Кредитное мошенничество – как защитить себя от мошенничества?

Ваш друг или сотрудник по работе просит вас быть поручителем, чтобы ему выдали кредит в банке. Конечно, людям надо доверять, но помните, что если он не сможет или не захочет выплачивать долг по кредиту, то это придется делать вам. Поручитель, как и заемщик, несет полную ответственность за возврат кредита банку. Более того, не поручайтесь за малознакомых вам людей.

Мошенничество с пластиковыми кредитными или расчетными картами:

Пластиковые карты очень удобны при оплате товаров или услуг, для снятия наличных денег. Но с пластиковыми кредитными или расчетными картами мошенники тоже проделывают много махинаций, поэтому нужно быть осторожными. Что нужно знать об этом?

1. Нельзя записывать ПИН-код на карте и нельзя хранить его в одном месте с вашей кредитной картой.
2. Старайтесь хранить карту в месте, недоступном для посторонних.
3. Никому нельзя называть свой ПИН-код по телефону или через интернет.
4. При снятии наличных рядом не должны находиться посторонние люди, и видеть какой ПИН-код вы вводите.
5. Получив наличные, не забудьте забрать карту из банкомата и убедитесь, что она ваша.
6. При оплате картой за товары или услуги следите за всеми операциями.
7. Сравнивайте платежные чеки с выписками по счету.
8. Если магазин или кассир не вызывают доверия, то не используйте карту для оплаты. Мошенники могут ставить на кассовый аппарат миниатюрное электронное устройство (скимминг), считывающее с карты магнитную полосу, а затем делают копию карты и снимают деньги. Такое же устройство могут поставить и на банкомат, которое считывает ваш ПИН-код.
9. Если банкомат не вызывает доверия, то не снимайте деньги, особенно в местах отдыха. На фальшивых банкоматах устанавливается специальное устройство, которое удерживает внутри на некоторое время вашу карту и записывает ПИН-код, затем снимают деньги, пока вы будете разбираться с сервисной службой или банком.
10. Всегда нужно иметь при себе телефон банка и номер своей карты. При потере карты нужно срочно звонить в банк, чтобы ее заблокировали, и мошенники не могли ею воспользоваться.
11. При обнаружении снятия наличных с вашего счета нужно немедленно обратиться в банк.

Кредитные мошенники и их мошенничества

Остап Бендер знал около 400 способов «относительно честного отъема денег у населения». У кредитных мошенников способов обмана людей еще больше, чем у Великого Комбинатора, и они постоянно прогрессируют. Рассмотрим несколько наиболее популярных из них.

Содержание страницы

Кража личности

Чаще всего мошенники действуют самым простым путем – оформляют кредит на чужие паспортные данные (рейтинг потребительских кредитов). Таким образом, их главная задача – украсть или каким-то другим способом узнать эти данные. Сейчас это делается преимущественно через интернет, потому что обычный пользователь не так уж редко выкладывает паспортные данные, в том числе сканы своих документов с фотографией в интернет. Многие интернет-сервисы, соцсети, те же кредитные учреждения, банки требуют предоставления таких данных. Мошенники выдают себя за банк или МФО и просят оформить онлайн-заявку на получение кредита. После ввода данных «клиент» получает «отказ» или происходит сбой операции. Но личные данные мошенник уже получил, задачу свою выполнил и может оформлять кредит на чужое имя.

Для мошенников особую ценность представляют документы с фото. Поэтому они придумывают различные уловки, предлагают участие в каком-нибудь конкурсе, съемках передачи и так далее и тому подобное. Чтобы принять участие в таком «конкурсе», нужно прислать документы с фотографией. В принципе, мошенники могут получить кредит на чужое имя, пользуясь только ксерокопией паспорта, если среди них есть сотрудник кредитного учреждения. Это бывает не так уж редко и такая ситуация для пострадавших наиболее опасная.

Некоторые кредиты можно получить сразу по паспорту. Здесь мошенники действуют очень просто: крадут паспорт, меняют фото. Также оформляется сим-карта на «новый» паспорт для проверки по номеру телефона. Затем злоумышленник с паспортом набирает кредитов столько, сколько сможет. Также мошенники могут выудить нужную им информацию через телефон. Это может быть схема, когда жертве звонят и предлагают компенсацию или выплату, благотворительную помощь, выигрыш в лотерее и так далее. Чтобы получить что-то из этого, нужно продиктовать мошеннику персональные данные. Через телефон могут даже предложить оформить кредит. И некоторые оформляют.

