Оформить кредитную карту онлайн в банках — заявка на кредитную карту, оформить кредитку онлайн

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Оформить онлайн заявку на получение кредитной карты

Пластиковые карты плотно вошли в нашу жизнь, и сегодня многие клиенты банков предпочитают производить оплату товаров или услуг именно ими. Кредитка позволяет пользоваться деньгами «здесь и сейчас», не откладывая срочные покупки до зарплаты. Кроме того, возможно заказать кредитную карту банка онлайн, оставив заявку на сайте.

Как оформить онлайн заявку на получение кредитки?

Перед тем, как подать заявку в банк на выпуск кредитной карты, эксперты советуют внимательно ознакомиться со всеми условиями. Возможно, за привлекательными тарифами скрываются достаточно высокие суммы переплат. Или определенным категориям граждан доступны специальные тарифные ставки и льготные условия.

На этой странице представлены самые выгодные, по мнению экспертов Выберу.ру, предложения с онлайн заявкой на кредитную карту. Для вашего удобства мы указали стоимость годового обслуживания и процентную ставку, а также другие преимущества карт – например, кэшбэк, бесплатный выпуск и т.д.

Нашли подходящий вариант? Заказать кредитную карту онлайн можно, кликнув на «Подать заявку». Система перенаправит вас к форме, через которую можно заполнить заявку на кредитную карту, указав данные:

• ФИО;
• дату рождения;
• город проживания;
• номер телефона и адрес электронной почты для связи;
• паспортные данные;
• возможные дополнительные сведения на усмотрение банка.

Обратите внимание, что при оформлении онлайн заявки на кредитную карту ответ может прийти сразу или в течение дня. Сама карточка может доставляться по указанному адресу курьером, через почтовое отделение или ждать вас в филиале банка.

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на кредитную карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту, по сути, ничем не отличается от заявки, которую банки предлагают заполнять своим клиентам в отделениях перед получением кредитки. В заявке нужно указать свои персональные данные и данные паспорта, после чего она поступит на рассмотрение в банк.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту?

Выберите заинтересовавшее вас предложение в списке и кликните на кнопку «Подать заявку». Система перенаправит вас на страницу с формой для заполнения. Введите все необходимые данные, согласитесь с условиями обработки персональной информации и подтвердите отправку формы.

В чем особенность онлайн-заявки на кредитную карту?

Особенность онлайн-заявок в удобстве оформления и скорости принятия решения банком. Вы можете оформить заявку на кредитку в любом месте и в любое время суток, имея лишь доступ к интернету на компьютере или смартфоне. Банки, в свою очередь, принимают решение по онлайн-заявкам в более короткие сроки – от нескольких часов до 7 дней. Кроме того, часто кредитные организации предлагают льготные условия для кредитных карт, оформленных через интернет.

В какой банк я могу подать заявку на кредитную карту?

На сегодняшний день многие крупные банки страны предлагают своим клиентам услугу оформления онлайн-заявки. Найти такой банк в своем регионе не составит труда: на Выберу.Ру вы можете выбрать свой регион и перейти на страницу с предложениями по кредиткам, отсортировав предложения банков, отметив чекбокс «Возможность онлайн-заявки».

Моги ли я подать заявку на карту сразу во все банки?

Да, можете. Для этого потребуется заполнить заявку в каждом отдельном банке. Это увеличит ваши шансы на получение кредитной карты. Если же вы получите несколько положительных ответов, вы всегда можете выбрать менее приоритетные варианты и заказать карту, которая подходит вам больше всего.

Как узнать, приняли мою заявку на карту или нет?

После оформления заявки, нажмите кнопку «Отправить». На экране появится сообщение о том, что банк получил ваше обращение. Также вы можете получить СМС-сообщение и письмо на электронную почту с подтверждением отправки.

Сколько дней банки рассматривают заявки на карту?

Срок рассмотрения онлайн-заявок на кредитные карты рассматриваются в значительно более короткие сроки, однако в каждом банке они разные. Ответ по вашей заявке вы можете получить как в течение часа после отправки обращения, так и в течение 7 дней.

Как я узнаю, одобрили мне заявку на карту или нет?

При заполнении заявки вы указываете свой мобильный телефон и электронный адрес. Как правило, банки сообщают результат рассмотрения заявки в телефонном звонке. Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении и ответить на интересующие вас вопросы. Если вы по каким-то причинам не смогли ответить на звонок, банк отправит СМС-сообщение или письмо на электронную почту.

Задайте свой вопрос

Кредитная карта «Автодрайв Platinum Credit»

Кредитный лимит	до 600 000 ₽
Процентная ставка	Покупки — 25,9% Снятие наличных и переводы — 29,9%
Обязательный ежемесячный платеж	5 % от суммы задолженности (минимум 500 ₽)
Льготный период	до 2 месяцев
Обслуживание	Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц. В остальных случаях — 290 ₽ в месяц
Комиссия за снятие наличных	2,9% + 290 ₽
Пополнение карты	Переводом на счет, в банкоматах любых банков — бесплатно
Программа лояльности «Газпромнефти» «Нам по пути»	Платиновый статус: ● приветственные бонусы: +100 бонусов для новых клиентов при первой заправке ● бонусы за лояльность: +50 бонусов каждые 3 мес. за регулярные заправки от 50 л/мес. ● 2 бонуса за каждый литр топлива ● 1 бонус за 50 ₽ за другие покупки на АЗС «Газпромнефть»
Программа лояльности «Газпромбанк – Газпромнефть»	● 10% от суммы (но не более 500 бонусов в месяц) за покупки на АЗС «Газпромнефть» ● 1,5 бонуса за 100 ₽ (но не более 2500 бонусов в месяц) за все остальные покупки * при условии, что сумма покупок за месяц (кроме АЗС «Газпромнефть») — от 20 000 ₽
СМС об операциях	Бесплатно

Что такое «льготный период» и как не платить проценты?

На безналичные операции по карте действует льготный период кредитования — до двух расчетных периодов (до 2 месяцев). Если вы вернете потраченную сумму, в том числе комиссию за ежемесячное обслуживание, на карту до конца льготного периода, проценты не начислятся.

Минимальный ежемесячный платеж

Если вы не успеваете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, внесите минимальный платеж — не позднее даты окончания расчетного периода. В этом случае штраф применяться не будет, но будут начислены проценты.

Как пополнить карту

• В банкоматах Газпромбанка
• В мобильном приложении или интернет-банке — переводом с карты или счета
• С карты другого банка — переводом на счет, карту или по номеру телефона с помощью системы быстрых платежей

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Кредитные карты банка Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр. , д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. *льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Эксперты назвали лучшие банки для удаленного получения кредитных карт :: Финансы :: РБК

Исследовательская компания Markswebb опубликовала рейтинг банков, предлагающих сервис по удаленному получению и обслуживанию кредитных карт

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Лидером по удобству дистанционного оформления и обслуживания кредитных карт стал Тинькофф Банк, свидетельствуют данные ежегодного исследования Credit Cards CX Rank 2016, проведенного аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. В тройку лучших банков с самой комфортной процедурой удаленного получения кредиток также входят Ситибанк и Банк Москвы, а среди лучших финансовых организаций с самым удобным дистанционным обслуживанием оказались Банк «Русский стандарт» и Промсвязьбанк.

В ходе исследования в ноябре—декабре 2015 года Markswebb опросила более 3 тыс. россиян в возрасте от 16 до 64 лет, а также провела серию глубинных интервью с 20 клиентами банков, владеющими кредитными картами. Респонденты ответили на вопросы о своем опыте использования дистанционных сервисов по открытию и обслуживанию банковских карт. Кроме того, исследование включало в себя аудит и тестирование онлайн-сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), которые были проведены в феврале—марте текущего года.

По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, удобство дистанционных сервисов оценивалось примерно по 400 критериям. В соответствии с ними каждый банк получил оценку от 0 до 100 баллов. За эталон был принят некий «идеальный» банк, чьи услуги по дистанционному обслуживанию в точности соответствуют всем критериям исследования и пожеланиям опрошенных владельцев кредитных карт.

В результате у Markswebb получилось два рейтинга — список банков с самым удобным сервисом дистанционного получения кредитной карты и список банков с лучшим дистанционным обслуживанием карт. «Мы сделали два рейтинга, потому что не все банки из тех, которые предоставляют сервисы ДБО по кредитным картам, открыто предлагали кредитки всем желающим. Есть банки, которые предлагают этот продукт только в рамках своих зарплатных проектов или в рамках спецпредложения клиенту», — пояснил он.

Samsung Pay: как использовать, обзор, список банков, смартфонов, часов

Основная информация о Samsung Pay

Что такое Samsung Pay?

Samsung Pay — это удобный, быстрый и безопасный платежный сервис. Он позволяет оплачивать покупки смартфоном на любых терминалах, которые принимают оплату по бесконтактной технологии и магнитной полосе.

Кроме того, сервис позволяет совершать денежные переводы и платить в интернет-магазинах и приложениях.

Какое главное преимущество Samsung Pay?

Благодаря собственной технологии MST (от англ. Magnetic Secure Transmission) Samsung Pay принимается к оплате везде, где можно оплатить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной полосе.

Какие устройства поддерживают Samsung Pay?

Будет ли Samsung Pay работать на предыдущих моделях, у которых есть NFC? (S5, S4, S3, Note 4 и т.д.)

Нет.

Купил смартфон в другой стране. Будет ли работать Samsung Pay в России или Беларуси?

Нет.

Samsung Pay доступен на оригинальной продукции Samsung, предназначенной для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь.

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в РФ?

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в РБ?

На какие устройства можно добавить карту «Мир» в Samsung Pay?

Совершение оплаты через Samsung Pay с картой «Мир» доступно только на совместимых смартфонах.

Когда будет поддержка того или иного банка, той или иной платежной системы?

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна на странице https://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/partners/#banks и в приложении Samsung Pay в меню «Уведомления» — «Какие карты поддерживаются».

Если вашего Банка нет в списке, обратитесь в службу поддержки клиентов Банка за информацией о поддержке сервиса Samsung Pay.

Какую комиссию удерживает Samsung при проведении транзакций через систему Samsung Pay?

Samsung не взымает комиссий за использование сервиса и совершение транзакций.

Как удалить Samsung Pay?

Samsung Pay можно полностью удалить на моделях смартфонов от 2018 года и более новых (Galaxy S8, Note8, A6 и выше). На остальных устройствах Samsung Pay удалить нельзя (можно отключить уведомления от этого приложения).

Безопасность Samsung Pay

Почему Samsung Pay безопасен?

Данные вашей карты не хранятся на устройстве и серверах Samsung. Вместо реального номера карты при оплате используется специальный цифровой код, созданный случайным образом — токен.

Каждая операция обязательно подтверждается по вашему отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения — только вы можете совершать покупки.

Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, Root прав или неофициальной прошивки.

Есть ли у Samsung Pay доступ к банковскому счету?

Нет. У Samsung Pay нет доступа к банковскому счету.

Данные вашей карты не хранятся в Samsung Pay ни на устройстве, ни на серверах Samsung. Для совершения транзакций используются только данные токена карты.

Забыл PIN-код от Samsung. Как восстановить?

Что можно сделать, если смартфон украден или утерян?

Если устройство потеряется или его украдут, платежная информация будет защищена: для совершения каждой операции с помощью Samsung Pay требуется подтверждение пользователя по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения. Также вы сможете заблокировать или удалить все данные с устройства (включая данные Samsung Pay) через сервис Samsung Find My Mobile*.

*На устройстве предварительно должна быть включена функция «Удалённое управление» (Настройки — Экран блокировки и безопасность — Найти телефон).

Останется ли информация из Samsung Pay (данные карты и т.д), если на устройстве сбросить настройки?

Нет. В случае сброса настроек все данные из Samsung Pay удалятся.

На смартфоне установлена неоригинальная прошивка или получены root-права. Будет ли работать Samsung Pay?

Нет. Samsung Pay — это платежный сервис, который должен надежно защищать платежные данные. Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, root-прав или неофициальной прошивки.

Первый запуск Samsung Pay и добавление карты

Как начать пользоваться Samsung Pay на смартфоне?

Как добавить карту в Samsung Pay на смартфоне?

Как начать пользоваться Samsung Pay на носимых устройствах Samsung

Как добавить банковскую карту в Samsung Pay на носимых устройствах

Какая карта в Samsung Pay устанавливается по умолчанию?

В Samsung Pay нет карты по умолчанию. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту — появится та карта, которую вы использовали или просматривали последней.

Что делать, если карта была перевыпущена?

Удалите старую карту и добавьте перевыпущенную карту.

Не добавляется карта. Что делать?

Проверьте, что вы добавляете карту поддерживаемого банка и платежной системы.

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна на странице https://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/partners/#banks и в уведомлении «Какие карты поддерживаются» в приложении в меню «Уведомления».

Если карта поддерживается, свяжитесь с Банком и уточните есть ли по этой карте ограничения на использование в сервисе Samsung Pay. Если ограничений нет, но ошибка повторяется, обратитесь в службу поддержки Samsung.

Можно ли добавить карту в Samsung Pay из мобильного приложения Банка?

Как платить с помощью Samsung Pay

Как платить смартфоном Samsung Galaxy?

1. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту в Samsung Pay
2. Авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения
3. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты

*Оплату смартфоном рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 5%.

Как платить с помощью носимых устройств Samsung?

