«Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

Комментарий редакции

Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.

Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.

Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги. И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.

Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.

Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.

Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.

Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.

Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение. О том, как это сделать, можно прочитать в материале «Кредитная история».

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.

Почему кредитная история бывает испорчена?

Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта. И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.

Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.

А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.

Чем мы поможем вам

Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам. Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.

Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.

Преимущества сотрудничества с нами

Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:

1. Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
2. Снижение процентной ставки до минимально возможной.
3. Получение кредита без страховых выплат.
4. Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
5. Минимальный пакет документов.
6. Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
7. Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
8. Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.

Кредиты с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей

Недисциплинированность плательщика нередко приводит к тому, что он попадает в список неблагонадежных граждан. Изменить данные в Едином бюро кредитных историй невозможно, однако исправить кредитный рейтинг можно. Сегодня многие банки готовы пойти навстречу заемщику и выдать кредит с плохой кредитной историей на определенных условиях.

Причины плохой кредитной истории

Низкий рейтинг плательщика может быть обусловлен различными причинами, основными из которых являются:

• Просрочки платежей.
• Непредоставление в БКИ данных о том, что плательщик закрыл кредит.
• Слишком большой размер ежемесячного платежа, превышающий половину дохода заемщика.
• Открытие кредитной карты без ведома плательщика и соответствующее накопление долгов по ней.

Кредитный рейтинг может снизиться как по вине заемщика, так и по не зависящим от него причинам. В случаях с мошенническими действиями клиент узнает о наличии оформленного на него кредитного договора, только когда ему начинают поступать звонки с требованием вернуть долг.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

В крупном банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками довольно сложно. Клиентам с плохим рейтингом проще всего получить деньги, оформив срочный займ, кредитную карту или кредит с обеспечением.

Срочные займы онлайн и микрокредиты оформляются в МФО. Решения по ним выносятся очень быстро. Этого времени, как правило, недостаточно для того, чтобы тщательно проверить кредитную историю заемщика.

Шансы на 100% одобрение имеют кредиты с залогом, так как в случае неисполнения обязательств кредитор сможет вернуть средства, продав имущество должника. Под залог недвижимого имущества можно взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, в том числе в крупных банках.

Предоставив документы, подтверждающие стабильный доход, клиенты, которым нужен кредит с плохой историей, существенно повышают шансы на получение денег. Трудоустроенные граждане со стабильным окладом даже при условии испорченной кредитной истории могут рассчитывать на одобрение кредита.

---

Какие банки не проверяют кредитную историю

---

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?

Кредит наличными с плохой кредитной историей возможно получить как в крупных банках, так и в небольших МФО. В первом случае для одобрения понадобятся справки, подтверждающие доход, и другие документы, доказывающие платежеспособность заемщика. Чем больше документов сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получить кредит с плохой кредитной историей без отказа. Наличие залога также значительно повысит шансы на одобрение.

Условия для кредитов с плохой историей

Название	Ставка	Условия	Документы	Возраст
Сбербанк	от 11,9%	без поручительства	паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.	от 18 до 65 лет
Генбанк	от 15,5%	без поручительства	паспорт + 4 документ 2-НДФЛ и др.	от 21 до 65 лет
Росбанк	от 13,5%	без поручительства	паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.	от 18 до 65 лет
Промсвязьбанк	от 9,9%	без поручительства, без справки о доходах	паспорт РФ + заявление	от 23 до 65 лет
Банк Союз	от 10%	без поручительства	паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др.	от 21 до 66 лет

В 2021 году уровень процентной ставки на кредит с плохой КИ начинается от 10%. Заемщики с открытыми просрочками, без работы и подтверждения дохода имеют очень низкие шансы на получение средств.

Как взять кредит с плохой историей?

С помощью удобного поиска на нашем сайте вы можете выбрать подходящий вариант среди множества предложений банков:

1. В специальное поле необходимо ввести желаемую сумму и срок.
2. Выбрав наиболее привлекательный вариант, нажать кнопку «Подать заявку».
3. На открывшейся странице заполнить онлайн-заявку на кредит.
4. При условии предварительного одобрения с вами свяжется сотрудник банка, проинформирует о дальнейших действиях и назначит встречу в удобном для вас отделении.
5. Ожидать решение об одобрении кредита или отказе будет принято после изучения документов и их проверки.

Удобный онлайн калькулятор кредитов с плохой историей без отказа позволяет просмотреть предложения различных банков и сравнить их по срокам, процентным ставкам, размеру ежемесячного платежа и требованиям к заемщику.

Способы получения и погашения кредита

Кредитные средства заемщик может получить на счет, карту или наличными в одном из отделений банка. Погасить кредит можно различными способами:

• через кассу в выбранном отделении;
• зачислением средств на счет;
• через мультикассы и банкоматы;
• с помощью мобильных приложений или через интернет-банк.

Чем крупнее банк, тем больше способов погашения долга он может предложить своим клиентам.

Где еще взять кредит?

Если банки отказали в получении кредита, клиент может обратиться в МФО. Ознакомиться с различными вариантами быстрых займов и подобрать наиболее выгодный можно на нашем сайте в разделе «Займы». Здесь представлены предложения от более чем 50 организаций, предлагающих займ онлайн.

Дополнительная информация по кредитам в России

Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей

Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей. Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов.

Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.

Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.

В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента. Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика. Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.

В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ. 

Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.

Есть и другие способы:

1. Обратиться в МФО компанию.
2. Стать пользователем кредитного кооператива.
3. Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет. 
4. Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
5. Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место проживания;
• место работы;
• данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
• другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

• просроченные непогашенные долги;
• большое число открытых и непогашенных кредитов;
• частую смену мест проживания и телефонных номеров;
• многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
• отсутствие кредитной истории;
• некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Займы с плохой кредитной историей и просрочками онлайн на карту мгновенно без отказа

Основные темы статьи

Для этого предоставляются паспортные данные, информация о семье и месте работы. По рекламе наткнулся на предложение займа до зарплаты в этой компании. При чем акция шла, типа в 7 дней отдашь, процентов не будет. Если вы оформляете микрозайм с плохой кредитной историей, то в качестве средства получения денег лучше не использовать кредитную карточку с непогашенным банковским долгом. Деньги в случае поступления банковское учреждение может списать автоматически.

Что будет если не платить кредит?

Мы не можем гарантированно отвечать за всех, но организации, представленные на сайте Intercredit, прошли обязательный контроль. Каждое учреждение имеет необходимую для деятельности лицензию Центробанка и выдает круглосуточно займы онлайн без отказа с просрочками на рефинансирование ранее выданных кредитов. После успешного закрытия ссуды мы передаем сведения в БКИ.

Сервис «Отличные наличные» работает по всей Казахстана и в Усть-Каменогорске, и специализируется на клиентах, которые не могут получить кредит из-за несоответствия строгим http://yumm.ru/bystrye-zajmy/ требованиям банковских учреждений. Стоит ли довериться небольшой организации, специализирующейся на микрофинансировании физических и юридических лиц малого звена?

Мы не спрашиваем для чего вам деньги, не запугиваем своих клиентов и не требуем погашения задолженности раньше срока. Сотрудничать с нами легко и приятно, подтверждает это наша готовность дать займ с просрочками займы с просрочками и плохой кредитной историей на карту в поиске гугл и плохой кредитной историей всем желающим. Получить займ с плохой кредитной историей без отказа можно в любой микрофинансовой организации, так как деятельность такого рода компаний отличается от банков.

Взять деньги в долг с открытыми просрочками

Более того, часто они предлагают займы на особых условиях для ее улучшения. Именно поэтому кредиторы и эксперты настоятельно рекомендуют заемщикам вносить очередной платеж по кредиту или займу за 3-4 дня до даты оплаты, которая стоит в графике погашения. В этом случае клиент сможет избежать вынужденной просрочки и его кредитная история не пострадает.

Большая часть клиентов МФО предпочитает оформлять займы дистанционно, нежели в офисах микрофинансовых организаций. подождать принятия решения, получив займ онлайн на карту, на банковский счет либо наличными (услуга доступна со второго обращения). Взять займы в Алматы с открытыми просрочками достаточно непросто — накапливая статистику о несвоевременных платежах, банки часто отказывают подобным клиентам в своих услугах. Один из немногих способов получить нужную сумму с плохими записями в кредитной истории — обратиться к ООО МФК «Мани Мен».

Просроченная задолженность является негативным моментом для любого заемщика. Во-вторых, несвоевременная уплата снизит http://makegstinvoice.com/blog/magazin-momentalьnye-zajmy/ вероятность одобрения следующей заявки на кредит. Сведения о кредитной истории актуальны в течение 10 лет.

Срочный займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту

При наличии просроченного займа и плохой кредитной истории вероятность одобрения банковского кредита сводится к нулю. При наличии действующих (открытых) просрочках практически гарантирован отказ. Компания MigOne предлагает в рамках своих услуг взять до тенге займ с плохой кредитной историей без предоставления имущества в залог.

Чтобы оформить займ с просрочками и плохой кредитной историей в Астанае на свою карту, необходимо выбрать выгодное предложение с этой страницы. Кроме этого, ответственно выплаченные займы в МФО сами по себе значительно улучшают ваш кредитный рейтинг. А еще, при повторном обращении в микрофинансовые организации, у вас будет возможность получить большую сумму, на более длительный срок и за меньшую процентную ставку. Поэтому, если сейчас перед вами остро стоит вопрос где взять быстрый и удобный займ с просрочками, переходите к списку организаций и вы получите деньги на карту уже через полчаса. Случай, когда у человека есть текущая просрочка по кредиту, не редкость.

Человек может взять займ с нулевой кредитной историей – это означает, что он ещё не оформлял никаких кредитов. Банки не хотят рисковать, поэтому часто отказывают таким заемщикам. На нашем сервисе они могут оперативно оформить займ на выгодных условиях, что станет первым шагом навстречу хорошей кредитной истории. Займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками выдается под 1%.

На какую сумму денег можно рассчитывать?

Если заемщику важно реабилитироваться в максимально короткий срок, то он сможет уже через 15 дней повысить свой скоринговый балл, соответственно, его кредитная история займы с просрочками и плохой кредитной историей на карту в википедии будет считаться исправленной. Микрофинасовые организации выдают деньги всем, у кого есть доход. Также не отказывают лицам, у кого плохая кредитная история.

Кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Казахстане

Возможность тратить полученные деньги по своему усмотрению. Микрофинансовые организации не только выдают онлайн-кредиты людям с плохой кредитной историей, но и не проверяют, на что именно потратили полученные займы с просрочками и плохой кредитной историей на карту в ютюбе деньги их клиенты. Возможность выполнения всех необходимых действий через интернет на вебсайте компании из своего дома. Для подачи заявки потенциальному заемщику нет необходимости посещать офис компании.

Займы с просрочками и плохой КИ

Свои риски МФО покрывает завышенной процентной ставкой по кредиту. Практика показывает, что ни один банк не выдаст кредит заемщику, у которого имеются действующие срочные онлайн займы просрочки или отрицательная кредитная история. Предоставить займ могут только микрофинансовые компании, которые отказывают только принципиальным неплательщикам.

Как взять займ

Оформил заявку за минут, деньги уже лежали у меня на карте через 20 мин. Удобно, что деньги на киви можно получить, карту в инете светить я опасаюсь. Заемщикам предлагают последовательно оформить три микрозайма на суммы от 1000 до 3000 руб, каждый заем на срок до 5 дн.

Mk.kz НЕ является микрофинансовой или микрокредитной организацией, не является банком, не осуществляет выдачу займов и кредитов. Представленная на сайте информация не является публичной офертой и носит исключительно http://www.jkrecycling.com.au/gde-dajut-kredit-bez-otkaza-s-plohoj-kreditnoj/ информационный характер. Все представленные на сайте кредитные организации имеют соответствующие лицензии и состоят в реестре ЦБ РК. С условиями неуплаты можно ознакомиться на сайте соответствующей организации.

В остальных случаях любой гражданин, достигший совершеннолетия может отправить заявку на микрокредитование. Совершить процедуру можно через специальный онлайн-сервис на сайте выбранного МФО.

Займ, если плохая кредитная история

Когда речь идет о небольших суммах, это обстоятельство может быть проигнорировано, однако надо быть готовым к увеличению процентной ставки. ⭐⭐⭐⭐⭐ Займы на карту с текущими просрочками и плохой кредитной историей можно получить в одной из микрофинансовых организаций, которые не проверяют КИ или не обращают на неё внимание. Получить одобрение кредитора и взять в долг деньги с плохой КИ можно во многих онлайн фирмах, но условия по таким займам не выгодные для клиента. Репутация заемщика влияет на размер ссуды, срок ее использования и процентную ставку.

Сами кредиторы очень часто наказывают клиентов за такие задержки единовременными штрафами. Они варьируются на уровне тенге за факт выхода на просрочку. Получить кредит, если у Вас плохая кредитная история и открытые просрочки по предыдущему кредиту можно только в некоторых микро финансовых организациях.

Кредитная карта без отказа

При любом обращении в банк за новым кредитом отказ гарантирован. А бывает, что срочно необходима небольшая сумма денег, и взять её негде. Вам помогут микрофинансовые организации, которые представлены ниже. Все они готовы займ без отказа оформить срочный займ даже с имеющимися просрочками по другому кредиту. Очень хороший способ быстро получить деньги в трудную минуту – оформить займ в Смарт Кредит, это я на себе испытал, поэтому село советую.

Если изначально вы сможете оформлять кредиты только на небольшие суммы в нашей микрофинансовой организации, то в дальнейшем крупные банки захотят с вами сотрудничать. Вы без проблем сможете брать деньги в долг на покупку автомобиля, недвижимости или крупного потребительского займа. Выберите сумму (от 500 до тенге) и сроки (7-30 дней) на кредитном калькуляторе. Далее пройдите регистрацию, заполните анкету, добавьте и подтвердите банковскую карту.

Лучшие кредитные карты без кредита (2021)

Обзор лучших кредитных карт без кредита

Как мы составили список лучших кредитных карт без кредита

Чтобы выделить лучшие кредитные карты без кредита среди множества доступных, мы изучили не только предложения карт в целом, но и конкретные категории, на которых каждая из них специализируется. В конце концов, даже если у вас нет кредита, вы право получить карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Награды

Мы начали с основного предположения, что лицо, подающее заявку, не будет иметь кредита и, следовательно, должно будет подать заявку на получение карты, которая специально учитывает это ограничение. Затем мы рассмотрели преимущества каждого из них. И, что удивительно, несмотря на то, что преимущества довольно ограничены, они доступны на большинстве карт в этом списке.

Стоимость карты

Затем мы посмотрели на стоимость карты. Как правило, процентные ставки по этим картам высокие именно из-за отсутствия кредитной истории. Эмитенты принимают на себя более высокий риск дефолта. Затем мы рассмотрели вторичные затраты, в первую очередь наличие или отсутствие ежегодных комиссий или комиссий за зарубежные транзакции.

Важнейшие особенности кредитных карт без кредита

Одна из причин, по которой мы присвоили каждой карточке категорию «наиболее подходящая», заключается в том, что не существует единой карты, которая лучше всего подходила бы для всех. Выбор карты зависит от того, какие функции и стоимость наиболее важны для вас.

При анализе предложений карт в этом списке мы учли следующее:

APR

Как уже указывалось, годовая процентная ставка по кредитным картам без кредита будет выше, чем по существующим держателям кредитных карт.Даже в тех случаях, когда для данной карты указан диапазон годовых, следует предполагать, что вы заплатите максимальную ставку. В конце концов, у вас нет кредита.