Решение проблем путем создания новых

Если человек уже попал в долговую кабалу, то мошенники могут предложить ему «вернуть» утраченные средства. Чтобы это сделать, он должен заключить договор, в котором указать персональные данные, — только это и нужно мошенникам. Ещё один способ, когда частное лицо или даже какая-то «компания», у которой даже есть сайт, обещает решить проблему, например, получить займ должнику с очень плохой кредитной историей (узнайте о том, как исправить кредитную историю).

Здесь уже мошеннику не особенно нужны личные данные клиента, он сразу требует денег за «решение проблем». Клиент платит, мошенник рассказывает, что и как он «делает» для клиента. Жертва успевает заплатить несколько раз, потом мошенник просто исчезает. Кредитные брокеры, которые помогают найти кредиты клиентам с проблемной историей, тоже могут оказаться мошенниками. На сайте брокера клиент оформляет заявку и потом брокер ищет, какое кредитное учреждение может предоставить кредит, — за это он и получает плату от клиента.

Но это может быть не настоящий брокер, который в лучшем случае просто присвоит плату и ничего не сделает, а в худшем персональные данные клиента будут использованы для оформления еще одного кредита и окончательного ухудшения кредитной истории. Еще одна категория мошенников – псевдоколлекторы, которые узнают о долгах клиента из открытых источников, в том числе из информации на сайте Службы судебных приставов. Опять-таки, пользуясь ситуативной уязвимостью человека, они представляются коллекторами, которым передан долг кредиторами и начинают терроризировать должника.

Хитрый план

Есть способы обмана более изощренные, чем получение паспортных данных через сайт или подделка паспорта. Например, иногда активные промоутеры в торговом центре предлагают оформить дисконтную карту магазина. Если покупатель согласен, то он заполняет анкету с соответствующими данными и получает карту. Потом он обнаруживает, что карта кредитная и даже если он ей не пользовался, взимается плата за пользование.

Рис. 1

Оформление кредитной карты под видом дисконтной определяется, когда в анкете требуется указать свои паспортные данные, для дисконтной карты этого не нужно. Предотвратить такого рода мошенничество можно проявив обычную внимательность. Мошенники прогрессивны, поэтому активно используют современные технологии в своих схемах. Одно из стандартных решений – навязывание пользователю мобильного приложения. Например, мошенники могут позвонить, предложить кредит, который оформляется через специальное приложение. Затем с помощью этого приложения мошенники крадут персональные пользовательские данные со смартфона.

Одна из последних продвинутых «разработок» мошенников – «предотвращение попытки вывода средств клиента». Тут мошенники ничего не требуют, а сами сообщают о якобы попытке вывода средств клиента. При этом они представляются сотрудниками учреждения-кредитора и просят подтвердить некий вывод денег. Клиент, конечно, ничего никуда не выводит и напуган тем, что кто-то пытается вывести его средства. Тогда «сотрудник» кредитора уточняет, какой «операционкой» пользуется клиент и после сверки предлагает заблокировать «лишнюю ОС» программой Teamviewer (рис. 1), сообщив id пользователя. Пользователь делает это добровольно (!), однако Teamviewer ничего не блокирует, это программа, после подключения которой сторонний пользователь может с помощью смартфона делать всё, что угодно от лица владельца смартфона.

Рис. 2

Внимательность, осторожность, проверка

Перечислить все уловки кредитных мошенников невозможно, но избежать слишком близкого с ними знакомства можно. Любая просьба о предоставлении паспорта, скана паспорта с фото и тому подобного должна оцениваться скептически, нужно несколько раз подумать, стоит ли это делать. Нельзя терять важные документы, если же они потеряны, нужно немедленно сообщать об этом в полицию. Чтобы не попасться на удочку «решал» или псевдоколлекторов, лучше всего не впадать в кредитную кабалу. Потому что в такой ситуации сохранить самообладание будет очень сложно.

Не нужно загружать непонятного происхождения приложения в смартфон ни в каком случае. В любом случае, при малейшем сомнении и даже без сомнения, а просто из осторожности, нужно проверять, кто, зачем и почему требует денег, — не нужно пытаться отдать деньги сразу и любому, кто этого требует. Если внезапно обнаружился долг по неизвестному займу, то нужно сразу проверить свою кредитную историю (рис. 2), это можно сделать бесплатно, например, на сайте проекта Эквифакс. Жертвой мошенников может стать абсолютно любой, даже самый законопослушный и осторожный человек. Значит, нужно быть готовым отстаивать свои интересы любым законным способом.