1. Чтобы открыть Samsung Pay нажмите и удерживайте клавишу «Назад»
2. Выберите карту поворотом безеля
3. Нажмите «Оплатить» и поднесите к терминалу

*Оплату носимым устройством рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 15%.

Оплату на любом терминале с помощью технологии Samsung MST можно совершать устройством Samsung Gear S3.

Как платить с помощью Samsung Pay в интернет-магазинах и приложениях?

При оформлении заказа в интернет-магазине* или в мобильном приложении магазина** нажмите «Оплатить Samsung Pay», введите ваш Samsung Account и подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или PIN-коду Samsung Pay).

*Веб-страницу интернет-магазина можно открыть на любом устройстве (смартфон или компьютер) в любом браузере. Подтверждение онлайн-покупок доступно только на смартфонах, совместимых с Samsung Pay.

**Только на смартфоне с активированным Samsung Pay.

Список онлайн-магазинов и приложений, поддерживающих оплату с помощью Samsung Pay будет расширяться в ближайшем будущем.

Обязательно ли подключение к интернету, чтобы использовать Samsung Pay?

Подключение к интернету обязательно только для добавления карты в приложение, совершения онлайн-покупок и денежных переводов. Для оплаты на платежных терминалах в торговых точках Интернет на устройстве не нужен.

Как посмотреть историю покупок в Samsung Pay?

Samsung Pay отображает 10 последних покупок. Для ее просмотра выберите карту из списка и откройте ее.

Отображение информации о совершенных покупках в истории транзакций Samsung Pay зависит от данных, полученных в уведомлении от торговых точек и платежной системы (при условии подключения устройства к сети Интернет).

Могу ли я использовать Samsung Pay за границей?

Держатели карт Банков-партнеров Samsung Pay в России и Беларуси могут совершать покупки в любой стране мира, где принимаются к оплате банковские карты платежных систем Mastercard и Visa.

Возможность международных покупок зависит от Банка-эмитента. Перед поездкой за рубеж уточните у вашего Банка, возможна ли оплата по карте через Samsung Pay за границей.

Как совершить возврат покупки, если я использовал Samsung Pay?

Возврат покупок происходит также как и с обычными покупками — в соответствии с законами РФ или РБ и правилами магазина. Для возврата покупки необходимо обращаться в магазин.

Для возврата покупки, совершенной по токену карты с помощью Samsung Pay, необходимо использовать этот же токен карты.

Если для возврата нужно письменное заявление с номером банковской карты, то вписывайте номер банковской карты, которая привязана в Samsung Pay.

Денежные переводы в Samsung Pay

Как в Samsung Pay совершить денежный перевод с карты на карту?

ПО ТЕМЕ:

Как перевести деньги с карты на карту через Samsung Pay

Что нужно сделать Получателю, чтобы принять денежный перевод с помощью Samsung Pay?

ПО ТЕМЕ:

Как получить деньги, которые перевели через Samsung Pay

Как посмотреть историю и статус денежных переводов?

Чтобы увидеть историю текущих и завершенных переводов войдите в меню «Денежные переводы» — «История».

Перевод отображается со статусом «Незавершенный», пока он не принят Получателем. После подтверждения Получателем его принятия перевод отображается со статусом «Отправлен» (или «Получен» в Samsung Pay на устройстве Получателя). Срок ожидания подтверждения Получателя — до 5 дней.

Подтверждение завершенного перевода будет также отображено в выписке по счету карты Банка, в SMS-уведомлении Банка о транзакциях (если такая услуга подключена в Банке по этой карте).

Можно ли отменить денежный перевод, отправленный в Samsung Pay?

Для завершения перевода необходимо подтверждение Получателя. При этом сумма на карте Отправителя заблокируется до подтверждения получения перевода Получателем. Срок ожидания подтверждения Получателя — до 5 дней.

При отмене перевода Отправителем, или по истечении срока ожидания подтверждения — перевод будет отменен, и сумма перевода вернется на карту Отправителя. Информацию о сроках возврата отмененного перевода вы можете уточнить Банка, выпустившего вашу карту.

После того, как Получатель подтвердит получение перевода, у Отправителя этот перевод отобразится в меню «История» — «Завершенные» со статусом «Отправлен». Отменить завершенный перевод невозможно.

Дополнительные возможности

Как добавить клубные карты в Samsung Pay?

В Samsung Pay можно добавить клубные карты со штрихкодом. Выберите на Главной странице «Клубные карты» и нажмите «Добавить». Затем, выберите из списка карт необходимую Вам клубную карту, отсканируйте штрихкод карты либо введите ее данные вручную.

Чтобы воспользоваться добавленной клубной картой на кассе, добавьте ее в раздел «Оплата» (в «Меню» – «Настройки» – «Быстрый доступ»), либо выберите ее из списка «Клубные карты». При нажатии на поле «Нажмите для использования» на экране отобразится штрихкод и номер карты. Предъявите штрихкод (или номер карты) на экране смартфона для сканирования на кассе.

Можно ли в Samsung Pay выбрать финансовый продукт (кредит, кредитную карту или депозит) и отправить заявку на его оформление?

Да, для этого в главном меню Samsung Pay нажмите «Дополнительно» и выберите интересующую вас категорию сервисов (кредитная карта, кредит, депозит).

Вы можете выбрать продукт, наиболее подходящий по вашим условиям поиска, или выбрать другие продукты из списка ниже (который можно отсортировать по банку). Также вы можете сравнить продукты между собой.

После нажатия кнопки «Оставить заявку» вы будете перенаправлены на веб-страницу организации (банка), предоставляющей данный финансовый продукт, чтобы заполнить заявку на него. Получить детальную информацию о продукте вы можете, обратившись в организацию по контактным данным, указанным в деталях продукта.

Функция «Финансовые сервисы» доступна в приложении Samsung Pay версии 3.6.22 и выше.

Информация об активных предложениях организаций предоставлена и передача заявок в кредитные организации обеспечивается ООО ИА «Банки.Ру».

Список компаний-эмитентов кредитных карт от Finder

Эмитенты кредитных карт имеют широкий спектр услуг: от известных банков, таких как Chase, до сетей, таких как American Express, до отелей, заправочных станций и авиакомпаний. Ниже приведен текущий список компаний, предлагающих кредитные карты на сегодняшний день.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

★★★★★

Рейтинг поисковика: 4.3/5

Действуют условия, см. Тарифы и сборы

Перейти на сайт
Минимальный кредитный рейтинг 670
Годовая плата 0 долларов США в год за первый год (после этого — 95 долларов)
Купить APR 0% вступление в течение первых 12 месяцев (затем 13. От 99% до 23,99% переменной)
Перенос остатка годовых N / A
Награды 6% на отдельные потоковые сервисы в США, 3% на транзитные и заправочные станции в США, 6% в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, затем 1% после этого и на все другие покупки (погашение в качестве кредита для выписки)
Приветственное предложение До 350 долларов: возврат 20% на Amazon. com совершает покупки в течение первых 6 месяцев на сумму до 200 долларов США, плюс 150 долларов США на счету выписки после того, как вы потратите 3000 долларов США в течение первых 6 месяцев.

Chase Freedom Unlimited®

★★★★★

Рейтинг Finder: 4,7 / 5

Действуют условия, см. Тарифы и сборы

Перейти на сайт
Минимальный кредитный рейтинг 670
Годовая плата 0 долл. США
Купить APR 0% вступление в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной)
Перенос остатка годовых 14. От 99% до 23,74% переменной
Награды 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase, 5% на Lyft, 3% на рестораны и аптеки и 1.5% на все остальные покупки
Приветственное предложение 200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые 3 месяца

Карта Citi® Diamond Preferred®

★★★★★

Рейтинг поисковика: 4. 6/5

Перейти на сайт
Минимальный кредитный рейтинг 670
Годовая плата 0 долл. США
Купить APR 0% вступление в течение первых 18 месяцев (затем 14. От 74% до 24,74% переменной)
Перенос остатка годовых 0% вступление в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной)
Награды N / A
Приветственное предложение N / A

Список основных компаний и сетей кредитных карт [2021]

Банковские платежные карты впервые появились в 1946 году, когда бруклинский банкир по имени Джон Биггинс выпустил карту Charg-It. Покупки по карте Charg-It пересылались в банк Биггинса, где он возмещал продавцу и позже получал платеж от клиента по так называемой системе «замкнутого цикла».

Перенесемся в 1950 год, когда дебютировала карта Diners Club Card. Карта Diners Club претендует на титул первой широко используемой кредитной карты, и, хотя покупки по ней производились в кредит, Diners Club технически являлась платежной картой, а это означало, что счет должен был оплачиваться полностью в конце каждого месяца.Карта стала довольно популярной, и к концу 1951 года у Diners Club было более 20 000 держателей карт.

Когда в 1958 году впервые была выпущена оригинальная карта American Express, платежные карты быстро стали популярными. В 1959 году American Express была первой компанией, которая представила пластиковую карту, заменив старые картонные и целлулоидные карты. Всего за 5 лет 1 миллион карт American Express использовался в более чем 85 000 торговых точек.

Согласно отчету Nilson, всего их 1. 06 миллиардов кредитных карт (по состоянию на 2017 год), из которых к 2022 году планируется использовать около 1,2 миллиарда карт. В 2018 году в США было совершено 41 миллиард транзакций по кредитным картам на сумму 3,8 триллиона долларов в объеме покупок — более 10,4 миллиардов долларов. в день.

В этом посте мы описываем 15 крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты (измеряемые по количеству активных счетов кредитных карт), а также некоторые истории и факты о компании, а также некоторые из наших любимых кредитных карт, которые они предлагают.

Card Networks vs.Компании, выпускающие кредитные карты

Прежде чем мы углубимся, важно провести различие между сетью карт и компанией, выпускающей кредитные карты.

Компания по выпуску кредитных карт — это, попросту говоря, любая компания, выпускающая кредитные карты, будь то банк, кредитный союз или что-то среднее между ними. Так что же тогда такое карточная сеть? Когда вы слышите слово «карточная сеть», подумайте о таких компаниях, как Visa, Mastercard, American Express и Discover.

Карточные сети работают с обработчиками кредитных карт для передачи данных о ваших транзакциях между банком-эмитентом и продавцом, у которого вы совершили покупку.Карточные сети также несут ответственность за установление своих комиссий за обмен и оценку.

Хотя каждая сеть устанавливает свои сборы, она не взимает их все. Комиссионные за обмен, которые представляют собой самые большие расходы, связанные с обработкой кредитных карт, перекладываются на банк-эмитент.

Теперь вы можете спросить: «Если такие компании, как American Express и Discover, являются сетями карт, как они также выпускают кредитные карты?» Компания может быть как сетью кредитных карт , так и эмитентом кредитных карт.

По этой причине кредитные карты в сетях Amex и Discover в основном выпускаются исключительно этими двумя компаниями (за некоторыми исключениями). Между тем, карта в сети Visa или Mastercard может быть выпущена любой другой компанией, выпускающей кредитные карты, поскольку Visa и Mastercard не выпускают свои кредитные карты.

Имеет смысл? Большой! А теперь давайте углубимся в каждую крупную компанию и сеть кредитных карт США!

Крупнейшие эмитенты кредитных карт по объему покупок. Кредит изображения: Отчет Нильсона

American Express

История

Компания American Express, также известная как Amex, была основана в 1850 году и наиболее известна своими платежными картами и продуктами для кредитных карт.

В 2016 году на кредитные карты, использующие сеть American Express, приходилось 22,9% от общего долларового объема транзакций по кредитным картам в США. ^{Amex является крупнейшим эмитентом платежных карт и третьей по величине сетью кредитных карт в США. По состоянию на декабрь 2018 года в обращении компании находилось 114 миллионов карт, в том числе 53,7 миллиона карт в США, среднегодовые расходы каждой из которых составляли 19 340 долларов США.}

В 2017 году Forbes назвал American Express двадцать третьим самым дорогим брендом в мире (и самым высоким среди финансовых услуг), оценив его стоимость в 24 доллара. 5 миллиардов. В 2018 году Fortune поставила American Express на четырнадцатое место в рейтинге самых уважаемых компаний в мире.

Основан	18 марта 1850 г.	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	12 8 Step J. Выручка (2018)	36,986 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	8 долларов США.164 млрд
Сотрудники (2018)	59000	Итого активы (2018)	$ 188,602 млрд
Карты в обращении (2018)			Gladiator / Centurion

Наши любимые карты Amex

Платиновая карта® от American Express

Несомненно, самая популярная и узнаваемая карта American Express — это карта Amex Platinum. Карта считается символом статуса и роскоши, но получить одобрение на нее не так сложно, как вы думаете.

Amex Platinum — одна из лучших туристических кредитных карт на рынке с 5-кратным доходом от авиабилетов и бронирований Amex Travel в сочетании с невероятными туристическими льготами, такими как элитный статус отеля, страхование задержки поездки, непредвиденные расходы Uber и авиакомпаний, а также лучшие — доступ в зал ожидания в аэропорту.

Карта American Express Gold®

Вторая скрипка для Amex Platinum — карта Amex Gold, вторая по популярности карта.Карта Amex Gold идеально подходит для тех, кто хочет получить мощную карту для зарабатывания баллов по более низкой годовой плате.

