссию за кредитование на конкурентном рынке. И если вас попросят уплатить невозмещаемый регистрационный взнос, будьте осторожны; солидные кредиторы стараются поддерживать низкие авансовые платежи.

Финансовые термины, которые необходимо знать:

• Lending Lingo APR Годовая процентная ставка. Чистая стоимость ипотеки с учетом всех авансовых платежей и базовой процентной ставки
• ARM Ипотека с регулируемой процентной ставкой
• Затраты на закрытие Комиссионные, уплачиваемые вместе с авансовым платежом, такие как комиссия за создание, пункты дисконтирования, страхование титула, оценка и кредитный отчет
• Пункты дисконтирования Часть процентов, выплаченных авансом.Баллы компенсируют кредитору, выдающему ссуду с более высоким риском, увеличивая проценты, выплачиваемые авансом, без повышения ставки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
• Собственный капитал Доля домовладельца в собственности, определяемая путем вычитания остатка по ссуде из оценки
• Добросовестная оценка Раскрытие ипотечным кредитором всех ожидаемых затрат до закрытия кредита
• Кредитная линия Кредит, по которому заемщик может получить больше или меньше денег (до определенного лимита) вместо того, чтобы начинать с одной фиксированной суммы
• Соотношение суммы кредита и стоимости Процент оценки дома, на основании которого кредиторы основывают размер кредита
• Комиссия за выдачу ссуды Единовременная комиссия, взимаемая кредиторами при предоставлении ипотечной ссуды — обычно 1-2 процента от суммы ссуды
• Ипотека Кредит, который начинается с одной суммы и постепенно выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени
• Ипотечный брокер Источник ссуды, который не представляет одно конкретное учреждение, но предоставляет ссуды от многих кредиторов
• PITI Основная сумма, проценты, налоги и страхование, основные ежемесячные расходы на владение домом с ипотекой
• PMI Частное ипотечное страхование. Защищает кредитора от потерь в случае невозврата кредита. PMI обычно требуется для ссуд с соотношением ссуды к стоимости более 80 процентов.

Нужна помощь с ремонтом дома? Гарантия на дом может помочь. Ознакомьтесь с этими подробными руководствами от команды обзора этого старого дома:

Как работают ссуды на ремонт дома?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Кредит на ремонт дома дает домовладельцам доступ к средствам, необходимым для ремонта своего дома. Эти ссуды на ремонт могут быть в форме ипотечных кредитов со встроенным фиксированным верхним финансированием или личных ссуд. В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, вам может потребоваться предоставить доказательство того, что деньги были потрачены на дом или выплачены подрядчику.

Как работают ссуды на ремонт дома?

Если вы покупаете дом, который нуждается в ремонте, существует несколько вариантов ссуды. Как работает ссуда на ремонт дома, будет зависеть от типа финансирования, на которое вы решите подать заявку.Популярные варианты ссуды на ремонт дома включают следующие программы:

Fannie Mae HomeStyle®: Заем Fannie Mae HomeStyle® представляет собой единовременную ссуду, которая включает стоимость ремонта дома в общей сумме ссуды. Эта ссуда может быть использована для ремонта, необходимого оценщику, или для изменений, которые домовладелец хочет внести, а также для оплаты как структурного, так и косметического ремонта.

Этот заем привлекает заемщиков, потому что им нужно иметь дело только с одной ссудой, одним ежемесячным платежом и более низкими процентными ставками, которые покрывают как покупную цену, так и стоимость ремонта.Вы можете выбрать срок ипотеки на 15 или 30 лет, а также варианты с регулируемой ставкой. С ипотекой HomeStyle® ваша окончательная сумма кредита основана на прогнозируемой стоимости дома после завершения ремонта. Кредит HomeStyle® от Fannie Mae — это разумный выбор для покупателя с первоклассным кредитом, который имеет доступ к конкурентоспособным процентным ставкам.

FHA 203 (k): Этот обеспеченный государством заем похож на HomeStyle®, но он открыт для покупателей с более низким кредитным рейтингом. Обычно это более дорогой вариант из двух, потому что ипотечные кредиты FHA имеют более высокие взносы по ипотечному страхованию для заемщиков, которые обращаются с меньшими первоначальными взносами.Эти ипотечные кредиты имеют авансовый платеж, который включен в общую сумму кредита.