Еще раз мы должны подчеркнуть нашу рекомендацию полностью ежемесячно выплачивать остаток средств. Это устранит интерес как фактор, поскольку вам не нужно будет их платить. Процентные ставки имеют значение только в том случае, если вы собираетесь вести баланс.

Годовая плата

Мы признаем, что ежегодная комиссия является серьезной проблемой для кредитных карт при отсутствии кредита, потому что это комиссия, которую вы будете платить, даже если вы никогда не используете карту.А при добавлении к уже высокой годовой процентной ставке на большинстве карт это может сделать карту особенно дорогой в использовании. Еще одна проблема заключается в том, что, поскольку кредитные карты без кредита обычно имеют низкие кредитные лимиты, ежегодные сборы имеют большее влияние.

Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, годовой сбор в размере 95 долларов будет эквивалентен выплате процентной ставки 9,5% в дополнение к вашей обычной годовой процентной ставке.

По этой причине мы отдавали предпочтение картам без годовой платы.

Бонус за регистрацию

В большинстве наших публикаций по оценке кредитных карт мы внимательно рассматриваем бонусы за регистрацию как важный критерий.Однако это не фактор с кредитными картами без кредита.

Бонусы за регистрацию используются эмитентами кредитных карт в качестве стимула для привлечения наиболее квалифицированных клиентов. Поскольку те, кто подает заявку на получение кредитных карт без кредита, не имеют определенной квалификации, эмитентам кредитных карт не нужно предлагать бонусы для привлечения кандидатов.

Если вам попалась кредитная карта без кредита, которая предлагает бонус за регистрацию, внимательно прочтите мелкий шрифт. Эмитент карты может наложить другие сборы или ограничения, которые, по крайней мере, компенсируют бонус, если не больше.

Структура кэшбэка

Хотя бонусы за регистрацию не предлагаются с кредитными картами без кредита, часто их предлагают кэшбэк. Мы намеренно пытались отдать предпочтение кредитным картам без кредита, который предлагает вознаграждение за возврат наличных. В конце концов, хотя создание кредита с нуля — это хорошо, делать это, одновременно зарабатывая кэшбэк, еще лучше.

Комиссия за зарубежные транзакции

В условиях глобальной экономики, в которой международные поездки стали такими частыми, это часто недооцененная стоимость.Например, если вы обычно снимаете с кредитной карты 20 000 долларов в год, а 10 000 долларов из них тратятся на зарубежные транзакции, 3% комиссии за иностранную транзакцию переводятся в 300 долларов США в год.

Мы снова попытались включить в этот список карты, по которым не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Но это не относится ко всем перечисленным картам.

Дополнительные преимущества

Одна из основных причин, по которой у вас вообще есть кредитная карта, — это ее дополнительные преимущества.Сюда могут входить защита покупок, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобилей, страхование путешествий и помощь на дороге.

Возможно, они не мешают заключению сделок, особенно когда вы пытаетесь получить свою первую кредитную карту, но они подпадают под категорию «желательно иметь», когда включаются в кредитную карту, которую вы хотите получить.

FAQ по кредитным картам без кредита

Требуются ли для кредитных карт без кредита сторонние подписчики?

Не в случае обеспеченных кредитных карт или предоплаченной карты Mastercard Green Dot.Поскольку любой тип карты обеспечен залогом или предоплатой, эмитент кредитной карты не имеет значения по умолчанию.

Для других карт может потребоваться сопроводитель, если вы не можете продемонстрировать способность производить платежи по карте. Хотя у вас может не быть кредитной истории или необходимости иметь ее, эмитент карты будет особенно заинтересован в вашем регулярном доходе.

Если достаточно для оплаты по карте, соправитель не требуется.Однако, если у вас небольшой доход или его нет, может потребоваться соруководитель.

Преобразовываются ли кредитные карты без кредита автоматически в обычные кредитные карты, если у вас сложится хорошая кредитная история?

Это более типично, если у вас есть обеспеченная кредитная карта. Эмитент карты может отозвать ваш гарантийный депозит после того, как вы совершите определенное минимальное количество своевременных платежей. Например, банк может потребовать от вас произвести 12 последовательных своевременных платежей для проверки счета.Если вы соответствуете требованиям, залог будет разблокирован, а ваша обеспеченная кредитная карта автоматически конвертируется в необеспеченную.

В других случаях выданная вам кредитная карта очень специфична. Как только вы достигнете точки, когда у вас будет приемлемая кредитная история, которая может распространяться на вашу общую кредитную историю за пределами вашей платежной записи с самой кредитной картой, вам может быть предложена другая карта с лучшими условиями и функциями.

Что мне нужно сделать после того, как я получу разрешение на использование кредитной карты без кредита?

Совершенно верно! Вам необходимо:

1. регулярно пользуюсь картой,
2. и своевременно вносите необходимые ежемесячные платежи — каждый месяц.

Кредитная карта без кредита — это не та карта, которую вы получаете, а затем бросаете в ящик. Тот факт, что у вас есть карта, не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это потребует регулярного использования и регулярных ежемесячных платежей. Вам следует запланировать хотя бы небольшую ежемесячную оплату с карты, а затем вносить требуемый ежемесячный платеж.

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей историей платежей больше, чем чем-либо еще, и поэтому вам необходимо активно использовать карту.Но имейте в виду, что даже один просроченный платеж может подорвать ваши усилия и оставить вас с плохой оценкой.

В то же время будьте осторожны, чтобы не злоупотреблять картой. Далее следует история платежей, следующим по важности фактором в определении вашего кредитного рейтинга является использование кредита . Это сумма непогашенного остатка, разделенная на общий кредитный лимит. Он должен быть ниже 30% для оптимизации вашего кредитного рейтинга.

Если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, а ваша задолженность составляет 800 долларов, коэффициент использования кредита составляет 80%.Это слишком много, и это повредит вашей кредитной истории.

Поскольку у меня нет кредитной истории, сколько времени мне потребуется, чтобы набрать кредитный рейтинг после того, как я получил одобрение на выдачу кредитной карты без кредита?

К сожалению, создание кредитного рейтинга с нуля является делом, требующим времени. Скорее всего, вам потребуется как минимум шесть месяцев своевременных платежей, прежде чем ваш кредитный рейтинг начнет расти.

Но если у вас всего одна кредитная карта, ваша оценка не будет очень высокой, даже если вы вносите платежи вовремя в течение года и более. Кредитные бюро предпочитают, чтобы у вас было не менее трех кредитных линий. По этой причине, как только вы создадите хороший кредитный рейтинг с помощью одной кредитной карты, вы захотите добавить вторую. После этого вы также можете захотеть получить автокредит или другую ссуду в рассрочку (поскольку микс ссуд также имеет значение).

Следует ли вам получить кредитную карту без кредита?

Наличие кредитной карты стало критически важным для финансового выживания в 21 веке. Отсутствие кредита вообще неприемлемо.Вам необходимо иметь достаточный кредит, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг. Это не только упростит вам получение финансирования на покупку автомобиля или дома, но и может потребоваться снять квартиру или устроиться на работу.

Также необходимо иметь кредитную карту для определенных финансовых операций. Например, вам обычно нужна кредитная карта для покупки авиабилетов, аренды автомобиля и часто для совершения покупок в Интернете.

Поскольку для получения хорошего или отличного кредитного рейтинга может потребоваться несколько лет, вам следует выбрать карту из этого списка и немедленно заполнить заявку.Чем раньше вы получите одобрение и начнете использовать одну карту, тем скорее вы сможете дублировать усилия. Как описано выше, ключом к созданию хорошего кредитного рейтинга является хорошая кредитная история по нескольким кредитным линиям. И чем дольше длится этот процесс, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.

Сводка

Как говорится, нужно начинать где-то . А когда дело доходит до кредитных карт, это кредитная карта без кредита. Только будьте осторожны, чтобы не сравнивать предложения по кредитным картам без кредита с другими картами.Кредитные карты для тех, у кого отличная кредитоспособность, будут иметь очень привлекательные льготы, такие как большие бонусы за регистрацию, щедрые вознаграждения за возврат наличных и расширенную начальную годовую ставку 0%.

Кредитные карты без кредита более простые. Да, неплохо иметь дополнительные льготы. Но основная цель всегда — получить эту первую карту и начать наращивать свой кредит. Помните об этом, когда будете покупать подходящую карту.

Подробнее

лучших кредитных карт для кредитного рейтинга до 599 (плохой кредит)

Углубленный анализ наших лучших кредитных карт для людей с кредитным рейтингом ниже 599

Credit One Bank® Unsecured Visa® с Cash Back Rewards — Лучшие необеспеченные кредитные карты для человек с кредитным рейтингом ниже 599 Применить сейчас Тарифы и сборы

• Годовая плата: 0–99 долларов.
• Годовая процентная ставка: от 17,99% до 23,99% переменная.
• Награды: возврат 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
• Другие функции: Ваша учетная запись будет проверяться каждый месяц, чтобы узнать, можете ли вы поднять свой лимит.

Почему необеспеченная карта Visa® с Cash Back Rewards Credit One Bank® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Credit One Bank® Необеспеченная Visa® — одна из немногих необеспеченных кредитных карт, доступных для людей с кредитным рейтингом ниже 600.Минимальная кредитная линия составляет 300 долларов США. Более того, ваш аккаунт будет отслеживаться каждый месяц на предмет возможного увеличения вашей кредитной линии.

Вы можете получить одобрение всего за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Но карта также дает 1% кэшбэка за соответствующие покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.

Как использовать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с программой возврата денежных средств

Выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц и вовремя.Это даст вам возможность увеличить кредитную линию практически с самого начала, не прибегая к дополнительному обеспечению.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с возвратом денежных средств

Ежегодная комиссия по этой карте может достигать 75 долларов в первый год, и она вычитается из вашей кредитной линии заранее. После этого годовая плата может достигать 99 долларов.

Просмотрите данные карты или прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Unsecured Visa®

Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии — Лучшая для восстановления кредита

Применить сейчас

• Годовая плата: долл. США.
• Годовая процентная ставка: 19,99 — 29,49% переменная.
• Награды: 2% -10% кэшбэка у избранных продавцов.
• Другие характеристики: идеально подходит для лиц с ограниченным кредитом или без него.

Почему кредитная карта Visa® Petal® 1 «без ежегодной комиссии» — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии идеально подходит для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, потому что эмитент карты не ограничивается вашим кредитным рейтингом, чтобы квалифицировать вас. Они просматривают вашу общую банковскую историю, и, если вы соответствуете требованиям, вы можете получить кредитный лимит от 500 до 5000 долларов.И вам не нужно вносить депозит, чтобы получить эту кредитную линию.

Plus, вы можете легко начать наращивать свой кредит с помощью своевременных ежемесячных платежей, потому что история ваших платежей передается во все три кредитных бюро.

Как пользоваться кредитной картой Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

Кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии невероятно проста в использовании. Чтобы начать наращивать свой кредит с помощью карты, просто каждый месяц своевременно оплачивайте остаток, и постепенно ваш счет должен улучшаться.

Кроме того, мобильное приложение Petal очень интуитивно понятно, поэтому вы можете легко управлять своими деньгами, отслеживать свои расходы и автоматизировать платежи — и все это в несколько кликов.

Почему вы, возможно, не захотите использовать кредитную карту Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

Несмотря на то, что вы можете претендовать на участие с низким кредитным рейтингом, ваша процентная ставка будет выше, чем по другим кредитным картам, и составляет 19,99–29,49%, переменная.

Вы также обнаружите, что получаете более выгодные вознаграждения за возврат наличных с кредитной картой Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», которая выдает 1% -1.5% на все покупки, а также такой же кэшбэк 2% -10% от некоторых продавцов.

См. Сведения о карте.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Применить сейчас Тарифы и сборы

• Годовая плата: 0–99 долларов.
• Годовая процентная ставка: от 17,99% до 23,99% переменная.
• Награды: возврат 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
• Другие функции: Вы можете быть одобрены всего за 60 секунд.

Почему Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit предлагает:

• Необеспеченная кредитная карта для людей с плохой кредитной историей.
• Минимальная кредитная линия составляет 300 долларов США.
• Ваш аккаунт будет отслеживаться каждый месяц на предмет возможного увеличения вашей кредитной линии.
• Вы можете получить одобрение всего за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Вы получаете 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.

Как использовать Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц и вовремя. Это даст вам возможность увеличить кредитную линию практически с самого начала, без необходимости выставлять залог.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать кредитную карту Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Порядок годовой платы такой же, как и в отношении необеспеченной карты Credit One Bank® с возможностью возврата денежных средств.Это займет большую часть небольшой кредитной линии.

Просмотрите данные карты или прочитайте полный обзор Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit.

Secured Mastercard® от Capital One — Лучшая кредитная карта с низким депозитом

Применить сейчас

• Годовая плата: 0 долларов США.
• Диапазон годовых: 26,99% (переменная).
• Награды: нет.
• Другие особенности: Доступ к Credit Wise, бесплатной службе кредитного мониторинга.

Почему Secured Mastercard® от Capital One — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

С Secured Mastercard® от Capital One вы получите начальную кредитную линию в размере 200 долларов США с гарантийным депозитом в размере 49 долларов США, 99 долларов США или 200 долларов США.

Как использовать Secured Mastercard® от Capital One

Если вы будете вносить каждый платеж вовремя, вы получите право на более высокий кредитный лимит после своевременного внесения первых шести ежемесячных платежей.

При увеличении кредитной линии дополнительный депозит не потребуется.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Secured Mastercard® от Capital One

Увеличение кредитной линии может побудить вас также увеличить вашу задолженность. Если у вас плохой кредит, вам меньше всего нужно влезать в долги. Берите эту карту только в том случае, если у вас есть возможность погашать остаток каждый месяц.

Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Secured Mastercard® от Capital One.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card — Лучшая для проверки кредитоспособности

Применить сейчас

• Годовая плата: 35 долларов США.
• Обычная годовая процентная ставка: 17,39% (переменная).
• Награды: нет.
• Другие особенности. Для подачи заявки на карту не требуется чек кредитоспособности или банковский счет.

Почему кредитная карта OpenSky® Secured Visa® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Самое замечательное в кредитной карте OpenSky® Secured Visa® Credit Card — это отсутствие проверки кредитоспособности. Так что вам не нужно беспокоиться, если у вас плохая кредитная история: OpenSky не собирается запрашивать ваш кредитный отчет.

Plus, вы можете установить собственный кредитный лимит.Итак, если вы хотите уменьшить искушение и сохранить низкий кредитный лимит, просто внесите гарантийный залог в размере 200 долларов (минимальный требуемый депозит), пока вы привыкаете к карте.

Как использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

При использовании кредитной карты OpenSky® Secured Visa® Credit Card вы вносите залог по вашему выбору (от 200 до 3000 долларов США), который будет служить вашим кредитным лимитом.

Используйте карту для покупок — лучше всего для небольших повседневных покупок — а затем полностью оплачивайте свой счет каждый месяц в установленный срок.Если вы не можете оплатить его полностью, по крайней мере, заплатите минимальную сумму, причитающуюся, и внесите ее вовремя, чтобы избежать штрафов. Об этих платежах будет сообщено в три кредитных бюро, которые затем могут повысить ваш счет.

Почему не следует использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

Если вы все еще изо всех сил пытаетесь управлять своим кредитом, и соблазн получить кредитную карту слишком велик, даже кредитная карта Visa® с защитой OpenSky® может вам не подойти. Разумное управление кредитом — это приобретенный навык, поэтому убедитесь, что вы готовы снова обращаться с кредитом, прежде чем оформлять карту.

