Кредит под залог недвижимости как получить: Кредит от 10,4% под залог недвижимости — СберБанк

Кредит под залог недвижимости как получить: Кредит от 10,4% под залог недвижимости — СберБанк
Дек 02 2019
alexxlab

Содержание

Кредит под залог недвижимости — банковские услуги юридическим и частным лицам

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц.

ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных).

Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.

В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Кредиты под залог недвижимости

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

до 3 (трех) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

  • до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
  • после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

  • путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

  • Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
  • Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование)

Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

  • оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).
  • оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

По желанию заемщика:

  • оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
  • оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

  • по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре
  • по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредит под залог квартиры — Взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Последние несколько лет в Украине растет ВВП, экономика выходит из кризиса. Конечно, это положительно сказалось как на деятельности банковского сектора, который стал более лояльным к условиям кредитования, так и на благосостоянии населения Украины. Банки предлагают заемщикам все новые продукты с выгодными условиями кредитования, среди которых, бесспорно, важное место занимает кредит под залог квартиры.

Кредит под залог квартиры в Украине, предлагаемый банками, значительно выгоднее, чем обычный кредит наличными. Он предусматривает возможность получения крупной суммы средств на покупку авто, развитие бизнеса, ремонт и любые другие большие цели. Средства перечисляются на счет заемщика, который он должен открыть в Идея Банке. Для получения кредита под залог квартиры в Киеве клиенту необходимо оформить заявку. Уже через несколько минут консультант банка позвонит и предоставит информацию о том, как оформить кредит, озвучит требования к документам. Чтобы взять кредит под залог квартиры,заемщику необходимо представить в банк требуемые им документы. Согласование кредита происходит в течение 5 – 7 дней. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

С недавнего времени на рынке банковского кредитования в Украине доступна такая услуга, как кредит под залог квартиры. Эта программа кредитования позволяет получить большую сумму средств на любые цели, от крупной покупки до развития бизнеса. Кредиты под залог квартиры оформить просто, достаточно собрать пакет документов, требуемых банком. По заемщику это: паспорт гражданина Украины, идентификационный налоговый номер, свидетельство о браке / разводе, справка о доходах с места работы. Также необходимо собрать и представить в банк документы по объекту залога.

Особенно актуальным является на данный момент кредит под залог квартиры в Киеве, поскольку именно в столице и население, и малый бизнес наиболее активны в плане реализации больших целей. На помощь желающим получить средства приходят финансовые учреждения.

Взять кредит под залог квартиры можно, обратившись в отделение банка или заполнив интернет-заявку на кредит. Эта заявка сразу же рассматривается специалистами банка на предмет кредитной истории заемщика. Обязательным условием согласования кредита является наличие у заемщика собственной квартиры, которая выступает объектом залога на период пользования кредитом. Возвращать полученную ссуду можно до 10 лет равными ежемесячными платежами. Кредит под залог квартиры в Украине возможно выплатить и досрочно, например за 2 – 3 года, без штрафов со стороны кредитного учреждения. Кредит погашается в любом отделении банка, без привязки к какому-то одному из них, или онлайн на сайте банка.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить на выгодных условиях сроком до 10 лет. Кредитование осуществляется в национальной валюте – гривне. Максимальная сумма кредита, которую может получить заемщик, составляет 2 000 000 грн, при этом кредитные средства можно использовать на любые текущие нужды. Чтобы взять кредит под залог квартиры, необходимо подать заявку в отделении или оформить ее онлайн на официальном сайте банка. Срок согласования кредита – до 7 рабочих дней. Обеспечением кредита выступает отдельная квартира в многоэтажных жилых домах. Кредит под залог квартиры в Украине можно оформить в отделениях банка в городах Киев, Львов, Харьков, Одесса, Днепр, Ивано-Франковск, Житомир, Ужгород, Ровно, Запорожье, Николаев.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита. Страхование жизни — ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества — до 0,3% от стоимости имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита — 36 месяцев, максимальный — 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.
Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 1 350 000 грн на срок 120 мес., Ваш платеж составит 27 520 грн., Ежемесячно необходимо вносить платежи согласно графику.

Кредит (ипотека) под залог недвижимости в спб

Необходимость взять кредит под залог недвижимости появляется обычно в том случае, когда максимального размера потребительской ссуды недостаточно и нужны дополнительные средства. Пользуются такой услугой те заемщики, у которых резко поменялись жизненные обстоятельства, и они не успели накопить на первоначальный взнос.

Цели получения кредита под залог имеющейся недвижимости

Исходя из нашей практики, люди чаще всего стремятся получить кредит под залог недвижимости для следующих целей:

  • покупка комнаты,
  • покупка земельного участка или загородного дома,
  • покупка квартиры в новостройке, которая не аккредитована банками,
  • вложение в развитие бизнеса,
  • лечение,
  • обучение.

Кредит также часто бывает единственным психологическим способом заставить себя оптимизировать свои ежемесячные затраты.

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотечного кредита

Для банков кредит под залог имеющейся недвижимости отличается от ипотечного кредита повышенными рисками. В основании этого лежит большое количество прогоревших сделок. Если ипотека на покупку недвижимости предполагает целевое использование, то при залоге имеющейся недвижимости средства часто бывают нецелевыми и могут быть вложены в рискованные мероприятия, так как банк не следит, куда они пойдут.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса – относительно новая услуга, которая на сегодняшний имеет очень большой спрос на рынке. В случае с нулевым первоначальным взносом требования к заемщику остаются неизменными (при заключении договора они фиксируются при внесении любого размера первоначального взноса). Ипотечные ставки по нулевому взносу начинаются от 16%. Ниже рассмотрено несколько способов получения кредита без первоначального взноса.

Способы получения

Итак, получить одобрение на кредит без первого взноса можно одним из трех следующих способов:

  1. Использование уже имеющейся недвижимой собственности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок. Возможность получения кредита определяется размером доходов заемщика. Важно также учесть тот факт, что банки не выдают 100% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Обычно займ составляет около 50-70%, крайне редко до 80%.
  2. Предоставление дополнительного залога, к примеру, автомобиля. При таких условиях не только заемщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком, но и предмет дополнительного залога.
  3. Потребительский кредит. Этот вариант менее предпочтительный по двум причинам. Во-первых, в таком случае заемщику придется выплачивать 2 кредита. Во-вторых, наличие уже одного имеющегося кредита может осложнить получение второго – ипотеки под залог недвижимости.

В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать также материнский капитал. Однако стоит понимать, что его размер должен быть больше требуемого банком минимального первого взноса. Следовательно, минус такого варианта – невозможна покупка дорогой квартиры.