Ссуды

FHA 203 (k) делятся на полные и упрощенные варианты, и тип, который вам нужен, будет зависеть от состояния вашей собственности. Полная ссуда FHA 203 (k) предназначена для первичного жилья, нуждающегося в серьезном или значительном ремонте, а ссуда Streamline используется для покрытия мелкого ремонта на общую сумму менее 35 000 долларов.

EZ «C» Обычный: Этот заем можно использовать вместе с обычными ипотечными кредитами на неструктурный ремонт дома, который увеличивает стоимость собственности.Он охватывает ремонтные работы как по требованию оценщика, так и по выбору заемщика.

Jumbo Renovation: Большая ссуда на ремонт похожа на обычную EZ «C», но она используется для более дорогих домов, которые не покрываются другими ссудами на ремонт дома. Ссуды на крупный ремонт можно использовать для проектов, требуемых оценщиком, или для ремонта, который заемщик хочет произвести. Ремонт должен быть неструктурным и повышать ценность дома.

USDA Сельское развитие ссуды на ремонт домов: USDA предлагает финансирование в рамках своей программы развития сельских районов, чтобы помочь покупателям жилья получить безопасное и достойное жилье.Эта финансовая помощь может быть использована для покрытия новой техники, фундамента, сайдинга, кровли, окон, сантехники, улучшения электричества и других необходимых обновлений по соображениям здоровья и безопасности. Право на участие в программе зависит от дохода (до 50% от среднего дохода в районе) и проживания в сельской местности.

Если вы не можете позволить себе оплатить ремонт дома из собственного кармана, ссуда на ремонт дома — не единственный вариант. Вы также можете выбрать ссуду под собственный капитал или кредитную линию под собственный капитал (HELOC), которые более доступны, чем личные ссуды.Это предпочтительный вариант, если у вас есть некоторый капитал в вашем доме, но менее чем звездный кредит. Разница между ними заключается в том, что ссуда под залог собственного капитала представляет собой единовременную выплату с фиксированной ставкой, в то время как переменные ставки HELOC колеблются в зависимости от процентных ставок по ипотеке.

Получите сразу несколько предложений по ипотеке

Получите сразу несколько предложений по ипотеке

LendingTree может помочь вам найти и сравнить ставки по ипотечным кредитам, не влияя на ваш кредит.

Посмотреть предложения

на защищенном веб-сайте LendingTree.NMLS № 1136: применяются положения и условия

Когда стоит рассматривать ссуду на ремонт дома?

Вам следует подумать о том, чтобы взять в долг на ремонт вашего дома, только если вы уверены, что проект либо снизит ваши долгосрочные расходы, либо повысит стоимость вашей собственности. Некоторые проекты ремонта дома могут увеличить стоимость вашей собственности на большую сумму, чем то, что вы тратите на ремонт. Утепление чердаков, подвалов, ванных комнат и переделка входной двери возглавляют список дорогостоящих ремонтов.Если вы надеетесь повысить стоимость своего дома перед продажей, убедитесь, что вы вкладываете деньги туда, где они нужны.

Если ремонт сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе или сделает ваш дом более безопасным местом, то стоит изучить кредиты на ремонт дома. Проекты в этих категориях включают ремонт крыши, новый сайдинг и обновленные окна, чтобы ваш дом был защищен от атмосферных воздействий и был энергоэффективным.

Один из самых важных шагов при принятии решения о ссуде на ремонт дома — это знать риски и то, чего следует остерегаться.Прежде всего, проверьте свой капитал. Риск невыполнения ссуды на ремонт возрастает, когда в дом вложено меньше денег.

Еще одна ошибка — слишком много вкладывать в реконструкцию. Вы не хотите, чтобы улучшения сделали ваш дом слишком дорогим по сравнению с аналогичной недвижимостью в вашем районе. Помните о верхнем диапазоне цен на продажу жилья в вашем районе, иначе вы можете обнаружить, что на самом деле вы нанесли ущерб конкурентоспособности своего дома, превзойдя ожидания покупателей.

Наконец, не торопитесь с ремонтом. Встретьтесь с несколькими кредиторами, узнайте доступные ставки и помните, что реконструкция часто оказывается более дорогостоящей и требует больше времени, чем вы могли изначально предположить. Вы должны убедиться, что ваши финансы могут справиться с бременем другого жилищного кредита.