См. Сведения о карте. или прочтите наш полный обзор OpenSky® Secured Visa®

Discover it® Secured — Лучшая кредитная карта для возврата денег

Характеристики карты

• Годовая плата: 0 долларов США.
• Диапазон годовых: см. Условия.
• Награды: 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал; Кэшбэк 1% на все остальные покупки.
• Другие особенности: Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, заработанным в первый год.

Почему Discover it® Secured — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Размер вашей кредитной линии будет определяться суммой вашего гарантийного депозита (который подлежит возврату).Минимальная начальная кредитная линия составляет 200 долларов США.

Discover it® Secured® позволяет зарабатывать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Одно только это может достигать 20 долларов в квартал или 80 долларов в год. Вы также получите неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Кроме того, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, заработанным в первый год. А если и этого недостаточно, по карте не взимается годовая плата!

Discover также начнет автоматически проверять вашу учетную запись через восемь месяцев, чтобы рассмотреть возможность перевода вас на незащищенную линию.

Как использовать Discover it® Secured

Выплачивая ежемесячные выплаты по карте, вы увеличиваете свой кредит. Но что не менее важно, вы избежите начисления процентов на открытый остаток, которые могут достигать значения, указанного в Условиях. Если вы сможете избежать выплат по процентам, щедрые кэшбэк-вознаграждения будут полной победой.

Эта карта не повысит вашу годовую ставку, если вы произведете просрочку платежа, и не будет комиссии за просрочку первого платежа. Но ни в коем случае не производите просроченный платеж — об этом БУДУТ сообщать в кредитные бюро!

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Discover it® Secured

Вознаграждения сопоставимы с кредитными картами, предлагаемыми потребителям с лучшей кредитной историей.Это может создать стимул тратить больше денег, чем вы бы в противном случае.

Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Discover it® Secured.

Indigo® Platinum Mastercard® — Лучшая кредитная карта для недавнего банкротства Применить сейчас

• Годовая плата: 0-99 долларов.
• Диапазон годовых: 24,90%.
• Награды: нет.
• Другие особенности: Вам не нужно вносить залог.

Почему Indigo® Platinum Mastercard® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Если недавнее банкротство стало причиной вашего плохого кредитного рейтинга, Indigo® Platinum Mastercard® — это карта, с которой можно начать восстановление. Они отчитываются перед всеми тремя основными кредитными бюро, так что вы сможете быстро начать создание новой кредитной истории.

Карта также не защищена, поэтому вам не придется беспокоиться о залоге.

Как использовать Indigo® Platinum Mastercard®

Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и вы начнете получать хорошую кредитную справку в каждом из трех основных кредитных бюро.

Еще лучше, выплачивайте свой баланс каждый месяц, чтобы избежать любых шансов, что задолженность будет больше, чем вы можете заплатить, или рисковать просрочкой платежа.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Indigo® Platinum Mastercard®

Это еще одна кредитная карта с высокой годовой платой. Он может доходить до 99 долларов.

Просмотрите сведения о карте или прочтите наш полный обзор Indigo® Platinum.

Milestone® Gold Mastercard® — Лучшее без кредита Применить сейчас

• Годовая плата: 35-99 долларов.
• Диапазон годовых: 24,90%.
• Награды: нет.
• Другие особенности: Залог не требуется.

Почему карта Milestone® Gold Mastercard® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Milestone® Gold подчиняется всем трем основным кредитным бюро. Ваша первоначальная кредитная линия будет составлять не менее 300 долларов без залога.

Как использовать Milestone® Gold Mastercard®

Как и в случае со всеми кредитными картами для людей с плохой кредитной историей, очень важно своевременно вносить ежемесячные платежи.Вам также следует прилагать все усилия, чтобы ежемесячно полностью выплачивать остаток на счете.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Milestone® Gold Mastercard®

В зависимости от вашего кредитного профиля годовая плата будет составлять 35, 59 или 75 долларов (последняя переходит на годовую плату в 99 долларов после первого года в последующие годы). Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Milestone® Gold.

Как мы составили этот список

Кредитные карты с рейтингом FICO ниже 599 — это очень специализированная категория кредитных карт.Мы начали с определения тех карт, которые действительно обслуживают этот сектор рынка. Затем мы искали определенные факторы, которые, по нашему мнению, сделали эти карты особенно подходящими для этого диапазона кредитного рейтинга.

Эти факторы включают:

• Карты, доступные тем, у кого самый низкий кредитный рейтинг.
• Эмитент отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро — TransUnion, Experian и Equifax, что дает вам возможность повысить свой кредитный рейтинг с помощью всех трех.
• Обеспеченные или необеспеченные кредитные карты — обеспечение может быть необходимо тем, у кого наихудший кредитный профиль.
• Карты с небольшими, но разумными начальными кредитными лимитами. Они должны быть достаточно высокими, чтобы их можно было использовать, но не настолько высокими, чтобы вы погрязли в долгах.
• Низкая годовая плата или ее отсутствие (максимум до 100 долларов США)
• Предлагает возможность увеличить вашу кредитную линию, как того требует история платежей.
• Особенности карты, такие как награды и другие преимущества, если таковые предлагаются.

Мы составили список из семи карточек, которые соответствуют хотя бы первым шести критериям. (№7 приятно иметь, но не критично.)

Что такое плохой кредит?

Определение плохой кредитной истории зависит от кредитной организации. Существуют общие диапазоны кредитного рейтинга, которые считаются отличными, хорошими, удовлетворительными и плохими. Но каждая кредитная организация устанавливает свои стандарты.

Например, один кредитор может посчитать плохой кредит менее 580 баллом. Другой может считать, что он начинается с 620 и ниже. Но в подавляющем большинстве случаев кредитный рейтинг 599 или ниже будет считаться плохой кредитной историей.Это ограничит ваши возможности в отношении того, где вы можете подать заявку на получение кредита, особенно кредитной карты.

Особая проблема с кредитными картами заключается в том, что они, как правило, являются необеспеченными кредитами. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, кредитор не может получить залога для погашения невыплаченного остатка. Это причина того, что кредиторы так избирательны в отношении кредитных карт, особенно тех, которые имеют лучшие условия и льготы.

Как найти лучшие кредитные карты, если ваш рейтинг FICO 599 или ниже

Если ваш кредитный рейтинг 599 или ниже, вы не сможете найти кредитные карты там, где обычно ищут.Такой низкий кредитный рейтинг считается плохой кредитной историей. Возможности кредитных карт будут крайне ограничены.

Чтобы найти для вас кредитную карту, вам нужно сделать две вещи:

• Не обращайте внимания на множество рекламных объявлений о картах с низкой процентной ставкой, таких как вознаграждения и 0% начальных годовых. Вы не подходите для них, но можете серьезно отвлечься, пытаясь.
• Сосредоточьтесь на поставщиках карт, которые предлагают карты специально для людей с плохой кредитной историей. Они доступны, и мы перечислили их в этой статье.

Наиболее важные характеристики кредитных карт, если ваш рейтинг FICO ниже 599

Поиск кредитной карты, когда ваш кредитный рейтинг ниже 599, отличается от покупки кредитной карты для получения хорошей кредитной истории. В гораздо меньшей степени акцент делается на более типичных факторах, таких как размер кредитного лимита, бонусные баллы или возврат денег, льготы для путешествий или предложение о начальном переводе баланса 0%.

При рейтинге ниже 599 ваша цель — получить кредитную карту с самыми основными функциями.Основная цель — дать вам возможность установить или улучшить свой кредитный рейтинг. Только когда вы сможете это сделать, вам будут доступны более привлекательные кредитные карты.

При покупке кредитной карты, когда ваш рейтинг FICO ниже 599, следующие функции более актуальны:

Годовая процентная ставка (APR)

Если у вас плохой кредит, высокая процентная ставка станет фактом жизни. Вам легко может быть назначена годовая процентная ставка 30% или выше. (В нашем списке мы сосредоточились на тех, у кого рейтинг не выше середины 20-х — не очень хорошо, но намного лучше худшего!)

Поскольку ваша процентная ставка будет высокой, вам нужно будет каждый месяц выплачивать остаток на счете.Это снизит стоимость хранения карты, поскольку вы, по крайней мере, удалите процентные расходы из уравнения.

Годовая плата

В идеальном мире с вашей кредитной карты не будет взиматься годовая плата. И некоторые из них включены в наш список.

Годовая плата, хотя и является обычным явлением в мире кредитных карт, имеет гораздо более негативное влияние на кредитные карты в случае плохой кредитной истории. Поскольку ваш кредитный лимит будет низким — обычно не более нескольких сотен долларов, — ежегодная плата в размере 75 долларов может съесть большую часть этого кредитного лимита.Комиссия, превышающая 100 долларов, только усугубит ситуацию.

Если у вас есть выбор, выберите карту без годовой платы. Но поскольку ваша основная цель — улучшить свой кредитный рейтинг, карта с годовой оплатой по-прежнему поможет вам в достижении этой цели, хотя и с более высокой стоимостью.

Вводное предложение

Обычной особенностью кредитных карт с более высокими требованиями к кредитному баллу является начальное предложение 0% при переводе баланса или покупках на срок от 12 до 21 месяца.Вы не увидите эти предложения с кредитными картами из-за плохой кредитной истории.

Дополнительные преимущества карты

С другой стороны, можно получить кредитные карты для плохой кредитной истории, которые предлагают такие преимущества, как вознаграждение за возврат наличных или ответственность в размере 0 долларов за несанкционированные платежи. Некоторые карты в нашем списке действительно предлагают эти преимущества.

Может быть предоставлено право на возмещение ущерба в случае аварии для арендованных автомобилей, но кредитные лимиты обычно слишком низкие, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Обеспеченные и необеспеченные

Кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть обеспеченными или необеспеченными.В каждом случае есть свои преимущества.

Обеспеченные карты

Обычно обеспеченная кредитная карта предоставляет кредитный лимит, равный сумме обеспечительного счета. Например, если вы размещаете депозит или пополняете сберегательный счет на 500 долларов, ваш кредитный лимит будет составлять 500 долларов.

Даже если ваша карта защищена, вам придется ежемесячно оплачивать остаток задолженности, как если бы вы это делали для незащищенной карты. И, конечно же, об исполнении платежа будет сообщено в кредитные бюро.

Очевидным недостатком защищенной карты является то, что ваш кредитный лимит определяется суммой наличных денег, доступных для депозита. А если у вас вообще нет наличных, вы не сможете открыть защищенную карту.

Но у защищенной карты есть несколько преимуществ:

• Защищенные карты работают так же, как обычные кредитные карты, и могут использоваться таким же образом.
• Они предоставляют вам кредитную карту в тех случаях, когда они могут потребоваться наличными или другим способом оплаты.
• Если они сообщат всем трем кредитным бюро, они позволят вам улучшить свой кредитный рейтинг.
• Поскольку они защищены, они могут иметь либо очень низкую годовую плату, либо вообще не платить.
• Most автоматически увеличит ваш кредитный лимит после нескольких месяцев благоприятной истории платежей.
• Большинство защищенных карт превратят вашу учетную запись в незащищенную, как только вы создадите благоприятную историю платежей.

Вы можете обнаружить, что обеспеченная кредитная карта подойдет вам даже лучше, чем незащищенная.

Карты без обеспечения

Необеспеченная карта предпочтительнее по той очевидной причине, что от вас не требуется вносить залог. Это будет большим преимуществом, поскольку у вас нет на это денег.

Они предлагают все преимущества защищенных карт без залога. Но один минус — и он особенно важен для карт с низкими кредитными лимитами — это то, что по необеспеченным кредитным картам взимается высокая ежегодная комиссия. Они могут достигать 99 долларов в год.

Некоторые взимают годовую плату авансом.Типичная договоренность — это комиссия в размере 75 долларов, которая вычитается из вашего кредитного лимита. Если начальный кредитный лимит составляет 300 долларов, после вычета комиссии лимит будет снижен до 225 долларов. А если вы не заплатите комиссию сразу, вы также заплатите проценты с суммы вашей задолженности.

В таблице ниже представлена ​​разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами:

	Защищенные карты	Незащищенные карты
Работайте как обычные кредитные карты	Да	Да
Отчет во все 3 кредитных бюро	Да	Да
Годовая плата	Отсутствует или очень низкая (35 долларов США)	Да, может достигать 99 долларов США
Процентная ставка	Средний 20% диапазон	Средний 20% диапазон
Автоматическое увеличение кредитной линии	Да	Только в некоторых
Преобразовать в необеспеченное	Как правило, да	Н / Д

Как правильно использовать кредитную карту при плохой кредитной истории

Если вы получили одобрение на использование кредитной карты из-за плохой кредитной истории — отлично! Но, пожалуйста, поймите, что карта может либо помочь, либо навредить.Используйте его правильно, и это улучшит ваше положение. Но используйте его неправильно, и вы пойдете в противоположном направлении.

Вот несколько лучших практик для реализации:

Выплачивайте баланс быстро и регулярно

При переноске весов возникают три основные проблемы:

• По остаткам начисляются проценты, что увеличивает стоимость владения картой.
• Перенос баланса дополнительно снижает и без того низкий кредитный лимит.
• Наличие баланса увеличивает вероятность дефолта.

Пункт № 3 особенно важен. Если вы превысите лимит кредитной карты, она больше не будет иметь для вас никакой ценности. В тяжелой финансовой ситуации вы можете либо пропустить платеж, либо вообще отказаться от него.

Не получи карту с годовой платой

Если карта имеет особенно большую годовую комиссию в сочетании с низким кредитным лимитом, она эффективно снижает этот кредитный лимит. Это также увеличит вероятность того, что у вас будет баланс и будет выплачиваться процентная ставка.

Вы хотите использовать кредитную карту для увеличения кредита. Но очень высокая годовая плата может сделать это слишком дорого.

Положите мелкие пополнения на карту

Независимо от того, какой тип карты вы получите, это, вероятно, самая важная практика. Убедитесь, что любые расходы, которые вы понесли, можно будет легко погасить, когда в следующем месяце придет счет по кредитной карте. Это должны быть небольшие обычные расходы.

Плата в размере 10 долларов США и 20 долларов США — и не более одного или двух в месяц — позволят вам улучшить свой кредит за счет небольших ежемесячных платежей.Но в то же время это не поставит вас в положение, при котором у вас будет остаток, который вы не сможете полностью погасить.

Советы по улучшению кредитной истории

Мы уже указывали, что конкретный тип карты, которую вы можете получить, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Вы получите лучшую карту, если ваш кредитный рейтинг 585, стихи 525. По этой причине вам следует заранее предпринять шаги, чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.

В дополнение к своевременной оплате счетов и поддержанию низкого уровня остатков на кредитной карте, вы также можете использовать такую ​​услугу, как Experian Boost, чтобы набрать балл, необходимый для получения нужной карты.Потребители Experian в среднем увеличили свой результат на 13 пунктов. Таким образом, хотя это не полностью изменит вашу кредитоспособность, это может быть отличным способом начать увеличивать эти цифры.

Начните с получения бесплатного кредитного рейтинга

Как мы отметили ранее, это первый наиболее важный шаг. Перед подачей заявления вы должны точно знать, где находится ваш кредитный рейтинг. Вы также должны знать факторы, вызывающие ваш счет.

Оспаривать ошибки

Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, у вас будет возможность исправить это.Свяжитесь с кредитором, сообщите об ошибке и предоставьте письменную документацию, подтверждающую ошибку.