Условия получения кредита под залог имеющейся недвижимости

На сегодняшний день банки существенно пересмотрели условия кредитования – куда важнее стало качество кредитного портфеля, а не его размер. Как результат – банки стали скрупулезнее проверять информацию о работодателе и реальном размере его доходов. Не менее важной мерой по защите от рисков стал минимальный размер первоначального взноса. В связи с кризисами все без исключения банки его подняли, в результате чего он составил 30%. И только по мере стабилизации экономической ситуации, роста цен на недвижимости и обострения конкуренции банки начали постепенно снижать первый взнос.

По состоянию на 2015 год минимальный размер первоначального взноса, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости, составляет 10-15%. Но при правильном подборе ипотечных программ хорошие ставки начинаются при взносе от 20% от стоимости квартиры. Чаще всего, если ипотечная ставка зависит от размера первоначального взноса (в некоторых банках она зависит только от срока кредитования), при наличии 30% взноса можно рассчитывать на ставку на 1-2% ниже, чем при первоначальном взносе в 5-15%.

Ипотека под залог жилья – серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей, сбора пакета документов, прохождения специальной комиссии по кредитам и т. д. Обращайтесь к нам для ускорения этого процесса! «Первое Ипотечное Агентство» окажет всю возможную помощь, чтобы Вы смогли получить кредит под залог недвижимости в СПБ:

  • оценка залогового объекта,
  • расчет платежеспособности,
  • выбор банка с лучшей процентной ставкой,
  • контроль успешного одобрения,
  • регистрация залога объекта,
  • помощь в получении средств.

Мы постоянно анализируем рынок и уверены в том, что предложим лучшие ставки и акции.

Кредит под залог недвижимости

На сайте https://kredit10.ru/kredit-pod-zalog-doma-ili-zemli/ можно найти такие банки, а также возможно подать заявку в режиме онлайн.

Особенности кредита под залог недвижимости

Согласно действующему законодательству, недвижимость, которая находится в залоге у банка, не может быть продана или передана другим лицам без согласия банка. Заемщики отвечают этим имуществом в случае возникновения просрочек, поэтому необходимо производить оплату вовремя. Но это единственный недостаток такого кредита. Зато, у него есть несколько преимуществ:

  • риски банка снижаются, поэтому деньги выдаются на более длительный срок;
  • процентная ставка значительно ниже;
  • не обязательно предоставлять поручителя или созаемщика;
  • можно получить большую сумму, чем при обращении без предоставления залога.

Согласно закону о кредитах, банк может предоставить до 80% от оценочной стоимости объекта. Расходы по оценке лежат на самом заемщике.

Как оформить кредит под залог дома или земли

Процесс оформления кредита является стандартным и сводится  следующему:

  1. Подача заявки. Ее можно подать через указанный выше сайт сразу в несколько банков, чтобы решить, с кем выгоднее сотрудничать после получения ответа.
  2. Предоставление необходимых документов. Обычно это два удостоверения личности, справка о доходах и информация о залоговом объекте. На нем не должно быть действующих обременений.
  3. Подписание кредитного договора и закладной.
  4. Получение денег.

Весь процесс может занимать до 10 дней, но чаще требуется около 5 дней для получения денег. Процентная ставка будет еще ниже, если предоставить созаемщика или поручителя. Клиенты, у которых действует в банке зарплатный проект, также могут получить дополнительную скидку.

При кредитовании часто возникают вопросы. На них может ответить кредитный специалист. Ссуды погашаются аннуитетно. За частичное или полное досрочное гашение штрафы не предусмотрены. Мораторий тоже отсутствует, поэтому можно закрывать ссуду уже через пару дней после ее оформления. Более подробную информацию нужно уточнять у специалиста или читать условия кредитного договора.

Как получить кредит под залог квартиры?

Каждый человек может оказаться в затруднительной ситуации, но не все рискнут поставить на кон свое жилье. Страх потерять квартиру вполне оправдан, ведь многие знают, как ведут себя банки с неплатежеспособными клиентами. Однако подобная тактика банков вовсе не значит, что так делают абсолютно все финучреждения Украины. Среди них все же есть компании, готовые пойти навстречу своим заемщикам и попытаться найти компромисс.

Когда может потребоваться кредит под квартиру?

Займ – это финансовый инструмент, который обычно задействуют в самые трудные периоды жизни. Кредит под залог квартиры позволяет быстро решить все финансовые проблемы и, при условии регулярных выплат, сохранить недвижимость. По сути, заемщик ничего не теряет, но с помощью надежного залога может получить деньги с минимальной процентной ставкой на любой период времени.

Займ под квартиру также может выручить, если у человека уже есть несколько кредитов. Например, для покупки холодильника, телевизора и кухонной плиты ему пришлось взять 3 разных займа, суммарная ставка по которым была бы достаточно большая. Решить эту проблему можно, оформив кредит под залог квартиры. Он позволит рассчитаться со всеми мелкими займами и сосредоточиться на выплате только одного.

Кому обычно выдают кредит под залог жилья?

У каждого финучреждения Украины есть свои требования к заемщикам. Главное из них – возраст, обычно составляющий от 21 года и выше. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет, причем столько ему должно исполниться на момент окончания срока действия договора, а не при его подписании.

Кроме того, для получения займа, обратившемуся в банк человеку необходимо иметь гражданство Украины и, конечно же, залоговое имущество. Им может выступить даже квартира третьих лиц, при условии, что они согласны на оформление займа.

Зачастую «третьими лицами» становятся родственники заемщика. Этот вариант подходит, если семье срочно нужен кредит под залог квартиры, но родители не имеют возможности оформить его из-за возраста. В таком случае заключить договор с финучреждением могут их дети.

Быстрые и доступные займы под залог квартиры в «Кредит112»

Каждый нуждающийся в деньгах человек хочет получить их как можно быстрее. Это становится возможным с компанией «Кредит112» – организацией, работающей на финансовом рынке Украины более 15 лет. Здесь можно получить кредит под залог квартиры спустя всего сутки после обращения в офис.

Компания «Кредит112» предлагает займы с минимальными процентными ставками. Заемщик выплачивает всего 1,5 % от суммы, причем, он может погасить задолженность досрочно, не выплачивая штрафы.

Организация, одна из немногих, кто выдает суммы, равные 80 % от стоимости квартиры. Благодаря этому заемщик получает возможность решить любые свои финансовые проблемы.

