Кредитный брокер это: Кредитный брокер — Википедия – как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кредитный брокер это: Кредитный брокер — Википедия – как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты
Сен 18 2019
admin

Содержание

Кто такой кредитный брокер и зачем нужна его помощь в получении кредита

кредитный брокер

Определение

Кредитный брокер – это профессиональный участник рынка кредитно-денежных отношений, основной целью которого является качественно оказать помощь в получении кредита физическому или юридическому лицу. Не путайте понятие кредитного брокера со страховым брокером – это разные вещи. Кредитный брокер занимается только кредитованием.

Соответственно в силу сферы своей деятельности брокеру приходится взаимодействовать с другими участниками рынка – с банками, ломбардами, автоломбардами, государственными структурами (БТИ, Регпалаты), автосалонами, с агентствами недвижимости, страховыми компаниями и прочее.

История возникновения профессии

Как и большинство других профессий, брокер – это сто процентов капиталистическая профессия, которая пришла к нам после перестройки с Запада, но прижилась она не сразу. И даже сейчас брокер для нас – это новый вид деятельности на еще не сформированном рынке.

На Западе же (преимущественно в Америке) профессия кредитного брокера появилась одновременно вместе с рынком потребительского кредитования, пик которого пришелся на 70-80-е года прошлого столетия. Но это не значит, что раньше брокеров не существовало – это далеко не так. Если у конкретных услуг еще нет названия, это не значит, что они не оказываются или не оказывались. То же самое касается и брокеров.

средневековый банк

Начиная с 17 века, с момента появления еврейских ростовщиков в Западной Европе, стали появляться посредники, связывающие спрос и предложение, по сути, они и выполняли обязанности кредитных брокеров.

Что касается России, то ситуация у нас с этим сложная. Рынок потребительского кредитования начал формироваться только с 2000-х годов, формировался он неоднозначно через тернии к звездам. В результате наша банковская система на данный момент сильно насыщена мошенническими банками, огромным количеством посредников, а от общего качества заемщиков волосы встают дыбом. Поэтому до сих пор кредитные брокеры воспринимается обществом, как мошенники.

Можно сказать еще больше, сами банки не воспринимают брокеров как что-то нужное, не предоставляют достаточные скидки, не желают взаимодействовать и сотрудничать. Но с приходом очередного кризиса ситуация начинает меняться.

Черные кредитные брокеры

На банковском рынке, к сожалению, есть такое явление как черные кредитные брокеры – это так сказать, недобросовестные лица, целью которых являются деньги, полученные легким путем. То есть их не интересует качественное оказание услуг, их имидж среди партнеров и так далее. Для них главное «срубить» по-быстрому деньги и отвалить.


Однако огромное количество некачественных заемщиков сами провоцируют появление кредитных брокеров мошенников, они сами ищут брокеров по кредитам с плохой кредитной историей, изначально зная, что легальный брокер не занимается такими заемщиками.

Приемов как развести человека, которому нужны деньги и который хочет взять кредит через кредитного брокера, очень много, нет смысла все их перечислять. Однако их можно объединить в следующие группы:

  • платная подготовка первичных документов
  • взимание предоплаты за предполагаемые услуги
  • взимание платы за проверку кредитной истории
  • использование неграмотности заемщика в своих целях
  • предложения о невыгодном кредитовании (не там где выгоднее дадут кредит, а там где его вообще дадут под любые, даже жесткие условия)
  • обман банков (подделка справок о доходах заемщика, манипуляция личными данными и прочее)

Черных кредитных брокеров на рынке совсем не мало, а даже наоборот – их очень много. Они любыми путями стремятся «развести» человека, которому реально нужна помощь. И даже если он 100% не кредитоспособный, то есть ему никто и никогда не даст кредит, черные кредитные брокеры все равно берут его в оборот. Им без разницы, что будет с заемщиком, и какого размера на нем будет висеть долг, главное – нажива.