Мошенничество со стороны кредитных брокеров при содействии в получении кредита

Что такое Quantum System? Отзывы от реальных людей, которые расскажет, обманывает программа или нет.

Несмотря на то, что программа Quantum System, реальные отзывы о которой будут представлены в обзоре, появилась довольно давно, до русскоязычных пользователей она дошла относительно недавно. Многие люди, не зная, что Quantum System добровольно отдают мошенникам денежные средства, желая заработать. В итоге же они остаются ни с чем, а если отдавались еще и деньги, взятые в кредит, гражданин остается с огромными суммами долга. Итак, обо всем по порядку.

Рекламное видео

В сети в открытом доступе имеется видео, на котором выступает некий миллиардер, рассказывающий о том, как он заработал свои капиталы, а также о том, как он живет – на какой яхте плавает, на каком частном вертолете летает. Более того, он абсолютно бесплатно готов поделиться ценной информацией о заработке денежных средств с каждым, кто этого хочет. Возникает первый закономерный вопрос, кто такой Евгений Абрамов из quantum system и почему он так стремится осчастливить людей.

На самом деле то, что quantum system – развод клиентов можно догадаться уже по видеоролику. Слишком все выглядит постановочно и фальшиво. Да и слабо верится в то, что кто-то готов безвозмездно рассказать о том, как можно зарабатывать большие денежные средства, при этом особо не напрягаясь.

Итак, проанализировав ролик, мы имеем:

1. никому не известный миллионер;
2. постановочная съемка;
3. фальшивые реплики;
4. стремление человека добровольно всем рассказать, как стать миллионером.

Таким образом, уже с первых секунд видео можно сделать вывод о том, что дело нечисто.

Что за программа quantum system

Три года назад на просторах американского интернета появилось видео, рассказывающее о quantum system management, которое в последствие оказалось разводом. И вот, год назад в российском интернете появляется аналогичный проект, но носящий название quantum system. Оказывается, что оба текста идентичны между собой, единственное отличие в языке повествования и в имени якобы миллионера.

Посмотрев один только ролик, собранный из картинок в гугле и с плохой игрой актеров можно сказать, что quantum system – развод. В своем ролике Евгений Абрамов говорит о том, что:

1. его имя упоминается на различных экономических форумах;
2. его биографию печатают в Форбсе;
3. все хотят жить так, как он.

Интересно, на какого это рассчитано, если в век информационных технологий, любая информация с легкостью проверяется при помощи интернета. Наверное только на тех людей, которые, услышав слово «деньги», моментально выключают логику и здравый смысл.

Гений, миллиардер и филантроп Евгений Абрамов

Прежде чем говорить о том, как работает программа quantum system, необходимо узнать, существует ли вообще миллионер по имени Евгений Абрамов.

Этот молодой человек говорит, что входит в рейтинг Форбс. Неизвестно, о чем думали мошенники, делая такое громкое заявление. Скорее всего, они рассчитывали на то, что люди, увидев солидного мужчину средних лет, сразу же поверят, что он владеет миллионным состоянием. Оказывается, что такое мнение ошибочно. Те, кто решил не верить на слово, а все таки проверить, залезли в интернет, чтобы проверить список Форбс и увидели, что никакого миллионера по имени Евгений Абрамов и не существует. Этого, в принципе, и стоило ожидать.

В таких проектах, как quantum system, часто для съемок рекламных роликов нанимают актеров. Ладно бы, это были какие-то серьезные актеры, как например, в рекламе казино, но нет, это дешевый актерский состав, который играет настолько плохо и фальшиво, что хочется выключить видео сразу же, как только оно началось.

Судя по всему, мошенники решили, что люди, услышав фамилию Абрамова, которая созвучна с Абрамовичем, сразу же поверят в увиденное и услышанное. Возникает вполне закономерный вопрос, кто же такой Евгений Абрамов? Давайте сами посмотрим, есть ли он в списке Форбс. Для этого необходимо зайти на официальный сайт издания и посмотреть списки богатых людей. ни за один год не встречается имя этого человека. Есть Лисин, Потанин, Мордашов, но ни о каком Абрамове речи не идет.