Среди других преимуществ сотрудничества с «Кредит112» стоит выделить:

  • возраст заемщика – от 18 до 100 лет;
  • возможная сумма – от 30 тыс. до 30 млн. грн;
  • кредиты только в национальной валюте, без привязки к доллару или евро;
  • сроки кредитования – от 3 месяцев до 10 лет.

Компания «Кредит112» выдает займы всем, в том числе, людям с плохой кредитной историей.

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,5% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:
не менее 18 лет
Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:
Не более 65 лет
Трудовой стаж:
не менее 3 мес. на последнем месте работы
Необходимые документы для подтверждения дохода:
cправка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка
Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности4
  • Страхование предмета залога
  • Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)
Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:
Бесплатно
Оценка объекта ипотеки
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:
Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:
Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:
В соответствии с тарифным сборником Банка
Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:
В соответствии с тарифным сборником Банка

Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.

Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости. Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение. Первая и вторая ипотечные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала являются обычными примерами ссуд под залог недвижимости.

Первая ипотека

Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма ссуд под залог недвижимости. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, которая называется так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное перед любыми другими претензиями на ваш дом. Сумма денег, которую вам ссудит банк, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.

Вторая ипотека и жилищные ссуды

Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости. Они предлагаются в зависимости от вашего уровня собственности или собственности в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг. Вы также можете получить другой вид ссуды, например коммерческий, который предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.

Кредитная линия собственного капитала

Вариантом традиционной второй ипотеки, кредитных линий собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты.Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. HELOC всегда обеспечен вашим домом, но отличается от других кредитов под залог недвижимости двумя способами. Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту. Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.

Коммерческие ссуды

Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости.Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам. Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие ссуды, обеспеченные запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью. Из-за качества залога кредиты под залог недвижимости имеют более низкие цены и более выгодные условия, чем другие коммерческие кредиты.

Займы на недвижимость: получите одобрение в 10 этапов

Основные выводы


Первый шаг в покупке дома своей мечты — это узнать о всех тонкостях кредитов на недвижимость.

Кредит на недвижимость, который также называется ипотекой, обычно используется покупателями жилья для финансирования недвижимости. После утверждения заемщики подписывают юридический документ (известный как закладная), в котором обещают выплатить ссуду с процентами и другими расходами в течение определенного периода времени. Ссуда ​​на недвижимость, как правило, является одним из наименее дорогих способов финансирования дома, но также может быть одним из самых устрашающих процессов, которые предпринимает начинающий покупатель жилья.

Даже при поиске ссуды для инвестиций в недвижимость очень важно понимать важность подготовки.Процесс подачи заявки (и получения одобрения) на получение ипотечной ссуды может быть трудоемким и сложным, поскольку для его завершения требуется огромное количество времени, документов и терпения. Однако есть несколько предварительных задач, которые могут сделать покупатели жилья, чтобы сделать процесс более гладким. Прочтите наше руководство ниже, чтобы узнать, как получить ссуду на недвижимость сегодня.


[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость, а также узнать о стратегиях увеличения денежного потока и достижения финансовой свободы.]


Что такое ссуда на недвижимость

Кредит на недвижимость — это финансирование, используемое для покупки недвижимости, и есть несколько типов, доступных как начинающим домовладельцам, так и инвесторам в недвижимость. Каждый тип ссуды будет иметь разные требования к утверждению, процентные ставки и условия. Крайне важно изучить доступные вам варианты, прежде чем выбрать один из них. Обратите внимание на условия каждого типа кредита, чтобы убедиться, что вы выбрали наиболее подходящий для вашей ситуации. Хотя ссуды на недвижимость чаще всего относятся к традиционной ипотеке, на самом деле существует несколько способов финансирования недвижимости.

Инвестиционные ссуды на недвижимость

Ссуда ​​на инвестиции в недвижимость просто относится к финансированию, которое используется для покупки инвестиционной собственности, а не основного места жительства. Хотя есть несколько ссуд, которые нельзя применить к инвестиционной собственности, инвесторы имеют доступ к большому количеству вариантов финансирования. Кроме того, у инвесторов может быть больше свободы выбора вариантов с более высокими процентными ставками или более короткими сроками ссуды, в зависимости от эффективности конкретной сделки.Вот несколько типов инвестиционных кредитов в недвижимость, на которые стоит обратить внимание:

  • Традиционные ссуды: Традиционные ссуды или ипотека предоставляются банками и другими кредитными учреждениями. Эти ссуды обычно имеют стандарты утверждения, основанные на вашей личной финансовой истории, и они часто не учитывают будущий доход от аренды. В случае традиционных ссуд инвесторы также должны выложить 20 процентов на недвижимость (или оплатить частную ипотечную страховку).

  • Частные деньги: Этот тип кредита относится к инвесторам, ссужающим капитал другим инвесторам.Стимул для предоставления частной денежной ссуды состоит в том, чтобы зарабатывать деньги за счет процентов по мере их выплаты. Такая установка распространена среди инвесторов в недвижимость, потому что сроки утверждения часто быстрее (а в некоторых случаях более мягкие), чем другие варианты финансирования.

  • Существующий собственный капитал: Другой вариант, доступный инвесторам, — это использовать свой существующий собственный капитал. Это можно сделать с помощью ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC) или рефинансирования с выплатой наличных средств.Каждый из этих трех вариантов имеет несколько разные требования к утверждению и условия займа, но по сути они работают одинаково. Инвесторы, которые используют эти типы ссуд, по сути, могут использовать свой существующий капитал для покупки другой собственности.

  • Соответствующие инвестиционные ссуды: Существуют также варианты финансирования, доступные инвесторам, которые соответствуют определенным требованиям или желают приобрести недвижимость в определенных районах. Эти типы ссуд включают ссуду VA, ссуду USDA, ссуды на 203 тыс. И другие.Хотя эти варианты доступны не всем, на них, безусловно, стоит обратить внимание, поскольку они могут предложить несколько выгодных условий кредита. Чтобы узнать больше о квалификационных инвестиционных кредитах, обязательно прочтите эту статью.

Кредиты на недвижимость под залог недвижимости

Ссуды под залог недвижимости — хороший вариант для инвесторов, надеющихся получить доступ к финансированию без длительного процесса утверждения. В отличие от традиционной ссуды на недвижимость, ссуды в твердых деньгах обеспечиваются залогом (а не платежеспособностью заемщика). Это означает, что если заемщик не сможет выплатить ссуду, кредитор продаст актив — в данном случае собственность. Известно, что ссуды под твердые деньги имеют высокие процентные ставки и обычно длятся от одного до пяти лет. Однако они остаются привлекательным вариантом для инвесторов в недвижимость, надеющихся получить краткосрочные ссуды на недвижимость.