Функции

тусовка

В Европейских странах брокеры выполняют очень важную социальную функцию – подбирают для клиентов более выгодные кредитные продукты, подходящие под конкретные условия конкретного заемщика, а также косвенно занимаются его финансовым образованием.

С ними охотно сотрудничают банки, предоставляют нужную информацию, скидки и прочие «плюшки». А все из-за того, что брокер, по сути, занимается первичной обработкой клиента и приводит уже готового, качественного заемщика. Тем самым банки экономят не малые средства на этом процессе.

На самом деле брокеры способны организовать огромный поток клиентов для кредитных учреждений, и всем хорошо – банк в короткие сроки набирает качественный кредитный портфель, а брокер получает комиссию с оборота.

Виды брокеров

нигер и бабло

Брокеры бывают разных видов, и делятся они исходя из способов кредитования: ипотечный брокер, автокредитный брокер и так далее. Но если рассматривать виды брокеров более широко, то они бывают следующих типов:

  • кредитный брокер, работающий только с физическими лицами
  • кредитный брокер, работающий с юридическими лицами
  • универсальный брокер

Это деление весьма обоснованное, причиной тому – абсолютно разные условия, формы и объемы кредитования физических лиц (потребительское кредитование) и юридических лиц (кредиты для бизнеса).

Преимущества сотрудничества

клоун

Легальный брокер из крупной международной компании, даже в российских условиях должен заботиться о своем клиенте, и нести пользу. Если рассматривать брокера с этой точки зрения, то взять кредит через кредитного брокера в Москве или Санкт-Петербурге – это удобно.

И здесь есть целый ряд преимуществ:

  • индивидуальный подход
  • получение целого ряда консультаций по своей проблеме
  • экономия денег
  • экономия времени
  • гарантия получения результата

Схема работы

парень в наушниках

  1. Вы обращаетесь к брокеру
  2. Брокер производит оценку вашей ситуации
  3. Подписываете с брокером договор
  4. Брокер собирает за вас, но с вашим участием, все необходимые документы
  5. Подает полный комплект документов в банк
  6. Ждете одобрения кредита
  7. Получаете деньги в кассе банка или на карту
  8. Расплачиваетесь с брокером за оказанные услуги

Услуги

задумчивое лицо

Услуги кредитного брокера заключаются лишь в одной формуле «клиент обратился за помощью в получении кредита к кредитному брокеру – он ее получил – получил деньги – оплатил за услуги» и все!

Но за этой схемой кроется множество операций, который брокер должен сделать, чтобы вы успешно получили кредит:

  • оценить вашу платежеспособность, недвижимость и общее положение вещей, чтобы понять дадут ли вам где-либо кредит
  • исходя из анализа, он должен посоветовать вам наиболее подходящее и выгодное кредитное учреждение
  • собрать все ваши документы и проанализировать их
  • улучшить ваше положение в глазах банка при помощи своих хитростей, не противоречащих закону
  • подобрать для вас наиболее удобную схему кредитования и погашения кредита
  • подать документы в банк
  • ускорить процесс рассмотрения вашей кандидатуры
  • обеспечить положительное решение банка
  • пригласить вас за деньгами

Стоимость услуг

запутался

Стоимость услуг кредитного брокера складывается в основном только из одной вещи – это комиссия, получаемая от клиента. В России на текущий момент она спокойно может доходить до 50% от тела кредита, в среднем 10-20%. Процент сильно зависит от сложности ситуации заемщика.

Как понимаете, подобная стоимость услуг кредитного брокера просто огромная, это в частности и характеризует «дикое» состояние банковского рынка. В то время как на Западе аппетиты брокеров на порядок скромнее.

Но и это не все. Брокер получает комиссию не только от клиента, но и от банка, правда значительно меньшую и в виде скидки от годовой процентной ставки.

Как стать брокером

блондинка

Многие граждане, понимая, что спрос на заемные деньги всегда высок, услуги кредитного брокера дороги и, по сути, делает он их из воздуха (не кирпичи таскает), хотят получить такую же профессию и наконец-таки стать богатыми. Но встает только один вопрос, как стать кредитным брокером и где этому обучают.