Люди, заинтересованные в возврате вложенных денежных средств, выяснили, что настоящее имя этого человека – Алексей Лукаш. У него есть собственная страница Вконтакте, но был он на ней еще в 2017 году. Это обычный мужчина, не владеющий миллионными капиталами.

Некоторые обманутые вкладчики даже оставляли комментарии под его фотографиями в социальной сети. Все они весьма нелицеприятные, скорее всего, он сам уже несколько раз пожалел о том, что снялся в этом злополучном ролике мошенников.

Откуда пришла идея о создании quantum system

Как уже говорилось выше, программа quantum system создана по аналогии с американским сервисом. За границей он также разводит людей на деньги, только носит несколько другое название – Quantum Code. Ролик, созданный в России, полностью повторяет американское видео. В нем ы можете увидеть якобы:

1. богатого человека, который ежедневно меняет машины;
2. летает на собственном самолете;
3. живет в шикарном загородном доме;
4. а все насущные дела решает симпатичная девушка.

Единственное отличие отечественного ролика – не частный самолет, а вертолет, вот, в принципе, и все.

Что происходит после регистрации на quantum system

Когда пользователь регистрируется в системе quantum system, он автоматически переходит на проект FXNobles.io, который является не более чем бинарным опционом. Как известно, этот финансовый инструмент, который позволяет ставить денежные средства на то, пойдут ли ставки вверх или вниз. Профессионал, как правило, анализирует рынок и ориентировочно знает, куда направится график, в то время как новичок действует наугад. Стоит отметить, что пользователь может попасть не на FXNobles.io, а на другую платформу, однако, суть от этого не меняется.

В принципе, сами бинарные опционы являются лохотронами. Если вам и повезет на первых порах, длится так будет недолго, в скором времени вы можете все потерять.

Через несколько минут ставок на бинарных опционах пользователю звонит девушка с симпатичным голосом. Она начинает расспрашивать пользователя о том, где он работает, сколько зарабатывает. Когда пользователь озвучивает сумму своей заработной платы и говорит о том, что лишние деньги будут весьма кстати, девушка сразу берет пользователя в оборот. Она начинает рассказывать о том, что благодаря разработанной системе сотни людей начинают новую жизнь с миллионными капиталами.

Для закрепления результата звонят еще несколько менеджеров проекта, которые также рассказывают о том, что система уже осчастливила сотни людей. Новые миллионеры с легкостью покупают:

1. загородные дома;
2. автомобили;
3. частные самолеты;
4. нанимают красивых ассистенток.

И все это, благодаря проекту.

Разговор с первым сотрудником

Если вы хотите узнать что-либо у девушки про Евгения Абрамова, ничего не получится. У девушки уже готов ответ на то, что вместо руководителя говорит нанятый актер, однако, она может прислать всю информацию, касающуюся босса. И да, менеджер будет уверять вас в том, что этот человек реален, и он есть в списке Форбса.

Естественно, девушка скинет ссылку на миллионера, однако, окажется, что это ссылка на личный кабинет пользователя. Если вы повторно зададите свой вопрос про Абрамова, девушка начнет нести откровенную чушь. Она начнет приводить в пример кино, где рассказывается про известных людей, которых играют актеры. В общем, вразумительного ответа от менеджера о том, кто такой Евгений Абрамов, вы не получите.

Если вы зададите вопрос, касаемо негативных отзывов о программе, что якобы quantum system – разводит клиентов, девушка милым голосом сообщит, что все отзывы куплены. Их заказывают конкуренты и завистливые люди, которые не хотят, чтобы другие разбогатели. На самом деле это звучит более чем нереально, однако, многие люди верят в это и вкладывают свои денежные средства в проект, о чем потом жалеют.

Разговор со вторым сотрудником

После разговора с девушкой пользователя ожидает разговор со старшим менеджером quantum system. Можно взять сразу быка за рога и продолжить расспрашивать сотрудника про Евгения Абрамова и актера, который его играет. Здесь ситуация еще интереснее – менеджер уверяет, что Евгений Абрамов есть в Форбсе, но чтобы его там увидеть, необходимо смотреть не электронную версию издания, а бумажную.

Если вы откажетесь приобретать бумажное издание и попробуете доказать менеджеру, что информация о миллиардерах есть в свободном доступе, сотрудник quantum system начнет рассказывать, что у него в руках бумажный экземпляр Форбса, где есть их руководитель. На ваше предложение прислать скан или фотографию менеджер ответит, что якобы вы ему все равно не поверите, скажите, что фотошоп. Любой здравомыслящий человек поймет, что это развод.