Получить письменное уведомление от кредитора о подтверждении ошибки. Кроме того, запросите отчет кредитора с исправленной информацией во все три кредитных бюро. Если они этого не сделают, вам придется самостоятельно отправить уведомление от кредитора о признании ошибки во все три бюро.

Подождите не менее 30 дней после успешного спора, прежде чем снова получить кредитный рейтинг и подать заявку на получение кредитной карты.

С этого момента оплачивайте ВСЕ свои счета вовремя

Собираетесь ли вы подать заявку на получение кредитной карты или у вас только что появилась новая, с этого момента примите решение оплачивать все свои счета вовремя.

Это относится не только к вашей кредитной карте, но и ко всем обязательствам. Хотя арендодатели и коммунальные предприятия не сообщают кредитным бюро о вашей хорошей истории платежей, они сообщают о просрочках. Это особенно верно в отношении невыплаченных остатков.

Убедитесь, что этого не происходит.Невыплаченные остатки, такие как сборы и судебные решения, еще больше снизят ваш кредитный рейтинг.

Погасить просроченную задолженность

Если ваш кредитный отчет показывает какие-либо невыплаченные остатки, вам следует погасить их как можно скорее. Это включает сборы, списание и судебные решения. Выплата их не удалит просрочку из вашего кредитного отчета, но платный счет всегда лучше работает с вашим кредитным отчетом, чем открытый.

Планируйте открывать новую кредитную карту примерно каждые шесть месяцев

Ранее мы говорили, что не следует подавать заявку на получение нескольких кредитных карт одновременно, и это абсолютно верно.Но как только у вас будет открыта кредитная карта и у вас будет хорошая история выплат, тогда настанет время подать заявку на секунду.

Новые заявки должны подаваться с интервалом не менее шести месяцев. Цель состоит в том, чтобы вы могли начать создание нескольких положительных кредитных отзывов. Они улучшат ваш кредитный рейтинг намного быстрее, чем одна кредитная линия.

Но примените все остальные правила, которые мы рекомендовали. Держите ваши расходы на низком уровне и выплачивайте свой баланс каждый месяц. Это гарантирует, что ваши усилия по восстановлению кредита будут работать именно так, как должны.

Альтернативные карты для людей с кредитным рейтингом до 599

Кредитные карты — не единственный способ оплаты для людей с кредитным рейтингом ниже 599. Есть несколько других способов оплаты, которые вы можете изучить.

Должен ли я просто использовать дебетовую карту?

Дебетовые карты

эволюционировали до такой степени, что функционируют так же, как кредитные карты. Как правило, вы можете использовать их везде, где принимаются кредитные карты.

Но есть некоторые факторы, о которых вам нужно знать…

Дебетовая карта не помогает получить кредит

Дебетовая карта не предусматривает ежемесячных платежей.По этой причине эмитент не сообщает информацию о вашей учетной записи в кредитные бюро. Это исключает любую возможность, что дебетовая карта поможет вам восстановить ваш кредит.

Но помимо кредитной карты, дебетовая карта может помочь вам контролировать расходы

Одним из больших преимуществ дебетовой карты является то, что вы не можете потратить больше денег, чем есть на счете, к которому она подключена. Баланс счета выполняет ту же функцию, что и кредитный лимит по кредитной карте.

Но на самом деле он не дает вам кредита — вы не сможете тратить деньги, которых у вас нет.Это большой плюс, если у вас были проблемы с управлением финансами в прошлом, и в итоге вы потратили больше, чем на самом деле.

Следует ли мне использовать предоплаченную карту?

Карты предоплаты

служат определенной цели, но они еще более ограничены, чем дебетовые карты.

Как работают карты предоплаты?

Карты предоплаты

работают аналогично дебетовым картам, за исключением того, что у вас нет банковского счета, привязанного к карте. Вместо этого вы покупаете карту, и сумма, которую вы платите за нее, служит кредитным лимитом.Они часто работают так же, как кредитные и дебетовые карты, за исключением того, что вы должны заранее оплатить лимит расходов.

После покупки карты вы можете «пополнить ее», добавив на нее больше денег. Вы можете продолжать пользоваться картой, пока на ней есть деньги.

Предоплаченные карты — хорошая идея?

Основная функция предоплаченных карт состоит в том, чтобы у вас была карта, которую можно использовать в тех случаях, когда это необходимо. Растет число продавцов и продавцов, не принимающих наличные.Предоплаченная карта может позволить вам совершать транзакции в таких местах.

Это может быть особенно важно, если вы хотите делать покупки в Интернете. Для этого вам обязательно понадобится карта, и в этой ситуации подойдет предоплаченная карта.

С другой стороны, предоплаченные карты не предоставляют кредитную справку. Если ваша цель — повысить свой кредитный рейтинг, они не дадут никакого эффекта.

Еще один минус — комиссии. Вам придется платить комиссию за покупку карты и даже комиссию каждый раз, когда вы ее пополняете.Это дорогостоящий способ использовать карту для финансовых транзакций.

А как насчет магазинных кредитных карт?

Карты

Store лучше всего описать как кредитные карты ограниченного использования.

Как работают карточки магазина

Карты

Store на самом деле являются кредитными картами, выпущенными конкретными продавцами. Вам предоставляется кредитный лимит, вы будете платить проценты на любой непогашенный остаток, и продавец, как правило, сообщает вашу историю платежей в кредитные бюро.

Пока все хорошо.

Карты магазина — хорошая идея?

У карт магазина

есть несколько недостатков:

• Это не обычные кредитные карты — их можно использовать только у продавца-эмитента.
• Обычно они взимают очень высокие процентные ставки.
• Если у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, не получите одобрения.
Карты магазина
• созданы, чтобы побудить вас тратить деньги у продавца. Если у вас плохая кредитная история, влезать в долги — это последнее, что вам нужно делать.

Есть еще один фактор, о котором нужно помнить при работе с карточками магазина. Операции с кредитными картами не являются основным направлением деятельности продавцов. По этой причине операции магазина с кредитными картами могут быть дезорганизованы. Это может привести к ошибочной кредитной отчетности, которая обычно работает против вас.

По этим причинам они не рекомендуются, если вы пытаетесь восстановить кредит.

Преимущества и недостатки дебетовых, предоплаченных и магазинных карт

	Дебетовые карты	Предоплаченные карты	Карты магазина
Требовать одобрения кредита?	Limited	Нет	Да
Сообщать в кредитные бюро?	Нет	Нет	Да
Работаете как кредитные карты?	Да	Да	Только для продавца
Помочь вам управлять своими финансами?	Да	Да	Нет
Требовать безопасности?	Да	Да	Нет
Улучшите ваш кредитный рейтинг? ?	Нет	Нет	Возможно
Обеспечить защиту покупателя?	Limited	Нет	Нет

Типы карт, которых следует избегать при плохой кредитной истории

Если у вас плохой кредит, вы можете считать, что получение одобрения для любой карты — это шаг в правильном направлении.Хотя иногда это может быть правдой, есть ситуации, которых стоит избегать.

Карты с высокой годовой платой

В нашем списке есть несколько карт с годовой оплатой до 99 долларов (необеспеченные карты). Эти сборы достаточно высоки, но есть кредиторы по кредитным картам, которые взимают гораздо больше. Вы, конечно же, не хотите попасть в ситуацию, когда вам придется заплатить 150 долларов за кредитную линию в 400 долларов. В процентном отношении эта годовая плата слишком высока.

Что еще хуже, это увеличивает вероятность того, что у вас будет остаток на карте.А при процентных ставках выше 2% в месяц годовая плата будет еще выше. Это будут проценты по списанию, которое также не принесло вам никакой выгоды.

Карты с высокими комиссиями в целом

Годовая плата — не единственное, о чем вам нужно беспокоиться. Есть и другие, и хотя они могут быть нечастыми, они действительно могут складываться.

Некоторые примеры включают:

• Комиссия за просрочку платежа . Обычно они составляют от 35 до 40 долларов, даже по кредитным картам с хорошей кредитной историей.Но поскольку ваш кредитный лимит будет намного ниже, они окажут гораздо большее влияние. Следует избегать просроченных платежей, поскольку вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг.
• Комиссия за перевод остатка . Обычно они составляют от 3% до 5%, но часто имеют фиксированную минимальную комиссию в размере 10 долларов США. Опять же, это съест небольшой кредитный лимит.
• Авансовые платежи наличными . У вас может возникнуть соблазн получить аванс наличными, но он стоит дорого. Они могут составлять от 3% до 8% при минимальной сумме 10 долларов США.

Все кредитные карты взимают эти комиссии, но вы должны избегать их оплаты. Кроме того, вам следует полностью избегать любых карт, с которых взимается комиссия, превышающая перечисленные выше.

Кредитные карты с высокими расходами

Да, всем нужна кредитная карта с высоким кредитным лимитом и щедрыми вознаграждениями. Но если ваш кредитный рейтинг ниже 599, вам следует избегать именно таких карт!

Высокие кредитные лимиты и щедрые вознаграждения, специально разработанные для более частого использования карты, — это билет в один конец к высокому балансу кредитной карты.Если в прошлом вы испытывали трудности с получением кредита, это может оставить вас в долгу, который вы не можете себе позволить заплатить. Это приведет к просрочке платежей и дальнейшему ухудшению вашего кредитного рейтинга.

Никогда не забывайте, что ваша основная цель при получении кредитной карты, когда ваш счет ниже 599, — улучшить этот счет. Вам следует особо избегать любых действий, которые могут ухудшить положение.

лучших личных займов для справедливой кредитной истории (кредитный рейтинг 600-669)

Справедливый кредит, также называемый «средний кредит», — это серая зона между плохим кредитом — и субстандартными кредитами, которые идут с ним —

d хороший кредит, там где лучшие кредитные сделки.В конечном итоге вы захотите получить хорошую или даже отличную репутацию. Но пока вы этого не сделаете, вам придется копать, чтобы найти лучшие индивидуальные кредитные предложения, доступные для вашего диапазона кредитного рейтинга.

В этой статье мы попытаемся сделать именно это. Можно получить личную ссуду с справедливой кредитной историей, и определенно возможно улучшить ее.

Лучшие источники кредитования для людей с справедливой кредитной историей

Где именно взять финансирование при справедливой кредитной истории, — это своего рода баланс.Справедливая кредитоспособность означает, что вы находитесь где-то между хорошей и плохой кредитной историей. То, как будет рассматриваться ваш кредит, будет зависеть от учреждения, в которое вы подаете заявление, и их собственных требований к кредитному рейтингу.

Кредитные агрегаторы

Это не прямые кредиторы, а веб-сайты, которые предоставляют вам доступ к десяткам или даже сотням различных кредиторов по всей стране. Вы заполняете краткую заявку, в которой указывается цель вашего запроса на ссуду, и различные кредиторы будут делать предложения о ссуде.Это может сэкономить вам много покупок.

Стоит проверить кредитный агрегатор Fiona . Вы просто заполняете один запрос на получение кредита, и кредиторы приходят к вам. Затем вы можете выбрать, какой кредитор предоставит лучший вариант для ваших нужд. Это избавит вас от необходимости определять кредитные требования каждого кредитора.

Еще один агрегатор, на который стоит обратить внимание, — это Credible , который также осуществляет поиск у нескольких кредиторов после того, как вы предоставите некоторую базовую информацию.Если вам нравится одна из цитат, вы можете завершить процесс подачи заявки на веб-сайте Credible. Однако одна из лучших особенностей Credible — это то, как быстро вы можете получить средства. Некоторые заемщики видят деньги на своих счетах уже через один рабочий день после закрытия.

Чтобы понять, на какие ссуды вы имеете право, ознакомьтесь с некоторыми кредиторами, доступными в вашем регионе, ниже:

Персональные кредиторы

Есть также некоторые кредиторы, которые будут работать с потребителями, имеющими справедливую кредитоспособность.Один из них — Avant , который может дать вам доступ к средствам на сумму до 35 000 долларов на следующий рабочий день. Процентные ставки варьируются от 9,95% до 35,99% годовых, но о ваших платежах будет сообщено в три кредитных бюро.

Если у вас низкое соотношение долга к доходу, Lending Point — еще один отличный вариант. Lending Point использует соотношение долга к доходу и другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, чтобы решить, одобрять ли заявку. Процентные ставки варьируются от 15,49% до 35,49%, и вы можете занять до 25 000 долларов.

Банки и кредитные союзы

Насколько успешно вы будете работать с этими кредиторами, зависит от вашего конкретного кредитного рейтинга. Диапазон кредитного рейтинга от 580 до 669 широк и охватывает множество людей. Некоторые банки и кредитные союзы могут быть вполне готовы предоставить вам ссуду с минимальным баллом 650 или даже 620. Но кредитный рейтинг ниже 620 будет проблемой.

Кредитные союзы обычно лучше банков, поскольку они некоммерческие и принадлежат членам. Тем не менее, это поможет вашему делу иметь большую сумму сбережений в этом учреждении, в противном случае вам может потребоваться привезти соучастника.

Одноранговые кредиторы (P2P)

Для необеспеченных кредитов физическим лицам они могут быть лучшими источниками. Большинство ссудят до 35000 долларов, которые можно использовать на любые цели. Это может включать консолидацию долга, медицинские расходы, финансирование открытия бизнеса или даже покупку автомобиля. Лучше всего то, что они предлагают финансирование почти для всех кредитных рейтингов.

К кредиторам

P2P, на которые стоит обратить внимание, относятся Upstart , Prosper и SoFi.

Ссуды под залог собственного капитала

Ссудой под залог собственного капитала вы берете ссуду на часть или всю сумму собственного капитала, построенного в вашем доме.Другой вариант — это кредитная линия собственного капитала (HELOC), которая превращает ваш капитал в кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости. И то, и другое может быть отличным источником дохода, если вы находитесь на более высоком уровне кредитного диапазона.

Один из вариантов кредитной линии для собственного капитала — это Рисунок , который позволяет вам подать заявку на получение ссуды через Интернет. Как только ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить доступ к своим средствам уже в течение трех рабочих дней. Вы можете получить расценки на ставку, просто предоставив некоторую базовую информацию о вашем месте жительства и семейном доходе.

Источники ссуд, о которых следует остерегаться

Кредиты до зарплаты

Это более важно, если вы находитесь в нижней части диапазона справедливого кредитного рейтинга. Но вам следует полностью избегать этого. Ссуды до зарплаты привязаны к вашей зарплате, отсюда и название. Это очень краткосрочные ссуды, обеспеченные вашей следующей зарплатой. Вы берете ссуду на эту зарплату под процентную ставку, которая может превышать 300%.

Вы также разрешаете кредитору снимать автоматическое списание с вашего банковского счета при поступлении вашей зарплаты.Это может принести вам деньги сейчас, но когда придет следующий чек, вам снова не хватит денег. Вот почему большинство людей, которые берут одну ссуду до зарплаты, в конечном итоге попадают в ловушку ссуды до зарплаты. Для большинства заемщиков это не заканчивается хорошо.

Получение автокредита с справедливой кредитной историей

Если у вас хороший кредит, вы, вероятно, не захотите брать ссуду у автосалона. Они почти наверняка предоставят вам субстандартную ссуду. Я знаю человека, которому дилер предоставил шестилетнюю ссуду под 23% годовых.Это последнее, что вам нужно.

Лучше всего обратиться в свой банк. Еще лучшая стратегия — использовать кредитный союз. Кредитные союзы принадлежат членам и с большей вероятностью будут предоставлять ссуды, которых не будут предоставлять банки. Они не примут плохой кредит, но они будут рассматривать справедливый кредит со смягчающими обстоятельствами.