Ситуация с этим не такая уж и простая. Государство лично не видит в этом необходимости, да и вообще не поспевает за нуждами экономики. Поэтому такой специальности в государственных ВУЗах нет. В коммерческих учебных заведениях это тоже редкость. Так как стать кредитным брокером?

Как ни странно, но многие околобанковские структуры и ассоциации заинтересованы в брокерах, несмотря на холодное отношение к ним со стороны банков. Они понимают, куда движется рынок, и что такой персонал просто необходим. Потому и организовывают собственными силами специализированные курсы, например, АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров».

Есть еще варианты – либо идти на стажировку в ведущие брокерские компании страны (им тоже нужен персонал), либо идти на платные курсы всяческих коуч-тренеров. Последний вариант самый неоднозначный. Чему вас там научат – большой вопрос, а денег высосут много, да и работой не обеспечат.

Как подать заявку

лицо мужчины

В эпоху повсеместного проникновения интернета, многие потребности человека стали закрываться через сеть. В связи с чем появилось огромное количество онлайн сервисов. К примеру, сервисы по принятию онлайн заявок на кредиты, сервисы по принятию заявок на КАСКО, ОСАГО и так далее. В стороне не остались и услуги кредитного брокера.

Теперь кто угодно может заполнить онлайн заявку кредитному брокеру на помощь в получении кредита. Но такую возможность предоставляют своим клиентам только крупные компании, которые плотно работают с интернетом, и получают из него огромное количество клиентов.

Онлайн заявки кредитному брокеру на помощь в получении кредита можно найти через поисковые машины в интернете, набрав соответствующий запрос в поисковой строке. И вы получите целый список компаний, занимающихся брокериджем.

Понравилось – расскажи друзьям!

кто это такой и что входит в обязанности

Кредитные услуги существуют достаточно давно, поэтому большинство людей хорошо знают, как получить средства на приобретение желаемого. Как правило, для этого достаточно направиться к служащему банка. Но существует так много всевозможных кредитов, и все они имеют абсолютно различные условия. Какой вид займа лучше выбрать и куда обратиться, чтобы не переплатить слишком много и быстро погасить всю задолженность? Разобраться во всех деталях и определится с правильным выбором вам поможет специальный агент. Чтобы воспользоваться его услугами, нужно больше узнать, кто такой кредитный брокер и какие функции он выполняет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Обязанности и особенности профессии

Когда вы решились на оформление ссуды, часто даже сотрудники банка могут посоветовать вам обратиться к определенным агентам по займам. Это очень хорошая рекомендация. Но потом возникает вопрос: кредитный брокер – кто это? Итак, для начала разберемся, что представляет собой такой агент. Это служащий банка или специалист, который может предложить вам любую помощь, связанную с кредитами или различными займами. Воспользовавшись услугами такого посредника, вам не нужно будет все время ходить в банки и постоянно сравнивать условия кредитов, надеясь найти оптимальное решение.

Кредитный брокер - кто это

Кредитный брокер — это профессионал, который сможет помочь заемщику с выбором подходящих условий кредитования и банка

Вы сможете сэкономить очень много времени, поскольку кредитный брокер предоставит вам абсолютно всю информацию, которая вас интересует. Также он способен помочь сделать правильный выбор кредитора и подобрать хорошие условия ссуды с минимальной процентной ставкой. Итак, мы определили для себя понятие, что такое кредитный брокер, далее, можно разобрать все плюсы и минусы работы с ними.

Нельзя сказать, что их услуги на 100% качественные. Очень часто они дают договоры (контракт), где указаны некоторые условия настолько мелким шрифтом, что практически невозможно прочитать и понять, о чем идет речь. Само собой, иногда здесь кроется подвох, поэтому внимательно читайте соглашение, которое намереваетесь подписать.

Довольно часто у заемщиков появляются определенные сложности при выборе кредитующей организации. Некоторые из них предлагают переплачивать больше, кто-то меньше, а кое-кто просит предоставить поручителей. В обязанности вашего агента входит выбор кредитора с наилучшими для вас условиями. Так что вы спокойно можете поручить брокеру это непростое дело.