Далее вы можете спросить сотрудника quantum system касаемо того, почему в интернете так много негативных отзывов. Опять-таки – во всем виноваты злые конкуренты, которые не дают порядочным людям заработать. В доказательство своих слов менеджер скинет пару заданий из известных бирж, где можно заплатить за негативные отзывы. Однако это не тот случай.

Далее менеджер поступает более чем непрофессионально. Он начинает уходить от поставленных вопросов, передразнивать пользователя. В конце разговора сотрудник даже имеет наглость узнать, будет ли пользовать вкладывать свои денежные средства. И это после того, как вел себя совершенно непрофессионально с пользователем.

Возможно, такое поведение менеджера quantum system связано с тем, что в их обязанности входит оказание на клиента психологического давления ровно до тех пор, пока пользователь не сдастся и не внесет необходимую сумму денежных средств на депозит. Как показывает практика, так происходит довольно часто.

Как пользователей разводят на вложение денежных средств в проект

Суть развода состоит в том, что вам постоянно будут звонить менеджеры и всеми возможными способами подталкивать вас на то, чтобы вы положили на депозит не менее 250 долларов. Якобы этой суммы денежных средств достаточно, чтобы заработать первый миллион. Вам даже не придется что-либо делать самим – алгоритмы программы будут делать ставки за вас, а вы будете только забирать прибыль. Пару месяцев и вы попадете в список миллионеров Форбс, как это сделал Евгений Абрамов.

Как показывает практика, те люди, которые вложили в систему свои денежные средства, распрощались с ними. Пользователь не сможет вернуть свои сбережения, так как личный кабинет будет заблокирован или же менеджеры в очередной раз начнут уговаривать вас пополнить депозит. Таким образом, многие вкладывают в программу quantum system несколько тысяч долларов и остаются ни с чем.

Развод осуществляется следующим образом:

1. психологическое давление менеджерами quantum system на пользователя;
2. клиент под натиском сотрудников вкладывает свои первые 250 долларов;
3. происходит якобы сбой в системе, что требует повторного вложения;
4. если денежные средства поступят в личный кабинет пользователя, он не может их снять;
5. клиент вкладывает все свои сбережения в проект.

В результате личный кабинет пользователя удаляется, а получить денежные средства обратно клиент не может.

Отзывы реальных людей о quantum system

По словам сотрудников quantum system, все негативные отзывы пишут конкуренты и завистливые люди, которые не хотят, чтобы другие становились миллионерами. Звучит весьма неправдоподобно, однако, многие верят в это и отдают свои денежные средства. Связано это с тем, что сотрудники программы дают ссылки на многие известные ресурсы, где можно купить, как положительные, так и отрицательные отзывы. Удивительно, но почему-то заданий на написание отзывов о quantum system, тем более негативных, там нет.

На различных порталах публикуются отзывы об этой программе. На их официальном сайте отзывы только положительные, что и неудивительно, видимо, негативные отзывы они довольно быстро удаляют. Ниже представлена подборка с авторитетных ресурсов, где все пользователи утверждают, что quantum system – это разводи на деньги. Все отзывы написаны реальными пользователями, которые столкнулись с тем, что у них забрали практически все сбережения. Итак, подборка отзывов:

1. Олег. Внес на депозит первые 250 долларов, робот их слил, менеджер стал уверять, что это сбой в системе, предложил внести еще 1 000 долларов, чтобы наверняка заработать. Отказался, мой личный кабинет заблокировали, а служба поддержки кинула в игнор.
2. Анастасия. Огромное спасибо тем, кто пишет правдивые отзывы о quantum system. Сама чуть не попалась. Когда сказала сотруднику сайта, что у меня нет денег, мне предложили взять у родственников в долг или оформить кредит в банковском учреждении. Наверное, это меня и насторожило, слишком они наседают. Еще раз спасибо тем, кто в отзывах рассказывает о системе и о том, как она работает на самом деле.
3. Александр. Люди, очнитесь, не ведитесь на этот развод, который стар, как мир. Недавно сотрудники звонили, можно сказать, что оборвали телефон, хотя на это у них нет никаких прав. Постоянно пытаются содрать с вас деньги. Могут попросить фотографии ваших документов. Спросите зачем? Откроют на ваше имя кредит в банковском учреждении, а вам потом полжизни выплачивать. Если эти мошенники узнали ваши личные данные, срочно блокируйте все карты.
4. Анатолий. Не поверите, мне 40 лет, но меня развели как пятнадцатилетнего подростка. Мало того, что развели на 250 долларов, так еще и предложили оформить страховку, которая бешенной суммы стоит, чтобы якобы не потерять свои сбережения.
5. Слава. Спасибо за честные отзывы. Признают, после просмотра видеоролика захотелось тоже менять автомобили каждый день и летать на частном вертолете, но прочитав ваши отзывы, понял, что это сплошной развод на деньги. Никто никогда не расскажет, как просто так получить миллионы.
6. Екатерина. Добрый день! Помогите, на мое имя эти мошенники взяли кредит онлайн в банковском учреждении. Как вернуть свои деньги? И что теперь с кредитом делать, выплачивать возможности нет.
7. Савва. Люди, пишите заявления в правоохранительные органы, это же мошенничество. Этих людей надо сажать в тюрьму, чтобы не повадно другим было.