Краудфандинг ссуд на недвижимость

Краудфандинговые кредиты на недвижимость позволяют инвесторам финансировать сделки, используя меньшие взносы от нескольких потенциальных кредиторов.Транзакции краудфандинга обычно выполняются онлайн и могут быть выполнены с использованием нескольких платформ социальных сетей. Привлечение краудфандинга к сделке заключается в том, что он позволяет инвесторам в недвижимость расширять свою сеть, а также использовать нетрадиционный вариант финансирования. Краудфандинговые кредиты на недвижимость также позволяют инвесторам продвигать свой бизнес, поскольку они рекламируют успех данных сделок. Если вы хотите узнать больше о краудфандинге в сфере недвижимости, обязательно ознакомьтесь с этой инфографикой.

Мостовые займы на недвижимость

Промежуточные ссуды, также известные как временное финансирование, представляют собой варианты временного финансирования, обеспеченные существующим имуществом инвестора.Их можно использовать для покупки новой недвижимости до того, как будет продана предыдущая. Такая схема позволяет инвесторам или покупателям жилья «преодолевать» разрыв от одной собственности к другой, не беспокоясь о одновременной продаже и покупке. У промежуточных ссуд есть несколько недостатков, в частности тот факт, что они могут быть дороже, чем использование других вариантов ссуд. Заемщики также будут нести ответственность за выплаты по существующей ипотеке или ссуде в дополнение к промежуточной ссуде.

Как получить право на ссуду на недвижимость за 10 шагов

Дорога к домовладению начинается с финансирования, так как оно определит все, от вашего бюджета до сроков, когда дело доходит до покупки дома. К счастью, есть несколько шагов, которые начинающие домовладельцы могут предпринять заранее, чтобы начать этот процесс. Прочтите следующие шаги, чтобы узнать, как получить право на ссуду на недвижимость:

1. Проверьте свой кредит

Первый шаг к получению ссуды на недвижимость начинается с проверки вашей кредитной истории. Процесс включает в себя получение вашего кредитного отчета, чтобы оценить, где находится ваш кредитный рейтинг, поскольку это трехзначное число является необходимым ингредиентом для заимствования денег у традиционного кредитора.

«Кредитные рейтинги являются важным компонентом процесса покупки жилья, влияя на все, от размера ипотечного платежа до процентной ставки по жилищному кредиту», — сказал старший вице-президент TransUnion Кен Чаплин.«Люди с субстандартным кредитом могут столкнуться с финансовыми препятствиями на пути к приобретению жилья, из-за чего дом их мечты станет реальностью».

Некоторые модели кредитного скоринга имеют свои собственные системы оценки. FICO, наиболее распространенная модель скоринга, анализирует кредитный рейтинг в баллах с диапазоном кредитных оценок: плохой кредит (300-600), плохой кредит (600-649), удовлетворительный кредит (650-699), хороший кредит ( 700-749), отличная оценка (750-850). Расчет кредитного рейтинга обычно состоит из пяти основных факторов:

  • История платежей = 35 процентов

  • Непогашенный остаток = 30 процентов

  • Длина кредитной истории = 15 процентов

  • Типы счетов = 10 процентов

  • Кредитные запросы = 10 процентов

Низкий кредитный рейтинг не лишает вас автоматически права на получение ипотечного кредита или сделки с недвижимостью, но он повлияет на несколько ключевых факторов вашего кредита, включая размер, ставку по ипотеке и доступ к определенным кредитным программам.Качественный кредитный рейтинг — отличный актив для покупателей жилья, над которым они могут постоянно работать.

2. Провести кредитный аудит

После того, как вы составили отчет о кредитных операциях и подтвердили свой кредитный рейтинг, пора провести кредитную экспертизу. По сути, этот процесс сводится к тому, чтобы выделить в ваш кредитный отчет маркер, чтобы обозначить, что вы сделали правильно, где вы ошиблись, и отметить, как вы можете улучшить. Этот шаг обычно выполняется на начальных этапах подачи заявки на получение жилищного кредита, поскольку для внесения необходимых изменений иногда могут потребоваться недели, месяцы и даже годы.

3. Оспаривайте неточности, просроченные платежи и отрицательную информацию

Теперь пришло время бороться с неточностями в вашем кредитном отчете. Поскольку отрицательная информация может отрицательно повлиять на ваши шансы получить ссуду на недвижимость, очень важно, чтобы покупатели жилья не только просматривали свой кредитный отчет, но и проверяли и проверяли все правильно.

Покупателям жилья, желающим оспорить неточности, рекомендуется обращаться как в кредитное бюро, так и в компанию, которая предоставила информацию в бюро. В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности эти две организации несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем кредитном отчете. В большинстве случаев это можно сделать в два этапа:

  • Шаг первый: Свяжитесь с кредитным бюро и сообщите им информацию, которую вы считаете неверной. Наряду с указанием вашего полного имени и адреса это должно включать идентификацию каждого элемента вашего кредитного отчета, который вы оспариваете, объяснение причин, по которым вы оспариваете информацию, и запрос на исправление.Это также должно включать копии любой информации, относящейся к вашему спору.

  • Шаг второй: Свяжитесь с соответствующими кредиторами и объясните, что вы оспариваете информацию, которую они предоставили бюро. Это также включает отправку копий документов, подтверждающих вашу позицию.

4. Погасить долг

Еще одним элементом получения ссуды на недвижимость является отношение долга к доходу. Кредиторы будут сравнивать ваш заработок с тем, сколько вы тратите, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить.В большинстве случаев кредиторы не одобряют покупателя жилья, если его долг превышает 36 процентов их дохода, при этом некоторые кредиторы требуют более строгих соотношений долга к доходу. Обычно кредиторы ищут два типа отношения долга к доходу:

  • Коэффициент начальной подготовки: Это относится к расходам на жилье, включая процент дохода, который идет на расходы.

  • Коэффициент Back-End: Этот коэффициент показывает, какой доход потенциального покупателя жилья идет на долги, такие как счета по кредитным картам, оплата автомобиля, алименты, студенческие ссуды и другие долги.

При подготовке к подаче заявки на ссуду на недвижимость лучшее, что может сделать покупатель жилья, — это уменьшить сумму своей задолженности. Уменьшение остатков на кредитных картах или других финансовых обязательств поможет снизить процент вашего дохода, который идет на выплату ежемесячного долга. По сути, это поможет высвободить кредит, включая сумму денег, которую вы можете занять.