Теперь, немного прояснив для себя, кто такие брокеры по кредитам, подробно обговорим детали их профессии. В круг обязанностей кредитного биржевика входит несколько разных функций. Можете быть совершенно уверенны, что наем такого человека будет очень выгодным шагом. Итак, вот что брокер может сделать для вас:

  • сможет подобрать для вас подходящий вид займа;
  • сделает полный сбор всех необходимых документов;
  • подыщет все возможные акции на кредиты;
  • защитит ваши интересы и проверит любые мелочи;
  • разъяснит все вопросы, связанные с банком и займами;
  • поможет в диалоге со служащими банка.

Конечно, же, для того, чтобы вам помог такой ценный работник, придется платить деньги за услуги подобного рода. Как правило, принято нанимать профессиональных советников, особенно когда заходит речь о больших деньгах (займах). Оформлять ссуду на внушительную сумму будет нужно не только заемщику. Помните, сам брокер заинтересован в этом не меньше вашего, ведь он имеет процент от каждого выписанного кредита (где-то 8–10%). Бесспорно, многим жаль платить такие деньги за посредничество. Но если заемщик выберет неправильные условия, существуют реальные риски потерять намного больше, чем доля, которую запрашивает брокер.

Польза сотрудничества

Есть масса плюсов в работе с такими специалистами. Кредитный брокер – это тот, кто сможет дать вам полезные советы для займа, благодаря которым клиент может сделать правильный выбор в кредитных услугах. Такого рода специалист, сумеет защитить вас от необдуманных и невыгодных сделок, которые касаются кредита. В первую очередь, что может сделать кредитный брокер – это сэкономить ваше время и взять на себя все заботы, которые для вас могут быть чересчур обременительны. А также нет никакой нужды беспокоиться о том, что вам могут отказать в оформлении займа.

Кредитный брокер - кто это

Хороший агент по нюансам кредитования всегда сможет уберечь клиента от невыгодных и необдуманных сделок с кредитором

Зачастую кредитный агент никогда не сообщает все ваши истории долгов кредитору. Также он берет на себя полностью все бумажные заботы, которые нужны для того, чтобы оформить займы, что, конечно, избавит вас от всех заполнений формуляров и сбора других документов. К тому же услуги подобного советника могут себе позволить абсолютно все, поскольку обращаться к ним имеют право и частные лица, и предприниматели, независимо от формы регистрации и налогообложения.

Агент-эксперт и заемщик имеют единую задачу, так что их совместная работа непременно должна быть достаточно прибыльной как для вас, так и для него. Заемщик обязательно должен прочитать и проанализировать все документы, которые собрал брокер. Также человек, принявший решение брать кредит, предоставляет ему о себе всю информацию и подтверждает собственную платежеспособность. В дальнейшем посредник на основе всей собранной вами базы, сможет выбрать для вас оптимальные варианты для оформления займа.

При сотрудничестве с кредитным брокером начало работы начинается с простых документов и заканчивается получением на руки крупной суммы. Он делает оформление документов и их полный сбор, чтобы вам выписали заем необходимого размера на подходящих условиях. Причем обычно агенты всегда способны прийти на помощь, если у заемщика непростая ситуация с долгами или кредитными историями. По частым откликам граждан РФ, плохих отзывов по работе кредитных брокеров практически не встретишь.

Подбор хорошего специалиста по кредитам

Довольно часто кредитные брокеры оставляют свои резюме на различных сайтах или интернет-форумах, так что точно определить, кого лучше выбрать нельзя, поскольку посещаемость сайтов очень большая. Кроме того, адекватности отзывов о том или ином специалисте в сети доверять нельзя. Нужно искать агентов не в интернете, а в городе, где вы проживаете. Следует внимательно присмотреться, с кем вы собираетесь работать, ведь от этого зависит, даст ли вам кредитор сумму, которую вы запросили.