Стоит отметить, что некоторым пользователям менеджеры продолжают звонить и угрожают, что если клиент не выплатит якобы долг, который образовался, им выпишут штраф в размере нескольких тысяч долларов. Многие люди, боясь штрафа, предпочитают оплатить долг, что делать не рекомендовано. Если звонит менеджер и начинает рассказывать о штрафе, скажите, чтобы вы готовы оплатить штраф, чтобы они выслали документы или подали в суд. Несмотря ан все их угрозы, это не более чем пустышка, никто из quantum system ничего не сделает вам, тем более, не подадут в суд.

Обобщая вышесказанное, можно с уверенностью заявить, что quantum system – это развод на деньги пользователей. Если вы увидели рекламу этой программы, закрывайте вкладку и не ведитесь на речи о миллионах. Всегда помните о том, что в ролике – подставной человек, а Евгений Абрамов – это вымышленное имя, никакого миллионера в списке Форбс с таким именем нет. Если вы попались на удочку к мошенникам, не выплачиваете никакие штрафы, а обращайтесь в правоохранительные органы. Тем более, не верьте менеджерам, которые говорят, что надо внести еще денег, чтобы получить миллионы.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Кредиторы-мошенники: как обманывают заемщиков? Часть 2

Краткое содержание:

Моя предыдущая статья о том, как мошенники обманывают людей, желающих взять заем или кредит, вызвала большой интерес у читателей.

Однако мошенники постоянно совершенствуют методы своей работы, и новые способы выманивания денег у доверчивых граждан, желающих взять заем или кредит, появляются как грибы после дождя.

В этой статье я расскажу Вам о новых, а также о ранее не описанных мной способах обмана людей, ищущих кредит или заем. Мошенники по-прежнему давят на финансовую безграмотность и безысходное положение потенциальных заемщиков.

Кредитные потребительские кооперативы (объединения, общества, и т.п.).

Любой кредитный потребительский кооператив представляет собой не что иное, как финансовую пирамиду: ряд граждан кооперируется для того, чтобы приобрести какое-либо крупное имущество (квартиру, автомобиль, и т.п.) каждому участнику по очереди.

Естественно от участника кооператива требуются денежные вливания. Как правило, оплатить нужно вступительный или членский взнос, который идет на зарплату сотрудникам, аренду помещения, и т.п. и собственно паевые взносы – некоторые суммы в течение определенного периода времени, которые и идут на приобретение нужной вещи. Когда-то очередь на приобретение этой вещи должна дойти и до Вас, но… Здесь возможна масса случаев как мошенничества, так и банального риска:

1. Основатели кооператива, они же – первые очередники, получив причитающуюся им вещь, оформляют имущество на себя, после чего устраняются от управления кооперативом и, возможно, даже перестают платить взносы.

Они позаботились о своем благополучии. Они знают, что предъявить им иск через суд хоть и возможно, но крайне тяжело, и даже если суд вынесет решение в пользу остальных заемщиков – исполнить его будет сложно.

2. Злостные неплательщики.

Для любого кооператива должники – это одно из главных зол. Задолженность по взносам ведет к банкротству кооператива, и тогда:

• человек, оплативший часть взносов, но неполучивший имущества, рискнет остаться безо всего;
• человек, получивший имущество, и не являющийся основателем кооператива, если не выплатил все причитающиеся взносы, рискует это имущество потерять. Ведь, как правило, квартира или автомобиль остается в собственности кооператива до тех пор, пока Вы не выплатите причитающиеся взносы, а, значит, может быть изъята приставами за долги кооператива.