Альтернативы ссуде на ремонт дома

Если у вас в голове очень хороший кредит и менее дорогой проект, вы можете использовать кредитную карту с периодом беспроцентной акции в качестве альтернативы полной ссуде на ремонт.Выделение затрат по проекту на отдельной кредитной карте упростит разделение этих расходов с вашими обычными расходами, в то время как беспроцентное предложение минимизирует стоимость заимствования денег. Просто помните, что с помощью кредитной карты можно легко перерасходовать средства, поэтому убедитесь, что вы уверены, что сможете использовать ее ответственно и быстро погасить остаток.

Существует также вариант рефинансирования с выплатой наличных, который включает рефинансирование текущей ипотеки на более высокую сумму кредита и использование дополнительных денежных средств для ремонта.Этот выбор может иметь смысл, если у вас есть как минимум 20% собственного капитала в доме, хороший кредитный рейтинг и доступные на рынке варианты с низкой процентной ставкой. Прежде чем выбрать рефинансирование, внимательно посмотрите на текущие ставки, кредиторов и размер собственного капитала вашего дома.

Лучший выбор для вас будет существенно отличаться в зависимости от вашей ситуации. Если вы хотите сразу отремонтировать свой новый дом, более низкие ставки и заключительные расходы по ссуде на ремонт дома имеют наибольший смысл. Если вы уже накопили некоторый капитал в своем доме, вы можете воспользоваться преимуществами сильного рынка с помощью ссуды под залог собственного капитала, чтобы повысить стоимость своего дома.Кредитные линии или рефинансирование с выплатой наличных заслуживают внимания, когда процентные ставки низкие, а ваш кредит здоровый.

Как профинансировать ремонт дома

Достопримечательности

При финансировании ремонта или ремонта дома вы можете использовать кредитные карты, взять ссуду на реабилитацию, использовать HELOC и многое другое. У каждой ссуды на ремонт дома есть свои плюсы и минусы.

Раскрытие информации о редакционной политике

Рынок ремонта и восстановления домов в настоящее время составляет более 450 миллиардов долларов в год.От финансирования ремонтных работ до завершения планов по совершенствованию дома своей мечты — американцы более чем когда-либо готовы взять ссуду на ремонт или отремонтировать с помощью кредитных карт. Когда дело доходит до финансирования ремонта дома, сейчас на рынке есть несколько вариантов, которые помогут домовладельцам найти то, что им лучше всего, в том числе многочисленные типы ссуд на восстановление дома, позволяющие им персонализировать свои расходы.

Кредит на ремонт дома

Ремонт дома может помочь вам превратить ваш нынешний дом в тот, который вы всегда хотели, решить хронические проблемы, влияющие на качество вашей жизни, и решить основные проблемы, прежде чем выставить дом на продажу. Ссуды на ремонт дома предлагают прочную финансовую основу для этого начинания, позволяя финансировать ключевые проекты, не вкладывая средства на пенсионные или другие сберегательные счета.

Хотя нет ограничений по времени для получения ссуды — вы можете подать заявку на ссуду на реабилитацию сразу после покупки новой собственности или десятилетия владения домом — сумма денег, которую вы можете занять, зависит от множества факторов, включая рыночную стоимость вашего дома, существующую доход и ваше текущее финансовое положение, включая любые другие непогашенные кредиты или задолженность по кредитной карте.

Также стоит отметить, что то, что вы можете взять значительную ссуду на ремонт, не означает, что вы должны. Всегда продумайте свой план окупаемости и возможность непредвиденных обстоятельств, которые могут сорвать финансовые планы, прежде чем приступить к существенному ремонту.

Интересно, на какой вид ссуды на реабилитацию вы могли бы претендовать? Вы можете найти этот онлайн-калькулятор ссуды на улучшение дома интересным .

Виды ссуд на ремонт жилья

1.Персональные ссуды

Если вы предпочитаете не связывать размер ссуды со стоимостью вашего дома, персональные ссуды — хороший вариант. В то время как сумма, предлагаемая вашим финансовым учреждением или частным кредитором, будет учитывать стоимость вашего дома, личные ссуды занимают под ваши финансы в целом, обеспечивая наличные деньги, необходимые для завершения ключевых проектов рено.

Плюсы:

• Не используйте свой дом в качестве залога
• Простой процесс подачи заявки

Минусы:

• Типичные ссуды составляют от 1000 до 50 000 долларов США, что может не покрыть весь ваш проект ремонта
• Могут потребоваться дорогостоящие сборы за оформление.