Существует несколько нюансов, на которые нужно обратить особое внимание при выборе кредитного агента. В случае если вам говорят, что победа обязательно будет за вами, и у агента есть «влиятельные люди», эксперты рекомендуют отказаться от таких услуг.

Также ни в коем случае не соглашайтесь на работу с теми брокерами, кто предлагает вам поддельные документы, которые можно предоставить банку. За подобные махинации есть большой риск попасть под суд, возможно, даже в тюрьму. Очень тщательно проверяйте все документы, поскольку кредитный брокер – это не частное лицо, и ,вполне вероятно, способен на обман.

Кредитный брокер - что это

Обращайте внимание на контракт, который вам предлагает подписать кредитный брокер — там могут крыться различные подвохи, если советник недобросовестный

Если это добросовестный работник, у него должен быть офис, сотрудники и другие показатели проведения правомерной деятельности. Когда вы правильно подойдете к выбору брокера, проблем с возможным обманом у вас не возникнет. Единственным негативным фактором в работе с кредитными посредниками станет тот момент, что их услуги нужно оплачивать. Само собой, качественно выполненный труд зачастую требует соответствующего вознаграждения.

Расчет

При помощи в оформлении займа, перед агентом стоят самые важные задачи: изучение истории кредитов заемщика, познание состоятельности клиента и какой уровень сложности подобной сделки. Если есть очень сложные для вас вопросы, касающиеся займа, то в этом обязательно поможет брокер. Кредит станет для вас самым простым способом получения денежных средств.

Брокер, помогающий получить кредит

Как правило, кедитные биржевики запрашивают порядка 10% от суммы выданного займа

Люди, которые когда-то обращались к кредитным брокерам, оставляют об их работе в основном положительные отзывы. Когда заемщика абсолютно устроила работа агента, он может сделать долгосрочный контракт на постоянное сотрудничество, чтобы брокер смог в любое время предоставлять ему свои услуги. В таком договоре будут указаны все условия до того, как заемщик не погасит всю сумму долга. Тогда клиент будет уверен в том, что деньги, которые каждый месяц списывают с его счета идут в правильном направлении. Приблизительная стоимость за оказанные услуги кредитных брокеров – это где-то 5–15% от полученной вами суммы, выданной кредитором. Само собой, при заключении долгосрочного контракта о сотрудничестве, эта цифра устанавливается путем взаимовыгодной договоренности.

Напоследок постараемся выяснить еще один момент. Франшиза – кредитный брокер, что это такое? Эксперты утверждают, что покупка такого бренда позволит вам создать свой хороший и доходный вид бизнеса. Поскольку мы выяснили, что подобные услуги сегодня весьма востребованы на рынке, работая под началом известной компании, вы сможете минимум – получить дополнительный доход, а в лучшем случае – откроете собственное прибыльное дело.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается?

Получение кредита и, тем более, ипотеки — процесс длительный и трудоемкий. И дело не всегда в том, что у клиента испорченная кредитная история или низкий уровень дохода, что приводит к многочисленным отказам. Столкнуться с проблемами могут заемщики, впервые обратившиеся в банк, или добросовестные клиенты с положительным кредитным рейтингом, у которых за плечами несколько удачно погашенных кредитов.

Зачастую трудности начинаются уже с выбора банка и программы кредитования, т.к. из множества предложений сложно выбрать наиболее выгодное. К тому же, кредиторы часто умалчивают о подводных камнях, навязывают дополнительные платные услуги. Человек, не разбирающийся в нюансах кредитования, может либо вообще остаться без заемных средств, либо выбрать программу с высоким процентом переплат.

На фоне этого стали набирать популярность услуги кредитных брокеров. Стоит отметить, за рубежом такой вид деятельности давно воспринимается нормально, в то время как россияне еще с настороженностью относятся к предложениям по оказанию помощи в получении кредита. Рассмотрим подробнее, кто такой кредитный брокер, чем занимается и стоит ли ему доверять.