Карта Amex Gold вознаграждает держателей карт такими преимуществами, как 4x балла за 1 доллар на обеды по всему миру и в супермаркетах США, 3x на авиабилеты, ежемесячный кредит на обед в GrubHub / Seamless или в некоторых ресторанах.

Горячий совет: Многие объявления о кредитных картах American Express содержат образец карты American Express с названием «C. Ф. Мороз »на лицевой стороне. Это не вымышленное имя; Чарльз Ф.Фрост работал менеджером по рекламе в рекламном агентстве Ogilvy & Mather, которое разработало популярную кампанию «Не уходи из дома без них».

Bank of America

История

The Bank of America Corporation (сокращенно BofA) — американский транснациональный инвестиционный банк и компания финансовых услуг, базирующаяся в Шарлотте, Северная Каролина. Это второе по величине банковское учреждение в США после JPMorgan Chase.

По состоянию на август 2018 года у Банка Америки было 313 долларов.Рыночная капитализация компании составляет 5 миллиардов долларов, что делает ее тринадцатой по величине компанией в мире. Bank of America занял 24-е место в рейтинге Fortune 500 крупнейших корпораций США за 2018 год по совокупной выручке.

Bank of America более широко известен своими потребительскими банковскими и инвестиционными продуктами, но у них все еще в обращении более 54,6 миллионов кредитных карт.

Год основания	Февраль 1784 г.	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Шарлотт, штат Нью-Йорк.C.	Генеральный директор	Брайан Мойнихан
Выручка (2018)	91,24 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	34,6 миллиарда долларов
205000	Итого активы (2018)	2,325 трлн долларов
Карты в обращении (2018)	54,6 млн	Логотип	U.S. flag

Наши любимые карты Bank of America

Карта Bank of America® Premium Rewards®

Удачно названная карта Premium Rewards стала набегом Bank of America на рынок премиальных туристических карт. Держатели карт зарабатывают 2x балла за каждый доллар, потраченный на поездки и обеды, и 1,5x балла за каждый доллар на все остальные покупки. Баллы приносят фиксированный 1 цент за балл на проезд или возврат денег.

Инновационная функция карты позволяет вам зарабатывать на 25% -75% больше баллов при каждой покупке в зависимости от вашего уровня вложений в Bank of America.Держатели карт, у которых есть как минимум 100 000 долларов в активах на депозите в Bank of America, могут заработать до 3,5x баллов за покупки в поездках и обедах и до 2,62x баллов за все другие покупки.

Кредитная карта Visa Signature® авиакомпании Alaska Airlines

Вы можете быть удивлены, увидев указанную здесь кобрендовую кредитную карту авиакомпании, но карта Alaska Signature является одной из лучших карт авиакомпаний на рынке, в основном из-за ее ценности Может быть Аляска миль.

Держатели карт зарабатывают в 3 раза больше миль за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки Alaska Airlines, 50% скидку на дневные билеты в зал ожидания Alaska и 20% обратно на все покупки в полете Alaska Airlines. Каждую годовщину использования аккаунта вы будете получать сопутствующий тариф всего за 121 доллар, действительный на всех рейсах на Аляску.

Полезный совет: Bank of America управляет 4 800 розничными финансовыми центрами и примерно 15 900 банкоматами по всей стране.

Barclays

История

Barclays — британский транснациональный инвестиционный банк и компания финансовых услуг со штаб-квартирой в Лондоне. Barclays запустил первую программу кредитных карт в Великобритании в 1966 году, а в 2004 году она вышла на рынок США.

Barclays наиболее известен своими туристическими бонусными кредитными картами и совместными кредитными картами, особенно их партнерскими отношениями с American Airlines, JetBlue и Lufthansa. Хотя их присутствие намного меньше, чем у многих других банков, в обращении Barclays все еще находится более 15 миллионов карт.

33 Любимый бар Uber Visa Card

Одно из лучших предложений кредитных карт от Barclay — это карта возврата денег.Карта Uber (больше не открытая для новых заявителей) дает возврат 4% на питание (включая Uber Eats), 3% на авиабилеты и отели и 2% на любые покупки в Интернете, такие как поездки или стриминговые сервисы.

Держатели карт также могут получить до 600 долларов США на защиту мобильных телефонов, включая повреждение и кражу, когда вы используете свою карту Uber для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон.

Хотя красная карта AAdvantage Aviator Red может быть не лучшим вариантом для покупки авиабилетов, она может быть надежной картой для тех, кто часто летает рейсами American Airlines.

Владельцы карт получают отличные льготы при полетах в США, такие как бесплатный первый зарегистрированный багаж, приоритетная посадка, 25% скидка на рейс в виде кредитов на еду и напитки и возврат 25 долларов в качестве кредита в выписке при покупке Wi-Fi во время полета.

Горячий совет: Помните о правиле Barclays 6/24, которое может привести к отказу от использования их карт, если у вас было более 6 новых учетных записей за последние 24 месяца.

Capital One

Изображение предоставлено Изабель Охара через Shutterstock

История

Capital One — это банковская холдинговая компания, специализирующаяся на кредитных картах, автокредитовании, банковских и сберегательных счетах со штаб-квартирой в Маклине, Вирджиния.Capital One занимает десятое место в списке крупнейших банков США по размеру активов, девяносто восьмое место в списке Fortune 500 и пятое место в списке крупнейших эмитентов кредитных карт по объему покупок.

Несмотря на свою короткую историю, Capital One, безусловно, зарекомендовал себя на рынке кредитных карт своим набором различных карт. Фактически, в четвертом квартале 2018 года 75% доходов компании приходилось на более 89 миллионов кредитных карт в обращении.

Год основания	Ноябрь 1690 г.	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Лондон, U. K.	Генеральный директор	Джес Стэнли
Выручка (2018)	27,11 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	4,48 млрд долларов
Сотрудники 79,900	Общие активы (2018)	1,145 триллиона долларов
Карты в обращении (2018)	15,7 миллиона	Логотип	Eagle
Eagle

Год основания	1994	Обслуживаемые территории	U.S., Канада, Великобритания
Штаб-квартира	Маклин, Вирджиния	Генеральный директор	Ричард Фэйрбэнк
Выручка (2018)	28,06 млрд долларов США Операционная прибыль		5,710 млрд долларов
Сотрудники (2018)	48,800	Итого активы (2018)	372,538 трлн долларов
Карты в обращении (2018)4 миллиона	Logo	Capital One

Наши любимые карты Capital One

Наградная карта Capital One® Venture®

Вероятно, вы уже видели десятки рекламных роликов карты Venture, рекламирующих ее без ограничений. 2 мили за каждые $ 1 за каждую покупку, и все заработанные мили теперь можно передать одному из партнеров по трансферам Capital One, что открывает огромную выгоду!

Кредитная карта Capital One® Savor® Rewards

Карта CapOne Savor — это привлекательная карта возврата денег, которая дает 4% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и колоссальные 8% на билеты через Яркие места (до мая 2020 г.).

Держатели карт также получают преимущества, такие как отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, расширенная гарантия на покупки и страхование от несчастных случаев во время путешествия.

факт: Capital One начинал как монополный банк, что означает, что весь его доход поступал от одного продукта (в данном случае — кредитных карт). Компания стала пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах.

Credit One

История

Credit One — американский банк, специализирующийся на кредитных картах.Их корпоративный офис расположен в Лас-Вегасе, и они являются 100-процентной дочерней компанией Sherman Financial Group, LLC. Credit One специализируется в основном на 2 типах продуктов, частично и на полностью обеспеченных кредитных картах, и в настоящее время в США находится в обращении 7 миллионов карт.

Год основания	1984	Обслуживаемые области	США
Штаб-квартира	Лас-Вегас	Генеральный директор	Роберт ДеДжонг
Доход (2016)	465 долл. США.53 миллиона	Операционная прибыль (2016)	109,94 миллиона долларов
Сотрудники (2018)	625	Итого активы (2016)	$ 236,0614 млн 2018)	7 миллионов	Logo	Credit One

Наша любимая карта Credit One

Cash-Back Rewards Credit One Platinum

Эта карта без годовой платы предлагает возврат 1% на все покупок, плюс кэшбэк до 10% с участвующими продавцами.Держатели карт также получают бесплатный онлайн-доступ к своим кредитным рейтингам Experian, так что вы можете следить за состоянием своего кредита и отслеживать свой прогресс.

Горячий совет: По большей части кредитные карты Credit One продаются лицам, у которых нет кредита или которые нуждаются в восстановлении кредита. Если вы не попадаете ни в одну из этих категорий, скорее всего, вы сможете получить гораздо лучшую карту от одного из других эмитентов, упомянутых в этом сообщении.

Чейз

Кредит изображения: Джереми Ленде через Shutterstock

История

JPMorgan Chase Bank со штаб-квартирой в Нью-Йорке, является крупнейшим банком в США.С. по сумме депозитов. Банк назывался Chase Manhattan Bank, пока в 2000 году он не объединился с J.P. Morgan & Co.

Chase — гигант в мире кредитных карт. В обращении находится более 92 миллионов карт, что составляет 31% от общей доли рынка кредитных карт. Компания Chase предлагает широкий выбор продуктов для кредитных карт: от набора карт для получения Ultimate Reward до различных совместных партнерских отношений с такими компаниями, как United, Marriott и Southwest.

Год основания	1977	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Генеральный директор			109,029 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	32,474 млрд долларов
Сотрудники (2018)	250355	долларов Итого активы (2018)	623 триллиона
Карт в обращении (2018)	92 миллиона	Logo	Подключенные водопроводные трубы

Наши любимые карты Chase Cards

Chase Sapphire Reserve® Card

Chase Sapphire Reserve® Card

card — одна из лучших на рынке карточек вознаграждений за путешествия благодаря сочетанию начисления баллов и путевых льгот.

Держатели карт Chase Sapphire Reserve зарабатывают 3 раза на 1 доллар США на все покупки в поездках и обедах, годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США (включая покупки бензина и продуктов до 31 декабря 2021 года), кредит Global Entry / TSA PreCheck на 100 долларов США, членство в Priority Pass и лучшая в своем классе защита для путешествий.

Кредитная карта Ink Business Preferred®

Для владельцев бизнеса карта Ink Business Preferred — одна из лучших бизнес-кредитных карт (и, вероятно, наша любимая бизнес-кредитная карта Chase). до 150 000 долларов США в виде совмещенных покупок на поездки, доставку, рекламу покупок, совершаемых через сайты социальных сетей или поисковых систем, услуги Интернета, кабельного телевидения и телефонной связи.

Карта Ink Business Preferred также является одной из немногих карт, предлагающих до 600 долларов США за требование по защите мобильного телефона от покрываемой кражи или повреждения для вас и ваших сотрудников, указанных в вашем ежемесячном счете за мобильный телефон, когда вы оплачиваете его с помощью карты.

факт: Когда Chase выпустил карту Chase Sapphire Reserve в 2016 году, спрос на карту был настолько высок, что у Чейза закончился металл, необходимый для изготовления карты!

Помните о правиле Chase 5/24! Если вы открыли более 5 новых кредитных карт за последние 24 месяца, Chase почти наверняка не одобрит вас для большинства своих кредитных карт.

Citibank

Изображение предоставлено: TungCheung через Shutterstock

История

Citigroup Inc., или Citi, является американским транснациональным инвестиционным банком и корпорацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке.Citigroup занимает третье место в списке крупнейших банков США и тридцатое в списке Fortune 500 по состоянию на 2018 год.

Еще один крупный игрок в мире кредитных карт, Citi в настоящее время имеет в обращении более 67 миллионов карт, состоящих из их одноименные карты Citi ThankYou и совместные карты со стратегическими партнерами, такими как American Airlines.

at

Основан	1812	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк		72 руб.854 млрд	Операционная прибыль (2018 г.)	23,445 млрд долл. США
Сотрудники (2018 г.)	204 000	Итого активы (2018 г.)	1,917 трлн. 2018)	67 миллионов	Logo	Citi

Наши любимые карты CitiBank

Citi Prestige® Card

Хотя в последнее время с карты Prestige было удалено немало преимуществ, все еще может быть весьма ценным для тех, кто может воспользоваться преимуществами 5-кратных баллов Citi ThankYou при покупке авиабилетов и обедов, туристического кредита в размере 250 долларов США (также может быть применен для покупок в супермаркетах и ​​ресторанах до 31 декабря 2021 г.), членства Priority Pass и четвертого — бесплатная ночь в отеле, которой можно пользоваться дважды в год.

Citi® Double Cash Card

Citi Double Cash рекламируется как одна из лучших на рынке кредитных карт с возвратом денежных средств благодаря своей способности приносить 2% кэшбэка; 1% при покупке и еще 1% при оплате. Карта не предусматривает ограничений по кэшбэку и годовой комиссии.

Еще лучше, Citi недавно объявил, что ваши кэшбэк-вознаграждения теперь можно переводить на баллы Citi ThankYou, что позволяет вам зарабатывать 2x балла ThankYou за все покупки за каждый потраченный доллар.

Это изменение делает карту лидером отрасли, когда речь идет о расходах без бонусов, и позволит вам быстро накапливать очки Благодарности, которые вы можете обменять на огромную ценность!

Горячий совет: У Ситибанка есть несколько различных правил, которые определяют, будете ли вы иметь право на использование их кредитных карт.Прочтите их все в нашем специальном руководстве!