2.Ссуды под залог жилья

Заем под залог под залог жилья использует существующую стоимость — или собственный капитал, — который накапливается по мере выплаты ипотечного кредита. Например, если рыночная стоимость вашего дома составляет 400 000 долларов, а у вас осталось 300 000 долларов для выплаты по ипотеке, у вас есть собственный капитал на 100 000 долларов. Банки обычно позволяют вам занимать до 80% от этой суммы — 80 000 долларов в нашем примере — для финансирования проектов ремонта.

Плюсы:

• Более низкие процентные ставки, чем кредитные карты или личные ссуды
• Средства можно использовать по вашему усмотрению

Минусы:

• Ваш дом — ваш залог — если вы не выполняете платежи, вы может столкнуться с потерей права выкупа
• Возможные сборы, включая затраты на закрытие и штрафы за досрочное погашение

3.Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Решения HELOC также используют собственный капитал вашего дома, но в отличие от жилищного кредита, они не выплачиваются единовременно. Вместо этого вы можете получать средства по этой кредитной линии несколько раз, то есть вам нужно платить проценты только за ту часть вашей HELOC, которая используется. Большинство HELOC имеют 10-летний период выдачи и 20-летний период погашения.

Плюсы:

• Платите только за то, что вы используете — разумные расходы могут снизить ваши общие расходы
• Некоторые HELOC поставляются с низкими начальными процентными ставками в течение первых 12 месяцев

Минусы:

• Переменная процентные ставки могут увеличить общие расходы по займам.
• Ваша собственность находится под угрозой потери права выкупа, если вы не можете произвести платежи.

4.Рефинансируйте ипотеку

При типичном рефинансировании ипотечного кредита вы подаете заявку на новую ипотеку для вашего текущего дома по более низкой процентной ставке, что позволяет ежемесячно экономить ваши деньги и уменьшать ваши проценты. При рефинансировании с выплатой наличных вы используете собственный капитал своего дома для подачи заявки на новую, более крупную ипотеку, которая дает вам доступ к большому пулу наличных денег. Так же, как HELOC или ссуда под залог собственного капитала, вы можете рефинансировать до 80% капитала вашего дома.

Плюсы:

• Более низкие процентные ставки, чем личные ссуды, HELOCs или ссуды на покупку собственного капитала
• Средства можно использовать по требованию

Минусы:

• Требуется собственный капитал
• Поставляется с затратами на закрытие которые составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита

6. Кредитные карты

Кредитные карты предлагают простой путь к финансированию реабилитации — просто купите то, что вам нужно, на существующих кредитных счетах, а не подайте заявку на новые ссуды или ипотеку. Это отличный вариант для небольших проектов или если у вас есть надежный план погашения. Это создает риск исчерпания ваших карт и не оставляет места для других покупок.

Плюсы:

• Нет необходимости подавать заявку на новые займы
• Некоторые кредитные карты предлагают вступительные предложения с годовой процентной ставкой 0% на 12-15 месяцев

Минусы:

• Более высокие процентные ставки, чем HELOC, личные займы , или рефинансирование ипотеки
• Не оставит вам места для других покупок

5.Государственные ссуды

Одна государственная ссуда — это ссуда FHA 203 (k), которая позволяет брать взаймы как стоимость ремонта, так и необходимые ремонтные работы, а затем разделяет средства на ремонт на счет условного депонирования для непосредственной оплаты подрядчикам. Между тем, ссуда FHA Title 1 требует, чтобы вы владели своим домом не менее 90 дней, и позволяет использовать средства, чтобы сделать ваш дом более пригодным для жизни или более эффективным.

Плюсы:

• Домовладельцам не нужен собственный капитал для государственных займов
• Кредиторы поддерживаются Федеральным жилищным управлением, что упрощает получение финансирования

Минусы:

• Средства должны использоваться для только проекты ремонта дома
• FHA 203 (k) ссуды запрещают самостоятельные работы

6.Экономия

Если вы предпочитаете полностью передавать ссуду, используйте текущие сбережения, чтобы пополнить запасы ремонтного верха. Это отличный вариант, если у вас достаточно денег, чтобы полностью покрыть стоимость ремонта, уже находящегося на вашем банковском счете, и вы хотите избежать потенциальных проблем, связанных с сдачей дома в залог или займом денег у государства.

Плюсы:

• Отсутствие процесса подачи заявки или утверждения
• Отсутствие сборов, процентов или затрат на закрытие

Минусы:

• Могут остаться без денежных средств в случае возникновения чрезвычайных ситуаций
• Если бюджет Рено выходит разумеется, вам может понадобиться ссуда.