Если ваш кредитный рейтинг не соответствует стандартам банка или кредитного союза, предложите выполнить одно или несколько из следующих действий:

• Найдите сотрудника с хорошей или отличной репутацией.
• Сделайте большой первоначальный взнос. 20% и более могут иметь реальное значение, потому что это снижает риск кредитора.
• Купите меньше автомобилей, чем вы можете себе позволить.

Вы также можете проверить предложения от нескольких кредиторов, воспользовавшись бесплатным агрегатором, например Monevo . Всего за несколько минут (или меньше) Monevo может предоставить вам расценки от 30 разных кредиторов после того, как вы введете некоторую основную личную информацию. Кроме того, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Получение ипотеки с справедливой кредитной историей

Вопреки распространенному мнению, действительно возможно получить ипотеку с справедливой кредитной историей.Большинство ипотечных кредиторов предоставят кредитные ставки на высшем уровне с кредитным рейтингом от 620 баллов. Некоторые из них будут доходить до 600, а некоторые — до 580.

В общем, ваша лучшая ставка на ипотеку с справедливой кредитной историей — это ипотека FHA. Они не принимают плохой кредит, но они более снисходительны, чем обычная ипотека.

Если вы подаете заявление на обычную ипотеку, вы можете получить более выгодную сделку, если у вас есть некоторые компенсирующие факторы. К ним относятся следующие:

• Внесение крупного первоначального взноса — 20% и более от покупной цены.
• Имеется лишь небольшое увеличение платы за новый дом.
• Купите меньше домов, чем вы можете себе позволить.
• Найдите сотрудника с хорошей или отличной репутацией.

Любой из этих факторов может позволить вам получить обычную ипотеку даже с низким кредитным рейтингом. Тем не менее, кредитный рейтинг кредиторов не опустится ниже 580, и немногие из них опустятся ниже 620. Узнайте у кредиторов в вашем районе, которые, как известно, наиболее снисходительны к кредитным вопросам.

Если вы ищете хороший сайт, который объединяет лучшие онлайн-ипотечные кредиты и предлагает вам самые низкие ставки, посмотрите Credible .

Credible может помочь вам найти подходящего кредитора в зависимости от ваших потребностей и кредитного качества, а весь процесс займет считанные минуты.

Кредитные карты для людей со средним или средним кредитным рейтингом

Разница между плохой кредитной историей и справедливой кредитной историей не всегда очевидна для кредиторов кредитных карт. Более того, они обычно не публикуют свои требования к кредитному рейтингу. Это может превратить поиск приличной кредитной карты в рыбалку.

Но ниже список компаний, выпускающих кредитные карты, которые, как известно, предоставляют карты для людей с справедливой кредитной историей:

Экстренные ссуды: где получить быстрый ссуду

Где получить экстренную ссуду

Upstart

Upstart — это платформа онлайн-кредитования, которая рассматривает альтернативные данные в заявке, в том числе о том, где вы живете и учились в школе, в дополнение к кредитной информации и информации о доходах.Компания заявляет, что финансирует 99% кредитов в течение одного рабочего дня после утверждения.

Avant

Avant имеет низкий минимальный кредитный рейтинг и заявляет, что может профинансировать ссуду через один рабочий день после утверждения. Его годовая процентная ставка включает административный сбор до 4,75%. Компания сообщает о платежах трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion, которые могут помочь вам получить кредит.

OneMain

OneMain предлагает личные ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом, но они идут с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за оформление.Кредитор может быстро финансировать ссуды чеком, но для завершения процесса вам необходимо посетить филиал.

LendingPoint

LendingPoint предоставляет ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и небольшой существующей задолженностью. Компания заявляет, что может профинансировать ссуду на следующий рабочий день после утверждения, но в некоторых случаях это может занять больше времени.

Rocket Loans

Rocket Loans сообщает, что 85% заемщиков получают средства в течение рабочего дня после утверждения заявки; Самый долгий — около трех рабочих дней.Rocket Loans также позволяет заемщикам пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы увидеть предложения по кредитам, не влияя на их кредитный рейтинг.

Best Egg

Best Egg сообщает, что заполнение заявки занимает несколько минут, а в некоторых случаях кредиты финансируются через один рабочий день после утверждения. Хотя кредитор утверждает кандидатов с справедливой кредитной историей, средняя кредитная оценка составляет 700, что находится в хорошем диапазоне по шкале FICO.

Oportun

Oportun предлагает небольшие ссуды в рассрочку для заемщиков с небольшой кредитной историей или без нее по ставкам, которые выше, чем у других кредиторов с плохой кредитной историей.Он работает только в нескольких штатах и ​​иногда предоставляет кредиты в течение нескольких часов, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.

Как выбрать экстренный заем

Скорость финансирования. Если вам срочно нужны средства, подумайте о кредиторе, который предлагает быстрое финансирование, например, Rocket Loans или Upstart. Хотя некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, типичное время финансирования составляет от двух до семи дней. Онлайн-кредиторы часто сообщают, сколько времени это займет, чтобы вы знали, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.

Соберите необходимые документы — такие как W-2, квитанции об оплате и выписки из банковского счета — перед подачей заявки на ссуду и оперативно ответьте на вопросы кредитора, чтобы ускорить процесс ссуды.

Затраты по ссуде: Скорость может показаться более важной, чем стоимость ссуды, но все же важно сравнивать комиссии и годовые процентные ставки от нескольких кредиторов. Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, которая включает в себя мягкую проверку кредитоспособности и позволяет вам предварительно просмотреть свою ставку и срок, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Кредит с самой низкой годовой процентной ставкой является самым дешевым и обычно лучшим вариантом, если ежемесячные платежи доступны. Используйте персональный калькулятор кредита, чтобы оценить ваши общие проценты и ежемесячные платежи по новому кредиту.

Возможности кредитора: Помимо ставок и комиссий, рассмотрите варианты оплаты и другие особенности. Некоторые кредиторы позволяют выбрать дату платежа, прощают штрафы за просрочку платежа или позволяют пропустить платеж, если это необходимо. Кредиторы также могут предоставлять финансовое образование на своих веб-сайтах.

Ссуды кредитного союза на случай чрезвычайной ситуации

Вы также можете получить ссуду на случай чрезвычайной ситуации в местном кредитном союзе. Эти некоммерческие кредиторы часто являются хорошими вариантами для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они учитывают всю вашу финансовую картину, а не только ваш кредит, и могут предложить более низкие ставки и условия.Некоторые предлагают краткосрочные альтернативные ссуды до зарплаты на сумму до 2000 долларов.

Чтобы стать членом кредитного союза, вы обычно должны жить, работать или учиться в определенной области или быть связанным с определенной группой. Чтобы открыть счет, вам необходимо приобрести долю в кредитном союзе (от 5 до 25 долларов).

Экстренные ссуды без проверки кредита

Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют ваш кредит, когда предлагают вам ссуду на случай чрезвычайной ситуации. Некоторые ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют общие черты с обычными ссудами до зарплаты и ссудами с автоматическим правом собственности, включая заоблачные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые делают ссуду менее доступной, чем вы изначально думали.

Некоторые онлайн-кредиторы, такие как Rise и OppLoans, предлагают экстренные ссуды и позиционируются как недорогая альтернатива ссудам до зарплаты. Однако их ставки по-прежнему высоки, и вам следует рассматривать этих кредиторов только после того, как вы исключите другие более дешевые варианты. Capital Good Fund — еще один кредитор без проверки кредитоспособности, который предлагает более низкие ставки, но доступен только в нескольких штатах.

Альтернативы экстренного кредита

Более дешевые альтернативы займу не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью.Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Вот несколько возможных альтернатив экстренной ссуде.

Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации

После того, как ваша чрезвычайная ситуация пройдет, сделайте все возможное, чтобы создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, который поможет вам избежать получения дорогостоящих ссуд в будущем.

Большинство финансовых экспертов рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах. Если это кажется большим, начните с малого, сэкономив от 10 до 20 долларов в неделю.Поставьте себе цель сэкономить не менее 500 долларов, которые обычно могут покрыть небольшие чрезвычайные расходы, такие как мелкий ремонт автомобиля.

Как личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг множеством способов — как хороших, так и плохих. Получение личного кредита само по себе неплохо для вашего кредитного рейтинга. Но это может повлиять на ваш общий балл в краткосрочной перспективе и затруднить получение дополнительного кредита до его возврата.

С другой стороны, своевременная выплата личного кредита должна повысить ваш общий балл.Если вы решите взять один из них, обязательно изучите и тщательно сравните все свои варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий кредит.

Ключевые выводы

• Получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.
• Ваш общий кредитный рейтинг может быть временно понижен, если вы берете личный заем, потому что у вас появился дополнительный долг.
• Но своевременное погашение ссуды не только вернет ваш кредитный рейтинг, но и может помочь построить его с течением времени.
• В краткосрочной перспективе вы не сможете получить еще одну ссуду или открыть другую кредитную карту.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

Чтобы понять, как получение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, вы должны знать, как он рассчитывается. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг кредиторами — это FICO, созданный Fair Isaac Corporation. Оценки FICO варьируются от 300 до 850.

Баллы рассчитываются на основе пяти факторов: истории платежей, сумм задолженности, продолжительности кредитной истории, нового кредита и набора кредитов.Точные проценты могут варьироваться между тремя основными рейтинговыми агентствами, но вот разбивка того, какой вес имеет каждый фактор в расчетах, согласно FICO:

• Около 35% основано на вашей истории платежей
• 30% рассчитывается от общей суммы непогашенной задолженности
• 15% в зависимости от продолжительности вашей кредитной истории
• 10% рассчитывается на основе любого нового долга или вновь открытой кредитной линии
• 10% зависит от набора кредитов — количества открытых кредитных линий (включая обеспеченные кредитные карты)

Три основных бюро кредитной отчетности в США, к которым обращаются кредиторы, — Equifax, Experian и TransUnion — дают схожие оценки вашей кредитоспособности, но могут быть небольшие различия.

Влияет ли подача заявки на получение ссуды на ваш кредитный рейтинг?

Как видите, получение нового личного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш непогашенный долг увеличился, и вы приобрели новый долг.

Кредитные агентства принимают к сведению новую финансовую активность. Если, например, вы пытались оформить новый автокредит вскоре после получения личного кредита, ваше заявление на автокредит может быть отклонено на том основании, что у вас уже есть столько долгов, сколько вы можете обработать.

Ваша общая кредитная история имеет большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем отдельная новая ссуда. Если у вас долгая история управления долгом и своевременных платежей, влияние новой ссуды на ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет меньше. Самый простой и лучший способ удержать личный заем от снижения вашего кредитного рейтинга — это производить платежи вовремя и в соответствии с условиями кредитного договора.

Как личный заем может повысить ваш кредитный рейтинг

Персональный заем, который вы выплачиваете своевременно, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку он демонстрирует, что вы можете ответственно обращаться с долгом.Взаимодействие с другими людьми

И наоборот, люди, которые больше всего не хотят брать долги, могут иметь плохие кредитные рейтинги. У человека, который никогда не берет долг и не выплачивает его в рассрочку, нет истории платежей.

Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своих кредитных отчетов из трех кредитных бюро, которые можно получить на сайте www.annualcreditreport.com.

Какой кредитный рейтинг необходим для личной ссуды?

Как упоминалось ранее, кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит вашу заявку на ссуду и предложит более выгодные условия, например более низкую процентную ставку. Хотя каждый из них имеет свои собственные критерии, в целом кредиторы рассматривают баллы выше 670 как показатель кредитоспособности заемщика.

Оценки FICO делятся на пять категорий: плохие, удовлетворительные, хорошие, очень хорошие и исключительные. Вот разбивка диапазонов:

• Плохо (<580): ниже среднего, и кредиторы сочтут вас рискованным заемщиком
• Удовлетворительно (580–669): ниже среднего, но многие кредиторы все еще могут утверждать ссуды с этим баллом
• Хорошо (670–739): почти или немного выше среднего, и большинство кредиторов считают это хорошим результатом
• Очень хорошо (740–799): Выше среднего и показывает кредиторам, что вы очень надежный заемщик.
• Исключительно (800+): Значительно выше среднего, и кредиторы будут рассматривать вас как исключительного заемщика

По данным одного из рейтинговых агентств Experian, большинство американцев (67%) имеют хороший или более высокий кредитный рейтинг.Только 21% имеют исключительный рейтинг.

Также имейте в виду, что, хотя ваш кредитный рейтинг играет решающую роль, помогая вам получить личный заем, кредиторы также принимают во внимание другие факторы, такие как размер дохода, который вы зарабатываете, сколько денег у вас в банке и как долго у вас есть деньги. был нанят.

Итог

Персональный заем нанесет небольшой удар по вашему кредитному рейтингу в краткосрочной перспективе, но своевременная оплата повысит его и может помочь увеличить ваш кредит.Главное — вовремя погасить ссуду. Калькулятор персонального кредита может оказаться большим подспорьем, когда дело доходит до определения срока возврата кредита, который подходит именно вам.

Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы заплатите поздно или не погасите ссуду. И не забывайте, что личный заем может также снизить вашу способность заимствовать другие кредитные линии. Если вы недавно взяли личную ссуду и случайно сделали несколько просроченных платежей или не выполнили свои обязательства по указанной ссуде, одна из лучших компаний по ремонту кредита может удалить отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Как быстро и легко получить личный заем с плохой кредитной историей?

ElitePersonalFinance создал это специальное руководство для людей с плохой кредитной историей, которые ищут быстрые и простые ссуды.

Шаги, которые мы перечислили в руководстве, помогут тем, у кого плохая кредитная история, и тем, кто хочет быстро получить деньги. Это руководство будет отличаться от большинства прочитанных вами статей о получении ссуды с плохой кредитной историей.

Получение ссуды с плохой кредитной историей и получение ссуды, которая вам нужна очень быстро, — это разные вещи.Но если мы объединим их, вы фактически станете легкой мишенью для недобросовестных кредиторов, которые хотят только манипулировать людьми, единственный выход которых — получение хищных ссуд до зарплаты с высокими процентами. Так они попадают в порочный круг долгов.

Посмотрите наше видео, в котором показано, как люди с плохой кредитной историей могут получить личную ссуду.

Посмотрите наше последнее видео о безнадежных кредитах на Youtube и поставьте нам лайк!

Центр ссудного магазина EPF

Элит PersonalFinance

В этом руководстве мы тоже будем быстрыми.Мы понимаем, что у людей, которые хотят быстро заработать, вероятно, не так много времени на поиск информации в Интернете. Дайте нам 10–30 минут, и вы можете быть уверены, что вам даже не придется читать другие статьи в Интернете! Мы рассмотрим множество вариантов в зависимости от вашего финансового положения (кредитный рейтинг, текущая задолженность, скорость, с которой вам понадобятся деньги и т. Д.). Мы не будем говорить только о кредитах, но дадим вам гораздо больше возможностей получить деньги, даже не регистрируясь в частных кредитных компаниях. Мы также поговорим об опасности «легких кредитов до зарплаты», о том, какие риски в них скрываются и как их избежать, а также в каких редких случаях их можно использовать.И, конечно же, мы также поговорим о личных займах для людей, у которых не так уж и плохой кредитный рейтинг. Для них мы дадим еще много вариантов.

Приступим!

Прежде чем мы начнем, наиболее важные вопросы:

Могу ли я получить личную ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да! Вы можете получить личный заем по надежной ставке. Просто нужно быть более избирательным. В наши дни кредитный рынок намного более гибкий, чем несколько лет назад. Есть варианты на любой вкус.