Discover

История

Основанная в 1985 году как дочерняя компания Sears, Discover была выделена в независимую публичную компанию только в 2007 году. Сегодня Discover является седьмым по величине эмитентом кредитных карт в стране и четвертой по величине сетью карт по объему покупок.

Когда карта Discover была впервые выпущена, она предлагала потребителям небольшую скидку на все их покупки, что сделало ее одной из первых карт возврата денег, когда-либо предлагаемых в США.S.

Сегодня Discover по-прежнему пользуется репутацией компании, которая в первую очередь предлагает карты возврата денег, и, имея в обращении более 50 миллионов карт, можно сказать, что они были весьма успешными.

Год основания	1985	Обслуживаемые территории	США
Штаб-квартира	Чикаго	Генеральный директор	Роджер 4	10 долларов США.6 миллиардов	Операционная прибыль (2018)	4,1 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	15549	Итого активы (2018)	32,5 миллиарда долларов
2018)	52 миллиона	Logo	Discover

Наши любимые карты Discover

Discover it® Cash Back Card

Карта Discover Cash-Back легко является самым популярным предложением карт Discover. и вы, вероятно, видели несколько рекламных роликов, рекламирующих карту и ее программу возврата денег.

Карта Discover Cash-Back предлагает кэшбэк в размере 5% у разных продавцов каждый квартал (до квартального максимума в 1500 долларов США) плюс неограниченный возврат в размере 1% для всех других покупок.

Чтобы еще больше увеличить эту экономию, Discover будет автоматически компенсировать все кэшбэки, которые вы заработали в конце первого года, без ограничений по их сумме. Это эффективно позволяет вам вернуть 10% на покупки в рамках категории ежеквартальных бонусов и 2% на все другие покупки в течение первого года членства по карте.

Карта Discover it® Miles

С картой Discover Miles вы получите неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. В отличие от миль авиакомпаний, эти мили приносят фиксированный 1 цент за балл, когда вы используете их для путешествия.

Подобно карте Discover Cash-Back, Discover автоматически сопоставит все мили, которые вы заработаете в конце вашего первого года. Это позволяет вам эффективно накапливать 3-кратные мили за все покупки в течение первого года членства по карте.

Изображение предоставлено: Pixabay через Pexels

Mastercard

История

Mastercard, основанная в 1966 году со штаб-квартирой в Покупке, Нью-Йорк, является второй по величине сетью кредитных карт в мире с более чем 200 миллионами карт в обращении по всему миру. Во всем мире эта бизнес-модель заключается в обработке платежей между банками продавцов и банками-эмитентами карт или кредитными союзами покупателей, которые используют дебетовую карту бренда Mastercard, кредитную карту или карту предоплаты для совершения покупок.

Год основания	1966	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Покупка, Нью-Йорк	)	12,497 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	6,662 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	13,400	Итого активы (2018)	329 миллиардов
Карты в обращении (2018)	200 миллионов	Logo	Красно-оранжевая диаграмма Венна

Наши любимые карты Mastercards

Citi® / AA Select® World Elite ™ Mastercard®

Карта AAdvantage Platinum Select World Elite предлагает 2 мили за каждый доллар США для всех расходов American Airlines, а также при посещении ресторанов и заправочных станций. Вы также получите привилегированную посадку, бесплатную первую зарегистрированную кладь на внутренних рейсах American Airlines для вас и до 4 сопровождающих при бронировании, доступ к бонусным бонусным милям и скидку 25% на покупки еды и напитков во время полета с помощью карты.

IHG® Rewards Club Premier Credit Card

По карте IHG Premier начисляются 25 баллов за каждый доллар США при проживании в отеле IHG и 2 балла в продуктовых магазинах, заправочных станциях и ресторанах. Держатели карт автоматически получают статус Platinum Elite с IHG, четвертую ночь бесплатно при премиальном пребывании, а также сертификат на бесплатную юбилейную ночь, действительный в отелях стоимостью 40 000 баллов или меньше за ночь на каждую годовщину использования аккаунта.

Полезный совет: Mastercard составляет более 31% мирового рынка сетевых карт.

PNC Bank

История

PNC Financial Services Group, Inc. со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания, занимает девятое место в списке крупнейших банков США по размеру активов. PNC — пятый по величине банк по количеству отделений, шестой по депозитам и четвертый по количеству банкоматов. Предложения PNC по кредитным картам довольно малы по сравнению с другими эмитентами: в обращении находится всего 5 миллионов карт.

Год основания	1845	Обслуживаемые территории	U.С.
Штаб-квартира	Питтсбург	Генеральный директор	Уильям Демчак
Выручка (2018)	5,329 млрд долларов
Сотрудники (2018)	52,906	Итого активы (2018)	380,768 миллиардов долларов
Карты в обращении (2018)	5 миллионов	Золотой треугольник

Наши любимые карты PNC

Кредитная карта PNC Cash Rewards® Visa®

С картой PNC Cash Rewards вы получите обратно 4% на покупки на заправках, 3% на обеды, 2% на покупки в продуктовых магазинах и 1% на все остальные покупки на первые 8000 долларов США в совокупных покупках в этих категориях ежегодно.

PNC Premier Traveler® Visa Signature ^® Кредитная карта

Карта PNC Premier Traveler предлагает держателям карт 2 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки, без комиссии за транзакции за рубежом. Ваши мили PNC равны фиксированному 1 центу за каждый балл, когда вы используете их в качестве кредита в выписке для покупок во время путешествий.

Hot Tip: Название «PNC» происходит от инициалов двух компаний-предшественников банка: Pittsburgh National Corporation и Provident National Corporation, которые объединились в 1983 году.

Synchrony

История

Synchrony Financial, основанная в 2003 году, со штаб-квартирой в Стэмфорде, Коннектикут, известна как крупнейший поставщик кредитных карт частных марок в США. Компания предоставляет кредитные карты частных марок для таких брендов, как Ashley HomeStores, BP, Cathay Pacific, Discount Tire, Gap, Guitar Center, JC Penney, Lowe’s и многие другие. Фактически, если вы когда-либо открывали кредитную карту магазина, скорее всего, она была выпущена Synchrony.

Год основания	2003	Обслуживаемые территории	U.S.
Штаб-квартира	Стэмфорд, штат Коннектикут	Генеральный директор	Маргарет Кин
Выручка (2018)	2 14,8 млрд долларов США		2 14,8 млрд долларов США	902 млрд
Сотрудники (2018)	16,500	Итого активы (2018)	$ 106,792 млрд
Карты в обращении (2018)	36.7 миллионов	Logo	Золотые слитки

Наши любимые карты Synchrony

Cathay Pacific Visa

Карта Cathay Pacific Visa — это лучшая карта поощрения путешествий, которую может предложить Synchrony. Он зарабатывает 2x мили за доллар за покупки в Cathay Pacific, 1,5x мили за доллар за обеды в США или за рубежом, 1,5x мили за доллар за другие покупки за границей и 1x милю за доллар за другие покупки внутри страны.

Мили Cathay Pacific Asia могут быть очень ценными при обмене на поездки рейсами Cathay Pacific и их партнеров.

Amazon Prime Store Card

Amazon Prime Store Card предлагает возврат 5% кэшбэка на все покупки на Amazon. Это делает карту чрезвычайно ценной для тех, кто часто покупает на Amazon. Имейте в виду, что у вас должно быть подходящее членство в Amazon Prime, чтобы получить кэшбэк в размере 5% от ваших покупок.

Горячий совет: Synchrony Bank предлагает своим клиентам более 100+ различных вариантов кредитных карт.

USAA

История

Автомобильная ассоциация United Services (USAA) была основана в 1922 году группой из 25 офицеров армии США для взаимного самострахования, когда они не смогли обеспечить автострахование из-за того, что считали, что военные офицеры группа высокого риска.

USAA с тех пор расширилось, предлагая банковские и страховые услуги бывшим и нынешним военнослужащим и их семьям. Компания заняла 100-е место в списке крупнейших американских компаний Fortune 500 за 2018 год.S. Corporation по общей выручке и в настоящее время насчитывает более 12,4 миллионов членов.

Стрит. )

Год основания	1922	Обслуживаемая территория	По всему миру
Штаб-квартира	Сан-Антонио	Генеральный директор	30,016 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	2 доллара.422 млрд
Сотрудники (2018)	32,896	Итого активы (2018)	155,391 млрд долларов
Карты в обращении (2018)		7,72 млн.	Eagle

Наша любимая карта USAA

Cashback Rewards Plus Card American Express®

Карта Cashback Rewards Plus приносит 5% кэшбэка на ваши первые 3000 долларов США на комбинированных покупках на заправочной станции и военной базе ежегодно 2 % кэшбэка на ваши первые 3000 долларов в продуктовых покупках ежегодно и неограниченный возврат 1% на все остальные покупки.

Если ваши расходы потребуют от вас превышения годового лимита на заправках и в продуктовых магазинах, использование этой карты принесет вам 210 долларов кэшбэка!

Полезный совет: USAA является одиннадцатым по величине эмитентом кредитных карт в США по объему покупок и непогашенному остатку.

U.S. Bank

History

U.S. Bank National Association — пятый по величине банк в США и шестой по величине эмитент кредитных карт по объему покупок.Компания предлагает множество совместных кредитных карт с такими корпоративными партнерами, как Ace, Club Carlson, Harley-Davidson и Kroger. Бонусные карты банка США также предлагаются под торговой маркой FlexPerks.

235 $ 462,0412 млрд2 2018)

Основан	1968	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Миннеаполис		22 руб.057 млрд	Операционная прибыль (2018)	6,218 млрд долларов США
Сотрудники (2018)	72,402	Итого активы (2018)	$ 462,0414 млрд
21 миллион	Logo	US Bank

Наши любимые банковские карты США

US Bank Altitude ™ Резервная карта Visa Infinite®

Пока U.Карта S. Bank Altitude Reserve открыта только для тех, кто уже связан с банком США, это фантастический вариант для тех, кто имеет на нее право. Держатели карт зарабатывают 3x балла за каждый 1 доллар США на туристические покупки и расходы на мобильный кошелек, годовой кредит в размере 325 долларов США для дорожных покупок, членство в Priority Pass и 12 бесплатных пропусков Gogo Inflight Wi-Fi в год.

U.S. Bank Cash 365 ^™ Карта American Express

Карта Cash 365 — это карта с простым возвратом денег, которая предлагает неограниченное количество 1.5% на каждую покупку без годовой платы. Вы можете получить возврат наличными разными способами, в том числе в виде депозита на текущий или сберегательный счет в банке США, в виде выписки по ежемесячному счету или предоплаченной бонусной карты Visa.

Полезный совет: U.S. Bank работает в соответствии со вторым по возрасту непрерывным национальным уставом, первоначально Уставом № 24, выданным в 1863 году.

Visa остается крупнейшей сетью карт в мире. Кредит изображения: Отчет Нильсона

Visa

История

Visa — это сеть кредитных карт, которая упрощает электронные переводы денежных средств по всему миру, чаще всего через кредитные карты Visa, подарочные карты и дебетовые карты.Visa не выпускает собственные карты и не предоставляет кредиты. Visa — крупнейшая в США организация, занимающаяся платежными картами, и вторая по величине в мире (вместе дебетовые и кредитные карты), уступая только China UnionPay по годовой сумме транзакций по картам и количеству выпущенных карт.

Год основания	1961	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Фостер-Сити, Калифорния.	Генеральный директор	Альфред Келли
Выручка (2018)	20,609 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	13,749 миллиарда долларов
	Общие активы (2018)	69,225 миллиарда долларов
Карты в обращении (2018)	335 миллионов	Logo	Visa

Наша любимая Visa 902 Наша любимая Visa Preferred® Card

Кредитная карта

Преимущества и информация

Лучшее предложение когда-либо Chase Sapphire Preferred® Card Подать заявку сейчас (на защищенном сайте Chase) 13

Заработайте 100000 бонусных баллов , потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 1250 долларов США при обмене баллов на соответствующие критериям покупки с помощью нового инструмента Pay Yourself Back или на поездку через Chase Ultimate Rewards® Бонусная оценка UP *: 2 000 долларов США Заработайте баллов в 2 раза за обеды в ресторанах, включая подходящие услуги доставки и еду на вынос и обеды вне дома и путешествия & 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки. Заработайте 5x баллов за поездки Lyft (включая велосипеды и скутеры) до марта 2022 года.Это 3х балла в дополнение к двукратным баллам, которые вы уже заработали во время путешествий. Получите На 25% больше стоимости при обмене на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®. Получите неограниченное количество доставок с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за соответствующие заказы на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21. Рекомендуемый кредит от хорошего до отличного (670-850) Годовая плата: 95 долларов США Обязательно к прочтению: Для получения дополнительной информации о Chase Sapphire Preferred ознакомьтесь с нашими мыслями о его преимуществах и покрытии туристической страховки, которое включает в себя аренду основного автомобиля страхование.Взгляните на наш полный обзор, чтобы понять, почему это одна из наших любимых карт.

Карта Chase Sapphire Preferred — одна из самых популярных на рынке бонусных карт для путешествий, с такими преимуществами, как 2 балла за каждый доллар, потраченный на питание и поездки, отсутствие комиссии за транзакции за границу и гибкие варианты погашения (включая партнеров по трансферам) ), легко понять почему. Карта Chase Sapphire Preferred — одна из наших лучших карточек для новичков в мире очков и миль!

