Черный список неплательщиков кредитов (банковских должников)

Заемщики, которые не умеют, не могут или не хотят своевременно выполнять свои обязательства, превращаются в должников. Рассчитывать, что кредитор «простит» или «забудет» о займе бессмысленно. Если о долгах вначале напоминали, а потом перестали, то это не повод для радости. Скорее всего, должник уже попал в черный список неплательщиков кредитов или банк подал на него в суд. Другой вариант — задолженность перепродали коллекторам. Бробанк выяснил, кто формирует базу данных должников и как узнать, есть ли вы в списке неплательщиков по кредитам.

Кто попадает в черный список

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

• заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
• клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
• должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку. Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты. Все сведения, как о благонадежных клиентах, так и о злостных неплательщиках сохраняются в базе данных БКИ в течение 10 лет со дня погашения последней выплаты.

Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель. Тем, кто вообще отказывается от исполнения обязательств, банк впоследствии откажет в обслуживании: заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор. И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

• покинуть страну;
• трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
• получить денежный перевод на свое имя;
• стать индивидуальным предпринимателем.

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся». Наоборот, для сохранения собственной репутации, нервов и денег стоит оказать максимальное содействие финансовому учреждению для выяснения реальных обстоятельств.

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от	0Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

К кому попадают сведения о неплательщиках

Информация о неплательщиках по кредитам на разных этапах хранится в двух местах:

1. 1-й этап — в общей базе данных в Бюро кредитных историй, там хранятся сведения обо всех заемщиках страны.
2. 2-й этап — база данных ФССП о долгах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым вынесено решение суда и начато исполнительное производство.

Получить отчет из БКИ может каждый гражданин РФ, если знает свой код субъекта кредитной истории. Для того чтобы понять в какое из 13 официальных Бюро РФ отправлять запрос, понадобится выяснить, где хранятся сведения о данном заемщике. Перечень с такой информацией предоставляет Центральный каталог кредитных историй.

Важно знать, что так можно узнать только свою кредитную историю. Увидеть перечень всех должников России или какой-либо другой «черный список» заемщиков таким путем не получится.

Банки отдельно от БКИ формируют внутренние базы клиентов, которые каким-либо образом нарушили договорные обязательства. Но эти сведения они не передают, а хранят у себя.

В базу данных ФССП должник попадет только при одновременном исполнении таких условий:

• кредитор подал в суд;
• суд вынес решение в пользу кредитора;
• в ФССП начато производство по вынесенному судебному решению.

Информация о должниках, с которыми работают службы судебных приставов, находится в открытом доступе.

Как проверить черный список неплательщиков и выйти из него

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам. В базе данных судебных приставов можно узнать:

• дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
• основания, повлекшие прекращение производства;
• кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
• размер накопленной задолженности;
• сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Почему важно возобновить репутацию

Всем клиентам, которые хотя бы раз допускали длительные просрочки по кредитам, понадобится восстанавливать свой кредитный рейтинг и исправлять кредитную историю заемщика. Это важно не только для того, чтобы получить очередной заем или претендовать на ипотеку:

1. Положительная или негативная кредитная история влияет на мнение работодателя при найме на высокооплачиваемую или материально ответственную должность.
2. Сведения о финансовой дисциплине интересуют страховые компании. При критическом финансовом положении потенциальному клиенту могут отказать в страховке или установить очень жесткие условия.

При этом помните, что без письменного согласия гражданина никто не получит сведения о его кредитной истории. Но если разрешение было дано, то доступ к информации сохранится на полгода от даты оформления.
Давать согласие на доступ к данным, хранящимся в ФССП, никому не нужно. Эта информация открыта для всех пользователей сети.

Если пренебречь погашением этих долгов, то можно получить запрет на выезд за границу. Даже если уплатить по ним, то база данных обновиться не сразу, что может сорвать планы. К тому же, просто закрыть долг на сайте судебных приставов для восстановления статуса благонадежного заемщика, тоже недостаточно. Понадобится определенный период для оздоровления кредитной истории заемщика. Какие способы наиболее эффективны для достижения этой цели, узнайте в статье Бробанка.

Кредитные должники — читайте от Финэксперт

Кредитный должник или дебитор – это юридическое или физическое лицо, которому необходимо исполнить определенные обязательства перед организацией, которая предоставила ему денежный заем.

По Гражданскому кодексу должник – это лицо, которое из-за стечения обстоятельств должен выполнить определенное действие, направленное в пользу кредитора. К таким действиям можно отнести уплату денежных средств, передачу имущества. Также должником называют того, кто пытается избежать выполнения вышеперечисленных действий.

По закону о банкротстве должником является частный предприниматель или фирма, которая не имеет возможности выполнить обязательства, предписываемые соглашением или договором в течение оговоренного периода с другой стороной, которая предоставила услуги или денежный заем.

Права и обязанности дебитора или должника вытекают напрямую из условий договора, который он заключил с физическим или юридическим лицом. Также должника могут привлечь к ответственности судебным решением в случае, если он причинил материальный вред тому, с кем ранее заключил договоренность.