«В чем здесь мошенничество?» – спросите Вы. В том, что основоположники кооператива внакладе точно не останутся. Они получат причитающееся им имущество первыми за Ваш счет и, в отличие от Вас, успеют переоформить его так, что в счет долгов – их личных или кооператива – это имущество не потеряют.

Кредитные брокеры

Интернет и газеты пестрят объявлениями «помощь в получении кредита». Естественно, услуги «кредитного брокера» попросят заплатить. Причем, если у Вас нет суммы для оплаты услуг «кредитного брокера», вам могут предложить оформить заем или кредит для их оплаты, у «брокера» могут быть «свои люди» в какой-либо микрофинансовой организации, и заем для оплаты услуг брокера быстро оформят.

За такими объявлениями в большинстве случаев скрываются несколько вариантов мошенничества:

1. Вы оплатите услуги «брокера», который заполнит Вам заявки (анкеты) и отправит в банки и МФО.

Займа или кредита Вы не получите, либо Вам предложат получить их на невыгодных для Вас условиях. Но посреднику «за воздух» деньги заплатите. Хотя не исключено, что при личном обращении в банк или МФО Вы могли бы получить заем или кредит на более выгодных условиях.

2. За оплаченные Вами деньги Вам «сделают» справку о доходах.

Эта справка «пробивается» через налоговую инспекцию за несколько минут. В лучшем случае Вам вновь откажут в кредите, в худшем (и, тем более, если деньги Вам все-таки дадут) – Вам грозит уголовная ответственность за мошенничество по статье 159.1 УК РФ.

3. Вам предложат некоторую «схему»: посредник дает Вам деньги, но сам берет в магазине какую-либо вещь, кредит на которую оформляет на Ваше имя.

Естественно, что стоимость этой вещи и проценты по кредиту оказываются иногда в десятки раз выше полученной Вами суммы.

Банковские карты

При предложении получить заем на банковскую карту распространены два способа мошенничества:

1. Вам якобы готовы дать займ на карту, но предлагают либо прислать все цифры, указанные на карте (в том числе на оборотной стороне), либо прислать скан или фото обеих сторон карты.
2. Вам якобы одобрят займ и предложат пройти к банкомату, затем перезвонят и попросят продиктовать все цифры на карте, а также код, который придет Вам в смс-сообщении на Ваш мобильный телефон или будет написан на чеке, который выдаст Вам банкомат после нехитрых манипуляций под руководством звонящего. .

Этих данных достаточно, чтобы снять с Вашей карты все имеющиеся на ней деньги, а также те деньги, которые поступят на карту в будущем (зарплату, алименты, и т.п.). Вернуть эти деньги не представится возможным, поскольку Вы сами скомпрометировали свою карту.

Единственный способ борьбы:
Если Вы сообщили мошенникам данные своей банковской карты – немедленно блокируйте эту карту любым доступным способом и просите банк перевыпустить ее.

Какие данные банковской карты можно сообщить безопасно? Только ее номер (16 или 18 цифр), указанный на лицевой стороне карты над Вашими именем и фамилией. Этого номера достаточно для того, чтобы перевести деньги на Вашу карту, но недостаточно для получения доступа к ней.

Копии документов

У вас просят сканы паспорта (как правило, всех страниц, включая обложку), СНИЛС, ИНН и еще каких-либо документов

Использовать полученные от вас документы мошенники также могут несколькими способами:

• получить заем или кредит от Вашего имени, а претензии по невыплаченному кредиту впоследствии будут предъявлены Вам;
• предлагать займы и кредиты другим людям якобы от вашего имени, с предъявлением ваших документов. В этом случае вам придется пообщаться с полицией и следственными органами и, зачастую, искать доказательства своей невиновности.

Предоставлять документы какому-либо частному кредитору можно только при личной встрече и только после того, как потенциальный частный кредитор покажет свои документы, но даже в этом случае нужно проявлять бдительность и осторожность.