Кредитная карта Chase Freedom Flex℠

Карта Freedom Flex дает возврат 5% при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал без ежегодной платы.Карта может быть чрезвычайно ценной в сочетании с премиальной картой для получения награды Chase Ultimate Reward, такой как карта Chase Sapphire Reserve или карта Chase Sapphire Preferred. Это позволяет вам использовать баллы, заработанные с помощью вашей карты Freedom Flex, для одного из многих партнеров по трансферам Chase.

Горячий совет: В 2015 году The Nilson Report, публикация, отслеживающая индустрию кредитных карт, обнаружила, что глобальная сеть Visa обработала 100 миллиардов транзакций в течение 2014 года на общий объем в 6 долларов.8 трлн.

Wells Fargo

История

Wells Fargo, основанный в 1852 году, является четвертым по величине банком в мире как по рыночной капитализации, так и по размеру активов, а также занимает 26-е место в Fortune 500 2018 года.

Пока Wells Fargo присутствует в рынок кредитных карт почти такой же большой, как и у других четырех крупных банков (Chase, Citi и Bank of America), он является восьмым по величине эмитентом кредитных карт в США с более чем 24 миллионами карт в обращении.

Год основания	1852	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Сан-Франциско		86 долларов.4 миллиарда	Операционная прибыль (2018)	30,28 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	258,700	Итого в активах (2018)	1,895 трлн. 2018)	24 миллиона	Logo	Wells Fargo

Наша любимая карта Wells Fargo

Карта Wells Fargo Propel American Express®

С картой Wells Fargo Propel вы заработаете 3 раза больше на питание, бензин, путешествия (включая отели и поездки), а также на популярные потоковые сервисы, такие как Netflix и Spotify.Карта также не имеет комиссии за транзакции за границу, плюс 600 долларов США на защиту мобильного телефона от покрываемого ущерба или кражи при оплате счета картой.

баллов можно обменять на 1 цент за балл на путевые баллы или баллы.

Горячий совет: Wells Fargo был основан для удовлетворения банковских потребностей пионеров во время Калифорнийской золотой лихорадки и является первым в истории банковским чартером, выпущенным правительством США.

Последние мысли

Кредитные карты и банки, которые их выпускают, представляют собой динамично развивающуюся отрасль, которая продолжает быстро расти по мере того, как мир и наши покупки становятся все более глобальными.

Не забывайте всегда находить время, чтобы изучить предложения по кредитным картам и компании, которые за ними стоят. Будь то ваш кредитный рейтинг, программа вознаграждений или даже компании, выпускающие карты, чем больше вы знаете — тем лучше!

Для непосредственного сравнения некоторых из самых популярных компаний, выпускающих кредитные карты, ознакомьтесь с этими публикациями »

---

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Rewards, карте Bank of America® Premium Rewards®, Alaska Airlines Visa Кредитная карта Signature®, карта Uber Visa, карта AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, кредитная карта Ink Business Preferred®, карта Citi Prestige®, карта Discover it® Cash Back, карта Discover it® Miles, PNC Cash Rewards® Visa® Кредитная карта, PNC Premier Traveler® Visa Signature® Credit Card, Cathay Pacific Visa, Amazon Prime Store Card, Cashback Rewards Plus American Express® Card, U.Карта S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®, карта U.S. Bank Cash 365 ™ American Express, кредитная карта Chase Freedom Flex℠, карта Wells Fargo Propel American Express® была получена независимо от участников программы Upgraded Points и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, щелкните здесь.
Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами на использование золотой карты American Express® Gold, щелкните здесь.

Лучшие предложения и награды — Советник Forbes

Если вы ищете дополнительные преимущества в отелях, но не готовы выложить большие деньги за карту Hilton Honors Aspire от American Express *, кредитную карту World of Hyatt хорошее место, чтобы посмотреть.Эта карта не имеет высокой годовой платы и по-прежнему предлагает сертификат на бесплатную ночь каждый год для отелей категории 1-4 и базового уровня статуса в Hyatt.

Награды: Заработайте 4 балла World of Hyatt за доллар, потраченный в отелях Hyatt, 2 балла за доллар, потраченный в ресторанах, на билеты на самолет, приобретенные непосредственно у авиакомпании, на местном транспорте и в поездках, в фитнес-клубах и в тренажерном зале и получите 1 балл за доллар на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте 30 000 бонусных баллов после того, как потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Кроме того, можно получить до 30 000 дополнительных бонусных баллов, если заработать 2 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в первые 6 месяцев с момента открытия счета на покупки, которые обычно приносят 1 бонусный балл, на сумму до 15 000 израсходованных

Годовая плата: 95 $

Другие преимущества и недостатки: Каждый год при продлении карты вы получаете бесплатную ночь, действующую в отелях Hyatt категорий 1–4. Одно только это преимущество может легко компенсировать годовую плату за карту. Второй сертификат на бесплатную ночь Категории 1–4 можно заработать, потратив на карту 15 000 долларов в год.

Эта карта имеет статус Hyatt Discoverist базового уровня и дает вам кредит на пять ночей для получения более высоких уровней кредита. Вы можете заработать две ночи элитного кредита на каждые 5000 долларов, которые вы тратите на карту каждый год. Можно заработать первоклассный статус Hyatt Globalist, потратив только деньги, но большинство пользователей не потратят огромную сумму, необходимую для этого.

Кроме того, вы получите некоторую защиту от покупок и базовую защиту во время путешествий.

Прочтите обзор кредитной карты World of Hyatt, чтобы узнать больше.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.

---

Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или вернуть деньги за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов.Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты по всем популярным категориям, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.

---

Выбор редактора: Лучшие данные кредитной карты

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для первого вознаграждения

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One обладает всеми необходимыми функциями обратите внимание на кредитную карту с первым вознаграждением: без годовой комиссии, без комиссии за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денег с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная служба кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка со всех покупок. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: Тот 1,5% возврат наличных средств на все покупки — это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% за покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный мониторинг кредита делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут получить больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, то не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и за покупки Uber Eats и 4-кратные баллы в супермаркетах США (при покупках на сумму до 25 000 долларов в календарный год, затем 1 балл). Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com и 1X баллов за обычные покупки.

Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4 000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, включая Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующие в Shake Shack заведения.

Минусы: Хотя вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие обеды, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кому следует подавать заявление? Люди, ищущие лучшую в своем классе карту для покупок продуктов питания, получат щедрое вознаграждение в виде Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите наш полный обзор карты American Express Gold Card.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express — наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат наличных в размере 6% в U.S. супермаркетов (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым вознаграждениям Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые 6 месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку.

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными вознаграждениями, а именно ограничение в 6000 долларов для покупок в супермаркетах США и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов, хотя и отменена в первый год, может отпугнуть некоторых соискателей.

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в U.S. supermarkets окупит годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма — и, вероятно, выйдет вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могут быть лучше обслужены картой Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы. Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Discover it® Cash Back: Лучшая ротационная кредитная карта с возвратом наличных в категории

Почему мы выбрали ее: Этот основной продукт отрасли, по сути, устанавливает правила ротации кредитных карт с возвратом денег: держатели карт получают 5% кэшбэка по ротационным категориям до 1500 долларов США при комбинированных покупках каждый квартал (требуется регистрация), затем кэшбэк 1% на все покупки.

Плюсы: В дополнение к солидной программе вознаграждений за возврат наличных, Discover it рекламирует конкурентоспособную 14-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (затем 11.От 99% до 22,99% переменной). Он также предлагает ряд удобных для потребителей преимуществ, в том числе бесплатную оценку FICO, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и отсутствие комиссии за первый пропущенный платеж (до 40 долларов за любой пропущенный платеж после этого). В качестве приветственного предложения Discover также будет компенсировать весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.

Минусы: Кэшбэк в размере 5% зависит от этого ежеквартального лимита (1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1%), и вам нужно будет регистрироваться в чередующихся категориях возврата денег каждый квартал, чтобы получить бонусный возврат денег.Ознакомьтесь с календарем Discover it Cash Back 2021, чтобы ознакомиться с избранными категориями.

Кому следует подавать заявление? Любой, кто не против отслеживания чередующихся категорий кэшбэка, получит большую ценность от Discover it Cash Back, особенно если они ищут карту с сильным бонусом в первый год. Максимизаторы вознаграждения также могут рассмотреть возможность добавления этой карты в свой пластиковый арсенал. (Получите советы по максимальному использованию преимуществ кэшбэка Discover it.)

Кому следует пропустить? Чередующиеся категории меняются из года в год, поэтому, если вы хотите получить дополнительный кэшбэк за определенный тип покупок, вам лучше выбрать более адресную бонусную карту.И, если вы ищете бонусную карту, которая немного дешевле в обслуживании, подумайте о кредитной карте с фиксированной ставкой возврата денег.

Прочтите наш полный обзор Discover it Cash Back.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Лучшая для индивидуальных категорий бонусов

Почему мы выбрали ее: Эта карта Bank of America без годовой платы позволяет вам выбрать категорию бонусов с возвратом наличных 3%. Держатели карт могут выбирать между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествием, аптекой или ремонтом и меблировкой дома.Они также получают конкурентоспособный кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах. Тем не менее, возврат 3% и 2% бонусов ограничен суммой 2500 долларов при совмещенных покупках в квартал.

Плюсы: Карта также рекламирует конкурентный бонус за регистрацию, особенно для карты без годовой платы: держатели карт зарабатывают 200 долларов в виде онлайн-денежных вознаграждений, когда они тратят 1000 долларов в первые 90 дней. (Это одно из самых высоких традиционных предложений кэшбэка на рынке, хотя некоторые другие карты, такие как Chase Freedom Unlimited®, имеют более низкий порог расходов в 500 долларов за тот же период времени.Кроме того, для новых покупок действует длительная начальная годовая процентная ставка 0%: 15 платежных циклов, затем переменная от 13,99% до 23,99%.

Минусы: Бонус 3% и 2% кэшбэка зависит от совокупного лимита покупок в размере 2500 долларов каждый квартал. Ваши варианты погашения вознаграждений ограничены вариантами возврата денег, такими как выписки по счетам, чеки или прямой депозит на текущий или сберегательный счет Bank of America.

Кому следует подавать заявление? Непоследовательные покупатели могут извлечь выгоду из возможности настроить эту категорию бонусов, тем более что вы можете изменять свой выбор каждый календарный месяц.А владельцам текущих счетов Bank of America следует придать дополнительный вес этой карте с возвратом денежных средств, поскольку они могут получить повышение вознаграждения от 25% до 75%, если у них есть сбережения в размере 20 000 долларов США или более по программе Bank of America Preferred Rewards.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры и владельцы счетов, не принадлежащих к Bank of America, могли бы зарабатывать больше с другими картами возврата денег, которые не ограничивают категории бонусов.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Эта альтернатива Blue Cash Preferred позволяет вам зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская ежегодную плату. Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит на 100 долларов, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев, и 20% обратно на Amazon.com покупок на карту в течение первых шести месяцев), и конкурентоспособную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (затем от 13,99% до 23,99% переменной).

Минусы: Бонусные вознаграждения менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США. Чтобы получить вознаграждение, вам нужно будет накопить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше приобрести Blue Cash Preferred.

Прочтите наш полный обзор Blue Cash Everyday Card от American Express.

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая кредитная карта для перевода баланса

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта Citi без годовой комиссии рекламирует одну из самых длинных начальных годовых годовых на 0%, доступных в настоящее время: 0% для 18 месяцев, затем 14.От 74% до 24,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (переменная от 14,74% до 24,74%). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы будете платить комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса чрезвычайно редки для карт с начальным годовым доходом 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кому следует подавать заявление? Кто-то, желающий погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка. И карта — отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет более долгосрочные выгоды.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card.

Citi® Double Cash Card: Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой для возврата денег

Почему мы выбрали ее: Citi Double Cash предлагает 2% возврат наличных за все покупки (1% по мере ваших расходов; 1% по мере оплаты покупок вниз), что делает ее лучшей на рынке кредитной картой с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без годовой комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Карта также рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячного вводного 0% Годовая процентная ставка по переведенным остаткам (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной).

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, так что вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как сравнить текущие кредитные карты с возвратом 1,5%.)

Кто должен подавать заявку? Если вы хотите перевести остаток, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash — это то, что вам нужно.Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для фиксированной ставки и бонусного кэшбэка

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов.В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от обычных покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на обеды и 3% кэшбэк с покупок в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт получают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев. Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (тогда 14.От 99% до 23,74% переменной).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня вашей приверженности, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex. (Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между счетами.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты без годовой комиссии требуется хороший кредит (баллы 670 или выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты.Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов США и предлагает огромную ценность для среднестатистических клиентов, ищущих путешествия вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию. Держатели карт могут заработать до 100 000 бонусных миль, если потратят 20 000 долларов в течение первых 12 месяцев. Это составляет около 1 667 долларов в месяц, но если это кажется сложной задачей, пока что не передавайте карту; вы все равно можете заработать 50 000 бонусных миль, если потратите 3 000 долларов в первые три месяца. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA PreCheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров Capital One по трансферам, в который, в первую очередь, не входит крупная авиакомпания США.