Кто это и в чем заключается суть его работы

Брокер — это посредник между двумя сторонами, заключающими сделку. В случае с кредитным (ипотечным) брокером, стороны — это банк и заемщик. Посредник за определенную плату помогает клиентам не только в получении займа, но и в погашении долговых обязательств при возникновении финансовых трудностей.

Карта Cash-back Восточный Банк

  • Cash-Back

    5%

  • Лимит

    300 тыс.

  • Ставка

    23,9%

  • Льготный период

    56 дн.

  • Документы

    паспорт, 2НДФЛ

  • Возраст

    21-76 лет

  • Обслуживание

    бесплатно

  • Получение

    в банке/курьером

  • Комиссия за снятие

    1,9%

Так, изучив ситуацию на кредитном рынке, опытный специалист подскажет, как выгодней рассчитаться с текущим долгом: запросить кредитные каникулы на время трудностей; реструктуризировать или рефинансировать задолженность.

Если кратко, брокер — это финансовый консультант, который знает все о банковских предложениях, и помогает людям взаимодействовать с кредиторами.

Так что конкретно делает кредитный брокер? В первую очередь, консультирует клиента по сложившейся ситуации.

Например, если человек обращается к посреднику из-за постоянных отказов в предоставлении займа, брокер изучит заемщика с точки зрения его платежеспособности и КИ, и на основании этого, предложит план дальнейших действий: постепенное улучшение кредитного рейтинга в рамках закона; исправление ошибок в КИ, если таковые имеются; поиск предложений с наибольшей вероятностью одобрения. Помимо этого, посредник будет вести «дело» своего клиента вплоть до получения кредита:

  • он сам разошлет заявки по кредитно-финансовым учреждениям;
  • поможет в сборе документов;
  • из одобренных заявок выберет наиболее удачное предложение;
  • проконтролирует, чтобы банк не навязал платных услуг при заключении договора;
  • подробно расскажет клиенту об особенностях соглашения, например, о штрафах при просрочках.

Важно: опытный специалист проанализирует доходы вашей семьи и никогда не предложит заключить финансовую сделку, с которую в дальнейшем вы не сможете рассчитаться.

Нюансы деятельности ипотечного брокера

С тем, что такое услуги ипотечного брокера, мы разобрались. Теперь рассмотрим нюансы такого вида деятельности. Во-первых, работа кредитных брокеров как таковое не регулируется законодательством РФ, отсюда и большое количество мошенников, из-за которых люди боятся прибегать к помощи кредитных консультантов.

Ни сертификатов, ни лицензий для кредитных брокеров не предусмотрено — только регистрация в налоговой с соответствующими кодами ОКВЭД.

Во-вторых, консультанты работают как с физическими, так и с юридическими лицами, однако, практика сотрудничества с последними менее распространена.

Брокерские компании всегда действуют в интересах клиента, а не банка. Это отличает политику российского брокера от зарубежного — там посредник старается для обеих сторон. Отсюда и третий нюанс — не все кредиторы одинаково охотно сотрудничают с брокерами.

Дело в том, что в России к услугам финансовых посредников чаще всего прибегают люди с безнадежно испорченной кредитной историей, а банки с такими клиентами не сотрудничают. Соответственно, когда брокер представляет интересы своего клиента, у кредитора возникают подозрения в отношении потенциального заемщика и его платежеспособности. Впрочем, если кредитный консультант имеет хорошую репутацию перед финансовыми учреждениями, то клиенту это, наоборот, сыграет на руку.

Схема взаимодействия с кредитным брокером

То, что делает ипотечный брокер, оказывая помощь в получении займа, можно разделить на 5 шагов:

  1. Проводит первичную консультацию. Здесь он изучает финансовое положение заемщика, проверяет его кредитную историю, предлагает пути решения проблемы.
  2. Анализирует актуальные банковские программы, отвечающие требованиям его клиента. Например, если речь идет о невозможности выплачивать долг, подбирает более выгодные предложения по рефинансированию займа.
  3. Информирует клиента о подходящих программах, помогает в сборе документов и составлении заявки. Иногда сам занимается заполнением и отправкой заявлений.
  4. Сопровождает клиента на подписании договора с банком.
  5. Если заявка была отклонена кредитором, разбирается в причинах и ищет другие предложения.