. может показаться вам интересным. : Если вы не уверены, сколько потратить на ваш Reno, используйте правило 28/36.

Последнее слово

Если вы готовы взяться за ремонт дома, подумайте о ссуде на ремонт или реабилитацию, чтобы получить наличные по требованию и учесть потенциальный перерасход средств. Теперь доступно множество вариантов — от личных ссуд до HELOC, государственных ссуд на ремонт и даже выбора ремонта с расходами по кредитной карте — поиск наиболее подходящего означает рассмотрение того, сколько денег вам нужно, изучение процентных ставок и сборов и оценка потенциальных ошибок проекта .

Раскрытие редакционной политики

Что такое ипотечная ссуда на ремонт?

Если бы вы могли спроектировать дом своей мечты, как бы он выглядел?

Если вы похожи на большинство людей, вы бы выбрали дом, который выражает ваш индивидуальный стиль.Будь то современная высококачественная отделка, столешницы с твердой поверхностью или душ, напоминающий тропический лес, выбор за вами.

О чем ты мечтаешь?

• Большая кухня
• Санузел в каждой спальне
• Домашний офис
• Открытый оазис
• Стильная прачечная
• Гараж-бар

Если вы мечтаете об этом, вы также можете найти способы финансировать это.

Вот как это обычно бывает: вы покупаете фиксирующий верх по отличной цене с видением того, как вы собираетесь вложить в него немного пота и превратить его в дом своей мечты.Это, конечно, означает, что вы должны найти время для работы (прощальные вечера и выходные), попросить помощи, если вы не строитель или, по крайней мере, не владеете инструментами, найти средства для оплаты (кредитные карты, магазин кредит, дополнительные денежные средства, заем под залог собственного капитала), и сохраните волнение вашей мечты на протяжении всего испытания.

Или вы можете получить ипотеку на ремонт. Этот вариант позволяет вам получить средства, необходимые для покупки недвижимости, И средства, необходимые для ремонта / ремонта вашего дома. И все это в одной ипотеке с доступными ежемесячными платежами. Не менее важно, что вы можете заплатить профессионалу, который сделает работу и сделает ее своевременно.

При процентных ставках, которые были в течение последних нескольких лет, на каждую тысячу долларов, выплаченных по ипотечному кредиту, вы будете платить только около 6 долларов в месяц на свой платеж за дом. Так что, если вам нужно обновить кухню за 20 000 долларов, вы можете запланировать еще примерно 120 долларов в месяц. Не плохо!

Какие у меня варианты ссуды на ремонт?

У вас есть несколько вариантов финансирования проекта реконструкции дома вашей мечты.Вот несколько популярных вариантов:

• FHA 203 (k) Стандартный
• FHA 203 (k) Limited
• HomeStyle Ремонт

Ссуды FHA 203 (k ) — это, по сути, один и тот же продукт с другими требованиями или допустимым ремонтом. С помощью этой ссуды вы можете занять до 96,5% оценочной стоимости — в зависимости от стоимости на момент завершения улучшений или ремонта — для покупки (или рефинансирования) дома и завершения ремонта.

Между ними есть несколько ключевых различий: Limited 203 (k) не распространяется на структурный ремонт. Все конструкционные элементы должны быть приведены в соответствие со стандартом 203 (k). Кроме того, Стандарт 203 (k) требует привлечения консультанта HUD по кредиту. Этот человек составляет документы и работает с покупателем и их подрядчиками, чтобы получить отчет перед оценкой (мы можем связать вас с консультантом HUD). Limited 203 (k) НЕ требует консультанта HUD. И наконец, разница в стоимости.Допустимая стоимость ремонта Limited 203 (k) составляет МАКС 35000 долларов. Если стоимость вашего ремонта и ремонта превышает 35 000 долларов, вам необходимо оформить ссуду Standard 203 (k).

По ипотеке HomeStyle Renovation вы можете купить дом и отремонтировать его или рефинансировать существующую ипотеку и получить средства для покрытия расходов на ремонт, реконструкцию, реконструкцию или энергоэффективное улучшение собственности.

С 10% первоначальным взносом вы можете добавить свой вкус и стиль к дому, сделав его своим домом с помощью таких проектов реконструкции, как новая кухня, ванная комната, добавление комнаты или энергоэффективные обновления.