В договоре займа некорректно указаны реквизиты для его погашения

Как правило, этим грешат отдельные микрофинансовые организации, желающие получить со своих должников как можно больше денег в виде процентов и неустоек. Здесь существуют также несколько способов обмана:

• возврат займа на Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек. Зачисление денег на счет и обработка платежа могут длиться месяцами, и за все это время вам насчитают неустойку;
• перечислить сумму займа нужно на счет в каком-то малоизвестном региональном банке, расположенном в отдаленном регионе. Аналогично, перевод денег может занять до 14 дней или более, за все это время вам начислят неустойку;
• некорректно указан номер счета, т.е. при вводе этого номера операционистом банка или Вами лично в терминале банка система будет выдавать, что счет указан некорректно, и не станет принимать платеж. И вновь кредитор не примет возражений и потребует неустойку.

Метод борьбы: если вы опасаетесь, что кредитор взятую вами сумму займа не получит вовремя, обратитесь к любому нотариусу и внесите всю причитающуюся сумму займа и процентов в депозит этого нотариуса. Не пропустите срока возврата! В этом случае будет считаться, что Вы вовремя погасили заем. Только тогда любой суд будет на вашей стороне.

Подмена договора

Подмена договора займа или кредитного договора после ознакомления или подписания

Этим грешат даже менеджеры некоторых очень известных банков.

Для ознакомления Вам предлагают один вариант кредитного договора, затем, после Вашего с ним ознакомления, забирают договор якобы для подписания уполномоченным лицом, а Вы, в итоге, подписываете совсем другой документ, с другими условиями. Естественно, вас будут торопить с подписанием, на просьбу ознакомить с договором еще раз будут отвечать, что «вы уже ознакомились», и т.п. В итоге, подписанный вами договор займа или кредитный договор оказывается заключенным на крайне тяжелых для вас условиях.

Кроме того, Вас могут в открытую попросить подписать какой-то лист договора повторно под видом «при подписании мы его испортили» или «нашли технический брак на листе».

Это тот случай, когда Вам стоит проявить наглость: силой схватить данный договор и с ним уйти из офиса банка или МФО, а в случае возникновения препятствий – вызывать полицию по телефону 102. Зачем обязательно унести договор? На нем Ваша подпись. Денег вы еще не получили, но оказаться ответчиком в суде уже рискуете.

Как себя обезопасить

Меры предосторожности, которые нужно неукоснительно соблюдать:

1. Никогда при оформлении займа или кредита не пользуйтесь услугами «кредитных брокеров», «кредитных менеджеров» и прочих посредников. Займы и кредиты оформляйте только в офисах банков или МФО.
2. Идти в кредитный потребительский кооператив или иную подобную организацию нужно только со своим юристом, который заведомо не имеет отношения к данному кооперативу.
3. Не сообщайте никаких реквизитов своей банковской карты, кроме ее 16-или 18-значного номера. Не совершайте никаких манипуляций с картой под руководством «кредитора» и никому не сообщайте никаких дополнительных кодов. С потенциальным кредитором разговаривайте с телефона, к которому не привязано смс-оповещение по вашей карте.
4. Не доверяйте кредиторам якобы дающим займы дистанционно. Предоставляйте им свои документы только лично, из рук в руки. Не отправляйте сканы или фото своих документов через сайты или на электронную почту.
5. Внимательно читайте весь договор займа или кредитный договор каждый раз, когда он до подписания побывает в руках у менеджера банка или МФО! Помните, что любая просьба «подписать дополнительный лист» или «подписать лист повторно» – 99% признак мошенничества! Отказывайтесь от подписания договора и получения кредита, если встречаете какой-то непонятный пункт или даже непонятное слово, смысла которого вы не понимаете.
6. Не верьте ни одному слову менеджера или кредитора относительно вашей выгоды, скидках, акциях, и т.п., особенно если этот человек сопровождает свои слова большим количеством «воды», а не дает быстрых, кратких и конкретных ответов. Верьте только тому, что прямо написано в документах.
7. Уточните, где погашать займ или кредит.
   Если этого нельзя сделать в том офисе банка или МФО, в котором Вы его оформляете, то сразу разворачивайтесь и уходите.
   Если реквизиты для погашения кредита или займа – неизвестный Вам банк, Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек – разворачивайтесь и уходите.
8. Помните, что мошенники читают эту статью вместе с вами. Поэтому к тем людям, которые пытаются высмеять, назвать бредом или иным образом поспорить со сказанным вв настоящем материале, а также попытаться перейти на личность автора, стоит относиться, как к врагам.

Ознакомьтесь также:

Кредиторы-мошенники: как обманывают заемщиков? (предыдущая статья от 5 апреля 2018 года)