То есть клиент, желающий получить кредит с помощью брокерских услуг, должен найти опытного консультанта, передать ему копии документов, касающихся его финансового состояния, и оплатить услуги кредитного брокера после подписания договора на выдачу займа.

Темная сторона кредитного брокерства

Условно, брокеров делят на белых, черных и серых. Выше речь шла именно о белых брокерах — консультантах, которые действуют в рамках закона и действительно помогают клиенту, а не бросают его на полпути. Черные же брокеры, напротив, заинтересованы только в получении денег от заемщика. Темная сторона проявляется:

  • в намерении подделать документы заемщика, например, достать фальшивую справку с бо́льшим доходом, чем имеет его клиент на самом деле;
  • в простом мошенничестве — консультант берет распечатку банковских предложений с первого попавшегося сайта и отдает клиенту за «бешеные» деньги.

Важно: подделывание документов является нарушением законодательства РФ. За подобную деятельность заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.

Что касается серых брокеров, то это промежуточный тип. С одной стороны, они не нарушают закон напрямую и действительно могут помочь в получении займа, а с другой — они также заинтересованы только в получении денег, а не в оказании помощи. Обычно к «серым» относятся бывшие сотрудники банка, которые используя свои связи пытаются убедить кредитного менеджера выдать займ его клиенту. К услугам подобных «специалистов» обращаться также не рекомендуется.

Как отличить мошенника от профессионала

Чтобы не нарваться на недобросовестного брокера, в первую очередь обращайте внимание на то, как он рекламирует свои услуги. Так, сомнительные визитки, раскиданные по лифту, гласящие «Помощь в получение займа за один час», явно говорят о некомпетентности посредника. Обычно, на изучение истории клиента, подбор предложений и составление заявки уходит минимум несколько дней.

С осторожностью рассматривайте предложения, в которых обещается 100% одобрение кредита людям с испорченной кредитной историей и просрочками. Ни один банк не возьмется заключать договор на крупные суммы с таким заемщиком — настоящий брокер об этом прекрасно знает и не будет вводить потенциальных клиентов в заблуждение.

Второй важный момент — имидж компании. Здесь речь идет о том, где посредник проводит консультации, имеется ли у него свой сайт, в порядке ли все документы. Если же брокер никак не может подтвердить «чистоту» своей деятельности, назначает встречи в кафе, а не в собственном офисе, то стоит задуматься о его профессионализме.

Конечно, может быть, что фирма находится только в начале «брокерской карьеры» и еще не имеет возможности оплачивать офисное помещение. Но в таком случае нужно отнестись к сотрудничеству с осторожностью и не выплачивать деньги до тех пор, пока не будет видимого результата работы.

Третий нюанс — то, как консультант ведет дела. Если он предлагает вам обойти закон, то сразу уходите. Мало того, что кредит вы, скорее всего, не получите, т.к. все документы тщательно проверяются на подлинность, так вы еще и создадите себе проблемы с законом.

Что касается порядка оплаты, то честные брокеры, как правило, берут деньги только за конкретный результат. Предоплату они не требуют. Так что если вас попросят скинуть 10 тыс. перед началом консультации, смело ищите другого кредитного помощника.

Ну и не забывайте об отзывах. Учитывая, что брокерство не особенно развито в России, их будет немного. Однако, если несколько человек подряд пишут о консультанте в негативном ключе, лучше с ним не связываться. Аналогично, если у него десятки восторженных отзывов, опубликованных с промежутком в несколько дней — скорее всего, их писали подставные лица.

Сколько стоят его услуги

В зависимости от политики конкретной брокерской компании, оплата может быть в виде:

  • конкретно установленной суммы, оговоренной после консультации;
  • процента от полученного кредита;
  • совмещении этих двух типов.

Справка: в зарубежных странах кредиторы больше заинтересованы в брокерах, чем заемщики, поэтому оплата ложится именно на банки. В России ситуация обратная.