В роли должника может выступать одно или даже несколько лиц. Если обе стороны имеют одна перед другой обязанности по отношению к другой стороне, то они считаются должниками по отношению друг к другу.

Должник ни в коем случае не может отказаться выполнять свои обязанности или изменить условия уже заключенного договора. Он имеет право исполнить свои обязательства в срок, оговоренный в договоре. В противном случае он будет внесет в черный список должников банка.

Должник может поручить третьему лицу исполнить его обязательства, но только в том случае, если иное не прописано в условиях договора или не запрещено законом. В таком случае, когда третье лицо выполняет обязанности кредитного должника или дебитора, кредитор (лицо, предоставляющее кредит) не должен противиться выполнению этим лицом обязательств. Особое отношение кредитор проявляет к переводу долга. В таком случае необходимо получить его согласие.

Перед тем, как приобрести кредит и стать покупателем кредита, или же дебитором, необходимо понимать ответственность, возлагающуюся на потенциального клиента банковского кредита, и быть в курсе основных принципов кредитования.

Кредит предусматривает экономические отношения, напрямую связанные с передачей одного лица другому ценностей любой формы на определенное время на условиях, полностью устраивающих две стороны. Кредитному должнику необходимо придерживаться трех принципов кредитования. Он обязуется на основе договора или соглашения возвратить ценности, переданные ему в долг.

Чаще всего возврат происходит в денежной форме и передается продавцу кредита, или кредитору. Кредитным соглашением предусмотрены способы препятствования нарушениям в процессе возврата кредита.

Срочность кредита предполагает его возвратность. Она подразумевает под собой возвращение кредита срок, который был установлен в договоре. По завершению срока кредитный должник обязуется погасить задолженность в полной сумме с выплатой процента за неуплату.

В кредитное соглашение всегда включается обеспеченность кредита. Кредит подтверждается материальными ценностями, оставленными под залог, гарантиями посредников, страховыми полисами и ликвидными ценными бумагами.

В случае, когда в договоре с кредитором прописано два и более должника, то каждый из них обязан выплатить долг в равной доле. Однако если должники подписали между собой солидарную ответственность, которая предусмотрена договором и не противоречит законодательству, то кредитор имеет полное право потребовать погашение задолженности у одного должника. Тогда такой должник сможет выдвинуть регрессный иск против других должников.

Есть другой вид кредитных должников — несостоятельный дебитор. К такому типу должников можно отнести частного предпринимателя или гражданина, который не в силах удовлетворить требование кредитора по денежному соглашению и не способен полностью погасить свою задолженность.

Если должник не исполняет свои обязательства спустя три месяца с даты, оговоренной как дата выплаты, и сумма задолженности превышает сумму имущества, которое принадлежит должнику, то его называют несостоятельным (или банкротом).

Иногда должника называют заемщиком. Он выступает как одна из сторон по кредитному договору, которая получает кредит и обязуется в установленный ранее сторонами срок выплатить стоимость ссуды и проценты, зачисленные за время пользования ссудой.

Кредитный должник может выступать в роли кредитора или заемщика. Это зависит от экономического соглашения. Так, к примеру, если предприятие берет у банка кредит, то оно выступает в роли заемщика или должника, а банк – в роли кредитора. Если же предприятие вверяет банку свои денежные сбережения, то уже банк выступает как заемщик, а предприятие как кредитор.

Под обязательством, которое необходимо выполнить должнику, подразумевают правоотношение — в котором одна из сторон (должник, дебитор, заемщик) обязана привести в исполнение некоторые действия, которые были оговорены с кредитором. В обязанности должника входит выплата всей суммы задолженности. Кредитор же обязан требовать от кредитного должника исполнения предписанных в договоре обязанностей.

Обязательство, которого должен придерживаться должник, возникает исходя из заключенного между ним и кредитором договора или сделки. В качестве двух сторон обязательства выступают кредитор и должник.

Кредитором называют физическое или юридическое лицо, в пользу которого должник выполняет обязательство.

Должник – это юридическое или физическое лицо, которое совершает определенные действия, направленные на погашение задолженности, или же по каким-либо причинам противится приводить обязательство в исполнение. Взаимоотношения между двумя сторонами обязательства, а также между третьими лицами прописываются в гражданском законодательстве.

База должников по кредитам и займам по фамилии

Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика. Проще говоря – кредитная история.

Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать задолженности конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.

Содержание статьи:

Единая база кредитов и займов

В 2020 году существует хороший интернет-ресурс, при помощи которых возможно проверить, есть ли ваша фамилия в базе данных должников по кредитам. На сайте сервиса можно получить полный отчет по вашим долгам по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.

Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru, соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:

• неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
• задолженности по кредитам и займам;
• налоговые выплаты и задержки по ним;
• задолженности по алиментам.

Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с долгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.

Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.

Минусом этой базы является неполная предоставляемая информация. Получается, что данная база заполняется федеральными приставами на основании, получаемой ими информации. Задолженности по займам или банковским кредитам сюда не всегда вносятся, потому как банки просто начисляют штрафные санкции нерадивым заемщикам, не уведомляя исполнительные власти.

Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.

Откуда берут информацию о должниках банковские службы?

Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.

С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности. С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.

База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.

Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?

Другие источники кредитных историй

Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.

Лишь там найдется вся информация о:

• просроченных платежах,
• задержках по выплатам,
• судебных разбирательствах по финансовым делам,
• невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.

Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.

Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.

Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.

База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.

База данных должников

Должники по кредитам список фамилий сайт судебных приставов

Сейчас не проблема найти список фамилий должников по кредитам на сайте судебных приставов. На сайте Службы Судебных Приставов, появилась новая функция, которая позволяет узнать, находится лицо в списке должников, подал ли банк в суд за непогашенный долг и выиграл его.

Очень часто люди берут кредит и сталкиваются с жизненными проблемами или форс-мажорными обстоятельствами, которые препятствуют его погашению. По этой причине, рано или поздно заемщик и попадает в «черный список» приставов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Есть ли у судебных приставов единая база должников по кредитам?

Если появилась необходимость проверить свое правовое состояние, можно в базе ФССП проверить долги по фамилии. Делается это на официальном сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Они ведут единую базу, и при необходимости, любой желающий сможет в нее зайти.

Федеральная Служба Судебных Приставов следит за всеми должниками РФ.

Чтобы проверить наличие задолженности, нужно сделать следующие шаги:

• попасть на официальный сайт по адресу www.fssprus.ru;
• нажать на вкладку «Сервисы»;
• перейти в раздел «Банк данных исполнительных производств»;
• заполнить анкету и нажать «Найти».

Это очень удобно, ведь для получения информации, не требуется никаких паспортных или других личных данных. Необходимо определиться с:

• поиском физических лиц;
• поиском юридических лиц;
• поиском по номеру ИП.

Исходя из этого, запрашивается актуальная информация и производится поиск. Если по фамилии не было найдено никакой информации, это говорит о том, что в отношении данного лица заведенные исполнительные производства отсутствуют.

Смотрите в этой статье, как узнать задолженность по алиментам у судебных приставов?

Какие должники входят в черный список?

В список должников по фамилии, судебные приставы включают тех лиц, которые не выполнили свои обязательства по возвращению долга. Оказаться в этом реестре, значит получить большое количество неприятностей, вне зависимости от того, перед кем имеется задолженность, перед банком, частным лицом или госструктурой.

Каждая финансовая организация или частный кредитор, который предоставляет займы, самостоятельно определяет срок возврата и периодичность. В свою очередь заемщик, вправе отказаться от предложенных условий, однако если он соглашается, то нарушая эти сроки, помимо крупных штрафов и пени, может грозить конфискация имущества.

Решение о внесении в реестр неплательщиков, выносится в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Чаще всего, в него вносят тех лиц, которые скрываются от уплаты долга более 6 месяцев.

Что будет, если не платить по кредиту, читайте тут.

Иногда случается так, что даже после полной оплаты задолженности, лицо может еще некоторое время находиться в этом реестре. Информация о должниках находится в открытом доступе, поэтому ею могут распоряжаться не только банки, но и коллекторские компании.

Как узнать кто в него входит?

Итак, в черный список судебных приставов должников могут входить любые лица, не исполнившие свои кредитные обязательства. Исходя из кредитной истории, черный список может находиться не только в ФССП, но и в:

1. Коллекторской компании.
2. Банке или другой финансовой организации.
3. Бюро по кредитным делам.

Сайт интуитивно понятен и доступен в круглосуточном режиме.

В том случае, если черный список находится исключительно в финансово-кредитной организации или в банке, то скорее всего, информацию по своему долгу невозможно будет найти в интернете, так как это приватная информация. Доступ к данным будет только у менеджеров, а в дальнейшем, может появиться и у коллекторской организации.

Чтобы получить информацию относительно своего долга, требуется обратиться именно в тот банк, где был взят кредит. Делается это довольно просто, необходимо выполнить официальный запрос. Для этого, заемщику нужно обратиться к менеджеру, имея на руках договор займа и паспорт.

Коллекторские компании также получают информацию о злостных неплательщиках в кредитно-финансовых организациях. Как только было произведено официальное обращение в ФССП, все права на возврат долга, на законных основаниях переходят к коллекторским компаниям.

Читайте в этой статье, как правильно общаться с коллекторами.

Из-за того, что некоторые коллекторские компании работают достаточно противоречивыми методами, иногда граничащими с незаконными, рекомендовано как можно скорее погасить долговую яму.

Заключение

В заключение можно сказать, что брать заем нужно только в том случае, если просчитаны все проценты и есть точная уверенность в его возвращении, не нарушая сроков. Из-за нарушения договора, можно лишиться личного имущества и значительно ухудшить положение всех своих дел.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

База данных неплательщиков – черный список должников

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

 

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

• Сколько на самом деле у Вас кредитов
• Есть ли у Вас просрочки
• Узнать, почему отказывают банки
• Как исправить плохую кредитную историю

Проверить свою кредитную историю сейчас

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис «Узнай о своих долгах» на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/ 

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

-

— приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

 

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!