Как быстро вам понадобится заем?

Если вам нужны деньги очень быстро (например, сегодня), то это проблема, и ваши возможности могут быть ограничены. В этом случае сделайте все возможное, чтобы увеличить временные рамки. Если вы получите быструю ссуду, вы имеете в виду несколько дней или неделю, не волнуйтесь. У нас много времени на то, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Действительно ли у меня плохой кредитный рейтинг?

Многие люди на самом деле не имеют идеального кредитного рейтинга, но это не значит, что их кредитоспособность действительно плохая. Плохая кредитная история означает для разных кредиторов разные вещи. В приведенном ниже списке вы найдете законных кредиторов без требований к кредитному рейтингу — они начинаются с 0.

Основные советы перед подачей заявки на получение личного кредита в Интернете

Правило номер один, если вы хотите получить лучший личный заем на случай плохой кредитной истории:

• Посмотрите и сравните предложения

Каждый кредитор предложит вам разные условия, и нет лучшего способа принять правильное решение, чем сравнивая разные предложения.Зарегистрируйтесь во многих компаниях и получите расценки. Вы не ошибетесь. В каждой законной кредитной компании регистрация происходит абсолютно бесплатно и очень быстро. Кроме того, когда вы получаете от них предложения, у вас нет никаких обязательств их принимать. Получите много предложений и сравните.

• Подождите несколько дней, если у вас столько времени

Когда вы зарегистрируетесь и завершите процесс подачи заявки, вы начнете получать предложения мгновенно. Некоторые из них будут через несколько минут, а другие вы получите через несколько дней.Итак, дождитесь, пока вы сравните все доступные вам предложения.

Лучшие личные займы для людей с плохой кредитной историей 2021

ElitePersonalFinance провела исследование более 100 крупнейших компаний кредитного бизнеса. Мы сосредоточились на тех, кто работает с людьми с плохой кредитной историей. Мы тщательно проанализировали их репутацию, условия, процентные ставки и годовую процентную ставку, сумму кредита, дополнительные и скрытые комиссии, а также минимальные требования к кредитному рейтингу. Мы выбрали одни из лучших доступных вам компаний.

Обязательно ознакомьтесь со всеми из них, потому что каждый предназначен для определенной группы людей. Одни лучше работают с обеспеченными кредитами, другие — с беззалоговыми. Некоторые дадут вам меньшую сумму денег, если у вас действительно плохая кредитная история. Другие требуют минимального кредитного рейтинга, но дают больше денег на более выгодных процентных условиях. А поскольку мы знаем, что ссуда нужна вам быстро, мы извлекли все важные детали для каждой ссуды. Это поможет вам быстрее принять решение.

BadCreditКредит

Если у вас плохое финансовое положение, у вас не так много вариантов.Если вам нужны быстрые деньги и вы в шаге от риска для своего финансового будущего, получая легкие ссуды до зарплаты и, вероятно, попадая в цикл долга, сначала попробуйте BadCreditLoans.

Bad Credit Loans — это компания, нацеленная на людей с действительно плохой кредитной историей. Согласно их веб-сайту, их годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 35,99%. Если у вас действительно плохая кредитная история, ваша годовая процентная ставка будет близка к 35,99%. Но также есть вероятность, что вы не получите предложение с более высокой годовой процентной ставкой или вообще не получите никакого предложения (обычно это происходит, когда ваше финансовое положение действительно плохое, и кредитор думает, что вы не можете вернуть деньги. ).И хотя годовая процентная ставка в 35,99% кажется слишком высокой, она все еще находится в пределах лимита личного кредита (личный кредит — это кредит с годовой процентной ставкой менее 35,99%). Это все же намного лучше, чем получение ссуды до зарплаты со средней годовой процентной ставкой 400%.

Сумма кредита, предлагаемого BadCreditLoans, составляет от 500 до 10 000 долларов. Для людей с очень плохой кредитной историей, которые очень быстро хотят получить до 3000 долларов, это может отлично сработать. Конечно, если ваш кредитный рейтинг не так низок, вы можете попытаться претендовать на сумму до 10 000 долларов.

Хотя мы не можем сравнивать BadCreditLoans с традиционными хищническими кредиторами до зарплаты, мы все же рекомендуем вам внимательно прочитать мелкий шрифт, прежде чем подписывать договор, потому что все еще есть шансы попасть в цикл долга.

Хорошей новостью является то, что регистрация в этой компании не требует никаких сборов и никаких обязательств по принятию их предложений. BadCreditLoans.com — это не кредитор, а торговая площадка. Они рекомендуют вам тщательно обсудить договор с кредитором, прежде чем подписывать его.Вы можете получить предложение менее чем за 10 минут, а если вы его примете, то получите ссуду в тот же день.

Их требования довольно стандартные, как и у большинства кредитных компаний. Вы должны быть не моложе 18 лет, иметь действующий номер телефона и адрес электронной почты, предоставить подтверждение гражданства или законного проживания, иметь текущий счет и иметь регулярный доход в течение не менее 90 дней в результате работы, инвалидности или Социальная защита.

Персональные кредиты

Обновить! PersonalLoan теперь другой.Они переключились на то, что они называют сетью издателей VIP. Короче говоря, сеть их кредиторов намного больше и гибче, поэтому шансы получить одобрение примерно в 2-3 раза выше, чем несколько месяцев назад.

• Годовая процентная ставка от 5,99% до 35,99%.
• Сумма займа составляет от 1000 до 35000 долларов.
• Срок кредита от 3 до 72 месяцев.
• Простое и быстрое одобрение, если вы соответствуете их критериям.
• Они работают с людьми с плохой кредитной историей, но не так уж плохо.

Персональные займы.com — это огромный рынок ссуд, а теперь и сам кредитор. Короче говоря, вы регистрируетесь у них, отправляете заявку, и PersonalLoans пытается найти вам предложения от разных кредиторов. Из-за их огромной сети кредиторов вы можете получать действительно конкурентоспособные предложения, если соответствуете их критериям (обратите внимание, что хотя PersonalLoans может работать с некоторыми людьми с плохой кредитной историей, люди с действительно плохой кредитной историей или плохой финансовой ситуацией, вероятно, не будут одобрены) .

PersonalLoans.com работает с тремя разными типами кредиторов с разными минимальными требованиями.Давайте кратко рассмотрим их и их требования.

• P2P-кредиторы. Им требуется минимальный кредитный рейтинг 600 и минимальный проверяемый доход в размере 2000 долларов.
• Банки-кредиторы. Им требуется минимальный кредитный рейтинг 580 и доход не менее 3000 долларов.
• Кредиторы в частную рассрочку. Для них требуется минимальный кредитный рейтинг 580.

Требования аналогичны требованиям большинства кредитных компаний: вам должно быть 18 лет или больше, вы должны быть гражданином или постоянным жителем США, иметь действительное удостоверение личности, регулярный доход, текущий счет и хороший кредитный рейтинг (если ваш оценка не так хороша, вы все равно можете получить ссуду, но годовая процентная ставка будет выше, а сумма, вероятно, ниже).

Дополнительные требования для всех кредиторов (даже с плохой кредитной историей):

• У вас не должно быть счета с просрочкой платежа более 60 дней или недавним банкротством.
• У вас не может быть недавних списаний или регулярных просроченных платежей.

Для людей, соответствующих их критериям, персональные ссуды могут быть действительно полезными. Мы очень рекомендуем этот сайт.

Процесс подачи заявки прост:

• Убедитесь, что вы соответствуете критериям, которые мы обсуждали выше.Потому что, если вы этого не сделаете, вы потратите свое время, вы, вероятно, не будете одобрены, и даже если вы находитесь где-то на границе их требований, вы получите предложения, которые не так хороши для вас (гораздо выше APR, низкая сумма кредита…).
• Заполните онлайн-форму займа.
• Предоставьте свою контактную информацию и реквизиты банковского счета, чтобы наши кредиторы могли определить ваше право на получение кредита.
• Затем мы отправим ваш запрос в их сеть кредиторов.
• Если вы одобрены, вы будете перенаправлены на договор займа, где кредитор объяснит свои конкретные условия.Прочтите их внимательно! Если у вас есть вопросы, спросите кредитора, а когда получите ответы, спросите его, где вы можете найти их в договоре!
• Примите ссуду, если согласны. Если вы это сделаете, сумма будет зачислена на ваш банковский счет очень быстро, обычно на следующий рабочий день.

Выскочка

Upstart — компания, основанная в 2012 году бывшими сотрудниками Google. Это одна из разновидностей компании, предоставляющей кредиты на одноранговой торговой площадке. Система кредитных рисков Upstart немного отличается от системы других кредитных компаний.Upstart открыт для предоставления личных займов молодым людям, у которых есть короткая кредитная история или ее нет, но есть надежные ученые степени и финансовое будущее. Они учитывают такие факторы, как образование, занятость и доход.

Upstart — кредитная компания, аккредитованная на BBB, с рейтингом A + !!!

Upstart может отлично подойти вам, если у вас есть кредитный рейтинг не менее 620 и постоянная работа с подтвержденным годовым доходом не менее 12 000 долларов. Если ваше предложение будет одобрено, кредит будет зачислен в течение 1-3 дней.

Требования:

• Минимальный кредитный рейтинг 620.
• Нет банкротств, публичных записей, отчетов об открытых счетах или просроченных счетов.
• Менее шести запросов за последние шесть месяцев.
• Отношение долга к доходу ниже 45%.

Если вы соответствуете их требованиям, вы можете получить действительно легкие личные ссуды по надежным ставкам.

• Сумма кредита может составлять от 1000 до 50 000 долларов.
• Годовая процентная ставка: 7% — 35.99%.
• Согласно их сайту, средняя трехлетняя ссуда на Upstart будет иметь годовую ставку 16% и 36 ежемесячных платежей в размере 34 долларов США на 1 000 долларов США.

Несмотря на отсутствие авансовых платежей и штрафа за предоплату, существует комиссия за оформление в размере 0% — 8% и комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов США или 5% от просроченной суммы.

PayOff

PayOff — кредитная компания, аккредитованная на BBB, с рейтингом A + !!!

Как следует из названия, PayOff ориентирован в основном на людей, которые хотят выбраться из долгов.Если вы соответствуете их квалификационным критериям, они могут отлично вам помочь. Вот их квалификационные критерии:

• Минимальная оценка FICO: 640.
• Отношение долга к доходу: 50% или меньше.
• Минимум 3 года кредитной истории.

Если вы соответствуете их критериям, вы можете найти отличные предложения, особенно если вы хотите, чтобы они помогли вам выбраться из долгов.

• Годовая процентная ставка: 5,99% — 24,99%.
• Сумма займа: 5000 — 40 000 долларов США.
• Срок: до 60 месяцев.
• Комиссия за оформление: 0% — 5%.
• Без предоплаты или пени.
• Быстрая выплата: 1-7 дней.
• Отличная и быстрая поддержка клиентов в тот же рабочий день, когда вам это нужно.
• Фиксированные ставки по кредитам.
• Гибкость платежей — если вы не можете отозвать платеж, они будут работать с вами вместо того, чтобы взимать плату за просрочку платежа.
• Бесплатная ежемесячная оценка FICO — это отличная функция, которую не предлагают многие другие кредитные компании.

Обновление

Заявление об отказе от ответственности при обновлении: Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, включают в себя 6 годовых годовых.98% -35,89%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь требуется ежемесячный платеж в размере 343,33 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359 долларов.97. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Кредитные партнеры Upgrade выдают личные ссуды. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/.

Upgrade — относительно новая компания, но она быстро растет.Он существует на рынке всего около 3 лет, но многие крупные сайты по личным финансам решили его пересмотреть. И не только это, но они также поместили его на вершину своих диаграмм.

Используйте обновление, если вы соответствуете этим критериям. Ваш кредитный рейтинг 600 или выше. После оплаты ежемесячных счетов вы получаете 1000 долларов или больше. Короче говоря, это означает, что они заботятся о вашем фактическом доходе. Для них важно, чтобы вы действительно смогли выплатить ссуду. Обновление также может помочь людям, которые недавно потеряли работу, но в этом случае обязательно внимательно прочитайте мелкий шрифт, потому что после 15-дневного льготного периода взимается штраф в размере 10 долларов США.

• Диапазон годовых: 7,99% — 35,97%.
• Upgrade предлагает необеспеченные ссуды на сумму от 1000 до 35000 долларов.
• Сроки: 3-5 лет.
• Отношение долга к доходу: 40%.

Обновление имеет рейтинг A на BBB.

Upgrade предлагает необеспеченные личные займы. Они не требуют, чтобы вы вносили залог. Их ставки фиксированы, но вы должны быть осторожны с просроченными платежами или последующими сборами, которые увеличивают сумму кредита.

Если вы взяли у них ссуду, вам необходимо посетить страницу «Обновить» и заполнить их заявку.Там вам зададут несколько основных вопросов, чтобы попытаться найти лучший кредит для вас. Конечно, это бесплатно, и нет никаких обязательств принимать какие-либо кредитные предложения, если они вам не нравятся.

В случае одобрения ваш личный заем будет зачислен очень быстро, менее чем за день.

OneMain Financial

Пока не было хорошей возможности для людей, ищущих плохие кредитные ссуды. Но теперь есть OneMain. Это известная и устоявшаяся компания, которой почти 100 лет.Он имеет рейтинг BBB A +.

Что характерно для большинства личных займов, работающих с плохой кредитной историей, так это то, что большинство из них имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг (обычно 600-640). OneMain не предъявляет этого требования, и приветствуются люди с кредитным рейтингом ниже этого диапазона.

Эта компания действительно гибкая, потому что предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды. Если вам нужны деньги быстро, у вас действительно плохая кредитная история, и вы готовы заложить то, что у вас есть, например, свою машину.Затем вы можете получить личный заем в OneMain. Хотя они не предоставляют четкой информации о своей годовой процентной ставке, можно ожидать, что она составит от 17,59% до 35,99% для необеспеченных кредитов. Однако для обеспеченных автокредитов их годовая процентная ставка начинается от 9,99%. Ожидайте сумму от 1500 до 25000 долларов. Минимального отношения долга к доходу не существует.

OneMain — отличный выбор для безопасных кредитов.

Сотрудник

Peerform немного отличается от компаний, которые мы рассмотрели в этом посте, по быстрым и легким кредитам для людей с плохой кредитной историей по одной причине.Если вы работаете с ними, вам придется подождать 1-2 недели, чтобы получить ссуду. Но для людей, которые могут ждать так много, Peerform может быть отличной компанией, которую нельзя пропустить. Это одна из самых известных платформ для однорангового кредитования. Они ориентированы на людей с плохой кредитной историей, но не ниже 600. Также нет требований к минимальному доходу. Соотношение вашего долга к доходу должно составлять 40% или меньше. Если вы здесь, чтобы консолидировать свой долг, и у вас нет долгой кредитной истории, то Peerform может отлично подойти вам.

Их сайт имеет рейтинг A на BBB.

• Годовая процентная ставка: от 5,99% до 29,99%.
• Сумма займа: только необеспеченные займы от 4 000 до 35 000 долларов США.
• Срок кредита: 3-5 лет.
• Комиссия за просрочку платежа составляет 15 долларов США или 5% от суммы платежа, но существует 15-дневный льготный период. Сообщите им, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа.
• Вы в процессе создания кредита? Если это так, обратите внимание, что если вы регулярно выпускаете платежи с помощью Peerform, они сообщают о вашей деятельности TransUnion, что приводит к улучшению вашего кредитного отчета.