5. Определите, что вы можете себе позволить

Распространенная ошибка покупателей жилья на начальных этапах — поиск дома, который они хотят, а не того, что они могут с комфортом себе позволить.Хотя у кредиторов есть инструкции по кредитованию, определяющие сумму, которую вы можете занять, также важно, чтобы покупка дома имела финансовый смысл для вас и вашей семьи. Тем не менее, потенциальные покупатели жилья должны учитывать как свои текущие (и будущие) финансы, когда приступают к работе. В некоторых случаях аренда может быть лучшим вариантом по сравнению с покупкой, поэтому важно сравнить затраты на аренду и покупку, чтобы лучше понять, где вы находитесь.

6. Соберите историю работы

Опыт работы — еще один важный фактор при получении ссуды на недвижимость.Вообще говоря, кредиторы хотят, чтобы покупатели жилья имели опыт работы в компании не менее двух лет, но это не обязательно. Кредиторы учтут несколько факторов, в том числе учились ли вы в школе, проходили военную службу или сменили профессию.

Цель сбора истории работы — убедиться, что у вас есть надежный источник поступающих денег. Кредиторы, по сути, определяют ваш уровень риска, включая то, есть ли у вас возможность осуществлять ежемесячные платежи.

7.Соберите информацию о доходах

Как и в истории работы, еще одним компонентом получения кредита на недвижимость является проверка вашего дохода. Покупатели жилья должны собрать информацию о своем доходе, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации, банковские выписки, брокерские отчеты, трудовые контракты и другую документацию, чтобы подтвердить свой источник дохода. Этот шаг имеет решающее значение не только для определения суммы, которую вы можете себе позволить, но и для подтверждения того, что вы можете вносить ежемесячные платежи.

8. Авансовый платеж

Следующим шагом в подаче заявки на ссуду на недвижимость является первоначальный взнос. Сумма, которую платит покупатель жилья — от трех до 20 процентов цены дома — будет зависеть от сочетания факторов, включая кредит и финансирование. Отношение кредита к стоимости (LTV) — еще один аспект, на который обращают внимание кредиторы. Это соотношение, которое сравнивает стоимость дома со стоимостью ссуды, используется кредиторами для оценки суммы подверженного риску, на который они берут ипотеку. Например, низкий коэффициент LTV приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке, поскольку у вас будет меньше долевой собственности в вашем доме.

Помимо первоначального взноса, покупателям жилья также потребуются дополнительные средства для оплаты затрат на закрытие и других обязательств в процессе покупки дома. Кроме того, важно, чтобы потенциальные покупатели жилья избегали открытия каких-либо новых кредитных линий во время этого процесса, поскольку это может повлиять на ваши шансы на получение одобрения.

9. Сравните кредиторы

Предпоследний шаг в получении ссуды на недвижимость сводится к простому сравнению ваших вариантов. Влечет ли это за собой поиск кредиторов или опрос друзей и семьи, вы должны найти время, чтобы изучить свой выбор, поскольку каждый кредитор будет обрабатывать разные типы кредитов.Помните, что не все кредиторы предлагают одинаковые ссуды, поэтому домовладельцы должны проявлять должную осмотрительность при покупке дома, особенно при поиске кредитора.

10. Получите предварительное одобрение, а не предварительную квалификацию

Последний шаг к получению кредита на недвижимость — это предварительное одобрение. Этот процесс отличается от предварительного отбора, который не требует доступа к вашей финансовой информации. Предварительное одобрение позволяет кредиторам использовать ваш кредит и проверять ваши финансы. Важно, чтобы потенциальные покупатели жилья понимали разницу между предварительным одобрением и предварительным отбором, так как это даст гораздо более точную оценку вашей потенциальной суммы кредита.Потратив время на встречу с кредиторами и рассмотрение своих личных финансов, вы можете увеличить свои шансы на получение дома своей мечты (или инвестиционной собственности).

Сводка

Путь к получению кредитов на недвижимость — непростая задача. Тем не менее, вооружившись необходимой информацией и знаниями, а также заранее подготовив документацию, вы сможете помочь потенциальным покупателям жилья в приобретении жилья. Обратите внимание на различные доступные вам варианты, а затем выполните указанные выше действия.Если сейчас это кажется пугающим, не волнуйтесь: с каждой сделкой, которую вы заключаете, процесс будет становиться проще.

Какой совет номер один для получения ссуды на недвижимость? Оставьте комментарий со своим лучшим советом ниже.

Хотите узнать больше о самых прибыльных стратегиях в сфере недвижимости?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании, заключили несколько сделок или являетесь опытным инвестором — наш новый онлайн-курс по недвижимости показывает лучшие стратегии в области недвижимости, чтобы начать инвестировать в недвижимость на современном рынке.Опытный инвестор Тан Меррилл объясняет, как эти проверенные временем стратегии могут помочь вам получить прибыль от текущих возможностей в сфере недвижимости.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начать изучать, как стратегически инвестировать в сегодняшний рынок недвижимости!

Обеспеченное финансирование жилой недвижимости

Развивайте свой бизнес

Для небольшого молодого бизнеса или стартапа, ищущего надежное финансирование для своего нового предприятия, может быть сложно найти кредитора, готового пойти на риск в отношении бизнеса, у меня нет стабильного финансового портфеля.Вот почему многие малые предприятия выбирают решение для обеспечения финансирования жилой недвижимости. При подаче заявки на этот тип ссуды заемщик использует имеющуюся у них жилую недвижимость в качестве обеспечения своего бизнеса. Кредиторы гораздо более охотно принимают заявки, которые используют жилую недвижимость как форму обеспечения капитала.

Вам может быть интересно, имею ли я право на получение финансирования под залог жилой недвижимости от Fundygo? Ответ на этот вопрос, скорее всего, утвердительный; Обеспеченные ссуды на недвижимость являются одними из наиболее простых ссуд для оборудования и малого бизнеса, на которые можно претендовать. Полная сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде с течением времени, зависят от ряда переменных, но не последней из которых является ваша стоимость оборудования или товаров, на которые вы вкладываете свои средства. , а также предполагаемый срок службы оборудования или предметов. Кроме того, личные финансы, кредитный рейтинг и история, а также категориальная отрасль, к которой относится ваш бизнес, также имеют большое влияние на размер и масштабы, на которые кредитор готов пойти на риск.Из-за обеспеченного характера ссуды этого типа планы погашения и ставки могут быть гибкими в зависимости от кредитора. Если вы хотите сделать следующий шаг, чтобы дать своему бизнесу импульс, необходимый для развития, заем под залог недвижимости может стать для вас лучшим выбором. Благодаря нашему быстрому и простому процессу онлайн-кредитования со средним сроком обработки 24-48 часов получение финансирования для вашего малого бизнеса никогда не было таким простым. В процессе подачи заявки вам необходимо будет предоставить свои бизнес-записи и документацию, предоставить свой кредитный рейтинг, налоговые декларации, банковские выписки, бизнес-чеки (аннулированные) и ваши водительские права, среди некоторых требований, необходимых для подачи заявки в кредитор.