Кому следует подавать заявление? Постоянные путешественники, которые хотят избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут считать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Для тех, кто стратегически расходует деньги, и путешественников, путешествующих по роскоши, вероятно, лучше будет использовать туристические карты премиум-класса, такие как Chase Sapphire Reserve или Platinum Card® от American Express.Если ваш кредит является справедливым, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает меньшее вознаграждение (1,25X мили за покупку), но имеет более низкий барьер для входа.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, пожалуй, лучшая бизнес-кредитная карта на рынке: она предлагает щедрые 2% возврата денег на ваш счет. первые 50 000 долларов США на соответствующие критериям покупки каждый календарный год (после этого возврат 1%) — без годовой платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита в зависимости от определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам по истечении шести месяцев карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денег (затем 1%), и нет приветственного предложения. Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business, который предлагает 2% кэшбэка за все покупки (без ограничения) и щедрый бонус за регистрацию (500 долларов 4500 долларов в первые три месяца), хотя и за годовой сбор в размере 95 долларов, отказались от первого года.

Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50 000 долларов в год или хотите получить приветственный бонус, вы можете выбрать другую бизнес-кредитную карту, например, вышеупомянутую Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без годовой платы, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета.

Прочтите наш полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая туристическая кредитная карта премиум-класса

Почему мы выбрали ее: Эта премиальная кредитная карта Chase поставляется с роскошными туристическими льготами, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов на дорожные покупки (плюс бензин и продукты покупок до 31 декабря 2021 г.), кредит в размере до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck и 3-кратные баллы, заработанные в поездках (после получения годового кредита на поездки) и в ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить.Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не путешествуете часто.

Кому следует подавать заявление? Даже умеренные тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 баллов и выше), поэтому, если ваш балл упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку. Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, подумайте о карте Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire.

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшая защищенная кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Защищенная карта Mastercard от Capital One — одна из лучших защищенных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 до 200 долларов США). ), разумные сборы и функция, которая позволяет владельцам карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно производя первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из наиболее высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут способствовать перерасходу.

Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта — лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями. Кредитные новички, студенты или даже люди с хорошей кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с справедливой кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор Secured Mastercard от Capital One.

Discover it® Student Cash Back: Лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при смене категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также возврат кэшбэка в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд льгот для студентов, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше в течение пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец карты с вознаграждением впервые.

Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую ​​как Capital One Platinum Credit Card.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back.

Delta Skymiles® Gold American Express Card: Лучшая кредитная карта для миль авиакомпании

Почему мы выбрали ее: Звездное приветственное предложение (40 000 бонусных миль после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте, плюс заработайте до 50 долларов возврат в кредит в выписке для соответствующих требованиям покупок в U.S. Restaurant в течение первых трех месяцев) и завышенная стоимость вознаграждений (по нашим оценкам, мили Delta SkyMiles стоят в среднем 1,61 цента каждая) делают эту карту Amex одной из самых прибыльных кредитных карт авиакомпаний на рынке.

Плюсы: Держатели карт зарабатывают 2X балла за покупки Delta и 1X баллы за обычные покупки. Они также пользуются рядом дополнительных преимуществ с Delta, включая бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку и возврат 20% (в кредитах в выписке) на соответствующие критериям покупки в полете, включая еду, напитки и аудиогарнитуры.Вы также получите кредит на рейс Delta в размере 100 долларов, если потратите 10 000 долларов в течение календарного года.

Минусы: Существует ежегодный сбор в размере 99 долларов, который не взимается в первый год, и вам будет трудно возместить его, если вы не часто летаете на Delta.

Кому следует подавать заявление? Часто летающие пассажиры Delta смогут быстрее накапливать мили SkyMiles (и пользоваться рядом привилегий на рейс) с помощью этой совместной кредитной карты Amex.

Кто должен пропускать? Вознаграждения по карте ориентированы на Delta, поэтому, если вы не часто летаете авиакомпанией, вам будет удобнее использовать кредитную карту другого перевозчика.Или, если вы не часто посещаете определенную авиакомпанию, вы можете выбрать общую карту вознаграждений за путешествия, например кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Прочтите полный обзор карты Delta Skymiles Gold American Express.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучшая необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Эта карта — одна из немногих кредитных карт на рынке, предназначенных для людей с плохой кредитной историей, которая рекламирует вознаграждение программа. Держатели карт получают 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и телефонные услуги (действуют условия).Кроме того, залог не требуется. Держатели карт получают минимальный кредитный лимит в размере 300 долларов США с автоматическим обзором увеличения кредитного лимита.

Плюсы: Карта потенциально имеет низкую годовую плату, учитывая, что держателей карт попросят заплатить от 0 до 95 долларов в первый год и от 0 до 99 долларов после этого, в зависимости от их текущей кредитоспособности. К счастью, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение карты заранее, на веб-сайте Credit One и узнать, с какой годовой платой вам придется столкнуться, без ущерба для своего кредитного рейтинга.

Минусы: Вы столкнетесь с высокой годовой платой, если ваш кредит будет особенно плохим. Существует также ряд других сборов, о которых следует знать, в том числе ежегодная плата в размере 19 долларов США за добавление авторизованного пользователя, минимум 1 доллар США на процентные сборы и 3% на все иностранные транзакции.

Кому следует подавать заявление? Людям с плохой кредитной историей, которые ищут необеспеченную кредитную карту, следует рассмотреть возможность получения кредитной карты Credit One Bank Visa для восстановления кредита.

Кто должен пропускать? Имейте в виду.Если вас просят платить более высокую годовую плату и вы тратите на карту в среднем 3600 долларов в год, вы, скорее всего, не возместите эту сумму за счет вознаграждений. Эта карта предназначена для людей, пытающихся восстановить кредит, поэтому, если ваш счет уже в хорошей форме, вы можете претендовать на карту с более выгодными условиями.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Credit One Bank Visa для восстановления кредита.

Золотая карта American Express® Business Gold: Лучшая для деловых путешественников

Почему мы выбрали ее: Эта карта Amex дает 4-кратные баллы по двум категориям, которые ваша компания тратит больше всего в каждом платежном цикле, с максимальным объемом покупок в размере 150 000 долларов в год. , и 1X балл на все остальные покупки.Кроме того, при бронировании через Amextravel.com вы получите 25% бонус за использование авиабилетов (для соответствующих критериям рейсов до 250 000 баллов за календарный год). Кроме того, отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом (см. Ставки и комиссии).

Плюсы: Да, есть ограничение на количество бонусных баллов, но оно довольно высокое, поэтому, если у вас есть значительные деловые расходы, карта может стоить 295 долларов в год. Это особенно верно, если вы можете претендовать на щедрое приветственное предложение (70 000 баллов за потраченные 10 000 долларов на соответствующие покупки в первые три месяца членства по карте).

Минусы: С другой стороны, годовая плата высока по сравнению с другими лучшими в своем классе бизнес-кредитными картами, как и порог расходов, связанный с приветственным предложением, поэтому убедитесь, что ваши текущие привычки оправдывают дополнительные расходы.

Кому следует подавать заявление? Предприниматели, которые хотят зарабатывать и использовать баллы для деловых поездок или путешествий с семьей, получат преимущества, связанные с этой визитной карточкой Amex.

Кто должен пропускать? Если вы не тратите достаточно средств, чтобы требовать высокого предела бонусного дохода или не соответствуете требованиям приветственного предложения, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты без годовой платы, такой как American Express Blue Business Cash ™ Card.

Ознакомьтесь с полным обзором золотой карты American Express Business Gold.

Сравнение лучших кредитных карт

Кредитная карта	Лучшее для	Годовая плата	Рейтинг CreditCards.com
Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта	Первое вознаграждение	$ 0	3.2 / 5
Золотая карта American Express®	Foodies	$ 250	4.5/5
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Rewards	95 долларов США, отказ от первого года	4.0 / 5
Discover it® Cash Back	Ротационный возврат наличных	$ 0	4.5 / 5
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards	Индивидуальные категории бонусов	$ 0	4.2 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Экономные семьи	$ 0	3.9/5
Карта Citi® Diamond Preferred®	Перевод остатка	$ 0	4.0 / 5
Citi® Double Cash Card	Фиксированная ставка возврата наличных	$ 0	3.6 / 5
Chase Freedom Unlimited®	Фиксированная ставка и бонусный кэшбэк	$ 0	4,5 / 5
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Travel	95 долларов США	4.4/5
American Express Blue Business Cash ™ Card	Business	$ 0	3,6 / 5
Карта Chase Sapphire Reserve®	Premium travel	550 долларов США	4.5 / 5
Защищенная карта Mastercard® от Capital One	Защищенная	$ 0	3,7 / 5
Discover it® Student Cash Back	Студенты	$ 0	4,1 / 5
Delta Skymiles® Gold American Express Card	Airlines	99 $, отказано в первый год	3.7/5
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита	Необеспеченная карта для невозврата кредита	$ 0-99	2,4 / 5
Business Gold Card American Express®	Деловые путешественники	295 долларов США	3,5 / 5

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено.Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса. При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

• Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия и положения карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории.Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее норму возврата расходов и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
• Разумные затраты: Мы изучили основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая процентная ставка за перевод баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за зарубежные транзакции и т. Д.), Чтобы определить, является ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории. .
• Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс во время начального периода 0%?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.Узнайте больше о выборе лучшей кредитной карты.

Как работают кредитные карты

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога. Вот как работают кредитные карты: вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку. Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты.Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования. Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки.(Узнайте, как работают годовые ставки по кредитной карте.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Типы кредитных карт

Различные кредитные карты предназначены для различных финансовых целей. Продолжайте читать, чтобы получить экспертную информацию о типах кредитных карт, представленных в настоящее время на рынке, чтобы помочь вам выбрать лучшую для вас.

Кредитные карты с низким процентом

Кредитные карты с низким процентом имеют годовые ставки ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли.(Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,15%.) Кредитные карты с низким процентом — отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств. Помимо стандартных кредитных карт с низким процентом, некоторые карты содержат рекламные предложения по годовой процентной ставке, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса.

Кредитные карты для переноса остатка

По состоянию на конец 2020 года средний американец имел остаток на кредитной карте в размере 5 897 долларов.Такого рода долг может быстро стать трудным для управления в зависимости от вашей процентной ставки. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка. Обычно взимается комиссия ( от 3% до 5% от баланса) для перевода. Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса — хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить вам на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты с нулевым процентом

Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы остатка. Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев.(Подумайте о новых холодильниках или экстренном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентным доходом для начального процента обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

Бонусные кредитные карты

Бонусные кредитные карты — один из немногих способов оплаты, которые приносят вам возврат, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы. Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка.Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают. Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кредитные карты с возвратом денег

Кредиты с возвратом денежных средств позволяют зарабатывать и выкупать наличные, как правило, в форме кредитов для выписки, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет.Обычно они делятся на три категории:

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение. Предлагаемая карта: Citi Double Cash Card, которая предлагает лучший в своем классе кэшбэк в размере 2% от всех покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти покупки)
• Многоуровневые карты с возвратом наличных бонусов : Эти карты предлагают конкурентоспособную норму прибыли (обычно от 2% до 6% кэшбэка) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты.Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег. Рекомендуемая карта: Blue Cash Preferred Card от American Express, которая предлагает конкурентоспособную ставку возврата денег в трех популярных категориях бонусов, включая возврат 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках в год, затем 1%)
• Карты возврата денежных средств с чередующейся бонусной категорией: Карты предлагают более высокую норму прибыли (обычно от 2% до 5% возврата денежных средств) при смене категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США).Как правило, они требуют более сложного обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Откройте для себя Cash Back, одну из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэка на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок. Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за транзакции за границей, повышение класса обслуживания авиакомпаний или отелей, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

• Туристические кредитные карты общего назначения: Эти карты позволяют вам зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1 до 2 раз), которые можно использовать для различных туристических покупок, включая авиабилеты, проживание в отелях или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
• Туристические кредитные карты авиакомпаний: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. к юбилею
• Туристические карты отелей: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы в отелях определенного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной и той же сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, среди прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Кредитные карты для создания кредита

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты — это один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит.Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к кредитному мониторингу или услугам по повышению финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших обеспеченных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. Они имеют низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строги, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие кредитные лимиты, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей академической успеваемости и кредитному мониторингу. или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Другие типы кредитных карт

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты связаны с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию за счет отказа от общих комиссий.К ним относятся:

• Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают ежегодную плату, обычную для роскошных кредитных карт для путешествий или премиальных кредитных карт. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая предлагает возврат 3% наличных в U.S. Супермаркеты (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и в некоторых универмагах США и 1% кэшбэка на общие покупки
• Кредитные карты без комиссии за транзакцию за рубежом: Эти карты не взимают комиссию, когда вы делаете покупки за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции. Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции.Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая также не имеет годовой платы и предлагает возврат наличных в размере 1,5% от общих покупок

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важно, но как выбрать один? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

• Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг при выборе кредитной карты — это проверка вашей кредитной истории. Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды. (Наш инструмент CardMatch может помочь вам определить, по каким картам вы можете пройти предварительный квалификационный отбор, не влияя на ваш кредитный рейтинг.)
• Как правило, у вас есть баланс? Если это так, то лучше использовать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или кэшбэк, заработанные в счет процентов.
• Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте под высокие проценты? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
• Вы — участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта — лучший способ окупить свои расходы.
• Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой.Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит годовая плата за кредитную карту.)
• Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погасить.
• Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендинговые карты , как правило, приносят хороший доход от этих покупок, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
• Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней). Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
• У вас уже есть кредитная карта? Обычно бывает несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются с течением времени. И, по сути, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще больше отдачи от своих вложений.Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов по увеличению вознаграждения.