Avant

Avant — отличный выбор для людей с плохой кредитной историей, которые ищут быстрые необеспеченные ссуды. Плохая оценка подходит для них, но не менее 580. Ниже этого значения вас не примут. Люди с плохой кредитной историей могут подать заявку, но их процентная ставка будет высокой. Люди с доходом более 40 000 долларов в год могут получить хорошую годовую процентную ставку. Это компания с самым высоким рейтингом, стремящаяся консолидировать свой долг, хотя их кредиты можно использовать для других целей. Служба поддержки на высоте.

Рейтинг A + на ВВВ!

• Годовая процентная ставка: от 9,95% до 35,99%.
• Сумма займа: от 2000 до 35000 долларов.
• Срок займа: 2 — 5 лет.
• Плата за просрочку: 25 долларов с 10-дневным льготным периодом.
• Минимальное отношение долга к доходу не указано.

Индивидуальные ссуды по безнадежным кредитам и ссуды до зарплаты

Нет ни четкого определения срока ссуды до зарплаты, ни точного закона, который описывает разницу между этими двумя типами ссуд.Однако разница между ними довольно очевидна.

• Персональная ссуда — это ссуда, которая выплачивается частями (например, один платеж в месяц). Эти ссуды высоки, обычно от 1000 до 50 000 долларов, а годовая процентная ставка составляет менее 35,99%.
• Ссуда ​​до зарплаты, как правило, представляет собой краткосрочную ссуду в размере 500 долларов США или меньше, с очень высоким ARP (в среднем 400%), и она должна быть выплачена единовременно (обычно через 2 недели или месяц) — в следующий день выплаты жалованья .

Разрыв между этими двумя очевиден.Поэтому в индустрии кредитования появился новый термин — альтернативные ссуды до зарплаты. Самый простой способ определить этот термин — альтернативное кредитование до зарплаты — это все, что находится между ссудами до зарплаты и личными ссудами (от 35,99% до 400% годовых).

Что типично для этих компаний, предлагающих альтернативное кредитование до зарплаты, так это то, что они стараются быть более гибкими в зависимости от профиля человека. Например, люди с очень плохой кредитной историей должны играть очень близко к условиям, установленным компанией, предоставляющей ссуды до зарплаты.Но постепенно, если они начнут погашать ссуду вовремя, обучатся, увеличат свой кредитный рейтинг и т. Д., Они получат более низкую процентную ставку и более высокую разрешенную сумму ссуды. Таким образом, для людей, которые имеют кредитный профиль выше среднего, вовремя выплачивают ссуду и имеют надежный доход, альтернативное кредитование до зарплаты выглядит намного ближе к типичной кредитной компании для физических лиц.

Хотя мы решили использовать эти 3 термина по отдельности — ссуды до зарплаты, альтернативные ссуды до зарплаты и индивидуальные ссуды не могут быть четко дифференцированы.Например, есть альтернативные ссуды, по которым, если у вас действительно плохая кредитная история или финансовое положение, вы будете платить более высокие проценты, чем ссуды до зарплаты, которые мы установили на 400%. Люди, находящиеся в относительно стабильном финансовом положении, также могут получить более близкие и даже более выгодные условия, чем могут предложить некоторые кредитные компании. Некоторые финансовые эксперты говорят, что в некоторых случаях они близки к хищническим.

Вот список лучших альтернативных кредитов до зарплаты в 2021 году

OppLoans

LendUp

Инжир

RiseCredit

NetCredit

PossibleFinanace

WorldFinance

Что такое личный заем в рассрочку и могу ли я получить его, если у меня плохой кредит?

Индивидуальная ссуда — это один из наиболее распространенных видов ссуд, которые вы можете найти.Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей, хотя в некоторых случаях, исходя из вашего финансового положения, было бы лучше найти другие виды ссуд. Типичные особенности кредитов физическим лицам:

• Рассрочка. Кредиты в рассрочку возвращаются в рассрочку (ежемесячные платежи).
• Большая сумма кредита. Обычно люди получают от 1000 до 50 000 долларов. Срок погашения обычно составляет 1-5 лет.
• Низкая годовая процентная ставка. В банках и кредитных союзах вы, вероятно, найдете более выгодные предложения, чем личные займы онлайн.Но если вы сравните их, например, с ссудами до зарплаты, то личные ссуды будут намного лучше. Мы всегда говорим, что годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту ниже 35,99%.
• Персональные ссуды обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что ставка не меняется, пока действует кредит. Обратите внимание, что некоторые личные ссуды имеют переменную процентную ставку. Обратной стороной переменной процентной ставки является то, что она может измениться при любых обстоятельствах, например, при несвоевременном погашении кредита, изменении вашего кредитного рейтинга и т. Д.

Недостатки кредитов физическим лицам:

• Они снижают ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Обратите внимание, что в процессе подачи заявки кредиторы не будут проводить сложного расследования. После того, как ваше предложение будет одобрено, будет проведено серьезное расследование, но это снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.
• Некоторые сайты ссуд онлайн представляют собой большие платформы, на которых ведут бизнес многие кредиторы. Некоторые из них являются мошенниками-хищниками. Будьте осторожны с ними. Внимательно прочтите мелкий шрифт, прежде чем подписывать.

Персональные ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. Хотя многие личные ссуды с плохой кредитной историей по-прежнему имеют ограничения для людей с действительно плохой кредитной историей (высокая годовая процентная ставка, низкая сумма ссуды или они просто не дадут вам деньги, потому что чувствуют, что будут рисковать вместе с вами), обеспеченные ссуды могут полностью изменить это. Если вы положите что-то в залог, например, свою машину. Тогда вы сможете значительно увеличить свои шансы и найти для себя много более выгодных предложений. Однако вы должны быть уверены, что погасите ссуду вовремя.Если нет, то вы ставите на карту свое имущество. То же самое и с официантом. Если вы найдете куратора, то получите гораздо более надежные предложения. Но если кредит не будет выплачен вовремя, это может поставить этого человека в опасную ситуацию, рискуя его финансовым положением и, возможно, вашими отношениями с ним.

В наши дни получить частную ссуду в рассрочку с плохой кредитной историей — не проблема!

Очевидно, что если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы получите более выгодные условия ссуды, но в наши дни так много компаний, которые хотят привлечь людей.Итак, люди берут ссуды. Кроме того, насколько низок ваш кредитный рейтинг на самом деле? Есть разница между плохой кредитной историей и действительно плохой кредитной историей. Хотя разные кредиторы используют разные алгоритмы для проверки кредитного риска, вот таблица, которая даст вам отличный пример того, как это выглядит:

• Исключительно (от 800 до 850)
• Очень хорошо (от 740 до 799)
• Хорошо (от 670 до 739)
• Удовлетворительно (от 580 до 669)
• Очень плохо (от 300 до 579)

Вот как выглядят в среднем процентные ставки по личным займам:

• 720–850: 10%
• 690–719: 15%
• 630–689: 20%
• 300 — 629: 30% или более, если у вас очень плохая кредитная история

Ссуды Easy Payday — быстрые проблемы!

Если вы действительно ищете быстрые деньги и у вас плохая кредитная история, ссуды до зарплаты, похоже, идеально подходят для ваших нужд.Но опасность получения ссуд до зарплаты огромна. Ссуды до зарплаты рискованны, и их следует избегать. Чтобы объяснить, почему и что может произойти, если вы получаете ссуды до зарплаты, давайте начнем с основного объяснения того, что на самом деле представляют собой ссуды до зарплаты.

Бюро по защите прав потребителей (CFPB) определяет ссуды до зарплаты как обычно краткосрочные ссуды с высокой стоимостью, обычно на сумму 500 долларов США или меньше, которые обычно подлежат выплате в следующий день выплаты жалованья. Общие особенности ссуд до зарплаты:

• Небольшие наличные, обычно менее 500 долларов.В некоторых штатах регулируется размер этих кредитов, который чаще всего составляет 500 долларов.
• Заем погашается единовременным платежом в следующий день выплаты жалованья или когда доход получен из другого источника, такого как пенсия или социальное обеспечение. Обычно этот период составляет от 2 недель до месяца.

Согласно CFPB, из каждых 100 долларов, которые вы получаете, вы должны возвращать от 10 до 30 долларов. Это действительно плохая сделка, потому что в некоторых случаях это будет означать годовую процентную ставку 400% или даже больше.

Реальные проблемы с ссудами до зарплаты и почему их следует избегать

• Большинство сайтов по личным финансам заявляют, что основная проблема — это высокие проценты, которые вы платите.За 300 долларов вам придется выплатить 345 долларов в течение 2 недель. Но на самом деле это не главная проблема! Основная проблема возникает, если вы не можете погасить ссуду в этот день, поэтому прочтите следующий пункт.
• Риск оказаться в ловушке долгового цикла. Именно этого и хотят недобросовестные кредиторы! Вот почему им на самом деле нет дела до вашего кредитного отчета (они очень хорошо знают, что он низкий) и способности погасить долг! Если вы не можете погасить ссуду в этот день, они предложат вам пролонгацию. Это означает оплату всех сборов в этот день (в нашем примере 45 долларов).Но они не уменьшают основную сумму вашей задолженности. А потом повторяют, пока вы не вернете основную сумму. К сожалению, статистика CFPB показала, что средний заемщик до зарплаты оставался в долгу почти 200 дней.

Почему ссуды до зарплаты являются обычным явлением и так много людей ими пользуются?

Это факт, что миллионы американцев пользуются ссудами до зарплаты, но никто об этом не говорит. Статистика показывает, что только 1 из 5 человек платит им вовремя. Итак, есть ли случаи, когда вам следует использовать ссуды до зарплаты?

Пример:

Допустим, вы молодой человек с новой кредитной историей, который только что начал отличную и хорошо оплачиваемую работу.У вас возникли чрезвычайные ситуации или вам нужно быстро покрыть некоторые расходы. Но время — деньги, а вы не знаете или у вас нет времени исследовать большой рынок ссуд и найти для себя более выгодные ставки. Итак, вы абсолютно уверены, что погасите ссуду в указанный день, а если нет, то полностью понимаете последствия. Допустим, вы уверены, что заплатите сумму, и прощаетесь с ссудами до зарплаты на длительный период времени. В таком случае получите.

Вкратце, мы хотим объяснить, что есть некоторые редкие случаи, когда ссуды до зарплаты работают.

Но имейте в виду, что ссуды до зарплаты — не всегда лучшее предложение для вас.

Получите ссуду до зарплаты, только если знаете, что делаете!

Знаете ли вы, что вы заплатите больше, чем с помощью других личных займов? Понимаете ли вы риск не выплатить кредит вовремя? Вы согласны платить больше процентов и кучу скрытых комиссий? Вы получаете ссуды до зарплаты только потому, что хотите сэкономить время на исследованиях? Вы уверены, что попрощаетесь с ссудами до зарплаты в следующие несколько лет после выплаты ссуды?

Если ответ на все эти вопросы утвердительный, то вы, вероятно, знаете, что делаете.

ElitePersonalFinance — это сайт личных финансов, который предоставляет прозрачную информацию и помогает людям принимать более обоснованные финансовые решения вместо того, чтобы манипулировать ими, куда им идти и у кого покупать. Мы не связываемся с вашими деньгами. Ваши деньги, ваш выбор.

Хорошо, вы получаете одну ссуду до зарплаты, потому что вам нужны были деньги быстро, и вы их погашаете. Это должно быть последний раз, когда вы получали ссуду до зарплаты. Если вы планируете часто получать ссуды, начните работать над своим кредитным рейтингом и узнайте больше о рынке ссуд.В следующий раз вы получите гораздо более безопасные и дешевые варианты.

Законы о ссуде до зарплаты по штатам?

Знаете ли вы, что ссуды до зарплаты не разрешены в некоторых штатах? В других штатах они легальны, но регулируются законами штата, а в некоторых — вообще не регулируются. Вот список законов штата о ссуде до зарплаты.

Что делать, если у вас уже есть долговой цикл?

Прочтите советы от CFPB.

Автокредиты

Auto Title ссуды похожи на ссуды до зарплаты.Это дорогие ссуды, которые легко получить. И… чтобы быстро войти в долговой цикл, точно так же, как в случае ссуд до зарплаты. Годовая процентная ставка обычно высока.

Разница в том, что вы закладываете свою машину в залог. Если вы не можете погасить ссуду, кредитор может получить у вас машину или предложить пролонгацию кредита — именно то, что делают кредиторы до зарплаты.

Сумма, которую вы получаете, обычно меньше суммы автомобиля. И вы должны вернуть его в течение 2 недель или месяца.

Авто ссуды — плохая сделка, и мы настоятельно рекомендуем вам избегать их!

Используйте их только в том случае, если знаете, что делаете — то же самое, что мы говорили о ссудах до зарплаты.

В некоторых штатах ссуды на право собственности на автомобили

являются незаконными.

Кредитные союзы и банки

Многие люди могут получить выгоду от кредитных союзов и банков. Самый простой способ их различить:

• Банки — это некоммерческие организации. Они предлагают более низкие процентные ставки и высокие комиссии.
• Кредитные союзы — это некоммерческие организации. Их покупатели владеют ими. Обычно они предлагают высокие процентные ставки и более низкие комиссии.

Местные кредитные союзы работают с людьми со средним и даже запретным кредитом.Их процентные ставки ниже, чем у личных займов онлайн. Они отлично подходят для тех, кто живет, учится или работает в определенной области. Если вы соответствуете их требованиям, вы должны внести единовременный членский взнос и депозит в размере до 25 долларов. Затем вы можете подать заявку на получение кредита. Вы можете получить как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды по фиксированной ставке. Обратной стороной кредитных союзов является то, что они тщательно проверяют ваш кредитный файл, что снижает ваш кредитный рейтинг.

Мы настоятельно рекомендуем проверять все эти варианты при подаче заявления на получение личного кредита, потому что вы можете получить более выгодные предложения.

Кредитные карты для людей с плохой кредитной историей

Вы пробовали оформить кредитную карту? Вы знаете, что есть много кредитных карт для людей с плохой кредитной историей? Для большинства из вас получение кредитной карты будет работать намного лучше, чем получение личной ссуды. Получив карту, вы можете потратить на нее все деньги в течение дня. Затем вам необходимо будет уплатить проценты до тех пор, пока они не вернутся на карту. Вы также должны будете вносить минимальный ежемесячный платеж.Если вы не вернете деньги, этот минимум обычно составляет несколько процентов.

ElitePersonalFinance предлагает большой список кредитных карт, которые могут помочь.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории

Лучшие кредитные карты для честного кредита

Лучшие обеспеченные кредитные карты, конвертируемые в необеспеченные

Лучшие бонусы, предложения, акции на банковский счет

Как справиться с плохой кредитной историей?

Было бы нелепо советовать вам работать над своим кредитным отчетом сейчас, если вам нужны быстрые деньги, потому что улучшение кредитного отчета — это не быстрый процесс. Кроме того, мы предполагаем, что у вас сейчас нет времени читать. Но есть вещи, которые вы должны понять по этой теме сейчас.

• Как получить кредитный отчет

Каждый может получить бесплатную копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com. Каждый американец может получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях на этом сайте, управляемом правительством.

Вы также можете бесплатно получить кредитный отчет и другие преимущества, такие как кредитный мониторинг и защита от кражи личных данных, на таких сайтах, как CreditSesame и CreditKarma.Некоторые сайты предлагают платный кредитный мониторинг и более продвинутую защиту от кражи личных данных. Для людей, интересующихся этой темой, мы хотели бы сообщить, что в ElitePersonalFinance есть расширенные статьи, особенно в разделе кражи личных данных. Итак, когда у вас будет время, вы можете узнать больше от нас.

