Последствия невыплаты займа под залог недвижимости

Здравствуйте, в этой статье, частный инвестор из города Санкт-Петербурга, рассмотрит актуальную тему, как последствия невыплата займа под залог недвижимости.

В статье будет проанализирована актуальная тема как последствия невыплаты займа под залог недвижимого имущества, будет рассказана актуальная информация о том, что произойдет с Вашим недвижимым имуществом которое находится в залоге, если Вы не будете выплачивать сумму займа.

На сегодняшний день, актуальным на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области является получение займа под залог недвижимого имущества.

Что значит получение займа (кредита) под залог недвижимого имущества?

По своей природе, займ под залог недвижимого имущества возникает в силу того, что составляется займ и одновременно недвижимое имущество обременяется под залог (ипотеку). Связано это с тем, что выдавая сумму займа Займодавец рискует потерять сумму займа. К примеру, это связано с недобросовестью второй стороны — Заемщика. Выдавая денежные средства, Займодавец может их потерять и больше не увидеть. Чтобы этого не случилось, стороны подписывают займ под залог недвижимого имущества.

Что по своей структуре представляет займ под залог недвижимого имущества?

По структуре займ под залог недвижимого имущества представляет из себя договор где прописываются следующее: в договоре займа указывается следующее: Указывается наименование сторон, их данные, в договоре необходимо указывать сумму займа которая выдается, проценты если это процентный договор займа, указываются срок платежей, и указывается полная сумма возврата денежного займа. Также, в данной статье мы рассматриваем с Вами займ под залог недвижимого имущества, в договоре указывается и предмет ипотеки — которое выдается в качестве залога (ипотеки). Предметом залога как правило, может быть движимое и недвижимое имущество, в нашем случае — это недвижимое имущество. Залогом в качестве недвижимого имущества может выступать следующее недвижимое имущество: квартиры, доли квартир, дома, доли домов, земельные а также доли земельных участков, паркинги и многое другое. Важный момент. Как правило, договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества заключается в простой письменной форме, но пожеланию сторон может заключен в нотариальной форме. Важный момент, на который стоит обратить внимание договор необходимо заключать в обязательной нотариальной форме, если заложенное имущество представляет из себя долевую собственность. Связано это с изменениями в федеральный закон о регистрации недвижимости, которые вступили с 04 августа 2018 года.

Что будет если Заемщик не будет возвращать сумму займа?

В том случае, если Заемщик не выходит на контакт, просрочил платеж и не берет трубки, в этом случае, Займодавец вправе обратиться в суд. Суд как правило принимает сторону Займодавца и удовлетворяет исковое заявление, выносит решение, где указывается следующее: взыскать с заемщика сумму займа, проценты, штраф — если это предусмотрено договором, а также обратить взыскание на заложенный объект недвижимого имущества.

После вступления в законную силу решения, Займодавец получает исполнительный лист, и обращается в службу судебных приставов. После возбуждения исполнительного производства приставы отправляют заложенное имущество на торги, и как правило заложенное имущество реализовывается на торгах. Если сумма займа превышает заложенное имущество то Заемщик остается еще должником, и служба приставов продолжает взыскивать сумму задолженности.

В данной статье, частный инвестор — Кузнецов Михаил Владимирович, рассмотрел актуальную тему как последствия невыплаты займа под залог недвижимого имущества.

Компания ZALOG-IN — займ под залог недвижимости в г. Санкт-Петербург 

Кредит под залог — что будет если не платить?

15 Август 2015

В поисках ответов на интересующие нас вопросы, связанные с необходимостью оплаты кредитного долга при оформлении кредита под залог имущества, мы обратились к финансовому юристу нашей компании. Предлагаем список вопросов и ответы на них.

— Максим Сергеевич, скажите, пожалуйста, будет ли подавать кредитный менеджер от имени банка иск, если у заемщика образуется долг по неуплате сроком на 2-3 месяца?