Тарифы и условия

Выгоды от обеспеченного кредита на жилую недвижимость имеют меньшую премию из-за обеспеченного характера использования вашей недвижимости в качестве залога для кредитора. Этот тип ссуды может быть профинансирован с низким минимальным кредитным рейтингом, очень небольшим объемом документации о доходах или без нее, отсутствием минимального срока существования вашего бизнеса, при этом при этом сохраняются низкие ставки и привлекательные преимущества. Что касается ставок, 8% -30% — это ожидаемое среднее значение для ссуды с фиксированной ставкой в ​​зависимости от продолжительности плана погашения, а также от ожидаемого срока службы оборудования или запасов, на которые вы вкладываете ссуду. Обычно максимальный установленный срок для обеспеченных ссуд на жилую недвижимость составляет 10 лет, и продление после этого срока редко, но может быть предоставлено щедрым кредитором, с которым вы находитесь в хороших отношениях.

Подходит ли мне решение с обеспечением жилой недвижимости?

Возможно, вы также решаете, подходит ли вам обеспеченный заем на жилую недвижимость. Если вы являетесь индивидуальным владельцем индивидуального предприятия или генеральным директором собственной небольшой компании, то этот тип кредита может полностью соответствовать всем критериям, которые вам понадобятся для краткосрочного и долгосрочного финансирования бизнеса.Кроме того, существуют ссуды типа SBA, гибкие в использовании обеспечения, которые могут соответствовать многим характеристикам ссуды этого типа, но в конечном итоге лучше всего обратиться к нашим экспертам, чтобы узнать, какой тип ссуды лучше всего соответствует вашим потребностям, а какой вы re, скорее всего, соответствует требованиям. Ссуды SBA могут иметь более высокий порог с точки зрения кредитных требований и документации, но у них есть дополнительное преимущество в виде поддержки на федеральном уровне. Это означает еще более низкие фиксированные процентные ставки и больше руководящих указаний и ограничений со стороны кредитора, что означает большую защиту для вас как заемщика.

Сделайте последний толчок

Если ваш бизнес только начинается или ему нужен последний толчок для достижения успеха среди растущих требований клиентов, расширения рынка или завершения производственного цикла, обратитесь в Fundygo сегодня и позвольте одному из наших финансовых представителей проведет вас по всем доступным вам вариантам и поможет найти именно тот тип кредита, который подходит вашему бизнесу. Мы знаем, что широкий спектр предлагаемых нами займов и вариантов может стать ошеломляющим, поэтому мы предлагаем практическое обслуживание и поддержку клиентов.Мы можем помочь вам позаботиться о каждом аспекте ваших потребностей в приобретении капитала, а также подготовить и обработать всю документацию, необходимую для подачи ссуды кредитору, и обеспечить наилучшее финансирование для ваших операций, независимо от того, приняли ли вы решение тип кредита или нет. Не ждите, обратитесь к одному из наших финансовых экспертов сегодня и приобретите оборудование и инвентарь, необходимые вашему бизнесу, чтобы добиться высокого успеха на конкурентном рынке.

Как использовать землю в качестве залога по обеспеченному займу | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит.В зависимости от размера ссуды, которая вам нужна, а также от вашей предыдущей истории займов, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот. После того, как квалифицированный эксперт оценит стоимость вашей земли, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя исторически земля считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие.Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования. Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда старайтесь найти наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующий шаг — точно определить, сколько стоит ваша земля.Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита вам потребуется их оценка. Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, который был одобрен выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После завершения оценки ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги.Если так, это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита. Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша недвижимость зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам могут предложить более высокий процент от стоимости земли в виде кредита. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов. Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.

Важные соображения

В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки.В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты. Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на то, чтобы изучить эти варианты. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.

Обеспечение недвижимостью по ипотеке: ваш дом в качестве залога

Когда вы подаете заявку на ипотеку, залогом недвижимости, скорее всего, является дом, который вы покупаете. Для других типов собственности банкам обычно требуется какой-либо тип материальной безопасности.

  • Что такое обеспеченный кредит?
  • Какие виды безопасности ищут банки?

Для таких крупных покупок, как дома, предприятия и незанятая земля, кредиторы хотят получить существенный залог. Обычно они хотят получить право собственности на закладываемое имущество.

Заем под залог недвижимости

Заем под залог недвижимости — это имущество, которое вы используете в качестве залога.Другими словами, вы подписываете вексель о том, что вы вернете ссуду, но если вы этого не сделаете, то у банка есть претензия на имущество. Типичными примерами этого типа ссуды являются:

  • Первая и вторая ипотеки
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
  • Коммерческие ссуды

Все это означает, что вы обязуетесь выплатить свой долг, а если вы этого не сделаете, тогда банк заберет имущество. Они лишают права собственности на дом. 1

Отсутствие информации о ссуде под обеспечение недвижимостью

Отсутствие информации о ссуде под обеспечение недвижимостью означает, что у вас нет ипотеки.Регулярные и своевременные платежи значительно увеличивают ваш кредитный рейтинг. Хотя это не сильно повлияет на получение жилищного кредита, это может повлиять на вашу способность получать другие виды кредита.

  • Покупка дома — это обеспеченная ссуда
  • Залогом обычно является дом, который вы покупаете
  • Необеспеченные ссуды, такие как кредитные карты, гораздо больше заинтересованы в просмотре истории ваших платежей

Отсутствие обеспеченных ссуд по вашему кредиту отчеты снизят ваш кредитный рейтинг и даже могут повлиять на вашу процентную ставку, но, вероятно, не помешают вам получить ипотеку. 2

Обеспеченные ссуды помогают повысить кредитный рейтинг

Обеспеченные ссуды действительно улучшают ваш кредитный рейтинг. Фактически, они могут быть очень важны для вашего кредитного рейтинга. Если вы не платите за дом, ваш кредитор лишает вас права выкупа. Если вы не внесете оплату за автомобиль, банк вернет вашу машину обратно.

  • Жилищный заем часто является вашим самым крупным финансовым обязательством
  • Это очень сильный индикатор риска для банка

Их легче получить, чем необеспеченные, потому что у них есть базовое обеспечение.В случае необеспеченной ссуды у банка нет базового актива, поэтому они хотят видеть, как вы платите за дом и ссуду на покупку автомобиля, прежде чем они предоставят вам кредитную карту.