Если вам нужна оценка FICO, которую использует большинство кредиторов, вы можете получить ее на официальном сайте My FICO, но это дорого. Есть много способов получить бесплатно оценку FICO, поскольку некоторые кредитные компании, рассмотренные здесь, дают бесплатную оценку FICO, если вы получаете от них ссуду.Такая компания — PayOff.

Многие кредитные отчеты содержат ошибки, и люди не узнают об этом, пока не прочитают их. Хотя повышение вашего кредитного рейтинга — это долгий процесс, замечательно находить некоторые ошибки, потому что вы можете немедленно запросить их удаление, и ваш кредитный рейтинг увеличится.

Как читать свой кредитный отчет?

• Начните работу над своим кредитным отчетом прямо сейчас

Сегодня, вероятно, не лучший день для вас, потому что у вас плохая кредитная история и вы хотите быстрых денег.Но плохая кредитная история может привести к большему количеству дней, подобных этому… Наличие хорошего кредитного отчета — важная вещь. Плохая кредитная история крадет у вас деньги каждый день. Создание большого кредита требует времени. Когда у вас будет время, мы приглашаем вас начать с нашей статьи о том, как повысить свой кредитный рейтинг.

Советы по получению ссуды

Получение обеспеченной ссуды определенно увеличит сумму ссуды, которую даст вам кредитор, и снизит ваши процентные сборы, даже если у вас плохая кредитная история. Но у этого есть один большой недостаток.Вы должны положить что-то в залог, например, машину. Это отлично подходит для людей, которые абсолютно уверены, что смогут выплатить ссуду вовремя. Если платеж не будет произведен вовремя, кредитор имеет право изъять у вас залог.

• Избегайте кредиторов, которые не хотят проверять вашу кредитную историю, платежеспособность и другие финансовые обстоятельства

Большинство из них — всего лишь кредиторы-хищники, которые хотят только втянуть вас в долговой цикл. Их не волнует ваш отчет о кредитных операциях, а это означает, что им все равно, сможете ли вы вернуть деньги, а они только хотят втянуть вас в круговорот долга.

• Использование стороннего поставщика с более высокой кредитной историей для оформления кредита

В этом случае кредитор проверит кредитную историю грузоотправителя, чтобы определить процентные ставки суммы. Если ваш партнер имеет гораздо лучший кредитный отчет, чем вы, тогда вы получите более выгодные условия. Но у этого есть один большой недостаток: если вы не можете погасить ссуду, вы подвергаете соавтора огромному риску. Он или она несет ответственность за выплаты, если вы этого не сделаете. Вы рискуете его или ее финансами и, возможно, своими отношениями с этим человеком.

Никто не может быть уверен, что он вернет ссуду вовремя, хотя некоторые люди, исходя из своего финансового положения, уверены на 99%. Однако другие не могут сказать этого даже с 50% вероятностью. Перед получением кредита и в процессе его погашения есть один положительный момент. Это может побудить вас начать искать способы заработать больше денег, например, онлайн-бизнес и так далее. Кроме того, это может изменить ваши привычки к расходам. Когда человек имеет дело со своими деньгами, не все могут делать это всерьез.Но когда вы имеете дело с деньгами, которые вам не принадлежат, когда вы обезопасили свою машину, например, когда вы знаете, что рискуете своим финансовым будущим, это может значительно измениться.

Ни один специалист по экономии не согласится со мной, потому что это стратегия, которая будет стоить вам денег. Но на самом деле продукт, который вы покупаете, — это свобода, меньше стресса и бесплатное время ссуды. Что я имею в виду? Многие эксперты по сбережениям скажут, что не нужно получать больше денег, чем вам нужно, так что вы будете платить больше процентов, что довольно очевидно.Приведу один пример с моей первой ссудой. Я был из банка, сумма была 10 000 долларов, процентная ставка 7%. Общая сумма, которую мне пришлось выплатить, была примерно на 700 долларов больше этой суммы. Хорошо, но эта сумма превышала фактическую сумму, которая мне была нужна. Фактически, мне нужно было около 5000-7000 долларов на покрытие моих деловых расходов. Деньги, которые у меня перевалили за эту сумму, помогли мне приступить к выплате кредита. Итак, в первые несколько месяцев, когда мое финансовое положение было неважным, у меня были деньги, чтобы погасить ссуду, и я совершенно не заботился об этом.Вместо этого я сосредоточился на своем бизнесе и на том, как заработать на нем больше денег. И это сработало. Потому что это время без кредита мне очень помогло. Сколько я потерял? Допустим, я получил большую часть в размере 7000 долларов. Проценты, которые мне пришлось заплатить, составили около 490 долларов. Это означает, что разница составила всего 210 долларов. Некоторые люди с большими сберегательными привычками наверняка будут меня критиковать. Но в моей ситуации все выглядело так. За эти 210 долларов я купил несколько месяцев финансовой свободы, и вместо того, чтобы тратить это время зря, я сосредоточился на своем бизнесе на 100%, ища способы заработать гораздо больше денег и быстрее погасить ссуду.Следующее преимущество — никто не может предсказать, что будет в жизни. В нашей жизни всегда есть неожиданные издержки. Так что положить немного денег в карман на стороне было действительно отличной идеей. Конечно, это был только один пример того, как это сработало. Допустим, у вас есть постоянный доход, отличная и надежная работа, которая вовремя приносит много денег. Допустим, вам понадобилась ссуда всего один раз в жизни, чтобы покрыть непредвиденные расходы. Допустим, вы можете точно посчитать, сколько вам нужно и сколько вы можете вернуть.В таких случаях я бы не рекомендовал вам применять мою стратегию. Подсчитайте, сколько именно вам нужно, обсудите со своим кредитором, сколько и когда вы можете вернуть его, и продолжайте без дополнительной суммы. Если вы уверены, что знаете, что делаете, то продолжайте.

Внимательно прочтите договор и, если у вас есть вопросы, спросите кредитора. Проверьте наличие скрытых комиссий. Обратите внимание, что людей, подписывающих контракт в офисе и офлайн, в некоторых случаях заставят подписать его быстро, не читая. Просто распишитесь тут и там, а вот и деньги — скажут… Вы имеете полное право внимательно его прочитать, прежде чем подписывать.

• Избегайте ссуд до зарплаты и ссуд под залог автомобиля

Это хищные. Процентные ставки высоки, и легко попасть в долговой цикл.

• Мы настоятельно рекомендуем вам обращаться к лицензированным компаниям, имеющим аккредитацию BBB

Большинство компаний, перечисленных в этом руководстве, имеют рейтинг A + на BBB. Убедитесь, что компания является законной, проверив положения закона о ссуде. Вы также должны проверить их физический адрес и безопасность их сайта.Подавать заявление следует только в том случае, если вы в этом уверены.

Вы уверены, что получение кредита — ваш последний шанс? Если нет, мы составили список опций, которые помогут вам избежать ссуд или значительно снизить необходимую сумму. Вот список советов, как избежать ссуд.

Если вы не можете начать выплачивать ссуду в ближайшие несколько месяцев, попросите льготный период времени. Многие кредитные компании могут договориться о льготном периоде в несколько месяцев, когда они не будут требовать от вас никаких выплат.

• Увеличьте свой кредитный отчет

Было бы полезно, если бы вы начали работать над своим кредитным отчетом, поэтому в следующий раз, когда вам понадобится ссуда, вы получите гораздо больше предложений, большую сумму денег и более низкую годовую процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг на самом деле крадет у вас много денег. Дело не только в ссудах. Ваш низкий кредитный рейтинг вызовет ваши проблемы.

• Не берите ссуду, если не уверены, что сможете ее вернуть

Если вам нужны деньги, вместо этого вы должны начать работать над своим финансовым положением.Быстрое получение ссуды, когда у вас плохая кредитная история, и неспособность выплатить ее, приведет вас только к круговороту долга.

Заключение

Быстро получить ссуду, если у вас плохая кредитная история, возможно. Сумма, которую вы получите, низкая, а годовая процентная ставка высока. Вот почему мы настоятельно рекомендуем, даже если вы находитесь в такой ситуации, это последний раз, когда вы читаете эту статью — Как быстро и легко получить ссуду с плохой кредитной историей. В следующий раз будем рады видеть вас на нашей страничке лучших личных займов.Улучшить свой кредитный рейтинг не так уж и сложно. Это требует некоторых базовых знаний, времени и привычек. Мы будем очень рады, если поможем вам.

Как быстро поднять кредитный рейтинг

В этой статье:

Есть три надежных способа быстро поднять кредитный рейтинг, если вы хотите купить дом:

1. Уменьшите остаток на кредитной карте
2. Пусть друзья или родственники с большим кредитом добавят вас в свои учетные записи в качестве авторизованного пользователя
3. Удалите ошибки кредитного отчета с помощью быстрого повторного скоринга (доступно только через вашего ипотечного кредитора)

Подтвердите новую ставку (30 марта 2021 г.)

Чем выше балл FICO, тем лучше ставка по ипотеке

Вы хотите купить дом.Но вы беспокоитесь о получении ипотечной ссуды с привилегированной процентной ставкой. Вы боитесь, что ваша кредитоспособность не идеальна. И вы хотите знать, как быстро поднять свой кредитный рейтинг.

Поднимите свой FICO на 100 баллов в 2018 году и сэкономьте на всем

Это правда, что более высокий кредитный рейтинг приведет к более выгодным кредитным предложениям. Хотя могут потребоваться месяцы, чтобы преодолеть некоторые унизительные события, такие как пропущенные платежи, и годы, чтобы создать отличный послужной список и сверхвысокий FICO, вы можете быстро повысить свой результат с помощью нескольких уловок.

Узнайте факты. Если проявить инициативу на раннем этапе, вы можете получить ссуду и дом, который вам нужен.

Оценка кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг, также называемый рейтингом FICO, представляет собой трехзначное значение в диапазоне от 300 до 850. Это число указывает, насколько вероятно, что вы выплатите свой долг. Этот рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете, полученной от трех основных кредитных бюро: Transunion, Equifax и Experian.

«Любой результат выше 670 считается очень хорошим.Все, что ниже 600, считается слабым », — говорит Лу Хаверти, дипломированный финансовый аналитик (CFA).

Более высокий балл дает вам доступ к более выгодным жилищным кредитам. «Это очень важно при покупке дома», — говорит Дарин Гарднер из Jax Federal Credit Union.

«Например, заемщику с высоким кредитным рейтингом может быть предложен 30-летний заем с фиксированной ставкой под 4 процента», — говорит он. «Заемщику со средним кредитным рейтингом может быть предложена такая же ссуда под 5 процентов. По кредиту на 200000 долларов заемщик со средним баллом заплатит на 40 000 долларов больше процентов в течение срока действия ссуды.”

От чего зависит ваш кредитный рейтинг?

При расчете баллов FICO учитываются пять факторов:

• История платежей (35 процентов вашей оценки)
• Использование (30 процентов) Использование — это сумма использованного кредита, деленная на доступную сумму, и чем меньше, тем лучше
• Длина кредитной истории (15 процентов) Более длинная кредитная история повысит ваш рейтинг
• Набор кредитов (10 процентов) Счета с рассрочкой платежа, такие как автокредиты, лучше, чем возобновляемые счета, такие как кредитные карты
• Новый кредит (10 процентов) Открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период может снизить ваш счет

Как быстро улучшить кредитный рейтинг, попробуйте следующие советы:

Проверьте свой кредитный отчет.Запросите бесплатную копию на AnnualCreditReport.com. Исправляйте ошибки, снижающие ваш результат. Сообщите в три кредитных бюро обо всех обнаруженных вами ошибках. «Важно немедленно оспаривать все предъявленные к вам претензии, которые являются ложными в вашем кредитном отчете», — говорит Стивен Миллстайн, сертифицированный кредитный консультант Credit Zeal.

Если вам нужно быстро исправить ошибки, спросите своего кредитора об услуге быстрой переоценки. Только ваш ипотечный кредитор может получить это за вас, потому что быстрые переоценки не имеют прямого отношения к потребителям.

Как получить право на ипотеку с помощью службы быстрой переоценки

Уменьшите свой долг. «Самый эффективный способ улучшить свой кредитный рейтинг — погасить возобновляемый долг», — предлагает Гарднер. «Подайте заявку на возврат налога для выплаты долга». Вы можете улучшить свой результат, просто заменив кредитную карту (возобновляемый долг) на личную ссуду (задолженность в рассрочку).

Долгосрочные советы по повышению кредитного рейтинга

Совершайте своевременные платежи. «Попробуйте настроить автоматические платежи через своего кредитора или финансовое учреждение», — говорит Гарднер.«И всегда своевременно платите минимальную сумму, указанную в вашем счете».

Если ваша проблема в том, что у вас ограниченная кредитная история, вот как быстро получить кредит. Вы можете получить преимущество, если члены семьи или друзья с большим кредитом добавят вас в свои учетные записи в качестве авторизованного пользователя. Фактически вы не используете аккаунт. Но его хорошая история платежей появится в вашем кредитном отчете.

Внимательно подайте заявку на новый кредит. «Не пытайтесь подавать заявку на открытие более трех новых кредитных счетов в течение одного месяца», — предупреждает Миллстайн.«На ваш кредитный рейтинг в значительной степени влияет количество запросов к вашему кредитному отчету». Кроме того, выбирайте продавцов, которые с большей вероятностью вас одобрят. «Купите обеспеченную кредитную карту в местном банке, универмаге или у продавца топлива».

Другие шаги, которые вы можете предпринять

Не превышайте максимальную сумму по кредитной карте. Ответственное использование кредитных карт может помочь увеличить ваш кредит. Но зарядка, близкая или превышающая ваш максимальный кредитный лимит, повредит вашему счету. «Берите ровно столько, сколько вы можете разумно выплатить в течение данного месяца», — отмечает Миллстайн.

Улучшите отношение долга к доходу (DTI). Получите DTI, суммируя свои расходы и разделив на свой ежемесячный валовой доход. «Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 1500 долларов. Допустим, ваши общие ежемесячные расходы составляют 800 долларов. Разделите первое на второе, чтобы получить 53 процента », — говорит Миллштейн. «Кредиторы предпочитают, чтобы ваш DTI составлял 43 процента или ниже».

От бедных к справедливым: как улучшить низкий кредитный рейтинг

Не закрывайте финансовый счет перед подачей заявки на ссуду. «Чем дольше информация остается в вашем отчете, тем лучше для вашего кредитного рейтинга», — говорит Миллстайн.

Не позволяйте аккаунтам собирать слишком много пыли. «Кредит, которым вы пользуетесь нечасто, время от времени старайтесь совершать небольшие покупки. Благодаря этому ваша учетная запись не станет неактивной », — предлагает Миллштейн.

Как быстро вы можете ожидать, что ваш счет повысится

Если все, что вам нужно, это исправление ошибок, вы можете увидеть увеличение вашего FICO в течение нескольких дней (но нет никакой гарантии, что исправление ошибок повысит ваш результат). Выплата значительных сумм долга — скажем, снижение использования с 80 до 20 процентов — также может быстро поднять ваш рейтинг.

Но если ваш кредитный отчет завален просроченными платежами или другими серьезными проблемами, по словам Гарднера, на повышение вашего рейтинга может уйти до 12 месяцев. Сначала вы должны продемонстрировать последовательную историю платежей.