— Действительно, у многих заемщиков существует страх перед судебными исками. Для них это что-то такое страшное и непонятное, люди боятся оказаться один на один со своими проблемами. Могу вам с уверенностью сказать, что обращение банка в суд может стать для некоторых заемщиков настоящим спасательным кругом. Особенно для тех должников, которые устали от постоянных телефонных атак со стороны коллекторских компаний, службы безопасности банка, которая ежедневно напоминать о том, что у заемщика есть невыплаченные долги. Такое положение дел может защитить и заемщика от нервных срывов, многих вещей, которые неприятно ежедневно выслушивать не только от работников банка, но и от родных и близких людей, которые устали находиться в постоянном стрессе.

— Скажите, пожалуйста, как надо вести себя на суде, что предпринять, чтобы уменьшить свой кредитный долг, если вы когда-то оформили кредит под залог имущества?

— Могу сразу сказать, что, прежде всего, нужно успокоиться, стараться быть равнодушными, не переходить на повышенный тон при общении с банковскими служащими. Помните, что ни одно финансовое учреждения не подаст на вас в суд ранее, чем через 3 месяца после невыплаченного долга. Это связано с тем, что согласно нормативам Центрального Банка Российской Федерации на сегодня долг свыше 90 дней или 3 месяца считается проблемным и по нему кредитор может начаться исковое дело, обратившись в суд. До трех месяцев с должниками обычно работают коллекторские компании и служба безопасности банка. По прошествии трех месяцев юристы банка начинают думать о том, каким образом начать процедуру взыскания с должника кредитного долга.

— Какие способы чаще всего использует финансовые учреждения, чтобы взыскать долг с заемщика?

— По статистике, примерно 60 % задолженностей банк пытается вернуть через суд, есть даже случаи обращения в Мировой суд. Чаще всего заседание происходит при малом количестве необходимых материалов в деле, когда судебные приставы отдают предпочтение упрощенной процедуре судебного взыскания. Что в этом случае может сделать заемщик? Необходимо в 10 дневный срок с момента получения судебного приказа его обжаловать. Прежде всего, необходимо написать заявление, в котором вы будете опровергать правильность принятого судом решения. Таким образом, заемщик может заявить о своем несогласии с принятым решением, в результате возможно пересмотрение дела и сумм взыскания долга.

— В каком случае банк будет вынужден идти более сложными путями для взыскания долга?

— Он может снова подать иск в суд. При этом юристы банков тщательно подходят к процессам, предъявляют все необходимые документы без промедления, которые будут подтверждать правоту кредитного учреждения и требования по отношению к заемщику, чтобы тот выплатил долг. На этой стадии заемщику необходимо будет поработать и также предоставить документы, подтверждающие, например, что просрочка, соответственно и долг, возникли в силу непредвиденных обстоятельств.

— Какие обстоятельства могут считаться важными?

— Обычно судья обращает внимание на разные обстоятельства, например это может быть финансовая неплатежеспособность по болезни заемщика, в результате потери работы, при временной нетрудоспособности заемщика и т.д. Необходимо подкрепить свою правоту документами, также необходимы документы о том, что заемщик пытался урегулировать взаимоотношения с банком, но финансовое учреждение не пошло на встречу.

Положительным моментом станет тот факт, что заемщик сможет уменьшить сумму долга, не будет выплачивать банку-кредитору страховки, дополнительные платежи и комиссии, которые не были предусмотрены кредитным договором. Также можно избежать больших поборов, которые были навязаны финансовым учреждением, вследствие чего сумму долга можно уменьшить в несколько раз. По результатам суда заемщик будет ежемесячно оплачивать сумму долга, которую он имеет возможность погасить. Это намного лучше, чем ежедневно вести «мирные» переговоры со службой безопасности банка, коллекторскими компаниями.

Как видим, при правильном подходе к кредитам под залог имущества, всегда можно решить проблему с минимальными проблемами, если воспользоваться услугами финансового юриста.

Что можно сделать если квартира в залоге у банка но не чем платить кредит?

Тайна завещания — это предусмотренная законом процедура, для сохранения данных о завещателе, а так же о самом завещании.

Завещание — акт односторонней воли человека, который контролируется гражданским правом и определяет судьбу имущества, а также прав и обязанностей, связанных с ним, после смерти субъекта.

Завещание контролируется гражданским, а именно, наследственным правом. Оно призвано для регулирования правовых отношений гражданского характера в обществе.

Завещание имеет образец, по которому строго составляется. При этом документ оформляется в письменном виде и приобретает юридическую силу после смерти личности, чью волю олицетворяет бумага, только в том случае, если был заверен нотариусом.