Примеры обеспеченных кредитов

Пример обеспеченных кредитов на недвижимость находится на вашем доме. Однако это не единственный тип. Все материальное можно обезопасить. Наиболее распространены следующие:

Эти ссуды также можно получить на самолет, катер и мобильные дома. Бизнес и бизнес-оборудование также обычно являются кредитами под залог.

Обеспечение собственности для ипотечных кредитов

В большинстве случаев типом имущества, используемым в качестве обеспечения для ипотечного жилищного кредитования, является дом, на который вы берете ссуду. Хотя можно использовать различное обеспечение, банкам обычно требуется какой-либо тип обеспечения.

  • Залог недвижимости обычно используется в качестве залога
  • Некоторые покупатели берут вторую ипотеку на основное место жительства
  • Иногда покупатели используют HELOC для основного места жительства
  • Инвесторы часто используют капитал в бизнесе для финансирования ипотеки

В большинстве случаев покупатели не используют другое обеспечение при покупке основного жилья. В большинстве случаев люди ищут другое обеспечение при покупке дома для отпуска, инвестиционной собственности или бизнеса.

Дом становится залогом по ипотеке

Ваш дом действительно становится залогом, когда вы берете ссуду. Фактически, причина, по которой вы можете получить такой большой ссуду по относительно низкой процентной ставке, заключается в том, что дом в качестве залога по ссуде. Следовательно:

  • Банки устанавливают ограничения в договоре о том, какие типы ссуд вы можете предоставить на дом
  • Ваш кредитор будет настаивать на выплате в первую очередь, прежде чем любые другие ссуды на имущество
  • Любой другой кредит, например HELOC или вторая ипотека, будет иметь более высокую процентную ставку.
  • Банки могут лишить вас права выкупа и забрать ваш дом, если вы не платите.

Вам следует с осторожностью использовать свой дом в качестве залога.Если вы используете собственный капитал для покупки инвестиционной недвижимости или недвижимости для отдыха, помните, что в случае финансовых проблем вы можете потерять свой дом. Мы также рекомендуем вам никогда не использовать капитал вашего дома для поддержки ссуды третьей стороны, например для помощи вашим детям.

Дом в качестве залога

Вы можете использовать свой текущий дом в качестве залога при покупке нового дома. Люди делают это постоянно. Вот несколько примеров того, как люди используют собственный капитал в собственном доме для получения выгоды от других покупок:

  • Покупка нового, более крупного дома
  • Покупка загородного дома
  • Инвестиции в арендуемую недвижимость
  • Инвестиции в новый бизнес

При покупке нового дома большинство покупателей просто помещают в свой контракт пункт о новом имуществе, который им необходимо заселить в свой нынешний дом. При покупке другой недвижимости большинство людей берут вторую ипотеку на свое основное жилье.

Ссылки

  1. SFGate
  2. Experian
  3. Миллион акров

8 Обеспеченные личные займы от банков, онлайн-кредиторов

* Указанные условия относятся к необеспеченным займам и могут отличаться для обеспеченных займов.

Где получить обеспеченную ссуду для физических лиц

Обеспеченные ссуды от банков: Среди крупнейших банков страны U.S. Bank и Wells Fargo позволяют клиентам с активами, включая лодки или сберегательные счета, использовать их в качестве залога для получения ссуды. Заемщики, которые закладывают сберегательные счета, обычно не могут касаться этих денег в течение срока ссуды.

Обеспеченные ссуды от кредитных союзов: Некоторые кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные CD, обычно для создания кредита или быстрого получения наличных по более низкой ставке, чем другие типы ссуд. Кредитные союзы являются хорошей первой остановкой для большинства типов ссуд, поскольку они рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей и предоставляют доступные ссуды.

Федеральные кредитные союзы предлагают своим членам максимальную годовую процентную ставку 18%, хотя могут взиматься дополнительные сборы за подачу заявления.

Обеспеченные ссуды от онлайн-кредиторов: Обеспеченная ссуда от авторитетного онлайн-кредитора будет иметь максимальную годовую ставку в 36%. Ставка, сумма займа и продолжительность займа будут зависеть как от вашего кредита, так и от стоимости вашего залога.

Некоторые кредиторы разрешают вам подавать заявку на получение обеспеченного кредита заранее, но другие могут предложить вам этот вариант только после того, как вы попытаетесь подать заявление на получение необеспеченного кредита.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам проверять вашу ставку, не влияя на размер кредита, поэтому не помешает предпринять шаги для предварительного отбора на необеспеченный кредит у нескольких кредиторов. Вы можете использовать рынок кредиторов NerdWallet, чтобы сравнивать ставки в одном месте.

Что можно использовать для обеспечения личного кредита?

Ваш автомобиль. В подавляющем большинстве обеспеченных личных кредитов автомобиль используется в качестве залога. Эти ссуды, известные как ссуды на покупку собственного капитала, позволяют вам занимать деньги под рыночную стоимость вашего оплаченного автомобиля.

Кредитор, который принимает ваш автомобиль в качестве залога, может потребовать, чтобы вы застраховали его от физического ущерба, указав кредитора в качестве получателя убытков, если сумма убытков уже исчерпана. Если вы уже отказались от дорожно-транспортных происшествий и полного покрытия для вашего оплаченного автомобиля, чтобы сэкономить деньги, кредиторы могут продать вам дополнительное страхование кредита, которое часто бывает дороже, чем самое дешевое полное покрытие.

Есть два других варианта получения кредита под вашу машину:

  • Авто рефинансирование — вариант, если вы все еще должны деньги за свой автомобиль, но имеете значительный капитал.Рефинансирование заменяет вашу первоначальную ссуду новой ссудой на более высокую сумму. Вы оставляете себе лишние деньги. (Вы, вероятно, получите право на рефинансирование, если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали.)

  • Автозаправочные кредиты, которые обычно имеют годовую процентную ставку до 300%, не требуют проверки кредитоспособности и несут более высокий риск возврата вашего автомобиля. NerdWallet не рекомендует ссуды на покупку автомобилей.

Ваши сбережения. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, дешевле использовать эти деньги, чем получить личную ссуду с начислением процентов.Если вам необходимо сохранить сбережения или вам нужно больше денег, чем есть на вашем счете, некоторые кредиторы предоставят обеспеченные личные ссуды с использованием сберегательных счетов или депозитных сертификатов в качестве обеспечения. Скорее всего, у вас не будет доступа к вашему счету или компакт-диску, пока вы не погасите ссуду.