Как подать заявку на получение кредитной карты

После того, как вы точно определили, что именно вы ищете на кредитной карте, самое время подать заявку. Есть несколько способов сделать это. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента. Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале.Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента. Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что у вас есть относительно безупречная история аккаунта.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным. Вас попросят предоставить основную личную информацию, такую ​​как имя, адрес, номер телефона и номер социального страхования, а также данные о вашем статусе занятости, годовом доходе, а также о том, сколько вы ежемесячно тратите на жилье, погашение кредита и любые другие финансовые обязательства, которые у вас могут быть.

Во многих случаях ваша онлайн-заявка обрабатывается сразу же, и вы получаете ответ в считанные секунды. После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности в результате пандемии, эмитенты карт поспешили ужесточить требования для утверждения, что привело к снижению общего числа владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в взыскании, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемой жесткой потере кредита, которая каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

Перед подачей заявки неплохо было бы оценить свои шансы на одобрение. Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

В новостях: Лучшие предложения и промо-акции по кредитным картам на июнь 2021 года

Щедрый приветственный бонус, предлагающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты. То же самое можно сказать о специальных предложениях, которые становятся доступными, когда эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции. К счастью, эксперты CreditCards.com Эмили Шерман и Ана Стейплз каждый месяц проводят время, собирая эти предложения по кредитным картам, так что вам не придется. Вот некоторые из лучших промо-акций кредитных карт на июнь 2021 года.

• Карта Platinum Card® от American Express предлагает новым держателям карт 75 000 баллов после того, как они потратят 5000 долларов США в течение первых шести месяцев, а также 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на АЗС и супермаркетах США при комбинированных покупках на сумму до 15 000 долларов США. , в течение первых шести месяцев.
• Capital One Walmart Rewards® Mastercard® предлагает возврат наличных в размере 5% при покупках в магазине в течение первых 12 месяцев при использовании Walmart Pay.
• Chase Sapphire Preferred Card предлагает новым держателям карт 100 000 баллов, если они потратят 4000 долларов в течение первых трех месяцев.

Помните, убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию или ограниченное по времени предложение в сочетании с большой годовой платой могут означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

---

Сравните кредитные карты и подайте заявку онлайн на CreditCards.com

Выберите одну из этих популярных категорий карт, чтобы начать.

РАСКРЫТИЕ РЕКЛАМЫ

Найдите карту, которая соответствует вашему кредитному рейтингу

Мы нашли и проверили лучшие кредитные карты для каждого типа кредитного рейтинга.Ознакомьтесь с этими лучшими предложениями от наших партнеров.

• Отличный кредит (740-850)
• Хороший кредит (670-739)
• Хороший кредит (580-669)
• Плохой кредит (300-579)
• Ограниченный кредит / нет кредита

Discover it® Cash Назад

Наша оценка: 4.5ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт.Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты. Ознакомьтесь с тарифами и сборами, Условиями применения

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Наша оценка: 4,0ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории.Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг: 4.5ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Наша оценка: 3.2ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты. См. Тарифы и сборы, условия Применить

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Наша оценка: 3,9ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Discover it® Cash Back

Наш рейтинг: 4.5ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории.Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Discover it® Miles

Наш рейтинг: 3,7ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Наша оценка: 3.7Больше информацииЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Avant Credit Card

Credit One Bank American Express® Card

Наш рейтинг: 3.3ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Наш рейтинг: 2.6ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт.Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Наш рейтинг: 2,4ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории.Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Indigo® Platinum Mastercard®

Наш рейтинг: 1,7ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Milestone® Gold Mastercard®

Наша оценка: 1.7Больше информацииЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Discover it® Защищенная кредитная карта

Наш рейтинг: 4,1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования.Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Discover it® Student Cash Back

Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт.Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Discover it® Защищенная кредитная карта

Наш рейтинг: 4,1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории.Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Наш рейтинг: 2.6ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Discover it® Student chrome

Наш рейтинг: 4.1ПодробнееЗакрыть Наши писатели, редакторы и отраслевые эксперты оценивают кредитные карты на основе множества факторов, включая характеристики карты, бонусные предложения и независимые исследования. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на нашу оценку карт. Показанная здесь оценка отражает рейтинг карты в основной категории. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать о том, как мы оцениваем наши карты.

Получайте специальные предложения с CardMatch ™

Проверяйте предварительно отобранные предложения и повышенные бонусы, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Просмотрите лучшие предложения от ведущих эмитентов

Мы сотрудничаем со всеми основными эмитентами кредитных карт, чтобы убедиться, что вы видите как можно больше выгодных предложений. Выберите одно из имен ниже, чтобы начать поиск.

ДРУЖЕСТВЕННОЕ НАПОМИНАНИЕ от CREDITCARDS.COM

Мы не делаем нежелательных телефонных звонков. Мы никогда не будем звонить вам и предлагать какие-либо услуги по телефону.

Если вам позвонил кто-либо, утверждающий, что представляет CreditCards.com как средство получения вашей личной информации, положите трубку и подумайте о том, чтобы подать жалобу в FTC.Также подумайте о том, чтобы связаться с нами напрямую — чем больше мы знаем, тем больше мы можем сделать, чтобы это остановить.

Будьте в курсе

Читайте последние руководства и статьи от наших экспертов-репортеров, чтобы быть в курсе тенденций, обновлений кредитных карт и советов.

Готовы найти свою идеальную открытку?

Начнем с лучших отзывов наших редакторов.

• Наши специалисты просматривают тысячи карточек перед тем, как сделать выбор.
• Мы регулярно обновляем наши подборки с лучшими текущими предложениями.
• Мы находим самые выгодные предложения, сотрудничая со всеми основными эмитентами карт.

Бесплатные простые в использовании калькуляторы

Хотите знать, сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток? Хотите узнать, сколько вы можете сэкономить с помощью карты перевода баланса? Узнайте с помощью наших калькуляторов.

Калькулятор перевода остатка

Узнайте, сколько вы можете сэкономить, переведя свой высокопроцентный остаток на карту переноса остатка.

Калькулятор выплат

Узнайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток, и посмотрите, какие варианты потенциально сэкономить на процентах и ​​погасить их быстрее.

Мы CreditCards.com

Мы освещаем все плюсы, минусы, взлеты и падения индустрии кредитных карт с 2004 года. Если вы хотите улучшить свой кредит, научитесь зарабатывать (и выкупать) вознаграждения или экономить деньги, мы тебя тоже прикрыли.

Мы предлагаем возможность подать заявку на получение подходящей карты, когда вы будете готовы. Когда это происходит, мы иногда зарабатываем комиссию. Это гарантирует, что наши новейшие инструменты и экспертные ресурсы всегда будут бесплатными.

Для нас важно сделать кредитные карты простыми и доступными для всех.

Раскрытие информации для рекламодателей

CreditCards.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, от которых CreditCards.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут появляться в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и вероятность утверждения кредита соискателями, также влияют на то, как и где продукты появляются на этом сайте.CreditCards.com не включает всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.
CCDC имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

OK

Крупнейшие эмитенты кредитных карт в США: отчет о доле рынка за 2017 год

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты.Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Крупнейшей компанией, выпускающей кредитные карты в США, является Citibank, если судить по непогашенным кредитам, активным счетам пользователей и общему количеству кредитных линий. У компании есть кредиты по кредитным картам на сумму 144 миллиарда долларов для потребителей США, что составляет примерно 18% от общего кредитного рынка. За Citi следует JPMorgan Chase с кредитами на 124 млрд долларов и Capital One с 91 млрд долларов.

Крупнейшие эмитенты кредитных карт в США: основные статистические данные

• Citibank удерживает большую часть задолженности по кредитным картам Америки и имеет наиболее активные счета кредитных карт по состоянию на 4 квартал 2016 года.Следующими двумя крупнейшими эмитентами кредитных карт являются JPMorgan Chase и Capital One соответственно. В совокупности на эти три компании приходится около 40% непогашенного долга страны по кредитным картам.
• Среди 10 ведущих банков Wells Fargo , U.S. Bank и Barclays увеличили количество активных пользовательских счетов значительно быстрее, чем три крупнейших банка. В среднем эти компании приобрели на 66% больше учетных записей активных пользователей за последние 5 лет благодаря агрессивному андеррайтингу и новым совместным брендам.В то же время Citibank и Chase увеличили количество активных счетов всего на 3%.
• Visa и American Express обработали наибольшую сумму покупок по кредитным картам в США в 2016 году. Они обработали 1,6 трлн долларов и 0,7 трлн долларов соответственно. Если посмотреть на транзакции как с дебетовой, так и с кредитной картой, Visa по-прежнему занимает первое место, в то время как Mastercard превосходит American Express.

Кто являются крупнейшими эмитентами кредитных карт в Соединенных Штатах?

На долю Ситибанка приходится наибольшая доля долга по кредитным картам Америки.Размер кредитного портфеля карт эмитента является одним из лучших показателей для определения доли рынка, поскольку он зависит как от количества выпущенных кредитных карт, так и от того, сколько они используются. Вместе 10 крупнейших эмитентов кредитных карт — Citi, Chase, Capital One, Bank of America, Discover, Synchrony Financial, American Express, Wells Fargo, Barclays и US Bank — вместе владеют примерно 89% общей возобновляемой задолженности по кредитным картам в Соединенные Штаты.

В 2016 году Capital One Financial заняла 3-е место у Bank of America, которое компания занимала до 2012 года.Одно имя из этого списка, которое может не быть знакомо большинству людей, — это Synchrony Financial (ранее GE Capital). Этот банк отвечает за выпуск многих кредитных карт магазинов США.

В каких банках больше всего счетов для кредитных карт?

Еще один эффективный способ оценить, кто является крупнейшим эмитентом кредитных карт, — это посмотреть на количество активных счетов кредитных карт, имеющихся в каждом банке. Эти данные отражают карты, выпущенные в Соединенных Штатах, и учитывают только карту основного счета — карты авторизованных пользователей не увеличивают баллы.

928 Delay

Citigroup Inc.	95,4M	17,09%
JPMorgan Chase & Co.	82,8M	14,84%
American Express Co.
Capital One Financial Corp.	62,1 млн	11,13%
Bank of America Corp.	58,2 млн	10,43%
Discover Financial Services	38.7M	6.94%
Synchrony Bank (ранее GE Capital Retail Bank)	36,7M	6,57%
Wells Fargo & Co.	23,2M	4,15%
16,3 млн	2,93%
US Bancorp	13,7 млн ​​	2,46%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Company Name «,» Количество активных счетов держателей карт «,»% от общей доли рынка «], [» Citigroup Inc.»,« 95,4 млн »,« 17,09% »], [« JPMorgan Chase & Co. »,« 82,8 млн »,« 14,84% »], [« American Express Co. * »,« 62,7 млн ​​»,« 11,23% » »], [« Capital One Financial Corp. »,« 62,1 млн »,« 11,13% »], [« Bank of America Corp. »,« 58,2 млн »,« 10,43% »], [« Откройте для себя финансовые услуги », «38,7M», «6,94%»], [«Synchrony Bank (ранее GE Capital Retail Bank)», «36,7M», «6,57%»], [«Wells Fargo & Co.», «23,2M», » 4,15% »], [« Barclays Bank Delaware »,« 16,3M »,« 2,93% »], [« США Bancorp «,» 13,7M «,» 2,46% \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

* Включает American Express Co, American Express Centurion Bank и American Express Bank, FSB

Мы обнаружили, что количество активных пользователей сильно коррелирует с общей непогашенной задолженностью по кредитным картам в каждом из этих банков.American Express оказалась наиболее заметным отклонением в данных. Хотя компания занимает 7-е место с точки зрения непогашенной задолженности (как видно на графике выше), она работает значительно лучше, если измерять как количество активных счетов, так и общее количество выданных кредитных линий. Это подчеркивает заметный недостаток измерения размера эмитента кредитной карты только по непогашенным кредитам. Пользовательская база American Express может быть больше, чем у некоторых других эмитентов карт в США, хотя в то же время они могут брать на себя меньшую ежемесячную задолженность или чаще расплачиваться по своим картам.

Мелкие эмитенты кредитных карт в списке — U.S. Bank, Barclays и Wells Fargo — все увеличивают долю рынка гораздо быстрее, чем ведущие банки в списке. В то время как Citi и Chase увеличили общее количество активных счетов на 3% за последние 5 лет, мелким эмитентам удалось открыть на 66% больше счетов за то же время. Одно из возможных объяснений этого состоит в том, что более мелкие банки более охотно выпускают новые кредитные карты субстандартным заемщикам, чтобы расширить круг своих пользователей.Их агрессивная тактика кредитования может быть одной из причин их роста.

Какие эмитенты кредитных карт предлагают наибольшие кредитные линии?

Наконец, еще один хороший способ определить, кто является крупнейшим эмитентом кредитных карт в США, — это посмотреть на общее количество кредитных линий, которые они предоставляют своим держателям карт. Этот показатель показывает, какие банки несут наибольшую ответственность и подвержены наибольшему риску со стороны своего карточного бизнеса. Здесь, в верхней части списка, очень мало изменений: Citigroup и JPMorgan Chase снова выходят на первое место.