Для оформления документа должны соблюдаться условия, которые диктует гражданское право с целью защиты правовых отношений, возникающий по поводу имущественных или же личных не имущественных прав и обязанностей.

Наследственное право дает возможность составлять завещание множество раз, но при условии уничтожения предыдущего документа, который обязан потерять юридическую силу. Завещание при помощи юридического специалиста можно переделать, изменить, дополнить необходимыми сведениями.

Кто такой нотариус?

Нотариус — юридический специалист, наделённый правом совершения нотариальных действий. Он имеет обширные полномочия, например, проверка документов, помощь в составлении завещания и последующем заверении и даже хранении бумаги.

В связи с наличием массы прав нотариус имеет и довольно много обязанностей, в частности, хранение тайны завещания.

Что такое тайна завещания?

Тайна завещания в наследственном праве — нематериальное право субъекта односторонней сделки на сохранение тайны условий и моментов, прописанных в завещании.

Для одних людей правовое явление считается правом, для вторых же — обязанностью.

Тайна завещания распространяется на всех личностей вне зависимости от их статуса. В связи со ст. 1123 ГК РФ данную обязанность должны соблюдать все лица, знающие информацию о завещании. Таковыми являются нотариус, супруг человека, чья воля фиксируется на бумаге, и иные лица, присутствующие при составлении или во время заверения документа.

Иными словами, тайна завещания — это сохранение людьми всех сведений о волеизъявлении личности.

Необходимость применения тайны завещания из наследственного права диктуется выбором человека вида оформления документа.

Существуют два вида завещания: открытый и закрытый типы. Оба они заставляют людей соблюдать тайну, при этом в случае с закрытым завещанием у них даже нет возможности узнать информацию о сути документа.

При закрытом типе завещания суть бумаги пишется исключительно человеком, чью волю будет выполнять документ. Бумага оформляется в письменной форме, после чего кладется в непроницаемый конверт и передаётся нотариусу. При этом он не знает, какая информация хранится внутри свёртка. Документ вкладывается в ещё один конверт, на котором уже прописываются все сведения о юридическом документе, необходимые для того, чтобы бумага приобрела юридическую силу после смерти человека. Никакие иные лица не знают об оформлении бумаги в случае, если сам человек не решит об этом рассказать родственникам.

При составлении же открытого завещания нотариус знает его суть и всю информацию, которая прописывается в документе. Бумага может заверяться и составляться при присутствии близких для личности людей.

В случае, если при создании бумаги на человека оказывается давление, которое впоследствии после его смерти будет доказано и официально подтверждено законом в лице суда, бумага не сможет приобрести юридическую силу. Имущество, которое не смогло реализоваться на основе завещания, будет наследоваться правопреемниками по закону в соответствии с законными родственными линиями, существующими в наследственном праве.

Судебная практика в отношении тайны завещания обращает внимания граждан на то, что обязанность распространяется не только на информацию и суть, которую содержит документ, но и на сам факт составления бумаги. Люди, приближенные к человеку, имеющему завещания, не имеют права разглашать даже сам факт составления и завещания у юридического специалиста бумаги. Действие будет признано противоправным и в соответствии с этим к личности может быть применена юридическая ответственность административного характера.

Принцип тайны завещания?

Исходя из гражданского права, можно выделить ряд принципов тайны завещания, которые в связи с существующими нормативно-правовыми актами Российской Федерации лежат в основе наследственного права.

1. Люди, знающие какую-нибудь информацию о составленном родственником или же иным человеком завещании, не имеют право сообщать об этом другим лицам.
2. Человек, зафиксировавший свою волю на бумаге, не обязан уведомлять об этом явлении преемников, указанных в документе. Он имеет право не разглашать информацию о сути и самом факте составления бумаги, но это не является его обязанностью.
3. В связи с документом о сохранении тайны бумаги нотариус не имеет права разглашать сведения о ней.
4. За нарушение тайны потерпевший может подать в суд для получения компенсации.

Нарушение тайны завещания?

Нарушение тайны документа влечет за собой юридическую ответственность в виде административного наказания в связи со ст. 13.14 КоАП РФ.