Может иметь смысл обеспечить ссуду под CD — вместо сберегательного счета — потому что снятие денег с CD может повлечь за собой штраф за досрочное снятие. Вы хотите сравнить этот штраф с процентами по индивидуальному кредиту.

5 способов финансирования вашего бизнеса в сфере недвижимости

Автор: Эмиль Л’Эплаттенье, Fit Small Business
Обновлено: 15 января 2019 г.

Когда вы только начинаете свой бизнес в сфере недвижимости, вы получаете необходимость роста — критическая проблема. К счастью, независимо от вашего финансового положения, есть множество вариантов, которые помогут новым предпринимателям взять на себя начальные расходы. Ниже мы перечислили наиболее распространенные из них.

Кредитор твердых денег

Кредиторы твердых денег — это тактика финансирования, которую часто используют инвесторы в недвижимость.Средства для этих инвестиций поступают не от банка, а от частного лица или группы. Поскольку эти ссуды не нуждаются в каких-либо корпоративных процедурах, они часто имеют менее строгие квалификационные требования и могут быть обеспечены быстрее. Кроме того, частные кредиторы могут быть более открытыми для поддержки рискованных проектов.

Имея это в виду, инвесторы должны быть уверены в своей способности быстро выплатить ссуду, прежде чем подписываться на пунктирной линии. Займы в твердые деньги часто имеют чрезвычайно высокие процентные ставки и требуют значительного первоначального взноса или личного залога.Они также имеют гораздо более короткие сроки, чем традиционные кредиты, в среднем всего на год или два.

Микрозаймы

Микрозаймы обычно предназначены для новых предприятий или стартапов, которым необходим капитал для обеспечения дальнейшего роста. Как следует из названия, эти ссуды меньше, чем те, которые обычно предлагаются при традиционном банковском финансировании. Более низкие остатки означают, что программы микрозаймов менее строги с точки зрения их квалификационных требований, таких как кредитный рейтинг, что может быть утешением для тех, кто озабочен заимствованием сверх своих средств.

Однако микрозаймы подходят не всем. Хотя эти ссуды могут достигать 50 000 долларов, средний размер ссуды составляет всего около 13 000 долларов, поэтому важно соответствующим образом оценить накладные расходы. Кроме того, их процентные ставки обычно выше, чем у стандартных кредитных программ.

Думаете начать карьеру в сфере недвижимости? Загрузите электронную книгу

Launching Your Real Estate Career .

Краудфандинг в сфере недвижимости

В прошлом инвестирование в недвижимость ограничивалось теми, у кого были большие карманы, но после принятия Закона о вакансиях 2012 года краудфандинг стал для инвесторов способом диверсифицировать свои портфели с гораздо меньшими затратами.Вместо того, чтобы самостоятельно искать и восстанавливать недвижимость, инвесторы могут просматривать краудфандинговые платформы, чтобы выбрать из списка доступных инвестиционных проектов для участия. Затем у них есть возможность профинансировать акции собственности по низкой цене — иногда всего до 1000 долларов — и получить часть прибыли или арендной платы после завершения проекта.

Тем не менее, этот тип инвестирования сопряжен с повышенным риском. Инвесторы имеют гораздо меньший контроль над исходом, чем при традиционном сценарии исправления ошибок. Имейте в виду, что возврат инвестиций может занять больше времени, в зависимости от того, как структурирована каждая сделка. Кроме того, знайте, что если проект потерпит неудачу, убытки будут нести инвесторы, а не строитель. Вы можете узнать больше о краудфандинге в этой подробной статье.

Ссуды SBA

Ссуды SBA названы так потому, что Ассоциация малого бизнеса предлагает гарантию погашения банкам, которые готовы подписать ссуды для новых предпринимателей. Гарантия позволяет банкам более охотно идти на риск.Хотя доступность ссуды будет зависеть от уникальной ситуации инвестора, обычно эти ссуды имеют более высокие лимиты по ссуде — до 2 000 000 долларов. Ссуды SBA также имеют более длительные сроки, более низкие первоначальные платежи и защиту от раздуваемых платежей, что может помочь предприятиям поддерживать стабильный денежный поток.

Важно отметить, что ссуды SBA нельзя использовать для инвестирования в недвижимость, но можно использовать для открытия бизнеса в сфере недвижимости, например для брокерских операций или фонда управления недвижимостью. К сожалению, безопасность, которую предлагают кредиты SBA, обходится дорого.Помимо высоких комиссий, инвесторы должны иметь высокий кредитный рейтинг и иметь возможность показывать значительную прибыль по своим налоговым декларациям, чтобы соответствовать требованиям. Процесс подачи заявки также является длительным и требует от заемщика предоставить личные активы в качестве залога.

ROBS

Если подача заявки на ссуду не для вас, лучшим выбором может быть продление срока в качестве поставщика услуг по запуску бизнеса (ROBS). Этот метод финансирования позволяет владельцам малого бизнеса снимать средства с существующих пенсионных счетов без уплаты налогов или штрафов за снятие средств.Поскольку деньги их собственные, выплаты по долгам отсутствуют, что дает им возможность инвестировать всю сумму в развитие бизнеса. Кроме того, в случае банкротства бизнеса это не окажет негативного влияния на их кредитный рейтинг или другие активы.

Перед тем, как выбрать стратегию ROBS, инвестор должен обязательно взвесить риски. С одной стороны, они могут использовать только ту сумму денег, которая есть на своих существующих счетах, а это означает, что их доступные средства могут быть меньше, чем они были бы при ссуде.В соответствии с этим, если инвестор решит инвестировать все свои пенсионные фонды в бизнес, а бизнес потерпит неудачу, он может остаться без обеспечения при выходе на пенсию. Как и кредиты SBA, ROBS нельзя использовать для инвестирования в недвижимость.

Как и в случае с любыми инвестициями, каждый сценарий имеет уникальный набор преимуществ и недостатков, поэтому обязательно проведите тщательное исследование, прежде чем решать, какой вариант лучше всего подходит для вас. Если вы сами заинтересованы в инвестировании в недвижимость, в этой статье вы найдете краткий список идей.

БЕСПЛАТНАЯ электронная книга: Начало карьеры в сфере недвижимости

Разве не было бы замечательно, если бы вы могли сесть в комнату, полную успешных профессионалов в сфере недвижимости, и попросить их совета по карьере? Мы спросили нескольких опытных профессионалов в сфере недвижимости, что они хотели бы знать до того, как получат лицензию и начнут свою карьеру, и что, по их мнению, должны знать все начинающие профессионалы в сфере недвижимости. Мы собрали все их советы в электронной книге с ценными бумагами.

Скачать БЕСПЛАТНУЮ электронную книгу

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *