Кредитная карта: в чем удобство?

В современном бешеном ритме жизни произошло серьезное развитие компьютерных технологий. Одной из первых сфер, где их оценили и начали применять, стал потребительский рынок, а именно механизм оплаты товара. Для экономии времени и сил, в условиях развития современного бизнеса, когда предпринимателям ежедневно требуется осуществлять несколько тысяч или миллионов операций по расчетному счету, были изобретены электронные банковские карты. Сейчас уже никто не удивляется подобному средству расчета, а специальные устройства для считывания карт есть в каждом магазине.

Преимущества использования кредитной карты

Нынешний рынок и развитие маркетинговых технологий также шагнули на новую ступень развития. Иногда случается так, что человек видит необходимую ему вещь по очень выгодной цене, но из-за отсутствия денежных средств не имеет возможности её приобрести. Тем более, что подобного выгодного предложения возможно больше не поступит, или товар в следующий раз окажется хуже по качеству.

Чтобы избежать развития подобного сценария можно оформить кредитную карту, например тут. Ассортимент подобных продуктов огромен, как и условия их использования, обслуживания и количества предоставляемых средств. Многие банки практикуют введение льготного периода, когда пользователь тратит деньги со счета кредитной карточки, и в течение нескольких недель или месяцев может вернуть сумму обратно без погашения процентов по сумме взятых в займы средств.

Как оформить?

Оформить кредитную карточку не сложно. Достаточно оставить заявку на сайте банка, и после одобрения прийти в отделение организации с необходимыми документами. Перечень необходимых бумаг можно узнать через сайт или по телефону справочной службы банка.

Когда банки сами предлагают кредитную карту?

Если вы являетесь пользователем дебетовой карты какого-либо банка, скорее всего он сделает вам предложение об оформлении и такого продукта, как кредитная карта. Часто финансовые организации сами создают выпуск подобных пластиковых изделий, а потом уже предлагают их пользователю. При этом клиент имеет право согласиться использовать её или отказаться.

Плюсы и минусы кредитной карты

Проценты, которыми облагаются средства с кредитки, часто высокие. Это связано с большим количеством финансовых рисков, так как обычно кредитный лимит по карте большой, а в срок погашения входит льготный период, в который процент с взятой в кредит суммы не взимается. Но, стоит заметить, что это довольно удобное средство. Клиент полноправно может использовать сумму денег необходимых ему в любой момент и при этом вернуть долг в льготный период без выплаты дополнительной суммы в виде процентов.

Плюсы и минусы кредитной карты: основные моменты, оформление

На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования. Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют? Стоит ли ее оформлять?

Положительные и отрицательные стороны кредитки

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Плюсы банковского продукта

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Использование средств в любое время

Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.

Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.

Предоставление льготного периода

Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.

Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.

Возобновляемый кредитный лимит

Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.

Безналичный расчет

Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.

Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.

Безопасность

Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.

Возможность участия в бонусных программах

Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.

Минусы кредитки

К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.

Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.

Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

• Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
• Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
• Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
• Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.

Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.

Как обезопасить карту?

Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:

1. Не записывать код прямо на карточке.
2. Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
3. Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.

Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.

Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.

Варианты использования кредитной карты

В настоящее время кредитная карта является самым популярным платёжным элементом. Использование кредитки значительно расширяет потребительские способности и повышает удобство оплаты. Существует большое количество вариантов применения кредитных карт. Рассмотрим более подробно самые популярные операции.

Основная функция кредитки

Для начала обозначим прямое назначение карты — оплата товаров и услуг. Кредитной картой можно оплатить все что необходимо по средствам безналичного расчета (контактной, бесконтактной или онлайн оплаты). В случае, если вам требуются наличные — можно воспользоваться банкоматом и получить необходимую сумму на руки.

Оплата через интернет

В настоящее время основная тенденция идёт к использованию кредиток типа Visa, MasterCard, Maestro. Их главное преимущество в высокой эффективности при оплате картой через интернете.

Чтобы купить авиабилет или заказать номер в гостинице личное присутствие необязательно. Достаточно выйти в интернет и провести ряд несложных платёжных операций. Это значительно сэкономит ваше время и сократит множество лишних действий.

Чтобы завершить покупку товара или услуги, необходимо заполнить специальное информационное поле, в соответствии с которым будет произведена связь с вашим банком и списание необходимой суммы. Как правило, необходимо заполнить:

• Номер карты. Находится на лицевой части карточки и состоит из 12 цифр.
• Срок действия. Находится в левом нижнем углу.
• CVC код. Три цифры, расположены на обратной стороне карты рядом с росписью владельца.
• Нажмите оплатить.

Данная инструкция является универсальной и применима к любым платёжным сервисам.

О безопасности можете не волноваться, если ваша карта поддерживается услугой подтверждения платежей по смс.

Бесконтактная оплата картой

Самый популярный способ совершения покупки – контактная кредитная карточка. Однако в последнее время все больше набирает популярность бесконтактная оплата картой. Среди главных преимуществ можно выделить следующие:

• Быстрое проведение платёжной операции.
• Удобство при оплате.
• Не нужно передавать карту посторонним лицам.
• Необходимость во введении PIN кода отсутствует.
• Большой эксплуатационный период при минимальном механическом воздействии.

С учётом всех преимуществ и растущему интересу к данному виду оплаты, это действительно удобный и быстрый способ совершения финансовых операций.

Безопасность

Чтобы не стать жертвой злоумышленников, следует разобраться в преимуществах между карточками с чипом и магнитной полосой. Чипированная карта будет самым безопасным вариантом. При использовании такой кредитки, вы существенно снижаете риск мошенничества. Дело в том, что магнитная полоса на карте может быть считана скиммером – специальной программой для считывания данных. Злоумышленник может встроить такой механизм в банкомат и получить полный доступ к вашим средствам в процессе снятия наличных. Считать данные с чипа практически невозможно, поэтому лучше отдавать преимущество банковским картам с чипом.

Заключение

Кредитная карта – это удобный способ совершать необходимые финансовые операции без потерь. Крупные банки постоянно осуществляет различного рода акции, которые подразумевают низкую процентную ставку и многочисленные карты рассрочки.

Вам может быть интересно:

Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница? На самом деле отличий существенно больше, чем может показаться на первый взгляд. И самое важное из них в том, кому на самом деле принадлежат деньги на балансе. Насколько не похожи пластиковые банковские карты, разберем в статье.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Тем не менее, за сладкую иллюзию в итоге приходится платить. Нередко клиенты, которые не разобрались в самом начале, и вместо того, чтобы оформить дебетовую карту, получили кредитку, обнаруживают неприятный сюрприз. Например, сообщение по задолженности, которая постепенно растет.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Дебетовая карта действует как цифровой кошелек для средств пользователя. Кредитная карта позволяет совершать срочные покупки в случае, если у клиента нет свободных личных средств.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

ВАЖНО: Отметим, что выгода, которую в сравнении с кредитом предлагает кредитная карта – условия использования заемных средств. В случае с потребительским кредитом процент начисляется с первого дня. По кредитке же действует льготный период, во время которого деньги можно использовать бесплатно, без начисления процентов.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Как определить, какая у вас карта – дебетовая или кредитная

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты.

Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины. Далеко не все способны «продраться» через информационный поток и выделить суть. В итоге получается: человек выходит из банка, держит в руках карту, и не может понять, что он только что получил и активировал. И уж тем более это понимание исчезает с течением времени.

Так как проверить, что за продукт вы используете, и не появилось ли ненужных проблем с непогашенными задолженностями? Предлагаем несколько способов:

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии. Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом). Если же вы решите посетить отделение с картой и документами, удостоверяющими личность, работники банка дадут существенно больше информации – не только озвучат тип карты, но и расскажут, на каких условиях вы ею пользуетесь.

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию. Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету. А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

• остаток средств на счете;
• кредитный лимит;
• объем использованных средств;
• иногда – количество дней до завершения льготного периода, размер и дата минимальной выплаты для погашения.

3. На самой карте нередко указывается debit или credit – в зависимости от типа продукта (иногда есть еще приставка World, если карта принадлежит системе Visa или MasterCard и принимается по всему миру). Впрочем, не всегда эмитент указывает тип карты в качестве элемента дизайна. Либо утверждает, что карта дебетовая, в то время как на самом деле она дебетно-кредитная, да еще и с услугой овердрафта.

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

Дебетно-кредитные карты: отличие от овердрафта, плюсы и минусы

Сейчас все большую популярность набирает такой продукт, как дебетово-кредитные карты. Это такая разновидность пластика, которая позволяет пользоваться заемными средствами и в то же время использовать личные деньги (те, что превышают предоставленный кредитный лимит). Отчасти это похоже на дебетовые карты с овердрафтом. Однако есть различия.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая оплатить товар или услугу в необходимом объеме, даже если на карте клиента нет достаточного количества средств.

Для предоставления такой услуги необходимо, чтобы:

• карта была действующей, причем наглядно – чтобы деньги поступали на счет и списывались с него не периодически, а регулярно;
• клиент не имел никаких задолженностей перед банком;
• клиент предоставил информацию о месте работы – банк должен знать: у человека имеется стабильный источник доходов. Тогда он ориентируется, когда именно происходят поступления на карту.

При этом для оформления дебетово-кредитной карты, как правило, достаточно, чтобы у человека имелся паспорт, идентификационный код, и не числилось задолженностей перед банком. Место работы, как правило, уточняют, как и размер заработной платы. Но вполне могут дать добро на выдачу кредитки даже в случае неофициального трудоустройства (помним о том, что банкам это выгодно).

Итак, чем же дебетово-кредитная карта отличается от карты с овердрафтом?

1. Овердрафт рассчитан на небольшую сумму. Лимит на кредитной карте может быть намного существеннее.
2. При овердрафте срок задолженности составляет 30-60 дней, кредитная карта рассчитана на длительное использование.
3. Проценты за овердрафт выше, чем за использование кредитного лимита.
4. Для получения карты с овердрафтом необходимо соответствовать ряду условий, в то время как процедура оформления дебетово-кредитной карты значительно проще.

Но значит ли это, что использование «смешанного» продукта – существенно выгоднее, чем простая дебетовая карта «с подстраховкой»? Далеко не всегда.

Основной минус дебетово-кредитных карт в том, что, пользуясь деньгами в цифровом формате (не держа купюры в руках), намного сложнее отследить, когда заканчиваются личные средства и начинаются кредитные. И здесь можно попасть впросак, получив «в подарок» неоплаченные проценты и списания с карты за использование кредитных средств.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением. Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты. А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Также использование дебетовой карты позволяет достичь нулевого баланса без последствий, в то время как за использование кредитных средств приходится платить.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом. Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%. Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ. Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях. О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье. 

Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

Кредитная и дебетовая карты: основные различия. Фото: behance.net

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной.

Дебетовая банковская карта — что это значит?

Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете. То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде. По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков). При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам — международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными. С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие — эти карты принимают во всем мире.

Основные элементы пластиковой карты. Фото: Инвестор100

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов». Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента. Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Что значит кредитная карта?

Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты. Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю — но все это за счет средств банка. То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Количество платежных карт в мире постоянно растет. Фото: dollarsandsense.sg

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

По итогам первого полугодия 2017 года больше всего операций с картами в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) — 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций. Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%. На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом — операции в устройствах самообслуживания.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать банк по номеру карты: полезный лайфхак

Чем отличается банковская дебетовая карта от кредитной

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. Популярная система кэш-бека, позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Выбор вида пластика зависит от целей и предпочтений клиента. Если нет нужды в заемных средствах, то предпочтение отдается дебетовому пластику. Кредитка же является финансовым помощником в ситуациях, когда своих денег недостаточно для совершения какой-либо покупки или услуги. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

• Дебетовый пластик подразумевает зачисление собственных доходов пользователя на карточный счет. В дальнейшем клиент сам распоряжается полученными средствами. Он может снять наличные, хранить их на счету, или производить безналичную оплату своих текущих нужд.
• Кредитная карта позволяет использовать выданный лимит по мере необходимости. Проценты при этом начисляются только на фактическую задолженность. По многим кредиткам действует грейс-период, в течение которого плата за пользование не взимается. Таким образом, владелец пластика может прибегнуть к заемным средствам и свести к минимуму переплату по кредиту.
• При надлежащем исполнении клиентом обязанностей, кредитор может увеличить начальный лимит. Банки заинтересованы в наработке базы благонадежных заемщиков, и лояльно относятся к добросовестным пользователям.
• По дебетовому пластику клиент может расходовать средства в пределах собственных накоплений. Чаще всего дебетовые карты применяются для начисления заработной платы. Участникам зарплатного проекта банки часто снижают требования при оформлении потребительского кредита или залоговых ссуд. На остаток собственных средств нередко начисляются проценты, что позволяет потребителю увеличить свои доходы. Начисление стипендий, пенсий, пособий также применяется дебетовый продукт.
• Внешне пластики обоих видов выглядят одинаково. Отличить кредитку можно по соответствующей надписи credit, которая указывается в нижнем левом углу карты.
• Запросы на оформление дебетового пластика, как правило, получают высокий процент одобрения. Клиент должен соответствовать основным критериям: гражданство, возраст, регистрация. К владельцам кредитки банки предъявляют более жесткие требования, особенно это касается подтверждению трудовой деятельности и официального дохода.
• Выпуск карт обоих видов занимает одинаковый срок. В случае карты с кредитным лимитом, банку необходимо дополнительное время на проверку информации о заемщике и принятие решения.
• Многие финансовые организации предлагают оформление кредитки как дополнение к текущему дебетовому счету, либо различных услуг: открытие вклада, получение кредита и т.д.
• Наиболее распространенные платежные системы, которые обслуживают банковские карты – VISA и Master Card. Уровень карты, как и технические характеристики не зависят от вида пластика. Электронный чип, бесконтактная оплата, интернет банк присутствуют у всех продуктов.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт

Итак, мы разобрались, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Теперь рассмотрим преимущества и слабые стороны каждого вида. Плюсы и минусы дебетовых карт

Многие операции схожи на пластиках дебетового и кредитного назначения. Это снятие наличных и пополнение баланса, оплата покупок, услуг связи, коммунального хозяйства, интернет заказов. Однако есть нюансы, которые становятся достоинством или минусом продукта. к содержанию ↑

Плюсы дебетовой карты

• Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
• Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
• Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
• Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
• Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
• Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Плюсы и минусы дебетовых картк содержанию ↑

Недостатки дебетового пластика

• Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
• Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
• Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

к содержанию ↑

Преимущества кредитки

• Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
• Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
• Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
• Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
• Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См.  также: как купить кредитную карту.

Плюсы и минусы кредитных картк содержанию ↑

Минусы кредитки

• Начисление процентов. Если пользователь не успел вернуть потраченные средства на протяжении льготного периода, то на остаток задолженности начисляются проценты.
• Ставки выше, чем по потребительским кредитам.
• Высокая комиссия за получение наличных. Большинство банков предлагают кредитки, по которым снятие наличных связано с комиссиями за выдачу. Это влияет на удорожание кредитного продукта.
• Есть вероятность потратить денег больше, чем способен вернуть. Неразумное применение кредитки может загнать заемщика в долговую яму.
• Льготный период чаще всего распространяется на безналичный расчет.

Таким образом, выбор вида карты зависит целиком от целей клиента. Внимательно изучайте условия выдачи и обслуживания пластика перед его оформлением. См. также: могут ли приставы снять деньги с кредитной карты?

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.