Но в случае, если противоправное действие привело к необратимым последствиям, из-за которых пострадали люди, наказание будет иметь уголовный характер по ст. 137 УК РФ.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

10 способов получить деньги. И их не возвращать – Деньги – Коммерсантъ

Журнал «Коммерсантъ Деньги» №31 от 04.09.1996, стр. 10

&nbsp10 способов получить деньги. И их не возвращать

       Вам срочно потребовалась приличная сумма? Но, порывшись в собственной памяти, вы вряд ли сможете отыскать дядюшку-миллионера или разбогатевших друзей детства, готовых расстаться — пусть и на время — с большими деньгами только из любви к вам.
А если прибегнуть к ставшей традиционной схеме получения кредита под залог недвижимости?
       Как и в любой схеме, в этой тоже есть свои недостатки. И самым существенным из них может оказаться потеря жилья. Вы можете этого избежать.
       
Ипотека, ипотека, а я маленький такой…
       Не спешите сразу отказываться и кричать, что за всю свою честно прожитую жизнь вы не нажили ничего, кроме болезней. А жилье, собственником которого вы являетесь? Квартиру можно заложить. И получить в банке ипотечный кредит.
       
       Ипотека — обязательства по кредитному договору (договору займа) или иные обязательства, в том числе основанные на договоре купли-продажи, аренды, подряда, другом договоре, обеспеченные залогом земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений, квартир и иного недвижимого имущества.
       
       Кстати говоря, предмет залога, то есть ваша квартира, может вам и не принадлежать. Ее собственниками могут быть ваши знакомые или родственники. Владельцы квартиры как бы подписывают за вас документы. И обязуются тем самым в случае, если кредит вы не вернете, отдать за ваши долги свое имущество. И такие случаи действительно встречаются.
       Еще три года назад желающих как взять, так и дать кредит под залог квартир было много. Но со временем стали вырисовываться определенные трудности. Например, с получением «бешеных» процентов от предпринимательской деятельности и, как следствие, с погашением кредита.
       
Александр Северский, начальник риэлторского отдела Русского акцептного банка:
       — Из 230 договоров о залоге квартир, заключенных в 94-96 году, около 30 были проблемными. И это достаточно существенно, если учесть то, что за каждой заложенной квартирой стояли ушедшие из оборота банка деньги. 10 дел уже решились в пользу банка, 20 — в стадии рассмотрения. Четыре квартиры (на общую сумму $ 250 000) арестованы, но в них продолжают жить люди. Эти квартиры нельзя продать, а тяжба длится уже 7 месяцев. Из всех квартир безвозвратно утеряны только две, но это за 1994 год.
       
Ремонт опасен для кредита
       У банка, который выдал вам кредит, есть немалые права по контролю за заложенной вами квартирой.
       Так, банк вправе в любой момент направить к вам своих сотрудников. А уж они посмотрят как вы пользуетесь заложенной недвижимостью (будь-то дом, квартира или земельный участок).
       Вы хотите улучшить свои жилищные условия и сделать, например, капитальный ремонт в заложенной квартире? Не стоит. Ведь банку о ваших намерениях ничего не известно, и банкиры могут решить, что вы ухудшаете или вовсе разрушаете «предмет залога». И помните, что сотрудник банка должен быть желанным гостем всегда (это на случай, если вы решите не пустить его в квартиру).
       Подобные действия с вашей стороны дадут банку полное право потребовать, чтобы вы возвратили кредит досрочно.
       Банк может поступить так же, если вы не застрахуете свою квартиру или землю по полной стоимости.
       А если стоимость квартиры превышает размер кредита? Значит застраховаться вы должны на сумму кредита. И не ниже.
       Вы передали квартиру банку, а он не выполняет аналогичных «имущественных» обязанностей. У вас тоже есть право потребовать прекращения залога. Правда, вам нужно доказать, что нарушения со стороны банка создают угрозу для вашей собственности.
       Банк может поинтересоваться и тем, как вы собираетесь потратить кредитные деньги. Но такая практика принята не везде.
       
Это банки проходили…
       Леонид Сватков, сотрудник кредитного отдела Русского кредитного банка:
       — Наш банк более 2,5 лет работает с кредитованием под залог недвижимости. За этот срок было заключено около 250 сделок. Но и в этом довольно стабильном бизнесе существуют свои проблемы. Например, недобросовестные клиенты, с которыми приходится судиться.
       