Если речь идет о проценте, то в среднем услуги посредника обходятся:

  • 1–2% от ипотеки;
  • 3–10% от потребительского кредита.

Все зависит от суммы займа и сложности конкретного случая. Поэтому вопрос о цене услуг лучше обговаривать на первой встрече. Так как белые брокеры нацелены в первую очередь на результат, при отказе в выдаче займа, денег они с клиента либо совсем не возьмут, либо возьмут небольшую часть за проведение консультаций.

Преимущества и недостатки кредитных брокеров

Главное достоинство кредитных брокеров — они экономят время и деньги клиентов. Помимо этого, обращение к кредитному консультанту избавит вас от ряда проблем, связанных с подводными камнями договора. Если кредитный менеджер решит не уведомлять заемщика о возможных штрафах, то брокер сообщить об этом в самом начале.

Проблемным клиентам специалист действительно может помочь увеличить шансы на одобрение заявки, но только если кредитная история заемщика не сильно испорчена. В противном случае, он подскажет, какие действия нужно предпринять для ее улучшения.

К недостаткам услуг можно отнести только два пункта:

  • высокая плата;
  • большое количество мошенников.

Однако, при правильном подходе, минусы вас не коснутся. Траты на оплату услуг специалиста покроются за счет выгодных процентных ставок по займу, которые он обеспечит. А уберечь себя от черных брокеров можно, используя вышеперечисленные советы.


Кредитный брокер — это… Что такое Кредитный брокер?

Question book-4.svgВ этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 10 марта 2011 года.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

Функции

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Перечень услуг кредитного брокера:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
  • подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

История

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером, желательно, чтобы кредитный брокер был членом Ассоциации Кредитных Брокеров и имел добровольную сертификацию.
  2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
  3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
  4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
  5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
  6. После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Преимущества

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  • возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
  • экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
  • экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
  • правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
  • индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
  • защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
  • доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[1]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера[источник не указан 587 дней]:

  • подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
  • неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
  • убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
  • скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
  • воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
  • использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Примечания

Кредитный брокер — это… Что такое Кредитный брокер?

Question book-4.svgВ этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 10 марта 2011 года.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

Функции

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Перечень услуг кредитного брокера:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
  • подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

История

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером, желательно, чтобы кредитный брокер был членом Ассоциации Кредитных Брокеров и имел добровольную сертификацию.
  2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
  3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
  4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
  5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
  6. После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Преимущества

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  • возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
  • экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
  • экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
  • правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
  • индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
  • защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
  • доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[1]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера[источник не указан 587 дней]:

  • подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
  • неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
  • убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
  • скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
  • воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
  • использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Примечания

Кредитный брокер — это… Что такое Кредитный брокер?

Question book-4.svgВ этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 10 марта 2011 года.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

Функции

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Перечень услуг кредитного брокера:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
  • подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

История

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером, желательно, чтобы кредитный брокер был членом Ассоциации Кредитных Брокеров и имел добровольную сертификацию.
  2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
  3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
  4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
  5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
  6. После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Преимущества

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  • возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
  • экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
  • экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
  • правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
  • индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
  • защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
  • доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[1]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера[источник не указан 587 дней]:

  • подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
  • неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
  • убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
  • скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
  • воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
  • использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Примечания

Кредитный брокер — это… Что такое Кредитный брокер?

Question book-4.svgВ этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 10 марта 2011 года.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

Функции

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Перечень услуг кредитного брокера:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
  • подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

История

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером, желательно, чтобы кредитный брокер был членом Ассоциации Кредитных Брокеров и имел добровольную сертификацию.
  2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
  3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
  4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
  5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
  6. После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Преимущества

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.
  • возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
  • экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
  • экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
  • правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
  • индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
  • защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
  • доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[1]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера[источник не указан 587 дней]:

  • подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
  • неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
  • убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
  • скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
  • воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
  • использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Примечания

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о