Citigroup Inc.	815B	17,1%
JPMorgan Chase	685 долл. США Америка	$ 457B	9,6%
Capital One	$ 411B	8,6%
GE Capital	$ 405B	8,5%
8.3%
Wells Fargo	$ 153B	3,2%
Банк США	$ 148B	3,1%
Национальный банк Всемирной финансовой сети	$ 116B	2,4%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Company «,» Общая линия по кредитной карте «,» Общая доля рынка «], [» Citigroup Inc. «,» 815 млрд долларов «,» 17.1% »], [« JPMorgan Chase »,« 685 млрд долларов »,« 14,4% »], [« American Express * »,« 519 млрд долларов США »,« 10,9% »], [« Bank of America »,« 457 млрд долларов США. »,« 9,6% »], [« Capital One »,« 411 млрд долларов США »,« 8,6% »], [« GE Capital »,« 405 млрд долларов США »,« 8,5% »], [« Discover »,« 254 млрд долларов США «,» 5,3% «], [» Wells Fargo «,» 153 млрд долларов «,» 3,2% «], [» США Bank »,« 148 млрд долларов США »,« 3,1% »], [« Национальный банк Всемирной финансовой сети »,« 116 млрд долларов США »,« 2,4% \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E »]], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex» «: 0,» sortDirection «:» asc «}

* Включает American Express Co, American Express Centurion Bank и American Express Bank, FSB

Visa, Mastercard, American Express, Откройте для себя: Кто является крупнейшей сетью кредитных карт?

Visa на сегодняшний день является крупнейшей сетью кредитных карт.В Соединенных Штатах объем покупок, обрабатываемых в сети, более чем в два раза превышает объем покупок по кредитным картам American Express и Mastercard. На четвертом месте находится Discover: в 2016 году было совершено покупок на сумму 0,121 триллиона долларов.

Следует отметить, что в приведенном выше графике мы включили только транзакции по кредитным картам Mastercard и исключили продажи по дебетовым картам. Для American Express подавляющее большинство обрабатываемых транзакций — это потребительские кредиты. То же самое и с Discover.Таким образом, как для Visa, так и для Mastercard мы включили только объем покупки в кредит. Если бы дебет был включен, Visa и Mastercard значительно опередили бы две другие сети карт в этом порядке.

Источники:

Полный список из 163 кредитных карт Comenity Bank (обновлен в 2021 г.)

Comenity Bank — это компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предлагает кредитные карты через национальные розничные сети потребителям по всей стране.

Фактически, компания с 30-летней историей насчитывает более 50 миллионов держателей карт через различные программы кредитных карт.Так что же делает Comenity Bank и кредитные карты его магазинов такими особенными?

Для многих людей с плохой кредитной историей эти карты помогают им получить новый кредит, избегая жестких усилий, используя «трюк с тележкой для покупок». Независимо от типа вашего кредита, вы также можете воспользоваться преимуществами для конкретного магазина с розничной картой.

Однако некоторые кредитные карты Comenity лучше других, особенно когда речь идет о качестве их программы вознаграждений. Кроме того, стоит ли вам открывать одну или несколько новых кредитных карт, зависит от вашей личной ситуации.

Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о кредитных картах Comenity Bank и о том, какая из них может быть лучшей для вас.

Кредитные карты розничного магазина Comenity Bank

От торговых центров до интернет-магазинов и многих других — кредитные карты Comenity открывают широчайший спектр возможностей.

Вам нужно будет подавать отдельную заявку на каждую конкретную карту, которую вы хотите, поэтому полезно заранее знать все возможные варианты. Затем исследуйте преимущества каждого из них.

Comenity Bank предлагает около 150 карт розничных магазинов, в том числе:

Другие кредитные карты от Comenity Bank

Помимо карточек розничных магазинов, Comenity Bank предоставляет потребителям специальные кредитные карточки и других типов. Для медицинских покупок вы можете выбрать одну из нескольких медицинских карт. Некоторые покупки могут иметь право на отсрочку процентов, в то время как другие карты могут помочь в финансировании плановых процедур, связанных со здоровьем.

Ваша кредитная карта Tuition Solution помогает оплачивать частные учебные заведения и другие образовательные расходы.Существуют также кредитные карты Comenity для определенных производителей автомобилей, таких как Lexus и Toyota, а также гостиничные карты от Red Roof Inn и Westgate Resorts.

Вот полный список:

Почему карточки сообщества так популярны?

Конечно, многим людям нравятся кредитные карты конкретного магазина из-за таких преимуществ, как большая скидка на вашу первую покупку или подарочную карту на день рождения. Многие люди подают заявку на получение кредитной карты в магазинах, в которых они часто делают покупки.

Кредитная линия

начинается с небольшой суммы — около 500 долларов США, но после регулярных покупок и погашения остатка вы, вероятно, получите автоматическое увеличение кредитного лимита.Фактически, такое увеличение кредитной линии может происходить через регулярные промежутки времени. Однако вы не хотите покупать вещи просто потому, что можете, особенно если вы не можете полностью погасить свой баланс.

Тем не менее, эта дополнительная кредитная линия в сочетании с регулярными своевременными платежами может помочь восстановить ваш кредит, если он ниже среднего. Кроме того, легко получить квалификацию независимо от того, как выглядит ваш кредит. Это еще одна причина, по которой карты Comenity Bank так популярны — вы можете использовать трюк с тележкой для покупок, чтобы получить всплывающее предложение онлайн для новой кредитной карты.

Если вас не попросят ввести полный номер социального страхования, вы, скорее всего, сможете пройти квалификацию без проверки вашего кредита. Для многих это простой способ начать путь к более высокой репутации.

Какие самые лучшие кредитные карты от Comenity Bank?

Каждая кредитная карта Comenity обычно имеет какой-то стимул. Чаще всего вам предоставляется скидка на первую покупку, обычно от 10% до 20%. После этого вам могут присылать определенные предложения и скидки в течение года.

В зависимости от кредитной карты магазина, одни могут иметь больше преимуществ, чем другие. В конце концов, не все участвующие магазины принадлежат одной и той же компании, поэтому у каждого из них будет своя стратегия для своих привилегий владельца карты.

Если это ваша основная причина для открытия одной или нескольких кредитных карт магазина Comenity Bank, заранее изучите, какие из них дают лучшие вознаграждения. Вот несколько наших любимых карт Comenity Bank с точки зрения самых больших преимуществ, предлагаемых держателям карт.

Марафонская виза

Эта кредитная карта для получения вознаграждения за бензин идеально подходит для тех, у кого есть автомобиль, который живет в восточной половине США. Она предлагает значительные скидки на топливо в любом из 5500 пунктов обслуживания Marathon в 19 штатах.

Когда вы зарегистрируетесь, вы автоматически получите право на некоторые сильные стимулы. По сути, чем больше вы списываете со своей карты Visa (везде, где принимают Visa, а не только на Marathon), тем большую скидку вы получите.

Например, если в течение первых 90 дней вы будете снимать с кредитной карты 1 000 долларов в месяц, вы получите скидку в размере 50 центов за галлон на ваши покупки Marathon.Если вы потратите от 500 до 999 долларов в месяц, вы получите скидку в размере 30 центов за галлон.

Даже если вы потратите менее 500 долларов, вы все равно получите скидку в размере 10 центов за галлон. Как только вы накопите минимум 25 долларов в виде скидок, вы получите карту для оплаты наличными, которую сможете использовать для любых будущих покупок в Marathon. По истечении начального периода вы получите скидку в размере 2 цента и сможете обналичить ее, набрав всего 10 долларов.

Если вы много водите машину и обязуетесь выплачивать свой баланс каждый месяц, эта карта может быть для вас очень прибыльной.Конечно, вам также необходимо убедиться, что вы живете в районе, где много мест для проведения марафонов. Но при правильном использовании Marathon Visa может серьезно повлиять на ваш ежемесячный счет за газ, что делает ее популярной картой, выпущенной Comenity Bank.

MasterCard для участников BJ

My BJ’s Perks MasterCard — это бесплатная кредитная карта, доступная для членов оптового клуба BJ’s. Большинство мест находится на восточном побережье, поэтому, если вы живете рядом с одним из них, подумайте о том, чтобы воспользоваться их программой банка наличными, особенно если вы часто ходите по магазинам и любите покупать оптом.Это довольно удобная кредитная карта, особенно с учетом того, что годовая плата за нее не взимается.

Вы получите кэшбэк за различные типы покупок, которые затем можно будет использовать для будущих покупок Би Джея. Например, в зависимости от того, какой уровень членства вы выберете, вы получите кэшбэк в размере 3% или 5% от любой покупки вашего минета.

Кроме того, все держатели карт получают скидку 10 центов на каждый галлон на заправочных станциях BJ. Вы также получите 2% кэшбэка за ужин в любом месте, а также за покупку бензина на любой другой заправке.

Когда вы делаете покупки в любом другом месте с MasterCard BJ, вы получите крутой кэшбэк в размере 1%. Опять же, пока вы остаетесь на вершине своего ежемесячного баланса, вы можете быстро увидеть некоторую экономию с помощью этой кредитной карты.

Карточка Visa для страхования фермеров

Это еще одна бесплатная кредитная карта с большими преимуществами, независимо от того, где вы живете. Вы зарабатываете баллы за каждую совершенную покупку, которые затем можно обменять на кредитные баллы, путевые расходы, подарочные карты и многое другое. Еще одним важным преимуществом этой карты Comenity является ставка 0% годовых в течение первых 12 месяцев, после чего ставки колеблются между 13.99% и 20,99%.

Итак, как вы зарабатываете очки? Вы получаете 3 балла за каждый доллар, потраченный на фермерские продукты, газ или ремонт дома. Кроме того, вы получаете 1 балл за доллар, потраченный на все остальное, что вы списываете со своей фермерской визы.

Срок действия

баллов никогда не истекает, и вы не можете заработать максимум. Если ваши самые дорогие покупки, как правило, связаны с бензином или предметами домашнего ремонта, подумайте об этой карте.

Это также хороший вариант, если вы, как правило, время от времени носите с собой небольшой остаток, потому что в течение первого года с вас не будут взиматься проценты.Только не забудьте полностью погасить свой долг до того, как закончится вводный период; в противном случае на ваш баланс будет взиматься потенциально высокая процентная ставка.

Подходит ли вам кредитная карта от Comenity Bank?

Очевидно, что существует бесчисленное множество вариантов получения кредитной карты в Comenity Bank. Подходит ли вам один (или несколько), зависит от вашей кредитной истории и ваших финансовых целей. Если вас в первую очередь мотивируют прибыльные вознаграждения и льготы, изучите все возможные варианты, прежде чем остановиться на одном.

Если вы планируете совершить дорогостоящую разовую покупку, вы можете воспользоваться картой магазина Comenity Bank, чтобы получить такую ​​большую скидку. Но не делайте этого только потому, что продавец давит на вас в очереди.

Утверждение без проверки кредитоспособности

Если у вас не идеальный кредит, вы можете получить кредитную карту Comenity, потому что ее можно получить без проверки кредитоспособности. Однако перед тем, как это сделать, подумайте, что вы надеетесь получить от карты.

Вы пытаетесь восстановить свой кредит за счет снижения коэффициента использования кредита и своевременных платежей?

В таком случае открытие нового счета может быть полезно в вашей личной ситуации. Но если вы боретесь с долгами и не выплачиваете свои кредитные карты каждый месяц, то, возможно, лучше воздержаться от получения кредитной карты Comenity Bank.

Кредитные справки

Вы также можете не открывать новую кредитную карту, если готовитесь к подаче заявки на крупную ссуду, например на ипотеку.Из-за слишком большого количества запросов о кредитоспособности может показаться, что у вас мало денег. Кроме того, никогда не думайте, что вам нужно получить кредитную карту, прежде чем вы будете готовы, просто из-за «срочной» акции.

Comenity Bank и другие эмитенты регулярно предлагают льготы, бонусы и другие преимущества для новых держателей карт. Вы всегда можете подождать или попробовать другую карту, чтобы найти лучшие предложения, когда вы действительно будете готовы.

Клиентская служба Коменского банка

Одна вещь, которую вы должны знать, это то, что, по сравнению с другими кредитными картами, Comenity Bank, как известно, не имеет поддержки клиентов.Некоторые люди сообщают, что их платежи были получены с опозданием или не были получены вовсе, что привело к штрафам за просрочку платежа и повреждению их кредитных рейтингов.

Большинство кредитных карт Comenity не предлагают автоматическую оплату в качестве опции, поэтому было бы разумно произвести платежи задолго до установленного срока, чтобы убедиться, что они были получены. Также сообщалось, что их агенты по обслуживанию клиентов не очень-то помогают.

Итог

Comenity Bank занимается привлечением потребителей к очень специфическим кредитным картам магазинов.Ключевой вывод — максимизировать вознаграждение за счет постоянной выплаты остатков.

Поступая таким образом, вы можете воспользоваться своими наградами и преимуществами, одновременно увеличивая свой кредит. Это отличный способ сделать небольшой шаг назад в мир кредитных карт, выработав у вас хорошие финансовые привычки.

После того, как вы закрепите порядок погашения, вы можете перейти на более общую кредитную карту, которая может предложить еще более выгодные стимулы. В то же время вы будете иметь право на более высокие ставки, поскольку вы увеличили свой кредит с помощью кредитной карты Comenity.