«Д»:По какому поводу?
       Л. С.: Мошенничество… Банк не может с этим мириться, и нам иногда приходится обращаться в правоохранительные органы с просьбой о возбуждении уголовного дела.
       Сейчас в производстве 3 таких дела. Люди, берут у нас кредит, заведомо зная, что их квартира не совсем «чистая». Например, имеет какие-то ограничения на отчуждение, или на оформление сделки залога, или на продажу с аукциона. И плюс к этому — документация на такую квартиру. Документ существует, но каким образом он был получен — неизвестно.
       «Д»: Но ведь есть методы проверки не только документов, но и личности клиента…
 

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика. В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.

Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?

Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.
Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности. Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.

Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть. Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости. Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение. Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.

Потенциальному клиенту необходимо знать и учитывать два важных обстоятельства, при оформлении заявки на получение кредита под залог недвижимого имущества:
— недвижимость, предоставляемая банку в качестве залогового, должна находиться в его индивидуальной собственности;
— недвижимость должна обладать хорошей перспективой её продажи по цене, близкой к рыночной.

Особенности банковского кредита под залог недвижимости

При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов. Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.

По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка. Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме. Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.

Что необходимо знать заёмщику?

Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски. В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа. Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?

И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

Чем опасны кредиты под залог квартир?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

• подбор кредитной программы;
• помощь в сборе документов;
• сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Кредит под залог недвижимости — риски

Абсолютно каждый кредит сопровождается определенными рисками, но если грамотно подойди к выполнению кредитных обязательств, то эти риски абсолютно не страшны. Если кредит оформляется под залог определённого имущества, то самым главным риском выступает потеря заложенного имущества.

Рискованный ли договор под залог жилого имущества? Конечно, но эти риски страшны только в том случае, когда должник систематически не выплачивает взносы по кредиту.

Для заёмщиков самым страшным риском является потеря жилой недвижимости. При оформлении кредитного договора на заемщика накладываются определенные обязательства. Заемщик после того, как сможет получить кредит под залог недвижимости, имеет право пользоваться своим имуществом, но не может продать его или подарить до тех пор, пока не выплатит последний взнос по кредиту. Если заёмщик исправно платит по кредиту – эти проблемы не возникают. Систематическое невыполнение кредитных обязательств влечет за собой право кредитора в судебном порядке изъять заложенное имущество.

Просрочка кредитного платежа не является основанием для изъятия заложенного имущества. Банк не может совершить эту операцию без решения суда, а судебная волокита не входит в интересы банка. При просрочке взноса по кредиту заемщиком занимается служба взыскания банка: узнаёт причину просрочки, срок следующего взноса, предупреждением о последствиях невыполнения договора. Также они дают право кредитных каникул или отсрочки по платежу.

Если заёмщик систематически уходит от выполнения кредитных обязательств и просрочка растёт, то банк передаёт материалы дела в суд. Большинство ошибочно полагают, что прописка несовершеннолетних детей спасёт ситуацию, и банк не отберёт квартиру, но, увы, это не так. Если квартира или другое имущество введена в залог банка, то никакие факторы не будут препятствовать в его изъятии. С решением суда заемщика выселяют из квартиры, а сама квартира выставляется на торги.

Избежать рисков потери жилого имущества, что находится в залоге у банка – это платить в установленный срок. Эксперты рекомендуют откладывать деньги под залог на 2 месячный взнос, дабы избежать просрочек. Если вы по каким-то причинам не можете выполнить платеж, то следует уведомить банк, воспользовавшись кредитными каникулами.

Для безопасного заключения договора кредита под залог имущества следует обращаться именно в банки. По возможности обратиться за юридической консультацией в определенную фирму. Она поможет вам правильно проанализировать договор и указать на подводные камни условий.

Сам по себе кредит под залог имущества не имеет рисков, если исправно платить по счетам. Если вы знаете, что у вас нет возможности платить по кредиту, то уведомите банк об этой проблеме, вам дадут кредитные каникулы. Риски начинаются тогда, когда заёмщик систематически не платит по кредиту и не идёт на контакт с банком. Такие истории чаще всего заканчиваются потерей жилого имущества в установленном законом судебном порядке.